JP5036721B2 - 生命保険商品を管理するプロダクト及び方法 - Google Patents
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Description
(i)「保険証券を電子的に売買するシステム及び方法」と題する西暦2005年10月17日付出願の米国特許仮出願第60/727,613号、
(ii)「保険証券を電子的に売買するシステム及び方法」と題する西暦2005年11月4日付出願の米国特許仮出願第60/733,639号、
(iii)「保険証券を電子的に売買するシステム及び方法」と題する西暦2005年12月19日付出願の米国特許仮出願第60/752,261号、
(iv)「生命保険の一時払い決済の、定期支払いとの間の変換を電子的に算定するシステム及び方法」と題する西暦2005年12月19日付出願の米国特許仮出願第60/752,209号、及び
(v)「生命保険ベースのプロダクトの書類を示す製品及び方法」と題する西暦2006年8月30日付出願の米国特許仮出願第60/841,269号の米国出願の利益を主張する。
(用語)
本明細書及び特許請求の範囲の原文記載の「product」の語は、別途明記しない限り、機械、製作品及び/又は物質の組成を表す。
本明細書及び特許請求の範囲の原文記載の「determining」及びその文法上の変形(例えば、「to determine a price」、「determining a value」、「determine an object which meets a certain criterion」)は、極めて広い意味合いで使用される。「determining」の語は、広範囲にわたる動作を包含し、したがって、「determining」は、算出、計算、処理、導出、調査、ルックアップ(例えば、テーブル、データベースや別のデータ構造のルックアップ)、確認等を含み得る。更に、「determining」は、受け取り(例えば、情報を受け取る)、アクセス(例えば、メモリ内のデータにアクセスする)等を含み得る。更に、「determining」は、解決、選択、選定、確立等を含み得る。
第1の請求項の限定が、構成のうちの1つ、又は構成のうちの2つ以上(例えば、「at least one widget」などの限定は、1ウィジェット及び2つ以上のウィジェットを包含する)を包含し、第1の請求項に従属する第2の請求項では、第2の請求項は、定冠詞「the」を使用して限定(「the widget」)を表すが、これは、第1の請求項が、構成のうちの1つのみを包含することを示唆するものでなく、第2の請求項が、構成のうちの1つのみを包含することを示唆するものでない(例えば、「the widget」は、1ウィジェット及び2つ以上のウィジェットを包含することが可能である)。
題名(本出願の最初のページの最初に表している)も要約(本出願の最後に表している)も、如何なるやり方でも、本願に開示している発明の範囲として限定していると解されないものとする。要約は、150ワード以下の要約が米国37 C.F.R.§ 1.72(b)下で要求されているので本出願に含まれているに過ぎない。
本明細書及び特許請求の範囲記載の種々の処理は、例えば、適切にプログラムされた汎用コンピュータ、特殊用途向コンピュータ及び計算機装置によって実現することができる。通常、プロセッサ(例えば、1つ又は複数のマイクロプロセッサ、1つ又は複数のマイクロコントローラ、1つ又は複数のディジタル信号プロセッサ)は、命令を(例えば、メモリや同様な装置から)受け取り、前述の命令を実行し、それにより、前述の命令によって規定された1つ又は複数の処理を行う。
本開示は、いくつかの実施例及び/又は発明を実施可能にする説明を当該技術分野の当業者に対して行っている。前述の実施例及び/又は本発明の一部は、本出願の特許請求の範囲に記載されていないことがあり得るが、本出願の優先権の利益を主張する、継続性のある1つ又は複数の出願の特許請求の範囲に記載し得る。出願人は、本出願の特許請求の範囲に記載していないが、開示し、実施可能にしている主題に対する特許化を進めるために更なる出願を行うことを意図している。
特許請求の範囲の原文の請求項では、句「means for」又は句「step for」を含む請求項の限定は、35USC§112(6)がその限定に該当することを意味する。
特定の実施例に対する数多くの参照は、更なる別々の実施例のディスクレーマ又は否認を示すものでなく、同様に、特定の構成を全てが含む実施例の記載に対する参照は、その特定の構成を含まない実施例のディスクレーマ又は否認を示すものでない。本出願における明らかなディスクレーマ又は否認には、句「含まない」等の前置きがあるものとする。
本明細書及び特許請求の範囲の原文によって参照される特許、特許出願や他の文書は、記述要件、及び実施可能要件の目的のためのみであるが、本明細書及び特許請求の範囲の原文の一部として本出願にそれらの内容を援用し、如何なるやり方でも、本出願の用語を限定、定義又はその他のやり方で解釈するために使用するべきでない。本出願は、前述の参照による引用なしの場合、確認可能な意味を与えることができないことはなかったであろうが、前述の用語の確認可能な意味を提供することを可能にしたであろう。本明細書及び特許請求の範囲に援用した内容は何れも、如何なるやり方でも、本出願の用語を限定、定義又はその他のやり方で解釈するために使用するべきでない。単なる参照による引用は、含まれる何れの表現、考え、要旨又は説明においても支持、承認又は黙認するものでない。
(請求項を含む)本出願を解釈するうえで、本出願に関連していると認められる他の特許出願が存在しているか否かにかかわらず、当業者は、本出願の出願経過を参照するが、何れの他の特許や特許出願の出願経過も参照しない。
(1)生命保険証券(契約)、
(2)
(i)一又は複数の支払いが行われる、未払いである、支払うべきである、未収である等の時点、
(ii)支払金額(支払うか否かを含む)
が個人の死亡時点に基づく何れかの商品、
(3)終身年金、
(4)一又は複数の個人の死亡時点に基づく時点までに種々の支払金額(例えば、同じ金額の各支払い、スケジュールに基づいた支払いの増額)の支払い(例えば、定期支払い)が行われる商品、
個人の死亡時点に基づいて、1つ又は複数の支払いが停止する、支払うべきである状態でなくなる、未払い状態でなくなる、未収状態でなくなる、還付される等の何れかの商品、及び
(5)前述の商品の売り手に対する価値(すなわち、リターン)が、一又は複数の個人の死亡時点に基づく商品を含む。
(a)生命保険商品の組(例えば、特定の特性を全てが有する生命保険商品の組)を規定するインデックス、
(b)前述のインデックスに基づいた商品、
(c)1つ又は複数の生命保険商品に基づいたオプション、先物や他のデリバティブ、
(d)1つ又は複数の生命保険商品の1つ又は複数の部分に基づいた商品、
(e)上記の組み合わせ)
にも同様に適用可能である。
(1)死亡給付(例えば、所定金額(100万ドルなど)の支払い)、
(2)死亡給付を受け取る資格を有する受益者、
(3)被保険者個人(例えば、その人が死亡すると、死亡給付金を支払うべき状態になる)、及び
(4)所有者(多くの場合、被保険者個人である)
の特徴の1つ又は複数を規定することができる。
(1)年金支払い(例えば、特定金額の定期支払い)、
(2)支払いが行われる、支払うべき状態である、支払われた状態である、未払い状態である、未収状態である等の期間、
(3)支払いを受け取る資格がある年金受給者、及び
(4)所有者(多くの場合、被保険者個人である)
を含むいくつかの特徴の1つ又は複数を規定することができる。
例えば、プロファイル表示500は、フィールド610に対応する保険証券保有者フィールド510を表示する。プロファイル500及び600に含まれるフィールドは何れも好ましくは、同じ情報を含む。
Claims (14)
- 方法であって、
売却に利用可能な決済契約についての情報を遠隔装置から受け取る工程であって、前記決済契約が保険証券保有者の生命保険証券に基づく工程と、
データベース内の複数のフィールドに、前記受け取られた決済契約についての前記情報を、プロセッサを使用して記憶する工程であって、前記プロセッサ及び前記遠隔装置はネットワークを介して通信し、前記データベースは他の複数の決済契約についての情報を含む工程と、
前記複数のフィールドに対するインデクスを前記プロセッサによって生成する工程であって、前記インデクスが、何れかの数の数学的な等式、関数、公式、理論等、又はその組み合わせを使用して、前記保険証券保有者の期待余命、及び/若しくは前記保険証券保有者の保険会社の信用度、プロファイルのフィールドに示す何れかの値、証券及び/又は契約のクラスタの料率設定、又はその何れかの組み合わせの計算に関連付けられた値を操作する何れかの数の等式を使用して生成され、前記インデクスがクエリの処理のために使用される工程と、
少なくとも1つのフィールドに基づくクエリを遠隔装置から受け取る工程と、
クエリされた少なくとも1つのフィールドに一致する情報を含む第1の決済契約を、前記プロセッサを使用して取り出す工程と、
前記第1の決済契約が購入に利用可能である旨を潜在的な複数の購入者に前記プロセッサによって伝達する工程と、
前記第1の決済契約に対する複数のビッドを所定の期間中に前記プロセッサにおいて受け取る工程であって、前記複数のビッドそれぞれはビッド価格を含む工程と、
前記所定の期間中に受け取られた他の何れのビッド価格よりも、第1の入札者によって出された第1のビッド価格が高い旨を、前記プロセッサを使用して判定する工程と、
前記第1のビッド価格において前記第1の決済契約を売却する旨の契約が行われたことの表示を、前記プロセッサを使用して送信する工程と、
前記契約を無効にする機会を前記第1の決済契約の前記保険証券保有者に与える工程であって、前記契約を無効にする機会が与えられることにより、前記保険証券保有者は、前記契約を無効にする特定の期間中、前記契約を取り消すことができる工程と
を含む方法。 - 請求項1記載の方法であって、
RFQを早期に終了させる選択により、前記第1のビッド価格での資金の受け取りと引き替えで、前記第1の決済契約の生命保険証券の受益者として前記第1の入札者に購入権を与える工程を更に含む方法。 - 請求項2記載の方法であって、
前記契約を無効にする旨の要求を受け取る工程と、
前記契約を取り消す工程と
を含む方法。 - 請求項1記載の方法であって、
前記保険証券保有者の期待余命を求める工程と、
前記生命保険証券を提供する保険会社の信用度を求める工程と
を更に含み、前記保険証券保有者の前記期待余命は、身体的健康、健康状態、精神的健康、支払い能力の評価、薬物又はアルコールの使用、配偶者関係、性別、年齢、身長、体重、職業、人種、宗教、及び地域のうちの1つ又は複数に基づいて求められ、前記信用度は、会社の沿革、操業年数、訴訟、信頼度、金融価値、世間一般の評価、及び未決済残高のうちの1つ又は複数に基づいて求められる方法。 - 請求項4記載の方法であって、
少なくとも前記保険証券保有者の前記期待余命及び前記保険会社の前記信用度に基づいて、受け取られた決済契約に対する格付けを、前記プロセッサを使用して割り当て、前記格付けは、少なくとも部分的に、前記受け取られた決済契約の価格を定める工程を更に含む方法。 - 請求項4記載の方法であって、
前記保険証券保有者の前記期待余命を求める工程は、
前記保険証券保有者の医療評価を行う工程を更に含む方法。 - 請求項1記載の方法であって、
前記データベースに記憶された決済契約毎に、最小ビッド値を割り当てる工程を更に含む方法。 - 装置であって、
プロセッサと、
前記プロセッサによって実行されると、売却に利用可能な決済契約についての情報を遠隔装置から受け取る工程であって、前記決済契約が保険証券保有者の生命保険証券に基づく工程と、
データベース内の複数のフィールドに、前記受け取られた決済契約についての前記情報を記憶する工程であって、前記プロセッサ及び前記遠隔装置はネットワークを介して通信し、前記データベースは他の複数の決済契約についての情報を含む工程と、
前記複数のフィールドに対するインデクスを生成する工程であって、前記インデクスが、何れかの数の数学的な等式、関数、公式、理論等、又はその組み合わせを使用して、前記保険証券保有者の期待余命、及び/若しくは前記保険証券保有者の保険会社の信用度、プロファイルのフィールドに示す何れかの値、証券及び/又は契約のクラスタの料率設定、又はその何れかの組み合わせの計算に関連付けられた値を操作する何れかの数の等式を使用して生成され、前記インデクスがクエリの処理のために使用される工程と、
少なくとも1つのフィールドに基づくクエリを前記遠隔装置から受け取る工程と、
クエリされた少なくとも1つのフィールドに一致する情報を含む第1の決済契約を取り出す工程と、
前記第1の決済契約が購入に利用可能である旨を潜在的な複数の購入者に伝達する工程と、
前記第1の決済契約に対する複数のビッドを所定の期間中に前記プロセッサにおいて受け取る工程であって、前記複数のビッドそれぞれはビッド価格を含む工程と、
前記所定の期間中に受け取られた他の何れのビッド価格よりも、第1の入札者によって出された第1のビッド価格が高い旨を判定する工程と、
前記第1のビッド価格において前記第1の決済契約を売却する旨の契約が行われたことの表示を送信する工程と、
前記契約を無効にする機会を前記第1の決済契約の前記保険証券保有者に与える工程であって、前記契約を無効にする機会が与えられることにより、前記保険証券保有者は、前記契約を無効にする特定の期間中、前記契約を取り消すことができる工程と
を行うことを前記プロセッサに指示する命令を記憶するメモリと
を備える装置。 - 請求項8記載の装置であって、
前記プロセッサによって実行されると、RFQを早期に終了させる選択により、前記第1のビッド価格での資金の受け取りと引き替えで、前記第1の決済契約の生命保険証券の受益者として前記第1の入札者に購入権を与える工程を行うことを前記プロセッサに指示する命令を前記メモリが記憶する装置。 - 請求項8記載の装置であって、
前記プロセッサによって実行されると、前記契約を無効にする旨の要求を受け取る工程と、
前記契約を取り消す工程と
を行うことを前記プロセッサに指示する命令を前記メモリが記憶する装置。 - 請求項8記載の装置であって、
前記プロセッサによって実行されると、前記保険証券保有者の期待余命を求める工程と、
前記生命保険証券を提供する保険会社の信用度を求める工程と
を行うことを前記プロセッサに指示する命令を前記メモリが記憶し、前記保険証券保有者の前記期待余命は、身体的健康、健康状態、精神的健康、支払い能力の評価、薬物又はアルコールの使用、配偶者関係、性別、年齢、身長、体重、職業、人種、宗教、及び地域のうちの1つ又は複数に基づいて求められ、前記信用度は、会社の沿革、操業年数、訴訟、信頼度、金融価値、世間一般の評価、及び未決済残高のうちの1つ又は複数に基づいて求められる装置。 - 請求項11記載の装置であって、
前記プロセッサによって実行されると、少なくとも前記保険証券保有者の前記期待余命及び前記保険会社の前記信用度に基づいて、受け取られた決済契約に対する格付けを、前記プロセッサを使用して割り当て、前記格付けは、少なくとも部分的に、前記受け取られた決済契約の価格を定める工程を行うことを前記プロセッサに指示する命令を前記メモリが記憶する装置。 - 請求項11記載の装置であって、
前記保険証券保有者の前記期待余命を求める工程は、
前記保険証券保有者の医療評価を行う工程を更に含む装置。 - 請求項8記載の装置であって、
前記プロセッサによって実行されると、前記データベースに記憶された決済契約毎に、最小ビッド値を割り当てる工程を行うことを前記プロセッサに指示する命令を前記メモリが記憶する装置。
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