CN109389376A - 一种基于数字货币的商户收单方法及系统 - Google Patents

一种基于数字货币的商户收单方法及系统 Download PDF

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CN109389376A CN201811117686.7A CN201811117686A CN109389376A CN 109389376 A CN109389376 A CN 109389376A CN 201811117686 A CN201811117686 A CN 201811117686A CN 109389376 A CN109389376 A CN 109389376A
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毛淑平
张学星
李平
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Abstract

本申请公开了一种基于数字货币的商户收单方法及系统，收单行系统接收收单终端设备发送的收单指令，根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：当收单商户拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易；当收单商户不拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易，并根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理。从而解决了在收单过程中数字货币的交易问题。

Description

一种基于数字货币的商户收单方法及系统
技术领域
本发明涉及数字货币领域，尤其涉及一种基于数字货币的商户收单方法及系统。
背景技术
本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
随着我国对于数字货币研究工作以及实验阶段的试运行工作的开展，数字货币将成为支付方式之一，商户支持数字货币收单也将成为我国数字货币支付体系建设的基本要求。现有银行卡收单模式中，由消费者、商户、收单行、发卡行、银联五个参与方组成，收单过程中手续费由商户支付，由收单行、发卡行、银联按照一定的比例分成，收单的过程是付款方账户资金实时扣减，银联清算系统T+1日完成收单清分，支付系统再将收单的资金划拨给收单行，收单行收到资金给商户入账。
采用现有银行卡收单模式，商户接收用户的数字货币支付受限于商户是否开立数字货币账户，对数字货币此支付方式的推广造成阻碍。
如何将传统结算模式和数字货币模式结合以高效完成货币交易，是亟待解决的问题。
发明内容
本申请实施例提供一种基于数字货币的商户收单方法及系统，用以解决在收单过程中数字货币的交易问题。
第一方面，本申请的一个实施例提供一种基于数字货币的商户收单方法，该方法包括：
收单行系统接收收单终端设备发送的收单指令，根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：
当收单商户拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易；当收单商户不拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易，并根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理。
第二方面，本申请的一个实施例还提供了一种基于数字货币的商户收单系统，该系统包括：
收单终端设备、收单行系统、代理投放系统；
所述收单终端设备，用于将所述收单指令发送给所述收单行系统；
所述收单行系统，用于接收收单终端设备发送的收单指令，根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：并当收单商户不拥有数字货币账户时，根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理；
所述代理投放系统，用于根据接受到的收单指令实时完成数字货币交易，并返回数字货币交易信息。
第三方面，本申请的一个实施例还提供了一种收单行系统，该系统包括：
接收模块，用于接收收单终端设备发送的收单指令；
判断模块，用于根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：当收单商户拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易；当收单商户不拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易，并根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理。
第四方面，本申请还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述第一方面所述方法。
第五方面，本申请还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述第一方面所述方法的计算机程序。
本申请实施例通过收单行系统接收收单终端设备发送的收单指令，根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：当收单商户拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易；当收单商户不拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易，并根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理。从而解决了在收单过程中数字货币的交易问题。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
图1位本申请实施例提供的一种基于数字货币的商户收单方法流程图；
图2为本申请实施例提供的一种基于数字货币的商户收单系统结构图；
图3为本申请实施例提供的另一种基于数字货币的商户收单系统结构图；
图4为本申请实施例提供的收单行系统的组成示意图；
图5为本申请实施例提供的代理投放机构和收单行为不同机构且收单商户拥有数字货币货币账户时的收单流程示意图；
图6为本申请实施例提供的代理投放机构和收单行为不同机构且收单商户不拥有数字货币货币账户时的收单流程示意图；
图7为本申请实施例提供的代理投放机构和收单行为相同机构且收单商户拥有数字货币货币账户时的收单流程示意图；
图8为本申请实施例提供的代理投放机构和收单行为相同商户且收单商户不拥有数字货币货币账户时的收单流程示意图；
图9为本申请实施例提供的一种收单行系统结构示意图。
具体实施方式
目前，我国市场收单主要有银行卡收单、第三方支付收单两种收单模式，不支持数字货币支付。收单是指签约银行向商户提供的资金结算服务，签约银行向商户提供POS机，消费者在POS机上刷卡消费，收单行、发卡行、银联间完成资金的清算，收单行根据收单明细给商户入账，收单行会扣除商家一定的手续费，收单行、发卡行、银联间按照约定的分成方式划分手续费。
我国基于电子账户实现的支付已经十分普遍，然而这种方式本质上还只是一种现有法定货币的信息化过程，还不能称作严格意义上的数字货币。数字货币是基于加密算法，将现金数值进行转换，体现其所有者，表现为一系列电子加密序列的字符文本，包括所述数字货币的金额、发行方标识和所有者标识。
数字货币作为法定货币必须由央行来发行，其本身就是货币而不仅仅是支付工具。虽然纯数字货币系统可以不与银行账户关联，但由于我国的货币发行遵循中央银行到商业银行的二元体系，而且当前社会经济活动主要基于商业银行账户体系开展，如可以借助银行账户体系，充分利用银行现有成熟的IT基础设施以及应用和服务体系，将大大降低数字货币推广门槛，提高使用便捷性和灵活性，有助于最广大的客户群体使用数字货币。
现有的银行清算体系中，主要存在以下问题：银行间现有的结算体系缺乏点对点直接结算通路，资金划拨路径较长，时效性难以保障，且成本高。以及，在现有银行清算网络基础上，无法将数字货币作为一种结算工具，使得银行可以用原有结算网络进行结算，也可以用数字货币来结算，或者采用混合的方式进行结算。
因此本申请实施例借鉴现有银行卡收单模式，基于数字货币“人民银行—代理投放机构”双层投放体系，重新设计收单参与角色，提供一种基于数字货币的商户收单方法及系统，使得商户接收用户的数字货币支付时不用被商户是否开立数字货币账户而影响，在收单场景中提供了数字货币到数字货币、数字货币到电子货币的转移的实现，通过数字货币收单，提高商户收单资金到账的实效性。同时，引入数联系统的角色，可解决代理投放机构间、代理投放机构与商业银行间复杂的互连关系，降低收单系统的搭建成本。本申请填补了现有收单系统中数字货币收单的空白，为数字货币收单系统的实现提供一种参考；一方面，能够提高银行结算效率和降低成本；另一方面，将银行间传统结算方式与数字货币的结算方式进行了融合，既不增加银行负担，不强制收付款方都必须拥有数字货币的账户，又提高银行结算选择的灵活性，扩大了数字货币的应用范围，有利于数字货币应用推广。
为使本申请实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
本文中使用的术语“机构”、“银行”和“行”及其变型可以互换使用，表明的意思是类似的。
本领域技术人员可以理解，在本申请具体实施方式的方法中，各步骤的序号大小并不意味着执行顺序的先后，各步骤的执行顺序应以其功能和内在逻辑确定，而不应对本申请具体实施方式的实施过程构成任何限定。
图1提供了本申请实施例的一种基于数字货币的商户收单方法流程图，如图1所示，该方法包括：
步骤101：收单行系统接收收单终端设备发送的收单指令。
步骤102：所述收单行系统根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：当收单商户拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易；当收单商户不拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易，并根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理。
可选地，在步骤101之前，该方法还包括：数字钱包设备根据用户操作生成收单指令，并将所述收单指令发送给所述收单终端设备。
可选地，在步骤102中，所述代理投放系统包括本行代理投放系统和他行代理投放系统。所述当收单商户拥有数字货币账户时，对所述收单指令进行解析，判断代理投放行与收单行是否为同一银行：
若代理投放行与收单行为不同银行，则将所述收单指令发送给数联系统，所述收单指令用于所述数联系统触发他行代理投放系统进行校验并在校验成功时扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度。
若代理投放行与收单行为同一银行，则所述收单行系统将所述收单指令发送给本行代理投放系统，所述收单指令用于所述本行代理投放系统进行校验并在校验成功时扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度。
可选地，在步骤102中，所述代理投放系统包括本行代理投放系统和他行代理投放系统；所述当收单商户不拥有数字货币账户时，对所述收单指令进行解析，判断代理投放行与收单行是否为同一银行：
若代理投放行与收单行为不同银行，则将所述收单指令发送给数联系统，所述收单指令用于所述数联系统触发所述他行代理投放系统进行校验并在校验成功时扣减付款方数字货币账户余额，并触发所述数联系统将数字货币交易信息返回给所述收单行系统，所述收单行系统根据接收到的所述数字货币交易信息将与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的金额入账至商户账户；
若代理投放行与收单行为同一银行，则所述收单行系统将所述收单指令发送给所述本行代理投放系统，所述收单指令用于所述本行代理投放系统进行校验并在校验成功时扣减付款方数字货币账户余额，并将数字货币交易信息返回给所述收单行系统，所述收单行系统根据接收到的所述数字货币交易信息将在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的金额入账至商户账户。
可选地，所述他行代理投放系统返回的数字货币交易信息由所述数联系统转发给所述收单行系统。所述他行代理投放系统返回的数字货币交易结果消息包括两种，一种是他行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度之后，向数联系统返回的收单处理成功的消息，所述收单处理成功的消息由数联系统转发给所述收单行系统。另一种是他行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额之后，向所述数联系统返回的交易成功处理消息，所述交易成功处理消息由所述数联系统转达至所述收单行系统。
图2示出了适用于上述实施例提供的方法的一种基于数字货币的商户收单系统，如图2所示，所述系统包括：收单终端设备201、收单行系统202、数联系统203、本行代理投放系统204、他行代理投放系统205；其中，所述收单终端设备201与所述收单行系统202之间通过互联网连接，所述收单行系统202与所述本行代理投放系统204通过内网连接，所述收单行系统202与所述数联系统203通过专线连接，所述数联系统203与所述本行代理投放系统204通过专线连接，所述数联系统203与所述他行代理系统205通过专线连接。
所述收单终端设备201，用于将所述收单指令发送给所述收单行系统。
所述收单行系统202，用于接收收单终端设备发送的收单指令，根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：并当收单商户不拥有数字货币账户时，根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理。
所述数联系统203，用于将接收到的收单指令发送给所述他行代理投放系统。
所述本行代理投放系统204，用于根据接收到的收单指令进行校验，并在校验成功时实时完成数字货币交易，并返回数字货币交易结果给所述收单行系统。
所述他行代理投放系统205，用于根据接受到的收单指令进行校验，并在校验成功时实时完成数字货币交易，并返回数字货币交易结果给所述数联系统。
可选地，所述系统还包括：数字钱包设备，所述数字钱包设备根据用户操作生成收单指令，所述数字钱包设备与所述收单终端设备通过二维码、蓝牙、近场通信(NearFieldCommunication，简称NFC)等方式进行收单指令的传输，所述数字钱包设备将所述收单指令发送给所述收单终端设备。
可选地，所述当收单商户拥有数字货币账户时，根据所述收单指令判断代理投放行与收单行是否为同一银行：
若代理投放行与收单行为不同银行，则将所述收单指令发送给数联系统203，所述收单指令用于所述数联系统203触发他行代理投放系统205扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度。
若代理投放行与收单行为同一银行，则所述收单行系统202将所述收单指令发送给本行代理投放系统204，所述收单指令用于所述本行代理投放系统204扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度。
可选地，所述当收单商户不拥有数字货币账户时，根据所述收单指令判断代理投放行与收单行是否为同一银行：
若代理投放行与收单行为不同银行，则将所述收单指令发送给数联系统203，所述收单指令用于所述数联系统203触发所述他行代理投放系统205扣减付款方数字货币账户余额，并触发所述数联系统203将数字货币交易信息返回给所述收单行系统202，所述收单行系统202根据接收到的所述数字货币交易信息将与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的金额入账至商户账户。
若代理投放行与收单行为同一银行，则所述收单行系统将所述收单指令发送给所述本行代理投放系统204，所述收单指令用于所述本行代理投放系统204扣减付款方数字货币账户余额，并将数字货币交易信息返回给所述收单行系统202，所述收单行系统202根据接收到的所述数字货币交易信息将在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的金额入账至商户账户。
可选地，所述他行代理投放系统返回的数字货币交易结果消息由所述数联系统转发给所述收单行系统。所述他行代理投放系统返回的数字货币交易结果消息包括两种，一种是他行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度之后，向数联系统返回的收单处理成功的消息，所述收单处理成功的消息由数联系统转发给所述收单行系统。另一种是他行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额之后，向所述数联系统返回的交易成功处理消息，所述交易成功处理消息由所述数联系统转达至所述收单行系统。
在图2所示的系统的基础上，本申请实施例还提供一种基于数字货币的商户收单系统，如图3所示，所述系统包括：数字钱包设备301、收单终端设备302、收单行系统303、数联系统304、本行代理投放系统305、他行代理投放系统306、会计核算系统307；其中，所述数字钱包设备301与所述收单终端设备302通过二维码、蓝牙、NFC等方式进行收单指令的传输，所述收单终端设备302与所述收单行系统303之间通过互联网连接，所述收单行系统303与所述本行代理投放系统204通过内网连接，所述收单行系统303与所述数联系统304通过专线连接，所述数联系统304与所述本行代理投放系统204通过专线连接，所述数联系统304与所述他行代理系统205通过专线连接，所述数联系统与所述会计核算系统通过专线连接。
数字钱包设备301，由代理投放机构或者钱包服务商提供，负责数字货币账户余额查询，支付等功能。收单场景中，付款方打开数字钱包设备，提供付款二维码给商户扫描，或者，付款方接收收单终端设备发送的近场通讯消息，付款方确认支付动作后，数字钱包设备生成支付凭证发送给收单终端设备。即数字钱包设备根据用户操作生成收单指令，所述数字钱包设备将所述收单指令发送给所述收单终端设备。
所述收单终端设备302，用于将所述收单指令发送给所述收单行系统；在实际应用中，类似于POS机设备，由收单行提供给商户收单使用，支持扫描数字钱包设备或者以近场通讯的方式与数字钱包设备交互获取支付凭证。
所述收单行系统303，用于接收收单终端设备发送的收单指令，根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：当收单商户拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易；当收单商户不拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易，并根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理。
所述数联系统304，用于将接收到的收单指令发送给所述他行代理投放系统。
所述本行代理投放系统305，用于根据接收到的收单指令进行校验，并在校验成功时实时完成数字货币交易，并返回数字货币交易信息给所述收单行系统。
所述他行代理投放系统306，用于根据接受到的收单指令进行校验，并在校验成功时实时完成数字货币交易，并返回数字货币交易信息给所述数联系统。
所述会计核算系统307，用于当代理投放行和收单行为不同银行，且收单商户不拥有数字货币的账户时，所述会计核算系统根据从所述数联系统接收到的轧差汇总清算文件，完成代理投放行与收单行、代理投放行与代理投放行之间的资金清算。
可选地，所述当收单商户拥有数字货币账户时，根据所述收单指令判断代理投放行与收单行是否为同一银行：
若代理投放行与收单行为不同银行，则将所述收单指令发送给数联系统304，所述收单指令用于所述数联系统304触发他行代理投放系统306扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度。
若代理投放行与收单行为同一银行，则所述收单行系统303将所述收单指令发送给本行代理投放系统305，所述收单指令用于所述本行代理投放系统305扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度。
可选地，所述当收单商户不拥有数字货币账户时，根据所述收单指令判断代理投放行与收单行是否为同一银行：
若代理投放行与收单行为不同银行，则将所述收单指令发送给数联系统304，所述收单指令用于所述数联系统304触发所述他行代理投放系统306扣减付款方数字货币账户余额，并触发所述数联系统304将数字货币交易信息返回给所述收单行系统303，所述收单行系统303根据接收到的所述数字货币交易信息将与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的金额入账至商户账户。
若代理投放行与收单行为同一银行，则所述收单行系统将所述收单指令发送给所述本行代理投放系统305，所述收单指令用于所述本行代理投放系统305扣减付款方数字货币账户余额，并将数字货币交易信息返回给所述收单行系统303，所述收单行系统303根据接收到的所述数字货币交易信息将在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的金额入账至商户账户。
可选地，所述他行代理投放系统返回的数字货币交易结果消息由所述数联系统转发给所述收单行系统。所述他行代理投放系统返回的数字货币交易结果消息包括两种，一种是他行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度之后，向数联系统返回的收单处理成功的消息，所述收单处理成功的消息由数联系统转发给所述收单行系统。另一种是他行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额之后，向所述数联系统返回的交易成功处理消息，所述交易成功处理消息由所述数联系统转达至所述收单行系统。
图4示出了本申请实施例提供的基于数字货币的商户收单方法及系统中的收单行系统的结构图，如图4所示，收单行系统包括交易验证单元401、账务处理单元402、数据库操作单元403、收单文件处理单元404、交易处理单元405；
交易验证单元401，用于对收单终端设备提交的收单指令中的报文格式与交易要素进行验证。
账务处理单元402，用于账户余额修改，负责商户账户的入账处理。
数据库操作单元403，负责登记交易明细，并修改交易明细的状态。
收单文件处理单元404，负责解析收单明细文件，对每一条收单明细，调用账务处理单元完成商户账户的入账处理。
交易处理单元405，负责对收单指令报文进行解析，获取收单指令各要素信息(包括终端设备编号、交易序号、交易金额、交易付款方账号、交易签名等)，转换收单指令格式后发送给代理投放系统或者数联系统，并返回收单结果给收单终端设备。
为了更清楚的介绍本申请实施例所提供的基于数字货币的商户收单方法，以图5所示为例进行举例说明，描述特定情形下本申请实施例提供的商户收单方法流程示意图。
当代理投放行与收单行为不同银行且收单商户拥有数字货币账户的情况下，收单终端设备将收单指令发送给数联系统处理，数联系统转发收单指令给他行代理投放系统，他行代理投放系统负责数字货币权属变更，并反馈交易结果给收单行系统，同时推送扣款消息给付款方数字钱包设备。如图5所示，该流程具体包括：
步骤501：收款方商户在收单终端设备上输入收款金额。
步骤502：付款方打开数字钱包设备，数字钱包设备生成支付凭证，付款方展示付款二维码给商户扫描。
步骤503：商户使用收单终端设备扫描二维码获取收单凭证，收单终端设备将收单指令发送给收单行系统；
步骤504：收单行系统对收单指令进行解析，将收单指令发送给数联系统。
步骤505：数联系统接收收单指令，登记收单明细，并转发收单指令给他行代理投放系统处理，等待他行代理投放系统处理结果。
步骤506：他行代理投放系统接收收单指令，校验收单凭证合法性，若收单凭证合法性校验通过，执行步骤507，若收单凭证合法性校验不通过，执行步骤508。
步骤507：他行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，增加商户数字货币账户余额，登记交易明细，并向数联系统发送收单处理成功的消息，向付款方数字钱包设备推送扣款信息；
步骤508：他行代理投放系统登记交易明细，向数联系统发送收单处理失败的消息。
步骤509：数联系统接收他行代理投放系统返回的收单结果，并返回收单结果给收单行系统，由收单行系统转发给收单终端设备。
步骤510：收单终端设备接收并显示收款结果信息。
下面以图6所示为例进行举例说明，描述另一特定情形下本申请实施例提供的商户收单方法流程示意图。
当代理投放行与收单行为不同银行且收单商户不拥有数字货币账户的情况下，收单终端设备将收单指令发送给数联系统处理，数联系统转发收单指令给他行代理投放系统，他行代理投放系统负责扣减付款方数字货币账户余额，数联系统日终生成收单明细文件发送给收单行系统，收单行系统负责接收收单明细文件，并根据收单明细文件给商户入账。如图6所示，该流程具体包括：
步骤601：收款方商户在收单终端设备上输入收款金额。
步骤602：付款方打开数字钱包设备，数字钱包设备生成支付凭证，付款方展示付款二维码给商户扫描。
步骤603：商户使用收单终端设备扫描二维码获取收单凭证，收单终端设备将收单指令发送给收单行系统。
步骤604：收单行系统对收单指令进行解析，将收单指令发送给数联系统。
步骤605：数联系统接收收单指令，登记收单明细，并转发收单指令给他行代理投放机构系统处理，等待他行代理投放机构系统处理结果。
步骤606：他行代理投放机构系统接收收单指令，校验收单凭证合法性，若收单凭证合法性校验通过，执行步骤607，若收单凭证合法性校验不通过，执行步骤608。
步骤607：若收单凭证合法性校验通过，则他行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，登记交易明细，并向数联系统发送交易成功处理消息，同时向付款方数字钱包设备推送扣款信息；
步骤608：若收单凭证合法性校验不通过，登记交易明细，并向数联系统发送收单处理失败消息。
步骤609：数联系统接收并处理代理投放机构系统返回的交易成功处理消息该数字货币交易结果，返回所述数字货币交易结果给收单行系统。
步骤610：数联系统日终生成收单明细文件，发送给收单行系统。数联系统日终生成轧差汇总清算文件，发送给会计核算系统。
步骤611：收单行系统接收收单明细文件，根据收单明细文件给商户账户入账。
步骤612：收单行系统接收并发送收单结果给收单终端设备，收单终端设备接收并展现收单结果信息。
步骤613：会计核算系统根据轧差清算文件，完成代理投放机构与收单行之间、代理投放机构与代理投放机构之间的资金清算。
代理投放行和收单行为不同银行时，收单终端设备发送收单指令到收单行系统，收单行系统将收单指令发送给数联系统，数联系统将收单指令转发给他行代理投放系统处理。收单行系统通过数联系统与各代理投放系统间接连通，降低收单行系统与各代理投放系统对接的成本，节省了与各代理投放系统间专线建立的成本。
下面以图7所示为例进行举例说明，描述另一特定情形下本申请实施例提供的商户收单方法流程示意图。
当代理投放行与收单行为同一银行且收单商户拥有数字货币账户的情况下，数联系统不参与，本行代理投放系统负责扣减付款方数字货币账户余额，增加商户数字货币账户余额，登记交易明细，并返回交易结果给收单行系统，收单行系统返回交易结果给收款终端设备。如图7所示，该流程具体包括：
步骤701：收款方商户在收单终端设备上输入收款金额。
步骤702：付款方打开数字钱包设备，数字钱包设备生成支付凭证，付款方展示付款二维码给商户扫描。
步骤703：商户使用收单终端设备扫描二维码获取收单凭证，收单终端设备将收单指令发送给收单行系统。
步骤704：收单行系统对收单指令进行解析，将收单指令发送给本行代理投放系统。
步骤705：本行代理投放系统接收收单指令，校验收单凭证合法性，若收单凭证合法性校验通过，执行步骤706，若收单凭证合法性校验不通过，执行步骤707。
步骤706：若收单凭证合法性校验通过，扣减付款方数字货币账户余额，增加商户数字货币账户余额，登记交易明细，并向收单行系统返回收单处理成功消息，同时向付款方数字钱包设备推送扣款信息。
步骤707：若收单凭证合法性校验不通过，登记交易明细，并向收单行系统返回收单处理失败消息。
步骤708：收单行系统接收收单处理成功消息，并返回给收单终端设备。
步骤709：收单终端设备接收并显示收款结果信息。
下面以图8所示为例进行举例说明，描述另一特定情形下本申请实施例提供的商户收单方法流程示意图。
当代理投放行与收单行为同一银行且收单商户不拥有数字货币账户的情况下，数联系统不参与，本行代理投放系统负责扣减付款方数字货币账户余额，收单行系统调用账务处理接口增加商户银行账户余额。如图8所示，该流程具体包括：
步骤801：收款方商户在收单终端设备上输入收款金额。
步骤802：付款方打开数字钱包，数字钱包设备生成支付凭证，付款方展示付款二维码给商户扫描。
步骤803：商户使用收单终端设备扫描二维码获取收单凭证，收单终端设备将收单指令发送给收单行系统。
步骤804：收单行系统对收单指令进行解析，将收单指令发送给本行代理投放系统。
步骤805：本行代理投放系统接收收单指令，校验收单凭证合法性，若收单凭证合法性校验通过，执行步骤806，若收单凭证合法性校验不通过，执行步骤807
步骤806：若收单凭证合法性校验通过，则本行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，登记交易明细，并向收单行系统返回交易成功处理信息；
步骤807：若收单凭证合法性校验不通过，登记交易明细，并向收单行系统返回收单处理失败消息。
步骤808：收单行系统接收交易成功处理消息该数字货币交易结果，增加商户银行账户余额，返回收单成功信息给收单终端设备；扣款失败，返回收单失败信息给收单终端设备。
步骤809：收单终端设备接收并显示收款结果信息。
收单场景中，代理投放行和收单行为同一银行时，收单终端设备发送收单指令到收单行系统，收单行系统将收单指令发送给本行代理投放系统处理，收单指令不经过数联系统处理，减少中间环节，提高清算时效，节省手续费。
综上所述，本申请实施例提供的一种基于数字货币的商户收单方法及系统，通过收单行系统接收收单终端设备发送的收单指令，根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：当收单商户拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易；当收单商户不拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易，并根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理。从而解决了在收单过程中数字货币的交易问题，将银行间传统结算方式与数字货币的结算方式进行了融合，可以提高银行结算效率和降低成本，既不强制收付款方都必须拥有数字货币的账户，又提高银行结算选择的灵活性，扩大了数字货币的应用范围，有利于数字货币应用推广。
本申请实施例还提供一种收单行系统，如图9所示，该系统包括：
接收模块901，用于接收收单终端设备发送的收单指令；
判断模块902，用于根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：当收单商户拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易；当收单商户不拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易，并根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种基于数字货币的商户收单方法，其特征在于，所述方法包括：
收单行系统接收收单终端设备发送的收单指令，根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：
当收单商户拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易；当收单商户不拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易，并根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述代理投放系统包括本行代理投放系统和他行代理投放系统；
所述当收单商户拥有数字货币账户时，包括：
根据所述收单指令判断代理投放行与收单行是否为同一银行：
若代理投放行与收单行为不同银行，则将所述收单指令发送给数联系统，所述收单指令用于所述数联系统触发他行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度；
若代理投放行与收单行为同一银行，则所述收单行系统将所述收单指令发送给本行代理投放系统，所述收单指令用于所述本行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度。
3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述代理投放系统包括本行代理投放系统和他行代理投放系统；
所述当收单商户不拥有数字货币账户时，包括：
根据所述收单指令判断代理投放行与收单行是否为同一银行：
若代理投放行与收单行为不同银行，则将所述收单指令发送给数联系统，所述收单指令用于所述数联系统触发所述他行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，并触发所述数联系统将数字货币交易信息返回给所述收单行系统，所述收单行系统根据接收到的所述数字货币交易信息将与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的金额入账至商户账户；
若代理投放行与收单行为同一银行，则所述收单行系统将所述收单指令发送给所述本行代理投放系统，所述收单指令用于所述本行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，并将数字货币交易信息返回给所述收单行系统，所述收单行系统根据接收到的所述数字货币交易信息将在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的金额入账至商户账户。
4.如权利要求2至3任一项所述的方法，其特征在于，
所述他行代理投放系统返回的数字货币交易信息由所述数联系统转发给所述收单行系统。
5.一种基于数字货币的商户收单系统，其特征在于，所述系统包括：收单终端设备、收单行系统、代理投放系统；
所述收单终端设备，用于将所述收单指令发送给所述收单行系统；
所述收单行系统，用于接收收单终端设备发送的收单指令，根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：并当收单商户不拥有数字货币账户时，根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理；
所述代理投放系统，用于根据接受到的收单指令实时完成数字货币交易，并返回数字货币交易信息。
6.如权利要求5所述的系统，其特征在于，还包括数联系统，用于将接收到的收单指令发送给他行代理投放系统；
所述代理投放系统包括本行代理投放系统和所述他行代理投放系统；
所述当收单商户拥有数字货币账户时，所述代理投放系统具体用于：
根据所述收单指令判断代理投放行与收单行是否为同一银行：
若代理投放行与收单行为不同银行，则将所述收单指令发送给数联系统，所述收单指令用于所述数联系统触发他行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度；
若代理投放行与收单行为同一银行，则所述收单行系统将所述收单指令发送给本行代理投放系统，所述收单指令用于所述本行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，以及在收单商户的数字货币账户余额中增加与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的额度。
7.如权利要求5所述的系统，其特征在于，还包括数联系统，用于将接收到的收单指令发送给他行代理投放系统；
所述代理投放系统包括本行代理投放系统和所述他行代理投放系统；
所述当收单商户不拥有数字货币账户时，所述代理投放系统具体用于：
根据所述收单指令判断代理投放行与收单行是否为同一银行：
若代理投放行与收单行为不同银行，则将所述收单指令发送给数联系统，所述收单指令用于所述数联系统触发所述他行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，并触发所述数联系统将数字货币交易信息返回给所述收单行系统，所述收单行系统根据接收到的所述数字货币交易信息将与在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的金额入账至商户账户；
若代理投放行与收单行为同一银行，则所述收单行系统将所述收单指令发送给所述本行代理投放系统，所述收单指令用于所述本行代理投放系统扣减付款方数字货币账户余额，并将数字货币交易信息返回给所述收单行系统，所述收单行系统根据接收到的所述数字货币交易信息将在付款方数字货币账户余额中扣减的数字货币金额相等的金额入账至商户账户。
8.一种收单行系统，其特征在于，包括：
接收模块，用于接收收单终端设备发送的收单指令；
判断模块，用于根据所述收单指令判断收单商户是否拥有数字货币账户：当收单商户拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易；当收单商户不拥有数字货币账户时，则将所述收单指令发送给代理投放系统实时完成数字货币交易，并根据所述代理投放系统返回的数字货币交易信息，对收单商户进行入账处理。
9.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至4任一所述方法。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至4任一所述方法的计算机程序。
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