KR100961725B1 - 확정기여형 퇴직연금 운영방법 및 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명에 의한 확정기여형 퇴직연금 운영 시스템은, 공동기록관리(R/K) 서버, 운용관리서버, 자산관리서버가 통신망으로 연결되어 확정기여형 퇴직연금을 운영하기 위한 시스템으로서, 상기 운용관리서버 및 상기 자산관리서버와 연동하여 연금운용 데이터를 처리 및 저장하고, 연금의 수납관리 및 수급관리를 수행하는 공동기록관리 서버; 상기 공동기록관리 서버 및 상기 자산관리서버와 연동하여 연금운용을 관리하는 운용관리서버; 상기 공동기록관리 서버 및 상기 운용관리서버와 연동하여 연금자산을 관리하는 자산관리서버;를 포함하여 이루어지며,

본 발명에 의한 확정기여형 퇴직 연금 운영 방법은, 전술한 구성을 갖는 확정기여형 퇴직연금 운영 시스템에서 처리되는 퇴직연금 운영 방법으로서, 상호 연동하는 상기 운용관리서버와 상기 공동기록관리 서버에서, 기업으로부터 부담금을 약정하여 계약수속을 하는 계약체결 단계; 퇴직연금 가입자의 정보가 등록, 변경될 때 이 내용을 처리하는 가입자관리단계; 기업으로부터 부담금을 수납하고 이를 관리하는 부담금관리 단계; 가입자의 타 제도로의 이관 및 타 제도로부터의 수관을 처리하는 이관/수관 단계; 자산의 운용방법을 정하고 자산을 관리 및 운용하는 자산관리 및 운용 단계; 가입자에게 급여 등을 지급하는 수급자관리 단계; 수수료를 계산하여 처리하는 재정결산 단계; 및 해약 또는 계약이전의 수속을 수행하는 해약단계;를 포함하여 수행하는 것이 바람직하다.

Description

확정기여형 퇴직연금 운영방법 및 시스템{Management method and system for defined contribution retirement pension}

도 1a는 본 발명의 바람직한 일 실시예에 의한 확정기여형 퇴직연금 시스템 및 업무처리 모델을 나타낸 구성 블록도이다.

도 1b는 본 발명의 바람직한 일 실시예에 의한 확정기여형 퇴직연금 운영 시스템의 구성도이다.

도 2는 본 발명의 바람직한 일 실시예에 의한 확정기여형 퇴직연금 운영 방법의 총괄적인 업무구조를 설명하기 위한 기능 블록도이다.

도 3은 본 발명의 바람직한 일 실시예에 의한 확정기여형 퇴직연금 운영 방법의 Front 업무처리 구조를 나타내는 구성 블록도이다.

도 4는 본 발명의 바람직한 일 실시예에 의한 확정기여형 퇴직연금 운영 방법의 Back 업무처리 구조를 나타내는 구성 블록도이다.

도 5는 본 발명의 바람직한 일 실시예에 의한 확정기여형 퇴직연금 운영 방법의 Back 업무 프로세스 간의 상관관계를 나타내는 구성 블록도이다.

도 6는 도 7 이하의 업무 플로우에서 사용된 도형의 작성 기준을 설명한 것이다.

도 7 내지 도 34b는 도 4의 확정기여형 퇴직연금 운영 방법의 Back 업무처리 구조를 기준으로 하여 퇴직연금 운영 방법의 각 업무단계별 상세 업무플로우를 예시한 것이다.

본 발명은 퇴직연금 운영방법에 관한 것으로서, 특히 확정기여형 퇴직연금 운영방법 및 시스템에 관한 것이다.

최근 인구의 고령화, 노후소득보장의 불안정, 공적연금제도의 노후보장의 한계에 따른 사회적 제도의 도입이 요구됨에 따라서, 기존의 퇴직금 제도를 개선하여근로자가 퇴직 후 일정액을 일시금 또는 연금형태로 지급받을 수 있는 퇴직연금제도의 법제화가 추진되고 있다.

퇴직연금제도란 일반적으로 기업이 임직원의 노후소득을 보장하기 위해 재직 중에 퇴직급여를 별도의 금융기관에 적립하고 근로자가 퇴직할 때 일시금 또는 연금형태로 지급하는 기업복지제도를 말한다.

현재 추진되고 있는 퇴직연금제도는 확정급여형(DB, Defined Benefit)과 확정기여형(DC, Defined Contribution)으로 나눌 수 있다. 확정급여형 퇴직연금제도는 퇴직시 근로자가 받을 퇴직급여가 사전에 확정되는 것으로서, 기업은 약속한 퇴직급여를 근로자 퇴직 시에 지급하기 위해 금융기관에 정기적으로 부담금을 납입하 여야 하는 형태이다. 한편, 확정기여형 퇴직연금제도는 기업의 부담금이 급여의 일정비율로 사전에 정해져 있는 것으로서, 기업은 사전에 결정된 부담금을 근로자의 개인별 계좌에 정기적으로 적립하는 형태이며 근로자가 적립금을 직접 운용하고 운용결과에 따라 장래의 퇴직급여액이 달라지는 특징이 있다.

이러한 퇴직연금제도는 ⅰ) 부담금을 납입하는 기업과 퇴직연금의 수혜자인 근로자, ⅱ) 퇴직연금을 설계하고 기록관리하는 운용관리기관 및 ⅲ) 부담금을 수령하고 이를 관리하여 퇴직급여를 지급하는 자산관리기관으로 이루어진 기본구조를 가지고 있다.

그러나, 퇴직연금제도가 실시되고 있지 않은 현 시점에서 전술한 기본구조만이 제안되어 있을 뿐, 이를 웹기반에서 효율적으로 운용할 수 있는 시스템은 아직구축되어 있지 않은 상태이다.

보다 효율적이고 경쟁력 있는 웹기반의 퇴직연금시스템을 구축하기 위해서는 퇴직연금 시장특성에 부합하는 서비스를 제공할 수 있는 비지니스 모델의 확립과 이를 웹기반에서 구현하기 위한 서버 및 네트워크 시스템의 효율적인 구성 및 설계가 필요하다.

따라서 본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는, 효율적이고 경쟁력 있는 웹기반의 퇴직연금 운영방법 및 시스템을 제공하는데 있다.

전술한 기술적 과제를 이루기 위한 본 발명에 의한 확정기여형 퇴직연금 운영 시스템은, 공동기록관리(R/K) 서버, 운용관리서버, 자산관리서버가 통신망으로 연결되어 확정기여형 퇴직연금을 운영하기 위한 시스템으로서, 상기 운용관리서버 및 상기 자산관리서버와 연동하여 연금운용 데이터를 처리 및 저장하고, 연금의 수납관리 및 수급관리를 수행하는 공동기록관리 서버; 상기 공동기록관리 서버 및 상기 자산관리서버와 연동하여 연금운용을 관리하는 운용관리서버; 상기 공동기록관리 서버 및 상기 운용관리서버와 연동하여 연금자산을 관리하는 자산관리서버; 를 포함하여 이루어지되, 상기 공동기록관리 서버는 가입자 단말로부터의 자산 운용방법 및 부담금비율에 관한 정보를 수신하여 등록하고 상기 운용관리서버와 등록된 정보를 공유하며, 가입자 단말로부터의 운용지시정보를 수신하여 자산관리서버로 전달해 해당 가입자의 상품에 대한 매도 또는 매수 운용을 지원하며, 통신망을 통해 각 가입자 단말에 대하여 확정기여형 퇴직연금 제도 및 가입자의 운용 및 운용희망 상품에 대한 교육정보를 제공하고, 보유 및 보유희망 상품에 대한 운용지시 자격정보를 제공하는 것을 특징으로 한다.
상기 확정기여형 퇴직연금 운영 시스템은, 상기 공동기록관리 서버, 상기 운용관리서버 및 상기 자산관리서버와 각각 통신망으로 연결되고, 상기 자산관리서버로 연금운용상품 정보를 제공하며, 상기 공동기록관리 서버와 연동하여 연금운용상품 정보 및 그에 관한 운용 및 평가 정보를 처리하는 상품제공서버; 를 더 포함하여 이루어질 수 있다.
상기 확정기여형 퇴직연금 운영 시스템은, 상기 공동기록관리 서버, 상기 운용관리서버 및 상기 자산관리서버와 각각 통신망으로 연결되는, 퇴직연금에 가입한 적어도 하나의 기업 단말; 및 퇴직연금에 가입한 적어도 하나의 가입자 단말; 을 더 포함하여 이루어질 수 있다.
상기 공동기록관리 서버는, 애플리케이션을 위한 웹 서버/WAS(Web Application Server); 상기 운용관리서버 및 상기 자산관리서버와의 인터페이스를 담당하는 대외계 서버; 데이터베이스를 구축할 DB서버; 및 상기 서버들을 연결하는 통신망으로 이루어질 수 있다.
상기 공동기록관리 서버는, 테스트망에 의해 상기 웹서버/WAS에 연결된 시스템 개발을 위한 개발서버; 를 더 포함하여 이루어질 수 있다.
상기 공동기록관리 서버는, 가입자나 기업과 직접적으로 관련된 업무를 처리하는 프론트(front)업무 처리부; 및 상기 프론트업무 처리부와 연동되어 퇴직연금 운영의 기반 업무를 처리하는 백(back)업무 처리부; 를 포함하여 이루어질 수 있다.
상기 프론트업무 처리부는, 가입자 정보를 등록하는 가입자 등록부; 가입자의 정보가 등록, 변경되는 경우 이를 처리하는 가입자 정보 관리부; 연금 규약에 대한 플랜정보를 등록하는 플랜정보 등록부; 기업의 부담금 정보를 처리하는 부담금 관리부; 가입자나 기업의 연금운영 지시 정보를 처리하는 운용관리부; 가입자나 기업의 이관 및 수관 요청을 처리하는 이관/수관부; 기업의 요청에 따라 연금 자산 상품을 다른 상품으로 이전 처리하는 스위칭부; 가입자나 기업의 급여정보를 처리하는 급여부; 를 포함하여 이루어질 수 있다.
상기 백업무 처리부는, 운용관리기관, 자산관리기관, 상품제공기관 및 기업에 대한 정보를 등록하는 사전등록부; 기업으로부터 부담금을 수납하고 이를 관리하는 부담금 관리부; 가입자의 타 제도로의 이관 및 타 제도로부터의 수관을 처리하는 이관/수관부; 가입자의 정보가 등록, 변경될 때 해당 정보를 처리하는 가입자관리부; 가입자에게 급여 등을 지급하는 수급자관리부; 자산의 운용방법을 정하고 자산을 관리 및 운용하는 자산운용부; 해약 또는 계약이전의 수속을 수행하는 해약부; 및 상기 각 기능부를 제어하고 관리하는 공통관리부; 를 포함하여 이루어질 수 있다.
상기 운용관리서버는, 가입자 정보를 등록하는 가입자 등록부; 자산을 관리 및 운용하는 자산운용 관리부; 부담금을 등록하고 관리하는 부담금 등록관리부; 규약된 연금제도를 등록하고 일람하게 하는 제도 등록/일람부; 연금 규약에 대한 프랜정보를 등록하는 플랜정보 등록부; 및 이관금을 관리하는 이관금 관리부; 를 포함하여 이루어질 수 있다.
상기 자산관리서버는, 자산을 관리 및 운용하는 자산관리부; 자산에 대한 잔고조합을 처리하는 잔고조합부; 자산에 대한 입출금 정보를 처리하고 관리하는 입출금정보관리부; 및 구매상품에 대한 자금을 결제하는 구매자금 결재부; 를 포함하여 이루어질 수 있다.
상기 상품제공서버는, 자산운용 상품에 대한 약정처리를 수행하는 약정처리부; 자산운용 상품에 대한 수익분배를 수행하는 수익분배부; 자산운용 상품의 매매에 따른 입출금을 처리하는 상품매매 입출금처리부; 및 자산운용 상품에 대한 기준가격을 산출하는 기준가격산출부; 를 포함하여 이루어질 수 있다.
또한, 종래기술의 문제점을 해결하기 위한 본 발명의 확정기여형 퇴직 연금 운영 방법은, 전술한 구성 중 적어도 하나를 갖는 확정기여형 퇴직연금 운영 시스템에서 처리되는 퇴직연금 운영 방법으로서, 상호 연동하는 상기 공동기록관리 서버와 상기 운용관리서버에서, 상기 공동기록관리 서버가 참가기관으로서 규약 협정이 확정된 운용관리기관, 자산관리기관 및 상품제공기관의 속성 정보를 저장등록하며, 상기 상품제공서버로부터의 상품정보와 기업 단말의 기업정보 및 플랜정보를 등록하고 상기 운용관리서버와 등록된 정보를 공유하는 사전정보관리 단계; 상기 운용관리서버가 기업 단말의 신규의뢰정보에 따라 기업의 부담금을 약정하여 저장하고 해당 기업에 대한 자산관리기관을 결정하여 계약수속을 하는 계약체결 단계; 상기 공동기록관리서버가 기업 단말 또는 가입자 단말로부터 가입자 정보를 수신하여 등록하고 각 가입자의 승인번호를 부여하며, 가입자의 속성, 가입상태 또는 개인부담금의 변경에 따라 기업 단말에서 통신망을 통해 전달하는 변경정보를 이용하여 갱신처리하는 가입자관리단계; 상기 공동기록관리서버가 접속되는 상기 기업 단말로부터 부담금 자료를 수신하고 부담금 예정지시정보를 자산관리서버로 전송하며, 상기 자산관리서버가 기업 단말로부터 부담일에 입금되는 부담금을 확인하고 입금완료 정보를 상기 공동기록관리서버로 전송하며, 상기 공동기록관리서버에서 입금된 부담금과 부담금 예정지시정보를 조합처리하여 운용지시 여부를 처리하는 부담금관리 단계; 상기 운용관리서버가 접속된 가입자 단말 또는 기업 단말로부터 이관 또는 수관 처리요청을 수신하고 해당 가입자의 타 제도로의 이관 및 타 제도로부터의 수관을 처리하는 이관/수관 단계; 상기 공동기록관리서버가 가입자 단말로부터의 자산 운용방법 및 부담금비율에 관한 정보를 수신하여 등록하고 상기 운용관리서버와 등록된 정보를 공유하며, 가입자 단말로부터의 운용지시정보를 수신하여 자산관리서버로 전달해 해당 가입자의 상품에 대한 매도 또는 매수 운용을 지원하는 자산관리 및 운용 단계; 상기 운용관리서버가 접속된 가입자 단말 또는 기업 단말로부터 급여 신청을 수신하고 해당 가입자 단말의 상품에 대한 매도지시정보를 상기 상품제공서버 및 자산관리서버에 전송하며 확정된 급여액에 대한 일시금 또는 연금 지급을 자산관리서버에 전송하는 수급자관리 단계; 상기 운용관리서버가 기업 단말로 연금의 운용관리에 따른 수수료를 청구하고 상기 자산관리서버를 통해 수수료의 입금을 확인하는 재정결산 단계; 및 상기 운용관리서버가 기업 단말로부터 해약 또는 계약이전 신청을 수신하고, 연금자산에 대한 매각 또는 이관이 완료되면 상기 자산관리서버로 지급지시정보를 전송하고 해약결과통지서를 기업 단말로 전송하는 해약단계;를 포함하되, 상기 자산관리 및 운용 단계에서, 상기 공동기록관리서버는 통신망을 통해 각 가입자 단말에 대하여 확정기여형 퇴직연금 제도 및 가입자의 운용 및 운용희망 상품에 대한 교육정보를 제공하고, 보유 및 보유희망 상품에 대한 운용지시 자격정보를 제공하는 것을 특징으로 한다.
상기 가입자 관리 단계는, 상기 공동기록관리서버가 기업 단말 또는 가입자 단말로부터 가입자정보를 수신하고 각 가입자에 승인번호를 부여하여 등록하는 가입자정보등록 단계; 상기 공동기록관리서버가 통신망을 통해 접속한 기업 단말로부터 가입자의 휴복직, 퇴직, 기타 정보에 대한 변경요청을 수신하여 관련 정보를 갱신관리하는 가입자속성정보관리 단계; 상기 공동기록관리서버가 통신망을 통해 접속한 가입자 단말로부터 가입자의 개인부담금에 대한 등록, 변경, 정지 요청을 수신하고 상기 기업 단말로 승인을 요청하여 승인 여부에 따라 개인부담금 정보를 갱신처리하는 부담금 등록변경 단계; 상기 공동기록관리서버가 가입자 중 임금개정 대상자를 추출하여 해당 기업 단말에 전송하고, 응신되는 임금개정 정보를 갱신등록하는 가입자변경처리 단계; 상기 운용관리서버가 가입자를 채무자로 한 압류명령정보를 기업 단말에 전송하고 해당 압류명령정보를 가입자 정보에 반영시키는 채권압류관리 단계; 및 상기 운용관리서버가 가입자의 대출신청시 상기 자산관리서버로 질권설정정보 및 질권해제정보를 전송하여 관리하는 대출정보관리 단계; 를 포함하여 이루어질 수 있다.
상기 수급자관리 단계는, 가입자가 중도인출을 신청하는 경우, 상기 운용관리서버가 신청된 중도인출신청 내역과 매도 상품에 대한 정보를 등록하는 중도인출신청 단계; 상기 중도인출신청이 확정되면, 상기 운용관리서버가 상품제공서버 및 자산관리서버로 가입자의 상품에 대한 매도지시정보를 전송하고, 중도인출액의 지급지시정보를 자산관리서버로 전송하는 중도인출지급 단계; 가입자가 급여를 신청하는 경우, 상기 운용관리서버가 신청된 급여신청 내역을 등록하는 급여신청 단계; 상기 급여신청이 확정되면, 상기 운용관리서버가 상품제공서버 및 자산관리서버에 가입자의 상품에 대한 매도지시정보를 전송하고 일시금 또는 연금지급의 지급지시정보를 자산관리서버로 전송하는 급여지급 단계; 및 부담금의 초과 입금시, 상기 운용관리서버가 상품제공서버 및 자산관리서버에 초과입금액에 대한 상품 매도지시정보를 전송하여 반환금을 처리하는 기업반환금처리 단계; 를 포함하여 이루어질 수 있다.

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이하 본 발명의 바람직한 실시예를 표와 도면들을 참조하여 상세히 설명한다. 각 도면에 도시된 참조 번호들은 각 도면마다 서로 다른 의미를 갖는다. 따라서 각 도면의 설명에 삽입된 표의 참조 번호도 해당 도면에 한하여만 의미가 있다.

도 1a는 본 발명의 바람직한 일 실시예에 의한 확정기여형 퇴직연금 시스템 및 업무처리 모델을 나타낸 구성 블록도이다.
도 1a에 도시된 바와 같이, 본 발명의 퇴직 연금 시스템은, 각각 통신망으로 연결된 공동기록관리 서버(RK센터), 운용관리서버, 자산관리서버 및 상품관리서버로 이루어지며, 기업 및 가입자/수급자가 클라이언트로서 상기 각 서버에 연결되게 된다. 이때, 기업 및 가입자/수급자와 상기 각 서버 사이의 업무처리는 기업 단말 또는 가입자/수급자 단말을 통해 상기 각 서버와의 데이터 송수신으로 이루어질 수도 있으며, 관련 서류의 송달 및 수신 등을 통하여 오프라인 상에서 이루어질 수도 있다.

확정기여형 퇴직연금 운영 방법은 기본적으로 운용관리업무와 기록관리업무를 포함하는 운영관리업무를 적용업무로 한다.

운용관리업무는 운용방법의 선정 및 제시와 해당 운용방법과 관련된 정보의 제공 등이며, 기록관리업무는 연금가입자 및 연금운용지시자에 관한 사항의 기록, 보존, 통지와 운용지시의 정리 및 통지 그리고 급여를 받을 권리의 재정 등이다.

확정기여형 퇴직연금 업무처리 구조는 공동기록사업자(공동기록관리기관), 운용관련 퇴직 연금 사업자인 참가 금융기관(운용관리기관), 신탁은행/생명보험/손해보험과 같은 자산관리 퇴직연금사업자(자산관리기관), 및 은행/증권/생명보험/손해보험과 같은 상품제공기관과 사용자 그룹으로 가입자/수급자와 기업이 해당 될 수 있다. 이들은 인터넷을 이용하여 퇴직연금 공동기록관리 센터의 시스템을 활용한다. 도 1a에서, 공동기록관리 서버, 운용관리서버, 자산관리서버, 상품제공서버는 각각 공동기록관리기관, 운용관리기관, 자산관리기관, 상품제공기관의 업무처리를 위한 운영 서버이다.

도 1a에 도시된 본 발명의 퇴직연금 운영 시스템을 구성하는 각 서버의 주체가 되는 각 구성기관의 주요 역할은 다음과 같다.

운용관리기관은 1) 운용상품의 선정 및 가입자 등에게 제시, 2) 운용상품에 대한 정보 제공(인터넷 및 콜센타 등) 3) 투자교육(인터넷 및 방문 교육 등), 4) 가입 및 제도 도입의 권유, 4) 사업주, 개인, 기록관리기관, 상품제공기관 등과의 운용관련업무위탁 계약 및 절충 등, 5) 가입신청서 및 기관등록신청서 등의 접수, 6) 각종 제 변경서의 접수, 7) 확정기여형 연금업무에 관한 수수료의 수불(사업주, 가입자 등 및 상품제공기관으로부터의 수수료 수수 및 기록관리기관 등으로의 지급) 8) 그 외의 제 사무 등의 업무를 수행한다.

기록관리기관은 1) 가입자 등의 성명, 주소, 개인별 관리자산액 및 그 외 가입자 등에 관한 사항의 기록, 보존 및 통지, 2) 가입자 등이 행한 운용의 지시에 대한 접수와 기록, 보존, 그리고 자산관리기관으로의 통지, 3) 개인별관리자산구좌의 기록 및 관리, 4) 급여를 받는 권리의 재정(裁定) 등의 업무를 수행한다.

자산관리기관은 1) 적립금의 관리에 관한 사무 및 기록관련운영관리기관으로부터의 운용지시에 기초한 운용 업무, 2) 적립금의 운용에 관한 계약에 대한 예금통장, 유가증권 및 그 외의 이것에 준하는 것의 보관에 관한 사무, 3) 기록관리기관의 급여 재정에 기초한 급여 지급사무 등을 업무를 수행한다.

상품제공기관은 1) 운용상품 제공, 2) 운용상품에 관한 정보 제공 등의 업무를 수행한다.

공동기록관리센터(RK센터)에서 처리하는 주요 업무는 1) 참가금융기관으로 구성된 운용관리기관의 제도 등록/관리를 위하여 RK센터와 연계되는 "운용관리기관 연계" 처리 업무, 2) 사용자 그룹인 개인과 기업의 사용자가 각종 정보를 등록하고 처리 상황을 조회하는 "프론트(front)" 처리업무, 3) 기업 및 가입자로부터 각종 안내/상담 업무를 처리하는 콜센터 기능을 포함하고 있는 "콜센터"처리 업무, 4) 시스템 활용과 관리 및 외부접속 관리를 위한 "공통관리기능" 관리업무 등이다.
본 발명의 퇴직 연금 운영 시스템에서, 퇴직 연금 운영에 관한 주요업무(도 3 내지 도 5 참조)는 운용관리서버가 공동기록관리 서버와 연동하여 처리하게 되며, 자산관리서버는 퇴직 연금을 위해 기업이나 가입자가 납입한 적립금을 관리하는 업무처리를 수행하며, 상품제공서버는 적립금 관리를 위한 금융 상품 등을 제공하고 관련 정보를 처리하는 업무를 수행하게 된다.
본 발명의 퇴직연금 운영 시스템은 상기 각 기관의 역할을 웹 기반에서 보다 효율적으로 운영할 수 있도록 하기 위하여, 퇴직연금 운영 업무를 운용관리서버와 연동하여 처리하고 기록하는 공동기록관리 서버(RK센터)를 별도로 설치하고, 운용관리서버, 자산관리서버 및 상품관리서버는 기본적으로 공동기록관리 서버에 연계하여 업무처리를 하게 된다. 또한, 효율적인 업무처리를 위하여 공동기록관리 서버, 운용관리서버, 자산관리서버, 상품제공서버는 특징적인 기능부들을 갖게 된다.
공동기록관리 서버는 운용관리서버, 자산관리서버 및 상품제공서버와 연동하여 각 데이터를 기록 및 관리하는 기능을 하며, 크게 프론트(front)업무 처리부와 백(back)업무 처리부로 구성된다. 프론트업무 처리부는, 가입자나 기업과 직접적으로 관련된 업무를 처리하는 기능부로서, 세부적으로 가입자 등록부, 가입자 정보관리부, 제도 등록/일람부, 플랜정보 등록부, 부담금 관리부, 운용관리부, 자산관리부, 이관/수관부, 급여부, 스위칭부를 포함하여 이루어진다. 백업무 처리부는, 고객 접점 및 각 Player의 정보를 받아서 연금업무를 처리하는 기능부로서, 세부적으로 사전등록부, 부담금 관리부, 가입자 관리부, 수급자 관리부, 자산운용부, 해약부, 공통관리부를 포함하여 이루어진다.
운용관리서버는 퇴직연금 운영의 주체가 되는 서버로서, 가입자 등록부, 자산운용 관리부, 부담금 등록관리부, 제도 등록/일람부, 플랜정보 등록부, 이관금 관리부를 포함하여 이루어진다.
자산관리서버는 자산관리 운영 서버로서, 자산관리부, 잔고조합부, 입출금정보관리부, 구매자금결제부를 포함하여 이루어진다.
상품제공서버는 퇴직연금 운영 상품의 제공 서버로서, 약정처리부, 수익분배부, 상품매매 입출금 처리부, 기준가격 산출부를 포함하여 이루어진다.
상기 각 서버의 기능부에서 처리되는 업무의 상세한 기능은 후술할 퇴직 연금 운영 방법의 처리구조에서 상세히 설명하기로 한다.

도 2는 본 발명의 바람직한 일 실시예에 의한 확정기여형 퇴직연금 운영 방 법의 총괄적인 업무구조를 설명하기 위한 기능 블록도이다.

본 발명은 DC형과 IRA형 통합개념의 업무처리 모델을 제시하고 있다. 개인퇴직계좌(IRA)란 퇴직급여의 일시금을 수령한 자 등이 그 수령액을 적립 운용하기 위하여 퇴직연금사업자에게 설정한 저축계정을 말한다. IRA는 전술한 개인형 IRA 이외에 상시 근로자 10인 미만을 사용하는 사업의 경우 사용자가 근로자 대표의 동의를 얻어 근로자 전원으로 하여금 개인퇴직계좌를 설정하게 한 퇴직급여제도인 기업형 IRA가 있으며, 기업형 IRA는 확정기여형(DC) 퇴직연금제도와 유사한 형태를 취하고 있다.

본 발명의 퇴직연금 프로세스는 DC형과 IRA형 퇴직연금제도를 두 가지로 구분되며, IRA업무는 기업IRA와 개인IRA 업무로 구분하여 정의하였다. 각 DC형과 IRA형은 세부적으로 고객(가입자/기업관리자 등)과 직접 연관이 되는 업무를 'Front 부문' 프로세스와 고객 접점 및 각 Player의 정보를 받아서 연금업무를 처리하는 'Back 부문' 프로세스로 구분할 수 있다.

도 3 및 도 4는 본 발명의 바람직한 일 실시예에 의한 확정기여형 퇴직연금 운영 방법의 Front 업무처리 구조 및 Back 업무처리 구조를 나타내는 구성 블록도이다. 도 5는 확정기여형 퇴직연금 운영 방법의 Back 업무 프로세스 간의 상관관계를 나타내는 구성 블록도이다.

도 3 및 도 4에 도시된 바와 같이, Front 업무처리 구조는 각 플레이별 고유업무와 공동업무의 구조로 구성되며, Back 업무처리구조는 6개의 주요 프로세스로 구성된다. 도 5에서 도시한 'Back 부문' 프로세스의 연관관계는 업무처리 시 연동 되는 프로세스와 각 업무처리 결과를 활용하는 프로세스를 바탕으로 한 것이다.

Front 부문 프로세스는 Back 부분 프로세스와 연동되며 실질적인 퇴직연금 운영 프로세스는 'Back 부문' 프로세스가 된다.

도 4에 도시된 바와 같이, 본 발명의 바람직한 일 실시예에 의한 퇴직연금 운영 방법은 사전정보관리(1), 계약체결(2), 가입자관리(3), 부담금관리(4), 이관/수관(5), 자산관리 및 운용(6), 수급자관리(7), 재정결산(8), 해약(9), 프론트(10) 단계를 포함한다.

사전정보관리 단계(1)는 공동기록관리기관과 규약 협정이 확정된 운용관리기관, 자산관리기관, 상품정보제공기관의 기본 및 속성 정보와 기업정보, 상품정보 및 플랜정보를 등록하는 단계로서, 기관정보관리(도7), 상품정보관리(도8), 기업정보관리(도9) 및 플랜정보관리(도10) 단계를 포함할 수 있다.

계약체결(2) 단계는 기업으로부터 신규 계약 서류를 수령하여 계약수속을 하는 업무이다(도9). 이 계약 체결로서 연금 제도 운영 관리 업무를 개시하게 된다.

가입자 관리(4) 단계는 퇴직연금 가입자의 정보가 등록, 변경될 때 이 내용을 처리하는 업무 단계이다. 가입자 관리(4) 단계는 가입자 정보등록(도12), 가입자 속성정보관리(도13), 개인부담금 등록변경(도14), 가입자 변경처리(도15), 채권압류관리(도16) 및 대출정보관리(도17) 단계를 포함할 수 있다.

부담금관리 단계(4)는 기업의 부담금 정보를 제공하고 부담금이 입금되는 단계로서, 부담금연락처리(도18) 및 부담금입금(도19) 단계가 포함될 수 있다.

이관/수관 단계(5)는 등록된 가입자의 전출 시 이관등록, 자산매각 및 송금 이 이루어지고 퇴직 또는 이직한 가입자의 전입 시 수관등록, 자산구매 및 입금이 이루어지는 단계이다. 이관/수관 단계(5)는 제도이관(도20) 및 제도수관(도21) 단계가 포함될 수 있다.

자산관리/운용 단계(6)는 연금자산의 운용방법 및 비율을 등록하고 이를 운용하는 단계로서, 운용방법/비율 등록 단계(도22) 및 운용단계(도23)를 포함할 수 있다.

수급자관리 단계(7)는 급여를 신청하고 지급하거나 일정한 경우 중도인출을 신청하고 지급하는 단계를 말한다. 수급자관리 단계(7)는 중도인출신청(도24), 중도인출지급(도25), 급여신청(도26), 급여지급(도27) 및 기업반환금처리(도28) 단계를 포함할 수 있다.

재정결산 단계(8)는 운용관리수수료를 계산하고 처리하는 수수료처리 단계(도29)로 구성된다.

해약단계(9)는 기업의 도산으로 인하여 제도를 폐지하거나 연금제도를 타제도로 변경하는 경우의 프로세스로서, 제도폐지/해약신청 단계(도30) 및 계약이전(35) 단계를 포함할 수 있다.

프론트 단계(10)는 고객(가입자/수급자 또는 기업)에 대한 연금관련 정보제공, 교육, 및 안내를 수행하는 프로세스로서, 가입자업무(도32), 기업관리자업무(도33) 및 콜센터(도34) 단계를 포함할 수 있다.

상술한 각 단계별 세부 프로세스는 후술하기로 한다.

도 1b는 본 발명의 바람직한 일 실시예에 의한 퇴직연금 운영 시스템의 구성 도이다.

도 1a의 각 기관 중 기록관리기관은 도 1b의 RK 시스템 구성으로서 구비될 수 있으며, 그 이외의 기관들은 RK 시스템과 네트워크를 통하여 연결된 각 기관의 기존 서버로서 구비될 수 있다.

도 1b는 특히 도 1a의 퇴직연금 운영모델에서 공동기록관리 시스템(R/K 시스템) 구축을 위한 다 계층(n-Tier) 구조를 가진 웹 기반의 시스템이다.

퇴직연금 공동기록관리(R/K) 시스템의 주요 구축 대상은 애플리케이션을 위한 웹 서버/WAS(Web Application Server)(102)와 각 참가기관(108)과의 인터페이스를 담당하는 대외계 서버(106), 그리고 데이터베이스를 구축할 DB서버(104)이다.

그리고 R/K 시스템에는 시스템 개발을 위한 개발서버(110), 전체 시스템 운영관리를 위한 백업서버와 Job관리 서버(104)가 구비될 수 있다.

여기서 DB 서버, WAS, 대외계 서버는 하나의 메인 운영서버의 파티셔닝 구성으로서 구비될 수 있다. 또한 메인 운영서버를 2개 구성하고 DB 서버, WAS, 대외계 서버를 모두 이중화하여 고가용성을 제공할 수 있다.

각 참가기관(108)과의 인터페이스는 별도의 대외계 서버(106)를 구축한다.

인터페이스 종류는 온라인과 파일 송수신이 있다. 온라인 방식은 SOAP(Simple Object Access Protocol)과 XML(eXtensible Markup Language)을 이용한 웹 서비스(Web Services)와 기존의 TCP/IP or X.25와 평문(Plain Text) 방식을 모두 수용할 수 있다. 파일 송수신은 기존 수납장표시스템 방식을 준용하여 구축하며, 참가기관 중 수납장표시스템 방식을 이용할 수 없는 경우에는 일괄전송 시스템 을 활용할 수 있다.

도 1b에서 각 구성 서버들간, 또는 이들과 네트워크 간은 L4스위치, 방화벽, S/H(switching hub) 로 연결될 수 있다.

네트워크 구성은, 도 1b를 참조하면, 기존 금융결제원 인터넷 망(100)을 활용하여 인터넷 망에 연결할 수 있다.

R/K 시스템 구축을 위한 네트워크 구성은 기본적으로 기존 네트워크 인프라 즉 금융결제원 네트워크 인프라를 활용할 수 있다. 기존 네트워크 인프라와의 연결을 위해 L4 스위치와 스위칭 허브를 도입한다. 그리고 이 경우 신규 네트워크 구성은 금융결제원의 네트워크 구성 원칙을 준수하여 구비될 수 있다.

기존 금융결제원 네트워크 인프라는 대부분 100M급으로 구축되어 있기 때문에 기존 네트워크 연결을 위해 100M를 지원해야 하며, 향후 Giga급으로의 확장성을 고려한다. 그리고, 신규로 네트워크가 구성되는 영역의 경우 Giga급을 지원하도록 할 수 있다.

서버간 통신은 공동기록관리 시스템 내의 서버 간 통신은 금융결제원의 네트워크 구성 원칙에 따라 각 서버 별로 양방향 네트워크 인터페이스 제공하여 통신한다. 즉, WAS와 같이 웹 서버, DB서버와 통신해야 할 경우 각 서버와 통신하기 위한 각각의 Ethernet Card를 추가해야 한다.

또한 기존 네트워크 장비 지원(100M 지원) 100M 지원뿐만 아니라, 향후 Giga 급 지원을 위해 서버의 Ethernet Card는 100/1000M TX 지원 모델로서 구비될 수 있다. 신규 네트워크 구성장비는 Giga 급으로 구축한다. 그리고 신규 도입되는 네트워크 장비와 해당 장비에 접속할 서버의 Ethernet Card는 1000Base SX 지원 모델로서 구비될 수 있다.

기존 인터넷 방화벽 쪽에 연결되는 웹 서버(102)와 DB Zone에 연결되는 WAS(102)의 네트워크 인터페이스는 100M뿐만 아니라, 향후 1000M까지 확장할 수 있는 100/1000 M TX 지원 Ethernet Card를 장착한다. 그리고, S/H(Switching Hub)는 1000Base-SX을 지원하는 장비 예컨대 CISCO社의 CISCO 3550 장비를 도입하여 Gigabit을 지원하며, 이와 연결되는 웹 서버와 WAS의 네트워크 인터페이스도 1000Base-SX 지원 Ethernet Card를 장착하여 구비될 수 있다.

DB 영역(104)의 방화벽 이후 구간에는 DB서버와 백업 서버, 그리고, Job 관리 서버가 연결된다. 이 네트워크 구간도 역시 기존의 인프라를 활용하게 되기 때문에, 각 서버는 100/1000M TX 지원 Ethernet Card를 장착한다.

R/K 시스템의 대외계 서버(106)도 기존 금융결제원의 대외계 망(108)을 통해 연결될 수 있다. 대외 방화벽의 경우 신규로 도입하여 대외계 서버를 외부로부터 보호한다. 신규 도입되는 방화벽에 연결되는 L4와 대외계 서버의 연결은 1000Base-SX 지원 Ethernet Card를 통해 Gigabit으로 연결한다. 또한 대외계 서버는 WAS(102)와 DB 영역(104) 사이의 기존 스위치 허브와 연결되기 때문에 100/1000M TX 지원 Ethernet Card를 장착한다.

도 6은 도 7 이하의 업무 플로우에서 사용된 도형의 작성 기준을 설명한 것이다. 이하에서는 도 4의 도형 작성 기준에 의거하여 업무처리절차를 상세히 설명하기로 한다.

다음 표 1 내지 표 4는 본 발명에서 사용될 용어의 정의를 설명한 것이다.

용어	설명
가입기간	퇴직연금의 설정 이후 당해 사업장에서 근로를 제공한 기간, 당해 퇴직연금의 설정 전에 제공한 근로기간에 대해서도 가입기간으로 할 수 있다.
가입자	퇴직연금에 가입하거나 개인퇴직계좌(IRA)를 설정한 근로자
가입자 등	퇴직연금에 있어 가입자와 운용지시자를 말한다.
가입자 자격상실	퇴직연금제도에 가입한 가입자가 각종 상실이유(기간만료<정년>, 중도사망, 중도퇴직)로 인해 자격을 상실한 자를 말한다. 상실 후 부담금 청구로 이어지며, DB의 경우 정기 부담금 안내에서 제외되며 DC의 경우 가입자가 운용지시자가 된다.
가입자명부	퇴직연금에 가입한 사업장에 속해있는 근로자의 기본사항을 적은 명부를 말한다. (가입자성명, 생년월일, 가입자 자격의 취득, 상실연월일, 사업장명칭, 그 밖에 급여액 산정에 관해 필요한 사항)
가입취소	퇴직연금제도에 가입한자가 각종 이유로 가입자격을 취소하는 것. 상실 연월일이 속하는 달이 가입연월일 이 속하는 월과 동일한 경우 가입취소라고 한다.
개인퇴직계좌(IRA)	퇴직급여제도의 일시금을 수령한 자 등이 그 수령액을 적립 운용하기 위하여 퇴직연금사업자에게 설정한 저축계정
계속근로기간	휴직, 퇴직 등을 하지 않고 기업에 계속적으로 근무하여 기업이 퇴직부담금을 납부하고 있는 기간
계약 이전	기업의 요청에 의해 자산관리기관의 연금자산의 쉐어를 변경하는 것에 따라 각 자산관리 기관간에 연금자산을 이전 처리하는 것을 말한다.
과거근무채무(PSL)	퇴직연금 가입 이전의 근무기간에 해당하는 채무금액 - 급여에 소요되는 비용 예상액의 현가에서 표준부담금의 현가와 적립금을 합산한 금액을 공제한 금액
근로자퇴직급여보장법	근로자 퇴직급여제도의 설정 및 운영에 필요한 사항을 정함으로써 근로자의 안정적인 노후생활 보장에 이바지함을 목적으로 하는 법
급여	퇴직급여제도에 의하여 근로자에게 지급되는 연금 또는 일시금 수급권자에 대해 규정된 조건을 충족할 때에 급여를 지급하는 것이다. 급여의 형태에는 매월 일정액을 계속해서 받는 연금(노령 연금, 장해 연금)과 한꺼번에 받는 일시금(탈퇴 일시금, 장해 부담금, 사망일시금)의 2가지 종류가 있다.
기록관리업무	가입자 등의 성명, 주소, 기준급여, 그 외의 가입자 등에 관한 사항의 기록, 보존 및 통지 가입자 등이 지시한 운용지시 및 그 내용의 자산관리기관 또는 운영관리기관으로 통지
기록관리기관	가입자의 모든 사항을 기록, 보관, 통지 및 운용지시에 대한 접수, 기록 및 자산관리기관으로 통지 등에 관한 관리하는 기관을 말한다.
기업형 IRA	상시 근로자 10인 미만을 사용하는 사업의 경우 사용자가 근로자 대표의 동의를 얻어 근로자 전원으로 하여금 개인퇴직구좌를 설정하게 한 경우에는 퇴직급여제도를 설정한 것으로 본다 .
기수표	부담금을 산출하기 위한 기초수리표로서 퇴직률, 승급률을 산출하기 위한 중간 산출과정의 표이다.
기준가	주식, 채권, 수익증권 등 당일 일일 평가에 의해 산출된 가격으로 자산평가를 위해 기준이 되는 가격이다.
노령 연금	퇴직연금에서 연금 중 하나이다. 연금가입자였던 자가 55세 이상 10년의 수급자격 조건을 가질 때 급여 신청을 할 수 있다.

용어	설명
담보 제공	무 주택자의 주택구입, 가입자 또는 부양가족의 6개월 이상의 요양, 그 밖에 천재지변의 발생 등 담보 제공이 불가피하다고 노동부장관이 인정하는 경우 가입자가 대출을 하기 위해 가입자 본인의 자산을 담보로 제공하는 것을 말한다
보충부담금	과거 근무기간에 대한 급여를 지급하기 위하여 계산되는 부담금
부담금	퇴직연금제도에 가입한 사용자 및 가입자가 사외에 납부하는 금액
부담금미납	잔액부족 등의 이유로 원래 납부되어야 하는 부담금이 수납되지 못한 상태이다.
부담금환급	납부된 부담금에 상당하는 금액을 사용자 등에 반환하는 행위이다.
사망 일시금	가입자 등이 사망한 경우에 유족 등으로부터 신청에 기초하여 지급되는 일시금을 말한다.
사무 위탁처 금융기관	DB형 연금을 실시하는 사업주로부터 다음의 업무를 하는 기관을 말한다. 적립금의 관리에 관한 사무 적립금의 운용에 관한 계약에 관련된 예금통장, 유가증권을 그 외의 이것에 준하는 것의 보관에 관한 사무 기록관리기관의 부담금재정에 기초한 부담금 지급 사무
상품제공기관	퇴직연금 자산의 운용을 위한 상품을 제시하고 그 상품에 대한 운용을 담당하는 기관
수급요건	연금 및 일시금을 받기 위해 다음과 같은 요건, 연금은 55세이상, 가입기간 10년 이상인 가입자에게 지급할 것, 이 경우 연금의 지급 기간은 5년이상이어야 한다. 일시금은 연금 수급 요건을 갖추지 못하거나 일시금 수급을 원하는 가입자에게 지급할 것.
수급권자	퇴직연금의 급여를 받을 권리가 있는 자를 말한다.
수관	IRA 연금과 DC형 연금과 DC형 연금 사이에 "개인별 자산" 및 "가입자 등에 관한 사항의 기록"을 이동하는 것을 받는 행위
스위칭	기업의 요청에 의해 자산관리기관 내에서 상품의 연금 자산을, 다른 상품으로 이전하는 처리
시산	기업의 연금 규정과 종업원 명부를 이용하여 회사에 적합한 부담금을 산출하는 것이다.
신용평가기관	대출 및 신용카드 사용 등 각종 금융활동으로 인해 발생한 개인 및 기업/국가의 신용점수를 토대로 개인 및 기업/국가의 신용상태를 관리하고 유지하는 기관
연금	일정 기간 또는 종신(終身)에 걸쳐서 해마다 지급되는 일정 금액
연금 계리	부담금의 실질적 부담을 될 수 있는 한 적게함과 동시에 많은 액수의 연금이 공평하고도 장기간에 걸쳐 합리적으로 지급되도록 하기 위한 수리 조직. 연금급여 금액을 확정하거나 연금상품을 만들기 위하여 연금상품의 현금흐름, 각종 요율(사망율, 환급율, 해지율 등) 등을 통계 산출하는 행위
연금 제도	폐질(廢疾),노령,사망에 따른 당사자 및 유족의 생활보장을 위하여 매년 일정액의 금전을 지급하는 제도
예정 이율	전년도 12월말을 기준으로 3년만기 국고채의 최근 12개월 평균 수익률과 최근 36개월 평균 수익률 중 낮은 값을 1.00% 포인트를 가감한 범위로 정한 이율

용어	설명
예측급부채무방식 PUC(Projected Unit Credit)	예측급부채무로서 현 가입자의 총 근무기간중의 급부현가를 총 근무연수에 대한 해당근무기간까지의 비율로 산출한 책임준비금
운용관리기관	고객에게 운용상품 및 운용방법소개, 계약체결부터 유지관리에 관한 모든 운용관리 업무를 수행하기 위하여 퇴직연금 사업주로 등록된 자 (근로자퇴직급여 보장법 14조 규정 참조)
운용관리업무	고객에게 운용상품 및 운용방법소개, 계약체결부터 유지관리에 관한 모든 업무를 지원하는 업무. 사용자 또는 가입자에 대한 적립금 운용방법 및 운용방법별 정보의 제공,연금제도 설계 및 연금계리,적립금 운용현황의 기록, 보관, 통지,사용자 또는 가입자가 선정한 운용방법을 제16조제1항의 규정에 의한 자산관리업무를 수행하는 퇴직연금사업자에게 전달하는 업무, 그 밖에 운용관리업무의 적정한 수행을 위하여 대통령령이 정하는 업무
운용 비율	DB - 기업이 운용하는 상품별 자금 투입 비율 DC - 주식, 수익증권, 채권, 정기예금, 보험상품 등에 대해 가입자가 지정하는 운용비율
운용상품	지금까지 납부한 부담금으로 운용하고 있는 상품(운용의 방법)이다.
운용 수익률	자산운용을 통해 얻은 해당상품의 수익률
운용지시	운용관리기관이 제시한 상품 운용방법, 운용비율에 따른 금액을 사용자가 선택, 결정하면, 운용관리기관은 RK 시스템을 이용하여 자산관리기관에 상품운용방법, 운용비율을 지시하는 것이다.
원리금	원금과 이자의 합계
원리금보장	원금과 이자를 특정 이율로 만기시 보장하는 것
위험 자산	운용방법 중 투자위험이 크다고 금융감독위원회가 정하는 자산. 정기예금에 비해 주식, 파생상품 등은 미래에 원리금을 보장받지 못하고 투자원금에 손실을 끼칠 가능성이 높은 자산(상대적으로 높은 VaR값 보유)
이관	IRA 연금과 DC형 연금, DC형 연금과 DC형 연금사이에 개인별 자산 및 가입자 등에 관한 사항의 기록을 이동하는 것을 말한다
일시금	부담금 형태 중의 하나이다. 급부조건을 충족한 가입자 등, 수급자 및 그 유족 등이 부담금의 전부 또는 일부를 받을 수 있다.
자격취득	퇴직연금 제도에 가입하여 부담금을 갹출하는 자격을 득하는 것을 말한다.
자산관리기관	퇴직연금을 실시하는 사업주가 급여에 충당해야 될 자산에 대해 자산관리업무를 수행하기 위하여 퇴직연금 사업자로 등록한 자. (근로자퇴직급여보장법 14조 규정 참조)
자산관리업무	계좌의 설정 및 관리, 부담금의 수령, 적립금의 보관 및 관리, 운용관리업무를 수행하는 퇴직연금사업자가 전달하는 적립금의 운용지시의 이행, 급여의 지급, 그 밖에 자산관리업무의 적정한 수행을 위하여 대통령령이 정하는 업무
장해부담금	퇴직연금제도의 부담금 중 하나이며 퇴직연금규약에 의해 수급자는 그 전부 또는 일부를 일시금으로 받을 수 있다.

용어	설명
재정결산	매년 계약일 말일 또는 사업 년도 말일에 실제적립금이 책임준비금의 일정 수준을 유지하는지를 손익검증 하는 것을 말한다.
재정방식	연금이나 일시금 등의 부담금을 지급하기 위한 재원의 준비방법
재투자	만기가 된 투자상품에서 나온 금액을 다시 동종의 상품에 투자하는 것
저당권	채권자가 채무자 또는 제3자(物上保證人)로부터 점유를 옮기지 않고 그 채권의 담보로 제공된 목적물
적립금	가입자의 퇴직 등 지급사유가 발생한 때에 급여의 지급을 위하여 사용자 또는 가입자가 납입한 부담금으로 적립된 자금
적립금 운용방법	대통령령이 정하는 운용방법 및 기준에 따른다 적립금의 운용은 제공되는 상품을 가지고 운용하는 것을 전제로 하고, 매반기 1회이상 적립금의 운용방법의 변경이 가능해야 한다
정상 부담금 NC(Normal Cost)	전 근로자에 대해 퇴직연금 가입 시부터 퇴직 시까지의 향후 기간에 해당하는 퇴직연금 재원을 위해 납입하는 금액
중도 인출	주택구입, 가입자 또는 그 부양가족의 6월 이상의 요양, 그 밖에 천재지변의 발생 등 담보제공이 불가피하다고 노동부장관이 인정하는 경우 대통령령이 정하는 사유가 발생하는 때에는 중도에 인출이 허용되어야 한다
지급 지시	가입자가 급여(일시금, 중도인출, 연금 등)를 신청한 경우 공동기록관리기관이 자산관리기관에 특정 금액을 가입자에게 지급하도록 지시하는 행위
진단	시산자료를 기초로 해서 향후(20~30년)에 대한 인원/급여/퇴직금 추이 현황, 적립금현황, 경비부담 및 제 세액을 예측하는 것이다
질권	채권자가 채권의 담보로서 채무자 또는 제3자(물상보증인)로부터 받은 담보물권
책임준비금	당해 사업 년도의 말일에 있어 '급여에 소요되는 비용액의 예상액의 현가'(현 적립해야 할 금액)으로 부터 '부담금 수입액의 예상액 현가(예금자산)를 공제한 금액
취급금융기관	가입자 등 및 기업으로부터의 각종 서류를 접수, 관리하는 기관
탈퇴 일시금	퇴직연금제도에서 탈퇴 시 지급하는 일시금을 말한다.
통산	가입자기간 또는 갹출기간 등을 통틀어 합산 하는 것
통산합산기간	IRA연금가입자 기간 및 DC형 연금가입자기간을 합산한 기간 DB의 경우 퇴직 후 IRA로 이전될 시 전체 합산한 기간
특별부담금	재정건전성 확보를 위해 현재의 적립수준이 최소적립금 수준에 미달되는 경우 이를 충당하기 위해 계산되는 부담금
퇴직급여제도	퇴직일시금제도 및 퇴직연금제도
퇴직연금사업자	퇴직연금의 운용관리업무 및 자산관리업무를 수행하기 위하여 등록한 자
퇴직연금 가입자 기간	퇴직연금 가입자로 있는 기간을 말한다. 계산은 월에 의한 것으로 하고 자격을 취득한 월부터 그 자격을 상실한 월의 전월까지를 이것에 산입한다.
평균임금	일정 집단에서 일정 기간(대부분 월단위)에 지급된 임금의 평균금액
표준부담금	장래 근무기간 분에 해당하는 급여지급을 위해 계산되는 부담금
플랜	기업이 퇴직연금사업자와 맺은 퇴직연금규약으로서 기업은 동시에 여러 개의 플랜 보유 가능
현재가치	장래의 가치를 현재의 것으로 계산한 값. 현가(現價)라고도 한다
확정급여형 퇴직연금	근로자가 지급받을 급여의 수준이 사전에 결정되어 있는 퇴직연금
확정기여형 퇴직연금	급여의 지급을 위하여 사용자가 부담하여야 할 부담금의 수준이 사전에 결정되어 있는 퇴직연금

이하에서는 도 4의 확정기여형 퇴직연금 운영 방법의 "Back 부문" 업무처리 구조를 중심으로 각 단계의 업무플로우를 첨부한 도면을 참조하여 설명하기로 한다.

도 7은 사전정보관리(1) 단계에서 기관정보관리 단계의 업무플로우이다.

기관정보관리 단계는 기록관리기관(RK센터)과 규약협정이 확정된 운용관리기관, 자산관리기관, 상품제공기관의 기본 및 속성정보를 등록하는 프로세스이다. 운용관리기관, 자산관리기관 및 상품제공기관에서 사전등록신청서를 작성하여 RK센터로 송부하면 RK센터에서 운용관리기관, 자산관리기관 및 상품제공기관의 정보를 등록하고 등록결과정보를 확인 후 사용자 ID 및 등록완료통지서를 운용관리기관, 자산관리기관 및 상품제공기관에 통보한다.

도 7의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 7과 같다.(표 5,6 생략)

NO	업무명	세부업무처리
1	사전신청 서류 송부	① 각 참가기관은 기관(등록/변경)신청서를 작성하여 공동기록관리 기관으로 우편을 통해 송부한다. ▶산출물명 : 기관(등록/변경)신청서
2	사전신청 서류 접수	① RK센터는 우편으로 송부 된 각 참가기관별 신청서를 접수한다.
3	미비해결 의뢰 및 수정	① RK센터는 각 참가기관으로부터 신청서를 접수받아 서류의 기재내용(필수항목)을 확인하고 확인결과 미비점이 있으면 유선으로 연락하여 해당기관으로부터 수정된 신청서를 재접수 받는다. ▶산출물명 : 기관(등록/변경)신청서
4	기관등록	① RK센터는 접수된 신청서에 기재된 항목을 기관관리 화면에서 등록한다. ② 기관정보 등록을 완료하면 해당 기관으로 기관등록 완료통지서를 우편으로 발송한다. ▶산출물명 : 기관정보관리화면
5	기관등록 완료통지서 수령	① 참가기관은 기관등록 완료통지서를 우편으로 수령하여 보관한다. ▶산출물명 : 기관등록 완료통지서
6	담당자 ID등록 신청	① 운용관리기관은 기관등록 신청이 완료된 이후 담당자별 ID등록을 신청한다.

도 8은 사전정보관리 단계(1)에서 상품정보관리단계의 업무플로우이다.

상품제공기관에서 제공되는 상품에 관한 정보를 등록하는 단계이다. 해당 상품에 대한 정보는 운용관리기관에서 직접 상품정보를 등록하며, 운용관리기관에서는 해당상품정보 등록완료통지를 상품제공기관에 직접 통보한다.

도 8의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 8과 같다.

N0	업무명	세부업무처리
1	사전신청서류송부	운용관리기관과 위/수탁계약이 체결된 상품제공기관은 제공하는 상품 정보등록신청서를 작성하고 작성된 신청서를 운용관리기관으로 우편 송부한다
2	사전신청서류접수	운용관리기관에서는 상품제공기관으로부터 상품정보등록 신청서를 송부받는다. 서류의 기재내용(필수항목)을 확인하고 확인결과 미비점이 있으면 상품제공기관으로부터 수정된 신청서를 재접수 받는다. 단, 주식 및 채권처럼 시장을 통하여 직접 거래되는 상품에 대해서는 신청서를 받지 않는다. ▶산출물명 : 상품정보등록신청서
3	미비해결의뢰, 수정 및 등록의뢰	운용관리기관에서는 상품제공기관으로부터 상품정보등록 신청서를 송부받는다. 서류의 기재내용(필수항목)을 확인하고 확인결과 미비점이 있으면 상품제공기관으로부터 수정된 신청서를 재접수 받는다. 단, 주식 및 채권처럼 시장을 통하여 직접 거래되는 상품에 대해서는 신청서를 받지 않는다. ▶산출물명 : 상품정보등록신청서
4	주식, 채권 상품정보제공	증권예탁결제원은 공동기록관리 기관으로 주식 및 채권정보를 제공한다. 제공되는 내용은 종목코드와 종목명이며, 해당 내용은 전문으로 작성되어 RK센터로 전달되며 매일 반영된다. ▶산출물명 : 상품(주식,채권)정보
5	상품정보등록(입력)	운용관리기관 및 RK센터는 접수된 신청서에 기재된 항목을 상품정보등록 화면에서 등록한다. 상품을 등록시 상품코드가 채번된다. 코드는 운영관리기관-자산관리기관에 따라 관리되며 한 군데의 상품제공기관에서 제공된 동일 상품이라 해도 여러 운영-자산관리기관에서 판매된다면 각각 다른 상품으로 처리된다. 상품코드는 운용관리기관코드(4), 상품종류(3), 등록년도(2), 일련번호(3)이다. 상품의 종류에는 정기예금, 수익증권, 주식, 채권, 보험, 연금상품이 있으며 DB형 제도에서는 모든 상품에 대해 거래가 가능하지만, DC형 제도에서는 정기예금과 수익증권만 거래가 가능하다. 특히, 연금상품은 지급 사유가 발생하는 경우 판매되는 상품이다.(DB,DC 동일) ▶산출물명 : 상품정보관리화면

6	데이터처리	상품정보에 관련되는 항목 '구입약정일수','구입결제일수','매각약정일수', '매각결제일수', 및 '거래보고일자' 정보를 사용하고, 등록되어있는 상품의 모두를 캘린더 일자 시점에서 매매했다고 가정한 일자를 작성한다.
7	상품정보등록완료처리	정상적으로 등록이 완료되면 상품등록완료 처리한다. 등록된 상품정보를 자산관리기관 및 상품제공기관으로 전송 한다. ▶산출물명 : 상품정보 전문
8	상품등록정보 전문내용반영	자산관리기관과 상품제공기관은 RK센터로 부터 전송받은 상품 등록 내용을 전문으로 수신받는다. ▶산출물명 : 상품정보 전문
9	상품등록완료 통지서발송	운용관리기관은 상품등록완료 통지서를 상품제공기관에 우편으로 송부한다. ▶산출물명 : 상품정보등록 통지서
10	상품등록완료 통지서수령	상품제공기관은 상품등록완료 통지서를 우편으로 수령하여보관한다. ▶산출물명 : 상품정보등록 통지서
11	재투자대상선정작업	RK센터는 재투자 대상 상품에 대한 선정작업을 완료하여 상품제공기관으로 대상을 전송한다. ▶산출물명 : 기준가격, 이율정보 전문, 재투자정보 전
12	기준가,이율,재투자정보 제공	① 상품제공기관은 상품별 기준가 및 이율, 재투자정보를 운용관리기관으로 전달한다. ▶산출물명 : 기준가격, 이율정보 전문, 재투자정보 전문
13	기준가,이율,재투자정보 관리	운용관리기관은 기준가 및 이율,재투자정보를 관리한다. ▶산출물명 : 기준가격, 이율정보 전문, 재투자정보 전문
14	기준가,이율,재투자정보 반영	운용관리기관은 기준가, 이율,재투자정보를 상품제공기관으로 전달한다.다만, 자산관리기관과 상품제공기관이 동일한 경우 생략할 수있다. ▶산출물명 : 기준가격, 이율정보 전문, 재투자정보 전문

도 9는 사전정보관리 단계(1)에서 기업정보관리 단계의 업무플로우이다.

기업정보등록 프로세스는 연금규약이 확정된 제도의 기업정보를 운용관리기관에서 기업으로부터 신청서류를 받아서 직접 기업정보(속성/연금/계좌정보 등)를 등록하거나, 기업에서 운용관리기관을 통하여 신청서류를 받아서 공동 RK센터에 전달하면 공동RK센터에서 등록하는 두가지 경우가 있으며, 두 기관에서 등록한 기업정보에 대하여 공동 RK센터에서 승인 후 기업관리자의 ID/PW를 부여 받아서 운용관리기관을 경유하여 기업관리자에게 통보한다.

도 9의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 9과 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	기업정보(등록/변경) 신청서 작성 및 송부	기업은 기업정보 등록 및 변경 통지에관한 제신청서를 작성하여 필요서류와 함께 운용관리기관 앞으로 송부한다. 운용관리기관에서 연금규약신고를 대행할경우 신청서류는 2부씩 필요하다. ▶산출물명 : 기업정보(등록/변경)신청서
2	신청서류 접수 및 점검	운용관리기관의 사무담당자는 서류를 수령해 점검한다. - 관련서류 준비 및 내용 검토 서류 검토후 미비가 있는 경우에는 유선으로 미비사항을 기업으 로 통보하여 서류 및 내용을 보완한다 ▶산출물명 : 기업정보(등록/변경)신청서
3	기업정보 등록.변경처리	운용관리기관 및 RK센터의 사무담당자는 기업정보 등록.변경처리 를 한다. 기업정보의 등록.변경처리된 내역을 출력하여 보관한다. ▶산출물명 : 기업정보관리(화면)
4	데이터반영	공동기록관리 기관은 기업정보를 처리하여, 해당 내용을 자산관 리기관으로 전달한다. ▶산출물명 : 기업정보 기관통지
5	기업관리자 회원가입 신청	기업정보 등록이 완료되면 기업관리자는 회원가입을 통해 업무를 진행한다.
6	기업정보 내용반영	자산관리기관은 기업정보 내용을 관리한다.

도 10a는 사전정보관리 단계(1)에서 플랜정보관리 단계 중 운용관리기관에서의 플랜등록에 관한 업무플로우이다.

플랜정보등록 프로세스는 기업정보등록과 동일하게 기업으로부터 신청서류를 운용관리기관에서 받아서, 운용관리기관에서 직접 등록하거나 공동 RK센터로 신청서류를 보내면 공동 RK센터에서 등록할 수 있으며, 두 기관에서 등록한 플랜제도정보에 대하여 공동 RK센터에서 승인 후 기업관리자의 ID/PW를 부여받아서 운용관리기관을 경유하여 기업 관리자에게 통보하고 자산관리기관과 상품제공기관에 등록결과통지서를 발송한다.

10a의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 10a과 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	신청서류송부 및 신청서류접수	제도가입이 확정된 기업에서는 확정기여형퇴직연금규정, 기업정보(등록/변경),플랜(등록/변경) 신청서를 작성하여 운용관리기관으로 우편으로 송부한다. 운용관리기관에서는 접수한 확정기여형퇴직연금규정(사본), 기업정보(등록/변경), 플랜(등록/변경)신청서를 접수하여 서류의 기재내용(필수항목)을 확인하고 확인결과 미비점이 있으면 기업으로 부터 수정된 신청서를 재접수 받는다. ▶산출물명 : 플랜(등록/변경)신청서
2	플랜정보등록처리	운용관리기관에서는 플랜(등록/변경)신청서에 기재된 내용을 플랜정보등록에서 플랜기본정보, 플랜별운용상품, 플랜별수수료를 순차적으로 등록한다. 플랜정보등록이 완료되면 화면으로 조회하여 이상유무를 판단한다. 플랜정보목록조회 화면에서는 기 등록된 플랜정보를 조회 할 수 있다. 플랜별운용상품의 추가는 플랜별운용상품추가 화면에서 운용상품을 추가 할 수 있다. 기업IRA,개인IRA의 경우는 운용관리기관에서 기업IRA,개인IRA용 대표플랜을 IRA대표플랜정보등록화면에서 등록하고 IRA플랜등록시에는 등록된 IRA대표플랜을 선택하여 등록하고 IRA대표플랜정보는 IRA대표플랜정보목록조회 화면에서 조회 할 수 있다. ▶산출물명 : 1.플랜정보등록, 2.프랜정보목록조회, 3.프랜별운용상품추가, 4.IRA대표플랜정보등록, 5.IRA대표플랜정보목록조회
3	미비사항해결의뢰 및 수정	등록시 신청서의 내용과 등록내용이 틀린경우는 수정 입력한다. 등록시 오류가 발생한 경우는 기업담당자에게 전화로 통보하여 수정된 신청서를 재접수 받는다.
4	승인완료 갱신처리	등록이 정상적으로 완료되면 기록관리기관에서 승인완료 갱신처리를 실시하여 정보를 등록한다. 플랜이 등록되면 플랜정보를 자산관리기관과 상품제공기관으로 전문을 보낸다. 플랜정보목록조회 화면에서 등록된 플랜정보를 조회 할 수 있다. ▶산출물명 : 1.플랜정보전문 2.플랜정보목록조회
5	등록완료통지	운용관리기관에서는 기록관리기관에서 승인이 완료되면 플랜정보목록조회 화면에서 조회하고 등록완료 및 플랜설정 통지서를 출력하여 기업,자산관리기관,상품제공기관에 우편으로 송부한다. ▶산출물명 : 등록완료 및 플랜설정통지서

도 10b는 사전정보관리 단계(1)에서 플랜정보관리 단계 중 기록관리기관에서의 플랜등록에 관한 업무플로우이다.

연금규약이 확정된 제도의 플랜정보를 기록관리기관에서 등록한다.

도 10b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 10b과 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	신청서류 및 신청서류접수	제도가입이 확정된 기업에서는 확정기여형퇴직연금규정, 플랜(등록/변경)신청서를 작성하여 운용관리기관으로 우편으로 송부한다. 운용관리기관에서는 접수한 서류를 기록관리기관으로 송부해 등록을 의뢰한다. 기록관리기관에서는 접수한 확정기여형퇴직연금규정(사본), 플랜(등록/변경) 신청서를 접수하여 서류의 기재내용(필수항목)을 확인하고 확인결과 미비점이 있으면 기업으로부터 수정된 신청서를 재접수 받는다. ▶산출물명 : 플랜(등록/변경)신청서
2	플랜정보등록처리	기록관리기관에서는 플랜(등록/변경)신청서에 기재된 내용을 플랜정보등록에서 플랜기본정보, 플랜별운용상품, 플랜별수수료를 순차적으로 등록한다. 플랜정보등록이 완료되면 화면으로 조회하여 이상유무를 판단한다. 플랜정보목록조회 화면에서는 기 등록된 플랜정보를 조회 할 수 있다. 플랜별운용상품의 추가는 플랜별운용상품추가 화면에서 운용상품을 추가 할 수 있다. 기업IRA,개인IRA의 경우는 운용관리기관에서 기업IRA,개인IRA용 대표플랜을 IRA대표플랜정보등록화면에서 등록하고 IRA플랜등록시에는 등록된 IRA대표플랜을 선택하여 등록하고 IRA대표플랜정보는 IRA대표플랜정보목록조회 화면에서 조회 할 수 있다. ▶산출물명 : 1.플랜정보등록, 2.프랜정보목록조회, 3.프랜별운용상품추가, 4.IRA대표플랜정보등록, 5.IRA대표플랜정보목록조회
3	미비사항해결의뢰 및 수정	등록시 신청서의 내용과 등록내용이 틀린경우는 수정 입력한다. 등록시 오류가 발생한 경우는 운용관리기관에 전화로 통보하여 수정된 신청서를 재접수 받는다.
4	승인완료 갱신처리	등록이 정상적으로 완료되면 승인완료 갱신처리를 실시하여 정보를 등록한다. 플랜이 등록되면 플랜정보를 자산관리기관,상품제공기관으로 전문을 보낸다. 플랜정보목록조회 화면에서 등록된 플랜을 조회 할 수 있다. ▶산출물명 : 1.플랜정보전문 2.플랜정보목록조회
5	등록완료통지	기록관리기관에서 승인이 완료되면 플랜정보목록조회 화면에서 조회하고 등록완료 및 플랜설정통지서를 출력하여 운용관리기관,자산관리기관,상품제공기관으로 우편으로 송부하고 운용관리기관에서는 송부받은 등록완료및플랜설정통지서를 기업으로 송부한다. ▶산출물명 : 등록완료 및 플랜설정통지서

도 11은 계약체결 단계의 업무플로우이다.

확정기여형 퇴직연금제도에 있어서 부담금에 대해 기업과 퇴직연금사업자와 협의하여 계약 관련하여 신규의뢰를 하고, 운용관리위탁계약과 자산관리위탁계약을 체결하여 조인하고 최초부담금의 납입으로 계약을 체결하는 업무이다.

도 11의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 11과 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	연금규약 작성	·기업은 운용관리기관의 협조를 받아 연금규약을 작성한다.
2	연금규약 신고	·기업에서는 작성된 연금규약을 노동부에 승인 신청한다.
3	연금규약 승인수리	·노동부에서는 기업으로부터 수령한 신고서류 내용을 확인하고 신 고수리 수속을 한다. ·승인수리된 연금규약데 대해서는 기업에 송부한다.
4	서류보관	·기업은 노동부에서 승인된 승인수리 연금규약의 내용을 확인한다. ·기업은 승인수리 연금규약을 보관한다.
5	계약내용 협의	·운용관리기관은 기업의 퇴직연금규약 작성을 지원한다. ·기업에 시산결과 부담금안내를 한다. ·기업과 협의하여 운용방법을 결정한다. ·기업과 협의하여 자산관리기관을 결정한다. ·제도에 퇴직연금규약 내용이 반영되었는지 점검한다. ·기타 계약사항을 협의한다.
6	계약서류 준비	·운용관리기관은 계약을 체결하기위한 계약서류를 준비한다. ▶산출물명 : 임직원명부, 퇴직연금신규신청서
7	계약내용 협의	·자산관리기관은 기업에서 작성되는 퇴직연금규약안과 시산정보를 바탕으로 자산관리위탁 계약체결을 위한 계약내용을 협의한다.
8	계약서류 준비	·자산관리기관은 기업과 자산관리위탁 계약체결을 위한 계약서류를 준비한다.

도 12a는 가입자관리 단계(3)에서 가입자정보등록 단계 중 DC 가입자 정보등록 단계에 관한 업무플로우이다.

기업으로부터 가입자정보를 받아 가입자정보를 일괄등록하고 가입이 확정된 가입자의 승인번호를 부여하고 가입자의 개인정보를 등록한다.

도 12a의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 12a와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	가입자일괄 등록처리	·기업의 인사정보를 이용하여 가입자 업로드파일을 형식에 맞추어 작성한다. ·기업관리자는 작성된 가입자정보 업로드파일을 공동기록관리기관 측으로 전송한다. ·기업관리자가 업로드파일을 직접 운용관리기관의 창구로 직접 갖 고 오는 경우는 운용관리기관에서 직접 업로드 할 수 있다. ▶산출물명 : 1.업로드파일, 2.가입자정보일괄등록
2	가입자정보 일괄체크	·공동기록관리기관에서는 업로드된 초기가입자정보파일의 정합성여 부를 체크한다. ·가입자업로드 파일에 오류가 있으면 기업관리자의 웹화면에 표시 한 후 오류사항을 가입자일괄정보 일괄등록 화면에서 확인하고 가 입자정보 업로드현황인 등록결과리스트를 출력할 수 있다. ·오류가 발생했을 경우 기업관리자는 가입자정보업로드파일을 재작 성 처리한다. ▶산출물명 : 1.등록결과리스트
3	가입자확정처리	·가입자업로드정보에 오류가 없으면 가입자 확정처리를 실시한다. ·가입자 확정이 완료된 가입자들의 개인별 승인번호부여처리를 한 다. ·가입자등록현황을 가입자정보목록조회 화면에서 조회할 수 있다. ▶산출물명 : 1.가입자정보목록조회
4	가입자속성등록	·가입자는 부여받은 승인번호로 가입자 ID/PW를 등록 한 후 웹에 접속을 하여 운용관리기관선택, 개인부담금이 있는 가입자는 개인 부담금등록, 부담금배분을 등록한다. ·초기등록 마감일까지 운용관리기관선택, 개인부담금등록, 부담금 배분 변경 처리를 할 수 있다. ▶산출물명 : 1.운용관리기관 선택, 2.개인부담금등록, 3.부담금배분
5	가입자속성등록 갱신처리	·공동기록관리기관에서는 초기등록마감일까지 운용관리기관선택 갱 신처리, 개인부담금 갱신처리, 부담금배분 갱신처리 정보를 등록 한다. ·초기 마감일 이후에는 운용관리기관의 변경은 할 수 없다.

도 12b는 가입자관리 단계(3)에서 가입자정보등록 단계 중 IRA 가입자 정보등록 단계에 관한 업무플로우이다.

IRA의 가입자 정보등록은 개인이 운용관리기관의 창구에서 가입신청하고 운용관리기관에서 등록한다.

도 12b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 12b와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	가입신청서 송부 및 접수	·가입자는 가입자정보를 등록하기 위해서 가입신청서를 작성하여 운용관리기관 창구를 방문하거나 운용관리기관에 우편으로 송부 한다. ·운용관리기관에서는 개인 IRA 가입자정보등록한다. ▶산출물명 : 1.가입정보(등록/변경)신청서, 2.가입자정보등록
2	가입자정보 체크	·공동기록관리기관에서는 등록된 가입자정보의 정합성여부를 체크 한다.
3	미비자료 확인 및 수정	·등록된 가입자정보에 오류가 있으면 운용관리기관 웹화면에 표시 한 후 오류사항을 통지하고 운용관리기관은 오류내용을 조회하여 가입자에게 신청서를 재작성하도록 한다.
4	가입자확정 처리	·가입자등록정보를 가입자 확정처리하고 가입자정보를 자산관리기 관에 전송한다. ·가입자 확정이 완료되면 승인번호 부여처리를 한다. ▶산출물명 : 1.가입자정보전문
5	가입자정보 조회	·운용관리기관에서 가입자등록이 완료된 가입자를 가입자등록 화면 에서 조회할 수 있다. ▶산출물명 : 1.가입자정보등록

도 13a는 가입자관리 단계(3)에서 가입자속성정보관리 단계 중 휴복직관리 단계에 관한 업무플로우이다.

기업관리자는 가입자가 휴/복직시 기업관리자의 ID/PW를 이용하여 웹사이트에서 가입자의 기본정보를 변경한다.

도 13a의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 13a와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	가입자휴복직 처리	·기업관리자는 웹사이트에서 기업관리자 ID/PW로 접속하여 가입자 의 휴/복직처리를 한다. ▶산출물명 : 3.가입자휴/복직등록
2	가입자속성 변경처리	·공동기록관리기관에서는 변경된 입력정보를 변경 등록한다.

도 13b는 가입자관리 단계(3)에서 가입자속성정보관리 단계 중 퇴직관리에 관한 업무플로우이다.

가입자 자격상실은 퇴직, 급여청구,이환, 사망일시금청구, 중도인출의 경우에 가입자격상실이 되며, 각 업무에서 처리 후 가입자정보의 가입상태구분을 변경하고 퇴직의 경우에는 기업이 가입자의 퇴직처리를 하고 통상가입기간을 산출한다.

도 13b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 13b와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	가입자퇴직 처리	·기업관리자는 웹사이트에서 기업관리자 ID/PW로 접속하여 가입자 의 퇴직처리를 한다. ·가입자의 퇴직처리시에 가입자의 제도 통상가입기간을 산출한다. ▶산출물명 : 1. 가입자퇴직등록
2	가입자속성 변경처리	·공동기록관리기관에서는 변경된 입력정보를 변경 등록한다.

도 13c는 가입자관리 단계(3)에서 가입자정보변경 단계에 관한 업무플로우이다. 가입자가 본인의 ID/PW를 이용하여 웹사이트에서 가입자 자신의 기본정보를 변경한다.

도 13c의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 13c와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	가입자정보등록 (수정)	·가입자는 웹사이트에서 본인의 ID/PW로 접속하여 자신의 기본정보를 변경하고 확인한다. ·운용관리기관에서도 가입자의 신청에 의해서 가입자정보 변경을 할 수 있다. ▶산출물명 : 1. 가입자퇴직등록(수정)
2	가입자속성 변경처리	·공동기록관리기관에서는 가입자의 정보변경 처리를 한다.

도 14는 가입자관리 단계(3)에서 개인부담금등록변경 단계에 관한 업무플로우이다. 개인부담금의 등록, 변경, 정지를 각 가입자가 웹사이트에서 입력하고 기업관리자의 승인을 거쳐서 기록관리기관에 등록된다.

도 14의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 14와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	개인부담금 등록	·가입자는 웹사이트에 본인의 ID/PW로 접속하여 자신의 개인부담금 등록/변경한 후 기업담당자의 승인을 요청한다. ·기업관리자는 입력된 개인부담금을 화면을 조회하여 승인여부를 결정한다. ▶산출물명 : 1. 개인부담금등록, 2.개인부담금조회
2	개인부담금 갱신처리	·공동기록관리기관에서는 기업관리자가 승인한 개인부담금 정보를 갱신처리한다.
3	개인부담금 등록확인	·가입자는 승인여부를 조회를 통해서 확인한다. ▶산출물명 : 1. 개인부담금조회

도 15는 가입자관리 단계(3)에서 가입자변경처리 단계에 관한 업무플로우이다.

공동 RK센터로부터 사전에 임금 개정 대상자를 추출하여 기업에 임금개정을 통지하고 그 정보에 대해서 새로운 임금정보를 기업으로부터 받아서 등록한다.

도 15의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 15와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	임금개정 대상자추출	·임금개정일이 2개월후로 등록된 가입자를 임금개정 대상자로 선정 하여 기업으로 통지한다. ·임금개정통지를 기업의 관리자화면에 표시한다.
2	업로드파일 작성처리	·기업관리자는 웹화면에서 임금개정대상자 업로드파일을 다운받아 서 인사정보를 이용하여 형식에 맞게 업로드파일을 작성한다. ·작성된 업로드파일을 웹사이트를 통해서 공동기록관리기관측으로 전송한다. ▶산출물명 : 1.임금개정업로드파일, 2.임금개정일괄등록
3	임금개정 일괄체크	·공동기록관리기관에서는 엑셀쉬트 형식으로 업로드된 임금개정파 일의 정합성여부를 체크한다. ·임금개정 업로드결과리스트를 출력하여 미비사항이 발생하면 기업 관리자에게 웹으로 통보하여 미비사항을 수정하고 재처리를 하도 록 지시한다. ·미비사항이 없으면 변경임금등록처리를 실시하고 임금개정결과리 스트를 출력한다. ▶산출물명 : 업로드 결과 리스트, 등록 결과 리스트
4	임금개정 데이터갱신	·공동기록관리기관에서 등록된 임금개정 정보를 갱신처리하고 임금 개정 갱신건수리스트를 출력한다. ·기업과 운용관리기관은 임금개정결과를 조회하고 임금개정결과리 스트를 출력하여 확인한다. ·공동기록관리기관에서는 1일 1회 배치작업으로 갱신건수리스트를 출력한다. ▶산출물명 : 임금개정 갱신건수 리스트, 등록 결과 리스트

도 16는 가입자관리 단계(3)에서 채권압류관리 단계에 관한 업무플로우이다.

채권자가 퇴직연금계약의 가입자(채무자)인 근로자를 채무자로 법원에 압류신청을 하여 법원에서 압류명령을 송부하면 그 압류명령에 따라 내용을 반영시키는 절차이다.

도 16의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 16와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	채권자의 압류신청	·가입자(채무자)의 금전대차에 대한 채무불이행으로 인해 채권자가 법원에 압류신청을 한다. ·채권압류의 해지는 신청절차에 준하여 처리한다.
2	법원의 압류명령 송부	·법원에서 제 3 채무자인 수탁사에 압류명령을 송부한다.
3	압류명령접수 및 통보	·운용관리기관은 법원에서 송부한 추심명령을 접수받으면 즉시 압 류사실을 기업에 통보한다. ·기업은 압류사실을 접수,확인하고 가입자(종업원)에 통보하고 내 규절차에 따라 처리한다.
4	압류정보 등록	·기업통보와 함께 채권압류에 대한 내용을 시스템에 등록한다. - 사건번호, 등록일자, 등록코드 or 등록내용, 등록사유 - 채권자, 채무자 - 송달일자, 집행법원, 압류금액 ▶산출물명 : 채권압류관리
5	급여신청(압류건)	·채권압류된 가입자가 퇴직신청을 하면 기업은 운용기관에 급여신 청을 의뢰한다.

도 17a 및 도17b는 가입자관리 단계(3)에서 대출정보관리 단계 중 DC 대출정보관리에 관한 업무플로우이다.

가입자가 대출신청의뢰시 운용관리기관의 업무 플로우(대출자격의 심사 및 잔고조회, 질권설정 및 해지 등을 관리)를 정의한다.

도 17a 및 도17b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 17와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	담보제공한도 조회 신청	·가입자는 운용관리기관에 담보제공한도조회신청을 요청한다. ·가입자가 대출 필요 서류를 준비 후, 해당 운용 관리 기관으로 대 출 신청을 한다. 동일 RK기관에 DC 및 IRA계좌를 가지고 있는 경우, 각 계좌 별로 대출 신청 ·가입자는 대출신청 시, 서류를 운용 관리 기관에 제출한다. 가입자는 운용관리 기관으로 방문하여 대출 신청을 하며, 한번의 방문으로 대출처리가 완료되는 것을 목표로 한다. ·운용관리기관은 대출 신청 서류를 검토하여 법에서 허용하고 있는 대출 자격이 있는 지를 심사한다 ·심사결과 부적격 또는 서류 미비 등의 사유가 발생하면 가입자에 게 서류 보완 등을 요청한다. ·가입자의 대출한도 조회를 RK기관에 요청 한다. ·RK기관은 대출자격 심사결과 등록 및 조회 처리를 한다. ▶산출물명 : 대출자격심사를 위한 서류
3	담보제공한도 조회	·운용관리기관은 노동부령이 정한 해당가입자의 담보제공한도를 조 회하여 ·담보제공한도증명서를 발급한다. ·운용관리기관으로부터 요청된 대출 한도 조회 요청에 대해 RK 기관은 대출 한도 조회처리 및 보관을 한다. ·대출 한도 조회 요청에 대한 결과를 운용관리기관으로 회신한다. - 필요시, "대출한도 증명서"를 운용관리기관에서 출력한다. ▶산출물명 : 대출한도조회화면, 대출한도확인증명서
5	담보제공한도 확인후 대출신청	·가입자는 대출필요서류를 준비하여 대출신청기관에 송부한다. - 대출자격심사를 위한 서류는 대통령령이 정하는 사유에 해당하 는 증빙서류 ·대출처리 시, 담보 설정 정보는 RK 기관으로 송신되며, 담보 정보 이력관리를 위해 RK 기관은 이 정보를 등록,저장한다. ·RK 기관이 대출 정보관리를 위해 필요한 관리 정보 - 질권설정 정보 실대출금액, 담보설정일, 상환 만기일 질권해지정보 질권 해지일 ▶산출물명 : 대출한도조회
12	질권설정통보 수령	·운용관리기관은 자산관리기관으로부터 질권설정통보를 수령한다. ·대출이 상환된 경우, 담보 해지 정보는 RK 기관으로 송신되며, RK 기관은 해당 담보의 해지 정보를 등록, 저장한다. ·담보로 설정된 자산은 일정 기간 내에 가입자가 대출금을 상환을 하지 않은 경우, 가입자가 해당 자산을 회수하는 것을 제한하기 위한 용도이다.(운용은 가능) ▶산출물명 : 질권/담보 해지정보
13	질권설정등록	·운용관리기관은 질권설정에 대해 DATA 등록을 한다. ·대출이 상환된 경우, 담보 해지 정보는 RK 기관으로 송신되며, RK 기관은 해당 담보의 해지 정보를 등록,저장한다. ·담보로 설정된 자산은 일정 기간 내에 가입자가 대출금을 상환을 하지 않은 경우, 가입자가 해당 자산을 회수하는 것을 제한하기 위한 용도이다.(운용은가능) ▶산출물명 : 질권/담보 해지정보

15	대출실행통보 수령	·운용관리기관은 대출기관으로부터 대출실행에 대한 통보를 수행한 다.
17	대출금수령	·가입자는 대출금신청에 대한 금액을 수령한다.
18	대출정보등록	·운용관리기관은 대출실행에 대한 정보를 등록한다.
19	대출금반제	·가입자는 대출금융기관에 대출금 반제를 한다. ▶산출물명 : 질권/담보 해지정보
20	질권해제의뢰	·대출기관은 반제된 가입자에 대해 자산관리기관에 질권해제를 요 청한다.
21	질권해제	·자산관리기관은 질권해제요청에 대해 질권히제 처리를 한다.
22	질권해제승낙	·자산관리기관은 질권해제요청에 대해 승낙서를 대출기관에 송부한 다. ·자산관리기관은 운용관리기관에 질권해제승낙서를 운용관리기관에 송부한다.
23	질권해제승낙서 수령	·운용관리기관은 자산관리기관으로부터 가입자의 질권해제승낙서를 수령한다.
24	질권해제처리	·운용관리기관은 가입자에 대해 질권등록정보를 해제한다.

도 18a 및 도18b는 부담금관리 단계(4)에서 부담금연락처리 단계에 관한 업무플로우이다.

기업관리자가 공동기록관리기관으로부터 부담금파일을 다운로드 받아 금회 부담금 자료를 작성하여 공동 기록관리기관으로 업로드하고, 공동기록관리기관은 업로드 정보 에러 체크 후 부담금 예정지시정보를 작성하여 자산관리기관으로 송신한다.

도 18a 및 도18b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 18와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	부담금 파일업 로드	·기업 관리자가 금회 부담금 내역을 작성하기 위해 공동 기록관리 기관 Web에 접속하여 부담금 엑셀 파일 양식을 다운 로드 받는다. ·기업 관리자는 사내 인사정보 및 이전 부담금 정보를 기준으로 금 회 부담금 내역을 부담금 엑셀 파일 양식에 맞춰 작성한다. ·필수입력항목은 반드시 입력하고 숫자 항목은 반드시 숫자로 입력 하며 개인, 기업, 수관, 제도수관 등 부담금 갹출 구분 별로 구분 해서 작성한다. ·기업은 운용관리기관별로 하루에 한 건만 부담금 업로드 작업을 할 수 있다. 단, 수정 업로드 작업은 횟수 제한이 없다. ·부담금 내역 작성이 완료되면 기업 관리자는 공동 기록관리기관 Web을 통하여 부담금 엑셀 파일을 업 로드한다. ·운용관리기관은 기업의 부담금 파일 다운 로드 및 업 로드 현황을 Web에서 확인한다. ·창구로 부담금 정보와 부담금을 가지고 온 경우 기업은 부담금 파 일 업로드 작업을 운용관리기관에 위임 할 수 있으며 위임 시 부 담금 일괄 등록 위임 신청서를 제출한다. ·기업IRA인 경우 자산관리기관으로부터 부담금 입금 완료 정보를 받아 역으로 부담금 정보를 생성 하므로 부담금 파일 업로드 작업 은 하지 않는다. ▶산출물명 : 부담금 파일, 부담금 일괄등록 위임신청서, 부담금 다 운로드 및 업로드, 부담금 로드현황조회

2	부담금 일괄 체크	·공동 기록관리기관은 기업에서 업 로드 한 부담금 엑셀 파일을 수 신하여 각 항목별 에러 체크한다. ·필수항목입력, 숫자항목, 중복, 정합성 등을 체크하며 기업 부담 금이 당해 년도 마지막 부담금인 경우 개인별 누적 부담액이 연봉 의 12분의 1을 초과해야 함으로 초과 유무를 체크한다. ·개인 부담금인 경우 개인별 연간 상한액을 미리 등록하고 금회 부 담액을 포함한 연간 누적 부담액이 미리 등록한 상한액을 초과하 는 지 체크하여 상한액 초과시 에러 처리한다. ·가입자가 55세 이상 이라도 부담금을 납부하고 있는 경우는 연금 대상에서 제외 된다. ·부담금 일괄 체크 결과 에러가 존재하면 기업 관리자는 미비 항목 조회 내역를 보면서 에러 항목를 수정한다. ·부담금 에러 항목 수정 후 기업 관리자는 재 업 로드 작업을 하며 1건 이상 에러시 전 건을 재 업 로드 한다. ·기업관리자 및 운용관리기관은 부담금 다운 및 업로드 현황을 부 담금 로드 현황 조회를 통하여 볼 수 있다. ·운용관리기관은 기업별 부담금 일괄 체크 진행 과정을 Web에서 확 인한다. ▶산출물명 : 부담금미비항목조회
3	부담금 처리 현황 정보 작성 처리	·부담금 일괄 체크 OK처리시 공동 기록관리기관은 기업으로부터 업 로드된 자료를 기준으로 부담금 처리 현황을 단계별로 조회 할 수 있는 부담금 처리 현황 정보를 작성한다. ·기업관리자 및 운용관리기관은 부담금 처리 현황 조회를 통하여 단계별 부담금 처리 현황 정보를 볼 수 있다. ▶산출물명 : 부담금처리현황조회
4	부담금 조회, 수정, 승인 처리	·기업 관리자는 기업 및 개인의 부담액, 제도수관금액 등 각각의 부담금을 Web에서 확인하여 인식하고 있는 각각의 부담금과 같은 가의 체크를 한다. ·금액이 상이한 경우 기업 관리자는 개인별로 부담액을 수정하고 최종 확인 후 금회 부담금을 승인 처리한다. ·부담금 수정은 부담액 만 수정 할 수 있으며 그 외 항목은 수정 할 수 없다. ·부담금 삭제에서는 금회 부담금 예정 정보 전 건을 삭제 할 수 있 으며 삭제 후에는 부담금 업 로드 처리부터 다시 작업한다. ·부담금 승인시 금회 부담금 입금 예정일을 등록한다. ·부담금 승인 처리에 의해 공동 기록관리기관에 금회 부담금이 확 정 되고, 승인 후 기업에서는 부담금 수정이 불가하므로 정확히 체크한다. ·공동 기록관리기관 및 운용관리기관에서는 Web에서 부담금 처리 상황 조회를 통하여 승인여부를 확인하고 미 승인인 경우 전화 등 을 통하여 승인 처리를 의뢰한다. ·기업 관리자는 부담일 -2영업일까지 부담금 승인을 완료한다. ·부담일 -2영업일 이후 또는 창구로 부담금 예정 정보와 부담금을 가지고 온 경우 기업은 부담금 승인 작업을 운용관리기관에 위임 할 수 있으며 위임 시 부담금 승인 대행 의뢰서를 제출하여 운용 관리기관에서 승인 처리한다. ▶산출물명 : 부담금 승인대행 의뢰서, 부담금수정관리, 부담금승인 관리
5	부담금 예정 지시 정보 작성 처리	·기업에서 부담금 승인 처리가 완료 된 경우 부담일 -2영업일부터 매일 자동적으로 부담금 예정 지시 정보 작성 처리가 기동 되어 각 자산관리기관으로 송신할 부담금 예정 지시 정보를 작성한다. ·처리후 부담금 예정 지시 정보 작성 실행 리스트를 출력하며 에러 시 부담금 예정 지시 정보 작성 에러 리스트를 출력한다. ·부담금 예정 지시 정보 작성 에러시 에러내용을 수정 하여 재 작 성 처리한다. ·부담금 예정 지시 정보 작성 후 부담금 내역 정보를 가입자별 상 품운용비율에 따라 가입자 별로 생성한다. ·운용관리기관은 부담금 예정 지시 정보 작성 처리 과정을 Web에서 확인한다. ▶산출물명 : 부담금 예정 지시, 부담금예정지시정보작성실행 리스 트, 부담금예정지시정보작성에러리스트
6	부담금 예정 지시 파일 송.수신	·공동 기록관리기관에서는 부담일 -2영업일부터 매일 각 자산관리 기관별로 부담금 예정 지시 정보를 송신한다. ·자산관리기관에서는 공동 기록관리기관에서 송신한 부담금 예정 지시 정보를 수신하여 부담일별, 각 기업별 송금액을 확인한다. ·자산관리기관에서는 부담금 예정 지시 정보를 부담일 -1영업일부 터 매일 수신한다. ▶산출물명 : 부담금 예정 지시

도 19a 및 도19b는 부담금관리 단계(4)에서 부담금입금 단계에 관한 업무플로우이다.

부담일에 자산관리기관에서는 기업으로부터 입금된 부담금을 확인하고 부담일 밤에 입금 완료 정보를 기록관리기관으로 송신한다. 기록관리기관에서는 기업송금액과 부담금 예정지시정보를 입금 조합 처리하여 정상인 경우 운용지시정보를 작성하여 구매처리하고 정상인 아닌 경우 운용관리기관에서 가가 케이스별로 기업에 연락하여 처리한다. 기업 IRA인 경우는 부담금 입금완료정보를 기준으로 IRA부담금예정지시정보를 생성 후 운용지시처리한다.

도 19a 및 도19b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 19와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
7	입금확인	·자산관리기관에서는 부담일에 기업이 송금한 부담금과 공동 기록 관리기관에서 수신한 부담금 예정 지시 정보를 비교 확인한다 ·미 입금인 경우 부담일 +10영업일 까지 대기하고 그 후 공동 기록 관리기관에서 수신한 부담금 예정 정보를 삭제한다. ·부담일 +10영업일 이후 기업에서는 부담일을 재 설정하여 부담금 예정 정보를 재 작성한다. ·창구로 부담금 정보와 부담금을 가지고 온 경우 부담금 정보 일괄 체크 후 에러가 없으면 부담금 예정 지시 정보를 생성하고 입금 조합 처리한다. ·부담금 선 입금 인 경우 부담금 정보를 받아 일괄 체크 후 에러가 없으면 부담금 예정 지시 정보를 생성하고 선 입금 된 부담금과 입금 조합 처리한다.
8	부담금 입금완료 송.수신	·자산관리기관에서는 기업에서 입금한 부담금을 확인하고 부담일 밤에 공동 기록관리기관에 부담금 입금 완료 정보를 송신한다. ·공동 기록관리기관에서는 자산관리기관으로부터 부담금 입금 완료 정보를 수신 하여 확인한다. ▶산출물명 : 부담금 입금 완료
9	IRA 예정지시 정보 작성 및 입금 조합 처리	·IRA예정 지시 정보 작성은 부담금 입금 완료 정보가 기업 IRA인 경우만 처리한다. ·부담금 입금 완료 정보를 기준으로 부담금 조합, 부담금 예정 지 시, 부담금 내역, 부담금 예정 정보를 각각 생성한다. ·기업 IRA인 경우는 가입자 별로 계좌를 관리하고 부담금 입금 조 합 처리는 하지 않는다. ·공동 기록관리기관에서는 자산관리기관에서 수신한 부담금 입금 완료 정보와 공동 기록관리기관의 부담금 예정 지시 정보와 입금 조합 처리를 한다. ·입금 조합은 플랜, 부담일, 부담금 갹출 구분 등을 기준으로 기업 별 금액을 조합한다. ·조합 결과 금액이 같은 경우 '조합 OK' 금액이 상이한 경우 '금액 상이' ·한쪽에만 정보가 있는 경우 '부정합'으로 표시 하며 조합 결과를 부담금 예정 지시, 입금 완료 정보, 조합 관리 정보에 저장한다.
10	입금 내역 조회	·운용관리기관에서는 Web을 통해 부담금 입금 내역 자료를 조회하 여 오류가 있는 경우 기업 관리자에게 전화로 연락한다. ·부담일을 잊고 있어 미 입금 했거나 부담액 보다 적게 송금한 경 우 기업 관리자와 협의 하여 재 송금 하도록 하고 ·기업이 송금 할 수 없는 상태인 경우 재 부담일을 설정하여 처리 하거나 금회 부담금 취소하고 ·금회 부담금보다 많이 송금한 경우 운용관리기관은 반환금 등록 처리 하여 차액을 기업으로 반환한다. ·기업 반환금 등록 후 처리는 수급자 관리의 기업 반환금 처리 업 무를 참조한다. ·선 입금 된 경우 부담금 정보를 받아 일괄 체크 후 입금 조합 처 리한다. ▶산출물명 : 부담금입금내역조회(기업반환금등록)

11	부담금 입금완료 송.수신(재 부담일)	·자산관리기관에서는 기업에서 입금한 부담금을 확인하고 재 부담 일 밤에 공동 기록관리기관에 부담금 입금 완료 정보를 송신한다. ·공동 기록관리기관에서는 자산관리기관으로부터 부담금 입금 완료 정보를 수신 하여 확인한다. ·미 입금인 경우 운용관리기관에서는 기업에 연락 하여 부담금 자 료를 재 작성 하도록 한다. ▶산출물명 : 부담금 입금완료
12	입금 조합 재처리 (재부담일 +1영업일)	·공동 기록관리기관에서는 재 부담일에 자산관리기관에서 수신한 부담금 입금 완료 정보와 공동 기록관리기관의 부담금 예정 지시 정보와 입금 조합 처리를 한다. ·입금 조합은 플랜, 부담일, 부담금 갹출 구분 등을 기준으로 기업 별 금액을 조합한다. ·조합 결과 금액이 같은 경우 '조합 OK' ·금액이 상이한 경우 '금액상이' ·한쪽에만 정보가 있는 경우 '부정합'으로 표시 하며 종료 시 부담 금 입금 조합 결과 리스트를 출력한다. ·입금 조합이 오류인 경우 10번 항목 입금 내역 조회 처리에 따른 다. ▶산출물명 : 입금조합결과 리스트
13	입금 조합 등록	·입금 조합 오류인 경우 운용관리기관에서는 입금 조합 오류 내역 을 기업에 확인한다. ·운용관리기관은 기업으로부터 확인된 입금액에 대해서 부담금 예 정 지시 정보에 부담금 입금 완료 정보를 조합시킨다. ·조합이 완료된 정보는 입금 조합 처리 상태를 OK로 수정한다. ▶산출물명 : 부담금예정지시조회(입금조합등록)
14	운용지시정보 작성처리	·입금 조합이 완료된 경우 공동 기록관리기관에서는 상품비율에 따 라 플랜, 가입자, 상품 별로 운용 지시 정보를 작성한다. ·가입자별 상품운용 비율이 미 등록 되어 있는 경우 디폴트 상품으 로 운용 지시 정보를 생성한다. ·상품 운용 지시에 따른 상품 매수 처리는 도23a의 상품 매수 업무를 참조한다. ·가입자는 개인의 상품 운용내역을 조회하여 확인한다. ▶산출물명 : 부담금운용내역조회
15	부담금 납입증명서	·운용관리기관에서는 가입자의 부담금 납입 내역을 기업 및 개인별, 월별로 작성하여 출력한다. ▶산출물명 : 부담금 납입 증명서
	부담금 정상 및 예외처리절차 정리(협의내용)	·부담금 정상처리 - D -2 19:00 기업별 부담금 확정 - D -2 21:00 공동 기록관리기관에서 부담금 예정 정보 작성 송신 -> 자산관리기관 - D 24:00 기업 입금, 자산관리기관에서 입금내역 송신 -> 공동 기록관리기관 - D +1 06:00 공동 기록관리기관 매수지시 송신 -> 자산관리기관 (입금 조합 OK) 1) 부담금 예정 정보 = 입금 내역 -> 매수지시 송신 2) 부담금 예정 정보 > 입금 내역 -> 기업 확인 처리 -. 추가 입금 또는 부담금 정보 재 작성한다. -. 입금 조합 OK 익일 매수지시 정보 송신(Batch) -. 추가 입금인 경우 마지막 입금일을 부담일로 한다. 3) 부담금 예정 정보 < 입금 내역 -> 기업 확인 처리 -. 자산관리기관은 차액을 기업으로 송금한다. -. 기업으로 송금한 자료를 공동 기록관리기관으로 송신한다. ·부담금 예외처리 부담금 예정 자료와 부담금을 창구로 가지고 온 경우 -. 자산관리기관은 부담금 입금 자료를 공동 기록관리기관으로 송신(Batch) -. 운용관리기관은 부담금 예정 자료를 업로드하고 공동 기록관 리기관에서 에러 체크 후 입금 조합 처리한다. 1. 부담금 예정 정보 = 입금 내역 -. 입금 조합 OK 익일 매수지시 정보 송신(Batch) 2. 부담금 예정 정보 > 입금내역 -. 추가 입금 또는 부담금 예정 정보 재 작성한다. -. 입금 조합 OK 익일 매수지시 정보 송신(Batch) -. 추가 입금인 경우 마지막 입금일을 부담일로 한다. 3. 부담금 예정 정보 < 입금 내역 -> 기업 확인 처리 -. 차액은 기업으로 송신한다. -. 기업으로 송신한 자료를 공동 기록관리기관으로 송신한다. ·선행조건 - 당일 부담금 예정 자료와 부담금을 창구로 가지고 옴. - 부담금 예정 정보 = 입금액(입금조합) - 매수 체결 = 즉시(당일처리) ·전제조건 - 운용 지시 정보는 하루에 작성한다. - 자산관리기관과 공동 기록관리기관의 전문 송.수신은 Batch로 한 다. - 입금 조합 등록은 운용관리기관에서 한다. ▶산출물명 : 플로우

도 20a는 이관/수관 단계(5)에서 제도이관 단계 중 제도전출신청에 관한 업무플로우이다.

가입자가 전출을 하기 위하여 제도전출정보를 등록하고 기업관리자에게 전출을 의뢰하고, 기업관리자는 전출내용을 확인하여 운용관리기관에 승인을 의뢰하면, 공동관리기관에서는 전출신청자에 대한 자격상실처리, 근무기간 확정처리를 하고 자격상실통지서를 작성하여 가입자에게 우송한다.

도 20a의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 20a와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	제도전출신청 등록	·가입자는 전직을 하기 위하여 제도전출신청정보를 등록, 수정, 삭 제, 조회한다. - 전출신청 후 IRA로 자동이관은 불가하다. - 정보 등록 시 퇴직 일시금 신청, DC 수급대기를 선택할 수 있으 며, 타행IRA, 자행IRA, 타DC 등으로 이관 신청을 할 수 있다. - 퇴직처리 없이 이관은 불가하다. 단 가입자가 재직중 운용관리 기관을 변경한 경우 퇴직처리 없이 이관처리가 가능함. - 가입자는 등록된 제도전출에 대하여 내용을 확인하고, 기업관리 자에게 확인을 의뢰한다. - 전출 등록 후 강제이관은 없다. ·기업IRA, 개인IRA의 경우 가입자는 제도전출신청서를 작성하여 운 용관리기관에 제출하여 운용관리기관의 담당자가 제도전출신청정 보를 등록한다.
2	제도전출신청 확인	·기업의 관리자는 가입자가 신청한 제도전출신청정보를 확인하여 가입자의 전출일자, 전출사유, 최종 부담금 납입일 등을 확인하여 이상이 없는 경우 운용관리기관의 담당자에게 승인을 의뢰한다. ·미비사항이 있는 경우 반송사유를 등록한다. ·가입자는 기업관리자로부터 반송사유를 확인하여 등록한 제도전출 신청정보를 정정하여 기업관리자에게 재 확인의뢰를 한다. ·기업IRA, 개인IRA의 경우 운용관리기관의 담당자가 제도전출신청 정보를 확인하고 승인담당자에게 승인의뢰를 한다.
3	제도전출신청 승인	·운용관리기관의 담당자는 기업의 관리자(IRA의 경우 운용관리기관 담당자)가 확인한 가입자의 제도전출신청내용을 확인하고, 가입자 의 대출 등을 확인하여 이상이 있는 경우 반송사유를 등록한다. ·가입자가 IRA이관을 신청한 경우 운용관리기관의 담당자는 가입자 가 신청한 수관 자산관리기관과 계좌번호를 해당 자산관리기관에 확인한다. ·이상이 없는 경우 운용관리기관의 담당자는 승인처리를 한다. ·공동기록관리기관의 담당자는 운용관리기관의 담당자가 승인한 제 도전출신청내용을 확인하여 가입자에 대한 자격상실처리, 근무기 간 확정처리를 확인하고, 자격상실통지서를 작성한다.
		·공동기록관리기관의 담당자가 승인한 제도전출신청내용에 대한 가 입자의 자격상실 통지서를 출력하여 가입자에게 우편 송부한다. ▶산출물명 : 자격상실 통지서

도 20b는 이관/수관 단계(5)에서 제도이관 단계 중 이관통지등록에 관한 업무플로우이다. 수관 기록관리기관으로부터 가입자의 이관지시통지서를 접수하여 등록하고 이관불가사유를 확인하여 정상인 경우 운용지시일, 지급일 등을 등록하고(반송일 경우 이관불가사유 기재)이관자산통지서를 작성하여 수관 기록관리기관으로 우편 송부한다.

도 20b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 20b와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	이관지시통지서 등록	·수관 기록관리기관으로부터 가입자에 대한 이관지시통지서를 접수 하여 이관지시통지서 내용을 등록한다. ▶산출물명 : 이관지시통지서
2	이관지시통지 승인	·이관 운용관리담당자는 수관 기록관리기관으로부터 접수한 이관지 시통지서에 대한 이관불가 내용을 확인하여 미비사항이 있는 경우 이관불가사유를 등록하고, 이상이 없는 경우 가입자의 자산에 대 한 매도지시일, 이관자산의 입금일 등을 등록한다. ·이관불가사유 - 해당 가입자가 아닌 경우 - 개인별 관리자산이 없는 경우 (기록만 이관) - 이관 처리 중 자산이 소멸된 경우 (기록만 이관) - 대출이 있는 경우 (현재의 자산관리기관의 대출상환 완료 후 가능, 타 자산관리기관의 대출내용은 관계없음) ·전출신청이 없는 경우, 자격상실이 아닌 경우는 이관처리가 불가 하며, 가입자의 확인 후 자격상실 처리하여 이관 처리한다. ·기업의 관리자는 가입자에 대한 이관지시통지서에 대한 이관자산 통지의 처리결과를 확인한다. ·기업에게 반환할 부담금과 각종 수수료를 참조하여 가입자의 이관 금액을 산출한다. - 기업반환금 : 가입자 퇴직시 산출 - 수수료 : 운용관리수수료, 자산관리수수료, 이관수수료 (도29a의 수수료처리 참조) ▶산출물명 : 이관지시통지승인
3	이관자산통지서 작성	·운용관리기관의 담당자가 등록한 이관지시통지서에 대한 이관불가 사유가 등록된 경우 이관자산통지서에 이관불가사유를 작성하여 수관 기록관리기관으로 우편 송부 ▶산출물명 : 이관자산통지서
		·이관 기록관리기관은 가입자에 대한 기록을 작성하여 수관 기록관 리기관으로 우편 송부한다. - 이관자산통지서, 개인속성, 가입이력, 부담금 이력, 운용지시 이력, 통지 이력, 급여이력, 퇴직금 이력, 제도이력, 이관이력 ▶산출물명 : 가입자 원장

도 20c는 이관/수관 단계(5)에서 제도이관 단계 중 매도 및 송금에 관한 업무플로우이다.

수관 기록관리기관으로부터 이관지시통지서를 접수한 후 이상이 없는 경우 가입자의 전 자산에 대하여 매도처리를 하고, 이관자산통지서 작성, 이관자산에 대한 지급지시를 작성하여 자산관리기관으로 통보한다.

도 20c의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 20c와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	이관자산 매도처리	·수관 기록관리기관으로부터 가입자에 대한 이관지시통지서를 우편 으로 접수하여 가입자가 보유하고 있는 전 자산을 매도 처리한다. (도23b, 도23c의 상품매도 참조) ·수관기관의 이관지시통지서 수령 후 자동 매도처리 한다. ·연금을 수급하는 수급권자의 자산이관은 가능하다.
2	이관처리	·이관 기록관리기관은 퇴직자에 대한 자산의 매도처리를 완료하면, 기업에게 반환할 부담금과 각종 수수료를 참조하여 가입자의 이관 금액을 산출한다. - 기업반환금 : 가입자 퇴직시 산출 - 이관금액 = 자산매도액 - 각종 수수료 - 수수료 : 운용관리수수료, 자산관리수수료, 이관수수료 (도29a의 수수료처리 참조)
3	이관자산통지서 작성	·이관 기록관리기관의 담당자는 이관금액에 대한 산출처리가 완료 하고, 이관자산통지서를 작성한다. - 이관자산통지서는 이관자산 지급일 -3 영업일 까지 수관 기록 관리기관으로 우편 송부한다. ▶산출물명 : 이관자산통지서
4	지급처리	·이관 기록관리기관의 담당자는 퇴직자에 대한 이관자산에 대한 지 급지시를 작성하여 자산관리기관으로 송부한다. ·자산관리기관으로부터 지급지시에 대한 결과를 접수하여 지급결과 에 반영한다. ▶산출물명 : 지급지시

도 21a는 이관/수관 단계(5)에서 제도수관 단계 중 수관신청등록에 관한 업무플로우이다.

퇴직한 종업원이 DC제도에 수관신청을 하고, 기업관리자는 전입신청내용을 확인하여 미비사항을 확인하여 가입자에게 통보하거나, 미비사항이 없는 경우 운용관리기관으로 수관신청을 승인의뢰하고, 이상이 없는 경우 공동기록관리기관에서 수관 대한 승인완료 처리한다.

도 21a의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 21a와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	수관신청등록	·가입자는 퇴직한 기업으로부터 받은 자격상실통지서를 기초로 수 관수속에 필요한 수관정보를 등록하고, 기업의 관리자에게 확인의 뢰를 한다. - 수관신청전에 가입자에 대한 등록이 완료되어 있어야 한다. - 급부에 대한 수관일 경우 운용비율을 등록하지 않는다. - 퇴직 일시금은 DC 및 IRA로의 수관은 가능하다. ·기업IRA, 개인IRA의 경우 운용관리기관의 담당자가 수관정보를 등 록하고 확인담당자에게 확인을 의뢰한다. ▶산출물명 : 수관신청등록
2	수관신청확인	·기업의 관리자는 가입자의 수관신청에 대하여 필수사항 기입여부 를 확인하고, 미 기재사항에 있을 경우 가입자에게 필수 기재사항 에 대하여 설명하고 정정을 요청한다. ·수관정보에 이상이 없는 경우 기업 관리자는 운용관리기관의 담당 자에게 가입자의 수관신청정보에 대하여 확인 및 승인을 요청한다. ·가입자는 기업관리자로부터 수관신청에 대한 미비사항 등 수관처 리결과에 대하여 확인한다. ·기업IRA, 개인IRA의 경우 운용관리기관의 담당자는 수관신청정보 를 확인하고 승인담당자에게 승인의뢰한다. ▶산출물명 : 수관신청확인
3	수관신청승인	·기업으로부터 가입자(기업IRA, 개인IRA의 경우 운용관리기관 담당 자)가 등록한 수관신청내용을 가입자가 우송한 자격상실통지서를 기초로 필수기재사항에 대하여 확인하고, 이관 불가사유 또는 미 비사항이 있을 경우 기업관리자(기업IRA, 개인IRA의 경우 운용관 리기관 담당자)에게 미비사항에 대하여 통보한다. ·지급일, 지급액 등은 이관자산통지서를 접수한 후 반영한다. ·기업관리자(기업IRA, 개인IRA의 경우 운용관리기관 담당자)는 운 용관리기관의 승인담당자로부터 수관신청에 대한 미비사항 등 수 관처리결과에 대하여 확인하고, 가입자의 기재사항 미비로 인한 경우 가입자(기업IRA, 개인IRA의 경우 운용관리기관 담당자)에게 정정등록을 요청한다. ▶산출물명 : 수관신청승인
		·공동기록관리기관의 담당자는 운용관리기관의 담당자로부터 수관 신청에 대한 내용을 확인하여 승인완료처리하고, 이관지시통지서 를 작성하여 이관 기록관리기관으로 우편 송부한다. ▶산출물명 : 이관지시통지서

도 21b 및 21c는 이관/수관 단계(5)에서 제도수관 단계 중 입금 및 매수에 관한 업무플로우이다.

이관 기록관리기관으로부터 수관 전입자에 대한 이관자산통지서를 접수하여 내용을 등록 및 확인하고 이상이 있는 경우 이관불가사유를 등록하여 가입자에게 통보하고, 이상이 없는 경우 수관예정데이터를 작성하여 자산관리기관으로 송부하고 운용상품에 대한 매수처리를 한다

도 21b 및 21c의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 21b와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	이관자산통지서 등록 및 확인	·공동기록관리 담당자는 이관 기록관리기관으로부터 가입자에 대한 이관자산통지서를 접수하고 이관자산통지서의 내용을 등록한다. ·운용관리기관의 담당자는 이관자산통지서의 내용을 기초하여 입금 일, 입금액, 이관불가사유 등을 확인하여 등록하고 공동기록관리 담당자에게 승인완료에 대한 반영을 의뢰한다. ▶산출물명 : 이관자산통지서
2	수정예정데이터 작성	·공동기록관리기관의 담당자는 이관자산통지서에 대하여 승인완료 처리하고, 이관 자산액이 없는 경우 이관완료통지서를 작성하여 운용관리기관의 담당자에게 통보한다. ·운용관리담당자는 이관 자산액이 없는 경우 이관완료통지서를 출 력하여 기업의 관리자에게 우편 송부한다. ·기업의 관리자는 이관완료통지서를 운용관리기관의 담당자로부터 우편 접수하여 미비내용을 확인하여 가입자에게 통보한다. ·이관 자산액이 있는 경우 이관자산에 대하여 기 등록한 수관정보 를 기초로 수관예정데이터(부담금예정데이터)를 작성하여 자산관 리기관으로 송부한다. ·자산관리기관으로부터 수관예정데이터에 대한 입금확인통보를 접 수하여 수관예정데이터와 확인한다. ·기업IRA, 개인IRA의 경우 운용관리기관 담당자가 가입자 또는 기 업관리자의 역할을 대행한다. ▶산출물명 : 수관예정데이터

3	매수처리	·공동기록관리기관의 담당자는 수관예정에 대한 입금확인 후 가입 자가 기 등록한 운용비율을 기초로 매수처리를 한다. (도23b,도23c의 상품매수 참조) ·운용비율이 등록되지 않은 경우 Default로 매수지시한다.
4	이관완료처리	·수관자의 이관자산에 대한 매수처리가 완료되면, 공동기록관리기 관의 담당자는 이관완료통지서를 작성하여 운용관리기관으로 통보 한다. ·운용관리기관의 담당자는 이관완료통지서를 출력하여 기업의 관리 자에게 우편 송부하고 기업관리자는 가입자에게 이관완료통지서를 배포한다. ·이관완료통지서를 작성한 후 운용관리수수료에 대한 지급지시서를 작성하여 자산관리기관으로 전송하여 그 결과를 접수하여 입금결 과에 반영한다. ·운용관리기관의 담당자는 수관신청에 대한 처리결과를 확인한다. ▶산출물명 : 이관완료통지서, 지급지시

도 22는 자산관리/운용 단계(6)에서 운용방법/비율 등록 단계 중 DC 운용방법/비율 등록에 관한 업무플로우이다. 각 가입자가 갹출일까지 웹을 통해서 등록하거나 운용관리기관에 방문하여 신청한다.

도 22의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 22와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	부담금비율 변경등록 (가입자)	·가입자는 공동기록관리기관 웹사이트에 접속 또는 ARS를 사용하여 율변경을 선택한다. ·갹출일까지 개인부담금과 기업부담금 각각의 부담금의 비율을 변 경한다. ·개인IRA가입자는 기업부담금이 없으므로 개인부담금만 비율변경 하도록 한다. ·갹출일 당일까지 변경등록이 가능하며 갹출일 다음날부터 적용이 개시된다. ▶산출물명 : 운용비율변경
2	부담금비율 변경등록 (운용관리기관)	·가입자가 운용비율변경신청서를 작성하여 운용관리기관에 의뢰하 면 접수 받은 운용관리기관 에서는 기록관리기관에 접속하여 신청 자의 가입자부담금과 사용자부담금 각각의 부담금의 비율을 변경 등록한다. ·개인IRA가입자는 기업부담금이 없으므로 개인부담금만 비율변경할 수 있다. ·각출일 당일까지 변경등록이 가능하며 갹출일 다음날부터 적용이 개시된다. ▶산출물명 : 운용비율변경, 운용비율변경신청서
3	부담금비율 갱신처리	·기록관리기관에서는 등록된 운용비율변경 정보를 갱신하고 갱신건 수리스트를 출력한다. ▶산출물명 : 비율변경갱신건수 리스트

도 23a는 자산관리/운용 단계(6)에서 운용단계 중 상품매수 및 매도에 관한 업무플로우이다.

매수 - 부담금, 스위칭, 수관 등에 수반하여 발생하는 매수 거래에 대하여 구입 지시 데이터를 작성하여 관계기관에 통보하고, 자산관리기관으로부터 매수결과 데이터 등을 수신하여 확인 절차를 거쳐 거래 실적의 관리 및 잔고 갱신 등을 실행하는 프로세스이다.

매도 - 스위칭, 이관, 급여 등에 수반하여 발생하는 매도 거래에 대하여 매도 지시 데이터를 작성하여 관계기관에 통보하고, 자산관리기관으로부터 매도 결과 데이터 등을 수신하여 확인 절차를 거쳐 거래실적의 관리 및 잔고 갱신 등을 실행하는 프로세스이다.

도 23a의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 23a와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	운용지시마감 및 매수/매도 지시 작성처리	·일 1회 운용지시 마감 처리를 하며 마감은 당일 0:00에 실시한다. (매수/매도) ·각 업무 프로세스로부터 받은 운용지시를 마감한 후 배치로 작업 을 하므로, DC업무에서 운용지시에 대한 취소는 할 수 없다. ·마감처리 이전에 입력된 매수처리 요청은 당일 마감에 반영되고, 마감처리 이후 입력된 매도처리 요청은 익일 마감에 반영된다. (매수/매도) ·매수의 경우, 복수의 상품을 매수하므로 가입자의 운용 상품 중에 는 매수 상품의 단수 처리를 위한 상품이 반드시 설정되어 있어야 한다. (매수) ·매도의 경우, 하나의 상품만을 매도하므로 단수 처리가 해당되지 않는다. (매도) ·부담금, 수관 정보에 대한 운용지시 데이터가 작성되고 운용지시 데이터에 따라 매수 처리가 진행된다. (매수) ·이관, 급여, 환급 정보에 대한 운용지시 데이터가 작성되고 운용 지시 데이터에 따라 매도 처리가 진행된다. (매도)

2	매수 및 매도 지시 / 약정처리	·공동기록관리기관은 운용지시를 자산관리기관으로 송신한다. (매수/매도) ·자산관리기관은 공동기록관리기관으로부터 수신한 운용지시를 확 정하여 자행 상품제공기관 및 타행 상품제공기관으로 운용지시를 송신한다. 타행 상품제공기관으로는 공동기록관리기관의 Network을 경유(By Pass)하여 운용지시 전문이 송신된다. 자행 상품제공기관의 경우는 자산관리기관과 같은 기관이므로 내 부적인 인터페이스를 사용한다. (매수/매도) ·자행 및 타행 상품제공기관은 자산관리기관으로부터 수신한 운용 지시 전문으로 상품의 약정처리를 한다. (매수/매도) ·자행 및 타행 상품제공기관은 수신된 운용지시로 상품의 약정처리 를 한다. (매수/매도) ·공동기록관리기관은 운용지시 데이터를 가입자 단위로 보존처리 한다. (매수/매도) ▶산출물명 : 운용지시(매수)
3	거래 보고 및 결과 조합 처리	·상품제공기관은 상품속성 설정 시에 정의된 "운용지시결과" r일자 에 자산관리기관으로 운용지시결과를 송신한다. (매수/매도) ·타행 상품제공기관의 경우는 공동기록관리기관의 Network을 경유(By Pass)하여 자산관리기관으로 운용지시결과를 송신하며, 자행 상품제공기관의 경우는 자산관리기관과 같은 기관이므로 내 부적인 인터페이스를 사용한다. (매수/매도) ·자산관리기관은 운용지시결과 데이터를 수신하여 운용지시결과와 운용지시의 조합체크를 실시한다. (매수/매도) ·자산관리기관은 조합테스트 후 공동기록관리기관으로 운용지시결 과 데이터를 송신한다. (매수/매도) ·공동기록관리기관은 운용지시와 운용지시결과의 데이터를 조합 처 리 한 후, 조합 결과 리스트를 출력한다. (매수/매도) ·자산관리기관의 시스템 이상 등의 사유로 공동기록관리기관이 운 용지시결과를 특정 시간 이내에 받지 못했을 경우, 공동관리기관 의 담당자는 전화를 통하여 자산관리기관에 문의하여 운용지시결 과 재송신을 요청한다. (매수/매도) ▶산출물명 : 운용지시결과, 거래상황리스트, 운용지시결과/ 운용지시조합리스트, 담당자간 전화로 확인
4	가입자 안분 및 매수 확정 처리	·플랜의 약정 결과와 가입자의 지시 데이터를 사용해 가입자마다 거래 결과를 가입자 안분 처리로 안분한다. - 매수 안분의 기본 식 : 가입자당 매수 시 발주 수량 = 플랜 매수 약정 수량 Ⅹ (가입자 매수 시 매수 금액 / 플랜매수 시 매수 금액) - 매도 안분의 기본 식 : 가입자당 매도 시 인도 금액 = 플랜 매도 인도 금액 Ⅹ (가입자 매도 시 발주수량 / 플 랜매도 시 발주 수량) ·매수결과를 가입자원장 및 플랜원장에 저장한다. (매수) 부담금 및 수관 정보에 대한 매수 처리를 하면서 얻은 데이터와 각 작업에서 필요로 하는 데이터를 해당 업무 플로우로 넘겨 준다. (매수) ·매도결과를 가입자원장 및 플랜원장에 저장한다. (매도) ·이관, 환급 및 급여 정보에 대한 매도 처리를 하면서 얻은 데이터 와 각 작업에서 필요로 하는 데이터를 해당 업무 플로우로 넘겨 준다. (매도)
5	매수대금 처리	·운용지시 결과 조합 처리 후 자산관리기관은 매수 대금을 상품제 공기관으로 송금한다. (매수)
6	매도대금 처리	·상품제공기관은 약정처리 후 매도 대금을 자산관리기관으로 송금 한다. (매도)
7	매도대금 입금확인	·DC는 자산관리기관으로부터 입금 결과를 별도로 전송 받지 않고 상품 정보의 결제일자를 사용한다. - 상품 정보의 결제일자 : 매도의 경우 매도 대금에 대한 입금 일자 매수의 경우 매수 대금을 자산관리기 관이 상품제공기관으로 송금한 일자 ▶산출물명 : 운용지시결과

도 23b 및 도23c는 자산관리/운용 단계(6)에서 운용단계 중 스위칭에 관한 업무플로우이다.

스위칭 매도(NO 1 ~ 5) : 가입자로부터 등록된 운용 상품의 스위칭 데이터를 수신하여 매도 정보를 등록하고, 이를 자산관리기관 및 상품 제공기관에 정보를 제공하고, 매도처리 프로세스에 따라 매도하는 프로세스이다.

스위칭 매수(NO 6~ 9) : 가입자로부터 등록된 운용 상품의 스위칭 데이터를 수신하여 매수 정보를 등록하고, 이를 자산관리기관 및 상품 제공기관에 정보를 제공하고, 매도 처리 후 매도 금액을 기초로 매수 가능 거래를 추출한 후 매수처리 프로세스에 따라 매수 처리하는 프로세스이다.

도 23b 및 23c의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 23b와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	스위칭 데이터 가접수 처리	가입자가 웹 또는 ARS를 통하여 자신이 운용중인 상품 중에서 매도 상품 및 매수 상품의 스위칭 정보를 등록한다. 가입자가 운용관리기관의 담당자에게 스위칭을 요청할 경우 운용관리기관 담당자는 가입자를 대행하여 스위칭 업무를 처리할 수 있다. 공동 기록관리기관은 가입자에게 “매도 가능 상품 일람표”와 “매수가능 상품 일람표”를 제공한다. “매도 가능 상품 일람표”는 매수 일자 별 이율을 가입자에게 제공하며, 가입자는 이 이율을 참고하여 스위칭 대상 상품으로 설정할 수 있게 한다. 매도 상품의 수량을 잔고 대비 비율로 설정할 경우, 시스템은 수량으로 환산하며 소수점 이하 수량이 발생할 경우 반올림 처리한다. “매수 가능 상품 일람표”는 현재 플랜에서 제공하는 상품의 리스트를 제공하며, 가입자는 이 리스트에서 매수 상품을 선택할 수 있다. 스위칭 정보의 입력 시 가입자는 스위칭 매수 시 단수 처리를 위한 하나의 상품을 설정하여야 한다. 매도의 경우, 하나의 상품만을 매도하므로 단수 처리가 해당되지 않는다.마감 처리가 되지 않은 상태에서는 “스위칭 요청”의 취소가 가능하나 마감 후에는 스위칭 요청의 취소는 불가능하다. 가입자(DB의 경우 기업 담당자)는 정기예금의 경우 해약 원본금액, 정기예금을 제외한 상품의 경우 계좌수로 매도 수량을 지정할 수 있다. 또한 가입자(DB의 경우 기업 담당자)는 매도 수량을 잔고 대비 비율로 지정할 수 있으며, 이 경우 시스템은 매도 수량으로 환산하여 매도 수량을 설정한다. (매도 수량이 소수점 이하를 포함할 경우 반올림 처리한다.) 스위칭은 마감과 관계없이 언제라도 요청할 수 있다. 스위칭 처리가 완료되지 않은 상품에 대해 가입자는 다시 스위칭 요청을 할 수 없다. 스위칭 처리 방식은 1:N의 방식으로 한다.-> 하나의 매도 상품을 선택하고, 매수 상품은 복수 개를 선택할 수 있다. 스위칭의 횟수 제한은 없으나 공동 관리기관은 스위칭 횟수를 관리한다. 접수된 스위칭 요청은 일단위로 마감 처리된다. 마감처리 이전에 입력된 스위칭 요청은 당일 마감에 반영되고, 마감 처리 이후 입력된 스위칭 요청은 익일 마감에 반영된다. (단 공휴일에 발생한 스위칭 요청에 대해서는 스위칭 요청 처리 후 최초의 영업일 24:00에 실시한다.)

2	운용지시 마감 및 매도지시 작성처리	일 1회 운영지시 마감 처리를 하며 마감은 당일 0:00에 실시한다. 스위칭 신청일 익일 영업일에 스위칭 등록 정보를 이용하여 매도 운용지시가 작성된다.
3	매도지시 및 약정처리	운용지시 및 약정처리는 스위칭 신청일 익일 영업일에 일어난다. (단 공휴일에 발생한 신청에 대해서는 최초의 “영업일 +1”일에 처리된다.) 공동기록관리기관은 운용지시를 자산관리기관으로 송신한다. 자산관리기관은 공동기록관리기관으로부터 수신한 운용지시를 확정하여 자행 상품제공 기관 및 타행 상품제공기관으로 운용지시를 송신한다.타행 상품제공기관으로는 공동기록관리기관의 Network을 경유(By Pass)하여 운용지시 전문이 송신된다.자행 상품제공기관의 경우는 자산관리기관과 같은 기관이므로 내부적인 인터페이스를 사용한다. 자행 및 타행 상품제공기관은 자산관리기관으로부터 수신한 운용지시 전문으로 상품의 약정처리를 한다. 자행 및 타행 상품제공기관은 수신된 운용지시로 상품의 약정처리를 한다. 공동기록관리기관은 운용지시 데이터를 가입자 단위로 보존처리 한다. ▶산출물명 : 운용지시(매도)
4	거래 보고 및 결과 조합 처리	상품제공기관은 상품속성 설정 시에 정의된 “운용지시결과”일자에 자산관리기관으로 운용지시결과를 송신한다. 타행 상품제공기관의 경우는 공동기록관리기관의 Network을 경유하여 자산관리기관으로 운용지시결과를 송신하며, 자행 상품제공기관의 경우는 자산관리기관과 같은 기관이므로 내부적인 인터페이스를 사용한다. 자산관리기관은 운용지시결과 데이터를 수신하여 운용지시결과와 운용지시의 조합체크 를 실시한다. 자산관리기관은 조합테스트 후 공동기록관리기관으로 운용지시결과 데이터를 송신한다. 공동기록관리기관은 운용지시와 운용지시결과의 데이터를 조합 처리한 후, 조합 결과 리스트를 출력한다. 자산관리기관의 시스템 이상 등의 사유로 공동기록관리기관이 운용지시결과를 특정 시간 이내에 받지 못했을 경우, 공동관리기관의 담당자는 전화를 통하여 자산관리기관에 문의하여 운용지시결과 재송신을 요청한다. ▶산출물명 : 운용지시결과, 거래상황리스트, 운용지시결과/운용지시 조합리스트, 담당자간 전화로 확인
5	가입자 안분 및 매도 확정 처리	플랜의 약정 결과와 가입자의 지시 데이터를 사용해 가입자마다 거래 결과를 가입자 안분 처리로 안분한다. 안분의 기본 식 : 가입자당 매도 시 인도 금액 = 플랜 매도 인도 금액 Ⅹ ( 가입자 매도 시 발주수량 / 플랜매도 시 발주 수량) 매도결과를 가입자원장 및 플랜원장에 저장한다.
6	운용지시 마감 및 매수지시 작성처리	일 1회 운영지시 마감 처리를 하며 마감은 당일 0:00에 실시한다. 스위칭 매도결과로 대금이 입금되는 결제일에 스위칭 등록 정보를 이용하여 운용지시 데이터가 작성된다. 스위칭 요청 시 입력된 매수 비율에 의한 매수를 지원한다.
7	매수지시 및 약정처리	매수의 운용지시 및 약정처리는 스위칭 매도 금액이 입금된 결제일에 매수지시 및 약정 처리가 일어난다. 공동기록관리기관은 운용지시를 자산관리기관으로 송신한다. 자산관리기관은 공동기록관리기관으로부터 수신한 운용지시를 확정하여 자행 상품제공 기관 및 타행 상품제공기관으로 운용지시를 송신한다.타행 상품제공기관으로는 공동기록관리기관의 Network을 경유(By Pass)하여 운용지시 전문이 송신된다.자행 상품제공기관의 경우는 자산관리기관과 같은 기관이므로 내부적인 인터페이스를 사용한다. 자행 및 타행 상품제공기관은 자산관리기관으로부터 수신한 운용지시 전문으로 상품의 약정처리를 한다. 자행 및 타행 상품제공기관은 수신된 운용지시로 상품의 약정처리를 한다. 공동기록관리기관은 운용지시 데이터를 가입자 단위로 보존처리 한다. ▶산출물명 : 운용지시(매수)
8	운용지시결과 및 결과 조합 처리	상품제공기관은 상품속성 설정 시에 정의된 “운용지시결과 일자”에 자산관리기관으로 운용지시결과를 송신한다. 타행 상품제공기관의 경우는 공동기록관리기관의 Network을 경유(By Pass)하여 자산관리기관으로 운용지시결과를 송신하며, 자행 상품제공기관의 경우는 자산관리기관과 같은 기관이므로 내부적인 인터페이스를 사용한다. 자산관리기관은 운용지시결과 데이터를 수신하여 운용지시결과와 운용지시의 조합 체크를 실시한다. 자산관리기관은 조합테스트 후 공동기록관리기관으로 운용지시결과 데이터를 송신한다. 운용지시결과 송신 후, 자산관리기관은 상품 결제일에 상품제공기관으로 매수 대금을 송금한다. 공동기록관리기관은 운용지시와 운용지시결과의 데이터를 조합 처리한 후, 조합 결과 리스트를 출력한다. 자산관리기관의 시스템 이상 등의 사유로 공동기록관리기관이 운용지시결과를 특정 시간 이내에 받지 못했을 경우, 공동관리기관의 담당자는 전화를 통하여 자산관리기관에 문의하여 운용지시결과 재송신을 요청한다. ▶산출물명 : 운용지시결과, 거래상황리스트, 운용지시결과/운용지시 조합리스트, 담당자간 전화로 확인
9	가입자 안분 및 매수 확정 처리	플랜의 약정 결과와 가입자의 지시 데이터를 사용해 가입자마다 거래 결과를 가입자 안분 처리로 안분한다. 안분의 기본 식 : 가입자 당 매수 시 발주 수량 = 플랜 매수 약정 수량 X (가입자 매수 시 매수금액 / 플랜 매수 시 매수금액 매수 결과를 가입자원장 및 플랜원장에 저장한다.
10	매도대금 입금확인	자산관리기관으로부터 입금 결과를 별도로 전송 받지 않고 상품 정보의 결제일자를 사용한다. - 상품 정보의 결제일자 : 매도의 경우 매도 대금에 대한 입금일자 매수의 경우 매수 대금을 자산관리기관이 상품제공기관으로 송금한 날짜 ▶산출물명 : 운용지시결과

도 23d, 도23e, 도23f는 자산관리/운용 단계(5)에서 운용단계 중 잔고관리에 관한 업무플로우이다.

상품제공기관은 거래보고를 송신한 후, 상품관리기관 시스템에서 관리하고 있는 잔고상황을 체결기준으로 기록관리기관에 연락하며, 전월 말일을 잔고기준일로 체결기준의 잔고 조합처리가 실행된다.

도 23d, 도23e, 도23f의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 23d와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	잔고데이터추출 및 송신 -수시	상품제공기관은 운용지시결과를 자산관리기관 및 공동기록관리기관으로 송신한 후, 거래 후의 잔고 상태를 추출한다. 추출된 잔고는 체결기준의 잔고이다. 추출된 잔고 데이터는 공동기록관리기관으로 송신된다. ▶산출물명 : 잔고연락
2	운용잔고조합처리 -수시	상품제공기관으로부터 송신된 잔고 연락 데이터(잔고 수량)를 수신해서 운용잔고 조합처리를 실시한다. 운용지시결과 보고일에 잔고연락데이터가 상품제공기관으로부터 수신되지 않을 경우 공동기록관리기관의 담당자는 상품제공기관의 담당자와 연락하여 잔고연락 재송신을 요청한다. 공동기록관리기관에서는 상품제공기관에서 수신한 잔고연락의 내용을 근거로 원장으로 부터 체결베이스 잔고를 추출해서 수신된 잔고 연락 데이터와 조합을 실시한다. 조합의 결과는 결과 리스트로서 출력되며, 불일치가 발견될 경우, 원인의 위치를 찾기 위해 상품제공기관의 담당자와 협의한다. 잔고 금액은 잔고 수량에 기준가 또는 이율을 곱하여 계산한다 ▶산출물명 : 잔고연락, 취업상황리스트, 조합리스트
3 5	잔고데이터(체결기준)추출 및 송신 -월단위	월초 제1영업일에 자산관리기관은 전월 말일을 기준으로 체결기준의 잔고를 추출 한다. 월초 제3영업일에 상품제공기관은 전월 말일을 기준으로 체결기준의 잔고를 추출 한다. ▶산출물명 : 잔고연락

4 6	운용잔고조합처리(체결기준) -월단위	추출된 잔고 데이터는 공동기록관리기관으로 송신된다. 상품제공기관으로부터 송신된 잔고 연락 데이터를 수신해서 운용잔고 조합처리를 실시한다. 운용지시결과 보고일에 잔고연락데이터가 상품제공기관으로부터 수신되지 않을 경우 공동기록관리기관의 담당자는 상품제공기관의 담당자와 연락하여 잔고연락 재송신을 요청한다. 공동기록관리기관에서는 상품제공기관에서 수신한 잔고연락의 내용을 근거로 원장으로 부터 체결기준 잔고를 추출해서 수신된 잔고 연락 데이터와 조합을 실시한다. 조합의 결과는 결과 리스트로서 출력되며, 불일치가 발견될 경우, 원인의 위치를 찾기 위해 상품제공기관의 담당자와 협의한다 ▶산출물명 : 취업상황리스트, 조합리스트
7	잔고조회	플랜별, 가입자별 조회가 가능. 잔고기준일 시점의 정보를 출력 잔고의 평가는 다음과 같이 계산한다. 잔고금액 = 잔고수량 X 잔고기준일의 기준가격 매수평균기준가격 = 매수금액합계 / 매수수량합계 매도평균기준가격 = (잔고금액 - 매도금액합계) / 매도수량합계 수익율 = (잔고금액 + 매도금액합계) / 매수금액합계 수익금액 = 잔고금액 - (매수금액합계 - 매도금액합계) ▶산출물명 : 가입자잔고조회, 플랜잔고조회

도 24는 수급자관리 단계(7)에서 중도인출신청 단계에 관한 업무플로우이다.

가입자가 중도인출 신청 등록을 위한 구비서류를 첨부하여 중도인출을 신청하고 기업(또는 운용관리기관)은 서류를 확인한 후 등록한다. 운영관리기관은 서류확인 및 중도인출 신청의 적합여부를 심사하여 매도준비 작업을 수행한다

도 24의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 24와 같다.

N0	업무명	세부업무처리
1	중도인출	중도인출은 일정요건에 해당할 경우 가입자의 신청이 가능하다. 중도인출 처리 절차 -가입자 또는 대리인의 신청에 따라 기업관리자가 신청등록하면 운용관리기관이 심사/승인하고 공동기록관리시스템은 승인된 중도인출 지급을 위하여 매도지시등 일련의 작업을 일일마감작업으로 일괄 처리한다.(기업/개인IRA의 경우에는 운용관리기관이 신청등록한다.) -매도대금이 자산관리기관에 입금되면 공동기록관리시스템은 자산관리기 관에게 가입자 계좌로의 지급지시를 하고 그 결과를 수신한다. 중도인출 처리 기준 -중도인출은 급여신청이 없는 기간 중 신청한다. -중도인출금액은 횟수의 제한없이 신청등록시의 자산 보유 범위내에서 가능하다.또한 중도인출 최소 신청금액은 관리하지 않는다. -담보설정이 되어 있는 경우 담보설정금액을 포함하여 보유자산액내에서 중도인출이 가능하며, 이 때 가입자는 실제 지급받는 금액이 담보설정금액을 제외한 보유자산액을 초과할 수 없고, 일부 대출상환을 신청하여야 한다. -보유자산액은 전일의 기준가를 적용하여 매도했을 경우의 금액으로 평가한다. -중도인출된 금액의 퇴직연금적립금으로의 환입처리는 불가하다. -중도인출신청이 등록되면 승인/거절 후 지급완료 될 때까지 중도인출 추가신청 , 스위칭등의 운용지시, 급여신청 및 이수관(전입/전출)을 포함하는 탈퇴처리, 대출담보설정이 불가하다. -중도인출은 계좌 단위로 관리한다. 즉 가입자가 DC 및 별도의 IRA계좌를 보유하고 있는 경우 별도로 신청하여야 한다. -연금수급자도 중도인출의 신청이 가능하다. -중도인출 후 연금은 계획대로 지급처리되며 계획된 연금지급기간 이전에 연금지급이 완료될 수 있다. 가입자는 중도인출 신청서를 작성하고 구비 서류를 준비하여 신청서와 함께 기업에 제출한다. (IRA의 경우 운용관리기관에 제출한다.) -가입자는 중도인출 신청시 중도인출금액을 수령할 예금계좌정보를 작성하고 보유상품 중 매도대상 상품과 해당 상품의 매도신청금액 또는 해당상품의 매도신청비율을 정한다. -가입자는 매도상품별로 기업부담금, 가입자부담금을 구분하여 매도신청비율을 신청한다. ▶산출물명 : 중도인출신청서, 중도인출사유증명서

2	중도인출신청등록	기업관리자는 가입자로부터 중도인출 신청서와 구비서류를 접수하여 중도인출 자격 및 서류에 대한 1차심사를 실시한 후 미비사항이 있는 경우 가입자에게 안내한다. -중도인출 사유 확인 (관련 증빙서류 확인) : 무주택자 주택구입/6개월이상 요양/기타 -평가잔액, 대출담보설정금액 대비 중도인출 신청금액 확인 -매도요청 상품과 부담금갹출구분별(기업부담금, 개인부담금) 매도수량의 산출 각 상품별로 부담금갹출구분별로 가입자가 신청한 매도 신청금액 또는 신청 비율을 신청하여 매도수량을 산출한다. -구비서류 제출여부 확인 -중도인출 신청서의 필수입력항목의 기재 여부 확인 기업IRA, 개인IRA 가입자는 운영관리기관을 방문하여 중도인출 신청서와 구비서류를 제출하여 중도인출을 신청한다. -기업관리자는 가입자의 중도인출 신청내역과 구비서류내역을 웹화면을 이용하여 등록한다.( IRA의 경우 운용관리기관이 등록한다.) -기업관리자는 중도인출 신청서에 기재된 가입자의 정보, 중도인출 사유, 매도대상 상품, 매도금액 또는 비율을 입력하여 중도인출 신청내역을 등록한다. -등록 후 적정한 시가로 평가된 자산잔고금액과 중도인출 예상금액을 확인할 수 있다. -신청된 상품의 매도는 등록된 가입자가 상품별 부담금갹출구분(기업부담금, 개인부담금)별로 신청한 매도신청금액 또는 매도신청비율에 따라 매도대상의 수량을 결정하여 처리하게 된다. -기업관리자가 등록한 중도인출 신청내역을 가입자는 웹화면에서 조회할 수 있다. 기업은 중도인출 신청등록이 완료되면 승인요청을 한 후 가입자의 중도인출 신청서 및 구비서류를 운용관리기관에 우편 발송 또는 방문하여 직접 전달한다. (기업/개인 IRA의 경우에는 접수담당자가 등록 후 승인요청하고 심사담당자에게 관련서류를 전달한다.) 대출 담보설정이 있는 경우 가입자는 대출상환신청금액을 신청하지 않으면 대출설정금액을 초과하여 중도인출 신청할 수 없다. ▶산출물명 : 중도인출신청서, 중도인출사유증명서, 증도인출신청등록
3	중도인출심사 및 결과등록	운용관리기관은 기업관리자(IRA의 경우 운용관리기관 접수담당자)가 송부한 중도인출 신청서 및 구비서류를 접수하고 중도인출 신청서 필수 항목의 기입 유무 및 구비서류 제출유무 등을 확인한다. -구비 서류 및 항목 : 산출물 참조 -중도인출 신청서 및 구비 서류 및 내용이 미비할 경우에는 미비내용을 등록한다. 운용관리기관은 승인요청된 중도인출내역과 서류도착여부를 확인등록하고 중도인출 신청에 대한 심사와 결과를 등록한다. -승인 : 중도인출 신청의 승인 -반송 : 중도인출 신청의 반송사유를 등록한다. 기업관리자와 가입자는 중도인출 신청결과를 웹을 통하여 진행내역을 확인한다. 가입자는 미비사항이 있어 신청서 재작성 또는 추가 서류제출의 제출 등 보완이 요구되는 경우 보완조치 후 다시 중도인출 신청의 절차에 따라 처리한다. 가입자 및 기업은 웹을 통해 심사결과를 조회할 수 있다. ▶산출물명 : 중도인출신청등록
4	중도인출 일일마감	일과 중에 승인된 중도인출 신청내역에 대하여 시스템에 의한 재심사를 실시한다. -승인 후 가입자 계좌의 변동사항을 확인한다. -중도인출신청 승인 후 발생한 중도인출 추가신청 , 스위칭 등의 운용지시, 급여신청 및 이수관(전입/전출)을 포함하는 탈퇴처리, 대출담보설정 유무를 확인한다. 담보설정이 되어 있는 경우 매도수량과 전일 시가로 평가된 중도인출 신청금액이 담보설정금액을 포함하여 자산잔고 평가금액을 초과할 경우 심사결과를 반송으로 처리한다. 또한 담보설정금액을 제외한 자산잔고평가금액을 초과하여 중도인출을 신청할 경우 대출상환금액을 확인하여 대출담보설정금액과 중도인출금액의 합산된 금액이 자산잔고평가금액을 초과하지 않도록 한다. 운용관리기관에서 승인한 중도인출 신청 건별로 매도를 위한 준비작업을 진행한다. -중도인출 지급내역 생성 : 매도지시일, 매도 상품 및 부담금갹출구분별 (기업부담금/개인부담금) 매도 수량, 예상지급일 연금수급자의 중도인출금액 -중도인출 후 연금은 계획대로 지급처리되며 계획된 연금지급기간 이전에 연금지급이 완료될 수 있다. -중도인출 금액이 연금의 잔고평가액을 초과할 경우 심사결과를 반송으로 처리한다.

도 25는 수급자관리 단계(7)에서 중도인출지급 단계에 관한 업무플로우이다.

중도인출이 확정된 후 매도지시, 중도인출액 확정처리 및 지급지시 처리한다.

도 25의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 25와 같다.

N0	업무명	세부업무처리
1	매도처리	매도처리는 ‘운용관리’ 참조 승인 후 중도인출 일일마감으로 생성된 중도인출 지급내역에 의해 매도지시일에 매도작업을 실행한다. -계좌별 / 상품별 / 부담금갹출구분(기업부담금/개인부담금)별로 매도지시하며 예상 수도결제일을 확인할 수 있도록 한다. -예상 수도결제일은 상품별로 등록하여 관리한다. 매도지시일은 운용관리기관의 중도인출 신청의 승인등록일 다음 날이 된다.
2	중도인출지급액확정 (중도인출금,세액계산)	중도인출을 위하여 수도결제일이 다른 한가지 이상의 상품이 매도될 경우, 중도인출금의 지급은 모든 상품의 매도가 완료된 후 일괄 지급처리한다. -먼저 매도된 상품의 매도대금에 대한 이자는 발생하지 않는 것으로 한다. -상품의 매도약정내역은 상품제공기관으로 부터 그 결과를 수신하여 상품별로 확인하고 매도금액 및 수도결제일을 최종 확인한다. 공동기록관리기관은 각 상품제공기관, 자산관리기관에서 실행되는 매도 처리(매도 신청, 약정, 결제)가 건별로 최종 매도사실을 확인하고 최종 수도결제일에 지급지시처리한다. -고객이 중도인출을 위하여 다수의 상품을 선택하고 그 상품의 수도결제일의 상이할 경우 최종 수도결제일(현금매입일)에 해당 중도인출에 대한 총 지급액을 확정한다. 공동기록관리시스템은 최종수도 결제일에 중도인출 신청 건별로 세금 등의 산출과 함께 중도인출 지급액을 최종 확정한다 -중도인출금 급여에 수반해서 발생하는 원천징수액을 산출 -세금관련 요건 미정 중도인출 지급액이 확정되면 중도인출 추가신청 , 스위칭등의 운용지시, 급여신청 및 이수관(전입/전출)을 포함하는 탈퇴처리, 대출담보설정이 다시 가능하도록 한다. 가입자는 중도인출 지급내역을 웹을 통하여 확인한다. ▶산출물명 : 중도인출 지급처리내역

3	중도인출지급처리	가입자 계좌로 중도인출금을 지급하기 위하여 중도인출 지급지시내역을 작성하여 자산관리기관에게 송신한다. 중도인출 지급지시 작성시 정정되어 재지급지시처리한 지급오류건도 포함된다. 자산관리기관은 공동기록관리기관으로 부터 중도인출 지급지시내역을 수신하고 입급방법이 계좌이체인 경우 가입자계좌에 중도인출금을 계좌이체로 일괄 지급처리한다. 지급방법이 방문입금인 경우는 가입자가 방문하여 요청할 때 지급한다. 대출상환신청금액이 있을 경우 입금방법을 창구입금으로 하여 지급지시하고 자산관리기관은 대출기관에 대출금상환 후 잔액을 가입자에게 지급하도록 한다 ▶산출물명 : 중도인출지급지시 및 처리결과, 중도인출지급안내서
4	입금처리결과회신	공동기록관리기관은 자산관리기관으로부터 지급처리 후 회신한 지급처리결과를 수신한다. 정상 지급처리되지 못한 경우 운용관리담당자는 자산관리기관으로 부터 수신된 지급처리 오류사유를 확인하고 가입자로부터 오류계좌 변경 등 정정처리를 하고 재지급지시를 한다. 운용관리기관 담당자의 재지급지시가 있을 때까지 지급예정금액은 자산관리기관에 그대로 유지관리되며 이자발생은 없는 것으로 한다. 정상 지급처리된 경우 실지급일자를 등록하여 중도인출신청을 완료처리한다. ▶산출물명 : 중도인출지급지시 및 처리결과

도 26은 수급자관리 단계(7)에서 급여신청 단계에 관한 업무플로우이다.

가입자가 급여(일시금,연금) 신청 등록을 위한 구비서류를 첨부하여 급여를 신청하고 기업(운용관리기관)은 서류를 확인한 후 등록한다. 운영관리기관에서는 서류확인 및 급여 신청의 적합여부를 심사하여 연금 지급 준비 작업을 수행한다.

도 26의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 26와 같다.

NO	업무명	세부업무절차
1	급여	급여는 일시금 지급과 연금 지급으로 구분되고 일정한 요건에 해당할 경우 가입자의 신청에 의해 이루어진다. 급여업무 처리 절차 -가입자 또는 유족의 신청에 따라 기업관리자가 신청등록하면 운용관리기관이 심사/승인하고 공동기록관리시스템은 승인된 급여 지급을 위하여 매도지시등 일련의 작업을 일일마감작업으로 일괄 처리한다.(IRA의 경우 운용관리기관이 신청등록한다.) -만 55세 이전에 중도퇴직 후 연금수급 대기한 가입자는 운용관리기관에 직접 신청할 수 있다. -매도대금이 자산관리기관에 입금되면 공동기록관리시스템은 자산관리기관에게 가입자 계좌로의 지급지시를 하고 그 처리결과를 수신한다. 급여업무 처리 기준 -수급자격이 있는 가입자라 하더라도 부담금을 계속 납부하고 있는 경우는 급여신청을 할 수 없다. -가입기간이 10년이상이나 만 55세 이전에 중도퇴직 후 연금수급 대기중인 가입자의 경우 기업관리자는 퇴직시 수급자 자격 안내를 실시하여 가입자로부터 연금수급계획을 신청받아서 등록할 수 있다. -연금의 지급기간은 5년이상이 되도록 한다. -가입자는 연금계획서에 급여지급에 관련된 연금상품, 기간, 횟수 등을 적어 기업을 통하여 연금수급계획을 등록한다. (IRA의 경우 운용관리기관을 통하여 등록한다.) -급여신청시 중도인출 신청, 스위칭등의 운용지시, 급여신청 및 이수관(전입/전출)을 포함하는 중복 탈퇴처리, 대출담보설정이 불가하다. -DC가입자의 급여신청은 퇴직처리 후 가능하다. -가입자가 사망하여 유족이 급여신청하는 경우 일시금신청만 가능하다. -여 계좌 단위로 관리한다. 즉 가입자가 DC 및 별도의 IRA계좌를 보유하고 있는 경우 별도로 신청하여야 한다.

		연금 처리 기준 -연금계획등록에는 작성일자, 가입자 성명, 가입자코드, 연금지급방법 (분할, 확정, 종신), 연금수급기간(5년, 10년,15년,20년,종신), 연간수급 횟수(12회, 6회, 4회,2회, 1회)와 확정/종신의 경우 연금상품을 명시해야 한다. -연금은 분할연금, 확정/종신연금의 형태로 지급된다. -분할연금의 경우는 가입자로부터 상품매도비율을 등록받지 않고 가입자가 지정한 연급수급기간으로 매지급시마다 자산을 균등분할하여 연금을 지급한다. -확정/종신연금의 경우는 가입자가 연금상품을 선정하여 연금급여를 신청한다. -연간지급횟수는 분할연금, 확정/종신연금별로 선택할 수 있으나, 상품별 지급기간과 지급횟수를 선택하도록 하지 않는다. -연금계획의 변경 주기는 연1회로 한다. (12개월 마다 1회)단 가입자 사망으로 인한 일시금신청은 제한하지 않는다. -연금계획의 변경절차는 최초 급여신청 절차와 동일하게 처리한다. -연금수급자격 취득 후 급여신청 행사의 유효기간은 고려하지 않는다. -연금신청시 일시금, 분할연금 및 확정/종신연금의 병행신청이 가능하다. -연금 수급 중에도 중도인출이 가능한 것으로 한다. -분할연금신청이 등록되면 승인/거절의 심사가 완료 될 때까지 스위칭등의 운용지시, 급여신청 및 이수관(전입/전출)을 포함하는 중복 탈퇴처리, 대출담보설정이 불가하다. -확정/연금신청이 등록되면 연금상품 매수가 완료될 때까지 스위칭등의 운용지시, 급여신청 및 이수관(전입/전출)을 포함하는 중복 탈퇴처리, 대출담보설정이 불가하다. -분할연금에서 확정/종신연금으로 또는 확정/종신연금에서 분할연금으로의 변경은 연금계획 변경절차에 의해 가능하다. -연금기간중 보유 상품에 대한 스위칭은 가능하다. 단 확정/종신연금 상품의 경우 상품제공기관(보험회사)의 상품속성에 따라 제한될 수 있다.
		일시금 처리 기준 -일시금은 타 계좌로부터의 수관처리와 동시에 처리하지 않는다. 즉, 수관처리와 일시금 신청은 별도의 신청 및 지급처리로 관리한다. -일시금 신청에 대한 지급은 2회 이상으로 분할하여 지급하지 않고 매도상품의 최장 수도 결제일에 일괄 지급처리한다. -가입자 퇴직후 DC 플랜에 잔류한 퇴직연금계좌의 일시금 신청은 기업을 경유하지 않고 가입자가 직접 운용관리기관에 신청할 수 있다. -일시금지급 후의 정보관리 방안 일시금 지급이 되면 해당 퇴직연금계좌는 해지(지급완료로 인한 해지) 처리한다. 현재의 운용관리기관은 최신정보 뿐만이 아니라 공동기록관리기관에서 수관절차를 통하여 보유하고 있는 이전 정보를 모두 조회가능토록 한다. 이전 기업에서 조회요구가 있을 시, 운용관리기관이 조회하여 응답한다.
		개인IRA 가입자 중 수급자격을 취득한 자에게 수급자격 취득안내서를 발송한다. -익월에 연금급여 수급자격을 취득하는 대상자(55세 가입기간 10년이상)의 데이터를 추출한다. -급여(연금) 수급자격 안내서를 급여 수급 가능 대상자에게 발송한다. ▶ 산출물명 : 수급취득자격안내서
2	급여신청	가입자는 연금계획서, 급여 신청서를 작성하고 구비 서류를 준비하여 신청서와 함께 기업에 제출한다. (IRA의 경우 운용관리기관에 제출한다.) DC수급대기자의 경우 급여신청서 및 구비서류를 기업에 신청하고 기업관리자가 확인을 한 후 급여신청 등록한다. 가입자는 급여 신청시 급여를 수령할 예금계좌정보를 작성한다. 가입자는 일시금과 분할연금, 확정/종신연금을 병행하여 신청할 수 있다. -가입자는 자산의 일부를 일시금으로 수령한 후 남은 자산으로 연금지급을 신청할 수 있다. 병행하여 신청할 경우 각 급여형태(일시금, 분할연금, 확정/종신연금)에 따른 신청비율로 신청한다. ▶ 산출물명 : 연금계획서, 급여신청서
3	급여신청등록	기업관리자는 가입자로부터 급여 신청서와 구비서류를 접수하여 급여 자격 및 서류에 대한 1차심사를 실시한 후 미비사항이 있는 경우 가입자에게 안내한다.(기업/개인IRA의 경우에는 운용관리기관이 접수) -급여 신청 사유 확인 -구비서류 제출여부 확인 -급여 신청서의 필수입력항목의 기재 여부 -연금 계획서의 필수입력항목의 기재 여부 사망에 의한 급여청구는 상속권이 있는 수급자정보를 등록한다. 기업관리자는 가입자의 급여 신청내역과 구비서류내역을 웹화면을 이용하여 등록한다.(DC수급대기자 및 IRA의 경우 운용관리기관이 서류접수 및 등록한다.) -기업관리자는 급여 신청서에 기재된 가입자의 정보, 급여 사유를 입력하 여 급여 신청내역을 등록한다. -등록 후 기준시가로 평가된 자산잔고금액과 급여 예상금액을 확인한다. -가입자는 수령할 예금계좌정보를 작성하고 급여유형별로 보유상품 중 매도대상 상품과 해당 상품의 매도신청금액 또는 해당상품의 매도신청비율을 정한다. -가입자는 매도상품별로 기업부담금, 가입자부담금을 구분하여 매도신청비율을 신청하여 매도상품의 수량을 결정한다. -등록된 급여 신청내역을 가입자가 웹화면에서 확인한다. 기업은 급여 신청등록을 완료한 후 가입자의 급여 신청서, 연금계획서 및 구비서류를 운용관리기관에 우편 발송 또는 방문하여 직접 전달한다. 대출 담보설정이 있는 경우 가입자는 일시금의 일부분을 대출상환신청금액으로 신청할 수 있다. 일시금으로 신청하는 금액은 대출상환신청금액을 초과할 수 없다. ▶ 산출물 : 연금계획서, 급여신청서, 급여신청등록
4	급여심사 및 결과등록	운용관리기관은 기업관리자(기업/개인IRA의 경우 운용관리기관접수담당자)가 송부한 급여 신청서, 연금계획서 및 구비서류를 접수하고 급여 신청서, 연금계획서의 필수 항목 기입 유무 및 구비서류 제출유무 등을 확인한다. -구비 서류 및 항목 : 산출물 참조 -급여 신청서 및 구비 서류 및 내용이 미비할 경우에는 미비내용을 등록한다. 운용관리기관은 접수된 급여내역과 서류도착여부를 확인등록하고 급여 신청에 대한 심사와 결과를 등록한다. -승인 : 급여 신청의 승인 -반송 : 급여 신청의 반송사유를 등록한다. 기업관리자와 가입자는 급여 신청결과를 웹을 통하여 확인한다. 가입자는 미비사항이 있어 신청서 재작성 또는 추가 서류의 제출 등 보완이 요구되는 경우 반송조치 후 다시 급여 신청의 절차에 따라 처리한다. 가입자 및 기업은 웹화면을 통해 급여신청내역 및 심사결과를 조회할 수 있다. ▶ 산출물 : 급여신청등록
5	급여신청 일일마감	일과 중에 승인된 급여신청건에 대하여 시스템에 의한 재심사를 실시한다. -승인 후 가입자 계좌의 변동사항을 확인한다. -스위칭 등의 운용지시, 여타 급여신청 및 이수관(전입/전출)을 포함하는 탈퇴처리, 대출담보설정 유무를 확인한다. -시스템의 재심사결과 승인불가조건이 확인되면 거절처리와 함께 그 사유를 등록한다. 연금계획서를 기반으로 급여유형별(일시금, 분할연금, 확정/종신연금)로 급여원부를 작성한다. -급여유형별 지급기간, 연간지급회수 및 편입상품을 관리한다. 운용관리기관에서 승인한 급여 신청 건별로 매도를 위한 준비작업을 진행한다. -급여형태별 급여원부 생성 급여형태, 신청비율, 급여신청일, 신청승인일, 지급기간, 지급횟수 -급여(일시금) 매도요청내역 생성 매도지시일, 매도 상품 및 부담금갹출구분별(기업부담금,개인부담금) 매도 수량, 예상지급일 -급여(확정/종신연금) 연금상품 신청내역 생성 확정/종신연금상품, 편입비율, 연금상품매수를 위한 매도대상상품 및 수-량, 편입연금상품 -일일마감처리 후 스위칭 등의 운용지시, 여타 급여신청 및 이수관(전입/전출)을 포함하는 탈퇴처리, 대출담보설정이 가능하도록 한다.

도 27a는 수급자관리 단계(7)에서 급여지급 단계 중 일시금지급에 관한 업무플로우이다.

DC 및 기업/개인IRA의 일시금 급여 지급이 확정된 후 매도지시, 일시금 급여액 확정 및 지급지시 업무를 처리한다.

도 27a의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 27a와 같다.

N0	업무명	세부업무처리
1	지급정보 이월처리 및 매도처리	연금개시 후 일시금 신청의 경우는 연금지급을 위하여 사전 작업한 연금 급여원부에 대한 이월처리를 마감한 후 일시금 신청 업무처리를 진행한다. 연금개시 후 연금계획 변경으로 잔액에 대한 일시금 지급을 위하여 급여지급 이월처리 작업으로 잔여액의 일시금지급을 위한 매도 준비작업을 한다 매도처리는‘지시약정’ 참조 급여신청 일일마감 또는 연금지급 마감작업의 급여지급 이월처리로 생성된 일시금 급여 지급내역에 의해 매도지시일에 매도작업을 실행한다. 계좌별 (기업부담금/개인부담금 ) 상품별로 매도 하며 예상 수도결제일을 확인할 수 있도록 한다. 매도지시일은 급여신청 일일마감 작업일의 다음 날로 한다.
2	급여지급액확정 (급여세액계산)	급여 지급을 위하여 수도결제일이 다른 한가지 이상의 상품이 매도될 경우, 급여의 지급은 모든 상품의 매도가 완료된 후 즉, 최종 수도결제일(현금매입일)에 일괄 처리한다. -먼저 매도된 상품의 매도대금에 대한 이자는 발생하지 않는 것으로 한다.상품의 매도결과 및 내역은 상품별 부담금갹출구분(기업부담금, 개인부담금)별로 확인할 수 있도록 한다. 공동기록관리기관은 각 상품제공기관, 자산관리기관에서 실행되는 상품별 매도 처리(매도 신청, 약정, 결제)가 모두 종료된 후 일시금 지급을 위한 최종 매도결과을 확인한다. 공동기록관리시스템은 최종수도 결제일에 일시금 급여지급 건별로 세금 등의 산출과 함께 일시급 지급액을 최종 확정한다 급여에 수반해서 발생하는 원천징수액을 산출 ▶ 산출물명 : 일시금지급처리내역
3	급여지급처리	가입자 계좌로 급여를 지급하기 위하여 급여 지급지시내역을 작성하여 자산관리기관에게 송신한다. 급여 지급지시내역 작성시 정정된 지급오류건도 포함된다. 자산관리기관은 공동기록관리기관으로 부터 급여 지급지시내역을 수신하고 지급방법이 계좌이체인 경우 가입자계좌에 급여를 계좌이체로 일괄 지급처리한다. 지급방법이 방문 지급인 경우는 가입자가 방문하여 요청할 때 지급한다. 대출상환신청금액이 있을 경우 입금방법을 창구입금으로 하여 지급지시하고 자산관리기관은 대출기관에 대출금상환 후 잔액을 가입자에게 지급하도록 한다. 급여지급지시 후 운영관리기관은 급여지급안내서를 가입자별로 발행하여 안내한다. ▶ 산출물명 : 일시금지급지시 및 처리결과, 급여지급안내서
4	입금처리결과회신	공동기록관리기관은 자산관리기관으로부터 지급처리 후 작성한 지급 결과를 수신한다. 정상 지급처리되지 못한 경우 그 오류사유를 등록하고 운용관리담당자가 그 사유를 확인하고 가입자로부터 오류계좌 변경 등 정정처리를 하게 하여 지급지시가 다시 작성되도록 한다. 운용관리담당자의 재지급지시가 있을 때까지 지급예정금액은 자산관리기관에 그대로 유지관리되며 이자발생은 없는 것으로 한다. 정상 지급처리된 경우 실지급일자를 등록하여 일시금 신청을 완료처리한다. ▶ 산출물명 : 일시금지급지시 및 처리결과

도 27b는 수급자관리 단계(7)에서 급여지급 단계 중 연금지급에 관한 업무플로우이다.

DC 및 기업/개인 IRA의 연금(분할확정종신) 급여지급이 확정된 후 매도지시, 연금 급여액 확정 및 지급지시 업무를 처리한다.

도 27b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 27b와 같다.

N0	업무명	세부업무처리
1	지급정보이월처리 및 매도처리	확정/종신연금의 경우는 가입자가 선택한 상품제공기관으로부터 연금상품을 구입하여 급여지급을 처리한다. 매도/매수 처리는‘운용관리’ 참조 확정/종신연금의 신청이 있는 경우 해당 연금상품을 매수를 위한 신청된 상품을 매도처리한다. -매도지시일은 급여신청이 승인된 다음일이 된다. -확정/종신연금의 신청비율 만큼의 연금상품 매수를 위하여 신청자가 선택한 상품별/ 부담금갹출구분(기업부담금/개인부담금 계좌) 별로 매도지시한다. 확정/종신연금을 매수를 기존 상품의 매도과 완료되면 최종 수도결제일에 신청자가 선택한 연금상품의 매수지시를 한다.
2	회차별 연금지급처리	분할연금의 경우는 가입자의 수급 계획에 따라 자산을 수급신청기간으로 균등 분할 매도하여 연금을 지급한다. 매도지시일에 급여지급 이월처리로 분할연금과 확정/종신연금 급여 지급내역을 생성하고 당회 연금 지급을 위한 매도작업을 실행한다. 연금지급을 위한 매도는 상품별 / 부담금갹출구분(기업부담금/개인부담금 ) 별로 처리하며 예상 수도결제일을 확인할 수 있도록 한다. -연금지급을 위하여 급여지급 이월처리가 되면 연금지급이 완료 될 때까지 스위칭등의 운용지시, 이수관(전입/전출)을 포함하는 탈퇴처리, 대출담보설정이 불가하다.

3	연금급여지급액 확정 (급여세액계산)	확정/종신연금상품의 연금지급은 실제 매도는 발생하지 않지만 분할연금과 동일한 절차로 매도지시, 매도, 약정 후 지급지시처리하도록 한다. 상품제공기관은 연금을 자산관리기관에 지급하고 공동기록관리의 지급지시에 따라 자산관리기관이 수급자에게 지급하도록한다. 대출담보설정금액이 있을 경우 대출담보설정금액을 초과하여 연금이 지급되지 않도록 한다. -당회 연금지급으로 자산평가액이 대출담보설정금액보다 적게될 경우 급여원부를 지급보류처리 하고 연금지급을 하지 않는다. 급여 지급을 위하여 수도결제일이 다른 한가지 이상의 상품이 매도될 경우, 급여의 지급은 모든 상품의 매도가 완료된 후 즉, 최종 수도결제일(현금매입일)에 일괄 처리한다. -먼저 매도된 상품의 매도대금에 대한 이자는 발생하지 않는 것으로 한다.상품의 매도결과 및 내역은 상품별 부담금갹출구분(기업부담금, 개인부담금)별로 확인할 수 있도록 한다. 공동기록관리기관은 각 상품제공기관, 자산관리기관에서 실행되는 상품별 매도 처리(매도 신청, 약정, 결제)가 모두 종료된 후 연금 지급을 위한 최종 매도결과을 확인한다. 공동기록관리시스템은 최종수도 결제일에 연금 지급 건별로 세금 등의 산출과 함께 연금 지급액을 최종 확정한다 -급여에 수반해서 발생하는 원천징수액을 산출 ▶ 산출물명 : 연금지급처리내역
4	연금급여지급처리	가입자 계좌로 급여를 지급하기 위하여 급여 지급지시내역을 작성하여 자산관리기관에게 송신한다. 급여 지급지시내역 작성시 정정된 지급오류건도 포함된다. 자산관리기관은 공동기록관리기관으로 부터 급여 지급지시내역을 수신하고 지급방법이 계좌이체인 경우 가입자계좌에 급여를 계좌이체로 일괄 지급처리한다. 지급방법이 방문 지급인 경우는 가입자가 방문하여 요청할 때 지급한 다. 급여지급지시 후 운영관리기관은 급여지급안내서를 가입자별로 발행하여 안내한다. ▶ 산출물명 : 연금지급지시 및 처리결과, 급여지급안내서
5	입금처리결과회신	공동기록관리기관은 자산관리기관으로부터 지급처리 후 작성한 지급 결과를 수신한다. 정상 지급처리되지 못한 경우 그 오류사유를 등록하고 운용관리담당자가 그 사유를 확인하고 가입자로부터 오류계좌 변경 등 정정처리를 하게 하여 지급지시가 다시 작성되도록 한다. 운용관리담당자의 재지급지시가 있을 때까지 지급예정금액은 자산관리기관에 그대로 유지관리되며 이자발생은 없는 것으로 한다. 정상 지급처리된 경우 실지급일자를 등록하여 일시금 신청을 완료처리한다. ▶ 산출물명 : 연급지시 및 처리결과

도 27c는 수급자관리 단계(7)에서 급여지급 단계 중 수급자 정보변경에 관한 업무플로우이다. 수급자의 입금계좌 또는 연락처의 변경을 처리한다.

도 27c의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 27ㅊ와 같다.

N0	업무명	세부업무처리
1	수급자정보변경	급여를 신청하여 연금을 수급하고 있는 수급자의 입금계좌의 정보 또는 연락처를 변경한다. 연금수급은 수급자가 가입자인 경우에 가능함으로 가입자의 사망의 이유로 수급자가 변경되어야 할 경우는 급여신청 재등록을 하여야 한다. DC 연금 수급자인 가입자가 사망 등으로 인하여 수급자가 유족으로 변경이 되는 경우 연금지급은 중지된다. 유족은 가입자의 적법한 상속자를 수급자로 하여 기존연금을 일시금으로 지급하도록 최초 급여신청과 동일한 절차로 급여 변경 신청한다. 운용관리기관의 적극적인 노력으로 연금수급자인 가입자의 사망확인이 된 경우에는 운용관리기관의 담당자가 연금지급을 보류시킬 수 있으나, 가입자 사망으로 인한 유족의 일시금 신청이 없고, 운용관리기관이 가입자의 사망을 확인하지 못하는 경우 연금은 가입자의 입금계좌로 계속 지급된다. ▶ 산출물명 : 수급자정보변경 신청서

도 28은 수급자관리 단계(7)에서 기업반환금처리 단계에 관한 업무플로우이다. 부담금초과입금으로 인한 차액 및 근무기간 1년 미만 퇴직자의 기업부담금 잔액을 기업에게 반환한다.

도 28의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 28와 같다.

N0	업무명	세부업무처리
1	퇴직금기업반환처리	당일 등록된 퇴직자(DC가입자) 중 근무기간이 1년 미만이고1년미만 근무자의 기업부담금에 의한 자산을 기업반환하기로 기업과 계약한 경우 해당 자산을 매도하여 기업에게 지급한다.
2	매도처리	매도처리는 ‘운용관리’ 참조 해당 가입자가 보유한 잔고 중 기업부담금에 의한 전 상품을 매도처리 요청한다. -부담금갹출구분이 기업부담금인 상품을 매도지시하며 예상 수도결제일을 확인할 수 있도록 한다. -예상 수도결제일은 상품별로 등록하여 관리한다. 매도지시일은 퇴직금 기업반환처리일 다음 날이 된다.
3	기업반환금확정 및 지급지시	퇴직금의 기업반환을 위하여 수도결제일이 다른 한가지 이상의 상품이 매도될 경우, 기업반환금은 모든 상품의 매도가 완료된 후 일괄 지급처리한다. -먼저 매도된 상품의 매도대금에 대한 이자는 발생하지 않는 것으로 한다. -상품의 매도약정내역은 상품제공기관으로 부터 그 결과를 수신하여 상품별로 확인하고 매도금액 및 수도결제일을 최종 확인한다. 공동기록관리기관은 각 상품제공기관, 자산관리기관에서 실행되는 매도 처리(매도 신청, 약정, 결제)가 건별로 최종 매도사실을 확인하고 최종 수도결제일에 지급지시처리한다. 공동기록관리시스템은 최종수도결제일에 퇴직금의 기업반환건별로 기업반환금을 최종 확정한다 ▶ 산출물명 : 기업반환금내역
4	입금처리결과회신	공동기록관리기관은 자산관리기관으로부터 지급처리 후 회신한 지급처리결과를 수신한다. 정상 지급처리되지 못한 경우 운용관리담당자는 자산관리기관으로 부터 수신된 지급처리 오류사유를 확인하고 기업으로부터 오류계좌 변경 등 정정처리를 하고 재지급지시를 한다. 운용관리기관 담당자의 재지급지시가 있을 때까지 지급예정금액은 자산관리기관에 그대로 유지관리되며 이자발생은 없는 것으로 한다. 정상 지급처리된 경우 실지급일자를 등록하여 기업반환금의 지급을 완료처리한다. ▶ 산출물명 : 기업반환금 지급지시 및 처리결과

도 29a는 재정결산 단계(8)에서 수수료처리 단계 중 수수료업무에 관한 업무플로우이다.

도 29a의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 29a와 같다.

N0	업무명	세부업무처리
1	수수료계산	-공동RK센터는 수수료 계산 처리를 한다. -자산관리수수료와 운용관리수수료의 계산방법은 동일하고 자산관리기관이 입금된 금액 중 운용관리수수료만 운용관리기관에 송금한다. -수수료의 계산은 자산관리수수료, 운용관리수수료는 정해진 요율(예: 자산관리수수료 0.03%, 운용관리수수료 0.08%)을 해당 가입자의 시가평가된 일평잔 잔고를 기준으로 동일한 플로우로 계산하고 이관수수료는 잠정적으로 건당 일정금액(예: 이관 건당 30,000원)을 부과하고 이관업무시 처리한다.
2	수수료확인	-자산관리기관은 전문을 통하여, 운용관리기관은 화면을 통하여 수수료 내역을 확인한다. 단, 운용관리기관에서 조회하는 수수료 내역조회는 단순히 정보제공을 위한 화면이고, 전문은 항상 1회성의 성격을 띠고 Batch처리를 원칙으로 한다. -수수료의 청구는 기업Web화면의 기업관리자용 게시판을 통한 통지를 기본으로 하고, 수수료미납 강제 매각 시는 가입자 Web의 게시판을 통해 전달한다. ▶ 산출물명 : 수수료내역조회화면
3	회계처리	자산관리기관은 입금에 대한 회계처리를 한다.
4	송금처리	자산관리기관은 운용관리기관에 운용관리수수료를 송금한다.
5	입금확인	자산관리기관, 운용관리기관은 입금을 확인한다.

도 29b는 재정결산 단계(8)에서 수수료처리 단계 중 기업으로부터 징수하는 경우에 관한 업무플로우이다.

도 29b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 29b와 같다.

N0	업무명	세부업무처리
1	수수료계산	-RK센터는 운용 관리 수수료 계산 처리를 실시해 운용관리수수료, 자산관리수수료, 이관수수료에 관한 수수료 청구서를 출력한다. -수수료 청구서를 기업에 송부한다. -수수료의 종류는 운용관리수수료, 자산관리수수료, 이관수수료로 한다. -수수료는 가입자부담을 원칙으로 하며 기업이 규약에 의거 일괄 납부한다.
2	청구서수령	기업은 수수료 청구서를 수령해 내용을 확인한다.
3	수수료입금	기업은 자산관리기관에 수수료를 입금한다. 수수료는 월납, 분기납, 연납으로 할 수 있고 부담금과 별도로 징수한다.
4	수수료확인	-자산관리기관은 전문을 통하여, 운용관리기관은 화면을 통하여 수수료 내역을 확인한다. 단, 운용관리기관에서 조회하는 수수료 내역조회는 단순히 정보제공을 위한 화면이고, 전문은 항상 1회성의 성격을 띠고 Batch처리를 원칙으로 한다. -수수료의 청구는 기업Web화면의 기업관리자용 게시판을 통한 통지를 기본으로 하고, 수수료미납 강제 매각 시는 가입자 Web의 게시판을 통해 전달한다 ▶ 산출물명 : 수수료내역조회화면
5	입금확인	자산관리기관, 운용관리관은 입금을 확인한다

도 30a 및 30b는 해약 단계(9)에서 제도폐지 단계에 관한 업무플로우이다.

도 30a 및 30b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 30a와 같다.

N0	업무명	세부업무처리
1	계약해지신청등록	기업의 도산 또는 기타사유에 따라 DC제도 또는 기업IRA제도의 해약이 발생 할 경우 노사 협의를 하고 그 합의에 따라 제도 폐지를 한다. DC제도 또는 기업 IRA제도의 폐지가 확정 되면 기업에서는 해약 신청서를 작성하여 우편을 통하여 운용관리기관에 송부한다. 운용관리기관에서는 기업으로부터 해약 신청서를 접수하여 내용을 확인한다. 운용관리기관에서는 기업으로부터 접수한 해약 신청서에 대하여 각 항목별 기입 유무 및 근로자대표 동의여부를 확인한다. 내용 확인 오류인 경우 기업에 미비 내용을 통지하여 신청서를 재 접수하고 정상인 경우 계약해지신청내용을 등록하고 해약 신청서를 보관한다. ▶ 산출물명 : 해약신청서, 계약해지신청등록
2	계약해지가입자등록	기업의 해약 신청서의 등록이 완료되면, 기업의 플랜에 가입한 가입자는 계약해지에 따른 자산처리구분을 등록한다. 자산처리구분은 급여신청과 이관신청으로 구분된다. 급여신청을 선택한 경우 가입자는 각각 급여처리절차에 따라 실시한다. (급여 업무 참조) 이관신청을 선책한 경우 가입자는 각각 이관처리절차에 따라 실시한다. (이관/수관 업무 참조) 운용관리기관의 담당자는 계약이전을 신청한 기업의 처리현황을 조회한다. 기업은 계약해지에 따른 가입자별 처리현황을 조회한다. ▶ 산출물명 : 계약해지가입자등록, 계약해지처리현황조회, 계약해지가입자처리현황조회
3	계약해지완료	공동 기록관리기관에서는 수급자 및 이관자의 처리 상황을 체크하여 완료 유무를 확인한다. 가입자의 연금자산에 대한 매각 및 이관이 완료되면 공동 기록관리기관에서는 각종 수수료를 정산하고 자산관리기관으로 지급지시를 작성하여 송신한다. 자산관리기관에서는 공동 기록관리기관으로부터 지급지시를 수신하여 운용관리기관 으로 수수료를 송금한다. 공동기록관리기관에서는 계약해지완료에 따른 해약결과통지서를 작성하여 기업으로 송부한다. ▶ 산출물명 : 지급지시, 해약결과통지서

도 31a 및 도31b는 해약 단계(9)에서 계약이전 단계에 관한 업무플로우이다.

도 31a 및 도31b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 31a와 같다.

N0	업무명	세부업무처리
1	계약해지신청등록	가입자 및 기업이 다른 제도로의 변경을 위하여 노사 협의를 통하여 근로자대표의 동의하에 신 연금 규약을 확정한다. 기업 관리자는 신 연금제도 규약 확정 후 해약 신청서를 작성하여 신 연금 규약(사전등록업무 참조)을 첨부하여 우편을 통하여 운용관리기관으로 송부한다. 운용관리기관에서는 기업으로부터 해약 신청서 및 신 연금 규약을 접수하여 각 항목별 기입 유무 및 근로자대표 동의여부를 확인한다. 내용 확인 오류인 경우 기업에 미비 내용을 통지하여 신청서를 재 접수 하고 정상인경우 해약 신청서를 등록하고 해약 신청서 및 신 연금 규약 등 서류를 보관한다. ▶ 산출물명 : 해약신청서, 계약해지신청등록
2	계약해지가입자등록	기업의 해약 신청서등록후 공동기록관리기관은 계약해지신청 기업의 가입자에 대한 계약해지 가입자내역을 등록한다. 가입자는 각각 기업의 계약해지에 따른 보유 연금자산에 대하여 매각처리(운용업무 참조)를 수행한다. 운용관리기관의 담당자는 계약이전을 신청한 기업의 처리현황을 조회한다. 기업은 계약해지에 따른 가입자별 처리현황을 조회한다. ▶ 산출물명 : 게약해지가입자등록, 계약해지처리현황조회, 계약해지가입자처리현황조회
3	계약해지완료	공동기록관리기관의 담당자는 전 가입자의 매각처리가 완료되면 매각된 가입자의 잔산에 대하여 가입자별 개인잔고일람을 작성한다. 공동기록관리기관 담당자는 전 가입자의 매각자산에 대하여 수관자산관리기관으로 송금 및 계좌해지를 하기위하여 지급지시를 작성하여 자산관리기관으로 전송한다. 운용관리기관의 담당자는 개인잔고일람 및 해약결과통지서를 출력하여 기업에 우편 송부한다. ▶ 산출물명 : 지급지시, 해약결과통지서, 개인잔고일람

도 32a는 프론트 단계(10)에서 가입자업무 단계 중 이용방법에 관한 업무플로우이다.

도 32a의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 32a와 같다.

N0	업무명	세부업무처리
1	가입자관리	확정기여형 퇴직연금시스템을 이용하기 위해서 가입자가 관리해야 할 사항들인 각 가입자 자신의 기본정보, 부담금의 배분 비율 지정 및 이관금 등록 업무에 대한 이용방법을 설명한다. -가입자 정보의 관리 - 가입자 자신의 기본 정보를 관리 (주소, 이메일, 전화 번호 등) -부담금의 배분 비율 지정 - 매달의 부담금의 배분 비율을 등록 -이관금 등록 지정 - 다른 연금 제도로부터의 이관금의 배분을 등록
2	가입자교육	가입자가 확정기여형 퇴직연금제도를 이해할 수 있도록 연금제도에 대하여 설명한다. 금융상품에 대하여 종류별로 금융상품의 특징 및 수익과 위험에 대하여 설명 한다. 자산운용의 방법에 대하여 상품별 리스크 및 리스크 관리방법 등을 설명한다. 가입 플랜에 대한 내용을 보여주고 주요 용어를 설명한다. 플랜에 등록된 운용 가능한 상품목록과 상품에 대해 설명한다.
3	자산잔고조회	가입자가 자산잔고, 자산의 추이, 손익상황, 부담금의 상황, 운용지시 추이에 대한 정보를 확인하는 방법에 대하여 설명한다. 기준일을 기준으로 디스플레이 하되 기준일은 사용자가 입력 가능하게 함 분기별로 조회 가능하게 함 카테고리와 월별로 조회 가능하게 함 자산의 상황은 가입자 별로 자산의 상황을 동일 조건으로 보여준다. -자산 잔고 - 자산의 상황을 조회할 수 있다 -잔고 추이 - 그래프를 이용해 보다 시각적으로 데이터를 볼 수 있도록 한다. -손익 상황 - 손익의 상황을 확인할 수 있다. 자신은 얼마의 부담금을 바탕으 로 어느 정도의 손익을 내고 있는지 알 수 있다. -부담금의 상황 - 부담금의 상황을 연도별/월별로 볼 수 있다. -운용 지시 추이 - 과거의 운용 지시의 추이를 볼 수 있다.
4	운용 (스위칭)	스위칭이란 이미 보유하고 있는 상품의 일부, 혹은 전부를 매도해, 그 매도금액 으로 새롭게 다른 운용 상품을 구입하는 것으로, 각 운용 상품의 투자비율을 변경하는 것이다 가입자가 상품들 간에 스위칭 지시를 내리는 방법에 대하여 설명한다. -매도와 매수가 일대일 관계로 이루어진다. -매도 처리를 후 매수 처리를 하기 때문에 매도일과 매수일이 다르다.
5	이관/수관	가입자가 전직이나 퇴직 후에 반드시 처리해야 하는 절차에 대하여 설명한다.
6	급여	가입자의 중도인출, 연금, 일시금, 대출 등의 업무를 설명한다.
7	이력조회	가입자의 거래이력(상품의 스위칭, 부담금변경, 부담금 배분 비율변경)을 기간별, 일자별로 조회할 수 있다.

도 32b는 프론트 단계(10)에서 가입자업무 단계 중 가입자교육에 관한 업무플로우이다.

도 32b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 32b와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	확정기여형 퇴직연금 제도강좌	퇴직연금의 필요성을 설명하고 적립한 부담금의 운용을 통하여 노후생활 자금의 증식의 필요성을 설명한다. 기존 퇴직금 제도와 확정기여형 퇴직연금 제도에 대하여 비교 설명한다.
2	금융상품의 기초지식	저축상품과 보험상품 및 주식 채권 등 다양한 금융상품에 대한 특징을 익혀 적립한 자신의 자산을 운용하고 위험을 줄이는데 도움을 준다
3	자산운용입문	자신이 가입한 제도의 운영 상품을 이해하고 자산의 종류별로 위험 관리 방법을 배워 운용 상품을 증식 하는데 도움이 되도록 한다.
4	운용률	가입자가 가입하고 있는 플랜에서 운용관리기관, 자산운용기관 및 가입자격, 부담금규모 운용상품의 특징 등을 설명한다.
5	운용상품목록	자신이 가입하고 있는 플랜에서 운용되는 상품 목록을 확인하고 각 상품의 구좌 수 및 평가금액을 확인한다.
6	지식습득완료	가입자는 교육과정을 모두 이수하고 지식습득 완료보고 한 후에 운용지시를 내릴 수 있다. (단, 운용관리기관창구채널과 ARS채널일 경우는 제외) 교육과정은 확정기여형 퇴직연금제도, 자산운용, 금융상품 기초의 제반교육 과정과 운용상품습득 과정으로 나눈다.
7	지식습득완료 (웹체널)	가입자는 반드시 제반 교육 과정과 운용상품습득을 완료한 후에 운용지시를 할 수 있다. 운용상품에 신상품이 추가된 후에 시스템으로부터 자동으로 상품고지 알림 메시지를 받는다. 또한 신상품에 대한 운용지시를 내릴 때 신상품교육이 미완료되었다면 신상품에 대한 습득을 선행해야 한다.
8	지식습득완료 (창구채널)	가입자가 운용관리 기관을 방문하여 운용지시를 내리는 경우 제반 교육 과정의 이수 없이도 운용관리 기관의 담당자로부터 상품에 대한 위험고지를 받고 고지동의 서명을 한 후에 운용관리 기관 담당자가 운용지시를 대행할 수 있다. 운용지시로서 상품에 대한 고지여부가 자동으로 시스템에서 완료로 처리되고 개별상품별로 이력이 관리된다.
9	지식습득완료 (ARS채널)	가입자는 제반교육 과정의 이수 없이도 ARS시스템으로부터 상품에 대한 위험고지 안내를 받은 후에 고객확인을 거쳐 ARS를 통하여 운영지시를 할 수 있다. 운용지시로서 상품에 대한 고지여부가 자동으로 시스템에서 완료로 처리되고 개별상품별로 이력이 관리된다.
10	가입자교육관리	교육과정별 가입자의 교육 진척 상황을 보여주고 교육 미완료 가입자에 대하여 교육 완료 재촉 메시지를 송신 한다. 가입자의 초기설정 마감일을 등록 및 미 설정자 조회 후 설정 재촉 메시지를 보낸다.

도 32c는 프론트 단계(10)에서 가입자업무 단계 중 가입자 자산의 상황에 관한 업무플로우이다.

도 32c의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 32c와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	자산잔고	가입자의 플랜내의 상품별 운용 자산의 잔고 조회를 표 및 그래프로 표시한다. -기준일을 기준으로 디스플레이 하되 기준일은 사용자가 입력 가능하게 함. -현재는 과거 데이터가 없기 때문에 우선 분기별로 조회 가능하게 함 -카테고리와 월별로 조회 가능하게 함 -자산의 상황은 가입자 사이트에서도 가입자 별로 자산의 상황을 동일 조건으로 보여준다.
2	잔고추이 (연도,월별)	가입자의 플랜내의 상품별 운용 자산의 잔고 조회를 자료의 보존은 영구이며, 보여주는 리스트, 그래프와 기간 설정 방법으로 기본 1년(월단위), 5년(반기), 10년 (년단위)에 대해 표시한다.
3	손익상황	시스템에서 거래 잔고 데이터를 조회한다. 입력 내용에 따라 운용 상품별 수량잔고, 평가잔고를 조회한다.
4	부담금의 상황 (연도,월별)	가입자에 의한 플랜내의 부담금액 누계를 자료의 보존은 영구이며, 보여주기 리스트, 그래프와 기간 설정 방법으로 기본 1년(월단위), 5년(반기), 10년 (년단위)에 대해 표시한다. 부담금 누계를 표시한다 년도 별로 부담금 연도합계와 누계액을 표시한다.
5	운용지시추이	가입자에 의한 플랜내의 상품별로 자료의 보존은 영구이며, 기본 1년 월단위, 5년 반기, 10년 년단위에 대해 부담 비율 전체를 100%로 하는 그래프로서 표시한다.

도 32d는 프론트 단계(10)에서 가입자업무 단계 중 가입자 이력조회에 관한 업무플로우이다.

도 32d의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 32d와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	이력조회	시스템의 거래 데이터를 조회한다. 입력 내용에 따라 운용상품, 거래일별 수량, 운용금액 등의 이력조회를 실시한다. 1년 전까지의 이력조회를 가능 하게 한다. 회사부담금과 개인부담금을 둘 다 조회 가능하게 한다 개인부담금과 회사 부담금 별로 손익이 산출하여 표시한다. 운용지시, 급여, 가입자 속성을 거래이력의 범위로 잡는다.

도 32e는 프론트 단계(10)에서 가입자업무 단계 중 시뮬레이션에 관한 업무플로우이다.

도 32e의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 32e와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	시작단계의 노후설계 라이프플랜	미래의 특정 나이 시점에서의 자산과 저축 금액을 시뮬레이션 한다. -입력 1.기본정보:(연령,성별,결혼여부, 자녀, 국민연금, 개인연금, 보험정보, 은퇴예정시기) 2.금융자산정보:(가계수입, 정년 예상연령, 현 자산, 예상 투자소득, 연금/보험 적립금) 3.저축, 소비정보(자녀교육비용, 계획소비, 현 저축, 가족 이벤트비용, 휴가 비용) 4.주택정보 (주택소유 구분, 주택 대출, 매년 대출금 상환액 임대여부, 주택 구입 계획, 예상 주택구입 가격, 예상 대출금액, 예상 대출금 상환 액, 예상대출 기간) 5.노후계획(은퇴 후 생활비용, 그 외 지출) 6.이자율, 인플레이션(주택대출 이자율, 기타 대출 이자율, 세율, 각 개인에 따른 보험이자율 가정, 각 자산종류에 따른 이자율 가정) -출력 1.현재의 가계자산 표로 정리: 가계수입, 투자수입, 지출, 예상 여유자금 2.수입, 지출, 평균수입,평균지출 비교 자료 3.의견제시 :나이에 따른 산업 평균소득과 개인소득 비교 / 가계지출과 산업평균지출의 비교, 여유자금에 대한 의견 4.현 자산/부채 상태: 자산, 누적연금, 유동자산, 보험/연금 적립금, 투자, 부동산 5.현 자산과 평균자산 비교, 현재 자산운용 비율, 현재부채와 평균부채 6.의견제시: 현재자산운영, 현재부채Mix, 자산유형에 따른 자산/부채 운영상태 비교, 전체 재무 건전성과 중요성 7. 은퇴시 자산정보: 자산, 유동자산, 투자, 부동산, 보험/연금 적립금, 장단기 대출금 8. 은퇴시기의 재무상태: 연금수입, 투자수입, 지출, 예상 여유자금 9. 의견제시 : 은퇴시의 자산과 필요자산의 비교, 퇴직 전까지의 결손액에 대한 의견, 보험 옵션 제안, 세금 옵션에 대한 의견
2	라이프플랜계산기	< 저축액 계산기> -목적 : 은퇴시 목표 자산을 위한 필요 저축액 -입력 : 은퇴 나이 시점에서의 목표 자산, 투자수익률, 저축 횟수 -출력정보 1. 목표자산 2. 투자율 추측 3. 은퇴나이 4. 필요 저축액(월) Graph : 나이에 따른 저축액 <투자액 계산기> -목적: 은퇴 시 목표 자산을 위한 필요 투자액 -입력: 규칙적인 투자, 불규칙적인 투자(불규칙적인 저축 횟수, 규칙적 -저축 외의 불규칙적인 저축 횟수), 투자수익률 -출력정보 1. 규칙적인 투자 (월) 2. 불규칙적인 투자 (연) 3. 은퇴나이 4. 투자율 추측 Graph : 나이에 따른 투자액

3	투자성향분석	목적: 현재 투자 Mix 와 질문지를 통한 투자성향을 비교 진단한다. 입력 : 자산정보,투자위험에 대한 태도, 투자상품에 대한 태도, 경제 상황에 대한 태도, 투자 유형에 대한 태도, 리스크 대비 이익에 대한 예측, 은퇴에 대한 예상, 라이프 플랜 질문서 입력 출력물: 1.Graph : 위험 및 수익에 대한 자산배분등급 2.Type1, Type2, Type3, Type4, Type5 현재 자산 Mix 3.위험 및 수익에 대한 자산배분 등급(1--)에 대한 의견제시 4.Graph : 위험과 수익에 대한 태도 3.Type A, Type B, Type C, Type D, Type E 태도에 대한 Mix 4.위험성향 및 수익에 대한 태도 등급 (A~B)에 대한 의견제시 5.투자위험관련 고객 태도와 현재투자액투자유형의 균형에 대한 의견제시 6.전체적인 의견제시 7.경제적 지표와 투자 패턴사이의 관계 비교에 대한 의견제시 8.수익 기대값을 고려한 위험 기대치 조정에 대한 의견제시 9. 퇴직 후 투자 수익액에 대한 의견제시
4	자산운용	목적:은퇴시의 위험과 수익 가중치를 부여한 최종 은퇴시점에서의 최소값과 최고값에 대한 예상 입력: 투자 유형에 따른 현재 자산, 투자 유형에 따른 계획한 미래 투자, 다른 자산에 대한 투자 수익률, 과거 누적 투자 수익률, 투자 유형에 따른 현재 자산, 투자 유형에 따른 계획한 미래 투자, 다른 자산에 대한 투자 수익률 출력물: 1.퇴직연금 자산관리 시뮬레이션 2.Graph : 은퇴시의 통계적인 편차(최대 및 최소, 평균 준비자금), 위험과 수익, 각 자산의 가중치를 적용한 적립금
5	은퇴시 연금설계	목적: 희망 퇴직연금 대비 요구되는 보험료를 분석하고 연금 수급 자격에 도달한 사람이 급여 사용 계획을 시뮬레이션 한다 입력: 희망 연금액, 개인연금 적립금, 퇴직연금 적립금 출력물: 1.Graph: 희망 연금액 (월), 국민연금 보험료 (월), 개인연금 보험료 (월), 퇴직연금 보험료 (월), 퇴직연금충당 보험료 (월), 은퇴연령, 은퇴시 국민연금 적립금, 은퇴시 개인연금 적립금, 은퇴시 퇴직연금 적립금, 은퇴시 충당금 적립금 <은퇴 필요비용 계산기> 목적 : 은퇴 후 적립금에 대한 급여설계 입력 : 퇴직연급 적립금, 개인연금 정보,국민연금 정보, 연금지급기간 동안의 투자수익률, 급여 희망연도, 월 급여 희망금액, 출력정보 1. 급여 설계 계획표 2. Graph : 급여 설계도

도 33a는 프론트 단계(10)에서 기업관리자업무 단계 중 이용방법에 관한 업무플로우이다.

도 33a의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 33a와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	관리자교육	노동부의 법령에 근거하여 교육의 필요성을 알게 한다. 교육 강좌에 대해여 설명하고 교육 진척 관리의 방법에 대하여 설명하며 교육 미 완료자에 대한 재촉 통지방법을 설명한다. ▶ 산출물명 : 가입자교육방법문서
2	가입자교육관리	가입자 일괄 등록용 파일의 작성 방법과 작성된 가입자 일괄등록 파일을 Upload하는 방법과 가입자의 초기 진척 상태의 관리 방법과 진척 상황을 확인하여 미 설정자에 대하여 초기 가입 설정 재촉 메일을 보내는 방법을 배운다. 가입자의 교육 진척 상황 조회 및 가입자 별 운용상품 교육이수 완료를 등록한다 가입자 초기설정이 끝난 후 승인하는 방법을 설명한다. ▶ 산출물명 : 가입자정보관리문서
3	자산운용리포트	자산의 상황(자산잔고, 잔고 추이, 연대별 잔고)을 표와 그래프로 보는 방법을 설명한다. 운용지시의 상황(운용지시 추이, 연대별 운용지시)을 표와 그래프로 보는 방법을 설명한다. 부담금의 상황(부담금의 이력, 부담금의 분포상황)을 표와 그래프로 보는 방법을 설명한다. ▶ 산출물명 : 자산상황확인방법문서
4	이관/수관	가입자가 전직이나 퇴직 후에 반드시 취해야 하는 절차에 대하여 설명 한다. 개인형(IRA)과 기업형사이의 전환, DB 형과 DC 형 사이의 전환시 에 해야 할 절차를 포함한다. ▶ 산출물명 : 전직 및 퇴직수속문서
5	급여	가입자의 급여신청(중도인출, 탈퇴 일시금, 노령일시금, 노령연금) 방법을 설명한다. ▶ 산출물명 : 급여업무방법문서
6	환급	퇴직으로 인하여 수급자격을 상실한 가입자에게 부담된 부담금을 기업에 환급 받는 방법을 설명한다. ▶ 산출물명 : 환급업무방법문서
7	부담금	기업 관리자가 부담금 연락 방법과 부담금 입금확인 방법을 설명한다. ▶ 산출물명 : 부담금업무방법문서

도 33b는 프론트 단계(10)에서 기업관리자업무 단계 중 가입자교육관리에 관한 업무플로우이다.

도 33b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 33b와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	확정기여형 퇴직연금 제도강좌	퇴직연금의 필요성을 설명하고 적립한 부담금의 운용을 통하여 노후생활 자금의 증식을 설명한다. 기존 퇴직금 제도와 확정기여형 퇴직연금 제도에 대하여 비교 설명한다.
2	금융상품의 기초지식	저축상품과 보험상품 및 주식 채권 등 다양한 금융상품에 대한 특징을 익혀 적립한 자신의 자산을 운용하고 위험을 줄이는데 도움을 준다
3	자산운용입문	자신이 가입한 제도의 운영 상품을 이해하고 자산의 종류별로 위험 관리 방법을 배워 운용 상품을 증식 하는데 도움이 되도록 한다.
4	운용룰	자신이 가입하고 있는 플랜에서 운용관리기관, 자산운용기관 및 가입자격, 부담금규모 운용상품의 특징 등을 파악한다.
5	운용상품목록	자신이 가입하고 있는 플랜에서 운용되는 상품 목록을 확인하고 각 상품의 구좌 수 및 평가금액을 확인한다.
6	지식습득완료	가입자는 교육과정을 모두 이수하고 지식습득 완료보고 한 후에 운용지시를 내릴 수 있다. (단, 운용관리기관 창구채널과 ARS채널일 경우는 제외) 교육과정은 확정기여형 퇴직연금제도,자산운용,금융상품기초의 제반교육 과정과 운용상품습득 과정으로 나눈다.
7	지식습득완료조건 (웹채널)	가입자는 반드시 제반교육 과정과 운용상품습득을 완료한 후에 운용지시를 할 수 있다. 운용상품에 신상품이 추가된 후에 시스템으로부터 자동으로 상품고지 알림메시지를 받는다. 또한 신상품에 대한 운용지시를 내릴 때 신상품교육이 미완료되었다면 신상품에 대한 습득을 선행해야 한다.
8	지식습득완료조건 (창구채널)	가입자는 제반교육 과정의 이수 없이도 담당자로부터 상품에 대한 고지를 받고 고지동의 서명을 한 후에 운용지시를 할 수 있다. 운용지시로서 상품에 대한 고지여부가 자동으로 시스템에서 완료로 처리되고 개별상품 별로 이력이 관리된다.
9	지식습득완료조건 (ARS채널)	가입자는 제반교육 과정의 이수 없이도 ARS시스템으로부터 상품에 대한 고지를 받은 후에 고객확인을 거쳐 ARS를 통하여 운영지시를 할 수 있다. 운용지시로서 상품에 대한 고지여부가 자동으로 시스템에서 완료로 처리 되고 개별상품별로 이력이 관리된다.
10	가입자교육관리	교육과정별 가입자의 교육 진척 상황을 보여주고 교육 미완료 가입자에 대하여 교육 완료 재촉 메시지를 송신 한다. 가입자의 초기설정 마감일을 등록 및 미설정자 조회 후 설정 재촉 메시지를 보낸다.

도 33c는 프론트 단계(10)에서 기업관리자업무 단계 중 자산운용 리포트에 관한 업무플로우이다.

도 33c의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 33c와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	자산의 상황	가입 기업의 플랜에 속한 상품 카테고리별, 상품별 자산잔고를 표와 그래프로 보여준다.
2	잔고추이(연도,월별)	기업관리자에 의한 플랜내의 상품 카테고리 운용 자산의 잔고 조회를 년도 별 및 월별에 대해 그래프로 표시한다.
3	연령별잔고	기업관리자에 의한 플랜내의 상품 카테고리 운용 자산의 연령대별 분포 전체를 100%로 하는 그래프로 표시한다. 이는 연령대별로 어떤 투자 패턴을 보이는지 보여준다.
4	운용지시추이	기업관리자에의한 플랜내의 상품 카테고리 별로 과거 1년의 부담 비율을 전체 100%로 하는 그래프로서 표시한다.
5	연령별운용지시	기업관리자에 의한 플랜내의 상품 카테고리 별로 갹출 비율의 연령별 분포 전체를 100%로 하는 막대 그래프에서 표시한다. 1. 연령대에 있어서의 현재의 갹출 상황을 카테고리 상품별로 표시한다.
6	부담금의 이력 (연도, 월별)	기업관리자에 의한 플랜내의 부담금액 누계를 년도 별로 표시하고 해당 년도를 선택하면 월별 부담금 이력을 표시한다.
7	부담금의 분포상황	기업관리자에 의한 플랜의 부담액수를 A원~ B원이 몇 사람, 몇%인가 를 표 및 그래프로 표시한다.

도 34a는 프론트 단계(10)에서 콜센터 단계 중 ARS 업무에 관한 업무플로우이다. 도 34a의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 34a와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	ARS 초기메뉴	ARS 시스템은 가입고객과 미 가입 고객을 판단하여 가입고객은 고객 정보를 음성으로 안내 후 고객응대를 진행하고 미 가입 고객은 상담원을 직접 연결한다.
2	가입고객안내	가입 고객으로 확인된 고객에 대한 2차 음성 안내
3	가입자 기본정보 안내	가입자의 주소, 전화번호, 회사정보 같은 기본정보를 안내한다.
4	가입플랜, 상품정보안내	가입자의 가입 플랜정보와 상품에 대한 안내 및 상품의 운용실적을 안내한다.
5	자산상황안내	가입자가 보유한 현재 자산의 상황과 실적을 안내한다
6	접수요청처리안내	가입자가 콜센터나 Web 을 통하여 접수한 업무의 처리 상태를 안내한다.
7	운용지시	가입자로부터 운용지시를 받아 처리한다.
8	상담원연결	등록된 상담원에게 전화를 연결하여 상담 업무를 하게한다.

도 34b는 프론트 단계(10)에서 콜센터 단계 중 상담원 업무에 관한 업무플로우이다.

도 34b의 업무플로우에 대한 업무처리절차는 다음 표 34b와 같다.

NO	업무명	세부업무처리
1	가입자 기본정보 안내	가입 고객으로 확인된 고객에 대한 기본정보 안내
2	운용지시처리안내	상담원은 가입자의 운용 지시 가접수 상태를 안내한다. 조회는 가입자 및 거래형태(스위칭, 해약), 주문 경로(Web, CC)등으로 조회 할 수 있다.
3	전화상담기록열람	상담원은 가입자가 의뢰한 내용을 기록하고 상담내용을 확인하여 알려준다.
4	가입자주의사항안내	상담원은 가입자 주의사항을 등록하고 알려준다.
5	가입자 P/W 변경처리	가입자가 Password를 분실한 경우 본인 확인을 거처 Password를 변경처리 한다.

이상 도면과 명세서에서 최적 실시예들이 개시되었다. 여기서 사용된 특정한 용어나 수치들은 단지 본 발명을 설명하기 위한 목적에서 사용된 것이지 의미 한정이나 특허청구범위에 기재된 본 발명의 범위를 제한하기 위하여 사용된 것은 아니다. 그러므로 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 첨부된 특허청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.

본 발명은 퇴직연금 시장특성에 부합하는 서비스를 제공할 수 있는 비지니스 모델의 확립과 이를 웹기반에서 구현하기 위한 서버 및 네트워크 시스템의 효율적인 구성을 제공함으로써, 효율적이고 경쟁력 있는 웹기반의 퇴직연금시스템을 구축할 수 있도록 한다.

Claims (25)

1. 삭제
2. 삭제
3. 삭제
4. 삭제
5. 삭제
6. 삭제
7. 삭제
8. 삭제
9. 삭제
10. 삭제
11. 삭제
12. 공동기록관리(R/K) 서버, 운용관리서버, 자산관리서버, 상품제공서버가 통신망으로 연결되며, 상기 운용관리서버 및 상기 자산관리서버와 연동하여 연금운용 데이터를 처리 및 저장하고 연금의 수납관리 및 수급관리를 수행하는 공동기록관리 서버, 상기 공동기록관리 서버 및 상기 자산관리서버와 연동하여 연금운용을 관리하는 운용관리서버, 상기 공동기록관리 서버 및 상기 운용관리서버와 연동하여 연금자산을 관리하는 자산관리서버, 상기 자산관리서버로 연금운용상품 정보를 제공하며 상기 공동기록관리 서버와 연동하여 연금운용상품 정보 및 그에 관한 운용 및 평가 정보를 처리하는 상품제공서버를 포함하여 이루어지는 확정기여형 퇴직연금 운영 시스템에서 처리되는 퇴직연금 운영 방법으로서,

    상호 연동하는 상기 공동기록관리 서버와 상기 운용관리서버에서,

    상기 공동기록관리 서버가 참가기관으로서 규약 협정이 확정된 운용관리기관, 자산관리기관 및 상품제공기관의 속성 정보를 저장등록하며, 상품제공서버로부터의 상품정보와 기업 단말의 기업정보 및 플랜정보를 등록하고 상기 운용관리서버와 등록된 정보를 공유하는 사전정보관리 단계;

    상기 운용관리서버가 기업 단말의 신규의뢰정보에 따라 기업의 부담금을 약정하여 저장하고 해당 기업에 대한 자산관리기관을 결정하여 계약수속을 하는 계약체결 단계;

    상기 공동기록관리서버가 기업 단말 또는 가입자 단말로부터 가입자 정보를 수신하여 등록하고 각 가입자의 승인번호를 부여하며, 가입자의 속성, 가입상태 또는 개인부담금의 변경에 따라 기업 단말에서 통신망을 통해 전달하는 변경정보를 이용하여 갱신처리하는 가입자관리단계;

    상기 공동기록관리서버가 접속되는 상기 기업 단말로부터 부담금 자료를 수신하고 부담금 예정지시정보를 자산관리서버로 전송하며, 상기 자산관리서버가 기업 단말로부터 부담일에 입금되는 부담금을 확인하고 입금완료 정보를 상기 공동기록관리서버로 전송하며, 상기 공동기록관리서버에서 입금된 부담금과 부담금 예정지시정보를 조합처리하여 운용지시 여부를 처리하는 부담금관리 단계;

    상기 운용관리서버가 접속된 가입자 단말 또는 기업 단말로부터 이관 또는 수관 처리요청을 수신하고 해당 가입자의 타 제도로의 이관 및 타 제도로부터의 수관을 처리하는 이관/수관 단계;

    상기 공동기록관리서버가 가입자 단말로부터의 자산 운용방법 및 부담금비율에 관한 정보를 수신하여 등록하고 상기 운용관리서버와 등록된 정보를 공유하며, 가입자 단말로부터의 운용지시정보를 수신하여 자산관리서버로 전달해 해당 가입자의 상품에 대한 매도 또는 매수 운용을 지원하는 자산관리 및 운용 단계;

    상기 운용관리서버가 접속된 가입자 단말 또는 기업 단말로부터 급여 신청을 수신하고 해당 가입자 단말의 상품에 대한 매도지시정보를 상기 상품제공서버 및 자산관리서버에 전송하며 확정된 급여액에 대한 일시금 또는 연금 지급을 자산관리서버에 전송하는 수급자관리 단계;

    상기 운용관리서버가 기업 단말로 연금의 운용관리에 따른 수수료를 청구하고 상기 자산관리서버를 통해 수수료의 입금을 확인하는 재정결산 단계; 및

    상기 운용관리서버가 기업 단말로부터 해약 또는 계약이전 신청을 수신하고, 연금자산에 대한 매각 또는 이관이 완료되면 상기 자산관리서버로 지급지시정보를 전송하고 해약결과통지서를 기업 단말로 전송하는 해약단계;를 포함하되,

    상기 자산관리 및 운용 단계에서,

    상기 공동기록관리서버는 통신망을 통해 각 가입자 단말에 대하여 확정기여형 퇴직연금 제도 및 가입자의 운용 및 운용희망 상품에 대한 교육정보를 제공하고, 보유 및 보유희망 상품에 대한 운용지시 자격정보를 제공하는 것을 특징으로 하는 확정기여형 퇴직연금 운영방법.
13. 삭제
14. 삭제
15. 청구항 12에 있어서,

    상기 가입자 관리 단계는,

    상기 공동기록관리서버가 기업 단말 또는 가입자 단말로부터 가입자정보를 수신하고 각 가입자에 승인번호를 부여하여 등록하는 가입자정보등록 단계;

    상기 공동기록관리서버가 통신망을 통해 접속한 기업 단말로부터 가입자의 휴복직, 퇴직, 기타 정보에 대한 변경요청을 수신하여 관련 정보를 갱신관리하는 가입자속성정보관리 단계;

    상기 공동기록관리서버가 통신망을 통해 접속한 가입자 단말로부터 가입자의 개인부담금에 대한 등록, 변경, 정지 요청을 수신하고 상기 기업 단말로 승인을 요청하여 승인 여부에 따라 개인부담금 정보를 갱신처리하는 부담금 등록변경 단계;

    상기 공동기록관리서버가 가입자 중 임금개정 대상자를 추출하여 해당 기업 단말에 전송하고, 응신되는 임금개정 정보를 갱신등록하는 가입자변경처리 단계;

    상기 운용관리서버가 가입자를 채무자로 한 압류명령정보를 기업 단말에 전송하고 해당 압류명령정보를 가입자 정보에 반영시키는 채권압류관리 단계; 및

    상기 운용관리서버가 가입자의 대출신청시 상기 자산관리서버로 질권설정정보 및 질권해제정보를 전송하여 관리하는 대출정보관리 단계;

    를 포함하여 이루어지는 확정기여형 퇴직연금 운영방법.
16. 삭제
17. 삭제
18. 청구항 12에 있어서,

    상기 수급자관리 단계는,

    가입자가 중도인출을 신청하는 경우, 상기 운용관리서버가 신청된 중도인출신청 내역과 매도 상품에 대한 정보를 등록하는 중도인출신청 단계;

    상기 중도인출신청이 확정되면, 상기 운용관리서버가 상품제공서버 및 자산관리서버로 가입자의 상품에 대한 매도지시정보를 전송하고, 중도인출액의 지급지시정보를 자산관리서버로 전송하는 중도인출지급 단계;

    가입자가 급여를 신청하는 경우, 상기 운용관리서버가 신청된 급여신청 내역을 등록하는 급여신청 단계;

    상기 급여신청이 확정되면, 상기 운용관리서버가 상품제공서버 및 자산관리서버에 가입자의 상품에 대한 매도지시정보를 전송하고 일시금 또는 연금지급의 지급지시정보를 자산관리서버로 전송하는 급여지급 단계; 및

    부담금의 초과 입금시, 상기 운용관리서버가 상품제공서버 및 자산관리서버에 초과입금액에 대한 상품 매도지시정보를 전송하여 반환금을 처리하는 기업반환금처리 단계;

    를 포함하여 이루어지는 확정기여형 퇴직연금 운영방법.
19. 삭제
20. 삭제
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23. 삭제
24. 삭제
25. 삭제

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