KR20160020314A - 전자서명을 이용하여 대출서비스를 제공하기 위한 장치 및 그 방법 - Google Patents

전자서명을 이용하여 대출서비스를 제공하기 위한 장치 및 그 방법 Download PDF

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KR20160020314A
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Abstract

본 발명은 전자서명을 이용하여 대출서비스를 제공하기 위한 장치 및 그 방법에 관한 것으로, 본 발명은 데이터를 수신하는 수신부와; 데이터를 송신하는 송신부와; 데이터를 스캔하는 스캔부와; 사용자로부터 대출을 위한 전자서명을 입력받는 디스플레이부와; 전자서명을 포함하는 대출정보에 관한 검색정보를 생성하고, 대출정보, 검색정보 및 사용자에 관한 정보 중 적어도 하나를 암호화하는 제어부를 포함하는 단말을 제공한다.

Description

전자서명을 이용하여 대출서비스를 제공하기 위한 장치 및 그 방법 {APPARATUS FOR PROVIDING LENDING SERVICE AND METHOD THEREOF}
본 발명은 전자서명을 이용하여 대출서비스를 제공하기 위한 장치 및 그 방법에 관한 것으로, 특히 신속하고 안정적으로 대출서비스를 제공할 수 있는 장치 및 그 방법에 관한 것이다.
일반적으로 개인이 은행으로부터 대출을 받고자 하는 경우에는 은행에 방문해서 신원확인, 신용한도조회, 대출계약서 작성 등을 수행해야 한다. 이는 은행 영업시간에만 가능하기 때문에 은행 영업시간이 아닌 경우에는 이용할 수 없어 급히 대출이 필요한 경우에는 이용하기가 어렵다. 또한, 방문을 해야 하기 때문에 이용자가 많은 경우에는 많은 시간을 기다려야 하는 등 효율적이지 못한 문제가 있다.
본 발명은 신속하고 안정적으로 대출서비스를 제공하기 위한 장치 및 그 방법에 관한 것이다.
또한, 본 발명은 사용자 인증을 강화한 대출서비스를 제공하기 위한 장치 및 그 방법에 관한 것이다.
또한, 본 발명은 전자문서를 이용하여 대출계약서를 작성하고, 공신력 있는 기관에서 대출계약서의 진정에 대한 확인을 받아 신뢰도를 높인 전자서명을 이용하여 대출서비스를 제공하기 위한 장치 및 그 방법에 관한 것이다.
본 발명은 데이터를 수신하는 수신부와; 데이터를 송신하는 송신부와; 데이터를 스캔하는 스캔부와; 사용자로부터 대출을 위한 전자서명을 입력받는 디스플레이부와; 전자서명을 포함하는 대출정보에 관한 검색정보를 생성하고, 대출정보, 검색정보 및 사용자에 관한 정보 중 적어도 하나를 암호화하는 제어부를 포함하는 단말에 관한 것이다.
이때, 검색정보는 해싱(Hashing)을 수행하여 생성될 수 있다.
또한, 제어부는 사용자가 이용가능한 대출금액, 사용자가 이용 가능한 대출상환방법 및 사용자가 신청한 대출 내역을 포함하는 대출계약서 중 적어도 하나를 표시하도록 할 수 있다.
또한, 제어부는 사용자의 신분증 또는 지문 중 적어도 하나의 진위 여부를 이용하여 사용자에 대한 인증을 수행할 수 있다.
또한, 제어부는 전자서명을 입력받은 후 사용자의 지문 입력을 요청하며, 사용자의 신분증의 지문과 입력된 지문이 일치하는 경우 암호화를 수행할 수 있다.
한편, 본 발명은 데이터를 수신하는 수신부와; 데이터를 송신하는 송신부와; 데이터를 저장하는 저장부와; 단말로부터 수신된 대출정보에 관한 시점확인정보를 외부에 요청하고, 시점확인정보가 포함된 대출정보를 외부에 전송하도록 하는 제어부를 포함하는 중개서버에 관한 것이다.
이때, 시점확인정보는 단말로부터 수신된 대출정보의 생성 시점에 관한 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 단말.
또한, 제어부는 단말로부터 대출정보의 전송을 요청받은 경우, 시점확인정보가 포함된 대출정보를 전송한 외부로부터 수신된 시점확인정보가 포함된 대출정보를 단말에 전송하도록 할 수 있다.
본 발명은 사용자가 은행에 직접 가지 않고도 대출을 받을 수 있어 신속하고 효율적으로 대출 받을 수 있다.
또한, 무인으로 대출을 받을 수 있어 은행 대출업무가 무인화되어 은행의 원가절감을 이룰 수 있다.
또한, 항시 대출이 가능하여 은행 영업 시간 외에도 신규 대출 창출 및 고객 확보가 가능하다.
또한, 본 발명은 사용자 인증을 강화하여 보안을 강화한 대출서비스를 제공할 수 있으며, 공신력 있는 기관에 대출계약서의 진정에 대한 확인을 받으므로 안전하고 신뢰도가 높은 대출서비스를 제공할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템의 구성을 나타내는 도면.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템의 단말의 구성을 나타내는 도면.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템의 중개서버의 구성을 나타내는 도면.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템의 사용자 인증 절차를 나타내는 흐름도.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템의 대출계약서를 생성하는 과정을 설명하기 위한 흐름도.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템에서 공신력 있는 기관에서 대출계약서의 진정을 확인받는 과정을 설명하기 위한 흐름도.
이하, 본 발명의 실시예를 도면과 함께 상세히 설명한다. 본 발명을 설명함에 있어서 관련된 공지 기능 혹은 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단된 경우 그 상세한 설명은 생략한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템(10)의 구성을 나타내는 도면이다.
도 1을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템(10)은 단말(100), 중개서버(110), 신용평가기관서버(120), 제휴기관서버(140), 대출은행서버(130)를 포함하며, TSA(Time Stamp Authority) 서버(150) 및 전자문서센터서버(160)를 더 포함할 수 있다.
단말(100)은 대출을 원하는 사용자로부터 사용자 정보를 수신하며 사용자의 신분증, 지문 등에 대한 진위 여부를 판단하거나, 대출 정보를 사용자에게 제공한다.
중개서버(110)는 사용자에게 대출을 제공하기 위해 사용자 정보, 대출 정보 등을 신용평가기관서버(120) 또는 대출은행서버(130)로 전송하며, 신용평가기관 서버(120) 또는 대출은행서버(130)로부터 수신된 대출 정보를 단말(100)에 전송하여 사용자에게 제공하도록 한다. 중개서버(110)는 단말(100)과 ISP(Internet Service Provider)업체의 망과 같은 통신망을 통해 유선 또는 무선으로 연결될 수 있으며, 통신망의 유동 IP를 통해 단말(100)의 하드웨어 상태를 점검하는 등 단말(100)을 제어할 수 있다. 이때, 통신망을 통해 연결 시, AES(Advanced Encryption Standard) 128등과 같은 암호화를 사용하고, 복호화가 가능한 양방향 방식의 모듈을 사용한다. 또한, 중개서버(110)는 복수의 단말(100)과 통신할 수 있다.
신용평가기관서버(120)는 사용자 정보의 진위 여부를 확인하기 위해 사용자 정보를 제휴기관서버(140)에 전송하는데, 제휴기관서버(140)는 일 예로 통신사 서버(미도시), 카드사서버(미도시) 및 은행서버(미도시)가 될 수 있다.
대출은행서버(130)는 사용자 정보 또는 대출 정보를 기초로 사용자에 대한 대출 여부를 결정하여 대출금을 송금한다.
TSA서버(150)는 문서의 생성시점, 문서의 진정 여부를 확인하기 위해 중개서버(110)로부터 문서 데이터를 수신하면, 수신된 날짜, 시간 등 시점확인정보를 문서 데이터에 추가한다.
전자문서센터서버(160)는 중개서버(110)로부터 문서를 수신하면 문서를 보관하며, 중개서버(110)로부터 문서의 송부를 요청받으면 저장된 문서를 검색하여 중개서버(110)에 전송한다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템(10)의 단말(100) 구성을 나타내는 도면이다.
도 2를 참조하면, 본 발명에서 단말(100)은 디스플레이부(200), 스캔부(260), 수신부(230), 송신부(240), 센서부(270) 및 제어부(220)를 포함하며, 출력부(210) 및 저장부(250)등을 더 포함할 수 있다.
디스플레이부(200)는 사용자에게 대출에 필요한 정보를 디스플레이 하거나, 사용자의 입력을 수신한다. 이를 위해 디스플레이부(200)는 터치스크린으로 구성될 수 있으며, 또는 터치패드와 스크린으로 구성될 수도 있다.
스캔부(260)는 사용자의 신분증 또는 지문을 스캔하며, 수신부(230)는 중개서버(110)로부터 데이터를 수신하고, 송신부(240)는 중개서버(110)에 데이터를 송신한다.
저장부(250)는 대출 과정에서 생성된 정보를 저장한다. 다만, 저장부(250)에 저장된 정보는 대출 관련 과정이 완료되면 중개서버(110)에 전송 후 삭제된다.
센서부(270)는 사용자를 감지하는데, 일 예로 근접 센서를 이용하여 사용자가 단말(100)에 근접한 경우 사용자를 감지할 수 있다.
제어부(220)는 사용자의 신분증 위조 여부 또는 지문 일치 여부를 판단하거나, 데이터의 암호화 및 복화화 등을 수행하는 등 단말(10)을 전체적으로 제어한다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템(10)의 중개서버(110)의 구성을 나타내는 도면이다.
도 3을 참조하면, 본 발명의 중개서버(110)는 수신부(300), 송신부(310), 저장부(330) 및 제어부(320)를 포함한다.
수신부(300)는 단말(100) 또는 외부장치로부터 데이터를 수신하며, 송신부(310)는 단말(100) 또는 외부장치에 데이터를 송신한다. 이때, 수신부(330) 및 송신부(310)은 다수의 단말과 통신할 수 있다.
저장부(330)는 사용자 정보, 대출 정보 등 대출 과정에서 생성된 데이터를 저장한다.
제어부(320)는 중개서버(110)의 데이터 송·수신 및 저장 등을 제어하는 등 중개서버(110)를 전체적으로 제어한다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템(10)의 사용자 인증 절차를 나타내는 흐름도이다.
도 4를 참조하면, 본 발명의 대출 시스템(10)은 여러 단계에 걸쳐 사용자 인증 절차를 진행하는데, 먼저 단말(100)은 사용자에게 신분증의 입력을 요청하며 사용자가 신분증을 입력하면 신분증을 분석하고, 신분증의 진위 여부를 판단하여 저장한다(400), 여기서, 신분증 분석 정보는 사용자 이름, 주민등록번호, 지문, 신분증 재질 등의 신분증 진위 여부를 판단하기 위한 정보를 포함한다. 신분증이 위조된 것으로 판단되면 신분증의 재입력을 요청할 수 있다.
다음으로, 단말(100)은 사용자에게 지문 입력을 요청하여 신분증에 포함되어 있는 지문과 입력된 지문의 일치 여부를 검증 및 그에 관한 정보를 저장한다(402). 이때, 입력된 지문과 신분증에 포함되어 있는 지문이 다른 경우에는 절차를 종료할 수 있으며, 사용자의 지문 입력을 다시 요청할 수도 있다.
다음으로, 단말(100)은 사용자에게 모바일폰 번호의 입력을 요청하고(405), 입력된 모바일폰 번호를 중개서버(110)에 전송한다(407). 이후, 중개서버(110)는 신용평가기관서버(120)에 모바일폰 번호를 전송하고(410), 신용평가기관서버(120)는 제휴기관서버(140)에 모바일폰 번호를 전송한다(412). 제휴기관서버(140)는 인증번호를 사용자에게 전송하는데(415), 이때, 제휴기관서버(140)는 통신사 서버가 될 수 있다.
단말(100)은 사용자에게 사용자가 수신한 인증번호의 입력을 요청하고(417), 입력된 인증번호는 중개서버(110)와 신용평가기관서버(120)를 거쳐 제휴기관서버(140)에 전송된다(420,422,425). 제휴기관서버(140)는 인증번호를 검증하여 검증 결과를 신용평가기관서버(120)와 중개서버(110)를 거쳐 단말(100)에 전송하며, 단말(100)은 인증 결과를 디스플레이 한다(427,430,432). 이 때 인증번호가 3회 이상 일치하지 않을 경우, 사용자에게 모바일폰 번호의 재입력을 요청할 수 있다.
다음으로, 단말(100)은 사용자에게 카드번호 및 카드에 대한 소정의 비밀번호의 입력을 요청한다(435). 이때, 소정의 비밀번호는 전체 비밀번호 중 일부가 될 수 있다. 사용자가 입력하면, 단말(100)은 사용자 이름과 입력된 카드번호 및 소정의 비밀번호(이하, 카드번호 등)를 중개서버(110)에 전송한다(437). 중개서버(110)는 카드번호 등을 신용평가기관서버(120)에 전송하고(440), 신용평가기관서버(120)는 카드번호 등을 제휴기관서버(140)에 전송한다(442). 제휴기관서버(140)는 사용자이름과 카드번호가 유효한지 검증하여 검증 결과를 신용평가기관서버(120)에 전송하는데(445), 이때 제휴기관서버(140)는 카드사 서버가 될 수 있다. 신용평가기관서버(120)는 카드 번호 검증 결과를 중개서버(110)에 전송하고(447), 중개서버(110)는 검증 결과를 단말(100)에 전송한다(450). 이 때 사용자이름, 카드번호 및 소정의 비밀번호가 일치하지 않을 시, 카드번호 및 소정의 비밀번호의 재입력을 요청할 수 있다.
다음으로, 단말(100)은 사용자에게 통장의 계좌번호의 입력을 요청하고(452), 단말(100)은 사용자 이름과 입력된 계좌번호(이하, 계좌번호 등)를 중개서버(110)에 전송한다(455). 중개서버(110)는 계좌번호 등을 신용평가기관서버(120)에 전송하고(457), 신용평가기관서버(120)는 계좌번호 등을 제휴기관서버(140)에 전송한다(460). 제휴기관서버(140)는 사용자 이름 및 계좌번호가 유효한지 검증하여 검증결과를 신용평가기관서버(120)에 전송하는데(462), 이 때 제휴기관서버(140)는 은행 서버가 될 수 있다. 신용평가기관서버(120)는 전송받은 검증결과를 다시 중개서버(110)로 전송하고(465), 중개서버(110)는 단말(100)에 전송하며(467), 단말(100)은 검증 결과를 디스플레이한다. 이 때 단말(100)은 계좌번호가 일치하지 않을 시 계좌번호의 재입력을 요청할 수 있다. 한편, 계좌번호 인증은 선택적으로 수행가능하며, 계좌번호 인증 없이 신규 계좌를 개설하여 대출을 받을 수도 있다.
마지막 인증 과정이 끝나면, 단말(100)은 모든 인증 결과를 디스플레이하며 (470), 또한 모든 인증 정보를 중개서버(110)로 전송한다(472).
도 5는 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템(10)의 대출계약서를 생성하는 과정을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 5를 참조하면, 대출을 원하는 사용자에 대한 인증절차를 성공적으로 마친 후에 중개서버(110)는 사용자 인증에 관한 정보를 대출은행서버(130)에 전송한다(500). 대출은행서버(130)는 사용자 인증에 관한 정보를 이용하여 사용자에게 대출 가능한 금액을 결정한 후 해당 금액을 중개서버(110)에 전송하고(510), 중개서버(110)는 단말(100)에게 대출 가능한 금액을 전송하며(520), 단말(10)은 대출 가능한 금액을 표시한다(530).
이때, 단말(10)은 대출 가능한 금액을 여러 가지로 표시할 수 있는데, 일 예로 사용자가 최대 300만원을 대출 받을 수 있는 경우, 100만원, 200만원, 300만원과 같이 금액을 구분하여 표시할 수 있으며, 사용자는 표시된 금액 중에서 어느 하나를 선택할 수 있다. 사용자가 대출금액을 선택한 경우, 단말(100)은 사용자가 선택한 대출금액을 저장한다(530).
또한, 단말(100)은 사용자가 이용 가능한 대출 상환 방법을 표시하여 사용자가 선택할 수 있도록 하고, 사용자가 선택한 대출 상환 방법에 관한 정보를 저장한다(540). 이때, 단말(100)은 대출 상환 방법을 여러가지로 표시할 수 있는데, 일 예로 원리금균등상환, 원금균등상환, 원금만기일시상환등과 같이 구분하여 표시할 수 있다.
대출금액 및 대출 상환 방법이 결정되면 단말(100)은 사용자가 신청한 대출 내역을 포함하는 대출계약서를 표시하고(550), 사용자의 전자서명을 요청한다(560). 사용자로부터 전자서명을 수신하면 단말(100)은 대출계약서에 관한 검색정보를 생성하는데, 일 예로 대출계약서에 대한 해싱(Hashing)을 수행하여 해쉬값을 생성한다(580). 해싱은 하나의 문자열을 원래의 것을 상징하는 더 짧은 길이의 값이나 키로 변환하는 것으로, 짧은 해시값을 사용하여 항목을 찾으면 원래의 값을 이용하여 찾는 것보다 더 빠르게 찾을 수 있다.
이후, 단말(100)은 대출계약서를 암호화하고(590), 암호화된 대출계약서를 중개서버(110)에 전송한다(595).
한편, 대출계약서를 중개서버(110)에 전송하기 전에 단말(100)은 사용자 인증을 수행할 수 있다. 즉, 단말(100)은 사용자에게 지문 입력을 요청하고, 입력된 지문과 기 저장된 사용자의 지문이 일치하면 중개서버(110)에 대출 계약서를 전송한다. 이때, 지문의 일치 여부는 사용자 인증과정에서 사용자의 신분증을 분석한 후 얻은 지문과 검증한다. 또한, 대출계약서 및 사용자 지문을 단말(100)로부터 전송받은 중개서버(110)는 저장되어 있는 신분증 또는 지문에 관한 정보를 이용하여 전체적으로 검증할 수 있다. 지문이 다른 경우 단말(100)은 사용자의 지문 입력을 다시 요청하여 지문 일치 여부를 다시 확인할 수 있으며, 지문확인 절차는 소정 횟수 진행 후에 종료할 수 있다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 의한 대출시스템(10)에서 공신력 있는 기관에서 대출계약서의 진정을 받는 과정을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 6을 참조하면, 단말(100)이 대출계약서를 암호화한 데이터를 중개서버(110)에 전송하면(600), 중개서버(110)는 암호화 데이터를 TSA서버(150)에 전송한다(610). TSA서버(150)는 타임스탬프를 생성하고(620), 생성된 타임스탬프를 암호화 데이터에 추가한 후 타임스탬프를 포함하는 데이터를 중개서버(110)에 전송한다(630). 중개서버(110)는 타임스탬프가 포함된 데이터를 전자문서센터서버(160)에 전송하며(640), 전자문서센터서버(160)는 수신된 데이터를 저장한다(650). 이때, 중개서버(110)는 사용자 인증과정에서 획득한 사용자 정보와 함께 타임스탬프가 포함된 데이터를 전자문서센터서버(160)에 전송하며, 전자문서센터서버(160)는 사용자 정보, 해쉬값 등을 이용하여 사용자에 해당되는 데이터를 검색한다.
한편, 사용자가 대출계약서를 확인하기 원하는 경우, 도 4에서 살펴본 바와같이 단말(100)은 인증과정에서 이용하였던 사용자 신분증, 지문, 모바일폰 번호 등을 이용하여 사용자 인증을 수행한다. 사용자 인증이 성공하면 사용자 정보를 중개서버(110)에 전송하여 사용자의 대출계약서에 관한 데이터를 요청한다(660). 이후, 중개서버(110)는 전자문서센터서버(160)에 사용자 정보를 전송하여 사용자의 대출계약서에 관한 데이터를 요청하며(670), 전자문서센터서버(160)는 사용자 정보, 해쉬값 등을 이용하여 요청된 사용자의 대출계약서에 관한 데이터를 검색하여 중개서버(110)에 전송한다(680). 중개서버(110)는 수신된 대출계약서에 관한 데이터를 단말(100)에 전송하고(685), 단말(100)은 수신된 대출계약서에 관한 데이터를 복호화한 후(690) 대출계약서를 표시한다(695).
한편, 본 발명의 상세한 설명에서는 구체적인 실시 예에 관해 설명하였으나, 본 발명의 범위에서 벗어나지 않는 한도 내에서 여러 가지 변형이 가능함은 물론이다.
그러므로 본 발명의 범위는 설명된 실시 예에 국한되지 않으며, 후술되는 특허청구의 범위뿐만 아니라 이 특허청구의 범위와 균등한 것들에 의해 정해져야 한다.
100: 단말 110: 중개서버
120: 신용평가기관서버 130: 대출은행서버
140: 제휴기관서버 150: TSA서버
160: 전자문서센터서버

Claims (8)

  1. 대출시스템의 단말에 있어서,
    데이터를 수신하는 수신부와;
    데이터를 송신하는 송신부와;
    데이터를 스캔하는 스캔부와;
    사용자로부터 대출을 위한 전자서명을 입력받는 디스플레이부와;
    상기 전자서명을 포함하는 대출정보에 관한 검색정보를 생성하고, 상기 대출정보, 상기 검색정보 및 상기 사용자에 관한 정보 중 적어도 하나를 암호화하는 제어부를 포함하는 단말.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 검색정보는 해싱(Hashing)을 수행하여 생성되는 것을 특징으로 하는 단말.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 제어부는 상기 사용자가 이용가능한 대출금액, 상기 사용자가 이용 가능한 대출상환방법 및 상기 사용자가 신청한 대출 내역을 포함하는 대출계약서 중 적어도 하나를 표시하도록 하는 것을 특징으로 하는 단말.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 제어부는 상기 사용자의 신분증 또는 지문 중 적어도 하나의 진위 여부를 이용하여 상기 사용자에 대한 인증을 수행하는 단말.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 제어부는 상기 전자서명을 입력받은 후 상기 사용자의 지문 입력을 요청하며, 상기 사용자의 신분증의 지문과 입력된 지문이 일치하는 경우 상기 암호화를 수행하는 단말.
  6. 대출시스템의 중개서버에 있어서,
    데이터를 수신하는 수신부와;
    데이터를 송신하는 송신부와;
    데이터를 저장하는 저장부와;
    단말로부터 수신된 대출정보에 관한 시점확인정보를 외부에 요청하고, 상기 시점확인정보가 포함된 대출정보를 외부에 전송하도록 하는 제어부를 포함하는 중개서버.
  7. 제6항에 있어서,
    상기 시점확인정보는 상기 단말로부터 수신된 대출정보의 생성 시점에 관한 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 단말.
  8. 제6항에 있어서,
    상기 제어부는 상기 단말로부터 대출정보의 전송을 요청받은 경우, 상기 시점확인정보가 포함된 대출정보를 전송한 상기 외부로부터 수신된 상기 시점확인정보가 포함된 대출정보를 상기 단말에 전송하는 것을 특징으로 하는 단말.
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* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR101690736B1 (ko) * 2016-04-20 2016-12-29 대한민국 국가 행정업무 통합처리형 부동산 전자거래 장치 및 방법

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