CN111681111A - 一种基于区块链的增信融资平台系统、方法及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于区块链的增信融资平台系统、方法及存储介质，区块链平台在信用管理平台存储的交易账单中获取目标企业对应的目标交易账单，其中，区块链中的节点在完成交易时，保存交易对应的交易账单；获取目标交易账单在预设维度上的特征值；通过大数据采集分析计算信用平台获取特征值对应的第一信用分值，将第一信用分值、区块链平台对应的第二信用分值以及第三方担保或抵押的第三信用分值之和作为信用评分，通过信用评分确定融资额度；将融资额度发送至目标企业对应的节点。本发明通过区块链技术把交易数据进行锁定，不可篡改、可追溯、可信，并根据真实交易数据评估融资额度，避免企业交易数据虚假的情况，建立更加可靠的增信融资平台。

Description

一种基于区块链的增信融资平台系统、方法及存储介质

技术领域

本发明涉及企业融资技术领域，尤其涉及一种基于区块链的增信融资平台系统、方法及存储介质。

背景技术

在企业进行融资时，一般由企业主动提供企业的生产经营数据，金融机构根据生产经营数据对该企业进行评估，以确定该企业可获得的融资额度，并发下资金给该企业。

由于生产经营数据是由企业自身提供的，其中可能存在错误虚假数据，使得金融机构根据融资额度评估软件确定的融资额度偏大，融资额度评估软件输出的结果不准确，融资不够安全。

上述内容仅用于辅助理解本发明的技术方案，并不代表承认上述内容是现有技术。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种基于区块链的增信融资平台系统、方法及存储介质，旨在通过区块链技术把交易数据进行锁定，建立更加可靠的增信融资平台。

为实现上述目的，本发明提供一种基于区块链的增信融资方法，所述基于区块链的增信融资方法包括以下步骤：

区块链平台在信用管理平台存储的交易账单中获取目标企业对应的目标交易账单，其中，所述区块链中的所述节点在完成交易时，保存所述交易对应的交易账单；

获取所述目标交易账单在预设维度上的特征值；

通过大数据采集分析计算信用平台获取所述特征值对应的融资额度；

将所述融资额度发送至所述目标企业对应的节点。

可选地，所述通过大数据采集分析计算信用平台获取所述特征值对应的融资额度的步骤包括：

将所述特征值输入到大数据采集分析计算信用平台的大数据风控模型，以获取所述特征值对应的第一信用分值；

将所述第一信用分值、区块链平台对应的第二信用分值以及所述目标企业关联的增信方企业对应的第三信用分值之和作为所述目标企业的信用评分；

接收所述预设金融机构对应的节点反馈的所述融资额度。

可选地，所述将所述融资额度发送至所述目标企业对应的节点的步骤之后，还包括：

在接收到所述目标企业对应的节点发送的融资指令时，获取所述融资指令中的信用凭证；

将所述目标企业的企业信息与所述信用凭证发送至所述区块链中的各个节点，以使所述区块链中的各个节点关联存储所述信用凭证与所述企业信息。

可选地，所述将所述目标企业的企业信息与所述信用凭证发送至所述区块链中的各个节点，以使所述区块链中的各个节点关联存储所述信用凭证与所述企业信息的步骤之后，还包括：

在接收到所述目标企业对应的节点发送的付款指令时，获取所述付款指令中的信用凭证和付款对象；

根据所述信用凭证和所述付款对象生成信用流转记录；

将所述信用流转记录发送至所述区块链中的各个节点，以使所述区块链中的各个节点存储所述信用流转记录。

可选地，所述获取所述付款指令中的信用凭证和付款对象的步骤之后，还包括：

获取并保存所述信用凭证对应的还款时间点；

在所述还款时间点到达时，通过所述目标企业的第一账户向所述付款对象的第二账户进行汇款操作。

可选地，所述获取并保存所述信用凭证对应的还款时间点的步骤之后，所述基于区块链的增信融资方法还包括：

在所述还款时间点到达时，获取所述信用凭证对应的金额；

在所述第一账户的余额大于或等于所述金额时，执行所述通过所述目标企业的第一账户向所述付款对象的第二账户进行汇款操作的步骤；

在所述第一账户的余额小于所述金额时，获取所述目标企业关联的增信方企业，并通过所述第一账户和所述增信方企业的第三账户向所述付款对象的第二账户进行所述汇款操作。

可选地，所述将所述目标企业的企业信息与所述信用凭证发送至所述区块链中的各个节点，以使所述区块链中的各个节点关联存储所述信用凭证与所述企业信息的步骤之后，还包括：

在接收到所述目标企业对应的节点发送的拆分指令时，获取所述拆分指令中的多个子信用凭证，其中，多个所述子信用凭证组成所述信用凭证；

向所述区块链中的各个节点均发送所述多个子信用凭证，以使所述区块链中的各个节点将与所述企业信息关联存储的所述信用凭证替换为所述多个子信用凭证。

可选地，所述信用管理平台存储的交易账单包括买卖双方的购销合同、增值税发票、货物运输单据、买方收货凭证中的至少一个。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种基于区块链的增信融资平台系统，所述基于区块链的增信融资平台系统包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的基于区块链的增信融资程序，所述基于区块链的增信融资程序被所述处理器执行时实现如上所述中任一项所述的基于区块链的增信融资方法的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种存储介质，所述存储介质上存储有基于区块链的增信融资程序，所述基于区块链的增信融资程序被处理器执行时实现如上所述中任一项所述的基于区块链的增信融资方法的步骤。

本发明实施例提出的一种基于区块链的增信融资平台系统、方法及存储介质，区块链平台在信用管理平台存储的交易账单中获取目标企业对应的目标交易账单，其中，所述区块链中的所述节点在完成交易时，保存所述交易对应的交易账单，获取所述目标交易账单在预设维度上的特征值，通过大数据采集分析计算信用平台获取所述特征值对应的第一信用分值，将第一信用分值、区块链平台对应的第二信用分值以及第三方担保或抵押的第三信用分值之和作为信用评分，通过信用评分确定融资额度，将所述融资额度发送至所述目标企业对应的节点。本发明通过区块链技术把交易数据进行锁定，不可篡改、可追溯、可信，并根据真实交易数据评估融资额度，避免企业交易数据虚假的情况，建立更加可靠的增信融资平台。

附图说明

图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的终端结构示意图；

图2为本发明基于区块链的增信融资方法的第一实施例的流程示意图；

图3为本发明基于区块链的增信融资方法的第二实施例的流程示意图；

图4为本发明基于区块链的增信融资方法的第三实施例的流程示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明实施例提供一种解决方案，通过区块链技术把交易数据进行锁定，不可篡改、可追溯、可信，并根据真实交易数据评估融资额度，避免企业交易数据虚假的情况，建立更加可靠的增信融资平台。

如图1所示，图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的终端结构示意图。

本发明实施例终端可以是PC等终端设备，终端设备包括区块链构架平台。

如图1所示，该终端可以包括：处理器1001，例如CPU，网络接口1004，用户接口1003，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

本领域技术人员可以理解，图1中示出的终端结构并不构成对终端的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图1所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及基于区块链的增信融资程序。

在图1所示的终端中，网络接口1004主要用于连接后台服务器，与后台服务器进行数据通信；用户接口1003主要用于连接客户端(用户端)，与客户端进行数据通信；而处理器1001可以用于调用存储器1005中存储的基于区块链的增信融资程序，并执行以下操作：

区块链平台在信用管理平台存储的交易账单中获取目标企业对应的目标交易账单，其中，所述区块链中的所述节点在完成交易时，保存所述交易对应的交易账单；

获取所述目标交易账单在预设维度上的特征值；

通过大数据采集分析计算信用平台获取所述特征值对应的融资额度；

将所述融资额度发送至所述目标企业对应的节点。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的基于区块链的增信融资程序，还执行以下操作：

将所述特征值输入到大数据采集分析计算信用平台的大数据风控模型，以获取所述特征值对应的第一信用分值；

将所述第一信用分值、区块链平台对应的第二信用分值以及所述目标企业关联的增信方企业对应的第三信用分值之和作为所述目标企业的信用评分；

将所述信用评分发送至预设金融机构对应的节点，以使所述预设金融机构对应的节点根据所述信用评分反馈所述目标企业的融资额度，其中，所述预设金融机构包括银行、担保机构中的至少一个；

接收所述预设金融机构对应的节点反馈的所述融资额度。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的基于区块链的增信融资程序，还执行以下操作：

在接收到所述目标企业对应的节点发送的融资指令时，获取所述融资指令中的信用凭证；

将所述目标企业的企业信息与所述信用凭证发送至所述区块链中的各个节点，以使所述区块链中的各个节点关联存储所述信用凭证与所述企业信息。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的基于区块链的增信融资程序，还执行以下操作：

在接收到所述目标企业对应的节点发送的付款指令时，获取所述付款指令中的信用凭证和付款对象；

根据所述信用凭证和所述付款对象生成信用流转记录；

将所述信用流转记录发送至所述区块链中的各个节点，以使所述区块链中的各个节点存储所述信用流转记录。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的基于区块链的增信融资程序，还执行以下操作：

获取并保存所述信用凭证对应的还款时间点；

在所述还款时间点到达时，通过所述目标企业的第一账户向所述付款对象的第二账户进行汇款操作。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的基于区块链的增信融资程序，还执行以下操作：

在所述还款时间点到达时，获取所述信用凭证对应的金额；

在所述第一账户的余额大于或等于所述金额时，执行所述通过所述目标企业的第一账户向所述付款对象的第二账户进行汇款操作的步骤；

在所述第一账户的余额小于所述金额时，获取所述目标企业关联的增信方企业，并通过所述第一账户和所述增信方企业的第三账户向所述付款对象的第二账户进行所述汇款操作。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的基于区块链的增信融资程序，还执行以下操作：

在接收到所述目标企业对应的节点发送的拆分指令时，获取所述拆分指令中的多个子信用凭证，其中，多个所述子信用凭证组成所述信用凭证；

向所述区块链中的各个节点均发送所述多个子信用凭证，以使所述区块链中的各个节点将与所述企业信息关联存储的所述信用凭证替换为所述多个子信用凭证。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的基于区块链的增信融资程序，还执行以下操作：

所述信用管理平台存储的交易账单包括买卖双方的购销合同、增值税发票、货物运输单据、买方收货凭证中的至少一个。

参照图2，在一实施例中，所述基于区块链的增信融资方法包括以下步骤：

步骤S10，区块链平台在信用管理平台存储的交易账单中获取目标企业对应的目标交易账单，其中，所述区块链中的所述节点在完成交易时，保存所述交易对应的交易账单；

在本实施例中，执行主体为基于区块链的增信融资装置，基于区块链的增信融资装置承载有增信融资开放共享平台系统，系统包括区块链平台、信用管理平台以及大数据采集分析计算信用平台。区块链平台一般为基于联盟链服务，搭建可实现由核心企业、上下游多级供应商、采购商、金融机构、银行多方参与的供应链金融服务联盟链的区块链业务服务平台，并且考虑到开放区块链平台后，参与的节点越来越多，数据量加大，随之带来的运算压力不断加大，对区块的处理时间、每秒处理能力及安全性都是挑战，采用符合国家技术规范和战略安全规划，与具备高吞吐量和低系统延迟、支持跨链技术的区块链平台合作，保证区块链平台的稳定运行。信用管理平台为基于供应链协同管理的应收账款管理子平台，该应收账款管理子平台采用供应链服务架构，供应链中的各方为区块链中的一个节点，并可通过信用管理平台进行商品交易，并产生相应的交易数据，在交易完成时，区块链中的各个节点自动保存交易数据对应的交易账单，交易账单可包括买卖双方的购销合同、增值税发票、货物运输单据、买方收货凭证等。因此，区块链平台可获取到信用管理平台存储的交易账单，并获取交易账单中与目标企业对应的目标交易账单，以供目标企业进行增信融资，由于此目标交易账单为通过区块链进行的真实交易对应的交易数据，而区块链技术具有分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等特点，为核心企业应收应付账款资产和信用的快速确权提供了便利，同时减少了中间环节，交易数据可以作为存证，中间环节无法篡改和造假，并且可以追踪溯源，因此不会出现错误虚假数据的情况。

可选地，在企业通过信用管理平台进行交易时，可通过信用管理平台中企业对应的节点发送交易请求时，信用管理平台接收交易请求，并将交易请求中的交易账单发送信用管理平台中的各个节点，以供信用管理平台中的各个节点存储该交易账单。可选地，交易账单可包括交易生成时间、订单号、商品名称、商品数量、商品单价、交易金额、交易状态、供货方信息、购货方信息、货物承运方信息等内容。若交易的进度发生变化，信用管理平台中的节点则会发起交易更新请求，以供信用管理平台中各个节点获取交易更新请求中的更新数据，并根据更新数据对存储的交易账单进行更新，生成对应的更新记录，将更新记录存储于信用管理平台的各个节点中，实现交易进度的更新，进而可通过交易进度的不断更新实现信用管理平台上进行交易的目的，信用管理平台也可获取信用管理平台中的节点存储的更新后的交易账单中与目标企业对应的目标交易账单进行增信融资。由于互联网信息技术的升级，大部分信息数据传递都可电子化和无纸化，如电子发票，支持在线查验，提高企业增信融资的效率。

可选地，信用管理平台与区块链平台的各个节点可分别对应核心企业、上下游多级供应商、采购商、资金需求方、资金提供方、担保方、监管服务方等，通过多方共同维护区块链节点，形成完整的供应链金融生态圈。

步骤S20，获取所述目标交易账单在预设维度上的特征值；

步骤S30，通过大数据采集分析计算信用平台获取所述特征值对应的融资额度；

在本实施例中，区块链平台与大数据采集分析计算信用平台连通，区块链平台获取区块链中的节点存储的目标交易账单，并获取目标交易账单在预设维度上的特征值，将特征值发送到大数据采集分析计算信用平台，以供评估出特征值对应的第一信用分值，再将第一信用分值、区块链平台对应的第二信用分值以及目标企业关联的增信方企业对应的第三信用分值相加，将信用分值之和作为目标企业信用评分，或者根据信用分值之和确定信用评级，其中，第二信用分值为区块链平台赋予的信用，第三信用分值为增信方企业的信用评分，增信方企业一般是为该目标企业提供担保或抵押的其他企业，通过将信用分值之和作为目标企业的信用评分并进行融资，可降低中小微企业的融资难度。区块链平台在获取到大数据采集分析计算信用平台评估出的信用评分或信用评级后，将信用评分或信用评级发送至预设金融机构对应的节点，以使预设金融机构对应的节点根据信用评分或信用评级反馈目标企业的融资额度，为目标企业提供融资交易功能。预设金融机构包括银行、担保机构中的至少一个。大数据采集分析计算信用平台可为中小微企业提供获客、征信、反欺诈、授信、信贷管理、风险预警和催收等多样化的服务，帮助中小银行降低风控成本，提高效率，降低不良率。

可选地，预设维度包括企业在信贷领域的信用属性。例如，预设维度可包括企业交易利润、企业交易收入、企业交易次数以及交易商品数量等多个方面。特征值包括在企业交易利润、企业交易收入、企业交易次数以及交易商品数量等多个方面的数值。

可选地，在通过大数据采集分析计算信用平台获取特征值对应的融资额度时，可获取大数据采集分析计算信用平台的预设的大数据风控模型，并将目标企业在各个预设维度上的特征值输入大数据风控模型，得到目标企业对应的信用评分或信用评级，以根据信用评分或信用评级评估企业的融资额度，其中，大数据风控模型常见于信贷担保公司，用来对业务进行风险控制，具体包括数据收集、数据建模、构建数据画像、风险定价等基本流程，数据收集包括目标企业交易数据，数据建模包括文本挖掘、自然语言处理、机器学习、预测算法以及聚类算法等，数据画像包括购买能力、行为特征、心理特征以及社交网络，风险定价包括申请模型、行为监控模型、违约模型以及催收策略模型等。通过大数据分析和风控模型对借款人资质事先筛查和精准画像，进行企业信用评分评级，实行信用的有效评估和管理，建立针对中小微企业的信用风控机制，进一步改善中小微企业融资难的问题，降低中小银行的坏账率。

可选地，区块链平台也可连接到交易数据对应的第三方机构，并在区块链节点对应的用户自愿并且不伤及用户隐私权的前提下，与第三方机构建立数据交换机制，扩充数据来源，并根据第三方机构记录的目标企业的交易数据与通过区块链进行的真实交易数据评估目标企业的融资额度，使得评估出的融资额度更加准确，与目标企业的融资偿还能力更加契合。

在计算出目标企业对应的信用评分或信用评级后后，可将信用评分或信用评级后发送至区块链中预设金融机构对应的节点，以使预设金融机构对应的节点根据信用评分或信用评级后反馈目标企业的融资额度，从而可接收预设金额机构对应的节点反馈的融资额度，坏账风险完全由预设金额机构承担。其中，预设金融机构包括银行、非银行金融机构、民间资本等。预设金融机构在接收到信用评分或信用评级后后，根据信用评分或信用评级后判断该目标企业的融资风险，进而根据融资风险的大小确定融资额度，若信用凭证对应的金额大于评估出的融资额度，则可能出现坏账的问题，因此，目标企业通常根据接收到的融资额度确定签发的信用凭证的金额。

步骤S40，将所述融资额度发送至所述目标企业对应的节点。

在本实施例中，在获取到目标企业的融资额度后，区块链平台将融资额度发送至区块链中目标企业对应的节点。

可选地，目标企业在接收到融资额度后，可根据融资额度签发信用凭证，并将信用凭证作为资金，以供目标企业在区块链平台上通过该信用凭证进行商品交易并付款，目标企业通过签发信用凭证，承诺在到达信用凭证对应的还款时间点时，自动进行还款操作。一般来说，信用凭证对应的金额小于或等于融资额度。

可选地，信用凭证可包括目标企业对应的电子签名、融资金额、融资时间以及企业的智能合约等。例如，区块链智能合约技术锁定核心企业应付账款，将有效传导信用。通过区块链智能合约技术，供应链核心企业与其一级供应商的交易合约可以被电子化清晰地记录在链上，其中关键交易信息(账期、还款日、还款帐号等)可以被预先设置在系统程序中。一级供应商在与二级供应商交易过程中，也可引入区块链智能合约。由于一级供应商付款能力和信用可能不如核心企业，大多数二级供应商认可和采信的是核心企业与一级供应商的智能合约。因此，核心企业与一级供应商的智能合约关键信息，可以被一级供应商和二级供应商的智能合约所采信，也可以被二级或N级供应商所采信，被采信的智能合约可以在核心企业最终交易付款时，将资金划转至最终合约账单持有人，也可以逐级流转至账单持有人，完成并兑现整个链条的全部交易。从而实现核心企业的商业信用向一级乃至多级供应商的信用传导，支持核心企业整个链条上供应商的发展。

在本实施例公开的技术方案中，由于区块链技术具有分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等特点，为核心企业应付账款的快速确权提供了便利，同时减少了中间环节，交易数据可以作为存证，中间环节无法篡改和造假，并且可以追踪溯源，因此通过区块链技术把交易数据进行锁定，不可篡改、可追溯、可信，并根据真实交易数据评估融资额度，避免企业交易数据虚假的情况，建立更加可靠的增信融资平台。

在另一实施例中，如图3所示，在上述图2所示的实施例基础上，步骤S40之后，还包括：

步骤S50，在接收到所述目标企业对应的节点发送的融资指令时，获取所述融资指令中的信用凭证；

在本实施例中，在将融资额度发送至企业对应的节点后，若接收到目标企业对应的节点发送的融资指令，则可获取融资指令中的信用凭证，其中，信用凭证可包括目标企业对应的电子签名、融资金额、凭证签发时间以及目标企业的智能合约、还款时间点、目标企业的还款账号等，通过该信用凭证，即可确定目标企业的融资情况。

步骤S60，将所述目标企业的企业信息与所述信用凭证发送至所述区块链中的各个节点，以使所述区块链中的各个节点关联存储所述信用凭证与所述企业信息。

在本实施例中，在获取融资指令中的信用凭证后，获取发送融资指令对应的节点的目标企业的企业信息，并将企业信息与信用凭证同时发送至区块链中的各个节点，以使区块链中的各个节点关联存储信用凭证和企业信息，这样，区块链中的各个节点均会认可该目标企业的信用凭证，在通过区块链进行交易付款时，该目标企业可将信用凭证作为资金进行付款，使得目标企业融资后的商品交易更加方便。目标企业可包括核心企业，通过区块链平台的不可篡改、可追溯、可信等优点，结合区块链中银行、担保机构等第三方的节点赋予信用的累加，解决现有技术中各个融资平台各成体系，出现信息孤岛的问题，并构建系统兼容的共享平台，实现增加企业在增信融资中的信用，降低风控成本以及增信融资的难度的目的。

可选地，在将信用凭证和企业信息关联存储至区块链中的各个节点后，若接收到目标企业对应的节点发送的付款指令，则表明目标企业需要对付款对象进行付款操作，因此，区块链平台可获取付款指令中的信用凭证和付款对象，并根据信用凭证和付款对象生成信用流转记录，其中，信用流转记录表示将信用凭证的持有人从发起付款指令的对象更改为付款对象，实现信用凭证的流转，目标企业的付款操作完成。同样地，信用凭证流转到付款对象后，付款对象也可通过该信用凭证继续向其他企业进行交易付款，实现信用凭证在区块链中的逐级流转，例如，核心企业生成信用凭证，并在向一级供应商付款时，将信用凭证流转至一级供应商，一级供应商在向二级供应商付款时，将信用凭证流转至二级供应商。

可选地，信用凭证流转到付款对象后，付款对象也可通过该信用凭证从金融机构中提取实际资金，并将实际资金用于除区块链之外的其他方面。付款对象也可持有该信用凭证，直至还款时间点到达时，通过信用凭证对应的目标企业的第一账户向付款对象的第二账户进行汇款操作。

可选地，在获取到付款指令中的信用凭证和付款对象之后，表明目标企业需要对付款对象进行付款操作，因此，区块链平台可获取并保存信用凭证对应的还款时间点，即约定在预设时长后，目标企业需要将实际金额支付给付款对象。因此，区块链平台在检测到还款时间点到达时，通过信用凭证对应的目标企业的第一账户向付款对象的第二账户进行汇款操作，实现目标企业的自动还款。其中，区块链平台可运行目标企业对应的智能合约，通过智能合约从第三方支付平台的第一账户中汇出与信用凭证的融资额度对应的实际金额，并将实际金额汇入付款对象的第二账户，完成汇款操作，并通过智能合约技术锁定目标企业的应付账款，实现目标企业信用的有效传导。

可选地，区块链平台在获取并保存所述信用凭证对应的还款时间点之后，若检测到还款时间点到达，还可获取信用凭证对应的融资额度，检测目标企业的第一账户的余额是否小于融资额度，若第一账户的余额小于融资额度，表示目标企业当前的融资偿还能力不足，因此可获取该目标企业关联的增信方企业，融资额度与第一账户余额的差值，即无法偿还的金额，可由关联的增信方企业补足，此补足过程可通过基于区块链技术特征及系统自动触发，坏账风险很小。其中，增信方企业一般是为该目标企业背书的其他企业，因此，在还款时，区块链平台可通过目标企业的智能合约将第一账户的余额汇入到付款对象的第二账户，并通过增信方企业的智能合约从增信方企业的第三账户汇出差值部分的金额，并将该差值部分的金额汇入付款对象的第二账户，完成汇款操作，通过第三方的差额补足，降低企业融资后出现坏账的概率，金融机构的风险更小，金融机构更加愿意向企业提供融资服务，使得企业的融资更加方便。而在第一账户的余额大于或等于融资额度时，则可执行通过目标企业的第一账户向付款对象的第二账户进行汇款操作的步骤，以完成汇款操作。

本实施例，目标企业一般为核心企业，通过区块链技术的运用，使得区块链上各个节点对应的多级供应商都能共享核心企业的商业信用，因此，基于核心企业付款承诺签发的信用凭证，便可实现自由地流转。

在本实施例公开的技术方案中，在接收到目标企业对应的节点发送的融资指令时，获取融资指令中的信用凭证，将目标企业的企业信息与信用凭证发送至区块链中的各个节点，以使区块链中的各个节点关联存储信用凭证与企业信息，以便于目标企业通过信用凭证进行付款，使得目标企业融资后的商品交易更加方便。通过基于信用的传递，利用区块链技术，能够很好地解决传统供应链金融中信用无法建立和有效传递等一系列问题，可让优质核心企业闲置的金融机构信用得到充分利用，促进整个供应链信息共享，实现整个供应链资金流的可视化，依托核心企业的信用，降低中小企业的融资成本，提高资金流转的效率，间接降低整体的生产成本，惠及供应链条上的众多中小企业，用实际行动推动金融服务于广大实体中小微企业。

在再一实施例中，如图4所示，在图3实施例所示的基础上，步骤S60之后，还包括：

步骤S70，在接收到所述目标企业对应的节点发送的拆分指令时，获取所述拆分指令中的多个子信用凭证，其中，多个所述子信用凭证组成所述信用凭证；

在本实施例中，在将目标企业信息与信用凭证关联存储于区块链的各个节点后，若接收到目标企业对应的节点发送的拆分指令，则表明目标企业认为关联存储的信用凭证对应的融资金额过大，因此，区块链平台可获取拆分指令中的多个子信用凭证，其中，目标企业对应的节点事先将信用凭证划分为多个子信用凭证，所有子信用凭证的集合为该信用凭证，即所有子信用凭证对应的融资金额之和等于该信用凭证对应的融资金额。

步骤S80，向所述区块链中的各个节点均发送所述多个子信用凭证，以使所述区块链中的各个节点将与所述企业信息关联存储的所述信用凭证替换为所述多个子信用凭证。

在本实施例中，区块链平台在获取到拆分指令中的多个子信用凭证后，向区块链中的各个节点均发送该多个子信用凭证，以使区块链中的各个节点企业信息关联存储的将与信用凭证替换为该多个子信用凭证，通过信用凭证的替换实现信用凭证的拆分。子信用凭证对应的融资金额小于信用凭证对应的融资金额，因此，目标企业在区块链上进行商品交易并需要付款时，若应付金额小于信用凭证对应的融资金额，则可通过融资金额更小的子信用凭证进行付款，避免融资金额过大导致无法付款的问题，以使商品交易更加方便。

由于在传统供应链金融模式下，若没有借助金融机构的信用，目标企业的应付账单便无法拆分流转，只能原额背书或贴现。本实施例通过区块链技术的运用，基于核心企业付款承诺签发的信用凭证，便可实现自由地流转。具体地，一级供应商收到核心企业签发的信用凭证后，可持有到期收款，也可将信用凭证拿到金融机构进行融资，还可以流转给二级供应商。如果信用凭证，还可自主拆分成多张子信用凭证，流转给多个二级供应商。

在本实施例公开的技术方案中，在接收到目标企业对应的节点发送的拆分指令时，获取拆分指令中的多个子信用凭证，其中，多个子信用凭证组成所述信用凭证，向区块链中的各个节点均发送多个子信用凭证，以使区块链中的各个节点将与企业信息关联存储的信用凭证替换为多个子信用凭证，实现信用凭证拆分，使得企业融资后的商品交易更加方便。

此外，本发明实施例还提出一种基于区块链的增信融资平台系统，所述基于区块链的增信融资平台系统包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的基于区块链的增信融资程序，所述基于区块链的增信融资程序被所述处理器执行时实现如上各个实施例所述的基于区块链的增信融资方法的步骤。

此外，本发明实施例还提出一种存储介质，所述存储介质上存储有基于区块链的增信融资程序，所述基于区块链的增信融资程序被处理器执行时实现如上各个实施例所述的基于区块链的增信融资方法的步骤。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种基于区块链的增信融资方法，其特征在于，所述基于区块链的增信融资方法包括以下步骤：

区块链平台在信用管理平台存储的交易账单中获取目标企业对应的目标交易账单，其中，所述区块链中的所述节点在完成交易时，保存所述交易对应的交易账单；

获取所述目标交易账单在预设维度上的特征值；

通过大数据采集分析计算信用平台获取所述特征值对应的融资额度；

将所述融资额度发送至所述目标企业对应的节点。

2.如权利要求1所述的基于区块链的增信融资方法，其特征在于，所述通过大数据采集分析计算信用平台获取所述特征值对应的融资额度的步骤包括：

将所述特征值输入到大数据采集分析计算信用平台的大数据风控模型，以获取所述特征值对应的第一信用分值；

将所述第一信用分值、区块链平台对应的第二信用分值以及所述目标企业关联的增信方企业对应的第三信用分值之和作为所述目标企业的信用评分；

将所述信用评分发送至预设金融机构对应的节点，以使所述预设金融机构对应的节点根据所述信用评分反馈所述目标企业的融资额度，其中，所述预设金融机构包括银行、担保机构中的至少一个；

接收所述预设金融机构对应的节点反馈的所述融资额度。

3.如权利要求1所述的基于区块链的增信融资方法，其特征在于，所述将所述融资额度发送至所述目标企业对应的节点的步骤之后，还包括：

在接收到所述目标企业对应的节点发送的融资指令时，获取所述融资指令中的信用凭证；

将所述目标企业的企业信息与所述信用凭证发送至所述区块链中的各个节点，以使所述区块链中的各个节点关联存储所述信用凭证与所述企业信息。

4.如权利要求3所述的基于区块链的增信融资方法，其特征在于，所述将所述目标企业的企业信息与所述信用凭证发送至所述区块链中的各个节点，以使所述区块链中的各个节点关联存储所述信用凭证与所述企业信息的步骤之后，还包括：

在接收到所述目标企业对应的节点发送的付款指令时，获取所述付款指令中的信用凭证和付款对象；

根据所述信用凭证和所述付款对象生成信用流转记录；

将所述信用流转记录发送至所述区块链中的各个节点，以使所述区块链中的各个节点存储所述信用流转记录。

5.如权利要求4所述的基于区块链的增信融资方法，其特征在于，所述获取所述付款指令中的信用凭证和付款对象的步骤之后，还包括：

获取并保存所述信用凭证对应的还款时间点；

在所述还款时间点到达时，通过所述目标企业的第一账户向所述付款对象的第二账户进行汇款操作。

6.如权利要求5所述的基于区块链的增信融资方法，其特征在于，所述获取并保存所述信用凭证对应的还款时间点的步骤之后，所述基于区块链的增信融资方法还包括：

在所述还款时间点到达时，获取所述信用凭证对应的金额；

在所述第一账户的余额大于或等于所述金额时，执行所述通过所述目标企业的第一账户向所述付款对象的第二账户进行汇款操作的步骤；

在所述第一账户的余额小于所述金额时，获取所述目标企业关联的增信方企业，并通过所述第一账户和所述增信方企业的第三账户向所述付款对象的第二账户进行所述汇款操作。

7.如权利要求3所述的基于区块链的增信融资方法，其特征在于，所述将所述目标企业的企业信息与所述信用凭证发送至所述区块链中的各个节点，以使所述区块链中的各个节点关联存储所述信用凭证与所述企业信息的步骤之后，还包括：

在接收到所述目标企业对应的节点发送的拆分指令时，获取所述拆分指令中的多个子信用凭证，其中，多个所述子信用凭证组成所述信用凭证；

向所述区块链中的各个节点均发送所述多个子信用凭证，以使所述区块链中的各个节点将与所述企业信息关联存储的所述信用凭证替换为所述多个子信用凭证。

8.如权利要求1所述的基于区块链的增信融资方法，其特征在于，所述信用管理平台存储的交易账单包括买卖双方的购销合同、增值税发票、货物运输单据、买方收货凭证中的至少一个。

9.一种基于区块链的增信融资平台系统，其特征在于，所述基于区块链的增信融资平台系统包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的基于区块链的增信融资程序，所述基于区块链的增信融资程序被所述处理器执行时实现如权利要求1至8中任一项所述的基于区块链的增信融资方法的步骤。

10.一种存储介质，其特征在于，所述存储介质上存储有基于区块链的增信融资程序，所述基于区块链的增信融资程序被处理器执行时实现如权利要求1至8中任一项所述的基于区块链的增信融资方法的步骤。

Images