FR2798496A1 - EXPRESS OR IMMEDIATELY RECHARGEABLE ELECTRONIC COIN PURSE - Google Patents

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Abstract

The invention concerns a device for enable to add to all chip or microprocessor pay cards an electronic purse actuated on the basis of the value of the purchase and instantly rechargeable at any time on the site of the sale outlet. The device firstly comprises reserve funds for the electronic purse, which is almost in the form of a complementary electronic purse for the current electronic purse, and which, at the card level, is physically represented by a second balance whereof the content varies according to use.

Description

<U>DESCRIPTION</U> La présente invention concerne un dispositif destiné à permettre l'adjonction à toutes cartes de paiement, à puce ou à microprocesseur, un porte-monnaie électronique actionné en fonction du montant de l'achat et rechargeable immédiatement et à tout moment au point de vente. The present invention relates to a device intended to allow the addition to all payment cards, chip or microprocessor, an electronic purse operated according to the amount of the purchase and immediately refillable and at any time at the point of sale.

Selon l'état de la technique antérieure, le mode de réapprovisionnement du porte-monnaie électronique par chargement au point de vente ne peut s'effectuer hors ligne, mais seulement en ligne, avec interrogation du système central. According to the state of the art, the electronic way of replenishing the electronic purse by loading at the point of sale can not be carried out offline, but only online, with interrogation of the central system.

Ce mode obligatoire présente l'inconvénient d'exiger, pour ceux des achats de faible importance réglés aujourd'hui en espèces et qui nécessitent une reconstitution préalable de la valeur électronique (montant disponible), des délais pénalisants pour les acheteurs et les commerçants. This mandatory mode has the disadvantage of requiring, for those small purchases now paid in cash and which require a prior reconstitution of the electronic value (amount available), delays penalizing buyers and merchants.

Le dispositif de l'invention permet de remédier à ces inconvénients. The device of the invention overcomes these disadvantages.

II permet en effet selon une première caractéristique un réapprovisionnement en valeur électronique du porte-monnaie, qui se réalise selon deux modes, à savoir un mode classique (en ligne) et un mode nouveau par la constitution de réserve (hors ligne). Le réapprovisionnement qui résulte de l'un ou l'autre de ses modes est immédiat et transparent aux yeux de l'utilisateur. It allows, according to a first characteristic, a replenishment of the electronic value of the wallet, which is carried out in two modes, namely a conventional mode (online) and a new mode by the constitution reserve (offline). The replenishment that results from one or other of its modes is immediate and transparent to the eyes of the user.

Le réapprovisionnement au point de vente ne peut être proposé que sur une carte adossée à un compte bancaire. Point-of-sale replenishment can only be offered on a bank account card.

Le rechargement est d'un montant fixe prédéfini et n'est proposé qu'à l'occasion d'un paiement réalisé indifféremment par porte-monnaie électronique ou par carte bancaire, l'appel en ligne étant dans ce dernier cas l'occasion d'un rechargement immédiat. The reloading is of a predefined fixed amount and is proposed only on the occasion of a payment carried out indifferently by electronic wallet or by bank card, the call on line being in the latter case the opportunity of an immediate reloading.

Le rechargement immédiat est composé d'une alternance de rechargements en ligne aux points de vente et de constitutions de réserves hors ligne, permettant de concilier sécurité et rapidité. The immediate reloading consists of an alternation of online reloading at the points of sale and the constitution of reserves offline, allowing reconcile security and speed.

Le rechargement s'effectue à la vue de l'affichage d'un seul solde qui est la somme algébrique de deux porte-monnaie électroniques avec possibilités d'une part, de modifier à partir du système central les paramètres commerciaux ou les clés sécuritaires de la carte, à laquelle est affectée un dossier d'informations entrées en post personnalisation par des entités dotées d'un matériel adéquat, et d'autre part d'utiliser les données de ce dossier au moment du paiement par porte-monnaie électronique, par exemple pour déterminer un tarif spécifique. The reloading takes place at the sight of the display of a single balance which is the algebraic sum of two electronic purses with possibilities on the one hand, to modify from the central system the commercial parameters or the security keys of the card, which is assigned an information file entered post customization by entities with adequate equipment, and secondly to use the data of this folder at the time of payment by electronic wallet, by example to determine a specific tariff.

Le dispositif combine deux porte-monnaie, l'un à contact (en ligne), l'autre sans contact (hors ligne) mais dont l'utilisation est limitée en montant ou en nombre d'utilisations consécutives. The device combines two wallets, one contact (online), the other without contact (offline) but whose use is limited in amount or number of consecutive uses.

Le porte-monnaie pouvant avoir un solde négatif est d'utilisation limitée en montant ou en nombre d'utilisations consécutives. The wallet may have a negative balance is of limited use in amount or number of consecutive uses.

Le porte-monnaie électronique ne permettant pas le paiement incrémental est d'utilisation limitée en montant ou en nombre d'utilisations consécutives. The electronic purse does not allow incremental payment is limited use in amount or number of consecutive uses.

Le dispositif selon l'invention comprend en premier lieu une réserve du porte- monnaie électronique, qui se présente pratiquement comme un porte-monnaie électronique complémentaire du porte-monnaie électronique existant, et qui, au niveau de la carte, se matérialise par l'existence d'un deuxième solde dont le contenu varie en fonction de l'utilisation. The device according to the invention comprises first and foremost a reserve of the electronic purse, which is practically like an electronic purse complementary to the existing electronic purse, and which, at the level of the card, is materialized by the existence of a second balance whose content varies according to the use.

La somme algébrique des soldes de la carte n'est jamais négative. The algebraic sum of the balances of the card is never negative.

L'innovation essentielle est que, contrairement au porte-monnaie électronique mis au point antérieurement, dans lequel le chargement s'effectue en ligne et dans des conditions sécuritaires supérieures, l'incrémentation du solde de la réserve s'effectue hors ligne et au point de vente, dans un environnement sécuritaire du niveau de celui du paiement, le chargement se qualifiant alors de constitution de réserves . The key innovation is that, unlike the previously developed e-wallet, in which charging is done online and under higher security conditions, incrementing the reserve balance is done offline and to the point where sales, in a safe environment of the level of payment, the load then qualifying as reserves.

La réserve est un montant fixe par carte, connu du porteur et plafonné à un certain nombre d'occurrences. The reserve is a fixed amount per card, known to the bearer and capped at a certain number of occurrences.

Pour que la réserve soit initialisée de nouveau, un chargement en ligne est nécessaire. La proposition de réserve ne peut avoir lieu qu'à l'occasion d'un paiement (carte bancaire ou porte-monnaie électronique). For the pool to be initialized again, an online load is required. The reserve proposal can only take place during a payment (bank card or electronic purse).

Les terminaux de paiement au point de vente peuvent proposer un chargement en ligne sur des cartes dont la capacité de constitution de réserve est épuisée. Point-of-sale payment terminals can offer on-line charging on cards whose spare capacity is exhausted.

Que ce soit en constitution de réserves ou en chargement en ligne, le réapprovisionnement d'un porte-monnaie électronique au point de vente est automatisé (déclenchement de la proposition et montant fixe). Whether in reserve or online loading, the replenishment of an electronic purse at the point of sale is automated (triggering the proposal and fixed amount).

La proposition de constitution de réserve (ou de chargement) se fait lorsque soit le solde du porte-monnaie électronique est faible, soit le montant d'un paiement est supérieur au solde du porte-monnaie électronique. L'inscription fin apparait lorsque la carte n'est pas ou plus autorisée à constituer des réserves. The proposal for the constitution of a reserve (or loading) is done when either the balance of the electronic wallet is weak, or the amount of a payment is greater than the balance of the electronic purse. The fine inscription appears when the card is not or no longer allowed to constitute reserves.

Le type de réapprovisionnement de la carte (réserve ou chargement) est transparent pour le porteur. The type of replenishment of the card (reserve or load) is transparent to the wearer.

La constitution de réserve ne peut être effectuée que dans un mécanisme de proposition automatisée de réapprovisionnement au point de vente à l'occasion d'un paiement par porte-monnaie électronique ou par carte bancaire. Reserve formation can only be performed in an automated point-of-sale replenishment mechanism when paying by e-wallet or credit card.

Elle ne peut être réalisée sur une carte anonyme. It can not be done on an anonymous card.

L'accès à la fonctionnalité réserve dans une carte est paramétrable à la personnalisation au choix de l'émetteur. The access to the reserve feature in a card is configurable to the personalization chosen by the issuer.

Dans ces cartes, la fonction réserve est un ajout dans l'application existante. Des clés supplémentaires sont créées pour initialiser et constituer la réserve. In these cards, the reserve function is an addition to the existing application. Additional keys are created to initialize and build the pool.

Un certificat de transaction de réserve est calculé par le module de sécurité de la carte commerçant. A reserve transaction certificate is calculated by the security module of the merchant card.

Une opération de constitution de réserves se déroule comme suit. A reserve formation operation is as follows.

Un algorithme de proposition automatique est déroulé par le terminal de paiement, par exemple la carte à l'occasion d'une transaction de paiement. An automatic proposal algorithm is rolled out by the payment terminal, for example the card on the occasion of a payment transaction.

Une proposition de chargement immédiat d'un montant fixe (constitution de réserve) est ensuite faite au porteur si le solde de son porte-monnaie électronique est faible, c'est à dire d'une valeur inférieure à un montant prédéfini. A proposal for immediate loading of a fixed amount (constitution of reserve) is then made to the bearer if the balance of his electronic purse is low, ie of a value less than a predefined amount.

Dans le cas d'un paiement par porte-monnaie électronique, c'est le solde après paiement qui sert au contrôle pour proposer ce rechargement. In the case of a payment by e-wallet, it is the balance after payment that serves the control to offer this reloading.

Si le porteur accepte la proposition de constitution de réserves, il doit valider en composant son code confidentiel. If the holder accepts the proposal to build reserves, he must validate by dialing his PIN.

La constitution de réserve se traduit par la création d'un enregistrement spécifique et identifiable, d'un format proche de celui du paiement. The constitution of reserve results in the creation of a specific and identifiable registration, of a format close to that of the payment.

Cet enregistrement contient toutes les informations relatives à l'opération, parmi lesquelles les montant, horodatage, certificats et valeurs des compteurs après opération de réserve. Les certificats font l'objet de procédures de vérification. This record contains all the information related to the operation, including the amount, time stamp, certificates and counter values after the reserve operation. Certificates are subject to verification procedures.

Les mouvements de réserve sont télécollectés par la société ayant proposé et mis au point le présent procédé, en même temps que les paiements unitaires effectués sur le terminal, au moins une fois par jour. The reserve movements are telecollected by the company that proposed and developed the present process, together with the unit payments made on the terminal, at least once a day.

Pris en compte par les systèmes centraux, notamment bancaires, des mouvements de réserve alimentent les comptes miroirs des réserves et servent à générer le mouvement financier de débit de la banque porteur au profit de la SFPMEI. Considered by the central systems, in particular banking systems, reserve movements feed the mirror accounts of the reserves and serve to generate the debit financial movement of the carrying bank in favor of the SFPMEI.

La procédure de rechargement express en ligne est identique pour le porteur (validation de la proposition + proposition + saisie du code). Lors d'un paiement, le porte-monnaie électronique natif est sollicité en priorité. The procedure of reloading express online is identical for the wearer (validation of the proposal + proposal + entry of the code). When paying, the native electronic wallet is solicited priority.

Toute opération de paiement, utilisant ou non la réserve, aboutit à la création d'un enregistrement classique de paiement, dont le montant est celui de l'opération de paiement, quelle que soit la provenance de la valeur économique : solde du porte-monnaie électronique natif ou solde de la réserve. Any payment transaction, whether using the reserve or not, results in the creation of a standard payment record, the amount of which is that of the payment transaction, regardless of the source of the economic value: balance of the wallet native electronic or balance of the reserve.

Les certificats sont calculés de manière classique sur ce montant. Certificates are calculated conventionally on this amount.

Sur un terminal de la société proposant le présent procédé, pour une carte du pilote, les deux soldes (natif et réserve) sont sollicités et décrémentés des montants respectifs des paiements pris sur le solde classique et des paiements pris sur le solde de la réserve. L'enregistrement de paiement contient donc, comme montant du paiement, d'une part la somme algébrique des deux montants précédents et d'autre part, le montant des paiements pris sur le solde de la réserve, la valeur courante du compteur indiquant le numéro de séquence de réserve et les deux soldes de la carte soit le solde classique et le solde de la réserve. On a terminal of the company proposing the present method, for a driver card, the two balances (native and reserve) are solicited and decremented the respective amounts of payments taken from the conventional balance and payments taken from the balance of the reserve. The payment record therefore contains, as payment amount, the algebraic sum of the two previous amounts and the amount of the payments made on the balance of the reserve, the current value of the counter indicating the number. reserve sequence and the two balances of the card are the classic balance and the balance of the reserve.

Lors d'une opération de chargement en ligne, l'existence de la réserve est sans incidence sur le mécanisme de chargement classique du porte-monnaie électronique natif. During an online loading operation, the existence of the reserve does not affect the conventional loading mechanism of the native electronic wallet.

En revanche, deux adjonctions s'imposent, à savoir, la remise à zéro sur la carte du compteur indiquant le nombre de constitutions de réserve hors-ligne et la transmission vers le central des informations, valeur en numéro de séquence de la réserve et solde de la réserve. On the other hand, two additions are required, namely, the reset on the counter card indicating the number of off-line reserve constitutions and the central transmission of the information, the sequence number of the reserve and the balance. of the reserve.

Au niveau des systèmes centraux, la seule nouveauté est la prise en compte en différé de ces informations par les comptes miroirs de la réserve. At the level of central systems, the only novelty is the delayed recognition of this information by the mirror accounts of the reserve.

Le dispositif selon l'invention comprend en deuxième lieu un système de suivi des encours de réserves qui s'effectue à deux niveaux par - une adjonction sur la carte bancaire de paiement de deux nouveaux compteurs, l'un indiquant combien de constitutions de réserve ont été effectuées par la carte depuis la dernière opération (de chargement) en ligne, l'autre indiquant séquentiellement combien de constitutions de réserve ont été effectuées par la carte, depuis sa fabrication, - une remontée et un traitement au niveau du système central, d'informations nouvelles un numéro de séquence de réserves indiquant séquentiellement combien de constitutions de réserves ont été effectuées par la carte depuis sa fabrication et accessoirement le solde de réserves de la carte et le solde de chargements en ligne (natif) de la carte. The device according to the invention comprises, secondly, a system for monitoring the outstanding amounts of reserves which is carried out on two levels by - an addition on the bank card of payment of two new counters, one indicating how many constitutions reserve have have been made by the card since the last operation (loading) online, the other sequentially indicating how many reserve constitutions were made by the card, since its manufacture, - a rise and a treatment at the central system, d news information a sequential sequence number indicating sequentially how many reserve constitutions have been made by the card since its manufacture and secondarily the balance of reserves of the card and the balance of loads online (native) of the card.

Selon le système de suivi des réserves dans le système central, l'historique des constitutions de réserve est suivi au niveau d'un module séparé, soit un suivi centralisé des constitutions de réserves. According to the system of monitoring reserves in the central system, the history of reserve constitutions is followed at the level of a separate module, ie a centralized monitoring of reserve constitutions.

Les données indiquant le numéro de séquence de la réserve et le solde concernant la réserve de la carte sont également remontées systématiquement lors de chaque paiement et chargement. The data indicating the sequence number of the reserve and the balance relating to the reserve of the card are also raised automatically during each payment and loading.

Le dispositif permet au système central d'avoir connaissance sans délai des réserves constituées. The device allows the central system to know without delay reserves built.

Le suivi centralisé des soldes des porte-monnaie électronique tient compte des réserves dont la traçabilité est unitaire. The centralized tracking of electronic purse balances takes into account reserves whose traceability is unitary.

Le dispositif comprend en troisième lieu un système de recouvrement des opérations de réserve. A chaque transaction du porte-monnaie électronique reçue par le système central, le traitement suivant est effectué - contrôle de la nouvelle valeur portant numéro de séquence de réserves par rapport à celle connue, - sur un flux de type paiement, si la valeur de la constitution de réserves du dernier mouvement reçu est supérieure à celle connue, cela signifie qu'il y a eu constitution de réserve depuis la dernière reçue par le système central, - de cette information connue, le processus suivant est mis en oeuvre : crédit immédiat de la SFPMEI par le débit d'un compte technique de la banque émetteur du porte-monnaie électronique à la société proposant le présent procédé, envoi des débits porteurs directs que sur réception d'une transaction de réserve (intégrant son certificat) ou expiration d'un délai d'attente, constitution d'un fichier suivi des réserves en attente (débitées à l'émetteur mais non dénouées vers le porteur), - historique des opérations pour leur suivi. Le schéma annexé illustre l'invention. The device comprises thirdly a system for recovering reserve operations. Each transaction of the electronic purse received by the central system, the following processing is performed - control of the new value bearing number of reserve sequence compared to that known, - on a payment type flow, if the value of the reserve formation of the last movement received is greater than that known, this means that there has been a reserve since the last received by the central system, - of this known information, the following process is implemented: immediate credit of SFPMEI by debiting a technical account of the bank issuing the electronic purse to the company offering the present process, sending direct debits only upon receipt of a reserve transaction (incorporating its certificate) or expiration of a waiting period, constitution of a file followed by pending reserves (debited to the issuer but not settled to the holder), - historiq ue operations for their follow-up. The attached diagram illustrates the invention.

En référence à ce dessin, le dispositif comporte un terminal de paiement, une carte de paiement, un porte-monnaie électronique natif porté sur la carte avec contact, un porte- monnaie électronique constituant la réserve et sans contact, un solde global des porte monnaie électroniques, deux compteurs, un système de liaison avec le système central de suivi des porte-monnaie électroniques (encours de réserves) et un système de recouvrement des opérations de réserves. Referring to this drawing, the device comprises a payment terminal, a payment card, a native electronic wallet carried on the contact card, an electronic purse constituting the reserve and without contact, a global balance of the wallets two meters, a link system with the central electronic purse tracking system (outstanding reserves) and a recovery system for reserve operations.

Le procédé est plus particulièrement destiné au secteur bancaire et à toutes les activités de commerce de détail.The process is more specifically for the banking sector and all retail activities.

Claims (9)

REVENDICATIONS 1) Dispositif d'adjonction à toutes cartes de paiement à puce ou à microprocesseur d'un porte-monnaie électronique permettant le paiement et à tout moment de tout achat même de faible valeur.1) Device for adding to any chip or microprocessor payment card an electronic purse allowing the payment at any time of any purchase even of low value. 2) Dispositif selon la revendication qui précède, caractérisé en ce que le réapprovisionnement permettant d'augmenter le solde du porte-monnaie électronique a lieu soit par chargement en ligne, soit par constitution de réserves hors ligne.2) Device according to the preceding claim, characterized in that the replenishment to increase the balance of the electronic purse takes place either by online loading or by building reserves offline. 3) Dispositif selon l'une quelconque des revendications qui précèdent, caractérisé en ce que l'usage de l'un ou l'autre des deux modes alternatifs en ligne ou hors ligne, de chargement immédiat du porte-monnaie électronique au point de vente, s'opère de façon transparente pour le client.3) Device according to any one of the preceding claims, characterized in that the use of one or other of the two alternative modes online or offline, immediate loading of the electronic purse at the point of sale , operates transparently for the customer. 4) Dispositif selon l'une des revendications qui précèdent, caractérisé en ce que l'inscription fin apparaît lorsque la carte n'est pas ou plus autorisée à constituer des réserves.4) Device according to one of the preceding claims, characterized in that the end inscription appears when the card is not or more authorized to constitute reserves. 5) Dispositif selon l'une quelconque des revendications qui précèdent, caractérisé en ce que la constitution de réserves est proposée de façon automatisée par des terminaux de paiement au point de vente, sous certains critères.5) Device according to any one of the preceding claims, characterized in that the constitution of reserves is proposed in an automated manner by payment terminals at the point of sale, under certain criteria. 6) Dispositif selon l'une quelconque des revendications qui précèdent, caractérisé en ce que la proposition de constitution de réserves (ou de chargement) n'est présentée que lorsque le montant du solde du porte-monnaie électronique est faible ou lorsque le montant d'un achat est supérieur au solde du porte-monnaie électronique.6) Device according to any one of the preceding claims, characterized in that the proposal of constitution of reserves (or loading) is presented only when the amount of the balance of the electronic purse is low or when the amount of a purchase is greater than the balance of the electronic purse. 7) Dispositif selon l'une quelconque des revendications qui précèdent, caractérisé en ce qu'un système de traitement des constitutions de réserves hors ligne dans le système central regroupe les informations suivantes : identifiant d'une constitution de réserves, nombre de réserves déjà constituées pour la carte depuis le dernier chargement en ligne, nombre de réserves déjà constituées pour la carte depuis sa fabrication, identifiant d'un paiement, date de la constitution de la réserve.7) Device according to any one of the preceding claims, characterized in that a system for processing the constitution reserves offline in the central system includes the following information: identifier of a constitution of reserves, number of reserves already constituted for the card since the last online loading, number of reserves already constituted for the card since its manufacture, identifier of a payment, date of constitution of the reserve. 8) Dispositif selon l'une quelconque des revendications qui précèdent, caractérisé en ce que toute opération de paiement, même si elle utilise la réserve, aboutit à la création d'un enregistrement classique de paiement, dont le montant est celui de l'opération de paiement, quelle que soit la provenance de la valeur électronique, solde du porte-monnaie électronique natif ou solde de la réserve.8) Device according to any one of the preceding claims, characterized in that any payment transaction, even if it uses the reserve, results in the creation of a conventional payment record, the amount of which is that of the operation. regardless of the source of the electronic value, balance of the native electronic purse or balance of the reserve. 9) Dispositif selon l'une quelconque des revendications qui précèdent, caractérisé en ce que le réapprovisionnement au point de vente ne puisse être proposé que sur une carte adossée à un compte bancaire, la constitution de réserves étant impossible sur toute carte anonyme.9) Device according to any one of the preceding claims, characterized in that the replenishment at the point of sale can be offered on a card backed by a bank account, the constitution of reserves being impossible on any anonymous card.
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