KR20200042814A - Card sales win-win managing and calculating system for small business owners - Google Patents

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Abstract

The present invention relates to a win-win type card sales management and calculation system for small business owners, which stably pays card sales of a small business company in advance to smoothly dissolve difficulties in funding and obligatorily subscribing a part of a prepaid amount for a financial product to activate sales of the financial product while increasing credit of the small business owners. According to the present invention, the calculation system comprises: a card company server recognizing card sales generated from a company operated by a small business owner and paying a calculated amount excluding a commission for the card sales; a value-added network (VAN) company server connected to the card company server through a communication network and storing information about the card sales of the company of the small business owner; a bank server connected to the card company server through a communication network, receiving the calculated amount from the card company server, and paying the received calculated amount; a small business owner terminal connected to the bank server through a communication network and connected to a bank account of the small business owner through the communication network; and a funding company server connected to the VAN company server, the bank server, and the small business owner terminal through a communication network.

Description

소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템{CARD SALES WIN-WIN MANAGING AND CALCULATING SYSTEM FOR SMALL BUSINESS OWNERS}Small business card sales win-win management settlement system {CARD SALES WIN-WIN MANAGING AND CALCULATING SYSTEM FOR SMALL BUSINESS OWNERS}

본 발명은 소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템에 관한 것으로, 보다 상세하게는 소상공인 업체의 카드매출에 대한 선지급이 안정적으로 이루어져 자금 조달의 어려움이 원활히 해소되도록 하고 선지급금 중의 일부를 금융상품에 의무적으로 가입시켜 소상공인의 신용도가 향상되도록 하면서 금융상품의 판매가 활성화될 수 있도록 하는 소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템에 관한 것이다.The present invention relates to a settlement system for win-win operation of small-business merchants, and more specifically, the advance payment for card sales of small-business merchants is stable, so that difficulties in financing can be smoothly solved and some of the advance payments are compulsoryly subscribed to financial products. It relates to a small business card sales win-win management settlement system that enables the sales of financial products to be activated while allowing the creditworthiness of small businesses to improve.

일반적으로 상거래에 있어 현금대신 결제수단으로 신용카드를 사용하고 있는데, 국내에는 BC 카드, VISA 카드, 국민카드, 신한카드, 삼성카드, 현대카드 등과 같이 다양한 카드가 있다.In general, credit cards are used as payment methods instead of cash in commerce, but there are various cards in Korea such as BC cards, VISA cards, Kookmin cards, Shinhan cards, Samsung cards, and Hyundai cards.

종래의 신용카드 결제는 도 7에 도시되어 있는 바와 같이 다음과 같은 경로를 통하여 이루어지게 되는데, 이를 설명하면 다음과 같다.Conventional credit card payment is made through the following path, as shown in FIG. 7, as described below.

우선, 신용카드 회사(3)로부터 카드를 발급받은 카드회원(1)은 신용카드 가맹점(2)에서 물품 또는 용역에 대한 결제 수단으로서 카드를 제시하게 된다.First, the card member 1 that has been issued a card from the credit card company 3 presents the card as a payment method for goods or services at the credit card merchant 2.

그리고, 신용카드 가맹점(2)에서는 카드 조회기를 이용하여 신용카드 회사(3)에 카드사용 승인을 요청하여 승인이 있는 경우에 카드회원(1)에게 물품 또는 용역을 제공하면서 이에 따른 매출전표를 발행하게 된다.Then, the credit card merchant 2 requests the credit card company 3 to approve the use of the card by using the card inquiry machine and provides the goods or services to the card member 1 when there is approval, and issues the sales slip accordingly. Is done.

이후, 신용카드 가맹점(2)에서 신용카드 회사(3)에 매출전표에 대한 대금결제를 요청하면, 신용카드 회사(3)에서는 카드사용승인여부 및 신용카드 가맹점(2)의 신용상태에 기초하여 신용카드 가맹점(2)에 대금을 결제하게 된다.Subsequently, when the credit card merchant 2 requests payment to the credit card company 3 to the credit card company 3, the credit card company 3 approves the use of the card and based on the credit status of the credit card merchant 2 Payment will be made to the credit card merchant (2).

그리고, 신용카드 회사(3)에서는 매출전표에 기초하여 카드회원(1)에게 대금청구를 하게 된다.Then, the credit card company 3 bills the card member 1 based on the sales slip.

그러나, 신용카드 가맹점은 대부분이 소상공인이고, 이러한 소상공인들은 결제금액의 2.0 내지 4.8%에 달하는 높은 수수료를 부담하고서도 거래승인 금액이 일주일의 기간이 경과한 후에 가맹점 계좌에 입금됨으로써, 현금 흐름이 늦어져 원부자재 구입비용, 비품 구입비용 및 인건비 지급 등에 대하여 원활한 자금집행이 이루어지지 않게 되고, 그에 따라 사업자금 운용에 많은 어려움을 겪고 있는 실정이다.However, most credit card merchants are small business owners, and these small business owners pay high fees ranging from 2.0 to 4.8% of the payment amount, and the cash flow is delayed because the transaction approval amount is deposited into the merchant account after a period of one week has elapsed. There is no smooth execution of funds for the purchase cost of raw and subsidiary materials, the cost of purchasing equipment and the payment of labor costs, and accordingly, there are many difficulties in operating business funds.

이러한 사업자금 운용의 어려움을 해소하기 위해 은행 등의 금융기관을 통한 자금 조달을 원하고 있지만, 자영업자에 대한 금융규제강화와 소상공인 자체의 낮은 신용등급으로 인해 자금 조달이 어려운 실정이고, 그에 따라 특히 영세한 소상공인의 경우에 높은 이자를 주고 카드론을 사용하거나 대부업체를 통해 자금을 조달하고 있으며, 이러한 대부업체의 이용으로 소상공인의 사업 수익이 더욱 저하되면서 신용도도 낮아지고 종국에는 사업체가 부도나거나 신용불량 상태에 빠지게 되는 문제점이 있었다.In order to solve the difficulty in managing such business funds, we want to raise funds through financial institutions such as banks, but it is difficult to raise funds due to the strengthening of financial regulations for self-employed businesses and the low credit rating of small business owners. In the case of a small business, a high interest rate is used and credit card loans or financing are provided through lenders, and the use of these lenders further lowers the business credibility of the small business, resulting in lower credibility, and in the end, the business is either bankrupt or bad credit. There was a problem of falling into.

공개특허 제10-2013-0109571호 "통합 수집 정산 시스템"(2013.10.08.)Patent Publication No. 10-2013-0109571 "Integrated collection settlement system" (2013.10.08.)

이에 본 발명은 상기와 같은 종래의 제반 문제점을 해소하기 위해 안출된 것으로,Accordingly, the present invention has been devised to solve the above-mentioned problems.

본 발명의 목적은, 소상공인 업체의 카드매출에 대한 선지급이 안정적으로 이루어져 자금 조달의 어려움이 원활히 해소되도록 하고 선지급금 중의 일부를 금융상품에 의무적으로 가입시켜 소상공인의 신용도가 향상되도록 하면서 금융상품의 판매가 활성화될 수 있도록 하는 소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템을 제공함에 있다.The object of the present invention is to ensure that the advance payment for card sales of small and medium-sized enterprises is stable, so that difficulties in financing are smoothly solved, and some of the advance payments are compulsoryly subscribed to financial products, so that the creditworthiness of small and medium-sized enterprises is improved, while The present invention is to provide a small business card sales coexistence management settlement system that can be activated.

상기와 같은 목적을 달성하기 위해 본 발명에 따른 "소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템"은, 소상공인이 운영하는 업체로부터 발생한 신용카드에 대한 매출을 인지하고, 상기 카드 매출에 대한 수수료를 제외한 정산대금을 지급하는 카드사 서버와; 상기 카드사 서버와 통신망으로 연결되고, 상기 소상공인 업체의 상기 카드 매출에 대한 정보를 보유하는 VAN사 서버와; 상기 카드사 서버와 통신망으로 연결되고, 상기 카드사 서버로부터 상기 정산대금을 입금 받으며, 입금 받은 상기 정산 대금을 지급 처리하는 은행 서버와; 상기 은행 서버와 통신망으로 연결되고, 소상공인의 은행 계좌에 온라인으로 연결할 수 있는 소상공인 단말기와; 상기 VAN사 서버, 은행 서버 및 소상공인 단말기와 통신망으로 연결되는 펀딩업체 서버를; 포함하고, 상기 펀딩업체 서버는, 상기 소상공인 단말기에 카드매출금의 선지급을 위한 카드매출채권을 담보로 대출약정 정보를 제공하는 대출약정정보 제공부와, 상기 소상공인 단말기로부터 전송되는 대출약정을 확인하고 이를 승인하는 대출승인부와, 상기 소상공인 단말기에 전일 매출의 일정 부분을 공제하여 금융상품에 가입할 수 있도록 매출 공제 금액에 대한 금융상품의 정보를 제공하는 금융상품정보 제공부와, 상기 소상공인 단말기로부터 전송되는 상기 금융상품에 대한 금융상품 가입약정을 확인하고 이를 승인하는 금융상품가입승인부와, 상기 대출승인부로부터 대출약정의 승인이 확인되면 상기 VAN사 서버로부터 대출약정이 승인된 소상공인 업체의 전일 카드 매출에 대한 정보를 스크래핑하여 획득하는 전일 매출정보 획득부와, 상기 전일 매출정보 획득부로부터 획득된 전일의 매출정보로부터 카드사 수수료를 공제한 전일 순매출액을 산출하고 상기 순매출액에서 금융상품에 대한 금액과 대출이자 및 대출수수료를 공제하여 금일 선지급할 금액을 산출하는 지급금액산출부와, 상기 지급금액산출부로부터 산출된 금일 선지급 금액을 상기 은행 서버를 통해 상기 소상공인의 은행 계좌로 입금 처리하는 선지급금 입금처리부와, 상기 선지급 금액을 입금 처리한 상기 소상공인의 카드 매출에 대한 정산 금액을 상기 은행 서버로부터 지급받는 정산금액 수취부가, 구비되는 것을 특징으로 한다.In order to achieve the above object, the "Small Business Card Sales Win-Win Management Settlement System" according to the present invention recognizes sales of credit cards generated by businesses operated by small business owners, and calculates settlement payments excluding commissions on the card sales. A card company server for payment; A VAN server connected to the card company server through a communication network and holding information on the card sales of the small business owner; A bank server connected to the card company server through a communication network, receiving the settlement payment from the card company server, and processing the payment of the settlement payment received; A small business terminal connected to the bank server through a communication network and capable of online connection to a small business bank account; A funding company server connected to the VAN company server, a bank server, and a small business terminal through a communication network; The funding company server includes a loan agreement information providing unit that provides loan agreement information as collateral for credit card receivables for advance payment of card sales to the small business terminal, and checks the loan agreement transmitted from the small business terminal, and Loan approval unit to approve, financial product information providing unit to provide financial product information on the amount of sales deduction so that the small business terminal can subscribe to financial products by subtracting a portion of the previous day's sales, and transmitted from the small business terminal A financial product subscription approval unit that confirms and approves a financial product subscription agreement with respect to the financial product, and a small business owner's card approved by the VAN server when the loan agreement is confirmed by the loan approval unit The previous day's sales information acquisition unit that acquires by scraping information about sales, and The payment for calculating the net sales of the day before deducting the card company fee from the sales information of the previous day obtained from the sales information acquisition unit on the previous day, and calculating the amount to be paid in advance today by deducting the amount of the financial product and the loan interest and loan fees from the net sales amount A prepayment deposit processing unit for depositing and processing the amount of the advance payment calculated today from the payment calculation unit to the bank account of the small business owner through the bank server, and to the card sales of the small business owner who processed the advance payment amount It is characterized in that the settlement amount receiving unit for receiving the settlement amount for the payment from the bank server is provided.

또한, 상기와 같은 목적을 달성하기 위해 본 발명의 다른 실시예에 따른 "소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템"은, 소상공인이 운영하는 업체로부터 발생한 신용카드에 대한 매출을 인지하고, 상기 카드 매출에 대한 수수료를 제외한 정산대금을 지급하는 카드사 서버와; 상기 카드사 서버와 통신망으로 연결되고, 상기 소상공인 업체의 상기 카드 매출에 대한 정보를 보유하는 VAN사 서버와; 상기 카드사 서버와 통신망으로 연결되고, 상기 카드사 서버로부터 상기 정산대금을 입금 받으며, 입금 받은 상기 정산 대금을 지급 처리하는 은행 서버와; 상기 은행 서버와 통신망으로 연결되고, 소상공인의 은행 계좌에 온라인으로 연결할 수 있는 소상공인 단말기와; 상기 소상공인 단말기와 통신망으로 연결되고, 상기 소상공인의 카드매출에 대한 카드매출채권의 매입 계약을 할 수 있는 채권매입업체 서버와; 상기 VAN사 서버, 은행 서버, 소상공인 단말기 및 채권매입업체 서버와 통신망으로 연결되는 펀딩업체 서버를; 포함하고, 상기 채권매입업체 서버는, 상기 소상공인 단말기에 카드매출채권에 대한 매입계약 정보를 제공하는 매입계약정보 제공부와, 상기 소상공인 단말기로부터 전송되는 상기 매입계약을 확인하고 이를 승인하는 매입계약승인부가 구비되며, 상기 펀딩업체 서버는, 상기 채권매입업체 서버에 카드매출금의 선지급을 위한 매출채권양도계약과 대출약정 정보를 제공하는 대출약정정보 제공부와, 상기 채권매입업체 서버로부터 전송되는 매출채권양도계약과 대출약정을 확인하고 이를 승인하는 대출승인부와, 상기 은행 서버를 통해 상기 채권매입업체의 계좌에 대출약정 수수료를 입금 처리하는 수수료 입금처리부와, 상기 채권매입업체로부터 양도된 매출채권에 해당하는 소상공인의 상기 소상공인 단말기에 전일 매출의 일정 부분을 공제하여 금융상품에 가입할 수 있도록 매출 공제 금액에 대한 금융상품의 정보를 제공하는 금융상품정보 제공부와, 상기 소상공인 단말기로부터 전송되는 상기 금융상품에 대한 금융상품 가입약정을 확인하고 이를 승인하는 금융상품가입승인부와, 상기 양도계약승인부로부터 매출채권양도계약 및 대출약정의 승인이 확인되면 상기 VAN사 서버로부터 양도계약이 승인된 소상공인 업체의 전일 카드 매출에 대한 정보를 스크래핑하여 획득하는 전일 매출정보 획득부와, 상기 전일 매출정보 획득부로부터 획득된 전일의 매출정보로부터 카드사 수수료를 공제한 전일 순매출액을 산출하고 상기 순매출액에서 금융상품에 대한 금액과 대출이자, 대출수수료 및 채권매입업체 제공 수수료를 공제하여 금일 선지급할 금액을 산출하는 지급금액산출부와, 상기 지급금액산출부로부터 산출된 금일 선지급 금액을 상기 은행 서버를 통해 상기 소상공인의 은행 계좌로 입금 처리하는 선지급금 입금처리부와, 상기 선지급 금액을 입금 처리한 상기 소상공인의 카드 매출에 대한 정산 금액을 상기 은행 서버로부터 지급받는 정산금액 수취부가, 구비되는 것을 특징으로 한다.In addition, in order to achieve the above object, the "Small Business Card Sales Win-Win Management Settlement System" according to another embodiment of the present invention recognizes sales of credit cards generated by a business operated by a small business owner, and relates to the card sales. A card company server that pays settlement fees excluding fees; A VAN server connected to the card company server through a communication network and holding information on the card sales of the small business owner; A bank server connected to the card company server through a communication network, receiving the settlement payment from the card company server, and processing the payment of the settlement payment received; A small business terminal connected to the bank server through a communication network and capable of online connection to a small business bank account; A credit purchaser server connected to the small business terminal through a communication network and capable of making a purchase contract of a credit card receivable for the small business credit card sale; A funding company server connected to the VAN company server, a bank server, a small business terminal, and a bond purchaser server through a communication network; The credit purchaser server includes a purchase contract information providing unit providing purchase contract information for card sales receivables to the small business terminal, and a purchase contract approval confirming and approving the purchase contract transmitted from the small business terminal An additional provision is provided, and the funding company server provides a loan agreement information providing unit for providing a receivable transfer agreement and loan agreement information for the advance payment of card sales to the credit purchaser server, and a trade receivable transmitted from the credit purchaser server A loan approving unit that checks and approves the transfer agreement and loan agreement, a fee deposit processing unit that deposits a loan agreement fee into the account of the credit purchaser through the bank server, and a trade receivable transferred from the credit purchaser By subtracting a portion of the previous day's sales to the small business terminal of the corresponding small business A financial product information providing unit that provides financial product information on the amount of deductions for sales to sign up for financial products, and a financial product subscription that confirms and approves financial product subscription agreements for the financial products transmitted from the small business terminal When the approval of the sales bond transfer agreement and loan agreement is confirmed by the approval unit and the transfer agreement approval unit, the previous day's sales information obtained by scraping the information on the previous day's card sales of the small business entity approved by the transfer agreement from the VAN server is obtained We calculate the net sales amount on the previous day after deducting the credit card commission from the previous day's sales information obtained from the previous day's sales information acquisition unit, and calculate the financial product's amount, loan interest, loan commission, and bond buyer's commission from the net sales The payment amount calculation unit that calculates the amount to be paid in advance today by deducting it; The advance payment deposit processing unit that deposits and processes the advance payment amount calculated by the calculation unit into the bank account of the small business owner through the bank server; and the settlement amount for the card sales of the small business owner who processed the advance payment amount from the bank server. It is characterized in that the settlement amount receiving portion to be paid is provided.

또한, 본 발명에 따른 "소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템"의 상기 금융상품정보 제공부에서 상기 금융상품의 일일 총액은 상기 산출된 전일 순매출액의 15%보다 적고, 상기 금융상품의 일일 총액에 대한 전일 순매출액의 퍼센트는 상기 소상공인 단말기로부터 입력되는 정보에 따라 선택 가능한 것을 특징으로 한다.In addition, the daily total amount of the financial product in the financial product information providing unit of the "small business card sales win-win management settlement system" according to the present invention is less than 15% of the calculated previous day net sales amount, and for the daily total amount of the financial product. The percentage of net sales on the previous day is selectable according to information input from the small business terminal.

또한, 본 발명에 따른 "소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템"의 상기 펀딩업체 서버는, 전일 카드 매출금액, 전일 순매출액, 금융상품 금액, 대출이자, 대출수수료 및 금일 선지급액을 포함하는 정산정보를 생성하여 저장하고 이 저장된 정보를 상기 소상공인 단말기에 제공하는 것을 특징으로 한다.In addition, the funding company server of the "small business card sales win-win management settlement system" according to the present invention, the settlement information including the previous day card sales amount, the previous day net sales amount, financial product amount, loan interest, loan fees and today's advance payment It is characterized in that it is generated and stored, and the stored information is provided to the small business terminal.

또한, 본 발명에 따른 "소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템"의 상기 펀딩업체 서버는, 상기 소상공인 단말기 및 외부의 서버가 접속할 때 인증정보를 발급하고 저장하며 필요한 경우에 상기 인증정보를 송수신하며 입력된 인증정보에 기초하여 접속의 허용 여부를 판단하는 인증처리부가, 더 구비되는 것을 특징으로 한다.In addition, the funding company server of the "small business card sales win-win management settlement system" according to the present invention issues and stores authentication information when the small business terminal and an external server access, and sends and receives the authentication information when necessary. It is characterized in that the authentication processing unit for determining whether to allow access based on the authentication information is further provided.

또한, 본 발명에 따른 "소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템"의 상기 전일 매출정보 획득부는, 스크래핑 방식으로 카드사식별고유번호 또는 은행식별고유번호, 승인번호, 승인거래고유번호, 승인거래발생시각, 승인시각, 카드매출금액 및 카드매출금액의 지급 결제일을 포함하는 신용거래 승인정보를 수신하여 저장하는 것을 특징으로 한다.In addition, the previous day sales information acquisition unit of the "small business card sales win-win management settlement system" according to the present invention, the card identification number or bank identification number, approval number, approval transaction unique number, approval transaction occurrence time, approval It is characterized by receiving and storing credit transaction approval information including the time of payment, the card sales amount, and the payment settlement date of the card sales amount.

상술한 바와 같은 본 발명은, 소상공인 업체의 카드매출에 대한 선지급이 안정적으로 이루어져 자금 조달의 어려움이 원활히 해소되고, 그에 따라 안정적인 사업수행이 가능해지고, 선지급금 중의 일부를 금융상품에 의무적으로 가입시켜 소상공인의 신용도가 향상되면서 금융상품의 판매가 활성화되는 효과를 갖는다.In the present invention as described above, the advance payment for card sales of small and medium-sized enterprises is stably established, so that difficulties in financing are smoothly solved, and stable business can be performed accordingly, and a part of the advance payment is mandatory for financial products. As the creditworthiness of small business owners is improved, sales of financial products are activated.

도 1은 본 발명에 따른 정산 시스템의 개략적인 구성도,
도 2는 본 발명에 따른 정산 시스템의 개략적인 요부 블록도,
도 3은 본 발명에 따른 정산 시스템의 개략적인 흐름도.
도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 정산 시스템의 개략적인 구성도,
도 5는 본 발명의 다른 실시예에 따른 정산 시스템의 개략적인 요부 블록도,
도 6은 본 발명의 다른 실시예에 따른 정산 시스템의 개략적인 흐름도,
도 7은 종래의 신용카드 결제 상태를 보인 구성도.1 is a schematic configuration diagram of a settlement system according to the present invention,
2 is a schematic main block diagram of a settlement system according to the present invention,
3 is a schematic flow diagram of a settlement system according to the present invention.
4 is a schematic configuration diagram of a settlement system according to another embodiment of the present invention,
5 is a schematic main block diagram of a settlement system according to another embodiment of the present invention,
6 is a schematic flowchart of a settlement system according to another embodiment of the present invention,
7 is a block diagram showing a conventional credit card payment status.

이하 본 발명의 바람직한 실시예가 도시된 첨부 도면을 참조하여 보다 상세하게 설명하면 다음과 같다. 그러나 본 발명은 다수의 상이한 형태로 구현될 수 있고, 기술된 실시예에 제한되지 않음을 이해하여야 한다.Hereinafter, preferred embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings. However, it should be understood that the present invention can be implemented in many different forms and is not limited to the described embodiments.

도 1 내지 도 3은 본 발명에 따른 정산 시스템의 개략적인 도면들이다. 이에 도시된 바와 같이, 본 발명에 따른 소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템은 카드사 서버(10)와, 상기 카드사 서버(10)에 통신망으로 연결되는 VAN사 서버(20)와, 상기 카드사 서버(10)에 통신망으로 연결되는 은행 서버(30)와, 상기 은행 서버(30)에 통신망으로 연결되는 소상공인 단말기(40)와, 상기 VAN사 서버(20)와 은행 서버(30) 및 소상공인 단말기(40)에 통신망으로 연결되는 펀딩업체 서버(50)를 포함한다.1 to 3 are schematic diagrams of a settlement system according to the present invention. As shown in this, the small business credit card win-win management settlement system according to the present invention includes a card company server 10, a VAN company server 20 connected to the card company server 10 through a communication network, and the card company server 10 To the bank server 30 connected to the communication network, the small business terminal 40 connected by a communication network to the bank server 30, the VAN company server 20, the bank server 30 and the small business terminal 40 And a funding company server 50 connected to a communication network.

상기 카드사 서버(10)는 신용카드 회사에서 보유하고 있는 서버로써, 소상공인이 운영하는 업체로부터 발생한 신용카드에 대한 매출을 인지하고 상기 카드 매출에 대한 수수료를 제외한 정산대금을 지급하는 역할을 한다.The card company server 10 is a server held by a credit card company, and serves to recognize sales of credit cards generated by businesses operated by small business owners and to pay settlement fees excluding commissions on the card sales.

여기서, 카드매출은 오픈라인상의 카드단말기를 이용한 결제로 생성되는 매출, 온라인상의 카드번호, 비밀번호, cvc값의 입력으로 진행되는 키인결제로 생성되는 매출 및 PG(Payment Gateway)사의 인증결제서비스를 통해 이루어지는 PG결제를 통한 매출을 포함한다.Here, card sales are generated through payment using an open line card terminal, online card number, password, and sales generated through key-in payment by entering cvc values, and through PG (Payment Gateway) authentication payment service. This includes sales through PG payments made.

상기 VAN사 서버(20)는 VAN(Value-Added Network)망을 이용하여 개인 신용/체크카드 사용자와 제품 서비스를 제공하는 중간 업체 그리고 신용카드 회사와 연결을 시켜주며 카드승인 및 취소 등의 서비스를 제공하는 사업자가 보유한 서버로써, 상기 카드사 서버(10)와 통신망으로 연결되고 상기 소상공인 업체의 상기 카드 매출에 대한 정보를 보유하는 역할을 한다.The VAN server 20 connects with a personal credit / debit card user and an intermediary company that provides product service and a credit card company using a VAN (Value-Added Network) network, and provides services such as card approval and cancellation. As a server owned by a provider, it is connected to the card company server 10 through a communication network and serves to hold information on the card sales of the small business owner.

상기 은행 서버(30)는 금융기관인 은행이 보유하고 있는 서버로써, 상기 카드사 서버(10)와 통신망으로 연결되고 상기 카드사 서버(10)로부터 상기 정산대금을 입금 받으며 입금 받은 상기 정산 대금을 지급 처리하는 역할을 한다.The bank server 30 is a server owned by a bank that is a financial institution, and is connected to the card company server 10 through a communication network and receives the settlement payment from the card company server 10 and processes the payment received. Plays a role.

상기 소상공인 단말기(40)는 소상공인이 보유하고 있는 컴퓨터로써, 상기 은행 서버(30)와 통신망으로 연결되고 소상공인의 은행 계좌에 온라인으로 연결할 수 있도록 하는 것이다.The small business terminal 40 is a computer possessed by a small business owner, and is connected to the bank server 30 through a communication network and allows online connection to a small business bank account.

여기서, 상기 소상공인은 소규모 상공인을 의미하는 것이지만 이에 한정되는 것은 아니고, 일반 상공인, 자영업자, 개인사업자, 법인사업자 등의 다양한 업자를 포함할 수 있다.Here, the small business owner means a small business owner, but is not limited thereto, and may include various businesses such as general business owners, self-employed businessmen, individual businessmen, and corporate businessmen.

상기 펀딩업체 서버(50)는 투자금 및 펀딩 자금을 보유한 업체가 보유하고 있는 서버로써, 상기 VAN사 서버(20), 은행 서버(30) 및 소상공인 단말기(40)와 통신망으로 연결된다.The funding company server 50 is a server held by a company holding investment funds and funding, and is connected to the VAN server 20, the bank server 30, and the small business terminal 40 through a communication network.

이와 같은 상기 펀딩업체 서버(50)는 대출약정정보 제공부(51)와, 대출승인부(52)와, 금융상품정보 제공부(53)와, 금융상품가입승인부(54)와, 전일 매출정보 획득부(55)와, 지급금액산출부(56)와, 선지급금 입금처리부(57)와, 정산금액 수취부(58)와, 인증처리부(59)를 포함한다.The funding company server 50 includes the loan agreement information providing unit 51, the loan approval unit 52, the financial product information providing unit 53, the financial product subscription approval unit 54, and the previous day sales It includes an information acquisition unit 55, a payment amount calculation unit 56, a prepayment deposit processing unit 57, a settlement amount receiving unit 58, and an authentication processing unit 59.

상기 대출약정정보 제공부(51)는 상기 소상공인 단말기(40)에 카드매출금의 선지급을 위한 카드매출채권을 담보로 대출약정 정보를 제공하는 것으로, 소상공인이 카드매출금에 대한 선지급금을 받기 위해 펀딩업체와 대출약정을 맺기 전에 대출약정에 대한 정보를 확인하고 적합한 대출 종류를 선택할 수 있도록 하는 것이다.The loan agreement information providing unit 51 provides loan agreement information as collateral for credit card receivables for prepayment of card sales to the small merchant terminal 40, and a small business owner is a funding company to receive advance payment for card sales Before making a loan agreement with, it is possible to check information on the loan agreement and to select the appropriate loan type.

상기 대출승인부(52)는 소상공인이 자기에 적합한 대출 종류를 선택하고 확정을 한 후에 상기 소상공인 단말기(40)를 통해 상기 펀딩업체 서버(50)로부터 대출 약정서를 전송하면 전송되는 대출약정을 확인하고 이를 승인하는 역할을 한다. 이때, 상기 대출승인부(52)는 대출약정에 문제점이 있는 경우에 대출 승인을 거부하는 기능을 포함한다.The loan approval unit 52 checks the loan agreement that is sent when the loan agreement is sent from the funding company server 50 through the small business terminal 40 after the small business owner selects and confirms a loan type suitable for him / her. It serves to approve this. At this time, the loan approval unit 52 includes a function to reject the loan approval when there is a problem with the loan agreement.

상기 금융상품정보 제공부(53)는 상기 소상공인 단말기(40)에 전일 매출의 일정 부분을 공제하여 금융상품에 가입할 수 있도록 매출 공제 금액에 대한 금융상품의 정보를 제공하는 것으로, 전일 매출의 일정 부분을 금융기관의 예금, 적금, 펀드 등과 같이 금융상품에 가입시키기 위해 소상공인이 가입할 금융상품에 대한 정보를 확인하고 선택할 수 있도록 하는 것이다.The financial product information providing unit 53 provides information on financial products for the amount of sales deduction so as to be able to sign up for financial products by subtracting a certain portion of the previous day's sales to the small business terminal 40. In order to join the financial products, such as deposits, savings, and funds from financial institutions, small business owners can check and select information about the financial products to be joined.

이와 같이 전일 카드 매출의 일정부분을 빼내어 금융상품에 사용함으로써, 소상공인의 금융기관에 대한 신용도가 향상될 수 있게 된다.Thus, by taking out a portion of the card sales on the previous day and using it in a financial product, the creditworthiness of a small business owner to a financial institution can be improved.

아울러, 상기 금융상품정보 제공부(53)에서 상기 금융상품의 일일 총액은 상기 산출된 전일 순매출액의 15%보다 적은 것이 바람직한데, 통상적으로 10%가 가장 바람직하고 15%보다 많으면 과도하게 공제되어 선지급금이 적어질 수 있기 때문에 바람직하지 않다.In addition, the daily total amount of the financial product in the financial product information providing unit 53 is preferably less than 15% of the calculated net sales on the previous day, and 10% is most preferable, and if it is more than 15%, it is excessively deducted. This is not desirable because advance payments may be reduced.

여기서, 금융상품은 시중은행, 카드사, 캐피탈사, 대부업체 등에서 금융 관련된 기관이 제공하는 금융 관련 상품을 의미한다.Here, financial products refer to financial products provided by financial institutions such as commercial banks, credit card companies, capital companies, and loan companies.

이러한 상기 금융상품의 일일 총액에 대한 전일 순매출액의 퍼센트는 상기 소상공인 단말기(40)로부터 입력되는 정보에 따라 소상공인이 선택 가능하게 구비될 수 있는데, 이와 같이 소상공인이 공제될 비율을 직접 선택함으로써, 필요한 선지급금에 맞추어 합리적인 금액의 금융상품을 선택할 수 있게 된다.The percentage of the net sales amount of the previous day relative to the total daily amount of the financial product may be selectively selected by a small business owner according to information input from the small business terminal 40. You will be able to select a financial product with a reasonable amount in accordance with the advance payment.

상기 금융상품가입승인부(54)는 상기 소상공인 단말기(40)로부터 전송되는 상기 금융상품에 대한 금융상품 가입약정을 확인하고 이를 승인하는 역할을 한다.The financial product subscription approval unit 54 serves to confirm and approve the financial product subscription agreement for the financial product transmitted from the small business terminal 40.

상기 전일 매출정보 획득부(55)는 상기 대출승인부(52)로부터 대출약정의 승인이 확인되면 상기 VAN사 서버(20)로부터 대출약정이 승인된 소상공인 업체의 전일(전날) 카드 매출에 대한 정보를 스크래핑하여 전일 카드매출 정보를 획득하는 역할을 한다.The previous day sales information acquisition unit 55, if the approval of the loan agreement from the loan approval unit 52 is confirmed, the information about the previous day (the day before) card sales of the small business owner approved the loan agreement from the VAN server 20 Scraping serves to obtain card sales information the previous day.

여기서, 상기 전일 매출정보 획득부(55)는 스크래핑 방식으로 카드사식별고유번호 또는 은행식별고유번호, 승인번호, 승인거래고유번호, 승인거래발생시각, 승인시각, 카드매출금액 및 카드매출금액의 지급 결제일을 포함하는 신용거래 승인정보를 수신하여 저장하는 것이 바람직하다.Here, the previous day sales information acquisition unit 55 pays the card identification number or bank identification number, approval number, approval transaction unique number, approval transaction occurrence time, approval time, card sales amount, and card sales amount by scraping method It is desirable to receive and store credit transaction approval information including the payment date.

상기 지급금액산출부(56)는 상기 전일 매출정보 획득부(55)로부터 획득된 전일의 매출정보로부터 카드사 수수료를 공제한 전일 순매출액을 산출하고 상기 순매출액에서 금융상품에 대한 금액과 대출이자 및 대출수수료를 공제하여 금일 선지급할 금액을 산출하는 역할을 한다.The payment amount calculation unit 56 calculates the net sales amount the day before the credit card commission is deducted from the previous day's sales information obtained from the previous day sales information acquisition unit 55, and the net sales amount for the financial product and loan interest and It serves to calculate the amount to be paid in advance today by deducting the loan fee.

상기 선지급금 입금처리부(57)는 상기 지급금액산출부(56)로부터 산출된 금일 선지급 금액을 상기 은행 서버(30)를 통해 상기 소상공인의 은행 계좌로 입금 처리하는 역할을 한다.The prepayment deposit processing unit 57 serves to process the prepayment amount calculated today from the payment calculation unit 56 through the bank server 30 to the small business bank account.

상기 정산금액 수취부(58)는 상기 선지급 금액을 입금 처리한 상기 소상공인의 카드 매출에 대한 정산 금액을 상기 은행 서버(30)로부터 지급받는 역할을 한다.The settlement amount receiving unit 58 serves to receive the settlement amount for card sales of the small business owner who has processed the advance payment amount from the bank server 30.

상기 인증처리부(59)는 상기 소상공인 단말기(40) 및 외부의 서버가 접속할 때 인증정보를 발급하고 저장하며 필요한 경우에 상기 인증정보를 송수신하며 입력된 인증정보에 기초하여 접속의 허용 여부를 판단하는 역할을 한다.The authentication processing unit 59 issues and stores authentication information when the small business terminal 40 and an external server access, and sends and receives the authentication information when necessary, and determines whether access is permitted based on the entered authentication information. Plays a role.

상기 펀딩업체 서버(50)는 전일 카드 매출금액, 전일 순매출액, 금융상품 금액, 대출이자, 대출수수료 및 금일 선지급액을 포함하는 정산정보를 생성하여 저장하고 이 저장된 정보를 상기 소상공인 단말기(40)에 제공함으로써, 서비스를 이용하는 소상공인에게 매출정보와 지급 금액정보를 손쉽게 인지하고 관련 데이터를 저장할 수 있도록 하는 것이 바람직하다.The funding company server 50 generates and stores settlement information including the previous day's card sales amount, the previous day's net sales amount, financial product amount, loan interest, loan fee and today's advance payment, and stores the stored information in the small business terminal 40 By providing to, it is desirable to easily recognize sales information and payment amount information to small business owners using the service and store related data.

이와 같이 구성되는 본 정산 시스템의 정산 처리 과정을 도 1과 도 3을 참조하여 설명하면 다음과 같다. 우선, 소상공인은 카드매출을 선지급받기 위해 상기 소상공인 단말기(40)를 통해 상기 펀딩업체에 카드매출담보로 대출약정을 맺는다. 이때, 대출약정과 함께 소상공인은 금융상품도 가입하게 된다.The settlement process of the settlement system configured as described above will be described with reference to FIGS. 1 and 3. First of all, in order to receive advance payment for card sales, the small business merchant makes a loan agreement to the funding company through the small business merchant terminal 40 as collateral for card sales. At this time, along with the loan agreement, small business owners will also join financial products.

이렇게 소상공인과 펀딩업체 간에 대출약정이 맺어진 후에 소상공인이 운영하는 업체에서 카드매출이 발생하면 상기 펀딩업체 서버(50)에서 상기 VAN사 서버(20)를 스크래핑하여 전일 카드매출 정보를 확인하게 된다.If the card sales occur at a business operated by a small business after the loan agreement between the small business and the funding company is made, the VAN server 20 is scraped by the funding company server 50 to check the card sales information on the previous day.

상기 펀딩업체 서버(50)는 전일 카드매출 정보를 통해 카드사 수수료를 제외한 순매출액을 산출하고, 상기 순매출액에서 금융상품 금액과 대출이자 및 대출수수료를 공제하고 남은 금액을 소상공인의 계좌로 입금처리하여 선지급하게 된다. 즉, 소상공인은 카드매출이 발생한 다음날에 일부 공제한 금액을 선지급받게 된다.The funding company server 50 calculates net sales excluding card company fees through the card sales information on the previous day, deducts the financial product amount, loan interest and loan fees from the net sales amount, and deposits the remaining amount into the account of a small business owner You will be paid in advance. In other words, small business owners will receive a prepayment of some deducted amount the day after the card sales.

이후 소정의 시간이 지나면 카드사 수수료를 제외한 정산 대금이 상기 은행 서버(30)로 입금되고, 상기 펀딩업체의 요청으로 상기 은행 서버(30)에서 상기 펀딩업체로 상기 정산 대금이 입금 처리된다.Subsequently, when a predetermined time has elapsed, the settlement amount excluding the card company fee is deposited into the bank server 30, and the settlement amount is processed from the bank server 30 to the funding company at the request of the funding company.

도 4 내지 도 6은 본 발명의 다른 실시예에 따른 정산 시스템의 개략적인 도면들이다. 이에 도시된 바와 같이, 본 발명의 다른 실시예에 따른 소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템은 카드사 서버(10)와, 상기 카드사 서버(10)에 통신망으로 연결되는 VAN사 서버(20)와, 상기 카드사 서버(10)에 통신망으로 연결되는 은행 서버(30)와, 상기 은행 서버(30)에 통신망으로 연결되는 소상공인 단말기(40)와, 상기 소상공인 단말기(40)와 통신망으로 연결되는 채권매입업체 서버(40a)와, 상기 VAN사 서버(20)와 은행 서버(30)와 소상공인 단말기(40) 및 채권매입업체 서버(40a)에 통신망으로 연결되는 펀딩업체 서버(50)를 포함한다.4 to 6 are schematic diagrams of a settlement system according to another embodiment of the present invention. As shown in this, the small business card payment win-win management settlement system according to another embodiment of the present invention includes a card company server 10, a VAN company server 20 connected to the card company server 10 through a communication network, and the card company A bank server 30 connected to the server 10 by a communication network, a small business terminal 40 connected by a communication network to the bank server 30, and a debt purchaser server connected by a communication network with the small business terminal 40 ( 40a), the VAN server 20, the bank server 30, a small business terminal 40, and a debt purchaser server 40a.

상기 카드사 서버(10)는 신용카드 회사에서 보유하고 있는 서버로써, 소상공인이 운영하는 업체로부터 발생한 신용카드에 대한 매출을 인지하고 상기 카드 매출에 대한 수수료를 제외한 정산대금을 지급하는 역할을 한다.The card company server 10 is a server held by a credit card company, and serves to recognize sales of credit cards generated by businesses operated by small business owners and to pay settlement fees excluding commissions on the card sales.

상기 VAN사 서버(20)는 VAN(Value-Added Network)망을 이용하여 개인 신용/체크카드 사용자와 제품 서비스를 제공하는 중간 업체 그리고 신용카드 회사와 연결을 시켜주며 카드승인 및 취소 등의 서비스를 제공하는 사업자가 보유한 서버로써, 상기 카드사 서버(10)와 통신망으로 연결되고 상기 소상공인 업체의 상기 카드 매출에 대한 정보를 보유하는 역할을 한다.The VAN server 20 connects with a personal credit / debit card user and an intermediary company that provides product service and a credit card company using a VAN (Value-Added Network) network, and provides services such as card approval and cancellation. As a server owned by a provider, it is connected to the card company server 10 through a communication network and serves to hold information on the card sales of the small business owner.

상기 은행 서버(30)는 금융기관인 은행이 보유하고 있는 서버로써, 상기 카드사 서버(10)와 통신망으로 연결되고 상기 카드사 서버(10)로부터 상기 정산대금을 입금 받으며 입금 받은 상기 정산 대금을 지급 처리하는 역할을 한다.The bank server 30 is a server owned by a bank that is a financial institution, and is connected to the card company server 10 through a communication network and receives the settlement payment from the card company server 10 and processes the payment received. Plays a role.

상기 소상공인 단말기(40)는 소상공인이 보유하고 있는 컴퓨터로써, 상기 은행 서버(30)와 통신망으로 연결되고 소상공인의 은행 계좌에 온라인으로 연결할 수 있도록 하는 것이다.The small business terminal 40 is a computer possessed by a small business owner, and is connected to the bank server 30 through a communication network and allows online connection to a small business bank account.

상기 채권매입업체 서버(40a)는 소상공인의 카드매출채권을 전문적으로 매입하는 업체가 보유한 서버로써, 상기 소상공인 단말기(40)와 통신망으로 연결되고 상기 소상공인의 카드매출에 대한 카드매출채권의 매입 계약을 할 수 있도록 하는 것이다.The credit purchaser server 40a is a server owned by a company that professionally purchases credit card receivables from small businesses, and is connected to the small business terminal 40 through a communication network, and makes a contract to purchase credit card receivables for card sales by the small business owners. To make it possible.

상기 펀딩업체 서버(50)는 투자금 및 펀딩 자금을 보유한 업체가 보유하고 있는 서버로써, 상기 VAN사 서버(20), 은행 서버(30), 소상공인 단말기(40) 및 채권매입업체 서버(40a)와 통신망으로 연결된다.The funding company server 50 is a server owned by a company holding investment funds and funding, and the VAN server 20, a bank server 30, a small business terminal 40, and a bond purchaser server 40a. It is connected by a communication network.

상기 채권매입업체 서버(40a)는 매입계약정보 제공부와, 매입계약승인부를 포함한다.The bond purchaser server 40a includes a purchase contract information providing unit and a purchase contract approval unit.

상기 매입계약정보 제공부는 상기 소상공인 단말기(40)에 카드매출채권에 대한 매입계약 정보를 제공하여 소상공인이 손쉽게 계약 조건을 확인할 수 있도록 하는 것이다. 여기서, 계약 조건은 카드매출을 채권으로 설정하고 서비스 이용 계약을 맺어 상기 펀딩업체로부터 선지급금을 받을 수 있으며 금융상품을 가입해야 한다는 조건에 관한 것이다.The purchase contract information providing unit provides purchase contract information for credit card receivables to the small merchant terminal 40 so that the small merchant can easily check the contract terms. Here, the terms of the contract are related to the condition that card sales are set as bonds and a service use contract is made to receive advance payments from the above funding companies and to subscribe to financial products.

상기 매입계약승인부는 소상공인이 계약 조건을 받아들여 계약서를 상기 채권매입업체 서버(40a)로 전송하면 이렇게 상기 소상공인 단말기(40)로부터 전송되는 상기 매입계약을 확인하고 이를 승인하는 역할을 한다.The purchase contract approval unit serves to confirm and approve the purchase contract transmitted from the small business terminal 40 when the small business owner accepts the contract conditions and transmits the contract to the bond purchaser server 40a.

상기 펀딩업체 서버(50)는 대출약정정보 제공부(51)와, 대출승인부(52)와, 수수료 입금처리부(52a)와, 금융상품정보 제공부(53)와, 금융상품가입승인부(54)와, 전일 매출정보 획득부(55)와, 지급금액산출부(56)와, 선지급금 입금처리부(57)와, 정산금액 수취부(58)와, 인증처리부(59)를 포함한다.The funding company server 50 includes a loan agreement information providing unit 51, a loan approval unit 52, a fee deposit processing unit 52a, a financial product information providing unit 53, and a financial product subscription approval unit ( 54), the previous day sales information acquisition unit (55), payment amount calculation unit (56), advance payment deposit processing unit (57), settlement amount receiving unit (58), and authentication processing unit (59).

상기 대출약정정보 제공부(51)는 상기 채권매입업체 서버(40a)에 카드매출금의 선지급을 위한 매출채권양도계약과 대출약정 정보를 제공하는 것으로, 소상공인이 카드매출금에 대한 선지급금을 받기 위해 카드매출채권을 보유한 상기 채권매입업체와 양도계약 및 대출약정을 맺기 전에 양도계약과 대출약정에 대한 정보를 확인하고 적합한 계약 및 대출 종류를 선택할 수 있도록 하는 것이다. 여기서, 양도계약은 상기 채권매입업체와 펀딩업체 사이에 이루어지고, 대출약정은 상기 채권매입업체의 중개하에 실제로는 소상공인과 펀딩업체 사이에 이루어지는 것이다.The loan agreement information providing unit 51 provides the sales bond transfer agreement and loan agreement information for the advance payment of the card sales to the credit purchaser server 40a, so that the small business owner can receive the advance payment for the card sales. Before signing a transfer agreement and loan agreement with the bond purchaser holding the trade receivable, it is possible to check information on the transfer agreement and loan agreement and to select an appropriate contract and loan type. Here, the transfer agreement is made between the above-mentioned bond purchaser and the funding company, and the loan agreement is actually made between the small business owner and the funding company under the brokerage agent's brokerage.

상기 대출승인부(52)는 상기 채권매입업체 서버(40a)로부터 전송되는 매출채권양도계약과 대출약정을 확인하고 이를 승인하는 역할을 한다. 이때, 상기 대출승인부(52)는 대출약정 또는 양도계약에 문제점이 있는 경우에 대출 또는 계약의 승인을 거부하는 기능을 포함한다.The loan approval unit 52 serves to check and approve the trade receivables transfer agreement and loan agreement transmitted from the bond purchaser server 40a. At this time, the loan approval unit 52 includes a function of refusing to approve the loan or the contract when there is a problem in the loan agreement or the transfer contract.

상기 수수료 입금처리부(52a)는 상기 은행 서버(30)를 통해 상기 채권매입업체의 계좌에 대출약정 수수료를 입금 처리하는 역할을 한다. 즉, 상기 펀딩업체가 상기 채권매입업체에 대해 중개수수료를 지급하는 것이다.The fee deposit processing unit 52a serves to deposit a loan agreement fee into the account of the credit purchaser through the bank server 30. That is, the funding company pays the brokerage fee to the bond purchaser.

상기 금융상품정보 제공부(53)는 상기 채권매입업체로부터 양도된 매출채권에 해당하는 소상공인의 상기 소상공인 단말기(40)에 전일 매출의 일정 부분을 공제하여 금융상품에 가입할 수 있도록 매출 공제 금액에 대한 금융상품의 정보를 제공하는 것으로, 전일 매출을 일정 부분을 금융기관의 예금, 적금, 펀드 등과 같이 금융상품에 가입시키기 위해 소상공인이 가입할 금융상품에 대한 정보를 확인하고 선택할 수 있도록 하는 것이다.The financial product information provider 53 deducts a portion of the previous day's sales to the small business terminal 40 of the small business owner corresponding to the trade receivable transferred from the bond purchaser, so that the financial product information is added to the sales deduction amount. It provides information on Korean financial products, so that small business owners can check and select information on financial products to be subscribed to in order to sign up a portion of the previous day's sales to financial products such as deposits, savings, and funds from financial institutions.

이와 같이 전일 카드 매출의 일정부분을 빼내어 금융상품에 사용함으로써, 소상공인의 금융기관에 대한 신용도가 향상될 수 있게 된다.Thus, by taking out a portion of the card sales on the previous day and using it in a financial product, the creditworthiness of a small business owner to a financial institution can be improved.

아울러, 상기 금융상품정보 제공부(53)에서 상기 금융상품의 일일 총액은 상기 산출된 전일 순매출액의 15%보다 적은 것이 바람직한데, 통상적으로 10%가 가장 바람직하고 15%보다 많으면 과도하게 공제되어 선지급금이 적어질 수 있기 때문에 바람직하지 않다.In addition, the daily total amount of the financial product in the financial product information providing unit 53 is preferably less than 15% of the calculated net sales on the previous day, and 10% is most preferable, and if it is more than 15%, it is excessively deducted. This is not desirable because advance payments may be reduced.

이러한 상기 금융상품의 일일 총액에 대한 전일 순매출액의 퍼센트는 상기 소상공인 단말기(40)로부터 입력되는 정보에 따라 소상공인이 선택 가능하게 구비될 수 있는데, 이와 같이 소상공인이 공제될 비율을 직접 선택함으로써, 필요한 선지급금에 맞추어 합리적인 금액의 금융상품을 선택할 수 있게 된다.The percentage of the net sales amount of the previous day relative to the total daily amount of the financial product may be selectively selected by a small business owner according to information input from the small business terminal 40. You will be able to select a financial product with a reasonable amount in accordance with the advance payment.

상기 금융상품가입승인부(54)는 상기 소상공인 단말기(40)로부터 전송되는 상기 금융상품에 대한 금융상품 가입약정을 확인하고 이를 승인하는 역할을 한다.The financial product subscription approval unit 54 serves to confirm and approve the financial product subscription agreement for the financial product transmitted from the small business terminal 40.

상기 전일 매출정보 획득부(55)는 상기 양도계약승인부로부터 매출채권양도계약 및 대출약정의 승인이 확인되면 상기 VAN사 서버(20)로부터 양도계약이 승인된 소상공인 업체의 전일 카드 매출에 대한 정보를 스크래핑하여 전일 카드매출 정보를 획득하는 역할을 한다.The previous day sales information acquisition unit 55, if the approval of the sales bond transfer agreement and loan agreement is confirmed from the transfer agreement approval unit, information about the previous day's card sales of the small business entity approved by the VAN server 20 Scraping serves to obtain card sales information the previous day.

여기서, 상기 전일 매출정보 획득부(55)는 스크래핑 방식으로 카드사식별고유번호 또는 은행식별고유번호, 승인번호, 승인거래고유번호, 승인거래발생시각, 승인시각, 카드매출금액 및 카드매출금액의 지급 결제일을 포함하는 신용거래 승인정보를 수신하여 저장하는 것이 바람직하다.Here, the previous day sales information acquisition unit 55 pays the card identification number or bank identification number, approval number, approval transaction unique number, approval transaction occurrence time, approval time, card sales amount, and card sales amount by scraping method It is desirable to receive and store credit transaction approval information including the payment date.

상기 지급금액산출부(56)는 상기 전일 매출정보 획득부(55)로부터 획득된 전일의 매출정보로부터 카드사 수수료를 공제한 전일 순매출액을 산출하고 상기 순매출액에서 금융상품에 대한 금액과 대출이자, 대출수수료 및 채권매입업체 제공 수수료를 공제하여 금일 선지급할 금액을 산출하는 역할을 한다.The payment amount calculation unit 56 calculates the net sales amount the day before the credit card commission is deducted from the previous day's sales information obtained from the previous day sales information acquisition unit 55, and the net sales amount and financial interest for the financial product, It serves to calculate the amount to be paid in advance today by deducting the loan fee and the fee provided by the bond purchaser.

상기 선지급금 입금처리부(57)는 상기 지급금액산출부(56)로부터 산출된 금일 선지급 금액을 상기 은행 서버(30)를 통해 상기 소상공인의 은행 계좌로 입금 처리하는 역할을 한다.The prepayment deposit processing unit 57 serves to process the prepayment amount calculated today from the payment calculation unit 56 through the bank server 30 to the small business bank account.

상기 정산금액 수취부(58)는 상기 선지급 금액을 입금 처리한 상기 소상공인의 카드 매출에 대한 정산 금액을 상기 은행 서버(30)로부터 지급받는 역할을 한다.The settlement amount receiving unit 58 serves to receive the settlement amount for card sales of the small business owner who has processed the advance payment amount from the bank server 30.

상기 인증처리부(59)는 상기 소상공인 단말기(40) 및 외부의 서버가 접속할 때 인증정보를 발급하고 저장하며 필요한 경우에 상기 인증정보를 송수신하며 입력된 인증정보에 기초하여 접속의 허용 여부를 판단하는 역할을 한다.The authentication processing unit 59 issues and stores authentication information when the small business terminal 40 and an external server access, and sends and receives the authentication information when necessary, and determines whether access is permitted based on the entered authentication information. Plays a role.

상기 펀딩업체 서버(50)는 전일 카드 매출금액, 전일 순매출액, 금융상품 금액, 대출이자, 대출수수료 및 금일 선지급액을 포함하는 정산정보를 생성하여 저장하고 이 저장된 정보를 상기 소상공인 단말기(40)에 제공함으로써, 서비스를 이용하는 소상공인에게 매출정보와 지급 금액정보를 손쉽게 인지하고 관련 데이터를 저장할 수 있도록 하는 것이 바람직하다.The funding company server 50 generates and stores settlement information including the previous day's card sales amount, the previous day's net sales amount, financial product amount, loan interest, loan fee and today's advance payment, and stores the stored information in the small business terminal 40 By providing to, it is desirable to easily recognize sales information and payment amount information to small business owners using the service and store related data.

이와 같이 구성되는 본 정산 시스템의 정산 처리 과정을 도 4와 도 6을 참조하여 설명하면 다음과 같다. 우선, 소상공인은 카드매출을 선지급받기 위해 상기 소상공인 단말기(40)를 통해 상기 채권매입업체와 카드매출채권에 대한 매입 계약을 맺는다. 이때, 매입 계약에는 추후 펀딩업체와의 대출약정을 통지하여 상기 펀딩업체에 카드매출담보로 대출약정을 맺고, 이러한 대출약정과 함께 소상공인은 금융상품도 가입하게 된다.The settlement process of the settlement system configured as described above will be described with reference to FIGS. 4 and 6 as follows. First, a small business owner enters into a purchase contract for a credit card sales bond with the credit purchaser through the small business terminal 40 in order to receive advance payment for card sales. At this time, in the purchase contract, the loan agreement with the funding company is notified later, and the loan agreement is signed with the card sales security to the funding company, and along with the loan agreement, the small business owner also joins the financial product.

이렇게 소상공인의 카드매출채권을 매입한 채권매입업체는 펀딩업체와 채권양도계약을 하게 된다.In this way, the credit purchaser who purchases the credit card receivable of a small business owner makes a bond transfer agreement with a funding company.

이와 같이 채권매입업체와 펀딩업체 사이에 채권양도계약이 맺어지면 소상공인과 펀딩업체 간에 대출약정이 자연스럽게 맺어지게 된다. 이 후에 소상공인이 운영하는 업체에서 카드매출이 발생하면 상기 펀딩업체 서버(50)에서 상기 VAN사 서버(20)를 스크래핑하여 전일 카드매출 정보를 확인하게 된다.In this way, when a bond transfer agreement is signed between the bond purchaser and the funding company, a loan agreement is naturally made between the small business owner and the funding company. Thereafter, when a card sales occurs in a company operated by a small business owner, the funding company server 50 scrapes the VAN company server 20 to check the card sales information on the previous day.

상기 펀딩업체 서버(50)는 전일 카드매출 정보를 통해 카드사 수수료를 제외한 순매출액을 산출하고, 상기 순매출액에서 금융상품 금액과 대출이자와 대출수수료 및 채권매입업체 수수료를 공제하고 남은 금액을 소상공인의 계좌로 입금처리하여 선지급하게 된다. 즉, 소상공인은 카드매출이 발생한 다음날에 일부 공제한 금액을 선지급받게 된다.The funding company server 50 calculates net sales excluding card company fees through the card sales information on the previous day, deducts the financial product amount, loan interest, loan fees, and bond purchaser fees from the net sales amount, and the remaining amount of small business Payment is made to the account and paid in advance. In other words, small business owners will receive a prepayment of some deducted amount the day after the card sales.

이후 소정의 시간이 지나면 카드사 수수료를 제외한 정산 대금이 상기 은행 서버(30)로 입금되고, 상기 펀딩업체의 요청으로 상기 은행 서버(30)에서 상기 펀딩업체로 상기 정산 대금이 입금 처리된다.Subsequently, when a predetermined time has elapsed, the settlement amount excluding the card company fee is deposited into the bank server 30, and the settlement amount is processed from the bank server 30 to the funding company at the request of the funding company.

이상에서 본 발명의 바람직한 실시예를 설명하였으나, 본 발명은 다양한 변화와 변경 및 균등물을 사용할 수 있다. 본 발명은 상기 실시예를 적절히 변형하여 동일하게 응용할 수 있음이 명확하다. 따라서 상기 기재 내용은 하기 특허청구범위의 한계에 의해 정해지는 본 발명의 범위를 한정하는 것이 아니다.Although the preferred embodiments of the present invention have been described above, the present invention can use various changes, modifications, and equivalents. It is clear that the present invention can be equally applied by appropriately modifying the above embodiments. Therefore, the above description is not intended to limit the scope of the present invention as defined by the following claims.

한편, 본 발명의 상세한 설명에서는 구체적인 실시 예에 관해서 설명하였으나, 본 발명의 범위에서 벗어나지 않는 한도 내에서 여러 가지 변형이 가능함을 당해 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 있어서 자명하다할 것이다.Meanwhile, in the detailed description of the present invention, specific embodiments have been described, but it will be apparent to those skilled in the art that various modifications are possible without departing from the scope of the present invention.

10 : 카드사 서버
20 : VAN사 서버
30 : 은행 서버
40 : 소상공인 단말기
40a : 채권매입업체 서버
41a : 매입계약정보 제공부 42a : 매입계약승인부
50 : 펀딩업체 서버
51 : 대출약정정보 제공부 52 : 대출승인부
52a : 수수료 입금처리부 53 : 금융상품정보 제공부
54 : 금융상품가입승인부 55 : 전일 매출정보 획득부
56 : 지급금액산출부 57 : 선지급금 입금처리부
58 : 정산금액 수취부 59 : 인증처리부10: card company server
20: VAN company server
30: bank server
40: small business terminal
40a: bond purchaser server
41a: Purchase contract information provider 42a: Purchase contract approval department
50: Funding company server
51: loan agreement information provider 52: loan approval department
52a: fee deposit processing unit 53: financial product information provider
54: Financial product subscription approval unit 55: Full-day sales information acquisition unit
56: payment amount calculation unit 57: advance payment deposit processing unit
58: Settlement amount receiving unit 59: Certification processing unit

Claims (6)

소상공인이 운영하는 업체로부터 발생한 신용카드에 대한 매출을 인지하고, 상기 카드 매출에 대한 수수료를 제외한 정산대금을 지급하는 카드사 서버와;
상기 카드사 서버와 통신망으로 연결되고, 상기 소상공인 업체의 상기 카드 매출에 대한 정보를 보유하는 VAN사 서버와;
상기 카드사 서버와 통신망으로 연결되고, 상기 카드사 서버로부터 상기 정산대금을 입금 받으며, 입금 받은 상기 정산 대금을 지급 처리하는 은행 서버와;
상기 은행 서버와 통신망으로 연결되고, 소상공인의 은행 계좌에 온라인으로 연결할 수 있는 소상공인 단말기와;
상기 VAN사 서버, 은행 서버 및 소상공인 단말기와 통신망으로 연결되는 펀딩업체 서버를; 포함하고,
상기 펀딩업체 서버는,
상기 소상공인 단말기에 카드매출금의 선지급을 위한 카드매출채권을 담보로 대출약정 정보를 제공하는 대출약정정보 제공부와,
상기 소상공인 단말기로부터 전송되는 대출약정을 확인하고 이를 승인하는 대출승인부와,
상기 소상공인 단말기에 전일 매출의 일정 부분을 공제하여 금융상품에 가입할 수 있도록 매출 공제 금액에 대한 금융상품의 정보를 제공하는 금융상품정보 제공부와,
상기 소상공인 단말기로부터 전송되는 상기 금융상품에 대한 금융상품 가입약정을 확인하고 이를 승인하는 금융상품가입승인부와,
상기 대출승인부로부터 대출약정의 승인이 확인되면 상기 VAN사 서버로부터 대출약정이 승인된 소상공인 업체의 전일 카드 매출에 대한 정보를 스크래핑하여 획득하는 전일 매출정보 획득부와,
상기 전일 매출정보 획득부로부터 획득된 전일의 매출정보로부터 카드사 수수료를 공제한 전일 순매출액을 산출하고 상기 순매출액에서 금융상품에 대한 금액과 대출이자 및 대출수수료를 공제하여 금일 선지급할 금액을 산출하는 지급금액산출부와,
상기 지급금액산출부로부터 산출된 금일 선지급 금액을 상기 은행 서버를 통해 상기 소상공인의 은행 계좌로 입금 처리하는 선지급금 입금처리부와,
상기 선지급 금액을 입금 처리한 상기 소상공인의 카드 매출에 대한 정산 금액을 상기 은행 서버로부터 지급받는 정산금액 수취부가,
구비되는 것을 특징으로 하는 소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템.
A card company server that recognizes sales of credit cards generated by businesses operated by small business owners and pays settlement fees excluding fees for the card sales;
A VAN server connected to the card company server through a communication network and holding information on the card sales of the small business owner;
A bank server connected to the card company server through a communication network, receiving the settlement payment from the card company server, and processing the payment of the settlement payment received;
A small business terminal connected to the bank server through a communication network and capable of online connection to a small business bank account;
A funding company server connected to the VAN company server, a bank server, and a small business terminal through a communication network; Including,
The funding company server,
A loan agreement information providing unit that provides loan agreement information as collateral for credit card sales receivables for advance payment of card sales to the small business terminal;
A loan approval unit that checks and approves the loan agreement transmitted from the small business terminal;
A financial product information providing unit that provides financial product information on the amount of sales deduction so that the small business terminal can subscribe to financial products by deducting a certain portion of the previous day's sales;
A financial product subscription approval unit for confirming and approving a financial product subscription agreement for the financial product transmitted from the small business terminal;
When the approval of the loan agreement is confirmed by the loan approval unit, the previous day sales information acquisition unit acquires by scraping the information on the previous day's card sales of the small business owner whose loan agreement is approved from the VAN company server;
Calculate the net sales of the day before deducting the card company fee from the sales information of the previous day obtained from the sales information acquisition section of the previous day, and calculate the amount to be paid in advance today by deducting the amount of financial products, loan interest and loan fees from the net sales amount. Payment amount calculation unit,
A prepayment deposit processing unit for depositing and processing the prepayment amount of the day calculated from the payment amount calculation unit into the bank account of the small business owner through the bank server;
The settlement amount receiving unit that receives the settlement amount for the card sales of the small business owner who has processed the advance payment amount from the bank server,
Small business card sales win-win operating settlement system, characterized in that provided.
소상공인이 운영하는 업체로부터 발생한 신용카드에 대한 매출을 인지하고, 상기 카드 매출에 대한 수수료를 제외한 정산대금을 지급하는 카드사 서버와;
상기 카드사 서버와 통신망으로 연결되고, 상기 소상공인 업체의 상기 카드 매출에 대한 정보를 보유하는 VAN사 서버와;
상기 카드사 서버와 통신망으로 연결되고, 상기 카드사 서버로부터 상기 정산대금을 입금 받으며, 입금 받은 상기 정산 대금을 지급 처리하는 은행 서버와;
상기 은행 서버와 통신망으로 연결되고, 소상공인의 은행 계좌에 온라인으로 연결할 수 있는 소상공인 단말기와;
상기 소상공인 단말기와 통신망으로 연결되고, 상기 소상공인의 카드매출에 대한 카드매출채권의 매입 계약을 할 수 있는 채권매입업체 서버와;
상기 VAN사 서버, 은행 서버, 소상공인 단말기 및 채권매입업체 서버와 통신망으로 연결되는 펀딩업체 서버를; 포함하고,
상기 채권매입업체 서버는,
상기 소상공인 단말기에 카드매출채권에 대한 매입계약 정보를 제공하는 매입계약정보 제공부와,
상기 소상공인 단말기로부터 전송되는 상기 매입계약을 확인하고 이를 승인하는 매입계약승인부가 구비되며,
상기 펀딩업체 서버는,
상기 채권매입업체 서버에 카드매출금의 선지급을 위한 매출채권양도계약과 대출약정 정보를 제공하는 대출약정정보 제공부와,
상기 채권매입업체 서버로부터 전송되는 매출채권양도계약과 대출약정을 확인하고 이를 승인하는 대출승인부와,
상기 은행 서버를 통해 상기 채권매입업체의 계좌에 대출약정 수수료를 입금 처리하는 수수료 입금처리부와,
상기 채권매입업체로부터 양도된 매출채권에 해당하는 소상공인의 상기 소상공인 단말기에 전일 매출의 일정 부분을 공제하여 금융상품에 가입할 수 있도록 매출 공제 금액에 대한 금융상품의 정보를 제공하는 금융상품정보 제공부와,
상기 소상공인 단말기로부터 전송되는 상기 금융상품에 대한 금융상품 가입약정을 확인하고 이를 승인하는 금융상품가입승인부와,
상기 양도계약승인부로부터 매출채권양도계약 및 대출약정의 승인이 확인되면 상기 VAN사 서버로부터 양도계약이 승인된 소상공인 업체의 전일 카드 매출에 대한 정보를 스크래핑하여 획득하는 전일 매출정보 획득부와,
상기 전일 매출정보 획득부로부터 획득된 전일의 매출정보로부터 카드사 수수료를 공제한 전일 순매출액을 산출하고 상기 순매출액에서 금융상품에 대한 금액과 대출이자, 대출수수료 및 채권매입업체 제공 수수료를 공제하여 금일 선지급할 금액을 산출하는 지급금액산출부와,
상기 지급금액산출부로부터 산출된 금일 선지급 금액을 상기 은행 서버를 통해 상기 소상공인의 은행 계좌로 입금 처리하는 선지급금 입금처리부와,
상기 선지급 금액을 입금 처리한 상기 소상공인의 카드 매출에 대한 정산 금액을 상기 은행 서버로부터 지급받는 정산금액 수취부가,
구비되는 것을 특징으로 하는 소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템.
A card company server that recognizes sales of credit cards generated by businesses operated by small business owners and pays settlement fees excluding fees for the card sales;
A VAN server connected to the card company server through a communication network and holding information on the card sales of the small business owner;
A bank server connected to the card company server through a communication network, receiving the settlement payment from the card company server, and processing the payment of the settlement payment received;
A small business terminal connected to the bank server through a communication network and capable of online connection to a small business bank account;
A credit purchaser server connected to the small business terminal through a communication network and capable of making a purchase contract of a credit card receivable for the small business credit card sale;
A funding company server connected to the VAN company server, a bank server, a small business terminal, and a bond purchaser server through a communication network; Including,
The bond purchaser server,
A purchase contract information providing unit for providing purchase contract information for card sales receivables to the small business terminal;
A purchase contract approval unit is provided to confirm and approve the purchase contract transmitted from the small business terminal,
The funding company server,
A loan agreement information providing unit for providing a receivable transfer agreement and loan agreement information for advance payment of card sales to the credit purchaser server;
A loan approving unit that checks and approves the trade receivables transfer agreement and loan agreement transmitted from the bond purchaser server;
A fee deposit processing unit for depositing and processing a loan commitment fee to the account of the bond purchaser through the bank server;
Financial product information providing unit that provides financial product information on the amount of sales deduction so that the small business owner of the small business owner corresponding to the trade receivable transferred from the bond purchaser can subtract a portion of the previous day's sales to join the financial product Wow,
A financial product subscription approval unit for confirming and approving a financial product subscription agreement for the financial product transmitted from the small business terminal;
When the approval of the sales bond transfer agreement and the loan agreement is confirmed by the transfer agreement approval unit, the previous day sales information acquisition unit acquires by scraping the information on the previous day's card sales of the small business owner approved by the VAN company server,
Today's day is calculated by deducting the credit card company fee from the previous day's sales information obtained from the previous day's sales information acquisition unit, and deducting the amount of the financial product, the loan interest, the loan fee and the broker's offer fee from the net sales amount. Payment amount calculation unit for calculating the amount to be paid in advance,
A prepayment deposit processing unit for depositing and processing the prepayment amount calculated today from the payment amount calculation unit into the bank account of the small business owner through the bank server;
The settlement amount receiving unit that receives the settlement amount for the card sales of the small business owner who has processed the advance payment amount from the bank server,
Small business card sales win-win operating settlement system, characterized in that provided.
제1항 또는 제2항에 있어서,
상기 금융상품정보 제공부에서 상기 금융상품의 일일 총액은 상기 산출된 전일 순매출액의 15%보다 적고,
상기 금융상품의 일일 총액에 대한 전일 순매출액의 퍼센트는 상기 소상공인 단말기로부터 입력되는 정보에 따라 선택 가능한 것을 특징으로 하는 소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템.
The method according to claim 1 or 2,
In the financial product information providing unit, the total daily amount of the financial product is less than 15% of the calculated net sales of the previous day,
The percentage of net sales of the previous day relative to the total daily amount of the financial product is selectable according to information input from the small business terminal, the small business card sales win-win management settlement system.
제1항 또는 제2항에 있어서,
상기 펀딩업체 서버는,
전일 카드 매출금액, 전일 순매출액, 금융상품 금액, 대출이자, 대출수수료 및 금일 선지급액을 포함하는 정산정보를 생성하여 저장하고 이 저장된 정보를 상기 소상공인 단말기에 제공하는 것을 특징으로 하는 소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템.
The method according to claim 1 or 2,
The funding company server,
Small business card win-win growth characterized by generating and storing settlement information including the previous day's card sales amount, the previous day's net sales amount, financial product amount, loan interest, loan fee and today's advance payment, and providing this stored information to the small business terminal Operation settlement system.
제1항 또는 제2항에 있어서,
상기 펀딩업체 서버는,
상기 소상공인 단말기 및 외부의 서버가 접속할 때 인증정보를 발급하고 저장하며 필요한 경우에 상기 인증정보를 송수신하며 입력된 인증정보에 기초하여 접속의 허용 여부를 판단하는 인증처리부가,
더 구비되는 것을 특징으로 하는 소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템.
The method according to claim 1 or 2,
The funding company server,
An authentication processing unit that issues and stores authentication information when the small business terminal and an external server access, and transmits and receives the authentication information when necessary, and determines whether access is permitted based on the entered authentication information,
Small business card sales win-win operating settlement system, characterized in that further provided.
제1항 또는 제2항에 있어서,
상기 전일 매출정보 획득부는,
스크래핑 방식으로 카드사식별고유번호 또는 은행식별고유번호, 승인번호, 승인거래고유번호, 승인거래발생시각, 승인시각, 카드매출금액 및 카드매출금액의 지급 결제일을 포함하는 신용거래 승인정보를 수신하여 저장하는 것을 특징으로 하는 소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템.The method according to claim 1 or 2,
The previous day sales information acquisition unit,
Receive and store credit transaction approval information including credit card identification number or bank identification number, approval number, approval transaction unique number, approval transaction occurrence time, approval time, card sales amount, and payment date of card sales amount by scraping method Small business card sales win-win operating settlement system, characterized in that.
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