JPH10207962A - ネットワークを用いた商品販売システム及び電子決済システム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】本発明は、サーバとユーザ端末との間の情報の
送受信の信頼性を向上する。 【解決手段】サーバ１にインターネット２を介して複数
のユーザ端末３−１〜３−ｎを接続し、サーバ１から各
ユーザ端末３−１〜３−ｎに対して商品情報を送信し、
かつ各ユーザ端末３−１〜３−ｎからサーバ１に対して
購入希望商品情報を送信する電子決済システムにおい
て、ユーザ端末３−１〜３−ｎから購入希望商品情報を
受けると、この購入希望商品情報やユーザ個人情報を用
いてユーザに対する与信調査を行うユーザ調査手段２２
ａを備えた。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、サーバからユーザ
端末に対して商品情報を送信し、このユーザ端末から選
択された購入希望商品情報をサーバに対して返送して商
品購入・その決済を行うためのネットワークを用いた商
品販売システム及び電子決済システムに関する。

【０００２】

【従来の技術】このような商品販売システムは、サーバ
にネットワークとして例えばインターネットを介して複
数のショッピング用端末装置を接続し、サーバから複数
の商品を含む商品情報を各ショッピング用端末装置に送
信し、これら端末装置において複数の商品から選択した
購入希望の商品情報をサーバに返送する。

【０００３】このサーバでは、各ショッピング用端末装
置から返送された購入希望商品情報を受け取り、この商
品の発注依頼を商品販売店に行い、その後代金の回収を
ユーザから行う。通常この手続きはカード会社等に委託
され、カードを用いての購入商品の金額の決済を銀行や
カード会社、商品販売店に行うものとなっている。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、上記イ
ンターネット等のネットワークで行われている商品販売
システムは、ネットワークの主幹会社又は商品販売店が
ユーザから商品購入希望を受けてもユーザの与信調査を
行わないので、代金回収の回収が困難となることがあ
る。

【０００５】又、カード会社等が与信調査を依頼する場
合でも、時間がかかりユーザに対してリアルタイムに商
品販売の可、不可を伝えることができない。一方、イン
ターネットでは、サーバとユーザ端末のネットワークの
経路が一定ではなく、又その経路をユーザやサーバ側で
は特定（指定）できないため、データが途中で改ざん、
変質される虞がある。

【０００６】さらに、ユーザとサーバではお互いを確認
（認証）することが難しく、せいぜい主幹会社が発行し
たユーザＩＤやパスワードを用いて、サーバはユーザの
確認を行っているが、これではユーザＩＤやパスワード
が盗まれてしまうと、誤った相手との情報のやり取りを
行ってしまう。

【０００７】そこで本発明は、商品購入時にユーザに対
する与信調査を行い、商品代金の不支払いによる損害を
少なくできるネットワークを用いた商品販売システム及
び電子決済システムを提供することを目的とする。

【０００８】又、本発明は、サーバとユーザ端末との間
の情報の送受信の信頼性を向上できるネットワークを用
いた商品販売システム及び電子決済システムを提供する
ことを目的とする。

【０００９】

【課題を解決するための手段】請求項１によれば、サー
バに通信網を介してユーザ端末を接続し、サーバからユ
ーザ端末に対して商品情報を送信し、かつユーザ端末か
らサーバに対して購入希望商品情報を送信するネットワ
ークを用いた商品販売システムにおいて、ユーザ端末か
ら購入希望商品情報を受けると、少なくとも購入希望商
品情報又はユーザの秘密個人情報のうちいずれか一方又
は両方を用いてユーザに対する与信調査を行うユーザ調
査手段、を備えたネットワークを用いた商品販売システ
ム。

【００１０】請求項２によれば、請求項１記載のネット
ワークを用いた商品販売システムにおいて、サーバとユ
ーザ端末との間では、互いに認証を行い、両者の認証が
正しい場合にのみユーザ端末とサーバとの間で情報の送
受信を行う認証手段、を付加した。

【００１１】請求項３によれば、請求項２記載のネット
ワークを用いた商品販売システムにおいて、ユーザ調査
手段の与信調査結果に基づいてユーザ端末に対して商品
の購入可能又は不可能のメッセージを送信する商品購入
メッセージ手段、を付加した。

【００１２】請求項４によれば、請求項３記載のネット
ワークを用いた商品販売システムにおいて、ユーザ端末
が商品購入可能な場合、ユーザ端末からの購入希望商品
情報に基づいて商品を発注する商品販売店の端末に対し
て発注情報を送信する発注依頼手段、を付加した。

【００１３】請求項５によれば、サーバに通信網を介し
てユーザ端末を接続し、サーバからユーザ端末に対して
商品情報を送信し、かつユーザ端末からサーバに対して
購入希望商品情報を送信するネットワークを用いた商品
販売システムにおいて、サーバとユーザ端末との間で
は、互いに認証を行い、両者の認証が正しい場合にのみ
ユーザ端末とサーバとの間で情報の送受信を行う認証手
段、サーバとユーザ端末との間での互いの認証の後、ユ
ーザ端末から購入希望商品情報を受けると、少なくとも
購入希望商品情報及びユーザの個人情報を用いてユーザ
に対する与信調査を行うユーザ調査手段、ユーザ調査手
段の与信調査結果に基づいてユーザ端末に対して商品の
購入可能又は不可能のメッセージを送信する商品購入メ
ッセージ手段、ユーザ端末が商品購入可能な場合、ユー
ザ端末からの購入希望商品情報に基づいて商品を発注す
る商品販売店の端末に対して発注情報を送信する発注依
頼手段、商品販売店から商品が前記ユーザに発送の後、
ユーザから銀行を介してユーザ調査手段に商品の金額の
支払いが行われると、ユーザ調査手段は、サーバに対し
て商品の支払いの通知を行い、かつ商品販売店端末から
サーバに対してユーザに発送した商品の金額の請求を送
信し、サーバは、ユーザ調査手段からの支払いを受け、
かつ出店端末からの商品の金額に対する請求の支払いの
通知を行う決済機能を備えた電子決済システムである。

【００１４】請求項６によれば、請求項５記載の電子決
済システムにおいて、サーバとユーザ端末との間、サー
バとユーザ調査手段との間、又はサーバと商品販売店の
端末との間のうち少なくともサーバとユーザ端末との間
の通信網は、インターネットである。

【００１５】請求項７によれば、請求項５記載の電子決
済システムにおいて、認証手段は、サーバとユーザ端末
との間で、ユーザのＩＤ番号、パスワード及び電子証明
書を用いて互いの認証を行う。

【００１６】請求項８によれば、請求項５記載の電子決
済システムにおいて、ユーザ調査手段は、少なくとも購
入希望商品情報及びユーザの個人情報に基づいてユーザ
に対する与信調査を行うと、ユーザの商品購入に関する
情報をリアルタイムで更新するデータベース構築手段を
有する。

【００１７】請求項９によれば、請求項５記載の電子決
済システムにおいて、サーバは、ユーザ調査手段の与信
調査結果及び購入希望商品情報を受けて、ユーザの商品
購入に関する情報をリアルタイムで更新するデータベー
ス構築手段を有する。

【００１８】請求項１０によれば、請求項５記載の電子
決済システムにおいて、サーバは、商品販売店端末に対
してオンラインで接続し、商品販売店端末において管理
する商品の在庫データを受け取り、商品販売店の在庫管
理を行う。

【００１９】請求項１１によれば、請求項５記載の電子
決済システムにおいて、ユーザに電子決済システムへの
登録申請書をダイレクトメールで郵送し、ユーザから登
録申請書が返送されると、サーバに対して電子決済シス
テムへの登録のために少なくともユーザの個人情報、秘
密個人情報、所在地を入力する。

【００２０】請求項１２によれば、少なくともユーザ端
末を有するユーザと、サーバを有するデータ管理機関
と、ユーザ調査機関を有する決済機関からなる電子決済
システムにおいて、データ管理機関はユーザの購入希望
商品の販売を行う際に購入希望商品の売上げデータを決
済機関に発信する売上げ金額発信手段を有し、決済機関
は売上金額情報に基づいてユーザに対する請求処理及び
データ管理機関に対する支払い処理を行う決済機能を有
する電子決済システムである。

【００２１】請求項１３によれば、少なくともユーザ端
末を有するユーザと、サーバを有するデータ管理機関
と、このデータ管理機関の発注によって商品を販売する
商品販売者と、ユーザ調査機関を有する決済機関からな
る電子決済システムにおいて、データ管理機関はユーザ
の購入希望商品の販売を行う際に購入希望商品の売上デ
ータを決済機関に発信する情報発信機能を有し、決済機
関は売上金額情報に基づいてユーザに対する請求処理及
びデータ管理機関又はデータ管理機関の発注によって商
品を販売する商品販売者に対する支払い処理を行う決済
機能を有する電子決済システムである。

【００２２】請求項１４によれば、請求項１３記載の電
子決済システムにおいて、商品販売者は商品販売を行っ
たことを示す商品発送データをデータ管理機関に発信す
る商品発送データを機能を有し、データ管理機関は商品
発送データを受けて決済機関に売上金額データの発信を
行う機能を有する。

【００２３】

【発明の実施の形態】以下、本発明の一実施の形態につ
いて図面を参照して説明する。図１はネットワークを用
いた商品販売システムを適用した電子決済システムの構
成図である。

【００２４】データ管理機関としての電子決済の主幹会
社には、サーバ１が配置されている。このサーバ１に
は、通信網としてインターネット２を介して商品購入者
側に設置された複数のユーザ端末３−１〜３−ｎが接続
されている。

【００２５】このサーバ１は、複数のユーザ端末３−１
〜３−ｎに対して商品情報を送信し、このユーザ端末３
−１〜３−ｎにおいて選択された購入希望商品情報をサ
ーバ１に返送し、その後に商品購入・その決済を行う機
能を有している。

【００２６】このサーバ１の具体的な構成は、主制御部
４に対し、各通信部５ａ〜５ｄ、入力部８を介してキー
ボード９やマウス１０、個人情報データベース１１、商
品情報データベース１２、売上げ情報データベース１３
が接続されると共に、主制御部４からの指令により認証
部１４、商品購入メッセージ部１５、発注依頼部１６、
決済部１７、データベース構築部１８、在庫管理部１９
及び登録部２０が動作するものとなっている。

【００２７】このうち各通信部５ａ〜５ｄの通信部５ａ
にはインターネット２を介して複数のユーザ端末３−１
〜３−ｎが接続され、通信部５ｂには商品販売店の端末
２１が接続され、通信部５ｃには決済機関としてのカー
ド会社処理装置２２が接続され、通信部５ｄには証明書
発行装置２３が接続されている。

【００２８】個人情報データベース１１は、図２に示す
ようにユーザ端末３−１〜３−ｎを使用するユーザの持
つカード、例えば決済機関であるカード会社で発行する
クレジットカード等の番号、ユーザＩＤ、パスワード等
の各欄から形成されている。

【００２９】商品情報データベース１２は、図３に示す
ように商品販売店で販売する各商品Ａ、Ｂ、Ｃ、…の各
価格の情報を記憶する各欄から形成されている。売上げ
情報データベース１３は、図４に示すようにサーバ１と
カード会社処理装置２２との間での情報の授受のときの
カード会社処理装置２２の受付け番号と、この受付け番
号のユーザの商品購入のときの売上げ額とを記憶する各
欄から形成されている。

【００３０】一方、認証部１４は、サーバ１と複数のユ
ーザ端末３−１〜３−ｎとの間において互いに認証を行
い、両者の認証が正しい場合にのみサーバ１とユーザ端
末３−１〜３−ｎとの間で情報の送受信を許可する機能
を有している。

【００３１】なお、サーバ１とユーザ端末３−１〜３−
ｎとを接続するには、サーバ１は電子証明書を、ユーザ
端末３−１〜３−ｎは電子証明書及びユーザＩＤ番号、
パスワードを発信する。

【００３２】すなわち、この認証部１４は、サーバ１と
ユーザ端末３−１〜３−ｎとの間の情報を符号化し、こ
の情報の改ざんや変質を防止し、かつ通信相手すなわち
会員として登録されているユーザ端末３−１〜３−ｎの
みを特定して情報の送受信を行う機能を有するもので、
例えば図５及び図６に示すような認証方式を採用してい
る。

【００３３】すなわち、サーバ１では、図５に示すよう
に商品情報等の平文Ｍをハッシュ関数ｆにかけて圧縮
し、メッセージダイジェストＤを作成する。ここで、ハ
ッシュ関数ｆは、可変長の情報を圧縮して、固定長の情
報に変換する特殊関数であって、電子署名では、暗号化
に係わる計算量を少なくし、結果を一定の長さにする。
このハッシュ関数を電子署名に用いる理由は、仮に署名
（サイン）だけに電子署名を行った場合、この電子署名
のデータ列を切り取って他の情報に貼り付けたとして
も、例えばユーザ端末ではこれを見破ることができない
からである。

【００３４】次にメッセージダイジェストＤをユーザの
秘密鍵Ｇ_u で暗号化し、電子署名（ディジタル署名）Ｖ
を作成する。次に平文Ｍ、電子署名Ｖ及びサーバ１の電
子証明書Ｋ_S をまとめて共通鍵Ｇ_cで暗号化し、送信情
報ＥＭを作成する。

【００３５】ここで、サーバ１の電子証明書Ｋ_S には、
例えば氏名、電子メールアドレス、証明書の名前、証明
書の運用規約を問い合わせ先、証明書の発行機関などが
記載されかつ、サーバ１の公開鍵などが添付されてい
る。

【００３６】又、サーバ１では、ユーザの証明書Ｋ_u 及
び共通鍵Ｇ_c をユーザの公開鍵Ｇ_oで暗号化し、電子封
筒ＤＥを作成する。なお、ユーザの証明書Ｋ_u には、例
えば氏名、電子メールアドレス、証明書の名前、証明書
の運用規約を問い合わせ先、証明書の発行機関などが記
載され、かつユーザ端末３−１の公開鍵などが添付され
ている。

【００３７】そして、サーバ１は、送信情報ＥＭ及び電
子封筒ＤＥをユーザ端末３−１に送信する。これに対し
てユーザ端末３−１は、図６に示すようにサーバ１から
送信された送信情報ＥＭ及び電子封筒ＤＥを受け取り、
このうち電子封筒ＤＥに対してユーザの公開鍵Ｇ_o によ
り復号化し、共通鍵Ｇ_c を得る。

【００３８】次にユーザ端末３−１は、送信情報ＥＭに
対して共通鍵Ｇ_c を用いて復号化し、平文Ｍ、電子署名
Ｖ及びサーバの電子証明書Ｋ_s を得、このうち平文Ｍに
対してハッシュ関数ｆをかけて圧縮し、メッセージダイ
ジェストＤ_a を作成する。

【００３９】又、ユーザ端末３−１は、電子署名Ｖに対
してサーバ１の公開鍵Ｇ_s により復号化し、メッセージ
ダイジェストＤ_b を作成する。この後、ユーザ端末３−
１は、各メッセージダイジェストＤ_a とＤ_b とを比較
し、これらが一致していれば送信情報ＥＭに改ざんや変
質はなく、一致していなければ送信情報ＥＭに改ざんや
変質があるとする。

【００４０】又、別の認証方式として図７及び図８に示
すような方式が採用される。サーバ１では、図７に示す
ように商品情報等の平文Ｍをハッシュ関数ｆにかけて圧
縮し、メッセージダイジェストＤを作成する。

【００４１】ここで、ハッシュ関数ｆは、上記同様に、
可変長の情報を圧縮して、固定長の情報に変換する特殊
関数であって、電子署名では、暗号化に係わる計算量を
少なくし、結果を一定の長さにする。このハッシュ関数
を電子署名に用いる理由は、仮に署名（サイン）だけに
電子署名を行った場合、この電子署名のデータ列を切り
取って他の情報に貼り付けたとしても、例えばユーザ端
末ではこれを見破ることができないからである。

【００４２】次にメッセージダイジェストＤをサーバの
秘密鍵Ｇ_f で暗号化し、電子署名Ｖを作成する。次に平
文Ｍ、電子署名Ｖ及びサーバ１の電子証明書Ｋ_S をまと
めて共通鍵Ｇ_cで暗号化し、送信情報ＥＭを作成する。

【００４３】ここで、サーバ１の電子証明書Ｋ_S には、
例えば氏名、電子メールアドレス、証明書の名前、証明
書の運用規約を問い合わせ先、証明書の発行機関などが
記載されかつ、サーバ１の公開鍵などが添付されてい
る。

【００４４】又、サーバ１では、共通鍵Ｇ_c をユーザの
公開鍵Ｇ_o で暗号化し、電子封筒ＤＥを作成する。な
お、ユーザの証明書Ｋ_u には、例えば氏名、電子メール
アドレス、証明書の名前、証明書の運用規約を問い合わ
せ先、証明書の発行機関などが記載されかつ、ユーザ端
末３−１の公開鍵などが添付されている。

【００４５】そして、サーバ１は、送信情報ＥＭ及び電
子封筒ＤＥをユーザ端末３−１に送信する。これに対し
てユーザ端末３−１は、図８に示すようにサーバ１から
送信された送信情報ＥＭ及び電子封筒ＤＥを受け取り、
このうち電子封筒ＤＥに対してユーザの秘密鍵Ｇ_e によ
り復号化し、共通鍵Ｇ_c を得る。

【００４６】次にユーザ端末３−１は、送信情報ＥＭに
対して共通鍵Ｇ_c を用いて復号化し、平文Ｍ、電子署名
Ｖ及びサーバの電子証明書Ｋ_s を得、このうち平文Ｍに
対してハッシュ関数ｆをかけて圧縮し、メッセージダイ
ジェストＤ_a を作成する。

【００４７】又、ユーザ端末３−１は、電子署名Ｖに対
してサーバ１の公開鍵Ｇ_s により復号化し、メッセージ
ダイジェストＤ_b を作成する。この後、ユーザ端末３−
１は、各メッセージダイジェストＤ_a とＤ_b とを比較
し、これらが一致していれば送信情報ＥＭに改ざんや変
質はなく、一致していなければ送信情報ＥＭに改ざんや
変質があるとする。

【００４８】商品購入メッセージ部１５は、決済機関で
あるカード会社処理装置２２における与信調査結果に基
づいてユーザ端末３−１〜３−ｎに対して商品の購入可
能又は不可能のメッセージを送信する機能を有してい
る。

【００４９】発注依頼部１６は、ユーザ端末３−１〜３
−ｎが商品購入可能な場合、ユーザ端末３−１〜３−ｎ
からの購入希望商品情報に基づいて商品を発注する商品
販売店の端末２１に対して、インターネット２のオンラ
インやファクリミリ（ＦＡＸ）等を用いて発注情報を発
信する機能を有している。

【００５０】決済部１７は、決済機関であるカード会社
処理装置２２から商品代金の支払いを受け、手数料を引
いた商品の代金情報を商品販売店に支払う機能を有して
いる。

【００５１】決済機関（カード会社処理装置２２）から
データ管理機関（サーバ１）つまり主幹会社、主幹会社
から商品販売店への代金の支払いは従来のカードでの支
払い方法のように銀行等の金融機関を介して振り込むこ
ともでき、又電子マネーを用いてお金を情報として支払
うこともできるとする。

【００５２】データベース構築部１８は、カード会社処
理装置２２の与信調査結果及び購入希望商品情報を受け
て、売上げ額データベース１３のユーザの商品購入に関
する情報、すなわちユーザ個々に付けられた受付け番号
に対する売上げ額をリアルタイムで更新する機能を有し
ている。

【００５３】在庫管理部１９は、商品販売店端末２１に
対してオンラインで接続し、商品販売店端末２１におい
て管理する商品の在庫データを受け取り、商品販売店の
在庫管理を行う機能を有している。

【００５４】登録部２０は、かかる電子決済システムへ
の登録申請書をダイレクトメールでユーザに郵送し、ユ
ーザから登録申請書が返送されると、この登録申請書に
記載された例えば氏名、住所、年齢、電子メールのアド
レス番号、クレジットカード番号等の秘密個人情報をキ
ーボード９により入力し、個人情報データベース１１に
記憶する。又、データ管理機関はカード番号等を用いて
ユーザの与信調査を行い、調査の結果会員規約等に違反
していないユーザに、会員番号、ユーザＩＤ、パスワー
ド等の個人情報を電子メール等で発信すると共に、個人
情報データベース１１の記憶したユーザの秘密個人情報
に個人情報を付加することにより、新しい個人情報デー
タベース１１を作成する。

【００５５】複数のユーザ端末３−１〜３−ｎは、上記
サーバ１の認証機能と同様に、サーバ１との間で互いに
認証を行い、両者の認証が正しい場合にのみサーバ１と
の間を接続して情報の送受信を行い、かつサーバ１から
送信された商品情報を受取り、これら商品から選択した
購入希望商品情報をサーバ１に対して返送する機能を有
している。

【００５６】さらに、データ管理機関としてのサーバ１
には、与信調査結果を基にユーザへの商品販売の可否判
断を行う可否判断部２４と、決済機関としてのカード会
社に情報を発信する情報発信部２５との各機能が備えら
れている。

【００５７】可否判断部２４は、決済機関のユーザ調査
部２２ａから出された与信調査結果を用いてユーザへの
商品販売の可否判断を行うものである。通常、ユーザへ
の商品販売の可否判断は、決済機関のユーザ調査部２２
ａでなされる与信調査結果を用いられるが、データ管理
機関が独自に決めた電子決済システムの規約等により判
断する場合もある。

【００５８】情報発信部２５は、ユーザ調査部２２ａに
対して与信調査の依頼を行う機能を有するものである。
決算機関としてのカード会社処理装置２２は、サーバ１
とユーザ端末３−１〜３−ｎとの間での互いの認証の
後、サーバ１から購入希望商品情報及びユーザの個人情
報を受け取り、これら情報に基づいてユーザに対する与
信調査を行うユーザ調査部２２ａとしての機能を有して
いる。

【００５９】この与信調査は、例えばユーザの持ってい
るカードが有効期限内であるかどうか、損失カードであ
るか否か、盗まれたカードか否か、カード利用限度額以
内であるか否か等の調査である。

【００６０】又、このカード会社処理装置２２は、購入
希望商品情報及びユーザの個人情報に基づいてユーザに
対する与信調査を行うと、図９に示す個人情報ディスク
２２ｃにおけるユーザの商品購入に関する情報、すなわ
ちユーザ個々に付けられた受付け番号に対する売上げ額
をリアルタイムで更新するデータベース構築手段２２ｂ
としての機能を有している。

【００６１】なお、図９に示す個人情報ディスク２２ｃ
には、カード番号、ユーザ個々に付けられた受付け番号
に対する売上げ額、カードが有効期限、カード利用限度
額、損失の届けであったカードであるか又は盗まれたカ
ードであるかの情報などが記憶されている。

【００６２】さらにカード会社処理装置２２の設置され
ているカード会社には、ユーザに商品代金を請求する請
求部２２ｄと、サーバ１の設置されているデータ管理機
関又は商品販売店に商品の代金を支払う支払部２２ｅが
備えられている。

【００６３】請求部２２ｄは、商品代金をユーザに請求
する機能を有している。ユーザからの代金の支払い方法
は、従来のカードの支払い方法のように銀行等の金融機
関を用いて振り込むことができ、又電子マネーを用いて
お金を情報としてインターネット等で扱うこともできる
ことを示している。

【００６４】又、請求部２２ｄがユーザに商品代金を請
求するときは、購入希望商品の売上げデータ、又は商品
発送データである売上げ金額データのどちらのデータを
受信したときでよいものとする。

【００６５】支払い部２２ｅは、商品代金をデータ管理
機関又は商品販売店のどちらかに支払う機能を有してい
る。決算機関（カード会社処理装置）２２が商品の代金
を支払う方法は、上記された方法を使用することができ
る。

【００６６】証明書発行装置２３は、サーバ１とユーザ
端末３−１〜３−ｎとの間の通信を、電子決済システム
の会員となったユーザ端末３−１〜３−ｎとの間だけに
特定するために、ユーザの電子証明書Ｋ_u をユーザ端末
３−１〜３−ｎに送信するとともに、このサーバ１に電
子証明書の発行を通知する。サーバ１は、どのユーザに
どのような電子証明書が発行されたかを確認することが
できるので、この電子証明書を用いたユーザを発見で
き、安全性を上げることができる。

【００６７】次に上記の如く構成された装置の作用につ
いて説明する。先ず、電子決済システムへの会員の登録
について説明する。ユーザに登録申請書をダイレクトメ
ールで郵送し、ユーザから登録申請書が返送されると、
この登録申請書に記載された例えば氏名、住所、年齢、
電子メールのアドレス番号、クレジットカード番号等の
秘密個人情報をキーボード９により入力し、個人情報デ
ータベース１１に記憶する。

【００６８】又、データ管理機関は、カード番号等を用
いてユーザの与信調査を行い、調査の結果会員規約等に
違反していないユーザに、ユーザＩＤ、パスワード等の
個人情報を電子メール等で発信すると共に、個人情報デ
ータベース１１の記憶したユーザの秘密個人情報に個人
情報を付加することにより、新しい個人情報データベー
ス１１を作成する。

【００６９】そして、会員になれたユーザのユーザ端末
３−１〜３−ｎに対しては、サーバ１はユーザＩＤ番号
やパスワード、さらには電子証明書を取得するための手
続きを含む情報を送信し、かつ個人情報データベース１
１に会員として登録する。

【００７０】又、会員になれたユーザ端末３−１〜３−
ｎに対しては、証明書発行装置２３から電子証明書、例
えば図５に示すユーザの電子証明書Ｋ_u が送信される。
なお、このサーバ１にもユーザの電子証明書Ｋ_u と対と
なっている電子証明書Ｋ_u が送信される。

【００７１】このように証明書発行装置２３から発行さ
れる電子証明書Ｋ_u は、サーバ１とユーザ端末３−１〜
３−ｎとが接続されている限り、これらが情報を送出し
た場合、サーバ１はユーザ端末３−１〜３−ｎを、ユー
ザ端末３−１〜３−ｎはサーバ１を常に認証するものと
なる。

【００７２】次にユーザの商品購入における作用につい
て説明する。サーバ１は、常にインターネット２上に複
数の商品を含む商品情報を送信している。

【００７３】この状態に、例えばユーザ端末３−１から
サーバ１に対してユーザＩＤ番号、パスワード、電子証
明書をインターネット２上に送信すると、サーバ１はこ
れらユーザＩＤ番号、パスワード、電子証明書を受け取
り、電子決済システムの会員であるユーザ端末３−１で
あることを認証部１４において認証する。なお、ユーザ
端末３−１からサーバ１に対する認証が行われ、サーバ
１からユーザ端末３−１に対する認証も行われ、これら
の認証が正しい場合にのみサーバ１とユーザ端末３−１
との間は、インターネット２を介して接続されて通信を
行う。

【００７４】この認証は、上記の通り、サーバ１では、
図５に示すように平文Ｍをハッシュ関数ｆにかけて圧縮
し、メッセージダイジェストＤを作成し、これをユーザ
の秘密鍵Ｇ_u で暗号化し、電子署名Ｖを作成する。

【００７５】次に平文Ｍ、電子署名Ｖ及びサーバ１の電
子証明書Ｋ_S をまとめて共通鍵Ｇ_cで暗号化し、送信情
報ＥＭを作成し、これと共にユーザの照明書Ｋ_u 及び共
通鍵Ｇ_c をユーザの公開鍵Ｇ_o で暗号化し、電子封筒Ｄ
Ｅを作成する。

【００７６】そして、送信情報ＥＭ及び電子封筒ＤＥを
ユーザ端末３−１に送信する。これに対してユーザ端末
３−１は、図６に示すようにサーバ１から送信された送
信情報ＥＭ及び電子封筒ＤＥを受け取り、このうち電子
封筒ＤＥに対してユーザの公開鍵Ｇ_o により復号化し、
共通鍵Ｇ_c を得、又送信情報ＥＭに対して共通鍵Ｇ_c を
用いて復号化し、平文Ｍ、電子署名Ｖ及びサーバの電子
証明書Ｋ_s を得、このうち平文Ｍに対してハッシュ関数
ｆをかけて圧縮し、メッセージダイジェストＤ_a を作成
する。

【００７７】又、ユーザ端末３−１は、電子署名Ｖに対
してサーバ１の公開鍵Ｇ_s により復号化し、メッセージ
ダイジェストＤ_b を作成する。そして、これらメッセー
ジダイジェストＤ_a とＤ_b とを比較し、これらが一致し
ていれば送信情報ＥＭに改ざんや変質はなく、一致して
いなければ送信情報ＥＭに改ざんや変質があるとする。

【００７８】一方、別の認証方式を採用すれば、サーバ
１では、図７に示すように平文Ｍをハッシュ関数ｆにか
けて圧縮し、メッセージダイジェストＤを作成し、これ
をサーバの秘密鍵Ｇ_f で暗号化し、電子署名Ｖを作成す
る。

【００７９】次に平文Ｍ、電子署名Ｖ及びサーバ１の電
子証明書Ｋ_S をまとめて共通鍵Ｇ_cで暗号化し、送信情
報ＥＭを作成し、これと共に共通鍵Ｇ_c をユーザの公開
鍵Ｇ_o で暗号化し、電子封筒ＤＥを作成する。

【００８０】そして、送信情報ＥＭ及び電子封筒ＤＥを
ユーザ端末３−１に送信する。これに対してユーザ端末
３−１は、図８に示すようにサーバ１から送信された送
信情報ＥＭ及び電子封筒ＤＥを受け取り、このうち電子
封筒ＤＥに対してユーザの秘密鍵Ｇ_e により復号化し、
共通鍵Ｇ_c を得、又送信情報ＥＭに対して共通鍵Ｇ_c を
用いて復号化し、平文Ｍ、電子署名Ｖ及びサーバの電子
証明書Ｋ_s を得、このうち平文Ｍに対してハッシュ関数
ｆをかけて圧縮し、メッセージダイジェストＤ_a を作成
する。

【００８１】又、ユーザ端末３−１は、電子署名Ｖに対
してサーバ１の公開鍵Ｇ_s により復号化し、メッセージ
ダイジェストＤ_b を作成する。そして、これらメッセー
ジダイジェストＤ_a とＤ_b とを比較し、これらが一致し
ていれば送信情報ＥＭに改ざんや変質はなく、一致して
いなければ送信情報ＥＭに改ざんや変質があるとする。

【００８２】このようにしてサーバ１とユーザ端末３−
１との間で互いに認証が正しいとされると、サーバ１と
ユーザ端末３−１との間は、インターネット２を介して
接続され、サーバ１から送信された商品情報がユーザ端
末３−１に受信される。

【００８３】ユーザ端末３−１において、そのユーザの
選択作業により購入希望商品が選択されると、ユーザ端
末３−１は、サーバ１に対して購入希望商品情報やユー
ザＩＤ番号、ユーザ個人情報等を暗号文情報に変換して
送信する。

【００８４】サーバ１は、インターネット２上でユーザ
端末３−１から送信された暗号文情報を解読し、解読さ
れたユーザＩＤ番号、ユーザ個人情報等を用いて個人情
報データベース１１に記憶されているユーザの個人情報
から該当するユーザの個人情報、すなわちカード番号、
個人秘密情報等を検索し、これらカード番号、個人秘密
情報等をカード会社処理装置２２に送信して与信調査を
依頼する。

【００８５】この与信調査依頼する場合、サーバ１は、
購入希望商品情報に基づいて商品情報データベース１２
を検査し、購入希望商品の価格の合計額をもカード会社
処理装置２２に送信する。

【００８６】この決済機関であるカード会社処理装置２
２のユーザ調査部２２ａは、サーバ１からの与信調査依
頼を受けると共に、購入希望商品の合計額及びユーザの
個人情報を受け取り、このユーザに対して受付け番号を
付し、購入希望商品の合計額やユーザの個人情報等の情
報に基づいてユーザに対する与信調査、例えばカードの
有効期限内であるかどうか、損失カードであるか否か、
盗まれたカードか否か、カード利用限度額以内であるか
否か等の与信調査を行い、その与信調査結果をサーバ１
に返送する。

【００８７】このカード会社処理装置２２のデータベー
ス構築手段２２ｂは、与信調査に使用する図９に示す個
人情報ディスク２２ｃにおけるユーザの商品購入に関す
る情報、すなわちユーザ個々に付けられた受付け番号に
対する売上げ額をリアルタイムで更新する。

【００８８】そして、この決済機関であるカード会社処
理装置２２は、ユーザに商品代金の支払い処理を行い、
データ管理機構に手数料を差し引いた金額支払う。サー
バ１では、カード会社処理装置２２からの与信調査結果
を受けると、その商品購入メッセージ部１５は、この与
信調査結果に基づいてユーザの商品の購入可能か又は不
可能かを審査し、この審査結果、例えば商品の購入可能
のメッセージをユーザ端末３−１に対して送信する。

【００８９】このようにユーザが商品購入可能な場合、
サーバ１のデータベース構築１８は、カード会社処理装
置２２の与信調査結果及び購入希望商品情報を受けて、
図４に示す売上げ額データベース１３のユーザの商品購
入に関する情報、すなわちカード会社処理装置２２にて
付されたユーザ個々の受付け番号に対する今回購入の商
品の売上げ額をリアルタイムで更新する。

【００９０】従って、サーバ１では、ユーザの受付け番
号からユーザが判別でき、会員として登録してからの商
品購入総額等のリストを所持するものとなる。又、ユー
ザが商品購入可能な場合、サーバ１の発注依頼部１６
は、ユーザ端末３−１からの購入希望商品情報に基づい
て商品を発注する商品販売店の端末２１に対して発注情
報を送信する。

【００９１】この商品販売店端末２１への発注情報の送
信は、例えばファクシミリを用いてもよい。この発注情
報を受け取った商品販売店では、商品の発注情報を確認
し、その商品をユーザ、すなわちユーザ端末３−１のユ
ーザに発送する。

【００９２】このユーザは、商品販売店から商品が届く
前に、ユーザ端末３−１からサーバ１に対して、サーバ
１から商品販売店端末２１に送信した発注情報を基に、
希望する商品が商品販売店から発送されたかを確認する
ことができる。

【００９３】この商品の確認の結果、ユーザは、発送さ
れた商品が正しいければ、銀行を介してカード会社に商
品の金額を自動的に振り込む。又、商品販売店端末２１
は、サーバ１に対してユーザに発送した商品の金額の請
求を送信する。

【００９４】一方、サーバ１は、商品販売店端末２１か
ら請求された商品の金額と、カード会社処理装置２２か
らの支払われた金額とをそれぞれ確認し、手数料を差し
引いた金額を商品販売店の口座に振り込む。

【００９５】なお、サーバ１の在庫管理部１９は、商品
販売店端末２１に対してオンラインで接続し、商品販売
店端末２１において管理する商品の在庫データを受け取
り、商品販売店の在庫管理を行う。

【００９６】このように上記一実施の形態においては、
ユーザ端末３−１〜３−ｎから購入希望商品情報を受け
ると、この購入希望商品情報やユーザ個人情報を用いて
ユーザに対する与信調査を行うユーザ調査手段２２ａを
備えたので、例えば与信調査で購入不可能となったユー
ザのブラックリスト登録者には、商品の販売を中止する
ことができ、商品代金の不支払いによる損害を受けるこ
とが少ない。

【００９７】又、このようにユーザ端末３−１〜３−ｎ
から購入希望商品情報を受けると与信調査の後に、商品
販売店に発注情報を送信するので、与信調査が終了する
まではユーザ端末３−１〜３−ｎからの購入希望商品情
報を仮予約として受けることができ、さらに商品代金の
不支払いによる損害を確実に防止できる。

【００９８】又、サーバ１とユーザ端末３−１〜３−ｎ
との間で、互いに認証を行い、両者の認証が正しい場合
にのみサーバ１とユーザ端末３−１〜３−ｎとの間で情
報の送受信を行う認証手段１４を備えたので、通信網と
してインターネットを用いても、サーバ１から送信した
商品情報を会員であるユーザ端末３−１〜３−ｎに確実
に到達させて、それに対する商品購入情報を受けること
ができ、これら情報を改ざんや変質される虞がなく、電
子決済システムとして電子決済の信頼性を高くできる。

【００９９】すなわち、サーバ１とユーザ端末３−１〜
３−ｎとの間では、情報の送受信ごとに電子証明書によ
りお互いに常に認証し合うので、ユーザ端末３−１〜３
−ｎが間違ったサーバ１に接続されることがなく、逆に
サーバ１が間違ったユーザ端末３−１〜３−ｎに接続さ
れることもなく、もし間違って接続されても、その間違
った側には電子証明書がないので、サーバ１とユーザ端
末３−１〜３−ｎとの間の接続を続けることができな
い。

【０１００】又、ユーザ端末３−１〜３−ｎは、重要な
秘密個人情報でなく比較的重要でない個人情報しかイン
ターネット２上に送信しないので、ユーザの個人秘密漏
洩のの安全性を高めることができる。

【０１０１】又、サーバ１とユーザ端末３−１〜３−ｎ
との間ではお互いに常に認証し合うので、会員でないユ
ーザが偽りの情報を送信しても、サーバ１にはそのユー
ザの会員として特有の電子証明書がないので、偽りの情
報であると確認できる。

【０１０２】又、電子証明書によりサーバ１及びユーザ
端末３−１〜３−ｎでそれぞれ送信する情報は、常に暗
号化されているので、改ざんや変質される可能性が低
い。又、カード会社処理装置２２及び電子決済の主幹会
社のサーバ１では、それぞれユーザから商品の金額が自
動的に振り込まれた時点で、与信調査に使用する図９に
示す個人情報ディスク２２ｃ、図４に示す売り上げ額デ
ータベース１３におけるユーザ個々に付けられた受付け
番号に対する売上げ額をリアルタイムで更新するので、
最新のユーザ個々の売上げ額を得ることができ、商品代
金の支払いに合わせてブラックリストをリアルタイムで
更新でき、与信調査に反映できる。

【０１０３】次に本発明の他の実施の形態について説明
する。なお、図１と同一部分には同一符号を付してその
詳しい説明は省略する。図１０は電子決済システムの概
略構成図である。

【０１０４】この電子決済システムは、上記一実施の形
態においてサーバ１と各ユーザ端末３−１〜３−ｎとの
間のみインターネット２で接続した構成を、サーバ１と
商品販売店の端末２１と間及びサーバ１と決済機関とし
てのカード会社処理装置２２との間もそれぞれインター
ネット３０、３１を介して接続した構成である。

【０１０５】このようにサーバ１と商品販売店の端末２
１及びカード会社処理装置２２との各間を各インターネ
ット３０、３１を介して接続することにより、サーバ１
は、上記図１に示す構成と同様に、主制御部、各通信部
５ａ〜５ｄ、入力部８を介してキーボード９やマウス１
０、個人情報データベース１１、商品情報データベース
１２、売上げ情報データベース１３を備えると共に、商
品購入メッセージ部１５、発注依頼部１６、決済部１
７、データベース構築部１８、在庫管理部１９、登録部
２０、そして認証部３２の各機能を備えている。

【０１０６】このうち認証部３２は、サーバ１と複数の
ユーザ端末３−１〜３−ｎとの間のみならず商品販売店
の端末２１、カード会社処理装置２２のと各間において
それぞれ互いに認証を行い、両者の認証が正しい場合に
のみサーバ１とユーザ端末３−１〜３−ｎとの間、及び
商品販売店の端末２１、カード会社処理装置２２との各
間においてそれぞれ情報の送受信を許可する機能を有し
ている。

【０１０７】なお、これらサーバ１とユーザ端末３−１
〜３−ｎ、商品販売店の端末２１、又はカード会社処理
装置２２との各間とを接続するには、サーバ１は電子証
明書を、ユーザ端末３−１〜３−ｎ、商品販売店の端末
２１、カード会社処理装置２２は電子証明書及びＩＤ番
号、パスワードを発信する。

【０１０８】すなわち、認証部３２は、サーバ１とユー
ザ端末３−１〜３−ｎ、商品販売店の端末２１、カード
会社処理装置２２との間の情報を符号化し、この情報の
改ざんや変質を防止し、かつ通信相手すなわち会員とし
て登録されているユーザ端末３−１〜３−ｎ、商品販売
店の端末２１又はカード会社処理装置２２のみを特定し
て情報の送受信を行う機能を有している。

【０１０９】又、この認証部１４に採用される認証方式
は、上記図５及び図６、又は上記図７及び図８に示す方
式と同様であり、ここでの説明は省略する。このような
構成であれば、サーバ１と各ユーザ端末３−１〜３−
ｎ、例えばユーザ端末３−１との間では、上記同様の認
証動作が行われ、これらサーバ１とユーザ端末３−１と
の間で互いに認証が正しいとされると、サーバ１とユー
ザ端末３−１との間は、インターネット２を介して接続
され、サーバ１から送信された商品情報や商品購入メッ
セージがユーザ端末３−１に受信される。

【０１１０】ユーザ端末３−１において、そのユーザの
選択作業により購入希望商品が選択されると、ユーザ端
末３−１は、サーバ１に対して購入希望商品情報やユー
ザＩＤ番号、ユーザ個人情報等を暗号文情報に変換して
送信する。

【０１１１】又、サーバ１とカード会社処理装置２２と
の間では、上記同様の認証動作が行われ、これらサーバ
１とカード会社処理装置２２との間で互いに認証が正し
いとされると、サーバ１とカード会社処理装置２２との
間は、インターネット３１を介して接続され、サーバ１
から送信された与信調査依頼や売上データなどがカード
会社処理装置２２に受信される。

【０１１２】このカード会社処理装置２２は、与信調査
依頼を受けると共に、購入希望商品の合計額及びユーザ
の個人情報を受け取り、このユーザに対して受付け番号
を付し、購入希望商品の合計額やユーザの個人情報等の
情報に基づいてユーザに対する与信調査、例えばカード
の有効期限内であるかどうか、損失カードであるか否
か、盗まれたカードか否か、カード利用限度額以内であ
るか否か等の与信調査を行い、その与信調査結果をサー
バ１に返送する。

【０１１３】又、サーバ１と商品販売店の端末２１との
間では、上記同様の認証動作が行われ、これらサーバ１
と端末２１との間で互いに認証が正しいとされると、サ
ーバ１と端末２１との間は、インターネット３０を介し
て接続され、サーバ１から送信された発注情報などが商
品販売店の端末２１に受信される。

【０１１４】この端末２１からは、商品をユーザに発送
したことの確認の後、その商品発送データがサーバ１に
返送される。なお、サーバ１が端末２１との間での互い
の認証の後、商品販売店の端末２１に対して在庫データ
の要求を行うと、端末２１からは、在庫データがサーバ
１に返送される。

【０１１５】このようにサーバ１と各ユーザ端末３−１
〜３−ｎとの間のみでなく、サーバ１と商品販売店の端
末２１、カード会社処理装置２２との間もそれぞれイン
ターネット３０、３１を介して接続したので、上記一実
施の形態と同様の効果を奏することは言うまでもなく、
これらサーバ１、各ユーザ端末３−１〜３−ｎ、商品販
売店の端末２１及びカード会社処理装置２２との間を全
てデータ通信で行え、そのうえサーバ１と各ユーザ端末
３−１〜３−ｎ、商品販売店の端末２１及びカード会社
処理装置２２との間での電子認証の後のデータ通信によ
り、これらデータを改ざんや変質される虞がなく、電子
決済システムとして電子決済の信頼性をより高くでき
る。

【０１１６】なお、本発明は、上記各実施の形態に限定
されるものでなく次の通り変形してもよい。例えば、サ
ーバ１は、各ユーザ端末３−１〜３−ｎやカード会社処
理装置２２、商品販売店端末２１、証明書発行装置２３
との間の通信網をインターネット２に限らず、他の通信
網を適用してもよい。

【０１１７】又、商品販売店は、１店に限らず、複数店
にすることは容易に可能であり、それにより電子決済す
る店舗を増加し、ユーザに対する商品購入の便宜を図る
ことができる。

【０１１８】

【発明の効果】以上詳記したように本発明によれば、商
品購入時にユーザに対する与信調査を行い、商品代金の
不支払いによる損害を少なくできるネットワークを用い
た商品販売システムを提供できる。又、本発明によれ
ば、サーバとユーザ端末との間の情報の送受信の信頼性
を向上できる電子決済システムを提供できる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明に係わる電子決済システムの一実施の形
態を示す全体構成図。

【図２】個人情報データベースを示す模式図。

【図３】商品情報データベースを示す模式図。

【図４】売上げ情報データベースを示す模式図。

【図５】サーバとユーザ端末との間でのサーバにおける
認証方式を示す模式図。

【図６】サーバとユーザ端末との間でのユーザ端末にお
ける認証方式を示す模式図。

【図７】サーバとユーザ端末との間でのサーバにおける
他の認証方式を示す模式図。

【図８】サーバとユーザ端末との間でのユーザ端末にお
ける他の認証方式を示す模式図。

【図９】個人情報ディスクを示す模式図。

【図１０】本発明に係わる電子決済システムの他の実施
の形態を示す概略構成図。

【符号の説明】

１…サーバ、 ２…インターネット、 ３−１〜３−ｎ…ユーザ端末、 ４…主制御部、 １１…個人情報データベース、 １２…商品情報データベース、 １３…売上げ情報データベース、 １４…認証部、 １５…商品購入メッセージ部、 １６…発注依頼部、 １７…決済部、 １８…データベース構築部、 １９…在庫管理部、 ２０…登録部、 ２１…商品販売店端末、 ２２…カード会社処理装置、 ２２ａ…ユーザ調査部、 ２２ｂ…データベース構築手段、 ２２ｃ…個人情報ディスク、 ２３…証明書発行装置、 ３０，３１…インターネット。

フロントページの続き (72)発明者 和田 卓 東京都台東区台東１丁目５番１号 凸版印 刷株式会社内

Claims (14)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 サーバに通信網を介してユーザ端末を接
   続し、前記サーバから前記ユーザ端末に対して商品情報
   を送信し、かつ前記ユーザ端末から前記サーバに対して
   購入希望商品情報を送信するネットワークを用いた商品
   販売システムにおいて、 前記ユーザ端末から前記購入希望商品情報を受けると、
   少なくとも前記購入希望商品情報又は前記ユーザの秘密
   個人情報のうちいずれか一方又は両方を用いて前記ユー
   ザに対する与信調査を行うユーザ調査手段、を具備した
   ことを特徴とするネットワークを用いた商品販売システ
   ム。
2. 【請求項２】 前記サーバと前記ユーザ端末との間で
   は、互いに認証を行い、両者の認証が正しい場合にのみ
   前記ユーザ端末と前記サーバとの間で前記情報の送受信
   を行う認証手段、を付加したことを特徴とする請求項１
   記載のネットワークを用いた商品販売システム。
3. 【請求項３】 前記ユーザ調査手段の与信調査結果に基
   づいて前記ユーザ端末に対して商品の購入可能又は不可
   能のメッセージを送信する商品購入メッセージ手段、を
   付加したことを特徴とする請求項２記載のネットワーク
   を用いた商品販売システム。
4. 【請求項４】 前記ユーザ端末が商品購入可能な場合、
   前記ユーザ端末からの前記購入希望商品情報に基づいて
   前記商品を発注する商品販売店の端末に対して発注情報
   を送信する発注依頼手段、を付加したことを特徴とする
   請求項３記載のネットワークを用いた商品販売システ
   ム。
5. 【請求項５】 サーバに通信網を介してユーザ端末を接
   続し、前記サーバから前記ユーザ端末に対して商品情報
   を送信し、かつ前記ユーザ端末から前記サーバに対して
   購入希望商品情報を送信するネットワークを用いた商品
   販売システムにおいて、 前記サーバと前記ユーザ端末との間では、互いに認証を
   行い、両者の認証が正しい場合にのみ前記ユーザ端末と
   前記サーバとの間で前記情報の送受信を行う認証手段、 前記サーバと前記ユーザ端末との間での互いの認証の
   後、前記ユーザ端末から前記購入希望商品情報を受ける
   と、少なくとも前記購入希望商品情報及び前記ユーザの
   個人情報を用いて前記ユーザに対する与信調査を行うユ
   ーザ調査手段、 前記ユーザ調査手段の与信調査結果に基づいて前記ユー
   ザ端末に対して商品の購入可能又は不可能のメッセージ
   を送信する商品購入メッセージ手段、 前記ユーザ端末が商品購入可能な場合、前記ユーザ端末
   からの前記購入希望商品情報に基づいて前記商品を発注
   する商品販売店の端末に対して発注情報を送信する発注
   依頼手段、 前記商品販売店から前記商品が前記ユーザに発送の後、
   前記ユーザから銀行を介して前記ユーザ調査手段に前記
   商品の金額の支払いが行われると、 前記ユーザ調査手段は、前記サーバに対して前記商品の
   支払いの通知を行い、かつ前記商品販売店端末から前記
   サーバに対して前記ユーザに発送した前記商品の金額の
   請求を送信し、 前記サーバは、前記ユーザ調査手段からの支払いを受
   け、かつ前記出店端末からの前記商品の金額に対する請
   求の支払いの通知を行う決済機能と、を具備したことを
   特徴とする電子決済システム。
6. 【請求項６】 前記サーバと前記ユーザ端末との間、前
   記サーバと前記ユーザ調査手段との間、又は前記サーバ
   と前記商品販売店の端末との間のうち少なくとも前記サ
   ーバと前記ユーザ端末との間の通信網は、インターネッ
   トであることを特徴とする請求項５記載の電子決済シス
   テム。
7. 【請求項７】 前記認証手段は、前記サーバと前記ユー
   ザ端末との間で、前記ユーザのＩＤ番号、パスワード及
   び電子証明書を用いて互いの認証を行うことを特徴とす
   る請求項５記載の電子決済システム。
8. 【請求項８】 前記ユーザ調査手段は、少なくとも前記
   購入希望商品情報及び前記ユーザの個人情報に基づいて
   前記ユーザに対する与信調査を行うと、前記ユーザの商
   品購入に関する情報をリアルタイムで更新するデータベ
   ース構築手段を有することを特徴とする請求項５記載の
   電子決済システム。
9. 【請求項９】 前記サーバは、前記ユーザ調査手段の与
   信調査結果及び前記購入希望商品情報を受けて、前記ユ
   ーザの商品購入に関する情報をリアルタイムで更新する
   データベース構築手段を有することを特徴とする請求項
   ５記載の電子決済システム。
10. 【請求項１０】 前記サーバは、前記商品販売店端末に
    対してオンラインで接続し、前記商品販売店端末におい
    て管理する前記商品の在庫データを受け取り、前記商品
    販売店の在庫管理を行うことを特徴とする請求項５記載
    の電子決済システム。
11. 【請求項１１】 前記ユーザに電子決済システムへの登
    録申請書をダイレクトメールで郵送し、前記ユーザから
    前記登録申請書が返送されると、前記サーバに対して前
    記電子決済システムへの登録のために少なくとも前記ユ
    ーザの個人情報、秘密個人情報、所在地を入力すること
    を特徴とする請求項５記載の電子決済システム。
12. 【請求項１２】 少なくともユーザ端末を有するユーザ
    と、サーバを有するデータ管理機関と、ユーザ調査機関
    を有する決済機関からなる電子決済システムにおいて、 前記データ管理機関はユーザの購入希望商品の販売を行
    う際に前記購入希望商品の売上げデータを前記決済機関
    に発信する売上げ金額発信手段を有し、 前記決済機関は売上金額情報に基づいてユーザに対する
    請求処理及び前記データ管理機関に対する支払い処理を
    行う決済機能を有する、ことを特徴とする電子決済シス
    テム。
13. 【請求項１３】 少なくともユーザ端末を有するユーザ
    と、サーバを有するデータ管理機関と、このデータ管理
    機関の発注によって商品を販売する商品販売者と、ユー
    ザ調査機関を有する決済機関からなる電子決済システム
    において、 前記データ管理機関はユーザの購入希望商品の販売を行
    う際に前記購入希望商品の売上データを前記決済機関に
    発信する情報発信機能を有し、 前記決済機関は売上金額情報に基づいてユーザに対する
    請求処理及び前記データ管理機関又は前記データ管理機
    関の発注によって前記商品を販売する商品販売者に対す
    る支払い処理を行う決済機能を有する、ことを特徴とす
    る電子決済システム。
14. 【請求項１４】 前記商品販売者は商品販売を行ったこ
    とを示す商品発送データを前記データ管理機関に発信す
    る商品発送データを機能を有し、前記データ管理機関は
    前記商品発送データを受けて前記決済機関に売上金額デ
    ータの発信を行う機能を有する、ことを特徴とする請求
    項１３記載の電子決済システム。