JP2001514402A - 多重機能カードシステム - Google Patents

多重機能カードシステム

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JP2001514402A JP2000502473A JP2000502473A JP2001514402A JP 2001514402 A JP2001514402 A JP 2001514402A JP 2000502473 A JP2000502473 A JP 2000502473A JP 2000502473 A JP2000502473 A JP 2000502473A JP 2001514402 A JP2001514402 A JP 2001514402A
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ロバート イー ドーフ
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Abstract

(57)【要約】 プリペードテレフォンカード、デビットカード、ローヤルティカードおよび医療情報カードとして機能することができる多重機能カードを与える多重機能カードシステムが開示される。各カードは、通信リンクを確立する助けをする銀行識別番号を含む識別番号を有する。このカードシステムは、任意の既存のポイントオブセール（ＰＯＳ）装置からアクセスされうる。このＰＯＳ装置は、カードをクレジットまたはデビットカードとして処理し、取引データを銀行取引ネットワクを使用して処理ハブへルーティングする。その処理ハブは、カードの種々な機能に対応する種々なデータベースを調整する。

Description

【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の分野】
本発明は、一般的には、銀行発行および非銀行発行のデビットカードシステムに
関するものであり、より詳細には、電話、ファックスまたはインターネットを介
して種々な標準のポイントオブセール装置によってアクセスされうる多重機能カ
ードシステムに関するものである。
【０００２】
【発明の背景】
Ｉ．デビットカード 銀行取引機関は、しばしば、顧客が顧客の預金口座または銀行当座預金口座か
らの資金に対してアクセスできるようにするために顧客に対してデビットカード
を発行する。このようなデビットカードは、オンラインデビットカードまたはオ
フラインデビットカードでありうる。オンラインデビットカードは、しばしば自
動金銭出納マシン（ＡＴＭ）カードと称され、取引を許可するためには、個人識
別番号（ＰＩＮ）がＡＴＭまたはポイントオブセール（ＰＯＳ）装置へ入力され
ることを必要としているものである。それが完了すると、その取引は、すぐにそ
の銀行勘定を現金化する。オフラインデビットカードは、クレジットカードのよ
うに機能し、通常、ＶＩＳＡまたはMasterCardのごときロゴが付されている。資
金は、一日から三日の間に銀行勘定を現金化する。
【０００３】 この種のデビットカードは、非常に有用であり銀行預金者に対して便宜を与え
るものであるが、これらは、一般的には、複数の機能を果たすものではない。し
たがって、当業分野においては、電子商品券、プリペードテレフォンカードおよ
びローヤルティカードの如き複数の機能をすべて実時間保証環境において行うこ
とのできるようなデビット／クレジットカードが必要とされている。また、当業
分野においては、金銭取引のためにＰＯＳ装置またはＡＴＭによって許容されう
るようなトラベラーズチェックおよび為替に代わるカードを与えうるようなシス
テムが必要とされている。さらにまた、この種の多重機能カードシステムを管理
できるような処理センターも必要とされている。
【０００４】 II．プリペードテレフォンカード プリペードカードシステムは、顧客が長距離電話時間を購入することができる
ようにするために電話産業によって使用されている。この種のカードは、典型的
には、何段階のきまりきった値のものとして購入される。このカードは、顧客に
その購入したきまりきった値に等価な長距離電話時間量を与える。
【０００５】 カードの各々には、そこに識別番号が印刷または磁気的に記憶されている。そ
の識別番号は、また、そのカードの発行者によって維持されるデータベースのレ
コードにも記憶される。このレコードは、また、そのカードの所定値をも記憶し
ている。それらカードを販売する小売場所へそれらカードが送られるとき、その
データベースの対応するレコードがアクティベートされ、そのカードがある顧客
によってすぐに使用できるようにする。そのカードを使用するためには、顧客は
、トルフリー番号をダイアルし、カード発行者システムにアクセスし、識別番号
を入力し、それから、所望の長距離電話を掛ける。この電話中、データベースに
おけるそのカードの値がそれに応じて減分される。そのカードの値がゼロになっ
たとき、その電話は、終了させられる。もし、顧客がそのカードの値がゼロとな
る前にその電話を終える場合には、残った値を、別の電話に使用することができ
る。カードの値のすべてが使用されたときには、そのカードは、廃棄される。
【０００６】 このような従来技術によるプリペードテレフォンカードは、いくつかの欠点を
有している。第一に、これらカードは、小売場所に保管されている間有効なもの
であるので、それらカードは盗まれて容易に使用されてしまう可能性がある。第
二に、従来技術のシステムでは、顧客は任意の値を有するカードを購入すること
はできないし、また、顧客はそのカードの値がゼロとなったときにそのカードの
値を再度増分することはできない。
【０００７】 このような従来技術のプリペードテレフォンカードシステムの欠点のいくつか
を解決する一つの方法は、プリペードカード発行者に対して独特なアクティベー
ション端末を設置することである。これは、クローズドシステムと称される。ス
チムソン氏等の米国特許第５５７７１０９号には、この種のクロ−ズドシステム
が開示されている。このスチムソン氏のシステムにおいては、カードは、プリア
クティベートさない。カードが販売される小売場所の各々に、小売オペレータが
販売時にカードの値をセットできるようにする専用アクティベーション端末が設
けられる。このアクティベーション端末は、カード発行者システムに接続し、値
量を通知し、そのカードのアクティベーションを要求する。消尽したカードは、
販売時と同様な仕方で再度、値が付与されうる。このスチムソン氏のシステムの
重大な欠点は、各小売場所に単一機能の専用ハードウエアを設置する必要があり
、したがって、システムが非常に融通性のないものとなり高価なものとなってし
まうということである。
【０００８】 したがって、当業分野においては、容易に且つ安価に開発でき、また、取引を
扱うのにクローズドシステムを使用する必要なく、種々な値を有するカードを購
入することができるようにし且つカードに再度、値を与えることができるように
するプリペードテレフォンカードアクティベーションシステムが必要とされてい
る。
【０００９】 III．ローヤルティカード ローヤルティカードは、商品またはサービスを購入するため顧客に報償を与え
るのに使用される。例えば、航空会社は、普通、頻繁に利用する旅客に対して、
その航空会社の飛行機で飛んだ距離に応じてマイル毎にポイントを与えることに
より、報償している。その顧客が特定のポイント数を獲得したとき、その顧客に
は、航空料金を無料とするとか、または、航空料金を割り引くかとかいった報償
が与えられる。このようなシステムおよび同様の他のシステムにおいては、ロー
ヤルティカード発行者は、その販売取引に直接に参加している。しかしながら、
このようなシステムでは、関係のない小売業者によって売られた商品の製造業者
がその商品の最終購入者に対してすぐにローヤルティポイントによって報償を与
えることはできない。製造業者は、永久的にではないにしても相当に遅い時期ま
で最終購入者を知ることはできないので、この種の製造業者がローヤルティプロ
グラムを遂行することは難しい。したがって、現在においては、小売業者特定カ
ードとは違う商品特定ローヤルティカードを作成するような方法はない。小売場
所に配置されていないデータベースへローヤルティデータを通信するためのシス
テムもない。
【００１０】 さらにまた、従来のローヤルティプログラムは、一般的には、購入取引が行わ
れる実時間において顧客（消費者）のローヤルティ額をクレジットしない。した
がって、消費者は、付加されたローヤルティポイントの恩恵を即座に享受するこ
とができない。また、従来のローヤルティプログラムは、通常、システムを稼動
するまでに、相当の立ち上げ努力と費用が必要となるものである。したがって、
当業分野においては、容易に立ち上げることができ且つ小売業者特定カード並び
に商品特定ローヤルティカードを与えることができるような実時間ローヤルティ
カードシステムが必要とされている。また、顧客にローヤルティで自動的に報償
を与えそのローヤルティ報償を小売場所以外にあるデータベースへ通信すること
のできるようなシステムが必要とされている。
【００１１】 IV．情報検索 しばしば、特定の型の情報に非常にすばやく且つ便利な仕方でアクセスするこ
とが重要となる。例えば、個人の医療履歴は、救急治療中特定の治療方法の正当
性を判断する上で非常に重要となる。現在では、個人の医療履歴を得るには、患
者または患者の医者がその患者の以前の医者から適当なファイルをもらえるよう
に要求しなければならない。要求した情報を受け取るには、何日もかかってしま
うことがしばしばである。救急治療においては、このような遅延は、しばしば長
すぎてしまう。したがって、患者が自身の医療履歴データを自由に得ることがで
きるようにする必要がある。また、このようなデータが患者にすぐに手に入るよ
うにする必要があり、また、患者が無力となってしまう場合には、その患者の医
者にそのデータがすぐに手に入るようにする必要がある。
【００１２】 Ｖ．多重機能カード 最近の２０年間において種々な型のカード（例えば、クレジット／デビット、
長距離電話、ローヤルティ等）が出現しているために、各種の個々のカードに対
して機能するようにすることの難しさは増大してきている。多数の機能を果たす
ことができ、それにより、金銭取引、長距離電話、ローヤルティ情報、および医
療情報のためのカードとして使用できるような１つのカードを顧客が所有できる
ようにするカードシステムが必要とされている。
【００１３】
【発明の概要】
本発明は、改良された多重機能カードシステムを提供することにより、従来の
カードシステムの問題点を解消する。この多重機能カードシステムは、この多重
機能カードシステムに対応する銀行識別番号を含む独自の識別番号をエンコード
された少なくとも１つの電子商品券カードと、該電子商品券カードが既存の標準
小売ポイントオブセール装置に通されるときに、該電子商品券カードの独自の識
別番号および電子商品券アクティベーション額を含む電子商品券カードアクティ
ベーションデータを、該ポイントオブセール装置から受け取るための手段と、前
記電子商品券カードに対応する口座を、前記電子商品券カードアクティベーショ
ン額に等しい値でアクティベートするための手段と、前記電子商品券カードのユ
ーザが前記電子商品券カードアクティベーション額までの値を有する商品を購入
できるようにするための手段とを備える。
【００１４】 この多重機能カードシステムは、さらに、該多重機能カードシステムに対応す
る銀行識別番号を含む独自の識別番号をエンコードされた少なくとも１つのテレ
フォンカードと、該テレフォンカードが既存の標準の小売ポイントオブセール装
置へ通されるときに該テレフォンカードの独自の識別番号およびテレフォンカー
ドアクティベーション額を含むテレフォンカードアクティベーションデータを、
該ポイントオブセール装置から受け取るための手段と、該テレフォンカードに対
応する口座を、前記テレフォンカードアクティベーション額に等しい値でアクテ
ィベートするための手段と、前記テレフォンカードのユーザが前記テレフォンカ
ードアクティベーション額までの値を有する長距離電話時間を得ることができる
ようにするための手段とを備える。
【００１５】 好ましい実施例においては、この多重機能カードシステムは、該多重機能カー
ドシステムに対応する銀行識別番号を含む独自の識別番号をエンコードされてい
る少なくとも１つのローヤルティカードと、該ローヤルティカードが既存の標準
のポイントオブセール装置へ通されるときに該ローヤルティカードの独自の識別
番号および購入額を含むローヤルティデータを、該ポイントオブセール装置から
受け取るための手段と、前記ローヤルティカードに対応する口座を、前記購入額
に比例したローヤルティポイント数でクレジットするための手段とを備える。 任意的に、本発明の多重機能カードシステムは、また、関連した独自の識別番
号を有し且つある患者に属する少なくとも１つの医療情報カードと、該医療情報
カードに対応し且つ前記患者についての医療履歴情報を含む少なくとも１つのレ
コードを備えるデータベースと、許可された請求者が前記医療情報カードに関連
した独自の識別番号を使用して前記患者についての医療履歴情報を得ることがで
きるようにする手段とを備える。
【００１６】 本発明は、添付図面に関連して以下になされる詳細な説明を参照することによ
り充分に理解されよう。これら図を通して、同一または類似の部分またはプロセ
スは、同様の参照符号を用いて示されている。
【００１７】 本発明は、プリペードテレフォンカードのアクティベーションができ且つ電子
商品券カード、ローヤルティカード、デビットカードおよび医療情報カードを使
用することができるようにする多重機能カードシステムである。さらに、このシ
ステムは、これらの種々な機能を即座に関係付けることができる。図１は、本発
明の多重機能カードシステム１０８を例示している。このシステム１０８は、複
数のカード１０１と、スポンサー銀行プロセッサ１０２と、このシステム１０８
の中枢センターとして働く処理ハブ１０３とを備える。もし、このシステム１０
８がプリペードテレフォンカードを与えるべきものである場合には、このシステ
ムは、プリペードテレフォンカード発行者によって維持されるプリペードテレフ
ォンカード発行者ハブ１０４をも含む。所望の機能を達成するために、このシス
テム１０８は、すべての既存の小売ポイントオブセール（ＰＯＳ）装置に仮想的
にアクセスする独自で新規な仕方で既存の銀行取引ネットワークを使用する。こ
れらの装置１０５は、スタンドアローンＰＯＳ端末、ＰＯＳインターフェイスを
有したキャッシュレジスタ、ＰＯＳインターフェイスを有したコンピュータおよ
び銀行取引システムにアクセスするのに使用されうる他の同様の装置を含む。こ
こで使用されているように、ＰＯＳ装置は、このようなすべての装置を含み、デ
ータ入力は、装置にカードを通すことにより行われ、または、手入力により行わ
れる。
【００１８】 これらのＰＯＳ装置にアクセスするために、システム１０８のオペレータは、
アメリカンバンキングアソシエーションから銀行識別番号（ＢＩＮ）を申請し得
なければならない。ＢＩＮは、その銀行取引ネットワーク内で多重機能カードシ
ステム１０８の独自の識別子として働く。このＢＩＮは、システム１０８におい
て各カード１０１の磁気ストリップ１０６にカードの識別番号の一部としてエン
コードされている。別の仕方または付加的に、このＢＩＮおよび識別番号は、バ
ーコードとしてエンコードされてもよいし、または各カード１０１の表面に手で
数値記入されてもよいし、または、当業分野にて知られた他の手段によって与え
られてもよい。
【００１９】 好ましくは、ＢＩＮの最初の桁の数字は、ある有名なカード発行者によって使
用される最初のＢＩＮ数字と同じ数である。これは、ＰＯＳ装置は、ＶＩＳＡ、
MasterCard、American Express等によって発行されるような特定のカードのみ を認識するように予めプログラムされているからである。原則として、これらＰ
ＯＳ装置は、プログラムし直して初めて、新しい型のカードを許容することがで
きる。しかし、ＰＯＳ装置は、これら有名なカード発行者によって発行されるカ
ードを既に認識しているので、新しい型のカードは、その有名なカード発行者の
一つによって使用される同じ番号で始まるＢＩＮを有している場合には、このよ
うな装置によって認識される。ＶＩＳＡおよびMasterCardは最も普遍的に許容さ
れたカードであるので、本発明の多重機能カードシステムのＢＩＮは、好ましく
は、ＶＩＳＡまたはMasterCardによって使用される同じ数字（すなわち、それぞ
れ“４”または“５”で始まる。これらの数字のうちの１つを使用することによ
り、カード１０１は、ほとんどすべての既存のＰＯＳ装置１０５によって、デビ
ットまたはクレジットカードとして認識される。そして、その取引は、銀行取引
システムによって正しいあて先へと自動的にルーティングされる。これは、使用
されるＰＯＳ装置１０５の型にかかわらず行われる。何故ならば、これらすべて
の装置は、銀行取引ネットワークとインターフェイスするように設計されている
からである。ＢＩＮ番号は好ましくは４または５で始まるのであるが、これは、
ＰＯＳ装置１０５によって認識される任意の数字で始まってもよい。
【００２０】 システム１０８のオペレータは、また、銀行プロセッサ１０２が処理ハブ１０
３と銀行取引ネットワークとの間のリンクとして働くスポンサー銀行を有する。
別の仕方として、システム１０８のオペレータは、銀行取引機関でありうる。
【００２１】 処理ハブ１０３に接続する所定のＰＯＳ装置１０５のための手段を設けること
により、システム１０８は、小売業者がシステムカードに対して遠隔的に値また
はローヤルティデータをアクティベートしまたは付加することができるようにす
る。このようなことが行われる方法について、以下に、カードの種々な機能の内
容についてより詳細に説明する。
【００２２】 Ｉ．プリペードテレフォンカード 複数の長距離サービスプロバイダーが、システム１０８にて使用するためのプ
リペードテレフォンカード１０１を発行するために、多重機能カードシステム１
０８のオペレータにコンタクトすることがありうる。別の仕方として、１つの長
距離サービスプロバイダー自身が、システム１０８のオペレータでありうる。長
距離サービスプロバイダーは、以下、テレフォンカード発行者と称する。テレフ
ォンカード発行者は、プリペードテレフォンカード１０１を小売業者へ提供し、
その小売業者は、そのカード１０１を自身の小売場所にて販売する。アクティベ
ートされるまでは、それらカード１０１は、それらに関連して固有の値を有して
いない。したがって、これらカードは、容易にアクセスしうるような領域にある
保管棚に置いておくことができ、それでも、盗まれて損害を被るというような心
配がない。顧客がカード１０１の１つを購入したいか、または、カード１０１に
再度値を付与してもらいたいときには、その顧客は、販売員に所望の金額を知ら
せる。特定のテレフォンカード発行者によって選択されたシステムによって異な
るが、この金額は、いくつかの予め決められた段階的値のうちの１つであったり
、または、顧客によって選択されうるものである。販売員は、カードをＰＯＳ装
置１０５に通す。小売場所で行われたカスタマイゼーションの量によって異なる
が、この取引を実施するのにＰＯＳ装置１０５がシステム１０８の処理ハブ１０
３に接続する仕方は何通りかある。図２は、それらの方法のうちのいくつかを例
示している。
【００２３】 図２に示した最初の２つの方法、すなわち、方法ＡおよびＢは、最も容易に立
ち上げることができるが、取引毎に要する費用が最も掛かるものである。情報を
処理ハブ１０３へルーティングするため、これらの方法は、銀行取引機関によっ
て使用されるデビットネットワーク１０７を使用する。方法Ａにおける小売業者
（小売業者Ａ）は、そのＰＯＳ装置１０５の各々を制御し且つそれらＰＯＳ装置
を小売業者によって選択された銀行にあるプロセッサ２０８に接続する中央プロ
セッサを有している。小売業者のＰＯＳ装置１０５は、銀行のプロセッサ２０８
に直接に接続する。それ以外は、これら２つの方法は同じである。
【００２４】 現行の銀行取引規定によれば、デビットネットワーク１０７を介して行われる
取引は、資金が実際に転送されるものでなければならない。このテレフォンカー
ドアクティベーション取引は典型的なデビット取引ではないので、現時点では、
取引の公式上の額を最小に抑え、銀行取引規定に従うようにするのが望ましい。
したがって、実際の販売額とは関係なしに、販売員は、公称の取引額を記入する
。好ましい実施例では、その公称の取引額は、実際の取引額に関係付けられる（
例えば、公称０．０１ドル＝実際の１０．００ドル、公称０．０２ドル＝実際の
２０．００ドル等）。したがって、実際の取引額は、公称額から確認されうる。
この実施例では、カードは、所定の段階的な値でのみ、アクティベートされ、ま
たは、再度、値を付与されうるものである。もし、カードがある固定値を有する
べきである場合には、そのアクティベーション額は、カード１０１の磁気ストリ
ップ１０６にカードの識別番号の一部としてエンコードされうる。
【００２５】 別の実施例では、カードは、顧客によって望まれる任意の額でアクティベート
され、または、再度、値を付与されうる。この場合において、公称取引額は、０
．０１ドルの如き固定値である。公称取引額が記入されるとき、実際の販売額が
デビットカードを使用するときに通常記入される個人識別番号（ＰＩＮ）の代わ
りにＰＯＳ装置１０５のＰＩＮパッドに記入される。実際の販売額をこのように
して記入することにより、それは、任意の所望の額でありうる。
【００２６】 どの場合においても、データを転送する前に、ＰＯＳ装置１０５は、送るべき
情報を暗号化する。この情報は、カードの磁気ストリップ１０６から読み取られ
た識別番号、公称取引額を含み、また、実際の販売額がＰＩＮパッドに記入され
ている場合には、その実際の販売額も含む。システム１０８は、受信時にそのデ
ータを解読して翻訳するソフトウエアを含む。暗号化が行われるとき、ＰＯＳ装
置１０５は、そのデータを、直接的に、または、中央プロセッサ２０１を介して
、銀行プロセッサ２０８へ送信する。銀行プロセッサ２０８は、そのデータを受
け取り、そのデータを、デビットネットワーク１０７を通して送信する。デビッ
トネットワーク１０７は、それから、データをスポンサー銀行プロセッサ１０２
へ送る。前述したように、スポンサー銀行は、デビットネットワーク１０７と処
理ハブ１０３との間のリンクとして作動することに合意した銀行である。
【００２７】 前述したように、現存する銀行取引規定によれば、デビットネットワークを通
して行われる取引は、資金の転送で終わらなければならない。好ましくは、この
ような銀行取引規定に従うためには、スポンサー銀行は、小売業者に属する１つ
の口座から公称額（例えば、０．０１ドル）をその小売業者に属するもう一つ別
の口座へ転送する。それから、銀行プロセッサ１０２は、ＰＯＳ装置１０５から
そのデータを処理ハブ１０３へ送る。
【００２８】 方法ＣおよびＤにおいては、小売業者の中央プロセッサ２０２またはＰＯＳ装
置１０５は、それぞれ、小売り業者の選択した銀行のプロセッサ２０９に再び接
続する。多重機能カードシステム１０８のオペレータと小売業者選択銀行との間
の合意により、この銀行プロセッサ２０９は、その多重機能カードシステムのＢ
ＩＮを認識し且つシステムの取引を、デビットネットワーク１０７を使用するの
でなく、直接的にスポンサー銀行のプロセッサ１０２へ送るようにプログラムさ
れている。デビットネットワーク１０７が使用されていないので、公称額を使用
する必要はない。このような方法は、それにもかかわらず、作動し、セキュリテ
ィ安全および帳簿記入のために小売業者によって好まれるであろう。システム１
０８は、その代わりに、適当ま情報について販売員に入力するように促すように
プログラムされる。方法ＡおよびＢにおけるように、スポンサー銀行プロセッサ
１０２は、必要な情報を処理ハブ１０３へ送る。方法ＣおよびＤは、取引毎のベ
ースでは方法ＡおよびＢより効率的であるが、これら方法は、システムのＢＩＮ
を認識する銀行プロセッサ２０９に小売業者を接続させるようにするために小売
場所でのカスタマーゼーションを必要とする。
【００２９】 方法ＥおよびＦは、処理ハブ１０３への接続に最も費用の掛からない方法であ
る（すなわち、小売業者の中央プロセッサ２０３から直接に、または、ＰＯＳ装
置１０５自体から直接）。その接続は、トルフリー電話回線、専用電話回線、ま
たは、インターネットまたは、他の任意の標準通信手段を介して行われ得る。し
かしながら、これらの方法は、小売業者のシステムが多重機能カードシステムの
カードを認識し且つそれらの取引を処理ハブに直接的にルーティングするように
するためには小売場所で最も多くのカスタマーゼーションを必要とする。しかし
ながら、このようなカスタマーゼーションは、ＰＯＳ装置事態のリプログラミン
グを必要としない。この選択される接続方法は、個々の小売業者のニーズに合う
ように調整されうる。
【００３０】 使用される方法に関係なしに、データは、最終的に、処理ハブ１０３に到着す
る。もし、取引がデビットネットワーク１０７を通して行われる場合には、その
データは、デビット取引データを解読するために当業分野においてよく知られて
いる装置を使用して解読されねばならない。データが受け取られ、必要ならば、
解読されたとき、処理ハブ１０３は、特定のプリペードテレフォンカード発行者
に関連したようなカードの識別番号を認識する。次に、この取引がそのプリペー
ドテレフォンカードを販売することを許可された小売業者から発しているもので
あることを確証するために、セキュリティチェックが行われる。もし、この取引
が許可された小売業者から発しているものである場合には、その取引が進められ
る。それから、処理ハブ１０３は、そのプリペードテレフォンカード発行者によ
って維持されている発行者ハブ１０４へ、カード識別番号、小売店およびＰＯＳ
装置情報、および額情報を送る。発行者ハブ１０４は、各テレフォンカードにつ
いての情報を記憶している１つまたはそれ以上のテレフォンカードデータベース
２０４を含む。発行者ハブ１０４が処理ハブ１０３からデータを受け取るとき、
この発行者ハブは、そのカード１０１と同じ識別番号を有するテレフォンカード
データベースにおけるレコードをアクティベートする。それから、そのレコード
の値フィールドが適当な購入額によって増大される。もし、カードが固定値を有
するものである場合には、そのレコードは、単にアクティベートされるだけであ
る。それから、発行者ハブ１０４は、許可番号を返し、この許可番号は、同じ経
路を戻って発行元ＰＯＳ装置１０５へ送られる。それから、顧客は、プリペード
テレフォンカード発行者のトルフリー番号をダイヤルし、カード番号および必要
とされるＰＩＮを入力し、そのテレフォンカードデータベース２０４に記憶され
たカードの値までの値を有する長距離電話時間を得ることができる。
【００３１】 各アクティベーションまたは再値付与取引は、システム１０８によって記録さ
れる。その日の終わりで、各カード発行者および小売場所に対する報告書が作成
されるのが好ましく、それらの額が調整されうるようにするのが好ましい。これ
らのパーティの間の資金の転送は、任意の商業的に認められた手段によって行わ
れ得る。
【００３２】 II．電子商品券カード 本発明の多重機能カードシステム１０８は、また、小売発行者に対して電子商
品券カード１０１を提供することができる。この種のカード１０１は、小売発行
者の店だけで購入できるようにするため、または、複数の店において使用できる
ようにするために、小売発行者によって販売されうる。テレフォンカードの場合
におけるように、顧客は、販売員に所望の額の電子商品券カードを要求する。も
し、顧客がすでに電子商品券カードを有している場合には、その顧客は、販売員
に、すでに存在している額に所望の額を加えることを要求することがありうる。
販売員は、カードを挿入し、デビットネットワークが使用されるべきかにしたが
って、直接的に、または、公称額および／またはＰＩＮパッドを使用して、取引
額を記入する。前述した方法のうちの一つを使用して、データは、処理ハブ１０
３へ通される。
【００３３】 別の仕方では、アクティベーションは、デビットネットワーク１０７を使用し
て典型的なデビットカードとしてそのカードを処理することによって行われる。
このような場合には、小売発行者は、スポンサー銀行に口座を維持する。アクテ
ィベーション取引が行われるとき、その銀行は、一般口座からそのアクティベー
ション額をそのカードに対応する口座へと転送する。そのカードが多くの小売場
所において許可されるべきものである場合には、そのカードに対応する口座は、
もし、適当な事務書類がその銀行に提出されるならば、そのカード保持者の名前
にて開かれ得る。このようにして、カードは、デビット取引を処理することがで
きる任意の小売場所で使用されうる。これにより、そのカードは、トラベラーズ
チェックおよび為替に代わるプリペードカードとして使えるものとされる。カー
ドが処理される仕方には関係なしに、取引データは、最終的には、処理ハブへ通
される。
【００３４】 取引データを受け取るとき、ハブ１０３は、そのカード１０１がその小売発行
者の電子商品券カードであると認識し、処理ハブ１０３に維持されたＥＧＣデー
タベース２０５において適当な額でそのカード１０１をアクティベートしまたは
再値付与する。
【００３５】 オプションとして、この電子商品券カード１０１は、インターネットを通して
の如く、処理ハブ１０３に接続するオンライン接続を通してクレジットカードを
使用して再値付与されることもできる。
【００３６】 カード１０１がアクティベートされまたは再値付与されるとき、そのカード１
０１の受取人は、そのカードを使用して購入することができる。もし、そのカー
ドが小売発行者の店でのみ使用できるものである場合には、購入取引は、アクテ
ィベーションプロセスとまったく同じ仕方で進められる。販売員は、カード１０
１を挿入し、購入額を記入する。もし、その取引がデビットネットワークを通し
て送信されるべき場合には、公称取引額が使用され、ＰＩＮの代わりに実際の額
が記入される。この取引がアクティベーションまたは再値付与取引でなくて購入
取引であることを示すため特定のコードが使用される。もし、デビットネットワ
ークが使用される場合には、そのコードは、ＰＩＮの最初の桁数字であり、その
後に購入額が続くようなものであり、これにより、システム１０８のソフトウエ
アがその取引の型を認識してそれに応じてそのデータを解読できるようになる。
【００３７】 前述したような方法のうちの１つを介してデータを受け取るとき、処理ハブ１
０３は、ＥＧＣデータベース２０５におけるそのカードについての残額とその購
入額を比較する。もし、その残額が購入額より大きい場合には、処理ハブ１０３
は、データベースにおけるレコードを減じ、承認コードを送り返し、それにより
、取引が進められるようにする。もし、充分な残額がない場合には、処理ハブ１
０３は、その取引が進められないことをＰＯＳ装置１０５へ通知する。好ましく
は、残額を確証するためカード１０１の保持者に対して自動トルフリー番号が与
えられるとよい。処理ハブ１０３は、すべての取引のレコードを維持するのが好
ましい。
【００３８】 もし、カード１０１が多くの小売場所にて使用するためのものである場合には
、このカードは、その代わりに、好ましくは、デビットネットワーク１０７を使
用して典型的なデビットカードとして購入取引中に処理される。この場合におい
て、小売発行者またはカード保持者は、スポンサー銀行に口座を有さなければな
らない。購入取引が行われるとき、販売員またはカード保持者は、単にカード挿
入し、通常のデビット取引と同じようにして応答を受け取る。もし、充分な資金
がカードに対応する口座にある場合には、その取引は、承認される。そのとき、
スポンサー銀行は、購入が行われた小売場所に属し、スポンサー銀行にあっても
よく、なくてもよいような口座へ、その小売発行者またはカード保持者の口座か
らその購入額を転送する。それから、取引データは、処理ハブ１０３へ送られ、
ＥＧＣデータベース２０５が更新される。
【００３９】 好ましい実施例においては、電子商品券カードは、小売発行者の店における購
入をすることに加えて、長距離電話時間を得るのに使用されうる。小売発行者は
、その電話時間を与えるためにプリペードテレフォンカード発行者とコンタクト
することができる。カード１０１がアクティベートされるとき、テレフォンカー
ド発行者は、同時に、ＥＧＣデータベース２０５におけるエントリに対応するテ
レフォンカードデータベース２０４におけるエントリを作成する。それから、カ
ード１０１は、前述したようなプリペードテレフォンカードと全く同じ仕方で使
用される。購入を行うことと、長距離電話時間を得ることとのために同時に電子
商品券カードを使用することを防止するために、安全手順が与えられる。カード
１０１が長距離電話をなすために使用されるときには、テレフォンカード発行者
ハブ１０４は、処理ハブ１０３に命令して、ＥＧＣデータベース２０５における
カード１０１に対応するレコードをとらえるようにする。そのレコードがとらえ
られたとき、システム１０８は、その電話の持続の間は購入活動を許可しない。
その電話が終了するとき、テレフォンカード発行者ハブ１０４は、そのテレフォ
ンカードデータベース２０４における適当なレコードを減じ、処理ハブ１０３に
命令して、ＥＧＣデータベース２０５において同じことをすようにする。それか
ら、ＥＧＣデータベース２０５におけるレコードは、解放される。カード１０１
がある購入を行うために使用されるとき、処理ハブ１０３は、同様にテレフォン
カード発行者ハブ１０４に命令して、その取引の持続の間テレフォンカードデー
タベース２０４における適当なレコードをとらえるようにする。その取引が終わ
るとき、ＥＧＣデータベース２０５およびテレフォンカードデータベース２０４
におけるレコードは、適当に減分される。
【００４０】 本発明の好ましい実施例においては、小売発行者には、購入または再値付与の
承認がなされた電子商品券カードの保持者に対してローヤルティポイントを与え
ることができるような能力が与えられる。このような場合において、処理ハブ１
０３は、別のローヤルティカードデータベース２０６を維持する。電子商品券カ
ードの保持者がカード１０１に金額を加えたり、または、そのカードを使用して
購入を行うときには、システム１０８は、ローヤルティカードデータベース２０
６におけるそのカードのレコードに対して、その購入価額に比例したポイント数
を加算する。別の仕方として、購入額でなくカードの使用頻度に基づくポイント
を与えるようにする。どちらの場合においても、カード保持者がある所定のポイ
ントレベルに達したときには、そのカード保持者は、付加的カード値または長距
離電話時間でもって小売発行者によって報償される。
【００４１】 III．ローヤルティカード 電子商品券カードのローヤルティ特性アドオンと同様に、本発明のシステム１
０８は、仮想的に任意のＰＯＳ装置１０５でポイントを加えることができるよう
な頻繁飛行利用者カードと全く同様な別のローヤルティカードを提供しうる。
【００４２】 Ａ．商品／製造者特定ローヤルティカード カードは、購入の小売場所とは関係なしに、製造者の商品の購入に対し、顧客
にローヤルティポイントで報償するため特定の製造者によって発行される。この
ような報償は、製造者の商品のうちの単一タイプの商品の購入に対して行われる
か、または、すべての商品の購入に対して行われる。与えられるローヤルティポ
イントは、製造者によって実施される販売促進キャンペーンに基づいて変えられ
る。ポイントは、製造者の商品を販売する加入小売場所でカードに加算される。
カード１０１は、任意の小売場所で挿入され、製造者の商品に対する購入額がＰ
ＯＳ装置１０５のＰＩＮパッドを使用して記入され、そのデータは、前述したよ
うな方法のうちの１つを使用して処理ハブ１０３へ送信される。そのデータを受
け取った後、処理ハブ１０３は、その購入価額に比例したポイント数を、そのロ
ーヤルティカードデータベース２０６における適当なレコードにクレジットする
。このカードは、任意の加入小売業者へ搬送可能なものである。システム１０８
は、ローヤルティカードデータベース２０６にアクセスするためオンライン接続
を介して製造者が処理ハブ１０３に接続できるようにする。また、顧客は、特定
のポイントレベルに達するとき、報償される。
【００４３】 Ｂ．小売業者特定ローヤルティカード 別の仕方として、カードは、小売業者の場所でなされた購入に対して顧客を報
償するため特定の小売業者によって発行されうる。その小売業者は、その店内で
のどのような購入に対してもポイントを与えるようにすることもできるし、また
は、特定の販売促進商品にのみポイントを与えるようにすることもできる。その
カードは、商品特定カードと同様に機能する。また、顧客は、特定のポイントレ
ベルに達するときに報償される。
【００４４】 別の仕方として、ローヤルティデータは、システム１０８の他のデータベース
に同時にクレジットするのに使用されうる。例えば、ローヤルティポイントを与
える代わりに、システムは、そのプリペードテレフォンカード発行者ハブ１０４
でのテレフォンカードデータベース２０４におけるレコードに対して実時間にて
値を加算することができ、したがって、その顧客に対して無料電話時間で報償す
る。ローヤルティポイントは、小売場所で使用する金額値へと変換されうる。オ
プションとして、システム１０８は、市場調査の目的で、顧客の購入傾向の記録
をすることができる。製造者特定カードの場合のように、システム１０８は、ロ
ーヤルティカードデータベース２０６にアクセスするため、小売業者がオｍｍラ
イン接続を介して処理ハブ１０３に接続できるようにする。
【００４５】 VI．情報検索カード 最後に、本発明の多重機能カードシステム１０８は、情報検索カードを提供す
ることができる。ある実施例においては、複数の遠隔場所から患者の完全な医療
履歴にアクセスして検索できるようにする医療情報カードが提供される。各加入
患者の医療情報は、処理ハブ１０３に維持された医療情報データベース２０７に
おけるレコードに記憶される。このレコードは、患者のカード１０１にエンコー
ドされた識別番号を含む。
【００４６】 医療履歴情報データが必要とされるとき、それは、加入している医者の医院ま
たは病院のＰＯＳ装置１０５にカード１０１を挿入することによって申請されう
る。好ましくは、ＰＩＮがＰＯＳ装置１０５へ入力され、許可された人だけがそ
の情報を要求することができるようにする。そのとき、ＰＯＳ装置１０５は、そ
の要求を、前述したような経路のうちの１つを介して処理ハブ１０３へ送る。処
理ハブ１０３がその要求を許可された申請者から受け取るとき、処理ハブ１０３
は、直に、その情報を、加入医者の医院または病院によって予め選定された手段
を介して申請者へ送る。この手段は、電子メール、ファクシミリ、音声応答、お
よびその他の類似の手段でありうる。この医療履歴情報は、オンライン接続、イ
ンターネット、電話、ファクシミリまたはメールを介してシステム１０８のオペ
レータへ新しい情報を送ることにより、患者、患者の医者または保険業者によっ
て更新されうる。
【００４７】 バックアップとして、その要求は、コンピュータを使用してもなされ得る。こ
の場合において、コンピュータは、インターネットまたは直接モデム接続によっ
て処理ハブ１０３に接続する。申請者は、適当な医療履歴情報を見たり、プリン
トしたり、ダウンロードしたりすることができる。別の仕方として、その要求は
、ファクシミリにより、または、自動トルフリー番号で電話してカード番号を入
力することによりなされ得る。
【００４８】 カード保持者が医療サービス（例えば、医療保険）のための支払いをするため
の医療預金口座またはその他の種々な手段の情報を続けてうることができるよう
にするために、システム１０８は、カード保持者のための医療資金を維持してい
るデータベースにアクセスできるようにする。電子商品券カードについて前述し
たように、システム１０８は、そのカード保持者の使用できる医療資金に基づい
て、金銭が転送されることを許可したり、拒否したりすることができる。
【００４９】 Ｖ．インテリジェントカード 本発明の好ましい実施例では、多重機能カードシステム１０８は、前述の機能
のすべてを行うことができる単一カードを提供することができる。好ましくは、
システム１０８は、そのカード保持者がそのシステムに登録された後、そのカー
ドがオンラインデビットカードとして使用されうるようにする。カード１０１が
特定の取引においてどの機能を果たすのかについてシステム１０８に知らせるた
めに、その取引が発せられているＰＯＳ装置のＰＩＮパッドへ、あるコードが、
入力される。別の仕方として、システム１０８は、適切なカード機能およびアク
セスされるべきデータベースをユーザが指示するように促す。このような入力に
基づいて、システム１０８は、適当な動作を実施する。システム１０８は、前述
したようなデータベースの各々にアクセスでき、行われている取引のタイプによ
って必要とされるように、各データベースを同時に増分させたり、減分させたり
することができる。
【００５０】 VI．処理ハブの技術的詳細 本発明の処理ハブ１０３は、カード許可およびアクティベーションのためにフ
ロントエンドＰＯＳ装置管理およびメッセージ処理を行う。処理ハブ１０３は、
許容しうる処理および記憶容量を有するコンピュータを使用して実施されうる。
これは、好ましくは、標準のインテルペンチアムプロセッサに基づいて拡張しう
るシステムであるストラタスラジオクラスタ（Stratus RADIO Cluster）を備 える。このストラタスラジオクラスタは、処理ハブ１０３に、高度の信頼性と耐
故障性を与える。このストラタスシステムは、拡張しうるものであるので、個々
の故障の影響を減ずるために、適当な冗長度が与えられ得る。さらに、多重機能
カードシステムに対する需要が増すにつれて、処理ハブ１０３は、処理能力およ
び記憶容量の増大する要求に応えるように拡張されうる。この種のハブのモジュ
ラー設計は、長期の容量計画および拡張に対してグレードアップしうるものであ
る。
【００５１】 システムのソフトウエアは、Ｃ、Force、およびFoxproプログラミング言語で 書かれるのが好ましい。Ｃ言語プログラムは、特殊外部インターフェイスボード
とインターフェイスするように書かれるのが好ましい。Forceは、すべてオンラ イン取引処理のために使用されるのが好ましいく、一方、Foxproは、データベー
ス管理およびユーザインターフェイスを与えるのが好ましい。ForceおよびFoxpr
oはデータベースファイル構造を共用するので、オンライン取引は、Foxproイン ターフェイスを使用してシステムオペレータによって観測されうる。
【００５２】 さらに信頼性を与えるために、すべてのアプリケーションおよびデータは、ア
イリスリライアブルソフトウエアによって処理ハブ１０３を通して複製され同期
化される。モジュールの間のロード分配は、応答時間およびスループットを改善
するソフトウエアによって自動的に制御される。外部通信ノードは、物理的接続
性、プロトコル、メッセージ送信、メッセージ確証およびメッセージ処理に必要
なインターフェイス条件を与える。
【００５３】 ここで説明してきた多重機能カードシステムは本発明の好ましい実施例を構成
するものであるが、本発明は、このようなシステムの詳細に限定されるものでは
なく、本請求の範囲に限定された本発明の範囲から逸脱することなしに、種々な
変更がなされうるものであることを理解されたい。
【図面の簡単な説明】
【図１】 本発明の多重機能カードシステムのブロック図である。
【図２】 小売ポイントオブセール装置が本発明の多重機能カードシステムに接続する種
々な仕方を例示するブロック図である。
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.7 識別記号 ＦＩ テーマコート゛(参考） Ｇ０７Ｆ 7/10 Ｇ０６Ｋ 19/00 Ｑ ５Ｂ０７２ (81)指定国 ＥＰ(ＡＴ，ＢＥ，ＣＨ，ＣＹ， ＤＥ，ＤＫ，ＥＳ，ＦＩ，ＦＲ，ＧＢ，ＧＲ，ＩＥ，Ｉ Ｔ，ＬＵ，ＭＣ，ＮＬ，ＰＴ，ＳＥ)，ＯＡ(ＢＦ，ＢＪ ，ＣＦ，ＣＧ，ＣＩ，ＣＭ，ＧＡ，ＧＮ，ＧＷ，ＭＬ， ＭＲ，ＮＥ，ＳＮ，ＴＤ，ＴＧ)，ＡＰ(ＧＨ，ＧＭ，Ｋ Ｅ，ＬＳ，ＭＷ，ＳＤ，ＳＺ，ＵＧ，ＺＷ)，ＥＡ(ＡＭ ，ＡＺ，ＢＹ，ＫＧ，ＫＺ，ＭＤ，ＲＵ，ＴＪ，ＴＭ) ，ＡＬ，ＡＭ，ＡＴ，ＡＵ，ＡＺ，ＢＡ，ＢＢ，ＢＧ， ＢＲ，ＢＹ，ＣＡ，ＣＨ，ＣＮ，ＣＵ，ＣＺ，ＤＥ，Ｄ Ｋ，ＥＥ，ＥＳ，ＦＩ，ＧＢ，ＧＥ，ＧＨ，ＧＭ，ＨＲ ，ＨＵ，ＩＤ，ＩＬ，ＩＳ，ＪＰ，ＫＥ，ＫＧ，ＫＰ， ＫＲ，ＫＺ，ＬＣ，ＬＫ，ＬＲ，ＬＳ，ＬＴ，ＬＵ，Ｌ Ｖ，ＭＤ，ＭＧ，ＭＫ，ＭＮ，ＭＷ，ＭＸ，ＮＯ，ＮＺ ，ＰＬ，ＰＴ，ＲＯ，ＲＵ，ＳＤ，ＳＥ，ＳＧ，ＳＩ， ＳＫ，ＳＬ，ＴＪ，ＴＭ，ＴＲ，ＴＴ，ＵＡ，ＵＧ，Ｕ Ｓ，ＵＺ，ＶＮ，ＹＵ，ＺＷ Ｆターム(参考） 3E044 BA06 BA07 DA05 DC05 DC06 DE01 5B035 AA06 BB09 BC00 BC02 CA11 5B049 BB11 BB17 BB42 BB46 CC05 CC08 CC39 DD04 EE05 EE28 FF08 GG00 GG01 GG02 5B055 BB10 BB16 CA00 CB09 CC00 EE27 FA00 FB00 KK00 KK07 5B058 CA27 KA02 KA04 KA06 KA11 KA33 KA35 YA02 YA06 YA20 5B072 AA00 BB10 CC02 CC27 DD04 DD23 GG07 JJ01 MM02

Claims (66)

    【特許請求の範囲】
  1. 【請求項１】 多重機能カードシステムにおいて、 ａ．該多重機能カードシステムに対応する銀行識別番号を含む独自の識別番号を
    エンコードされた少なくとも１つの電子商品券カードと、 ｂ．該電子商品券カードが既存の標準小売ポイントオブセール装置に通されると
    きに、該電子商品券カードの独自の識別番号および電子商品券アクティベーショ
    ン額を含む電子商品券カードアクティベーションデータを、該ポイントオブセー
    ル装置から受け取るための手段と、 ｃ．前記電子商品券カードに対応する口座を、前記電子商品券カードアクティベ
    ーション額に等しい勘定でアクティベートするための手段と、 ｄ．前記電子商品券カードのユーザが前記電子商品券カードに対応する口座の残
    額までの値を有する商品およびサービスを購入できるようにするための手段と、
    ｅ．前記電子商品券カードに対応する口座の残額を前記購入された商品およびサ
    ービスの値だけ減じるための手段と、 を備えることを特徴とする多重機能カードシステム。
  2. 【請求項２】 既存の標準小売ポイントオブセース装置から、前記電子商品
    券カードが該ポイントオブセール装置に通されるとき、前記電子商品券カードの
    独自の識別番号および電子商品券再値付与額を含む電子商品券カード再値付与デ
    ータを受け取るための手段と、前記電子商品券再値付与額だけ前記電子商品券カ
    ードに対応する口座の残額を増大するための手段とをさらに備える請求項１に記
    載の多重機能カードシステム。
  3. 【請求項３】 前記銀行識別番号の最初の桁数字は、４および５からなるグ
    ループから選択される請求項１に記載の多重機能カードシステム。
  4. 【請求項４】 前記電子商品券カードのユーザが長距離電話時間を得ること
    ができるようにするための手段をさらに備えており、購入された商品およびサー
    ビスおよび得られた長距離電話時間の値の総計が前記電子商品券カードに対応す
    る口座の残額を超えることはできない請求項１に記載の多重機能カードシステム
    。
  5. 【請求項５】 既存の標準の小売ポイントオブセール装置から、前記電子商
    品券カードが該ポイントオブセール装置に通されるとき、電子商品券アクティベ
    ーションデータを受け取るための前記手段は、銀行取引ネットワークを使用する
    請求項４に記載の多重機能カードシステム。
  6. 【請求項６】 前記電子商品券カードの使用に基づいて前記電子商品券カー
    ドにローヤルティデータを関連付けるための手段を更に備える請求項４に記載の
    多重機能カードシステム。
  7. 【請求項７】 前記電子商品券カードの使用に基づいて前記電子商品券カー
    ドにローヤルティデータを関連付けるための手段を更に備える請求項１に記載の
    多重機能カードシステム。
  8. 【請求項８】 既存の標準の小売ポイントオブセール装置から、前記電子商
    品券カードが該ポイントオブセール装置に通されるとき、電子商品券アクティベ
    ーションデータを受け取るための前記手段は、銀行取引ネットワークを使用する
    請求項１に記載の多重機能カードシステム。
  9. 【請求項９】 多重機能カードシステムに対応する銀行識別番号を含む独自
    の識別番号をエンコードした少なくとも１つのテレフォンカードと、既存の標準
    小売ポイントオブセール装置から、前記テレフォンカードが該ポイントオブセー
    ル装置に通されるとき、該テレフォンカードの独自の識別番号およびテレフォン
    カードアクティベーション額を含むテレフォンカードアクティベーションデータ
    を受け取るための手段と、前記テレフォンカードアクティベーション額に等しい
    勘定で前記テレフォンカードに対応する口座をアクティベートするための手段と
    、前記テレフォンカードのユーザが、前記テレフォンカードに対応する口座の残
    額までの値を有する長距離電話時間を得ることができるようにするための手段と
    、前記得られた長距離電話時間の値だけ、前記テレフォンカードに対応する口座
    の残額を減分するための手段とをさらに備える請求項１に記載の多重機能カード
    システム。
  10. 【請求項１０】 既存の標準小売ポイントオブセール装置から、前記テレフ
    ォンカードが該ポイントオブセール装置に通されるとき、前記テレフォンカード
    の独自の識別番号およびテレフォンカード再値付与額を含むテレフォンカード再
    値付与データを受け取るための手段と、前記テレフォンカード再値付与額だけ、
    前記テレフォンカードに対応する口座の残額を増分するための手段とを更に備え
    る請求項９に記載の多重機能カードシステム。
  11. 【請求項１１】 単一識別番号を有した単一カードが電子商品券カードおよ
    びテレフォンカードとして機能しうる請求項９に記載の多重機能カードシステム
    。
  12. 【請求項１２】 多重機能カードシステムに対応する銀行識別番号を含む独
    自の識別番号をエンコードした少なくとも１つのローヤルティカードと、既存の
    標準小売ポイントオブセール装置から、前記ローヤルティカードが該ポイントオ
    ブセール装置に通されるとき、前記ローヤルティカードの独自の識別番号および
    購入データを含むローヤルティデータを受け取るための手段と、前記購入データ
    に基づいてローヤルティポイントを、前記ローヤルティカードに対応する口座に
    クレジットするための手段とを更に備える請求項１に記載の多重機能カードシス
    テム。
  13. 【請求項１３】 単一識別番号を有した単一カードが電子商品券カードお よびローヤルティカードとして機能しうる請求項１２に記載の多重機能カードシ
    ステム。
  14. 【請求項１４】 独自の識別番号を関連して有しある患者に属する少なくと
    も１つの医療情報カードと、該医療情報カードに対応し前記患者についての医療
    履歴情報を含む少なくとも１つのレコードを備えるデータベースと、許可された
    申請者が前記医療情報カードに関連した独自の識別番号を使用して前記患者につ
    いての医療履歴情報を得ることができるようにするための手段とを更に備える請
    求項１に記載の多重機能カードシステム。
  15. 【請求項１５】 単一識別番号を有した単一カードが電子商品券カードお よび医療情報カードとして機能しうる請求項１４に記載の多重機能カードシステ
    ム。
  16. 【請求項１６】 プリペードテレフォンカードシステムにおいて、 ａ．該プリペードテレフォンカードシステムに対応する銀行識別番号を含む独自
    の識別番号をエンコードされた少なくとも１つのテレフォンカードと、 ｂ．該テレフォンカードが既存の標準小売ポイントオブセール装置に通されると
    きに、該テレフォンカードの独自の識別番号およびテレフォンカードアクティベ
    ーション額を含むテレフォンカードアクティベーションデータを、該ポイントオ
    ブセール装置から受け取るための手段と、 ｃ．前記テレフォンカードに対応する口座を、前記テレフォンカードアクティベ
    ーション額に等しい勘定でアクティベートするための手段と、 ｄ．前記テレフォンカードのユーザが前記テレフォンカードに対応する口座の残
    額までの値を有する長距離電話時間を得ることができるようにするための手段と
    、ｅ．前記テレフォンカードに対応する口座の残額を前記得られた長距離電話時
    間の値だけ減じるための手段と、 を備えることを特徴とするプリペードテレフォンカードシステム。
  17. 【請求項１７】 既存の標準小売ポイントオブセース装置から、前記テレ フォンカードが該ポイントオブセール装置に通されるとき、前記テレフォンカー
    ドの独自の識別番号およびテレフォンカード再値付与額を含むテレフォンカード
    再値付与データを受け取るための手段と、前記テレフォンカード再値付与額だけ
    前記テレフォンカードに対応する口座の残額を増分するための手段とをさらに備
    える請求項１６に記載のプリペードテレフォンカードシステム。
  18. 【請求項１８】 前記銀行識別番号の最初の桁数字は、４および５からなる
    グループから選択される請求項１６に記載のプリペードテレフォンカードシステ
    ム。
  19. 【請求項１９】 既存の標準の小売ポイントオブセール装置から、前記テレ
    フォンカードが該ポイントオブセール装置に通されるとき、テレフォンカードア
    クティベーションデータを受け取るための前記手段は、銀行取引ネットワークを
    使用する請求項１６に記載のプリペードテレフォンカードシステム。
  20. 【請求項２０】 ローヤルティカードシステムにおいて、 ａ．該ローヤルティカードシステムに対応する銀行識別番号を含む独自の識別番
    号をエンコードされた少なくとも１つのローヤルティカードと、 ｂ．既存の標準小売ポイントオブセール装置から、該ローヤルティカードが該ポ
    イントオブセール装置に通されるとき、該カードの独自の識別番号および購入デ
    ータを含むローヤルティデータを受け取るための手段と、 ｃ．前記購入データに基づいてローヤルティポイントを、前記ローヤルティカー
    ドに対応する口座にクレジットするための手段と、 を備えることを特徴とするローヤルティカードシステム。
  21. 【請求項２１】 前記銀行識別番号の最初の桁数字は、４および５からな るグループから選択される請求項２０に記載のローヤルティカードシステム。
  22. 【請求項２２】 既存の標準の小売ポイントオブセール装置から、前記ロー
    ヤルティカードが該ポイントオブセール装置に通されるとき、ローヤルティデー
    タを受け取るための前記手段は、銀行取引ネットワークを使用する請求項２０に
    記載のローヤルティカードシステム。
  23. 【請求項２３】 プリペードカードシステムに対応する銀行識別番号を含む
    独自の識別番号をエンコードしたプリペードカードをアクティベートしまたは再
    値付与するための方法において、 ａ．前記カードを既存の標準小売ポイントオブセール装置に通し、 ｂ．前記ポイントオブセール装置にある額を入力し、 ｃ．前記ポイントオブセール装置から前記識別番号および額を処理ハブへ送信し
    、 ｄ．前記額をデータベースにおける口座残額にクレジットし、 ｆ．前記カードのユーザが該カードを使用して商品およびサービスを購入するこ
    とができるようにし、 ｇ．前記カードのユーザが該カードを使用して長距離電話時間を得ることができ
    るようにし、 ｈ．前記カードを使用して購入された商品およびサービスおよび前記カードを使
    用して得られた長距離電話時間の値の総計は、前記口座残額を超えることはでき
    ないようにする、 ことを特徴とする方法。
  24. 【請求項２４】 前記カードに基づいて前記カードにローヤルティデータを
    関連付けることを更に含む請求項２３に記載の方法。
  25. 【請求項２５】 ローヤルティデータをテレフォンカード発行者へ転送する
    ことを更に含む請求項２４に記載の方法。
  26. 【請求項２６】 前記ポイントオブセール装置から識別番号および額を処理
    ハブへ送信する段階は、少なくとも部分的に銀行取引ネットワークを介して実施
    される請求項２３に記載の方法。
  27. 【請求項２７】 プリペードテレフォンカードシステムに対応する銀行識別
    番号を含む独自の識別番号をエンコードしたプリペードテレフォンカードをアク
    ティベートしまたは再値付与する方法において、 ａ．前記テレフォンカードを既存の標準小売ポイントオブセール装置に通し、 ｂ．前記ポイントオブセール装置にある額を入力し、 ｃ．前記ポイントオブセール装置から前記識別番号および額を処理ハブへ送信し
    、 ｄ．前記処理ハブから前記識別番号および額をプリペードテレフォンカード発行
    者ハブへ送信し、 ｅ．前記額をテレフォンカードデータベースにおける口座残額にクレジットし、 ｆ．前記テレフォンカードのユーザが前記口座残額までの値を有する長時間電話
    時間を得ることができるようにする、 ことを特徴とする方法。
  28. 【請求項２８】 前記ポイントオブセール装置から前記識別番号および額を
    処理ハブへ送信する段階は、少なくとも部分的に銀行取引ネットワークを介して
    実施される請求項２７に記載の方法。
  29. 【請求項２９】 ローヤルティカードシステムに対応する銀行識別番号を 含む独自の識別番号をエンコードしたローヤルティカードにポイントを付加する
    方法において、 ａ．前記ローヤルティカードを既存の標準小売ポイントオブセール装置に通し、 ｂ．前記ポイントオブセール装置に購入データを入力し、 ｃ．前記ポイントオブセール装置から前記識別番号および購入データを処理ハブ
    へ送信し、 ｄ．前記購入データに基づいてローヤルティポイントをデータベースにおける口
    座にクレジットする、 ことを特徴とする方法。
  30. 【請求項３０】 前記ポイントオブセール装置から識別番号および購入額 を処理ハブへ送信する段階は、少なくとも部分的に銀行取引ネットワークを介し
    て実施される請求項２９に記載の方法。
  31. 【請求項３１】 前記ローヤルティカードの所有者が、商品、サービス、商
    品およびサービスに関する割引、長距離電話時間および金額からなるグループか
    ら選択された物とローヤルティポイントを引き換えることができるようにするこ
    とを更に含む請求項２９に記載の方法。
  32. 【請求項３２】 多重機能カードシステムにおいて、 ａ．独自の識別番号をエンコードした少なくとも１つのデビット／医療サービス
    カードと、 ｂ．既存の標準ポイントオブセール装置から、独自の識別番号を含むカードデー
    タを受け取る取引プロセッサと、 ｃ．該取引プロセッサから前記カードデータを直接的または間接的に受け取る処
    理ハブと、を備え、 ｄ．前記処理ハブは、前記カードがデビットカードとして機能するときには、第
    １のデータベースにアクセスし、前記カードが医療カードとして機能するときに
    は、第２のデータベースにアクセスする、 ことを特徴とする多重機能カードシステム。
  33. 【請求項３３】 前記独自の識別番号は、医療識別番号である請求項３２に
    記載の多重機能カードシステム。
  34. 【請求項３４】 システムにおいて、 ａ．銀行識別番号を含む電子商品券カード独自識別番号をエンコードした少なく
    とも１つの電子商品券カードと、 ｂ．既存の標準小売ポイントオブセール装置から、前記独自識別番号および電子
    商品券カードアクティベーション額を含む電子商品券カードアクティベーション
    データを受け取る取引プロセッサと、 ｃ．該取引プロセッサから前記アクティベーションデータを直接的にまたは間接
    的に受け取る処理ハブと、を備え、 ｄ．前記処理ハブは、前記電子商品券アクティベーション額に対応する勘定で前
    記電子商品券カード独自識別番号に対応する口座をアクティベートする、 ことを特徴とするシステム。
  35. 【請求項３５】 前記電子商品券カードアクティベーション額は、前記独自
    識別番号にてエンコードされている請求項３４に記載のシステム。
  36. 【請求項３６】 前記電子商品券カードアクティベーション額は、前記ポイ
    ントオブセール装置にて入力される請求項３４に記載のシステム。
  37. 【請求項３７】 前記処理ハブは、前記電子商品券カードのユーザが前記電
    子商品券アクティベーション額に対応する残額までの値を購入できるようにする
    請求項３４に記載のシステム。
  38. 【請求項３８】 前記取引プロセッサは、前記既存の標準小売ポイントオブ
    セール装置から、前記独自識別番号および電子商品券カード再値付与額を含む電
    子商品券カード再値付与データを受け取り、前記処理ハブは、前記電子商品券カ
    ード再値付与額に対応する勘定で、前記電子商品券カード独自識別番号に対応す
    る前記額を増分する請求項３４に記載のシステム。
  39. 【請求項３９】 前記銀行識別番号の最初の桁数字は、４および５からなる
    グループから選択されている請求項３４に記載のシステム。
  40. 【請求項４０】 前記処理ハブは、前記電子商品券カードのユーザが電話時
    間を得ることができるようにする請求項３４に記載のシステム。
  41. 【請求項４１】 前記処理ハブから前記電子商品券カードアクティベーショ
    ンデータを直接的または間接的に受け取るプリペードテレフォンカード発行者ハ
    ブを更に備え、該プリペードテレフォンカード発行者ハブは、前記電子商品券カ
    ード独自識別番号に対応するテレフォンカードデータベースにおけるレコードを
    アクティベートする請求項３４に記載のシステム。
  42. 【請求項４２】 前記プリペードテレフォンカード発行者ハブは、電子商品
    券カードが電話をなすのに使用される場合には、前記処理ハブに命令して、前記
    電子商品券カード独自識別番号に対応する口座をとらえるようにする請求項４１
    に記載のシステム。
  43. 【請求項４３】 前記処理ハブは、前記電子商品券カードがある取引を行う
    のに使用される場合には、前記テレフォンカード発行者ハブに命令して、前記電
    子商品券カード独自識別番号に対応するレコードをとらえるようにする請求項４
    １に記載のシステム。
  44. 【請求項４４】 前記取引プロセッサは、銀行取引ネットワークに結合され
    る請求項３４に記載のシステム。
  45. 【請求項４５】 前記処理ハブは、前記電子商品券カードの使用に基づいて
    該電子商品券カードにローヤルティデータを関連付ける請求項３４に記載のシス
    テム。
  46. 【請求項４６】 前記処理ハブで受け取られるアクティベーションデータは
    、暗号化されている請求項３４に記載のシステム。
  47. 【請求項４７】 前記処理ハブは、ローヤルティカードデータベースを含む
    請求項３４に記載のシステム。
  48. 【請求項４８】 前記処理ハブは、医療情報カードデータベースを含む請求
    項３４に記載のシステム。
  49. 【請求項４９】 前記処理ハブは、電子商品券カードデータベース、ローヤ
    ルティカードデータベースおよび医療情報データベースを含む請求項３４に記載
    のシステム。
  50. 【請求項５０】 多重機能カードシステムにおいて、 ａ．銀行識別番号を含む電子商品券カード独自識別番号をエンコードした少なく
    とも１つの電子商品券カードと、 ｂ．既存の標準小売ポイントオブセール装置から、前記独自識別番号および電子
    商品券カードアクティベーション額を含む電子商品券カードアクティベーション
    データを受け取る取引プロセッサと、 ｃ．該取引プロセッサから前記アクティベーションデータを直接的にまたは間接
    的に受け取る処理ハブと、を備え、 ｄ．前記処理ハブは、前記電子商品券アクティベーション額に対応する勘定で前
    記電子商品券カード独自識別番号に対応する口座をアクティベートする、 ことを特徴とする多重機能カードシステム。
  51. 【請求項５１】 前記電子商品券カードアクティベーション額は、前記独自
    識別番号にてエンコードされている請求項５０に記載の多重機能カードシステム
    。
  52. 【請求項５２】 前記電子商品券カードアクティベーション額は、前記ポイ
    ントオブセール装置にて入力される請求項５０に記載の多重機能カードシステム
    。
  53. 【請求項５３】 銀行識別番号を含むテレフォンカード独自識別番号をエン
    コードした少なくとも１つのテレフォンカードを更に備え、前記取引プロセッサ
    は、前記既存の標準小売ポイントオブセール装置から、前記テレフォンカード独
    自識別番号およびテレフォンカードアクティベーション額を含むテレフォンカー
    ドアクティベーションデータを受け取り、前記処理ハブは、前記取引ハブから前
    記テレフォンカードアクティベーションデータを直接的または間接的に受け取り
    且つ特定のプリペードテレフォンカード発行者に関連したテレフォンカードのテ
    レフォンカード独自識別番号を認識し、前期処理ハブは、前記テレフォンカード
    アクティベーションデータを特定のプリペードテレフォンカード発行者ハブへ送
    る請求項５０に記載の多重機能カードシステム。
  54. 【請求項５４】 前記特定のプリペードテレフォンカード発行者ハブは、各
    前記テレフォンカードについての情報を記憶している少なくとも１つのテレフォ
    ンカードデータベースを含み、前記記憶された情報をアクティベートして、該ア
    クティベーションデータに応答して電話の所定の値をデビットできるようにする
    請求項５３に記載の多重機能カードシステム。
  55. 【請求項５５】 銀行識別番号を含むローヤルティカード独自識別番号をエ
    ンコードした少なくとも１つのローヤルティカードを更に備え、前記取引プロセ
    ッサは、前記既存の標準小売ポイントオブセール装置から、前記ローヤルティカ
    ード独自識別番号および購入データを含むローヤルティカードアクティベーショ
    ンデータを受け取り、前記処理ハブは、前記取引プロセッサから前記テレフォン
    カードアクティベーションデータを直接的または間接的に受け取り、且つ前記購
    入データに基づいてローヤルティポイントを、前記ローヤルティカードに対応す
    る口座にクレジットする請求項５０に記載の多重機能カードシステム。
  56. 【請求項５６】 医療カード独自識別番号を関連して有し且つある患者に属
    する少なくとも１つの医療情報カードを更に備え、前記処理ハブは、前記医療情
    報カードに対応し前記患者についての医療履歴情報を含む少なくとも１つのレコ
    ードを含む請求項５０に記載の多重機能カードシステム。
  57. 【請求項５７】 多重機能カードシステムにおいて、 ａ．銀行識別番号を含む独自識別番号をエンコードした少なくとも１つのカード
    と、 ｂ．既存の標準小売ポイントオブセール装置から、前記独自識別番号を含むカー
    ドアクティベーションデータを受け取る取引プロセッサと、 ｃ．該取引プロセッサから前記アクティベーションデータを直接的にまたは間接
    的に受け取る処理ハブと、を備え、 ｄ．前記処理ハブは、前記独自識別番号に対応する口座をアクティベートし、前
    記口座に後でアクセスできるようにする、 ことを特徴とする多重機能カードシステム。
  58. 【請求項５８】 前記カードは、電子商品券カード、テレフォンカード、ロ
    ーヤルティカードおよび医療情報カードからなるグループから選択される請求項
    ５７に記載の多重機能カードシステム。
  59. 【請求項５９】 前記カードは、電子商品券カード、テレフォンカード、ロ
    ーヤルティカードおよび医療情報カードの機能を果たす請求項５７に記載の多重
    機能カードシステム。
  60. 【請求項６０】 銀行識別番号を含む独自識別番号をエンコードしたプリペ
    ードカードをアクティベートする方法において、 ａ．前記カードを既存の標準ポイントオブセール装置に通し、 ｂ．該ポイントオブセール装置から前記識別番号およびアクティベーション額を
    処理ハブへ送信し、 ｃ．前記識別番号に対応する処理ハブにおける口座をアクティベートする、 ことを特徴とする方法。
  61. 【請求項６１】 前記ポイントオブセール装置から前記識別番号および再値
    付与額を処理ハブへ送信し、前記識別番号に対応する処理ハブにおける口座に再
    値付与することを更に含む請求項６０に記載の方法。
  62. 【請求項６２】 前記アクティベーション額を前記ポイントオブセール装置
    に入力することを更に含む請求項６０に記載の方法。
  63. 【請求項６３】 前記ポイントオブセール装置から前記識別番号およびアク
    ティベーション額を送信する段階は、銀行取引ネットワークを介して少なくとも
    部分的に実施される請求項６０に記載の方法。
  64. 【請求項６４】 前記カードのユーザが前記カードを使用して電話時間を得
    ることができるようにすることを更に含む請求項６０に記載の方法。
  65. 【請求項６５】 前記カードのユーザが前記カードを使用して商品およびサ
    ービスを購入することができるようにすることを更に含む請求項６０に記載の方
    法。
  66. 【請求項６６】 前記カードの使用に基づいて前記カードにローヤルティデ
    ータを関連付けることを更に含む請求項６０に記載の方法。
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