JP5819231B2

JP5819231B2 - Banking system and banking system fraud prevention method

Info

Publication number: JP5819231B2
Application number: JP2012076444A
Authority: JP
Inventors: 晋山崎
Original assignee: Japan Research Institute Ltd
Current assignee: Japan Research Institute Ltd
Priority date: 2012-03-29
Filing date: 2012-03-29
Publication date: 2015-11-18
Anticipated expiration: 2032-03-29
Also published as: JP2013206285A

Description

本発明は、銀行システム及び銀行システムの振り込み詐欺防止方法に関する。 The present invention relates to a bank system and a bank fraud prevention method for the bank system.

従来、顧客は、親族への送金、公共料金や家賃の支払い、購入した商品の代金の支払い等の金銭取引をＡＴＭにて行うことができる。即ち、顧客は、ＡＴＭにおいて、現金又はキャシュカードにより自己の口座から金銭を、送金先や支払い先を振込先として、この振込先の口座に振り込むことができる。 Conventionally, customers can conduct money transactions such as remittance to relatives, payment of public charges and rents, and payment for purchased goods at ATMs. In other words, a customer can transfer money from his / her account by cash or cash card to an account at the transfer destination using the remittance or payment destination as the transfer destination.

ところで、近年、電話やはがきなどの文書などで相手をだまし、ＡＴＭから金銭の振り込みを要求する振り込め詐欺による被害が多発している。そこで、異常取引監視サーバにより、ＡＴＭにおける金銭の振り込みを監視し、口座の取引履歴その他の情報に基づき、当該振り込みが異常なものであるか否かを推定する技術が提案されている（例えば、特許文献１参照）。この技術によれば、振り込みが異常なものと推定された場合、ＡＴＭにおける金銭の振り込みを中止することで、詐欺に起因すると推定される金銭の振り込みを防止できる。 By the way, in recent years, there has been a lot of damage caused by wire fraud that tricks the other party with documents such as telephones and postcards and requests money transfer from ATMs. Therefore, a technique has been proposed in which an abnormal transaction monitoring server monitors money transfer in an ATM and estimates whether or not the transfer is abnormal based on the transaction history of the account and other information (for example, Patent Document 1). According to this technique, when it is estimated that the transfer is abnormal, the transfer of money estimated to be caused by fraud can be prevented by stopping the transfer of money in the ATM.

特開２００７−２２６６８２号公報JP 2007-226682 A

しかしながら、振り込み詐欺の手口はますます巧妙になっている。また、顧客が他人の口座へ振り込む事情も変化するものである。例えば、顧客に孫ができ、この孫が新たに口座を持てば、顧客はこの孫の口座にお年玉等として金銭を振り込みたい場合もある。このような顧客の新たな事情を知った第三者が、このような事情を悪用し、孫の口座と偽り別の口座への振り込みを要求することも考えられる。このとき、特許文献に示された異常取引監視サーバが、取引履歴にない新たな口座への振り込みを異常なものと推定したとしても、顧客自身が、孫の口座へは初めて振り込むから異常なものと推定されたと思い、この偽りの口座に疑いを持たず、孫の口座と信じて、そのまま振り込みをしてしまうおそれがある。即ち、顧客自身でなく、第三者である異常取引監視サーバが、過去の情報である顧客の取引履歴等の情報に基づき、振り込みが異常なものであるか否かを推定していては、振り込み詐欺の新たな手口を見逃すおそれがある。 However, wire fraud techniques are becoming increasingly sophisticated. In addition, the situation in which customers transfer money to other people's accounts also changes. For example, if a customer has a grandchild and the grandchild has a new account, the customer may want to transfer money as a gift to the grandchild's account. A third party who knows such a new situation of the customer may misuse such a situation and request a transfer to an account other than the grandchild's account. At this time, even if the abnormal transaction monitoring server shown in the patent document estimates that the transfer to a new account that is not in the transaction history is abnormal, the customer himself / herself will transfer to the grandchild's account for the first time, so that it is abnormal There is no doubt about this false account, and there is a possibility that it will be transferred as it is, believing that it is a grandchild's account. In other words, the abnormal transaction monitoring server, which is a third party instead of the customer himself, is estimating whether or not the transfer is abnormal based on information such as the customer's transaction history as past information. There is a risk of missing a new method of wire fraud.

本発明は、上記のような課題に鑑み、なされたものであり、顧客自身に振り込み先を再確認させることで、振り込み詐欺を防止できる銀行システム及び銀行システムの振り込み詐欺防止方法を提供することを目的とする。 The present invention has been made in view of the above-described problems, and provides a bank system and a bank system fraud prevention method capable of preventing a transfer fraud by allowing a customer to reconfirm the transfer destination. Objective.

上記のような課題を解決するため、本発明の銀行システム及び銀行システムの振り込み詐欺防止方法は、以下のような特徴を備える。 In order to solve the above problems, the bank system and bank transfer fraud prevention method of the present invention have the following features.

本発明の銀行システムは、顧客の振込に関する振込要求を受け付ける端末と、前記端末とネットワークを介して接続されたサーバと、を備え、前記端末は、前記顧客を特定する顧客情報を受け付ける顧客情報受付手段と、振込先に関する情報である振込先情報を受け付ける振込先情報受付手段と、前記顧客の操作に基づき、前記顧客と前記振込先との関係を示す振込先関係情報を受け付ける振込先関係情報受付手段と、前記顧客情報、前記振込先情報及び前記振込先関係情報を、前記サーバに送信する端末送信手段と、を有し、前記サーバは、前記顧客情報に、前記振込先情報と前記振込先関係情報とを対応付けて記憶する振込先記憶手段と、前記端末から受信した前記顧客情報、前記振込先情報及び前記振込先関係情報と、前記振込先記憶手段に記憶された前記顧客情報、前記振込先情報及び前記振込先関係情報と、を対比し、互いに一致するか否かを判定する判定手段と、前記判定手段の判定結果を前記端末に送信するサーバ送信手段と、を有し、前記端末は、さらに、前記サーバから受信した前記判定結果を通知する通知手段を有することを特徴とする。 The bank system of the present invention includes a terminal that accepts a transfer request relating to a customer's transfer, and a server connected to the terminal via a network, and the terminal accepts customer information that accepts customer information that identifies the customer. A transfer destination information receiving unit that receives transfer destination information that is information related to the transfer destination, and a transfer destination relationship information that receives a transfer destination relationship information indicating a relationship between the customer and the transfer destination based on the operation of the customer. And terminal transmission means for transmitting the customer information, the transfer destination information and the transfer destination relation information to the server, and the server includes the transfer destination information and the transfer destination in the customer information. Transfer destination storage means for associating and storing relationship information, the customer information received from the terminal, the transfer destination information and the transfer destination relationship information, and the transfer destination storage The customer information, the transfer destination information, and the transfer destination relation information stored in a row are compared, a determination unit that determines whether or not they match each other, and a determination result of the determination unit is transmitted to the terminal Server transmission means, and the terminal further comprises notification means for notifying the determination result received from the server.

上記構成によれば、顧客の振込に関する振込要求を受け付ける端末と、この端末とネットワークを介して接続されたサーバと、を備える銀行システムにおいて、端末は、顧客情報受付手段が顧客を特定する顧客情報を受け付け、振込先情報受付手段が振込先に関する情報である振込先情報を受け、振込先関係情報受付手段が、顧客の操作に基づき、顧客と振込先との関係を示す振込先関係情報を受け付け、端末送信手段が顧客情報、振込先情報及び振込先関係情報を、サーバに送信する。また、サーバは、振込先記憶手段が顧客情報に、振込先情報と振込先関係情報とを対応付けて記憶し、判定手段が端末から受信した顧客情報、振込先情報及び振込先関係情報と、振込先記憶手段に記憶された顧客情報、振込先情報及び振込先関係情報と、を対比し、互いに一致するか否かを判定し、サーバ送信手段が判定手段の判定結果を端末に送信する。そして、端末は、さらに、通知手段がサーバから受信した判定結果を通知する。 According to the above configuration, in a bank system including a terminal that accepts a transfer request related to a customer's transfer and a server connected to the terminal via a network, the terminal is customer information whose customer information accepting means identifies a customer. The transfer destination information receiving means receives the transfer destination information that is information about the transfer destination, and the transfer destination relation information receiving means receives the transfer destination relation information indicating the relationship between the customer and the transfer destination based on the operation of the customer. The terminal transmission means transmits customer information, transfer destination information and transfer destination related information to the server. Further, the server stores the customer information in the transfer destination storage unit in association with the transfer destination information and the transfer destination relationship information, and the determination unit receives the customer information, the transfer destination information and the transfer destination relationship information received from the terminal, The customer information, the transfer destination information, and the transfer destination relation information stored in the transfer destination storage unit are compared to determine whether or not they match each other, and the server transmission unit transmits the determination result of the determination unit to the terminal. Then, the terminal further notifies the determination result received from the server by the notification means.

ここで、「端末」には、銀行や店舗内や街中に設置されたＡＴＭの他、ネットワークに接続可能な一般的な携帯端末やパーソナルコンピュータが含まれる。「顧客情報」には、顧客の名前、顧客の口座の口座番号や当該口座の名義名を示す情報が含まれる。また、「振込先情報」には、振込先の口座の口座番号や当該口座の名義人を示す情報が含まれる。また、「振込先関係情報」とは、例えば、振込先の口座が顧客の孫の口座であれば「ご親族」を示す情報であり、振込先の口座が顧客の使用している電力会社の口座であれば「利用中の電力会社」を示す情報である。 Here, the “terminal” includes general portable terminals and personal computers that can be connected to a network, in addition to ATMs installed in banks, stores, and towns. The “customer information” includes information indicating the name of the customer, the account number of the customer's account, and the name of the account. Further, the “transfer destination information” includes information indicating the account number of the account of the transfer destination and the holder of the account. Further, the “transfer destination related information” is, for example, information indicating “relative” if the transfer destination account is a grandchild account of the customer, and the transfer destination account of the power company used by the customer. If it is an account, it is information indicating “a power company in use”.

このようにすることで、顧客の操作に基づき受け付けた、振込先情報や振込先関係情報が、予め振込先記憶手段に記憶された振込先情報や振込先関係情報と一致するか否かを判定し、この判定結果を通知することができる。即ち、顧客は、他人の口座に金銭を振り込む場合、振込先の口座の口座番号や当該口座の名義名に加え、顧客自身と振込先との関係を入力する必要がある。さらに、この入力した振込先や振込先との関係がサーバに記憶されたものと一致するか否かが通知される。これにより、顧客は、例えば、他人から親族の口座であると指示された口座番号を入力し、さらに、自らの操作により、この入力した口座が親族の口座であることを再確認することとなる。そしてさらに、この自らが入力した振込先や振込先との関係がサーバに記憶された振込先や振込先との関係と一致しているか否かが通知されるので、仮に、一致しないのであれば、振込先である親族に確認することもできる。したがって、顧客自身に振り込み先を再確認させることで、振り込み詐欺を防止できる。 By doing so, it is determined whether or not the transfer destination information and the transfer destination relation information received based on the operation of the customer match the transfer destination information and the transfer destination relation information stored in advance in the transfer destination storage unit. The determination result can be notified. That is, when transferring money to another person's account, the customer needs to input the relationship between the customer and the transfer destination in addition to the account number of the transfer destination account and the name of the account. Furthermore, it is notified whether or not the input transfer destination and the relationship with the transfer destination match those stored in the server. Thereby, for example, the customer inputs an account number instructed by another person to be a relative's account, and further confirms that the input account is a relative's account by his / her own operation. . Furthermore, since it is notified whether or not the relationship between the transfer destination and the transfer destination input by the user is the same as the transfer destination and the relationship with the transfer destination stored in the server. , You can also check with the relative who is the transfer destination. Therefore, the transfer fraud can be prevented by having the customer reconfirm the transfer destination.

また、上記銀行システムの発明は、さらに以下の特徴を備えることができる。
前記端末は、さらに、前記通知手段が前記判定結果を通知した後、前記顧客の操作により、振込の実行を要求する最終要求又は振込の実行を中止する中止要求を受け付ける最終要求受付手段と、前記最終要求受付手段が前記最終要求を受け付けた場合には振込を実行し、前記最終要求受付手段が前記中止要求を受け付けた場合には振込の実行を中止する実行手段と、を有することを特徴とする。 Further, the invention of the bank system can further include the following features.
The terminal further includes a final request accepting unit that accepts a final request for requesting a transfer or a stop request for canceling a transfer by an operation of the customer after the notification unit notifies the determination result; An execution means for executing a transfer when the final request reception means receives the final request, and an execution means for stopping the transfer when the final request reception means receives the cancellation request, To do.

上記構成によれば、顧客は、振込先関係情報が、予め振込先記憶手段に記憶された振込先関係情報と一致するか否かの判定結果の通知を確認した後に、振込を実行することも、振込の実行を中止することもできる。したがって、顧客自身に振り込み先を再確認させ、振込の実行又は実行の中止をすることを可能とすることで、振り込み詐欺を防止できる。 According to the above configuration, the customer may perform the transfer after confirming the notification of the determination result as to whether the transfer destination relationship information matches the transfer destination relationship information stored in advance in the transfer destination storage unit. , You can also cancel the transfer. Therefore, by allowing the customer himself / herself to reconfirm the transfer destination and making it possible to execute or cancel the transfer, a transfer fraud can be prevented.

また、上記銀行システムの発明は、以下の特徴を備えることができる。前記振込先情報は、第１振込先情報と第２振込先情報とを含み、前記端末において、振込先情報受付手段は、前記第１振込先情報を受け付け、前記サーバは、さらに、振込先記憶手段を参照して、前記端末から受信した前記顧客情報及び前記第１振込先情報に基づき、前記第２振込先情報を抽出する抽出手段を有し、前記サーバ送信手段は、前記第２振込先情報を前記端末に送信し、前記端末において、前記振込先情報受付手段は、前記第２振込先情報を通知するとともに、当該第２振込先情報の変更を受け付けることを特徴とする。 Further, the invention of the bank system can have the following features. The transfer destination information includes first transfer destination information and second transfer destination information. In the terminal, the transfer destination information receiving means receives the first transfer destination information, and the server further stores a transfer destination storage. Means for extracting the second transfer destination information based on the customer information and the first transfer destination information received from the terminal, and the server transmission means includes the second transfer destination The information is transmitted to the terminal, and the transfer destination information receiving means notifies the second transfer destination information and receives the change of the second transfer destination information in the terminal.

これにより、第１振込先情報（例えば、振込先の口座の名義人の写真）を受け付けると、第２振込先情報（例えば、振込先の口座の口座番号）を通知できるとともに、当該第２振込先情報の変更を受け付けることができる。即ち、顧客は、顧客自身と振込先との関係を入力するとともに、第２振込先情報によっても振込先を確認し、例えば、この振込先が所望の振込先と異なれば、変更できる。そして、この変更した振込先がサーバに予め記憶されたものと一致するか否かの判定結果が通知される。したがって、顧客自身に振り込み先を複数回に亘って再確認させることで、振り込み詐欺を防止できる。 Thus, when receiving the first transfer information (for example, a picture of the account holder of the transfer account), the second transfer information (for example, the account number of the transfer account) can be notified and the second transfer Changes to the destination information can be accepted. That is, the customer can input the relationship between the customer himself / herself and the transfer destination, confirm the transfer destination based on the second transfer destination information, and change the transfer destination if the transfer destination is different from the desired transfer destination. And the determination result of whether this changed transfer destination corresponds with what was previously memorize | stored in the server is notified. Therefore, the transfer fraud can be prevented by allowing the customer himself / herself to reconfirm the transfer destination multiple times.

また、上記銀行システムの発明は、さらに以下の特徴を備えることができる。前記第１振込先情報は、振込先の口座番号を示す情報であり、前記第２振込先情報は、振込先を特定する画像又は音声の情報であることを特徴とする。 Further, the invention of the bank system can further include the following features. The first payee information is information indicating an account number of the payee, and the second payee information is image or audio information for specifying the payee.

これにより、顧客は、顧客自身と振込先との関係を入力するとともに、振込先を特定する画像又は音声によっても振込先を確認できる。したがって、顧客自身に振り込み先を複数回に亘って再確認させることで、振り込み詐欺を防止できる。 Accordingly, the customer can input the relationship between the customer himself / herself and the transfer destination, and can also confirm the transfer destination by an image or sound specifying the transfer destination. Therefore, the transfer fraud can be prevented by allowing the customer himself / herself to reconfirm the transfer destination multiple times.

また、上記銀行システムの発明は、さらに以下の特徴を備えることができる。前記サーバは、さらに、前記端末から受信した前記顧客情報に基づき、前記振込先記憶手段を参照し、前記顧客情報に対応付けられた前記第１振込先情報からなる第１振込先情報リストを生成する振込先情報リスト生成手段を有し、前記サーバ送信手段は、前記第１振込先情報リストを前記端末に送信し、前記端末において、前記振込先情報受付手段は、前記サーバから送信された前記第１振込先情報リストの中から、前記第１振込先情報を受け付け、前記第１振込先情報は、振込先を特定する画像又は音声の情報であり、前記第２振込先情報は、振込先の口座番号を示す情報であることを特徴とする請求項３に記載の銀行システム。 Further, the invention of the bank system can further include the following features. The server further generates a first transfer destination information list including the first transfer destination information associated with the customer information by referring to the transfer destination storage unit based on the customer information received from the terminal. A transfer destination information list generating means for transmitting the first transfer destination information list to the terminal, wherein the transfer destination information receiving means is transmitted from the server before The first payee information is received from the first payee information list, the first payee information is image or sound information specifying the payee, and the second payee information is the payee The bank system according to claim 3, wherein the bank system is information indicating a previous account number.

これにより、顧客は、振込先を特定する画像又は音声の情報により、振込先を特定し、顧客自身と振込先との関係を入力するとともに、振込先の口座番号によっても振込先を確認できる。顧客は、親族の画像を選択し、通知された振込先の口座番号を確認し、例えば、この口座番号が他人から親族の口座であると指示された口座番号と異なれば、親族に確認することもできる。したがって、顧客自身に振り込み先を複数回に亘って再確認させることで、振り込み詐欺を防止できる。 As a result, the customer can specify the transfer destination based on the image or audio information specifying the transfer destination, input the relationship between the customer himself and the transfer destination, and can also confirm the transfer destination based on the account number of the transfer destination. The customer selects an image of the relative and confirms the account number of the transfer destination notified. For example, if this account number is different from the account number indicated by another person to be an account of the relative, confirm with the relative You can also. Therefore, the transfer fraud can be prevented by allowing the customer himself / herself to reconfirm the transfer destination multiple times.

また、本発明は、以下のように、振り込み詐欺防止方法と捉えることも可能である。顧客の振込に関する振込要求を受け付ける端末と、前記端末とネットワークを介して接続されたサーバと、を備える銀行システムが実行する振り込み詐欺防止方法において、前記端末が実行する方法は、前記顧客を特定する顧客情報を受け付ける顧客情報受付段階と、振込先に関する情報である振込先情報を受け付ける振込先情報受付段階と、前記顧客の操作に基づき、前記顧客と前記振込先との関係を示す振込先関係情報を受け付ける振込先関係情報受付段階と、前記顧客情報、前記振込先情報及び前記振込先関係情報を、前記サーバに送信する端末送信段階と、を含み、前記サーバは、前記顧客情報に、前記振込先情報と前記振込先関係情報とを対応付けて記憶する振込先記憶手段を備え、前記サーバが実行する方法は、前記端末から受信した前記顧客情報、前記振込先情報及び前記振込先関係情報と、前記振込先記憶手段に記憶された前記顧客情報、前記振込先情報及び前記振込先関係情報と、を対比し、互いに一致するか否かを判定する判定段階と、前記判定段階の判定結果を前記端末に送信するサーバ送信段階と、を含み、前記端末が実行する方法は、さらに、前記サーバから受信した前記判定結果を通知する通知段階を含むことを特徴とする振り込み詐欺防止方法。 Further, the present invention can be regarded as a transfer fraud prevention method as follows. In a transfer fraud prevention method executed by a bank system comprising a terminal that accepts a transfer request related to a customer transfer and a server connected to the terminal via a network, the method executed by the terminal specifies the customer Customer information reception stage for receiving customer information, bank transfer information reception stage for receiving bank transfer information, which is information related to the bank transfer destination, and bank transfer destination relationship information indicating a relationship between the customer and the bank transfer destination based on the operation of the customer A transfer destination relationship information receiving step, and a terminal transmission step of transmitting the customer information, the transfer destination information and the transfer destination relationship information to the server, wherein the server includes the transfer information in the customer information A transfer destination storage means for storing the destination information and the transfer destination relation information in association with each other, and the method executed by the server is received from the terminal. The customer information, the transfer destination information and the transfer destination relation information are compared with the customer information, the transfer destination information and the transfer destination relation information stored in the transfer destination storage means, and are they consistent with each other? A determination step of determining whether or not, and a server transmission step of transmitting the determination result of the determination step to the terminal, and the method executed by the terminal further notifies the determination result received from the server A fraud prevention method characterized by including a notification stage.

本発明によれば、顧客自身に振り込み先を再確認させることで、振り込み詐欺を防止できる銀行システム及び銀行システムの振り込み詐欺防止方法を提供することができる。 ADVANTAGE OF THE INVENTION According to this invention, the bank fraud prevention method of the bank system and bank system which can prevent a transfer fraud can be provided by making the customer himself / herself confirm the transfer destination again.

本発明の実施形態に係る銀行システムの概要を示す図である。It is a figure which shows the outline | summary of the bank system which concerns on embodiment of this invention. 本発明の実施形態に係る銀行システムの機能ブロックを示す図である。It is a figure which shows the functional block of the bank system which concerns on embodiment of this invention. 振込先ＤＢを説明する図である。It is a figure explaining transfer place DB. 本発明の実施形態に係る銀行システムにおける振り込み詐欺防止処理フローを示す図である。It is a figure which shows the transfer fraud prevention process flow in the bank system which concerns on embodiment of this invention. 表示入力部に表示された第１振込先情報を受け付ける画像の一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the image which receives the 1st transfer destination information displayed on the display input part. 表示入力部に表示された振込先関係情報を受け付ける画像の一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the image which receives the transfer destination relationship information displayed on the display input part. 表示入力部に表示された判定結果を通知する画像の一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the image which notifies the determination result displayed on the display input part.

以下、添付図面を参照して、本発明を実施するための形態（以下、実施形態）について詳細に説明する。なお、実施形態の説明の全体を通して同じ構成には同じ番号（符号）を付している。 DESCRIPTION OF EMBODIMENTS Hereinafter, embodiments for carrying out the present invention (hereinafter referred to as embodiments) will be described in detail with reference to the accompanying drawings. In addition, the same number is attached | subjected to the same structure through the whole description of embodiment.

まず、本発明の実施形態に係る銀行システム１の概要について説明する。図１は、本発明の実施形態に係る銀行システム１の概要を示す図である。銀行システム１は、顧客の振込に関する振込要求を受け付ける端末としてのＡＴＭ１０と、ＡＴＭ１０とネットワークを介して接続されたサーバ２０と、を備える。「ＡＴＭ」とは、ＡＴＭ(Automated Teller Machine;現金自動預払機または自動取引装置)の呼称である。なお、本実施形態の説明では、「端末」を「ＡＴＭ」として説明するが、これに限らず、本発明の「端末」には、の一例としてネットワークに接続可能な一般的な携帯端末やパーソナルコンピュータが含まれる。すなわち、本実施形態は、顧客が端末の操作により、銀行のホームページ等で、自分の口座から他人の口座へ振り込むことができる、所謂インターネットバンキングにも適用することができる。 First, the outline | summary of the bank system 1 which concerns on embodiment of this invention is demonstrated. FIG. 1 is a diagram showing an overview of a bank system 1 according to an embodiment of the present invention. The bank system 1 includes an ATM 10 as a terminal that accepts a transfer request related to a customer transfer, and a server 20 connected to the ATM 10 via a network. “ATM” is the name of ATM (Automated Teller Machine). In the description of this embodiment, “terminal” is described as “ATM”. However, the present invention is not limited to this, and the “terminal” of the present invention includes, as an example, a general portable terminal or personal computer that can be connected to a network. Computer included. That is, this embodiment can also be applied to so-called Internet banking, in which a customer can transfer money from his / her own account to another person's account on a bank homepage or the like by operating a terminal.

銀行システム１の概要は以下のとおりである。まず、ＡＴＭ１０は、ステップＳ１で、表示入力部１２（例えば、タッチパネル）に表示された操作画面１２ａにおける顧客の操作に基づき、顧客情報、振込先情報、振込先関係情報を受け付ける。ここで、本実施形態における「顧客情報」とは顧客を特定する情報であり、顧客の名前、顧客の口座の口座番号や当該口座の名義名を示す情報が含まれる。また、本実施形態における「振込先情報」とは、振込先に関する情報であり、振込先の口座の口座番号や当該口座の名義人を示す情報が含まれる。また、本実施形態において「振込先情報」には、「第１振込先情報」と「第２振込先情報」とが含まれる。例えば、本実施形態においては「第１振込先情報」を当該口座の名義人を示す情報（例えば、名義人が個人であれば、当該個人の画像情報や音声情報、また、名義人が企業であれば、当該企業のロゴマークの画像情報）とし、「第２振込先情報」を、振込先の口座の口座番号として説明するが、これに限らず、逆に、「第１振込先情報」を振込先の口座の口座番号とし、「第２振込先情報」を当該口座の名義人を示す情報としてもよい。 The outline of the bank system 1 is as follows. First, in step S1, the ATM 10 receives customer information, bank transfer information, and bank transfer relationship information based on a customer operation on the operation screen 12a displayed on the display input unit 12 (for example, a touch panel). Here, “customer information” in the present embodiment is information for identifying a customer, and includes information indicating the name of the customer, the account number of the customer's account, and the name of the account. Further, the “transfer destination information” in the present embodiment is information about the transfer destination, and includes information indicating the account number of the account of the transfer destination and the holder of the account. In the present embodiment, “transfer destination information” includes “first transfer destination information” and “second transfer destination information”. For example, in the present embodiment, “first transfer information” is information indicating the holder of the account (for example, if the holder is an individual, the personal image information or voice information, or the holder is a company. If there is, the image information of the logo of the company concerned) and “second transfer destination information” will be described as the account number of the account of the transfer destination, but not limited to this, conversely, “first transfer destination information” May be the account number of the account of the transfer destination, and “second transfer destination information” may be information indicating the holder of the account.

また、「振込先関係情報」とは、顧客と振込先との関係を示す情報であり、具体的には、例えば、振込先の口座が顧客の孫の口座であれば「ご親族」を示す情報であり、振込先の口座が顧客の使用している電力会社の口座であれば「ご利用中の電力会社」を示す情報である。 The “transfer destination relationship information” is information indicating the relationship between the customer and the transfer destination. Specifically, for example, if the account of the transfer destination is the account of the grandchild of the customer, it indicates “relative”. This information is information indicating “a power company in use” if the account of the transfer destination is an account of a power company used by a customer.

ＡＴＭ１０は、ステップＳ２において、顧客情報、振込先情報及び振込先関係情報をサーバ２０に送信する。サーバ２０は、ＡＴＭ１０から受信した顧客情報、振込先情報及び振込先関係情報と、予め記憶され顧客情報、振込先情報及び振込先関係情報と、を対比し、互いに一致するか否かを判定し、この判定結果をステップＳ３において、ＡＴＭ１０に送信する。そして、ＡＴＭ１０は、この判定結果を表示入力部１２において、例えば、判定結果画面１２ｂのように表示する制御を行う。 In step S 2, the ATM 10 transmits customer information, transfer destination information, and transfer destination relationship information to the server 20. The server 20 compares the customer information, the transfer destination information and the transfer destination relationship information received from the ATM 10 with the customer information, the transfer destination information and the transfer destination relationship information stored in advance, and determines whether or not they match each other. The determination result is transmitted to the ATM 10 in step S3. And ATM10 performs control which displays this determination result in the display input part 12 like the determination result screen 12b, for example.

これにより、顧客は、例えば、他人から親族の口座であると指示された口座番号を入力し、さらに、自らの操作により、振込先関係情報として親族を入力することで、この入力した口座が親族の口座であることを再確認することができる。さらに、この自らが入力した振込先関係情報がサーバ２０に記憶された振込先関係情報と一致しているか否かが通知されるので、仮に、一致しないのであれば、振込先である親族に確認することもできる。したがって、顧客自身に振り込み先を再確認させることで、振り込み詐欺を防止できる。 Thereby, for example, the customer inputs an account number instructed by another person to be a relative account, and further inputs the relative as the transfer destination relation information by his / her own operation. You can reconfirm that it is an account. Further, since it is notified whether or not the transfer destination relation information inputted by itself matches with the transfer destination relation information stored in the server 20, if it does not match, confirmation is made with the relative who is the transfer destination. You can also Therefore, the transfer fraud can be prevented by having the customer reconfirm the transfer destination.

次に、本発明の実施形態に係る銀行システム１の機能構成について説明する。図２は、本発明の実施形態に係る銀行システム１の機能ブロックを示す図である。 Next, the functional configuration of the bank system 1 according to the embodiment of the present invention will be described. FIG. 2 is a diagram showing functional blocks of the bank system 1 according to the embodiment of the present invention.

ＡＴＭ１０は、カード読込部１１と、表示入力部１２と、音声出力部１３と、入力部１４と、金銭入出金部１５と、制御部１００と、を備える。 The ATM 10 includes a card reading unit 11, a display input unit 12, a voice output unit 13, an input unit 14, a cash deposit / withdrawal unit 15, and a control unit 100.

カード読込部１１は、制御部１００の制御により、挿入された顧客情報が記憶されたキャッシュカードから、顧客情報を読み込む。表示入力部１２は、例えば、タッチパネルで構成され、制御部１００の制御により、振込先情報及び振込先関係情報を選択又は入力する顧客の操作を受け付けるとともに、振込先関係情報に対するサーバ２０の判定結果を表示する。音声出力部１３は、例えば、スピーカで構成され、制御部１００の制御により、音声情報に基づき音声を出力する。
入力部１４は、例えば、キーボードやマウスで構成され、顧客の操作による、口座番号や暗証番号の入力を受け付ける。金銭入出金部１５は、制御部１００の制御により、金銭が出し入れされる。 The card reading unit 11 reads customer information from the cash card storing the inserted customer information under the control of the control unit 100. The display input unit 12 is configured by, for example, a touch panel, and receives a customer's operation of selecting or inputting the transfer destination information and the transfer destination relationship information under the control of the control unit 100, and the determination result of the server 20 with respect to the transfer destination relationship information Is displayed. The audio output unit 13 is configured by, for example, a speaker, and outputs audio based on audio information under the control of the control unit 100.
The input unit 14 includes, for example, a keyboard and a mouse, and accepts input of an account number and a password by a customer operation. The money deposit / withdrawal unit 15 receives / withdraws money under the control of the control unit 100.

制御部１００は、顧客情報受付手段１０１と、振込先情報受付手段１０２と、振込先関係情報受付手段１０３と、端末送受信手段１０４と、通知手段１０５と、最終要求受付手段１０６と、実行手段１０７と、を備える。 The control unit 100 includes a customer information receiving unit 101, a transfer destination information receiving unit 102, a transfer destination relation information receiving unit 103, a terminal transmission / reception unit 104, a notification unit 105, a final request receiving unit 106, and an execution unit 107. And comprising.

顧客情報受付手段１０１は、カード読込部１１においてキャッシュカードから読み込んだ顧客情報を受け付ける。 The customer information accepting unit 101 accepts customer information read from the cash card in the card reading unit 11.

振込先情報受付手段１０２は、顧客による表示入力部１２又は入力部１４の操作に基づき、振込先に関する情報である振込先情報を受け付ける。詳細には、振込先情報受付手段１０２は、サーバ２０から送信された第１振込先情報リストを表示入力部１２に表示する制御を行い、この第１振込先情報リストの中から、顧客による表示入力部１２の操作に基づき、第１振込先情報を受け付ける。ここで、本実施形態における「第１振込先情報リスト」は、顧客が金銭を振り込んだことがある振込先又は予めサーバ２０において記憶された振込先の振込先情報を配列したものである。なお、このような振込先情報が１つの場合、第１振込先情報リストには、当該１つの振込先情報のみ含まれる。具体的には、例えば、第１振込先情報が振込先口座の名義人の画像情報であれば、振込先情報受付手段１０２は、サーバ２０から第１振込先情報リストを取得し、表示入力部１２に第１振込先情報リストに含まれる第１振込先情報として振込先口座の名義人の画像情報を配列して表示する制御を行い、その中のいずれかを顧客が選択（例えば、タッチ操作）した場合には、当該選択された第１振込先情報を受け付ける。また、振込先情報受付手段１０２は、第１振込先情報が振込先の口座の口座番号であれば、顧客による入力部１４の操作に基づき、第１振込先情報を受け付ける。 Based on the operation of the display input unit 12 or the input unit 14 by the customer, the transfer destination information receiving unit 102 receives transfer destination information that is information related to the transfer destination. Specifically, the transfer destination information receiving unit 102 performs control to display the first transfer destination information list transmitted from the server 20 on the display input unit 12, and the display by the customer from the first transfer destination information list is performed. Based on the operation of the input unit 12, first transfer destination information is received. Here, the “first transfer destination information list” in the present embodiment is an arrangement of transfer destination information to which the customer has transferred money or transfer destination information stored in advance in the server 20. In addition, when there is one such payee information, only the one payee information is included in the first payee information list. Specifically, for example, if the first transfer destination information is the image information of the holder of the transfer destination account, the transfer destination information receiving means 102 acquires the first transfer destination information list from the server 20 and displays the display input unit. 12 performs control to arrange and display image information of the holder account of the bank account as the first bank account information included in the first bank account information list, and the customer selects one of them (for example, touch operation) ), The selected first payee information is accepted. Moreover, if the first transfer destination information is the account number of the transfer destination account, the transfer destination information receiving unit 102 receives the first transfer destination information based on the operation of the input unit 14 by the customer.

また、振込先情報受付手段１０２は、振込先情報受付手段１０２は、サーバ２０から送信され第２振込先情報を表示入力部１２に表示する制御を行い、顧客の操作に基づき、この第２振込先情報が変更された場合には、変更された第２振込先情報を受け付ける。なお、振込先情報受付手段１０２は、第２振込先情報が音声情報であれば、音声出力部１３に出力する制御を行う。 Further, the transfer destination information receiving means 102 controls the transfer destination information receiving means 102 to display the second transfer destination information transmitted from the server 20 on the display input unit 12, and based on the operation of the customer, When the destination information is changed, the changed second transfer destination information is accepted. If the second transfer destination information is voice information, the transfer destination information accepting unit 102 performs control to output to the voice output unit 13.

振込先関係情報受付手段１０３は、予め記憶された顧客と振込先との関係を示す複数の振込先関係情報の中から、顧客の操作に基づき、１つの振込先関係情報を受け付ける。具体的には、振込先関係情報受付手段１０３は、予め記憶された複数の振込先関係情報を表示入力部１２に配列して表示し、その中のいずれかを顧客が選択（例えば、タッチ操作）した場合には、当該選択された振込先関係情報を受け付ける。なお、本実施形態において、表示入力部１２に表示する複数の振込先関係情報は、サーバ２０に記憶された情報と同一であれば、予めＡＴＭ１０が記憶している情報を表示してもよいし、サーバ２０から送信された情報を表示してもよい。 The transfer destination relationship information receiving means 103 receives one transfer destination relationship information based on the customer's operation from a plurality of transfer destination relationship information indicating the relationship between the customer and the transfer destination stored in advance. Specifically, the transfer destination relationship information receiving unit 103 arranges and displays a plurality of transfer destination relationship information stored in advance on the display input unit 12, and the customer selects one of them (for example, touch operation) ), The selected transfer destination relationship information is accepted. In the present embodiment, the information stored in the ATM 10 in advance may be displayed if the plurality of transfer destination related information displayed on the display input unit 12 is the same as the information stored in the server 20. Information transmitted from the server 20 may be displayed.

端末送受信手段１０４は、顧客情報受付手段１０１が受け付けた顧客情報と、振込先情報受付手段１０２が受け付けた第１振込先情報及び顧客に変更された第２振込先情報と、振込先関係情報受付手段１０３が受け付けた振込先関係情報と、をサーバ２０に送信する。 The terminal transmitting / receiving unit 104 receives the customer information received by the customer information receiving unit 101, the first transfer destination information received by the transfer destination information receiving unit 102, the second transfer destination information changed to the customer, and the transfer destination related information reception The transfer destination relation information received by the means 103 is transmitted to the server 20.

また、端末送受信手段１０４は、サーバ２０から第１振込先情報リスト、第２振込先情報及び振込先関係情報についての判定結果を受信する。判定結果とは、詳しくは後述するが、顧客の操作に基づき受け付けた顧客情報、振込先情報及び振込先関係情報とサーバ２０で予め記憶している顧客情報、振込先情報及び振込先関係情報とが一致するか否かの判定結果である。 In addition, the terminal transmission / reception unit 104 receives the determination result regarding the first transfer destination information list, the second transfer destination information, and the transfer destination related information from the server 20. Although the determination result will be described in detail later, the customer information, the transfer destination information, and the transfer destination relation information received based on the operation of the customer, the customer information, the transfer destination information, and the transfer destination relation information stored in advance in the server 20 Is a determination result of whether or not.

通知手段１０５は、端末送受信手段１０４が受信した判定結果を通知する。具体的には、通知手段１０５は、判定結果を表示入力部１２に表示する制御を行う。また、通知手段１０５は、判定結果の通知とともに、振込の実行を要求する最終要求を受け付けるための振込ボタン又は振込の実行を中止する中止要求を受け付けるための中止ボタンを、表示入力部１２に表示する制御を行う。 The notification unit 105 notifies the determination result received by the terminal transmission / reception unit 104. Specifically, the notification unit 105 performs control to display the determination result on the display input unit 12. In addition, the notification unit 105 displays, on the display input unit 12, a transfer button for receiving a final request for requesting transfer or a cancel button for receiving a stop request for canceling transfer along with the notification of the determination result. Control.

最終要求受付手段１０６は、通知手段１０５が判定結果を通知した後、顧客の操作により、振込の実行を要求する最終要求又は振込の実行を中止する中止要求を受け付ける。具体的には、最終要求受付手段１０６は、表示入力部１２において、振込ボタンが顧客により選択（例えば、タッチ操作）された場合には最終要求を受け付け、中止ボタンが顧客により選択（例えば、タッチ操作）された場合には中止要求を受け付ける。 After the notification means 105 notifies the determination result, the final request accepting means 106 accepts a final request for requesting the transfer or a cancel request for canceling the transfer by a customer operation. Specifically, the final request accepting unit 106 accepts the final request when the transfer button is selected by the customer (for example, touch operation) in the display input unit 12, and the cancel button is selected by the customer (for example, touch). If the operation is performed, a cancel request is accepted.

実行手段１０７は、最終要求受付手段１０６が最終要求を受け付けた場合には振込を実行し、最終要求受付手段１０６が中止要求を受け付けた場合には振込の実行を中止する。具体的には、実行手段１０７は、最終要求を受け付けた場合には、さらに、表示入力部１２において、顧客に振込する金額の入力を要求し、当該顧客の口座又は金銭入出金部１５に投入された金銭を振込先の口座に振り込む処理を実行する。一方、実行手段１０７は、中止要求を受け付けた場合には、表示入力部１２の表示を初期表示（例えば、ＡＴＭ１０で実行可能なメニュー表示）に戻す制御を行うとともに、顧客のキャッシュカードをカード読込部１１から排出する。 The execution unit 107 executes the transfer when the final request receiving unit 106 receives the final request, and stops executing the transfer when the final request receiving unit 106 receives the cancellation request. Specifically, when the execution unit 107 receives the final request, the execution unit 107 further requests the display input unit 12 to input the amount to be transferred to the customer, and inputs it to the customer's account or the cash deposit / withdrawal unit 15. Execute the process of transferring the money that has been transferred to the bank account. On the other hand, when the execution unit 107 accepts the cancel request, it performs control to return the display of the display input unit 12 to the initial display (for example, menu display executable by the ATM 10) and reads the customer's cash card. It discharges from the part 11.

サーバ２０は、振込先情報リスト生成手段２１と、判定手段２２と、抽出手段２３と、サーバ送受信手段２４と、振込先ＤＢ２００と、を備える。 The server 20 includes a transfer destination information list generation unit 21, a determination unit 22, an extraction unit 23, a server transmission / reception unit 24, and a transfer destination DB 200.

振込先情報リスト生成手段２１は、ＡＴＭ１０から受信した顧客情報に基づき、振込先ＤＢ２００を参照し、顧客情報に対応付けられた第１振込先情報からなる第１振込先情報リストを生成する。 Based on the customer information received from the ATM 10, the transfer destination information list generating unit 21 refers to the transfer destination DB 200 and generates a first transfer destination information list including first transfer destination information associated with the customer information.

図３は、振込先ＤＢ２００を説明する図である。振込先ＤＢ２００は、予め作成されたデータベースであり、顧客情報に、振込先情報と振込先関係情報とが対応付けられている。顧客情報には、口座番号と口座名義人の名義とが含まれる。振込先情報では、第１振込先情報に第２振込先情報が対応付けられている。第１振込先情報は、振込先の口座の名義人を示す画像情報であり、第２振込先情報は、振込先の口座の口座番号である。名義人を示す画像情報は、名義人が個人であれば当該個人を撮影した画像情報であり、名義人が企業や公共機関等の法人であれば、当該法人の名称を示すロゴマークの画像情報である。本実施形態において、振込先の口座の口座番号は、「銀行番号−支店番号−口座番号」で規定しているが、これに限らず、振込先の口座の口座番号を特定できるものであれば任意の態様とすることができる。 FIG. 3 is a diagram for explaining the transfer destination DB 200. The transfer destination DB 200 is a database created in advance, and the transfer destination information and the transfer destination relation information are associated with the customer information. The customer information includes the account number and the name of the account holder. In the payee information, the second payee information is associated with the first payee information. The first payee information is image information indicating the name of the payee account, and the second payee information is the account number of the payee account. The image information indicating the holder is image information obtained by photographing the individual if the holder is an individual. If the holder is a corporation such as a company or public institution, the image information of a logo mark indicating the name of the corporation. It is. In the present embodiment, the account number of the transfer destination account is defined by “bank number−branch number−account number”, but is not limited to this, as long as the account number of the transfer destination account can be specified. Any mode can be adopted.

振込先関係情報は、顧客と振込先との関係を示す情報であり、例えば、本実施形態では、顧客の「孫」であれば、「ご親族」といった「孫」を含む属性を規定しているが、これに限らず、より具体的に、例えば、「孫」であれば「孫」と規定してもよい。このように、振込先関係情報を、顧客と振込先との関係を含む属性で規定することで、端末において顧客が選択する振込先関係情報の数を抑えることができるので、顧客の振込先関係情報を入力する操作を簡便にできる。 The transfer destination relationship information is information indicating the relationship between the customer and the transfer destination. For example, in this embodiment, if the customer's “grandchild”, an attribute including “grandchild” such as “relative” is defined. However, the present invention is not limited to this, and more specifically, for example, “grandchild” may be defined as “grandchild”. In this way, by specifying the transfer destination relationship information with attributes that include the relationship between the customer and the transfer destination, the number of transfer destination relationship information selected by the customer on the terminal can be suppressed. The operation of inputting information can be simplified.

図２に戻って、判定手段２２は、ＡＴＭ１０から受信した顧客情報、第1振込先情報、第２振込先情報及び振込先関係情報と、振込先ＤＢ２００（図３参照）に記憶された顧客情報、第1振込先情報、第２振込先情報及び振込先関係情報と、を対比し、互いに一致するか否かを判定する。具体的には、判定手段２２は、図３の例によれば、ＡＴＭ１０から受信した顧客情報が「５４６ＸＸＸ」（口座番号）又は「ギンコウタロウ」（口座名義人）の場合、例えば、ＡＴＭ１０から受信した第１振込先情報が「孫の画像情報」であるか否か、第２振込先情報が「１００−２５−２５６ＸＸＸ」（口座番号）であるか否か、振込先関係情報が「ご親族」であるか否か、を判定する。すなわち、判定手段２２は、顧客情報、第１振込先情報、第２振込先情報及び振込先関係情報の全てにおいて、ＡＴＭ１０から受信した情報と振込先ＤＢ２００に記憶され情報とが一致した場合に、互いに一致すると判定し、１つでも情報が異なれば、互いに一致しないと判定する。 Returning to FIG. 2, the determination means 22 includes customer information received from the ATM 10, first transfer destination information, second transfer destination information and transfer destination relation information, and customer information stored in the transfer destination DB 200 (see FIG. 3). The first transfer destination information, the second transfer destination information, and the transfer destination relationship information are compared to determine whether or not they match each other. Specifically, according to the example of FIG. 3, when the customer information received from the ATM 10 is “546XXX” (account number) or “Ginko Taro” (account holder), for example, the determination unit 22 receives from the ATM 10. Whether the first transfer destination information is “grandchild image information”, whether the second transfer destination information is “100-25-256XXX” (account number), It is determined whether or not. That is, when the information received from the ATM 10 and the information stored in the transfer destination DB 200 match all of the customer information, the first transfer destination information, the second transfer destination information, and the transfer destination related information, It is determined that they match each other, and if even one piece of information is different, it is determined that they do not match each other.

抽出手段２３は、振込先ＤＢ２００（図３参照）を参照して、ＡＴＭ１０から受信した顧客情報及び第１振込先情報に基づき、第２振込先情報を抽出する。具体的には、判定手段２２は、図３の例によれば、ＡＴＭ１０から受信した第１振込先情報が「孫の画像情報」である場合、この第１振込先情報に対応付けられた第２振込先情報として「１００−２５−２５６ＸＸＸ」（口座番号）を抽出する。 The extracting unit 23 refers to the transfer destination DB 200 (see FIG. 3), and extracts the second transfer destination information based on the customer information and the first transfer destination information received from the ATM 10. Specifically, according to the example of FIG. 3, when the first transfer destination information received from the ATM 10 is “grandchild image information”, the determination unit 22 corresponds to the first transfer destination information. (2) “100-25-256XXX” (account number) is extracted as the payee information.

サーバ送受信手段２４は、ＡＴＭ１０から、顧客情報、第１振込先情報、変更された第２振込先情報及び振込先関係情報を受信する。また、サーバ送受信手段２４は、振込先情報リスト生成手段２１が生成した第１振込先情報リスト、抽出手段２３が抽出した第２振込先情報及び判定手段２２の判定結果、をＡＴＭ１０に送信する。 The server transmission / reception means 24 receives customer information, first transfer destination information, changed second transfer destination information, and transfer destination related information from the ATM 10. The server transmission / reception unit 24 transmits the first transfer destination information list generated by the transfer destination information list generation unit 21, the second transfer destination information extracted by the extraction unit 23, and the determination result of the determination unit 22 to the ATM 10.

なお、図２に示した機能ブロックは、あくまでも一例であり、一つの機能部を分割したり、複数の機能部をまとめて一つの機能部として構成してもよい。ＡＴＭやサーバも一台とは限らず、複数台であってもよい。各機能部は、ＡＴＭ及びサーバに内蔵されたＣＰＵ(Central Processing Unit)が、ＲＯＭ(Read Only Memory)またはハードディスク等の記憶装置に格納されたコンピュータ・プログラムを読み出し、ＣＰＵにより実行されるコンピュータ・プログラムが、記憶装置に格納されたデータベース(ＤＢ;Data Base)やメモリ上の記憶領域からテーブル等の必要なデータを読み書きし、場合によっては、関連するハードウェア（例えば、入出力装置、表示装置、通信インターフェース装置）を制御することによって実現される。また、本発明の実施形態におけるデータベース（ＤＢ）は、商用データベースであってよいが、単なるテーブルやファイルの集合体をも意味し、データベースの内部構造自体は問わない。 Note that the functional blocks shown in FIG. 2 are merely examples, and one functional unit may be divided or a plurality of functional units may be configured as one functional unit. The number of ATMs and servers is not limited to one and may be a plurality. Each functional unit is a computer program that is executed by the CPU by a CPU (Central Processing Unit) built in the ATM and server reads out a computer program stored in a storage device such as a ROM (Read Only Memory) or a hard disk. Reads and writes necessary data such as a table from a database (DB; Data Base) stored in a storage device or a storage area on a memory, and in some cases, related hardware (for example, an input / output device, a display device, This is realized by controlling the communication interface device. In addition, the database (DB) in the embodiment of the present invention may be a commercial database, but it simply means a collection of tables and files, and the internal structure of the database itself does not matter.

次に、本発明の実施形態に係る銀行システム１における振り込み詐欺防止処理について説明する。図４は、本発明の実施形態に係る銀行システム１における振り込み詐欺防止処理フローを示す図である。 Next, the transfer fraud prevention process in the bank system 1 according to the embodiment of the present invention will be described. FIG. 4 is a diagram showing a transfer fraud prevention process flow in the bank system 1 according to the embodiment of the present invention.

ステップＳ１において、ＡＴＭ１０の制御部１００の顧客情報受付手段１０１は、カード読込部１１でキャッシュカードから読み込んだ顧客情報を受け付ける。また、制御部１００の端末送受信手段１０４は、顧客情報受付手段１０１が受け付けた顧客情報を、サーバ２０に送信する。そして、ステップＳ２において、サーバ２０のサーバ送受信手段２４は、当該顧客情報を受信する。 In step S 1, customer information reception means 101 of the control unit 100 of the ATM 10 receives customer information read from the cash card by the card reading unit 11. Further, the terminal transmission / reception unit 104 of the control unit 100 transmits the customer information received by the customer information reception unit 101 to the server 20. In step S2, the server transmission / reception means 24 of the server 20 receives the customer information.

ステップＳ３において、サーバ２０の振込先情報リスト生成手段２１は、ステップＳ２でＡＴＭ１０から受信した顧客情報に基づき、振込先ＤＢ２００（図３参照）を参照し、顧客情報に対応付けられた第１振込先情報からなる第１振込先情報リストを生成する。具体的には、振込先情報リスト生成手段２１は、図３の例によれば、ＡＴＭ１０から受信した顧客情報に、「５４６ＸＸＸ」（口座番号）又は「ギンコウタロウ」（口座名義人）が含まれていた場合、孫の画像情報、ＡＢ電力のロゴ画像情報、横浜市水道局のロゴ画像情報、ＸＹ保険のロゴ画像情報及びＷＯ！通販のロゴ画像情報からなる第１振込先情報リストを生成する。また、本ステップにおいて、サーバ２０のサーバ送受信手段２４は、振込先情報リスト生成手段２１が生成した第１振込先情報リストをＡＴＭ１０に送信する。 In step S3, the transfer destination information list generating means 21 of the server 20 refers to the transfer destination DB 200 (see FIG. 3) based on the customer information received from the ATM 10 in step S2, and the first transfer associated with the customer information. A first transfer destination information list including the destination information is generated. Specifically, according to the example of FIG. 3, the transfer destination information list generation means 21 includes “546XXX” (account number) or “Ginko Tarou” (account holder) in the customer information received from the ATM 10. If so, grandchild image information, AB power logo image information, Yokohama City Waterworks logo image information, XY insurance logo image information and WO! A first payee information list including mail order logo image information is generated. In this step, the server transmitting / receiving unit 24 of the server 20 transmits the first transfer destination information list generated by the transfer destination information list generating unit 21 to the ATM 10.

ステップＳ４において、ＡＴＭ１０の制御部１００の端末送受信手段１０４は、サーバ２０から第１振込先情報リストを受信する。また、本ステップにおいて、制御部１００の振込先情報受付手段１０２は、サーバ２０から送信され第１振込先情報リストを表示入力部１２に表示する制御を行う。 In step S 4, the terminal transmitting / receiving unit 104 of the control unit 100 of the ATM 10 receives the first transfer destination information list from the server 20. Further, in this step, the transfer destination information receiving means 102 of the control unit 100 performs control to display the first transfer destination information list transmitted from the server 20 on the display input unit 12.

図５は、表示入力部１２に表示された第１振込先情報を受け付ける画像の一例を示す図である。図５に示すように、第１振込先情報を受け付ける画像は、振込先の口座番号の入力スペース及び第１振込先情報リスト（図５中のお振込先リスト）として、孫の画像情報（図５中左から１番目）、ＡＢ電力のロゴ画像情報（図５中左から２番目）、横浜市水道局のロゴ画像情報（図５中左から３番目）、ＸＹ保険のロゴ画像情報（図５中左から４番目）及びＷＯ！通販のロゴ画像情報（図５中左から５番目）に基づく画像を含む。 FIG. 5 is a diagram illustrating an example of an image that receives the first transfer destination information displayed on the display input unit 12. As shown in FIG. 5, the image for receiving the first transfer destination information is the grandchild image information (see FIG. 5) as an input space for the account number of the transfer destination and a first transfer destination information list (transfer destination list in FIG. 5). 1st from the left in 5), logo image information of AB Electric Power (2nd from the left in FIG. 5), logo image information of Yokohama City Waterworks Bureau (3rd from the left in FIG. 5), logo image information of XY Insurance (Figure) 4th from the left in 5) and WO! Includes images based on mail order logo image information (fifth from the left in FIG. 5).

図４に戻って、ステップＳ５において、ＡＴＭ１０の制御部１００の振込先情報受付手段１０２は、表示入力部１２に表示した第１振込先情報リストの中から、顧客による表示入力部１２の操作に基づき、第１振込先情報を受け付ける。例えば、図５に示す例では、孫の画像情報（図５中左から１番目）が顧客の操作により選択され、振込先情報受付手段１０２は、孫の画像情報を第１振込先情報として受け付ける。また、本ステップにおいて、制御部１００の端末送受信手段１０４は、振込先情報受付手段１０２が受け付けた第１振込先情報をサーバ２０に送信する。そして、ステップＳ６において、サーバ２０のサーバ送受信手段２４は、ＡＴＭ１０から、第１振込先情報を受信する。 Returning to FIG. 4, in step S 5, the transfer destination information accepting unit 102 of the control unit 100 of the ATM 10 allows the customer to operate the display input unit 12 from the first transfer destination information list displayed on the display input unit 12. Based on the first transfer destination information. For example, in the example shown in FIG. 5, grandchild image information (first from the left in FIG. 5) is selected by the customer's operation, and the transfer destination information receiving means 102 receives the grandchild image information as the first transfer destination information. . In this step, the terminal transmitting / receiving unit 104 of the control unit 100 transmits the first transfer destination information received by the transfer destination information receiving unit 102 to the server 20. In step S 6, the server transmission / reception means 24 of the server 20 receives the first transfer destination information from the ATM 10.

ステップＳ７において、サーバ２０の抽出手段２３は、振込先ＤＢ２００（図３参照）を参照して、ステップＳ２で受信した顧客情報及びステップＳ６で受信した第１振込先情報に基づき、第２振込先情報を抽出する。具体的には、抽出手段２３は、上記の例によれば、顧客情報に、「５４６ＸＸＸ」（口座番号）又は「ギンコウタロウ」（口座名義人）が含まれており、第１振込先情報が「孫の画像情報」であるので、第２振込先情報として「１００−２５−２５６ＸＸＸ」（口座番号）を抽出する。また、本ステップにおいて、サーバ２０のサーバ送受信手段２４は、抽出手段２３が抽出した第２振込先情報をＡＴＭ１０に送信する。 In step S7, the extraction means 23 of the server 20 refers to the transfer destination DB 200 (see FIG. 3), based on the customer information received in step S2 and the first transfer destination information received in step S6. Extract information. Specifically, according to the above example, the extracting means 23 includes “546XXX” (account number) or “Ginkau Taro” (account holder) in the customer information, and the first transfer destination information is Since it is “grandchild image information”, “100-25-256XXX” (account number) is extracted as the second transfer destination information. In this step, the server transmitting / receiving unit 24 of the server 20 transmits the second transfer destination information extracted by the extracting unit 23 to the ATM 10.

ステップＳ８において、ＡＴＭ１０の制御部１００の端末送受信手段１０４は、サーバ２０から第２振込先情報を受信する。また、本ステップにおいて、制御部１００の振込先情報受付手段１０２は、サーバ２０から送信され第２振込先情報を表示入力部１２に表示する制御を行う。具体的には、振込先情報受付手段１０２は、上記の例によれば、図５に示すように、第２振込先情報として「１００−２５−２５６ＸＸＸ」（口座番号）を表示入力部１２に表示する制御を行う。 In step S 8, the terminal transmitting / receiving unit 104 of the control unit 100 of the ATM 10 receives the second transfer destination information from the server 20. In addition, in this step, the transfer destination information receiving unit 102 of the control unit 100 performs control to display the second transfer destination information transmitted from the server 20 on the display input unit 12. Specifically, according to the above example, the transfer destination information accepting unit 102 displays “100-25-256XXX” (account number) as the second transfer destination information on the display input unit 12 as shown in FIG. Control the display.

ステップＳ９において、ＡＴＭ１０の制御部１００の振込先情報受付手段１０２は、顧客の操作に基づき、変更された口座番号を第２振込先情報として受け付ける。具体的には、顧客は、第２振込先情報として表示入力部１２に表示された振込先の口座番号を確認し、例えば、振込先として教えられた口座番号と違う場合は、入力部１４を操作し、口座番号を変更することができる。この場合、振込先情報受付手段１０２は、変更された口座番号を第２振込先情報として受け付ける。また、本ステップにおいて、制御部１００の端末送受信手段１０４は、振込先情報受付手段１０２が受け付けた変更された第２振込先情報をサーバ２０に送信する。そして、ステップＳ１０において、サーバ２０のサーバ送受信手段２４は、ＡＴＭ１０から、変更された第２振込先情報を受信する。 In step S9, the transfer destination information receiving means 102 of the control unit 100 of the ATM 10 receives the changed account number as the second transfer destination information based on the operation of the customer. Specifically, the customer confirms the account number of the transfer destination displayed on the display input unit 12 as the second transfer destination information. For example, if the customer is different from the account number taught as the transfer destination, the input unit 14 is used. Operate and change the account number. In this case, the transfer destination information receiving unit 102 receives the changed account number as the second transfer destination information. In this step, the terminal transmission / reception unit 104 of the control unit 100 transmits the changed second transfer destination information received by the transfer destination information receiving unit 102 to the server 20. In step S 10, the server transmitting / receiving unit 24 of the server 20 receives the changed second transfer destination information from the ATM 10.

ステップＳ１１において、ＡＴＭ１０の制御部１００の振込先関係情報受付手段１０３は、予め記憶された複数の振込先関係情報を表示入力部１２に配列して表示する制御を行い、その中のいずれかを顧客が選択（例えば、タッチ操作）した場合には、当該選択された振込先関係情報を受け付ける。また、本ステップにおいて、制御部１００の端末送受信手段１０４は、振込先関係情報受付手段１０３が受け付けた振込先関係情報をサーバ２０に送信する。そして、ステップＳ１２において、サーバ２０のサーバ送受信手段２４は、ＡＴＭ１０から、振込先関係情報を受信する。 In step S11, the transfer destination relationship information receiving means 103 of the control unit 100 of the ATM 10 performs control to arrange and display a plurality of transfer destination relationship information stored in advance on the display input unit 12, and any one of them is displayed. When the customer selects (for example, touch operation), the selected transfer destination relationship information is received. In this step, the terminal transmission / reception unit 104 of the control unit 100 transmits the transfer destination relationship information received by the transfer destination relationship information receiving unit 103 to the server 20. In step S 12, the server transmitting / receiving unit 24 of the server 20 receives the transfer destination relation information from the ATM 10.

図６は、表示入力部１２に表示された振込先関係情報を受け付ける画像の一例を示す図である。図６に示すように、振込先関係情報を受け付ける画像は、振込先関係情報（図６中の「お客様とお振込先様との関係」）として、振込先ＤＢ２００（図３参照）に記憶された複数の振込先関係情報と同じ、「ご親族」との文字画像情報（図６中上から１番目）、「ご利用中の電力会社」との文字画像情報（図６中上から２番目）、「ご利用中の水道局」との文字画像情報（図６中上から３番目）、「ご加入している保険会社」との文字画像情報（図６中上から４番目）及び「商品を購入した通信販売会社」との文字画像情報（図６中上から５番目）、に基づく画像を含む。また、図６に示す例では、「ご親族」との文字画像情報（図６中上から１番目）が顧客の操作により選択され、振込先関係情報受付手段１０３は、「ご親族」を第１振込先情報として受け付ける。また、図６に示す例では、第２振込先情報（「お振込先口座番号」）が、図５に示す第２振込先情報（「お振込先口座番号」）から変更されている。 FIG. 6 is a diagram illustrating an example of an image for receiving transfer destination relation information displayed on the display input unit 12. As shown in FIG. 6, images for receiving transfer destination relationship information are stored in the transfer destination DB 200 (see FIG. 3) as transfer destination relationship information (“relationship between customer and transfer destination” in FIG. 6). Same as the transfer destination relation information of the character image information with the “relative” (first from the top in FIG. 6), character image information with the “electric power company in use” (second from the top in FIG. 6), Character image information with “Waterworks in use” (third from the top in FIG. 6), Character image information with “insurance company” (fourth from the top in FIG. 6), and “Product The image based on the character image information (the fifth from the top in FIG. 6) with “purchased mail order company” is included. In the example shown in FIG. 6, the character image information “first” from the top in FIG. 6 is selected by the customer's operation, and the transfer destination relationship information accepting unit 103 selects “relative” as the first. One transfer destination information is accepted. In the example shown in FIG. 6, the second transfer destination information (“transfer account number”) is changed from the second transfer information (“transfer account number”) shown in FIG. 5.

図４に戻って、ステップＳ１３において、サーバ２０の判定手段２２は、ＡＴＭ１０から受信した顧客情報、第1振込先情報、第２振込先情報及び振込先関係情報と、振込先ＤＢ２００（図３参照）に記憶された顧客情報、第1振込先情報、第２振込先情報及び振込先関係情報と、を対比し、互いに一致するか否かを判定する。具体的には、上記の例によれば、振込先ＤＢ２００において、顧客情報「５４６ＸＸＸ」（口座番号）又は「ギンコウタロウ」（口座名義人）に、第１振込先情報「孫の画像情報」、第２振込先情報「１００−２５−２５６ＸＸＸ」（口座番号）及び振込先関係情報「ご親族」が対応付けられている。一方、図６に示すように、ＡＴＭ１０から受信した第２振込先情報（「お振込先口座番号」）が「８８−０２−３１８ＸＸＸ」に変更されている。この場合、判定手段２２は、第２振込先情報が、ＡＴＭ１０から受信した情報と振込先ＤＢ２００に記憶された情報とで異なるので、互いに一致しないと判定する。 Returning to FIG. 4, in step S 13, the determination unit 22 of the server 20 receives the customer information, the first transfer destination information, the second transfer destination information, and the transfer destination relation information received from the ATM 10, and the transfer destination DB 200 (see FIG. 3). The customer information, the first payee information, the second payee information, and the payee relationship information stored in (1) are compared to determine whether or not they match each other. Specifically, according to the above example, in the transfer destination DB 200, the customer information “546XXX” (account number) or “Ginko Taro” (account holder) is transferred to the first transfer destination information “grandchild image information”, Second transfer destination information “100-25-256XXX” (account number) and transfer destination relation information “relative” are associated with each other. On the other hand, as shown in FIG. 6, the second transfer destination information (“transfer account number”) received from the ATM 10 is changed to “88-02-318XXX”. In this case, since the second transfer destination information is different between the information received from the ATM 10 and the information stored in the transfer destination DB 200, the determination unit 22 determines that they do not match each other.

ステップＳ１４において、サーバ２０のサーバ送受信手段２４は、判定手段２２の判定結果をＡＴＭ１０に送信する。 In step S 14, the server transmission / reception unit 24 of the server 20 transmits the determination result of the determination unit 22 to the ATM 10.

ステップＳ１５において、ＡＴＭ１０の制御部１００の端末送受信手段１０４は、サーバ２０から振込先関係情報についての判定結果を受信する。また、本ステップにおいて、制御部１００の通知手段１０５は、端末送受信手段１０４が受信した判定結果を表示入力部１２に表示する制御を行う。また、通知手段１０５は、判定結果の通知とともに、振込の実行を要求する最終要求を受け付けるための振込ボタン又は振込の実行を中止する中止要求を受け付けるための中止ボタンを、表示入力部１２に表示する制御を行う。 In step S 15, the terminal transmitting / receiving unit 104 of the control unit 100 of the ATM 10 receives the determination result regarding the transfer destination relation information from the server 20. In this step, the notification unit 105 of the control unit 100 performs control to display the determination result received by the terminal transmission / reception unit 104 on the display input unit 12. In addition, the notification unit 105 displays, on the display input unit 12, a transfer button for receiving a final request for requesting transfer or a cancel button for receiving a stop request for canceling transfer along with the notification of the determination result. Control.

図７は、表示入力部１２に表示された判定結果を通知する画像の一例を示す図である。図７に示すように、判定結果を通知する画像は、例えば、上記の例のように、サーバ２０の判定手段２２の判定結果が、互いに一致しないとの判定の場合、顧客が入力した振込先の口座番号が、顧客が入力した関係にある者の口座ではない旨の警告を含む。また、判定結果を通知する画像は、顧客が操作（例えば、タッチして選択する操作）可能な振込ボタン及び中止ボタンを含む。 FIG. 7 is a diagram illustrating an example of an image for notifying the determination result displayed on the display input unit 12. As shown in FIG. 7, for example, in the case where it is determined that the determination results of the determination unit 22 of the server 20 do not match each other, the transfer destination input by the customer is the image for notifying the determination result. Includes a warning that the account number is not the account of the person entered by the customer. The image for notifying the determination result includes a transfer button and a cancel button that can be operated by the customer (for example, an operation selected by touching).

図４に戻って、ステップＳ１６において、ＡＴＭ１０の制御部１００の最終要求受付手段１０６は、表示入力部１２において、振込ボタンが顧客により選択された場合には最終要求を受け付けステップＳ１７に処理を移し、中止ボタンが顧客により選択された場合には中止要求を受け付けステップＳ１８に処理を移す。 Returning to FIG. 4, in step S 16, the final request receiving means 106 of the control unit 100 of the ATM 10 receives the final request when the transfer button is selected by the customer in the display input unit 12, and moves the process to step S 17. If the cancel button is selected by the customer, a cancel request is accepted and the process proceeds to step S18.

ステップＳ１７において、ＡＴＭ１０の制御部１００の実行手段１０７は、振込を実行する。また、ステップＳ１８において、ＡＴＭ１０の制御部１００の実行手段１０７は、振込の実行を中止する。 In step S17, the execution means 107 of the control unit 100 of the ATM 10 executes the transfer. In step S18, the execution means 107 of the control unit 100 of the ATM 10 stops the transfer.

以上、実施形態を用いて本発明を説明したが、本発明の技術的範囲は上記実施形態に記載の範囲には限定されないことは言うまでもない。上記実施形態に、多様な変更または改良を加えることが可能であることが当業者に明らかである。またその様な変更または改良を加えた形態も本発明の技術的範囲に含まれ得ることが、特許請求の範囲の記載から明らかである。 As mentioned above, although this invention was demonstrated using embodiment, it cannot be overemphasized that the technical scope of this invention is not limited to the range as described in the said embodiment. It will be apparent to those skilled in the art that various modifications or improvements can be added to the above-described embodiments. Further, it is apparent from the scope of the claims that the embodiments added with such changes or improvements can be included in the technical scope of the present invention.

１銀行システム
１０ＡＴＭ
１１カード読込部
１２表示入力部
１３音声出力部
１４入力部
１５金銭入出金部
１００制御部
１０１顧客情報受付手段
１０２振込先情報受付手段
１０３振込先関係情報受付手段
１０４端末送受信手段
１０５通知手段
１０６最終要求受付手段
１０７実行手段
２０サーバ
２１振込先情報リスト生成手段
２２判定手段
２３抽出手段
２４サーバ送受信手段
２００振込先ＤＢ
1 Banking system
10 ATM
11 Card reader
12 Display input section
13 Audio output unit
14 Input section
15 Cash deposit / withdrawal department
100 Control unit
101 Customer information reception means
102 Transfer destination information receiving means
103 Remittance relationship information receiving means
104 Terminal transmission / reception means
105 Notification means
106 Final request receiving means
107 Execution means
20 servers
21 Transferee information list generation means
22 judgment means
23 Extraction means
24 server transmission / reception means
200 bank account

Claims

In a banking system comprising a terminal that accepts a transfer request related to a customer transfer, and a server connected to the terminal via a network,
The terminal
Customer information receiving means for receiving customer information identifying the customer;
Remittance information receiving means for receiving payee information that is information related to the payee,
Based on the operation of the customer, a transfer destination relationship information receiving means for receiving transfer destination relationship information indicating a relationship between the customer and the transfer destination;
Terminal transmission means for transmitting the customer information, the transfer destination information and the transfer destination related information to the server;
The server
Transfer destination storage means for storing the customer information in association with the transfer destination information and the transfer destination relationship information;
The customer information received from the terminal, the transfer destination information and the transfer destination relationship information, and the customer information stored in the transfer destination storage means, the transfer destination information and the transfer destination relationship information are compared, Determination means for determining whether or not they match each other;
Server transmission means for transmitting the determination result of the determination means to the terminal,
The bank system further comprising notification means for notifying the determination result received from the server.

The terminal further includes
After the notification means notifies the determination result, a final request acceptance means for accepting a final request for requesting the transfer or a stop request for canceling the transfer by the operation of the customer;
Execution means for executing transfer when the final request receiving means receives the final request, and executing execution of transfer when the final request receiving means receives the stop request. The bank system according to claim 1.

The transfer destination information includes first transfer destination information and second transfer destination information,
In the terminal,
The transfer information receiving unit receives the first transfer information,
The server further includes:
The transfer destination storage means stores the customer information in association with the first transfer destination information, the second transfer destination information, and the transfer destination relationship information,
With reference to the transfer destination storage means, based on the customer information and the first transfer destination information received from the terminal, having an extraction means for extracting the second transfer destination information,
The server transmission means transmits the second transfer destination information to the terminal,
In the terminal,
3. The bank system according to claim 1, wherein the transfer destination information receiving unit notifies the second transfer destination information and receives a change of the second transfer destination information.

The first payee information is information indicating the account number of the payee,
4. The bank system according to claim 3, wherein the second transfer destination information is image or audio information that specifies a transfer destination.

The server further includes:
Based on the customer information received from the terminal, a transfer destination information list generation for generating a first transfer destination information list including the first transfer destination information associated with the customer information with reference to the transfer destination storage unit Having means,
The server transmission means transmits the first transfer destination information list to the terminal,
In the terminal,
The recipient information reception means, from the previous SL first recipient information list transmitted from the server, receiving the first transfer destination information,
The first transfer destination information is image or audio information that identifies the transfer destination,
4. The bank system according to claim 3, wherein the second transfer destination information is information indicating an account number of the transfer destination.

In a transfer fraud prevention method executed by a bank system comprising a terminal that accepts a transfer request related to a customer's transfer, and a server connected to the terminal via a network,
The method performed by the terminal is:
A customer information reception stage for receiving customer information identifying the customer;
A bank transfer information reception stage for receiving bank transfer information, which is information about the bank transfer,
Based on the operation of the customer, a transfer destination relationship information receiving stage for receiving transfer destination relationship information indicating a relationship between the customer and the transfer destination;
A terminal transmission stage for transmitting the customer information, the transfer destination information and the transfer destination related information to the server,
The server
A transfer destination storage means for storing the customer information in association with the transfer destination information and the transfer destination relation information,
The method performed by the server is:
The customer information received from the terminal, the transfer destination information and the transfer destination relationship information, and the customer information stored in the transfer destination storage means, the transfer destination information and the transfer destination relationship information are compared, A determination stage for determining whether or not they match each other;
A server transmission step of transmitting the determination result of the determination step to the terminal,
The method executed by the terminal further includes a notification step of notifying the determination result received from the server.