JP2005539316A - 電子銀行取引システム - Google Patents
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Abstract
Description
1)第三機関(第三者)への電子資金振替。
2)同じ銀行内での共通の口座間の電子資金振替。
3)異なる銀行での共通の口座間の電子資金振替。
4)一般の支払い。
5)一日の終わりに電子銀行明細の自動読み出し(検索)と自動調整。
6)第三機関へのファックス支払通知の生成。
7)受取人の銀行への満期日前支払いのファックス通知の生成。
8)本発明のシステムに対するバックアップを提供する自動電話機能。
9)顧客の金融債務を示す現金の状況報告の作成。
10)本発明のシステムを通して統一された幾つかの加盟銀行に対して直接に口座の取引残高(会計バランス)をオンライン検索。
14 中央インターフェース部
16 インターネット(グローバルコンピュータネットワーク)
18 銀行インターフェース部
20 銀行サーバ
21 ローカルサーバ
22 受益者サーバ
25 インターフェースサーバ
Claims (27)
- 銀行の顧客に間接的に権限を与え、かつ前記銀行で行われる電子金融取引の要求を許可する自動化された電子銀行取引方法であって、
顧客側でコンピュータ化されたシステムを提供するステップと、
前記顧客の銀行に対して金融取引を指示するために、前記顧客側システムからの要求、若しくは顧客が手動で入力した要求を受信するステップと、
中間ドキュメントとして適切にフォーマットされた金融取引ドキュメントを生成するために前記要求に応じて、前記顧客側システムで金融取引プログラムを実行するステップと、
更なる処理のために、前記中間ドキュメントが顧客側システムに設けられたインターフェースサーバを通過することを許可し、前記顧客側システムにおいて自動的に前記中間ドキュメントを所定期間、待ち行列に保持するステップと、
前記インターフェースサーバが自動的に前記中間ドキュメントをXML形式のドキュメントに変換するプログラミングステップと、
コンピュータネットワークを使用して、XML形式の前記中間ドキュメントを前記顧客側システムから前記顧客の銀行における互換性を有する銀行サーバに自動送信するステップと、
前記中間ドキュメントに応じて、前記銀行サーバを経由して要求された金融取引を自動処理するステップとを有することを特徴とする電子銀行取引方法。 - XML形式のステータスドキュメントを前記顧客に送信するために前記銀行サーバを自動的に操作するステップと、
顧客側システムで前記ステータスドキュメントを受信するステップと、
前記顧客が受信した前記ステータスドキュメントを読み取るために前記顧客側システムを許可する動作ステップと、
受信した前記ステータスドキュメントを前記顧客側システムに設けられた中央トランザクションデータベース記憶装置に自動的に記憶するステップとを有することを特徴とする請求項1に記載の電子銀行取引方法。 - 前記金融取引プログラムを実行するステップは、
要求された金融取引に対してパラメータを入力するステップと、
金融取引申込を作成するステップと、
前記中間ドキュメントを生成するために金融取引実行を遂行するステップとを有することを特徴とする請求項1に記載の電子銀行取引方法。 - 前記RFC待ち行列に保持するステップは、
前記中間ドキュメントを前記銀行サーバの送信先に発行するステップと、
前記中間ドキュメントのステータスを、ポート通過成功データを表すデジタル化されたコードに更新するステップと、
前記ポートで受信され前記待ち行列内の前記中間ドキュメントを実行するステップと、
前記銀行サーバとの通信リンクがアクティブ若しくは非アクティブかを判別するチェックステップとを有することを特徴とする請求項1に記載の電子銀行取引方法。 - 前記銀行サーバに設けられた銀行側インターフェースサーバとの通信が非アクティブ状態であることに応答して、リトライ番号のカウンタを1ずつ増加させるステップと、
前記リトライ番号が所定の最大番号よりも大きいか否かを判別するステップと、
前記リトライ番号が前記最大番号を超えていなければ、前記中間ドキュメントを前記待ち行列に再出力するステップと、
前記チェックステップを繰り返し行うステップとを有することを特徴とする請求項4に記載の電子銀行取引方法。 - 前記リトライ番号が前記所定の最大番号よりも大きいことに応答して、前記銀行側インターフェースサーバとで確立している通信のリンケージ障害を復旧する作業者に通知するステップと、
前記リンケージ障害が解決された通信に応答して、前記待ち行列に前記中間ドキュメントを再出力するステップと、
前記チェックステップを繰り返し行うステップとを有することを特徴とする請求項5に記載の電子銀行取引方法。 - 前記銀行側インターフェースサーバがアクティブであることに応答して、前記中間ドキュメントのパラメータフィールドを可変に割り当てるためにマッピングするステップと、
前記中間ドキュメントデータを銀行取引データベースに格納するステップと、
前記中間ドキュメントのステータスを取引が受理されたことを表すように更新するステップと、
前記中間ドキュメントを国際銀行間データ通信システムによって実施されている標準フォーマットに従った命令にフォーマットするステップと、
前記フォーマットされた中間ドキュメントと、それに続くフォーマットされた中間ドキュメントのそれぞれをXML形式の取引ドキュメントにコンパイルするステップと、
前記銀行サーバに設けられたCNF構造ファイルから銀行特定パラメータを読み出すステップと、
クライアント認証を使用して、各々のXML形式ドキュメントに対する電子署名を作成するステップと、
前記銀行サーバとの安全接続を確立するステップと、
前記安全確立が成功したか否かを判別するステップと、
前記安全接続の確立成功に応答し、前記コンピュータネットワークを使用して前記銀行サーバに、取引命令とデジタル署名を含む各トランザクションドキュメントを送信するステップとを有することを特徴とする請求項4に記載の電子銀行取引方法。 - 前記安全接続の確立失敗に応答して、前記銀行特定パラメータとともに前記XMLドキュメントを、失敗したサービスと名づけられたデータベースに記録するステップと、
前記電子署名を作成するステップ、前記安全接続を確立するステップ及び前記安全接続が確立されたか否かを判別するステップの連続するステップを再試行するステップと、
前記リトライ番号が所定の最大番号よりも大きいか否かを判別するステップと、
前記リトライ番号が前記最大番号よりも小さい場合に自動的に再試行を継続するステップとを有することを特徴とする請求項7に記載の電子銀行取引方法。 - 前記リトライ番号が前記最大番号を超えたことに応答して、前記中間ドキュメントのステータスを、支払登録の間に生じたエラーを表すコードに更新するステップと、
従来の確立された電話又はファックス回線伝送を介した支払発行のために、前記顧客の権限ある役員に電子メール通知を送信するステップと、
前記電子メールに応答して、前記銀行に電話又はファックス回線を介して前記権限ある役員が金融取引ドキュメントを発行又は提供するステップと、
前記中間ドキュメントのステータスを、前記銀行によって認証されて正常に終了した金融取引を表すコードに更新するステップとを有することを特徴とする請求項8に記載の電子銀行取引方法。 - 前記コンピュータネットワークを使用して銀行からの応答を待機するステップと、
前記顧客の銀行に登録された各金融支払命令に対する応答ステータスコードとメッセージを含むXML形式の応答ドキュメントを前記銀行から受信するステップと、
前記応答ドキュメントを前記銀行取引データベースに格納するステップと、
前記各金融取引命令に関連した前記応答ドキュメントのステータスを処理するステップと、
銀行からの前記各金融取引の前記ステータスを判別するステップとを有することを特徴とする請求項7に記載の電子銀行取引方法。 - 前記銀行から前記各金融取引の前記ステータスを判別するステップは、
前記銀行によって処理が成功した金融取引に対して、OKに相当するステータスコードを表示するステップと、
通知した金融取引が無事に行われた前記銀行を示すコードを有するように、関連した中間ドキュメントのステータスを更新するステップとを有することを特徴とする請求項10に記載の電子銀行取引方法。 - 前記銀行で金融取引拒否をもたらしたデータエラーに相当するステータスコードを表示するステップと、
前記金融取引における前記中間ドキュメントのステータスをデータエラーが原因での取引拒否であることを示すコードに更新するステップとを有することを特徴とする請求項10に記載の電子銀行取引方法。 - 前記権限ある顧客の役員に、前記金融取引拒否の理由を示す電子メール通知を送信するステップと、
前記金融取引拒否が有効であるか否かを権限ある役員の行為によって判別するステップと、
前記金融取引拒否が有効であることに応答し、前記権限ある役員の行為により銀行取引トランザクションを使用して前記金融取引要求を破棄するステップと、
前記権限ある役員の行為を介して、前記銀行に金融取引拒否をもたらしたデータを修正するステップと、
処理を完了するために、前記顧客側システムを通じて修正された金融取引を再処理するステップとを有することを特徴とする請求項12に記載の電子銀行取引方法。 - 無効な金融取引拒否に応答して、前記権限ある役員の行為により適合する銀行取引コードを使用し、テスト済みの電話回線伝送を介して前記銀行に前記金融取引を発行するステップと、
前記金融取引の完了を確認する、前記銀行からの受領確認を前記顧客側システムを介して受信するステップとを有することを特徴とする請求項13に記載の電子銀行取引方法。 - 不明な理由で前記金融取引の完了が失敗した前記銀行に対して、前記金融取引が失敗したことに相当するステータスコード表示するステップと、
前記中間ドキュメントの失敗を表すコードに対応して、前記中間ドキュメントのステータスを前期金融取引が失敗したことを示すコードに更新するステップとを有することを特徴とする請求項10に記載の電子銀行取引方法。 - 前記銀行での前記金融取引が完了するために前記金融取引が失敗した理由を前記銀行から前記権限ある役員に電子メール通知を介して送信するステップと、
前記権限ある役員の行為により前記適した銀行取引コードを使用し、テスト済みの電話又はファックス回線を介して、前記銀行に前記金融取引を完了するための許可を発行するステップと、
前記電話又はファックス回線を介し、前記銀行から前記金融取引が完了した確認書を前記顧客が受信するステップとを有することを特徴とする請求項15に記載の電子銀行取引方法。 - 顧客側システムによる二重伝送に対して、データエラーのために前記銀行によって拒否された前の伝送に相当するDUDEコード、又は顧客側システムによる二重伝送に対して、前記銀行によって処理成功した前の伝送に相当するDUOKコードのどちらかの前記銀行からのリターンステータスコードを表示するステップと、
前記顧客側システムを介して、前記リターンステータスコードが前記DUDEコードか前記DUOKコードかを判別するステップと、
前記DUDEステータスコードに応じて、金融取引のための最新の中間ドキュメントのステータスがデータエラーのために前記銀行によって拒否された取引であることを表すか否かを判別するステップと、
前記データエラーのための拒否に応じて、前記金融取引が前記銀行に二重に登録された原因の障害復旧のために電子メール通知を技術者に送信するステップと、
前記データエラーで拒否されていないことに応じて、前記銀行によって拒否された金融取引の原因を指し示すために、前記顧客の権限ある役員に電子メール通知を送信するステップとを有することを特徴とする請求項10に記載の電子銀行取引方法。 - DUOKのステータスコードに応じて、前記金融取引における最新の中間ドキュメントのステータスが前記銀行により取引の処理が成功したことを指し示しているか否かを判別するステップと、
直前の前記判別するステップでのNO回答に応じて、前記中間ドキュメントのステータスを処理が成功したことを指し示すコードに変更するステップと、
前回の関連する判別ステップでのYES回答に応じて、前記顧客側システムにおいて金融取引が二重であったことを指し示すために、前記顧客の権限ある役員と前記顧客の技術者に電子メール通知を送信するステップとを有することを特徴とする請求項17に記載の電子銀行取引方法。 - スケジューラーを用いた前記顧客の行為により銀行明細書の要求を開始するステップと、
前記要求をXMLドキュメントに変換するために、前記顧客側の前記インターフェースサーバに前記要求を通すステップと、
前記コンピュータネットワークを使用し、前記顧客側システムの構造ファイルからSSL接続を確立するのに必要な要求されたパラメータを読み出すステップと、
前記コンピュータネットワークを使用して前記銀行サーバへの安全接続を確立するステップと、
前記安全接続の確立が成功したか否かを判別するステップと、
前記安全接続の確立の失敗に応じて、許容される最大番号よりもリトライ番号が大きいか否かを判別するステップと、
前記リトライ番号が前記最大番号を越えたことに応答して、前記顧客の役員と技術者に接続又は前記明細書の読み込みが失敗してことについての通知書を電子メールで送信するステップと、
前記明細書の手動での要求を許可するために失敗例外をスケジューラーに取り上げるステップとを有することを特徴とする請求項1に記載の電子銀行取引方法。 - 前記安全接続の確立ステップでの接続成功に応答して、明細要求パラメータを含むXMLドキュメントを前記銀行サーバに登録するステップと、
前記顧客側システムにおいて、前記銀行からのXML形式の応答の中の明細書を読み込むステップと、
前記顧客側の銀行取引データベースにXML形式の要求及び応答の両方を格納するステップと、
指定されたフォルダにファイルを作成するために、前記銀行取引データベースから前記明細書を読み出すステップと、
標準化された銀行取引ビジネスソフトウエアの使用を通じて、前記明細書の帳尻を一致させるステップとを有することを特徴とする請求項19に記載の電子銀行取引方法。 - 銀行取引コードを使用した前記顧客の行為により、完了した金融取引を表示する明細書の要求を開始するステップと、
前記インターフェースサーバを介して前記要求をXML形式のドキュメントに変換するステップと、
コンピュータネットワークを使用して前記銀行サーバへの安全な接続を確立するために必要な要求されたパラメータを前記顧客側システムにおける構造ファイルから読み込むステップと、
前記コンピュータネットワークを使用して、前記銀行サーバへの安全接続を確立するステップと、
前記安全接続の確立が成功したか否かを判別するステップと、
前記安全接続の確立が失敗したことに応答して、前記顧客に表示するための接続エラーメッセージを返信するステップとを有することを特徴とする請求項1に記載の電子銀行取引方法。 - 前記安全接続の確立が成功したことに応答して、前記明細要求パラメータを含むXMLドキュメントを前記銀行サーバに登録するステップと、
前記銀行からのXML形式にフォーマットされた明細書についての応答を前記インターフェースサーバで受信するステップと、
前記顧客に表示するために明細書を抽出するステップとを有することを特徴とする請求項21に記載の電子銀行取引方法。 - 金融取引を開始して自動的に処理するための自動化された電子銀行取引システムであって、
遠隔地に位置する銀行の顧客を許可し、自動処理のために金融取引要求を選択的に開始する開始手段と、
前記金融取引要求を自動的に受信して処理するために適している銀行ホストサーバと、
前記開始手段から前記銀行ホストサーバに支払取引要求を伝送するために、前記銀行ホストサーバと前記開始手段のデータ通信におけるコンピュータネットワークと、
前記開始手段と前記コンピュータネットワークの間に位置し、自動的に前記開始手段を前記銀行ホストサーバへインターフェース接続し、かつ、前記銀行ホストサーバと互換性のある読み取り可能な形式に前記金融取引要求を変換するインターフェース手段とを有することを特徴とする電子銀行取引システム。 - 前記開始手段と前記銀行ホストサーバ間のデータについて、安全な伝送を確立するセキュリティー手段を有することを特徴とする請求項23に記載の電子銀行取引システム。
- 前記開始手段、前記インターフェース手段及び前記銀行ホストサーバを動作させ、前記金融取引要求に自動的に応答するプログラムミング手段を有し、
このプログラミング手段によって、前記銀行ホストサーバは前記金融取引を完了し、
支払取引の完了処理で実行される必要な照合などの追跡工程毎に必要な金融取引の電子記録の全てについての製作物の保証することを特徴とする請求項23に記載の電子銀行取引システム。 - 前記開始手段は、金融取引要求の生成を許可する少なくとも1つのコンピュータと、前記少なくとも1つのコンピュータと前記インターフェース手段との間に接続される前記顧客のローカルコンピュータサーバと、
前記顧客の金融取引要求に応じて、中間ドキュメント形式の金融取引命令と支払パラメータに関連した各種の必要な全ての履歴とを準備する前記ローカルコンピュータサーバの動作に必要なコンピュータプログラムを格納する中央トランザクションデータベース記憶装置とを有することを特徴とする請求項23に記載の電子銀行取引システム。 - 前記開始手段は、前記ローカルコンピュータサーバと前記コンピュータネットワークとの間に接続された前記顧客のインターフェースコンピュータサーバと、
前記ローカルコンピュータサーバからの通信において、前記コンピュータネットワークを使用して通信するための形式に変換するために、前記インターフェースサーバを動作させ、かつ前記中間ドキュメント、取引ドキュメント、リターンコード及び前記銀行ホストサーバとの取引に関連するメッセージを格納するにあたって必要なコンピュータプログラムを格納する中央インターフェースデータベース記憶装置とを有することを特徴とする請求項26に記載の電子銀行取引システム。
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