JP5059533B2 - 証券担保ローンを利用した資金提供システム - Google Patents
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Description
[実施の形態の概要]
本発明の実施の形態に係る資金提供システムは、有価証券の売却資産に対する証券担保ローンを組んで、翌日に、又は当日午前中の売却であればその午後に資金提供を可能とするシステムを採用すると共に、有価証券自体に対する一般の証券担保ローンと組み合わせて顧客にシミュレーションを可能とし、資金提供のプランが確定すると、実際の売却額とシミュレーションした予定売却額との差額がある場合に、当該差額を吸収するよう一般の証券担保ローンで調整して、顧客が希望する資金を提供できるようにしたものである。
この売却資産に対する証券担保ローンは、一般の証券担保ローン(有価証券自体に対する証券担保ローン)と異なり、売却した資産に担保ローンが設定される点が特徴であり、借入上限額(極度額)は、売却価格が確定していることから時価の100%としている。
売却価格から、売却手数料、税金、担保ローンの受渡日までの利息、及び売却代金の翌営業日振込サービス等のサービス利用料を差し引いた金額を顧客に振り込むようにしてもよい。
本発明の実施の形態に係る資金提供システムについて図1を参照しながら説明する。図1は、本発明の実施の形態に係る資金提供システムの概略図である。
本発明の実施の形態に係る資金提供システム(本システム)は、図1に示すように、証券サーバ1と、インターネット等のネットワーク2と、複数のユーザPC(コンピュータ)3と、株価等提供装置4とから構成されている。
ユーザPC3、株価等提供装置4は、ネットワーク2を介して証券サーバ1に接続されている。
[証券サーバ]
証券サーバ1は、コンピュータの処理装置で実現され、内部構成として、制御部11と、主メモリ12と、記憶部13と、インタフェース部14とを有している。
制御部11は、記憶部13から処理プログラムを読み込んで主メモリ12にロードして各種処理手段を実行可能とする。制御部11によって実現される処理手段には、銘柄別時価取得手段、顧客保有銘柄管理手段、シミュレーション設定手段、提供資金管理手段があり、これらの詳細については後述する。
記憶部13は、ハードディスク等の記憶装置であり、各種データ、テーブル、処理プログラム等を記憶している。記憶するテーブルについては後述する。
インタフェース部14は、ネットワーク2に接続するためのインタフェース部である。
ユーザPC3は、コンピュータで構成され、証券サーバ1と同様の内部構成を備えており、加えて、表示部、入力部を備えている処理装置である。
尚、ユーザPC3は、コンピュータを想定しているが、ネットワークに接続可能な携帯電話機、PDA(Personal Digital Assistants)等の処理装置であってもよい。
ユーザPC3の表示部には、証券サーバ1から提供される表示画面が表示され、入力部から入力された指示が証券サーバ1に送信されるようになっている。表示画面の詳細については後述する。
株価等提供装置4は、コンピュータで構成され、証券サーバ1と同様の内部構成を備えており、リアルタイム又は定期的に銘柄に対する株式・債券・投信等の時価情報を証券サーバ1に送信する。
証券サーバ1の記憶部13に格納される各種テーブルには、銘柄別時価テーブルと、顧客保有銘柄情報テーブルと、シミュレーションテーブルと、提供資金管理テーブルと、担保掛目・極度掛目テーブルとがある。
これらテーブルについて図2〜図6を参照しながら説明する。図2は、銘柄別時価テーブルの概略図であり、図3は、顧客保有銘柄情報テーブルの概略図であり、図4は、シミュレーションテーブルの概略図であり、図5は、提供資金管理テーブルの概略図である。図6は、有価証券の種類毎の担保掛目・極度掛目テーブルの概略図である。
銘柄別時価テーブルは、図2に示すように、顧客が保有する銘柄について時価を記憶するテーブルである。具体的には、銘柄名(又は銘柄コード)と時価が対応付けられている。
銘柄別時価テーブルは、制御部11によって実現される銘柄別時価取得手段によって、株価等提供装置4からリアルタイム又は定期的に送信された銘柄に関する時価情報が入力され、顧客保有の銘柄について時価を更新するようになっている。
顧客保有銘柄情報テーブルは、図3に示すように、顧客(顧客ID[識別子])毎に、銘柄名、保有数量、担保数量、担保利用額、担保設定日を対応付けて記憶するテーブルであり、顧客の保有銘柄の状態が記憶される。
シミュレーションテーブルは、図4に示すように、顧客(顧客ID)毎に、銘柄名又は/及び銘柄コード、保有数量、時価、証券担保ローン上限額、売却フラグ・売却数量、担保フラグ・担保数量を対応付けて記憶するテーブルであり、売却予定額合計、証券担保ローン可能金額合計、更に売却予定額合計と証券担保ローン可能金額合計を加算した合計(振込可能金額)が算出されると共に、顧客が振込可能金額の範囲内で指定した振込指示金額に基づき、証券担保ローン利用金額が算出されて設定されるようになっている。
シミュレーションテーブルの内容は、後述するユーザPC3の表示画面に反映される。
提供資金管理テーブルは、顧客(顧客ID)毎に設けられるものであり、顧客のシミュレーションの結果、株式等の資産売却、担保設定を実行した場合に、実際に顧客に資金提供された状態を示すものであり、図5(A)に示す売却テーブルと、図5(B)に示す担保テーブルとから構成される。
担保掛目・極度掛目テーブルは、図6に示すように、有価証券の種類に応じて、担保掛目と極度掛目の値が設定されている。
担保掛目・極度掛目テーブルに設定されている値に基づいて、借入上限額(極度額)をシミュレーション設定手段が演算するようになっている。
次に、ユーザPC3の表示部に資金提供のシミュレーション用として表示される表示画面について図7を参照しながら説明する。図7は、資金提供シミュレーション用の表示画面の概略を示す図である。
シミュレーション用表示画面は、図7に示すように、顧客が保有する銘柄の一覧が表示され、具体的には、銘柄名、銘柄コード、保有数量、株価等、時価、証券担保ローン上限額、シミュレーションとしての売却と証券担保ローンのチェックボックス及び数量、売却予定額合計、証券担保ローン可能金額合計、振込可能金額、振込指示金額、証券担保ローン利用額が表示される。
尚、当該表示画面において、売却数量、担保数量を保有数量の範囲内で増減する場合には、その数量に応じて売却予定額合計及び証券担保ローン可能金額額合計が計算し直されて変更され、それに応じて振込可能金額、証券担保ローン利用額も変更される。
証券サーバ1の制御部11によって記憶部13から処理プログラムが主メモリ12にロードされて実現される各種処理手段について説明する。
[銘柄別時価取得手段]
銘柄別時価取得手段は、株式・債券・投信等の時価情報を株価等提供装置4からリアルタイム又は定期的に受信し、顧客が保有する銘柄について図2の銘柄別時価テーブルを更新する。従って、銘柄別時価テーブルには、最新の時価が記憶される。
顧客保有銘柄管理手段は、ユーザPC3から株式等の資産の売買、証券担保ローンの設定等が指示されると、それら情報を図3の顧客保有銘柄情報テーブルに設定する。
尚、顧客保有銘柄管理手段は、提供資金管理手段によって図5の提供資金管理テーブルが更新された場合には、当該テーブルを参照して更新内容を顧客保有銘柄情報テーブルに設定する処理を行う。
シミュレーション設定手段は、顧客が資金提供を希望する場合、資産売却による場合と証券担保ローンによる場合との組み合わせをシミュレーションで設定可能とし、シミュレーション結果をユーザPC3の表示部に表示出力する。
特に、シミュレーション設定手段は、図4のシミュレーションテーブルにおいて時価の欄に、銘柄別時価テーブルを参照し、当該銘柄について、時価=当該銘柄の時価×保有数量により顧客の保有銘柄毎の時価を算出して設定する。
そして、シミュレーション設定手段は、図4のシミュレーションテーブルで設定された内容を図7のシミュレーション用の表示画面に表示する。
提供資金管理手段は、シミュレーション設定手段により設定されたシミュレーション内容で顧客が資金提供を受けることを了解して実行した場合、資産売却に当たって、株価の変動により、実際に確定した売却額がシミュレーションの売却予定額合計と相違することがあり、図5(A)の売却テーブルでは、顧客が指示した銘柄の数量に基づいて実際の売却額、売却日を設定し、図5(B)の担保テーブルでは、シミュレーションテーブルの振込指示金額以上となるよう担保数量を調整して担保利用額を調整し、その調整された担保利用額を設定する。
提供資金管理手段における担保利用額の自動調整機能について以下、説明する。
提供資金管理手段は、シミュレーションで顧客が決定した売却対象の銘柄及び数量について売却処理を実行すると、実際の売却額と売却日を売却テーブルに設定する。
例えば、実際の売却額>売却予定額合計の場合、担保利用額を減額、または、証券担保ローン対象の銘柄について数量を減らした上で、担保利用額合計を減額し、実際の売却額と担保利用額合計がシミュレーションテーブルの振込指示金額と等しくなるよう調整する。
次に、提供資金管理手段における担保額の自動調整処理について図8を参照しながら説明する。図8は、担保額の自動調整処理のフローチャートである。
提供資金管理手段は、図8に示すように、顧客がシミュレーション用の表示画面において、シミュレーションを行い、資金提供を確定させると、シミュレーションテーブルの売却フラグがオンされている銘柄について設定されている数量での売却を実行する(S1)。
そして、提供資金管理手段は、売却内容(銘柄名、売却数量、売却額、売却日)を提供資金テーブルの売却テーブルに設定する(S2)。
更に、提供資金管理手段は、差額がゼロか否かを判定し(S4)、差額がゼロであれば(Yesの場合)、シミュレーションテーブルで担保フラグがオンになっている銘柄について証券担保の設定処理を行い(S5)、証券担保内容(銘柄名、担保数量、担保利用額、担保設定日)を担保テーブルに設定する(S6)。
このようにして、売却額がシミュレーションの売却予定額と相違することとなっても、顧客が希望する資金を提供できるものである。
本システムによれば、顧客が希望する資金に対して、売却代金による資産売却担保ローンに基づく資金と一般の証券担保ローンに基づく資金の組み合わせをシミュレーション可能とし、資金提供が確定した場合で、株価等の変動に応じて売却代金が変動すると、証券担保ローンに基づく金額を自動調整して顧客の希望金額を提供することができるという効果がある。
Claims (6)
- ネットワークを介して複数の顧客の処理装置と接続し、制御部と記憶部を備え、有価証券の売却資産に対する証券担保ローンと有価証券自体に対する証券担保ローンとを組み合わせて顧客への資金提供のシミュレーションを可能とし、シミュレーションの売却予定額合計と実際の売却額合計との差を顧客が希望する資金となるよう調整する証券サーバを有する資金提供システムであって、
前記記憶部には、処理プログラムと、顧客が保有する銘柄について時価を記憶する銘柄別時価テーブルと、顧客毎に保有銘柄の銘柄銘、保有数量、有価証券の売却資産に対する証券担保ローンの対象となる有価証券の売却予定額、有価証券自体に対する証券担保ローンの対象となる有価証券の証券担保ローン上限額、売却資産の有価証券を特定する売却フラグ・売却数量、有価証券自体に対する証券担保ローンの対象とする有価証券を特定する担保フラグ・担保数量を対応付けて記憶すると共に売却予定額の合計、前記証券担保ローン上限額の合計となる証券担保ローン可能金額の合計、前記売却予定額の合計と前記証券担保ローン可能金額の合計を加算した振込可能金額、顧客が前記振込可能金額の範囲内で指定した振込指示金額、及び前記振込指示金額から前記売却予定額を差し引いた実際の証券担保ローン利用額を記憶するシミュレーションテーブルとを記憶し、
前記制御部が前記記憶部から処理プログラムを読み込んで実行可能とする処理手段として、
ネットワークを介して接続される株価等提供装置から受信した顧客の保有銘柄の時価を前記銘柄別時価テーブルに設定する銘柄別時価取得手段と、
有価証券の売却資産に対する証券担保ローンと有価証券自体に対する証券担保ローンとの組み合わせをシミュレーション可能とするもので、前記シミュレーションテーブルにおいて、銘柄の売却予定額を算出して設定し、有価証券自体に担保設定される銘柄については有価証券の種類毎に設定された担保掛目・極度掛目の値を用いて証券担保ローン上限額を算出して設定し、前記顧客の処理装置から売却フラグがオンに設定された銘柄について売却数量に応じた売却予定額の合計を算出し、前記顧客の処理装置から担保フラグがオンに設定された銘柄について担保数量に応じた証券担保ローン可能金額の合計を算出し、前記売却予定額の合計と前記証券担保ローン可能金額の合計を加算して振込可能金額を算出して設定するシミュレーション設定手段と、
前記シミュレーションテーブルにおける売却予定額の合計と実際に売却された有価証券の売却額の合計とに差額がある場合、当該差額を吸収するよう前記証券担保ローン利用額を調整する資金提供管理手段とを有することを特徴とする資金提供システム。 - シミュレーション設定手段が、シミュレーションテーブルにおける売却フラグ・売却数量又は/及び担保フラグ・担保数量の設定が変更となった場合、当該変更に基づいて売却予定額の合計、証券担保ローン可能金額の合計、振込可能金額、証券担保ローン利用額を計算し直すことを特徴とする請求項1記載の資金提供システム。
- 証券サーバが、顧客毎に保有する銘柄銘、保有数量、担保数量、担保利用額、担保設定日を対応付けて記憶する顧客保有銘柄情報テーブルと、売却された資産の銘柄名、売却数量、売却額、売却日、売却額の合計を記憶する売却テーブル及び有価証券自体に担保設定された資産の銘柄名、担保数量、担保利用額、担保設定日、担保利用額の合計を記憶する担保テーブルを備える提供資金管理テーブルとを記憶部に記憶し、
制御部が前記記憶部から処理プログラムを読み込んで実行可能とする処理手段として、顧客の処理装置からの売買指示、有価証券自体に対する証券担保ローンの設定指示に従って前記顧客保有銘柄情報テーブルを更新し、前記提供資金管理テーブルを参照して前記売却テーブル及び前記担保テーブルの更新内容に基づいて前記顧客保有銘柄情報テーブルを更新する顧客保有銘柄管理手段を有することを特徴とする請求項1又は2記載の資金提供システム。 - シミュレーション設定手段が、シミュレーションテーブルにおいて既に有価証券自体に対する証券担保ローンが設定された銘柄については売却フラグ・売却数量及び担保フラグ・担保数量の設定を制御することを特徴とする請求項1乃至3のいずれか記載の資金提供システム。
- 資金提供管理手段が、シミュレーションテーブルにおける売却予定額の合計と実際に売却された有価証券の売却額の合計とに差額がある場合であって、実際の売却額が多い場合には、当該差額分について証券担保ローン利用額の合計を減額する調整を行うことを特徴とする請求項1乃至4のいずれか記載の資金提供システム。
- 資金提供管理手段が、シミュレーションテーブルにおける売却予定額の合計と実際に売却された有価証券の売却額の合計とに差額がある場合であって、売却予定額の合計が多い場合には、当該差額分について証券担保ローン利用額の合計を増額する調整を行うことを特徴とする請求項1乃至4のいずれか記載の資金提供システム。
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