KR20110105559A - Car financing system by bank loan and credit card, and method for operating the system - Google Patents

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KR20110105559A
KR20110105559A KR1020100024766A KR20100024766A KR20110105559A KR 20110105559 A KR20110105559 A KR 20110105559A KR 1020100024766 A KR1020100024766 A KR 1020100024766A KR 20100024766 A KR20100024766 A KR 20100024766A KR 20110105559 A KR20110105559 A KR 20110105559A
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황성구
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주식회사 신한은행
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Abstract

본 발명은, 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템 및 그 운용 방법에 대한 것이다.
본 발명은, 네트워크 기반의 은행 서버와 타 금융사 서버 간의 네트워크에 기반한 금융 시스템으로, 자동차를 구매한 개인 또는 개인 사업자의 대출 요청에 따라 대출 요청자의 자동차 매매 계약 체결 정보에 기초하여 자동차 매매 대금에 대한 대출 상품의 제공을 승인하고, 자동차 매매 대금에 대한 보증 보험 상품을 담보로 하여 자동차 매매 대금에 대한 대출금을 지급하도록 결정하는 은행 서버, 은행 서버의 요청에 따라 대출 요청자에 대해, 자동차 매매 대금을 결제하기 위한 자동차 금융 카드 상품을 제공하는 신용카드사 서버, 은행 서버의 요청에 따라 대출 요청자의 신원, 재직 상태 및 자동차 인도 절차에 관한 권리 보험 상품을 은행 서버에게 제공하는 제 1 보험사 서버, 및 은행 서버의 요청에 따라 권리 보험 상품에 기초하여 자동차 매매 대금에 대한 보증 보험 상품을 은행 서버에게 제공하는 제 2 보험사 서버를 포함하는 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템을 개시한다.The present invention relates to an automobile banking system through a bank loan and a method of operating the same.
The present invention is a financial system based on a network between a network-based bank server and another financial company server. The bank server, which approves the provision of the loan product and decides to pay the loan for the car sale by guaranteeing the guarantee insurance product for the car sale price, and pays the car sale price to the loan requester at the request of the bank server. A credit card company server that provides automobile financial card products, a first insurance company server that provides, to a bank server, rights insurance products relating to the loan requestor's identity, employment status, and car delivery procedures, upon request of a bank server; Car marketing stand on the basis of rights insurance products on request For a bank loan through a second server that insurers provide a guarantee of insurance products to the bank server initiates a car finance system.

Description

은행 대출 및 신용 카드를 통한 자동차 금융 시스템 및 그 운용 방법{Car financing system by bank loan and credit card, and method for operating the system}Car financing system by bank loan and credit card, and method for operating the system}

본 발명의 자동차 금융 시스템 및 그 운용 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a vehicle financial system and an operation method thereof.

현재 개인이 자동차 판매 대리점 또는 영업 사원 등의 자동차 딜러를 통해 자동차를 구매하는 경우, 자동차 구매자는 자동차 딜러를 통해 금융 회사의 자동차 금융 상품을 가입한다. If an individual currently purchases a car through a car dealership such as a car dealership or salesperson, the car buyer subscribes to the car financial products of the financial company through the car dealer.

현행 자동차 금융 시장 구조에 따르면, 자동차 구매자의 비용 구조가 지나치게 복잡하여 자동차 구매자가 이해하기 어렵고, 자동차 금융 상품 가입에 따른 모든 업무가 자동차 딜러에게 위임되어 있다. 대출 금액의 소정 비율로 발생하는 취급수수료를 자동차 구매자가 지불하는 자동차 매매 대금에 포함되어 있다. 또한 자동차 딜러의 수익 중 고객에게 대출 상품을 소개한 댓가로 지급받는 수수료가 큰 비중을 차지하므로, 자동차 딜러는 자동차 구매자를 유치하기 위해 고객에게 사은품을 제공하기 위한 부수적 비용을 부담한다. According to the current car financial market structure, the cost structure of the car buyer is too complicated to be understood by the car buyer, and all the tasks of joining the car financial product are delegated to the car dealer. Handling fees incurred as a percentage of the loan amount are included in the car purchase price paid by the car buyer. In addition, the commission paid for introducing the loan product to the customer is a large portion of the car dealer's profits, so the car dealer bears an additional cost for providing the gift to the customer to attract the car buyer.

따라서 현행 자동차 금융 시장의 자동차 구매자의 비용 구조 및 자동차 딜러의 수익 구조에서는, 취급 수수료 또는 대출 상품 소개 수수료에 인해 부가적인 비용이 발생할 수 밖에 없으므로 캐피탈사와 같은 금융 회사의 오토론(Auto-Loan)은 상대적으로 고금리 정책을 취하고 있다. Therefore, in the cost structure of car buyers and the profit structure of car dealers in the current auto finance market, additional costs are incurred by handling fees or loan product introduction fees, so Auto-Loan of financial companies such as Capital It has a relatively high interest rate policy.

또한, 현행 자동차 금융 시장 구조에서는 자동차 딜러가 대출 서류를 접수함에 따라 개인 신용 정보가 유출될 우려가 있고 금융 회사의 직원과 직접 거래가 이루어지지 않으므로, 자동차 구매자는 투명한 거래를 보장받을 수 없고 대출 상품에 대해 숙지하는데 불편이 있다. In addition, in the current automobile financial market structure, car dealers receive loan documents and there is a risk of leaking personal credit information and direct transactions with the employees of the financial company do not allow the car buyers to guarantee transparent transactions and It is inconvenient to know about it.

본 발명은, 자동차를 구매하는 개인 또는 개인 사업자에 대하여 은행의 저금리 대출 상품을 제공하고, 은행의 손실에 대한 위험 부담을 최소화하게 하는 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템 및 그 운용 방법을 제공함을 그 목적으로 한다.It is an object of the present invention to provide an automobile banking system through a bank loan that provides a low interest rate loan product of a bank to an individual or an individual operator who purchases a car, and minimizes the risk of loss of the bank. It is done.

본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템은, 네트워크 기반의 은행 서버와 타 금융사 서버 간의 네트워크에 기반하며, 자동차를 구매한 개인 또는 개인 사업자의 대출 요청에 따라, 상기 대출 요청자의 자동차 매매 계약 체결 정보에 기초하여 상기 자동차 매매 대금에 대한 대출 상품의 제공을 승인하고, 상기 대출금에 대한 보증 보험 상품을 담보로 하여 상기 자동차 매매 대금에 대한 대출금을 지급하도록 결정하는 은행 서버; 상기 은행 서버의 요청에 따라, 상기 대출 요청자에 대해, 상기 자동차 매매 대금을 결제하기 위한 자동차 금융 카드 상품을 제공하는 신용카드사 서버; 상기 은행 서버의 요청에 따라, 상기 대출 요청자의 신원, 재직 상태 및 자동차 인도 절차에 관한 권리 보험 상품을 상기 은행 서버에게 제공하는 제 1 보험사 서버; 및 상기 은행 서버의 요청에 따라, 상기 권리 보험 상품에 기초하여 상기 자동차 매매 대금에 대한 보증 보험 상품을 상기 은행 서버에게 제공하는 제 2 보험사 서버를 포함한다.The vehicle financial system according to an embodiment of the present invention is based on a network between a network-based bank server and another financial company server, and concludes a car sales contract of the loan requester according to a loan request of an individual or individual business owner who purchased a car. A bank server approving the provision of the loan product for the automobile sale price based on the information, and determining to pay the loan for the vehicle sale price as the security insurance product for the loan; A credit card company server that provides, to the loan requester, a car finance card product for paying the car sale price, at the request of the bank server; A first insurance company server for providing the bank server with a right insurance product relating to the identity of the loan requester, the state of employment and the car delivery procedure, at the request of the bank server; And a second insurance company server for providing the insurance server with the insurance insurance product for the price of the automobile sale based on the right insurance product at the request of the bank server.

일 실시예에 따른 상기 은행 서버는, 상기 대출 요청자의 대출 가능성을 심사하는 대출 심사 처리부; 상기 대출 심사 처리부의 심사 결과에 기초하여 상기 대출 요청자를 위해 상기 신용카드사 서버에 대한 상기 자동차 금융 카드 상품의 제공 요청을 처리하고, 상기 제 1 보험사 서버 및 상기 제 2 보험사 서버에 대한 상품의 제공 요청 및 상기 상품의 수신을 처리하고, 상기 제 1 보험사 서버 및 상기 제 2 보험사 서버에 대한 보험료의 지불 및 상기 대출 요청자에 대한 대출금의 지급을 처리하는 중앙 처리부; 및 상기 대출 요청자를 포함하는 고객들의 개인 정보, 상기 고객들에 대한 신용등급평가를 위한 정보, 및 상기 보증 보험의 발급 가능성을 심사하기 위한 정보를 포함하는 데이터베이스부를 포함할 수 있다.According to an embodiment, the bank server may include: a loan examination processing unit that examines a loan possibility of the loan requester; Process the request for providing the car finance card product to the credit card company server for the loan requester based on the result of the examination of the loan examination processing unit, and request to provide the product to the first insurance company server and the second insurance company server. And a central processing unit for processing the reception of the product, and processing payment of premiums for the first insurance company server and the second insurance company server and payment of loans to the loan requester. And a database unit including personal information of customers including the loan requestor, information for credit rating evaluation for the customers, and information for examining the possibility of issuing the guarantee insurance.

일 실시예에 따른 상기 중앙 처리부는, 상기 대출 요청자 중 상기 대출 심사 처리부의 심사 결과에 기초하여 대출 부적격자로 결정된 자 또는 상기 자동차 금융 카드 이용을 요청한 자를 위한 대한 상기 자동차 금융 카드 상품의 제공 요청을 상기 신용카드사 서버에게 전송할 수 있다.The central processing unit according to an embodiment, the request for the provision of the car financial card product for the person who is determined to be ineligible for the loan or who has requested the use of the car financial card based on the result of the examination of the loan examination processing unit of the loan requester; Can be sent to the credit card company server.

일 실시예에 따른 상기 은행 서버는, 상기 신용카드 결제일에 상기 신용카드 서버에 대해 상기 자동차 금융 카드에 대한 카드 대금을 송금하도록 결정하고, 상기 자동차 금융 카드 대금은 상기 대출 요청자에게 분할 상환을 청구할 수 있다.According to an embodiment of the present disclosure, the bank server determines to remit a card payment for the car finance card to the credit card server on the credit card settlement date, and the car finance card payment may request partial payment to the loan requester. Can be.

본 발명의 일 실시예에 따른 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법은, 개인 또는 개인 사업자를 위한 대출 상품을 제공하는 은행 서버, 자동차 금융 카드를 제공하는 신용카드사 서버, 권리 보험 상품을 제공하는 제 1 보험사 서버 및 보증 보험 상품을 제공하는 제 2 보험사 서버 간의 네트워크에 기반한 금융 시스템에 있어서, 자동차를 구매한 개인 또는 개인 사업자의 대출 요청에 따라, 상기 은행 서버가 상기 대출 요청자에 대한 대출 가능성을 심사하는 단계; 상기 은행 서버가 상기 신용카드사 서버에게, 상기 대출 가능성 심사 결과에 기초하여 상기 대출 요청자에게 상기 자동차 매매 대금을 결제하기 위한 자동차 금융 카드 상품을 제공하도록 상기 신용카드사 서버에게 요청하는 단계; 상기 은행 서버가, 상기 대출 요청자의 자동차 매매 계약 체결 정보 및 상기 자동차 금융 카드의 발급 여부에 기초하여 상기 자동차 매매 대금에 대한 대출 상품의 제공을 승인하는 단계; 상기 은행 서버가 상기 제 1 보험사 서버에게 상기 대출 요청자의 신원, 재직 상태 및 자동차 인도 절차에 관한 권리 보험 상품을 요청하는 단계; 상기 은행 서버가 상기 제 2 보험사 서버에게 상기 대출금에 대한 보증 보험 상품을 요청하는 단계; 상기 제 1 보험사 서버로부터 제공받은 상기 권리 보험 상품에 기초하여 상기 제 2 보험사 서버로부터 제공받은 상기 보증 보험 상품을 담보로 하여, 상기 은행 서버가 상기 자동차 금융 카드를 이용하여 상기 자동차 매매 대금을 결제한 경우 상기 자동차 금융 카드 대금에 대한 자동차 대출금을 지급하기로 예약하는 단계; 및 상기 은행 서버가, 상기 자동차 금융 카드 대금의 결제일에 상기 자동차 금융 카드 대금을 상기 신용카드사 서버에게 송금하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법을 포함한다. According to an embodiment of the present invention, there is provided a method for operating an automobile finance system using a bank, the bank server providing a loan product for an individual or an individual business operator, a credit card company server providing an automobile finance card, and a first insurance product. A banking system based on a network between an insurer server and a second insurer server providing warranty insurance products, wherein the bank server examines a loan possibility for the loan requestor in accordance with a loan request of an individual or individual operator who purchased a car. step; Requesting, by the bank server, the credit card company server from the credit card company server to provide an automobile financial card product for paying the car sale price to the loan requester based on the loan possibility screening result; Approving, by the bank server, the loan product based on the loan request of the loan requester and whether the car finance card is issued; Requesting, by the bank server, a rights insurance product relating to the loan requester's identity, employment status, and car delivery procedure from the first insurance company server; Requesting, by the bank server, the guarantee insurance product for the loan from the second insurance company server; The bank server paying the car purchase price using the car finance card as the collateral of the guarantee insurance product provided from the second insurance company server based on the right insurance product provided from the first insurance company server. If the booking is made to pay the car loan for the car finance card payment; And remitting, by the bank server, the car finance card payment to the credit card company server on the payment date of the car finance card payment.

일 실시예에 따라, 상기 은행 서버는 상기 대출 요청자 중 상기 대출 심사 처리부의 심사 결과에 기초하여 대출 부적격자로 결정된 자 또는 상기 자동차 금융 카드 이용을 요청한 자를 위해 상기 자동차 금융 카드 상품을 제공하도록 상기 신용카드사 서버에게 요청할 수 있다. According to an embodiment of the present disclosure, the credit card company provides the vehicle financial card product for the loan requester for the person who is determined to be ineligible for the loan or who has requested to use the car finance card based on a result of the examination of the loan examination processing unit. You can ask the server.

일 실시예에 따른 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법은, 상기 은행 서버가 상기 자동차 금융 카드 대금에 대한 대출금은 상기 대출 요청자에게 분할 상환을 청구하는 단계를 더 포함할 수 있다.The vehicle financial system operating method according to an embodiment of the present disclosure may further include the step of the bank server requesting the loan request of the loan request for the vehicle finance card payment to the loan requester.

본 발명에 의하면, 자동차를 구매하는 개인 또는 개인 사업자와 자동차 대금의 대출 약정을 맺은 은행은, 보증 보험 증권 전액을 담보로 하고 권리 보험 상품에 가입함으로써 자동차 금융 상품으로 인해 발생할 수 있는 은행의 손실을 경감시킬 수 있다. According to the present invention, a bank having a loan agreement with an individual or a business owner who purchases a car secures the entire guarantee insurance policy and joins a rights insurance product to prevent the loss of the bank which may be caused by the automobile financial product. I can alleviate it.

또한, 은행은 대출 취급 수수료가 없어 상대적으로 저금리인 자동차 금융 상품을 고객에게 제공할 수 있으며, 은행을 통한 단일 채널을 통해 자동차 구매자의 대출 요청이 접수되므로 표준화된 금리 산정 기준에 기초한 대출 금리가 제공될 수 있다. 대출금리 이외의 할부취급수수료 및 자동차에 대한 근저당 설정비 등이 면제되므로 자동차 구매자의 부담이 최소화될 수 있다. In addition, banks can provide customers with relatively low interest rate car financing products with no loan handling fees, and loan interest rates based on standardized interest rate criteria are provided because car buyers receive loan requests through a single channel through the bank. Can be. The burden on car buyers can be minimized as installment handling fees and loan-based mortgage-related fees other than loan rates are exempt.

또한, 대출 상품을 제공하는 은행과 자동차 구매자가 직접 거래하므로 개인 정보 유출 위험이 경감하고 대출 상품에 대한 자동차 구매자의 이해도가 향상될 수 있다. In addition, since the bank and the car buyer providing the loan product directly deal with each other, the risk of personal information leakage may be reduced and the car buyer's understanding of the loan product may be improved.

본 발명에 의하면, 자동차 구매자가, 은행 대출 상품 자격이 없더라도, 은행 대출에 비해 발급이 용이한 신용카드를 이용하여 자동차 매매 대금을 결제할 수 있다. 또한 자동차 구매자는 은행으로부터 대출금을 지급받을 때까지 기다릴 필요 없이, 신용카드를 이용하여 자동차 매매 대금을 결제하는 순간 자동차 매매 계약이 성립될 수 있으므로, 보다 신속한 자동차 매매가 이루어질 수 있다.According to the present invention, even if a car buyer does not qualify for a bank loan product, a car purchase price can be settled using a credit card that is easy to issue compared to a bank loan. In addition, car buyers do not have to wait for a loan to be paid from a bank, and a car sales contract can be established at the moment of paying the car sales price using a credit card, so that a faster car sales can be made.

또한, 은행은 신용카드사에 대해 카드 결제일에 자동차 매매 대금에 대한 신용카드 대금을 지불하여 카드 결제일에 대출금이 발생하므로, 자동차 구매자는 카드 사용일로부터 카드 결제일까지 소정 기간 동안의 금융이자를 절약할 수 있고, 신용카드사에서 제공하는 카드 포인트 등의 고유 혜택을 영위할 수 있다. In addition, the bank pays the credit card company for the purchase price of the car on the card settlement date to the credit card company, so that a loan is generated on the card settlement date, so that the car buyer can save the financial interest for a predetermined period from the card use date to the card settlement date. In addition, it is possible to enjoy inherent benefits such as card points provided by credit card companies.

도 1 은 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템의 개략적인 블록도를 도시한다.
도 2 는 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템의 세부적인 블록도를 도시한다.
도 3 은 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템을 이용하는 주체 간의 동작 흐름도를 도시한다.
도 4 는 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템에 따라 발생하는 자동차 매매 과정의 순서도를 도시한다.
도 5 는 본 발명의 일 실시예에 따른, 은행에 의한 자동차 금융 시스템의 운용 방법의 흐름도를 도시한다.
이하, 도 1 내지 5를 참조하여 본 발명의 일 실시예에 따른 은행 대출 및 신용카드를 통한 자동차 금융 시스템 및 그 운용 방법이 상세히 설명된다. 각각의 도면의 구성 요소들에 참조 부호를 부가함에 있어서, 동일한 구성 요소들에 대해서는 비록 다른 도면 상에 표시되더라도 가능한 한 동일한 부호를 가지도록 하고 있음에 유의해야 한다.1 shows a schematic block diagram of an automotive banking system according to an embodiment of the invention.
2 shows a detailed block diagram of an automotive banking system according to an embodiment of the invention.
3 is a flowchart illustrating an operation between subjects using an automobile financial system according to an exemplary embodiment of the present invention.
4 is a flowchart illustrating a vehicle trading process occurring according to an automobile financial system according to an exemplary embodiment of the present invention.
5 is a flowchart of a method of operating an automotive banking system by a bank, according to an embodiment of the present invention.
Hereinafter, a car banking system and a method of operating the same through a bank loan and a credit card according to an embodiment of the present invention will be described in detail with reference to FIGS. 1 to 5. In adding reference numerals to the components of each drawing, it should be noted that the same reference numerals are assigned to the same elements as much as possible even though they are displayed on different drawings.

도 1 은 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템의 개략적인 블록도를 도시한다.1 shows a schematic block diagram of an automotive banking system according to an embodiment of the invention.

일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템(100)은 은행 서버(110), 신용카드사 서버(120), 제 1 보험사 서버(130) 및 제 2 보험사 서버(140)를 포함한다. 은행 서버(110), 제 1 보험사 서버(130) 및 제 2 보험사 서버(140)는 네트워크 망(150)에 기반한 통신을 통해 동작한다. The automotive banking system 100 according to an embodiment includes a bank server 110, a credit card company server 120, a first insurance company server 130, and a second insurance company server 140. The bank server 110, the first insurance company server 130, and the second insurance company server 140 operate through communication based on the network 150.

은행 서버(110)는, 자동차를 구매한 개인 또는 개인 사업자로부터 자동차 매매 대금에 대한 대출 요청을 수신한다. 은행 서버(110)는, 외부 인터넷망 또는 이동 통신망을 통해, 대출 요청자의 컴퓨터로부터 대출 요청을 수신할 수 있다. 또한, 은행 지점 등을 방문한 자동차 구매자의 요청 하에, 은행 서버(110)와 동일한 은행 네트워크 망을 구성하는 서브 컴퓨터에 의해 자동차 구매자의 대출 요청이 입력되어, 은행 서버(110)가 대출 요청을 수신할 수도 있다.The bank server 110 receives a loan request for a car sale price from an individual or a personal business owner who purchased a car. The bank server 110 may receive a loan request from a loan requester's computer through an external internet network or a mobile communication network. Also, at the request of a car buyer who visits a bank branch or the like, a loan request of a car buyer is inputted by a sub computer constituting the same bank network as the bank server 110, so that the bank server 110 receives a loan request. It may be.

은행 서버(110)는, 대출 요청자가 자동차 금융 대출 상품의 제공 대상이 될 수 있는지 여부를 심사한다. 은행 서버(110)는, 신용카드사 서버(120)에게 대출 요청자를 위한 자동차 금융 카드 상품의 제공을 요청한다. 은행 서버(110)는, 대출 요청자의 대출 자격을 심사한 결과 대출 부적격자인 경우, 신용카드 서버(120)에게 대출 요청자에 대한 자동차 금융 카드 상품의 제공을 요청할 수 있다. 다른 실시예로, 은행 서버(110)는 대출 요청자의 자동차 금융 카드의 이용 요청에 따라 신용카드 서버(120)에게, 대출 요청자에 대한 자동차 금융 카드 상품의 제공을 요청할 수도 있다.The bank server 110 examines whether or not the loan requester can be provided for the car finance loan product. The bank server 110 requests the credit card company server 120 to provide a car financial card product for the loan requester. The bank server 110 may request the credit card server 120 to provide a vehicle financial card product to the loan requester when the loan requester is ineligible as a result of the loan requester's loan qualification. In another embodiment, the bank server 110 may request the credit card server 120 to provide a car finance card product to the loan requester according to the loan requester's use of the car finance card.

자동차 금융 카드 상품은, 자동차 구매자의 자동차 매매 대금을 신용카드사에서 신용 결제하는 상품이다. 은행 서버(110)는, 대출 요청자의 동의 하에, 대출 요청자에 대한 개인 정보를 신용카드사 서버(120)로 전송할 수 있다. An automobile financial card product is a product that credits a car purchase price of an automobile buyer with a credit card company. The bank server 110 may transmit personal information about the loan requester to the credit card company server 120 with the loan requestor's consent.

대출 요청자는 자동차 금융 카드를 이용하여 자동차 판매 대리점 또는 영업사원과 같은 자동차 딜러와 자동차 매매 계약을 체결할 수 있다. The loan requester may use the car finance card to enter into a car sales contract with a car dealership, such as a car dealership or salesperson.

은행 서버(110)는 대출 요청자의 자동차 매매 계약 체결 정보에 기초하여, 대출 요청자에게 자동차 금융 대출 상품 제공을 승인할지 여부를 결정한다. 대출 요청자의 자동차 매매 대금에 대한 대출금(이하, '자동차 대출금'이라 축약하여 지칭한다.)은, 대출 요청자의 요청에 따라 자동차 매매 대금의 전액 또는 일부분일 수 있다. The bank server 110 determines whether to approve the provision of the car finance loan product to the loan requester based on the loan sale contract conclusion information of the loan requester. The loan on the loan requester's car sale price (hereinafter, abbreviated as 'car loan') may be the whole or part of the car sale price at the request of the loan requester.

은행 서버(110)는, 제 1 보험사 서버(130)에게 자동차 대출금에 대한 대출이 승인된 대출 요청자에 관한 권리 보험 상품을 요청하고, 제 2 보험사 서버(140)에게 자동차 대출금에 대한 보증 보험 상품을 요청한다.The bank server 110 requests the first insurance company server 130 for the right insurance product for the loan requester for whom the loan for the car loan is approved, and provides the insurance insurance product for the car loan to the second insurance company server 140. request.

제 1 보험사 서버(130)는, 은행 서버(110)로부터 대출 요청자에 관한 권리 보험 상품의 요청을 수신한다. 대출 요청자에 관한 권리 보험은, 대출 요청자의 신원 또는 재직 상태 및 대출 요청자가 구매한 자동차에 대한 인도 절차에 대한 신용 보험을 포함할 수 있다. The first insurance company server 130 receives a request for a right insurance product related to the loan requester from the bank server 110. Rights insurance on the loan requester may include credit insurance for the identity or tenure of the loan requester and the delivery procedure for the car purchased by the loan requester.

제 1 보험사 서버(130)는, 은행 서버(110)의 권리 보험 상품 요청에 따라, 대출 요청자의 신원, 재직, 자동차 인도 절차 상황 등의 신용 정보를 은행 서버(110)에게 제공할 수 있다. 제 1 보험사 서버(130)는, 자동차 출고일에 대한 예정 일자에 대한 정보를 은행 서버(110)에게 전송할 수도 있다.The first insurance company server 130 may provide the bank server 110 with credit information such as the identity of the loan requester, the position of the loan requester, the vehicle delivery procedure, and the like according to the right insurance product request of the bank server 110. The first insurance company server 130 may transmit the information on the scheduled date for the vehicle release date to the bank server 110.

제 2 보험사 서버(140)는, 은행 서버(110)로부터 대출 요청자의 자동차 대출금에 대한 보증 보험 상품의 요청을 수신한다. 제 2 보험사 서버(140)는, 은행 서버(110)로부터, 제 1 보험사 서버(130)가 제공한 대출 요청자의 신용 정보를 수신하여 확인할 수 있다. 제 2 보험사 서버(140)는 대출 요청자의 신용 정보에 기초하여, 대출 요청자의 자동차 대출금에 대한 보증 보험 상품을 은행 서버(110)에게 제공할지 여부를 결정한다. 제 2 보험사 서버(140)는, 은행 서버(110)에게 자동차 대출금에 대한 보증 보험 상품의 가입 승인을 통보할 수 있다. The second insurance company server 140 receives a request for a guarantee insurance product for the vehicle loan of the loan requester from the bank server 110. The second insurance company server 140 may receive and confirm the credit information of the loan requester provided by the first insurance company server 130 from the bank server 110. The second insurance company server 140 determines whether to provide the bank server 110 with a guarantee insurance product for the loan requester's car loan based on the loan requester's credit information. The second insurance company server 140 may notify the bank server 110 of the approval of the subscription of the guaranteed insurance product for the car loan.

은행 서버(110)는, 제 2 보험사 서버로(140)로부터 제공된 자동차 대출금에 대한 보증 보험 상품을 담보로 하여, 대출이 승인된 대출 요청자를 위한 자동차 대출금의 지급을 결정한다. 대출 요청자가, 자동차 금융 카드를 이용하여 자동차 매매 대금을 결제한 경우, 은행 서버(110)는 카드 대금 결제일에, 신용카드사 서버(120)에 대해 대출 요청자를 위한 자동차 대출금을 지급하도록 결정할 수 있다. The bank server 110 determines the payment of the car loan for the loan requestor for whom the loan is approved, using the guarantee insurance product for the car loan provided from the second insurance company server 140 as collateral. When the loan requester pays for the car sale using the car finance card, the bank server 110 may determine to pay the car loan for the loan requester to the credit card company server 120 on the card payment date.

은행 서버(110)는, 신용카드 결제일에 신용카드 서버(120)에 대해 자동차 금융 카드에 대한 카드 대금을 송금하고, 자동차 금융 카드 대금에 대한 대출금은 대출 요청자에게 분할 상환하도록 청구할 수 있다. The bank server 110 may remit the card payment for the car finance card to the credit card server 120 on the credit card settlement date, and request the loan requester to repay the loan request for the car finance card.

은행 서버(110)가 제 1 보험사 서버(130)로부터 제공받는 권리 보험 상품은, 대출 요청자에 대한 자동차 대출금을 지급하는 경우 자동차 구매자의 신원 및 재직 상태를 확인하고, 자동차 인도 절차와 관련한 자동차 구매자의 배임 행위에 의해 발생할 수 있는 은행의 손실을 보상하기 위함이다. The right insurance product provided by the bank server 110 from the first insurer server 130 checks the identity and position of the car buyer when paying the car loan to the loan requester, This is to compensate for the loss of the bank caused by the breach.

은행 서버(110)가 제 2 보험사 서버(140)로부터 제공받는 보증 보험 상품은, 대출 요청자에게 지급된 자동 대출금 중 회수되지 못한 금액을 보상하기 위함이다. 제 1 보험사 서버(130)에 의해 확인된 대출 요청자의 신원 및 재직 상태 및 자동차 인도 절차 상황에 관한 신용 정보에 기초하여, 대출 요청자의 자동차 대출금에 대한 보증 보험의 약정이 승인될 수 있다. The guarantee insurance product provided by the bank server 110 from the second insurance company server 140 is to compensate for the uncollected amount of the automatic loans paid to the loan requester. Based on the credit information regarding the identity of the loan requester and the state of employment and the state of the vehicle delivery procedure confirmed by the first insurance company server 130, the contract of the guarantee insurance for the loan request of the loan requester may be approved.

은행 서버(110), 제 1 보험사 서버(130) 및 제 2 보험사 서버(140)를 연결하는 통신 수단인 네트워크 망(150)은, 개방형 인터넷, 폐쇄형 인트라넷을 포함한 유선 인터넷망, 이동 통신망과 연동된 무선 인터넷 통신망 뿐만 아니라, 각종 데이터 통신이 가능한 컴퓨터 네트워크 등의 가능한 통신 수단을 포함하는 넓은 개념이다. The network network 150, which is a communication means connecting the bank server 110, the first insurance company server 130, and the second insurance company server 140, interworks with an open Internet, a wired Internet network including a closed intranet, and a mobile communication network. It is a broad concept that includes not only a wireless Internet communication network but also a possible communication means such as a computer network capable of various data communication.

이하 도 2를 참조하여 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템(100)의 세부적인 구조를 상세히 기술한다. 이하 본 발명을 설명함에 있어서, 관련된 공지 구성 또는 기능에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략한다. 또한, 이하에서 본 발명의 바람직한 실시예들이 기술될 것이나, 본 발명의 기술적 사상은 이에 한정되거나 제한되지 않고 당업자에 의해 변형되어 다양하게 실시될 수 있음은 물론이다.Hereinafter, the detailed structure of the vehicle financial system 100 according to an embodiment of the present invention will be described in detail with reference to FIG. 2. In the following description of the present invention, if it is determined that the detailed description of the related well-known configuration or function may obscure the gist of the present invention, the detailed description thereof will be omitted. In addition, preferred embodiments of the present invention will be described below, but the technical spirit of the present invention is not limited thereto and may be variously modified and implemented by those skilled in the art.

도 2 는 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템의 세부적인 블록도를 도시한다.2 shows a detailed block diagram of an automotive banking system according to an embodiment of the invention.

일 실시예에 따른 은행 서버(110)는 중앙 처리부(210), 대출 심사 처리부(220) 및 데이터베이스부(230)를 포함한다. 데이터베이스부(230)는 고객 개인 정보 DB(232), 보증 보험 발급 정보 DB(234) 및 신용 등급 평가 정보 DB(236)를 포함한다. 일 실시예에 따른 신용카드사 서버(120)는, 중앙 처리부(290), 카드 발급 심사 처리부(295)를 포함한다. 일 실시예에 따른 제 1 보험사 서버(130)는 중앙 처리부(240), 신원·재직 확인 처리부(250) 및 자동차 인도 절차 확인 처리부(260)를 포함한다. 일 실시예에 따른 제 2 보험사 서버(140)는 중앙 처리부(270) 및 보증 보험 심사 처리부(280)를 포함한다.The bank server 110 according to an embodiment includes a central processing unit 210, a loan examination processing unit 220, and a database unit 230. The database unit 230 includes a customer personal information DB 232, a guarantee insurance issuance information DB 234, and a credit rating evaluation information DB 236. The credit card company server 120 according to an embodiment includes a central processing unit 290 and a card issuing examination processing unit 295. The first insurance company server 130 according to an exemplary embodiment includes a central processing unit 240, an identity and employment verification processing unit 250, and a vehicle delivery procedure verification processing unit 260. The second insurance company server 140 according to an embodiment includes a central processing unit 270 and a guarantee insurance examination processing unit 280.

은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는, 은행 서버(110)가 처리하는 각종 정보의 송수신을 총괄하고, 대출 요청 접수 및 대출금 산정, 담보물 획득 및 권리 보험 및 보증 보험에 대한 보험료 산정 및 지급 등을 포함하여, 대출 요청으로부터 대출금 지급까지 이르는 각종 프로세스를 처리한다.The central processing unit 210 of the bank server 110 manages the transmission and reception of various types of information processed by the bank server 110, receives loan requests, calculates loans, acquires collateral, and calculates and pays insurance premiums for rights insurance and guarantee insurance. It handles various processes from loan requests to payment of loans, and the like.

대출 심사 처리부(220)는 대출 요청자의 보증 보험의 발급 가능성 및 은행의 대출 가능성을 심사한다. 대출 심사 처리부(220)는, 데이터베이스부(230)에 저장된 고객 개인 정보 DB(232) 및 신용 등급 평가 정보 DB(236)를 이용하여, 대출 요청자의 소득, 나이, 자동차 면허증 소지 여부, 개인 신용 상태 및 은행 내부 신용 평가 등급 정보를 확인하여, 은행의 대출 승인 가능성을 결정할 수도 있다. 또한 대출 심사 처리부(220)는 보증 보험 발급 정보 DB(234)를 이용하여, 대출 요청자의 개인 정보 및 소득 정보에 기초하여 보증 보험 발급 가능성을 결정할 수도 있다.The loan examination processing unit 220 examines the possibility of issuing the guarantee insurance of the loan requestor and the loan possibility of the bank. Loan examination processing unit 220, using the customer personal information DB 232 and the credit rating information DB (236) stored in the database unit 230, the loan requestor's income, age, whether you have a car license, personal credit status And by checking the bank internal credit rating information, it is possible to determine the possibility of the bank's loan approval. In addition, the loan examination processing unit 220 may determine the possibility of guarantee insurance issuance based on personal information and income information of the loan requestor using the guarantee insurance issuance information DB 234.

은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는, 대출 심사 처리부(220)로부터 자동차 금융 상품의 대출 적격 정보를 수신하면, 대출 요청자에 대해 자동차 금융 대출 상품의 승인 정보를 출력할 수 있다. When the central processing unit 210 of the bank server 110 receives the loan eligibility information of the automobile financial product from the loan examination processing unit 220, the central processing unit 210 may output the approval information of the automobile financial loan product to the loan requester.

은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는, 대출 상품을 승인하기 전에, 신용카드사 서버(120)에 대해 대출 요청자를 위한 자동차 금융 상품의 제공 요청을 전송한다. 은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는, 대출 심사 처리부(220)로부터 자동차 금융 상품의 대출 부적격 정보를 수신하면, 신용카드사 서버(120)에 대해 대출 요청자를 위한 자동차 금융 상품의 제공 요청을 전송할 수 있다. 또는, 은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는 대출 요청자로부터의 자동차 금융 카드 이용 요청이 입력되면, 신용카드사 서버(120)에 대해 대출 요청자를 위한 자동차 금융 상품의 제공 요청을 전송할 수도 있다. The central processing unit 210 of the bank server 110 transmits a request for providing a car financial product for the loan requestor to the credit card company server 120 before approving the loan product. When the central processing unit 210 of the bank server 110 receives the loan ineligibility information of the car financial product from the loan examination processing unit 220, the credit card company server 120 requests a provision of the car financial product for the loan requester. Can transmit Alternatively, the central processing unit 210 of the bank server 110 may transmit a request for providing a car finance product for the loan requester to the credit card company server 120 when a request for using a car finance card from a loan requester is input.

은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는, 대출 요청자의 동의에 기초하여 대출 요청자에 대한 고객 정보 등의 개인 정보를 신용카드사 서버(120)로 전송할 수 있다. The central processing unit 210 of the bank server 110 may transmit personal information such as customer information about the loan requester to the credit card company server 120 based on the loan requestor's consent.

신용카드사 서버(120)의 중앙 처리부(290)는, 은행 서버(110)로부터 대출 요청자의 개인 정보를 수신하고, 대출 요청자가 신용카드사의 기존 고객인 경우 자동차 금융 카드 상품을 즉시 발급하도록 결정한다. 대출 요청자가 신규 고객인 경우, 카드 발급 심사 처리부(295)는 대출 요청자의 개인 정보에 기초하여 카드 발급 적격을 심사한다. 신용카드사 서버(120)의 중앙 처리부(290)는 카드 발급 심사 처리부(295)의 심사 결과에 기초하여 신규 고객인 대출 요청자에게 자동차 금융 카드 상품을 제공하도록 결정할 수 있다. 신용카드사 서버(120)의 중앙 처리부(290)는 은행 서버(110)에게 대출 요청자에 대한 자동차 금융 카드 발급 사실을 통보할 수 있다.The central processing unit 290 of the credit card company server 120 receives the loan requester's personal information from the bank server 110, and determines that the loan requester is an existing customer of the credit card company to immediately issue a car financial card product. If the loan requester is a new customer, the card issuance examination processing unit 295 determines the card issuance eligibility based on the personal information of the loan requester. The central processing unit 290 of the credit card company server 120 may determine to provide a car financial card product to a loan requester who is a new customer based on a result of the screening of the card issuing examination processing unit 295. The central processing unit 290 of the credit card company server 120 may notify the bank server 110 of the issuance of the car financial card for the loan requester.

은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)가, 신용카드사 서버(120)로부터 자동차 금융 카드 발급 정보를 수신하면, 대출 요청자의 자동차 금융 대출 상품에 대한 가입 승인을 결정할 수 있다. When the central processing unit 210 of the bank server 110 receives the car financial card issuing information from the credit card company server 120, the bank requester may determine the approval of the loan request for the car financial loan product.

은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는, 제 1 보험사 서버(130)로 대출 요청자의 신원·재직 상태 및 자동차 인도 절차 상황과 관련된 대출 요청자에 관한 권리 보험 상품에 대한 제공 요청을 전송한다. The central processing unit 210 of the bank server 110 transmits to the first insurance company server 130 a request for providing a right insurance product related to the loan requester related to the loan requestor's identity and employment status and the vehicle delivery procedure situation.

제 1 보험사 서버(130)의 중앙 처리부(240)는, 은행 서버(110)로부터의 권리 보험 상품에 대한 제공 요청을 수신하고, 은행 서버(110)에게 권리 보험 상품에 상응하는 권리 보험 정보를 전송한다. 제 1 보험사 서버(130)의 중앙 처리부(240)는 은행 서버(110)로부터의 대출 요청자에 관한 권리 보험 제공 요청에 기초하여, 신원·재직 확인 처리부(250) 및 자동차 인도 절차 확인 처리부(260)에 대해 대출 요청자의 신용 정보 확인을 지시한다. 제 1 보험사 서버(130)의 중앙 처리부(240)의 지시에 기초하여, 신원·재직 확인 처리부(250)는 대출 요청자에 대한 신원, 재직 상태를 조사하고, 자동차 인도 절차 확인 처리부(250)는 대출 요청자의 자동차 구매 후 자동차 인도 절차 상황을 대출 요청자 또는 자동차 판매 대리점을 통해 조사할 수 있다. The central processing unit 240 of the first insurance company server 130 receives a request for providing a right insurance product from the bank server 110 and transmits the right insurance information corresponding to the right insurance product to the bank server 110. do. The central processing unit 240 of the first insurance company server 130, based on the request for the provision of the right insurance for the loan requester from the bank server 110, the identity and employment verification processing unit 250 and the vehicle delivery procedure confirmation processing unit 260 Instructs the loan requestor to verify credit information. Based on the instructions of the central processing unit 240 of the first insurance company server 130, the identity / employment confirmation processing unit 250 examines the identity and employment status of the loan requester, and the vehicle delivery procedure confirmation processing unit 250 provides the loan. After the purchaser's car purchase, the car delivery process can be investigated through the loan requester or the car dealership.

제 1 보험사 서버(130)의 중앙 처리부(240)는, 권리 보험 상품을 은행 서버(110)에 제공하면서, 자동차 출고 예정일에 대한 정보를 전송할 수도 있다.The central processing unit 240 of the first insurance company server 130 may transmit the information on the scheduled release date of the vehicle while providing the right insurance product to the bank server 110.

은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)가 제 1 보험사 서버(130)로부터 대출 요청자에 대한 신원, 재직 상태 및 자동차 인도 절차 상황에 대한 신용 정보를 포함하는 권리 보험 정보를 수신하면, 제 2 보험사 서버(140)에게 대출 요청자의 자동차 대출금에 대한 보증 보험 상품에 대한 요청을 전송한다. 은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는, 제 2 보험사 서버(140)에게 대출 요청자에 관한 권리 보험 정보를 보증 보험 상품에 대한 요청과 함께 전송할 수 있다. When the central processing unit 210 of the bank server 110 receives from the first insurance company server 130, rights insurance information including credit information about the identity of the loan requester, the status of employment and the status of the car delivery procedure, the second insurance company The server 140 transmits a request for a guarantee insurance product for the loan of the loan requester. The central processing unit 210 of the bank server 110 may transmit, to the second insurance company server 140, right insurance information regarding the loan requester together with the request for the guarantee insurance product.

제 2 보험사 서버(140)의 중앙 처리부(270)는, 은행 서버(110)로부터 자동차 대출금에 대한 보증 보험 상품에 대한 요청을 수신한다. 제 2 보험사 서버(140)의 중앙 처리부(270)는, 보증 보험 상품 요청과 함께, 대출 요청자에 대한 신원, 재직 상태 및 자동차 인도 절차 상황에 대한 신용 정보를 포함하는 권리 보험 정보를 은행 서버(110)로부터 수신할 수 있다. The central processing unit 270 of the second insurance company server 140 receives a request for a guarantee insurance product for a car loan from the bank server 110. The central processing unit 270 of the second insurer server 140, together with the guarantee insurance product request, provides the right insurance information including credit information on the identity of the loan requester, the status of employment, and the state of the vehicle delivery procedure. Can be received from.

제 2 보험사 서버(280)의 보증 보험 심사 처리부(280)는, 대출 요청자에 관한 권리 보험 정보에 기초하여, 대출 요청자가 보증 보험 증권을 발급받을 자격이 있는지 심사할 수 있다. 제 2 보험사 서버(140)의 자동차 대출금에 대한 보증 보험 증권 발급이 승인되었음을 알리는 승인 정보를 은행 서버(110)에게 전송할 수 있다.The guarantee insurance examination processing unit 280 of the second insurance company server 280 may examine whether the loan requester is entitled to issue the guarantee insurance policy based on the right insurance information about the loan requester. The approval information indicating that the issuance of the guarantee insurance policy on the vehicle loan of the second insurance company server 140 is approved may be transmitted to the bank server 110.

은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는, 제 1 보험사 서버(130)로부터 자동차 출고 예정일에 대한 정보를 수신한 경우, 자동차 출고 예정일에 맞춰 제 2 보험사 서버(140)에 대해 보증 보험 상품의 제공 요청을 전송하고, 청약이 성립된 보증 보험을 담보로 자동차 대출금에 대한 대출을 실행하기로 예약할 수 있다. When the central processing unit 210 of the bank server 110 receives the information on the scheduled release date of the car from the first insurance company server 130, the central insurance unit 210 of the second insurance company server 140 according to the scheduled release date of the vehicle is provided with the guarantee insurance product. A request can be sent and a loan can be scheduled to be made on a car loan with a guaranteed insurance coverage.

자동차 출고 예정일에 대출 요청자에 의해 자동차 금융 카드를 이용한 자동차 매매 대금의 결제가 발생할 수 있다. 이 때, 신용카드사 서버(120)의 중앙 처리부(290)는 필요에 따라 대출 요청자의 자동차 금융 카드의 한도 금액을 상향 조정할 수도 있다. 자동차 판매 대리점 또는 영업점으로부터 대출 요청자의 자동차 금융 카드 이용 정보가 수신되면, 신용카드사 서버(120)의 중앙 처리부(290)는 자동차 매매 대금을 자동차 판매 대리점 또는 영업점에게 송금하도록 결정할 수 있다. On the scheduled date of the release of the car, the loan requester may settle the car purchase price using the car finance card. At this time, the central processing unit 290 of the credit card company server 120 may increase the limit amount of the car credit card of the loan requester as needed. When the loan requester's car financial card usage information is received from the car dealership or the branch office, the central processing unit 290 of the credit card company server 120 may determine to transfer the car sales price to the car dealership or the branch office.

은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는, 제 2 보험사 서버(140)로부터 제공된 자동차 대출금에 대한 미수 원금을 보장하기 위한 보증 보험 상품을 담보로 하여, 대출 요청자에 대한 자동차 대출금을 지급하도록 결정할 수 있다. 이 때 자동차 대출금은, 신용카드사 서버(120)로부터 발급된 자동차 금융 카드를 이용하여 자동차 매매 대금이 지불된 경우, 자동차 금융 카드에 대한 카드 대금에 상응한다. 은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는, 자동차 금융 카드 대금에 대한 대출금을 신용카드사 서버(120)에 대해 송금될 수 있다.The central processing unit 210 of the bank server 110 decides to pay the vehicle loan to the loan requester by guaranteeing a guarantee insurance product for guaranteeing the outstanding principal of the vehicle loan provided from the second insurance company server 140. Can be. At this time, the car loan amount corresponds to the card price for the car finance card when the car transaction price is paid using the car finance card issued from the credit card company server 120. The central processing unit 210 of the bank server 110 may be remitted to the credit card company server 120 for the loan for the car financial card payment.

은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는, 제 1 보험사 서버(130) 및 제 2 보험사 서버(140)에게 각각 권리 보험에 대한 보험료 및 보증 보험에 대한 보험료를 송금하도록 결정할 수 있다. 예를 들어, 권리 보험에 대한 보험료는 대출 금액에 비례하여 산정될 수 있다. 또한, 보증 보험에 따른 보험료는 보험 대상인 금액에 대한 소정 비율로 결정되며, 대출 요청자의 개인 CB(Credit Bureau) 등급에 따라 가변적으로 결정될 수 있다.The central processing unit 210 of the bank server 110 may determine to transfer the premiums for the right insurance and the premiums for the guarantee insurance to the first insurance company server 130 and the second insurance company server 140, respectively. For example, premiums for rights insurance can be estimated in proportion to the loan amount. In addition, the premium according to the guarantee insurance is determined at a predetermined ratio with respect to the amount to be covered, and can be variably determined according to the individual CB (Credit Bureau) rating of the loan requester.

은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는 보험료를 고려하여 자동차 금융의 대출 금리를 결정할 수 있다. 예를 들어, CD 금리로 편중되는 현상을 완화하기 위해 대출 금리는 금융채 금리만 사용하도록 결정될 수도 있다. 또한, 대출 금리는 시장 기준 금리 및 스프레드의 합산값을 기초로 보증 보험료 및 권리 보험료를 고려하여 결정될 수 있다. The central processing unit 210 of the bank server 110 may determine the loan interest rate of the automobile finance in consideration of the premium. For example, lending rates may be decided to use only financial bond rates to ease the bias towards CD rates. In addition, loan interest rates may be determined in consideration of guaranteed premiums and rights premiums based on the sum of market-based interest rates and spreads.

대출 한도의 산정 기준은 자동차 매매 대금에서 선수금을 제외한 금액 범위 내에서 소정 상한선까지 결정될 수 있으며, 대출 한도는 제 2 보험사 서버(140)에서 산정되어 은행 서버(110)로 통보될 수 있다.The criteria for calculating the loan limit may be determined up to a predetermined upper limit within an amount range excluding the down payment from the car purchase price, and the loan limit may be calculated by the second insurance company server 140 and notified to the bank server 110.

은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는, 대출금 상환 기간의 상한선 및 하한선 및 거치 기간을 결정할 수 있다. 은행 서버(110)의 중앙 처리부(210)는 자동차 구매자에 대해, 원리금균등분할상환 방식에 따라 자동차 대출금의 상환을 청구할 수 있다.The central processing unit 210 of the bank server 110 may determine the upper limit and the lower limit and the deferral period of the loan repayment period. The central processing unit 210 of the bank server 110 may request repayment of the vehicle loan to the automobile buyer in accordance with the principle equal dividend repayment scheme.

전술된 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템(100)에 기초하여, 자동차 구매자 및 은행이 자동차 대금의 대출 약정을 체결하기까지, 대출 요청자, 자동차 판매 대리점, 은행, 제 1 보험사 및 제 2 보험사의 일련의 동작이 도 3을 참조하여 상세히 후술된다.Based on the car financing system 100 according to the above-described embodiment, a series of loan requesters, car dealerships, banks, first insurers and second insurers until the car buyer and the bank enter into a loan agreement for the car The operation of is described in detail below with reference to FIG.

도 3 은 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템을 이용하는 주체 간의 동작 흐름도를 도시한다.3 is a flowchart illustrating an operation between subjects using an automobile financial system according to an exemplary embodiment of the present invention.

자동차 구매자(320)는 은행(340)에게 자동차 매매 대금에 대한 대출을 요청한다. 은행(340)은 자동차 구매자(320)의 대출 요청에 따라 대출 가능성을 심사한다(단계 301). 자동차 구매자(320)의 은행 대출 자격은, 소득 증명, 나이, 운전 면허증 소지 여부 및 소득 대비 금융 비용 부담율 등의 개인 신용 상태를 포함 하는 정보에 의하여 결정될 수 있다. 또한 은행 대출 자격 뿐만 아니라, 은행(340)의 내부 신용 평가 등급 시스템(Credit Scoring System; CSS)에 따른 자동차 구매자(320)의 신용 등급과, 자동차 구매자(320)의 보증 보험 증권 발급 적격이 심사될 수 있다. 은행(340)의 대출 적격 심사 결과, 자동차 구매자(320)가 자동차 금융 상품의 대출 적격이 있는 것으로 판단되면 이를 자동차 구매자(320)에게 통보할 수 있다. The car buyer 320 requests a bank 340 to loan a car purchase price. The bank 340 examines the loan possibility according to the loan request of the car buyer 320 (step 301). The bank loan eligibility of the automobile buyer 320 may be determined by information including an individual's credit status such as income proof, age, driver's license, and financial expense to income ratio. In addition to the bank loan eligibility, the credit rating of the car buyer 320 according to the internal credit scoring system (CSS) of the bank 340 and the qualification of issuing the guarantee insurance policy of the car buyer 320 may be examined. Can be. As a result of the loan eligibility examination of the bank 340, when the car buyer 320 determines that there is a loan eligibility of the car financial product, the car buyer 320 may be notified of this.

다만, 대출 적격 심사 결과, 자동차 구매자(320)의 대출 적격이 없다고 판단되면, 은행(340)은 신용카드사(350)에게 자동차 구매자(320)에 대한 자동차 금융 카드 발급을 요청한다(단계 302). 은행(340)은 자동차 구매자(320)로부터 개인 정보 사용 동의를 얻어, 신용카드사(350)에게 자동차 구매자(320)의 개인 정보를 제공할 수 있다.However, when it is determined that the loan eligibility of the car buyer 320 is not found, the bank 340 requests the credit card company 350 to issue the car finance card for the car buyer 320 (step 302). The bank 340 may obtain the personal information of the car buyer 320 to the credit card company 350 by obtaining a consent to use personal information from the car buyer 320.

신용카드사(350)는, 자동차 구매자(320)에게 자동차 금융 카드를 발급한다(단계 303), 신용카드사(350)는, 자동차 구매자(320)가 기존 고객인 경우 자동차 금융 카드를 즉시 발급하고, 신규 고객인 경우 카드 발급 적격을 심사한 후 심사 결과에 기초하여 자동차 금융 카드를 발급할 수 있다.The credit card company 350 issues a car finance card to the car buyer 320 (step 303), and the credit card company 350 immediately issues a car finance card when the car buyer 320 is an existing customer, If you are a customer, you can issue a car financial card based on the screening result after screening eligibility.

자동차 구매자(320)는, 자동차 판매 대리점(330)과 자동차 매매 계약을 체결한다(단계 304). 자동차 매매 계약이 체결되면, 자동차 구매자(320)는 은행(340)과 자동차 금융 상품의 가입을 체결하여, 대출을 약정한다(단계 305). The car buyer 320 concludes a car sales contract with the car dealership 330 (step 304). When the car sales contract is concluded, the car buyer 320 enters into the car financial product with the bank 340, and commits the loan (step 305).

은행(340)은 제 1 보험사(360)에 대해 자동차 구매자(320)에 관한 권리 보험 상품을 청약한다(단계 306). 제 1 보험사(360)는 자동차 구매자(320)의 신원 및 재직 상태를 조사하여(단계 307), 자동차 구매자(320)의 신원 및 재직 상태에 관한 확인서를 발급하여 은행(340)에게 제공한다(단계 308). 제 1 보험사(360)는 자동차 구매자(320)의 자동차 출고 예정일을 은행(340)에게 통보할 수 있다.The bank 340 subscribes to the first insurance company 360 for a rights insurance product for the car buyer 320 (step 306). The first insurance company 360 examines the identity and tenure of the automobile buyer 320 (step 307), issues a certificate regarding the identity and tenure of the automobile buyer 320, and provides it to the bank 340 (step). 308). The first insurance company 360 may notify the bank 340 of the scheduled release date of the automobile of the automobile buyer 320.

은행(340)은 제 2 보험사(370)에 대해 자동차 구매자(320)의 자동차 대출금에 대한 보증 보험 상품을 청약한다(단계 309). 이 경우, 보증 보험 상품은, 은행(340)이 자동차 구매자(320)로부터 회수하지 못한 금액에 대해서만 보장한다. The bank 340 subscribes the second insurance company 370 to the guaranteed insurance product for the car loan of the car buyer 320 (step 309). In this case, the guaranteed insurance product guarantees only for the amount that the bank 340 has not recovered from the car buyer 320.

제 2 보험사(370)는, 제 1 보험사(360)가 발급한 자동차 구매자(320)에 대한 신원·재직 확인서에 기초하여 자동차 구매자(320)의 자동차 대출금에 대한 보증 보험 상품 가입을 승인할지 여부를 결정할 수 있다. 제 2 보험사(370)가 자동차 구매자(320)의 자동차 대출금에 대한 보증 보험 상품 가입을 승인한 경우, 은행(340)에게 보증서를 발급할 수 있다(단계 310).The second insurance company 370 determines whether to approve the automobile insurance buyer's subscription to the guarantee insurance product based on the identity and employment confirmation of the automobile buyer 320 issued by the first insurance company 360. You can decide. When the second insurance company 370 approves the purchase of the guaranteed insurance product for the car loan of the automobile buyer 320, the second insurance company 370 may issue a warranty to the bank 340 (step 310).

자동차 출고일에, 보증 보험 청약(단계 309) 및 보증서 발급(단계 310)이 발생할 수 있으며, 은행(340)은, 제 1 보험사(360)와 체결한 권리 보험 상품을 기초로, 제 2 보험사(370)과 체결한 보증 보험 상품을 담보로 하여, 자동차 구매자(320)에게 대출을 예약할 수 있다. On the date of the vehicle release, a guarantee insurance subscription (step 309) and a certificate issue (step 310) may occur, and the bank 340 may, based on the right insurance product concluded with the first insurance company 360, by the second insurance company 370. ), The loan can be reserved to the automobile buyer 320 with the guarantee insurance product concluded.

자동차 구매자(320)는 자동차 출고일에 자동차 금융 카드를 사용하여 자동차 판매 대리점(330)에게 자동차 매매 대금을 결제할 수 있다. 이 경우 신용카드사(350)는, 필요에 따라 자동차 구매자(320)의 자동차 금융 카드의 한도 금액을 상향 조정할 수도 있다. 신용카드사(350)는, 자동차 구매자(320)의 자동차 매매 대금을 자동차 판매 대리점(330)에게 지급할 수 있다(단계 311). The car buyer 320 may pay the car sales price to the car dealership 330 by using the car finance card on the car shipping date. In this case, the credit card company 350 may raise the limit amount of the car financial card of the car buyer 320 as necessary. The credit card company 350 may pay the vehicle sales price of the car buyer 320 to the car dealership 330 (step 311).

이에 따라 은행(340)은 자동차 구매자(320)의 신용카드사(350)에 대한 자동차 금융 카드 대금을, 카드 결제일에 송금한다(단계 312). Accordingly, the bank 340 transfers the car finance card payment to the credit card company 350 of the car buyer 320 on the card settlement date (step 312).

자동차 매매 대금을 수령한 자동차 판매 대리점(330)은 자동차 구매자(320)에게 자동차 제작증을 발급하고(단계 313), 제 1 보험사(360)는 자동차 구매자(320)의 자동차 제작증을 확인할 수 있다(단계 314). 또한 자동차 구매자(320)가 자동차를 인도받아 자동차 등록을 완료하면, 제 1 보험사(360)는 자동차 구매자(320)의 자동차 등록 여부를 확인할 수 있다(단계 315). 이를 통해 제 1 보험사(360)는 자동차 구매자(320)의 자동차 인도 절차에 대한 신용 상태를 조사할 수 있다. The car dealership 330 that has received the car sale price issues a car making certificate to the car buyer 320 (step 313), and the first insurance company 360 may check the car making certificate of the car buyer 320 (step 314). In addition, when the car buyer 320 receives the car and completes the car registration, the first insurance company 360 may check whether the car buyer 320 registers the car (step 315). Through this, the first insurance company 360 may examine the credit status of the car delivery procedure of the car buyer 320.

전술된 은행(340), 신용카드사(350), 제 1 보험사(360) 및 제 2 보험사(370)의 일련의 동작은, 각각 각종 유·무선 네트워크를 통한 데이터 전송이 가능한 통신 환경에서, 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템(100)의 은행 서버(110), 신용카드사 서버(120), 제 1 보험사 서버(130) 및 제 2 보험사 서버(140)에 의해 전산화되어 수행될 수 있다. 이를 기반으로 하는, 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템 운용 방법의 흐름도 및 자동차 매매 과정의 순서도가 도 5 및 6를 참조하여 각각 후술된다. The series of operations of the bank 340, the credit card company 350, the first insurance company 360, and the second insurance company 370 described above are performed in a communication environment where data transmission is possible through various wired and wireless networks, respectively. The bank server 110, the credit card company server 120, the first insurance company server 130, and the second insurance company server 140 of the automobile financial system 100 may be computerized and performed. Based on this, a flowchart of a method for operating a car finance system through a bank loan and a flowchart of a car sale process will be described below with reference to FIGS. 5 and 6, respectively.

도 4 는 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템에 따라 발생하는 자동차 매매 과정의 순서도를 도시한다. 도 4를 참조하여, 자동차 출고일(D-day)를 기준으로, 일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템(100)에 따른 자동차 매매 과정의 단계별 발생 시점이 설명된다.4 is a flowchart illustrating a vehicle trading process occurring according to an automobile financial system according to an exemplary embodiment of the present invention. With reference to FIG. 4, a generation time of each step of a car buying process according to the car finance system 100 according to an exemplary embodiment of the present invention is described.

일 실시예에 따른 자동차 금융 시스템(100)에 기초하여, 대출 요청자와 은행 간의 대출 상담 단계(시점 410)으로부터, 대출 요청자에 대한 신용카드사의 자동차 금융 카드 발급 단계(시점 420), 대출 요청자 및 자동차 판매 대리점의 자동차 매매 계약 체결 단계(시점 430), 은행에 대한 대출 요청자의 대출 서류의 접수 단계(시점 440), 은행 및 제 1 보험사의 권리 보험 상품 청약 단계(시점 450), 자동차 출고 단계(시점 460), 은행의 대출 자동 실행 단계(시점 470)가 순서대로 발생한다.Based on the vehicle financing system 100 according to an embodiment, from the loan counseling step between the loan requester and the bank (time point 410), the credit card company's automobile financial card issuing step for the loan requester (time point 420), the loan requester and the car The sales agent concludes the sales contract for automobiles (time 430), the loan requester's loan document to the bank (time 440), the bank and the first insurance company's right insurance product subscription stage (time 450), and the car release stage (time 430). 460, the bank's automatic loan execution phase (time 470) occurs in sequence.

시점 460의 자동차 출고일(D-day)을 기준으로, 시점 410의 대출 상담 단계는 자동차 출고일로부터 18일 전, 시점 450의 권리 보험 상품 청약 단계는 자동차 출고일로부터 2일 전에 발생할 수 있다. 제 1 보험사는 자동차 판매 대리점 등으로부터 자동차 출고 예정일에 대한 정보를 획득하여 은행에 대해 자동차 출고 예정일을 통보할 수 있다. 또는, 제 1 보험사가 권리 보험 체결 사실을 자동차 판매 대리점에 통보하면, 자동차 판대 대리점은 자동차 출고 예정일을 은행에게 통보할 수도 있다. 이하 자동차 출고 예정일에 맞춰 자동차가 출고된 경우를 상정하여 설명한다.Based on the D-day of the vehicle at time 460, the loan counseling step of the time 410 may occur 18 days before the date of the car release, and the right insurance product subscription step of the time 450 may occur two days before the date of the vehicle release. The first insurer may obtain information on the scheduled date of release of the vehicle from an automobile dealership, and notify the bank of the scheduled release date of the vehicle. Alternatively, when the first insurer notifies the dealership of the rights insurance, the auto dealership may notify the bank of the scheduled date of the vehicle release. The following description assumes a case in which a car is released on a scheduled delivery date.

시점 460의 자동차 출고일에 맞춰, 은행은 제 2 보험사와 보증 보험을 청약하고, 보증 보험에 따른 보증서가 발급되면 보증 보험을 담보로 하여 자동차 금융 카드 대금에 대한 대출을 실행하도록 예약할 수 있다. 또한 자동차 출고일에 맞춰 대출 요청자는 자동차 금융 카드를 사용하여 자동차를 구입할 수 있다. 이 경우 신용카드사는 대출 요청자의 자동차 금융 카드의 한도를 증액할 수도 있다.At the time of the 460 car release, the bank can subscribe to a second insurance company and guarantee insurance and, if a guarantee under the guarantee insurance is issued, reserve the guarantee insurance to secure the loan on the car finance card. Also, on request, the loan requester can purchase a car using a car finance card. In this case, the credit card company may increase the limit of the loan requester's car financial card.

시점 460의 자동차 출고일로부터 42일 후, 자동차 금융 카드에 대한 카드 결제일에 은행의 자동차 대출금의 대출이 자동적으로 실행된다. 즉, 차량 출고일에 예약됐던 대출이 자동적으로 실행됨에 따라, 은행이 카드 결제일에 신용카드사에게 카드 대금을 지불할 수 있다. 예를 들어, 은행 대출이 자동적으로 실행됨에 따라 자동차 대출금이 자동차 금융 카드의 결제 통장으로 입금되고, 이러한 과정을 통해 신용카드사에게 카드 대금이 지불될 수 있다.42 days after the date of release of the car at the time point 460, the loan of the car loan of the bank is automatically executed on the card settlement date for the car finance card. That is, as the loan that was reserved on the date of shipment of the vehicle is automatically executed, the bank can pay the card to the credit card company on the card settlement date. For example, as the bank loan is automatically executed, the car loan is deposited into the payment account of the car finance card, and the credit card company may be paid to the credit card company through this process.

따라서, 시점 410의 대출 상담 단계로부터 시점 470의 대출 자동 실행 단계까지 총 유효기일은 약 60일이며, 은행의 실제 대출은 자동차 출고일로부터 42일이 경과한 카드 결제일에 발생한다. 따라서 대출 요청자는 자동차 출고일에 자동차 매매 대금을 결제하지만, 대출 요청자는 자동차 금융 카드를 사용한 자동차 출고일로부터 약 42일 후 발생한 대출금 이자부터 부담하면 된다. Therefore, the total expiration date is about 60 days from the loan counseling step of the time point 410 to the automatic execution of the loan of the time point 470, and the actual loan of the bank occurs on the card settlement date 42 days after the vehicle release date. Therefore, the loan requester pays the car purchase price on the car release date, but the loan requester pays the loan interest accrued about 42 days after the car release date using the car finance card.

상기 유효 기일은 본 발명의 일 실시예에 불과하며, 본 발명이 도 4에 제시된 순서에 따라 진행된다면 특정 숫자에 유효 기일이 제한되지 않음을 명확히 한다. The expiration date is only one embodiment of the present invention, and it is clear that the expiration date is not limited to a specific number if the present invention proceeds in the order shown in FIG.

도 5 는 본 발명의 일 실시예에 따른 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법의 흐름도를 도시한다.5 is a flowchart illustrating a method for operating a vehicle financial system by a bank according to an embodiment of the present invention.

단계 510에서, 자동차를 구매한 개인 또는 개인 사업자의 대출 요청에 따라, 은행 서버가 대출 요청자에 대한 대출 가능성을 심사한다. 대출 요청자로부터의 대출 요청이, 대출 요청자의 개인 컴퓨터 또는 은행 네트워크망의 서브 컴퓨터로부터 입력될 수도 있다. 대출 요청자의 소득, 나이, 자동차 면허증 소지 여부, 개인신용상태 및 은행 내부 신용 평가 등급 정보에 기초하여, 은행 서버는 대출 요청자에 대한 보증 보험의 발급 가능성 및 은행의 대출 가능성을 심사할 수 있다. In step 510, the bank server examines the loan possibility for the loan requester in accordance with the loan request of the individual or individual operator who purchased the car. The loan request from the loan requester may be input from the loan requester's personal computer or a subcomputer of the bank network. Based on the loan requestor's income, age, vehicle license status, personal credit status, and bank internal credit rating information, the bank server may examine the likelihood of issuing a guaranteed insurance for the loan requester and the bank's loan potential.

단계 520에서, 은행 서버가 대출 요청자의 대출 자격을 심사한 결과, 대출 부적격자인 대출 요청자에 대해, 자동차 매매 대금을 결제하기 위한 자동차 금융 카드 상품을 제공하도록 신용카드사 서버에게 요청한다. 대출 적격이 있더라도 대출 요청자의 카드 이용 요청이 있는 경우, 은행 서버는 대출 요청자에 대해 자동차 금융 카드 상품을 제공하도록 신용카드사 서버에게 요청할 수 있다. 신용카드사 서버는, 은행 서버로부터 수신한 대출 요청자의 개인 정보에 기초하여, 대출 요청자에 대한 자동차 금융 카드를 발급할 수 있다.In step 520, the bank server examines the loan requester's loan eligibility, and requests the credit card company server to provide the car financial card product for paying the car sale to the loan requester who is the loan ineligible person. Even if the loan is eligible, the bank server may request the credit card company server to provide the car financial card product to the loan requester when the loan requester requests a card use. The credit card company server may issue a car financial card for the loan requestor based on the personal information of the loan requester received from the bank server.

단계 530에서, 은행 서버가 대출 요청자의 자동차 매매 계약 체결 정보 및 자동차 금융 카드의 발급 여부에 기초하여, 자동차 매매 대금에 대한 자동차 금융 상품의 제공을 승인한다. In step 530, the bank server approves the provision of the car finance product for the car purchase price based on the loan requester's car sale contract conclusion information and whether the car finance card is issued.

단계 540에서, 은행 서버가 제 1 보험사 서버에게 대출 요청자의 신원, 재직 상태 및 자동차 인도 절차에 관한 권리 보험 상품을 요청한다. 은행 서버는, 권리 보험 상품에 따른 신원, 재직 및 자동차 인도 절차에 관한 확인서를 제 1 보험사 서버로부터 수신할 수 있다.In step 540, the bank server requests the first insurance company server a right insurance product regarding the loan requestor's identity, employment status, and car delivery procedure. The bank server may receive a confirmation from the first insurance company server regarding the identity, employment, and car delivery procedure according to the right insurance product.

단계 550에서, 은행 서버가 제 2 보험사 서버에게 자동차 대출금에 대한 보증 보험 상품을 요청한다. 제 1 보험사로부터 제공된 대출 요청자에 대한 신원 및 재직 상태에 대한 확인 정보 및 자동차 제작증의 발급 정보 및 자동차 등록 정보에 기초하여, 은행 서버에게 보증 보험 상품 제공을 승인할 수 있다. 은행 서버는 보증 보험 상품 가입에 따른 보증서를 제 2 보험사 서버로부터 수신할 수 있다. In step 550, the bank server requests the second insurance company server for the guaranteed insurance product for the car loan. On the basis of the identification information on the identity of the loan requester provided by the first insurer and the status of employment, the issuance information of the automobile production certificate and the vehicle registration information, the bank server may approve the provision of the warranty insurance product. The bank server may receive a certificate of guarantee insurance product subscription from the second insurance company server.

단계 560에서, 제 1 보험사 서버로부터 제공받은 권리 보험 상품에 기초하여 제 2 보험사 서버로부터 제공받은 보증 보험 상품을 담보로 하여, 은행 서버가 자동차 대출금 지급을 예약한다. 자동차 대출금은, 대출 요청자가 자동차 구매시 자동차 금융 카드를 이용하여 자동차 매매 대금을 결제한 경우, 자동차 금융 카드 대금에 상응할 수 있다. In step 560, the bank server reserves the automobile loan payment by collateralizing the guarantee insurance product provided from the second insurance company server based on the right insurance product provided from the first insurance company server. The car loan may correspond to the car finance card price when the loan requester pays the car sale price using the car finance card at the time of purchase of the car.

단계 570에서, 은행 서버는, 자동차 대출금을, 카드 결제일에 신용카드사 서버에게 지급하도록 결정할 수도 있다. 은행 서버는 카드 결제일에 대출금 전액을 신용카드사 서버로 지급하고, 자동차 구매자로부터는 대출금 분할 상환을 청구할 수 있다.In step 570, the bank server may determine to pay the car loan to the credit card company server on the card settlement date. The bank server may pay the entire loan amount to the credit card company server on the card settlement date, and request a partial payment of the loan from the car buyer.

한편, 상술한 본 발명의 실시예들은 컴퓨터에서 실행될 수 있는 프로그램으로 작성가능하고, 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체를 이용하여 상기 프로그램을 동작시키는 범용 디지털 컴퓨터에서 구현될 수 있다. 상기 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체는 마그네틱 저장매체(예를 들면, 롬, 플로피 디스크, 하드디스크 등), 광학적 판독 매체(예를 들면, 시디롬, 디브이디 등)와 같은 저장매체를 포함한다.Meanwhile, the above-described embodiments of the present invention can be written as a program that can be executed in a computer, and can be implemented in a general-purpose digital computer that operates the program using a computer-readable recording medium. The computer-readable recording medium may include a storage medium such as a magnetic storage medium (eg, a ROM, a floppy disk, a hard disk, etc.) and an optical reading medium (eg, a CD-ROM, a DVD, etc.).

이제까지 본 발명에 대하여 그 바람직한 실시예들을 중심으로 살펴보았다. 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명이 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시예들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 본 발명의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 본 발명에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.So far I looked at the center of the preferred embodiment for the present invention. Those skilled in the art will appreciate that the present invention can be implemented in a modified form without departing from the essential features of the present invention. Therefore, the disclosed embodiments should be considered in an illustrative rather than a restrictive sense. The scope of the present invention is shown in the claims rather than the foregoing description, and all differences within the scope will be construed as being included in the present invention.

100: 자동차 금융 시스템 110: 은행 서버
120: 신용카드사 서버 130: 제 1 보험사 서버
140: 제 2 보험사 서버 150: 네트워크 망
210: 중앙 처리부 220: 대출 심사 처리부
230: 데이터베이스부 232: 고객 개인 정보 DB
234: 보증 보험 발급 정보 DB 236: 신용 등급 평가 정보 DB
240: 중앙 처리부 250: 보증 보험 심사 처리부
260: 중앙 처리부 270: 신원·재직 확인 처리부
280: 자동차 인도 절차 확인 처리부 290: 중앙 처리부
295: 카드 발급 심사 처리부 320: 자동차 구매자
330: 자동차 판매 대리점 340: 은행
350: 신용카드사 360: 제 1 보험사
370: 제 2 보험사100: car financial system 110: bank server
120: credit card company server 130: first insurance company server
140: second insurance company server 150: network
210: central processing unit 220: loan examination processing unit
230: database unit 232: customer personal information DB
234: warranty insurance information DB 236: credit rating information DB
240: central processing unit 250: warranty insurance examination processing unit
260: central processing unit 270: identity and employment verification processing unit
280: vehicle delivery procedure check processing unit 290: central processing unit
295: card issuance screening unit 320: car buyer
330: car dealership 340: bank
350: credit card company 360: first insurance company
370: second insurance company

Claims (22)

네트워크 기반의 은행 서버와 타 금융사 서버 간의 네트워크에 기반한 금융 시스템에 있어서,
자동차를 구매한 개인 또는 개인 사업자의 대출 요청에 따라, 상기 대출 요청자의 자동차 매매 계약 체결 정보에 기초하여 상기 자동차 매매 대금에 대한 대출 상품의 제공을 승인하고, 상기 자동차 매매 대금에 대한 보증 보험 상품을 담보로 하여 상기 자동차 매매 대금에 대한 대출금을 지급하도록 결정하는 은행 서버;
상기 은행 서버의 요청에 따라, 상기 대출 요청자에 대해, 상기 자동차 매매 대금을 결제하기 위한 자동차 금융 카드 상품을 제공하는 신용카드사 서버;
상기 은행 서버의 요청에 따라, 상기 대출 요청자의 신원, 재직 상태 및 자동차 인도 절차에 관한 권리 보험 상품을 상기 은행 서버에게 제공하는 제 1 보험사 서버; 및
상기 은행 서버의 요청에 따라, 상기 권리 보험 상품에 기초하여 상기 대출금에 대한 보증 보험 상품을 상기 은행 서버에게 제공하는 제 2 보험사 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템.In the network-based financial system between the network-based bank server and other financial company server,
According to the loan request of the individual or individual business owner who purchased the car, the loan request is approved based on the information on the conclusion of the car sale contract of the loan requester and the guarantee insurance product for the car sale price is approved. A bank server that determines to pay a loan on the automobile transaction price as collateral;
A credit card company server that provides, to the loan requester, a car finance card product for paying the car sale price, at the request of the bank server;
A first insurance company server for providing the bank server with a right insurance product relating to the identity of the loan requester, the state of employment and the car delivery procedure, at the request of the bank server; And
And a second insurance company server for providing a guarantee insurance product for the loan to the bank server based on the right insurance product at the request of the bank server. 제 1 항에 있어서, 상기 은행 서버는,
상기 대출 요청자의 대출 가능성을 심사하는 대출 심사 처리부;
상기 대출 심사 처리부의 심사 결과에 기초하여 상기 대출 요청자를 위해 상기 신용카드사 서버에 대한 상기 자동차 금융 카드 상품의 제공 요청을 처리하고, 상기 제 1 보험사 서버 및 상기 제 2 보험사 서버에 대한 상품의 제공 요청 및 상기 상품의 수신을 처리하고, 상기 제 1 보험사 서버 및 상기 제 2 보험사 서버에 대한 보험료의 지불 및 상기 대출 요청자에 대한 대출금의 지급을 처리하는 중앙 처리부; 및
상기 대출 요청자를 포함하는 고객들의 개인 정보, 상기 고객들에 대한 신용등급평가를 위한 정보, 및 상기 보증 보험의 발급 가능성을 심사하기 위한 정보를 포함하는 데이터베이스부를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 대출을 통한 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템.The method of claim 1, wherein the bank server,
A loan examination processing unit that examines the loan possibility of the loan requester;
Process the request for providing the car finance card product to the credit card company server for the loan requester based on the result of the examination of the loan examination processing unit, and request to provide the product to the first insurance company server and the second insurance company server. And a central processing unit for processing the reception of the product, and processing payment of premiums for the first insurance company server and the second insurance company server and payment of loans to the loan requester. And
Bank through a bank loan, characterized in that it comprises a database that contains the personal information of the customer including the loan requester, information for credit rating evaluation for the customer, and information for examining the possibility of issuance of the guarantee insurance Car finance system through loans. 제 2 항에 있어서, 상기 중앙 처리부는,
상기 대출 요청자 중 상기 대출 심사 처리부의 심사 결과에 기초하여 대출 부적격자로 결정된 자 또는 상기 자동차 금융 카드 이용을 요청한 자를 위한 상기 자동차 금융 카드 상품의 제공 요청을 상기 신용카드사 서버에게 전송하는 것을 특징으로 하는 은행 대출을 통한 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템.The method of claim 2, wherein the central processing unit,
A bank which transmits a request for providing the car finance card product to the credit card company server for the loan requester who is determined to be ineligible for the loan or who has requested to use the car finance card based on a result of the examination of the loan review processing unit; Auto banking system through bank loan through lending. 제 2 항에 있어서, 상기 대출 심사 처리부는,
상기 대출 요청자의 소득, 나이, 자동차 면허증 소지 여부, 개인신용상태 및 은행 내부 신용 평가 등급 정보에 기초하여, 상기 대출 요청자의 보증 보험의 발급 가능성 및 상기 은행의 대출 가능성을 심사하는 것을 특징으로 하는 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템.According to claim 2, The loan examination processing unit,
A bank that examines the possibility of issuing the loan requestor's guarantee insurance and the bank's loan possibility based on the income, age of the loan requester, whether or not a car license is held, personal credit status and bank internal credit rating information; Car finance system through loans. 제 1 항에 있어서, 상기 신용카드사 서버는,
상기 은행 서버로부터 상기 자동차 금융 카드 상품의 가입 대상자의 고객 정보를 수신하여, 상기 신용카드 상품의 가입 대상자가 기존 고객인 경우 상기 신용카드 상품을 즉시 발급하고, 상기 신용카드 상품의 가입 대상자가 신규 고객인 경우 신용카드 발급 자격을 심사하도록 결정하는 것을 특징으로 하는 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템.According to claim 1, wherein the credit card company server,
Receiving customer information of the target person of the automobile financial card product from the bank server, if the target person of the credit card product is an existing customer, the credit card product is immediately issued, and the target person of the credit card product is a new customer. If the car banking system through a bank loan, characterized in that for determining the credit card issuance eligibility. 제 1 항에 있어서, 상기 은행 서버는,
상기 제 1 보험사 서버로부터 상기 권리 보험 상품의 요청 시점 및 상기 보증 보험 상품의 요청 시점 사이에 자동차 출고 예정일 정보를 수신하고,
상기 자동차 출고 예정일에 상기 제 2 보험사 서버에 대해 상기 보증 보험 상품에 대한 가입 요청을 전송하고, 상기 대출 요청자에 대한 대출 실행을 예약하는 것을 특징으로 하는 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템.The method of claim 1, wherein the bank server,
Receiving the information on the scheduled release date of the vehicle between the request time of the right insurance product and the request time of the guarantee insurance product from the first insurance company server,
And a subscription request for the guarantee insurance product to the second insurance company server, and schedules a loan execution to the loan requester to the second insurance company server on the scheduled date of the vehicle release. 제 6 항에 있어서, 상기 신용카드 서버는,
상기 자동차 출고 예정일에, 상기 자동차 금융 카드를 이용한 상기 자동차 매매 대금의 결제 통보에 따라, 상기 자동차 매매 대금을 지불하도록 결정하는 것을 특징으로 하는 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템.The method of claim 6, wherein the credit card server,
And at the scheduled time of the release of the car, determining to pay the car sale price according to the payment notification of the car sale price using the car finance card. 제 1 항에 있어서, 상기 은행 서버는,
상기 신용카드 결제일에 상기 신용카드 서버에 대해 상기 자동차 금융 카드에 대한 카드 대금을 송금하도록 결정하고, 상기 자동차 금융 카드 대금에 대한 대출금은 상기 대출 요청자에게 분할 상환을 청구하는 것을 특징으로 하는 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템.The method of claim 1, wherein the bank server,
Determine that the credit card server remits the card payment for the car finance card on the credit card settlement date, and the loan for the car finance card payment charges the loan requester for a partial repayment. Car finance system. 제 1 항에 있어서,
상기 제 1 보험사의 권리 보험 상품은, 상기 대출 요청자의 자동차 매매 과정 중 상기 대출 요청자의 배임 행위에 의해 발생할 수 있는 은행의 손실을 보상하기 위한 보험 상품이며, 상기 제 2 보험사의 보증 보험 상품은, 상기 은행이 상기 대출 요청자로부터 회수하지 못한 원금을 보상하기 위한 보험 상품인 것을 특징으로 하는 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템.The method of claim 1,
The right insurance product of the first insurer is an insurance product for compensating for the loss of the bank which may be caused by the loan request of the loan requester during the automobile sale process of the loan requester. Automobile banking system through a bank loan, characterized in that the bank is an insurance product for compensating for the principal that is not recovered from the loan requester. 제 1 항에 있어서,
상기 자동차 인도 절차에 관한 권리 보험 상품은, 상기 대출 요청자가 구매한 자동차에 대한 자동차 제작증의 발급 정보 및 자동차 등록 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템.The method of claim 1,
The rights insurance product relating to the vehicle delivery procedure, the vehicle banking system through a bank loan, characterized in that it includes information on the issuance of the car production certificate for the car purchased by the loan requester and the car registration information. 제 10 항에 있어서,
상기 제 2 보험사 서버로부터 제공된 상기 보증 보험 상품은, 상기 제 1 보험사로부터 제공된 상기 대출 요청자에 대한 신원 및 재직 상태에 대한 확인 정보 및 상기 자동차 제작증의 발급 정보 및 자동차 등록 정보에 기초하여, 상기 은행 서버에게 제공되도록 승인된 것을 특징으로 하는 은행 대출을 통한 자동차 금융 시스템.The method of claim 10,
The guarantee insurance product provided from the second insurance company server is based on the identification information and the status of employment for the loan requester provided from the first insurance company, the issuance information of the automobile production certificate and the car registration information. Automotive banking system through a bank loan, characterized in that approved to be provided to. 개인 또는 개인 사업자를 위한 대출 상품을 제공하는 은행 서버, 자동차 금융 카드를 제공하는 신용카드사 서버, 권리 보험 상품을 제공하는 제 1 보험사 서버 및 보증 보험 상품을 제공하는 제 2 보험사 서버 간의 네트워크에 기반한 금융 시스템을 운용하는 방법에 있어서,
자동차를 구매한 개인 또는 개인 사업자의 대출 요청에 따라, 상기 은행 서버가 상기 대출 요청자에 대한 대출 가능성을 심사하는 단계;
상기 은행 서버가, 상기 대출 가능성 심사 결과에 기초하여 상기 대출 요청자에게 상기 자동차 매매 대금을 결제하기 위한 자동차 금융 카드 상품을 제공하도록 상기 신용카드사 서버에게 요청하는 단계;
상기 은행 서버가, 상기 대출 요청자의 자동차 매매 계약 체결 정보 및 상기 자동차 금융 카드의 발급 여부에 기초하여 상기 자동차 매매 대금에 대한 대출 상품의 제공을 승인하는 단계;
상기 은행 서버가 상기 제 1 보험사 서버에게 상기 대출 요청자의 신원, 재직 상태 및 자동차 인도 절차에 관한 권리 보험 상품을 요청하는 단계;
상기 은행 서버가 상기 제 2 보험사 서버에게 상기 대출금에 대한 보증 보험 상품을 요청하는 단계;
상기 제 1 보험사 서버로부터 제공받은 상기 권리 보험 상품에 기초하여 상기 제 2 보험사 서버로부터 제공받은 상기 보증 보험 상품을 담보로 하여, 상기 은행 서버가, 상기 자동차 금융 카드를 이용하여 상기 자동차 매매 대금을 결제한 경우 상기 자동차 금융 카드 대금에 대한 자동차 대출금을 지급하기로 예약하는 단계; 및
상기 은행 서버가, 상기 자동차 금융 카드 대금의 결제일에 상기 자동차 금융 카드 대금을 상기 신용카드사 서버에게 지급하도록 결정하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법.Financing based on a network between a bank server that provides loan products for an individual or a private business operator, a credit card company server that provides car finance cards, a first insurance company server that provides rights insurance products, and a second insurance company server that provides warranty insurance products. In how to operate the system,
Determining, by the bank server, a loan possibility for the loan requester in accordance with a loan request of an individual or individual business owner who purchased a car;
Requesting, by the bank server, the credit card company server to provide an automobile financial card product for paying the automobile sale price to the loan requester based on the loan possibility screening result;
Approving, by the bank server, the loan product based on the loan request of the loan requester and whether the car finance card is issued;
Requesting, by the bank server, a rights insurance product relating to the loan requester's identity, employment status, and car delivery procedure from the first insurance company server;
Requesting, by the bank server, the guarantee insurance product for the loan from the second insurance company server;
On the basis of the right insurance product provided from the first insurance company server, the bank server pays the car purchase price using the car finance card, with the guarantee insurance product provided from the second insurance company server as collateral. In one case making a reservation to pay a car loan for the car finance card payment; And
And deciding, by the bank server, to pay the car finance card payment to the credit card company server on the payment date of the car finance card payment. 제 12 항에 있어서,
상기 은행 서버는, 상기 대출 요청자 중 상기 대출 심사 처리부의 심사 결과에 기초하여 대출 부적격자로 결정된 자 또는 상기 자동차 금융 카드 이용을 요청한 자를 위해 상기 자동차 금융 카드 상품을 제공하도록 상기 신용카드사 서버에게 요청하는 것을 특징으로 하는 자동차 금융 시스템 운용 방법.The method of claim 12,
The bank server requests the credit card company server to provide the car financial card product for the loan requester who is determined to be ineligible for the loan or who has requested to use the car finance card based on a result of the screening of the loan examination processing unit. How to operate a car finance system. 제 12 항에 있어서, 상기 자동차 금융 시스템 운용 방법은,
상기 은행 서버가 상기 신용카드사 서버에게 상기 자동차 금융 카드 상품의 가입 대상자의 고객 정보를 전송하는 단계를 더 포함하고,
상기 신용카드사 서버는, 상기 신용카드 상품의 가입 대상자가 기존 고객인 경우 상기 신용카드 상품을 즉시 발급하고, 상기 신용카드 상품의 가입 대상자가 신규 고객인 경우 신용카드 발급 자격을 심사한 후 상기 자동차 금융 카드를 발급하도록 결정하는 것을 특징으로 하는 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법.The method of claim 12, wherein the vehicle financial system operating method is
The bank server further comprises the step of transmitting to the credit card company server customer information of the target person of the automobile financial card product,
The credit card company server immediately issues the credit card product when the target customer of the credit card product is an existing customer, and examines the credit card issuer qualification after the credit card product is the new customer. A method of operating an automotive banking system by a bank, characterized in that it is determined to issue a card. 제 12 항에 있어서, 상기 자동차 금융 시스템 운용 방법은,
상기 은행 서버의 요청에 따라 제공된, 상기 권리 보험 상품에 따른 신원, 재직 및 자동차 인도 절차에 관한 확인서를 상기 제 1 보험사 서버로부터 수신하는 단계; 및
상기 은행 서버의 요청에 따라 제공된, 상기 보증 보험 상품에 대한 보증서를 상기 제 2 보험사 서버로부터 수신하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법.The method of claim 12, wherein the vehicle financial system operating method is
Receiving from the first insurer server a confirmation regarding the identity, tenure and car delivery procedure in accordance with the right insurance product provided at the request of the bank server; And
And receiving a guarantee certificate for the guaranteed insurance product from the second insurance company server, provided in response to a request of the bank server. 제 12 항에 있어서, 상기 대출 가능성 심사 단계에서,
상기 대출 요청자의 소득, 나이, 자동차 면허증 소지 여부, 개인신용상태 및 은행 내부 신용 평가 등급 정보에 기초하여, 상기 은행 서버는 상기 대출 요청자에 대한 보증 보험의 발급 가능성 및 상기 은행의 대출 가능성을 심사하는 것을 특징으로 하는 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법.The method of claim 12, wherein in the loan possibility screening step,
Based on the loan requestor's income, age, vehicle license status, personal credit status and internal credit rating information of the bank, the bank server examines the possibility of issuance of guarantee insurance for the loan requester and the bank's loan possibility. A method of operating a car financial system by a bank, characterized in that. 제 13 항에 있어서, 상기 자동차 금융 시스템 운용 방법은,
상기 은행 서버가, 상기 권리 보험 상품에 대한 제공 요청 시점 및 상기 보증 보험 상품에 대한 제공 요청 시점 사이에, 상기 제 1 보험사 서버로부터 상기 자동차 출고 예정일자 정보를 수신하는 단계; 및
상기 자동차 출고 예정일에, 상기 은행 서버가 상기 제 2 보험사 서버에 대해 상기 보증 보험 상품에 대한 가입 요청을 전송하고, 상기 대출 요청자에 대한 대출 실행을 예약하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법.The method of claim 13, wherein the vehicle financial system operating method comprises:
Receiving, by the bank server, the scheduled release date information of the vehicle from the first insurance company server between a request for providing the right insurance product and a request for providing the guarantee insurance product; And
Sending a request for subscription to the guarantee insurance product to the second insurance company server, and scheduling a loan execution for the loan requester to the second insurance company server, on the scheduled date of the vehicle release; Vehicle financial system operation method. 제 17 항에 있어서,
상기 신용카드 서버는, 상기 자동차 출고 예정일에 상기 자동차 금융 카드를 이용한 상기 자동차 매매 대금의 결제 통보에 따라 상기 자동차 매매 대금을 지불하도록 결정하는 것을 특징으로 하는 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법.The method of claim 17,
And the credit card server decides to pay the car sale price according to the payment notification of the car sale price using the car finance card on the scheduled date of release of the car. 제 12 항에 있어서, 상기 은행 서버는,
상기 자동차 금융 카드 대금에 대한 대출금을 상기 대출 요청자에게 분할 상환을 청구하는 것을 특징으로 하는 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법.The method of claim 12, wherein the bank server,
Method for operating a car finance system by a bank, characterized in that for the loan request for the car finance card payment to the loan requester for the partial repayment. 제 12 항에 있어서,
상기 제 1 보험사의 권리 보험 상품은, 상기 대출 요청자의 자동차 매매 과정 중 상기 대출 요청자의 배임 행위에 의해 발생할 수 있는 은행의 손실을 보상하기 위한 보험 상품이며, 상기 제 2 보험사의 보증 보험 상품은, 상기 은행이 상기 대출 요청자로부터 회수하지 못한 원금을 보상하기 위한 보험 상품인 것을 특징으로 하는 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법.The method of claim 12,
The right insurance product of the first insurer is an insurance product for compensating for the loss of the bank which may be caused by the loan request of the loan requester during the automobile sale process of the loan requester. Method for operating a vehicle financial system by a bank, characterized in that the insurance product to compensate for the principal that the bank has not recovered from the loan requester. 제 12 항에 있어서,
상기 자동차 인도 절차에 관한 권리 보험 상품은, 상기 대출 요청자가 구매한 자동차에 대한 자동차 제작증의 발급 정보 및 자동차 등록 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법.The method of claim 12,
The rights insurance product related to the vehicle delivery procedure, the vehicle finance system operating method by the bank, characterized in that it comprises the vehicle issuance information and the car registration information for the car purchased by the loan requester. 제 21 항에 있어서,
상기 제 2 보험사 서버로부터 제공된 상기 보증 보험 상품은, 상기 제 1 보험사로부터 제공된 상기 대출 요청자에 대한 신원 및 재직 상태에 대한 확인 정보 및 상기 자동차 제작증의 발급 정보 및 자동차 등록 정보에 기초하여, 상기 은행 서버에게 제공되도록 승인된 것을 특징으로 하는 은행에 의한 자동차 금융 시스템 운용 방법.The method of claim 21,
The guarantee insurance product provided from the second insurance company server is based on the identification information and the status of employment for the loan requester provided from the first insurance company, the issuance information of the automobile production certificate and the car registration information. A method of operating an automotive banking system by a bank, characterized in that it is authorized to be provided to the bank.
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