CN1268716A - 金融票据的防伪方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开一种金融票据的防伪方法,属于网络安全防伪技术领域。由于金融票据流通过程中的价值有时比货币大得多,所以票据犯罪不可避免。本发明将书面形式的金融票据在网络数据库中注册,形成唯一的数码票据。其特征在于,通过防伪码,使得票据的书面形式与其数码票据一一对应。通过私有密钥,使得票据前、后手当事人形成相互制约的关系。通过网络通信装置,票据的防伪注册出票和查询核对等操作都可以实时进行,任何伪造、变造、复制等行为很容易被票据当事人检验出来,票据犯罪不可能得逞。

Description

金融票据的防伪方法

本发明是一种在线式网络防伪方法，属于网络安全防伪技术领域。

金融票据，包括支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、商业承兑汇票以及其它金融票据都有共同的流通特征，即由金融机构发行或出售，由出票人出票给收款人，收款人可以依法凭票据向指定的付款人提示付款，也可以通过背书等方式依法转让，从而使得票据起到流通结算、支付等功能。由于票据从发行到最终付款兑现有一个较长的时间过程，从出票人到持票人要经过多个环节的流通，发行者难于有效控制，所以时常发生票据的伪造、变造、复制、偷盗等各种形式的犯罪行为。如今市场上已经出现5元面值的人民币假钞，伪造的新版纸币流通有时比银行的发行速度还快，金融票据的面额通常远远大于纸币的面值，所以票据犯罪不可避免。票据犯罪出现了职业化、专业化、集团化倾向。有关票据管理的法规、法令是一种事后惩罚手段，并不能及时阻止犯罪活动的进行。

传统的防伪方法主要集中在票据本身的防伪上，或者通过加密运算装置产生密码，形成数码印鉴。这些方法只是部分地增加了伪造、变造等犯罪过程的难度，但同时也增加了发行者和持有者的防伪成本和检验难度。这些方法并不能阻止犯罪行为的进行，特别是不能防止高技术的票据复制诈骗。由于在票据犯罪发生与技发现之间存在较大的时间差，有些犯罪现象即使能发现，但损失已经无可挽回。

本发明的目的是要在金融票据流通的全程为票据当事各方提供方便、廉价、及时的防伪和检测手段，杜绝各种票据犯罪行为的发生。

一、技术方案如下：

1、金融票据发行机构装备网络防伪系统。

该系统由通信装置，防伪数据库管理系统，防伪查询代码生成装置，查询监控核对装置等组成，并与公共电话网络或其它电脑通信网络联机。

防伪数据库记录客户开户及其权限状态等信息，票据出售、发行信息，已出票票据若干事项信息(包括编号、类型、金额、出票日期、到期日、付款人、收款人、当前持有人帐号、防伪码，私有密钥、票据流通状态等)。

有出票资格的客户，必须预先向金融机构提出申请、开户，接受防伪系统服务章程，开设(或指定)一个防伪支票专用帐户，并取得上网口令及权限。

票据发行机构向社会公开拨号上网的电话号码或其它联机上网方式。

2、票据的防伪注册出票。

出票人先按票据法规正确填写书面票据，然后通过网络通信装置实时登录防伪系统，输入用户上网口令、票据编号、类型、金额、出票日期、到期日、付款人、收款人、当前持有人帐号等票据事项参数。

防伪系统进行合法性验证：

(1)登录者身份的合法性。

(2)该票据的可流通性。

(3)付款人的支付能力(对于支票出票，则要验证出票人防伪专用帐户余额能否支付其所有正在流通的防伪注册支票金额之和再加上该支票面额的总和，或者将该支票金额进行预扣)。

同时符合上述条件时，防伪查询代码产生程序生成一组防伪查询代码(称之为：防伪码)，并反馈给出票人，表示该票据在防伪系统注册成功，形成唯一的数码票据，防伪码与数码票据一一对应。

出票人将防伪码标记在该票据上或按票据管理法规指定的形式记录或保存，形成带有防伪码的注册票据。防伪码使得注册票据与数码票据一一对应。

防伪码可以是一组数码。为了查询方便和系统安全，防伪码应由若干位数码组成，有一定的随机性，防伪码生成程序保证系统中一段时期内不重复。

注册票据的有效性必须同时满足三个条件：

(1)票据的书面形式符合相关票据法规。

(2)票据的书面事项与防伪系统中注册的数码票据的对应参数相同。

(3)防伪系统中对应防伪码的当前持有人帐号与持票人身份相符。

3、查询核对。

持票人不必事先在系统开户，凭防伪码可随时用电话或其它通信装置上网进行查询核对。如果有对应的票据存在，系统将反馈该票据的各项参数，供持票人与所持书面票据进行核对。只有同时满足三个有效性条件，持票人才能接受该票据。

4、防伪反锁。

对于查询核对有效的票据，持票人可以输入自己的私有锁定密码(称之为：私有密钥)，反向锁定票据参数，使得其它任何人包括该票据的前手当事人也无法挂失、作废、转让。私有密钥可以是一组数码，由持票人自己任意输入和修改。

5、背书、流通转让。

对依法可以背书、转让流通的防伪注册票据，转让人可以在办理书面手续时，登录防伪系统，凭防伪码和私有密钥进行背书、转让操作。

6、注册票据的兑付、贴现、挂失、作废或退票

当持票人凭票据进行提示付款、委托收款、贴现或挂失、作废、退票等业务时，可登录防伪系统，凭防伪码和私有密钥进行相应的操作。作了上述操作的票据不可能再转让流通，持票人权益得到锁定。

7、金融机构受理付款、贴现或挂失、作废、退票等业务

金融机构受理防伪注册票据提示付款、委托收款、贴现或挂失、作废、退票等业务时，首先凭防伪码上网查询核对各项参数是否一致，然后验证持票人身份与该票据当前持有人帐号是否相符，最后才按票据法规验证书面票据的合法性。上述验证过程全部通过才能给予办理相应的业务。

二、防伪机理：

本方法用网络数据库技术，将书面形式的金融票据在网络数据库中注册，形成唯一的数码票据。其核心是，通过防伪码，使得票据的书面形式与其数码票据一一对应。通过私有密钥，使得票据前、后手当事人形成相互制约关系。通过网络系统，票据的防伪注册出票和查询核对等操作都可以实时进行，任何伪造、变造、复制等行为很容易被票据当事人检验出来，票据犯罪不可能得逞。

1、系统记录每一张票据从入库、出售、出票到背书、转让再到兑付或挂失、作废的的整个流通过程。因此，金融机构可全程监控票据的流通状态，掌握用户的出票情况，从而有效地控制出票人的恶意犯罪行为，首先保护了发行者的权益。

2、系统实时地验证出票人的身份合法性、票据可流通性以及支付能力，防伪系统保证有效的注册票据一定有合法、真实、且具支付能力的出票人。《票据法》赋予持票人的追索权有了实际意义。

3、防伪码使得数码票据是唯一的，票据的当前持有人帐号等参数是唯一的，从而保证合法的当前持有人只能是唯一的，从而杜绝了票据克隆复制诈骗活动，任何伪造、变造行为都不可能得逞，出票人的权益有了充分保障。

4、持票人凭所持票据的防伪码，能且只能查询核对所持票据的真伪。既保证了持票人的权益，又保证了防伪系统的安全。

5、系统提供的反锁机制，使得持票人能够输入私有密钥，反向锁定自己的权益。经反锁的注册票据，其它任何人包括前手当事人都无法进行挂失、作废或抽逃资金的操作。只有同时拥有正确的防伪码和私有密钥，才能进行各项操作。

6、从出票过程合法性验证条件可知，对查询有效的注册支票，其票面所对应的资金一定有保障。即使该支票的出票人印鉴与其在银行所预留的印鉴不符，持票人也能依法追索到这笔款，所以，空头支票不复存在。

三、技术特点：

1、防伪体系完备。任何形式的票据伪造、变造，出票人恶意挂失作废，空头支票，出票后抽逃资金，以及真票克隆复制等各种票据犯罪都不可能得逞。结合相关的票据管理法规，形成了事前有预防、事后有惩罚的票据防伪保证体系。

2、防伪操作简单，费用低廉。客户不需要增加设备投资或培训费用，会用电话就可以进行防伪出票、查询核对等各项操作。

3、系统安全可靠。防伪码的使用，使得持票人能且只能对所持票据进行操作，保证了金融系统网络的安全。

5、权益平等。私有密钥的使用，使得票据前、后手当事人相互制约，环环相扣。持票人处于同出票人和票据发行机构平等的地位，人人都是受益者。

Claims (7)

1、一种金融票据防伪方法，它由网络通信装置、防伪数据库、防伪码生成装置、防伪数据查询验证装置等组成网络防伪系统，并与公共通信网络以及金融机构网络系统联机。系统工作过程如下，票据发行机构装备网络防伪系统，及时记录、更新票据发行信息和客户开户及其权限信息。客户出票凭口令登录防伪系统输入票据参数。防伪码生成装置进行合法性验证并反馈一组防伪码。持票人凭防伪码上网查询核对所持票据的真实性。持票人输入私有密钥进行防伪反锁。票据的兑付、转让、挂失、作废等各项业务必须凭防伪码和私有密钥操作。其特征在于：将书面形式的金融票据在网络数据库中注册，形成唯一的数码票据；通过防伪码，使得票据的书面形式与其数码票据一一对应；通过私有密钥，使得票据前、后手当事人形成相互制约关系：通过网络通信装置，票据的出票、查询等操作都可以实时进行，任何伪造、变造、复制票据等行为很容易被当事人检验出来，票据犯罪不可能得逞。

2、根据权利要求1所述的防伪方法，其特征在于：防伪数据库记录票据的防伪码、私有密钥、当前持有人帐号、流通状态、若干当事人信息与票据事项信息。

3、根据权利要求1所述的防伪方法，其特征在于：防伪码生成装置在生成防伪码时必须验证出票人的身份合法性，票据的可流通性，付款人的支付能力(对于支票出票，则要验证出票人防伪专用帐户余额能否支付其所有正在流通的防伪注册支票金额之和再加上该支票面额的总和，或者将该支票金额进行预扣)。

4、根据权利要求1所述的防伪方法，其特征在于：防伪码可以是数字、字符、文字、图案和其它特定信息标志的单独或混合在一起的排列组合。

5、根据权利要求1所述的防伪方法，其特征在于：防伪码具有随机性，防伪码生成装置保证在一段时间内防伪码不重复。

6、根据权利要求1所述的防伪方法，其特征在于：防伪码可记录在票据的适当位置或按票据管理法规指定的方式记录或保存。

7、根据权利要求1所述的防伪方法，其特征在于：私有密钥可以是数字、字符、文字、图案和其它特定信息标志的单独或混合在一起的排列组合，由持票人任意给定输入防伪数据库，只要系统可以处理即可。