JP2002175418A - 資産管理サービスの方法及び資産管理サービスシステム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 複数の金融資産取引管理機関にある金融資産
を総合的に管理し、クライアントが、複数の銀行や証券
会社との間で取引を行なう場合に自己の資産状況等を最
も有利な取引条件で取引を行い得る金融取引方法及び資
産状況等を簡単に把握できる資産管理サービスの方法及
び資産管理サービスシステムの提供。 【解決手段】 端末１からサーバ２のにアクセスがある
と、サーバ２はクライアントの認証後、金融資産取引管
理機関の金融資産管理装置３−１、・・、４−１〜、・
・に問い合わせ、クライアントの各口座の残高情報と取
り引き結果情報を入手し、それらを分類整理した表示情
報を作成して端末１に送信する。端末１は受信した表示
情報を一覧表示する。クライアントがタンマツ１で処理
を選択すると株式取引や資金移動、資産運用先、借入先
選択処理等の個別処理に分岐する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、銀行や証券会社等
の金融資産取引管理機関にある金融資産や信託資産及び
それらの取引をインターネット等のネットワークを利用
して総合的に管理する資産管理サービス技術に関する。

【０００２】

【従来の技術】銀行や証券会社等では、利便性向上と経
費削減のために、預け入れ残高や預け入れ資産の収益状
況の確認、金融商品の取り引きなどを、インターネット
経由で行えるようにしてきている。

【０００３】一方、利用する側では、株式売買手数料自
由化、銀行や証券会社などの業務領域制限の緩和、ペイ
オフなどの影響を受けて、複数の銀行や証券会社を利用
する傾向が現れてきている。例えば、ペイオフで保証さ
れる金額内にひとつの銀行の残高を制限しようとする
と、必然的に、複数の銀行を利用することになる。

【０００４】証券会社は、会社により、商品の品揃えや
サービスや株式売買手数料体系が異なるので、売買しよ
うとする株式や投資信託の種類によって、有利な証券会
社が異なってくる。例えば、１９９９年の株式売買手数
料自由化により、また、インターネットによる株式取引
の増加により、格安手数料で株式売買を手がける証券会
社が多数出現している。

【０００５】また、複数の銀行や証券会社、信託会社等
に資産を分散させておくことは、そのこと自体がリスク
分散にもなる。こうして個人が銀行や証券会社、信託会
社等（以下、金融資産取引管理機関と記す）を利用する
傾向が高まってきている。この傾向により、同一性格の
金融商品を複数の金融資産取引管理機関で取引する場合
も増えてきている。

【０００６】

【発明が解決しようとする課題】上記金融商品の複数の
金融資産取引管理機関での取引等の増大に伴い、個人が
自分の金融資産の全体状況を把握するのが困難になって
きている。すべての資産の合計額を見たり、各口座に持
っている金融商品をまとめて見ることができないのは、
持っている口座数が増えてくるにつれて不便が生じると
いった問題点がある。

【０００７】また、複数の金融資産取引管理機関にドル
預金やドル建てＭＭＦ(Money Management Fund)を持つ
場合も同様、口座数が増せば増すほど全体としてどれだ
けのドル資産があるかを確認したくなるものであるが、
これを簡単に行うことはできないといった問題点があ
る。

【０００８】つまり、複数の金融資産取引管理機関を利
用している場合に、個人が自分の金融資産全体の状況を
把握するためには、それらの銀行や証券会社のホームペ
ージにアクセスして、ひとつの資産額を確認して、自分
で各資産ごとに分類して計算しなくてはいけないのが現
状であり、このように、いちいち、金融資産取引管理機
関のホームページに暗証番号や口座番号などを入力し認
証を受けてログインするのは大変面倒であるし、同時に
は見ることが困難なそれらの情報から全体状況を分類し
把握することは事実上困難である。

【０００９】証券会社を例とすると、会社により、商品
の品揃えやサービスや株式売買手数料体系が異なるの
で、売買しようとする株式や、約定金額、或いは、指
値、成り行き等の売買指定方法によって有利な証券会社
が異なってくることから、投資家、特に個人投資家にと
って、一概にどこが安くて有利かを決定することが困難
であるといった問題点がある。

【００１０】また、投資家はできるだけ有利な取引をし
たいので、売買しようとする株式や、約定金額、或い
は、指値、成り行き等の売買指定方法によって取引手数
料が異なると１つの証券会社に依存するよりは、そのと
きの資金や市場の状況によって有利な証券会社を選ぶこ
ととなり、結果として複数の証券会社と取引することに
なる。そこで、複数の証券会社での取引等の増大に伴い
口座数が増え、個人が自分の資産や株式取引の全体状況
を把握するのが困難になってくるといった問題点があ
る。

【００１１】例えば、複数の証券会社を通じて株式の売
買を行うと、取り引き過程で混乱が生じたり、取り引き
に伴う手続きが煩わしかったりする。例えば、株式の売
買が成立したかどうかを確認しようとする時に、どこの
証券会社に発注したかが分からなくなったりする。同日
に複数の証券会社に発注したとすると、売買が成立した
かどうかを確認するためには、発注したすべての証券会
社のホームページにアクセスしなくてはならない。この
場合も各証券会社のホームページへログインするたびに
暗証番号、口座番号などを入力し認証を受けなくてはな
らないので一層煩わしく不都合である。

【００１２】また、各証券会社の口座に残っている買い
余力（株などの購入にあてられるＭＲＦ(Money Reserve
Fund)やＭＭＦなどの資金量）が分からなくなったり、
株式を買う場合に、証券会社によって手数料体系が異な
るのでどこの証券会社の手数料が有利かが分からなくな
ったりするという問題点もある。つまり、複数の証券会
社の手数料体系を覚えておくのは困難であるし、通常、
株式の手数料は、その取引金額や過去の取引実績などに
よっても異なるので単純にどこが有利とは分かりにくい
場合もある。

【００１３】それに加えて、例えば、株式やＭＲＦやＭ
ＭＦを複数の証券会社の口座に持つ場合では、複数の証
券会社で株式取引を行うと、株式を買うための待機資金
でもあるＭＲＦやＭＭＦなどは、必然的に、それらの証
券会社の口座にできてしまうことになり、ＭＭＦの場合
は、更に銀行などの口座にも持っている可能性があるの
で、株式全体としての時価総額がいくらなのか、ＭＲＦ
やＭＭＦとして、あるいは、短期金融商品全体としての
時価総額がいくらなのか、などを、把握したくなるが、
口座数が増せば増すほど全体的な把握が困難となるとい
った問題点がある。

【００１４】また、複数の金融資産取引管理機関を利用
していると、金融資産取引管理機関の間で資金を移動さ
せる必要性も高まるが、現状では、いちいち送金元のホ
ームページに入り、金融資産取引管理機関ごとに入力方
法を理解して手続きをしなくてはならない。

【００１５】以上述べたように、複数の金融資産取引管
理機関を利用することによる種々の問題点が生じつつあ
る。

【００１６】また、複数の預金口座をもつ預金者が最も
金利のよい銀行へ預け換えようとする場合、預金者自ら
各銀行の金利を調べ、預金者の希望に沿った銀行へ預金
者自身が預金残高を移動しなければならず、大変に手間
がかかっていた。また、融資を受けようとする場合に
も、預金者自らが各銀行の貸し出し金利や融資条件を調
べる必要があり、希望の融資先を見つける手間だけでも
預金換えの場合以上に大変な手間がかかっていた。

【００１７】一方、個人の資産状況を把握するための資
産管理パソコンソフトがある。しかし、これで、複数の
銀行や証券会社の口座の現状を知ろうとすると、そのた
びに、それらの銀行や証券会社すべてにアクセスしてデ
ータをダウンロードしなくてはならず、これも大変煩わ
しい。また、ソフトを入手しインストールしておく必要
がありそれも面倒である。そして、このソフトは通常は
有料であり、高価な場合もある。

【００１８】本発明は上記問題点を解決するためになさ
れたものであり、複数の銀行や証券会社にある複数の銀
行や個人資産をインターネットを利用して総合的に管理
し、クライアントが、複数の銀行や証券会社等の金融資
産取引管理機関の間で取引を行なう場合に最も有利な取
引条件で取引を行い得る金融取引方法とそれら取引状況
等及び自己の資産状況等を簡単に把握できる資産管理サ
ービスの方法及び資産管理サービスシステムの提供を目
的とする。

【００１９】

【課題を解決するための手段】上記課題を解決するため
に、第１の発明の資産管理サービスの方法は、ネットワ
ークと、複数の金融資産取引管理機関の金融資産管理装
置と、ネットワークを介して各金融資産管理装置と接続
するサーバとからなるサービスの方法であって、異なる
金融資産取引管理機関に口座を有するクライアントの端
末からネットワークを介して行なわれるサービス要求に
基づいて、該クライアントのそれぞれの口座の資産情報
又は金融商品取引情報をネットワークを介して金融資産
取引管理機関からそれぞれ取得する工程と、取得した各
口座の資産情報又は金融商品取引情報を分類整理する工
程と、分類整理した資産情報又は金融商品取引情報をサ
ービス要求のあったクライアントの端末にネットワーク
を介して送信する工程と、を含むことを特徴とする。

【００２０】また、第２の発明は上記第１の発明の資産
管理サービスの方法において、分類整理する工程は下記
（イ）及び／または（ロ）を含むことを特徴とする： （イ） 資産情報を資産の種類及び口座別に分類する工
程と、分類された資産情報を基に資産の変動及び保有状
況を一覧可能な管理データを作成する工程； （ロ） 金融商品取引情報を取引の種類及び口座別に分
類する工程と、分類された金融商品取引情報を基に取引
内容と金融商品の保有状況を一覧可能な管理データを作
成する工程。

【００２１】また、第３の発明の資産管理サービスの方
法は、ネットワークと、複数の金融資産取引管理機関の
金融資産管理装置と、ネットワークを介して各金融資産
管理装置と接続するサーバとからなるサービスの方法で
あって、異なる金融資産取引管理機関に口座を有するク
ライアントの端末からネットワークを介して行なわれる
サービス要求に基づいて、クライアントのそれぞれの口
座の中からネットワークを介して該クライアントによっ
て指定された金融商品の取引が可能な口座を抽出する工
程と、抽出された口座のある金融資産取引管理機関に対
しネットワークを介して金融商品の取引指示を出す工程
と、を含むことを特徴とする。

【００２２】また、第４の発明は上記第３の発明の資産
管理サービスの方法において、金融商品の取引が可能な
口座を抽出する工程は、抽出された口座が複数ある場合
はクライアントにとって経済的に有利な口座を選択する
工程を含むことを特徴とする。また、第５の発明の資産
管理サービスの方法は、ネットワークと、複数の金融資
産取引管理機関の金融資産管理装置と、ネットワークを
介して各金融資産管理装置と接続するサーバとからなる
サービスの方法であって、 異なる金融資産取引管理機
関に口座を有するクライアントの端末からネットワーク
を介して行なわれるサービス要求に基づいて、ネットワ
ークに接続する金融資産管理装置を備えた複数の金融資
産取引管理機関の中から該クライアントによって指定さ
れた資産運用または資金の借入れが可能な金融資産取引
管理機関を抽出する工程と、抽出された金融資産取引管
理機関の中から該クライアントにとって経済的に有利な
金融資産取引管理機関を選択・出力する工程と、を含む
ことを特徴とする。

【００２３】また、第６の発明の資産管理サービスの方
法は、ネットワークと、複数の金融資産取引管理機関の
金融資産管理装置と、ネットワークを介して各金融資産
管理装置と接続するサーバとからなるサービスの方法で
あって、異なる金融資産取引管理機関に口座を有するク
ライアントの端末からネットワークを介して行なわれる
サービス要求に基づいて、該クライアントの口座の中か
ら指定された資金の移動元口座と移動先口座の移動指示
情報を取得する工程と、指示された移動元口座のある金
融資産取引管理機関の金融資産管理装置にネットワーク
を介して移動先口座の口座情報及び移動金額情報を含む
資金移動指示を送信する工程と、を含むことを特徴とす
る。

【００２４】また、第７の発明は上記第６の発明の資産
管理サービスの方法において、更に、移動元口座のある
金融資産取引管理機関の金融資産管理装置が資金移動指
示を受信する工程と、受信した移動指示の内容をクライ
アントの端末に送信して確認を要求する工程と、要求に
対するクライアントの端末からの応答を受信する工程
と、応答が資金の移動承認を内容とする場合は移動元口
座から移動先口座へ資金移動させる工程と、受信した応
答が資金の移動承認を内容としない場合は移動元口座か
ら移動先口座へ資金移動させない工程と、を含むことを
特徴とする。

【００２５】また、第８の発明は上記第６または第７の
発明の資産管理サービスの方法において、選択された移
動元口座から移動先口座に直接資金の移動ができない場
合には、金融資産管理装置が移動先口座とは異なる第３
の口座を自動的に選択する工程と、選択された第３の口
座を経由させて移動元口座から移動先口座へ資金移動さ
せる工程と、を含むことを特徴とする。

【００２６】また、第９の発明は上記第１乃至第７の何
れかの発明の資産管理サービスの方法において、クライ
アントに対して課金を行う工程を含むことを特徴とす
る。

【００２７】また、第１０の発明は上記第１乃至第７の
何れかの発明の資産管理サービスの方法において、クラ
イアントから最初のサービス要求があったときのみ該ク
ライアントを認証する工程を備えたことを特徴とする。

【００２８】また、第１１の発明の資産管理サービスの
方法は、ネットワークと、複数の金融資産取引管理機関
の金融資産管理装置と、ネットワークを介して各金融資
産管理装置と接続するサーバとからなるサービスの方法
であって、金融資産取引管理機関に口座を有するクライ
アントの端末からネットワークを介して行なわれるサー
ビス要求に基づいて、該クライアントを認証する工程
と、複数の金融資産取引管理機関のうち、クライアント
が所望する金融資産取引管理機関の管理するネットワー
クに接続する工程と、を備え、クライアントは認証手続
きなしに金融資産取引管理機関の管理するネットワーク
に接続できることを特徴とする。

【００２９】また、第１２の発明の資産管理サービスシ
ステムは、ネットワークと、複数の金融資産取引管理機
関の金融資産管理装置と、ネットワークを介して各金融
資産管理装置と接続するサーバとからなるサービスシス
テムであって、サーバは、インターネットを介してクラ
イアントの端末に接続する端末接続手段と、異なる金融
資産取引管理機関にあるクライアントの口座情報をクラ
イアント別に保存記憶する口座情報記憶手段と、クライ
アントが端末からインターネットを介して送信するサー
ビス要求を受信するサービス要求受信手段と、サービス
要求を受信したとき、口座情報記憶手段に記憶されてい
るクライアントの全ての口座情報を取り出す口座情報取
得手段と、取り出した口座情報を基にネットワークを介
してクライアントの口座のある各金融資産取引管理機関
の金融資産管理装置から該クライアントの資産情報又は
金融商品取引情報を取得する金融資産情報取得手段と、
金融資産情報を分類整理してサービス要求送信元の端末
に送信する金融資産情報送信手段と、を備えたことを特
徴とする。

【００３０】また、第１３の発明の資産管理サービスシ
ステムは、ネットワークと、複数の金融資産取引管理機
関の金融資産管理装置と、ネットワークを介して各金融
資産管理装置と接続するサーバとからなるサービスシス
テムであって、サーバは、インターネットを介してクラ
イアントの端末に接続する端末接続手段と、異なる金融
資産取引管理機関にあるクライアントの口座情報をクラ
イアント別に保存記憶する口座情報記憶手段と、クライ
アントが端末からインターネットを介して送信するサー
ビス要求を受信するサービス要求受信手段と、サービス
要求を受信したとき、口座情報記憶手段に記憶されてい
るクライアントの口座情報を取り出す口座情報取得手段
と、取り出した口座情報を基にネットワークを介してク
ライアントの口座のある各金融資産取引管理機関の金融
資産管理装置が管理する口座の中から該クライアントに
よって指定された金融商品の取引が可能な口座を抽出す
る口座抽出手段と、を備えたことを特徴とする。

【００３１】また、第１４の発明は上記第１３の発明の
資産管理サービスシステムにおいて、口座抽出手段は、
抽出された口座が複数ある場合はクライアントにとって
経済的に有利な口座を選択する選択手段を含むことを特
徴とする。

【００３２】また、第１５の発明は上記第１３または第
１４の発明の資産管理サービスシステムにおいて、口座
抽出手段によって抽出された口座のある金融資産取引管
理機関に対しネットワークを介して取引指示を出す取引
指示手段を備えたことを特徴とする。

【００３３】また、第１６の発明の資産管理サービスシ
ステムは、ネットワークと、複数の金融資産取引管理機
関の金融資産管理装置と、ネットワークを介して各金融
資産管理装置と接続するサーバとからなるサービスシス
テムであって、サーバは、インターネットを介してクラ
イアントの端末に接続する端末接続手段と、クライアン
トが端末からインターネットを介して送信するサービス
要求を受信するサービス要求受信手段と、サービス要求
を受信したとき、複数の金融資産取引管理機関の中から
ネットワークを介してクライアントによって指定された
資産運用または資金の借入れが可能な金融資産取引管理
機関を抽出する金融資産取引管理機関抽出手段と、抽出
された金融資産取引管理機関から該クライアントにとっ
て経済的に有利な金融資産取引管理機関を選択・出力す
る選択・出力手段と、を含むことを特徴とする。

【００３４】また、第１７の発明の資産管理サービスシ
ステムは、ネットワークと、複数の金融資産取引管理機
関の金融資産管理装置と、ネットワークを介して各金融
資産管理装置と接続するサーバとからなるサービスシス
テムであって、サーバは、インターネットを介してクラ
イアントの端末に接続する端末接続手段と、異なる金融
資産取引管理機関にあるクライアントの口座情報をクラ
イアント別に保存記憶する口座情報記憶手段と、クライ
アントが端末からインターネットを介して送信するサー
ビス要求を受信するサービス要求受信手段と、サービス
要求を受信したとき、口座情報記憶手段に記憶されてい
るクライアントの口座情報を取り出す口座情報取得手段
と、取り出した口座情報の中からクライアントによって
指示される資金の移動元口座と移動先口座の移動指示情
報を取得する移動指示情報取得手段と、移動指示情報に
基づく移動元口座のある金融資産取引管理機関の金融資
産管理装置にネットワークを介して移動先口座の口座情
報を送信して資金移動指示を行なう資金移動指示手段
と、を備えたことを特徴とする。

【００３５】また、第１８の発明は上記第１７の発明の
資産管理サービスシステムにおいて、移動元口座のある
金融資産取引管理機関の金融資産管理装置は、資金移動
指示を受信する移動指示受信手段と、受信した移動指示
の内容をインターネットを介してクライアントの端末に
送信して確認を要求する移動確認要求手段と、移動確認
要求に対するクライアントの端末からの応答を受信する
応答受信手段と、受信した応答が資金の移動承認を内容
とする場合は移動元口座から移動先口座へ資金移動させ
る資金移動手段を有し、受信した応答が資金の移動承認
を内容としない場合は移動元口座から移動先口座へ資金
移動させないことを特徴とする。

【００３６】また、第１９の発明は上記第１７または第
１８の発明の資産管理サービスシステムにおいて移動元
口座のある金融資産取引管理機関の金融資産管理装置
は、移動指示情報に基づく移動元口座から移動先口座に
直接資金の移動ができない場合には、移動先口座とは異
なる第３の口座を自動的に選択する中継口座選択手段
と、選択された第３の口座を経由させて移動元口座から
移動先口座へ資金移動させる指示をネットワークを介し
て送信する資金中継移動指示手段と、を有することを特
徴とする。

【００３７】また、第２０の発明は上記第１２乃至第１
７のいずれかの発明の資産管理サービスシステムにおい
て、クライアント及び／またはクライアントの端末に表
示する広告のスポンサーに対して課金を行う課金手段を
含むことを特徴とする。

【００３８】また、第２１の発明は上記第２０の発明の
資産管理サービスシステムにおいて、課金手段はクライ
アントが選択した資産管理サービスの種類に対応した手
数料を取得する手数料取得手段と、取得した手数料を基
にサービス課金データを生成して記憶する課金データ生
成手段と、を含むことを特徴とする。

【００３９】また、第２２の発明は上記第２０の発明の
資産管理サービスシステムにおいて、課金手段はクライ
アントが選択した資産管理サービスにおいてクライアン
トの端末に表示された広告のスポンサー毎に規定された
広告掲載料を取得する広告料取得手段と、取得した広告
料掲載を基に広告課金データを生成して記憶する課金デ
ータ生成手段と、を含むことを特徴とする。

【００４０】また、第２３の発明は上記第２０の発明の
資産管理サービスシステムにおいて、課金手段はクライ
アントが広告にアクセスした頻度に応じた広告料を取得
する広告料金を取得する広告料取得手段と、取得した広
告料掲載を基に広告課金データを生成して記憶する課金
データ生成手段と、を含むことを特徴とする。

【００４１】また、第２４の発明は上記第１３乃至１６
のいずれかの発明の資産管理サービスシステムにおい
て、外部からインターネットを介してリアルタイムに金
融商品情報を取得する金融商品情報取得手段と、サービ
ス要求を受信したとき、取得した最新の金融商品情報を
インターネットを介してサービス要求送信元の端末に送
信する金融商品情報送信手段と、を備えたことを特徴と
する。

【００４２】また、第２５の発明は、上記第１２乃至２
４の発明の資産管理サービスシステムにおいて、クライ
アントの端末、サーバ及び各金融資産管理装置は送信す
るデータを暗号化し、受信するデータを復号する暗号化
／復号手段を備えていることを特徴とする。

【００４３】

【発明の実施の形態】以下、説明上、クライアントは、
クライアント本人を特定できるＩＣカード等の媒体カー
ドを必ず所有していて、住所、氏名、生年月日、電話番
号などの個人情報とパスワードを登録したＩＣカード
と、そのＩＣカードに対応した正しいパスワードの入力
があれば、そのクライアントの正当性が確認できるもの
とする。磁気ストライブにパスワードが登録されていた
従来の預金カード等に比べ、ＩＣカードに登録されてい
るパスワードは暗号化することにより簡単には読取るこ
とができないので、安全性が高い。したがって、サーバ
側のデータベースにパスワードを登録しておく必要がな
い。

【００４４】通常、金融期間等の各口座を利用する場合
は口座ごとに暗証（取引用の暗証）を登録し、例えば、
出金時にはパスワードの入力を行うが、本発明では、資
産管理サービスに加入する際の本人認証（図６のステッ
プＳ１）には各口座ごとの取引用暗証を登録する必要が
ない。また、資産管理サービスの利用開始時の本人認証
（図７のステップＴ１）の際も取引用暗証の入力は必要
ない。つまり、上述したように資産管理サービスの利用
開始時の本人認証にはＩＣカードに記憶されている暗証
に対応するパスワードを入力するだけでよい。

【００４５】また、本発明の資産管理サービスの運用に
当って、資産管理サービス会社Ｍと各金融資産取引管理
会社との間には提携契約により、個々の取引口座に設け
られている暗証照合は省略する旨の規定がなされること
が望ましく、以下の実施例は個々の取引口座に設けられ
ている暗証照合は省略する旨の規定があるものとして構
成されている。

【００４６】また、このような仕組が整っていない場合
は、本発明のサービスへ登録する時に、ここで述べる手
続きに代わって、書面での署名捺印や、免許証など身分
を証明するもののコピーの提出などが必要になる。な
お、クライアントの正当性が確認され、資産管理サービ
ス利用者として登録番号が発生した後に、登録番号に対
応した暗証番号入力により本人認証を行なうように構成
することもできる。

【００４７】また、以下の説明では、「金融資産取引管
理機関」は銀行、信託銀行、信用金庫、公庫、郵便局等
の預金／貸し出しや、引き落とし、預け入れ等の入出金
処理を行なう機関のほか、証券会社や保険会社、投資会
社等を含んでいる。また、「口座」は預金口座等の資産
口座だけでなく金融資産取引管理機関の取引口座、例え
ば、株式等の取引口座を意味する。また、「証券取引業
者」は証券会社だけでなく銀行や郵便局等のような株式
や、債券等を売買する機関を意味する。

【００４８】[第１の実施の形態] ＜システム構成例＞図１は本発明に基づく資産管理サー
ビスシステムの構成例を示す図である。図１で、クライ
アントは、本発明の資産管理サービスを受けようとする
登録済み利用者であり、端末１はクライアントが使用す
る端末である。端末１はパソコンや携帯電話等のＰＤＡ
（Personal Digital(Data) Assistant）からなり、制御
部、メモリ、マウス等を備えたキー入力部及び表示装置
を備え、インターネット８に接続可能に構成されてい
る。なお、ＩＣカード読取り装置を備えることが望まし
い（ＩＣカード読取り装置を備えていない場合は、認証
時にＩＣカードに登録されたＩＣカード利用登録番号の
キー入力が必要となる）。

【００４９】また、各クライアントの端末には送信デー
タを暗号化し、暗号化された受信データを復号する暗号
化／復号手段を備えている。なお、本実施の形態では暗
号方式として共通鍵暗号方式を用いているがこれに限定
されない。

【００５０】また、各クライアントの端末には通信接続
手段としてインターネットブラウザソフト（ＷＷＷブラ
ウザ）がインストールされており、サーバ２から送られ
る情報に基づいて、資産状況や取引状況、資金移動状況
をＷＷＷブラウザにより表示装置に表示することができ
る。また、端末１は「資産管理サービス」を選択するだ
けでインターネット８を介してサーバ２とダイヤルアッ
プ接続できる。また、端末１には送信データを共通鍵暗
号方式で暗号化し、受信データを復号する暗号化／復号
手段を含んでいる。

【００５１】また、サーバ２は本発明に基づく資産管理
サービスを行なう資産管理サービス会社Ｍが運営管理す
るサーバコンピュータであり、資産管理サービスシステ
ムを構成する。サーバ２は資産管理サービス利用申し込
み者の登録処理を行ない、クライアントが端末１からイ
ンターネット８を介して行なう資産状況問い合わせや、
株式売買等の取引指示や、資金移動指示等の指示がある
と、後述の、資産管理サービス処理、取引処理、資金移
動処理等を実行し、問い合わせ元の端末１に処理結果
（情報）を送信する。

【００５２】この資産管理サービス会社Ｍは、問い合わ
せ元の端末１に送った情報の表示画面に広告を掲載し、
その広告料を得るものとする（投資信託などの金融商品
の広告は、まさにそれらに興味を持つクライアントが対
象なので効果が高い）。

【００５３】また、金融資産管理装置３−１、３−２、
・・・、３−ｎ、４−１、４−２、・・・４−ｍは、ク
ライアントが口座を持つ銀行や証券会社等の金融資産取
引管理機関のコンピュータであり、インターネット８等
のネットワークを介して接続し、それぞれの金融資産取
引管理機関のサービス処理を行い、サーバ２からの問い
合わせ（送信要求）に応じて必要情報をインターネット
８等のネットワークを介してサーバ２に送信する。ここ
で、図１では、説明上、金融資産管理装置３−１、３−
２、・・・、３−ｎ、４−１、４−２、・・・４−ｍは
インターネット８に接続した場合を示したが、サーバ２
と金融資産管理装置３−１、３−２、・・・、３−ｎ、
４−１、４−２、・・・４−ｍの全てを別途高速ネット
ワークで接続するようにしてもよいし、一部を高速ネッ
トワークで接続し、他はインターネットに接続するよう
にしてもよい。また、各金融資産管理装置は送信データ
を暗号化し、暗号化された受信データを復号する暗号化
／復号手段を備えている。なお、本実施の形態では暗号
方式として共通鍵暗号方式を用いているがこれに限定さ
れない。

【００５４】なお、図１の例では銀行と証券会社の例の
みを示したが、郵便局、保険会社、投資信託会社等の金
融資産取引管理機関の金融資産管理装置についても同様
である。

【００５５】また、コンピュータ５は証券取引所のサー
バコンピュータであり、インターネット８と接続し、株
価情報をリアルタイムで各証券会社やサーバ２に送信す
る。図示していないが、同様に、サーバは他の取引情
報、例えば、インターネットに接続する商品取引所のコ
ンピュータから商品取引情報、為替取引会社から為替取
引情報、を取得することもできる。

【００５６】また、Ｂ銀行、Ｃ銀行、Ｆ証券、Ｇ証券は
サーバ２の資産管理サービス会社Ｍと提携契約を結ん
で、それぞれの金融資産管理装置がサーバ２と情報をや
り取りできるように、あらかじめシステムを構成してい
る。

【００５７】この資産管理サービスと連携するかどうか
は、各金融資産取引管理機関の自由であるが、後述する
ように、この資産管理サービスはクライアントに多大な
メリットを与えるので、これに連携しないことは、その
金融資産取引管理機関の競争力を損なうことになる。

【００５８】また、サーバ２及び金融資産管理装置３−
１、３−２、・・、３−ｎ、４−１、４−２、・・、４
−ｍはすべて、情報の漏洩やハッキングなどに対してフ
ァイヤーウォール等の対策が施されており、高度なセキ
ュリティとプライバシーの保護機能を持っている。口座
番号・ＩＣカード情報・残高情報・取引結果情報・取引
指示情報などは、他者に知られてはいけないので、これ
らのコンピュータ間で送受信されるデータは暗号化が行
なわれている。また、これらコンピュータ間の情報の送
受信において、なりすましを防ぐように構成されてい
る。

【００５９】＜サーバ及びデータベースの構成例＞図２
はサーバの資産管理サービスの各機能及びデータベース
の構成例を示すブロック図であり、図３はデータベース
に格納されている各ファイルに記憶されるレコードの構
成例を示す図である。

【００６０】サーバ２は制御部２１及び周辺装置を備
え、インターネット８に接続する端末及び他のコンピュ
ータとインターネット８を介してデータの授受を行な
う。このため、本発明の資産管理サービスを実行するた
めの機能として、図２（ａ）に示すように、インターネ
ット８に接続する端末との接続及びインターネット８等
のネットワークを介して接続する金融資産管理装置との
接続や、インターネット８を介してのデータの授受及び
制御を行なうネットワーク通信手段３１、資産管理サー
ビスの利用者登録設定を行なう利用者登録手段３２、資
産管理サービスを行なう資産管理手段３３、証券売買等
の取引処理を中継する取引処理手段３４及び資金移動指
示に基づく資金移動処理を行なう資金移動処理手段３５
等の処理手段を有している。

【００６１】また、クライアントに利用手数料等を課金
するように構成する場合にはサービス課金レコードを生
成するサービス課金手段３８を設け、広告のスポンサー
（広告主）に広告のアクセス頻度等に基づいて広告料を
課金するように構成する場合には広告課金レコードを生
成する広告課金手段３９を設ける。

【００６２】上記各手段はプログラムで構成され、サー
バ２のプログラム格納メモリに記憶されており、制御部
２１により適時取り出されて実行制御され、上記各処理
を実行する。

【００６３】また、サーバ２はデータベース２２、２
２’を備えており、データベース２２は図２（ｂ）に示
すように、上述した利用者登録手段３２によって取得さ
れたクライアント情報及び口座情報を登録する登録者情
報ファイル４１及び登録者別口座ファイル４２を格納し
ている。なお、データベース２２に銀行の預金利息や信
託手数料、予想配当、証券会社の株式売買手数料等を登
録した手数料ファイル等を格納するようにしてもよい。
また、クライアントに利用手数料等を課金するように構
成する場合にはサービス課金データファイル４８を設け
る。

【００６４】また、図２（ｃ）に示すデータベース２
２’は広告用データベースであり、広告データを記憶し
た広告ファイル４９−３が記憶されている。なお、スポ
ンサー（広告主）にクライアントが広告をアクセスした
頻度に応じた広告料をスポンサーに課金するように構成
する場合は、スポンサー管理ファイル４９−１及び広告
課金データファイル４９−２を設けるようにする。

【００６５】上記登録者情報ファイル４１及び登録者別
口座ファイル４２は前述した資産管理手段３３、取引処
理手段３４及び資金移動処理手段３５によって参照（検
索）される。また、登録者情報ファイル４１及びサービ
ス課金データファイル４８はサービス課金手段３８によ
ってアクセスされる。スポンサーに課金する場合はスポ
ンサー管理ファイル４９−１及び広告課金データファイ
ル４９−２は広告課金手段３９によってアクセスされ
る。

【００６６】図３で、登録者情報ファイル４１は図３
（ａ）の例に示すように、クライアントの登録番号４１
１、クライアントの住所、氏名等の個人情報４１２を記
憶した登録者情報レコード４１０を複数記憶してなる。
なお、クライアントに利用手数料等を課金するように構
成する場合には、図示のように、登録者情報レコード４
１０は更に課金徴収用の支払い口座情報（銀行コード、
預金種別、口座番号）４１３を含む。

【００６７】また、登録者別口座ファイル４２は図３
（ｂ）の例に示すように、クライアントの登録番号４２
１、登録済みクライアントの金融資産取引管理機関（つ
まり、銀行、証券取引業者、保険会社、・・・等）を個
々に識別する金融資産取引管理機関コード（銀行コー
ド、証券取引業者コード、保険会社コード、・・・等）
４２２、口座の種類を示す口座区分コード４２３、口座
番号４２４等を記憶した登録者別口座レコード４２０を
複数記憶してなる。

【００６８】なお、登録者別口座レコード４２０は登録
者別、金融資産取引管理機関別、口座区分別、口座番号
別に作成され登録者別口座ファイル４２に記憶される。
つまり、登録者別口座レコード４２０は各登録済みクラ
イアントの口座単位で１レコードずつ作成され、登録者
別口座ファイル４２に記憶される。また、各金融資産取
引管理機関コードには金融取引機関の種類（銀行、証券
取引業者、保険会社、・・・等）を弁別する種類コード
が含まれている。

【００６９】また、サービス課金データファイル４８は
図３（ｃ）の例に示すように、クライアントの登録番号
４８１、サービスの利用日時４８２、サービスを区別す
るサービスコード（例えば、資産管理サービス＝「１
０」、株式取引サービス＝「２１」、資金移動サービス
＝「３０」等）４８３、手数料取得手段３８１によって
取得された当該サービスの利用手数料４８４を記憶し、
請求フラグ４８５、入金フラグ４８６等の記憶領域が確
保されたサービス課金データ４８０を記憶してなる。

【００７０】スポンサー管理ファイル４９−１は、スポ
ンサーを識別するスポンサー番号４９１１、社名(氏
名）、住所、電話番号、支払い条件等、スポンサーの基
本情報からなるスポンサー基本情報４９１２、クライア
ント端末に表示される画面に掲載する広告件数４９１
３、広告番号、掲載料及び広告にリンクするスポンサー
のサイト（以下、リンクサイト）の閲覧単価を広告毎に
記憶した広告１（４９１４−１）〜広告５（４９１４−
５）を記憶したスポンサー管理レコード４９０−１から
なる。

【００７１】広告番号は広告を識別する番号であり、広
告ファイル４９−３に登録されている広告データ（主に
画像データ）の識別番号である。ここで、広告は資産管
理サービスでクライアント端末に表示する画面（サーバ
２から送信するＨＴＭＬファイルからなる）に所定時間
間隔で表示される。具体的には図８の広告欄８１、図１
２の広告欄９１等に広告ファイル４９−１に表示するよ
うに、登録されたスポンサーの広告データを所定時間間
隔で所定順序で送信する。

【００７２】掲載料は、このクライアント端末に表示す
る広告の面積及び時間の占有の対価であり、契約時に決
定され、スポンサー管理レコード４９０−１に登録され
る掲載料はクライアントが見る見ないに関係なく、広告
掲載画面が表示された場合にその画面に表示された（つ
まり、掲載された）広告のクライアントに課金する。ま
た、閲覧料はクライアントが掲載された広告に興味をも
って広告上のボタン等をクリックしてリンクするＷｅｂ
サイトにブランチした場合に、時間単位（実施例では２
分毎としたがこれに限定されない）で課金する。

【００７３】また、広告課金データファイル４９−２
は、スポンサー番号４９２１、広告の掲載日時４９２
２、掲載料４９２３、閲覧時間（分単位）４９２４、閲
覧時間×単価で算出される閲覧料４９２５を記憶し、請
求フラグ４９２６、入金フラグ４９２７等の記憶領域が
確保された広告課金データ４９０−２を記憶してなる。

【００７４】＜各資産管理サービス機能等の構成例＞図
４は図２（ａ）で示したサーバ２の資産管理サービスに
係る各機能等の構成例を示すブロック図である。図４
で、ネットワーク通信手段３１は、インターネット８に
接続する端末との通信プロトコル及びインターネット８
等のネットワークに接続する金融資産管理装置との通信
プロトコルを確立し接続処理を行なう通信接続手段３１
１、インターネット８及びインターネット８等のネット
ワークを介してデータの授受制御を行なう通信制御手段
３１２、登録番号、口座情報、金額、利用者名等からな
る送受信データを共通鍵方式による暗号化及び復号を行
なってデータの送受信を行なうデータ送受信手段３１３
を含んでいる。

【００７５】利用者登録手段３２は、利用登録申し込み
者の認証を行なう申込者認証手段３２１と、認証済みの
利用登録申し込み者に対し登録番号を発行し、利用登録
者の端末に送信して表示させる登録番号発行手段３２２
と、利用申し込み者の個人情報を登録者情報ファイル４
１に登録する個人情報登録手段３２３と、クライアント
の取引している金融資産取引管理機関や口座番号等を登
録者別口座ファイル４２に登録する口座登録手段３２４
と、クライアントが登録しようとする口座番号が相手先
の金融資産取引管理機関に開設してあるか否かを確認す
る口座情報確認手段３２５を含んでいる。

【００７６】また、資産管理手段３３は、クライアント
の認証を行なってサービス要求を受信するクライアント
認証手段３３１と、データベースに登録されている口座
の中からクライアントの口座を取り出す口座情報取得手
段３３２と、口座情報取得手段３３２によって抽出され
た口座のある全ての金融資産取引管理機関からクライア
ントの資産情報または金融商品取引情報を取得する情報
取得手段３３３と、情報取得手段３３３によって取得さ
れた資産情報または金融商品取引情報を分類整理した資
産管理情報を作成する分類整理手段３３４と、分類整手
段３３４によって作成された資産管理情報を利用登録者
の端末に送信して表示させる資産情報送信手段３３５
と、表示された資産状況に基づくクライアントが行なう
次の選択処理を判定する選択処理判定手段３３６とを含
んでいる。なお、分類整理手段３３４は資産情報を資産
の種類及び口座別に分類し、分類された資産情報を基に
資産の変動及び保有状況を一覧可能な管理データを作成
し、および／又は金融商品取引情報を取引の種類及び口
座別に分類する工程と、分類された金融商品取引情報を
基に取引内容と金融商品の保有状況を一覧可能な管理デ
ータを作成する。

【００７７】また、取引処理手段３４は利用登録者が指
定した「銘柄」を取得する銘柄取得手段３４１と、取引
情報を取得し、利用登録者の端末に送信して表示させる
取引情報送信手段３４２と、利用登録者が指定した取引
指示情報（株式取引の場合を例とすると、何株を売る
か、何株を買うか、指値か成り行きか、信用取引きか否
かといった取引内容を指す）を取得する取引指示情報取
得手段３４３と、取引に合った口座を選択して金融資産
取引管理機関及び口座情報を取得する口座抽出手段３４
４と、取引内容を確認する取引確認手段３４５と、証券
会社等の取引仲介業者に銘柄及び取引内容を指定して取
引注文を行なう取引注文手段３４６とを含んでいる。ま
た、取引情報送信手段３４２は、取引情報を証券取引所
等の機関からリアルタイムに取得する取引情報取得手段
３４２１を含んでいる。

【００７８】なお、本実施例では取引処理手段３４によ
り行なわれる取引として証券取引を例としているが、取
引処理手段３４により行なわれる取引は証券取引に限定
されず、例えば、商品取引会社を仲介者とする貴金属や
小豆等の商品取引や為替取引にも適用できる。

【００７９】また、資金移動処理手段３５はクライアン
トが指定する資金の移動先、移動元、移動金額等の資金
移動指示情報を取得する移動指示情報取得手段３５１
と、移動先に資金を直接振り込むか中継するかを判定す
る振込可否判定手段３５２と、振込可否判定手段３５２
の判定結果により直接振り込みを指示する振込指示手段
３５３、振り込み中継口座を自動的に選択する中継口座
選択手段３５４及び振り込み中継を指示する振込中継指
示手段３５５とを含んでいる。

【００８０】また、サービス課金手段３８はサービス提
供を行なうたびに内部テーブルから手数料を取得する手
数料取得手段３８１と取得した手数料を基にサービス課
金データ４８０を生成してサービス課金データファイル
４８に書き込むサービス課金データ生成手段３８２を含
んでいる。

【００８１】また、広告課金手段３９は広告課金データ
生成時にスポンサー管理ファイル４９−１から当該広告
の広告料を取り出す広告料取得手段３９１と、取得した
広告料を基に広告課金データ４９０−２を生成して広告
課金データファイル４９−２に書き込むサ広告課金デー
タ生成手段３９２を含んでいる。

【００８２】＜送受信データの構成例＞図５は端末１と
サーバ２、サーバ２と各金融資産取引管理機関の金融資
産管理装置３−１、３−２、・・・、３−ｎ・・４−
１、４−２、・・・４−ｍ等との間で送受信するデータ
の構成例を示す図である。

【００８３】データ送受信手段３１３によって送受信さ
れる送受信データ５０は、口座情報５１と、情報本体５
２と、デジタル署名５３と、ランダムに発生させた共通
鍵５４と、データベース２２に登録されているクライア
ントの資産管理サービスの登録番号５５とを含んでい
る。

【００８４】ここで、口座情報５１は、どの口座に対す
るデータなのかを知らせるための情報であり、金融資産
取引管理機関コード、口座の種類、口座番号、口座名義
人氏名等からなる。また、情報本体５２は伝達すべき本
来の情報の部分、例えば、残高情報や取引指示情報など
である。また、送信者のデジタル署名５３は誰かが送信
者になりすまして通信するのを防ぐための情報である。
これらの情報は、ランダムに発生させた共通鍵５４によ
り共通鍵暗号方式で暗号化しておく。

【００８５】共通鍵５４は、クライアントの公開鍵であ
りよく知られた公開鍵暗号方式で暗号化して送る。この
暗号化されたデータを復元できる秘密鍵を持つのは、ク
ライアント（または、秘密鍵が保存されたクライアント
の端末）だけであり、更に、クライアントの端末を介し
て本発明の資産管理サービスシステムにアクセスしてサ
ービスを受けるには、後述するように本人認証が必要で
あり、認証コードを知らない限り資産管理サービスシス
テムにアクセスできても実際のサービスを受けることは
できない。つまり、端末で受信され、復号された送受信
データ５０のデータを利用できるのは、送受信データ５
０の受信者として認証されたクライアントだけである。

【００８６】＜クライアント登録処理動作例＞図６はサ
ーバのクライアント登録処理動作の一実施例を示すフロ
ーチャートである。以下のステップで送信されるデータ
は図５に示した方式で暗号化されて送信される。

【００８７】ステップＳ１：（登録申し込み者の認証） クライアントは自分の端末１を用いて、サーバ２の資産
管理サービスホームページ（図示せず）にアクセスし、
登録手続きに入る。この際、住所、氏名などの個人情報
及びＩＣカードとパスワードを入力する。

【００８８】端末１はＩＣカードの読取り及び暗証番号
の入力が終わると、ＩＣカードに登録された個人情報及
びパスワードと入力された個人情報及びパスワードを含
む認証要求をインターネット８を介してサーバ２に送出
する。

【００８９】サーバ２は認証要求を受信すると申込者認
証手段３２１によりＩＣカードに登録された個人情報及
びパスワードを比較して本人認証処理を行ない、正しく
認証できなかった時は、不正な登録を試みるものと判断
し処理を終了し、認証が成功すれば登録可としてＳ２に
遷移する。なお、この際、個人情報を確認するために、
他のコンピュータ（認証局のようなもの（図１には示し
ていない））にアクセスする必要があれば、サーバ２は
そのコンピュータに対するアクセスを行う。

【００９０】ステップＳ２：（資産管理サービスの登録
番号発行） サーバ２は、登録番号発行手段３２２により認証済みの
利用登録申し込み者に対し資産管理サービスの登録番号
を発行し、クライアントの端末１に送信して表示させ
る。ここで、資産管理サービス登録番号は、資産管理サ
ービスを利用する時に必要となる。

【００９１】ステップＳ３：（個人情報の登録） 次に、個人情報登録手段３２３により上記ステップＳ２
で発行した資産管理サービスの登録番号を登録番号４１
１とし、上記ステップＳ１で受信した認証要求に含まれ
る個人情報を取り出して個人情報４１２とした登録者情
報レコード４１０を生成して、データベース２２の登録
者情報ファイル４１に登録（保存記憶）する。

【００９２】ステップＳ４：（口座情報の取得） サーバ２は口座登録手段３２４によりクライアントの端
末にクライアントが持つ口座情報（金融資産取引管理機
関名、口座の種類、口座番号等）の入力を促すメッセー
ジ（或いはＨＴＭＬファイル）を送って１口座分の口座
情報を入力させ、口座情報を取得（受信）する。

【００９３】ステップＳ５：（口座の有無確認） サーバ２は口座確認手段３２５により、上記ステップＳ
４で取得した口座情報に含まれる金融資産取引管理機関
のコンピュータにインターネット８等の値とワークを介
してアクセスし、クライアントが入力した口座が開設さ
れているか否かを確認し、口座が開設されていない場合
にはＳ６に遷移し、ある場合はＳ７に遷移する。例え
ば、クライアントがＢ銀行、Ｃ銀行、Ｆ券、Ｇ証券の口
座番号を入力すると、サーバ２は、金融資産管理装置３
−１、３−２、・・・、３−ｎ、金融資産管理装置４−
１、４−２、・・、４−ｍにアクセスし、そのクライア
ントの口座の有無の確認を行うことになる。

【００９４】ステップＳ６：（口座情報の再入力カウン
ト） 口座確認手段３２５は、再入力カウンタに１を加え、Ｓ
４に戻って口座番号の再入力を促す。入力間違いの可能
性も考慮して、何回か間違った時点で、不正な試みと判
断し、再入力カウンタを１にセットして終了する。な
お、不正判断の間違い回数は実施例では３回としたがこ
れに限定されない。

【００９５】ステップＳ７：（登録者別口座レコードの
登録） サーバ２は、口座登録手段３２４により、上記ステップ
Ｓ２で発行した資産管理サービスの登録番号を登録番号
４２１とし、ステップＳ４で取得した口座情報に含まれ
る金融資産取引管理機関名を変換して金融資産取引管理
機関コード４２２とし、口座情報に含まれる口座の種類
コード及び口座番号を口座区分コード４２３及び口座番
号４２４とする登録者別口座レコード４２０を生成し
て、データベース２２の登録者別口座ファイル４２に登
録（保存記憶）する。

【００９６】ステップＳ８：（登録口座終了判定） クライアントが次に登録する口座がある場合はＳ４に遷
移し、そうでない場合は登録処理を終了する。

【００９７】上記図６のフローチャートに示したように
本発明の資産管理サービスシステムでは予め口座情報を
登録しておくので、クライアントは資産状況／取引状況
の表示や取引指示、資金移動指示時に端末から資金管理
サービスシステムに一度ログインするだけでよく、その
都度口座番号を指定する手間がかからない。

【００９８】＜資産管理サービス処理動作例＞図７はク
ライアントのサービス要求に対応してサーバ２が行なう
資産管理サービス処理動作の一実施例を示す図であり、
図７は資産管理サービス処理の基本動作を示すフローチ
ャート、図８は資産管理サービス処理起動後、クライア
ントの端末に表示される金融資産・取引状況管理表の一
実施例を示す図であり、資産管理サービスへの登録を完
了したクライアントが、資産管理サービスにログインし
サービスを受ける時のサーバ２の動作例を示す図であ
る。以下のステップで送受信されるデータは図５に示し
た方式で暗号化されて送受信される。

【００９９】また、本実施例では、広告料金は契約時に
決定される掲載位置、掲載スペース及び期間等に応じた
定額料金とし、決定された定額料金を毎月スポンサーに
請求するので、サーバ２による広告課金動作は示してい
ないが、これに限定されず、後述するようにクライアン
トがサービスを利用したとき表示されていた広告のスポ
ンサーに広告料金を課金するように構成することもでき
る。

【０１００】ステップＴ１：（クライアント認証） 図７で、クライアントは自分の端末１を用いて、サーバ
２の資産管理サービスホームページにアクセスし、資産
管理サービス要求手続きに入る。この際、資産管理サー
ビス登録番号、ＩＣカード及びパスワードを入力する。
なお、資産管理サービス登録番号及びパスワードの入力
でよいように構成してもよい。

【０１０１】端末１は資産管理サービス登録番号、ＩＣ
カードの読取り及びパスワードの入力が終わると、入力
された資産管理サービス登録番号、ＩＣカードから読取
った個人情報及びパスワードと入力されたパスワードを
含む認証要求及び資産管理サービス要求をインターネッ
ト８を介してサーバ２に送出する。

【０１０２】サーバ２は認証要求を受信するとクライア
ント認証手段３３１により、まず、入力された資産管理
サービス番号をキーとして登録者情報ファイル４１を検
索し、登録番号が一致する登録者情報レコード４１０の
有無を調べ、登録番号が一致した場合はＩＣカードから
読取った個人情報と登録者情報レコード４１０の個人情
報４１２を比較し、一致した場合にはＩＣカードから読
取ったパスワードと入力されたパスワードを比較し、一
致した場合に認証成功とする。正しく認証できなかった
時は、不正な登録を試みるものと判断し処理を終了し、
認証が成功すれば資産管理サービス要求を受け取ってＴ
２に遷移する。なお、この際、個人情報を確認するため
に、他のコンピュータ（認証局のようなもの）にアクセ
スする必要があれば、サーバ２はそのコンピュータに対
するアクセスを行う。

【０１０３】ステップＴ２：（資産情報取得） 上記ステップＴ１でクライアントを認証できた時には、
サーバ２は口座情報取得手段３３２により、登録者別口
座ファイル４２に記憶されている登録者別口座レコード
４２０のうち登録番号４２１がクライアントの資産情報
サービス登録番号と同じ登録者別口座レコードを順次読
み出し、情報取得手段３３３によりクライアントの口座
のある金融資産取引管理機関の金融資産管理装置に順次
問い合わせ、それぞれの口座の残高情報やその日の取り
引き結果情報等、資産情報及び金融商品取引情報を取得
してメモリに一時的に記憶する動作を登録番号４２１が
クライアントの資産情報サービス登録番号と同じ登録者
別口座レコードの全てについて終わるまで繰り返し、全
てについて終わるとＴ３に遷移する。

【０１０４】ステップＴ３：（金融資産取引情報の分類
整理及び端末への送信、表示） サーバ２は、分類整理手段３３４によりメモリに記憶さ
れた資産情報及び金融商品取引情報のうち、資産情報を
資産の種類及び口座別に分類し、分類された資産情報を
基に資産の変動及び保有状況を一覧可能な管理データを
作成し、および／又は金融商品取引情報を取引の種類及
び口座別に分類する工程と、分類された金融商品取引情
報を基に取引内容と金融商品の保有状況を一覧可能な管
理データを作成し、それらを編集して表示情報（例えば
ＨＴＭＬファイル）を作成し、上記ステップＴ１で認証
要求をサーバ２に送った認証要求送信元端末（この例で
は、クライアントの端末１）宛てインターネット８等の
ネットワークを介して送信する。

【０１０５】端末側はサーバ２から表示情報を受信する
とサーバＷＷＷブラウザにより端末の表示装置の画面に
図８の表示例のような金融資産・取引状況管理表８０が
表示される。

【０１０６】図８の表示例はクライアントが２０００年
８月２５日の夜２２時５分に資産管理サービスにログイ
ンした場合の、ステップＴ２の動作を終了した時点の金
融資産・取引状況の表示例であり、金融資産・取引状況
管理表８０は金融商品ごとに分類されて、登録したすべ
ての口座の情報が表示されているので、資産の全容がわ
かりやすい。従来、図８の金融資産・取引状況管理表８
０のような情報を得るためには、（この例では）４つの
ホームページに毎回認証作業をしながらログインしなく
てはならなかったが本発明によれば、口座がいくつあっ
てもサーバ２の資産管理サービスホームページに１回だ
けアクセスするだけでよい。

【０１０７】なお、図８の金融資産・取引状況管理表８
０で、一番上の行に表示されている「広告」表示８１は
前述した投資信託などの金融商品の広告である。また、
図８の下段にある、「取引」ボタン８６、「資産移動」
ボタン８７、「サービス終了」ボタン８９は処理選択ボ
タンである。なお、処理選択ボタンとしてボタン８６、
８７、８９以外の処理選択ボタンを設けることもでき
る。

【０１０８】ステップＴ４：（選択処理の判定） 次に、サーバ２は金融資産・取引状況管理表８０を表示
し、所定時間経過すると選択処理判定手段３３５により
処理選択ボタン８６、８７、８９を差別表示するなどし
ていずれかの選択又は口座番号の選択を促す。

【０１０９】クライアントが処理選択ボタン８６、８
７、８９のいずれかをマウスでクリックすると選択処理
判定手段３３５によって対応する処理に遷移する。つま
り、処理選択ボタン８６をクリックするとステップＴ６
に遷移し、処理選択ボタン８７をクリックするとステッ
プＴ７に遷移し、処理選択ボタン８９をクリックすると
資産管理サービスを終了する。

【０１１０】また、クライアントが保有資産状況表示欄
８２、８３、８４に表示されている口座番号のいずれか
（例えば、保有資産状況表示欄８２の口座番号「１２５
４８６」）をクリックするとステップＴ５に遷移する。
なお、図８で処理選択ボタン８６、８７、８９以外の処
理選択ボタンを設けた場合には、その処理選択ボタンが
クリックされると対応する処理に遷移する。

【０１１１】ステップＴ５：（個別口座へのログイン） 上記ステップＴ４で口座番号がクリックされると、サー
バ２は選択処理判定手段３３５により、その口座がある
金融資産取引管理機関が管理するサービスのネットワー
クシステムへジャンプして、自動的にログインする。こ
の後は、その金融資産取引管理機関の金融資産管理装置
に処理が移行し、その金融資産取引管理機関のサービス
そのものに移行する。

【０１１２】本発明では前述したようにサーバ２が高い
セキュリティを保ち、クライアントに対して厳重な認証
処理を行い、暗号化通信により通信のセキュリティを保
ち、デジタル署名によりなりすましを防いでいるので、
この例では、金融資産取引管理機関の金融資産管理装置
はサーバ２がログインを許したクライアントを再度認証
手続きをさせることなく受け入れる。これらの作業を終
えてその金融資産取引管理機関のサービスをログオフす
ると資産管理サービス処理に復帰し、Ｔ３に戻る。

【０１１３】ステップＴ６：（取引処理） 図１０（ａ）（または図２０（ａ））に示すような取引
処理）の先頭ステップに遷移し、処理が終わるとＴ３に
遷移する。なお、図１０（ａ）及び図２０（ａ）の例は
株式取引処理であるが、取引は株式取引に限定されな
い。

【０１１４】ステップＴ７：（資産移動処理） 図１１（ａ）に示すような資金移動処理の先頭ステップ
に遷移し、処理が終わるとステップＴ３に遷移する。

【０１１５】従来は、クライアントは全資産を端末上で
整理された形で見ることはできなかったし、分類ごとの
資産合計も従来では端末上で見ることができなかった
が、上記図７のフローチャートに示す資産管理サービス
動作によれば、最初とステップＴ６、Ｔ６又はＴ７から
ステップＴ３に戻ったときに図８に示すように全口座の
保有情報や取り引き結果が表示されるので、全資産の保
有状況や取り引き結果等を知りたい時には従来のように
個々の銀行や証券取引業者のホームページにログインす
る必要はなく、この資産管理サービスに一度ログインす
るだけでよい。つまり、最初にログインするだけで、取
引処理や移動処理のさい認証操作を繰り返したり、個々
の金融資産取引装置にログインするために認証を繰り返
す必要がない。

【０１１６】また、ログイン時に入力されるパスワード
とＩＣカードに記憶されている暗証番号によりクライア
ント本人が特定されるので、サーバ２のデータベース２
２に暗証番号を登録しなくても、入力したパスワードと
ＩＣカードに記憶されている暗証番号及びサーバに登録
されている個人情報とＩＣカードに記憶されている個人
情報とが一致すれば本人が認証されたことになるのでサ
ーバのデータベースに暗証番号を登録しないので、サー
バのデータベースに不正アクセスされても暗証番号を知
られることはない。また、現在保有高や取引状況もデー
タベースに記憶しないので、盗まれることはない。

【０１１７】なお、入力したパスワードと暗証番号との
比較による本人認証は、実施例ではサーバ側で入力した
パスワードとＩＣカードに記憶されている暗証番号との
比較と、サーバに登録されている個人情報とＩＣカード
に記憶されている個人情報の比較という二重の比較によ
って行っているが、端末側だけで行うように構成するこ
ともできる。

【０１１８】なお、図８の例では金融商品ごとに分類し
て表示したが、口座ごとに分類したり、他の分類方法で
表示してもよい。もちろん、それらを切り替えて表示で
きるようにしてもよい。また、取引の例としてこの例で
は株式取引の場合のみを示したが、投資信託、債券、預
金などの取り引きを表示してもよい。

【０１１９】つまり、複数の金融資産取引管理機関に分
類されている資産の状況と複数の金融資産取引管理機関
に発生した取引の状況を一度のログイン作業で見ること
ができる。

【０１２０】また、送受信データは公開暗号方式で暗号
化されているので資産管理サービスの起動時に秘密鍵を
キーインするだけでよく、簡単である。また、端末に秘
密鍵を保存しておけば、秘密鍵を資産管理サービスの起
動時にキーインする必要がなく、利用者自身は最初秘密
鍵を端末に保存登録しておくだけで暗号化の意識なく資
産管理サービスを利用できる。

【０１２１】また、端末のＯＳ（オペレーションシステ
ム）に規定されている方法で端末起動時に立ち上げられ
る端末のＯＳへのログイン時にパスワード入力が必要な
ように設定しておくことにより、第三者による端末の不
正使用を防止でき、しかも、資産管理サービスシステム
へのログインには認証コード（登録番号及びパスワード
（ＯＳログイン用のパスワードとは異なるパスワー
ド））入力を要するので、端末側からの第三者による資
産管理サービスシステムへの不正アクセスが防止でき
る。更に、送受信データは前述したように解読が困難な
暗号化方式により暗号化されているのでデータが盗まれ
たり改竄されるおそれはない。

【０１２２】また、同一の金融商品や同種類の金融商品
ごとに分類されて表示され、それらの合計額も表示され
るので、資産の配分状況が一目で把握できる。

【０１２３】また、資産管理サービスが各金融資産取引
管理機関に順次自動的にアクセスして情報を取得するの
で、資産管理ソフトのようにクライアントの端末から各
金融資産取引管理機関にアクセスする必要がない。クラ
イアントの端末には専用ソフトは必要ではなく、通常の
ＷＷＷブラウザがインストールされていればよい。その
ため、このサービスを利用するために特別にソフトを購
入しなくてよい。

【０１２４】また、上記図７のフローチャートのステッ
プＴ５により、クライアントはあらためてログイン手続
きをせずに、その口座の詳細を見たり、資産管理サービ
スではできない特殊な取引を行なうことができる。この
場合はクライアントの手間は若干かかるが、資産内容を
変えてしまう重要な処理の指示（取引の最終的な指示）
を、その金融資産取引管理機関の金融資産管理装置の中
で処理できるので、安全性が高まる。資金移動の場合も
同様である。

【０１２５】図９は資産管理サービス利用料金及び広告
料金の課金動作の一実施例を示す図である。

【０１２６】＜変形例（１）＞ （サービス課金） 上記図７に示した実施例では、資産管理サービス会社Ｍ
は広告収入により運営し、クライアントには課金してい
ないが、これに限定されず、クライアントのサービス利
用頻度等に応じて利用料を課金するように構成するよう
にしてもよい。

【０１２７】図９（ａ）はクライアントにサービス料金
を課金する場合の課金動作例を示すフローチャートであ
り、クライアントにサービス利用の都度、所定の手数料
を賦課する例を示す。なお、この例では、取引処理サー
ビスまたは資金移動処理サービスに対しサービス毎に規
定された手数料を賦課し、サービス毎の手数料は資産管
理手段３３の内部テーブルに登録されているが、これに
限定されず、例えば、データベースにサービス毎の料金
を記憶するようにし、サービスの種類によって取り出し
て用いるようにしてもよい。

【０１２８】また、 （サービス課金動作）図７のステップＴ４で取引処理
（ステップＴ６）または資金移動処理（ステップＴ７）
が選択されると図９（ａ）のステップＴ８に遷移し、以
下の動作を実行する。 ステップＴ８：（手数料の取得） 手数料取得手段３８１は 図７のステップＴ４でクリッ
クされたボタンの種類を調べ、サービスの内容（例え
ば、株式取引サービス、資金移動サービス）を特定し、
サービスに対応する手数料を内部テーブルから取り出
す。

【０１２９】ステップＴ９：（サービス課金データの生
成等） サービス課金データ生成手段３８２は、入力された利用
者登録番号、タイマからの時刻信号を元に生成される利
用日時、サービス毎に規定されているサービスコード、
及び上記手数料取得手段によって取得されたサービス利
用手数料額を基に、図３（ｃ）に示したサービス課金デ
ータ４８０を生成してサービス課金データファイル４８
に書き込み、図７のステップＴ３に遷移する。

【０１３０】上記サービス課金データファイル４８は毎
月所定日毎に、外部請求データ作成手段（図示せず）に
よってアクセスされ、クライアント宛ての月次請求デー
タが作成される。この際、サービス課金データ４８０の
請求フラグ４８５に課金済みフラグ（＝「１」）が書き
込まれる。

【０１３１】また、毎月所定日に外部入金消し込み手段
（図示せず）によってアクセスされ、課金レコード４８
０の入金フラグ４８６に入金済みフラグ（＝「１」）が
書き込まれる。また、入金済みのサービス課金データは
クライアント等の問い合わせに対応できるように一定期
間保存され、一定期間を経過すると削除される。

【０１３２】なお、上記図９（ａ）のフローチャートで
は１回のサービスに定額手数料を賦課するようにした
が、利用時間を計測し、利用料金＝利用時間×サービス
単価とするようにしてもよい。また、上記実施例では手
数料の課金は取引処理及び資金移動処理だけとしたが、
これに限定されない。また、上記実施例では、クライア
ントからサービスの利用手数料を取るものとしたが、金
融資産取引管理機関から取引の仲介手数料を取るように
構成してもよい。

【０１３３】＜変形例（２）＞ （広告料課金） 上記図７に示した実施例では、資産管理サービス会社Ｍ
は広告のスペースに応じた月額額の広告収入により運営
するようにしたが、これに限定されず、クライアントが
サービスを利用したときに表示された広告のスポンサー
に対して課金するように構成することもできる。

【０１３４】図９（ｂ）はスポンサーにアクセス頻度に
応じた課金を行なう場合の課金動作例を示すフローチャ
ートであり、クライアントのサービス利用の際に、クラ
イアント端末に表示された広告のスポンサ−に広告の出
現頻度やアクセス頻度に応じて広告料金を賦課する例を
示す。

【０１３５】（広告料課金動作）図７のステップＴ３で
クライアントの端末に表示される金融資産・取引状況管
理表(図８）が表示されるとステップＲ１に遷移し、ス
テップＲ１〜Ｒ６の動作を実行する。また、図７のステ
ップＴ６（取引処理）またはステップＴ７（資金移動処
理）で広告が表示される場合（図１２、図３１）もステ
ップＲ１〜Ｒ６の動作により広告に課金できる。

【０１３６】ステップＲ１：（広告番号の取得） 広告料取得手段３９１は、広告の表示時にサーバ２から
クライアントの端末に送信する広告データから広告番号
を取得する。

【０１３７】ステップＲ２：（スポンサー番号及び掲載
料等の取得） 次に、広告料取得手段３９１はスポンサー管理ファイル
４９−１を順次検索し、広告番号を記憶したスポンサー
管理レコード４９０−１からスポンサー番号４９１１と
広告番号に対応する広告の掲載料及びリンクサイト閲覧
単価を取り出す。

【０１３８】ステップＲ３：（広告課金データの生成） 広告課金データ生成手段３９２は、上記ステップＲ２で
取得したスポンサー番号と、タイマからの時刻信号を元
に生成される掲載日時、上記ステップＲ２で取得した掲
載料と、値を０とした閲覧時間、閲覧料、請求フラグ及
び入金フラグの値を０として記憶した課金データを生成
する。

【０１３９】ステップＲ４：（リンクサイト閲覧操作の
有無判定等） 広告課金データ生成手段３９２は、クライアントが広告
のリンクボタン等をクリックしてスポンサーのリンクサ
イトとリンクしたか否かを調べリンク操作がされた場合
にはＲ５に遷移し、そうでない場合はＲ７に遷移する。

【０１４０】ステップＲ５：（閲覧時間のカウント等） 広告課金データ生成手段３９２は、リンクサイトの閲覧
が終わって元の画面に戻るまでの時間をカウントする。

【０１４１】ステップＲ６：（閲覧料の算出及び付加） リンクサイトの閲覧が終ると、広告課金データ生成手段
３９２はカウンとされた時間を分単位に換算し、上記ス
テップＲ２で取得した閲覧単価を元に閲覧料を算出す
る。また、算出された閲覧時間と閲覧料を広告課金デー
タに書き込む。

【０１４２】ステップＲ７：（広告課金データの書き込
み） 上記ステップＲ３またはＲ６で生成または閲覧料等が付
加された広告課金データを広告課金データファイル４９
−２に書き込み、図７のステップＴ４（ステップＲ１で
ステップＴ６またはＴ７から遷移した場合はステップＴ
３）に遷移する。

【０１４３】上記広告課金データファイル４９−２は毎
月所定日毎に、外部請求データ作成手段（図示せず）に
よってアクセスされ、スポンサー宛ての月次請求データ
が作成される。この際、広告課金データ４９０−２の請
求フラグ４９２６に課金済みフラグ（＝「１」）が書き
込まれる。

【０１４４】また、毎月所定日に外部入金消し込み手段
（図示せず）によってアクセスされ、広告課金データ４
９０−２の入金フラグ４９２７に入金済みフラグ（＝
「１」）が書き込まれる。また、入金済みの広告課金デ
ータはスポンサー等の問い合わせに対応できるように一
定期間保存され、一定期間を経過すると削除される。

【０１４５】＜取引処理動作例＞図１０はサーバの株式
取引処理動作の一実施例を示すフローチャートであり、
前述した図７のステップＴ４で端末１に表示されている
図８の金融資産・取引状況管理表８０の「株式取引」ボ
タン８６をクリックしたときの処理動作を示すフローチ
ャートである。以下のステップで送信されるデータは図
５に示した方式で暗号化されて送信される。

【０１４６】ステップＵ１：（銘柄の取得） 図１０（ａ）で、サーバ２は銘柄取得手段３４１より、
株式取引入力画面(図示せず）表示用のＨＴＭＬファイ
ルを端末１に送信してクライアントに取引予定の銘柄の
指定を促し、クライアントが指定銘柄名（或いは証券コ
ード）を入力すると、端末１から入力された指定銘柄名
（或いは証券コード）を含む取引サービス要求がサーバ
２に送信されるので、銘柄取得手段３４１は取引サービ
ス要求を受信して取引サービス要求に含まれる銘柄を取
得する。

【０１４７】ステップＵ２：（指定銘柄の株価情報表
示） サーバ２は、取引情報送信手段３４２によりメモリに記
憶されている各銘柄の最新の株価情報のうちから指定さ
れた銘柄の株価情報（売買株式数、売買成立価格、指
値、成り行き等の指示及び信用取引か否かの別等）を取
り出しＨＴＭＬファイルとし、銘柄指定したクライアン
トの端末（この例ではクライアントの端末１）に送信
し、端末の表示画面に表示させる（図示略）。

【０１４８】ステップＵ３：（取引指示情報の取得） 次に、サーバは取引指示情報取得手段３４３により、売
買株式数、売買成立価格、指値、成り行き等の指示及び
信用取引か否かの別などの取引内容を指示するようにク
ライアントを促し、端末１から取引指示情報を含むデー
タがサーバ２に送信されるので、取引指示情報取得手段
３４３はこれを取得（受信）する。また、取引指示が買
い注文のときはＵ４に遷移し、売り注文のときは、Ｕ８
に遷移する。

【０１４９】ステップＵ４：（取引可能な口座の抽出） サーバ２は口座抽出手段３４４により取引可能な証券会
社の口座を抽出し、残高を調べ、取引可能なだけの必要
資金があるか否かを調べる。この際、取引可能な証券会
社の口座がない場合はＵ５に遷移し、１つだけの場合は
抽出した口座番号の資金残高等必要情報を取り出してＵ
７に遷移し、２つ以上ある場合はＵ６に遷移する。

【０１５０】具体的には、例えば、指定銘柄について上
記ステップＵ３でクライアントが株価５００円の指値で
ステップＵ１で指定した銘柄を１０００株買う取引を入
力すると、端末１から指値を含むデータがサーバ２に送
信される。

【０１５１】この指値で買いが成立した時には５０万円
程度の資金が必要となる。この場合、図８の金融資産・
取引状況管理表８０の保有資産状況表示欄８２にあるよ
うに、クライアントのＧ証券の短期資金にはＭＲＦで３
０万円しかなく、５０万円を支払えないので、この口座
はこの取引には使用できない。一方、Ｆ証券の口座には
ＭＲＦが１２万５千円、ＭＭＦが７０万円あるので、合
計で８２万５千円となり、５０万円を支払う資金があ
る。そこで、この場合はＵ７に遷移し、サーバ２はＦ証
券の口座(口座番号「９４６５３２」）を取引可能な口
座選択することになる。

【０１５２】また、クライアントが現在株価１００円の
株を１０００株買う取引を指定したとすると、この場合
は、およそ１０万円程度の資金があればよいのでＦ証
券、Ｇ証券のどちらでも取引が可能である。このとき
は、Ｕ６に遷移し、サーバ２はＦ証券の金融資産管理装
置４−１とＧ証券の金融資産管理装置４−２にこの取引
に適用される手数料を問い合わせ、手数料が安いほうの
証券会社を選択する。

【０１５３】ステップＵ５：（取引不能メッセージの送
信） サーバ２は取引指示情報の送信元の端末（この例では端
末１）に取引不能を意味するメッセージ（又はコマン
ド）を送り、端末にこの旨を表示させ、クライアントに
知らせる。

【０１５４】ステップＵ６：（手数料の比較による口座
の抽出） 口座抽出手段３４４はそれぞれの口座の証券会社の金融
資産管理装置４−１、４−２、・・、４−mに手数料を
問い合わせ、手数料の有利な口座を抽出し、その口座の
残高等必要情報を取り出してＵ７に遷移する。なお、金
融資産管理装置４−１、４−２、・・、４−mへの手数
料の問い合わせに代えて、データベース２２に手数料フ
ァイルを格納していて、その手数料ファイルに手数料算
出データを登録しておくように構成されている場合は、
サーバ２が手数料ファイルから手数料算出データ取り出
して手数料をそれぞれ算出し、この取引に適用される両
者の手数料を比較して判断するようにすることもでき
る。

【０１５５】ステップＵ７：（取引の確認表示） サーバ２は取引確認手段３４５により、上記ステップＵ
４又はＵ６で抽出した口座の証券会社名、口座番号、保
有資金等の資産状況からなる抽出口座情報を（ＨＴＭＬ
ファイルとして）取引指示情報の送信元の端末（この例
では端末１）に送信し、画面表示させて取引の最終確認
を促し、送信元の端末から注文許可通知を受信するとＵ
８に遷移し、注文不可通知を受信すると株式取引処理を
終了し、図７のステップＴ３に戻る。

【０１５６】ステップＵ８：（取引注文の送信） サーバ２は取引注文手段３４５により、抽出された口座
番号の証券会社の金融資産管理装置に取引注文内容を送
信し、図７のステップＴ３に戻る。

【０１５７】なお、上記ステップＵ２の指定銘柄の株価
情報表示は、図１０（ｂ）に示すような動作の株価情報
取得タスクによってリアルタイムに取得される最新の株
価情報を表示することによって行われる。

【０１５８】つまり、図１０（ｂ）で、取引情報取得手
段３４２１は証券取引所のコンピュータ５からリアルタ
イムに送信される銘柄ごとの株価情報を取得（受信）し
（ステップＶ１）、前回の株価情報を更新してメモリに
記憶し、Ｖ１に戻る（ステップＶ２）。

【０１５９】上記構成により、指定した取引ができる口
座を自動的に選択するので、複数の金融資産取引管理機
関を使っていても、簡単に取引ができる。また、指定し
た取引が可能な口座が複数ある時には、有利な口座を自
動的に選択するので、調べたり考えたりせずに簡単に取
引ができる。資金移動操作の際に、資金の移動元の口座
と移動先の口座を選択するだけなので、異なる金融資産
取引管理機関の口座間でも簡単な操作で資金移動するこ
とができる。つまり、従来ならば、移動元の口座ごと
に、ログインする必要があったが本発明によれば移動元
の口座が２つあっても、資金管理サービスに一度ログイ
ンするだけでよい。

【０１６０】＜資金移動処理動作例＞図１１はサーバの
資金移動処理動作の一実施例を示すフローチャートであ
り、前述した図７のステップＴ４で端末１に表示されて
いる図８の金融資産・取引状況管理表８０の「資金移
動」ボタン８７をクリックしたときの処理動作を示すフ
ローチャートである。また、図１２は資金移動状況一覧
兼移動指示画面の一実施例を示す図である。以下のステ
ップで送信されるデータは図５に示した方式で暗号化さ
れて送信される。

【０１６１】ステップＷ１：（端末での資金移動状況一
覧兼移動指示画面の表示） 図１１（ａ）で、サーバ２は移動指示情報取得手段３５
１により、図１２に示すような資金移動状況一覧兼移動
指示画面９０表示用のＨＴＭＬファイルを端末１に送信
して資金移動状況一覧兼移動指示画面９０を表示させ、
資金移動指示を促す。移動元、移動先の選択及び移動金
額の入力が終わると端末からサーバ２にこれらのデータ
を含む資金移動サービス要求が送信されるので、移動指
示情報取得手段３５１は受信された資金移動サービス要
求を取得する。

【０１６２】クライアントが、例えば、Ｃ銀行からＢ銀
行に２０万円移動させたいときは、資金移動状況一覧兼
移動指示画面９０で移動元としてＣ銀行、移動先として
Ｂ銀行を選択し、移動金額（この例では２０万円）を入
力して資金移動実行ボタン９６をクリックすと、移動元
金融資産取引管理機関（Ｃ銀行）の口座番号（「３５８
４７５」及び移動先金融資産取引管理機関（Ｂ銀行）の
口座番号（「１２５４８６」）及び移動金額を含む資金
移動サービス要求が送信される。

【０１６３】なお、この例で、図１２に示した資金移動
状況一覧兼移動指示画面９０はこれらを選択し入力した
直後のクライアントの端末１に表示された表示例を示
す。図１２で、移動元と移動先は移動元・移動先選択欄
９２の対応する欄をクリックして「○」印を表示させ、
資金移動実行ボタン９６をクリックするだけでよい。ま
た、図１２で、ある移動元金融資産取引管理機関の口座
の全額を移動する全額移動ボタンや、一定比率分の金額
を移動するボタンや、指定比率分の金額を移動するボタ
ンを設けるようにしてもよい。

【０１６４】ステップＷ２：（直接振り込みの可否判
定） 現時点では、日本では証券会社間の直接資金移動は法律
上実行できず、証券会社から予め登録した銀行へのみ振
り込みが可能である。サーバ２は振込可否判定手段３５
２により上記ステップＷ１で取得した資金移動サービス
要求に含まれる移動元口座及び移動先口座が共に証券会
社の口座か否かを調べ、共に証券会社の口座の場合には
Ｗ４に遷移し、そうでない場合にはＷ３に遷移する。

【０１６５】ステップＷ３：（移動先口座への払い込み
指示） サーバ２は振込指示手段３５３により、上記ステップＷ
１で取得した移動金額情報、移動先口座番号等を含む振
り込み指示を移動元の金融資産取引管理機関の金融資産
管理装置に送信し、移動元金融資産取引管理機関から移
動先金融資産取引管理機関への振り込みを指示し、資金
移動処理を終了し、図７のステップＴ３に戻る。これに
より、移動元金融資産取引管理機関（≠証券会社）は移
動先に移動金額情報で示される金額を振り込む。

【０１６６】ステップＷ４：（中継口座の選定） 上記ステップＷ２で移動元口座及び移動先口座が共に証
券会社の口座であると判定された場合には、サーバ２は
中継口座選択手段３５４により登録者別口座ファイル４
２に登録されている同一利用者の登録者別口座レコード
に記憶されている金融資産取引管理機関の中から選ばれ
た金融資産取引管理機関（≠証券会社）の口座を中継点
の口座として選定する。

【０１６７】ステップＷ５：（中継口座への振り込み指
示） 振込中継指示手段３５５は、上記ステップＷ１で取得し
た移動金額情報、移動先口座番号等を含む振り込み指示
を移動元の金融資産取引管理機関の金融資産管理装置に
送信し、移動元金融資産取引管理機関（証券会社）から
中継口座のある金融資産取引管理機関への振り込みを指
示する。これにより、移動元金融資産取引管理機関（証
券会社）は移動先に移動金額情報で示される金額を振り
込む。

【０１６８】ステップＷ６：（資金移動中継タスクの起
動） 更に、振込中継指示手段３５５は図１１（ｂ）に示すよ
うな動作を行なう資金移動中継タスクを起動し、上記ス
テップＷ５で振り込み指示した中継口座のある銀行から
移動先の金融資産取引管理機関（証券会社）への振り込
みを指示し、図７のステップＴ３に戻る。

【０１６９】ここで、図１１（ｂ）は資金移動中継タス
クの動作の一実施例を示すフローチャートであり、資金
移動中継タスクは、サーバ２がバックグラウンドで行う
処理である。

【０１７０】つまり、図１１（ｂ）で、サーバ２は振込
中継指示手段３５５により所定の時間をおいて、ステッ
プＷ４で選定した中継口座の金融資産取引管理機関に対
しクライアントの口座に移動元の証券会社からの振り込
みが行なわれたかの問い合わせを行ない、振り込みが完
了している場合はステップＸ２に遷移し、完了していな
い場合はこのステップを繰り返す（ステップＸ１）。

【０１７１】次に、振込中継指示手段３５５は、図１１
（ａ）のステップＷ１で取得した移動金額情報、移動先
口座番号等を含む振り込み指示を中継口座の金融資産取
引管理機関に送信し、中継口座の金融資産取引管理機関
から移動先金融資産取引管理機関への振り込みを指示
し、資金移動が完了すると、このタスクは休止する（ス
テップＸ２）。

【０１７２】通常、異なる銀行間で資金移動させるに
は、移動先の記入機関名、支店名、口座の種類、口座番
号、口座名義などを入力しなければならないが上記図１
１に示したように本発明によれば、それらの入力を行な
わなくてもよく、資金の移動を非常に簡単な操作で実行
できる。また、通常、銀行毎に操作方法が異なるが、本
発明ではどの銀行に対しても同じ操作で実行できる。

【０１７３】また、前述したように、現時点では、日本
では証券会社間の直接資金移動は法律上実行できず、証
券会社から予め登録した銀行に対してのみ振り込みが可
能である。そこで、従来は、Ｇ証券からその銀行に振り
込む手続きをして振り込まれた頃を見計らって、その銀
行からＦ証券に振り込む手続きをしているが、本発明で
は図１１のフローチャートに示したように、中継手続き
を自動的に行うので、クライアントの操作が非常に簡単
である。

【０１７４】また、金融資産取引管理機関により、資金
移動の操作方法が異なるが、本発明では、移動元、移動
先の金融資産取引管理機関にかかわらず、同じ操作で簡
単に資金の移動ができる。直接資金移動ができない場合
でも、自動的に資金の中継処理をしてくれるので、クラ
イアントの作業が少ない。また、操作方法は直接資金移
動するのと同じなので簡単である。

【０１７５】また、本発明によれば資産管理サービス及
び資金管理サービスの画面から、各口座の金融資産取引
管理機関の管理するネットワークサービスに直接入れる
ので、その口座の詳細な情報の表示や特殊な取引も再び
認証作業をすることなく簡単に行える。このサービス
は、複数の金融資産取引管理機関を利用して積極的に資
産運用を行う資産家が主に利用するので、ここに表示さ
れる金融商品などの広告効果は非常に高い。そのため、
資産管理サービスは、金融資産取引管理機関会社から多
くの広告料を得ることができる。この収入により、クラ
イアントは資産管理サービスの利用料金を払わなくても
済む。

【０１７６】＜変形例（３）＞上記図１１に示した資金
移動処理動作ではステップＷ１で資金移動実行ボタン９
６をクリックすると自動的にステップＷ２、Ｗ３の直接
移動処理かステップＷ２〜Ｗ６の中継移動処理が行なわ
れる。

【０１７７】本実施例では前述したように個々の取引口
座に設けられている暗証照合は省略されるが、資金移動
は最も重要な動作であり、データが暗号化されていると
しても、仮に、第三者によって解読され介入されたり、
利用者の情報を知り得る立場にある資産管理サービス会
社Ｍの関係者（サーバ２の直接管理者等）によって不正
な操作が行なわれたり、プログラムミスにより間違った
処理がなされたりした場合に自動化のため間違った資金
移動の事実を把握できなかったり、現状回復に時間がか
かって利用者に損害を与え、結果としてシステムの信頼
性及び資産管理サービス会社Ｍの信用を損なう可能性を
完全には排除しがたい。

【０１７８】そこで、実際に資金を移動する前に、資金
移動元の金融資産取引管理機関から利用者にインターネ
ット８を介して直接問い合わせを行ない、利用者の確認
があった場合に資金を移動するように構成してもよい。

【０１７９】（資金移動時の確認動作）図１３（ａ）は
資金移動元が行なう資金移動時の確認動作を示すフロー
チャートであり、図１３（ｂ）はこの際クライアントの
端末に表示される確認画面の一実施例を示す。

【０１８０】なお、本実施例では、サーバ２は図１１の
ステップＷ３またはＷ５で移動元の金融資産取引管理機
関の金融資産管理装置に移動金額情報、移動先口座情報
等のほかにクライアントの端末のアドレスを送信する。
また、移動元の金融資産取引管理機関とクライアントの
端末１の間で送受信されるデータは図５に示した方式で
暗号化されて送受信される。

【０１８１】ステップＱ１：（クライアントの端末への
確認要求） 図１１のステップＷ３（移動元金融資産取引管理機関が
証券会社の場合はステップＷ５）において、移動元の金
融資産取引管理機関の金融資産管理装置がサーバ２から
振り込み指示を受信すると、移動元の金融資産取引管理
機関の金融資産管理装置はクライアントの端末との通信
接続確立後、移動金額、移動先口座情報を含む資金移動
確認要求を端末１に送信し、確認を求める。

【０１８２】ステップＱ２：（クライアントの端末から
の応答判定） 移動元の金融資産取引管理機関の金融資産管理装置はク
ライアントの応答を調べ、承認応答があった場合にはス
テップＱ３に遷移し、金額訂正があった場合にはステッ
プＱ４に遷移し、取り消し応答があった場合にはステッ
プＱ５に遷移し、否定応答があった場合にはステップＱ
６に遷移する。

【０１８３】ステップＱ３：（資金移動） 移動元から移動先（移動元の金融資産取引管理機関が証
券会社の場合は中継点）に移動金額情報で示される金額
を振り込み、図７のステップＴ３（移動元の金融資産取
引管理機関が証券会社の場合は図１１のステップＷ６）
に遷移する。

【０１８４】ステップＱ４：（訂正後の資金移動） 移動元から移動先（移動先の金融資産取引管理機関が証
券会社の場合は中継点）にクライアントから指示された
金額（訂正金額）を振り込み、図７のステップＴ３（移
動先の金融資産取引管理機関が証券会社の場合は図１１
のステップＷ６）に遷移する。

【０１８５】ステップＱ５：（資金移動取り消し） 移動元の金融資産取引管理機関は資金移動を行なうこと
なく、サーバ２にクライアントから取り消し指示のあっ
た旨を通知し、図７のステップＴ３に遷移する。

【０１８６】ステップＱ６：（資金移動中止及びサーバ
２等への通知） 移動元の金融資産取引管理機関は資金移動を行なうこと
なく、サーバ２に不正またはエラーの可能性がある旨の
メッセージ及びクライアントの登録番号、移動しようと
した金額、移動先口座情報、アクセスのあった時間等を
通知し、図７のステップＴ３に遷移する。また、警告メ
ッセージを金融資産取引管理機関の金融資産管理装置に
表示し、不正またはエラーに対する対応を求める。

【０１８７】（クライアントの応答）上記ステップＱ１
でクライアントの端末１が金融資産取引管理機関から資
金移動確認要求を受信すると、図１３（ｂ）に示すよう
な資金移動画面２９０が表示されるので、クライアント
は表示された移動金額、移動元口座、移動先口座を確認
し、正しい場合は承認ボタン２９１をクリックし、移動
金額を訂正したい場合は金額訂正ボタン２９２をクリッ
クしてから訂正入力欄２９５に訂正金額を入力し、確認
の上、承認ボタン２９１をクリックする。なお、訂正金
額の再訂正を要する場合は金額訂正ボタン２９２のクリ
ック、訂正入力、確認後、承認ボタン２９１のクリック
の順に操作する。また、資金移動を取り消したい場合に
は取り消しボタン２９３をクリックする。また、クライ
アントが資金移動サービス要求を行っていない場合や、
確認画面が不可解なデータを表示しているような場合に
は資金移動拒絶ボタン２９４をクリックする。

【０１８８】また、上記承認ボタン２９１、取り消しボ
タン２９３、資金移動拒絶ボタン２９４のクリック後、
直ちに応答データを送信するのではなく、「送信ボタン
をクリックすると資金が移動されます」、「送信ボタン
をクリックすると資金移動は取り消されます」、「送信
ボタンをクリックすると、不正またはプログラムミスの
可能性があるとして調査を実行します。なお、資金移動
は行われません」といったメッセージを表示し、送信ボ
タン２９７、送信取り消しボタン２９８を表示する。

【０１８９】送信ボタン２９７がクリックされるとクラ
イアントの操作結果は応答データとして資金移動確認要
求のあった金融資産取引管理機関の金融資産管理装置に
送信される。

【０１９０】上記図１３の構成により、第三者による侵
入があったり、資産管理サービス会社Ｍの関係者によっ
て不正な操作が行なわれたり、プログラムミスにより間
違った処理がなされたりした場合でも、クライアント、
移動元、資産管理サービス会社がそれぞれその事実を短
時間に把握できるので被害の発生を防止できる。また、
仮に、被害が生じても現状回復や不正者の追及、ミスの
原因究明に素早く着手でき、損害を最小限に食い止める
ことができる。

【０１９１】なお、上記資金移動確認処理の前提とし
て、図１１のステップＷ３またはＷ５で移動元の金融資
産取引管理機関の金融資産管理装置に移動金額情報、移
動先口座情報等のほかにクライアントの端末のアドレス
を送信するものとしたが、金融資産管理装置のデータベ
ースに口座開設者の端末アドレスを登録し、上記ステッ
プＱ１のクライアントの端末への確認要求時にクライア
ントの端末アドレスをデータベースから取り出して、資
金移動確認要求を行うようにしてもよい。このように構
成した場合は、資産管理サービス会社Ｍの関係者が端末
アドレスを改竄して、金融資産管理装置からの資金移動
確認要求に「承認」応答をするといった不正（なりすま
し）を防止できる。また、上記ステップＱ１の資金移動
確認要求はクライアントのプッシュ式電話（携帯電話を
含む）に対して行うものであってもよい。この場合、ク
ライアントは音声による確認要求に対し、プッシュボタ
ンの操作で応答できる。

【０１９２】＜変形例（４）＞上記変形例３では資金移
動の際、移動元からクライアントに確認要求を送り、ク
ライアントが承認すれば移動先に資金が移動されること
となるが、銀行預金口座等でカードによる出金時に本人
認証用の暗証番号が登録されているので、これを利用し
て、資金移動確認時の第三者のなりすましを防止するこ
とができる。

【０１９３】図１４は資金移動元が行なう資金移動時の
確認動作を示すフローチャート及び確認画面の一実施例
を示す図であり、図１４（ａ）に示すように図１３
（ａ）のフローチャートのステップＱ１とＱ２の間に、
暗証確認用のステップＱ１−２〜Ｑ１−４を付加した構
成となる。

【０１９４】まず、図１３（ａ）のステップＱ１で行う
クライアントの端末への確認要求の際、クライアント端
末に図１４（ｂ）に示すような暗証入力欄を含む確認画
面２９０’を表示するようにする。

【０１９５】図１４（ａ）で、資金移動元の金融資産管
理装置はクライアント端末からの暗証番号の受信を待つ
（ステップＱ１−２）。金融資産管理装置はクライアン
ト端末から暗証番号を受信すると、金融資産管理装置側
に登録されている口座番号に対応する暗証番号と比較
し、一致している場合は図１３（ａ）のステップＱ２の
クライアントの端末からの応答判定動作（つまり、移動
承認の有無等の判定動作）に遷移する（ステップＱ１−
３）。また、暗証番号が一致しない場合には、サーバ２
に暗証番号不一致を理由とする資金移動付加通知を送信
して図７のステップＴ３に遷移する（ステップＱ１−
４）。

【０１９６】この場合の端末側の動作として、クライア
ントは端末に確認画面２９０’が表示されると暗証番号
入力欄２９６に移動元にある口座の暗証番号を入力す
る。入力した暗証番号が正しい場合には承認ボタン２９
１、金額訂正ボタン２９２、取り消しボタン２９３また
は資金移動拒絶ボタン２９４のクリックが可能になるの
でこれらの何れかをクリックし、「送信ボタンをクリッ
クすると資金が移動されます」、「送信ボタンをクリッ
クすると資金移動は取り消されます」、「送信ボタンを
クリックすると、不正またはプログラムミスの可能性が
あるとして調査を実行します。なお、資金移動は行われ
ません」といったメッセージと共に表示される送信ボタ
ン２９７または送信取り消しボタン２９８をクリックす
る。

【０１９７】送信ボタン２９７がクリックされるとクラ
イアントの操作結果は応答データとして資金移動確認要
求のあった金融資産取引管理機関の金融資産管理装置に
送信される。上記図１４の構成により、資金移動時の第
三者によるなりすましを防止できる。また、図７に示し
たように資産サービス利用時にはＩＣカード入力及びＩ
Ｃカードに登録されている本人認証用のパスワードによ
り認証を行うので、カスタマになりすまして資金を移動
するには暗証を２重に盗む必要があり、不正操作による
資金移動は極めて困難となる。

【０１９８】[第２の実施の形態]上記第１の実施の形態
では、クライアントがもっている各口座の証券会社の金
融資産管理装置４−１、４−２、・・、４−ｍに手数料
を問い合わせ、手数料の有利な口座を抽出し、その口座
の残高等必要情報を取り出してクライアントの端末に表
示するようにしたが、前述したようにクライアントにと
って最も有利な取引先の決定方法はこのような方法に限
定されない。また、資産の取引は運用に限定されず、借
り入れであってもよい。以下、図１に示した資産管理サ
ービスシステムの下で、証券取引及び金融資産の運用先
／借入先選択処理を行なう場合を例として説明する。

【０１９９】＜株式取引＞図１５は、サーバの証券取引
機能の一実施例及び対応するデータベースの構成例を示
すブロック図である。図２で述べたようにサーバ２は制
御部２１及び周辺装置を備え、インターネット８に接続
する端末及びインターネット８等のネットワークに接続
する金融資産管理装置等とデータの授受を行なうが、本
発明の証券取引サービスを実行するための機能として、
取引処理手段３４（図２（ａ））は、図１５（ａ）に示
すように証券取引サービス処理を行なう証券取引処理手
段７１及び証券取引条件ファイル４３の内容を更新する
証券取引条件ファイル更新手段７２を有している。ま
た、これら各手段はプログラムで構成され、サーバ２の
プログラム格納メモリに記憶されており、制御部２１に
より適時取り出されて実行制御され、本実施の形態での
証券取引処理を実行する。

【０２００】また、データベース２２は図１５（ｂ）に
示すように、前述した図２（ｂ）の登録者情報ファイル
４１及び登録者別口座ファイル４２のほか各証券取引業
者の取引条件（例えば、約定金額別手数料、割引率等
々）を記憶した証券取引条件ファイル４３、登録済みの
クライアントの証券取引結果を登録者別に記憶した取引
データファイル４４を格納している。

【０２０１】上記登録者情報ファイル４１、登録者別口
座ファイル４２及び証券取引条件ファイル４３は証券取
引処理手段７１によってアクセスされ参照（検索）され
る。また、取引データファイル４４は、証券取引処理手
段７１によってアクセスされ、証券取引結果が記憶さ
れ、また、資産管理手段３３(図２（ａ）、図４）によ
ってアクセスされ記憶内容が取り出される。また、資金
移動処理手段３５(図２（ａ））は登録者情報ファイル
４１及び登録者別口座ファイル４２にアクセスし、デー
タを参照（検索）することができる。また、証券取引条
件ファイル４３は証券取引条件ファイル更新手段７２に
より適時アクセスされて証券取引業者の手数料等の取引
条件変更がなされる。

【０２０２】図１６はデータベースに格納されている各
ファイルに記憶されるレコードの構成例を示す図であ
る。なお、データベース２２に格納されている各ファイ
ル中、登録者情報ファイル４１及び登録者別口座ファイ
ル４２の構成は前述の図３の例と同様である（以下の説
明では、説明上、登録者別口座ファイル４２の項目名の
うち、「金融資産取引管理機関コード４２２」の名称を
「証券取引コード４２２」とする）。

【０２０３】また、証券取引条件ファイル４３は、図１
６（ａ）に示すように証券取引業者コード４３１、証券
コード（例えば、株式の場合は銘柄コード、信託証券の
場合はファンドコード等）４３２、「売り」か「買い」
かの別を示す売買区分４３３、信用取引か現物取引かの
別を示す取引区分４３４、単位あたり基本手数料４３
５、ｎ個の割引条件４３６と割引手数料（又は割引率）
４３７との組からなる割引情報及び証券取引業者名４３
８を記憶した証券取引条件レコード４３０からなる。

【０２０４】また、取引データファイル４４は、図１６
（ｂ）に示すように証券取引業者コード４４１、証券コ
ード４４２、売買区分４４３、取引金額４４４、取引日
時４４５、取引番号４４６及びサービス加入者の登録番
号４４７を記憶した取引データレコード４４０からな
る。

【０２０５】図１７は証券取引手段の詳細な構成例を示
すブロック図であり、証券取引処理手段７１は、ネット
ワーク８を介してクライアントの端末１から送られる取
引条件を取得する取引条件取得手段７１１と、複数の証
券取引業者Ｆ、Ｇ、・・・の中から取引条件取得手段７
１１が取得した取引条件による証券取引が可能な証券取
引業者を抽出する業者抽出手段７１２と、業者抽出手段
７１２によって抽出された証券取引業者の中からクライ
アントにとって経済的に最も有利な証券取引業者を選択
する業者選択手段７１３と、業者選択手段７１３によっ
て選択された証券取引業者に対しクライアントからの取
引指示を送信する取引指示手段７１４と、取引指示の送
信先の証券取引業者から取引結果を取得する取引結果取
得手段７１５と、取引結果取得手段７１５によって取得
された取引結果を基に取引データレコード４４０を生成
して取引データファイル４４に記憶する取引結果記憶制
御手段７１６と、取引結果取得手段７１５によって取得
された取引結果を編集し、サービス要求のあった端末に
インターネット８を介して送信する取引結果送信手段７
１７とを有している。

【０２０６】図１８は端末とサーバ、サーバと証券取引
業者側の証券取引データ送受信用の金融資産管理装置４
−１、・・・、４−mの間で授受するデータの構成例を
示す図であり、図１８（ａ）は端末からサーバ、サーバ
から金融資産管理装置に送られる発注データの構成例を
示し、図１８（ｂ）は金融資産管理装置からサーバに送
られる取引報告データの構成例を示す。なお、発注デー
タ及び取引報告データは前述したように暗号化されてい
る。

【０２０７】図１８（ａ）で、発注データ５１０は、サ
ービス加入者の登録番号５１１、証券コード５１２、売
買区分５１３、取引区分５１４、信用取引か現物取引か
を示す取引方法５１５及び取引数量５１６を記憶してな
る。

【０２０８】図１８（ｂ）で、取引報告データ５２０
は、サービス加入者の登録番号５２１、証券コード５２
２、売買区分５２３、取引区分５２４、信用取引か現物
取引かを示す取引方法５２５及び取引数量５２６、取引
成立日時５２７、証券取引業者コード５２８、取引番号
５２９を記憶してなる。なお、取引不成立の場合は取引
数量５２６としてゼロが記憶され、取引成立日時５２７
及び取引番号５２９はスペースとなる。

【０２０９】図１９は証券取引サービスＷｅｂページの
一実施例を示す図であり、証券取引条件入力Ｗｅｂペー
ジ６２には図１９に示すように案内メッセージのほか
に、売買したい証券の証券コードを入力する証券コード
入力欄６２１、指値入力欄６２４、取引数量入力欄６２
６、売買のいずれか、成り行きか否か、信用取引か現物
取引か、を選択する選択ボタン６２２、６２３、６２
５、６２７、６２８と、確認ボタン６２９及び戻りボタ
ン６３０が設けられている。

【０２１０】図２０はサーバの証券取引処理動作の一実
施例を示すフローチャートであり、図７のステップＴ６
の取引処理の一実施例を示す。また、図２１は証券取引
業者選択・確認用画面の一実施例を示す図、図２２は取
引結果データの一実施例を示す図である。以下のステッ
プで送信されるデータは図５に示した方式で暗号化され
て送信される。

【０２１１】（証券取引動作） ステップＹ１：（ユーザの証券取引条件取得） 図７のステップＴ４でクライアントが端末１に表示され
ている「株式取引」ボタン８６をクリックすると、端末
１から株式取引サービス要求がサーバ２に送信される。

【０２１２】サーバ２は取引条件取得手段７１１により
取引条件入力Ｗｅｂページ表示用のＨＴＭＬファイルを
端末１に送信し、端末１に取引条件入力画面６２を表示
させてクライアントに証券取引条件の入力を促す。クラ
イアントが、取引条件入力画面６２から指定銘柄名（或
いは証券コード）、取引数、売買金額や売買方法及び取
引指示情報等の証券取引条件を入力すると、端末１から
入力された取引条件を含む証券取引サービス要求がサー
バ２に送信される。サーバ２は、取引条件取得手段７１
１により証券取引サービス要求を受信して取引サービス
要求に含まれる証券取引条件を取得する。

【０２１３】ステップＹ２：（取引可能な証券取引業者
の抽出） サーバ２は上記ステップＹ１で取得した証券取引条件を
業者抽出手段７１２により解析し、証券取引条件ファイ
ル４３にアクセスして解析結果と比較し、当該クライア
ントが取引可能な証券取引業者を抽出する。この際、取
引可能な証券取引業者がない場合はＹ３に遷移し、取引
可能な証券取引業者が抽出された場合はＹ４に遷移す
る。

【０２１４】ステップＹ３：（取引不能メッセージの送
信） サーバ２は業者抽出手段７１２により取引指示情報の送
信元の端末（この例では端末１）に取引不能を意味する
メッセージ（又はＨＴＭＬファイル）を送り、端末１に
表示させ、クライアントに取引不能の旨を知らせる。こ
こで、クライアントが端末１で行なった操作結果がサー
バ２に送信される。サーバ２はクライアントの操作結果
がサービス終了操作を意味する場合は証券取引サービス
を終了し、取引条件再入力操作の場合はＹ１に戻る。

【０２１５】ステップＹ４：（証券取引業者の選択及び
取得） サーバ２は、業者選択手段７１３により上記ステップＹ
２で抽出された証券取引業者データをクライアントにと
って有利な順に並び替える。

【０２１６】次に、業者選択手段７１３は証券取引業者
選択・確認用画面表示用のＨＴＭＬファイルを端末１に
送信する。これにより、端末１に証券取引業者選択・確
認用画面６３が表示される。証券取引業者選択・確認用
画面６３には図２１に示すように有利な順に並べた証券
取引業社名及び当該証券取引業者の取引条件が表示され
る。

【０２１７】端末側では、クライアントが端末１に表示
された証券取引業者選択・確認用画面６３を閲覧して確
認ボタン６３２をクリックすると端末１から最も有利な
証券取引業者のコードを含む確認データが送信される。
また、クライアントがカーソル６３１を移動させて、表
示されている証券取引業者のうちから所望の業者を選ん
でから確認ボタン６３２をクリックすると選択された証
券取引業者コードを含む確認データがサーバ２に送信さ
れる。また、クライアントが端末１で確認操作以外の操
作を行なった場合はその操作結果がサーバ２に送信され
る。

【０２１８】この場合は、サーバ２はクライアントの端
末からの確認データを受信し、業者選択手段７１３は受
信された確認データから証券取引業者コードを取り出し
てＹ５に遷移する。サーバ２はクライアントの操作結果
がサービス終了操作を意味する場合は証券取引サービス
を終了し、取引条件再入力操作の場合はＹ１に戻る。

【０２１９】また、クライアントが端末で終了ボタン６
３３をクリックしてサービス終了操作を行なった場合
は、サーバ２は証券取引サービスを終了し、図７のステ
ップＴ３に戻る（図９のステップＴ８に遷移するように
してもよい）。

【０２２０】ステップＹ５：（取引注文の送信） サーバ２は、取引指示手段７１４により図１８（ａ）に
示したような取引注文データ（発注データ）５１０を上
記ステップＹ４で選択された証券取引業者の金融資産管
理装置に送信する。

【０２２１】なお、上記図２０のフローチャートで、ス
テップＹ１でのユーザからの証券取引条件の取得動作の
前段に最新の取引情報を表示するステップを設けるよう
にしてもよい。上記構成により、サービス加入者は、今
回の取引について、口座のある複数の証券取引業者のう
ちから自分にとって最も有利な条件の証券取引業者と取
引を行なうことができる。

【０２２２】（並行動作）また、サーバ２は並行処理に
より、図２０（ｂ）に示すような取引結果の受信、記憶
及び証券取引サービス要求送信元端末への取引結果の送
信を行なう。

【０２２３】ステップＹ５−１：（取引結果受信） 図２０（ｂ）で、サーバ２は取引結果取得手段７１５に
より証券データ送受信装置から図２２に示すような取引
結果データ５３を取得（受信）すると、Ｙ５−２に遷移
する。

【０２２４】ステップＹ５−２：（取引結果の記憶） サーバ２は受信した取引結果を基に取引結果記憶制御手
段７１６により取引データレコード４４０を生成して取
引データファイル４４に記憶する。

【０２２５】ステップＹ５−３：（取引結果の端末への
送信） また、サーバ２は受信した取引結果を基に取引結果送信
手段７１７により図２２に示すような取引結果データ
（ＨＴＭＬファイル）を証券取引サービス要求のあった
端末にインターネット８を介して送信する。上記図２０
（ｂ）のフローチャートに示した動作により、クライア
ントは取引結果をすぐに知ることができる。

【０２２６】＜資産運用／借り入れ＞図２３は、サーバ
の資産運用／借り入れ時資産管理サービス処理動作の一
実施例を示すプロセスチャートである。

【０２２７】本実施例は、図７の資産管理サービス処理
動作に資産運用／借り入れ処理を付加し、図８の金融資
産・取引状況管理表の処理選択ボタンに「資産運用／借
り入れ」ボタンを付加し、クライアントが「資産運用／
借り入れ」ボタンをクリックした場合である。以下、複
数の預金口座を持つ預金者が最も利率のよい銀行へ預金
残高を移動させる例について説明する。

【０２２８】（資産運用／借り入れ処理プロセス）ま
ず、図７のステップＴ１の利用者認証、ステップＴ２の
各金融資産取引機関からの資産情報取得、ステップＴ３
の金融資産情報のクライアントの端末１への送信動作が
終了し、図８に示したような金融資産・取引状況管理表
８０が表示される（プロセスＰ１）。

【０２２９】このとき、図７のステップＴ４でクライア
ントが金融資産・取引状況管理表８０の「資産運用／借
り入れ」ボタンをクリックすると、端末１から「資産運
用／借り入れ」サービス要求がサーバ２に送信される。
以下、図２７のステップＺ１に遷移し、サーバの資産運
用先／借入先選択機能に基づく運用先／取引先選択処理
（ステップＺ１〜ステップＺ１９）が実行され、クライ
アントにとって有利な資産運用先または借り入れ先が表
示される（Ｐ２）。

【０２３０】資産運用先を選択した場合には、図１１の
資金移動処理に遷移し、ステップＷ１〜ステップＷ６の
処理を実行して図７のステップＴ３に戻る（Ｐ３）。ま
た、借り入れ先を選択した場合は、選択した借り入れ先
の融資条件等が表示（出力）され、クライアントは有利
な融資条件を知ることができる（Ｐ４）。なお、ステッ
プＰ３で図９のステップＴ８に遷移するようにしてもよ
い。

【０２３１】図２４は、サーバの資産運用先／借入先選
択機能の一実施例及びデータベースの構成例を示すブロ
ック図である。前述の図１で述べたようにサーバ２は制
御部２１及び周辺装置を備え、インターネット８に接続
する端末及びインターネット８等のネットワークに接続
する金融資産管理装置とデータの授受を行なうが、本発
明の運用先／借入先選択サービスを実行するための機能
として、図２（ａ）の取引処理手段３４は図２４（ａ）
に示すように運用先選択サービス処理を行なう運用先／
借入先選択処理手段７６、運用条件ファイル４６の内容
を更新する運用条件ファイル更新手段７７、借入条件フ
ァイル４７の内容を更新する借入条件ファイル更新手段
７８を有している。また、これら各手段はプログラムで
構成され、サーバ２のプログラム格納メモリに記憶され
ており、制御部２１により適時取り出されて実行制御さ
れ、本実施の形態での証券取引処理を実行する。

【０２３２】また、データベース２２は、図２４（ｂ）
に示すように、前述した図２（ｂ）の登録者情報ファイ
ル４１及び登録者別口座ファイル４２等のほか、各金融
資産取引管理機関の金利等の運用条件データを記憶した
運用条件ファイル４６と、金利や返済条件等の借入条件
データを記憶した借入条件ファイル４７を有している。

【０２３３】上記登録者情報ファイル４１、登録者別口
座ファイル４２、運用条件ファイル４６及び借入条件フ
ァイル４７は運用先／借入先選択処理手段７６、証券取
引処理手段７１によってアクセスされる。また、運用条
件ファイル４６は運用条件ファイル更新手段７７によっ
てアクセスされて記憶内容が更新され、借入条件ファイ
ル４７は借入条件ファイル更新手段７８によってアクセ
スされ、記憶内容が更新される。

【０２３４】図２５はデータベースに格納されている運
用条件ファイル及び借り入れ条件ファイルのレコードの
構成例を示す図である。なお、データベース２２に格納
されている各ファイル中、登録者情報ファイル４１及び
登録者別口座ファイル４２の構成は前述の図３の例と同
様である（以下の説明では、説明上、登録者別口座ファ
イル４２の項目名のうち、「金融資産取引管理機関コー
ド４２２」の名称を「銀行／信託先コード４２２」とす
る）。また、ここで、「銀行」は公庫、信用金庫、農
協、郵便局、信用組合等の金融機関を含む。

【０２３５】また、運用条件ファイル４６は、図２５
（ａ）に示すように銀行／信託先コード４６１、種類コ
ード（例えば、普通、定期、定額等預金の預金種別コー
ド、信託の場合はファンドコード等）４６２、金利（信
託の場合は予想運用利回り）有効期間（信託の場合は運
用期間）４６３、解約条件４６４、銀行／信託先名称４
６５等を記憶した運用条件レコード４６０からなる。

【０２３６】また、借入条件ファイル４７は、図２５
（ｂ）に示すように銀行コード４７１、種類コード（普
通借り入れ、住宅ローン、中小企業特別融資、・・・）
４７２、金利４７３、返済条件４７４、担保の要否４７
５、銀行名４７６等を記憶した借入条件レコード４７０
からなる。

【０２３７】図２６は運用先／借入先選択処理手段７６
の詳細な構成例を示すブロック図である。運用先／借入
先選択処理手段７６は、資産運用か借り入れかの処理と
資産運用の場合、預金か信託か等を選択する処理選択手
段７６１、運用条件ファイル更新手段７７によって更新
された運用条件ファイル４６を検索し、預金または信託
の運用条件を取り出す運用条件取得手段７６２、銀行／
信託先の現在の取引口座を検索して口座情報を取り出す
口座情報取得手段７６３、取り出した各銀行／信託先の
運用条件を比較して最も有利な運用先を決定する運用先
決定手段７６４、運用条件で決定された運用先の運用条
件を確認する運用先確認手段７６５及び資金移動の可否
を判定する資金移動可否判定手段７６６を含んでいる。

【０２３８】更に、運用先／借入先選択処理手段７６
は、借り入れ条件ファイル更新手段７８によって更新さ
れた借入条件ファイル４７を検索し、借入条件を取り出
す借入条件取得手段７６７、取り出した各銀行の融資条
件を比較して最も有利な借り入れ先順に所定数の借り入
れ先候補を取得する借り入れ先候補取得手段７６８、借
り入れ先候補及び借入条件等を出力する借入先情報送信
手段７６９を含んでいる。

【０２３９】（資産運用先／借り入先選択処理動作）図
２７は上記図２３のプロセスＰ３でのサーバの資産運用
先／借入先選択処理動作例を示すフローチャートであ
り、図２８は資産運用／借入処理選択画面の一実施例を
示す図、図２９は運用先等確認画面の一実施例を示す
図、図３０は借入先候補表示画面の一実施例を示す図で
ある。以下のステップで送信されるデータは図５に示し
た方式で暗号化されて送信される。なお、本実施例では
図８の金融資産・取引状況管理表に「資産運用／借り入
れ」ボタンを設けるものとする。

【０２４０】ステップＺ１：（資産運用か借り入れかの
選択） 図７のステップＴ４でクライアントが端末１に表示され
ている金融資産・取引状況管理表の「資産運用／借り入
れ」ボタンをクリックすると、端末１から「資産運用／
借り入れ」サービス要求がサーバ２に送信される。

【０２４１】サーバ２は処理選択手段７６１により資産
運用／借り入れ処理入力Ｗｅｂページ表示用のＨＴＭＬ
ファイルを端末１に送信し、クライアントの端末１に図
２８（ａ）に示すような資産運用／借り入れ処理選択画
面２５０−１を表示させ、資産運用先選択か借り入れ先
選択かの指示を促す。

【０２４２】クライアントが預金運用選択ボタン２５
１、信託運用選択ボタン２５２または借入選択ボタン２
５３をクリックすると端末１からクリックされたボタン
に対応する選択コードがサーバ２に送信されるので、サ
ーバ２は処理選択手段７６１により受信された選択コー
ドの内容を調べ、選択コードが預金運用を意味している
とＺ２に遷移し、信託運用を意味しているとＺ８に遷移
し、借入を意味しているとＺ１８に遷移する。

【０２４３】ステップＺ２：（運用する預金種別の取
得） サーバ２は運用条件取得手段７６２により預金種別選択
Ｗｅｂページ表示用のＨＴＭＬファイルを端末１に送信
し、図２８（ｂ）に示すような預金種別選択画面２５０
−２を表示させて運用する預金種別の選択を促す。

【０２４４】クライアントが預金種別を選択すると選択
された預金種別（移動元預金種別及び移動先預金種別）
データがサーバ２に送信されるので、運用条件取得手段
７６２は受信された預金種別データをメモリに保持す
る。

【０２４５】ステップＺ３：（預金運用条件の取得） また、運用条件取得手段７６２は運用条件ファイル４６
を検索し、運用条件ファイル４６に記憶されている運用
条件レコード中、銀行／信託先コード４６１（図２５）
が銀行に相当するレコードのみを抽出して順次メモリに
一時記憶し、運用条件ファイル４６に記憶されている運
用条件レコードが終わるとＺ４に遷移する。

【０２４６】ステップＺ４：（取引銀行口座の取得） サーバ２は口座情報取得手段７６３により、クライアン
トの登録番号及び上記ステップＺ２で取得した預金種別
を基に登録者別口座ファイル４２を検索し、残高のある
口座の口座情報（移動元預金口座情報）を取得し、メモ
リに保持する。

【０２４７】ステップＺ５：（金利の比較及び運用先の
決定） サーバ２は上記ステップＺ４で検索された口座の預金種
別の金利を運用先決定手段７６４により比較して金利の
最も高い銀行を運用先として決定する。

【０２４８】ステップＺ６：（現在の預金の利回り計
算） 次に、運用先決定手段７６４は上記ステップＺ５で取得
した預金口座のある銀行（＝取引銀行）毎に預金を解約
した場合の残高−解約料金＝解約時残高を調べ、よく知
られた計算式により平均利回りを算出する。

【０２４９】ステップＺ７：（移動させない取引口座候
補の決定） 運用先決定手段７６４は上記ステップＺ５で決定した預
金運用先の金利と、上記ステップＺ６で算出した取引口
座別の利回りとを比較し、預金運用先の金利より平均利
回りが大きな取引口座については移動させない口座候補
としてこの口座情報及び銀行名を保持しＺ１４に遷移す
る。また、預金運用先の金利より平均利回りが大きな取
引口座がない場合にはそのままＺ１４に遷移する。

【０２５０】ステップＺ８：（運用する信託種別の取
得） サーバ２は運用条件取得手段７６２により信託種別選択
Ｗｅｂページ表示用のＨＴＭＬファイルを端末１に送信
し、図２８（ｃ）に示すような信託種別選択画面２５０
−３を表示させて運用する信託種別の選択を促す。

【０２５１】クライアントが信託種別を選択すると選択
された信託種別データがサーバ２に送信されるので、運
用条件取得手段７６２は受信された信託種別データをメ
モリに保持する。

【０２５２】ステップＺ９：（信託運用条件の取得） 運用条件取得手段７６２は運用条件ファイル４６を検索
し、運用条件ファイル４６に記憶されている運用条件レ
コード中、銀行／信託先コード４６１が信託先に相当す
るレコードのみを抽出して順次メモリに一時記憶し、運
用条件ファイル４６に記憶されている運用条件レコード
が終わるとＺ１０に遷移する。

【０２５３】ステップＺ１０（信託取引口座の取得） 口座情報取得手段７６３はクライアントの登録番号及び
上記ステップＺ８で取得した信託種別を基に登録者別口
座ファイル４２を検索し、信託取引のある口座の口座情
報（移動元信託口座情報）を取得し、メモリに保持す
る。

【０２５４】ステップＺ１１：（運用条件の比較及び運
用先の決定） 運用先決定手段７６４は、まず、上記ステップＺ１０で
取得した各信託先の口座（ファンド）別の予想運用利回
りを比較して、予想運用利回りの最も高い信託先を運用
先として決定する。

【０２５５】ステップＺ１２：（信託口座の運用利回り
計算） 次に、運用先決定手段７６４は上記ステップＺ５で取得
した信託取引口座毎に解約した場合の運用益−解約料金
＝解約時運用益を調べ、運用利回りを算出する。

【０２５６】ステップＺ１３：（移動しない信託口座候
補の決定） 運用先決定手段７６４は上記ステップＺ１１で決定した
信託取引口座の予想運用利回りと上記ステップＺ１２で
算出した運用利回りとを比較し、ステップＺ１１で決定
した信託運用先の金利より、上記ステップＺ１２で算出
した利用口座の運用利回りが大きな信託取引口座につい
ては資金を移動しない口座としてこの口座情報及び信託
先名等を保持しＺ１４に遷移する。また、ステップＺ１
１で決定した信託運用先の金利よりステップＺ１２で算
出した運用利回りが大きな取引口座がない場合にはその
ままＺ１４に遷移する。

【０２５７】ステップＺ１４：（運用先口座利用の有無
判定） サーバ２は、運用先確認手段７６５により、クライアン
トの登録番号及び上記ステップＺ５またはＺ１１で決定
した運用先の銀行／信託先コードをキーとして登録者別
口座ファイル４２を検索し、運用先にクライアントの口
座があるか否かを調べ、クライアントの口座がある場合
にはＺ１５に遷移し、口座がない場合には口座開設要求
フラグをオンにしてＺ１５に遷移する。

【０２５８】ステップＺ１５：（運用先の確認） また、運用先確認手段７６５は端末１に運用先等確認Ｗ
ｅｂページ用ＨＴＭＬファイルを送信し、端末に図２９
（ａ）、（ｂ）に示すような運用先等確認画面２６０を
表示させる。この際、また、上記ステップＺ１４で口座
開設フラグをオンにした場合は、注意メッセージとし
て、「運用先に口座を開設する必要がある」旨を送信
し、確認ボタン２６８または終了ボタン２６９がクリッ
クされると運用先／借り入れ先選択処理を終了し、Ｚ４
に遷移する。また、口座開設フラグがオンでない場合に
確認ボタン２６８または終了ボタン２６９がクリックさ
れると操作内容がサーバ２に送信される。

【０２５９】ステップＺ１６：（資金移動可否判定） サーバ２は端末１から操作結果（データ）を受信する
と、資金移動可否判定手段７６６により、端末での操作
結果を調べ、確認操作がなされている場合は図７のステ
ップＴ７（＝図１１のステップＷ１〜Ｗ６）に遷移し、
資金移動処理を実行する。また、終了操作がなされてい
る場合は資金移動処理に遷移することなく運用先／借り
入れ先選択処理を終了し、図７のステップＴ３に遷移す
る。

【０２６０】ステップＺ１７：（借り入れ条件の取得） 借り入れ条件取得手段７６７は借り入れ条件ファイル４
７を検索し、ファイル４７に記憶されている借入条件レ
コード中、銀行コード４７１に対応するレコードのみを
抽出して順次メモリに一時記憶し、借入条件ファイル４
７に記憶されている運用条件レコードが終わるとＺ１８
に遷移する。

【０２６１】ステップＺ１８：（借り入れ条件の比較） 借り入れ先候補取得手段７６８は、まず、上記ステップ
Ｚ１７で取得した各銀行の金利の最も低い銀行から順に
数行を借り入れ先候補としてその銀行コードをメモリに
保持する。

【０２６２】ステップＺ１９：（借り入れ先候補及び借
り入れ条件等の表示） 借入先情報送信手段７６９は上記ステップＺ１８でメモ
リに記憶した運用条件レコードを上記ステップＺ１９で
並び替えた銀行コード順に取り出して、借入先候補表示
Ｗｅｂページ用のＨＴＭＬファイルを作成して端末１に
送信し、図３０に示すような借入先候補表示画面２７０
を表示させ、処理を終了して図７のステップＴ３に遷移
する。

【０２６３】上記ステップＺ１〜Ｚ１６の構成により、
クライアントは簡単な操作で最も有利な預金先または信
託先を抽出することができる。

【０２６４】なお、本実施の形態では、運用条件ファイ
ル４６及び借入条件ファイル４７の更新はバックグラウ
ンド処理で実行される。つまり、ステップＺ１〜Ｚ１６
の処理とは独立に、サーバ２から定期的に各銀行／信託
先に変更情報送信要求を送出し、変更のあった運用条件
または借入条件を受信すると運用条件ファイル更新手段
７７または借入条件ファイル更新手段７８に渡し、運用
条件ファイル更新手段７７または借入条件ファイル更新
手段７８によって運用条件ファイル４６または借入条件
ファイル４７を更新する。このように構成したことによ
り、クライアントからサービス要求がある毎に各銀行／
信託先に変更情報送信要求を送出する場合に比べ、処理
が簡単になり、処理速度が速くなる。

【０２６５】資金移動処理に移行した場合は、図１１の
資金移動処理のフローチャートのステップＷ１で図３１
に示す資金移動状況一覧兼移動指示画面２９０の移動元
／移動先選択欄９２の移動先と移動元欄をクリックする
と、移動金額欄９３に移動元の残高金額が表示されるの
で、全額移動ボタン９４をクリックするか、一部移動ボ
タン９５をクリックしてから移動金額欄９３に移動額を
入力してから資金移動実行ボタン９６をクリックすると
移動元金融資産取引管理機関から移動先金融資産取引管
理機関に移動金額欄９３に示されている金額を移動する
ように端末１からサーバ２に資金移動サービス要求が送
信される。なお、画面２９０に残高の定率移動を指示す
る定率移動ボタンや、指定率移動（移動割合入力）を指
示する指定率移動ボタンを設けるようにしてもよい。

【０２６６】サーバ２は端末１から資金移動サービス要
求を受信すると、図１１のステップＷ２〜Ｗ６により、
移動元金融資産取引管理機関に対し、クライアントの指
定口座から指定移動金額を移動先金融資産取引管理機関
に振り込むための必要データを含む資金移動指示が送信
される。

【０２６７】図３１の例では、運用先として決定された
Ｄ銀行にＢ銀行及びＣ銀行の普通預金を移動するとし
て、まず、移動元としてＢ銀行を指定すると、移動金額
欄９３に残高「１２５，０００円」が表示されるので、
クライアントが全額移動ボタン９４を押してから資金移
動実行ボタン９６をクリックするとＢ銀行の普通預金
「１２５，０００」をＤ銀行に移動することを内容とす
る資金移動サービス要求が端末１からサーバ２に送信さ
れる。

【０２６８】次に、移動元としてＣ銀行を指定すると、
移動金額欄９３に残高「３００，０００円」が表示され
るので、クライアントが全額移動ボタン９４を押してか
ら資金移動実行ボタン９６をクリックするとＣ銀行の普
通預金「３００，０００」をＤ銀行に移動することを内
容とする資金移動サービス要求が端末１からサーバ２に
送信される。

【０２６９】また、移動結果は移動処理を終了した後、
図７の資産管理サービス処理を起動すれば、図７のステ
ップＴ３で図３２に示すような短期資金状況一覧表が表
示されるので移動結果を確認することができる。図３２
の例では、銀行Ｄの預金残高が「４２５，０００円」、
銀行Ｂ、Ｃの残高が「０」となり、資金移動が正常に行
われたことがわかる。なお、前述した変形例（２）の構
成をとった場合には資金移動処理時に確認ができる。

【０２７０】また、上記ステップＺ１５で運用先にクラ
イアントの口座が開設されていない場合は注意メッセー
ジを表示し処理を終了するように構成したが、図２７に
口座の開設を自動的に行う処理ステップを付加し、運用
先にクライアントの口座が開設されていない場合は口座
の開設を自動的に行う処理に分岐し、当該運用先にクラ
イアントの口座を開設してからステップＺ１５に復帰す
るように構成してもよい。

【０２７１】また、上記ステップＺ１７〜Ｚ１９の構成
により、借入れ情報を得て、条件に合った借入れ先（融
資先）に申し込むことができる。この場合、Ｚ１７の前
段に借入れ種別（例えば、住宅ローン、学資ローン、通
常借入れ、・・・等）を選択するステップを設け、借入
れ種別毎に借入れ情報を取り出すようにしてもよい。

【０２７２】また、ステップＺ１９でクライアントが借
入れ申し込みができるように端末側の表示画面を構成
し、クライアントが借入れ先及び借入れ金額、返済条件
（返済期間、毎月の返済額等）及びクライアントの預金
口座番号を入力すると、サーバ２から指定の借入れ先に
借入れ申し込みデータを送り、借入れ許可が出ると、自
動的に資金移動処理を行なって、借入れ先からクライア
ントの口座に借入れ金額が振り込まれるように構成して
もよい。また、本実施の形態では、運用方法として預金
運用及び信託運用を例としたが、本発明の適用範囲はこ
れに限定されず債券等による運用にも適用できる。

【０２７３】また、金融資産取引管理機関の金融資産管
理装置とサーバ２を接続するネットワークとして、端末
１が接続されるネットワークとは別の専用のネットワー
クを用いてもよい。この場合、セキュリティが高まる。
また、認証方法は指紋など他の方法でもよい。ＩＣカー
ドを用いずに暗証番号だけとしてもよい。

【０２７４】以上、本発明のいくつかの実施例について
説明したが本発明は上記各実施例に限定されるものでは
なく、種々の変形実施が可能であることはいうまでもな
い。

【０２７５】

【発明の効果】上記説明したように、第１、第２の発明
の資産管理サービスの方法及び第１２の発明の資産管理
サービスシステムによれば、クライアントは一度端末か
らサービス要求を出せば複数の金融資産取引管理機関に
分類されている資産状況や金融商品の取引状況を見るこ
とができるので、従来のように複数の金融資産取引管理
機関毎に何度もログインを行なわなくてもよくログイン
の手間が簡単になった。

【０２７６】また、同一の金融商品や同種類の金融商品
ごとに分類されて表示されるので、資産の配分状況が一
目で把握できる。また、資産管理サービス装置が各金融
資産取引管理機関に順次自動的にアクセスして情報を取
得するので、資産管理ソフトのようにクライアントの端
末から各金融資産取引管理機関にアクセスする必要がな
い。

【０２７７】また、第３の発明の資産管理サービスの方
法及び第１３の発明の資産管理サービスシステムによれ
ば、指定した取引ができる口座を自動的に選択するの
で、複数の金融資産取引管理機関を使っていても、簡単
に取引ができる。

【０２７８】また、第４の発明の資産管理サービスの方
法及び第１４、第１５の発明の資産管理サービスシステ
ムによれば、指定した取引が可能な口座が複数ある時に
は、クライアントにとって有利な口座を自動的に選択す
るので、取引先を絞り込む手間がかからない。

【０２７９】また、第５の発明の資産管理サービスの方
法及び第１６の発明の資産管理サービスシステムによれ
ば、クライアントにとって経済的に有利な運用先や借入
れ先を自動的に選択できるので、運用先や借入れ先を絞
り込む手間が省ける。

【０２８０】また、第６の発明の資産管理サービスの方
法及び第１７の発明の資産管理サービスシステムによれ
ば、資金移動操作の際に、資金の移動元の口座と移動先
の口座を選択するだけなので、異なる金融資産取引管理
機関の口座間でも簡単な操作で資金移動することができ
る。また、移動元の口座が複数ある場合も、従来なら
ば、移動元の口座ごとにログインする必要があったが、
本発明では資金管理サービスに一度ログインするだけで
済む。また、従来は、金融資産取引管理機関により資金
移動の操作方法が異なっていたが、本発明では、移動
元、移動先の金融資産取引管理機関が異なっていても同
じ操作で簡単に資金の移動ができる。

【０２８１】また、第７の発明の資金管理サービスの方
法及び第１８の発明の資産管理サービスシステムによれ
ば、資金移動指示を受け取った移動元からクライアント
に資金移動内容が通知され承認のあった場合のみ資金を
移動先に移動するので、第三者による侵入があったり、
資産管理サービス会社Ｍの関係者によって不正な操作が
行なわれたり、プログラムミスにより間違った処理がな
されたりした場合でも、クライアント、移動元、資産管
理サービス会社がそれぞれその事実を短時間に把握で
き、被害の発生を防止できる。また、仮に、被害が生じ
ても現状回復や不正者の追及、ミスの原因究明に素早く
着手でき、損害を最小限に食い止めることができる。

【０２８２】また、第８の発明の資産管理サービスの方
法及び第１９の発明の資産管理サービスシステムによれ
ば、直接資金移動ができない場合でも、自動的に資金の
中継処理をしてくれるので、クライアントの作業が少な
い。また、操作方法は直接資金移動するのと同じなので
簡単である。

【０２８３】また、第９の発明の資産管理サービスの方
法及び第２０の発明の資産管理サービスシステムによれ
ば、クライアントまたは／及びスポンサーに課金できる
ので資産管理サービス会社は広告収入以外に収入を得る
ことができ、経営の安定とサービスの向上を図ることが
できる。つまり、本発明の資産管理サービスは、複数の
金融資産取引管理機関を利用して積極的に資産運用を行
う資産家が主に利用するので、表示される金融商品など
の広告効果は非常に高い。そのため、資産管理サービス
会社は、金融資産取引管理機関会社等のスポンサーから
多くの広告料を得ることができる。

【０２８４】また、第１０の発明の資産管理サービスの
方法によれば、資産管理サービスを利用するクライアン
トの認証は一度行えばよいので、サービス要求のたびに
認証コード等の入力操作をする手間がかからない。

【０２８５】また、第１１の発明の資産管理サービスの
方法によれば、各口座の金融資産取引管理機関の管理す
るネットワークサービスに認証なしに直接入れるので、
その口座の詳細な情報の表示や特殊な取引も再び認証作
業をすることなく簡単に行える。

【０２８６】また、第２１の発明の資産管理サービスシ
ステムによれば、クライアントにはサービスの種類に応
じた課金がなされるので合理的である。

【０２８７】また、第２２の発明の資産管理サービスシ
ステムによれば、スポンサーはクライアントが見た度合
いに応じて広告料を課金されるので、広告効果に対応し
た費用を支払えばよく、合理的である。また、クライア
ントの費用を代替することになるので、クライアントへ
の課金が軽減できる。

【０２８８】また、第２３の発明の資産管理サービスシ
ステムによれば、クライアントが広告にアクセスした場
合に、クライアントに代わってスポンサーに課金するの
で、クライアントは費用の心配なく関心のあるスポンサ
ーの広告及び関連サイトを見ることができる。また、ス
ポンサーの側からは広告及び自社のサイトに関心を持っ
たクライアントに自社の商品情報等を知ってもらうこと
ができるので、費用に対して広告効率が高くなる。

【０２８９】また、第２４の発明の資産管理サービスシ
ステムによれば、クライアントは端末から金融商品取引
を行なう前に最新の金融商品情報を見ることができるの
で、金融商品取引時の参考情報を好適なタイミングで得
ることができる。

【０２９０】また、第２５の発明の資産管理サービスシ
ステムによれば、クライアントの端末、サーバ及び金融
資産管理装置は暗号化／復号手段を備えているので、送
受信データは暗号化され、第三者による改竄や不正使用
を防止できる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明に基づく金融資産管理システムの構成例
を示す図である。

【図２】サーバの金融資産管理サービスの各機能及びデ
ータベースの構成例を示すブロック図である。

【図３】データベースに格納されている各ファイルに記
憶されるレコードの構成例を示す図である。

【図４】サーバの資産管理サービスに係る各機能等の構
成例を示すブロック図である。

【図５】サーバと各金融資産取引管理機関の金融資産管
理装置との間で送受信するデータの構成例を示す図であ
る。

【図６】サーバの利用者登録処理動作の一実施例を示す
フローチャートである。

【図７】クライアントの問い合わせに対応してサーバが
行なう資産管理サービス処理動作の一実施例を示すフロ
ーチャートである。

【図８】資産管理サービス処理起動後、クライアントの
端末に表示される金融資産・取引状況管理表の一実施例
を示す図である。

【図９】資産管理サービス利用料金及び広告料金の課金
動作の一実施例を示す図である。

【図１０】サーバの株式取引処理動作の一実施例を示す
フローチャートである。

【図１１】資金移動処理動作の一実施例を示すフローチ
ャートである。

【図１２】資金移動状況一覧兼移動指示画面の一実施例
を示す図である。

【図１３】資金移動元が行なう資金移動時の確認動作を
示すフローチャート及び確認画面の一実施例を示す図で
ある。

【図１４】資金移動元が行なう資金移動時の確認動作を
示すフローチャート及び確認画面の一実施例を示す図で
ある。

【図１５】サーバの証券取引サービスの各機能及びデー
タベースの構成例を示すブロック図である。

【図１６】データベースに格納されている各ファイルに
記憶されるレコードの構成例を示す図である。

【図１７】証券取引サービス等に係る証券取引処理機能
と資産管理処理手段の詳細な構成例を示すブロック図で
ある。

【図１８】端末とサーバ、サーバと証券取引データ送受
信装置の間で授受するデータの構成例を示す図である。

【図１９】証券取引サービスＷｅｂページの一実施例を
示す図である。

【図２０】サーバの証券取引処理動作の一実施例を示す
フローチャートである。

【図２１】証券取引業者選択・確認用画面の一実施例を
示す図である。

【図２２】取引結果データの一実施例を示す図である。

【図２３】サーバの資産運用／借り入れ時資産管理サー
ビス処理動作の一実施例を示すプロセスチャートであ
る。

【図２４】サーバの資産運用先／借入先選択機能の一実
施例及び対応するデータベースの構成例を示すブロック
図である。

【図２５】データベースに格納されている運用条件ファ
イル及び借り入れ条件ファイルのレコードの構成例を示
す図である。

【図２６】運用先／借入先選択処理手段の詳細な構成例
を示すブロック図である。

【図２７】サーバの運用先／借入先選択処理動作の一実
施例を示すフローチャートである。

【図２８】資産運用／借り入れ処理選択画面の一実施例
を示す図である。

【図２９】運用先等確認画面の一実施例を示す図であ
る。

【図３０】借入先候補表示画面の一実施例を示す図であ
る。

【図３１】資金移動状況一覧兼移動指示画面の一実施例
を示す図である。

【図３２】短期資金状況一覧表の一実施例を示す図であ
る。

【符号の説明】

１ 端末 ２ サーバ（資産管理サービス装置） ３−１、３−２、・・３−ｎ、４−１、４−２、・・、
４−ｍ コンピュータ（金融資産管理装置） ５ コンピュータ ８ インターネット（ネットワーク） ２１ 制御部 ２２ データベース（口座情報記憶手段） ２２’ データベース ３１ ネットワーク通信手段（サービス要求受信手段） ３２ 利用者登録手段 ３３ 資産管理手段 ３４ 取引処理手段 ３５ 資金移動処理手段 ３８ サービス課金手段 ３９ 広告課金手段 ４１ 登録者情報ファイル（口座情報取得手段） ４２ 登録者別口座ファイル ４３ 証券取引条件ファイル（口座情報取得手段） ４４ 取引データファイル ４６ 運用条件ファイル（金融資産取引管理機関抽出手
段） ４７ 借入れ条件ファイル（金融資産取引管理機関抽出
手段） ４９−１ スポンサー管理ファイル ４９−２ 広告課金データファイル ４９−３ 広告ファイル ５０ 暗号化された送受信データ ７１ 証券取引処理手段 ７２ 証券取引条件ファイル更新手段 ７６ 運用先／借入先選択処理手段 ７７ 運用条件ファイル更新手段 ７８ 借入れ条件ファイル更新手段 ８１、９１ 広告表示欄 ８２〜８４ 保有資産状況表示欄 ８６〜８９ 処理選択ボタン ９２ 移動元・移動先選択欄 ９６ 資金移動実行ボタン ３１１ 通信接続手段 ３１２ 通信制御手段 ３１３ データ送受信手段（暗号化／復号手段） ３２１ 申込者認証手段 ３２２ 登録番号発行手段 ３２３ 個人情報登録手段 ３２４ 口座登録手段 ３２５ 口座確認手段 ３３１ 利用者認証手段（認証手段、サービス要求受信
手段） ３３２ 口座情報取得手段 ３３３ 資産情報取得手段（金融資産情報取得手段） ３３４ 資産情報送信手段（金融資産情報送信手段） ３３６ 選択処理判定手段 ３４１ 銘柄取得手段（口座情報取得手段） ３４２ 取引情報送信手段（金融資産情報送信手段） ３４３ 取引指示情報取得手段 ３４４ 口座抽出手段（選択手段） ３４５ 取引確認手段 ３４６ 取引注文手段（取引指示手段） ３５１ 移動指示情報取得手段 ３５２ 振込可否判定手段 ３５３ 振込指示手段（資金移動指示手段） ３５４ 中継口座選択手段 ３５５ 振込中継指示手段（資金中継移動指示手段） ４１１ 登録番号 ４１２ 個人情報 ４２０ 支払い口座情報 ４２１ 登録番号 ４２２ 金融資産取引管理機関コード ４２３ 口座区分コード ４２４ 口座番号 ４８０ サービス課金データ ４９０−１ スポンサ管理レコード ４９０−２ 広告課金データ ７１１ 取引条件取得手段（金融資産取引管理機関抽出
手段） ７１２ 業者抽出手段（金融資産取引管理機関抽出手
段） ７１３ 業者選択手段（選択・出力手段） ７１４ 取引指示手段 ７１５ 取引結果取得手段 ７１７ 取引結果送信手段 ７６２ 運用条件取得手段（金融資産取引管理機関抽出
手段） ７６３ 口座情報取得手段（金融資産取引管理機関抽出
手段） ７６４ 運用先決定手段（金融資産取引管理機関抽出手
段） ７６５ 運用先確認手段（選択・出力手段） ７６６ 資金移動可否判定手段 ７６７ 借入条件取得手段（金融資産取引管理機関抽出
手段） ７６８ 借入先候補取得手段（金融資産取引管理機関抽
出手段） ７６９ 借入先情報送信手段（選択・出力手段） ３４２１ 取引情報取得手段 Ａ クライアント Ｍ 資産管理サービス会社 Ｂ、Ｃ 銀行（金融資産取引管理機関） Ｆ、Ｇ 証券会社（金融資産取引管理機関）

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 塚本 明弘 東京都羽村市栄町３丁目２番１号 カシオ 計算機株式会社羽村技術センター内 Ｆターム(参考） 5B049 BB46 BB47 BB49 CC05 EE31 GG07 5B055 CA00 CA05 CB09 CC00 EE02 EE17 EE21

Claims (25)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 ネットワークと、複数の金融資産取引管
   理機関の金融資産管理装置と、前記ネットワークを介し
   て前記各金融資産管理装置と接続するサーバとからなる
   サービスの方法であって、 異なる金融資産取引管理機関に口座を有するクライアン
   トの端末からネットワークを介して行なわれるサービス
   要求に基づいて、該クライアントのそれぞれの口座の資
   産情報又は金融商品取引情報をネットワークを介して金
   融資産取引管理機関からそれぞれ取得する工程と、 前記取得した各口座の資産情報又は金融商品取引情報を
   分類整理する工程と、 前記分類整理した資産情報又は金融商品取引情報を前記
   サービス要求のあったクライアントの端末にネットワー
   クを介して送信する工程と、を含むことを特徴とする資
   産管理サービスの方法。
2. 【請求項２】 前記分類整理する工程は下記（イ）及び
   ／または（ロ）を含むことを特徴とする請求項１記載の
   資産管理サービスの方法： （イ） 前記資産情報を資産の種類及び口座別に分類す
   る工程と、分類された資産情報を基に資産の変動及び保
   有状況を一覧可能な管理データを作成する工程； （ロ） 前記金融商品取引情報を取引の種類及び口座別
   に分類する工程と、分類された金融商品取引情報を基に
   取引内容と金融商品の保有状況を一覧可能な管理データ
   を作成する工程。
3. 【請求項３】 ネットワークと、複数の金融資産取引管
   理機関の金融資産管理装置と、前記ネットワークを介し
   て前記各金融資産管理装置と接続するサーバとからなる
   サービスの方法であって、 異なる金融資産取引管理機関に口座を有するクライアン
   トの端末からネットワークを介して行なわれるサービス
   要求に基づいて、前記クライアントのそれぞれの口座の
   中からネットワークを介して該クライアントによって指
   定された金融商品の取引が可能な口座を抽出する工程
   と、 前記抽出された口座のある金融資産取引管理機関に対し
   ネットワークを介して前記金融商品の取引指示を出す工
   程と、を含むことを特徴とする資産管理サービスの方
   法。
4. 【請求項４】 前記金融商品の取引が可能な口座を抽出
   する工程は、抽出された口座が複数ある場合はクライア
   ントにとって経済的に有利な口座を選択する工程を含む
   ことを特徴とする請求項３記載の資産管理サービスの方
   法。
5. 【請求項５】 ネットワークと、複数の金融資産取引管
   理機関の金融資産管理装置と、前記ネットワークを介し
   て前記各金融資産管理装置と接続するサーバとからなる
   サービスの方法であって、 異なる金融資産取引管理機関に口座を有するクライアン
   トの端末からネットワークを介して行なわれるサービス
   要求に基づいて、 前記ネットワークに接続する金融資産管理装置を備えた
   複数の金融資産取引管理機関の中から該クライアントに
   よって指定された資産運用または資金の借入れが可能な
   金融資産取引管理機関を抽出する工程と、 抽出された金融資産取引管理機関の中から該クライアン
   トにとって経済的に有利な金融資産取引管理機関を選択
   ・出力する工程と、を含むことを特徴とする資産管理サ
   ービスの方法。
6. 【請求項６】 ネットワークと、複数の金融資産取引管
   理機関の金融資産管理装置と、前記ネットワークを介し
   て前記各金融資産管理装置と接続するサーバとからなる
   サービスの方法であって、 異なる金融資産取引管理機関に口座を有するクライアン
   トの端末からネットワークを介して行なわれるサービス
   要求に基づいて、該クライアントの口座の中から指定さ
   れた資金の移動元口座と移動先口座の移動指示情報を取
   得する工程と、 前記指示された移動元口座のある金融資産取引管理機関
   の金融資産管理装置にネットワークを介して移動先口座
   の口座情報及び移動金額情報を含む資金移動指示を送信
   する工程と、を含むことを特徴とする資産管理サービス
   の方法。
7. 【請求項７】 更に、移動元口座のある金融資産取引管
   理機関の金融資産管理装置が前記資金移動指示を受信す
   る工程と、 受信した移動指示の内容を前記クライアントの端末に送
   信して確認を要求する工程と、 前記要求に対するクライアントの端末からの応答を受信
   する工程と、 前記応答が資金の移動承認を内容とする場合は移動元口
   座から移動先口座へ資金移動させる工程と、受信した応
   答が資金の移動承認を内容としない場合は移動元口座か
   ら移動先口座へ資金移動させない工程と、を含むことを
   特徴とする請求項６記載の資産管理サービスの方法。
8. 【請求項８】 前記選択された移動元口座から移動先口
   座に直接資金の移動ができない場合には、前記金融資産
   管理装置が移動先口座とは異なる第３の口座を自動的に
   選択する工程と、前記選択された第３の口座を経由させ
   て移動元口座から移動先口座へ資金移動させる工程と、
   を含むことを特徴とする請求項６または７記載の資産管
   理サービスの方法。
9. 【請求項９】 前記クライアント及び／または資産管理
   サービスにおいて掲載する広告のスポンサーに対して課
   金を行う工程を含むことを特徴とする請求項１乃至７の
   いずれか１項に記載の資産管理サービスの方法。
10. 【請求項１０】 クライアントから最初のサービス要求
    があったときのみ該クライアントを認証する工程を備え
    たことを特徴とする請求項１乃至７のいずれか１項に記
    載の資産管理サービスの方法。
11. 【請求項１１】 ネットワークと、複数の金融資産取引
    管理機関の金融資産管理装置と、前記ネットワークを介
    して前記各金融資産管理装置と接続するサーバとからな
    るサービスの方法であって、 金融資産取引管理機関に口座を有するクライアントの端
    末からネットワークを介して行なわれるサービス要求に
    基づいて、該クライアントを認証する工程と、前記複数
    の金融資産取引管理機関のうち、クライアントが所望す
    る金融資産取引管理機関の管理するネットワークに接続
    する工程と、を備え、 前記クライアントは認証手続きなしに前記金融資産取引
    管理機関の管理するネットワークに接続できることを特
    徴とする資産管理サービスの方法。
12. 【請求項１２】 ネットワークと、複数の金融資産取引
    管理機関の金融資産管理装置と、前記ネットワークを介
    して前記各金融資産管理装置と接続するサーバとからな
    るサービスシステムであって、 前記サーバは、 インターネットを介してクライアントの端末に接続する
    端末接続手段と、 前記異なる金融資産取引管理機関にあるクライアントの
    口座情報をクライアント別に保存記憶する口座情報記憶
    手段と、 クライアントが端末からインターネットを介して送信す
    るサービス要求を受信するサービス要求受信手段と、 前記サービス要求を受信したとき、前記口座情報記憶手
    段に記憶されている前記クライアントの全ての口座情報
    を取り出す口座情報取得手段と、 前記取り出した口座情報を基にネットワークを介して前
    記クライアントの口座のある各金融資産取引管理機関の
    金融資産管理装置から該クライアントの資産情報又は金
    融商品取引情報を取得する金融資産情報取得手段と、 前記金融資産情報を分類整理して前記サービス要求送信
    元の端末に送信する金融資産情報送信手段と、を備えた
    ことを特徴とする資産管理サービスシステム。
13. 【請求項１３】 ネットワークと、複数の金融資産取引
    管理機関の金融資産管理装置と、前記ネットワークを介
    して前記各金融資産管理装置と接続するサーバとからな
    るサービスシステムであって、 前記サーバは、 インターネットを介してクライアントの端末に接続する
    端末接続手段と、 異なる金融資産取引管理機関にあるクライアントの口座
    情報をクライアント別に保存記憶する口座情報記憶手段
    と、 クライアントが端末からインターネットを介して送信す
    るサービス要求を受信するサービス要求受信手段と、 前記サービス要求を受信したとき、前記口座情報記憶手
    段に記憶されている前記クライアントの口座情報を取り
    出す口座情報取得手段と、 前記取り出した口座情報を基にネットワークを介して前
    記クライアントの口座のある各金融資産取引管理機関の
    金融資産管理装置が管理する口座の中から該クライアン
    トによって指定された金融商品の取引が可能な口座を抽
    出する口座抽出手段と、を備えたことを特徴とする資産
    管理サービスシステム。
14. 【請求項１４】 前記口座抽出手段は、抽出された口座
    が複数ある場合はクライアントにとって経済的に有利な
    口座を選択する選択手段を含むことを特徴とする請求項
    １３記載の資産管理サービスシステム。
15. 【請求項１５】 前記口座抽出手段によって抽出された
    口座のある金融資産取引管理機関に対しネットワークを
    介して取引指示を出す取引指示手段を備えたことを特徴
    とする請求項１３または１４記載の資産管理サービスシ
    ステム。
16. 【請求項１６】 ネットワークと、複数の金融資産取引
    管理機関の金融資産管理装置と、前記ネットワークを介
    して前記各金融資産管理装置と接続するサーバとからな
    るサービスシステムであって、 前記サーバは、 インターネットを介してクライアントの端末に接続する
    端末接続手段と、 クライアントが端末からインターネットを介して送信す
    るサービス要求を受信するサービス要求受信手段と、 前記サービス要求を受信したとき、前記複数の金融資産
    取引管理機関の中からネットワークを介して前記クライ
    アントによって指定された資産運用または資金の借入れ
    が可能な金融資産取引管理機関を抽出する金融資産取引
    管理機関抽出手段と、 抽出された金融資産取引管理機関から該クライアントに
    とって経済的に有利な金融資産取引管理機関を選択・出
    力する選択・出力手段と、を含むことを特徴とする資産
    管理サービスシステム。
17. 【請求項１７】 ネットワークと、複数の金融資産取引
    管理機関の金融資産管理装置と、前記ネットワークを介
    して前記各金融資産管理装置と接続するサーバとからな
    るサービスシステムであって、 前記サーバは、 インターネットを介してクライアントの端末に接続する
    端末接続手段と、 異なる金融資産取引管理機関にあるクライアントの口座
    情報をクライアント別に保存記憶する口座情報記憶手段
    と、 クライアントが端末からインターネットを介して送信す
    るサービス要求を受信するサービス要求受信手段と、 前記サービス要求を受信したとき、前記口座情報記憶手
    段に記憶されている前記クライアントの口座情報を取り
    出す口座情報取得手段と、 前記取り出した口座情報の中から前記クライアントによ
    って指示される資金の移動元口座と移動先口座の移動指
    示情報を取得する移動指示情報取得手段と、 前記移動指示情報に基づく移動元口座のある金融資産取
    引管理機関の金融資産管理装置にネットワークを介して
    移動先口座の口座情報を送信して資金移動指示を行なう
    資金移動指示手段と、を備えたことを特徴とする資産管
    理サービスシステム。
18. 【請求項１８】 前記移動元口座のある金融資産取引管
    理機関の金融資産管理装置は、 前記資金移動指示を受信する移動指示受信手段と、 受信した移動指示の内容をインターネットを介して前記
    クライアントの端末に送信して確認を要求する移動確認
    要求手段と、 前記移動確認要求に対するクライアントの端末からの応
    答を受信する応答受信手段と、 前記受信した応答が資金の移動承認を内容とする場合は
    移動元口座から移動先口座へ資金移動させる資金移動手
    段を有し、 前記受信した応答が資金の移動承認を内容としない場合
    は移動元口座から移動先口座へ資金移動させないことを
    特徴とする請求項１７記載の資産管理サービスシステ
    ム。
19. 【請求項１９】 前記移動元口座のある金融資産取引管
    理機関の金融資産管理装置は、 前記移動指示情報に基づく移動元口座から移動先口座に
    直接資金の移動ができない場合には、移動先口座とは異
    なる第３の口座を自動的に選択する中継口座選択手段
    と、前記選択された第３の口座を経由させて移動元口座
    から移動先口座へ資金移動させる指示をネットワークを
    介して送信する資金中継移動指示手段と、を有すること
    を特徴とする請求項１７または１８記載の資産管理サー
    ビスシステム。
20. 【請求項２０】 前記クライアント及び／又は前記クラ
    イアントの端末に表示する広告のスポンサーに対して課
    金を行う課金手段を含むことを特徴とする請求項１２乃
    至１７のいずれか１項に記載の資産管理サービスシステ
    ム。
21. 【請求項２１】 前記課金手段は前記クライアントが選
    択した資産管理サービスの種類に対応した手数料を取得
    する手数料取得手段と、取得した手数料を基にサービス
    課金データを生成して記憶する課金データ生成手段と、
    を含むことを特徴とする請求項２０記載の資産管理サー
    ビスシステム。
22. 【請求項２２】 前記課金手段は前記クライアントが選
    択した資産管理サービスにおいて前記クライアントの端
    末に表示された広告のスポンサー毎に規定された広告掲
    載料を取得する広告料取得手段と、取得した広告料を基
    に広告課金データを生成して記憶する課金データ生成手
    段と、を含むことを特徴とする請求項２０記載の資産管
    理サービスシステム。
23. 【請求項２３】 前記課金手段は前記クライアントが広
    告にアクセスした頻度に応じた広告料を取得する広告料
    金を取得する広告料取得手段と、取得した広告料掲載を
    基に広告課金データを生成して記憶する課金データ生成
    手段と、を含むことを特徴とする請求項２０記載の資産
    管理サービスシステム。
24. 【請求項２４】 外部からインターネットを介してリア
    ルタイムに金融商品情報を取得する金融商品情報取得手
    段と、前記サービス要求を受信したとき、前記取得した
    最新の金融商品情報を前記サービス要求送信元の端末に
    インターネットを介して送信する金融商品情報送信手段
    と、を備えたことを特徴とする請求項１３乃至１６のい
    ずれか１項に記載の資産管理サービスシステム。
25. 【請求項２５】 前記クライアントの端末、サーバ及び
    各金融資産管理装置は、送信するデータを暗号化し、受
    信するデータを復号する暗号化／復号手段を備えている
    ことを特徴とする請求項１２乃至２４記載の資産管理サ
    ービスシステム。