TWI786208B - 基於區塊鏈的風險名單共享系統 - Google Patents

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一種基於區塊鏈的風險名單共享系統，將金融機構、監理單位與金融情報中心兩者至少其中之一設置為區塊鏈網路的節點，當金融機構欲對該交易對象進行風險查詢時，金融機構於區塊鏈網路之節點針對該交易對象進行廣播，進而取得模糊比對結果，以進行後續對該機交易對象的審查及風險評估與分級作業，據此，金融機構不再需要耗費重覆成本自建或購置高風險名單資料庫及相關軟硬體電腦設備，亦可達到符合法令遵循與減少對風險名單更新疏漏的風險。

Description

基於區塊鏈的風險名單共享系統
本發明係有關一種風險名單共享系統，特別是一種基於區塊鏈的風險名單共享系統。
因應國際間日益重視之防制洗錢與打擊資恐機制及亞太防制洗錢組織(Asia/Pacific Group on Money Laundering,APG)評鑑之迫切性，現行國內大型金控係採取獨立開發或委外等方式，各自與國際反洗錢資料庫廠商合作，導入相關高風險名單並建置洗錢防制名單查詢系統，造成篩選作業及系統成本之重覆耗費及篩選名單庫不一致之風險，另中小型銀行、證券商、農漁會、信合社等業別甚至無力獨自開發，目前雖有臺灣集中保管結算所提供證券業、票券業及投信公司使用之「洗錢防制查詢系統」，但該系統屬提供於網路使用之傳統集中處理資料庫，無法確保包含銀行、保險、證券業各分支機構同步查詢之流量負荷平衡與即時回應，臺灣集中保管結算所就該資料庫名單之完整性，亦不負保證責任。
如第1圖所示，目前臺灣集中保管結算所10建置有傳統集中式洗錢防制名單系統11，透過網際網路12提供證券業13、票券業14及投信公司等機構申請線上進行客戶姓名檢核，基於單一系統限於查詢流量與負荷平衡問題，銀行業15及保險業16均選擇不申請或未能加入該集中式洗錢 防制名單系統，而採自行各自開發洗錢防制高風險名單查詢系統。據此，如何提供即時且具一致性的風險名單，可有效提升金融機構防制洗錢與打擊資恐之高風險名單篩選合規作業。
本發明提供一種基於區塊鏈的風險名單共享系統，透過區塊鏈分散式共享名單資料庫，提供各金融機構節點查詢並取得共識之特性，模糊比對以篩選客戶之身分是否列於相關名單，並同時保留查詢軌跡等記錄，再以專屬應用程式介面(API)由金融機構介接其個別之內部系統，進行後續客戶風險評估與審查作業，有效提升金融機構防制洗錢與打擊資恐之高風險名單篩選合規作業。
本發明一實施例之基於區塊鏈的風險名單共享系統，其包括一區塊鏈群組，其包括複數個節點伺服器，其中所述複數個節點伺服器包含一監理伺服器及一金融情報中心伺服器兩者至少其中之一。一風險名單資訊儲存於上述複數個節點伺服器中。以及一查詢端連接於上述複數節點伺服器其中之一，其中與查詢端連接的節點伺服器向區塊鏈群組提出一第一查詢需求，其第一查詢需求包含確認一客戶資訊是否存在於該風險名單資訊中；所述區塊鏈群組之另一節點伺服器回傳一模糊比對結果給查詢端，其中第一查詢需求及模糊比對結果被紀錄於所述複數個節點伺服器中；以及查詢端針對模糊比對結果進行客戶資料審查，並進行一風險評估及分級程序。
10:臺灣集中保管結算所
11:集中式洗錢防制名單系統
12:網際網路
13:證券業
14:票券業
15:銀行業
16:保險業
100,200:基於區塊鏈的風險名單共享系統
110,112,113,114,115:節點伺服器
210,212,213,214,215:節點伺服器
300:客戶
B1,B2:銀行機構
BH1:金融控股集團
C:區塊鏈群組
C1:銀行業區塊鏈群組
第1圖顯示現行傳統集中式洗錢防制名單系統。
第2圖係本發明一實施例之示意圖。
第3圖係本發明又一實施例之示意圖。
以下將詳述本發明之各實施例，並配合圖式作為例示。除了這些詳細說明之外，本發明亦可廣泛地施行於其它的實施例中，任何所述實施例的輕易替代、修改、等效變化都包含在本發明之範圍內，並以申請專利範圍為準。在說明書的描述中，為了使讀者對本發明有較完整的瞭解，提供了許多特定細節；然而，本發明可能在省略部分或全部特定細節的前提下，仍可實施。此外，眾所周知的步驟或元件並未描述於細節中，以避免對本發明形成不必要之限制。圖式中相同或類似之元件將以相同或類似符號來表示。特別注意的是，圖式僅為示意之用，並非代表元件實際之尺寸或數量，有些細節可能未完全繪出，以求圖式之簡潔。
先參考第2圖，本發明一實施例之基於區塊鏈的風險名單共享系統100，其包括一區塊鏈群組C，其包括複數個節點伺服器，節點伺服器包含但不限於圖中所示的節點伺服器110、節點伺服器111、節點伺服器112、節點伺服器113、節點伺服器114、節點伺服器115...，其中所述複數個節點伺服器包含一監理伺服器(例如節點伺服器110)及一金融情報中心伺 服器(例如節點伺服器111)兩者至少其中之一。一風險名單資訊儲存於上述複數個節點伺服器中，例如節點伺服器110、節點伺服器111、節點伺服器112、節點伺服器113、節點伺服器114、節點伺服器115，其中風險名單資訊包含但不限於洗錢與資恐高風險名單(Money Laundering/Terrorist Financing Watch Lists,ML/TF名單)。一查詢端連接於上述複數節點伺服器其中之一，於此實施例中以節點伺服器115為例，其中與查詢端連接之節點伺服器115向區塊鏈群組C提出一第一查詢需求，其第一查詢需求包含確認一客戶資訊是否存在於風險名單資訊中，於一實施例中，節點伺服器115以廣播的方式提出第一查詢需求。其後，所述區塊鏈群組C中之另一節點伺服器，例如節點伺服器113，回傳一模糊比對結果給查詢端(節點伺服器115)，其中第一查詢需求及模糊比對結果被紀錄於所述複數個節點伺服器中。以及查詢端(節點伺服器115)針對模糊比對結果進行客戶資料審查，並進行一風險評估及分級程序。於一實施例中，區塊鏈群組C為一銀行業區塊鏈群組、一證券及期貨業區塊鏈群組或一保險業區塊鏈群組。
承上，於又一實施例中，如第3圖所示，第3圖所示為本發明又一實施例之示意圖，以銀行業區塊鏈群組C1為例，銀行業區塊鏈群組C1包括複數節點伺服器，例如節點伺服器210、節點伺服器211、節點伺服器212、節點伺服器213、節點伺服器214、節點伺服器215，其中一個節點伺服器可代表者一個銀行機構，且參加銀行業區塊鏈群組C1中的每一個節點伺服器中皆存有一份風險名單資訊，風險名單資訊包含但不限於ML/TF名單。監理伺服器(如節點伺服器211)隸屬於銀行業的監理主管機關，而金融情報中心伺服器(如節點伺服器212)隸屬於金融情報中心。銀行機構B1以節 點伺服器212為例，其透過應用程式介面(API)與銀行機構B1的內部資訊系統2121介接。於一實施例中，請繼續參考第3圖，客戶300臨櫃或經由網際網路至銀行機構B1提出交易申請，由銀行機構B1(查詢端)之內部資訊系統2121透過API介接至所屬節點伺服器212，節點伺服器212並以廣播方式提出一第一查詢需求，由另一銀行機構B2(例如節點伺服器214)回傳模糊比對結果，節點伺服器212由銀行業區塊鏈群組C1中取得模糊比對之結果，傳回機構內部資訊系統2121進行後續客戶審查及風險評估與分級作業。於一實施例中，如該銀行機構B1隸屬於一金融控股集團BH1，則該銀行機構B1將客戶風險等級回饋予所屬金融控股集團BH1(無隸屬金融控股集團之銀行業則免此程序)，銀行機構B1對於該客戶300之審查結果(包含客戶盡職審查Customer Due Diligence,CDD及必要之強化盡職審查Enhanced Due Diligence,EDD)，如經判斷屬疑似洗錢或資恐交易者銀行機構B1即向金融情報中心進行申報，上述金融情報中心於一實施例中為法務部調查局。於有一實施例中，如該銀行機構B1隸屬於一金融控股集團BH1，該銀行機構B1向該金融控股集團提出一第二查詢需求，該金融控股集團BH1將其旗下所屬之其他業態針對該客戶的風險等級提供予該查詢端參考。即銀行業應參酌保險業及證券業、保險業應參酌銀行業及證券業、證券業應參酌銀行業及保險業，並將該機構對客戶之風險分級回饋予金融控股集團對客戶的歸戶資料。
監理主管機關及金融情報中心為主要負責風險名單資訊的維護單位，風險名單資訊例如ML/FT名單庫可透過國外各式管道如聯合國、IMF、美國、歐盟及國際組織公開資訊取得參考依據，亦得統一與國外資 料庫廠商合作導入，各銀行機構除具備查詢權限外，對客戶查詢結果之疑義也負有即時反應之責，所有區塊鏈群組上運行之紀錄均同步儲存於各相關節點伺服器，各業別監理主管機關得視必要(例如定期或不定期)檢視查核各節點伺服器之合規情形。於又一實施例中，以上相同的機制，亦可使用於證券及期貨業區塊鏈群組或保險業區塊鏈群組。
藉此風險名單共享系統，金融機構不再需要耗費重覆成本自建或購置ML/TF高風險名單資料庫及相關軟硬體電腦設備，並可能擔負該名單庫疏漏或錯誤之風險，而能透過區塊鏈群組及雲端服務管理完成洗錢與資恐高風險名單篩選作業之達到法令遵循之規要求，另外監理主管機關亦可不再需要至各金融機構(包含銀行業、保險業、證券業等)檢查其個別不同規格之ML/TF名單庫系統以確認是否有遺漏高風險名單，而能在該名單一致性之條件下，透過區塊鏈即時監控或勾稽金融機構在洗錢防制與打擊資恐作業之合規(法令遵循)情形。
於上述實施例中，單一區塊鏈群組之節點伺服器之組成包括單一業別之金融機構、該業別之監理主管機構、金融情報中心(在我國為法務部調查局)以聯盟區塊鏈等類型組成，其他如執法機關、金融相關權責機關如中央銀行、財政部等，亦得視監理必要性加入各業別之區塊鏈群組。除上開所述金融機構業別(包含銀行業、保險業、證券業)組成其業別之聯盟區塊鏈外，亦可分別適用於下列機構/事業/人員：(1)金融機構(依「洗錢防制法」規定所稱之，及依「金融機構防制洗錢辦法」所定義)； (2)金融相關事業(依「銀行法」及「金融控股集團法」規定所稱之，包括資訊服務業及金融科技業)；以及(3)特定非金融專業人員(依防制洗錢金融行動工作組織(FATF)技術遵循評鑑建議第22項所稱之，及依「洗錢防制法」所規定之「指定之非金融事業或人員」)。
藉由此藉此風險名單共享系統，受「洗錢防制法」規範之機構/事業/人員可透過參與其業別之聯盟區塊鏈，並分別再由各機構/事業/人員所屬監理主管機構、金融情報中心、執法機關、金融相關權責機關等單位，加入各該聯盟區塊鏈，以克服現行自建或外購ML/TF高風險名單庫內容未完整、錯誤或不一致之法令遵循困境。
根據上述，本發明之基於區塊鏈的風險名單共享系統，單一區塊鏈群駔的各個節點伺服器得透過API介接至上述各機構/或機關/事業/人員之內部資訊系統，於一實施例中，個別節點伺服器得以私有雲(Private Cloud)建置，包括進行後續防制洗錢及打擊資恐作業之檢查或、客戶風險評估及風險等級回饋所屬金融控股集團(或母公司)，以利金融控股集團(或母公司)克服現行無法或難以掌握各子公司對客戶之風險分級，而得以處理後續客戶風險分級之歸戶與集團內分享等合規必要事項，並完成各機構/事業/人員之洗錢及資恐風險評估報告，至於監理主管機關藉由各機構/事業/人員之洗錢及資恐風險評估報告等資訊，並得以進階連結至國家風險評估。
綜合上述，本發明之基於區塊鏈的風險名單共享系統，透過區塊鏈分散式共享名單資料庫，提供各金融機構節點查詢並取得共識之特 性，模糊比對以篩選客戶之身分是否列於相關名單，並同時保留查詢軌跡等記錄，再以專屬應用程式介面(API)由金融機構介接其個別之內部系統，進行後續客戶風險評估與審查作業，有效提升金融機構防制洗錢與打擊資恐之高風險名單篩選合規作業。
以上所述之實施例僅是為說明本發明之技術思想及特點，其目的在使熟習此項技藝之人士能夠瞭解本發明之內容並據以實施，當不能以之限定本發明之專利範圍，即大凡依本發明所揭示之精神所作之均等變化或修飾，仍應涵蓋在本發明之專利範圍內。
200:基於區塊鏈的風險名單共享系統
210,212,213,214,215:節點伺服器
300:客戶
B1,B2:銀行機構
BH1:金融控股集團
C1:銀行業區塊鏈群組

Claims (9)

  1. 一種基於區塊鏈的風險名單共享系統，包含：一區塊鏈群組，該區塊鏈群組包含複數個節點伺服器，其中該複數個節點伺服器包含一監理伺服器及一金融情報中心伺服器兩者至少其中之一；一風險名單資訊，儲存於該複數個節點伺服器中；以及一查詢端，連接於該複數節點伺服器其中之一，其中與該查詢端連接的該複數節點伺服器向該區塊鏈群組提出一第一查詢需求，該第一查詢需求包含確認一客戶資訊是否存在於該風險名單資訊中；該區塊鏈群組其中之另一該節點伺服器回傳針對該第一查詢需求之一模糊比對結果給該查詢端，其中該第一查詢需求及該模糊比對結果被紀錄於該複數個節點伺服器中，該模糊比對結果為客戶資訊是否存在於該風險名單資訊中；以及該查詢端針對該模糊比對結果以應用程式介面介接該區塊鏈群組之內部系統進行客戶資料審查，並進行一風險評估及分級程序。
  2. 如請求項1所述之基於區塊鏈的風險名單共享系統，其中該區塊鏈群組為一銀行業區塊鏈群組、一證券及期貨業區塊鏈群組或一保險業區塊鏈群組。
  3. 如請求項2所述之基於區塊鏈的風險名單共享系統，其中該查詢端所屬之機構隸屬於一金融控股集團，該查詢端向該金融控股集 團提出一第二查詢需求，該金融控股集團將其旗下所屬之其他業態針對該客戶的風險等級提供予該查詢端參考。
  4. 如請求項2所述之基於區塊鏈的風險名單共享系統，其中該查詢端隸屬於一金融控股集團，該查詢端將該風險評估及分級程序之結果回傳給該金融控股集團。
  5. 如請求項1所述之基於區塊鏈的風險名單共享系統，其中該監理伺服器隸屬於一監理主管機關，該監理主管機關定期或不定期對該區塊鏈群組的該複數個節點伺服器進行查詢。
  6. 如請求項1所述之基於區塊鏈的風險名單共享系統，其中該監理伺服器與該金融情報中心伺服器兩者其中之一，負責更新該風險名單資訊。
  7. 如請求項1所述之基於區塊鏈的風險名單共享系統，其中該金融情報中心伺服器隸屬於一金融情報中心。
  8. 如請求項7所述之基於區塊鏈的風險名單共享系統，其中該金融情報中心為法務部調查局。
  9. 如請求項7所述之基於區塊鏈的風險名單共享系統，其中該查詢端依據該風險評估及分級程序之結果，對該金融情報中心進行申報。
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