KR102080769B1 - 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템 및 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 데이터 마이닝 시스템을 개시한다. 보다 상세하게는, 본 발명은 개인, 법인 등, 금융거래의 주체가 되는 대상에게 비공개의 유일한 식별수단인 금융식별코드를 매개로 한 마이닝을 통해 유의미한 정보를 도출하는 시스템에 관한 것이다.
본 발명의 실시예에 따르면, 금융거래의 주체에 대한 유일한 식별수단인 금융식별코드를 발급하고, 해당 주체와 관련하여 금융거래 발생시 외부로 노출되지 않는 발급된 금융식별코드를 거래 당사자의 식별수단을 대체하여 금융거래 처리하고, 각 사용자들의 금융식별코드를 기반으로 하여 발생한 모든 금융거래내역을 축적하되, 시스템 내에서 금융식별코드를 이용하여 마이닝 절차를 수행하고 이를 사용자에게 제공함으로써 유의미한 통계정보인 금융 보고서를 생성 및 제공할 수 있는 효과가 있다.

Description

금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템 및 방법{SYSTEM AND METHOD FOR MINING FINANCIAL INFORMATION BASED ON PRIVATE FINANACIAL CODE}

본 발명은 데이터 마이닝 시스템에 관한 것으로, 특히 개인, 법인 등, 금융거래의 주체가 되는 대상에게 비공개의 유일한 식별수단인 금융식별코드를 매개로 한 마이닝을 통해 유의미한 정보를 도출하는 시스템에 관한 것이다.

현대사회에서 금융거래는 개인정보를 기반으로 그 거래의 당사자들을 식별하고 진행되어야 함에 따라, 그 개인정보는 금융거래의 서비스 제공자 즉, 금융기관은 당사자들에 대한 개인정보를 미리 확보해야만 한다.

일 예로서, 개인 또는 법인이 온라인 기반 금융거래를 수행하기 위해서는 은행과 같은 금융기관에 자신의 성명 또는 법인명, 주민등록번호 또는 법인번호, 주소, 연락처 등과 같은 개인정보를 제공하여 실명확인 및 계좌를 개설해야 하며, 이에 따라, 금융기관은 제공된 개인정보를 자체적으로 운영하는 데이터 베이스에 저장하게 된다.

이후, 개인 또는 법인이 타인에게 계좌로부터 자금을 타 계좌로 송금하고자 하는 경우, 개인은 공인인증서와 같은 인증수단을 통해 해당 계좌의 소유자가 본인임을 인증하고, 대상을 특정하여 송금을 수행하게 된다.

따라서, 각 금융기관은 거래주체들에 대한 계정뿐만 아니라, 성명, 주민등록번호 등 개인 또는 기업 등에게 매우 민감한 개인정보들을 보유해야 하며, 관련법률에 근거하여 금융기관에서 운영하는 보안정책에 따라 개인정보를 관리하고 있다.

한편, 거래주체들에 의해 발생 및 완료된 금융거래는 각 금융기관에 금융거래내역 등의 형태로 저장되며 추후 금융거래 당사자들에 의해 자신이 수행된 거래내역을 확인하는 정도로만 이용될 뿐이며, 그 정보의 가치를 제대로 활용할 수 있는 환경이 조성되어 있지 않은 실정이다.

또한, 개인이 자신의 금융거래내역을 각 금융기관을 통해 획득했다 하더라도, 이는 단순한 금융기록일 뿐, 전문지식이 없는 개인 또는 사업체가 획득된 금융기록에 기초하여 유의미한 정보를 데이터 마이닝(data mining)하는 것은 현실적으로 불가능하다고 할 수 있다.

등록특허공보 제10-1703082호(공고일자: 2017.02.06.)

본 발명은 전술한 한계를 극복하기 위해 안출된 것으로, 본 발명은 금융거래 등에서 개인 또는 법인 등의 주체를 식별할 수 있는 '금융식별코드'에 기반한 금융거래에 따른 개인의 각종 정보를 수집 및 마이닝하는 시스템을 제공하는 데 과제가 있다.

전술한 과제를 해결하기 위해, 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템은, 거래주체를 대체하는 금융식별코드 및 상기 거래주체에 의해 발생한 금융활동에 대한 금융거래내역을 포함하는 다수의 금융거래코드를 저장하는 데이터 베이스 서버 및 고객의 보고서 의뢰에 대응하여 상기 데이터 베이스 서버에 저장된 무작위의 거래주체에 관한 하나 이상의 금융거래코드를 추출하고, 추출된 금융거래코드를 가공하여 금융 보고서를 생성 및 제공하는 마이닝 서버를 포함하고, 상기 데이터 베이스 서버는, 다수의 금융거래코드를 저장하는 제1 데이터 베이스, 금융식별코드를 유일한 식별자로 설정하여 다수의 거래주체에 대한 개인정보를 저장하는 제2 데이터 베이스, 복수의 외부기관 서버로부터 수집된 금융거래내역을 포함하는 복수의 금융거래코드를 상기 제1 데이터 베이스에 저장하는 데이터 저장부 및 상기 보고서 의뢰에 따른 조사대상에 대하여, 금융계정에 기초하여 각 거래주체의 금융식별코드를 식별하고, 상기 제1 데이터 베이스를 탐색하여 금융식별코드를 키워드로 하는 하나 이상의 금융거래코드를 추출하는 데이터 추출부를 포함할 수 있다.

상기 마이닝 서버는, 고객 단말로부터 분석기준을 포함하는 보고서 의뢰를 요청받는 서비스 접수부, 상기 분석기준에 따라, 상기 제2 데이터 베이스에 저장된 복수의 금융거래코드를 추출하고, 금융거래코드에 대응하는 무작위의 거래주체의 금융기록을 마이닝하는 데이터 처리부 및 마이닝된 금융기록을 분석하여 상기 금융 보고서를 도출하는 보고서 생성부를 포함할 수 있다.

상기 데이터 처리부는, 상기 분석기준에 따라, 조사대상의 범위를 확정하는 범위 확정부, 확정된 범위에 따라 질의를 생성하고, 상기 데이터 베이스 서버에 상기 질의를 매개로 하여 상기 거래주체에 대응하는 금융식별코드에 의해 추출된 복수의 금융거래코드를 요청하는 데이터 질의부 및 상기 데이터 베이스 서버로부터 추출된 복수의 금융거래코드에 포함된 금융기록에 따른 금융활동 패턴을 도출하는 데이터 분석부를 포함할 수 있다.

상기 금융기록은, 적어도 두 거래주체 사이에서 발생한 금융활동의 발생일자, 거래내용 및 거래액을 포함할 수 있다.

상기 개인정보는, 거래주체가 자연인 경우, 성명, 거주지, 직종, 수입 및 지출 중 하나 이상에 관한 정보를 포함하고, 거래주체가 법인인 경우, 업체명, 업종, 사업소재지, 수입 및 지출 중 하나 이상에 관한 정보를 포함할 수 있다.

상기 데이터 분석부는, 상기 개인정보 및 금융거래 내역 중, 하나 이상을 가공하여 상기 거래주체에 관한 주요 금융활동패턴을 도출하고, 개인정보에 추가 및 갱신할 수 있다.

또한, 전술한 과제를 해결하기 위한 본 발명의 다른 양태의 실시예에 따른 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법은, 전술한 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템에 의한 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법으로서, 고객 단말로부터 소정의 조사대상에 대한 분석기준을 포함하는 금융 보고서를 요청받는 단계, 상기 분석기준에 따라, 데이터 베이스 서버에 저장된 복수의 금융거래코드를 추출하는 단계, 추출된 금융거래코드에 대응하는 무작위의 거래주체에 관한 금융기록을 마이닝하는 단계 및 마이닝된 금융기록을 분석하여 상기 금융 보고서를 도출하는 단계를 포함할 수 있다.

상기 분석기준에 따라, 상기 데이터 베이스 서버에 저장된 복수의 금융거래코드를 추출하는 단계는, 상기 분석기준에 따라, 조사대상이 되는 하나 이상의 거래주체를 확정하는 단계 및 확정된 거래주체에 대한 질의를 생성하고, 상기 데이터 베이스 서버에 질의를 매개로 하여 상기 거래주체에 의한 복수의 금융거래코드를 요청하는 단계를 포함할 수 있다.

추출된 금융거래코드에 대응하는 무작위의 거래주체에 관한 금융기록을 마이닝하는 단계는, 상기 데이터 베이스 서버로부터 추출된 복수의 금융거래코드를 수신하는 단계 및 각 금융거래코드에 포함된 하나 이상의 금융기록에 따라 각 거래주체의 금융활동 패턴을 도출하는 단계를 포함할 수 있다.

본 발명의 실시예에 따르면, 금융거래의 주체에 대한 유일한 식별수단인 금융식별코드를 발급하고, 해당 주체와 관련하여 금융거래 발생시 외부로 노출되지 않는 발급된 금융식별코드를 거래 당사자의 식별수단을 대체하여 금융거래 처리하고, 각 사용자들의 금융식별코드를 기반으로 하여 발생한 모든 금융거래내역을 축적하되, 시스템 내에서 금융식별코드를 이용하여 마이닝 절차를 수행하고 이를 사용자에게 제공함으로써 유의미한 통계정보인 금융 보고서를 생성 및 제공할 수 있는 효과가 있다.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템의 전체 구조에 관한 도면이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 금융정보 마이닝 시스템의 마이닝 서버에 관한 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 금융정보 마이닝 시스템의 데이터 베이스 서버에 관한 도면이다.
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법에 관한 도면이다.
도 5a 내지 도 5c는 본 발명의 실시예에 따른 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법에서 수집 및 이용하는 데이터의 형태를 예시한 도면이다.

명세서 전체에서 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "구비" 또는 "포함" 한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다. 또한, 명세서에 기재된 "...부(Unit)", "...서버(Server)" 및 "...시스템(System)" 등의 용어는 하나 또는 그 이상의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어, 소프트웨어 또는, 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.

또한 본 명세서에서 "실시예"라는 용어는 예시, 사례 또는 도해의 역할을 하는 것을 의미하나, 발명의 대상은 그러한 예에 의해 제한되지 않는다. 또한 "포함하는", "구비하는", "갖는" 및 다른 유사한 용어가 사용되고 있으나, 청구범위에서 사용되는 경우 임의의 추가적인 또는 다른 구성요소를 배제하지 않는 개방적인 전환어(Transition word)로서 "포함하는(Comprising)"이라는 용어와 유사한 방식으로 포괄적으로 사용될 수 있다.

본 명세서에 설명된 다양한 기법은 하드웨어 또는 소프트웨어와 함께 구현되거나, 적합한 경우에 이들 모두의 조합과 함께 구현될 수 있다. 본 명세서에 사용된 바와 같은 "...부(Unit)", "...서버(Server)" 및 "...시스템(System)" 등의 용어는 마찬가지로 컴퓨터 관련 엔티티(Entity), 즉 하드웨어, 하드웨어 및 소프트웨어의 조합, 소프트웨어 또는 실행 시의 소프트웨어와 등가로 취급할 수 있다. 또한, 본 발명의 프로그램에서 실행되는 각 기능은 모듈단위로 구성될 수 있고, 하나의 물리적 메모리에 기록되거나, 둘 이상의 메모리 및 기록매체 사이에 분산되어 기록될 수 있다.

이하, 도면을 참조하여 본 발명의 실시예에 따른 금융식별코드를 이용한 금융정보 마이닝 시스템 방법을 상세히 설명한다.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템의 전체 구조에 관한 도면이다.

도 1을 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 금융정보 마이닝 시스템(100)은 고객의 요청에 따라, 특정 세대 또는 계층에서의 개인과 개인, 개인과 사업체 및 사업체와 사업체간의 금융거래에 따른 금융거래내역에 기초한 금융활동패턴을 반영하는 금융 보고서 제공하는 것으로, 그 서비스 대상자로는 자신이 거래하는 금융기관을 미리 지정하고, 시스템에 회원 등록하여 고유한 금융식별코드를 발급받음에 따라 금융정보 마이닝 시스템에서 해당 사용자와 관련하여 발생한 금융거래에 대한 정보가 지속적으로 수집된 자를 대상으로 한다.

특히, 본 발명의 실시예에 따른 금융정보 마이닝 시스템(100)에서 마이닝 서버(200)는 해당 사용자의 인증수단으로 공지된 계정, 성명 또는 주민등록번호 등을 이용하는 반면, 이와 내부망으로 연결된 데이터 베이스 서버(300)는 공지된 인증수단이 아닌 개인에게 발급된 금융식별코드에 기반하여 마이닝 절차를 처리하는 것을 특징으로 한다.

상세하게는, 본 발명의 실시예에 따른 금융정보 마이닝 시스템(100)은 크게 마이닝 서버(200) 및 데이터 베이스 서버(300)로 구분될 수 있고, 마이닝 서버(200)는 개인 또는 법인 등 자신의 금융기록 또는 타 거래주체에 의해 발생한 분석기준에 따른 금융기록을 마이닝하여 해당 주체에 금융성향을 판단할 수 있는 금융 보고서를 제공할 수 있다.

또한, 데이터 베이스 서버(300)는 협약된 거래주체에 의해 발생한 금융거래내역을 금융기관 서버(20)로부터 수집하여 '금융거래코드' 형태로 변환하여 저장하되, 그 거래주체를 식별할 수 있는 식별수단인 '금융식별코드'로 대체하여 저장함으로써, 이후 데이터 마이닝 시에 그 해당 주체를 식별할 수 없으면서도 거래주체의 특성, 일례로서 지역, 나이 및 연소득 등에 기초하여 추출된 금융 보고서를 도출할 수 있도록 하는 특징이 있다.

특히, 마이닝 서버(200)는, 고객 단말(10)의 요청에 따라 데이터 베이스 서버(300)에 금융거래코드를 요청하면, 금융식별코드를 포함하는 다수의 금융거래코드를 제공받아 이를 가공하고 유의미한 정보를 도출하여 금융 보고서를 생성 및 제공함으로써 고객이 특정조건에 대하여 금융활동 패턴을 효과적으로 파악할 수 있도록 한다.

이와 연동하는 금융기관 서버(20)는 예금의 송금 등의 실제 현금이 사용되는 직접적인 금융거래 절차를 수행하는 은행, 보험사 및 증권사와 같은 금융사에서 운영하는 서버로서, 이러한 금융사 뿐만 아니라, 더 확장되어 금융거래 절차를 처리할 수 있는 개인을 포함하여 세금을 납부받는 동사무소, 세무서 등과 같이 비용과 관련된 작업을 수행하는 공공기관 등에서 운영하는 서버를 포함하는 개념이다.

또한, 본 발명에서 정의하고 있는 금융식별코드(private Financial Code; FC)는 개인 또는 법인에 대한 금융거래내역을 저장 및 가공하기 위해 본 발명의 시스템을 통해 발급받는 고유의 식별코드를 가리키는 것으로, 소정의 해싱함수를 통해 생성한 숫자 및 알파벳 조합으로 구성될 수 있다.

특히, 전술한 금융식별코드는 중복되지 않음이 보장되어야 함과 동시에 해당 거래주체를 포함하여 누구에게도 노출되지 않도록 관리되어야 한다.

즉, 고객을 물론 그 금융거래내역의 당사자인 거래주체에게도 금융식별코드가 공개되지 않음에 따라, 해킹 등에 의한 보안문제가 발생하여 금융거래코드가 일부 유출된다 하더라도 그 금융거래코드에 포함된 데이터만으로는 해당 거래주체를 특정할 수 없음에 따라 개인정보 보안 효과를 기대할 수 있다.

여기서, 본 발명의 금융정보 마이닝 시스템(100)은 거래 주체에 의해 발생한 모든 금융거래내역을 관리 및 가공하는 시스템으로서, 여기서, 거래 주체는 개인, 법인 등이 될 수 있고, 개인과 개인의 거래, 개인과 법인의 거래 및 법인과 법인간의 거래가 모두 포함될 수 있다.

또한, 금융정보 마이닝 시스템(100)은 거래 주체가 되는 개인, 법인 등에 대하여 유일한 금융식별코드를 부여됨을 전제로 하고, 금융식별코드가 생성된 주체에 의해 발생한 거래내역을 저장하는 데이터 베이스 시스템을 포함할 수 있다. 이러한 데이터 베이스 서버(300)에는 금융기관 서버(20)에서 기록된 모든 금융 기록이 금융정보 마이닝 시스템에 전송되어 저장되어야 한다.

발생한 거래에 대한 금융거래내역은 각각의 거래주체가 누구와 거래를 수행했는지 어떠한 거래가 수행되었는지를 포함할 수 있고, 그 금융거래내역은 각 금융기관 서버(20)에 의해 수집되어 금융정보 마이닝 시스템(100)에 제공될 수 있다.

또한, 이러한 데이터 베이스 서버(300)는 컴퓨터 시스템 구조에서 백엔드에 해당하고, 금융식별코드는 백엔드 상에서만 이용되게 된다.

한편, 본 발명의 실시예에 따른 금융정보 마이닝 시스템(100)에 의해 금융거래내역이 관리되는 개인 또는 법인은 자신의 단말을 이용하거나, 또는 금융정보 관리센터에 방문하여 이름, 주민등록번호 및 주소 등의 개인을 특정할 수 있는 개인정보를 금융정보 마이닝 시스템(100)에 등록해야 하고, 금융식별코드를 부여받는 것이 전제되어야 한다.

이후, 은행, 증권사 등과 같은 외부의 금융기관을 통해 회원들간의 송금, 신용카드 결제 등의 금융거래가 발생하면, 금융기관 서버(20)는 금융기관 내 회원을 관리하기 위한 거래계정(external Bank user IDentifier; BID)을 통해 회원을 식별하고, 거래계정(BID)과 함께 그 회원의 금융거래내역을 실시간으로 금융정보 마이닝 시스템(100)에 제공할 수 있다.

이에, 데이터 베이스 서버(300)는 현재 수집된 금융거래내역에 대하여 거래계정(BID)에 기초하여 해당 회원을 식별하여 금융식별코드(FC)를 도출하고, 이를 코드화하여 금융거래코드(TC)를 생성하게 된다.

이를 위해, 본 발명의 시스템과 협약된 금융기관들은 등록된 회원들의 거래계정(BID)을 공유해야 한다.

이하, 도면을 참조하여 본 발명의 실시예에 따른 금융정보 마이닝 시스템에 포함되는 마이닝 서버를 상세히 설명한다.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 금융정보 마이닝 시스템의 마이닝 서버에 관한 도면이다.

도 2을 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 마이닝 서버(200)는, 고객 단말(10)로부터 분석 기준을 포함하는 보고서 의뢰를 요청받는 서비스 접수부(210), 금융계정(FID)을 통해 고객을 인증부(230) 및 금융계정(FID)을 식별자로 하여 고객의 회원정보를 저장하는 고객DB(240), 분석기준에 따라, 제2 데이터 베이스에 저장된 복수의 금융거래코드를 추출하고, 금융거래코드에 대응하는 무작위의 거래주체의 금융기록을 마이닝하는 데이터 처리부(250) 및 마이닝된 금융기록을 분석하여 상기 금융 보고서를 도출하는 보고서 생성부(270)를 포함할 수 있다.

서비스 접수부(210)는 정보통신망을 통해 연결된 고객 단말(10)로부터 고객 자신 또는 필요한 조건에 따른 분석기준을 제시하고, 그 분석기준에 따른 금융 보고서의 제공을 요청 받을 수 있다.

인증부(230)는 공지의 인증수단을 통해 고객의 회원등록 여부를 인증하고 로그인을 승인할 수 있다. 본 발명의 금융정보 마이닝 시스템에서는 고객의 신원을 확인함과 아울러 본인인증을 위한 계정으로서, 금융계정(Financial user Identifier; FID)을 이용할 수 있고, 인증부(230)는 금융계정(FID) 및 패스워드를 이용하여 고객의 인증 및 로그인 절차를 수행할 수 있다.

고객DB(240)는 각 고객에 대하여 금융계정(FID)을 식별자로 하여 회원정보를 저장할 수 있다.

데이터 처리부(250)는 고객이 제시한 분석기준에 따라 필요한 데이터 즉, 금융거래코드(TC)를 데이터 베이스 서버(300)에 요청함과 아울러, 데이터 베이스 서버(300)로부터 회신되는 금융거래코드(TC)를 이용하여 데이터 마이닝을 수행하여 고객이 원하는 유의미한 정보를 도출할 수 있다.

이러한 기능을 구현하기 위해, 데이터 처리부(250)는 범위 확정부(251), 데이터 질의부(253) 및 데이터 분석부(255)로 구분될 수 있다.

범위 확정부(251)는 분석기준에 따라, 조사대상이 되는 거래주체를 확정할 수 있다. 분석기준에는 다양한 계층의 거래주체들에 의한 다양한 금융활동 중, 마이닝 대상이 되는 범위를 확정할 수 있다. 일례로서, 고객이 작년 동안 20대의 소비성향을 분석기준으로 제시한 경우, 금융거래코드의 추출일자를 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지 연령이 20살부터 29살인 거래주체의 금융거래코드를 추출하도록 범위를 확정하게 된다.

데이터 질의부(253)는 확정된 범위에 따라 질의를 생성하고, 데이터 베이스 서버(300)에 질의를 매개로 하여 거래주체에 대응하는 금융식별코드(FC)에 의해 추출된 복수의 금융거래코드(TC)를 요청할 수 있다. 데이터 질의부(253)는 상기 확정된 범위에 따른 데이터 베이스 질의를 생성하고, 이를 이용하여 데이터 베이스 서버(300)에 질의함으로써 그 범위에 대응하는 다수의 금융거래코드를 요청하게 된다.

데이터 분석부(255)는 데이터 베이스 서버(300)로부터 추출된 복수의 금융거래코드(TC)에 포함된 금융기록에 따른 금융활동 패턴을 도출할 수 있다. 데이터 베이스 서버(300)는 질의에 따른 범위에 해당하는 모든 금융거래코드(TC)를 추출하여 회신하게 된다. 이러한 금융거래코드(TC)에는 금융식별코드(FC)가 포함되나 금융식별코드(FC)와 연관된 개인정보는 포함되어 있지 않으므로, 거래주체를 특정할 수는 없으며, 단지 그 거래주체가 연령이 20살부터 29살이고, 2818년 1월 1일부터 2018년 12월 31일 사이에 특정 금융활동을 수행했다는 수준의 정보가 유출 가능함에 따라 개인정보의 외부유출을 방지할 수 있다. 또한, 상세한 수준의 금융거래내역은 포함됨에 따라 분석기준에 따른 데이터 마이닝을 가능하며, 데이터 분석부(255)는 'A지역에 거주하는 20살 내지 29살의 거래주체가 2018년 동안 B 식당을 10만회 이용했다'는 형태로 금융기록을 도출하여 데이터 마이닝을 수행할 수 있다.

보고서 생성부(270)는 데이터 마이닝의 결과를 보고서의 형태로 편집하여 전자문서 형태의 금융 보고서를 생성하고, 이를 고객 단말(10)에 전송할 수 있다.

이에 따라, 개인고객은 획득한 금융 보고서를 참조하여 자신의 신용이나 소비형태 파악, 자산관리 등에 활용할 수 있고, 사업체 또는 법인 고객은 시장분석, 세대별 소비 트랜드, 특정 기업의 예상 연 매출 등의 정보를 획득할 수 있다.

이하, 도면을 참조하여 본 발명의 실시예에 따른 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템의 데이터 베이스 서버의 구조를 설명한다.

도 3은 본 발명의 실시예에 따른 금융정보 마이닝 시스템의 데이터 베이스 서버에 관한 도면이다.

도 3을 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 금융정보 마이닝 시스템의 데이터 베이스 서버(300)는 다수의 금융거래코드(TC)를 저장하는 제1 데이터 베이스(310), 금융식별코드(FC)를 유일한 식별자로 설정하여 다수의 거래주체에 대한 개인정보를 저장하는 제2 데이터 베이스(320), 복수의 외부기관 서버로부터 수집된 금융거래내역을 포함하는 복수의 금융거래코드(TC)를 제1 데이터 베이스(310)에 저장하는 데이터 저장부(350) 및 질의에 따라, 금융계정(FID)에 기초하여 각 거래주체의 금융식별코드(FC)를 식별하고, 제1 데이터 베이스(310)를 탐색하여 금융식별코드(FC)를 키워드로 하는 하나 이상의 금융거래코드(TC)를 추출하는 데이터 추출부(360)를 포함할 수 있다.

제1 데이터 베이스(310)는, 각 금융기관 서버들로부터 실시간으로 전송되는 금융거래내역에 기초하여 생성된 금융거래코드(TC)를 저장할 수 있다. 제1 데이터 베이스(310)에는 데이터 저장부(350)에 의해 실시간으로 수집 및 코드화된 다수의 금융거래코드(TC)가 순차적으로 저장되어 있고, 이에 저장된 데이터들은 질의에 기초하여 이후 데이터 추출부(360)에 의해 추출될 수 있다.

특히, 제1 데이터 베이스(310)에 저장되는 금융거래코드(TC)들은 금융식별코드(FC)를 식별자로 하여 정렬 및 저장될 수 있다. 즉, 데이터 저장부(350)는 금융거래코드(TC)들에 포함된 각 금융식별코드(FC)를 기준으로 하여 거래내용(DATA)을 정렬하여 저장하되, 일반적인 거래에서 거래주체는 구매 또는 송금자와, 판매 또는 수금자 등으로 적어도 둘이 존재함에 따라 제1 데이터 베이스(310)에는 수집된 금융거래내역으로부터 추출되는 두 거래주체 각각의 거래내용(DATA)이 각각의 금융식별코드(FC) 마다 나누어 저장할 수 있다.

즉, 제1 데이터 베이스(310)에는 동일한 거래내용(DATA)을 포함하고 있으나, 구매 또는 송금자의 금융식별코드(FC)와 연계되는 거래액이 '-'인 거래내용(DATA)과, 판매 또는 수금자의 금융식별코드(FC)와 연계되는 거래액이 '+'인 거래내용(DATA)을 각각 저장하게 된다.

제2 데이터 베이스(320)는 본 발명의 시스템에 등록된 모든 회원, 즉 개인, 사업체 및 법인 등의 거래주체에 대한 금융식별코드(FC)를 포함하는 개인정보를 저장할 수 있다. 금융식별코드(FC)는 각 회원에게 부여된 금융계정(FID)을 비롯하여 각 회원의 타입, 생년월일 또는 법인 등록일, 소재지 등의 개인정보와 함께 연관 설정되어 저장되어 있고, 데이터 추출부(360)에 의한 금융거래코드(TC)의 추출시, 설정된 범위에 해당하는 금융식별코드(FC)를 회신함으로써 데이터 추출부(360)가 질의에 대응하는 금융거래코드(TC)를 추출할 수 있도록 한다.

또한, 개인정보는 각 거래주체의 주 또는 월 단위의 수입을 포함할 수 있다. 개인 또는 법인은 주 또는 월 단위로 고정되거나 유동적인 수입이 발생하고, 이러한 수입은 해당 거래주체의 금융활동성향을 판단하는 요소 중 하나로서 활용될 수 있다. 이러한 수입과 관련된 정보는 해당 거래주체의 현재부터 3개월 내지 1년이내 수입유무에 관한 것일 수 있다.

이러한 수입과 관련된 정보는, 개인의 무급휴가 기간을 고려하여 해당 거래주체가 실제 지속적인 수입이 존재하는지 아니면, 일시적 수입이 발생하였는지 에 따라 통계결과가 달라지는 부분을 반영하기 위한 것으로, 신용 평가시 고려될 수 있다.

데이터 저장부(350)는 각 금융기관 서버들로부터 실시간으로 전송되는 금융거래내역을 취합하고, 이에 포함된 거래계정(BID)에 대응하는 금융식별코드(FC)를 추출하며, 각 금융거래내역을 별도로 코드화하여 금융식별코드(FC)와 결합함으로써 하나의 금융거래코드(TC)를 생성할 수 있다. 또한, 데이터 저장부(350)는 이렇게 생성된 금융거래코드(TC)는 그 금융활동이 발생한 일자에 따라 순차적으로 제1 데이터 베이스(310)에 저장할 수 있다.

데이터 추출부(360)는 데이터 마이닝 서버가 전송하는 질의에 따라, 대응하는 다수의 금융거래코드(TC)를 제1 데이터 베이스(310)로부터 추출하여 데이터 마이닝 서버에 제공할 수 있다.

이하, 도면을 참조하여 본 발명의 실시예에 따른 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법을 설명한다.

도 4는 본 발명의 실시예에 따른 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법에 관한 도면이다. 이하의 설명에서 각 단계별 실행주체는 별도의 기재가 없더라도 전술한 본 발명의 금융정보 마이닝 시스템의 마이닝 서버 및 이의 구성부가 된다.

도 4를 참조하면, 본 발명의 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법은, 고객 단말로부터 분석기준을 포함하는 금융 보고서를 요청받는 단계(S100), 분석기준에 따라, 데이터 베이스 서버에 저장된 복수의 금융거래코드를 추출하는 단계(S110), 추출된 금융거래코드에 대응하는 무작위 거래주체의 금융기록을 마이닝하는 단계(S120) 및 마이닝된 금융기록을 분석하여 금융 보고서를 도출하는 단계(S130)를 포함할 수 있다.

상세하게는, 고객 단말로부터 분석기준을 포함하는 금융 보고서를 요청받는 단계(S100)에서는 금융기관 서버로부터 데이터 베이스 서버에 지속적으로 각 고객들에 대한 금융거래내역이 누적 수집되고 있고, 마이닝 서버가 고객 단말로부터 무작위의 거래주체에 대한 금융 보고서 서비스를 요청 받게 된다. 이때 고객으로부터 요청받는 조사 대상은 연령대, 성별, 지역 및 소득 등의 일정한 기준에 따라 분류되는 거래주체로 특정될 수 있다.

다음으로, 분석기준에 따라, 데이터 베이스 서버에 저장된 복수의 금융거래코드를 추출하는 단계(S110)에서는 마이닝 서버가 상기의 기준에 따라 복수의 거래주체를 확정하고, 각 거래주체에 대한 금융계정(FID)을 판단하여 질의를 생성하여 데이터 베이스 서버에 해당하는 금융거래코드를 요청하게 된다.

본 S110 단계에 따라, 데이터 베이스 서버는 회원정보에 관한 데이터 베이스를 검색하여 금융계정(FID)을 키워드로 하여 각 거래주체의 금융식별코드(FC)를 검색 및 추출하고, 금융식별코드(FC)를 이용하여 금융거래내역에 관한 데이터 베이스를 검색하여 다수의 금융거래코드(TC)를 추출하여 마이닝 서버에 회신하게 된다.

다음으로, 추출된 금융거래코드에 대응하는 무작위의 거래주체에 대한 금융기록을 마이닝하는 단계(S120)는, 마이닝 서버가 데이터 베이스 서버의 회신에 따른 다수의 금융거래코드(TC)를 수신하고, 각 금융거래코드(TC)에 포함된 거래내역을 기준에 따라 정렬하여 데이터 마이닝(data mining)을 수행하게 된다.

그리고, 마이닝된 금융기록을 분석하여 금융 보고서를 도출하는 단계(S130)에서는 마이닝 서버가 금융거래코드(TC)에 기반한 금융 보고서를 생성하고 이를 고객 단말에 회신하게 된다.

금융 보고서는 고객의 의뢰한 범위에 따라 다수의 거래주체들의 성향을 한눈에 파악할 수 있는 형태로 작성될 수 있다. 일례로서, A 지역의 B 카페를 기준 거래주체로 하고, 이를 상대로 금융거래를 수행하는 타 거래주체들, 30 대 남성들의 평균 이용시간, 지출금액 등의 파악 및 시간의 흐름에 따른 해당 금융활동과 직접적인 관련이 있는 통계정보를 포함할 수 있다. 뿐만 아니라, 전술한 타 거래주체에 대한 내용, 즉 해당 금융활동에 직접적인 관련성은 낮으나, 각 거래주체에 대한 성향을 판단할 수 있는, 타 거래주체가 거주하는 지역, 수입 등과 관련된 통계정보 또한 도출할 수 있다.

이에 따라, 본 발명의 실시예에 따른 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법에 의하면, 각 거래주체에 대하여 포괄적이면서도 광범위한 금융활동패턴의 분석이 가능하게 된다.

이하, 본 발명의 실시예에 따른 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법에 적용되는 사례를 통해 본 발명의 기술적 사상을 상세히 설명한다.

도 5a 내지 도 5c는 본 발명의 실시예에 따른 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법에서 수집 및 이용하는 데이터의 형태를 예시한 도면이다.

본 발명의 실시예에 따르면, 적어도 둘 이상의 논리 또는 물리적으로 구분되는 데이터 베이스로부터 각각 거래주체에 대한 정보 및 금융행위에 대한 정보를 추출하여 정렬하고, 정렬된 레코드에서 공통적으로 발현되는 패턴을 추출하여 의도한 금융 보고서를 생성하게 된다.

먼저, 도 5a에 예시된 바와 같이, 본 발명의 데이터 베이스 서버에는 저장되는 데이터 타입 및 목적에 따라 구분되는 두 개의 데이터 베이스가 정의될 수 있고, 이 중 하나에는 거래주체에 대한 금융식별코드(FC)와 관련된 데이터(DATA)가 저장되어 있다. 여기서, 그 거래주체에 대한 개인정보는 금융식별코드(FC)를 유일한 식별자로 하여 각종 정보가 연관되어 저장될 수 있다.

이러한 구조의 데이터 베이스는 적어도 금융식별코드(FC)를 포함하고, 금융식별코드(FC)와 연관되어 거래주체의 이름, 금융계정(FID), 거래계정(BID) 및 개인정보에 관한 데이터(DATA)를 포함할 수 있다. 여기서, 데이터(DATA)는 해당 거래주체에 관련된 개인(업체)정보, 거주지, 직종(업종), 연수입 및 연지출 등의 구체적 정보를 포함할 수 있고, 이는 해당 사용자에 의해 직접 입력된 정보이거나, 혹은 타 정보에 근거하여 데이터 베이스 서버에 의해 유추된 정보일 수 있다. 예를 들면, 데이터 베이스에 저장되는 데이터로서 성별, 나이 등의 정보가 더 포함될 수 있고, 데이터 베이스 서버는 이러한 정보들을 주민등록번호와 같은 정보를 활용하여 유추할 수 있다.

또한, 이름, 금융계정(FID), 거래계정(BID)은 중복될 수 있으나, 적어도 금융식별코드(FC)의 경우에는 해싱함수에 의해 중복되지 않도록 생성된 무작위의 숫자 및 문자조합의 코드 형태일 수 있다.

또한, 도 5b에 예시된 바와 같이, 어떤 거래주체에 의해 금융활동이 발생한 경우, 등록된 금융기관은 협약에 근거하여 그 금융활동에 대한 금융거래내역을 본 발명의 시스템에 제공하게 된다. 만약 발생한 금융활동이 두 거래주체 간 소정의 상품을 사고 파는 행위라면, 수집되는 금융거래내역에는 구매자(송금자)의 거래계정(BID#1)과, 판매자(수금자)의 거래계정(BID#2)과, 거래일자(date), 거래내용(TRANSACTION), 거래량(EA), 단가(PRICE) 및 거래총액(TOTAL)에 대한 데이터가 포함될 수 있다. 이러한 금융거래내역은 하나의 결제 또는 송금 단위로 처리되어 시스템에 제공될 수 있다.

도 5b는 거래주체인 "김AA"가 2019년 4월 11일 오전10시21분12초에 인천시 연수구에 위치한 "DD카페"에서 "COFFEE"를 3개 구입한 금융활동에 대한 금융거래내역을 예시하고 있다.

도 5b에 예시된 형태의 데이터가 본 발명의 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템에 수집됨에 따라, 데이터 베이스 서버는 그 금융거래내역을 금융거래코드(TC)로 전환하여 저장하되, 각 금융거래코드(TC)는 금융식별코드(FC)별로 정렬된다.

즉, 금융거래코드(TC)는 거래주체인 송금자(상품 구매자) 및 수금자(상품 판매자)별로 두 개의 데이터가 존재하게 된다. 이는 하나의 금융거래에 대하여 두 주체가 각각의 입장에서 수행한 금융활동이 되며, 마치 원장에 기록되는 복식부기 방식과 유사한 형태가 된다.

이는, 하나의 금융거래에 대하여 두 명의 주체가 존재함에 따라 하나의 주체는 보유한 금액이 감소되는 동시에, 다른 주체는 보유한 금액이 증가하게 되어 각각 별도의 데이터로서 각자를 위해 생성된 금융거래내역을 모두 수집하게 되기 때문이다.

도 5c를 참조하면, 전술한 금융거래코드는 제1 데이터 베이스에 저장되게 되는데, 이때 금융거래내역은 두 거래주체 별로 나누어 저장될 수 있다. 이를 위해, 데이터 베이스 서버는 도 5b의 금융거래내역에서 두 거래주체를 식별할 수 있는 정보, 예시에서는 거래계정(BID)을 키워드로 하여 제2 데이터 베이스를 검색하여 두 거래주체의 금융식별코드(FC)를 추출하게 된다. 예를 들어 도 5b의 금융거래내역에서 두 거래계정(BID)의 코드는 각각 " abc1234", "jfexg12"임에 따라, 도 5a를 참조하면 그 둘의 금융식별코드(FC)는 각각 " 0x1a2b3c4d", " 0xfab3afde"임을 알 수 있다.

그리고, 데이터 베이스 서버는 상기의 금융거래내역을 코드화하여 저장한다. 이에 따른 금융거래코드(TC)는 적어도 송금자 및 수금자의 두 거래주체의 각 금융식별코드(FC)별로 나누어 저장되고, 기타 정의된 규칙에 따라 조합되어 하나의 코드형태로 변환된다. 도 5b의 금융거래내역은 도 5c에 예시된 바와 같이 송금자 및 수금자 각각의 금융식별코드(FC)에 따라 나누어 저장되며, 구체적 내용인 거래일자, 거래내용, 거래량 및 금액이 숫자, 문자, 또는 숫자 및 문자 조합으로 변환되어 두 개의 금융거래코드(TC)가 각각 두 금융식별코드(FC)별로 나누어 저장되게 된다.

이에 따라, 도 5c에 예시된 바와 같이 제1 데이터 베이스에 저장되는 금융거래코드(TC)는 하나의 금융활동에 대하여 두 거래주체인 "0x1a2b3c4d" 및 "0xfab3afde" 별로 나누어 생성 및 저장될 수 있다.

따라서, "0x1a2b3c4d"의 금융거래코드(TC)에는 '0xfab3afde...'으로 시작하는 금융거래에 관한 데이터(DATA)가 추가되고, "0xfab3afde"의 금융거래코드(TC)에는 '0x1a2b3c4d...'으로 시작하는 금융거래에 관한 데이터(DATA)가 추가된다. 두 데이터(DATA)는 그 거래주체 및 총액의 증감만이 상이하고, 다른 정보는 동일한 것을 확인할 수 있다.

여기서, 각 금융거래코드에 저장되는 데이터 중, 데이터 마이닝 과정에서 적극적으로 활용될 수 있는 항목, 일례로서 거래시간 및 거래일자는 타 항목과는 별도의 코드로 취급될 수 있다.

이후, 데이터 베이스 서버는 고객으로부터 금융 보고서를 의뢰 요청받을 수 있고, 그 분석 기준에 따라, 데이터 마이닝을 수행할 수 있다.

일례로서, 분석기준이 "2019년" 동안 "인천시 연수구"지역의 "DD카페"를 이용한 "사무직"인 직장인의 "평균수입"으로 설정된 경우, 데이터 베이스 서버는 먼저 제1 데이터 베이스를 참조하여 이름이 "DD카페"이고, 지역이 "인천시 연수구"인 조건을 만족하는 금융식별코드(FC)인 "0xfab3afde"을 추출하고, 그 레코드들 중 연도 날짜코드가 "2019"인 레코드만을 재 추출한다.

다음으로, "0xfab3afde"와 연관되어 저장된 금융거래코드(TC)에 포함된 데이터에서 상대방 거래주체의 금융식별코드를 키워드로 하여 제2 데이터 베이스(DB2)를 검색하고, 사무직 여부를 판단한다.

이어서, 사무직으로 판단된 금융식별코드(FC)의 데이터에서 '수입'항목을 추출하고, 모든 레코드에 대한 연봉이 추출되면 추출된 레코드들의 평균을 산출함으로써 데이터 마이닝을 완료하게 된다.

상기한 설명에 많은 사항이 구체적으로 기재되어 있으나 이것은 발명의 범위를 한정하는 것이라기보다 바람직한 실시예의 예시로서 해석되어야 한다. 따라서 발명은 설명된 실시예에 의하여 정할 것이 아니고 특허청구범위와 특허청구범위에 균등한 것에 의하여 정하여져야 한다.

10 : 고객 단말 20 : 금융기관 서버
100 : 금융정보 마이닝 시스템 200 : 마이닝 서버
110 : 서비스 접수부 120 : 보고서 생성부
130 : 인증부 140 : 고객DB
150 : 데이터 처리부 151 : 범위 확정부
153 : 데이터 질의부 155 : 데이터 분석부
300 : 데이터 베이스 서버 310 : 제1 데이터 베이스
320 : 제2 데이터 베이스 350 : 데이터 저장부
360 : 데이터 추출부

Claims (9)

1. 다수의 금융거래코드 - 상기 다수의 금융거래코드는 거래주체를 대체하는 금융식별코드 및 상기 거래주체에 의해 발생한 금융활동에 대한 금융거래내역을 포함함 - 를 저장하는 데이터 베이스 서버; 및
   고객의 보고서 의뢰에 대응하여 상기 데이터 베이스 서버에 저장된 무작위의 거래주체에 관한 하나 이상의 금융거래코드를 추출하고, 추출된 금융거래코드를 가공하여 금융 보고서를 생성 및 제공하는 마이닝 서버를 포함하고,
   상기 데이터 베이스 서버는,
   다수의 금융거래코드를 저장하는 제1 데이터 베이스;
   금융식별코드를 유일한 식별자로 설정하여 다수의 거래주체에 대한 개인정보를 저장하는 제2 데이터 베이스;
   복수의 외부기관 서버로부터 상기 거래주체에 부여된 거래계정과, 상기 거래계정에 해당하는 거래주체의 금융거래내역을 수집하고, 상기 거래계정에 대응하는 금융식별코드를 추출하고, 수집된 금융거래내역을 포함하는 복수의 금융거래코드를 상기 제1 데이터 베이스에 저장하는 데이터 저장부; 및
   상기 보고서 의뢰에 따른 조사대상에 대하여, 금융계정에 기초하여 각 거래주체의 금융식별코드를 식별하고, 상기 제1 데이터 베이스를 탐색하여 금융식별코드를 키워드로 하는 하나 이상의 금융거래코드를 추출하는 데이터 추출부를 포함하고,
   하나의 금융거래내역에는 두 거래주체에 의한 데이터가 존재하고,
   상기 제1 데이터 베이스는,
   상기 금융거래코드를 두 거래주체의 금융식별코드별로 나누어 저장하는 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템.
2. 제 1 항에 있어서,
   상기 마이닝 서버는,
   고객 단말로부터 분석기준을 포함하는 보고서 의뢰를 요청받는 서비스 접수부;
   상기 분석기준에 따라, 상기 제1 데이터 베이스에 저장된 복수의 금융거래코드를 추출하고, 금융거래코드에 대응하는 무작위의 거래주체의 금융기록을 마이닝하는 데이터 처리부; 및
   마이닝된 금융기록을 분석하여 상기 금융 보고서를 도출하는 보고서 생성부
   를 포함하는 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템.
3. 제 2 항에 있어서,
   상기 데이터 처리부는,
   상기 분석기준에 따라, 조사대상의 범위를 확정하는 범위 확정부;
   확정된 범위에 따라 질의를 생성하고, 상기 데이터 베이스 서버에 상기 질의를 매개로 하여 상기 거래주체에 대응하는 금융식별코드에 의해 추출된 복수의 금융거래코드를 요청하는 데이터 질의부; 및
   상기 데이터 베이스 서버로부터 추출된 복수의 금융거래코드에 포함된 금융기록에 따른 금융활동 패턴을 도출하는 데이터 분석부
   를 포함하는 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템.
4. 제 3 항에 있어서,
   상기 금융기록은,
   적어도 두 거래주체 사이에서 발생한 금융활동의 발생일자, 거래내용 및 거래액을 포함하는 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템.
5. 제 3 항에 있어서,
   상기 개인정보는,
   거래주체가 자연인 경우, 성명, 거주지, 직종, 수입 및 지출 중 하나 이상에 관한 정보를 포함하고,
   거래주체가 법인인 경우, 업체명, 업종, 사업소재지, 수입 및 지출 중 하나 이상에 관한 정보를 포함하는 금융식별코드기반 금융정보 마이닝 시스템.
6. 제 5 항에 있어서,
   상기 데이터 분석부는,
   상기 개인정보 및 금융거래 내역 중, 하나 이상을 가공하여 상기 거래주체에 관한 주요 금융활동패턴을 도출하고, 개인정보에 추가 및 갱신하는 금융식별코드기반 금융정보 마이닝 시스템.
7. 청구항 1에 기재된 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 시스템에 의한 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법으로서,
   고객 단말로부터 소정의 조사대상에 대한 분석기준을 포함하는 금융 보고서를 요청받는 단계;
   상기 분석기준에 따라, 데이터 베이스 서버에 저장된 다수의 금융거래코드 - 상기 다수의 금융거래코드는 거래주체를 대체하는 금융식별코드 및 상기 거래주체에 의해 발생한 금융활동에 대한 금융거래내역을 포함함 - 를 추출하는 단계;
   추출된 금융거래코드에 대응하는 무작위의 거래주체에 관한 금융기록을 마이닝하는 단계; 및
   마이닝된 금융기록을 분석하여 상기 금융 보고서를 도출하는 단계를 포함하고,
   상기 데이터 베이스 서버는,
   다수의 금융거래코드를 저장하는 제1 데이터 베이스;
   금융식별코드를 유일한 식별자로 설정하여 다수의 거래주체에 대한 개인정보를 저장하는 제2 데이터 베이스;
   복수의 외부기관 서버로부터 상기 거래주체에 부여된 거래계정과, 상기 거래계정에 해당하는 거래주체의 금융거래내역을 수집하고, 상기 거래계정에 대응하는 금융식별코드를 추출하고, 수집된 금융거래내역을 포함하는 복수의 금융거래코드를 상기 제1 데이터 베이스에 저장하는 데이터 저장부; 및 금융거래코드를 상기 제1 데이터 베이스에 저장하는 데이터 저장부; 및
   상기 보고서 의뢰에 따른 조사대상에 대하여, 금융계정에 기초하여 각 거래주체의 금융식별코드를 식별하고, 상기 제1 데이터 베이스를 탐색하여 금융식별코드를 키워드로 하는 하나 이상의 금융거래코드를 추출하는 데이터 추출부를 포함하고,
   하나의 금융거래내역에는 두 거래주체에 의한 데이터가 존재하고,
   상기 제1 데이터 베이스는,
   상기 금융거래코드를 두 거래주체의 금융식별코드별로 나누어 저장하는 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법.
8. 제 7 항에 있어서,
   상기 분석기준에 따라, 상기 데이터 베이스 서버에 저장된 복수의 금융거래코드를 추출하는 단계는,
   상기 분석기준에 따라, 조사대상이 되는 하나 이상의 거래주체를 확정하는 단계; 및
   확정된 거래주체에 대한 질의를 생성하고, 상기 데이터 베이스 서버에 질의를 매개로 하여 상기 거래주체에 의한 복수의 금융거래코드를 요청하는 단계
   를 포함하는 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법.
9. 제 7 항에 있어서,
   추출된 금융거래코드에 대응하는 무작위의 거래주체에 관한 금융기록을 마이닝하는 단계는,
   상기 데이터 베이스 서버로부터 추출된 복수의 금융거래코드를 수신하는 단계; 및
   각 금융거래코드에 포함된 하나 이상의 금융기록에 따라 각 거래주체의 금융활동 패턴을 도출하는 단계
   를 포함하는 금융식별코드 기반 금융정보 마이닝 방법.

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