CN112784307A - 一种基于区块链的kyc合规监管的方法 - Google Patents

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Abstract

本发明公开了一种基于区块链的KYC合规监管的方法。该方法包括：在人民银行、代理行和被代理行之间构建联盟链；用户在向被代理行注册数字货币钱包时输入其KYC信息并发送开户请求；被代理行采用人民银行的公钥对KYC信息加密，且将加密后的信息上传联盟链；人民银行从联盟链接收加密后的信息，并采用其私钥将加密后的信息进行解密，然后校验用户的KYC信息是否合法，是，则生成合规的交易编号，并将KYC信息和合规的交易编号加密后上传联盟链；代理行在接收到开户请求时，向联盟链发送KYC信息查询请求；联盟链向代理行返回可控匿名的KYC信息及合规的交易编号，以供代理行完成开户操作。本发明实现了数据可用不可见，极大地提升了工作效率。

Description

一种基于区块链的KYC合规监管的方法
技术领域
本发明涉及计算机技术领域，具体涉及一种基于区块链的KYC合规监管的方法。
背景技术
KYC是Know Your Customer的简称，字面意思是：了解你的客户；指的是获取客户相关识别信息，包括了解与客户建立的关系、了解客户的身份、了解资金的来源、以及监督客户的行为。金融机构的KYC过程，不仅包括对客户风险进行精准识别，更包括与客户发生的金融关系和行为是否符合监管要求(如反洗钱等)。因此，金融机构在KYC过程中还需要集合公共数据和私人数据对客户进行全面审查。KYC认证其实就是一种实名认证机制，主要用于预防洗钱、身份盗窃、金融诈骗等犯罪行为。KYC认证通常和AML(即Anti MoneyLaundering)反洗钱分不开，所以需要实名认证，并要求客户提供身份证明和常住地址。
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户资料及交易保存管理办法》的规定，银行开立个人账户时，KYC全量信息为30条，例如：姓名，身份证，手机号码等；开立对公账户时，KYC全量信息为75条，例如：企业名称，营业执照，法人代表等。
数字人民币将按照双层运营的模式发行和兑换数字人民币，央行指定工、农、中、建等大型国有银行(以下简称：代理行)代理投放数字人民币，其它商业银行(以下简称：被代理行)的用户必须在工、农、中、建等代理行中选择一家银行跨行注册数字货币钱包，才能兑换和使用数字人民币。这样就会导致全国四千多家的银行对公和对私用户KYC信息全部都集中到代理行，致使众多的被代理行的用户隐私无法保护，用户大量流失，银行业形成不良竞争。为此，需要一种新的技术支持跨行注册数字货币钱包时，代理行只能看到被代理行用户可控匿名的KYC信息。
发明内容
本发明的目的是针对现有技术存在的不足，提供一种基于区块链的KYC合规监管的方法。
为实现上述目的，本发明提供了一种基于区块链的KYC合规监管的方法，包括：
在人民银行、代理行和被代理行之间构建联盟链；
用户在向被代理行注册数字货币钱包时输入其KYC信息并发送开户请求；
被代理行采用人民银行的公钥对KYC信息加密，且将加密后的信息上传联盟链；
人民银行从联盟链接收加密后的信息，并采用其私钥将加密后的信息进行解密，以获取用户的KYC信息，然后校验用户的KYC信息是否合法，是，则生成合规的交易编号，并将KYC信息和合规的交易编号加密后上传联盟链；
代理行在接收到开户请求时，向联盟链发送KYC信息查询请求；
联盟链向代理行返回可控匿名的KYC信息及合规的交易编号，以供代理行完成开户操作。
进一步的，所述联盟链支持通过区块链浏览器读取区块链数据。
进一步的，所述KYC信息的加密和解密均由硬件芯片完成。
有益效果：本发明基于区块链和加密算法，实现了数据可用不可见，代理行只需上链了解用户可控匿名的KYC信息，就可以为用户跨行注册数字货币钱包。不仅可以保护用户隐私和被代理行合法权益，避免银行业不良竞争，而且，化解了各银行之间的KYC信息孤岛，实现数据不可见的定向使用，助力人民银行实现KYC信息穿透式合规监管，极大地提升了工作效率。
附图说明
图1是本发明实施例的基于区块链的KYC合规监管的方法的流程示意图。
具体实施方式
下面结合附图和具体实施例，进一步阐明本发明，本实施例在以本发明技术方案为前提下进行实施，应理解这些实施例仅用于说明本发明而不用于限制本发明的范围。
如图1所示，本发明实施例提供了一种基于区块链的KYC合规监管的方法，包括：
在人民银行、代理行和被代理行之间构建联盟链；
用户在向被代理行注册数字货币钱包时输入其KYC信息并发送开户请求；
被代理行采用人民银行的公钥对KYC信息加密，且将加密后的信息上传联盟链；
人民银行从联盟链接收加密后的信息，并采用其私钥将加密后的信息进行解密，以获取用户的KYC信息，然后校验用户的KYC信息是否合法，是，则生成合规的交易编号，并将KYC信息和合规的交易编号加密后上传联盟链；
代理行在接收到开户请求时，向联盟链发送KYC信息查询请求；
联盟链向代理行返回可控匿名的KYC信息及合规的交易编号，以供代理行完成开户操作。
本发明实施例的联盟链支持通过区块链浏览器读取区块链数据。区块链浏览器支持“一键上链，一链查询”的功能。可以快速查询链上KYC信息，实时查看在线节点数量，支持平行链数据查询。基于联盟链可以分层分片的架构，区块链浏览器支持跨链查询，实现KYC信息跨区域共享共用。
本发明实施例的KYC信息的加密和解密均由硬件芯片完成。将联盟链Fabric原生的软件实现的算法改成了由硬件芯片完成。通过将节点的身份信息和加解密、验签等功能放在安全芯片内部实现，再结合安全芯片本身抗攻击的特性，真正实现了物理上可信的区块链节点。大幅提升了区块链的记账效率，区块链TPS可以实现每秒10万次，并极大地提升了算法的安全性。
以江苏银行(被代理行)用户王小二跨行在工商银行(代理行)注册数字货币钱包场景为例：江苏银行按照人民银行上报KYC信息规定，将王小二全量KYC信息加密上报人民银行；人民银行收到上述信息后，通过征信系统、公安户籍系统以及其他银行信息系统等公共数据进行校验复核，完成合规监管；合规信息经哈希加密后上链存证，并依据哈希指针加密生成唯一合规登记编号：XXXYY001；用户王小二跨行在线注册工商银行数字货币钱包，工商银行依据王小二输入的手机号码或身份证号码上链查询，区块链浏览器自动显示：王某，KYC合规登记编号：XXXYY001；工商银行据此验证同意其注册。
以上所述仅是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，其它未具体描述的部分，属于现有技术或公知常识。在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。

Claims (3)

1.一种基于区块链的KYC合规监管的方法，其特征在于，包括：
在人民银行、代理行和被代理行之间构建联盟链；
用户在向被代理行注册数字货币钱包时输入其KYC信息并发送开户请求；
被代理行采用人民银行的公钥对KYC信息加密，且将加密后的信息上传联盟链；
人民银行从联盟链接收加密后的信息，并采用其私钥将加密后的信息进行解密，以获取用户的KYC信息，然后校验用户的KYC信息是否合法，是，则生成合规的交易编号，并将KYC信息和合规的交易编号加密后上传联盟链；
代理行在接收到开户请求时，向联盟链发送KYC信息查询请求；
联盟链向代理行返回可控匿名的KYC信息及合规的交易编号，以供代理行完成开户操作。
2.根据权利要求1所述的基于区块链的KYC合规监管的方法，其特征在于，所述联盟链支持通过区块链浏览器读取区块链数据。
3.根据权利要求1所述的基于区块链的KYC合规监管的方法，其特征在于，所述KYC信息的加密和解密均由硬件芯片完成。
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