CN113643123A - 一种银行的线上开户方法及线上开户系统 - Google Patents
一种银行的线上开户方法及线上开户系统 Download PDFInfo
- Publication number
- CN113643123A CN113643123A CN202110968615.3A CN202110968615A CN113643123A CN 113643123 A CN113643123 A CN 113643123A CN 202110968615 A CN202110968615 A CN 202110968615A CN 113643123 A CN113643123 A CN 113643123A
- Authority
- CN
- China
- Prior art keywords
- information
- identity card
- client
- account opening
- card information
- Prior art date
- Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
- Pending
Links
- 238000000034 method Methods 0.000 title claims abstract description 26
- 238000001514 detection method Methods 0.000 claims abstract description 10
- 230000006855 networking Effects 0.000 claims description 7
- 230000010365 information processing Effects 0.000 claims description 3
- 238000012795 verification Methods 0.000 description 12
- 230000008569 process Effects 0.000 description 6
- 230000007547 defect Effects 0.000 description 2
- RWSOTUBLDIXVET-UHFFFAOYSA-N Dihydrogen sulfide Chemical compound S RWSOTUBLDIXVET-UHFFFAOYSA-N 0.000 description 1
- 230000004075 alteration Effects 0.000 description 1
- 230000009286 beneficial effect Effects 0.000 description 1
- 230000004397 blinking Effects 0.000 description 1
- 230000008859 change Effects 0.000 description 1
- 238000012986 modification Methods 0.000 description 1
- 230000004048 modification Effects 0.000 description 1
- 238000006467 substitution reaction Methods 0.000 description 1
Images
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
- G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06F—ELECTRIC DIGITAL DATA PROCESSING
- G06F16/00—Information retrieval; Database structures therefor; File system structures therefor
- G06F16/20—Information retrieval; Database structures therefor; File system structures therefor of structured data, e.g. relational data
- G06F16/25—Integrating or interfacing systems involving database management systems
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
- G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
- G06Q20/401—Transaction verification
- G06Q20/4014—Identity check for transactions
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
- G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
- G06Q20/401—Transaction verification
- G06Q20/4014—Identity check for transactions
- G06Q20/40145—Biometric identity checks
Landscapes
- Engineering & Computer Science (AREA)
- Business, Economics & Management (AREA)
- Accounting & Taxation (AREA)
- Theoretical Computer Science (AREA)
- General Physics & Mathematics (AREA)
- Finance (AREA)
- Physics & Mathematics (AREA)
- Strategic Management (AREA)
- General Business, Economics & Management (AREA)
- Databases & Information Systems (AREA)
- Computer Security & Cryptography (AREA)
- Development Economics (AREA)
- Technology Law (AREA)
- Marketing (AREA)
- Economics (AREA)
- Data Mining & Analysis (AREA)
- General Engineering & Computer Science (AREA)
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
本发明公开了一种银行的线上开户方法及线上开户系统，其线上开户方法包括：创建与粤省事的电子证件数据库关联接口；获取客户端发送的开户请求；通过客户端识别的粤省事生成的二维码信息，得到电子证件信息；提取电子证件信息中的身份证，生成身份证信息；通过客户端获取开户人当前的人脸信息；通过活体检测技术将身份证信息中的照片与人脸信息进行比对并进行评分，当评分超过设定值时，执行开户步骤，当评分不超过设定值时，向客户端返回开户失败提示。其线上开户系统包括身份证信息获取模块、人脸核查模块和开户模块。所述银行的线上开户方法及线上开户系统解决了核查准确性不高，开户办理效率低的问题。
Description
技术领域
本发明涉及金融账户处理技术领域，特别是一种银行的线上开户方法及线上开户系统。
背景技术
现有的银行通常是采用线下柜面的方式实现开户，由银行业务人员面对面为客户办理银行卡开户业务。银行业务人员在收到开户业务请求后，需要开户人提供身份证来识别开户人的信息，确保身份证与开户人一致。人工核查容易受到银行业务人员的主观性影响，从而导致核查准确性不高。另外由于银行线下开户办理效率低而需要排队的问题，客户体验不佳。
发明内容
针对上述缺陷，本发明的目的在于提出一种银行的线上开户方法，通过身份证信息获取步骤和人脸核查步骤，解决了核查准确性不高，开户办理效率低的问题。
针对上述缺陷，本发明的另一个目的在于提出一种银行的线上开户系统，身份证信息获取模块和人脸核查模块，解决了核查准确性不高，开户办理效率低的问题。
为达此目的，本发明采用以下技术方案：一种银行的线上开户方法，包括以下步骤：
身份证信息获取步骤：创建与粤省事的电子证件数据库关联接口；
获取客户端发送的开户请求；
通过客户端识别的粤省事生成的二维码信息，得到粤省事的电子证件数据库中开户人对应的电子证件信息；
提取电子证件信息中的身份证，生成身份证信息；
人脸核查步骤：通过客户端获取开户人当前的人脸信息，其中所述人脸信息为人脸照片和/或人脸视频；
通过活体检测技术将身份证信息中的照片与人脸信息进行比对并进行评分，当评分超过设定值时，执行开户步骤，当评分不超过设定值时，向客户端返回开户失败提示；
开户步骤：开立账户，并向所述客户端返回开户成功提示。
值得说明的是，在所述身份证信息获取步骤和所述人脸核查步骤之间还包括身份证信息核查步骤，所述身份证信息核查步骤为：根据所述身份证信息于银行联网服务器查询开户人的关联账户信息，并根据所述关联账户信息核查所述身份证信息的关联账户的诈骗风险，当所述身份证信息存在诈骗风险时，向客户端返回身份存在风险提示，当所述身份证信息不存在诈骗风险时，执行人脸核查步骤。
可选地，所述身份证信息核查步骤具体为：所述关联账户信息包括关联账户数量和关联账户对应的资金来源归属地；当所述关联账户数量超过额定账户值，且客户端获取的定位不在关联账户的资金来源归属地时，标记所述身份证信息存在诈骗风险；当所述关联账户数量不超过额定账户值和/或客户端获取的定位位于关联账户的资金来源归属地时，标记所述身份证信息不存在诈骗风险。
具体地，在所述身份证信息获取步骤前，还包括手机信息核查步骤，所述手机信息核查步骤为：
获取客户端发送的手机号信息；
通过反诈骗中心得到所述手机号码信息的标签，当所述手机号码信息的标签为疑似欺诈号码时，向客户端返回号码存在风险提示，当所述手机号码信息的标签为非疑似欺诈号码时，执行所述身份证信息获取步骤。
优选的，还包括数据留底步骤；
所述数据留底步骤为：当执行所述人脸核查步骤后向客户端返回开户失败提示时，将所述人脸信息加上业务水印并保存于备用信息数据库；
当执行所述身份证信息核查步骤后向客户端返回身份存在风险提示时，将所述身份证信息加上业务水印并保存于备用信息数据库；
当执行所述手机信息核查步骤后向客户端返回号码存在风险提示时，将所述手机号码信息加上业务水印并保存于备用信息数据库。
一种银行的线上开户系统，包括身份证信息获取模块、人脸核查模块和开户模块；
所述身份证信息获取模块用于创建与粤省事的电子证件数据库关联接口；还用于获取客户端发送的开户请求；还用于通过客户端识别的粤省事生成的二维码信息，得到粤省事的电子证件数据库中开户人对应的电子证件信息；还用于提取电子证件信息中的身份证，生成身份证信息；
所述人脸核查模块用于通过客户端获取开户人当前的人脸信息，其中所述人脸信息为人脸照片和/或人脸视频；还用于通过活体检测技术将身份证信息中的照片与人脸信息进行比对并进行评分，还用于当评分超过设定值时，运行开户模块，还用于当评分不超过设定值时，向客户端返回开户失败提示；
所述开户模块用于开立账户，还用于向所述客户端返回开户成功提示。
值得说明的是，还包括身份证信息核查模块，所述身份证信息核查模块用于根据所述身份证信息于银行联网服务器查询开户人的关联账户信息，还用于根据所述关联账户信息核查所述身份证信息的关联账户的诈骗风险，还用于当所述身份证信息存在诈骗风险时，向客户端返回身份存在风险提示，还用于当所述身份证信息不存在诈骗风险时，运行人脸核查模块。
可选地，所述关联账户信息包括关联账户数量和关联账户对应的资金来源归属地；
所述身份证信息核查模块用于当所述关联账户数量超过额定账户值，且客户端获取的定位不在关联账户的资金来源归属地时，标记所述身份证信息存在诈骗风险；还用于当所述关联账户数量不超过额定账户值和/或客户端获取的定位位于关联账户的资金来源归属地时，标记所述身份证信息不存在诈骗风险。
具体地，还包括手机信息核查模块，所述手机信息核查模块用于获取客户端发送的手机号信息；还用于通过反诈骗中心得到所述手机号码信息的标签，还用于当所述手机号码信息的标签为疑似欺诈号码时，向客户端返回号码存在风险提示，还用于当所述手机号码信息的标签为非疑似欺诈号码时，运行所述身份证信息获取模块。
优选的，还包括数据留底模块，所述数据留底模块用于当运行所述人脸核查模块后向客户端返回开户失败提示时，将所述人脸信息加上业务水印并保存于备用信息数据库；还用于当运行所述身份证信息核查模块后向客户端返回身份存在风险提示时，将所述身份证信息加上业务水印并保存于备用信息数据库；还用于当运行所述手机信息核查模块后向客户端返回号码存在风险提示时，将所述手机号码信息加上业务水印并保存于备用信息数据库。
上述技术方案中的一个技术方案具有如下有益效果：在所述银行的线上开户方法中，通过关联粤省事的电子证件数据库来获取开户人的电子证件信息从而生成身份证信息，确保了身份证信息的来源的准确性；利用活体检测技术来对身份证信息中的照片与人脸信息的相似度评分，从而避免了人工核查的银行业务人员的带来的主观性影响，提高了核查的准确性。由于将线下的开户流程放到了线上，开户人只需要操作客户端就能实现开户，从而避免了线下开户时的排队等号，提高了开户的效率，从而提高了客户的体验。
附图说明
图1是本发明的一个实施例的流程图；
图2是本发明的一个实施例的身份证信息核查步骤的流程图；
图3是本发明的一个实施例的手机信息核查步骤的流程图。
具体实施方式
下面详细描述本发明的实施方式，实施方式的示例在附图中示出，其中，相同或类似的标号自始至终表示相同或类似的元件或具有相同或类似功能的元件。下面通过参考附图描述的实施方式是示例性的，仅用于解释本发明，而不能理解为对本发明的限制。
下文的公开提供了许多不同的实施方式或例子用来实现本发明的实施方式的不同结构。为了简化本发明的实施方式的公开，下文中对特定例子的部件和设置进行描述。当然，它们仅仅为示例，并且目的不在于限制本发明。此外，本发明的实施方式可以在不同例子中重复参考数字和/或参考字母，这种重复是为了简化和清楚的目的，其本身不指示所讨论各种实施方式和/或设置之间的关系。此外，本发明的实施方式提供了的各种特定的工艺和材料的例子，但是本领域普通技术人员可以意识到其他工艺的应用和/或其他材料的使用。
如图1-3所示，一种银行的线上开户方法，包括以下步骤：
身份证信息获取步骤：创建与粤省事的电子证件数据库关联接口；获取客户端发送的开户请求；通过客户端识别的粤省事生成的二维码信息，得到粤省事的电子证件数据库中开户人对应的电子证件信息；提取电子证件信息中的身份证，生成身份证信息；所述二维码信息由粤省事生成，所述二维码信息记录了在粤省事的电子证件数据库中开户人登记的电子证件信息。开户人需要先在粤省事登记自己电子证件信息，然后在开户时，线上开户系统就能通过客户端识别的二维码信息直接调用开户人对应的电子证件信息，且能保证电子证件信息的准确性。具体地，用户在客户端提出开户申请时，客户端将开户申请发送到线上开户系统，然后线上开户系统向客户端返回开户所需要提供的身份证信息，客户端向用户展示开户所需要提供的身份证信息并让开户人于客户端上传所述身份证信息。由于线上开户系统与粤省事的电子证件数据库关联，此时开户人能通过所述客户端识别粤省事生成的二维码信息，直接把电子证件信息发送到线上开户系统。
人脸核查步骤：通过客户端获取开户人当前的人脸信息，其中所述人脸信息为人脸照片和/或人脸视频；通过活体检测技术将身份证信息中的照片与人脸信息进行比对并进行评分，当评分超过设定值时，执行开户步骤，当评分不超过设定值时，向客户端返回开户失败提示；具体地，所述活体检测技术能通过眨眼、张嘴、摇头和点头等组合动作，使用人脸关键点定位和人脸追踪，从而验证用户是否为真实活体本人操作。具体地，评分的范围在0到100之间，设定值的设定范围在0到100之间。设定值过小时，会导致照片信息与人脸信息不相似时也能通过系统的核查，进入身份证信息核查步骤，导致大量数据进入身份证信息核查步骤对应的处理模块，从而导致系统处理效率降低。设定值过大时，会导致开户人的衣着或发型等的改变都不能通过系统的核查，从而导致线上开户无法进行。优选的，设定值设置为90，当评分高于90时，系统认为照片信息与人脸信息一致，标记该开户人的身份核查通过，能执行身份证信息核查步骤，当评分低于90时，系统认为照片信息与人脸信息一致，标记该开户人的身份核查不通过，向客户端返回人脸验证失败提示，从而避免诈骗人员盗用公众的身份信息来开立账户实施诈骗。
开户步骤：开立账户，并向所述客户端返回开户成功提示。具体地，当没有向客户端返回开户失败提示时，代表所述身份证信息通过了所述身份证信息核查步骤，没有诈骗风险，即可开立账户。
在所述银行的线上开户方法中，通过关联粤省事的电子证件数据库来获取开户人的电子证件信息从而生成身份证信息，确保了身份证信息的来源的准确性；利用活体检测技术来对身份证信息中的照片与人脸信息的相似度评分，从而避免了人工核查的银行业务人员的带来的主观性影响，提高了核查的准确性。由于将线下的开户流程放到了线上，开户人只需要操作客户端就能实现开户，从而避免了线下开户时的排队等号，提高了开户的效率，从而提高了客户的体验。具体地，在开立账户前，线上开户系统还会获取开户人于客户端填写的交易目的、交易性质和资金用途等信息，确保开户信息的准确性。比如，交易目的包括缴纳生活费用、工资或个人储蓄等；交易性质包括贸易、个人借贷或资本收入等；资金用途包括公司账户的工资、奖金和现金的支取等。在开户人开立账户后，相关的实体银行卡能通过快递邮寄给开户人。
一些实施例中，如图2所示，在所述身份证信息获取步骤和所述人脸核查步骤之间还包括身份证信息核查步骤，所述身份证信息核查步骤为：根据所述身份证信息于银行联网服务器查询开户人的关联账户信息，并根据所述关联账户信息核查所述身份证信息的关联账户的诈骗风险，当所述身份证信息存在诈骗风险时，向客户端返回身份存在风险提示，当所述身份证信息不存在诈骗风险时，执行人脸核查步骤。具体地，所述银行联网服务器优选为央行服务器。经过开户人信息获取步骤获取身份证信息后，通过所述身份证信息核查步骤核查开户人信息中身份证信息，由于所述身份证信息具有唯一性，犯罪分子在开立账户时就不能避开所述身份证信息的核验，从而能避免犯罪分子开立账户实施诈骗。
值得说明的是，所述身份证信息核查步骤具体为：所述关联账户信息包括关联账户数量和关联账户对应的资金来源归属地；当所述关联账户数量超过额定账户值，且客户端获取的定位不在关联账户的资金来源归属地时，标记所述身份证信息存在诈骗风险；当所述关联账户数量不超过额定账户值和/或客户端获取的定位位于关联账户的资金来源归属地时，标记所述身份证信息不存在诈骗风险。具体地，所述关联账户为开户人在其他金融机构开立的账户，所述关联账户对应的资金来源归属地为向该关联账户的转入资金的账户的归属地。所述额定账户值为可调值，能根据需要做出调节。所述资金来源归属地能以区、市或省为单位，当所述资金来源归属地趋向于以区为单位时，得到的数据趋向于详细，但需要的存储空间多，加载缓慢，当所述资金来源归属地趋向于以省为单位时，得到的数据趋向于单一，但需要的存储空间少，加载快。在现实社会中，诈骗人员会拥有数量庞大的银行账户来实施诈骗，从而避免金钱数量汇入集中而引起怀疑。另外，诈骗人员一般会对归属地以外的市民进行诈骗，从而使被骗的市民难以追溯。因此通过银行联网服务器查询开户人的关联账户的数量后，当数量超过了设定值，就能与判定该身份证信息存在初步诈骗风险，此时客户端会自动获取在所述开户人信息上传到线上开户系统时的定位，当该定位不在这些关联账户对应的资金来源归属地时，就能判定该身份证信息存在诈骗风险。
一些实施例中，如图3所示，在所述身份证信息获取步骤前，还包括手机信息核查步骤，所述手机信息核查步骤为：获取客户端发送的手机号信息；具体地，首先让开户人于客户端填写手机号，然后向该手机号发送随机验证码短信，在客户端核验该验证码正确后，客户端将该手机号发送到线上开户系统，形成手机号信息，从而保证了开户人填写的手机号信息的准确性。通过反诈骗中心得到所述手机号码信息的标签，当所述手机号码信息的标签为疑似欺诈号码时，向客户端返回号码存在风险提示，当所述手机号码信息的标签为非疑似欺诈号码时，执行所述身份证信息获取步骤。反诈骗中心通过统计通话记录从而筛选出有诈骗风险的手机号码，然后为该手机号码贴上疑似欺诈号码标签并存储于反诈骗中心的数据库。执行所述手机信息核查步骤时，线上开户系统访问反诈骗中心的数据库，并通过所述手机号码信息查询该手机号码的对应标签，从而得知该手机号码是否为疑似欺诈号码。
可选地，还包括数据留底步骤；所述数据留底步骤为：当执行所述人脸核查步骤后向客户端返回开户失败提示时，将所述人脸信息加上业务水印并保存于备用信息数据库；当执行所述身份证信息核查步骤后向客户端返回身份存在风险提示时，将所述身份证信息加上业务水印并保存于备用信息数据库；当执行所述手机信息核查步骤后向客户端返回号码存在风险提示时，将所述手机号码信息加上业务水印并保存于备用信息数据库。通过将有诈骗风险的相关身份证信息、手机号码信息和人脸信息保存于备用信息数据库，在该开户人再次开立账户时，系统能快速调用所述诈骗数据库，从而能快速判断出该开户人存在诈骗风险，从而提高核查的效率。另外，于所述身份证信息、所述手机号码信息和所述人脸信息加上业务水印，能保证数据的真实性，还能在日后有据可查。
一种银行的线上开户系统，包括身份证信息获取模块、人脸核查模块和开户模块；所述身份证信息获取模块用于创建与粤省事的电子证件数据库关联接口；还用于获取客户端发送的开户请求；还用于通过客户端识别的粤省事生成的二维码信息，得到粤省事的电子证件数据库中开户人对应的电子证件信息；还用于提取电子证件信息中的身份证，生成身份证信息；所述人脸核查模块用于通过客户端获取开户人当前的人脸信息，其中所述人脸信息为人脸照片和/或人脸视频；还用于通过活体检测技术将身份证信息中的照片与人脸信息进行比对并进行评分，还用于当评分超过设定值时，运行开户模块，还用于当评分不超过设定值时，向客户端返回开户失败提示；所述开户模块用于开立账户，还用于向所述客户端返回开户成功提示。
一些实施例中，还包括身份证信息核查模块，所述身份证信息核查模块用于根据所述身份证信息于银行联网服务器查询开户人的关联账户信息，还用于根据所述关联账户信息核查所述身份证信息的关联账户的诈骗风险，还用于当所述身份证信息存在诈骗风险时，向客户端返回身份存在风险提示，还用于当所述身份证信息不存在诈骗风险时，运行人脸核查模块。
值得说明的是，所述关联账户信息包括关联账户数量和关联账户对应的资金来源归属地；所述身份证信息核查模块用于当所述关联账户数量超过额定账户值，且客户端获取的定位不在关联账户的资金来源归属地时，标记所述身份证信息存在诈骗风险；还用于当所述关联账户数量不超过额定账户值和/或客户端获取的定位位于关联账户的资金来源归属地时，标记所述身份证信息不存在诈骗风险。
一些实施例中，还包括手机信息核查模块，所述手机信息核查模块用于获取客户端发送的手机号信息；还用于通过反诈骗中心得到所述手机号码信息的标签，还用于当所述手机号码信息的标签为疑似欺诈号码时，向客户端返回号码存在风险提示，还用于当所述手机号码信息的标签为非疑似欺诈号码时，运行所述身份证信息获取模块。
一些实施例中，还包括数据留底模块，所述数据留底模块用于当运行所述人脸核查模块后向客户端返回开户失败提示时，将所述人脸信息加上业务水印并保存于备用信息数据库；还用于当运行所述身份证信息核查模块后向客户端返回身份存在风险提示时，将所述身份证信息加上业务水印并保存于备用信息数据库；还用于当运行所述手机信息核查模块后向客户端返回号码存在风险提示时，将所述手机号码信息加上业务水印并保存于备用信息数据库。
在本说明书的描述中，参考术语“一个实施方式”、“一些实施方式”、“示意性实施方式”、“示例”、“具体示例”或“一些示例”等的描述意指结合所述实施方式或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本发明的至少一个实施方式或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施方式或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任何的一个或多个实施方式或示例中以合适的方式结合。
流程图中或在此以其他方式描述的任何过程或方法描述可以被理解为，表示包括一个或更多个用于实现特定逻辑功能或过程的步骤的可执行指令的代码的模块、片段或部分，并且本发明的优选实施方式的范围包括另外的实现，其中可以不按所示出或讨论的顺序，包括根据所涉及的功能按基本同时的方式或按相反的顺序，来执行功能，这应被本发明的实施例所属技术领域的技术人员所理解。
在流程图中表示或在此以其他方式描述的逻辑和/或步骤，例如，可以被认为是用于实现逻辑功能的可执行指令的定序列表，可以具体实现在任何计算机可读介质中，以供指令执行系统、装置或设备(如基于计算机的系统、包括处理模块的系统或其他可以从指令执行系统、装置或设备取指令并执行指令的系统)使用，或结合这些指令执行系统、装置或设备而使用。
此外，在本发明的各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理模块中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个模块中。上述集成的模块既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能模块的形式实现。所述集成的模块如果以软件功能模块的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，也可以存储在一个计算机可读取存储介质中。
尽管上面已经示出和描述了本发明的实施方式，可以理解的是，上述实施方式是示例性的，不能理解为对本发明的限制，本领域的普通技术人员在本发明的范围内可以对上述实施实施进行变化、修改、替换和变型。
Claims (10)
1.一种银行的线上开户方法，其特征在于，包括以下步骤：
身份证信息获取步骤：创建与粤省事的电子证件数据库关联接口；
获取客户端发送的开户请求；
通过客户端识别的粤省事生成的二维码信息，得到粤省事的电子证件数据库中开户人对应的电子证件信息；
提取电子证件信息中的身份证，生成身份证信息；
人脸核查步骤：通过客户端获取开户人当前的人脸信息，其中所述人脸信息为人脸照片和/或人脸视频；
通过活体检测技术将身份证信息中的照片与人脸信息进行比对并进行评分，当评分超过设定值时，执行开户步骤，当评分不超过设定值时，向客户端返回开户失败提示；
开户步骤：开立账户，并向所述客户端返回开户成功提示。
2.根据权利要求1所述的一种银行的线上开户方法，其特征在于：在所述身份证信息获取步骤和所述人脸核查步骤之间还包括身份证信息核查步骤，所述身份证信息核查步骤为：根据所述身份证信息于银行联网服务器查询开户人的关联账户信息，并根据所述关联账户信息核查所述身份证信息的关联账户的诈骗风险，当所述身份证信息存在诈骗风险时，向客户端返回身份存在风险提示，当所述身份证信息不存在诈骗风险时，执行人脸核查步骤。
3.根据权利要求2所述的一种银行的线上开户方法，其特征在于，所述身份证信息核查步骤具体为：所述关联账户信息包括关联账户数量和关联账户对应的资金来源归属地；当所述关联账户数量超过额定账户值，且客户端获取的定位不在关联账户的资金来源归属地时，标记所述身份证信息存在诈骗风险；当所述关联账户数量不超过额定账户值和/或客户端获取的定位位于关联账户的资金来源归属地时，标记所述身份证信息不存在诈骗风险。
4.根据权利要求3所述的一种银行的线上开户方法，其特征在于：在所述身份证信息获取步骤前，还包括手机信息核查步骤，所述手机信息核查步骤为：
获取客户端发送的手机号信息；
通过反诈骗中心得到所述手机号码信息的标签，当所述手机号码信息的标签为疑似欺诈号码时，向客户端返回号码存在风险提示，当所述手机号码信息的标签为非疑似欺诈号码时，执行所述身份证信息获取步骤。
5.根据权利要求4所述的一种银行的线上开户方法，其特征在于：还包括数据留底步骤；
所述数据留底步骤为：当执行所述人脸核查步骤后向客户端返回开户失败提示时，将所述人脸信息加上业务水印并保存于备用信息数据库；
当执行所述身份证信息核查步骤后向客户端返回身份存在风险提示时，将所述身份证信息加上业务水印并保存于备用信息数据库；
当执行所述手机信息核查步骤后向客户端返回号码存在风险提示时，将所述手机号码信息加上业务水印并保存于备用信息数据库。
6.一种银行的线上开户系统，其特征在于：包括身份证信息获取模块、人脸核查模块和开户模块；
所述身份证信息获取模块用于创建与粤省事的电子证件数据库关联接口；还用于获取客户端发送的开户请求；还用于通过客户端识别的粤省事生成的二维码信息，得到粤省事的电子证件数据库中开户人对应的电子证件信息；还用于提取电子证件信息中的身份证，生成身份证信息；
所述人脸核查模块用于通过客户端获取开户人当前的人脸信息，其中所述人脸信息为人脸照片和/或人脸视频；还用于通过活体检测技术将身份证信息中的照片与人脸信息进行比对并进行评分，还用于当评分超过设定值时，运行开户模块，还用于当评分不超过设定值时，向客户端返回开户失败提示；
所述开户模块用于开立账户，还用于向所述客户端返回开户成功提示。
7.根据权利要求6所述的一种银行的线上开户系统，其特征在于：还包括身份证信息核查模块，所述身份证信息核查模块用于根据所述身份证信息于银行联网服务器查询开户人的关联账户信息，还用于根据所述关联账户信息核查所述身份证信息的关联账户的诈骗风险，还用于当所述身份证信息存在诈骗风险时，向客户端返回身份存在风险提示，还用于当所述身份证信息不存在诈骗风险时，运行人脸核查模块。
8.根据权利要求7所述的一种银行的线上开户系统，其特征在于：所述关联账户信息包括关联账户数量和关联账户对应的资金来源归属地；
所述身份证信息核查模块用于当所述关联账户数量超过额定账户值，且客户端获取的定位不在关联账户的资金来源归属地时，标记所述身份证信息存在诈骗风险；还用于当所述关联账户数量不超过额定账户值和/或客户端获取的定位位于关联账户的资金来源归属地时，标记所述身份证信息不存在诈骗风险。
9.根据权利要求8所述的一种银行的线上开户系统，其特征在于：还包括手机信息核查模块，所述手机信息核查模块用于获取客户端发送的手机号信息；还用于通过反诈骗中心得到所述手机号码信息的标签，还用于当所述手机号码信息的标签为疑似欺诈号码时，向客户端返回号码存在风险提示，还用于当所述手机号码信息的标签为非疑似欺诈号码时，运行所述身份证信息获取模块。
10.根据权利要求9所述的一种银行的线上开户系统，其特征在于：还包括数据留底模块，所述数据留底模块用于当运行所述人脸核查模块后向客户端返回开户失败提示时，将所述人脸信息加上业务水印并保存于备用信息数据库；
还用于当运行所述身份证信息核查模块后向客户端返回身份存在风险提示时，将所述身份证信息加上业务水印并保存于备用信息数据库；还用于当运行所述手机信息核查模块后向客户端返回号码存在风险提示时，将所述手机号码信息加上业务水印并保存于备用信息数据库。
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN202110968615.3A CN113643123A (zh) | 2021-08-23 | 2021-08-23 | 一种银行的线上开户方法及线上开户系统 |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN202110968615.3A CN113643123A (zh) | 2021-08-23 | 2021-08-23 | 一种银行的线上开户方法及线上开户系统 |
Publications (1)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| CN113643123A true CN113643123A (zh) | 2021-11-12 |
Family
ID=78423405
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| CN202110968615.3A Pending CN113643123A (zh) | 2021-08-23 | 2021-08-23 | 一种银行的线上开户方法及线上开户系统 |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| CN (1) | CN113643123A (zh) |
Citations (14)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN104504321A (zh) * | 2015-01-05 | 2015-04-08 | 湖北微模式科技发展有限公司 | 一种基于摄像头实现远程用户身份验证的方法与系统 |
| CN105608621A (zh) * | 2015-12-22 | 2016-05-25 | 深圳前海微众银行股份有限公司 | 远程开户的方法、服务器及系统 |
| CN105654372A (zh) * | 2015-12-22 | 2016-06-08 | 深圳前海微众银行股份有限公司 | 远程开户的身份识别方法、服务器及系统 |
| CN106033575A (zh) * | 2015-03-11 | 2016-10-19 | 阿里巴巴集团控股有限公司 | 风险账户识别方法及装置 |
| CN109003089A (zh) * | 2018-06-28 | 2018-12-14 | 中国工商银行股份有限公司 | 风险识别方法及装置 |
| CN109636570A (zh) * | 2018-10-25 | 2019-04-16 | 深圳壹账通智能科技有限公司 | 手机号的风险分析方法、装置、设备及可读存储介质 |
| CN109919465A (zh) * | 2019-02-25 | 2019-06-21 | 北京明略软件系统有限公司 | 金融风险预警方法和装置 |
| CN110046987A (zh) * | 2019-03-27 | 2019-07-23 | 悅锦软件系统(上海)有限公司 | 银行业金融机构统一查控系统及方法 |
| CN111028076A (zh) * | 2019-12-31 | 2020-04-17 | 广东华兴银行股份有限公司 | 基于异步处理的银行线上开户方法、装置及存储介质 |
| CN111160745A (zh) * | 2019-12-23 | 2020-05-15 | 中国建设银行股份有限公司 | 用户账户数据的处理方法及装置 |
| CN111340452A (zh) * | 2020-02-28 | 2020-06-26 | 中国农业银行股份有限公司 | 一种对公客户开户方法及装置 |
| CN112581259A (zh) * | 2020-12-16 | 2021-03-30 | 同盾控股有限公司 | 账户风险识别方法及装置、存储介质、电子设备 |
| CN112634017A (zh) * | 2020-12-21 | 2021-04-09 | 平安科技（深圳）有限公司 | 远程开卡激活方法、装置、电子设备及计算机存储介质 |
| CN112766974A (zh) * | 2021-01-19 | 2021-05-07 | 中国农业银行股份有限公司广州分行 | 风险账户识别方法、装置、计算机设备和存储介质 |
-
2021
- 2021-08-23 CN CN202110968615.3A patent/CN113643123A/zh active Pending
Patent Citations (14)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN104504321A (zh) * | 2015-01-05 | 2015-04-08 | 湖北微模式科技发展有限公司 | 一种基于摄像头实现远程用户身份验证的方法与系统 |
| CN106033575A (zh) * | 2015-03-11 | 2016-10-19 | 阿里巴巴集团控股有限公司 | 风险账户识别方法及装置 |
| CN105608621A (zh) * | 2015-12-22 | 2016-05-25 | 深圳前海微众银行股份有限公司 | 远程开户的方法、服务器及系统 |
| CN105654372A (zh) * | 2015-12-22 | 2016-06-08 | 深圳前海微众银行股份有限公司 | 远程开户的身份识别方法、服务器及系统 |
| CN109003089A (zh) * | 2018-06-28 | 2018-12-14 | 中国工商银行股份有限公司 | 风险识别方法及装置 |
| CN109636570A (zh) * | 2018-10-25 | 2019-04-16 | 深圳壹账通智能科技有限公司 | 手机号的风险分析方法、装置、设备及可读存储介质 |
| CN109919465A (zh) * | 2019-02-25 | 2019-06-21 | 北京明略软件系统有限公司 | 金融风险预警方法和装置 |
| CN110046987A (zh) * | 2019-03-27 | 2019-07-23 | 悅锦软件系统(上海)有限公司 | 银行业金融机构统一查控系统及方法 |
| CN111160745A (zh) * | 2019-12-23 | 2020-05-15 | 中国建设银行股份有限公司 | 用户账户数据的处理方法及装置 |
| CN111028076A (zh) * | 2019-12-31 | 2020-04-17 | 广东华兴银行股份有限公司 | 基于异步处理的银行线上开户方法、装置及存储介质 |
| CN111340452A (zh) * | 2020-02-28 | 2020-06-26 | 中国农业银行股份有限公司 | 一种对公客户开户方法及装置 |
| CN112581259A (zh) * | 2020-12-16 | 2021-03-30 | 同盾控股有限公司 | 账户风险识别方法及装置、存储介质、电子设备 |
| CN112634017A (zh) * | 2020-12-21 | 2021-04-09 | 平安科技（深圳）有限公司 | 远程开卡激活方法、装置、电子设备及计算机存储介质 |
| CN112766974A (zh) * | 2021-01-19 | 2021-05-07 | 中国农业银行股份有限公司广州分行 | 风险账户识别方法、装置、计算机设备和存储介质 |
Non-Patent Citations (2)
| Title |
|---|
| 张剑;张伟;: "银政互通, 线上线下联动服务模式研究", 金融电子化, no. 02, pages 63 - 64 * |
| 李勤等: "政务数据在公司开户中提质增效的应用实践", 金融科技时代, no. 09, pages 35 - 38 * |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| US20210182958A1 (en) | Systems and methods for switching electronic accounts using a self-service device | |
| CN107194806B (zh) | 用于手机贷款的服务器 | |
| US20070005467A1 (en) | System and method for carrying out a financial transaction | |
| US20180225659A1 (en) | Information processing device and information processing method | |
| US9626666B2 (en) | Dual validator self-service kiosk | |
| US11308771B2 (en) | System and method for an automated teller machine to issue a secured bank card | |
| US20130204783A1 (en) | System and method for performing remote check presentment (rcp) transactions by a check cashing company | |
| US9785925B2 (en) | Automated teller machine (“ATM”) currency stamper | |
| US20090089211A1 (en) | System and method for person to person fund transfer | |
| WO2006023822A2 (en) | Validating negotiable documents using public document validation profiles | |
| US20130013491A1 (en) | System and method for detecting and mitigating duplicate transaction fraud | |
| US8616440B2 (en) | Alternative banking system for managing traditional and nontraditional markets | |
| US20070299775A1 (en) | Systems and methods for associating a second source of funds with an electronic check transaction | |
| WO2012109492A2 (en) | Real-time account communication | |
| US10937008B2 (en) | Cross border image exchange | |
| CN111178994B (zh) | 一种电子银票全流程自动化智能风控贴现系统及贴现方法 | |
| US20150066750A1 (en) | Payments Perfection and Processing System | |
| Khattab et al. | Factors influencing branchless banking for microfinance in Sudan: Theoretical perspectives and future directions | |
| US9105019B1 (en) | Method and system for depositing funds at a point of sale terminal | |
| CN113643123A (zh) | 一种银行的线上开户方法及线上开户系统 | |
| US11138578B1 (en) | Systems and methods for remote deposit of currency | |
| US20090171841A1 (en) | Method and system for transferring funds between account holders | |
| WO2013126982A1 (en) | System and method of facilitating payday loans | |
| CN111126986B (zh) | 一种基于电子钱包的数据处理方法和装置 | |
| US8365987B2 (en) | Pre-allocated negotiable instrument and presentation instrument purchasing and activation systems and methods |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| PB01 | Publication | ||
| PB01 | Publication | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination |