JP2002163584A - 携帯情報端末を利用したカード決済方法及びシステム - Google Patents

携帯情報端末を利用したカード決済方法及びシステム

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勉 松本
Hiroki Mitsumoto
弘樹 光本
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武志 鎌田
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Abstract

(57)【要約】 【課題】 ＩＣカード読み書き機能の付いた携帯情報端
末を利用して、決済機能付のＩＣカードによる決済サー
ビスを実現させて利便性を図る。 【解決手段】 既存のカード決済システムに加えて、Ｉ
Ｃカードの読み書き可能な携帯情報端末１と、携帯情報
端末のネットワークＮＲと決済ネットワークＮＳ間のゲ
ートウエイ機能を提供するアプリケーションサーバ２１
を設け、店舗において顧客がＩＣカード４を装着した携
帯情報端末１からアプリケーションサーバ２１経由で認
証サーバ２２に接続して認証情報とクレジット情報を認
証サーバ２２に送出し、認証サーバ２２がＩＣカード４
の適否を認証した後、クレジット情報に基づいて作成し
たワンタイムパスワードを携帯情報端末１の表示器に表
示させ、店舗側がこのワンタイムパスワードと売上情報
を決済端末３０から入力して決済が完了するシステムで
ある。

Description

【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】本発明は携帯情報端末を利用
したカード決済方法及びシステムに関し、特に、ＩＣカ
ードに対して読み書きが可能な携帯情報端末を利用し
て、無線により購入代金や利用代金の決済を行なうこと
ができるカード決済方法及びシステムに関する。
【０００２】
【従来の技術】従来、顧客が店舗を利用した際に発生し
た料金（購入代金、飲食代金、サービス利用代金等）を
キャッシュレスで決済する方法として、クレジットカー
ドやデビットカードが普及している。クレジットカード
は銀行と商店が提携して行なう信用販売制度に使用する
カードであり、銀行に預金口座がある人に対して発行さ
れ、クレジット会社が関与している。クレジットカード
を使用して代金の決済を行なう場合は、店舗に設置され
た決済端末であるＣＡＴ端末にクレージットカードの磁
気ストライプを読み込ませて決済情報をクレジット会社
に送るようになっている。
【０００３】クレジットカードは直接顧客の銀行口座と
は結びついていないので、ＣＡＴ端末からクレジットカ
ードの認証センタに利用者のカード利用を認証しても良
いかどうかを問い合わせ（磁気情報を送る）、認証セン
タがその情報から認証の良否を判断する。認証センタは
クレジットカードから読み取られた磁気情報の内容を確
認し、カード番号が顧客ブラックリストに載っていない
か、または、カードの利用額を越えていないか等をチェ
ックして不正を防止する。このチェックによりクレジッ
トカードに問題がなければ、認証センタからＣＡＴ端末
に認証が返信される。そうすると、クレジットカード利
用日の２０日〜５０日後に伝票が上がって顧客の銀行口
座から顧客の利用金額が引かれるようになっている。
【０００４】このように、クレジットカードによる決済
では、店舗の利用日の２０日〜５０日後に利用代金が顧
客の銀行口座から引き落とされる。一方、近年、信用力
の低い人にも発行されるカードシステムであり、即時、
もしくは２〜３日以内に決済されるカードシステムであ
るデビットカードが普及し始めている。デビットカード
はクレジット会社のネットワークを経由して銀行のホス
トコンピュータに接続されている。デビットカードは顧
客の銀行の口座と直結しているので、支払いが発生した
その場で顧客の預金口座から代金が引き落とされる。
【０００５】ところが、このようなクレジットカードや
デビットカードは、カード上の磁気ストライプに決済に
必要な情報を記録したものが一般的であり、第三者によ
る磁気データの不正取得によるカードの不正使用や、磁
気ストライプ上のデータの改ざんに対しては、対抗する
術がなかった。この問題を解決すべく登場したのが磁気
カードに比べてはるかに大容量、かつカードの中の情報
を覗き見られることのない、対タンパー性を備えたＩＣ
カードである。このＩＣカードはプラスチックカードの
内部にＩＣを埋め込んだものであり、欧米ではスマート
カードと呼ばれるものである。ＩＣカードは基本的には
ＣＰＵ，ＲＯＭ，ＥＥＰＲＯＭ等を内蔵しており、メモ
リからの情報の入出力をＣＰＵで管理するものである。
ＩＣカードは利用者本人のみ知りうる暗証番号で保護さ
れており、第三者による不正使用を防ぐようになってい
る。また、暗証番号の代わりとして、指紋、音声、虹彩
などの生体情報を認証手段として用いることにより、一
層のセキュリティの向上を図るようにしたＩＣカードも
ある。
【０００６】
【発明が解決しようとする課題】しかしながら、前述の
ようなＩＣカードの普及には、店舗にＩＣカード読み取
り機能付きの端末を設置する必要があり、それには多額
に費用が発生するため、ＩＣカードリーダの設置コスト
の価格がＩＣカードの普及の阻害要因となっているとい
う問題点があった。
【０００７】そこで、本発明は、店舗側のＣＡＴ端末は
そのままにしておいて、ＩＣカードを利用して決済を行
なうことができる携帯情報端末を利用したカード決済方
法及びシステムを提供することを目的としている。
【０００８】
【課題を解決するための手段】前記目的を達成する本発
明の方法は、以下に第１から第３の発明として示され
る。第１の発明は、店舗における取引の決済に、ＩＣカ
ード読み書き機能と無線通信機能とを備えた携帯情報端
末を利用するカード決済方法であって、店舗を利用中の
顧客により携帯情報端末が無線によりネットワーク経由
で認証サーバに接続される段階と、顧客により自分のＩ
Ｃカードが携帯情報端末に装着され、このＩＣカードに
格納されている情報が読み取られて認証サーバに送られ
る段階と、ＩＣカードに格納されてカードの正当性を証
明する認証情報、少なくともカード番号を含む決済情
報、及び顧客により入力されて顧客の正当性を証明する
暗証情報から、認証サーバにより今回の取引の認証が判
断される段階と、今回の取引の認証後に、決済サーバか
ら発行された一時的なパスワードが携帯情報端末に送ら
れて表示される段階と、一時的なパスワードと今回の取
引情報が店舗側の決済端末から入力されて決済サーバに
送られる段階と、パスワードと取引情報が決済条件を満
たした取引について、決済サーバにより決済が行われる
段階とを備えることを特徴としている。
【０００９】第２の発明は、店舗における取引の決済
に、ＩＣカード読み書き機能と無線通信機能とを備えた
携帯情報端末を利用するカード決済方法であって、店舗
を利用中の顧客により携帯情報端末が無線によりネット
ワーク経由で認証サーバに接続される段階と、顧客によ
り自分のＩＣカード及び店舗に備えられた店舗用ＩＣカ
ードが携帯情報端末に装着され、これらのＩＣカードに
格納されている情報が読み取られて認証サーバに送られ
る段階と、顧客のＩＣカードに格納されて顧客の正当性
を証明する認証情報と店舗用ＩＣカードに格納されて店
舗を特定する店舗情報から、認証サーバによりこれらの
ＩＣカードの適否が認証サーバにより判断される段階
と、これらのＩＣカードが認証された後に、顧客から入
力されて顧客の正当性を証明する暗証情報により、顧客
の認証が認証サーバにより行われる段階と、顧客が認証
された後に、顧客のＩＣカードに格納されている少なく
ともカード番号を含む決済情報と顧客により入力された
今回の取引情報により、決済サーバにより今回の取引の
認証が判断される段階と、今回の取引が決済条件を満た
したと判断された場合に、決済サーバにより決済が行わ
れる段階とを備えることを特徴としている。
【００１０】第３の発明は、店舗における取引の決済
に、ＩＣカード読み書き機能と近距離無線通信機能とを
備えた携帯情報端末と、近距離無線通信機能を備えた店
舗側の決済端末を利用するカード決済方法であって、店
舗を利用中の顧客により携帯情報端末が無線により店舗
側の決済端末に接続される段階と、顧客により自分のＩ
Ｃカードが携帯情報端末に装着され、このＩＣカードに
格納されている情報と、顧客から入力されて顧客の正当
性を証明する暗証情報が決済端末に送られる段階と、Ｉ
Ｃカードに格納されていたカードの正当性を証明する認
証情報と暗証情報が、決済端末から決済ネットワークを
通じて認証サーバに送られる段階と、認証情報と暗証情
報に基づき、認証サーバにより、ＩＣカードの適否と顧
客の適否が判断される段階と、ＩＣカードと顧客が認証
された後、顧客によりＩＣカードに格納された少なくと
もカード番号を含む情報、及び顧客により入力された取
引情報が無線により店舗側の決済端末に入力される段階
と、決済端末が今回の取引の有効性を判断する段階と、
有効性の確認後、決済端末から今回の取引情報が店舗を
特定する店舗情報と共に決済ネットワーク経由で決済サ
ーバに送られる段階、及び、決済サーバにより決済が行
われる段階とを備えることを特徴としている。
【００１１】以上の方法発明において、決済サーバによ
り決済が実行された後に、店舗側のクレジット照会用端
末から利用明細が発行されるようにすることができる。
また、前記目的を達成する本発明のシステムは、以下に
第４から第６の発明として示される。第４の発明は、店
舗に設置された決済端末が決済ネットワークを介してカ
ード会社或いは銀行の保有する認証サーバ及び決済サー
バに接続され、顧客がカードを使用して決済を行なえる
カード決済システムにおいて、携帯情報端末に設けら
れ、カードの正当性を証明する認証情報、顧客の正当性
を証明する暗証情報、及び、少なくともカード番号を含
む決済情報が格納されたＩＣカードに対して情報の読み
書きを行うＩＣカードの読み書き機能、特定サービス用
のアプリケーションソフトウエアの格納、携帯情報端末
の画面の制御、及び、携帯情報端末のネットワークと決
済ネットワークの間のゲートウエイ機能を提供するアプ
リケーションサーバ、及びＩＣカードから携帯情報端末
のネットワーク、アプリケーションサーバ、及び、決済
ネットワークを通じて入力された決済情報を基に、一時
的なパスワードを発行する、決済サーバに設けられたパ
スワード発行機能とを備えることを特徴としている。
【００１２】第５の発明は、店舗に設置された決済端末
が決済ネットワークを介してカード会社或いは銀行の保
有する認証サーバ及び決済サーバに接続され、顧客がカ
ードを使用して決済を行なえるカード決済システムにお
いて、携帯情報端末に設けられ、少なくともカード番
号、カードの有効期限、及び顧客名を含む決済情報が格
納された個人用ＩＣカード、及び、少なくとも取引加盟
店ＩＤを含む店舗情報が格納された店舗用ＩＣカードに
対して情報の読み書きを行うＩＣカードの読み書き機
能、及び、特定サービス用のアプリケーションソフトウ
エアの格納、携帯情報端末の画面の制御、及び、携帯情
報端末のネットワークと決済ネットワークの間のゲート
ウエイ機能を提供するアプリケーションサーバとを備え
ることを特徴としている。
【００１３】第６の発明は、店舗に設置された決済端末
が決済ネットワークを介してカード会社或いは銀行の保
有する認証サーバ及び決済サーバに接続され、顧客がカ
ードを使用して決済を行なえるカード決済システムにお
いて、顧客の所有する携帯情報端末に設けられた無線モ
ジュール、携帯情報端末に設けられて、少なくともカー
ド番号、カードの有効期限、及び顧客名を含む決済情報
が格納されたＩＣカードに対して情報を読み書きするＩ
Ｃカードの読み書き機能、及び、携帯情報端末の無線モ
ジュールと交信を行なうことができる決済端末に設けら
れた無線モジュールとを備えることを特徴としている。
【００１４】第１と第４の発明では、ＩＣカードによる
決済処理を顧客の携帯情報端末で処理させ、処理結果で
ある決済承認結果と一時的なパスワードを店舗のクレジ
ット照会用端末に送付して、店舗のクレジット照会用端
末から一時的なパスワードを再入力させることにより、
店舗のクレジット照会用端末に何らＩＣカード読み書き
機能を付加することなくＩＣカードによる決済を実現で
きる。この結果、顧客はＩＣカードによる決済の安全性
と、手持ちの携帯情報端末で決済が可能となることによ
る利便性を得ることができる。
【００１５】第２と第５の発明では、ＩＣカードによる
決済処理を顧客の携帯情報端末で処理させ、かつ、店舗
情報も併せて顧客の携帯情報端末で決済サーバに送信す
ることにより、店舗側に決済端末が存在しない場合で
も、ＩＣカードによる決済を実現できる。この結果、顧
客はＩＣカードによる決済の安全性と、手持ちの携帯情
報端末で決済が可能となることによる利便性、及び、店
舗側に決済端末が存在しない場合でもＩＣカードによる
決済の利便性を得ることができる。
【００１６】第３と第６の発明では、顧客の携帯情報端
末から決済に必要な情報を入力するので、情報の漏洩対
策として有効である。また、顧客のカード決済情報はＩ
Ｃカードを利用するため、ＩＣカードの安全性の恩恵を
受けることができ、不正な取引を防止することが可能で
ある。更に、店舗の決済端末は複数の顧客の携帯情報端
末を同時接続して並行処理を行なうことができるので、
店舗内の決済端末の縮小と顧客の決済待ち時間の短縮を
図ることができ、設備縮小と処理効率可を図ることがで
きる。
【００１７】
【発明の実施の形態】以下添付図面を用いて本発明の実
施形態を具体的な実施例に基づいて詳細に説明する。図
１は本発明の第１、第２の実施形態に使用する携帯情報
端末の実施例を示すものである。図１(a) では、携帯電
話型の携帯情報端末（インターネットに接続可能な携帯
電話のようなものであるが、以後単に携帯電話と記す）
１にＩＣカード読み書き装置（図１ではＲ／Ｗと記載）
２が取り付けられている。また、図１(b) ではＰＤＡ型
の携帯情報端末３にＩＣカード読み書き装置２が取り付
けられている。これらの実施形態では、既存の携帯電話
１やＰＤＡ型の携帯情報端末３にＩＣカード読み書き装
置２を接続するだけで、これらにＩＣカード内の情報を
読み取らせることができる。
【００１８】図２は本発明の第１、第２の実施形態に使
用する携帯情報端末である携帯電話１に接触型のＩＣカ
ード４を組み込む実施例を示すものである。接触型のＩ
Ｃカード４はクレジットカードと同じサイズで、データ
を格納したＩＣ８を内蔵しており、物理的な接点を備え
ている。図１(a) の実施例では、携帯電話１に設けられ
たＩＣカード挿入口５にＩＣカード４が差し込まれてい
る。図中の８がＩＣカード４に内蔵されたＩＣである。
図１(b) の実施例では、携帯電話１にＩＣカード挿入口
５が設けられていると共に、携帯電話１に別のＩＣ９が
内蔵されたＩＣカード６が設けられている。そして、Ｉ
Ｃカード挿入口５にはＩＣカード４が差し込まれてい
る。図１(c) の実施例では、携帯電話１にＩＣカード挿
入口５は設けられておらず、別のＩＣ９が内蔵されたＩ
Ｃカード６が予め内蔵されているのみである。このよう
に携帯電話１に内蔵されるＩＣカード６はシムカードと
呼ばれる。
【００１９】図３は本発明の第１、第２の実施形態に使
用する携帯電話１に非接触型のＩＣカード７を組み込む
実施例を示すものである。非接触型のＩＣカード７もク
レジットカードと同じサイズであり、カード自体にアン
テナがあり、ＩＣチップ８が内蔵されている。データを
読み取る携帯電話１の側にもアンテナがあり、電磁誘導
方式、或いは静電結合方式により電気を起こしてチップ
を起動するようになっている。図３(a) では携帯電話１
に設けられたＩＣカード挿入口５に非接触型のＩＣカー
ド７が差し込まれている。また、図３(b) では、携帯電
話１に設けられたＩＣカード挿入口５に非接触型のＩＣ
カード７が差し込まれていると共に、携帯電話１にＩＣ
９を備えた接触型のＩＣカード６が内蔵されている。
【００２０】このように、本発明の携帯情報端末を利用
したカード決済システムでは、携帯情報端末にＩＣカー
ドのデータを読み取らせたり、また、ＩＣカードにデー
タを書き込ませたりすることによって決済を行うように
なっており、ＩＣカードには前述の３種類の形態があ
る。よって、ここではこのＩＣカードと携帯情報端末を
使用した本発明のカード決済システムの３つの実施形態
について、複数の実施例を基に詳細に説明する。 （第１の実施形態）図４は本発明の携帯情報端末を利用
したカード決済システムの第１の実施形態における第１
の実施例を示すシステム構成図を示している。
【００２１】図４において３０は店舗に設置されている
クレジット照会用端末であるＣＡＴ端末またはデビット
端末であり、決済ネットワークＮＳを通じてカード会社
或いは銀行（以後カード会社／銀行と記す）４０に接続
されている。従来、通常のクレジットカードやデビット
カードを用いて店舗で買物等の取引を行った場合は、こ
のＣＡＴ端末またはデビット端末３０により顧客のカー
ドが読み取られ、決済ネットワークＮＳを通じてカード
会社／銀行４０の図示しない認証サーバで認証が得られ
ると、決済サーバ４１により取引の決済が行われる。
【００２２】また、近年、携帯電話または携帯端末１の
ような携帯情報端末（以後、代表的に携帯電話１のみを
例にとって説明する）はパケット通信網のような携帯無
線端末ネットワークＮＲを通じて交信を行うようになっ
ており、インターネットにも接続できるようになってき
ている。このような既存のシステムにおいて、本発明の
第１の実施形態の第１の実施例では、携帯電話１に内蔵
または外付けのＩＣカード読み書き装置（以後ＩＣカー
ドＲ／Ｗと記す）２が接続されており、携帯電話１によ
り顧客の情報が格納されたＩＣカード４に対して情報の
読み書きを行えるようになっている。ここでは、携帯電
話１、内蔵または外付けＩＣカードＲ／Ｗ２、及びＩＣ
カード４をまとめて利用者端末１０と呼ぶ。
【００２３】次に、この実施例では、携帯無線端末ネッ
トワークＮＲと決済ネットワークＮＳの間に位置し、特
定サービス用のアプリケーションソフトウエアの格納、
携帯電話１の画面の制御、及び、携帯電話１のネットワ
ークＮＲと決済ネットワークＮＳの間のゲートウエイ機
能を提供するアプリケーションサーバ２１を備えたサー
ビスセンタ２０が新たに設けられている。そして、この
サービスセンタ２０内には、携帯無線端末ネットワーク
ＮＲを通じて携帯電話１から送られてくる顧客のＩＣカ
ード４の情報から、ＩＣカード４の認証及びこのＩＣカ
ード４の利用者である顧客の認証を行う認証サーバ２２
が設けられている。認証サーバ２２は、カードの有効期
限やブラックリスト掲載の有無等、決済アプリケーショ
ンから見たカードの有効性をチェックする機能を備えて
いる。
【００２４】更に、第１の実施形態では、カード会社／
銀行４０の決済サーバ４１の中に、ＩＣカード４から携
帯情報端末のネットワークＮＳ、アプリケーションサー
バ２１、及び、決済ネットワークＮＳを通じて入力され
る決済情報を基に、１度しか利用できないパスワードで
あるワンタイムパスワードを発行するワンタイムパスワ
ード発行機能が備えられている。ワンタイムパスワード
で管理するのは、カード番号、カードの暗証番号、ワン
タイムパスワードの有効期限、ワンタイムパスワードの
利用限度額等である。ワンタイムパスワードの管理方法
としては、(a)パスワードそのものが前述の決済情報を
暗号化したデータで、パスワードそのものは決済サーバ
で保存せず、ＣＡＴ端末からパスワードの提示があった
都度データを複合化して決済の妥当性をチェックする方
法、(b) パスワードそのものは単なる受付番号的なもの
で、パスワードに付随する決済情報は全てサーバ側で保
存しておき、ＣＡＴ端末からパスワードの提示があった
時にサーバで保存されている情報を呼び出して決済処理
する方法等が考えられる。
【００２５】以上のように構成された携帯情報端末を利
用したカード決済システムの下で、自己のＩＣカード４
を読み込みできるＩＣカードＲ／Ｗ２を備えた携帯電話
１を備えた顧客が、ＣＡＴ端末またはデビット端末３０
を備えた店舗において、商品を購買する取引、或いは、
所定のサービスを受ける取引を行う場合の決済方法につ
いて、以下に段階を追って説明する。なお、以下に記す
段階番号は図４に太線や破線で示すルートに付された番
号に一致している。
【００２６】(1) 顧客が店舗で所定の取引を行いたいと
思った時、顧客は携帯電話１でサービスセンタ２０に電
話すると、利用者端末１０とサービスセンタ２０の認証
サーバ２２が接続され、携帯電話１の表示窓に「ＩＣカ
ードを読み込ませて下さい」と表示される。 (2) この指示により顧客は自分のＩＣカード４を携帯電
話１に読み込ませる。図４ではＩＣカード４は携帯電話
１と別体になっているが、このときのＩＣカードの形態
は図１〜図３で説明したように色々ある。ＩＣカード４
の情報はサービスセンタ２０の認証サーバ２２に入力さ
れる。サービスセンタ２０の認証サーバ２２は顧客のＩ
Ｃカード４に格納された認証情報に基づき、ＩＣカード
４を認証すると共に、カードの有効期限やブラックリス
ト掲載の有無をチェックする。
【００２７】(3) カードの認証後、顧客本人の認証のた
め、認証サーバ２２から顧客の携帯電話１からのＩＣカ
ード４の暗証番号の入力が要求される。 (4) 顧客は携帯電話１のキーを使用して暗証番号を入力
する。この暗証番号により認証サーバ２２は顧客本人を
認証する。なお、この時の認証方法としては、暗証番号
以外にも、指紋、声紋、虹彩等の生体の認証情報をこれ
らの読み取り装置を使用して読み取って照合するように
すれば、一層のセキュリティを図ることができる。
【００２８】また、暗証番号による利用者の認証の代わ
りに、利用者のみ知りうる事柄に関する特殊情報を予め
ＩＣカードに登録しておき、利用者認証時にこの特殊情
報を利用者に入力させてＩＣカード内の特殊情報と比較
することにより利用者を認証するようにしても、一層の
セキュリティを図ることができる。 (5) 顧客の認証後、ＩＣカード４内に格納されたＩＣク
レジット（またはＩＣデビット）情報がアプリケーショ
ンサーバ２１を経由して、カード会社／銀行４０の決済
サーバ４１に送出される。
【００２９】(6) カード会社／銀行４０の決済サーバ４
１は、受け取ったＩＣカード４の暗証番号およびＩＣク
レジット（又はＩＣデビット）情報、並びに受け取った
時間を基に、生成された時間からある一定時間内（例え
ば３０分以内）の１度だけの取引にのみ使用可能なワン
タイムパスワード（数字または記号）を生成し、アプリ
ケーションサーバ２１を経由して利用者端末１０の携帯
電話１に表示する。
【００３０】(7) 顧客は携帯電話１に表示されたワンタ
イムパスワードを店舗のＣＡＴ端末またはデビット端末
３０から入力する。この入力は店舗の人が行っても、顧
客が直接行っても良い。 (8) ＣＡＴ端末またはデビット端末３０は、顧客の取引
情報に入力されたワンタイムパスワードを付加した情報
を、決済ネットワークＮＳを通じてカード会社／銀行４
０の決済サーバ４１に転送する。
【００３１】(9) 決済サーバ４１は取引情報とパスワー
ドをチェックした後、決済条件を満たした取引に対して
店舗のＣＡＴ端末またはデビット端末３０にデータを転
送してカード利用明細を発行する。これで顧客の取引が
成立する。この取引の成立から所定期間後に、通常のク
レジット取引と同様に、顧客の銀行の口座から成立した
取引金額が店舗の口座に振り替えられる。
【００３２】図５は、本発明の携帯情報端末を利用した
カード決済システムの第１の実施形態における第２の実
施例を示すシステム構成図である。第２の実施例が第１
の実施例と異なる点は、顧客のＩＣカード４の認証を行
う認証サーバの設置位置である。即ち、第１の実施例で
はサービスセンタ２０内に顧客のＩＣカード４の認証を
行う認証サーバ２２が設けられていたが、第２の実施例
ではサービスセンタ２０内ではなく、カード会社／銀行
４０内に認証サーバ４２が設けられている点が異なる。
【００３３】従って、第２の実施例では、自己のＩＣカ
ード４を読み込みできるＩＣカードＲ／Ｗ２を備えた携
帯電話１を備えた顧客が、ＣＡＴ端末またはデビット端
末３０を備えた店舗において、商品を購買する取引、或
いは、所定のサービスを受ける取引を行う場合の決済方
法は、認証する部分のみが前述の第１の実施例と異な
る。よって、第２の実施例では第１の実施例と異なる部
分のみ決済方法を説明する。なお、図５に太線や破線で
示されるルート番号は第１の実施例と同様に段階番号を
示している。
【００３４】(1) 顧客が店舗で所定の取引を行いたいと
思った時、顧客は携帯電話１でサービスセンタ２０に電
話すると、利用者端末１０とサービスセンタ２０の認証
サーバ２２が接続され、携帯電話１の表示窓に「ＩＣカ
ードを読み込ませて下さい」と表示される。 (2) この指示により顧客は自分のＩＣカード４を携帯電
話４に読み込ませる。図５でもＩＣカード４は携帯電話
１と別体になっているが、このときのＩＣカードの形態
は図１〜図３で説明したように色々ある。ＩＣカード４
の情報はサービスセンタ２０のアプリケーションサーバ
２１を経由してカード会社／銀行４０内の認証サーバ４
２に入力される。認証サーバ４２は顧客のＩＣカード４
に格納された認証情報に基づき、ＩＣカード４を認証す
ると共に、カードの有効期限やブラックリスト掲載の有
無をチェックする。
【００３５】(3) カードの認証後、顧客本人の認証のた
め、認証サーバ４２から顧客の携帯電話１からの暗証番
号の入力が要求される。 (4) 顧客は携帯電話１のキーを使用して暗証番号を入力
する。この暗証番号により認証サーバ４２は顧客本人を
認証する。 (5) 〜(9) の段階は第１の実施例と同様である。
【００３６】図６は本発明の携帯情報端末を利用したカ
ード決済システムの第１の実施形態における第３の実施
例を示すシステム構成図である。第３の実施例が第１の
実施例と異なる点は、顧客のＩＣカード４の認証を行う
認証サーバの設置位置である。即ち、第１の実施例では
サービスセンタ２０内に顧客のＩＣカード４の認証を行
う認証サーバ２２が設けられていたが、第３の実施例で
はサービスセンタ２０内ではなく、利用者端末１０内に
認証機能１１が設けられている点が異なる。
【００３７】従って、第３の実施例では、自己のＩＣカ
ード４を読み込みできるＩＣカードＲ／Ｗ２を備えた携
帯電話１を備えた顧客が、ＣＡＴ端末またはデビット端
末３０を備えた店舗において、商品を購買する取引、或
いは、所定のサービスを受ける取引を行う場合の決済方
法は、認証する部分のみが前述の第１の実施例と異な
る。よって、第３の実施例では第１の実施例と異なる部
分のみ決済方法を説明する。なお、図６に太線や破線で
示されるルート番号は第１の実施例と同様に段階番号を
示している。
【００３８】(1) 顧客が店舗で所定の取引を行いたいと
思った時、顧客は携帯電話１でサービスセンタ２０に電
話すると、利用者端末１０とサービスセンタ２０が接続
され、携帯電話１の表示窓に「ＩＣカードを読み込ませ
て下さい」と表示される。 (2) この指示により顧客は自分のＩＣカード４を携帯電
話４に読み込ませる。図６でもＩＣカード４は携帯電話
１と別体になっているが、このときのＩＣカードの形態
は図１〜図３で説明したように色々ある。ＩＣカード４
の情報は携帯電話４内の認証機能１１に入力される。認
証機能１１は顧客のＩＣカード４に格納された認証情報
に基づき、ＩＣカード４を認証すると共に、カードの有
効期限やブラックリスト掲載の有無をチェックする。
【００３９】(3) カードの認証後、顧客本人の認証のた
め、認証機能１１から顧客の携帯電話１からの暗証番号
の入力が要求される。 (4) 顧客は携帯電話１のキーを使用して暗証番号を入力
する。この暗証番号により認証機能１１は顧客本人を認
証する。 (5) 〜(9) の段階は第１の実施例と同様である。
【００４０】このように、第１の実施形態では、本来は
磁気情報を送るＣＡＴ端末またはデビット端末３０から
ワンタイムパスワード送ることによって、サービスセン
タ２０側でワンタイムパスワードの正当性をチェックし
てこの取引がＯＫであると認証することができるので、
顧客のＩＣカードを認証したり受け付けたりするしくみ
が店舗側にない時でも取引が可能である。即ち、本実施
形態では、ＩＣカードによる決済処理を利用者端末で処
理させ、処理結果であるワンタイムパスワードのみを決
済端末であるＣＡＴ端末またはデビット端末３０から入
力させることにより、ＣＡＴ端末またはデビット端末３
０に何らＩＣカード読み書き機能を付加することなく、
ＩＣカードによる決済を実現することができる。この結
果、顧客にとっては、ＩＣカードによる決済の安全性
と、手持ちの携帯情報端末で決済が可能になることの利
便性の双方を享受することができる。 （第２の実施形態）図７は本発明の携帯情報端末を利用
したカード決済システムの第２の実施形態における第１
の実施例を示すシステム構成図である。なお、第１の実
施形態で説明した施設や構成部材と同じ施設や構成部材
には第１の実施形態と同じ符号を付してある。
【００４１】第２の実施形態においても、図７に示すよ
うに、店舗には決済ネットワークＮＳを通じてカード会
社／銀行４０に接続されたＣＡＴ端末またはデビット端
末３０が必要である。また、携帯情報端末である携帯電
話がパケット通信網のような携帯無線端末ネットワーク
ＮＲを通じて交信を行うようになっており、インターネ
ットにも接続できるようになってきていることも必要で
ある。
【００４２】更に、このような既存のシステムにおい
て、本発明の第２の実施形態では、第１の実施形態にお
いて必要であったＩＣカード４、携帯電話１に内蔵また
は外付けのＩＣカードＲ／Ｗ２に加えて、店舗用のＩＣ
カード３１が必要である。そして、携帯電話１は顧客の
ＩＣカード４に対して情報の読み書きを行えるようにな
っていると共に、店舗用のＩＣカード３１内の認証情報
も読み込めるようになっている。なお、第２の実施形態
でも携帯電話１、内蔵または外付けＩＣカードＲ／Ｗ
２、及びＩＣカード４をまとめて利用者端末１０と呼
ぶ。
【００４３】次に、第２の実施形態の第１の実施例で
は、携帯無線端末ネットワークＮＲと決済ネットワーク
ＮＳの間に位置し、特定サービス用のアプリケーション
ソフトウエアの格納、携帯電話１の画面の制御、及び、
携帯電話１のネットワークＮＲと決済ネットワークＮＳ
の間のゲートウエイ機能を提供するアプリケーションサ
ーバ２１を備えたサービスセンタ２０が第１の実施形態
の第１の実施例と同様に新たに設けられている。そし
て、このサービスセンタ２０内には、携帯無線端末ネッ
トワークＮＲを通じて携帯電話１から送られてくる顧客
のＩＣカード４と店舗用ＩＣカード３１の情報から、Ｉ
Ｃカード４と店舗用ＩＣカード３１の認証、及びこのＩ
Ｃカード４の利用者である顧客の認証、及び、店舗用Ｉ
Ｃカード３１の利用者である店舗の店員の認証を行う認
証サーバ２２が設けられている。認証サーバ２２は、カ
ードの有効期限やブラックリスト掲載の有無等、決済ア
プリケーションから見たカードの有効性をチェックする
機能を備えている。
【００４４】一方、第２の実施形態では、カード会社／
銀行４０の決済サーバ４１の中にはワンタイムパスワー
ドを発行するワンタイムパスワード発行機能は備えられ
ていない。以上のように構成された携帯情報端末を利用
したカード決済システムの下で、自己のＩＣカード４と
店舗用ＩＣカード３１を読み込みできるＩＣカードＲ／
Ｗ２を備えた携帯電話１を備えた顧客が、ＣＡＴ端末ま
たはデビット端末３０を備えた店舗において、商品を購
買する取引、或いは、所定のサービスを受ける取引を行
う場合の決済方法について、以下に段階を追って説明す
る。なお、以下に記す段階番号は図７に太線で示すルー
トに付された番号に一致している。
【００４５】(1) 顧客が店舗で所定の取引を行いたいと
思った時、顧客は携帯電話１でサービスセンタ２０に電
話すると、利用者端末１０とサービスセンタ２０の認証
サーバ２２が接続され、携帯電話１の表示窓に「あなた
のＩＣカードと店舗のＩＣカードを読み込ませて下さ
い」と表示される。 (2) この指示により顧客は自分のＩＣカード４と店舗か
ら借用した店舗用ＩＣカードを携帯電話４に読み込ませ
る。図７でもＩＣカード４は携帯電話１と別体になって
いるが、このときのＩＣカードの形態は図１〜図３で説
明したように色々ある。顧客のＩＣカード４と店舗用Ｉ
Ｃカード３１の情報はサービスセンタ２０の認証サーバ
２２に入力される。サービスセンタ２０の認証サーバ２
２は顧客のＩＣカード４と店舗用ＩＣカード３１に格納
された認証情報に基づき、ＩＣカード４と店舗用ＩＣカ
ード３１を認証すると共に、カードの有効期限やブラッ
クリスト掲載の有無をチェックする。
【００４６】(3) カードの認証後、顧客本人及び店舗の
店員の認証のため、認証サーバ２２から顧客の携帯電話
１からのＩＣカード４の暗証番号及び店舗用ＩＣカード
３１の暗証番号の入力が要求される。 (4) 顧客及び店舗の店員は携帯電話１のキーを使用して
暗証番号を入力する。この暗証番号により認証サーバ２
２は顧客本人及び店舗の店員を認証する。
【００４７】なお、この時の認証方法としては、暗証番
号以外にも、指紋、声紋、虹彩等の生体の認証情報をこ
れらの読み取り装置を使用して読み取って照合するよう
にすれば、一層のセキュリティを図ることができる。 (5) 顧客及び店舗の店員の認証後、ＩＣカード４内に格
納されたＩＣクレジット（またはＩＣデビット）情報、
店舗用ＩＣカード内に格納された店舗情報に加え、店舗
での取引金額がアプリケーションサーバ２１を経由し
て、カード会社／銀行４０の決済サーバ４１に送出され
る。
【００４８】(6) カード会社／銀行４０の決済サーバ４
１は、受け取ったＩＣカード４の暗証番号、ＩＣクレジ
ット（又はＩＣデビット）情報、並びに店舗用ＩＣカー
ド３１の店舗情報、及び、取引金額情報をもとにして、
当該取引の有効性を審査し、その結果をアプリケーショ
ンサーバ２１を経由して利用者端末１０の携帯電話１に
表示する。
【００４９】(7) 決済サーバ４１は同時に、決済条件を
満たした取引に対して店舗のＣＡＴ端末またはデビット
端末３０にデータを転送してカード利用明細を発行す
る。これで顧客の取引が成立する。ＣＡＴ端末またはデ
ビット端末３０からの利用明細の発行は、店舗側にも取
引の控えがないと困るので行うものであるが、必要がな
い場合には省略することができる。
【００５０】この取引の成立から所定期間後に、通常の
クレジット取引と同様に、顧客の銀行の口座から成立し
た取引金額が店舗の口座に振り替えられる。図８は本発
明の携帯情報端末を利用したカード決済システムの第２
の実施形態における第２の実施例を示すシステム構成図
である。第２の実施例が第１の実施例と異なる点は、顧
客のＩＣカード４及び店舗用ＩＣカード３１の認証を行
う認証サーバの設置位置である。即ち、第１の実施例で
はサービスセンタ２０内に顧客のＩＣカード４及び店舗
用ＩＣカード３１の認証を行う認証サーバ２２が設けら
れていたが、第２の実施例ではサービスセンタ２０内で
はなく、カード会社／銀行４０内に認証サーバ４２が設
けられている点が異なる。
【００５１】従って、第２の実施例では、自己のＩＣカ
ード４と店舗用ＩＣカード３１を読み込みできるＩＣカ
ードＲ／Ｗ２を備えた携帯電話１を備えた顧客が、ＣＡ
Ｔ端末またはデビット端末３０を備えた店舗において、
商品を購買する取引、或いは、所定のサービスを受ける
取引を行う場合の決済方法は、認証する部分のみが前述
の第１の実施例と異なる。よって、第２の実施例では第
１の実施例と異なる部分のみ決済方法を説明する。な
お、図８に太線で示されるルート番号は第１の実施例と
同様に段階番号を示している。
【００５２】(1) 顧客が店舗で所定の取引を行いたいと
思った時、顧客は携帯電話１でサービスセンタ２０に電
話すると、利用者端末１０とサービスセンタ２０の認証
サーバ２２が接続され、携帯電話１の表示窓に「あなた
のＩＣカードと店舗のＩＣカードを読み込ませて下さ
い」と表示される。 (2) この指示により顧客は自分のＩＣカード４と店舗か
ら借用した店舗用ＩＣカード３１を携帯電話４に読み込
ませる。図８でもＩＣカード４は携帯電話１と別体にな
っているが、このときのＩＣカードの形態は図１〜図３
で説明したように色々ある。ＩＣカード４と店舗用ＩＣ
カード３１の情報はサービスセンタ２０のアプリケーシ
ョンサーバ２１を経由してカード会社／銀行４０内の認
証サーバ４２に入力される。認証サーバ４２は顧客のＩ
Ｃカード４と店舗用ＩＣカード３１に格納された認証情
報に基づき、ＩＣカード４を認証すると共に、カードの
有効期限やブラックリスト掲載の有無をチェックする。
【００５３】(3) カードの認証後、顧客本人及び店舗の
店員の認証のため、認証サーバ４２から顧客の携帯電話
１からの暗証番号の入力が要求される。 (4) 顧客及び店舗の店員は携帯電話１のキーを使用して
暗証番号を入力する。この暗証番号により認証サーバ４
２は顧客本人及び店舗の店員を認証する。 (5) 〜(7) の段階は第１の実施例と同様である。
【００５４】図９は本発明の携帯情報端末を利用したカ
ード決済システムの第２の実施形態における第３の実施
例を示すシステム構成図である。第３の実施例が第１の
実施例と異なる点は、顧客のＩＣカード４及び店舗用Ｉ
Ｃカード３１の認証を行う認証サーバの設置位置であ
る。即ち、第１の実施例ではサービスセンタ２０内に顧
客のＩＣカード４及び店舗用ＩＣカード３１の認証を行
う認証サーバ２２が設けられていたが、第３の実施例で
はサービスセンタ２０内ではなく、利用者端末１０内に
認証機能１１が設けられている点が異なる。
【００５５】従って、第３の実施例では、自己のＩＣカ
ード４と店舗用ＩＣカード３１を読み込みできるＩＣカ
ードＲ／Ｗ２を備えた携帯電話１を備えた顧客が、ＣＡ
Ｔ端末またはデビット端末３０を備えた店舗において、
商品を購買する取引、或いは、所定のサービスを受ける
取引を行う場合の決済方法は、認証する部分のみが前述
の第１の実施例と異なる。よって、第３の実施例では第
１の実施例と異なる部分のみ決済方法を説明する。な
お、図９に太線で示されるルート番号は第１の実施例と
同様に段階番号を示している。
【００５６】(1) 顧客が店舗で所定の取引を行いたいと
思った時、顧客は携帯電話１でサービスセンタ２０に電
話すると、利用者端末１０とサービスセンタ２０が接続
され、携帯電話１の表示窓に「あなたのＩＣカードと店
舗用のＩＣカードを読み込ませて下さい」と表示され
る。 (2) この指示により顧客は自分のＩＣカード４と店舗用
のＩＣカード３１を携帯電話４に読み込ませる。図９で
もＩＣカード４は携帯電話１と別体になっているが、こ
のときのＩＣカードの形態は図１〜図３で説明したよう
に色々ある。ＩＣカード４と店舗用のＩＣカード３１の
情報は携帯電話４内の認証機能１１に入力される。認証
機能１１は顧客のＩＣカード４に格納された認証情報に
基づき、ＩＣカード４と店舗用のＩＣカード３１を認証
すると共に、カードの有効期限やブラックリスト掲載の
有無をチェックする。
【００５７】(3) カードの認証後、顧客本人及び店舗の
店員の認証のため、認証機能１１から顧客の携帯電話１
からの暗証番号の入力が要求される。 (4) 顧客及び店舗の店員は携帯電話１のキーを使用して
暗証番号を入力する。この暗証番号により認証機能１１
は顧客本人及び店舗の店員を認証する。 (5) 〜(7) の段階は第１の実施例と同様である。
【００５８】このように、第２の実施形態では、ＩＣカ
ードによる決済処理を利用者端末で処理させ、かつ店舗
情報も合わせて利用者端末より決済サーバに送信するこ
とにより、ＣＡＴ端末またはデビット端末３０に何らＩ
Ｃカード読み書き機能を付加することなく、ＩＣカード
による決済を実現することができる。また、店舗側にＣ
ＡＴ端末またはデビット端末３０が存在しない場合でも
ＩＣカードによる決済を実現することができる。この結
果、顧客にとっては、ＩＣカードによる決済の安全性
と、手持ちの携帯情報端末で決済が可能になることの利
便性の双方を享受することができる。 （第３の実施形態）図１０は本発明の第３の実施形態に
使用するＩＣカード４と近距離無線通信モジュール（以
後単に無線モジュールという）５０とが装着可能な携帯
情報端末である携帯電話１の構成を示すものである。無
線モジュール５０には近距離無線通信の業界標準規格
「ブルートゥース」に準拠したものを使用することがで
きる。このブルートゥースは２．４ＧＨｚ帯の電波を使
用し、データを含んだ信号を７９の周波数に分けて送
り、受けて側が再合成する通信方式である。使用する周
波数を１秒間に１６００回変更するために、他の電波や
ノイズの影響を抑えることができるという長所があり、
実用化が進んでいる。また、ブルートゥースは専用の通
信チップと超小型アンテナを組み込めば、機器同士が短
い信号を出して相互に確認し、最大７台まで無線で機器
を接続することができる。
【００５９】図１１は図１０に示す携帯電話１と無線モ
ジュール５０の内部構成の実施例を示すものであり、無
線モジュール５０は携帯電話１に外付けするタイプであ
る。無線モジュール５０の内部には近距離用ＲＦ部５１
とこれに接続する通信インタフェース５２、及び図示し
ない超小型アンテナが組み込まれている。携帯電話１の
本体内にはＣＰＵ１２があり、このＣＰＵ１２には、Ｉ
ＣカードＲ／Ｗ２、遠距離用ＲＦ部１３、入力装置であ
るキーデバイス１４、ＲＡＭやＲＯＭ等のメモリ１５、
通信インタフェース１６等が接続されている。ＩＣカー
ド４はＩＣカードＲ／Ｗ２に挿入されて格納されている
データが読み取られる。また、無線モジュール５０はそ
の通信インタフェース５２が携帯電話１の通信インタフ
ェース１６に接続される。
【００６０】図１２は図１０に示す携帯電話１と無線モ
ジュール５０の内部構成の別の実施例を示すものであ
り、無線モジュール５０は携帯電話１に内蔵されるタイ
プである。無線モジュール５０の内部には近距離用ＲＦ
部５１と図示しない超小型アンテナがあり、近距離用Ｒ
Ｆ部５１は携帯電話１のＣＰＵ１２に直接接続されてい
る。携帯電話１側のその他の構成は図１１と同じである
ので、同じ構成部材には同じ符号を付してその説明を省
略する。
【００６１】図１３は本発明の携帯情報端末を利用した
カード決済システムの第３の実施形態における第１の実
施例を示すシステム構成図である。第３の実施形態にお
いては、図１３に示すように、店舗に設置された従来の
ＣＡＴ端末またはデビット端末３０に、携帯電話１に取
り付け或いは組み込まれる無線モジュール５０と通信が
可能な無線モジュール７０が取り付けられることが必要
である。ＣＡＴ端末またはデビット端末３０に無線モジ
ュール７０を加えたものを、ここでは決済端末６０と呼
ぶ。決済端末６０は決済ネットワークＮＳを通じてカー
ド会社／銀行４０の決済サーバ４１に接続されている。
【００６２】このような既存のシステムにおいて、本発
明の第３の実施形態では、第１の実施形態において必要
であったＩＣカード４、携帯電話１に内蔵または外付け
のＩＣカードＲ／Ｗ２に加えて、無線モジュール５０が
必要である。そして、携帯電話１は顧客のＩＣカード４
に対して情報の読み書きを行えるようになっている。な
お、第３の実施形態でも携帯電話１、内蔵または外付け
ＩＣカードＲ／Ｗ２、ＩＣカード４、及び無線モジュー
ル５０をまとめて利用者端末１０と呼ぶ。
【００６３】更に、第３の実施形態の第１の実施例で
は、決済端末６０と決済ネットワークＮＳの間に位置
し、特定サービス用のアプリケーションソフトウエアの
格納等を行うアプリケーションサーバ２１を備えたサー
ビスセンタ２０が新たに設けられている。そして、この
サービスセンタ２０内には、決済端末６０から送られて
くる顧客のＩＣカード４の情報から、ＩＣカード４の認
証及びこのＩＣカード４の利用者である顧客の認証を行
う認証サーバ２２が設けられている。認証サーバ２２
は、カードの有効期限やブラックリスト掲載の有無等、
決済アプリケーションから見たカードの有効性をチェッ
クする機能を備えている。
【００６４】以上のように構成された携帯情報端末を利
用したカード決済システムの下で、自己のＩＣカード４
を読み込みできるＩＣカードＲ／Ｗ２を備え、無線モジ
ュール５０が取り付け或いは内蔵された携帯電話１を備
えた顧客が、この無線モジュール５０と交信可能な無線
モジュール７０を備えた決済端末６０を備えた店舗にお
いて、商品を購買する取引、或いは、所定のサービスを
受ける取引を行う場合の決済方法について、以下に段階
を追って説明する。なお、以下に記す段階番号は図１３
に太線で示すルートに付された番号に一致している。
【００６５】(1) 顧客が店舗で所定の取引を行いたいと
思った時、顧客は自分のＩＣカード４を携帯電話１に読
み込ませた上で、利用者端末１０の無線モジュール５０
と店舗の決済端末６０の無線モジュール７０との間で通
信を行う。店舗の決済端末６０はサービスセンタ２０の
認証サーバ２２に接続されているので、顧客のＩＣカー
ド４内の認証情報は、店舗の決済端末６０を経由してサ
ービスセンタ２０の認証サーバ２２に入力される。すな
わち、ＩＣカード４の正当性を確認するための認証情報
が利用者端末１０から店舗の決済端末６０を中継してサ
ービスセンタ２０の認証サーバ２２に送信される。
【００６６】認証サーバ２２は顧客が本人であるか否か
を確認するために、決済端末６０を介して利用者端末１
０に暗証番号の入力を要求し、顧客はこの要求に応じて
暗証番号を利用者端末１０より入力する。この暗証番号
は決済端末６０を介して認証サーバ２２に送信される。 (2) 認証サーバ２２は利用者端末１０のＩＣカード４内
に格納された認証情報と、顧客が利用者端末から入力し
た暗証番号に基づき、利用者端末と利用者を認証し、Ｉ
Ｃカード４の認証結果を店舗側決済端末６０、無線モジ
ュール７０，５０を介して利用者端末１０に送信する。
【００６７】(3) 認証後、利用者端末１０のＩＣカード
４内に格納されたＩＣクレジット情報（またはＩＣデビ
ット情報）及び店舗での取引金額と商品情報を、顧客が
利用者端末１０の入力装置より入力し、ＩＣカード内の
データは無線モジュール５０，７０により店舗のＣＡＴ
端末またはデビット端末３０に送信され、ＣＡＴ端末ま
たはデビット端末３０で商品とその取引金額の有効性を
審査する。
【００６８】(4) 有効性が確認された後、店舗の決済端
末６０はＩＣクレジット情報（またはＩＣデビット情
報）、店舗での取引金額と商品情報、及び決済端末６０
に格納された店舗情報（店舗ＩＤ）をサービスセンタ２
０のアプリケーションサーバ２１に送出する。 (5) アプリケーションサーバ２１は利用者端末１０から
受け取ったＩＣクレジット情報（またはＩＣデビット情
報）、店舗での取引金額と商品情報、及び店舗情報を、
決済ネットワークＮＳを経由してカード会社／銀行４０
の決済サーバ４１に転送する。
【００６９】(6) カード会社／銀行４０の決済サーバ４
１は、認証サーバ２２から受け取ったＩＣクレジット情
報（またはＩＣデビット情報）、店舗情報及び店舗での
取引金額情報を基に、当該取引の有効性を審査し、決済
条件を満たした取引に対して店舗の決済端末６０にデー
タを転送してカード利用明細を発行する。これで顧客の
取引が成立する。カード利用明細は決済端末６０から無
線モジュール７０，５０を介して利用者端末１０にも送
られる。
【００７０】この取引の成立から所定期間後に、通常の
クレジット取引と同様に、顧客の銀行の口座から成立し
た取引金額が店舗の口座に振り替えられる。図１４は本
発明の携帯情報端末を利用したカード決済システムの第
３の実施形態における第２の実施例を示すシステム構成
図である。第３の実施形態の第２の実施例では、図１４
に示すように、ＩＣカード４に読み書きを行うために携
帯電話１に内蔵または外付けされたＩＣカードＲ／Ｗ２
に加えて、無線モジュール５０が必要であると共に、店
舗に設置された従来のＣＡＴ端末またはデビット端末３
０に、携帯電話１に取り付け或いは組み込まれる無線モ
ジュール５０と通信が可能な無線モジュール７０が取り
付けられることが必要である。
【００７１】第２の実施例でも携帯電話１、内蔵または
外付けのＩＣカードＲ／Ｗ２、ＩＣカード４、及び無線
モジュール５０をまとめて利用者端末１０と呼ぶと共
に、ＣＡＴ端末またはデビット端末３０に無線モジュー
ル７０を加えたものを決済端末６０と呼ぶ。決済端末６
０は決済ネットワークＮＳを通じてカード会社／銀行４
０の決済サーバ４１に接続されている。第２の実施例で
は決済端末６０と決済ネットワークＮＳの間にサービス
センタ２０は設けられていない。従って、第２の実施例
では、決済サーバ４１と認証サーバ４２は共にカード会
社／銀行４０の中に設けられている。
【００７２】以上のように構成された携帯情報端末を利
用したカード決済システムの下で、自己のＩＣカード４
を読み込みできるＩＣカードＲ／Ｗ２を備え、無線モジ
ュール５０が取り付け或いは内蔵された携帯電話１を備
えた顧客が、この無線モジュール５０と交信可能な無線
モジュール７０を備えた決済端末６０を備えた店舗にお
いて、商品を購買する取引、或いは、所定のサービスを
受ける取引を行う場合の決済方法について、図１４と図
１５を用いて段階を追って説明する。なお、図１５に記
す段階番号は、図１４に太線で示すルートに付された番
号に一致している。
【００７３】(1) 顧客が店舗で所定の取引を行いたいと
思った時、顧客は自分のＩＣカード４を携帯電話１に読
み込ませた上で、利用者端末１０の無線モジュール５０
と店舗の決済端末６０の無線モジュール７０との間で通
信を行う。店舗の決済端末６０は決済ネットワークＮＳ
を通じてカード会社／銀行４０の認証サーバ４２に接続
されているので、顧客のＩＣカード４内の認証情報は、
店舗の決済端末６０を経由して認証サーバ４２に入力さ
れる。すなわち、ＩＣカード４の正当性を確認するため
の認証情報が利用者端末１０から店舗の決済端末６０を
中継して認証サーバ４２に送信される。
【００７４】認証サーバ４２は顧客が本人であるか否か
を確認するために、決済端末６０を介して利用者端末１
０に暗証番号の入力を要求し、顧客はこの要求に応じて
暗証番号を利用者端末１０に入力する。この暗証番号は
決済端末６０を介して認証サーバ４２に送信される。 (2) 認証サーバ４２は利用者端末１０のＩＣカード４内
に格納された認証情報と、顧客が利用者端末から入力し
た暗証番号に基づき、利用者端末と利用者を認証し、Ｉ
Ｃカード４の認証結果を店舗側決済端末６０、無線モジ
ュール７０，５０を介して利用者端末１０に送信する。
【００７５】(3) 認証後、利用者端末１０のＩＣカード
４内に格納されたＩＣクレジット情報（またはＩＣデビ
ット情報）及び店舗での取引金額と商品情報を、顧客が
利用者端末１０の入力装置より入力し、ＩＣカード内の
データは無線モジュール５０，７０により店舗の決済端
末６０に送信され、決済端末６０で商品とその取引金額
の有効性を審査する。
【００７６】(4) 有効性が確認された後、店舗の決済端
末６０はＩＣクレジット情報（またはＩＣデビット情
報）、店舗での取引金額と商品情報、及び決済端末６０
に格納された店舗情報（店舗ＩＤ）をカード会社／銀行
４０の決済サーバ４１に送出する。 (5) カード会社／銀行４０の決済サーバ４１は、決済端
末６０から受け取ったＩＣクレジット情報（またはＩＣ
デビット情報）、店舗情報及び店舗での取引金額情報を
基に、当該取引の有効性を審査し、決済条件を満たした
取引に対して店舗の決済端末６０にＩＣカードデータの
認証及び決済された結果と利用明細を送出する。
【００７７】(6) 決済端末６０は決済結果と利用明細を
利用者端末１０に送出し、これで顧客の取引が成立す
る。この取引の成立から所定期間後に、通常のクレジッ
ト取引と同様に、顧客の銀行の口座から成立した取引金
額が店舗の口座に振り替えられる。図１６は本発明の携
帯情報端末を利用したカード決済システムの第３の実施
形態の適用例を示すものである。前述のように、無線モ
ジュール５０にブルートゥースを使用した場合、機器同
士が短い信号を出して相互に確認し、最大７台まで無線
で機器を接続することができる。よって、１つの店舗に
おいて、１台の決済端末６０をマスターとした場合、ス
レーブとして無線モジュール５０Ａ〜５０Ｇを備えた最
大７台の利用者端末１０Ａ〜１０Ｇと取引を行うことが
できる。この場合、各利用者端末１０Ａ〜１０Ｇを識別
するために、無線モジュール間の交信には識別コードＡ
〜Ｇが追加される。
【００７８】このように第３の実施形態でも利用者端末
から決済に必要な情報を入力するため、情報の漏洩に対
して有効であり、利用者のカード決済情報はＩＣカード
を利用するため、ＩＣカードの安全性の恩恵を受けるこ
とができ、不正な取引を防止することが可能である。ま
た、第３の実施形態では、複数の利用者端末からの同時
接続を可能とし、並行して処理を行うことができるの
で、店舗内の決済端末の装置数の削減と顧客の決済待ち
時間の短縮が実現でき、設備削減と処理の効率化を図る
ことができる。
【００７９】なお、以上の実施例では、携帯情報端末と
して携帯電話の実施例を説明したが、携帯電話の代わり
にインターネットのようなネットワーク網と接続が可能
な携帯型のコンピュータを用いても同様の決済を行うこ
とができる。 （付記１） 店舗における取引の決済に、ＩＣカード読
み書き機能と無線通信機能とを備えた携帯情報端末を利
用するカード決済方法であって、店舗を利用中の顧客に
より前記携帯情報端末が無線によりネットワーク経由で
認証サーバに接続される段階と、前記顧客により自分の
ＩＣカードが前記携帯情報端末に装着され、このＩＣカ
ードに格納されている情報が読み取られて前記認証サー
バに送られる段階と、前記ＩＣカードに格納されてカー
ドの正当性を証明する認証情報、少なくともカード番号
を含む決済情報、及び顧客により入力されて顧客の正当
性を証明する暗証情報から、前記認証サーバにより今回
の取引の認証が判断される段階と、今回の取引の認証後
に、決済サーバから発行された一時的なパスワードが前
記携帯情報端末に送られて表示される段階と、一時的な
パスワードと今回の取引情報が店舗側の決済端末から入
力されて前記決済サーバに送られる段階と、前記パスワ
ードと取引情報が決済条件を満たした取引について、前
記決済サーバにより決済が行われる段階と、を備えるこ
とを特徴とする携帯情報端末を利用したカード決済方
法。
【００８０】（付記２） 店舗における取引の決済に、
ＩＣカード読み書き機能と無線通信機能とを備えた携帯
情報端末を利用するカード決済方法であって、店舗を利
用中の顧客により前記携帯情報端末が無線によりネット
ワーク経由で認証サーバに接続される段階と、前記顧客
により自分のＩＣカード及び前記店舗に備えられた店舗
用ＩＣカードが前記携帯情報端末に装着され、これらの
ＩＣカードに格納されている情報が読み取られて前記認
証サーバに送られる段階と、前記顧客のＩＣカードに格
納されて顧客の正当性を証明する認証情報と前記店舗用
ＩＣカードに格納されて店舗を特定する店舗情報から、
前記認証サーバによりこれらのＩＣカードの適否が前記
認証サーバにより判断される段階と、これらのＩＣカー
ドが認証された後に、顧客から入力されて顧客の正当性
を証明する暗証情報により、前記顧客の認証が前記認証
サーバにより行われる段階と、顧客が認証された後に、
顧客のＩＣカードに格納されている少なくともカード番
号を含む決済情報と顧客により入力された今回の取引情
報により、決済サーバにより今回の取引の認証が判断さ
れる段階と、今回の取引が決済条件を満たしたと判断さ
れた場合に、前記決済サーバにより決済が行われる段階
と、を備えることを特徴とする携帯情報端末を利用した
カード決済方法。
【００８１】（付記３） 店舗における取引の決済に、
ＩＣカード読み書き機能と近距離無線通信機能とを備え
た携帯情報端末と、近距離無線通信機能を備えた店舗側
の決済端末を利用するカード決済方法であって、店舗を
利用中の顧客により前記携帯情報端末が無線により店舗
側の決済端末に接続される段階と、前記顧客により自分
のＩＣカードが前記携帯情報端末に装着され、このＩＣ
カードに格納されている情報と、前記顧客から入力され
て顧客の正当性を証明する暗証情報が前記決済端末に送
られる段階と、ＩＣカードに格納されていたカードの正
当性を証明する認証情報と前記暗証情報が、前記決済端
末から決済ネットワークを通じて認証サーバに送られる
段階と、前記認証情報と暗証情報に基づき、前記認証サ
ーバにより、前記ＩＣカードの適否と前記顧客の適否が
判断される段階と、前記ＩＣカードと前記顧客が認証さ
れた後、前記顧客によりＩＣカードに格納された少なく
ともカード番号を含む情報、及び顧客により入力された
取引情報が無線により前記店舗側の決済端末に入力され
る段階と、前記決済端末が今回の取引の有効性を判断す
る段階と、有効性の確認後、前記決済端末から今回の取
引情報が店舗を特定する店舗情報と共に前記決済ネット
ワーク経由で決済サーバに送られる段階、及び、前記決
済サーバにより決済が行われる段階と、を備えることを
特徴とする携帯情報端末を利用したカード決済方法。
【００８２】（付記４） 付記１から３の何れか１項に
記載の携帯情報端末を利用したカード決済方法であっ
て、更に、前記決済サーバにより前記決済が実行された
後に、前記店舗側の決済端末から利用明細が発行される
ことを特徴とするカード決済方法。 （付記５） 店舗に設置された決済端末が決済ネットワ
ークを介してカード会社或いは銀行の保有する認証サー
バ及び決済サーバに接続され、顧客がカードを使用して
決済を行なえるカード決済システムにおいて、携帯情報
端末に設けられ、カードの正当性を証明する認証情報、
顧客の正当性を証明する暗証情報、及び、少なくともカ
ード番号を含む決済情報が格納されたＩＣカードに対し
て情報の読み書きを行うＩＣカードの読み書き機能、特
定サービス用のアプリケーションソフトウエアの格納、
前記携帯情報端末の画面の制御、及び、前記携帯情報端
末のネットワークと前記決済ネットワークの間のゲート
ウエイ機能を提供するアプリケーションサーバ、及び、
前記ＩＣカードから前記携帯情報端末のネットワーク、
前記アプリケーションサーバ、及び、前記決済ネットワ
ークを通じて入力された決済情報を基に、一時的なパス
ワードを発行する、前記決済サーバに設けられたパスワ
ード発行機能とを備えることを特徴とする決済システ
ム。
【００８３】（付記６） 付記５に記載の携帯情報端末
を利用したカード決済システムであって、店舗において
顧客に代金支払いが発生した際に、以下の手順、顧客に
より前記ＩＣカードが装着された前記携帯情報端末が、
前記アプリケーションサーバを経由して前記認証サーバ
に接続され、このＩＣカードに格納された認証情報が前
記認証サーバに送出される、前記ＩＣカードに格納され
た認証情報に基づき、前記認証サーバによりこのＩＣカ
ードの適否が判断される、前記カードが適切であると認
証された後、顧客により前記携帯情報端末の入力装置か
ら暗証情報が入力されて前記認証サーバに送られる、暗
証情報により顧客が確認された後、顧客により前記ＩＣ
カードに格納された決済情報が入力されて前記決済サー
バに送られる、前記暗証情報、決済情報、並びに受信時
間を基にして、前記決済サーバにより発行された一時的
なパスワードが前記携帯情報端末に送られ、その表示器
に表示される、表示された一時的なパスワードと今回の
売上情報が前記店舗に設置された前記決済端末から入力
される、及び、前記一時的なパスワードと取引情報が前
記決済サーバによりチェックされた後、決済条件を満た
した取引について、前記決済サーバからの信号により、
前記店舗の決済端末から利用明細が発行される、により
決済が行なわれることを特徴とする携帯情報端末を利用
したカード決済システム。
【００８４】（付記７） 店舗に設置された決済端末が
決済ネットワークを介してカード会社或いは銀行の保有
する認証サーバ及び決済サーバに接続され、顧客がカー
ドを使用して決済を行なえるカード決済システムにおい
て、携帯情報端末に設けられ、少なくともカード番号、
カードの有効期限、及び顧客名を含む決済情報が格納さ
れた個人用ＩＣカード、及び、少なくとも取引加盟店Ｉ
Ｄを含む店舗情報が格納された店舗用ＩＣカードに対し
て情報の読み書きを行うＩＣカードの読み書き機能、及
び、特定サービス用のアプリケーションソフトウエアの
格納、前記携帯情報端末の画面の制御、及び、前記携帯
情報端末のネットワークと前記決済ネットワークの間の
ゲートウエイ機能を提供するアプリケーションサーバ
と、を備えることを特徴とする決済システム。
【００８５】（付記８） 付記７に記載の携帯情報端末
を利用したカード決済システムであって、店舗において
顧客に代金支払いが発生した際に、以下の手順、前記個
人用と店舗用のＩＣカードが装着された前記携帯情報端
末が、前記アプリケーションサーバを経由して前記認証
サーバに接続され、２つのＩＣカードに格納された個々
のカードの正当性を証明する認証情報がそれぞれ前記認
証サーバに送出される、前記ＩＣカードに格納された認
証情報に基づき、前記認証サーバにより２つのＩＣカー
ドの適否が判断される、前記２つのＩＣカードが適切で
あると認証された後、顧客により前記携帯情報端末の入
力装置から暗証情報が入力されて前記認証サーバに送ら
れる、暗証情報により顧客が確認された後、前記個人用
ＩＣカードに格納された決済情報、及び店舗用ＩＣカー
ドに格納された店舗情報と共に前記決済サーバに送られ
る、及び、前記決済サーバにより前記決済情報、店舗情
報、及び取引情報をチェックされた後、決済条件を満た
した取引について、前記決済サーバからの信号により、
前記店舗の決済端末から利用明細が発行される、により
決済が行なわれることを特徴とする携帯情報端末を利用
したカード決済システム。
【００８６】（付記９） 付記５または７に記載の携帯
情報端末を利用したカード決済システムにおいて、前記
アプリケーションサーバが前記携帯情報端末のネットワ
ークと前記決済ネットワークの間に位置するサービスセ
ンタに設けられており、このサービスセンタに前記認証
サーバが設けられていることを特徴とするカード決済シ
ステム。
【００８７】（付記１０） 付記５または７に記載の携
帯情報端末を利用したカード決済システムにおいて、前
記認証サーバに相当する認証機能が前記携帯情報端末に
設けられており、前記ＩＣカードの適否の認証が前記携
帯情報端末において行なわれることを特徴とするカード
決済システム。
【００８８】（付記１１） 店舗に設置された決済端末
が決済ネットワークを介してカード会社或いは銀行の保
有する認証サーバ及び決済サーバに接続され、顧客がカ
ードを使用して決済を行なえるカード決済システムにお
いて、顧客の所有する携帯情報端末に設けられた無線モ
ジュール、携帯情報端末に設けられて、少なくともカー
ド番号、カードの有効期限、及び顧客名を含む決済情報
が格納されたＩＣカードに対して情報を読み書きするＩ
Ｃカードの読み書き機能、及び、前記携帯情報端末の無
線モジュールと交信を行なうことができる前記決済端末
に設けられた無線モジュールとを備えることを特徴とす
る決済システム。
【００８９】（付記１２） 付記１１に記載の携帯情報
端末を利用したカード決済システムであって、店舗にお
いて顧客に代金支払いが発生した際に、以下の手順、顧
客により前記ＩＣカードが装着された前記携帯情報端末
が、前記無線モジュールを介して前記店舗の決済端末に
接続され、前記ＩＣカードに格納されてカードの正当性
を証明する認証情報と顧客の入力した顧客の正当性を証
明する暗証情報が前記決済端末に送出される、前記決済
端末から前記ＩＣカードに格納された認証情報と顧客の
入力した暗証情報が前記決済ネットワークを介して前記
認証サーバに送出される、前記認証情報と暗証情報に基
づき、前記認証サーバによりこのＩＣカードの適否と利
用者の適否が判断される、前記ＩＣカードと利用者が認
証された後、前記ＩＣカードに格納された決済情報、及
び入力された取引金額情報と商品情報、が前記無線モジ
ュールを介して前記決済端末に送出される、前記決済端
末により商品と金額の有効性が審査される、有効性の確
認後、前記決済端末から前記決済情報、取引金額情報、
及び、店舗情報が前記決済ネットワークを経由して前記
認証サーバ経由で前記決済サーバに送出される、及び、
受け取った前記決済情報、取引金額情報、及び、店舗情
報を基に前記決済サーバにより当該取引の有効性が審査
され、その結果と利用明細が前記決済ネットワーク経由
で前記決済端末に送付され、前記店舗の決済端末から利
用明細が発行される、により決済が行なわれることを特
徴とする携帯情報端末を利用したカード決済システム。
【００９０】（付記１３） 付記１２に記載の携帯情報
端末を利用したカード決済システムにおいて、前記決済
ネットワークと前記決済端末の間にアプリケーションサ
ーバが設けられており、前記認証サーバがこのアプリケ
ーションサーバに設置されていることを特徴とするカー
ド決済システム。
【００９１】（付記１４） 付記１１に記載の携帯情報
端末を利用したカード決済システムにおいて、１台の前
記決済端末が前記無線モジュールを介して同時に複数台
の携帯情報端末と決済処理が実行できるようになってい
るカード決済システム。 （付記１５） 付記４に記載の携帯情報端末を利用した
カード決済方法において、前記決済サーバにより前記店
舗の決済端末から利用明細が発行される際に、前記アプ
リケーションサーバ経由で前記携帯情報端末の表示器に
も決済結果が表示されることを特徴とするカード決済シ
ステム。
【００９２】（付記１６） 付記１から１５の何れか１
項に記載の携帯情報端末を利用したカード決済システム
において、前記暗証番号による利用者の認証の代わり
に、利用者の指紋、声紋、虹彩等の生体情報を生体情報
リーダにより予めＩＣカードに登録しておき、利用者認
証時にこの生体情報リーダにより生体情報を読み込んで
ＩＣカード内の生体情報と比較することにより利用者を
認証するカード決済システム。
【００９３】（付記１７） 付記１から１５の何れか１
項に記載の携帯情報端末を利用したカード決済システム
において、前記暗証番号による利用者の認証の代わり
に、利用者のみ知りうる事柄に関する特殊情報を予めＩ
Ｃカードに登録しておき、利用者認証時にこの特殊情報
を利用者に入力させてＩＣカード内の特殊情報と比較す
ることにより利用者を認証するカード決済システム。
【００９４】（付記１８） 付記５に記載の携帯情報端
末を利用したカード決済システムにおいて、ＩＣカード
の読み書き機能が前記携帯情報端末に外付けされている
カード決済システム。 （付記１９） 付記５に記載の携帯情報端末を利用した
カード決済システムにおいて、ＩＣカードの読み書き機
能が前記携帯情報端末に内蔵されているカード決済シス
テム。
【００９５】（付記２０） 付記５に記載の携帯情報端
末を利用したカード決済システムにおいて、前記携帯情
報端末が携帯電話であるカード決済システム。
【００９６】
【発明の効果】以上説明したように、本発明の携帯情報
端末を利用したカード決済方法及びシステムによれば、
以下のような効果がある。第１と第４の発明では、ＩＣ
カードによる決済処理を顧客の携帯情報端末で処理さ
せ、処理結果である決済承認結果とワンタイムパスワー
ドを店舗の決済端末に送付して、店舗の決済端末からワ
ンタイムパスワードを再入力させることにより、店舗の
決済端末に何らＩＣカード読み書き機能を付加すること
なくＩＣカードによる決済を実現できる。この結果、顧
客はＩＣカードによる決済の安全性と、手持ちの携帯情
報端末で決済が可能となることによる利便性を得ること
ができる。
【００９７】第２と第５の発明では、ＩＣカードによる
決済処理を顧客の携帯情報端末で処理させ、かつ、店舗
情報も併せて顧客の携帯情報端末で決済サーバに送信す
ることにより、店舗側に決済端末が存在しない場合で
も、ＩＣカードによる決済を実現できる。この結果、顧
客はＩＣカードによる決済の安全性と、手持ちの携帯情
報端末で決済が可能となることによる利便性、及び、店
舗側に決済端末が存在しない場合でもＩＣカードによる
決済の利便性を得ることができる。
【００９８】第３と第６の発明では、顧客の携帯情報端
末から決済に必要な情報を入力するので、情報の漏洩対
策として有効である。また、顧客のカード決済情報はＩ
Ｃカードを利用するため、ＩＣカードの安全性の恩恵を
受けることができ、不正な取引を防止することが可能で
ある。更に、店舗の決済端末は複数の顧客の携帯情報端
末を同時接続して並行処理を行なうことができるので、
店舗内の決済端末の縮小と顧客の決済待ち時間の短縮を
図ることができ、設備縮小と処理効率可を図ることがで
きる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の第１、第２の実施形態に使用する携帯
情報端末の実施例を示すものであり、(a) は携帯電話型
の携帯情報端末にＩＣカード読み書き装置が取り付けら
れた状態を示す図、(b) はＰＤＡ型の携帯情報端末にＩ
Ｃカード読み書き装置が取り付けられた状態を示す図で
ある。
【図２】本発明の第１、第２の実施形態に使用する携帯
情報端末である携帯電話に接触型のＩＣカードを組み込
む実施例を示すものであり、(a) は携帯電話に設けられ
たＩＣカード挿入口にＩＣカードが差し込まれた状態を
示す図、(b) は携帯電話に設けられたＩＣカード挿入口
にＩＣカードが差し込まれていると共に、携帯電話に別
のＩＣカードが内蔵されている状態を示す図、(c) はＩ
Ｃカードが内蔵された携帯電話の例を示す図である。
【図３】本発明の第１、第２の実施形態に使用する携帯
情報端末である携帯電話に非接触型のＩＣカードを組み
込む実施例を示すものであり、(a) は携帯電話に設けら
れたＩＣカード挿入口に非接触型のＩＣカードが差し込
まれた状態を示す図、(b) は携帯電話に設けられたＩＣ
カード挿入口に非接触型のＩＣカードが差し込まれてい
ると共に、携帯電話に接触型のＩＣカードが内蔵されて
いる状態を示す図である。
【図４】本発明の携帯情報端末を利用したカード決済シ
ステムの第１の実施形態における第１の実施例を示すシ
ステム構成図である。
【図５】本発明の携帯情報端末を利用したカード決済シ
ステムの第１の実施形態における第２の実施例を示すシ
ステム構成図である。
【図６】本発明の携帯情報端末を利用したカード決済シ
ステムの第１の実施形態における第３の実施例を示すシ
ステム構成図である。
【図７】本発明の携帯情報端末を利用したカード決済シ
ステムの第２の実施形態における第１の実施例を示すシ
ステム構成図である。
【図８】本発明の携帯情報端末を利用したカード決済シ
ステムの第２の実施形態における第２の実施例を示すシ
ステム構成図である。
【図９】本発明の携帯情報端末を利用したカード決済シ
ステムの第２の実施形態における第３の実施例を示すシ
ステム構成図である。
【図１０】本発明の第３の実施形態に使用するＩＣカー
ドと近距離無線通信モジュールとが装着可能な携帯情報
端末である携帯電話の構成を示す斜視図である。
【図１１】図１０に示す携帯電話と近距離無線通信モジ
ュールの内部構成の一例を示すブロック回路図である。
【図１２】図１０に示す携帯電話と近距離無線通信モジ
ュールの内部構成の別の例を示すブロック回路図であ
る。
【図１３】本発明の携帯情報端末を利用したカード決済
システムの第３の実施形態における第１の実施例を示す
システム構成図である。
【図１４】本発明の携帯情報端末を利用したカード決済
システムの第３の実施形態における第２の実施例を示す
システム構成図である。
【図１５】図１４に示すシステムの無線モジュール間の
決済シーケンスを示すシーケンス図である。
【図１６】本発明の携帯情報端末を利用したカード決済
システムの第３の実施形態の適用例を示すシステム構成
図である。
【符号の説明】
１…携帯電話型の携帯情報端末（携帯電話） ２…ＩＣカード読み書き装置 ３…ＰＤＡ型の携帯情報端末 ４…接触型のＩＣカード ５…ＩＣカード挿入孔 ６…ＩＣカード ７…非接触型ＩＣカード ８，９…ＩＣ １０…利用者端末 １１…認証機能 ２０…サービスセンタ ２１…アプリケーションサーバ ３０…ＣＡＴ／デビット端末 ３１…店舗用ＩＣカード ４０…カード会社／銀行 ４１…決済サーバ ４２…認証サーバ ５０…無線通信モジュール ６０…決済端末 ７０…無線通信モジュール
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.7 識別記号 ＦＩ テーマコート゛(参考） Ｇ０６Ｆ 17/60 ５１０ Ｇ０６Ｆ 17/60 ５１０ ５１２ ５１２ 12/14 ３２０ 12/14 ３２０Ｃ Ｇ０６Ｋ 17/00 Ｇ０６Ｋ 17/00 Ｔ Ｇ０７Ｆ 7/10 Ｇ０７Ｆ 7/10 (72)発明者 鎌田 武志 神奈川県川崎市中原区上小田中４丁目１番 １号 富士通株式会社内 Ｆターム(参考） 3E044 AA03 CA06 DA06 DE01 5B017 AA03 BA05 BB09 5B058 CA13 CA17 CA27 KA02 KA04 KA06 KA33 YA02

Claims (18)

    【特許請求の範囲】
  1. 【請求項１】 店舗における取引の決済に、ＩＣカード
    読み書き機能と無線通信機能とを備えた携帯情報端末を
    利用するカード決済方法であって、 店舗を利用中の顧客により前記携帯情報端末が無線によ
    りネットワーク経由で認証サーバに接続される段階と、 前記顧客により自分のＩＣカードが前記携帯情報端末に
    装着され、このＩＣカードに格納されている情報が読み
    取られて前記認証サーバに送られる段階と、 前記ＩＣカードに格納されてカードの正当性を証明する
    認証情報、少なくともカード番号を含む決済情報、及び
    顧客により入力されて顧客の正当性を証明する暗証情報
    から、前記認証サーバにより今回の取引の認証が判断さ
    れる段階と、 今回の取引の認証後に、決済サーバから発行された一時
    的なパスワードが前記携帯情報端末に送られて表示され
    る段階と、 一時的なパスワードと今回の取引情報が店舗側の決済端
    末から入力されて前記決済サーバに送られる段階と、 前記パスワードと取引情報が決済条件を満たした取引に
    ついて、前記決済サーバにより決済が行われる段階と、 を備えることを特徴とする携帯情報端末を利用したカー
    ド決済方法。
  2. 【請求項２】 店舗における取引の決済に、ＩＣカード
    読み書き機能と無線通信機能とを備えた携帯情報端末を
    利用するカード決済方法であって、 店舗を利用中の顧客により前記携帯情報端末が無線によ
    りネットワーク経由で認証サーバに接続される段階と、 前記顧客により自分のＩＣカード及び前記店舗に備えら
    れた店舗用ＩＣカードが前記携帯情報端末に装着され、
    これらのＩＣカードに格納されている情報が読み取られ
    て前記認証サーバに送られる段階と、 前記顧客のＩＣカードに格納されて顧客の正当性を証明
    する認証情報と前記店舗用ＩＣカードに格納されて店舗
    を特定する店舗情報から、前記認証サーバによりこれら
    のＩＣカードの適否が前記認証サーバにより判断される
    段階と、 これらのＩＣカードが認証された後に、顧客から入力さ
    れて顧客の正当性を証明する暗証情報により、前記顧客
    の認証が前記認証サーバにより行われる段階と、 顧客が認証された後に、顧客のＩＣカードに格納されて
    いる少なくともカード番号を含む決済情報と顧客により
    入力された今回の取引情報により、決済サーバにより今
    回の取引の認証が判断される段階と、 今回の取引が決済条件を満たしたと判断された場合に、
    前記決済サーバにより決済が行われる段階と、 を備えることを特徴とする携帯情報端末を利用したカー
    ド決済方法。
  3. 【請求項３】 店舗における取引の決済に、ＩＣカード
    読み書き機能と近距離無線通信機能とを備えた携帯情報
    端末と、近距離無線通信機能を備えた店舗側の決済端末
    を利用するカード決済方法であって、 店舗を利用中の顧客により前記携帯情報端末が無線によ
    り店舗側の決済端末に接続される段階と、 前記顧客により自分のＩＣカードが前記携帯情報端末に
    装着され、このＩＣカードに格納されている情報と、前
    記顧客から入力されて顧客の正当性を証明する暗証情報
    が前記決済端末に送られる段階と、 ＩＣカードに格納されていたカードの正当性を証明する
    認証情報と前記暗証情報が、前記決済端末から決済ネッ
    トワークを通じて認証サーバに送られる段階と、 前記認証情報と暗証情報に基づき、前記認証サーバによ
    り、前記ＩＣカードの適否と前記顧客の適否が判断され
    る段階と、 前記ＩＣカードと前記顧客が認証された後、前記顧客に
    よりＩＣカードに格納された少なくともカード番号を含
    む決済情報、及び顧客により入力された取引情報が無線
    により前記店舗側の決済端末に入力される段階と、 前記決済端末が今回の取引の有効性を判断する段階と、 有効性の確認後、前記決済端末から今回の取引情報が店
    舗を特定する店舗情報と共に前記決済ネットワーク経由
    で決済サーバに送られる段階、及び、 前記決済サーバにより決済が行われる段階と、 を備えることを特徴とする携帯情報端末を利用したカー
    ド決済方法。
  4. 【請求項４】 請求項１から３の何れか１項に記載の携
    帯情報端末を利用したカード決済方法であって、更に、
    前記決済サーバにより前記決済が実行された後に、前記
    店舗側の決済端末から利用明細が発行されることを特徴
    とするカード決済方法。
  5. 【請求項５】 店舗に設置された決済端末が決済ネット
    ワークを介してカード会社或いは銀行の保有する認証サ
    ーバ及び決済サーバに接続され、顧客がカードを使用し
    て決済を行なえるカード決済システムにおいて、 携帯情報端末に設けられ、カードの正当性を証明する認
    証情報、顧客の正当性を証明する暗証情報、及び、少な
    くともカード番号を含む決済情報が格納されたＩＣカー
    ドに対して情報の読み書きを行うＩＣカードの読み書き
    機能、 特定サービス用のアプリケーションソフトウエアの格
    納、前記携帯情報端末の画面の制御、及び、前記携帯情
    報端末のネットワークと前記決済ネットワークの間のゲ
    ートウエイ機能を提供するアプリケーションサーバ、及
    び、 前記ＩＣカードから前記携帯情報端末のネットワーク、
    前記アプリケーションサーバ、及び、前記決済ネットワ
    ークを通じて入力された決済情報を基に、一時的なパス
    ワードを発行する、前記決済サーバに設けられたパスワ
    ード発行機能とを備えることを特徴とする決済システ
    ム。
  6. 【請求項６】 請求項５に記載の携帯情報端末を利用し
    たカード決済システムであって、店舗において顧客に代
    金支払いが発生した際に、以下の手順、 顧客により前記ＩＣカードが装着された前記携帯情報端
    末が、前記アプリケーションサーバを経由して前記認証
    サーバに接続され、このＩＣカードに格納された認証情
    報が前記認証サーバに送出される、 前記ＩＣカードに格納された認証情報に基づき、前記認
    証サーバによりこのＩＣカードの適否が判断される、 前記カードが適切であると認証された後、顧客により前
    記携帯情報端末の入力装置から暗証情報が入力されて前
    記認証サーバに送られる、 暗証情報により顧客が確認された後、顧客により前記Ｉ
    Ｃカードに格納された決済情報が入力されて前記決済サ
    ーバに送られる、 前記暗証情報、決済情報、並びに受信時間を基にして、
    前記決済サーバにより発行された一時的なパスワードが
    前記携帯情報端末に送られ、その表示器に表示される、 表示された一時的なパスワードと今回の売上情報が前記
    店舗に設置された前記決済端末から入力される、及び、 前記一時的なパスワードと取引情報が前記決済サーバに
    よりチェックされた後、決済条件を満たした取引につい
    て、前記決済サーバからの信号により、前記店舗の決済
    端末から利用明細が発行される、 により決済が行なわれることを特徴とする携帯情報端末
    を利用したカード決済システム。
  7. 【請求項７】 店舗に設置された決済端末が決済ネット
    ワークを介してカード会社或いは銀行の保有する認証サ
    ーバ及び決済サーバに接続され、顧客がカードを使用し
    て決済を行なえるカード決済システムにおいて、 携帯情報端末に設けられ、少なくともカード番号、カー
    ドの有効期限、及び顧客名を含む決済情報が格納された
    個人用ＩＣカード、及び、少なくとも取引加盟店ＩＤを
    含む店舗情報が格納された店舗用ＩＣカード、に対して
    情報の読み書きを行うＩＣカードの読み書き機能、及
    び、 特定サービス用のアプリケーションソフトウエアの格
    納、前記携帯情報端末の画面の制御、及び、前記携帯情
    報端末のネットワークと前記決済ネットワークの間のゲ
    ートウエイ機能を提供するアプリケーションサーバと、 を備えることを特徴とする決済システム。
  8. 【請求項８】 請求項７に記載の携帯情報端末を利用し
    たカード決済システムであって、店舗において顧客に代
    金支払いが発生した際に、以下の手順、 前記個人用と店舗用のＩＣカードが装着された前記携帯
    情報端末が、前記アプリケーションサーバを経由して前
    記認証サーバに接続され、２つのＩＣカードに格納され
    た個々のカードの正当性を証明する認証情報がそれぞれ
    前記認証サーバに送出される、 前記ＩＣカードに格納された認証情報に基づき、前記認
    証サーバにより２つのＩＣカードの適否が判断される、 前記２つのＩＣカードが適切であると認証された後、顧
    客により前記携帯情報端末の入力装置から暗証情報が入
    力されて前記認証サーバに送られる、 暗証情報により顧客が確認された後、前記個人用ＩＣカ
    ードに格納された決済情報、及び店舗用ＩＣカードに格
    納された店舗情報と共に前記決済サーバに送られる、及
    び、 前記決済サーバにより前記決済情報、店舗情報、及び取
    引情報をチェックされた後、決済条件を満たした取引に
    ついて、前記決済サーバからの信号により、前記店舗の
    決済端末から利用明細が発行される、 により決済が行なわれることを特徴とする携帯情報端末
    を利用したカード決済システム。
  9. 【請求項９】 請求項５または７に記載の携帯情報端末
    を利用したカード決済システムにおいて、 前記アプリケーションサーバが前記携帯情報端末のネッ
    トワークと前記決済ネットワークの間に位置するサービ
    スセンタに設けられており、このサービスセンタに前記
    認証サーバが設けられていることを特徴とするカード決
    済システム。
  10. 【請求項１０】 請求項５または７に記載の携帯情報端
    末を利用したカード決済システムにおいて、 前記認証サーバに相当する認証機能が前記携帯情報端末
    に設けられており、前記ＩＣカードの適否の認証が前記
    携帯情報端末において行なわれることを特徴とするカー
    ド決済システム。
  11. 【請求項１１】 店舗に設置された決済端末が決済ネッ
    トワークを介してカード会社或いは銀行の保有する認証
    サーバ及び決済サーバに接続され、顧客がカードを使用
    して決済を行なえるカード決済システムにおいて、 顧客の所有する携帯情報端末に設けられた無線モジュー
    ル、 携帯情報端末に設けられて、少なくともカード番号、カ
    ードの有効期限、及び顧客名を含む決済情報が格納され
    たＩＣカードに対して情報を読み書きするＩＣカードの
    読み書き機能、及び、 前記携帯情報端末の無線モジュールと交信を行なうこと
    ができる前記決済端末に設けられた無線モジュールとを
    備えることを特徴とする決済システム。
  12. 【請求項１２】 請求項１１に記載の携帯情報端末を利
    用したカード決済システムであって、店舗において顧客
    に代金支払いが発生した際に、以下の手順、 顧客により前記ＩＣカードが装着された前記携帯情報端
    末が、前記無線モジュールを介して前記店舗の決済端末
    に接続され、前記ＩＣカードに格納されてカードの正当
    性を証明する認証情報と顧客の入力した顧客の正当性を
    証明する暗証情報が前記決済端末に送出される、 前記決済端末から前記ＩＣカードに格納された認証情報
    と顧客の入力した暗証情報が前記決済ネットワークを介
    して前記認証サーバに送出される、 前記認証情報と暗証情報に基づき、前記認証サーバによ
    りこのＩＣカードの適否と利用者の適否が判断される、 前記ＩＣカードと利用者が認証された後、前記ＩＣカー
    ドに格納された決済情報、及び入力された取引金額情報
    と商品情報、が前記無線モジュールを介して前記決済端
    末に送出される、 前記決済端末により商品と金額の有効性が審査される、 有効性の確認後、前記決済端末から前記決済情報、取引
    金額情報、及び、店舗情報が前記決済ネットワークを経
    由して前記認証サーバ経由で前記決済サーバに送出され
    る、及び、 受け取った前記決済情報、取引金額情報、及び、店舗情
    報を基に前記決済サーバにより当該取引の有効性が審査
    され、その結果と利用明細が前記決済ネットワーク経由
    で前記決済端末に送付され、前記店舗の決済端末から利
    用明細が発行される、 により決済が行なわれることを特徴とする携帯情報端末
    を利用したカード決済システム。
  13. 【請求項１３】 請求項１２に記載の携帯情報端末を利
    用したカード決済システムにおいて、 前記決済ネットワークと前記決済端末の間にアプリケー
    ションサーバが設けられており、前記認証サーバがこの
    アプリケーションサーバに設置されていることを特徴と
    するカード決済システム。
  14. 【請求項１４】 請求項１１に記載の携帯情報端末を利
    用したカード決済システムにおいて、 １台の前記決済端末が前記無線モジュールを介して同時
    に複数台の携帯情報端末と決済処理が実行できるように
    なっているカード決済システム。
  15. 【請求項１５】 請求項４に記載の携帯情報端末を利用
    したカード決済方法において、 前記決済サーバにより前記店舗の決済端末から利用明細
    が発行される際に、前記アプリケーションサーバ経由で
    前記携帯情報端末の表示器にも決済結果が表示されるこ
    とを特徴とするカード決済システム。
  16. 【請求項１６】 請求項５に記載の携帯情報端末を利用
    したカード決済システムにおいて、 ＩＣカードの読み書き機能が前記携帯情報端末に外付け
    されているカード決済システム。
  17. 【請求項１７】 請求項５に記載の携帯情報端末を利用
    したカード決済システムにおいて、 ＩＣカードの読み書き機能が前記携帯情報端末に内蔵さ
    れているカード決済システム。
  18. 【請求項１８】 請求項５に記載の携帯情報端末を利用
    したカード決済システムにおいて、 前記携帯情報端末が携帯電話であるカード決済システ
    ム。
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