KR20010105182A

KR20010105182A - 보험금을 산정하고 통신하기 위한 조사 시스템 및 그 방법

Info

Publication number: KR20010105182A
Application number: KR1020010026155A
Authority: KR
Inventors: 마리아 헨더슨; 로버트제이. 맥밀란; 알렉산더디. 크레이그; 존피. 하이넨; 바이론제이. 오렉사; 마크씨. 맥엘로이; 로버트에스. 리
Original assignee: 마리아 이. 힌더슨; 프로그레시브 디렉트랙 서비스 코포레이션
Priority date: 2000-05-15
Filing date: 2001-05-14
Publication date: 2001-11-28
Also published as: CA2699250A1; IL143130A0; AU3891401A; CA2344781A1; EP1160707A1; AU762134B2; US6868386B1; JP2002007718A

Abstract

인터넷 통신을 통해서 보험업자와 피보험자 사이의 서비스에 관계된 보험금 통신을 위한 시스템 및 그 방법은 데이터를 획득한 기간과 동일한 기간 동안의 보험금을 계산하기 위해서 센서로부터 획득한 데이터 및 획득한 이벤트를 처리하는 과정을 포함한다. 본 발명의 인터넷 통신은 피보험자가 획득한 데이터에 접근할 수 있도록 하며, 그리고 시스템(예, 사용에 따른 지도 정보, 서비스 또는 특별한 이벤트 처리, 또는 차량 서비스 진단법)을 통해서 이것의 처리를 제공한다. 더해서, 본 발명은 설계된 사용을 확정하는 사용자에게 제공된 정보에 근거해서 견적서를 제공한다.

Description

보험금을 산정하고 통신하기 위한 조사 시스템 및 그 방법{Monitoring System for Determining and Communicating a Cost of Insurance and Method therefor}

발명의 분야

본 발명은 데이터를 획득하고, 처리하고, 그리고 통신하는 시스템에 관한 것이다. 보다 상세히, 본 발명은 보다 정확히 산정된 보험금을 제공하기 위해서 보험 대상물(unit of risk)과 관계된 데이터를 획득해서 처리하며, 상기 보험 대상물의 사용자에게 산정된 보험금을 통신하기 위한 시스템에 관한 것이다. 비록 본 발명이자동차와 같은 운송 수단에 주요하게 적용되지만, 본 발명은 모터싸이클, 트럭, 트랙터, 밴, 버스, 보트 및 다른 수상 운송 수단과 항공 운송 수단과 같은 보험 대상물에 본 발명을 제한하지 않는 범위내에서 동등하게 적용할 수 있다. 특히, 본 발명은 보험 대상물의 동작 특성들 및 상기 동작 특성을 구성하는 운전자의 특성을 조사하고 통신하는 것과 관계되며, 보험 대상물의 이용에 따른 위험이나 안전과 관계된 다수의 데이터를 획득하기 위한 시스템과 관계된다. 그리고 보험 대상물의 실시간 사용에 대응해서 보험금의 보다 정확한 산정을 제공하기 위한 시스템, 그리고 이러한 데이터를 생성하고 인터넷을 통해서나 다른 편리한 통신 수단에 의해서 소비자, 피보험자 또는 하드카피(hardcopy)상의 다른 것들에 접속할 수 있는 보험금을 계산하는 시스템과 관계된 것이다. 본 발명은 전자 상거래와 관계된 것으로, 보험과 관계된 정보를 거래하고, 판매하거나, 인터넷 또는 다른 상호 동작하는 네트워크를 통해서 통신하는 것과 관계된 것이다.

발명의 배경

자동차의 보험금을 산정하는 종래의 방법은 보험 가입자와의 개인적인 면담을 통해서 관계된 과거 데이터(historical data)를 수집하고, 자동차국과 같은 정부기관에서 보관하는 상기 보험 가입자의 운행기록을 참고하는 수단을 포함한다. 이러한 데이터는 보험 가입자의 등급을 광범위한 보험 등급으로 분류하고, 보험업자의 경험에 의존해서 보험 요율이 결정된다. 많은 요인들, 나이, 성별, 결혼 여부, 주거지 또는 운전 경력 등과 같은 요인들이 특별하게 보험 등급에서 이러한 분류와 관계된다. 현재의 보험 시스템은 다음과 같은 분류 유형에 근거해서 차량과 운전자의 보험 등급을 형성한다.

차량:

년식;

제조사, 모델; 및

가격

운전자:

나이;

성별;

결혼여부;

운전 기록(정부기록에 의한), 위반(소환);

과실 사고; 및

거주지

보험 한도:

담보되는 손실의 유형,

책임,

비보험 운전자,

종합, 및

충돌;

책임 한도; 및

공제액

나이와 같은 상기의 분류는 특별한 위험을 담보하기 위해 보험 등급(예를 들어, 21세에서 24세)의 특별한 조합에 기초를 해서 고유한 차량의 보험금을 산출하기 위해서 보다 실제적으로 세분화될 수가 있다. 예를 들어, 다음의 정보로부터 고유한 차량의 보험금을 산출할 수 있다.

차량:

년식 1997(3년사용)

제조사, 모델 포드, 익스플로러 XLT

가격 18,000달러

운전자:

나이 38세

성별 남자

결혼여부 미혼

운전기록(정부 기록에 의한)

위반 1점(과속)

과실사고 3점(과실사고 1회)

주거지

33619(우편번호)

보험 한도

담보되는 손실의 유형

책임 유

비보험 운전자 무

종합 유

충돌 유

담보 한도 100,000달러/300,000달러/50,000달러

공제액 500달러/500달러

만일, 이 정보의 변화가 상기 변수에서 다른 보험 등급을 초래한다면, 상기 정보의 변화는 부과되는 다른 프리미엄(premium)을 초래하게 된다. 예를 들어, 운전자의 나이가 38세에서 39세로 변화하면 다른 보험 등급으로는 변화지 않는다. 이는 38세와 39세의 사람은 같은 보험 등급에 속하기 때문이다. 그러나, 운전자의 나이가 38세에서 45세로 변화하면 이는 보험 등급을 변화시키기 때문에 다른 프리미엄이 적용된다.

현재의 보험 요율 시스템은 차량 이용의 몇 가지 형태에 따라서, 차량에 장착된 장치 및 운전자의 유형에 따라서 할인과 할증을 부과한다. 일반적인 할증과 할인은 다음을 포함한다.

할증:

영업용.

할인:

차량에 장착된 안전장치

에어백, 및

ABS 브레이크;

도난 방지 장치

수동 시스템(예, '클럽'), 및

경보 시스템; 그리고

운전자 유형

우수 교육 이수자, 및

안전 운전자(무사고)

그룹

연장 운전자

어린 운전자

이러한 종래의 보험금 산정 시스템이 가지는 근본적인 문제점은 상담에서 가입자로부터 수집된 많은 수의 데이터가 다양하지 못하며, 존재하는 공공 기록조차도 최소한의 데이터만을 포함한다는 것이다. 그리고 이 데이터의 다수는 앞으로 발생하는 청구의 가능성을 평가하는데 있어서도 관련성이 적다는 것이다. 다시 말해서, 종래의 요율 시스템은 근본적으로 과거의 현실화된 손실에 바탕을 둔다. 종래의 시스템을 통해서 획득한 데이터의 어느 것도 차량의 운행에 따른 장래의 안전성이나 방식을 신뢰할 만큼 예측할 수가 없다. 따라서 제한된 범위내에서 축적되고관계된 데이터와 최소한의 증거 가치로써 공정한 보험금의 계산을 할 필요가 있으며, 실질적인 차량의 장래 이용 방법을 예측하는데 보다 합리적이고 정확한 축적된 데이터를 개선된 시스템에서는 요구하고 있다.

차량 운행 데이터를 기록하는 많은 시스템들이 차량 운행의 특정 요소의 정확한 기록을 유지하기 위해서 제안되어져 왔다. 어떤 것은 사고 원인의 유형화를 제안하고, 다른 것은 운행 효율의 보다 정확한 평가를 제안하고 있다. 이러한 시스템은 차량 운행 데이터 요소를 다양한 데이터 기록 시스템에 기록하기 위한 다양한 일반적인 기술을 보여주고 있다. 게다가, 셀룰러 폰과 같은 시스템을 통해 어떤 유형의 데이터 요소를 즉각적으로 교신하고, 도난, 사고, 고장 또는 비상사태 등과 같은 경우에는 좀더 즉각적인 응답을 허용하기 위하여 무선 통신을 제공하는 것도 제안되어졌다. 차량의 보험금액을 결정하기 위하여 안전벨트의 사용여부를 감지하고 기록하는 것도 제안되어졌다(미국 특허 제4,667,336호).

차량 운행 데이터를 획득하고 기록하기 위한 다양한 유형의 시스템들이 이제까지 제안되고 사용되어져 왔으며, 제한된 목적 하에 여러 성과를 거두었다. 그러나 모두 근본적인 문제점을 가지고 있으며, 제한된 경제적, 실질적 가치를 가지고 있어, 보다 개선된 습득, 기록 및 통신 시스템이 제공되어야 정확하고 적절한 보험금의 예측이 될 것이다. 종래의 기술에서 습득되고 기록된 데이터의 사용 유형이 차량 보험금의 산정에 사용되도록 의도된 것이 아니기 때문에, 조사되고 기록된 데이터 요소들이 기 결정된 안전 기준이나 차량 운전자의 보험 등급을 결정하는 것과 직접적인 관련이 없다. 예를 들면, 차량 가동 효율과 관련되고 기록된 데이터는 챠량 가동과의 안전과는 완전히 무관하다. 게다가, 정확한 보험의 명세와 적절한 보험금의 산정을 위해 관련된 데이터를 기록하고 가공해야 하는 문제가 있다.

현재의 차량 제어 및 동작 시스템은 보험금의 결정과 관련돼서 원하는 유형의 정보를 얻기 위해 즉시 적용할 수 있는 전자 시스템을 갖추고 있다. 차량 탐지 시스템은 진로 신호에 기초한 차량의 위치를 표시하는 정보를 제공하기 위해서 위성 항법 시스템을 갖는 통신망을 사용한다. 이와 같은 위치 정보가 전문가 시스템에서 도로 지도와 결합되면 차량의 위치를 확인할 수가 있다. 비록 차량의 위치가 운행의 안전과 관련된 특별한 데이터를 제공하지는 않지만, 전문가 시스템에서 관련 데이터와 결합되면 운행 중인 도로가 차량의 안전과 관련하여 높은 위험을 갖는지 낮은 위험을 갖는지를 평가할 수 있다.

상품을 팔고 거래하기 위한 온라인 웹사이트가 일반화되고 있다. 많은 보험업자가 피보험 항목 및 계정 상태와 관계된 것들을 웹사이트를 통해서 소비자에게 전달하는 서비스를 제공하고 있다. 양도된 미국 특허 출원 번호 제09/135,034호가 1998년 8월 17일에 미국 특허상표국에 출원되어, 현재는 등록된 미국 특허 제 6,064,970호에 이러한 시스템 중 하나를 개시하고 있다. 이러한 웹사이트 통신에 익숙한 소비자는 보험업자와 접촉하는 것과 관계해서 보다 유용한 정보를 소비자에게 제공하는 시스템에 대한 요구를 발생시켜 왔다. 이렇게 고양된 통신은 통신의 대부분이 실시간 보험금 산정과 관계되거나, 미래에 담보할 수 있는 이벤트와 관계될 때 피보험자에게는 매우 유익한 것이다. 여기에서 상기 시스템은 이벤트를 담보하는 평가된 금액을 결정하기 위한 장래의 이벤트에 대해서 보험업자가 제공한 견적과 함께 존재하는 피보험 항목과 관계된다.

본 발명은 피담보 대상물에 대해서 조사하고, 기록하고, 통신하기 위한 새롭고, 향상된 시스템과 관계된 것이다. 근본적으로는 특정 보험 대상물이 어떻게 동작되는지를 고려하지 않은 데이터에 근거해서 담보된 차량의 보험금을 산정하는 종래의 문제점을 해결하기 위한 것이다. 본 발명은 종래의 보험금 산정 시스템에 대한 요율 실수를 광범위하게 줄일 수 있는 보험 등급의 분류에 따른 보험 대상물 또는 운전자의 등급을 나타내는 실제적인 운전 특징을 대표하는 현재의 물리적 데이터를 고려해서 보험금을 부과하는 것과 밀접한 관계를 갖는다. 추가해서, 본 발명은 운전자의 운전 패턴이 변하기 때문에 이를 극복할 수 있도록 자주(1달마다) 보험금을 조정 가능하도록 한다. 이것은 각각의 운전자에 의해서 조절할 수 있게 보험금이 부과되기 때문이다. 본 발명의 시스템은 현재의 전자 운전 시스템, 추적 시스템, 및 선택된 기간 동안 보험금과 관계된 데이터를 추출하는 향상된 통신 시스템과 같이 적용할 수가 있다. 추가로, 상기 시스템은 인터넷/웹사이트를 통해서 관계되고 획득한 데이터의 고양되고 향상된 통신, 담보하는 이벤트의 견적, 및 소비자의 피 담보 명세를 제공한다.

본 발명의 목적은 탐지된 운행 특성들을 고려해서 보험업자에 의해 결정되고, 선택된 기간동안 보험 대상물(예, 자동차) 운행 특성들을 탐지하고, 피보험자와 보험업자 사이에서 인터넷을 통한 온라인 통신하는 본 발명의 시스템 및 그 방법을 제공하고자 한다.

본 발명의 다른 목적은 피보험 차량의 현재의 운행과 관련한 정확하고 규칙적인 정보를 얻을 수 있어 주행 거리, 사용 시간 및 차량의 속도와 같은 운행 특성을 정확하게 결정할 수 있는 본 발명의 시스템 및 그 방법을 제공하고자 한다.

본 발명의 또 다른 목적은 보험금액에 기초한 실제의 사용을 만들 수 있고, 종래의 시스템에서 많았던 등급 오류를 제거할 수 있고, 개개의 운전자에 의해 직접적으로 통제 가능한 정보에 근거하는 보험 금액을 결정하는 본 발명의 시스템 및 그 방법을 제공하고자 한다.

본 발명의 또 다른 목적은 종래 차량 전자장치들은 차량으로부터 선정된 관련 보험 데이터를 추출하기 위하여 데이터 기록, 항법 시스템 및 통신 장치 등의 시스템 구성요소를 쉽게 추가할 수 있는 본 발명의 시스템 및 그 방법을 제공하고자 한다.

본 발명의 또 다른 목적은 보다 정확하고 개선된 보험 등급의 정확도를 위해 조사되고 기록된 데이터 요소로 대표되는, 실제의 차량과 운전자의 운행 특성에 기초한 보험 등급 및 관련 운전자의 신상 명세를 작성할 수 있는 본 발명의 시스템 및 그 방법을 제공하고자 한다.

본 발명의 또 다른 목적은 특정한 보험 대상물의 사용에 따라 기대되는 평가된 보험금을 포함해서, 인터넷 웹사이트를 통해 소비자에게 견적, 서비스, 및 데이터를 통신할 수 있는 본 발명의 시스템 및 그 방법을 제공하고자 한다.

본 발명의 또 다른 목적은 실시간 보험금 산정과 웹사이트를 통한 통신을 통해서 안전과 보험금을 제한하기에 특별히 유용한 본 발명의 시스템 및 그 방법을 제공하고자 한다.

본 발명의 또 다른 목적은 차량 운행 특성과 운전자의 행위로부터 추출된 데이터에 기초하며, 그러한 특성과 행위로부터 결정된 새로운 보험 등급의 생성을 통해 프리미엄(premium)을 결정하는 본 발명의 시스템 및 그 방법을 제공하고자 한다.

본 발명의 또 다른 목적은 보험 등급을 결정하기 위해 특정 차량과 피보험자의 실제 운행에 의해 생성된 데이터를 다중 센서를 통해 추출하고, 스크린하고, 합산하고, 적용하는 본 발명의 시스템 및 그 방법을 제공하고자 한다.

본 발명의 상기 및 기타의 목적들은 하기 상세히 설명되는 본 발명에 의하여 모두 달성될 수 있다.

본 발명은 특정 부분과 단계 및 부분과 단계들의 배열에 의해 물리적인 형체를 이룰 것이며, 명세서의 일 부분을 이루는 도면과 함께 여기에서 예시되고, 본 명세서에서 자세히 설명되어지는 본 발명의 바람직한 구체예를 통해서 설명되어질 것이다.

제1도는 보험금을 생성하는 보험 대상물내에서 데이터를 획득하는 방법을 일반적으로 도시한 블록도/흐름도이다.

제2도는 통신 네트워크에서 보험업자의 응답 센터와 데이터를 처리하는 센터를 포함하는 보험 대상물을 일반적으로 예시한 블록도이다.

제3도는 특정 데이터 요소들을 조사, 기록하고 통신하는 장치를 포함하는 차량의 사시도이다.

제4도는 차량에 장착된 온-보드 컴퓨터와 중앙 통제소와의 선택적인 통신을 하는 본 발명을 구성하는 기록 시스템과 지구 전역 위치 항법 시스템의 블록도이다.

제5도는 인터넷 접속을 통한 통신을 포함하는 획득한 데이터의 사용을 예시한 블록도이다.

제6도는 제4도의 시스템과 연관해서 보험금을 산정하기 위한 요율 및 작성 방법을 예시한 블록도/흐름도이다.

*도면의 주요부호에 대한 간단한 설명*

300 : 컴퓨터 304 : 데이터 버스

306 : 센서 308 : 입력 장치

310 : 차량 밧데리 312 : 위치 시스템

314 : 통신 시스템

발명의 요약

본 발명에 의하면, 운전자와 차량 운행 특성을 대표하는 데이터를 조사, 기록하고 통신하여 자동차의 보험금을 결정하는 방법이 개시되어 있으며, 상기 보험금은 운행 특성과 관련하여 미리 결정된 안전 표준에 따라 조정된다. 상기 방법은 차량의 운행 상태 또는 운전자의 행위를 나타내는 다수의 원 데이터 요소를 조사하는 단계로 구성된다. 다수의 원 데이터 요소에서 선택된 것들은 안전 기준과 고유관계를 갖는 것으로 판단되면 기록되어 진다. 기록된 요소들은 보험의 명세를 결정하고, 기본 자동차 보험금에 적용되는 할증 또는 할인을 결정하기 위해 통합되어진다. 기본비용과 할인 또는 할증을 결합함으로써 얻어진 총 보험금은 피보험자의 최종 비용으로 된다.

본 발명의 다른 측면에서, 상기 기록은 원 데이터 요소와 관련되며 안전 표준과 고유 관계를 갖는 고유 유발 이벤트를 규정하는 것으로 구성되며, 이벤트와 관련이 있는 유발 정보는 기록된다.

본 발명의 좀 더 제한된 관점에서, 본 방법은 정보 전송을 통해 중앙 통제소와 즉시 통신하는 단계, 유발 이벤트를 대표하는 정보 및 통제소에서 생성된 응답 정보를 기록하는 단계로 구성된다.

본 발명의 또 다른 측면에서, 본 방법은 원 데이터 요소로부터 계산된 데이터 요소 및 추출된 데이터 요소를 생성하는 단계 및 계산되고 추출된 데이터 요소를 기록 장치에 축적하는 단계로 구성된다.

본 발명에 따르면, 웹사이트 시스템은 선택적으로 운행 특징들을 통신하고, 피보험자와 보험업자 사이에서 보험금을 확인할 수 있도록 한다. 저장 시스템은 운행 특징들을 저장하고, 웹사이트 시스템에 접속할 수 있다. 처리 시스템은 선택된 기간동안 조사된 운행 특징들에 근거해서 차량의 보험금을 결정한다. 상기 처리 시스템 역시 상기 웹사이트 시스템에 접속할 수 있다.

발명의 상세한 설명

본 명세서에서 사용하는 용어 및 약어들은 아래에서 정의한 뜻을 나타낸다.

인터넷(Internet).전 세계적이며, 광범위한 네트워크를 형성하는 TCP/IP 및 HTTP와 같은 표준 프로토콜(protocol)의 셋(set)으로 링크되어 상호 연결된 네트워크(개인적 그리고/또는 대중적)의 집합체. 이 용어는 현재 일반적으로 인터넷으로 알려져 사용되고 있으며, 표준 프로토콜에 추가적인 사항이나 변화를 포함해서 장래에 발생되는 다양한 변화를 포함하는 것으로 사용한다.

월드와이드웹(World Wide Web; Web). 본 명세서에 이 용어는 다음의 뜻을 나타내는데 사용된다. (i)상호 연결되고 광범위 네트워크의 집합체, 인터넷을 통해서 접속할 수 있으며, 사용자가 볼 수 있는 하이퍼텍스트(hypertext) 문서(일반적으로는 웹문서 또는 웹페이지로 사용됨) (ii)표준화된 인터넷 프로토콜을 이용한 위와 같은 웹 문서에 사용자가 접근할 수 있도록 도와주는 클라이언트와 서버 소프트웨어 구성요소. 즉, 웹 문서를 얻고 위치시키기 위한 어플리케이션(application)에 이용되는 기본적인 표준 프로토콜이 HTTP이고, 상기 웹 페이지는 HTML을 이용하여 인코딩된다. 그러나 상기의 용어; "웹" 및 "월드와이드웹"은 HTTP 및 HTML을 대신하여(또는 추가해서) 사용될 수 있는 장래의 전송 프로토콜 및 마컵(markup) 언어를 포함하여 본 명세서에서 사용한다.

웹사이트(Web Site).월드와이드웹의 표준 프로토콜을 이용한 네트워크상의 정보 컨텐츠(contents)를 제공하는 컴퓨터 시스템. 일반적으로, 웹사이트는 "progressive.com"과 같은 특정 인터넷 도메인 명과 대응되며, 특별한 조직과 연관된 컨텐츠를 포함한다. 본 명세서에서 이 용어는 (i)네트워크상에서 정보 컨텐츠를제공하는 하드웨어/소프트웨어 구성요소, 및 (ii)웹사이트 이용자들에게 제공하는 서비스를 수행하기 위한 서버의 구성요소와 상호 동작하고, 비표준화되거나 특정화된 어떤 구성요소를 포함하는 하드웨어/소프트웨어의 마지막 구성요소를 뜻하는 것으로 사용한다.

첨부된 도면에서 도시한 것은 본 발명의 바람직한 구체예를 예시하기 위한 것일 뿐이며, 본 발명을 한정하기 위한 것은 아니다. 도면은 실제 조작과 관련된, 특히 조작의 안정성과 관련된 사항들에 기초한 보험금의 정확한 비용을 산정하는데 이용되는 관련 데이터를 통신하고, 기록하고, 조사하기 위한 방법 및 장치를 도시하고 있다. 일반적으로, 자동차와 같은 보험대상물의 사용자는 유사한 지리적 지역에서 유사한 차량을 운전하는 다른 운전자와 함께 보험업자의 경험에 근거한 운행 안정성과 관련한 통계적 평균에 근거해서 보험금을 부담한다. 본 발명은 차량이 운행되는 동안 실제 데이터의 측정을 가능케 한다. 측정된 데이터는 운행 안전성을 높이고, 담보되는 보험 항목을 발생시키는 위험요소를 최소화하는 방법으로 차량을 운행함으로써 보험금을 차량의 운전자가 직접 조절할 수 있도록 한다. 조사되고 기록된 데이터의 예를 들면 다음과 같은 요소를 포함한다.

1. 실제 주행 거리

2. 운행하는 도로의 형태(높은 위험 요소, 낮은 위험 요소); 및

3. 차량 운전자에 의한 안전 운행 요소들;

A. 과속

B. 회전 신호 및 안전 벨트와 같은 이용된 안전 장치

C. 주행하는 시간대(높은 정체, 낮은 정체)

D. 가속하는 비율

E. 브레이크를 밟는 비율

F. 교통신호의 준수

4. 운전자의 신원

도3과 관련해서, 본 발명을 실시하기 위해 필요한 장치를 포함하는 차량의 예가 도시되어 있다. 온-보드(on-board) 컴퓨터(300)는 정당한 보험금을 산정하기 위한 바람직한 데이터를 얻기 위해서 다양한 센서와 운전자의 행위를 기록하고, 조사한다. 비록 도면에는 도시하지 않았지만, 다수의 동작 센서가 광범위한 원 데이터 요소들을 조사하기 위해서 차량에 설치되어 있다. 이런 데이터 요소들은 SAE-J1978 컨넥터, OBD-II 컨텍터, 또는 다른 차량 센서(306)를 통해서 차량의 데이터 버스(304)에 연결된 연결 케이블을 통해서 컴퓨터와 통신한다. 운전자 입력 장치(308)는 켄넥터(307) 및 케이블(302)을 통해서 컴퓨터(300)에 연결된다. 상기 컴퓨터는 차량용 밧데리(310), 종래의 발전기 시스템, 축전지 또는 태양열 시스템(도시되지 않음)를 통해서 전기가 공급된다. 위치 특정을 위한 차량의 추적은 GPS(global positioning system) 안테나, 다른 GPS, 또는 다른 위치 시스템(312)을 통해서 컴퓨터(300)에 의해 제공된다. 중앙통제소와의 통신은 셀룰러 폰, 라디오, 위성, 또는 다른 무선 통신 시스템(314)을 통해 이루어진다.

도4는 차량에 장착된 컴퓨터 시스템을 도시한 블록도이다. 컴퓨터(300)는온-보드 데이터 저장장치, 다양한 외부 장치와 통신하는 입/출력 서브시스템(subsystem), 중앙연산장치, 메모리 장치, 상기 컴퓨터(300)의 다양한 연산 단계를 제어하는 실시간 운행 커널을 포함하는 다수의 기본 구성요소로 구성된다. 이러한 기능의 모든 것들은 마이크로프로세서로 통용되고 있다. 상기 컴퓨터(300)는 실제의 다양한 운행 특징들을 대표하는 정보를 획득하기 위해서 다수의 온-보드 차량 장치와 필수적으로 통신한다. 입력 단말기(410)는 차량이 운행되기 전에 충족될 필요가 있는 여러 초기 인자를 만족하거나, 보조적인 도움을 나타내는 데이터를 운전자가 입력할 수 있도록 한다.

예를 들어, 운전자 입증 시스템이 동작되어, 다수의 운전자(동일한 가족등)가 동일한 차량을 운전하지만 각각의 운전자에게는 다른 보험 계산율이 적용되도록 한다.

차량의 물리적 동작은 상기 차량의 데이터 버스에 연결된 다양한 센서(412)를 통해 조사되며, 일반적으로 상기 데이터 버스에 연결되지 않은 추가 센서(414)는 이후에, 보다 충분히 설명되는 바처럼 컴퓨터(300)와 직접 통신한다.

상기 차량은 바람직하게 종래 셀룰러 폰의 상호연결로 이루어지는 통신 링크(418)에 의해서 동작 제어 센터(416)에 연결된다. 그러나, 이에 한정되지 않고 위성 전송, 광학 또는 자기 매체, 무선 주파수, 또는 다른 알려진 통신 기술을 포함한다. 운행 서브시스템(420)은 GPS에 한정되지 않고, 무선 주파수 태그(tag) 또는 다른 알려진 위치 추적 기술을 포함하는 위치 추적 장치(422)로부터 운행 신호를 전송 받는다.

본 발명에 따라 기록되고 조사된 데이터 요소의 형태는 원 데이터 요소, 추출된 데이터 요소 및 계산된 데이터 요소로 구성된다. 이는 아래와 같이 분류될 수 있다.

원 데이터 요소;

전원 공급 센서들

RPM,

트랜스미션 설정(주차, 운행, 기어, 중립),

스로틀 위치,

엔진 냉각수 온도,

흡기 온도,

기압;

전기적 센서들

브레이크 등 점등,

회전 신호 표시기,

전조등 점등,

경고등 점등,

후진등 점등,

주차등 점등,

와이퍼 가동,

도어 잠금,

시동 위치의 키,

도어 잠금 위치의 키,

혼의 사용;

차체 센서들

에어백 전개,

ABS 사용,

탱크에서 연료의 위치,

브레이크 작동,

수신한 무선국,

안전벨트 착용,

문 열림,

뒷문 열림,

주행 기록계 수치,

사용된 주행 조절장치,

도난 방지 장치의 미작동,

탑승자,

탑승자 무게,

다른 센서들

차량의 속도,

차량의 위치,

날짜,

시간,

차량의 방향,

IVHS 데이터 원,

경사 및 굴림

다른 사물과의 상대적 거리.

계산된 데이터 요소:

급감속;

급가속;

차량의 밀림;

바퀴의 회전;

전면에서 차량의 최종 속도;

후면에서 차량의 최종 속도;

측면(좌, 우측)에서 차량의 최종 속도;

차량이 점유하는 측면 공간;

차량이 점유하는 후면 공간;

차량이 점유하는 전면 공간;

측면 가속;

갑작스런 차량의 회전;

갑작스런 타이어 공기압의 손실;

운전자 인식(지문 인식, 코드, 또는 음성 인식을 통한)

주행 거리; 및

환경적 위험 요소(예를 들어, 빙판)

추출된 데이터 요소:

제한 속도를 초과하는 차량 속도;

교통 신호와 표지판의 주시;

도로 여건;

교통 상태; 및

차량의 위치.

상기 리스트는 많은 잠재적 데이터 요소들을 포함하나 전부는 아니다.

도1은 보험금 지급 청구 및 보험금 산정을 위해 차량에서 본 발명의 데이터를 수집하는 과정을 일반적으로 예시한 흐름도이다. 이러한 과정은 컴퓨터(300)의 실시간 동작 커널에 따라 종래의 전통적 프로그래밍에 의해 이루어진다. 본 발명의 기술적 사상 범위내에서, 각각의 소비자는 후술하는 도6에 도시한 보험요율 산정 및 작성 방법에 근거해서 소비자의 보험 대상물과 연관된 독창적인 로직(logic)을 이용할 수도 있다. 도1은 로직이 이루어지는 범위내에서 어떻게 데이터가 수집되는가를 예시하고 있다. 100단계에서 시스템이 시작한 후에, 아래의 리스트를 포함하는 트리거 이벤트(102)는 데이터의 수집을 시작한다. 그러나 이에 한정되지는 않는다.

시동 켜짐/꺼짐

에어백 전개

가속 문턱치

속도 문턱치

소비된 시간

밧데리의 전압 수위

시스템 상태

사용자 동작/혼란 버튼

견인

위치/지오펜싱(geofencing)

운전자 신원

원격 작동

트리거 이벤트 처리 단계(104)는 중앙 통제소에 연결하기 위한 처리 단계(106), 보험금 지급 청구 단계 및/또는 트리거 이벤트 데이터를 기록하는 단계(110)의 세가지 구성 요소를 필수적으로 포함한다. 트리거 이벤트 처리 단계(104)는 아래의 것들을 포함할 수 있으나, 이에 한정되지는 않는다.

외부적인 사항에 연결

응급의료수송(EMT, emergency medical transport), 보험금 지급 청구, 다른 적당한 행동을 취하게 되는 외부적 사항들

기록 센서 정보

데이터의 전송

재교정

소프트웨어 탑재

만일, 트리거 이벤트 처리 단계가 중앙 통제소로 연결하는 과정을 포함하면, 요청(inquiry)이 발생하고, 상기 중앙 통제소는 단계 112에 연결되고, 상기 중앙 통제소는 적당한 행동을 취하는 단계 114를 이행한다. 그리고 중앙 통제소는 취해진 행동을 기록한다(116).

보험금 지급 청구 단계 108을 위해서, 처음으로, 시스템은 보험금 지급 서비스를 담당하는 보험업자의 부서와 연결한다(120). 보험금 지급은 적당한 행동을 취하고(122), 그리고 상기 단계(122)에서 행해진 정보의 기록이 생성된다(124).

트리거 이벤트 데이터를 기록하는 과정은 아래의 것들을 포함할 수 있으나, 이에 한정되지는 않는다.

트리거(trigger)

경도

위도

그리니치 표준시간

속도

가속

방향

차량의 방위

안전벨트 상태

데이터의 수집 처리과정은 종료 단계(130)로 종결된다.

따라서, 상기 기록하는 과정은 다수의 원 데이터 요소, 계산된 데이터 요소와 상기에서 정의된 바와 같은 추출된 데이터 요소들을 조사하는 과정을 포함한다. 이 데이터 요소들 각각은 운전자의 행동이나 차량의 운행 상태를 나타내는 것이다. 다수의 상기 데이터 요소 중에서 선택된 것들은 안전 규정과 관계해서 확인될 사항이라고 결정되었을 때 기록된다. 예를 들면, 제한 속도를 초과하는 차량의 속도는 기록될 필요가 있으나, 제한 속도 아래의 속도는 단지 조사되고, 주기적인 베이시스(basis)에 저장될 뿐이다. 기록은 데이터, 시간 및 위치와 결합해서 생성될 수 있다. 기록될 필요가 있는 다른 데이터의 예들은 지나친 가속율, 빈번한 급브레이크 등이 있을 수 있다.

상기 기록 과정은 실질적으로 선택된 시간의 주기(예, 30초 간격)동안 버퍼에 데이터를 저장하고 조사함으로써 이루어진다. 매 2분과 같이 주기적으로, 데이터 요소를 조사하기 위한 센서들로부터 수집된 데이터는 파일로 작성되고, 컴퓨터(300)의 데이터 저장장치에 저장된다. 위에서 분류된 상기 원, 계산되고, 추출된 데이터 요소들은 저장될 필요가 있는 데이터 요소들을 포함하고 있다.

"트리거 이벤트"는 추가적인 행동을 요구하거나, 보험금 청구과정에서 할인 또는 할증의 원인이 되는 센서 데이터와 결합함으로써 평가된다. 어떤 트리거 이벤트는 중앙 통제에 즉각적인 업로드 106을 요구할 수도 있다. 이어서 적당한 행동을 취하게 되는 114단계가 요구될 것이다. 예를 들어, 트리거 이벤트가 충돌을 나타내는 에어백의 동작과 결합해서 급작스런 감속을 나타내면, 이러한 경우에 시스템은 차량의 위치를 중앙 통제소에 알리게 된다. 택일적으로, 만일 운전자가 비상등에 해당하는 트리거를 발생하면, 유사하게 시스템은 긴급사항이 발생한 것을 나타내는 차량의 위치를 중앙 통제소에 알리게 된다.

트리거 이벤트는 즉각적인 행동을 요구하는 것들과 즉각적인 행동을 요구하지는 않지만 타당한 보함금의 산출에는 필요한 것들의 두 그룹으로 나누어진다. 즉각적인 행동을 요구하지는 않지만 보험금의 산출에 필요한 트리거 이벤트는 모든 다른 차량의 센서 정보와 같이 동일한 파일에 기록될 것이다. 즉각적인 행동을 요구하는 트리거 이벤트는 트리거 이벤트에 따라 행동을 취하게 되는 중앙통제소(central control center)에 업로드된다. 어떤 트리거 이벤트는 경찰 또는 EMS와 같은 긴급 서비스의 신속한 처리를 요구할 수도 있으며, 다른 트리거 이벤트는 보험 회사로부터 청구서를 대변하는 발송이 이루어지게 한다.

다음은 트리거 이벤트를 나타내는 일 예를 말하는 것으로, 이에 한정되지는 않는다.

도움의 필요:

이 이벤트들은 중앙통제소에 긴급한 통지를 요구한다.

1. 사고 발생. 에어벡의 동작과 같은 단독 센서의 사용을 통해서 결정되는 사고이다. 또한 이것은 브레이크가 동작하지 않으면서 차량의 갑작스런 감속과 같은 센서들의 결합을 통해서 이루어질 수도 있다.

2. 노변 도움이 필요한 경우. 이것은 차량에 장착된 "혼란 버튼"을 눌러서 발생하거나 탱크에서의 연료 수준과 같은 센서를 읽어서 발생한다. 또 다른 예로 타이어의 펑크를 나타내는 타이어 공기압의 감소가 있을 수 있다.

3. 문을 열어주는 도움이 필요한 경우. 이것은 문은 잠겨 있으나 차량은 시동 상태에 있고, 운전자는 차량의 밖에 있는 경우에 센서들의 결합으로 알 수 있다.

4. 운전 제한. 피보험자는 제한된 지역에서 운전자를 고지하고, 위험지역에 진입하는 경우에 경고하도록 환경을 설정할 수 있다. 이것은 부모가 시간을 제한한다거나 운전 장소, 또는 이들의 기록을 바라는 어린 운전자에게 적용할 수 있다.

차량의 위험한 운전 :

이 이벤트는 장래의 업로드를 위한 차량에 장착된 기록 장치에 기록된다.

연속적인 트리거 이벤트는 운전자가 안전 규정에서 벗어난 행위를 하였다는 사실을 알리게 된다.

1. 과속. 차량의 속도 센서를 읽어 차량이 제한 속도를 넘어서서 운행하고 있다는 것을 나타낼 수 있다. 또한 과속이 지속된 정도를 결정하기 위해서 시간이 측정된다.

2. 알콜 운전. 공기 성분 분석기 또는 호흡 분석기를 이용해서, 알콜의 수준 과 운전자가 섭취한 양이 결정된다.

3. 안전 벨트 미착용. 채취된 샘플의 비율에 따라서 추가적인 보험금의 할인, 또는 적거나 미사용에 따른 보험금의 할증을 초래한다.

4. 회전 신호의 미사용. 적은 사용은 할증의 원인이 된다.

5. 사고없이 ABS적용. 잦은 사용은 위험한 운전을 나타내고 할증의 원인일 수 있다.

제2도와 관련해서, 주기적으로 보험금을 청구하기 위한 적당한 정보를 수집하는 네트워크의 블록도/플로우챠트를 도시하였다. 비행기, 보트, 또는 차량과 같은 위에서 설명한 각각의 보험 대상물(unit of risk)은 제4도에 보다 상세히 도시된 데이터 처리 로직(204) 및 데이터 저장장치(202)를 포함한다. 각각의 보험 대상물에 대응하는 피보험자(206)는 보험업자(208) 또는 대행인(보험업자를 위해서 일하는 사람, 예를 들면, 데이터 수집 대리인, 데이터 조작자, 또는 장치 벤더(210) 그리고/또는 부가가치 서비스 제공자(212))와 통신한다. 상기 데이터 조작자는 시스템의 동작 장치가 적절하게 운행되는 지를 입증해주는 제3자에 해당한다. 그리고 보험업자에게는 하청업자에 해당하게 된다. 보험업자와는 분리되어 서비스를 제공하는 전화 서비스 제공자, 또는 방향을 안내하는 서비스를 제공하는 자와 같은 부가가치 서비스 제공자 역시 제3자에 해당한다. 이러한 통신은 보험 대상물에 중요하거나, 보험금을 계산하는 알고리즘에 유용한 것이다.

제2도에 나타나는 본 발명의 또 다른 특징은 피보험자(206)가 제4도에 도시된 통신링크(418)를 통해서 보험업자(208)와 통신할 수 있을 뿐만 아니라, 인터넷(218)의 통신 선로를 통해서도 가능하다는 것이다. 이러한 통신은웹서버(220)와 피보험자(206)가 기록된 데이터, 보험금 지급 처리, 요율, 청구(222), 및 이하에서 보다 상세히 설명되는 보험금의 산정과 관계된 정보를 얻기 위해서 보험업자(208)와 온-라인을 형성하는 보험업자의 웹사이트를 통해서 발생한다.

제5도와 관련해서, 보험 대상물로부터 획득한 데이터의 이용과 관계해서 시스템의 보다 상세한 설명이 인터넷 통신을 이용한 경우의 이점에 주목해서 설명되어져 있다. 보험 대상물(200)은 근본적으로 보험 대상물과 보험업자 사이에서 데이터의 3 분류에 따른 데이터의 전송과 관계된다. 이벤트 데이터(500) 및 저장된 센서 데이터(502)는 제1도를 가지고 상기에서 설명되어졌다. 데이터 처리 로직(504)은 보험업자에서 피보험 대상물의 보험금을 산정하는데 특별히 중요한 데이터를 얻기에 적합한 피보험 대상물로 전송된 데이터의 처리 흐름을 말한다. 예를 들어, 만일 특별한 유닛이(unit) 브레이크의 작동에 대한 정보를 제공하는데 도움이 필요하다면, 데이터 처리 로직이 이러한 행동과 관계된 데이터를 저장하는 상기 유닛에 제공된다. 환언하면, 이러한 데이터를 처리하는 많은 유닛들이 반드시 필요한 것은 아니며, 상기 유닛은 일반적인 데이터 처리 로직(204)과 함께 동작할 것이다. 특별한 데이터의 처리 로직(504)의 중요한 특징은 보험 대상물의 데이터 처리 로직(204)가 규칙적으로 피보험자, 보험업자, 또는 이벤트 보증의 어느 하나에 업데이트 된다는 것이다. 쉽사리 예측할 수 있는 특별한 데이터 처리 로직의 하나는 음주 검사기와 관계된다.

506 단계에서 시작하는 제5도에 도시된 플로우챠트는 보험업자와 보험 대상물사이에서 통신과 연관되는 동작 과정을 보다 일반적으로 설명하고 있다. 보험업자(508)는 이벤트 데이터(508), 센서 데이터(510)를 얻고, 데이터 처리 로직을 갱신하고, 그리고 계산되거나 추출된 데이터 요소를 만들기 위해 원 데이터 요소를 가공한다(514). 모든 관계된 데이터는 종래의 데이터 저장 장치(518)에 저장된다. 만약 저장된 아이템이 이벤트(524)라면, 보험업자는 상기 이벤트에 대응하는 몇가지의 소트(sort)를 야기할 필요가 있다. 예를 들어, 만일 에어백의 동작이라면, 보험업자는 차량과 실질적으로 통신하려고 시도를 하고, 통신의 실패의 경우에, 경찰을 호출한다거나 응급의료 지원을 요청하게 된다. 만일 이러한 특별 이벤트의 처리 및/또는 경고(526)가 발생하면, 시스템은 이벤트의 쓰임에 따라 할증을 시작한다. 예를 들어, 장치(518)에 저장된 데이터 또는 이벤트는 일정 기간동안에 발생하는 모든 관계된 데이터 및 이벤트를 고려해서 보험 대상물의 보험료를 발생하는 청구 알고리즘(530)에 의해 처리된다. 이것은 본 발명의 중요한 특징으로, 시스템이 보험의 이용에 따른 비용을 청구하는 것과 동시에 실시간 데이터를 근거로 해서 보험금이 결정된다는 것은 종래의 과거 데이터를 근거로 해서 보험금을 산정하는 것과는 근본적인 차이를 이루는 부분이다.

본 발명의 다른 중요한 특징이 제5도에 도시되어 있다. 제5도에 따르면, 보험업자는 인터넷 통신(218)을 통해서 소비자가 소비자와 연관된 센서 데이터 및 이벤트 데이터에 접근할 수 있도록 하는 웹서버(220)를 제공하고 있다.

온-라인 서비스 인터페이스의 두 가지 다른 형태를 설명한다; 장래의 온라인 서비스 인터페이스(550), 또는 획득한 데이터를 보고하기 위한 인터페이스(552).획득한 서비스 인터페이스를 통한 데이터의 보고는 보험 대상물의 현재 위치를 나타내는 지도 또는 청구 기간동안의 이동 경로를 나타내도록 처리된 지도에 따른 센서 데이터 및 저장된 이벤트의 모든 것을 포함한다. 지오펜싱(geofencing)은 특정한 지리학적 지역에서 이동한 경로를 나타낸다. 이것은 차량 유지 서비스가 센서 및 이벤트 데이터의 진단 분석에 의해서 적당한 것인지를 결정할 수 있게 한다.

장래 인터페이스는 소비자가 보험 대상물의 특정 사용을 계획하는 "만일"의 문제를 설계하는 것과 관계되며, 시스템은 과거에 발생했던 유사한 사용이나, 소비자의 모든 명세 또는 매트리스(matrix)에 근거해서, 이런 사용에 대한 금액을 평가한다. 효과적으로, 사용자는 유닛의 특별한 사용이 매우 신뢰할 수 있게 연관된 보험 견적과 같이 어떠한 것이 보험금을 초래했는지를 선행적으로 알 수 있다.

마지막으로, 온-라인 고객 명세서(554)는 온라인으로 통신할 수 있으며, 여기에서 사용에 따른 지도 정보, 서비스 이용의 상세 정보는 고객 명세서의 청구된 금액을 보다 상세히 설명하여 준다.

제6도와 관련해서, 본 발명은 보험 대상물의 보험금을 산정하기 위한 관계된 데이터들과 향상된 데이터의 획득에 기인하는 향상된 요율 알고리즘을 생성하는데 특별히 유용하다. 상기에서 설명한 방법에서, 데이터베이스(518) 다수의 소비자(206)로부터 획득한 데이터의 이점을 가지고 있다. 보험업자는 향상된 요율 알고리즘(522)을 이용해서 각각의 소비자(520)로부터 요율 정보와 축적된 기입 정보를 시간내내 이용할 수 있다. 이런 향상된 알고리즘은 향상된 보험금 계산의 정확성을 위해서 보험 대상물(200)과 규칙적으로 통신한다. 상기 요율 알고리즘은 보험 대상물에 장착된 온-보드 컴퓨터(도3의 300)와 통신할 수 있다.

또한, 본 발명은 다음의 보험업과 관계되지 않는 곳에서 데이터의 수집을 이용하는 방법으로써도 적용할 수가 있다: 광고 및 마케팅, 사이트 선택, 수송 서비스, 부동산 이용 개발, 도로 설계, 교통 기획 및 설계, 및 도로 조건에 이용될 수 있다.

본 발명에 따르면, 보험금액에 기초한 실제의 사용을 만들 수 있고, 종래의 시스템에서 많았던 등급 오류를 제거할 수 있고, 개개의 운전자에 의해 직접적으로 통제 가능한 정보에 근거하는 보험 금액을 결정할 수 있는 효과가 있다.

본 발명의 단순한 변형 내지 변경은 이 분야의 통상의 지식을 가진 자에 의하여 용이하게 이용될 수 있으며, 이러한 변형이나 변경은 모두 본 발명의 영역에 포함되는 것으로 볼 수 있다.

Claims

보험 대상물과 관련해서 피보험자와 보험업자 사이에서 데이터를 통신하기 위한 웹사이트 시스템을 제공하고;

선택된 기간동안의 운행 특징들을 조사하고;

상기 선택된 기간에 조사된 운행 특징에 근거해서 상기 기간의 보험금을 결정하고; 그리고

상기 웹사이트 시스템을 통해서 피보험자에게 결정된 보험금과 조사된 운행 특징을 선택적으로 통신하는;

단계로 이루어지며, 선택된 기간동안 조사된 보험 대상물의 운행 특징에 대응하고 상기 대상물의 보험금을 통신하는 것을 특징으로 하는 조사 방법.
제1항에 있어서, 상기 선택된 기간은 상기 보험 대상물을 운행하는 실시간의 기간인 것을 특징으로 하는 조사 방법.
제1항에 있어서, 상기 선택된 기간은 보험 대상물을 운행하는 장래의 기간이고, 상기 운행 특징은 피보험자에 의해 제안된 평가된 운행 특징이고, 그리고 결정된 보험금은 상기 평가된 운행 특징을 위한 평가 금액인 것을 특징으로 하는 조사방법.
제3항에 있어서, 상기 평가된 운행 특징은 보험 대상물의 목적지, 운행 경로, 운행 시간 또는 운전자의 신원 중에서 선택되는 것을 특징으로 하는 조사 방법.
제1항에 있어서, 상기 조사 방법은 조사된 운행 특징으로부터 보험 대상물의 운행 명세를 생성하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 조사 방법.
제5항에 있어서, 상기 조사 방법은 상기 보험 대상물에 따라 운전자를 확정하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 조사 방법.
제5항에 있어서, 상기 조사 방법은 상기 보험 대상물에 따라 장치 아이템을 확정하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 조사 방법.
제1항에 있어서, 상기 조사 방법은 상기 보험 대상물 또는 운전자에게 전화 서비스, 위치 서비스, 및 진단 서비스를 포함하는 이용할 수 있는 부가 가치 서비스를 선택적으로 제공하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 조사 방법.
제8항에 있어서, 상기 조사 방법은 보험금을 결정하기 위해서 상기 부가 가치 서비스를 고려하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 조사 방법.
보험업자로부터 피보험자에게 보험금과 운행 특징을 선택적으로 통신하기 위한 웹사이트 시스템;

상기 운행 특징을 조사하기 위한 조사 시스템;

상기 웹사이트 시스템에 접속하고, 상기 운행 특징을 저장하기 위한 저장 시스템; 및

상기 웹사이트 시스템에 접속하고, 조사된 상기 운행 특징에 근거해서 선택된 기간 동안 보험 대상물의 보험을 결정하기 위한 처리 시스템;

으로 구성되며, 선택된 기간 동안 보험 대상물의 운행 특징으로 탐지하고, 그리고 상기 선택된 기간 동안의 보험금을 탐지된 상기 운행 특징을 고려해서 보험업자가 결정하는 보험업자와 피보험자 사이에서 인터넷 온-라인 통신하기 위한 조사 시스템.
제10항에 있어서, 상기 선택된 기간은 상기 보험 대상물을 운행하는 실시간의 기간인 것을 특징으로 하는 조사 시스템.
제10항에 있어서, 상기 선택된 기간은 보험 대상물을 운행하는 장래의 기간이고, 상기 운행 특징은 피보험자에 의해 제안된 평가된 운행 특징이고, 그리고 결정된 보험금은 상기 평가된 운행 특징을 위한 평가 금액인 것을 특징으로 하는 조사 시스템.
제10항에 있어서, 상기 보험 대상물은 운전자를 포함하는 것을 특징으로 하는 조사 시스템.
제10항에 있어서, 상기 보험 대상물은 장치 아이템을 포함하는 것을 특징으로 하는 조사 시스템.
제10항에 있어서, 상기 조사 시스템은 사용의 설계 견적, 지도 정보, 지오펜싱(geofencing), 및 차량 서비스 진단법으로 구성되는 그룹에서 선택되는 아이템을 제공하는 온라인 서비스 인터페이스를 포함하는 것을 특징으로 하는 조사 시스템.
제10항에 있어서, 상기 조사 시스템은 보험 대상물의 보험금 정보를 제공하고, 보험 대상물의 이용을 나타내는 지동 정보를 선택적으로 제공하고, 그리고 보험대상물의 상세한 서비스 이용을 제공하는 고객 명세서 인터페이스를 포함하는 것을 특징으로 하는 조사 시스템.
제10항에 있어서, 상기 조사 시스템은 상기 보험 대상물의 운전자를 인증하기 위한 사용자 식별 시스템과 사용자의 식별은 연관된 사용자의 보험 요율과 대응하는 것을 특징으로 하는 조사 시스템.