JP2003150791A

JP2003150791A - 手形小切手交換方法

Info

Publication number: JP2003150791A
Application number: JP2001348380A
Authority: JP
Inventors: 眞 ▲高▼田; Makoto Takada
Original assignee: SHINKIN CENTRAL BANK
Current assignee: SHINKIN CENTRAL BANK
Priority date: 2001-11-14
Filing date: 2001-11-14
Publication date: 2003-05-23

Abstract

(57)【要約】【課題】本発明は電子的な手形や小切手の交換におい
て、複数の電子的な手形換所が連携する方法、情報を提
供する方法、複数の手形の証券化を補助する方法を提供
することにある。【解決手段】電子的に手形の交換を行う電子手形交換
所システムにおいて、受信した手形や小切手の情報を、
その手形交換所内部で交換できるものは内部で交換の処
理を行い、それ以外の手形や小切手の情報はそれらを交
換することのできる外部の電子手形交換所システムへ送
信する。別の電子手形交換所システムから手形や小切手
の情報を受信した電子手形交換所システムは、送信元の
電子手形交換所システムを資金決済の単位として交換を
行う。また、電子手形交換所は交換のために集めたデー
タを、金融機関や手形の証券化を管理する機関へ送信す
る。さらに、手形の証券化を管理する機関に、証券化を
行う手形の選択を行わせ、選択された手形の償還時の資
金の支払い先の変更を記録する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、手形や小切手の交
換業務のためのシステムに関し、特にネットワークを用
いて電子的に交換を行うためのシステムに関する。

【０００２】

【従来の技術】現在、企業や個人の取引における支払の
ために手形や小切手が頻繁に用いられている。この手形
や小切手の所有者であり償還時の支払いを受ける権利を
持つ受取人は、その手形や小切手の振出人から資金を取
り立てるために、その手形や小切手を口座のある金融機
関へ持ち込み、持ち込まれた金融機関はその手形や小切
手をさらに手形交換所へ持ち出して決済をしている。こ
の手形や小切手の交換は、紙の券面を手形交換所へ持ち
込み、交換後に支払場所となる金融機関が持ち帰ること
で行っていたが、近年は諸外国等で券面に記載される情
報を電子データ化し、その電子データを支払場所の金融
機関へ送信する方式が用いられ始めている。

【０００３】

【発明が解決しようとする課題】手形や小切手を電子デ
ータ化して決済の処理を行うためには、電子化した券面
の情報を電子的な情報に基づく手形交換所である電子手
形交換所へ送信し交換の処理を行うが、この電子手形交
換所が複数存在する場合に、それぞれの電子手形交換所
が連携する方法が提供されておらず、金融機関が一つの
電子手形交換所に接続するのみでは全ての手形や小切手
の決済を行うことが出来なかった。また、従来の手形交
換所や電子的な情報に基づく手形の交換においては、手
形や小切手そのものの情報と、その決済の情報（不渡り
となったかどうか）しか伝達することができない。さら
に、従来は電子的な手形交換所へ持ち込むために作成し
た手形や小切手の電子券面の情報を用いて資産の証券化
（流動化）を行う方法が提供されていなかった。本発明
の第１の課題は、複数の電子手形交換所を連携させる仕
組みを提供することである。本発明の第２の課題は、電
子手形交換所が、手形や小切手を取引した企業の情報を
金融機関等に提供する仕組みを提供することである。本
発明の第３の課題は、手形の交換のために電子データ化
した手形や小切手の情報によって、複数の手形からなる
資産の証券化を行う仕組みを提供することである。

【０００４】

【課題を解決するための手段】本発明の第１の課題の解
決手段は、複数の金融機関が接続する電子手形交換所に
おいて、その電子手形交換所に参加する金融機関から手
形や小切手の情報（券面に記載された文字のデータおよ
び券面の画像データ）の登録を受けた後、登録した手形
や小切手の支払場所になっている金融機関が同じ電子手
形交換所に接続する手形や小切手については、その電子
手形交換所の内部で交換を行い、支払場所である金融機
関が当該電子手形交換所に接続していない場合には、そ
の金融機関が支払場所となっている手形の交換を行うこ
とのできる他の電子手形交換所へ手形や小切手の情報を
送信する。本発明の第２の課題の解決手段は、電子手形
交換所は参加する金融機関や外部の情報提供機関から、
企業の情報（手形の取引情報、信用情報、財務情報）の
登録を受け、参加する金融機関や他の電子手形交換所か
らの要請に応じてその情報や登録されている手形や小切
手の情報を提供することである。本発明の第３の課題の
解決手段は、外部の証券化を管理する機関に、電子手形
交換所に登録している手形の情報や企業の情報を提供
し、また、その手形の支払を受ける権利を持つ者の変更
の登録を行うことで、手形の証券化（流動化）の補助を
行うことである。

【０００５】

【発明の実施の形態】図１を用いて本発明の実施の形態
に関わるシステム全体の構成図を示す。本発明の実施の
形態では、電子手形交換所システム１０１、金融機関シ
ステム１０２、金融機関営業店システム１０３、情報提
供機関システム１０４、証券化管理機関システム１０５
をネットワーク１０６で接続した構成を用いる。ここ
で、電子手形交換所システム１０１は、手形や小切手の
交換を電子的に行う機関に設置するシステムである。こ
こで手形・小切手の交換とは、手形・小切手の支払場所
として指定される金融機関に手形・小切手の券面を届
け、また、手形・小切手の償還による金融機関毎の資金
の受払い額の差である決済尻額を計算してその決済尻額
を金融機関間で決済させることをいい、これを電子的に
行うとは、手形・小切手に記載された情報を文字データ
あるいは画像データとして支払場所となる金融機関に電
子的に送付し、また、決済尻額の計算を文字データある
いは画像データから行うことをいう。金融機関システム
１０２は、金融機関の本店や金融機関の事務を集中して
行う事務センタなどに設置するシステムである。金融機
関営業店システム１０３は、金融機関の営業店等に設置
し営業店の職員もしくは顧客が操作する端末である。情
報提供機関システム１０４は、企業の情報を提供する機
関に設置するシステムであり、企業の格付け会社などの
情報提供を業務とする企業または金融機関に設置するシ
ステムである。証券化管理機関システム１０５は、手形
の証券化の管理を行う機関に設置するシステムであり、
例えば証券会社に設置する。ここで、電子手形交換所シ
ステム１０１、金融機関システム１０２、金融機関営業
店システム１０３、情報提供機関システム１０４、証券
化管理機関システム１０５は、例えばパソコンやワーク
ステーションである。ネットワーク１０６は、コンピュ
ータシステム同士を接続する通信回線である。

【０００６】図１において、電子手形交換所システム１
０１、金融機関システム１０２、金融機関営業店システ
ム１０３、情報提供機関システム１０４、証券化管理機
関システム１０５は一つのみ記したが、これらは複数あ
ってもよい。ただしこの場合でも、金融機関営業店シス
テム１０３は、複数存在する金融機関システム１０２の
うち、その金融機関営業店システム１０３が属する金融
機関以外の金融機関システム１０２には接続しない。ま
た本発明の実施の形態では、金融機関システム１０２は
特定の金融機関に属するものとするが、これは例えば複
数の金融機関の事務を集中して行う事務センタでもよ
い。金融機関システム１０２は、複数存在する電子手形
交換所システム１０１のうち、その金融機関が参加する
一つの電子手形交換所システムにのみ接続する。ただし
金融機関は一つ以上の電子手形交換所システム１０１に
接続してもよい。また以降の説明において、各システム
はネットワーク１０６により情報の送受信を行うが、こ
の送受信は例えば磁気テープや光磁気ディスク、ＣＤ−
ＲＯＭ等のメディアに情報を記録し、これを物理的に配
送することにより通信を行ってもよい。

【０００７】次に、電子手形交換所システム１０１の構
成について説明する。電子手形交換所システム１０１
は、処理装置２０１、記憶装置２０２、通信装置２０
３、入力装置２０４、出力装置２０５をバス２０６で接
続して構成する。処理装置２０１は記憶装置２０２に記
憶した処理プログラムを実行するための装置であり、例
えばＣＰＵである。記憶装置２０２は処理装置２０１が
実行する処理プログラムやＤＢ（データベース）等の各
種のデータの記憶と、可搬性のある媒体の情報の記録や
読出しを行うための装置であり、例えばメモリやハード
ディスクもしくは、磁気テープや光磁気ディスク、ＣＤ
−Ｒの読み書きを行う装置である。通信装置２０３はネ
ットワーク１０６に接続して他のシステムと通信するた
めの装置であり、例えばモデムやネットワークアダプタ
である。入力装置２０４は情報を入力するための装置で
あり、例えばキーボード、マウス、スキャナ、ＭＩＣＲ
読み取り装置、磁気カード読み取り装置などである。出
力装置２０５は情報を出力するための装置であり、例え
ばディスプレイ、プリンタ、ＭＩＣＲ印字装置である。
以上は電子手形交換所システム１０１のシステム構成で
あるが、金融機関システム１０２、金融機関営業店シス
テム１０３、情報提供機関システム１０４、証券化管理
機関システム１０５についても同様の構成をとるものと
し、以後、各システムの動作は、それぞれの処理装置２
０１が記憶装置２０２に記憶した処理プログラムを実行
することによって行うものとする。

【０００８】また電子手形交換所システム１０１は、手
形の交換を行うための代表的な情報として、手形情報Ｄ
Ｂ１５１と企業情報ＤＢ１５２を記憶装置２０２に保持
する。手形情報ＤＢ１５１は、電子手形交換所システム
１０１に登録された手形毎に手形情報３００を記憶する
ためのデータベースであり、企業情報ＤＢ１５２は手形
の取引を行う企業毎にその企業の情報を企業情報４００
として記録するためのデータベースである。これら手形
情報ＤＢ１５１、企業情報ＤＢ１５２の詳細は後述す
る。

【０００９】また図中では示さないが、金融機関システ
ム１０２および金融機関営業店システム１０３において
は、金融機関システム１０２は通信装置２０３により当
該金融機関の資金決済システムへ接続する。資金決済シ
ステムとは名称などで特定される顧客の口座に指定した
金額の入出金を行う機能を持つ。資金決済システムにつ
いては、金融機関の一般的な機能であるので詳細は述べ
ない。

【００１０】本発明の実施の形態として、物品の販売や
サービスの提供等の取引において手形や小切手を受け取
った者がその手形や小切手を、自身が口座を持つ金融機
関の営業店に持ち込んで呈示を行った後、手形の交換を
行う処理について、また、手形の交換の処理において、
同時に決済に関わる情報以外の情報を扱う処理につい
て、さらに、手形の証券化の処理について述べる。ま
た、本発明の実施の形態では、企業が取引を行った手形
の処理について述べるが、他の法人や個人の場合、小切
手の場合においても同様に扱うことが可能である。

【００１１】始めに、取引等で用いられた手形が金融機
関で呈示された後、手形の交換の処理を行って決済され
るまでを説明する。まず、金融機関営業店システム１０
３は、例えば営業店における職員もしくは手形や小切手
を持ち込んだ者自身により操作され、受取人名の入力を
受ける。受取人名とは、手形の償還による資金の支払を
受ける者を特定する名称であり、入力装置２０４の例え
ばキーボードによる入力や、キャッシュカードを入力装
置２０４の磁気カード読み取り装置に挿入することによ
り磁気カードに記録された情報から決定する。次に、金
融機関営業店システム１０３は、持ち込まれた手形の画
像情報を入力装置２０４のスキャナにより取得する。こ
こで手形の画像情報とは、手形券面の表面と裏面の情報
を入力装置２０４のスキャナによって画像データとして
取り込んだものである。金融機関営業店システム１０３
は、受取人名と手形の画像情報の入力を受けたならば、
その情報を通信装置２０３によって金融機関システム１
０２へ送信する。

【００１２】金融機関営業店システム１０３から受取人
名と、手形の画像情報を受信した金融機関システム１０
２は、手形の画像情報から手形の文字情報を取得する。
この手形の文字情報の取得は、一般にＯＣＲと呼ばれる
ような文字認識のためのシステムによって手形の画像情
報を自動的に文字データとして認識するか、または出力
装置２０５のディスプレイに手形の画像情報を表示し
て、入力装置２０４のキーボードから文字情報の入力を
受けてもよい。具体的には手形の文字情報は、手形に記
載される文字の情報であり、手形用紙が金融機関から交
付される時に振られる手形番号、手形用紙を交付した金
融機関名である支払場所、支払を行う金額、支払いを行
う支払期日、手形が振り出された日を示す振出日、手形
を振り出した者を特定する振出人名、始めに手形を受取
った者の名称、手形の過去の保有者であり支払いの保証
を行った者を特定する裏書人、それぞれの裏書人から手
形の譲渡を受けた者を特定する被裏書人などである。

【００１３】ここでは、金融機関営業店システム１０３
において受取人名と手形の画像情報を作成し、金融機関
システム１０２において手形の画像情報から手形の文字
情報を作成する手続きを示したが、これらの役割は固定
されているものではなく、例えば手形の画像情報の作成
を金融機関システム１０２が行ったり、全ての情報の作
成を金融機関営業店システム１０３が行ったり、手形の
文字の情報の取得を電子手形交換所システム１０１が行
ってもよい。

【００１４】次に、金融機関システム１０２は、受取人
名、手形の文字情報を金融機関システム１０２の記憶装
置２０２に記憶する。ここで記憶した情報は手形の交換
の処理後に受取人の口座に資金を払い込むために利用す
る。次に金融機関システム１０２は、受取人名および、
金融機関システム１０２を特定する受取人金融機関名、
手形の文字情報、手形の画像情報を電子手形交換所シス
テム１０１へ送信する。

【００１５】受取人名、受取人金融機関名、手形の文字
情報、手形の画像情報を受信した電子手形交換所システ
ム１０１は、受信した情報を手形情報ＤＢ１５１に新た
に手形情報３００を作成し記録する。

【００１６】手形情報ＤＢ１５１は電子手形交換所シス
テム１０１が記憶装置２０２に格納するデータベースで
あり、複数の手形情報３００を記憶する。手形情報３０
０は図３に示すように、手形受付番号３０１、振出人金
融機関名３０２、受取人金融機関名３０３、手形番号３
０４、振出人名３０５、受取人名３０６、金額３０７、
支払期日３０８、裏書人名３０９、状態３１０、画像情
報３１１からなる。手形受付番号３０１は電子手形交換
所システム１０１内において、金融機関システム１０２
から受信した手形の情報を識別するための符号であり、
新規に手形情報３００が追加される毎に他の手形情報３
００と区別できる番号を記録する。振出人金融機関名３
０２は、手形の振出人が支払いを行う口座を管理する金
融機関を特定する名称であり、手形の文字情報に含まれ
る支払場所を記録する。受取人金融機関名３０３は金融
機関システム１０２から受信した受取人金融機関名を記
録する。振出人名３０５は手形の文字情報の振出人名を
記録する。受取人名３０６は資金を受取る者を特定する
名称であり、金融機関システム１０２から受信した受取
人名を記録する。金額３０７は手形の文字情報の金額を
記録する。支払期日３０８は手形の文字情報の支払期日
を記録する。裏書人名３０９は手形の文字情報の裏書人
を記録し、裏書が複数ある場合にはそれらを全て記録す
る。状態３１０は当該手形情報３００の手形の決済の状
態であり、初期状態では「期日前」である。画像情報３
１１は、金融機関システム１０２から受信した手形の画
像情報を記録する。以上の処理により手形についての情
報が、受取人名３０６で特定される企業が所有者である
として金融機関システム１０２および電子手形交換所シ
ステム１０１への記録が終了する。

【００１７】次に、登録された手形の償還の処理を説明
する。この処理は手形の支払期日に行うものとして記述
するが、償還における資金の決済以外については、例え
ば金融機関システム１０１から手形についての情報を受
け取った直後など事前に行ってもよい。

【００１８】電子手形交換所システム１０１は毎日手形
情報ＤＢ１５１に登録されている手形情報３００を検索
し、当日が支払期日となっている手形情報３００を取り
出す。次に取り出した手形情報３００について、内部交
換分と外部交換分に分類する。ここで内部交換分とは当
該電子手形交換所システム１０１に参加する金融機関内
で決済が閉じる手形情報３００であり、外部交換分とは
当該電子手形交換所システム１０１に参加する金融機関
内のみでは決済が行えない手形情報３００である。具体
的にはこの分類は、当該電子手形交換所システム１０１
に手形情報３００の振出人金融機関名３０２で特定され
る金融機関の金融機関システム１０２が接続し、電子手
形交換所システム１０１がその金融機関の決済尻額を算
出して他の金融機関との間の決済を行わせることがで
き、また、その金融機関にある手形の振出人名３０５で
特定される口座から手形の償還のための資金の引き落と
しを指示できる場合には内部交換分とし、その他の場合
は外部交換分とする。

【００１９】内部交換分とした手形情報３００について
は、次のようにして手形交換と金融機関毎の決済尻額の
算出の処理を行う。これは通常の手形交換所で行われる
処理と同様であり、金融機関毎の手形による資金の受入
額と支払額の差である決済尻を計算するが、決済尻の計
算に実際の手形の券面や、手形に印字されたＭＩＣＲの
情報ではなく手形情報３００が用いられることが異な
る。具体的にはこの計算は、内部交換分とした手形情報
３００について、各金融機関が振出人金融機関名３０２
となっている手形情報３００の金額３０７を支払額と
し、受取人金融機関名３０３となっている手形情報３０
０の金額３０７を受入額として、それぞれの合計の差を
計算する。ここで計算された金融機関毎の決済尻額は通
常の手形交換と同様に決済を行う。

【００２０】また、振出人の口座からの資金の引き落と
しのために電子手形交換所システム１０１は、振出人金
融機関名３０２で特定される金融機関システム１０２
へ、手形情報３００を送信する。金融機関システム１０
２は、受信した手形情報３００から振出人名３０５毎の
金額３０７の合計を計算し、資金決済システムによって
振出人名３０５で特定される振出人の口座からその合計
の金額の引き落としを行う。またこの際、印鑑照合等の
ために金融機関システム１０２は、出力装置２０５の例
えばディスプレイへ画像情報３１１を表示するか、画像
情報３１１を金融機関営業店システム１０３へ送信し金
融機関営業店システム１０３が画像情報３１１を表示し
てもよい。資金決済システムによる資金の引き落としに
失敗した場合は、不渡りであるとし、金融機関システム
１０２は電子手形交換所システム１０１へ不渡りを起こ
した手形の手形受付番号３０１を通知する。また、資金
の引き落としに成功した場合には償還済であるとし、金
融機関システム１０２は電子手形交換所システム１０１
へ償還が終了した手形の手形受付番号３０１を通知す
る。

【００２１】電子手形交換所システム１０１は不渡りで
あるとして受信した手形受付番号３０１で特定される手
形情報３００の状態３１０を「不渡り」とし、償還済で
あるとして受信した手形受付番号３０１で特定される手
形情報３００の状態３１０を「償還済」とする。次に、
電子手形交換所システム１０１は受取人金融機関名３０
３で特定される金融機関システム１０２へ不渡りまたは
償還済の償還の結果と手形情報３００を送信する。

【００２２】償還の結果の通知を受けた金融機関システ
ム１０２は、記憶している手形の文字情報から手形番号
３０４で特定される手形の情報を取り出し、償還済の場
合は資金の振込みの処理を行う。

【００２３】外部交換分とした手形情報３００について
は、その手形情報３００の手形の交換を行うことのでき
る他の手形交換所に設置される電子手形交換所システム
１０１へ送信する。この際、送信先とする電子手形交換
所システム１０１は、振出人名３０５で特定される企業
が接続する電子手形交換所システム１０１であり、手形
情報３００の振出人金融機関名３０２により判断する。
この判断は、電子手形交換所システム１０１は、記憶装
置２０２に振出人金融機関名３０２と手形情報３００を
送信すべき他の電子手形交換所システム１０１の対応表
を記憶しておくことにより行う。この対応表は、始めに
入力装置２０４の例えばキーボードからの入力により作
成しておく。また、全ての金融機関の手形が交換できる
ような電子手形交換所システム１０１が存在する場合に
は、その電子手形交換所システム１０１へ手形情報３０
０を送信してもよい。

【００２４】電子手形交換所システム１０１が他の電子
手形交換所システム１０１から交換するべき手形の情報
として手形情報３００を受信した場合は、その手形情報
３００の手形は全て受信した電子手形交換所システム１
０１の内部で交換できるものとなっている。そのため、
外部から受信した手形情報３００は前述した内部交換分
と同様の処理で金融機関間の手形の交換を行うものとす
る。ただし、資金の決済尻の計算について、金融機関毎
の決済尻額だけではなく、手形情報３００の送信元の外
部の電子手形交換所システム１０１毎に計算してもよ
い。この場合には電子手形交換所システム１０１は、外
部の電子手形交換所システム１０１を一つの金融機関と
して決済尻額の資金決済を内部交換分と同様に行い、受
取人金融機関名３０３で特定される金融機関システム１
０２へ送信していた償還の結果と手形情報３００も、そ
の外部の電子手形交換所システム１０１へ送信する。こ
の償還の結果と手形情報３００の送信を受信した電子手
形交換所システム１０１は、それらを受取人金融機関名
３０３で特定される金融機関の金融機関システム１０２
へ送信し、内部交換の場合と同様に受取人名３０６で特
定される顧客の口座への資金の払い込みを行わせる。

【００２５】次に電子手形交換所システム１０１が、企
業や手形の情報を媒介する処理について説明する。この
処理には企業情報ＤＢ１５２を用いる。企業情報ＤＢ１
５２は電子手形交換所システム１０１に接続する金融機
関の顧客で、手形の取引を行う企業の情報を記録するＤ
Ｂであり、企業毎に図４に示す企業情報４００を記録す
る。企業情報４００は、名称４０１、不渡り履歴４０
２、格付け４０３、財務状況４０４を記憶する。名称４
０１はその企業情報４００が示す情報の企業を特定する
名称であり、手形情報３００の振出人名３０５や受取人
名３０６等と対応する。不渡り履歴４０２は、名称４０
１特定される企業が過去に不渡りを起こした日である。
これは手形の交換の処理において、金融機関システム１
０２から償還の結果として不渡りであることを受信した
場合に、名称４０１がその不渡りとなった手形情報３０
０の振出人名３０５である企業情報４００の不渡り履歴
４０２へ、不渡りが発生した日付を追記するものであ
る。格付け４０３は、名称４０１で特定される企業の信
用度を記録する。格付け４０３は例えば大きいほど信用
度が高いとする１から１０の整数値として記録する。財
務状況４０４とは、資本金、売上高、資産、負債等の数
値データおよび、貸借対照表、損益計算書、キャッシュ
フロー計算書、有価証券報告書等の企業の財務、経営状
況を示すデータ、企業の状況を説明する文章データ等で
ある。この企業情報４００の初期データとしては、例え
ば入力装置２０４のキーボードからの入力によって作成
しておく。

【００２６】電子手形交換所システム１０１は随時、情
報提供機関システム１０４から情報の提供を受け付け
る。情報提供機関システム１０４は、格付け４０３、財
務状況４０４のいずれかまたは全てと、企業情報４００
を特定する企業の名称４０１を電子手形交換所システム
１０１へ送信する。情報提供機関システム１０４が送信
する情報は、例えば入力装置２０４のキーボードからの
入力による。電子手形交換所システム１０１は、情報提
供機関システム１０４から情報を受信すると、それらを
企業の名称４０１で特定される企業情報４００へ記録す
る。

【００２７】情報の提供として、電子手形交換所システ
ム１０１が記録している手形情報３００や企業の情報で
ある企業情報４００は、金融機関システム１０２へ送信
する。この情報の提供は、次の２つの場合において行
う。

【００２８】まず、手形の償還において、償還の結果と
して不渡りとなった手形の手形受付番号３０１を受信し
た場合に、その手形受付番号３０１で特定される手形情
報３００の振出人名３０５の企業情報４００や裏書人名
３０９の企業情報４００を、その手形情報３００の受取
人金融機関名３０３で特定される金融機関システム１０
２へ送信する。この送信は、償還の結果と手形情報３０
０を送信するのと同時または連動して行ってもよい。ま
た、手形受付番号３０１の手形が、他の電子手形交換所
システム１０１から交換するべき手形の情報として受信
したものである場合には、その送信元である電子手形交
換所システム１０１へ送信する。

【００２９】また、金融機関システム１０２から情報の
送信を要求された場合に情報の提供を行う。この要求
は、入力装置２０４から条件の指定の入力を受けた金融
機関システム１０２が電子手形交換所システム１０１へ
入力された条件を送信することによって行う。ここで、
条件とは例えば名称４０１や格付け４０３、支払期日３
０８、状態３１０、振出人金融機関名３０２、受取人金
融機関名３０３等の指定である。例えば名称４０１で特
定される企業情報４００の送信の要求を受信した電子手
形交換所システム１０１は、その企業情報４００を金融
機関システム１０２へ送信する。名称４０１で特定され
る企業情報４００を電子手形交換所システム１０１が記
録していない場合には、その企業情報４００を記録して
いる他の電子手形交換所システム１０１へ名称４０１を
送信して、企業情報４００の送信を要求し、その結果受
信する企業情報４００を始めに要求を送信した金融機関
システム１０２へ送信する。ここで、情報の送信の要求
やその結果の受信は金融機関システム１０２がおこなっ
たが、金融機関営業店システム１０３や、他の電子手形
交換所システム１０１、証券化管理機関システム１０５
が行ってもよい。

【００３０】また、電子手形交換所システム１０１は、
単純に企業情報４００を送信する以外にも、以下のよう
に手形情報３００、企業情報４００の情報を提供しても
よい。提供する情報の１つ目は、指定された名称４０１
の企業が振り出した手形でまだ支払期日が到来していな
い手形の合計金額である未決済残高である。未決済残高
は、振出人名３０５が条件で指定された名称４０１であ
り、かつ、状態３１０が「期日前」となっている手形情
報３００の金額３０７を合計して算出する。提供する情
報の２つ目は、指定された名称４０１の企業が裏書をし
ている手形の合計金額である裏書残高である。裏書残高
は、裏書人名３０９のいずれかが条件で指定された名称
４０１であり、かつ、状態３１０が「期日前」となって
いる手形情報３００の金額３０７を合計して算出する。
提供する情報の３つ目は、指定された名称４０１の企業
が裏書をしているうち、不渡りを起こした手形の合計金
額である不渡り手形裏書残高である。不渡り手形裏書残
高は、裏書人名３０９のいずれかが条件で指定された名
称４０１であり、かつ、状態３１０が「不渡り」となっ
ている手形情報３００の金額３０７を合計して算出す
る。

【００３１】以上の例以外でも、例えば、振出人金融機
関名３０２や受取人金融機関名３０３、振出人名３０
５、受取人名３０６、金額３０７の範囲、支払期日３０
８の範囲他の手形情報３００の各項目で手形情報３００
を特定したり、状態３１０が「償還済」となる手形情報
３００を検索することで過去に取引した手形の手形情報
３００を特定したり、条件で指定した格付け４０３の値
を持つ企業が振出人や裏書人となっている手形情報３０
０を特定したり、さらにそれらの条件を組み合わせによ
る検索を行ったり、さらに特定した手形情報３００が複
数ある場合はその統計情報（合計金額、平均金額など）
を求めてもよい。また、検索の条件で要求された手形の
情報や企業の情報を当該電子手形交換所システム１０１
が記憶していない場合は、それらを記憶する別の電子手
形交換所システム１０１へ検索の条件を送信し、結果と
して受信する。このようにして、電子手形交換所システ
ム１０１は、手形情報３００や企業情報４００の項目
を、条件として指定された各データで検索した結果を得
て、その手形の情報や企業の情報を金融機関システム１
０２等へ提供する。また、企業の情報や手形の情報を受
信した金融機関システム１０２等は、出力装置２０５の
例えばディスプレイへ受信した情報を表示する。

【００３２】次に電子手形交換所システム１０１が、登
録されている手形の証券化を補助する処理について説明
する。ここで証券化とは、手形等を含む資産を株式、社
債、信託受益権等の流動性資産として分割し譲渡するこ
とで、資金を市場から集める金融手法である。また本発
明の実施の形態においては、証券化として説明するが、
最終的に有価証券が発行されない形態（流動化）の場合
も同様である。手形の証券化を補助する処理とは、証券
化を行う手形を選択する処理と、選択された手形につい
てその手形の償還における資金の受取人を管理する処理
である。

【００３３】証券化を行う手形を選択する処理とは、電
子手形交換所システム１０１の手形情報ＤＢ１５１に登
録されている手形情報３００から、証券化する手形の手
形情報３００を決定する処理である。ここで、証券化を
行うことについては、あらかじめ証券化の候補となる手
形の手形情報３００の受取人名３０６で指定されている
企業等と確認がとれているものとする。また、複数の企
業が所有する手形を同時に証券化してもよい。証券化管
理機関システム１０５は、入力装置２０４から企業の名
称の入力を受け、その名称で特定される企業が所有する
手形の情報を電子手形交換所システム１０１へ要求す
る。電子手形交換所システム１０１が、企業の名称の指
定に基づき前述した情報の提供の方法により、手形の情
報を取得し、証券化管理機関システム１０５へ送信する
と、証券化管理機関システム１０５は受信した手形の情
報を出力装置２０５の例えばディスプレイへ表示する。
またここで、証券化管理機関システム１０５および電子
手形交換所システム１０１は、前述した情報の提供の方
法を用いて、手形の情報や企業の情報を検索し、証券化
管理機関システムの表示装置２０５へ表示してもよい。
次に、証券化管理機関システム１０５は、証券化を行う
手形の選択の入力を受ける。この証券化を行う手形の選
択の入力は、入力装置２０４の例えばキーボードから、
証券化を行う全ての手形の手形受付番号３０１の入力を
受けることによって行う。

【００３４】また、証券化を行った後に、証券化した手
形等からなる資産の権利者となり、手形が償還される場
合にその支払を受ける者の名称（証券化によって特定目
的会社や特別目的会社を設立する場合は例えばその名
称）と、支払を受ける者の口座のある金融機関名の入力
を入力装置２０４から受ける。次に、証券化を行う手形
の手形受付番号３０１の全てと、支払を受ける者の名
称、金融機関名を電子手形交換所システム１０１へ送信
する。

【００３５】それらを受信した電子手形交換所システム
１０１は、証券化を行う手形の手形受付番号３０１で特
定される手形情報３００について、受取人名３０６を支
払を受ける者の名称とし、受取人金融機関名３０３を支
払を受ける者の口座のある金融機関名とする。さらに、
裏書人名３０９を追加して、更新前の受取人名３０６を
記録してもよい。以上により、電子手形交換所システム
１０１における手形の証券化の補助の処理として、証券
化を行う手形の選択と、証券化した手形の償還による支
払を受ける者の変更の登録が終了する。

【００３６】

【発明の効果】以上述べたように本発明によれば、電子
的な手形交換所においてその電子的な手形交換所内部で
交換ができない手形や小切手の情報を別の電子的な手形
交換所へ送信するので、金融機関は一つの電子的な手形
交換所へ接続するのみで全ての手形や小切手を決済でき
る。また、電子的な手形交換所が、交換のために記録し
た情報を用いることで、手形や小切手と、それを取引し
た者の情報を提供することができる。さらに、電子的な
手形交換所に登録された手形について、償還における支
払を受ける者の変更を記録することで、複数の手形から
なる資産の証券化を補助することができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の全体図を示した図である。

【図２】電子手形交換所システムの構成を示した図であ
る。

【図３】手形情報の構成を示した図である。

【図４】企業情報の構成を示した図である。

【符号の説明】

１０１…電子手形交換所システム、１０２…金融機関シ
ステム、１０３…金融機関営業店システム、１０４…情
報提供機関システム、１０５…証券化管理機関システ
ム、３００…手形情報、４００…企業情報。

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.⁷ 識別記号ＦＩテーマコート゛(参考）Ｇ０６Ｆ 17/60 ＺＥＣＧ０６Ｆ 17/60 ＺＥＣ

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】手形や小切手の交換を電子的に行う電子
手形交換所システムにおける交換方法であって、前記電子手形交換所システムに接続する金融機関から前
記手形や前記小切手の券面に記録された内容の情報であ
る券面の情報を受信し、前記券面の情報において支払場所として指定される前記
金融機関を識別し、前記支払場所の前記金融機関が前記電子手形交換所シス
テムに接続する場合は、前記金融機関毎の決済尻額の計算と前記受信した前記券
面の情報を前記金融機関に送信して前記手形や前記小切
手の振出人からの資金の取立ての指示を行う前記交換を
前記電子手形交換所システム内において行い、前記支払場所の前記金融機関が前記電子手形交換所シス
テムに接続しない場合は、前記手形や前記小切手の前記
券面の情報を前記支払場所として指定される前記金融機
関が接続する別の前記電子手形交換所システムへ送信す
る電子手形交換所システムの交換方法。
【請求項２】請求項１において、前記手形や前記小切手の前記券面の情報を送信した先の
前記別の前記電子手形交換所システムから資金の取立て
の成否である償還の結果を受信し、前記償還の結果を前記手形や前記小切手の前記券面の情
報の送信元である前記金融機関へ送信する電子手形交換
所システムの交換方法。
【請求項３】手形や小切手の交換を電子的に行う電子
手形交換所システムにおける交換方法であって、別の前記電子手形交換所システムから前記手形や前記小
切手の券面に記録された内容の情報である券面の情報を
受信し、前記金融機関毎の決済尻額の計算と前記受信した券面の
情報を前記券面の情報において支払場所として指定され
る前記金融機関に送信し前記手形や前記小切手の振出人
からの代金の取立ての指示を行う前記交換を前記電子手
形交換所システム内において行う電子手形交換所システ
ムの交換方法。
【請求項４】請求項３において、前記交換における前記決済尻額の計算を前記手形や前記
小切手の前記情報を送信した前記別の前記電子手形交換
所システム毎に計算する電子手形交換所システムの交換
方法。
【請求項５】請求項３において、前記手形や前記小切手の前記支払場所と指定される前記
金融機関から、前記手形や前記小切手の資金の取立ての
成否である償還の結果を受信し、前記償還の結果を前記手形や前記小切手の前記情報の送
信元である前記別の前記電子手形交換所システムへ送信
する電子手形交換所システムの交換方法。
【請求項６】手形や小切手の交換を電子的に行う電子
手形交換所システムにおける情報の提供の方法であっ
て、前記手形や前記小切手の不渡りが発生した場合に、前記手形や前記小切手に記録された内容の情報である券
面の情報の送信元に、前記不渡りを起こした前記振出人
の情報または、前記電子手形交換所システムに登録され
ている前記手形や前記小切手の情報を送信する電子手形
交換所システムの情報の提供の方法。
【請求項７】請求項６において、前記不渡りを起こした前記振出人の前記情報として、前記振出人の過去の不渡りの履歴または、前記振出人の財務状況データのいずれかまたは双方の情
報を送信する電子手形交換所システムの情報の提供の方
法。
【請求項８】手形や小切手の交換を電子的に行う電子
手形交換所システムにおける情報の提供の方法であっ
て、金融機関または、別の前記電子手形交換所システムまたは、前記手形を含む資産を株式・社債・投資信託等の流動性
資産に分割して譲渡を行う行為である証券化を行う際に
前記証券化を行う前記手形の選択を行う証券化管理機関
システムのいずれかから情報の送信の要求を受信した場
合に、前記電子手形交換所システムにおいて記憶する前記手形
や前記小切手の情報または、前記電子手形交換所システムにおいて記憶する前記手形
や前記小切手の振出人または裏書人または受取人の情報
を送信する電子手形交換所システムの情報の提供の方
法。
【請求項９】請求項８において、支払場所となっている前記金融機関を特定するデータ、
資金の支払がなされる口座のある前記金融機関を特定す
るデータ、前記振出人を特定するデータ、前記受取人を
特定するデータ、支払金額の範囲を特定するデータ、支
払期日の範囲を特定するデータ、前記裏書人を特定する
データ、決済の状態を特定するデータ、前記振出人の格
付けを特定するデータ、前記裏書人の格付けを特定する
データのいずれか一つ以上のデータを含む検索の条件を
受信し、前記電子手形交換所システムが記録する前記手形や前記
小切手の情報、または前記振出人、前記裏書人、前記受
取人の情報から、前記検索の条件に合致する前記手形や
前記小切手の情報または、前記振出人の情報または、前
記裏書人の情報または、前記受取人の情報を検索し、検索結果や前記検索結果の統計情報を送信する電子手形
交換所システムの情報の提供の方法。
【請求項１０】手形や小切手の交換を電子的に行う電
子手形交換所システムにおける前記手形の証券化を補助
する方法であって、前記証券化を行う前記手形の選択を行う証券化管理機関
システムから前記手形の受取人を特定するデータを受信
し、前記電子手形交換所システムが記録する前記手形の情報
から前記受取人が所有する前記手形の情報を検索し、検索の結果を前記証券化管理機関システムへ送信する電
子手形交換所システムの手形の証券化を補助する方法。
【請求項１１】手形や小切手の交換を電子的に行う電
子手形交換所システムにおける前記手形の証券化を補助
する方法であって、前記証券化を行う前記手形の償還時における資金の支払
を受ける者として、前記証券化する前記手形からなる資
産の権利者となる者を記録し、前記手形の前記償還時には前記資産の前記権利者へ前記
資金が支払われるよう指示する電子手形交換所システム
の手形の証券化を補助する方法。