JP7477693B1 - 送金管理装置、送金管理方法、およびプログラム - Google Patents

Abstract

【課題】コード情報を用いた送金サービスの利便性を向上させること。【解決手段】利用者のアカウントからの送金を受付可能とする法人向けサービスを提供する送金管理装置であって、送金元である前記利用者の端末装置から前記端末装置によって読み取られたコード情報が受信されたことに応じて、前記利用者から送金依頼を受け付ける送金画面を表示させるためのコンテンツを前記端末装置に供給するコンテンツ提供部と、前記送金画面の操作を通じて前記端末装置から前記送金の要求を受け付け、受け付けた前記送金の金額に相当する電子マネーを、前記利用者のアカウントから前記法人向けサービスを利用する事業者に提供される法人アカウントに移動させる送金処理部と、を備え、前記コンテンツ提供部は、前記コード情報をもとに特定される送金種別に応じたコンテンツを前記端末装置に供給する、送金管理装置。【選択図】図４

Description

本発明は、送金管理装置、送金管理方法、およびプログラムに関する。

従来、ＱＲコードやバーコード等のコード情報を用いた電子決済によりアカウント間での送金手段を提供する送金サービスに関する技術が提案されている（例えば特許文献１および２参照）。

特許第７１８５０８３号公報 特許第７２０２４９３号公報

従来の技術では、目的や用途によらず画一的な送金手段が提供されたため送金サービスの利用者にとって使い勝手の良くない場合があった。

本発明は、このような事情を考慮してなされたものであり、コード情報を用いた送金サービスの利便性を向上させることができる送金管理装置、送金管理方法、およびプログラムを提供することを目的の一つとする。

本発明の一態様は、利用者のアカウントからの送金を受付可能とする法人向けサービスを提供する送金管理装置であって、送金元である前記利用者の端末装置から前記端末装置によって読み取られたコード情報が受信されたことに応じて、前記利用者から送金依頼を受け付ける送金画面を表示させるためのコンテンツを前記端末装置に供給するコンテンツ提供部と、前記送金画面の操作を通じて前記端末装置から前記送金の要求を受け付け、受け付けた前記送金の金額に相当する電子マネーを、前記利用者のアカウントから前記法人向けサービスを利用する事業者に提供される法人アカウントに移動させる送金処理部と、を備え、前記コンテンツ提供部は、前記コード情報をもとに特定される送金種別に応じたコンテンツを前記端末装置に供給する、送金管理装置である。

本発明の一態様によれば、コード情報を用いた送金サービスの利便性を向上させることができる送金管理装置、送金管理方法、およびプログラムを提供することができる。

電子決済サービスが実現されるための構成の一例を示す図である。 電子決済の大まかな流れを例示したシーケンス図（その１）である。 電子決済の大まかな流れを例示したシーケンス図（その２）である。 第１実施形態に係る決済サーバ１００の構成図である。 利用者情報１７２の内容の一例を示す図である。 加盟店／店舗情報１７６の内容の一例を示す図である。 送金サービスの流れを説明する図である。 サービス設定情報１８０の内容の一例を示す図である。 送金種別（募金）に応じた送金サービスの利用例を示す図（その１）である。 送金種別（募金）に応じた送金サービスの利用例を示す図（その２）である。 送金種別（賽銭）に応じた送金サービスの利用例を示す図（その１）である。 送金種別（賽銭）に応じた送金サービスの利用例を示す図（その２）である。 送金コンテンツにおいて利用者に提示される実績情報の一例を示す図である。

以下、図面を参照し、本発明の送金管理装置、送金管理方法、およびプログラムの実施形態について説明する。アプリケーションプログラムと決済サーバは、協働して電子決済サービスおよび送金サービスを提供する。以下の説明ではアプリケーションプログラムを決済アプリと称する。電子決済サービスは、店舗における商品やサービスの購買に係る決済をサポートするサービスである。店舗とは、例えば、現実空間に存在する物理的な店舗（実店舗）であるが、電子商取引の仮想店舗を含んでもよい。仮想店舗は、電子決済サービスの運営者とは異なる主体によって提供されるものを含んでもよい。その場合、仮想店舗における買い物の決済の際に、電子決済サービスのインターフェース画面に遷移するように制御される。電子決済サービスにおいて、店舗は、例えば加盟店（ブランド）に属するものとして扱われ、店舗において購買行動が行われた際の決済などの処理は、主として利用者と加盟店の間で行われる。これに代えて、決済などの処理が利用者と店舗との間で行われてもよい。

一方、送金サービスは、予め加盟店により設定された用途で当該加盟店の事業者宛てに送金する手段を利用者に提供する利用者向けのサービスである。送金手段は、送金の用途に応じて複数設定されてよいし、用途の異なる送金手段は１つの加盟店について複数設定されてよい。一方、電子決済サービスの運営者は、送金サービスにより利用者からの送金を受付可能とする法人向けサービスを加盟店に提供するものである。以下では、まず電子決済サービスについて説明し、その後送金サービスについて説明する。ここで決済サーバは「送金管理装置」の一例であり、加盟店は「法人」の一例である。加盟店は、送金サービスのサービス事業者（すなわち電子決済サービスの運営者である）と送金サービスの利用に関する契約を締結している法人である。

［電子決済サービス］
図１は、電子決済サービスが実現されるための構成の一例を示す図である。電子決済サービスは、決済サーバ１００を中心として実現される。決済サーバ１００は、例えば、一以上の利用者端末装置１０、一以上の第１店舗端末装置５０、及び一以上の第２店舗端末装置７０のそれぞれとネットワークＮＷを介して通信する。ネットワークＮＷは、例えば、インターネット、ＬＡＮ（Local Area Network）、無線基地局、プロバイダ装置などを含む。

利用者端末装置１０は、例えば、スマートフォンやタブレット端末等の可搬型端末装置である。利用者端末装置１０は、少なくとも、光学読取機能、通信機能、表示機能、入力受付機能、プログラム実行機能を有するコンピュータ装置である。以下の説明では、これらの機能を実現するための構成をそれぞれカメラ、通信装置、タッチパネル、ＣＰＵ（Central Processing Unit）等と称する。利用者端末装置１０では、ＣＰＵ等のプロセッサにより決済アプリ２０が実行されることで、決済サーバ１００と連携して電子決済サービスを利用者に提供するように動作する。決済アプリ２０は、例えば、アプリケーションストアから利用者端末装置１０にインストールされ、カメラ、通信装置、タッチパネルなどを制御する。

第１店舗端末装置５０は、例えば、店舗に設置される。第１店舗端末装置５０は、少なくとも、商品価格取得機能、光学読取機能、プログラム実行機能、通信機能を有するコンピュータ装置である。第１店舗端末装置５０は、いわゆるＰＯＳ（Point of Sale）装置を含み、ＰＯＳ装置によって商品価格取得機能や光学読取機能を実現してもよい。店舗コード画像６０は、店舗に置かれ、ＱＲコード（登録商標）等のコード画像が紙やプラスチックの媒体に印刷されたものである。なお、店舗コード画像６０は、店舗に置かれたディスプレイ（スマートフォンなどの端末装置のディスプレイでもよい）によって表示されてもよい。

第２店舗端末装置７０は、加盟店の運営者によって使用される。第２店舗端末装置７０は、スマートフォンやタブレット端末、パーソナルコンピュータ等である。第２店舗端末装置７０では、加盟店向けインターフェース７２が動作する。加盟店向けインターフェース７２は、加盟店向けアプリであってもよいし、ブラウザであってもよい。加盟店向けインターフェース７２は、加盟店の運営者によるクーポンの設定等を受け付け、決済サーバ１００に送信する。スマートフォンである第２店舗端末装置７０は、加盟店向けアプリを実行することで、店舗コード画像に相当するコード画像を表示したり、利用者端末装置１０が表示するコード画像を読み取ったりする機能を有する。

決済サーバ１００は、利用者端末装置１０または第１店舗端末装置５０から受信した決済情報に基づいて電子決済を実現する。第１店舗端末装置５０は、ＰＯＳ装置と加盟店サーバを含む場合があり、その場合、ＰＯＳ装置から加盟店サーバを介して決済情報が決済サーバ１００に送信される。以下の説明では、これを特に区別せず、第１店舗端末装置５０から決済情報が送信されるものとする。

図２および図３は、電子決済の大まかな流れを例示したシーケンス図である。電子決済には、パターン１とパターン２の二つが存在してよい。

図２に示すパターン１（以下、ユーザスキャンと称する）の場合、決済アプリ２０が起動した状態の利用者端末装置１０が、光学読取機能によって店舗コード画像６０をデコードする（Ｓ１）。店舗コード画像６０には、店舗ＵＲＬ（Uniform Resource Locator）の情報が含まれている。この店舗ＵＲＬは、電子決済サービスのドメインに対して店舗を識別可能な情報が付加されたものであり、決済サーバ１００において加盟店ＩＤや店舗ＩＤ等との対応付けがなされている（後述）。決済アプリ２０は、店舗ＵＲＬとアカウントＩＤを含む第１決済情報を決済サーバ１００に送信する（Ｓ２）。決済サーバ１００は、店舗ＵＲＬに対応する加盟店ＩＤ、店舗ＩＤから、店舗情報（後述）を検索して加盟店名と店舗名の情報を取得し（Ｓ３）、決済アプリ２０に送信する（Ｓ４）。利用者は、加盟店名や店舗名が表示された画面において、決済金額を利用者端末装置１０に入力する（Ｓ５）。そして、利用者端末装置１０は、少なくとも決済金額を含む第２決済情報を生成し、決済サーバ１００に送信する（Ｓ６）。決済サーバ１００は、受信した第２決済情報に基づいて電子決済を行う（Ｓ７）。そして、決済サーバ１００は、決済完了通知（決済完了画面を表示するための情報）を決済アプリ２０に送信し（Ｓ８）、決済アプリ２０は決済完了画面を表示する（Ｓ９）。なお、店舗コード画像６０が店舗に置かれたディスプレイによって表示される場合、店舗コード画像６０には、店舗ＵＲＬだけでなく決済金額の情報が含まれる場合がある。この場合、利用者が決済金額を入力する手順が省略され、第１決済情報に決済金額の情報が含められて決済サーバ１００に送信される。加盟店名や店舗名の情報は、決済完了画面に含めて表示されてよい。

図３に示すパターン２（以下、ストアスキャンと称する）の場合、決済アプリ２０の起動時、決済アプリ２０において支払う操作が行われたとき、自動更新のタイミング（例えば１分おき）になったとき、およびその他のタイミングで、決済アプリ２０はワンタイムコードの発行要求を決済サーバ１００に送信する（Ｓ１１）。決済サーバ１００はワンタイムコードを生成し（Ｓ１２）、決済アプリ２０に送信する（Ｓ１３）。決済アプリ２０は、ワンタイムコードに基づいて生成した、ＱＲコードやバーコード等のコード画像を表示する（Ｓ１４）。利用者は利用者端末装置１０の表示面を第１店舗端末装置５０に翳し（提示し）、第１店舗端末装置５０は、光学読取機能によってコード画像をデコードし、ワンタイムコード等を取得する（Ｓ１５）。そして、第１店舗端末装置５０は、ワンタイムコード、決済金額、加盟店ＩＤ、店舗ＩＤ等を含む決済情報を生成し、決済サーバ１００に送信する（Ｓ１６）。決済金額の情報は、予めバーコード読み取りや手入力等によって取得されている。決済サーバ１００は、受信した情報に基づいて、ワンタイムコードに対応する利用者を特定し、電子決済を行う（Ｓ１７）。そして、決済サーバ１００は、決済完了通知を決済アプリ２０に送信し（Ｓ１８）、決済アプリ２０は決済完了画面を表示する（Ｓ１９）。

なお、上記のいずれか一方のみのパターンで電子決済が行われてもよい。また、図２で説明した「アカウントＩＤ」は、利用者の識別情報として用いられ得る他の情報（例えば電話番号）であってもよい。また、ストアスキャンにおいてワンタイムコードの発行が省略され、決済アプリ２０は、利用者のアカウントＩＤに基づいて生成したコード画像を表示してもよい。その場合、決済サーバ１００は、ワンタイムコードに対応する利用者を特定するのに代えて、アカウントＩＤに対応する利用者を特定する。

［決済サーバ］
図４は、第１実施形態に係る決済サーバ１００の構成図である。決済サーバ１００は、例えば、通信部１１０と、決済コンテンツ提供部１２０と、送金コンテンツ提供部１２２と、決済処理部１３０と、送金処理部１３２と、情報管理部１４０と、記憶部１７０とを備える。通信部１１０および記憶部１７０以外の構成要素は、例えば、ＣＰＵなどのハードウェアプロセッサがプログラム（ソフトウェア）を実行することにより実現される。これらの構成要素のうち一部または全部は、ＬＳＩ（Large Scale Integration）やＡＳＩＣ（Application Specific Integrated Circuit）、ＦＰＧＡ（Field-Programmable Gate Array）、ＧＰＵ（Graphics Processing Unit）などのハードウェア（回路部；circuitryを含む）によって実現されてもよいし、ソフトウェアとハードウェアの協働によって実現されてもよい。プログラムは、予めＨＤＤ（Hard Disk Drive）やフラッシュメモリなどの記憶装置（非一過性の記憶媒体を備える記憶装置）に格納されていてもよいし、ＤＶＤやＣＤ－ＲＯＭなどの着脱可能な記憶媒体（非一過性の記憶媒体）に格納されており、記憶媒体がドライブ装置に装着されることで記憶装置にインストールされてもよい。

記憶部１７０は、ＨＤＤやフラッシュメモリ、ＲＡＭ（Random Access Memory）などである。記憶部１７０は、決済サーバ１００がネットワークを介してアクセス可能なＮＡＳ（Network Attached Storage）装置であってもよい。記憶部１７０には、利用者情報１７２、決済コンテンツ情報１７４、加盟店／店舗情報１７６、送金コンテンツ情報１７８、サービス設定情報１８０などの情報が格納される。

通信部１１０は、ネットワークＮＷに接続するための通信インターフェースである。通信部１１０は、例えばネットワークインターフェースカードである。

決済コンテンツ提供部１２０は、例えば、Ｗｅｂサーバの機能を有し、電子決済サービスの各種画面を表示するための情報（コンテンツ）を利用者端末装置１０に提供する。決済コンテンツ提供部１２０は、決済コンテンツ情報１７４から適宜、必要なコンテンツを読み出して利用者端末装置１０に提供する。利用者端末装置１０は、決済アプリ２０によってコンテンツが再生された状態で利用者による各種入力を受け付け、前述した決済情報などを決済サーバ１００に送信する。

決済処理部１３０は、利用者端末装置１０または第１店舗端末装置５０により送信された決済情報に基づいて、決済処理を行う。決済処理部１３０は、利用者情報１７２を参照しながら決済処理を行う。

図５は、利用者情報１７２の内容の一例を示す図である。利用者情報１７２は、利用者の登録情報の一例である。利用者情報１７２は、例えば、利用者ＵＲＬ、アカウントＩＤ、電話番号、パスワードの他、メールアドレス、利用者ＩＤ、氏名・住所・生年月日、登録日、チャージ残高、後払い設定、後払い枠、後払い利用額、後払い利用可能額、決済方法設定、銀行口座、クレジットカード番号、チャージ履歴情報、決済履歴情報などの情報が対応付けられたものである。利用者ＵＲＬは、利用者間の送金処理に使用される。電子決済サービスへの新規登録時には、電話番号およびパスワードの登録が必須となる。アカウントＩＤは、決済サーバ１００によって利用者に発行されるものであり、利用者ＩＤは、利用者が任意に設定できる（設定しなくてもよい）ＩＤである。メールアドレス、および氏名・住所・生年月日も同様に、利用者が任意に設定できる（設定しなくてもよい）情報である。登録日とは利用者が電子決済サービスに登録した日（アカウントを作成した日）である。以下、これらの情報が対応付けられた利用者のインスタンス（電子決済口座）のことをアカウントと称する。

チャージ残高は、利用者が予めアカウントに送金することで設定された電子マネーの残高を示す情報である。送金の手段としては、指定業者（銀行）のＡＴＭ（Automatic Teller Machine）からの送金、登録された銀行口座からの送金などがある。後払い設定は、後払いによる電子決済を可能とするための設定が済んでいるか否かを示す情報であり、「済」と「未」のいずれかに設定される。後払い枠は月ごとに利用可能な後払いの限度額であり、後払い利用額は、当月に既に利用された後払いの金額であり、後払い利用可能額は、後払い枠から後払い利用額を差し引いて求められる、当月に利用可能な後払いの金額である。図では後払い枠を一つだけ示しているが、実際には更に日ごとの上限額などが存在し、それらの低い方が後払い枠に設定されてよい。後払いの更なる詳細については後述する。決済方法設定は、その時点において利用者がチャージ残高による電子決済を行うのか、後払いによる決済を行うのかを示す設定情報である。銀行口座とクレジットカード番号のそれぞれは、電子決済サービスに入金可能な銀行口座またはクレジットカード番号の情報（口座番号、カード番号）である。チャージ履歴情報は、利用者が予め電子決済サービスに送金してチャージ残高を増加させた履歴である。決済履歴情報は、利用者が行った決済の内訳（日時、購買行動が行われた店舗の店舗ＩＤ、決済金額、決済方法など）を、決済ごとに示す情報である。

図６は、加盟店／店舗情報１７６の内容の一例を示す図である。加盟店／店舗情報１７６は、例えば、店舗ＵＲＬに対して加盟店ＩＤと店舗ＩＤが対応付けられた第１テーブル１７６Ａと、加盟店ＩＤに対して加盟店名と売上金（前述）が対応付けられた第２テーブル１７６Ｂと、店舗ＩＤに対して店舗名が対応付けられた第３テーブル１７６Ｃとを含む。加盟店／店舗情報１７６には、これらの情報の他、加盟店または店舗のカテゴリ、店舗の所在地、決済パターン等の情報が含まれてもよい。

情報管理部１４０は、記憶部１７０に保存される各種情報の管理を行う。例えば、情報管理部１４０は、利用者端末装置１０や第２店舗端末装置７０から取得した情報に基づいて、利用者情報１７２および加盟店／店舗情報１７６を管理する。情報管理部１４０は、利用者情報１７２および加盟店／店舗情報１７６について新規レコードの追加、編集、削除などを行う。

［電子決済］
決済処理部１３０は、利用者端末装置１０または第１店舗端末装置５０から決済情報が取得されると、利用者情報１７２を参照して当該利用者の「決済方法設定」を取得する。決済処理部１３０は、「決済方法設定」が「チャージ残高」に設定されている利用者に関して、以下のように電子決済を行う。決済処理部１３０は、例えば、利用者ＩＤに対応付けて管理しているチャージ残高を減少させ、加盟店の売上金の項目値を増加させることで、電子決済を行う。加盟店の売上金の項目値は、例えば、それ自体が電子マネーとして使用されるものでは無く、加盟店と電子決済サービスとの取り決めに応じたサイクルで、売上金の項目値に対応する金額が銀行口座に送金される。

決済処理部１３０は、「設定情報」が「後払い」に設定されている利用者に関して、以下のように電子決済を行う。後払いとは、電子決済サービスの運営者とは別主体であるクレジットカード会社との連携による「クレジット払い」とは別枠で設定されるものであり、電子決済サービスの運営者が与信者となって、後払い枠の範囲内でチャージ残高に依存しない電子決済を許容するものである。なお後払いサービスを受けるために、電子決済サービスの運営者が提供するクレジットカードの取得が要求されてよい。後払いで利用された金額は、一か月分まとめて翌月の支払日に、例えば銀行口座からの引き落としによって決済される。この場合、決済処理部１３０は、後払い利用額に決済金額を加算し、後払い利用可能額から同額を差し引くことで暫定決済を行い、締め日になると上記のように当月分の決済を翌月の支払い日に引き落とすための処理を行う、或いはクレジットカード会社の運営者に当該処理を依頼する。なお暫定決済の時点で決済金額が後払い利用可能額を超える場合は、エラー通知が決済アプリ２０に返信される。

［送金サービス］
続いて、送金サービスに関する構成について説明する。送金コンテンツ提供部１２２は、例えば、Ｗｅｂサーバの機能を有し、送金サービスのユーザインタフェースを提供するコンテンツ（以下「送金コンテンツ」という。）を利用者端末装置１０に提供する。送金コンテンツ提供部１２２は、送金コンテンツ情報１７８から適宜、必要なコンテンツを読み出して利用者端末装置１０に提供する。利用者端末装置１０は、決済アプリ２０によって送金コンテンツが再生された状態で利用者による情報入力を受け付け、送金処理に必要な情報（送金額など）を決済サーバ１００に送信する。

送金処理部１３２は、利用者端末装置１０で動作する決済アプリ２０と協働して第２の電子決済に係る送金サービスを実現する。第１の電子決済が商品購入代金を加盟店に支払うための手段を提供するものであるのに対し、第２の電子決済は、加盟店が予め設定した用途で当該加盟店に送金する手段を利用者に提供するものである。加盟店は決済サーバ１００に対して予め送金サービスの設定を登録しておくものであり、利用者は登録済みの送金サービスについて発行されるコード情報を決済アプリ２０で読み取ることによって送金サービスを利用することができる。

図７は、送金サービスの流れを説明する図である。まず、利用者が利用する送金サービスを特定し（Ｓ２１）、当該送金サービスを利用するためのコード情報を、決済アプリ２０を用いて読み取る（Ｓ２２）。ここでＳ２１の「送金サービスを特定する」とは、利用者が次のＳ２２で読み取るコード情報を特定することを意味する。例えば、コード情報は、後述の図９に示すような立て看板Ａの態様で加盟店店舗の所定位置（例えばレジ横など）に設置される。この場合、利用者が加盟店店舗を訪問して読み取るべきコード情報を認識するがＳ２１に相当する。コード情報の表示態様や設置位置は加盟店の運営者が任意に決定してよい。決済アプリ２０は、Ｓ２２で読み取ったコード情報を決済サーバ１００に送信する（Ｓ２３）。

コード情報には、当該コード情報を発行した加盟店と、利用対象となる送金サービスと、当該送金サービスの送金種別とを特定可能にする情報が含まれる。送金種別は、各種送金サービスによって実現される送金の種別を表す情報である。例えば、コード情報には、当該コード情報を発行した加盟店の加盟店ＩＤと、利用対象となる送金サービスのサービスＩＤと、送金種別とが含まれてもよい。なお、決済サーバ１００において、加盟店ＩＤ、サービスＩＤ、および送金種別が互いに対応づけて管理される場合、コード情報には、対象となる加盟店ＩＤ、サービスＩＤ、および送金種別を特定可能にする識別用情報のみが含まれてもよい。例えば、識別用情報はサービスＩＤであってもよいし、加盟店ＩＤ、サービスＩＤ、および送金種別の組み合わせに割り当てられる識別情報であってもよい。コード情報は、加盟店が当該送金サービスについての設定情報（以下「サービス設定情報」という。）を決済サーバ１００に登録することによって発行されるものである。

例えば、送金サービスの登録とコード情報の発行は加盟店向けインターフェース７２と情報管理部１４０の協働によって行われる。例えば、加盟店の運営者は、加盟店向けインターフェース７２を操作することにより、送金サービスのサービス設定情報を入力して決済サーバ１００に送信する。決済サーバ１００では情報管理部１４０が加盟店向けインターフェース７２から受信されたサービス設定情報を記憶部１７０に保存（登録）する。ここで情報管理部１４０は「コード発行部」および「登録部」の一例である。

図８は、サービス設定情報１８０の内容の一例を示す図である。図８に示されるように、サービス設定情報１８０は、例えば、送金サービスのサービスＩＤに、加盟店ＩＤ、送金種別、付加情報を対応づけた情報として管理される。ここでサービスＩＤは、送金サービスの識別情報である。サービスＩＤには、例えば送金サービスの名称が設定されてもよい。典型的には、サービスＩＤおよび送金種別は、送信サービスの登録の際に加盟店の運営者によって指定されるものである。サービスＩＤは、送金サービスのシステム（例えば決済サーバ１００）が登録対象の送金サービスに対して自動的に付与するものであってもよい。加盟店ＩＤは加盟店の識別情報であり図６で説明した加盟店ＩＤに対応する。付加情報は、対象の送金サービスに関する付加的な情報である。付加情報は、任意に設定されてよいし、任意の用途に使用されてよい。例えば、付加情報に画像やテキスト情報などを登録しておき、それを当該送金サービスの送金コンテンツに含めるようにしてもよい。

決済サーバ１００に対する送金サービスの登録手段は、例えば加盟店向けインターフェース７２によって提供される。加盟店の運営者は登録対象の送金サービスについて加盟店向けインターフェース７２を操作して各種設定情報（加盟店ＩＤ、サービスＩＤ、送金種別、および付加情報）の入力を行い、入力情報を決済サーバ１００に送信する。決済サーバ１００では、情報管理部１４０が加盟店向けインターフェース７２から受信した各種設定情報を互いに対応づけたものをサービス設定情報１８０として記憶部１７０に保存（登録）する。

図７に戻る。続いて、決済サーバ１００が、Ｓ２３で決済アプリ２０から受信されたコード情報をもとに利用対象の送金サービスを認識し、当該送金サービスに関する送金コンテンツを決済アプリ２０に送信する（Ｓ２４）。例えば、決済サーバ１００は、当該送金サービスの送金種別を認識し、送金種別に応じた送金コンテンツを送金コンテンツ情報１７８から読み出して決済アプリ２０に送信する。送金種別は、コード情報から認識されてもよいし、決済サーバ１００においてサービスＩＤとの対応関係に基づいて認識されてもよい。例えば、送金コンテンツ情報１７８では送金種別に応じた送金コンテンツのテンプレートが管理されており、決済サーバ１００は送金種別に応じたテンプレートを選択し、当該テンプレートにサービスＩＤや付加情報などを適用することで送金コンテンツを生成する。

決済アプリ２０は、Ｓ２４で決済サーバ１００から送信された送金コンテンツを受信し、当該送金コンテンツを再生することにより、例えば、送金サービスのユーザインタフェース画面（以下「送金画面」という。）を表示させる（Ｓ２５）。決済アプリ２０は、送金画面により送金サービスの利用に必要な情報（以下「送金情報」という。）の入力を受け付け、入力された送金情報を決済サーバ１００に送信する（Ｓ２６）。送金情報には送金額が含まれる。

決済サーバ１００は、決済アプリ２０から受信された送金情報をもとに、送金元利用者のチャージ残高を送金額分減少させ、送金先の加盟店のチャージ残高を送金額分増加させる（Ｓ２７：送金処理）。各送金サービスには、送金先である加盟店のチャージ残高を管理するための電子決済口座（以下「送金先アカウント」という。）が予め決済サーバ１００に登録される。例えば送金先アカウントは送金サービスの登録時に作成される。

続いて、決済サーバ１００は、送金先アカウントのチャージ残高相当額を、予め出金先として加盟店の送金先アカウントに紐づけられた当該加盟店の金融機関口座に対して出金する（Ｓ２８）。これにより、加盟店の運営者は、自身が提供する送金サービスにより電子マネーの形態で利用者から送金された金額を、最終的に金融機関口座の現金残高として集金することができる。なお、決済サーバ１００は、利用者が送金金額の資金源としてチャージ残高およびポイント残高を指定した場合、出金処理において、利用者が指定した量のポイントを送金金額の一部に充当してもよい。

図９～図１２は、送金種別に応じた送金サービスの利用例を示す図である。図９および図１０は、送金種別が「募金」である場合の利用例を示し、図１１および図１２は、送金種別が「賽銭」である場合の利用例を示す。ここで例示する「募金」および「賽銭」は送金種別の一例であり、送金種別は加盟店の運営者により任意に設定されてよいものである。なお、送金サービスを提供する加盟店は、第１の電子決済および第２の電子決済の両方を行う事業者であってもよいし、第２の電子決済のみを行う事業者であってもよい。例えば、第２の電子決済のみを行う事業者には、後述する募金団体や寺社等の運営者などが含まれ得る。

［送金種別「募金」の送金サービス］
図９および図１０に示されるように、送金種別が「募金」の場合、例えば、決済アプリ２０は、トップ画面ＩＭ１、送金画面ＩＭ２、送金完了画面ＩＭ３の順に画面遷移する。まず、送金サービスの利用者は決済アプリ２０のトップ画面ＩＭ１のボタンＢＴ１１（スキャン）を操作してコード情報ＣＤの読み取り機能を呼び出し、利用対象の送金サービスについてコード情報ＣＤの読み取りを行う。なお、コード情報ＣＤの読み取り機能は、第１の電子決済のユーザスキャン方式におけるコード情報の読み取り機能とは別に設けられてもよいし、共通化されてもよい。共通化する場合、利用者はトップ画面ＩＭ１のボタンＢＴ１２（支払う）を操作して呼び出される、ユーザスキャン方式用のコード情報読み取り機能を用いて送金サービス用のコード情報ＣＤを読み取ることができる。

例えば、コード情報ＣＤに第１の電子決済および第２の電子決済のいずれか一方を示す情報を含めておくことで共通化できる。この場合、第１の電子決済および第２の電子決済のいずれであるかは、コード情報ＣＤを読み取った決済アプリ２０によって判定されてもよいし、決済アプリ２０からコード情報ＣＤを受信した決済サーバ１００によって判定されてもよい。決済サーバ１００が判定する場合、例えば、決済処理部１３０がコード情報ＣＤを受信して第１の電子決済および第２の電子決済のいずれかを判定し、第２の電子決済である場合には当該コード情報ＣＤを送金処理部１３２に連携するように構成されてもよい。決済アプリ２０は読み取ったコード情報ＣＤを決済サーバ１００に送信する。

決済サーバ１００は、決済アプリ２０から受信されたコード情報ＣＤをもとに利用対象の送金サービスについて送金種別を認識し、当該送金種別に応じた送金コンテンツを生成して決済アプリ２０に提供する。決済アプリ２０は、決済サーバ１００から受信された送金コンテンツを再生することにより送金画面ＩＭ２を表示させる。送金画面ＩＭ２は、例えば、コンテンツＣＴ２０～ＣＴ２４によって構成される。コンテンツＣＴ２０は、コンテンツＣＴ２１～ＣＴ２４を図示された態様で配置する、送金画面ＩＭ２のテンプレートとなるコンテンツである。コンテンツＣＴ２０は「募金」としての送金に共通のユーザインタフェースをテンプレートの一部として含みうる。図９の例のコンテンツＣＴ２０は、送金額の入力操作を受け付けるユーザインタフェースＩＦ２５や送金に利用可能な資金源の選択操作を受け付けるユーザインタフェースＩＦ２５を含む。

コンテンツＣＴ２１は、送金サービスに関する画像コンテンツである。コンテンツＣＴ２１は、例えば送金サービスのブランドロゴであってもよいし、送金サービスを提供する加盟店のロゴであってもよい。コンテンツＣＴ２１は、例えばサービス設定情報１８０のうちの付加情報として設定され得る。

コンテンツＣＴ２２は、送金サービスを提供する加盟店の名称を表す情報コンテンツである。コンテンツＣＴ２２は、例えばサービス設定情報１８０のうちの付加情報として設定されてもよいし、サービス設定情報１８０のうちの加盟店ＩＤをもとに加盟店／店舗情報１７６から取得されてもよい。コンテンツＣＴ２３は、送金サービスのサービス名称を表す情報コンテンツである。コンテンツＣＴ２３には、例えばサービス設定情報１８０のうちのサービスＩＤが用いられてもよい。コンテンツＣＴ２４は、送金サービスの利用に関する注意事項を表す情報コンテンツである。コンテンツＣＴ２４は、例えばサービス設定情報１８０のうちの付加情報として設定される。

ユーザインタフェースＩＦ２６が提示する資金源の選択肢には、チャージ残高のほか、ポイント残高が含まれてもよい。ポイントは、電子決済サービスの利用に応じて利用者に付与されるものであり、金銭的価値として使用可能な点数である。ポイントは利用者ごとに管理される。ポイント残高は、例えば利用者情報１７２の一部として各利用者の利用者ＩＤに対応づけて管理されてもよい。

送金画面ＩＭ２において利用者が送金額の入力および資金源の選択を行って確認ボタンＢＴ２７を操作することで送金画面ＩＭ２が確認画面ＩＭ３に遷移する。確認画面ＩＭ３は送金の実行前に送金の内容を利用者に確認させるための画面である。確認画面ＩＭ３は、送金画面ＩＭ２と同様に、テンプレートとなるコンテンツＣＴ３０に、コンテンツＣＴ３１～ＣＴ３４が配置されることによって構成される。コンテンツＣＴ３０は、送金予定額を表示する領域ＡＲ３５と、使用する資金源の内訳を表示する領域ＡＲ３６と、送金の実行指示を入力する送金実行ボタンＢＴ３７とを含む。

確認画面ＩＭ３において利用者が送金実行ボタンＢＴ３７を操作することで決済サーバ１００による送金処理が行われ、送金処理が正常に完了すると、確認画面ＩＭ３が送金完了画面ＩＭ４に遷移する。送金完了画面ＩＭ４は、送金画面ＩＭ１で指定された内容の送金が正常に完了したことを通知する画面である。送金完了画面ＩＭ４は、送金画面ＩＭ２や確認画面ＩＭ３と同様に、テンプレートとなるコンテンツＣＴ４０に、コンテンツＣＴ４１～ＣＴ４３が配置されることによって構成される。コンテンツＣＴ４０は、送金が完了したタイミングを表示する領域ＡＲ４４と、送金された金額を表示する領域ＡＲ４５と、送金が完了した旨を表示する領域ＡＲ４６と、送金金額を支払った内訳を表示する領域ＡＲ４７と、送金金額の支払いを決済した電子決済の識別番号である決済番号や当該電子決済の資金移動業者を表示する領域ＡＲ４８とを含む。

送金完了画面ＩＭ４において、領域ＡＲ４４～ＡＲ４８に表示される情報は、利用者が送金サービスを利用して送金（ここでは募金）を実施したことを第３者に証明する情報（受領情報）として利用可能である。例えば、送金種別が「募金」の場合、このような受領情報が利用者に提供されることにより、利用者は、寄付控除を受ける際の申請の手間が軽減されるので、より高いモチベーションで募金を行おうとすることが期待される。

［送金種別「賽銭」の送金サービス］
図１１および図１２は、送金種別が「賽銭」の場合における画面遷移の例を示す。送金画面ＩＭ５は、例えば、テンプレートとなるコンテンツＣＴ５０に、コンテンツＣＴ５１（神社の画像）、ＣＴ５２（加盟店名称）、ＣＴ５３（サービスＩＤ）、ＣＴ５４（賽銭箱の画像）が配置されることによって構成される。コンテンツＣＴ５０は、送金額の入力操作を受け付けるユーザインタフェースＩＦ５５や送金に利用可能な資金源の選択操作を受け付けるユーザインタフェースＩＦ５６、確認ボタンＢＴ５７を含む。

確認画面ＩＭ６は、例えば、テンプレートとなるコンテンツＣＴ６０に、コンテンツＣＴ６１～ＣＴ６４が配置されることによって構成される。コンテンツＣＴ６０は、送金予定額を表示する領域ＡＲ６５と、使用する資金源の内訳を表示する領域ＡＲ６６と、送金の実行指示を入力する送金実行ボタンＢＴ６７とを含む。送金完了画面ＩＭ７は、例えば、テンプレートとなるコンテンツＣＴ７０に、コンテンツＣＴ７１～ＣＴ７４が配置されることによって構成される。コンテンツＣＴ７０は、送金された金額を表示する領域ＡＲ７５と、送金が完了した旨を表示する領域ＡＲ７６と、送金金額を支払った内訳を表示する領域ＡＲ７７とを含む。

この場合も、トップ画面ＩＭ１から送金画面ＩＭ５、送金確認画面ＩＭ６、および送金完了画面ＩＭ７に遷移するという流れは送金種別が「募金」の場合と同様である。しかしながら、送金種別が異なるので、「賽銭」では「募金」と異なる態様の送金コンテンツが決済アプリ２０に提供されている。このような送金コンテンツの提供は、上述のとおり、送金コンテンツ提供部１２２が送金種別に応じた送金コンテンツを生成することにより実現される。例えば、賽銭は寄付控除の対象とならないので、「賽銭」の場合の送金完了画面ＩＭ７では受領タイミングや決済番号などの受領情報の一部が省略されている。

このように、以上説明した実施形態によれば、送金種別に応じて異なる態様の送金サービスを提供することができるので、コード情報を用いた送金サービスの利便性を向上させることができる。

＜変形例＞
実施形態では、決済アプリ２０が送金サービスに関して表示する画面の制御は、専ら決済サーバ１００が送信する送金コンテンツにより制御されるものとしたが、画面制御の一部は決済アプリ２０が実施してもよい。例えば、決済アプリ２０がテンプレートとなるコンテンツを有していてもよく、決済アプリ２０は決済サーバ１００から提供されたコンテンツをテンプレートとなるコンテンツに適用して再生してもよい。

送金種別が、寄付控除の対象となる寄付または寄付控除の対象とならない寄付（例えば上述の賽銭など）を含む場合、送金コンテンツ提供部１２２は、コード情報に含まれる送金種別に応じて寄付控除の有無を表示させる送金コンテンツを決済アプリ２０に提供するように構成されてもよい。寄付控除の有無は、例えば、送金画面の注意事項などに表示されてもよい。

実施形態では、利用者が利用者端末装置１０によりコード情報を読み取って利用する形態の送金サービスについて説明した。上述のとおり決済アプリ２０にコード情報を読み取らせる目的は、送金サービスの提供者や、送金サービスの識別情報、送金種別などを決済アプリ２０に認識させるためのものである。そのため、これらの情報が他の方法で決済アプリ２０から決済サーバ１００に連携できる場合、コード情報の読み取りは必須ではなくなる。例えば、第１のステップとして、送金コンテンツ提供部１２２が、登録済みのサービス設定情報をもとに利用者が利用可能な送金サービスを認識し、当該利用可能な送金サービスの中から一の送金サービスを選択させる選択画面を決済アプリ２０に表示させるための第１コンテンツを利用者端末装置１０に供給する。次に第２のステップとして、送金コンテンツ提供部１２２は、当該選択画面から選択された送金サービスによる送金依頼を受け付ける送金画面を表示させるための第２コンテンツを利用者端末装置１０に供給する。この場合、決済サーバ１００では、利用者が選択した決済サービスについてサービス設定情報を参照することにより、当該サービスの詳細を認識することができるので利用者にコード情報を読み取らせる手間を省略することができる。

送金コンテンツ提供部１２２は、利用者が送金サービスを利用した実績に関する情報（以下「実績情報」という。）を提示する送金コンテンツを提供するように構成されてもよい。例えば、送金コンテンツ提供部１２２は、利用者が当該送金サービスを利用して送金した金額の総額を送金画面や確認画面、送金完了画面に表示させてもよい。図１３は、送金コンテンツにおいて利用者に提示される実績情報の一例を示す図である。例えば、図１３に示される送金コンテンツは、送金種別が「募金」である送金サービスにおいて、送金の累計額を募金の達成度合いを表すイラストに対応づけて実績情報を表示するようにした例である。このような送金コンテンツが提供されることにより、利用者は送金サービスの利用時において、当該送金サービスの利用に関する自身の達成度合いや達成すべき目標を認識して、より高いモチベーションで募金を行おうとすることが期待される。また、図１３の例の送金コンテンツは、利用者の実績情報に加えて、送金サービスによって募金を受ける加盟店がその活動目的を説明するウェブサイトへのリンクＬ１を含む。このような情報が送金コンテンツにおいて提示されることにより、利用者は送金サービスによる「募金」の意義を理解し、より高いモチベーションで募金を行おうとすることが期待される。

以上の実施形態では、送金サービスを提供する主体、および送金サービスによって送金を受ける主体が電子決済サービスの加盟店である場合について説明した。ここでいう加盟店とは、典型的には販売店舗を有し、店舗での販売代金を第１の電子決済で決済するような事業者である。しかしながら、本実施形態の送金サービスを提供する主体（送金サービスによって送金を受ける主体とも言える）はそのような第１の電子決済を目的とした加盟店に限定されるものではない。例えば、送金サービスの主体は、第２の電子決済のみを目的とした事業者であり、専ら送金を受けることを目的として電子決済サービスに加盟する事業者であってもよい。例えば、送金サービスは、非営利団体などが寄付を募る手段として活用されてもよいし、寺社等の団体が賽銭を募る手段として活用されてもよいし、クラウドファンディングなどが出資金を募る手段として活用されてもよい。

以上、本発明を実施するための形態について実施形態を用いて説明したが、本発明はこうした実施形態に何等限定されるものではなく、本発明の要旨を逸脱しない範囲内において種々の変形及び置換を加えることができる。

１０ 利用者端末装置
２０ 決済アプリ
５０ 第１店舗端末装置
６０ 店舗コード画像
７０ 第２店舗端末装置
７２ 加盟店向けインターフェース
１００ 決済サーバ
１１０ 通信部
１２０ 決済コンテンツ提供部
１２２ 送金コンテンツ提供部
１３０ 決済処理部
１３２ 送金処理部
１４０ 情報管理部
１７０ 記憶部
１７２ 利用者情報
１７４ 決済コンテンツ情報
１７６ 加盟店／店舗情報
１７８ 送金コンテンツ情報
１８０ サービス設定情報

Claims (15)

1. 法人に利用者のアカウントからの送金を受付可能とする法人向けサービスを提供する送金管理装置であって、
   送金元である前記利用者の端末装置から前記端末装置によって読み取られたコード情報が受信されたことに応じて、前記利用者から送金依頼を受け付ける送金画面を表示させるためのコンテンツであって、前記コード情報をもとに特定される送金種別に応じたコンテンツを前記端末装置に供給するコンテンツ提供部と、
   前記送金画面の操作を通じて前記端末装置から前記送金の要求を受け付け、受け付けた前記送金の金額に相当する電子マネーを、前記利用者のアカウントから前記法人向けサービスを利用する事業者に提供される法人アカウントに移動させる送金処理部と、
   を備え、
   前記送金種別は、寄付控除の対象となる寄付または寄付控除の対象とならない寄付を含み、
   前記コンテンツ提供部は、前記送金種別に応じて寄付控除の有無が表示される送金画面のコンテンツを前記端末装置に供給する、
   送金管理装置。
2. 前記コンテンツ提供部は、前記送金の結果が表示される送金結果画面のコンテンツを前記端末装置に供給するものであり、
   前記送金結果画面には、前記利用者が前記法人向けサービスにより前記法人に送金したことを証明する受領情報が含まれる、
   請求項１に記載の送金管理装置。
3. 法人に利用者のアカウントからの送金を受付可能とする法人向けサービスを提供する送金管理装置であって、
   送金元である前記利用者の端末装置から前記端末装置によって読み取られたコード情報が受信されたことに応じて、前記利用者から送金依頼を受け付ける送金画面を表示させるためのコンテンツであって、前記コード情報をもとに特定される送金種別に応じたコンテンツを前記端末装置に供給するコンテンツ提供部と、
   前記送金画面の操作を通じて前記端末装置から前記送金の要求を受け付け、受け付けた前記送金の金額に相当する電子マネーを、前記利用者のアカウントから前記法人向けサービスを利用する事業者に提供される法人アカウントに移動させる送金処理部と、
   を備え、
   前記コンテンツ提供部は、前記送金種別に応じたテンプレートを読み出し、当該テンプレートに前記法人向けのサービス設定情報を適用することにより前記コンテンツを生成する、
   送金管理装置。
4. 前記サービス設定情報は、前記法人ごとに異なる送金のサービス名称を含む、
   請求項３に記載の送金管理装置。
5. 前記サービス設定情報は、前記法人ごとに異なる画像情報をさらに含む、
   請求項４に記載の送金管理装置。
6. 前記送金管理装置は、前記法人の端末装置から前記サービス設定情報の入力を受け付けるとともに、入力された前記サービス設定情報を自装置の記憶部に登録する、
   請求項５に記載の送金管理装置。
7. 前記利用者に提供される前記送金の手段に紐づけられた識別用情報を含む情報を符号化したものを前記コード情報として発行するコード発行部をさらに備え、
   前記法人アカウントの識別情報と、前記送金種別とが、前記識別用情報に紐づけて管理されている、
   請求項１または３に記載の送金管理装置。
8. 前記識別用情報は、前記送金の手段の識別情報であり、
   前記コード発行部は、前記法人アカウントの識別情報と、前記利用者に提供される前記送金の手段の識別情報と、前記送金種別と含む情報を符号化することにより前記コード情報を発行する、
   請求項７に記載の送金管理装置。
9. 前記コード発行部により発行された前記コード情報は、前記利用者の端末装置によって読み取られた後、前記端末装置から前記送金管理装置に送信される、
   請求項７に記載の送金管理装置。
10. 前記コンテンツ提供部は、前記コード情報に含まれる前記識別用情報をもとに前記送金の手段を認識し、前記送金の手段の表示を含む送金画面のコンテンツを前記端末装置に供給する、
    請求項７に記載の送金管理装置。
11. 前記事業者を送金先として所定の目的での送金を行うための設定情報を登録する登録部をさらに備え、
    前記コンテンツ提供部は、登録済みの前記設定情報をもとに前記利用者が利用可能な送金手段を認識し、前記利用可能な送金手段の中から一の送金手段を選択させる選択画面を表示させるための第１コンテンツを前記端末装置に供給し、
    前記選択画面から選択された送金手段による送金依頼を受け付ける画面を前記送金画面として表示させるための第２コンテンツを前記端末装置に供給する、
    請求項１または３に記載の送金管理装置。
12. 送金管理装置が、利用者のアカウントからの送金を受付可能とする法人向けサービスを提供する送金管理方法であって、前記送金管理装置が、
    送金元である前記利用者の端末装置から前記端末装置によって読み取られたコード情報が受信されたことに応じて、前記利用者から送金依頼を受け付ける送金画面を表示させるためのコンテンツであって、前記コード情報をもとに特定される送金種別に応じたコンテンツを前記端末装置に供給するコンテンツ提供処理と、
    前記送金画面の操作を通じて前記端末装置から前記送金の要求を受け付け、受け付けた前記送金の金額に相当する電子マネーを、前記利用者のアカウントから前記法人向けサービスを利用する事業者に提供される法人アカウントに移動させる送金処理と、
    を実行するものであり、
    前記送金種別は、寄付控除の対象となる寄付または寄付控除の対象とならない寄付を含み、
    前記コンテンツ提供処理において、前記送金種別に応じて寄付控除の有無が表示される送金画面のコンテンツを前記端末装置に供給する、
    送金管理方法。
13. 送金管理装置が、利用者のアカウントからの送金を受付可能とする法人向けサービスを提供する送金管理方法であって、前記送金管理装置が、
    送金元である前記利用者の端末装置から前記端末装置によって読み取られたコード情報が受信されたことに応じて、前記利用者から送金依頼を受け付ける送金画面を表示させるためのコンテンツであって、前記コード情報をもとに特定される送金種別に応じたコンテンツを前記端末装置に供給するコンテンツ提供処理と、
    前記送金画面の操作を通じて前記端末装置から前記送金の要求を受け付け、受け付けた前記送金の金額に相当する電子マネーを、前記利用者のアカウントから前記法人向けサービスを利用する事業者に提供される法人アカウントに移動させる送金処理と、
    を実行するものであり、
    前記コンテンツ提供処理において、前記送金種別に応じたテンプレートを読み出し、当該テンプレートに前記法人向けのサービス設定情報を適用することにより前記コンテンツを生成する、
    送金管理方法。
14. 利用者のアカウントからの送金を受付可能とする法人向けサービスを提供する送金管理装置に、
    送金元である前記利用者の端末装置から前記端末装置によって読み取られたコード情報が受信されたことに応じて、前記利用者から送金依頼を受け付ける送金画面を表示させるためのコンテンツであって、前記コード情報をもとに特定される送金種別に応じたコンテンツを前記端末装置に供給するコンテンツ提供処理と、
    前記送金画面の操作を通じて前記端末装置から前記送金の要求を受け付け、受け付けた前記送金の金額に相当する電子マネーを、前記利用者のアカウントから前記法人向けサービスを利用する事業者に提供される法人アカウントに移動させる送金処理と、
    を実行させるためのプログラムであって、
    前記送金種別は、寄付控除の対象となる寄付または寄付控除の対象とならない寄付を含み、
    前記コンテンツ提供処理において、前記送金種別に応じて寄付控除の有無が表示される送金画面のコンテンツを前記端末装置に供給させる、
    ためのプログラム。
15. 利用者のアカウントからの送金を受付可能とする法人向けサービスを提供する送金管理装置に、
    送金元である前記利用者の端末装置から前記端末装置によって読み取られたコード情報が受信されたことに応じて、前記利用者から送金依頼を受け付ける送金画面を表示させるためのコンテンツであって、前記コード情報をもとに特定される送金種別に応じたコンテンツを前記端末装置に供給するコンテンツ提供処理と、
    前記送金画面の操作を通じて前記端末装置から前記送金の要求を受け付け、受け付けた前記送金の金額に相当する電子マネーを、前記利用者のアカウントから前記法人向けサービスを利用する事業者に提供される法人アカウントに移動させる送金処理と、
    を実行させるためのプログラムであって、
    前記コンテンツ提供処理において、前記送金種別に応じたテンプレートを読み出させ、当該テンプレートに前記法人向けのサービス設定情報を適用することにより前記コンテンツを生成させる、
    ためのプログラム。

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