JP2002092324A - 資産情報管理方法及び記録媒体 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 異なるフォーマットで提供される金融機関の
資産情報画面について、その画面情報を解析し、解析さ
れた資産情報をもとに一括して資産管理を行うことがで
きるようにする。 【解決手段】 利用者端末１１に展開されるかもしくは
利用者１０がオンラインで接続するものにおける利用者
端末１１で閲覧する複数の金融機関の資産情報画面につ
いての情報を画面情報記憶部５７に記憶させ、資産情報
解析部５４により、画面情報記憶部５７を参照して複数
の金融機関の資産情報画面を解析し、解析された資産情
報を利用者情報処理部５５により利用者別に利用者情報
記憶部５８に記憶させ、データ受付部５２により、利用
者端末１１、資産情報解析部５４及び利用者情報処理部
５５を仲介し、利用者１０からの要求に応じて資産情報
の集計・分析を行い、その結果を利用者１０又は投資顧
問会社８０に提供するようにする。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、複数の金融機関が
オンラインサービスで提供する利用者各自の資産情報を
統合管理する資産情報管理方法及び記録媒体に関する。

【０００２】

【従来の技術】近年、インターネット等の通信回線の普
及により、金融機関の提供するサービスであるホームバ
ンキングやオンライン取引等が盛んに行われている。ホ
ームバンキングのサービスには、預金の残高照会や資金
移動等がある。オンライン取引のサービスには、有価証
券の売買取引や保有する有価証券の照会等がある。

【０００３】

【発明が解決しようとする課題】ところで、金融機関毎
の資産情報は、端末の照会画面で確認するかもしくは郵
便等により送付された資料により確認することが可能で
ある。また、複数の金融機関と取引を行う利用者にとっ
ては、自身の金融取引内容又は保有資産状況を一括管理
できれば資産の管理が容易となる。

【０００４】しかし、金融機関との取引はそれぞれの金
融機関毎であるため、利用者が自身の所有する金融資産
の管理を行う場合には、まず必要情報を金融機関毎に収
集し、各々の金融資産の属性に従って分類・集計を行う
必要がある。このため、資産情報を統合して一括管理し
たり、統合された資産情報から集計・分析・作表等の作
業を行うことが困難になっている。

【０００５】このような一括資産管理を実現するものと
して、会計計算ソフトウェアがある。この会計計算ソフ
トウェアは、利用者が資産を自己入力して登録すると、
ポートフォリオ作成や各種明細作成を行うものである。

【０００６】しかし、このような会計計算ソフトウェア
では、利用者が複数の金融機関の各々異なる様式の金融
明細から必要な項目の数字等を拾い出して入力する必要
があるばかりか、新規取引のたびに更新する必要がある
ため、入力等の作業が繁雑となっている。

【０００７】また、他の一括資産管理を実現するものと
して、利用者の複数の金融機関に対する取引指示を記録
追跡し、追跡された取引指示から取引明細情報を取得す
るようにするものもある。

【０００８】しかし、オンライン取引等では、有価証券
の売買注文を指示しても必ずしも取引が行われるとは限
らず、行われたとしても時間間隔が空いてしまうという
特性がある。このため、利用者の指示を記録追跡する方
法では、正確な取引明細情報を得ることができず、申し
込んだ後、取引が指示どおり行われたかどうかを利用者
が確認する必要がある。

【０００９】さらに、他の一括資産管理を実現するもの
として、オンラインで発行する金融機関の金融明細情報
を利用するものもある。この場合、利用者が端末の金融
明細画面に用意された明細発行指示ボタンを押す等の操
作により、電子金融明細が利用者に送られたため、上述
した入力等の作業負担が軽減される。

【００１０】しかし、このようなサービスが提供されて
いるのは、一部の金融機関の一部のサービスのみであ
る。また、金融機関毎にデータ形式が異なるため、利用
者にとっては利便性に欠けるものである。一方、金融機
関にとっては対応の負担を強いられるという欠点もあ
る。

【００１１】このように、各金融機関で資産情報画面の
フォーマットが異なるため、利用者が複数金融機関にお
ける自身の資産情報を全体として一括管理することがで
きなかった。また、これら資産情報を用いた利用者の資
産に関する集計や分析が困難になっていた。

【００１２】本発明は、このような状況に鑑みてなされ
たものであり、異なるフォーマットで提供される金融機
関の資産情報画面について、その画面情報を解析し、解
析された資産情報をもとに一括して資産管理を行うこと
ができる資産情報管理方法及び記録媒体を提供すること
ができるようにするものである。

【００１３】

【課題を解決するための手段】請求項１に記載の資産情
報管理方法は、複数の金融機関から利用者に提供される
オンラインサービスの資産情報を利用者別に管理する第
１の工程を備えることを特徴とする。また、第１の工程
には、利用者端末に展開されるかもしくは利用者がオン
ラインで接続するものにおける利用者端末で閲覧する複
数の金融機関の資産情報画面についての情報を画面情報
記憶部に記憶させる第２の工程と、資産情報解析部によ
り、画面情報記憶部を参照して複数の金融機関の資産情
報画面を解析する第３の工程と、解析された資産情報を
利用者情報処理部により利用者別に利用者情報記憶部に
記憶させる第４の工程と、データ受付部により、利用者
端末、資産情報解析部及び利用者情報処理部を仲介し、
利用者からの要求に応じて資産情報の集計・分析を行
い、その結果を利用者又は外部投資顧問会社に提供する
第５の工程とが含まれるようにすることができる。ま
た、第２の工程には、画面情報記憶部に、複数の金融機
関の資産情報画面を特定する画面特定情報及び資産情報
画面の構成を表す画面構成情報を記憶させる第６の工程
が含まれ、第３の工程には、画面特定情報を参照し利用
者端末で閲覧する画面が取込対象の資産情報画面である
かどうかを判断するとともに、資産情報画面である場合
には画面構成情報を参照して資産情報画面を解析し資産
情報を取込む第７の工程が含まれるようにすることがで
きる。また、第６の工程には、画面特定情報に、利用者
別の利用者固有情報及び利用者間で共通の金融機関基本
情報を含ませる第８の工程と、画面構成情報に、共通の
金融用語情報及び金融明細情報を含ませる第９の工程と
が含まれ、第７の工程には、画面特定情報を参照して閲
覧画面が取込対象かどうかを判断する第１０の工程と、
取込対象と判断された場合には閲覧画面に掲載されてい
る金融用語情報を共通の金融用語情報により統一した表
現に変換する第１１の工程と、変換された情報と金融明
細情報とを比較して掲載されている情報の種類を解析す
ることで資産情報を解析する第１２の工程と、解析と同
時に利用者固有情報に取込画面に関する情報を蓄積して
以降の判断に役立てる第１３の工程とが含まれるように
することができる。また、第３、第７の工程には、利用
者がデータ受付部に新規画面閲覧の要求を発行するか又
は画面を閲覧中に資産情報取込指示を発行すると、画面
情報記憶部内の画面特定情報を参照し、閲覧する画面が
取込対象の資産情報画面かどうかを判断する第１４の工
程と、資産情報画面である場合には画面構成情報を参照
して画面を解析し資産情報を取込む第１５の工程とが含
まれるようにすることができる。また、第６、第８、第
１０、第１４の工程には、画面特定情報の利用者固有情
報に、複数の金融機関毎に提供されるサービスを利用す
るための個人識別番号及びパスワードを含ませる第１６
の工程が含まれ、第３、第７の工程には、利用者が資産
情報画面を閲覧しているかどうかに関わらず、予め設定
されたタイミング又は利用者の指示により自動的に画面
特定情報を用いて資産情報画面にアクセスし、画面構成
情報を参照して資産情報画面を解析する第１７の工程が
含まれるようにすることができる。また、第４の工程に
は、利用者情報記憶部に利用者のオンライン取引以外の
その他資産情報及び嗜好情報からなる自己申告情報を記
憶させる第１８の工程と、第５の工程には、データ受付
部により、自己申告情報を資産情報に加えて集計・分析
を行う第１９の工程とが含まれるようにすることができ
る。また、第１の工程には、取引対象の複数の金融機関
以外の外部金融情報提供機関から得られる金融情報を外
部金融情報処理部により処理する第２０の工程と、処理
された情報を外部金融情報記憶部に記憶させる第２１の
工程とが含まれ、第５の工程には、利用者情報記憶部の
情報に外部金融情報記憶部の情報を加えて集計・分析を
行う第２２の工程が含まれるようにすることができる。
請求項８に記載の記録媒体は、請求項１〜７の何れかに
記載の資産情報管理方法を実行可能なプログラムが記録
されていることを特徴とする。本発明に係る資産情報管
理方法及び記録媒体においては、複数の金融機関から利
用者に提供されるオンラインサービスの資産情報を利用
者別に管理するに際し、利用者端末に展開されるかもし
くは利用者がオンラインで接続するものにおける利用者
端末で閲覧する複数の金融機関の資産情報画面について
の情報を画面情報記憶部に記憶させ、資産情報解析部に
より、画面情報記憶部を参照して複数の金融機関の資産
情報画面を解析し、解析された資産情報を利用者情報処
理部により利用者別に利用者情報記憶部に記憶させ、デ
ータ受付部により、利用者端末、資産情報解析部及び利
用者情報処理部を仲介し、利用者からの要求に応じて資
産情報の集計・分析を行い、その結果を利用者又は外部
投資顧問会社に提供するようにする。

【００１４】

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の形態につい
て説明する。

【００１５】図１は、本発明の資産情報管理方法の一実
施の形態に係る資産情報管理システムの概要を説明する
ための図、図２は、図１の画面情報記憶部の画面特定情
報や画面構成情報の構成を説明するための図、図３は、
図１の利用者情報記憶部に記憶される嗜好情報を分析す
るための自己申告情報を説明するための図、図４は、図
１の金融機関が提供するオンラインサービスの資産情報
画面例としての株式取引明細画面の一例を説明するため
の図、図５は、図１の利用者が画面閲覧時に閲覧中の画
面に対して資産情報の取込を指示したときであって手動
取込の場合を説明するためのフローチャート、図６は、
図１の利用者が新規画面を閲覧するたびに図１の資産情
報解析部が取込判断を行うものであって自動取込の場合
を説明するためのフローチャート、図７は、オートサー
フィン取込の場合を説明するためのフローチャート、図
８は、図１のデータ受付部による集計・分析の例の１つ
としての明細作成画面の一例を説明するための図、図９
は、図８の明細作成画面で株式保有明細表を選択した場
合の作成結果の一例を説明するための図、図１０は、図
８の明細作成画面での配当金・利金明細書の作成結果の
一例を説明するための図、図１１は、図８の明細作成画
面での税務申告資料の一例を説明するための図、図１２
は、図１の外部情報処理部におけるポートフォリオの全
体をグラフで示す図、図１３は、図１の資産情報管理シ
ステムの構成を変えた場合の他の実施の形態を説明する
ための図である。

【００１６】図１の資産情報管理システムは、利用者１
０が用いる利用者端末１１と、銀行２０が用いる銀行端
末２１と、証券会社３０が用いる証券端末３１と、保険
会社４０が用いる証券端末４１と、情報管理会社５０が
用いるＷｅｂサーバ５１とを備え、それぞれがインター
ネット６０を介して接続されている。

【００１７】なおここでは、それぞれの端末がインター
ネット６０を介して接続されている場合について示して
いるが、インターネット６０に限らず、専用回線等で接
続されてもよい。

【００１８】利用者端末１１は、データ取得部１２、要
求出力部１３を備えている。データ取得部１２は、銀行
２０の銀行端末２１、証券会社３０の証券端末３１、保
険会社４０の証券端末４１にアクセスして資産情報を取
得するものである。具体的には、銀行２０での預金の残
高照会や資金移動等に関する情報、証券会社３０での有
価証券の売買取引や保有する有価証券の照会に関する情
報、保険会社４０での保険に関する情報を取得するもの
である。

【００１９】要求出力部１３は、データ取得部１２によ
って取得された資産情報を情報管理会社５０に転送する
とともに、自身の資産情報を統合管理してもらうための
要求を出力するものである。

【００２０】情報管理会社５０は、複数の利用者１０か
らの資産情報の統合管理の要求を受付けると、資産情報
を統合させた情報を要求のあった利用者１０の利用者端
末１１へ転送するものであり、Ｗｅｂサーバ５１内部に
設けられたデータ受付部５２、外部情報処理部５３、資
産情報解析部５４、利用者情報処理部５５を備えてい
る。

【００２１】Ｗｅｂサーバ５１は、外部金融情報提供機
関７０、投資顧問会社８０と専用回線等によって接続さ
れており、外部金融情報や投資に関する情報が得られる
ようになっている。

【００２２】データ受付部５２は、利用者端末１１から
の資産情報と、資産情報を統合管理してもらうための要
求とを受付けるものである。

【００２３】外部情報処理部５３は、外部金融情報提供
機関７０や投資顧問会社８０からの外部金融情報や投資
に関する情報を、外部情報記憶部５６に記憶させる。こ
こで、外部金融情報には、株価、決算予想（配当）、会
社情報等がある。

【００２４】資産情報解析部５４は、利用者端末１１か
らの資産情報に対し、画面情報記憶部５７の画面特定情
報を参照して対象が資産情報であるかどうかを判断し、
資産情報である場合には画面情報記憶部５７の画面構成
情報を参照して資産情報を解析する。解析結果は、デー
タ受付部５２を介して利用者端末１１に転送される。な
お、ここでの解析結果の詳細については、後述する。

【００２５】また、画面情報記憶部５７の画面特定情報
や画面構成情報は、図２に示すような構成となってい
る。すなわち、画面特定情報は、取引金融機関における
資産情報画面のＵＲＬもしくは閲覧命令セット等を利用
者別に蓄積した利用者固有情報と、金融機関名称、金融
機関略称、ＵＲＬもしくは閲覧命令セット等の利用者間
で共通となる金融機関基本情報とからなる。ここで、Ｕ
ＲＬはインターネットのアドレスを意味し、閲覧命令セ
ットは資産情報画面にたどり着くのに利用者１０が発行
する閲覧指示の組み合わせを意味する。

【００２６】また、画面構成情報は、金融機関によって
異なる金融用語を統一した表現に変換する情報である金
融用語情報と、情報取込の対象の判断とするための各種
明細の構成情報である金融明細情報とからなる。

【００２７】利用者情報処理部５５は、資産情報解析部
５４によって解析された解析結果を、利用者１０毎に利
用者情報記憶部５８に記憶させる。また、利用者情報処
理部５５は、利用者１０からの外部金融情報や投資に関
する情報の嗜好を受付けるとともに、その嗜好情報も利
用者毎に利用者情報記憶部５８に記憶させる。

【００２８】ここで、その嗜好情報は、図３に示すよう
な自己申告情報によって分析されるものである。ここで
の嗜好情報の分析は、利用者情報処理部５５によって行
われる。つまり、図３に示すような自己申告情報には、
氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、ＣＤ−ＲＯＭ
番号、ＩＤ番号、パスワード、資産運用目的、資産運用
スタンス、資産の部、負債の部が含まれている。

【００２９】また、資産の部には、預貯金、有価証券、
株式、保険、年金、動産、不動産が含まれている。ま
た、負債の部には、借入金等の情報が含まれている。こ
こで、嗜好情報は、資産運用目的の老後生活資金運用
（住宅購入資金運用・教育資金運用等も含む）や資産運
用スタンスの安定重視型（バランス型・積極運用型等も
含む）の資産運用方針から解析される。

【００３０】また、このようにして解析された各利用者
１０毎の結果は、外部金融情報提供機関７０や投資顧問
会社８０に送られ、外部金融情報提供機関７０や投資顧
問会社８０から各利用者１０毎に適切と思われる外部金
融情報や投資に関する情報等が情報管理会社５０に返信
される。返信された外部金融情報や投資に関する情報等
は、利用者１０毎に利用者情報記憶部５８に記憶される
とともに、それぞれの利用者１０に転送されるようにな
っている。

【００３１】またここで、金融機関が提供するオンライ
ンサービスの資産情報画面例として、証券会社３０のオ
ンライン取引における株式取引明細画面の一例を図４に
示す。この株式取引明細画面は取込対象の資産情報画面
であり、この画面を解析する手順は次のようになる。

【００３２】すなわち、利用者固有情報に蓄積されてい
るＵＲＬ情報を参照し、閲覧画面ＵＲＬと同じであれ
ば、取込対象と判断される。異なる場合には、各利用者
１０間で共通の金融機関基本情報を参照して取込すべき
かどうか判断される。具体的には、閲覧画面のＵＲＬが
ＵＲＬ情報と同じか、もしくは図４の閲覧画面における
「○○証券ホームトレード」という部分と金融機関名称
もしくは金融機関略称が一致すれば、取込対象とされ
る。

【００３３】取込対象と判断された場合には、まず閲覧
画面に掲載されている「××情報」等の各金融用語を金
融用語情報により統一した表現に変換する。次に、変換
された情報を金融明細情報と比較して掲載されている情
報の種類を判断し、資産情報を解析する。また、解析が
なされた場合、利用者固有情報に取込画面情報を蓄積す
ることによって以降の判断に役立てる。

【００３４】なお、画面特定情報だけでは取込対象かど
うか判断ができない場合には、このように画面構成情報
と比べた上で最終的に取込対象かどうか判断する場合も
ある。解析された資産情報については資産管理に必要な
情報項目を選別し、予め規定された分類項目に分類して
利用者情報記憶部５８に記録する。

【００３５】次に、図１の資産情報解析部５４が画面を
解析し、資産情報を取得する方法について説明する。な
お、以上に説明する利用者１０は、自由に複数の金融機
関が提供するサービス画面を閲覧して回るが、資産情報
を取得する方法は手動取込、自動取込、オートサーフィ
ンでの取込の３種類がある。以下それぞれについて説明
する。

【００３６】手動取込は、利用者１０が画面閲覧時に閲
覧中の画面に対して資産情報の取込を指示したときであ
る。手動取込のフローチャートを図５に示す。

【００３７】すなわち、利用者１０から指示が出ると、
まず資産情報解析部５４は画面特定情報を参照し（ステ
ップ５０１）、閲覧中の画面が取込対象の資産情報かど
うかを判断する（ステップ５０２）。閲覧画面が資産情
報画面でないと判断された場合には、資産情報の取得不
可能の旨を利用者１０に通知する（ステップ５０３）。

【００３８】これに対し、取込対象と判断された場合に
は、該当する画面特定情報に対応する画面構成情報を参
照して資産情報を解析する（ステップ５０４）。取得し
た資産情報は、利用者情報処理部５５によって利用者情
報記憶部５８に記録される（ステップ５０５）。

【００３９】この方法では、利用者が資産情報取込指令
を出すことで、利用者の閲覧している画面が取引情報を
表示しているものかどうかの解析を毎回行う必要がなく
なり、取込指令が出たときのみ判断すればよいというメ
リットがある。

【００４０】自動取込は、利用者１０が新規画面を閲覧
するたびに資産情報解析部５４が取込判断を行うもので
ある。自動取込のフローチャートを図６に示す。

【００４１】すなわち、利用者１０が新規画面の閲覧要
求を出すと、閲覧要求先にその指示が送られて新規画面
が表示されるが、このとき資産情報解析部５４が画面特
定情報を参照して該新規閲覧画面が取込対象かどうかを
判断するようにする（ステップ６０１，６０２）。取込
対象の資産情報画面ではないと判断された場合には取込
処理は行わないで終了する（ステップ６０３）。

【００４２】これに対し、新規閲覧画面が取込対象と判
断されたならば、該当した画面特定情報に対応する画面
構成情報を参照して資産情報を解析し、取得した資産情
報を利用者情報処理部５５が利用者情報記憶部５８に記
録する（ステップ６０４，６０５）。

【００４３】この方法では、閲覧画面が新たに表示され
るたびに判別プログラムを走らせることで資産情報を表
示しているかどうか自動的に判別するため利用者１０は
ホームトレードやホームバンキングを閲覧するだけで自
動的に取込がなされ、負荷を感じさせることがない。

【００４４】オートサーフィン取込は、利用者１０が画
面を閲覧しているかどうかに関わらず、予め設定したタ
イミング又は利用者が指示することにより取込を行う方
法である。これを図７に示す。この場合、画面特定情報
の利用者固有情報には画面特定情報として、通常の情報
の他に金融機関毎に固有の個人識別番号とパスワード画
面が含まれている。利用者固有情報に記録されている全
ての取引金融機関について以下を繰り返す。まず、ｃｏ
ｕｎｔ＝１とし、画面特定情報から固有の個人識別番号
とパスワードを参照して資産情報画面の取得要求を発行
する（ステップ７０１，７０２）。これは利用者１０に
表示せずにバックグラウンド処理として行う。次に、取
得要求を発行した画面について、画面構成情報を参照し
て資産情報を解析する（ステップ７０３）。解析された
資産情報は、利用者情報処理部５５が利用者情報記憶部
５８に記録する（ステップ７０４）。

【００４５】次に、ｃｏｕｎｔを１増やし、利用者固有
情報に取引金融機関として登録されている資産情報全て
の取得が終ったかどうかを判断し（ステップ７０５，７
０６）、

【００４６】これにより、利用者固有情報に記憶されて
いる全ての金融機関の資産情報を一度に取り込むことが
できる。これは取引の多い、日々あるいは定期的にデー
タ取込を要する利用者１０向けの機能である。

【００４７】次に、蓄積した資産情報を基に、集計・分
析を行う方法について説明する。集計するものとして
は、時価総額評価、配当合計、税金、損益等がある。分
析するものとしては、利用者情報から作成したバランス
シートを基に投資プランニングを行うことが考えられ
る。

【００４８】集計・分析に用いる資産情報には、金融機
関毎に取り込んだ資産情報、自己申告情報及び外部金融
情報がある。利用者１０が資産に関する集計・分析を行
うよう指示すると、データ受付部５２は利用者情報処理
部５５及び外部金融情報処理部５３に必要な情報を送信
するよう指示する。データ受付部５２では、利用者情報
記憶部５８の取引明細に関する情報及び自己申告による
資産情報、嗜好情報のうち、必要な情報を抽出してデー
タ受付部５２に送る。同様に金融情報処理部５３でも金
融情報記憶部５６から必要な情報を送る。これらの情報
を用いてデータ受付部５２で集計・分析を行う。

【００４９】集計・分析の例の１つとして、明細作成画
面の一例を、図８に示す。利用者１０が選択するメニュ
ーには保有明細（残高表）、配当金、利金明細作成、取
引明細作成、損益明細作成、資金明細作成、税務申告資
料作成がある。保有明細（残高表）には、銀行の預金残
高、証券会社別又は銘柄別の株式保有明細、公社債その
他保有明細、投資信託保有明細等がある。

【００５０】この明細作成画面で株式保有明細表を選択
した場合の作成結果の一例を、図９に示す。株式保有明
細表では、時価単価を証券会社ホームページのポートフ
ォリオから取得していない、もしくは外部金融情報から
取得していない場合は、時価単価及び評価損益の部分は
データがないことを示す記号になり、時価価格の欄には
簿価価格が表示される。

【００５１】次に、配当金・利金明細書の作成結果の一
例を、図１０に示す。ここでは、証券会社別に銘柄名を
表示している。各銘柄に関する項目には受取日、銘柄
名、税区分、利率・配当単位、額面・株数、利息・配当
金額、国内源泉税、差引金額がある。

【００５２】次に、税務申告資料の一例を、図１１に示
す。この資料を税務申告の基礎資料として、税理士の資
料作成等に役立てることができる。

【００５３】また、ポートフォリオの全体をグラフで図
示することもできる。このサンプルを、図１２に示す。
現在のポートフォリオを円グラフ等で図示する以外に、
入力した嗜好情報に基づいてポートフォリオの目標モデ
ルを図示し、現在の資産配分と比較することができる。
ポートフォリオは全資産について表示する他に、各資産
毎に表示することもある。現在のポートフォリオを表示
する他に、ポートフォリオ状況を月別に合計し、月別グ
ラフとして時間による推移を表示することもできる。

【００５４】このように、本実施の形態では、複数の金
融機関である銀行２０、証券会社３０、保険会社４０か
ら利用者１０に提供されるオンラインサービスの資産情
報を利用者別に管理するに際し、利用者端末１１に展開
されるかもしくは利用者１０がオンラインで接続するも
のにおける利用者端末１１で閲覧する複数の金融機関の
資産情報画面についての情報を画面情報記憶部５７に記
憶させ、資産情報解析部５４により、画面情報記憶部５
７を参照して複数の金融機関の資産情報画面を解析し、
解析された資産情報を利用者情報処理部５５により利用
者別に利用者情報記憶部５８に記憶させ、データ受付部
５２により、利用者端末１１、資産情報解析部５４及び
利用者情報処理部５５を仲介し、利用者１０からの要求
に応じて資産情報の集計・分析を行い、その結果を利用
者１０又は投資顧問会社８０に提供するようにしたの
で、異なるフォーマットで提供される金融機関の資産情
報画面について、その画面情報を解析し、解析された資
産情報をもとに一括して資産管理を行うことができる。

【００５５】なお、図１においては、情報管理会社５０
側においてのみ、資産情報解析部５４により、画面情報
記憶部５７の画面特定情報を参照して対象が資産情報で
あるかどうかを判断し、資産情報である場合には画面情
報記憶部５７の画面構成情報を参照して資産情報を解析
するとともに、利用者情報処理部５５により、資産情報
解析部５４によって解析された解析結果を、利用者１０
毎に利用者情報記憶部５８に記憶させる場合について説
明したが、この例に限らず、図１３に示すように、利用
者１０側においても資産情報解析部１４及び利用者情報
処理部５５を設け、資産情報解析部１４により画面情報
記憶部１６の画面特定情報を参照して対象が資産情報で
あるかどうかを判断し、資産情報である場合には画面情
報記憶部１６の画面構成情報を参照して資産情報を解析
するとともに、利用者情報処理部１５により、資産情報
解析部１４によって解析された解析結果を、利用者情報
記憶部１７に記憶させるようにしてもよい。

【００５６】この場合、閲覧される画面は予め利用者端
末１１側で解析されることになり、加工された情報が独
立した情報管理会社５０側に送られてさらに解析がなさ
れるか、もしくはいったん利用者端末１１の利用者情報
記憶部１７に解析された情報が記憶され、後に記憶され
た情報が独立した情報管理会社５０側の利用者情報記憶
部５８に送られることになる。

【００５７】

【発明の効果】以上の如く本発明に係る資産情報管理方
法及び記録媒体によれば、複数の金融機関から利用者に
提供されるオンラインサービスの資産情報を利用者別に
管理するに際し、利用者端末に展開されるかもしくは利
用者がオンラインで接続するものにおける利用者端末で
閲覧する複数の金融機関の資産情報画面についての情報
を画面情報記憶部に記憶させ、資産情報解析部により、
画面情報記憶部を参照して複数の金融機関の資産情報画
面を解析し、解析された資産情報を利用者情報処理部に
より利用者別に利用者情報記憶部に記憶させ、データ受
付部により、利用者端末、資産情報解析部及び利用者情
報処理部を仲介し、利用者からの要求に応じて資産情報
の集計・分析を行い、その結果を利用者又は外部投資顧
問会社に提供するようにしたので、異なるフォーマット
で提供される金融機関の資産情報画面について、その画
面情報を解析し、解析された資産情報をもとに一括して
資産管理を行うことができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の資産情報管理方法の一実施の形態に係
る資産情報管理システムの概要を説明するための図であ
る。

【図２】図１の画面情報記憶部の画面特定情報や画面構
成情報の構成を説明するための図である。

【図３】図１の利用者情報記憶部に記憶される嗜好情報
を分析するための自己申告情報を説明するための図であ
る。

【図４】図１の金融機関が提供するオンラインサービス
の資産情報画面例としての株式取引明細画面の一例を説
明するための図である。

【図５】図１の利用者が画面閲覧時に閲覧中の画面に対
して資産情報の取込を指示したときであって手動取込の
場合を説明するためのフローチャートである。

【図６】図１の利用者が新規画面を閲覧するたびに図１
の資産情報解析部が取込判断を行うものであって自動取
込の場合を説明するためのフローチャートである。

【図７】オートサーフィン取込の場合を説明するための
フローチャートである。

【図８】図１のデータ受付部による集計・分析の例の１
つとしての明細作成画面の一例を説明するための図であ
る。

【図９】図８の明細作成画面で株式保有明細表を選択し
た場合の作成結果の一例を説明するための図である。

【図１０】図８の明細作成画面での配当金・利金明細書
の作成結果の一例を説明するための図である。

【図１１】図８の明細作成画面での税務申告資料の一例
を説明するための図である。

【図１２】図１の外部情報処理部におけるポートフォリ
オの全体をグラフで示す図である。

【図１３】図１の資産情報管理システムの構成を変えた
場合の他の実施の形態を説明するための図である。

【符号の説明】

１０ 利用者 １１ 利用者端末 １２ データ取得部 １３ 要求出力部 １４，５４ 資産情報解析部 １５，５５ 利用者情報処理部 １６，５７ 画面情報記憶部 １７，５８ 利用者情報記憶部 ２０ 銀行 ２１ 銀行端末 ３０ 証券会社 ３１ 証券端末 ４０ 保険会社 ４１ 証券端末 ５０ 情報管理会社 ５１ Ｗｅｂサーバ ５２ データ受付部 ５３ 外部情報処理部 ５６ 外部情報記憶部 ６０ インターネット ７０ 外部金融情報提供機関 ８０ 投資顧問会社

Claims (9)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】複数の金融機関から利用者に提供されるオ
   ンラインサービスの資産情報を利用者別に管理する第１
   の工程を備えることを特徴とする資産情報管理方法。
2. 【請求項２】前記第１の工程には、 利用者端末に展開されるかもしくは利用者がオンライン
   で接続するものにおける前記利用者端末で閲覧する前記
   複数の金融機関の資産情報画面についての情報を画面情
   報記憶部に記憶させる第２の工程と、 資産情報解析部により、前記画面情報記憶部を参照して
   前記複数の金融機関の資産情報画面を解析する第３の工
   程と、 前記解析された資産情報を利用者情報処理部により利用
   者別に利用者情報記憶部に記憶させる第４の工程と、 データ受付部により、前記利用者端末、前記資産情報解
   析部及び前記利用者情報処理部を仲介し、前記利用者か
   らの要求に応じて前記資産情報の集計・分析を行い、そ
   の結果を前記利用者又は外部投資顧問会社に提供する第
   ５の工程とが含まれることを特徴とする請求項１に記載
   の資産情報管理方法。
3. 【請求項３】前記第２の工程には、前記画面情報記憶部
   に、前記複数の金融機関の資産情報画面を特定する画面
   特定情報及び資産情報画面の構成を表す画面構成情報を
   記憶させる第６の工程が含まれ、 前記第３の工程には、前記画面特定情報を参照し前記利
   用者端末で閲覧する画面が取込対象の資産情報画面であ
   るかどうかを判断するとともに、前記資産情報画面であ
   る場合には前記画面構成情報を参照して前記資産情報画
   面を解析し前記資産情報を取込む第７の工程が含まれる
   ことを特徴とする請求項２に記載の資産情報管理方法。
4. 【請求項４】前記第６の工程には、 前記画面特定情報に、利用者別の利用者固有情報及び利
   用者間で共通の金融機関基本情報を含ませる第８の工程
   と、 前記画面構成情報に、共通の金融用語情報及び金融明細
   情報を含ませる第９の工程とが含まれ、 前記第７の工程には、 前記画面特定情報を参照して閲覧画面が取込対象かどう
   かを判断する第１０の工程と、 前記取込対象と判断された場合には前記閲覧画面に掲載
   されている金融用語情報を前記共通の金融用語情報によ
   り統一した表現に変換する第１１の工程と、 前記変換された情報と前記金融明細情報とを比較して掲
   載されている情報の種類を解析することで前記資産情報
   を解析する第１２の工程と、 前記解析と同時に前記利用者固有情報に取込画面に関す
   る情報を蓄積して以降の判断に役立てる第１３の工程と
   が含まれることを特徴とする請求項３に記載の資産情報
   管理方法。
5. 【請求項５】前記第３、第７の工程には、 前記利用者が前記データ受付部に新規画面閲覧の要求を
   発行するか又は画面を閲覧中に資産情報取込指示を発行
   すると、前記画面情報記憶部内の画面特定情報を参照
   し、閲覧する画面が取込対象の資産情報画面かどうかを
   判断する第１４の工程と、 前記資産情報画面である場合には前記画面構成情報を参
   照して画面を解析し資産情報を取込む第１５の工程とが
   含まれることを特徴とする請求項２又は３に記載の資産
   情報管理方法。
6. 【請求項６】前記第６、第８、第１０、第１４の工程に
   は、前記画面特定情報の利用者固有情報に、前記複数の
   金融機関毎に提供されるサービスを利用するための個人
   識別番号及びパスワードを含ませる第１６の工程が含ま
   れ、 前記第３、第７の工程には、前記利用者が前記資産情報
   画面を閲覧しているかどうかに関わらず、予め設定され
   たタイミング又は前記利用者の指示により自動的に前記
   画面特定情報を用いて前記資産情報画面にアクセスし、
   前記画面構成情報を参照して前記資産情報画面を解析す
   る第１７の工程が含まれることを特徴とする請求項２〜
   ５の何れかに記載の資産情報管理方法。
7. 【請求項７】前記第４の工程には、 前記利用者情報記憶部に前記利用者のオンライン取引以
   外のその他資産情報及び嗜好情報からなる自己申告情報
   を記憶させる第１８の工程と、 前記第５の工程には、前記データ受付部により、前記自
   己申告情報を前記資産情報に加えて集計・分析を行う第
   １９の工程とが含まれることを特徴とする請求項２に記
   載の資産情報管理方法。
8. 【請求項８】前記第１の工程には、 取引対象の前記複数の金融機関以外の外部金融情報提供
   機関から得られる金融情報を外部金融情報処理部により
   処理する第２０の工程と、 前記処理された情報を外部金融情報記憶部に記憶させる
   第２１の工程とが含まれ、 前記第５の工程には、前記利用者情報記憶部の情報に前
   記外部金融情報記憶部の情報を加えて集計・分析を行う
   第２２の工程が含まれることを特徴とする請求項１又は
   ２に記載の資産情報管理方法。
9. 【請求項９】請求項１〜７の何れかに記載の資産情報管
   理方法を実行可能なプログラムが記録されていることを
   特徴とする記録媒体。