KR100304527B1 - 현금카드를 통한 실시간 현금 결제 처리 방법 - Google Patents

현금카드를 통한 실시간 현금 결제 처리 방법 Download PDF

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Abstract

현금 카드에 의한 물품 구매시 실시간으로 고객의 통장에서 판매자의 통장으로 계좌 이체를 통해 물품대금을 정산하는 현금카드에 의한 실시간 현금 결제 처리 방법에 대해 개시한다. 본 발명의 실시간 현금 결제 처리 방법은 현금 카드 또는 신용 카드의 동시 판독이 가능한 가맹점의 카드 단말기에서 카드 정보를 독출한 후 카드종류를 구분하여 현금카드를 사용할 경우 은행의 업무처리 시스템으로 물품대금의 현금결제를 위한 금액을 고객의 계좌에서 판매점의 계좌로 자금이체를 요청하면 은행의 업무처리 시스템에서는 예금계좌의 잔액과 물품대금의 현금결제를 위한 금액을 체크하여 이상이 없는 경우 거래 금액을 고객의 계좌에서 판매점의 계좌로 즉시 이체시킨 후에 결제 내역을 다시 판매자의 카드 단말기로 통보함으로써 판매점의 카드 단말기를 통해 현금카드를 사용해서 실시간으로 물품대금의 현금결제와 거래처간 송금업무를 수행할 수 있는 이점이 있다.

Description

현금카드를 통한 실시간 현금 결제 처리 방법{Cash approval method for real time Using Cach card}
본 발명은 카드 결제 처리 방법에 관한 것으로서, 특히 현금 카드 또는 신용 카드를 동시에 독출할 수 있는 카드단말기에 의해 카드정보를 독출한 후 카드종류를 구분하여 신용카드를 이용할 경우 신용카드에 대한 거래를 효율적으로 지원할 수 있으며 현금 카드에 의한 물품 구매시 실시간으로 구매자의 계좌에서 판매자의 계좌로 이체가 되도록 함으로써 은행의 자동화기기를 사용하지 않고 판매자의 상점에서 고객과 판매자간의 계좌이체를 통해 물품대금의 현금결제를 할 수 있도록 할뿐만 아니라 거래처간 송금을 할 수 있도록 한 현금카드를 통한 실시간 현금 결제 처리 방법에 관한 것이다.
현재 은행, 신용 카드사 등의 금융 회사에서는 플라스틱카드에 자기기록매체를 붙인 자기띠 카드(magnetic stripe card)로서 은행의 현금 카드(cash card) 및 직불 카드와 신용 판매회사의 신용카드(credit card) 등을 사용자에게 지급하여 은행 업무가 종료된 후에도 현금 인출/ 또는 신용 구매등을 할 수 있도록 사용자의 편리를 제공하고 있다.현재 사용되고 있는 직불카드, 신용카드, 현금카드의 구체적인 처리방법을 설명하면 다음과 같다.먼저, 직불카드는 소비자가 현금을 소지하고 다닐 때 분실의 우려 및 거액의 현금을 소지할 경우 불안감 등을 해소시키기 위해 만들어진 카드로써 고객이 거래은행으로부터 직불카드를 발급받아 직불카드 가맹점에서 물품을 구입하게 되면 가맹점에서 매입은행으로 승인요청을 하여 고객의 계좌잔액 중에서 1회 한도액 및 1일 한도액의 범위내에서 거래승인 응답을 한 후 고객의 계좌에서 거래대금을 인출한 후 익영업일에 가맹점의 계좌로 입금시키게 된다
하지만, 현행 직불카드는 가맹점의 수가 적고 가맹 점수수료가 약 1%∼2%로 높은 편이며, 거래대금의 이체가 즉시 되지 않아(거래대금의 이체가 익영업일 이체됨) 현금 결제 유동성 확보에 어려움이 있는 등 회원이나 가맹점의 선호도가 떨어지고 보급이 미흡하여 성장성이 우려되고 있다. 그리고, 1회 이용한도와 일일 이용한도 금액이 제한이 있을 뿐만 아니라 직불카드의 발급 은행에서는 사용실적의 미비로 수익에 문제가 되어 확대적용이 되지 않고 있기 때문에 현재에는 직불카드의 본연의 기능보다는 단순 현금 인출을 위한 수단으로 현금카드로 통용되고 있는 실정이다.그리고, 신용카드의 경우 고객이 거래은행이나 카드사로부터 발급받은 신용카드를 가맹점에서 물품대금으로 지급하면 가맹점에서 신용카드사로 결제 승인을 요청하고 신용카드사에서 고객의 신용에 따라 승인하게 되면 가맹점에서는 물품을 고객에게 양도하게 된다. 그런다음 가맹점에서는 매출전표를 신용카드사에 제출하게 되고 신용카드사에서는 가맹점의 거래은행 계좌에 물품대금을 입금하게 된다. 그런다음 신용카드사는 고객에게 물품대금의 청구서를 발송한 후 일정한 기간별로 고객의 거래은행 계좌에서 거래대금을 인출해 감으로써 신용카드를 통한 거래가 이루어진다.
이와 같이, 신용카드일 경우 신용 정도에 따라 사용 한도 금액이 다르며 가맹점 수수료가 직불 카드에 비해 다소 높은 편이며, 거래대금의 이체가 즉시 되지 않아(거래대금의 이체가 2-3일 경과후 이체됨) 판매처로의 현금 결제가 다소 지연되는 문제점이 있었다.
또한, 현재 은행 현금 카드(Cash Card)는 은행 고객의 대다수가 소지하고 있는 카드로써 통장과 도장을 갖고 은행업무를 수행하는 대신 은행에 설치된 자동화기기를 사용하여 현금인출 및 자금이체 등의 은행업무를 고객이 직접 수행할 수 있도록 한 카드이다. 따라서, 현금카드는 은행에 설치된 자동화기기만을 통해 사용할 수 있기 때문에 물품의 구매 등의 상거래에 사용하기 위해서는 고객이 직접 은행에 설치된 자동화기기에 가서 현금카드를 가지고 고객의 계좌에서 판매점의 계좌로 이체한 후 판매자에게 입금 상황을 확인하도록 함으로써 상거래가 이루어지기 때문에 고객의 불편함이 커서 일반적으로 고객들은 현금카드와 더불어 신용카드 및 직불카드를 다시 발급받아 사용해야 하는 문제점이 있다.
그래서, 현금카드를 사용한 거래를 효율적으로 지원하여 사용자 측면에서는 현금 소지의 불편함을 해소할 뿐만 아니라 결제계좌의 잔액범위 내에서 물품구매시 자유로운 현금결제수단으로 사용하며, 송금 등의 은행업무를 수행할 수 있도록 하고, 가맹점과 서비스를 대행하는 은행 또는 신용 카드사의 비용을 축소하고 현금 카드의 다양한 사용을 활성화할 필요성이 대두되고 있다.한편, 현금카드의 다양한 사용을 위한 방법으로써 한국공개특허 1999-75390호(1999. 10. 15)의 '전자금융납부제도'에 개시된 바에 따르면 현금카드 및 통장 등을 이용하여 자동화기기(ATM) 상에서 공과금 고지서상의 납부자 번호를 입력하여 자신의 계좌에서 해당 공과금 계좌로 이체하면 은행에서 공과금을 해당기관에 이체시키고 이체가 정상적으로 완료되었을 때 자동화기기 출력전표에 해당기관에서 공과금 납입사실을 출력함으로써 공과금을 현금카드를 통해 납입할 수 있도록 하고 있다.또한, 한국특허 1990-8882호(1990. 12. 11)의 '오프라인 현금카드 시스템 및 방법'에는 새로운 종류의 히스테리시스 안전 배열체를 구비하여 거래 레지스터의 디스크상의 정보를 처리하고 안전도를 개선하기 위해 현금카드에 기록될 정보나 또는 현금카드에서 판독한 정보를 암호화하고 독해하여 이전에 카드상에 암호화시켜 기록한 정보가 이전에 입력한 개인식별번호정보와 일치하는지 여부를 판단하여 현금카드가 승인된 카드 소유자에 의해 소지된 유효한 카드인가를 확인하여 현금거래정보를 기록하여 상품 또는 용역 거래시 카드 소지자의 자금 이전 거래내용에 따라 현금잔고 및 기타 카드상의 정보를 카드를 사용할 때마다 자기 줄무늬에 새로운 숫자의 줄의 암호를 제공하는 방법이 개시되어 있다.또한, 현금자동 인출 시스템을 멀리 떨어진 감시센터에서 인출 장해 발생시 인출 장해를 원활히 복구하며 사고 카드의 몰수 및 반환 등의 동작을 제어하고 인출장해를 용이하게 확인 및 검사할 수 있도록 한 '현금 자동 인출 시스템 및 방법'이 특허공보 1991-7763호(1991. 10.02)에 개시되어 있다.또한, 한국공개특허 1996-11751호(1996. 04. 20)의 '주유소 포스시스템의 대금결제방법'에는 주유소의 POS시스템을 이용해서 주유 및 상품판매시 우선적으로 선불카드의 잔액으로 대금을 결제한 후 부족분에 대해서는 자동으로 신용카드로 결제하도록 함으로써 선불카드와 신용카드를 통해 선불카드의 부족분을 현금지불하는 번거로움없이 주유 및 상품을 구매할 수 있도록 한 내용이 개시되어 있다.위와 같이 현금카드 및 선불카드와 신용카드를 사용한 방법이 다양하게 개시되어 있으나 현금카드를 사용하여 은행에 설치된 자동화기기에서 공과금을 납부하거나 현금을 인출하는 방법이 개시되어 있고 물품의 구매를 위해 선불카드나 신용카드를 사용하는 방법이 개시되어 있어 결국에는 현금카드를 갖고 은행에 설치된 자동화기기를 사용하거나 선불카드나 신용카드를 사용하여 물품 대금을 정산하는 문제점이 있다.한편, 일본특개평 3-92966호(1991. 04. 18)의 '전자화폐시스템'에는 캐쉬리스(cashless)화 시책으로 개인의 신용에 의해 거래하는 신용카드와, 은행의 예금원부 파일과 직접 교신 가능한 POS단말기를 통해 현금카드로 물품구매시 계좌이체를 수행하여 물품대금을 지급할 수 있도록 한 은행POS카드와, 사전에 일정한 금액을 지불하고 구입한 후 물품구매시 감산하여 사용하는 선불카드들의 문제점을 개선하여 새롭게 다기능형 IC카드가 내장된 캐쉬리스매체를 통해 신용카드와 은행POS카드와 선불카드의 개념을 결합시킨 시스템이 개시되어 있다.그러나, 이는 기존에 사용하는 즉, 고객이 일반적으로 보유하고 있는 신용카드나 현금카드를 통해 결제 처리방식이 아닌 다기능형 IC카드가 내장된 캐쉬리스매체의 전자화폐를 통한 새로운 결제 처리방식이기 때문에 실제적으로 운영하기 위해서는 많은 설비 및 비용이 소요되는 문제점이 있다.
본 발명의 목적은 고객이 소지하고 있는 일반적인 현금카드나 신용카드를 사용해 물품을 구매할 때 판매점에 설치된 일반적인 현금카드와 신용카드를 동시에 독출할 수 있는 카드단말기에서 카드정보를 독출한 후 카드종류를 구분하여 신용카드를 사용할 경우 신용카드 업무를 수행하며, 현금카드를 사용할 경우 고객 예금계좌에서 판매자의 은행계좌로 자금이체를 요청하여 물품대금을 정산하도록 함으로써, 은행 영업시간 외에도 현금카드를 통해 은행업무를 수행할 뿐만 아니라 물품구매시 물품대금을 현금결제할 수 있도록 한 현금카드를 통한 실시간 현금 결제 처리 방법을 제공하는데 있다.
본 발명의 다른 목적은 카드단말기를 통해 등록되어 있는 판매자의 계좌에서 거래처의 계좌로 자동이체를 요청함으로써 납품대금을 지불할 수 있도록 한 현금카드를 통한 실시간 현금 결제 처리 방법을 제공하는데 있다.
도 1은 본 발명에 따른 현금카드를 통한 실시간 현금 결제 시스템의 블록도,
도 2는 본 발명에 따른 현금카드를 통한 실시간 현금 결제 처리 방법을 나타낸 흐름도.도 3은 도 1의 중계시스템을 나타낸 블록구성도.
* 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명*
10: 현금 카드/신용 카드
20: 카드 단말기
30: 중계 시스템
40: 은행 업무처리 시스템
50: 신용 카드사의 업무처리 시스템
상기 목적을 달성하기 위하여 본 발명의 현금카드를 통한 실시간 현금 결제 처리 방법은 현금카드와 신용카드를 동시에 독출하여 독출된 트랙의 위치에 따라 선택되거나 사용자에 의해 선택된 카드종류를 구분하기 위한 플래그가 셋팅된 카드정보와 거래정보를 송출하는 카드단말기와, 카드단말기로부터 송출된 카드정보 및 거래정보를 입력받아 카드종류에 따라 은행업무처리 시스템과 신용카드사 업무처리 시스템으로 각각 전송하고 은행업무처리 시스템과 신용카드사 업무처리 시스템으로부터 입력받은 정보를 카드단말기로 전송하는 중계시스템으로 이루어진 결제처리 시스템에 있어서, 판매점에 설치된 상기 카드단말기를 통해서 카드를 독출한 후 사용할 카드가 현금카드인가 신용카드인가를 선택하는 단계와, 상기에서 선택된 카드종류에 따라 카드종류를 구분하기 위한 플래그를 독출된 카드정보에 셋팅하는 단계와, 상기에서 독출된 카드정보에 플래그를 셋팅한 후 신용카드인 경우 물품대금의 신용결재를 위한 각종정보를 입력받고, 현금카드인 경우 물품대금의 현금결제를 위한 금액 및 거래처간 송금액 등의 각종정보를 입력받는 단계와, 상기에서 결재를 위해 입력받은 각종정보와 카드정보 및 상기 카드단말기에 설정된 판매점의 모계좌번호와 은행코드 및 거래내역 등을 상기 중계시스템으로 전송하는 단계와, 상기 카드단말기로부터 전송받은 데이터를 상기 중계시스템 서버에 저장하는 단계와, 상기 중계시스템 서버에 저장한 후 상기 카드단말기로부터 전송받은 데이터에서 카드정보에 셋팅된 플래그값을 통해 현금카드인지 신용카드인지 구분하는 단계와, 상기에서 셋팅된 플래그값에 의해 구분된 결과 현금카드일 경우 전송받은 데이터에 따라 계좌이체를 위한 전문을 생성하여 현금카드 발행 은행의 은행업무처리시스템으로 전송하여 고객의 현금카드 계좌에서 판매점의 계좌로 물품대금의 현금결제를 위한 현금의 이체 및 판매자의 계좌에서 거래처로의 송금액 이체를 요청하는 단계와, 상기 고객의 현금카드 계좌의 잔액과 물품대금의 현금결제를 위한 금액 및 판매점의 계좌 잔액과 거래처간 송금액에 따라 이체된 결과를 은행의 업무처리시스템으로부터 회신받아 상기 중계시스템의 서버에 저장한 후 카드단말기로 전송하는 단계와, 상기에서 셋팅된 플래그값에 의해 구분된 결과 신용카드일 경우 신용카드 발행 신용카드사의 업무처리 시스템으로 신용카드의 승인을 요청하는 단계와, 상기 신용카드사의 업무처리 시스템으로부터 승인 결과를 수신하여 상기 중계시스템의 서버에 저장한 후 상기 카드단말기로 전송하는 단계와, 상기 중계시스템으로부터 처리결과를 수신받은 상기 카드단말기에서 처리결과를 출력하는 단계를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 한다.
카드 단말기에서 읽은 카드정보에 따라 신용카드일 경우 신용카드사의 업무처리 시스템으로 신용카드의 승인을 요청하는 단계와, 신용카드사의 업무처리 시스템으로부터 승인 결과를 수신하여 카드 단말기로 출력하는 단계를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 한다.
이하, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대해 상세하게 설명하고자 한다. 여기서, 본 발명의 현금카드를 통한 실시간 현금 결제 처리 방법은 당행 또는 타행 은행간에 24시간동안 계좌 이체처리 가능함을 전제로 한다.
도 1은 본 발명에 따른 현금카드를 통한 실시간 현금 결제 시스템의 블록도로서, 이는 판매점의 카드 단말기(20)와 중계시스템(30), 당행 또는 타행 은행간에 실시간으로 계좌 이체처리가 가능한 은행 업무처리 시스템(40)과 신용 카드상의 업무처리 시스템(50)으로 구성된다.
본 발명의 카드단말기(20)는 현금카드나 신용카드의 자기테이프에 기록된 데이터를 동시에 독출할 수 있으며, 독출된 트랙의 위치에 따라 선택되거나 사용자에 의해 선택된 카드종류를 구분하기 위한 플래그를 셋팅하며, 실시간으로 계좌 이체가능한 현금 카드(10)의 정보 및 물품 구매대금의 현금결제를 위한 금액, 거래처간 송금액 또는 신용 카드(10)의 정보 및 신용 거래 내역을 독출하고 이를 중계 시스템(30)으로 전송하거나 중계 시스템으로부터 이체결과 및 승인결과를 수신받는다.현금카드나 신용카드의 자기테이프의 경우 국제표준기구 ISO 8583 규약에 의해 3개의 트랙으로 나누어 카드에 각종 정보를 기록하게 된다.즉, Ⅰ트랙에는 은행의 관리자들에게 부여되는 승인정보가 76Byte 기록된다. 그리고, Ⅱ트랙에는 신용카드에 관한 정보가 37Byte 기록되며, Ⅲ트랙에는 현금카드에 관한 정보가 104Byte 기록된다.따라서, 카드 단말기도 사용하는 카드의 종류에 따라 카드 단말기의 헤드가 각각 트랙만 읽을 수 있도록 설치되어 있기 때문에 신용카드단말기에서 현금카드를 사용할 경우 현금카드의 Ⅲ트랙에 기록된 데이터를 읽을 수 없으며, 현금카드의 사용을 위한 ATM기에서 신용카드를 사용할 경우 Ⅱ트랙에 기록된 데이터를 읽을 수 없게 된다.또한, 요즈음은 신용카드와 현금카드 겸용인 카드가 발행되어 Ⅱ트랙에는 신용카드 정보가 기록되고, Ⅲ트랙에는 현금카드 정보가 기록되어 카드단말기에서 자신이 읽을 수 있는 부분만 읽어 사용할 수 있도록 한다. 즉, 판매점에 설치된 카드단말기인 경우 신용카드를 사용하기 위한 카드단말기이기 때문에 이 카드단말기는 카드의 Ⅱ트랙에 기록된 정보만 읽게 되며, 은행의 ATM기에서는 Ⅲ트랙에 기록된 정보만을 읽게 된다.본 발명의 카드 단말기(20)는 Ⅱ트랙과 Ⅲ트랙을 모두 읽은 후 어느 트랙에 데이터가 기록되었는가 판단하여 현금카드와 신용카드를 구분하고 카드 종류를 구분하기 위한 플래그를 셋팅한 후 중계시스템(30)으로 독출된 카드정보 및 거래정보를 전송한다.그리고, Ⅱ트랙과 Ⅲ트랙에서 모두 데이터가 독출되었을 경우에는 사용자로 하여금 사용할 카드를 선택하도록 하고 선택된 카드에 해당하는 카드정보에 현금카드와 신용카드를 구분하기 위한 플래그를 셋팅하고, 거래정보와 선택된 카드정보만 중계시스템(30)으로 전송하게 된다.
그리고, 본 발명의 중계 시스템(30)은 카드 단말기(20)로부터 입력된 카드정보에 셋팅된 플래그를 확인하여 카드종류를 구분한 후 현금카드일 경우 물품 구매대금의 현금결제를 위한 금액 및 거래처간 송금액 등의 내역을 기록하고 이를 다시 해당 은행의 업무처리 시스템(40)으로 중계하고, 구매자가 구매한 물품대금의 현금결제를 위한 금액 및 거래처간 송금액을 구매자의 계좌에서 판매자의 계좌로 당행 및 타행 은행 카드사이에 실시간으로 계좌 이체하도록 요청하며 은행의 업무처리 시스템(40)의 이체결과를 다시 카드단말기(20)로 출력한다. 또한, 본 발명의 중계 시스템(30)은 입력된 카드정보에 셋팅된 플래그를 확인하여 카드종류를 구분한 후 신용카드일 경우 신용 카드의 정보 및 신용 거래 내역을 기록하고 이를 신용 카드사의 업무처리 시스템(50)으로 전송하며 신용 카드사의 업무처리 시스템(50)의 결제 처리 데이터를 다시 카드 단말기(20)로 출력하는 기능도 갖는다.이와 같은 업무를 수행하는 중계시스템(30)의 하드웨어 구성은 도 3에 도시된 바와 같이 일반적인 VAN시스템으로써 카드 단말기(20)로부터 입력되는 신호를 입력받기 위한 RAS(310) 및 메가박스(315)를 통해 입력받은 카드정보는 제 1내지 제 2메인서버(330,335)에서 디스크(320)에 저장한 후 제 1내지 제 2백본스위치(340,345)를 통해 은행업무처리 시스템(40)과 신용카드사 업무처리 시스템(50)으로 제 1내지 제 2 게이트웨이(350,355)와 제 1내지 제 2 X.25스위치(360,365)를 통해 출력하고, 다시 은행업무처리 시스템(40)과 신용카드사 업무처리 시스템(50)으로부터 입력되는 카드에 대한 승인 정보를 제 1내지 제 2 X.25스위치(360,365)와 제 1내지 제 2 게이트웨이(350,355)를 통해 입력받은 정보를 디스크(320)에 저장한 후 RAS(310)와 메가박스(315)를 통해 카드 단말기(20)로 출력하도록 구성된다.
도 2는 본 발명에 따른 실시간 현금 결제 처리 방법을 나타낸 흐름도로서, 도 1 및 도 2를 참조하여 본 발명의 현금카드를 통한 실시간 현금 결제 처리 방법을 상세하게 설명하고자 한다.
우선, 가맹점에서 물품을 구매한 후 물품대금을 현금결제하고자 할 때, 또는 판매점이 거래처로부터 물품을 납품받은 물품대금을 송금하고자할 때 카드 단말기(20)를 통해서 현금/신용 카드(10)에 기록된 카드 정보를 독출한 후 데이터가 기록된 트랙에 따라 카드종류를 구분한 후 카드종류를 구분하기 위한 플래그를 셋팅하여 카드정보와 결제내역을 중계 시스템(30)으로 전송한다.또한, 현금카드와 신용카드 겸용인 카드의 경우에는 Ⅱ트랙과 Ⅲ트랙 모두에서 데이터가 독출되기 때문에 사용자로 하여금 사용할 카드를 선택하도록 하고, 선택된 값에 따라 카드종류를 구분하기 위한 플래그를 셋팅하여 카드정보와 결제내역을 중계시스템(30)으로 전송한다.(s10 참조). 이때 중계시스템(30)으로 전송되는 데이터를 상세하게 살펴보면 다음과 같다.먼저, 신용카드인 경우에는 통상적인 신용카드 거래업무와 동일하게 신용카드의 Ⅱ트랙에 기록된 정보와 거래구분, 거래금액, 전문전송일자, 취급기관코드, 거래고유번호, 가맹점번호, 가맹점 사업자번호, 통화코드, 비밀번호, 할부개월 수 등의 정보가 중계시스템(30)으로 전송된다.그러나, 현금카드인 경우에는 현금카드의 Ⅲ트랙에 기록된 카드의 계좌번호를 비롯한 각종 정보와 거래구분, 거래일자, 거래시간, 단말번호, 가맹점 사업자번호, 가맹점 모계좌번호, 모계좌 은행코드, 전문코드, 업무코드, 가맹점번호, 계좌 비밀번호, 송금을 위한 계좌번호와 은행코드, 거래금액 등의 정보가 중계시스템(30)으로 전송된다.본 발명에서 현금카드와 신용카드를 구분하기 위한 플래그는 거래구분에 셋팅하여 카드종류를 구분할 수 있도록 하였다.일반적으로 ATM기에서 현금카드를 사용할 때와 달리 물품대금을 지급하게 될 가맹점의 모계좌번호 및 은행코드 등이 더 전송된다.또한, 판매점이 거래처로 물품대금을 송금할 경우에는 판매자의 계좌가 등록되어 있어 판매자의 카드없이 거래처의 계좌만을 입력할 수도 있다.
그러면, 중계 시스템(30)에서는 전송된 카드 정보 및 카드 거래 내역을 기록한 후에, 카드단말기(20)에서 셋팅된 플래그에 따라 현금 카드인지 신용 카드인지를 구분한다. 만약, 전송된 카드의 종류가 현금 카드일 경우 현금 카드 정보, 카드 거래 내역, 및 가맹점 모계좌 은행코드와 현금카드에 기록된 계좌 은행코드를 비교하여 동행 계좌이체 또는 타행간 계좌이체 전문을 생성하여 현금카드 발행 은행의 업무처리 시스템으로 전송하여 계좌이체를 요구한다.(s12∼s16 참조)
이에, 은행의 업무처리 시스템(40)에서는 현금 카드의 구매 금액이 은행의 계좌 잔고보다 적은지를 비교하고, 상기 구매 금액이 계좌 잔고보다 적을 경우 타행 또는 당행 사이의 결제 금액을 실시간으로 계좌 이체처리한다. 이때, 구매자와 판매자의 은행 계좌가 동일할 경우 당행 계좌 이체처리가 가능하지만 그렇지 않을 경우 은행 공동 전산망에 가입된 은행끼리 타행 계좌 이체 처리한다. 이때, 판매점에 납품하는 거래처의 경우에는 판재점의 계좌에서 거래처의 계좌로 납품대금을 이체처리하게 된다. 그리고, 구매 금액이 계좌 잔고이상일 경우에는 구매자의 은행 계좌에서 판매점의 계좌로 이체가 불가능하게 된다.(s18∼s20 참조)
그 다음, 중계 시스템(30)에서는 은행의 업무처리 시스템(40)을 통해 실시간으로 계좌 이체 처리된 데이터를 수신받아 은행 카드의 해당 거래 내역 데이터를 찾고 결제 처리를 기록한다.(s24∼s26 참조)
이어서, 중계 시스템(30)에서는 판매점의 카드 단말기(20)로 계좌 이체에 의한 물품구매 대금의 현금결제를 위한 현금의 이체결과 및 거래처간 납품대금의 송금을 위한 이체 결과를 확인할 수 있는 거래일시, 단말번호, 가맹점 사업자번호, 가맹점 모계좌번호, 모계좌 은행코드, 전문코드, 업무코드, 가맹점번호, 이체금액, 이체수수료, 출금계좌명, 거래후잔액 등을 전송해서 거래 완료를 통지한다.(s28 참조)
한편, 중계 시스템(20)은 판매점의 카드 단말기(20)로부터 전송된 카드 정보가 신용 카드일 경우 통상의 신용 카드 결제 처리에 따라 카드 정보 및 카드 거래 내역을 신용 카드사의 업무처리 시스템(50)으로 전송하고 신용 카드사의 업무처리 시스템(50)에서 승인된 데이터를 수신받는다.
그러므로, 본 발명의 실시간 현금 결제 처리 방법은 현금카드를 사용해서 은행에 설치된 자동화기기에서 현금의 인출 및 자금이체를 수행할 수 있을 뿐만 아니라 판매점에서 물품을 구입하고 물품대금의 현금결제를 하고자 할 경우, 또는 거래처에 납품대금을 송금하고자 할 때, 결제대금의 정산을 현금카드를 사용해서 현금카드와 신용카드의 동시 판독이 가능한 카드 단말기에서 카드 정보를 독출하고 카드선택을 위한 플래그가 셋팅된 카드정보 및 거래정보를 중계 시스템을 통해 은행의 업무처리 시스템으로 전송하면 은행의 업무처리 시스템에서는 예금계좌의 잔액과 거래하고자 하는 금액을 체크하여 이상이 없는 경우 거래금액을 고객의 계좌에서 판매점의 계좌로 즉시 이체되도록 함으로써 물품대금을 현금결제할 수 있도록 할 수도 있으며, 거래처간 납품대금을 은행에 가는 번거로움 없이 즉시 지불할 수 있게 된다.
상술한 바와 같이, 본 발명은 예금의 잔고에 따라 이용 한도가 결정되므로 현행 직불카드의 1회 한도와 일일한도 제한 등으로 중,고가의 물품 구매시 은행의 자동화기기에서 추가로 현금 또는 수표를 인출하거나 전액을 현금 또는 수표로 인출하여 구매대금을 지불하여야 하는 불편을 해소할 수 있어 현금 카드 사용자의 편리를 증대시킬 수 있다.
그리고, 본 발명은 물품 판매대금의 현금결제를 위해 고객의 계좌에서 판매점의 계좌로 즉시 이체하여 줌으로서 판매점의 유동성 확보에 도움을 줄 수 있으며 수수료가 기존 직불카드에 비하여 월등히 저렴하여 판매점의 수익을 극대화 할 수 있을 뿐만 아니라 공휴일/연휴에 따른 자금 손실이 줄일 수 있는 이점이 있다.
또한, 본 발명은 물품의 구매대금이나 거래처의 납품대금을 은행에 가지 않고도 판매점에서 실시간으로 고객의 계좌에서 판매자의 계좌로 이체 처리하여 물품대금을 현금결제할 수 있는 이점이 있다.
또한, 본 발명은 은행 현금 카드 사용으로 물품의 실시간 대금 현금결제가 가능하므로 화폐의 직접적인 사용이 줄어들어 화폐의 사용 수명을 연장시킬수 있는 효과가 있다.
한편, 본 발명은 상술한 실시예에 국한되는 것이 아니라 후술되는 청구범위에 기재된 본 발명의 기술적 사상과 범주내에서 당업자에 의해 여러 가지 변형이 가능하다.

Claims (5)

  1. 삭제
  2. 삭제
  3. 삭제
  4. 현금카드와 신용카드를 동시에 독출하여 독출된 트랙의 위치에 따라 선택되거나 사용자에 의해 선택된 카드종류를 구분하기 위한 플래그가 셋팅된 카드정보와 거래정보를 송출하는 카드단말기와, 카드단말기로부터 송출된 카드정보 및 거래정보를 입력받아 카드종류에 따라 은행업무처리 시스템과 신용카드사 업무처리 시스템으로 각각 전송하고 은행업무처리 시스템과 신용카드사 업무처리 시스템으로부터 입력받은 정보를 카드단말기로 전송하는 중계시스템으로 이루어진 결제처리 시스템에 있어서,
    판매점에 설치된 상기 카드단말기를 통해서 카드를 독출한 후 사용할 카드가 현금카드인가 신용카드인가를 선택하는 단계와,
    상기에서 선택된 카드종류에 따라 카드종류를 구분하기 위한 플래그를 독출된 카드정보에 셋팅하는 단계와,
    상기에서 독출된 카드정보에 플래그를 셋팅한 후 신용카드인 경우 물품대금의 신용결재를 위한 각종정보를 입력받고, 현금카드인 경우 물품대금의 현금결제를 위한 금액 및 거래처간 송금액 등의 각종정보를 입력받는 단계와,
    상기에서 결재를 위해 입력받은 각종정보와 카드정보 및 상기 카드단말기에 설정된 판매점의 모계좌번호와 은행코드 및 거래내역 등을 상기 중계시스템으로 전송하는 단계와,
    상기 카드단말기로부터 전송받은 데이터를 상기 중계시스템 서버에 저장하는 단계와,
    상기 중계시스템 서버에 저장한 후 상기 카드단말기로부터 전송받은 데이터에서 카드정보에 셋팅된 플래그값을 통해 현금카드인지 신용카드인지 구분하는 단계와,
    상기에서 셋팅된 플래그값에 의해 구분된 결과 현금카드일 경우 전송받은 데이터에 따라 계좌이체를 위한 전문을 생성하여 현금카드 발행 은행의 은행업무처리시스템으로 전송하여 고객의 현금카드 계좌에서 판매점의 계좌로 물품대금의 현금결제를 위한 현금의 이체 및 판매자의 계좌에서 거래처로의 송금액 이체를 요청하는 단계와,
    상기 고객의 현금카드 계좌의 잔액과 물품대금의 현금결제를 위한 금액 및 판매점의 계좌 잔액과 거래처간 송금액에 따라 이체된 결과를 은행의 업무처리시스템으로부터 회신받아 상기 중계시스템의 서버에 저장한 후 카드단말기로 전송하는 단계와,
    상기에서 셋팅된 플래그값에 의해 구분된 결과 신용카드일 경우 신용카드 발행 신용카드사의 업무처리 시스템으로 신용카드의 승인을 요청하는 단계와,
    상기 신용카드사의 업무처리 시스템으로부터 승인 결과를 수신하여 상기 중계시스템의 서버에 저장한 후 상기 카드단말기로 전송하는 단계와,
    상기 중계시스템으로부터 처리결과를 수신받은 상기 카드단말기에서 처리결과를 출력하는 단계
    를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 실시간 현금 결제 처리 방법.
  5. 현금카드와 신용카드를 동시에 독출하여 독출된 트랙의 위치에 따라 선택되거나 사용자에 의해 선택된 카드종류를 구분하기 위한 플래그가 셋팅된 카드정보와 거래정보를 송출하는 카드단말기와, 카드단말기로부터 송출된 카드정보 및 거래정보를 입력받아 카드종류에 따라 은행업무처리 시스템과 신용카드사 업무처리 시스템으로 각각 전송하고 은행업무처리 시스템과 신용카드사 업무처리 시스템으로부터 입력받은 정보를 카드단말기로 전송하는 중계시스템으로 이루어진 결제처리 시스템에 있어서,
    판매점에 설치된 상기 카드단말기를 통해서 카드를 독출한 후 사용할 카드가 현금카드인가 신용카드인가를 선택하는 단계와,
    상기에서 선택된 카드종류에 따라 카드종류를 구분하기 위한 플래그를 독출된 카드정보에 셋팅하는 단계와,
    상기에서 독출된 카드정보에 플래그를 셋팅한 후 신용카드인 경우 물품대금의 신용결재를 위한 각종정보를 입력받고, 현금카드인 경우 물품대금의 현금결제를 위한 금액 및 거래처간 송금액 등의 각종정보를 입력받는 단계와,
    상기에서 결재를 위해 입력받은 각종정보와 카드정보 및 상기 카드단말기에 설정된 판매점의 모계좌번호와 은행코드 및 거래내역 등을 상기 중계시스템으로 전송하는 단계와,
    상기 카드단말기로부터 전송받은 데이터를 상기 중계시스템 서버에 저장하는 단계와,
    상기 중계시스템 서버에 저장한 후 상기 카드단말기로부터 전송받은 데이터에서 카드정보에 셋팅된 플래그값을 통해 현금카드인지 신용카드인지 구분하는 단계와,
    상기에서 셋팅된 플래그값에 의해 구분된 결과 현금카드일 경우 전송받은 데이터에 따라 계좌이체를 위한 전문을 생성하여 현금카드 발행 은행의 은행업무처리시스템으로 전송하여 고객의 현금카드 계좌에서 판매점의 계좌로 물품대금의 현금결제를 위한 현금의 이체 및 판매자의 계좌에서 거래처로의 송금액 이체를 요청하는 단계와,
    상기 고객의 현금카드 계좌의 잔액과 물품대금의 현금결제를 위한 금액 및 판매점의 계좌 잔액과 거래처간 송금액에 따라 이체된 결과를 은행의 업무처리시스템으로부터 회신받아 상기 중계시스템의 서버에 저장한 후 카드단말기로 전송하는 단계와,
    상기에서 셋팅된 플래그값에 의해 구분된 결과 신용카드일 경우 신용카드 발행 신용카드사의 업무처리 시스템으로 신용카드의 승인을 요청하는 단계와,
    상기 신용카드사의 업무처리 시스템으로부터 승인 결과를 수신하여 상기 중계시스템의 서버에 저장한 후 상기 카드단말기로 전송하는 단계와,
    상기 중계시스템으로부터 처리결과를 수신받은 상기 카드단말기에서 처리결과를 출력하는 단계
    를 포함하여 이루어져 실시간 현금 결제 처리를 수행하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
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