CN109313730A - 用于激励交易的系统和方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供了激励安全交易的方法，所述方法包括接收未来旅行位置数据和未来旅行时间数据。所述方法包括基于所述旅行细节确定红利乘数信息，其中，所述红利乘数信息指示红利乘数。所述方法包括将所述红利乘数信息传输到用户计算装置。所述方法包括接收与交易关联的交易授权请求。所述交易授权请求包括交易位置数据和交易时间数据，并且所述交易授权请求包括交易金额。所述方法包括验证所述交易位置数据与所述旅行位置数据匹配，且所述交易时间数据与所述旅行时间数据匹配。所述方法包括通过所述支付网络传输授权响应，并通过将红利乘数应用到所述交易金额确定新奖励积分数量。

Description

用于激励交易的系统和方法

相关申请交叉引用

本申请要求于2016年4月28日提交的美国专利申请号15/141,545的权益，其全部公开内容以引用方式全文并入本文。

背景技术

旅行时，特别是在出国旅行时，货币经常可能是不熟悉的面值，具有不断变化的汇率，购买的物品可能具有或者可能不具有与在本国购买的相当物品的相似价值。出于这些原因，对于国际旅行者而言，跟踪消费并确定在特定国家的特定情况哪种支付模式是最佳的可能是困难的。另外，出国携带现金可能导致兑换货币困难，且在旅行结束时仍有外币。而且，尽管信用卡可以提供使用本地现金货币的替代方式，但对于信用卡发行方在确定国际购物是否是由授权的信用卡用户进行的正当购物或者欺诈性购物或收费时可能出现问题。

需要在旅行时能允许更有效地跟踪消费且对用户使用信用卡提供激励且将该旅行告知支付卡发行方的系统和方法。

发明内容

在一个实施方案中，本公开描述了一种激励安全交易的计算机实现的方法。所述方法包括通过数字通信网络从用户经由用户计算装置接收未来旅行细节的输入，所述未来旅行细节包括未来旅行位置数据和未来旅行时间数据。所述方法还包括将旅行细节传输到优惠服务器，其中，所述优惠服务器与支付卡发行方关联。所述方法还包括通过一个或多个处理器基于所述旅行细节确定红利乘数信息，其中，所述红利乘数信息指示红利乘数。所述方法包括通过所述数字通信网络将所述红利乘数信息传输到所述用户计算装置。所述方法包括通过支付网络接收与用户发起的交易关联的交易授权请求。所述交易授权请求包括交易位置数据和交易时间数据，并且所述交易授权请求包括交易金额。所述方法还包括通过一个或多个处理器验证所述交易位置数据与所述旅行位置数据匹配，且所述交易时间数据与所述旅行时间数据匹配。所述方法包括通过所述支付网络传输授权响应；以及通过所述一个或多个处理器通过将所述红利乘数应用到所述交易金额确定新奖励积分数量。

在另一实施方案中，本公开描述了一种激励安全交易的计算机实现的方法。所述方法包括通过数字通信网络从用户计算装置接收未来旅行位置数据和未来旅行时间数据。所述方法包括通过一个或多个处理器基于所述未来旅行位置数据和所述未来旅行时间数据，确定红利乘数。所述方法还包括通过所述数字通信网络将红利乘数信息传输到所述用户计算装置，其中，所述红利乘数信息指示所述红利乘数，并包括至少一个合格的商家类别。所述方法包括通过支付网络接收与交易关联的交易授权请求。所述交易授权请求包括：交易位置数据和交易时间数据；交易金额；以及指示商家类别的商家类别信息。所述方法还包括通过所述一个或多个处理器确定所述交易位置数据与所述旅行位置数据匹配，且所述交易时间数据与所述旅行时间数据匹配。基于所述交易位置数据与所述旅行位置数据匹配的确定以及所述交易时间数据与所述旅行时间数据匹配的确定，通过所述支付网络传输授权响应。所述方法还包括通过所述一个或多个处理器确定由所述商家类别信息指示的商家类别与所述至少一个合格的商家类别匹配。基于由所述商家类别信息指示的商家类别与所述至少一个合格的商家类别匹配的确定，通过所述一个或多个处理器通过将所述红利乘数应用到所述交易金额，确定新奖励积分数量。

在又一实施方案中，本公开描述了一种激励安全交易的计算机实现的方法。所述方法包括通过数字通信网络从用户经由用户计算装置接收未来旅行细节的输入，所述未来旅行细节包括未来旅行位置数据和未来旅行时间数据。所述方法还包括将旅行细节传输到优惠服务器，所述优惠服务器与支付卡发行方关联。所述方法包括通过一个或多个处理器基于所述旅行细节确定红利乘数信息，所述红利乘数信息指示红利乘数；以及通过所述数字通信网络将所述红利乘数信息传输到所述用户计算装置。所述方法还包括通过支付网络接收与交易关联的交易授权请求。所述交易授权请求包括交易位置数据和交易时间数据。所述方法还包括通过一个或多个处理器确定所述交易位置数据与所述未来旅行位置数据不匹配或者所述交易时间数据与所述旅行时间数据不匹配中的至少一者。基于或者所述交易位置数据与所述未来旅行位置数据不匹配的确定或者所述交易时间数据与所述旅行时间数据不匹配的确定，所述方法包括通过所述支付网络传输交易拒绝。

附图说明

通过结合附图参考详细描述可以更好地理解本发明。附图中的部件不一定按比例绘制，而是将重点放在说明本发明的原理上。在附图中，在整个不同的图中类似的附图标记表示相应的部件。

图1是如本文中所示和描述的用于激励交易的系统的实施方案的元件的图示；

图2是如本文中所示和描述的激励交易的计算机化的方法的图示；

图3是如本文中所示和描述的激励交易的另一实施方案的图示；

图4是便携式计算装置的实施方案的元件的示意图示；

图5是服务器类型的计算装置的实施方案的元件的示意图示；

本领域的普通技术人员将理解，为了简单和清晰起见而示出了附图中的元件，因此并非已经示出了所有的连接和选项以避免模糊本发明的各方面。例如，在商业上可行的实施方案中有用或必需的常见但很好理解的元件不经常被描绘，以助于对本公开的这些各种实施方案的较少阻碍的观察。将进一步理解，可以以特定的发生顺序描述或描绘某些动作和/或步骤，而本领域的技术人员将理解，实际上不需要关于序列的此种特异性。还将理解，本文中所用的术语和表达将针对它们相应的各自的询问和研究领域来定义，除非其中在本文中已经另外阐述了特定含义。

具体实施方式

现在将参考附图来更全面地描述本发明，附图形成本发明的一部分并且附图以说明的方式示出了通过其可以实践本发明的具体示例性实施方案。这些图式和示例性实施方案被提供的理解是，本公开是对一个或多个发明的原理的说明，并不意图将任何一个发明限制于所图示的实施方案。本发明可以以许多不同的形式体现，并且不应被理解为限于本文所阐述的实施方案；而是提供这些实施方案，以使得本公开将是透彻和完整的，并且将向本领域的技术人员充分地传达本发明的范围。因此，以下详细描述不应被视为是限制性的。

消费者拥有或具有在多个银行或多个信用卡发行方的用户账户是常见的。软件工具和应用可用来更容易地跟踪与每个信用卡或发行银行关联的用户账户，甚至跟踪单张信用卡由一个或多个用户的使用。这些应用中的一些可以存储信用卡信息，以在进行电子购物时快速地填写信息，包括信用卡信息的某些计算或移动装置和软件应用可以用来进行电子或者甚至真实世界的购物。在这些情况下，计算装置可以配备有执行与卖家或卖家自己的装置的一些形式的有线或无线通信所需的特征。例如，一些计算装置可以使用近场通信（NFC）建立与另一装置的无线通信，以便交换完成基于所需的信息。也可以使用其它适合的无线通信协议，例如WiFi、802.11、蓝牙、BLE、红外等。在一些这种实施方案中，在计算装置上运行的软件工具或应用可以包含进行交易所需的信用卡或银行信息，且可以由用户控制，在适当时实现无线通信交易。

在许多情况下，出于安全目的，可能不期望计算装置或在计算装置上运行的软件传输可独立使用以完成交易的真实的信用卡凭证，且可以实现安全的令牌交易过程。在这种过程的一个实施方案中，计算装置或软件可以只传输代表支付卡凭证且由授权的第三方可解密的加密的或编码的令牌，但另外对尝试偷窃支付卡信息的任何未授权第三方是无用的。一旦编码的令牌被验证，且支付卡发行方完成授权和验证过程，支付卡发行方就可以将授权确认传输回商家，指示交易的成功或失败的消息可发送至计算装置。

在图1中图示了可以被物理地配置成实现国际旅行激励的安全的令牌交易过程和系统的样本计算系统50中的一些元件的高级图示。系统50可包括任何数目的计算装置55，例如智能电话或平板计算机，移动计算装置，可穿戴移动装置，台式计算机，膝上型计算机或允许用户与例如数字通信网络60的数字通信网络相接的任何其它计算装置。与数字通信网络60的连接可以是有线或无线，且可通过互联网或者通过蜂窝网络或任何其它适合的连接服务。各个其它计算机服务器也可以通过数字通信网络60连接，所述计算机服务器例如电子商务使能服务器65、商家服务器70、积分服务器90、优惠服务器95、发卡方85和令牌服务器80。这些服务器或计算机实体的每一个还可以通过安全支付网络75连接。支付网络75可以是电子支付系统，其用来接受、传输或处理由用户用支付卡对现金、商品或服务的交易，在支付卡发行方、商家、支付卡持有人、支付处理器、收单方等之间传递信息和资金。在图示的实施方案中，至少商家服务器70、令牌服务器80和发卡方85可以通过支付网络75连接，但考虑了也可以连接例如电子商务使能器65或收单方的其它实体。

在一个实施方案中，计算装置55可以是使用诸如电池的便携式电源455（如图4所示）进行操作的装置。计算装置55还可以具有显示器56，该显示器可以是或可以不是触敏显示器。更具体地，显示器56可以具有电容传感器，例如，该电容传感器可以用于向计算装置55提供输入数据。在其他实施方案中，诸如箭头、滚轮、键盘等的输入板57可以用于向计算装置55提供输入。此外，计算装置55可以具有可以接受和存储口头数据的麦克风58、接受图像的相机59和传送声音的扬声器61。

计算装置55能够与计算机服务器或例如电子商务使能服务器65和商家服务器70的多个服务器通信。计算装置55能够采用多种方式进行通信。在一些实施方案中，通信可以是有线的，诸如通过以太网电缆、USB电缆或RJ6电缆进行通信。在其他实施方案中，通信可以是无线的，诸如通过Wi-Fi（802.11标准）、蓝牙、蜂窝通信或近场通信设备。通信可以涉及服务器，或者可以通过数字通信网络60（诸如蜂窝服务）、通过互联网、通过专用网络、通过蓝牙等进行。

图4是构成计算装置55的实施方案的物理元件的简化图示，图5是构成服务器类型的计算装置（例如电子商务使能服务器65）的实施方案的物理元件的简化图示，而在一些实施方案中，商家服务器70、积分服务器90、优惠服务器95和令牌服务器80可以反映类似的物理元件。参考图4，示出了示例计算装置55，该示例计算装置55根据图1中所示的计算系统50的一部分被物理地配置。便携式计算装置55可以具有根据计算机可执行指令进行物理配置的处理器451。在一些实施方案中，处理器可以特别设计或配置成优化服务器65和计算装置55之间与本文中讨论的电子商务使能器应用和奖励激励系统有关的通信。计算装置55可以具有诸如可以是可再充电的电池的便携式电源455。它还可以具有辅助显示视频和声音的声音和视频模块461，并且可以在不使用时关闭以节省电力和电池寿命。计算装置55还可以具有易失性存储器465和非易失性存储器471。计算装置55可以具有GPS能力，其可以是单独电路，或者可以是处理器451的一部分。还可以存在输入/输出总线475，其将数据往复于各种用户输入/输出设备，诸如麦克风、相机108、显示器102或其他输入/输出设备。便携式计算设备101还可以通过无线设备或有线设备来控制与诸如图1中的通信网络121的网络的通信。当然，这仅是便携式计算设备101的一个实施方案，并且便携式计算设备101的数量和类型仅受到想象力的限制。

构成服务器（例如电子商务使能服务器65）的实施方案的物理元件进一步在图5中图示。在一些实施方案中，电子商务使能服务器被特别配置成运行如本文中描述的电子商务使能引擎。在高级别，服务器65可以包括数字存储设备，诸如，磁盘、光盘、闪存、非易失性存储设备等。结构化数据可以存储在数字存储区中，诸如存储在数据库中。更具体而言，服务器65可以具有根据计算机可执行指令进行物理配置的处理器500。在一些实施方案中，处理器500可以被特别设计或配置成优化便携式计算装置（诸如计算装置55）与和本文所描述的电子商务使能器应用和奖励积分激励系统相关的服务器65之间的通信。服务器65还可以具有辅助显示视频和声音的声音和视频模块505，并且可以在不使用时关闭以节省电力和电池寿命。服务器65还可以具有易失性存储器510和非易失性存储器315。

用于数字存储结构化数据的数据库525可以存储在存储器510或存储器515中，或者可以是分开的。数据库525也可以是服务器的云的一部分，并且可以以分布方式跨越多个服务器来存储。还可以存在输入/输出总线520，该输入/输出总线520将数据往复于各种用户输入设备，诸如麦克风、相机、显示器监视器或屏幕等。输入/输出总线520还可以通过无线设备或有线设备来控制与诸如通信网络60和支付网络75的网络的通信。在一些实施方案中，运行奖励积分激励引擎的电子商务软件应用可以位于计算装置55上。然而，在其它实施方案中，应用可以位于电子商务服务器55上，或者计算装置和服务器65两者上。当然，这仅是电子商务服务器65的一个实施方案，并且本文考虑了附加类型的服务器。

在图1中图示的实施方案中，电子商务使能服务器65可以或者通过数字通信网络60或者通过其它连接来连接至商家服务器70。在一些实施方案中，商家服务器70可以与提供商品或服务以用支付卡购买的任何类型的商家关联，不管这些购买是线上还是其它方式。对于线上购物，商家服务器70或一组服务器可以主持商家网站，在商家网站消费者可以购买商家的商品或服务。在一些实施方案中，商家的网站可包括商家的支付网页上的按钮或其它触发器，其可通过由电子商务使能服务器65主持的电子商务使能器发起结账过程。在一些实施方案中，电子商务使能器可以给参与电子商务的消费者提供结帐体验。例如，电子商务使能器可以从消费者采集可以用于立即交易以及用于在相同或其它商家的未来购物的支付信息，例如支付卡凭证。电子商务使能器可以合并消费者将其机密支付信息共享给的各实体。具体地，消费者可以与电子商务使能器通过软件或者由电子商务使能器主持的其它接口共享其支付卡信息，电子商务使能器可以将相关的支付信息提供至消费者想与其交易购物的各种商家。在一些实施方案中，电子商务使能器可以具有集成到电子商务使能器的特定的商家。

在一些实施方案中，消费者可以通过例如智能电话的计算装置55访问电子商务使能服务器65，且可以在电子商务使能器处开立账户。消费者可以对由一个或多个发卡方提供的一个或多个支付卡提供支付卡或银行信息。电子商务使能器可以存储与用户的账户关联的这些支付卡信息，所述支付卡信息可以应消费者请求检索以例如通过商家的网站完成电子商务交易。不过，使用在电子商务使能器存储的支付信息的购物可以各种方式的任何一种进行。例如，使用移动计算装置55的消费者可以具有与电子商务使能器关联的应用，通过所述应用用户可以登录到其账户。在一些实施方案中，消费者可以通过网络浏览器登录到电子商务使能器上。计算装置55可以配备有可以由电子商务使能器应用访问和实现的近场通信（NFC）或其它无线技术（例如WiFi、802.11、蓝牙、蓝牙低功耗(BLE)、红外等）。消费者可以选择通过电子商务使能器存储的支付账户或卡，以用于执行特定的交易。使用支持NFC的计算装置来与可能连接至商家服务器70的商家的计算装置连接，电子商务使能器应用可以将有关的支付卡信息传输到商家服务器，以对交易进行支付。在此实施方案中，消费者能够通过电子商务使能器使用来自可能的各种支付卡中的一个的支付信息进行购物，而不必实际使用物理支付卡进行购物。

在一些实施方案中，可能期望执行具有附加安全性的购买交易，其可以限制能够访问真实支付卡信息的各方。在一些实施方案中，此附加的安全性可以通过“令牌”和令牌数据提供，令牌数据可以代替可能潜在被用于进行未授权购买的支付卡信息而在各方之间传输。在一些实施方案中，令牌服务提供商（TSP）可以操作令牌服务器，例如图1中所示的令牌服务器80，以提供令牌服务。令牌服务器80可以连接至支付网络75，通过支付网络75，令牌服务器可以与至少商家服务器70和支付卡发行方85通信。

由图2中的流程图图示可以使用令牌系统进行购买交易的过程100的一个实例。在块100处，消费者可以通过电子商务使能器发起交易。在一些实施方案中，此交易可以通过商家的网站，通过计算装置上的软件或者其它适合的交易情形发起。在块105处，电子商务使能服务器可以接收完成交易所需的交易数据，这可包括与消费者的支付卡或支付账户关联的支付信息。在一些实施方案中，支付信息可包括与支付卡或支付账户关联的账号以及其它认证信息，例如到期日期、个人识别号（PIN）和/或安全码。在一些实施方案中，消费者可能已经直接地输入支付信息和其它交易数据，但在其它实施方案中，关于其它有关消费者数据的支付信息可以存储在电子商务使能服务器65上，且与用户的账户或之前的交易关联。在支付信息可以存储在电子商务使能服务器65的实施方案中，消费者可能已经在各种存储的支付卡或支付账户中选择要完成交易的支付卡或支付账户。

在110处，代替传输可能与消费者关联的真实支付信息，电子商务使能器可以替代性将支付令牌信息传输到商家服务器70来代替支付信息。支付令牌信息可包括各种信息，例如令牌到期日期。在块115处，商家接着可以将支付令牌信息传输到支付网络75，且通过支付网络传输到令牌服务器80。在一些实施方案中，商家服务器70可以直接与令牌服务器80相接，且在其它实施方案中，商家服务器70可以将支付令牌信息传输到支付网络75，支付网络75可以与由令牌服务提供商控制的令牌服务器80相接。在任一实施方案中，在块120处，令牌服务器80可以执行支付令牌信息验证，确保支付令牌信息是真实的，真正与消费者选择的支付卡或账户关联。验证过程可包括几个步骤，例如检索与可以存储在令牌服务器80上的支付令牌信息关联的账户的真实支付信息，验证支付令牌是活动的，且执行与支付令牌关联的任何加密信息的任何解密。在验证过程的一些实施方案中，电子商务使能服务器65和令牌服务器80两者上都可以存储对映射到消费者的支付信息的每个支付令牌的同步化和对应的数据。例如，支付令牌可以只在授权位置存储特定的激活日期和到期日期，例如，在电子商务使能服务器65和令牌服务器80上。在任何特定时间，当电子商务使能服务器65将支付令牌信息提交到商家服务器70并提交到令牌服务器80上时，从电子商务使能服务器65提交的支付令牌信息应当与存储在令牌服务器80上的与用户的支付账户关联的账户的支付令牌信息匹配。如果活动的支付令牌信息不匹配，则很可能交易未被支付信息的所有者授权。

在块125处，如果发现支付令牌无效或者与对应于支付账户的活动支付令牌信息不匹配，则在块130处可拒绝交易。如果发现支付令牌是有效的，则在块135处，发卡方85可以从支付网络75或者通过支付网络从令牌服务器80接收授权请求和支付。在一些实施方案中，由发卡方85接收的授权请求将包括与对交易选择的支付卡对应的真实支付信息，而不是支付令牌信息。在一些实施方案中，支付令牌信息也可传输到发卡方85。应当理解，尽管图1示出令牌服务器80与支付网络75分开，但在一些实施方案中，令牌服务器可以接入支付网络中，在支付令牌信息通过支付网络路由时执行支付令牌的验证。

在块140处，支付卡发行方85可以执行账户级验证和授权检查。如果在块145处，支付卡发行方85发现账户是无效的，或者例如账户没有适当的资金或者信用来支撑所请求的交易，则在块130处，可以拒绝交易。替代性地，如果账户授权和验证发现账户被授权，则在块150处，支付卡发行方85可以通过支付网络75将授权响应传输到商家服务器70。商家服务器70接着可以完成交易，并通知消费者和/或电子商务使能服务器65交易成功。在关于过程100描述的这种实施方案中，消费者可以进行安全购买交易，不需要给商家提供与支付卡或账户关联的真实支付卡信息。

在一些实施方案中，电子商务使能器可以通过安装在用户的计算装置55上的软件应用或者通过网络浏览器可访问的网络应用提供国际旅行激励的系统。在一些实施方案中，软件应用可以提供对通过电子商务使能器保持的账户的访问，账户信息存储在电子商务使能服务器65上。然而，在一些实施方案中，账户信息可以存储在计算装置55本身上。账户信息可包括与一个或多个支付卡或支付账户关联的信息。例如，如果用户有两个不同的信用卡发行方的账户，则用户可以输入或另外给应用提供每个信用卡的支付信息和用这些信用卡账户完成购买交易所需的任何其它信息。接着，当用户希望在商家网站或通过其它电子购物方法发起交易时，电子商务使能服务器65将访问支付信息，用户可以选择使用哪个信用卡用于具体的交易。应用接着可以跟踪每个信用卡的使用，给用户提供持续的信用或账户余额，或者甚至是消费习惯的分析。另外，如果用户使用物理信用卡用于购物，则应用可以从支付卡发行方检索这些购物的报告，使得电子商务使能器可以提供对于每个具体账户用户的信用卡使用的准确账目。

电子商务使能器软件应用可包括用于个别的支付卡发行方的模块，以激励用户报告旅行计划，并在旅行时使用特定的卡购物。在一些实施方案中，旅行可以具体是国际旅行。例如，软件应用可以通过计算装置55从用户接收指示用户将在特定的时段在特定位置或国家旅行的输入。应用可以自动地或者经用户提示，将以下情况通知传输到根据用户在电子商务使能器注册的账户的支付卡发行方，即对于报告的时间帧用户将处于报告的特定的旅行目的地。关于用户的地理位置和在该地理位置停留的持续时间的此信息可以帮助支付卡发行方确定在特定的地理位置发起的交易是否是授权交易。例如，如果用户将用户将在整个四月在法国巴黎旅行输入到应用中，则与存储在应用中的用户的信用卡账户关联的支付卡发行方将了解应当预计在四月在法国巴黎进行的交易。否则，没有此通知，如果用户通常不在巴黎进行购物，则交易可另外使发卡方“标记红标志”或者拒绝这种交易。在一些实施方案中，用户在旅行时可以选择用户计划使用存储在电子商务使能器的各种支付账户中的哪一个。例如，如果用户有信用卡A和信用卡B的账户，两个信用卡的账户信息存储在电子商务使能器，则用户可以使用应用选择用户对即将到来的旅行只想使用信用A，而不使用信用卡B。

还可以使用应用来管理与在电子商务使能器应用记录的每个支付卡关联的奖励积分。具体而言，一些支付卡发行方可以将奖励积分提供至用户用于使用该卡发行方的支付卡进行的购物。例如，支付卡发行方可以对使用发卡方的支付卡购物消费的每美元（或另一货币面额的等同数量）提供一个奖励“积分”。用户赢得的奖励积分可以积累并被支付卡发行方跟踪。支付卡发行方接着可以提供兑换用户的积累的奖励积分的各种方式中的任何一种，例如，通过对预定的奖励积分数量提供现金值，或者通过对交换奖励积分代替交换美元的购物提供商品或服务。无论支付卡发行方以哪种方式提供兑换积分，用户积累尽可能多的积分通常是有利的，以便兑换积分交换商品和服务。

再次参照图1，在一些实施方案中，用户使用特定的支付卡已经积累的积分数量可以存储在积分服务器90上。当使用发卡方85的支付卡进行购买交易时，积分服务器可以从发卡方接收通知，积分服务器90可以更新用户奖励积分的积分数据库以反映最近的购物。另外，当用户兑换奖励积分时，发卡方85可以通知积分服务器90调节积分数据库，以反映用户不再有权使用已经兑换的积分。尽管图1示出积分服务器90与发卡方85分开，但考虑了在一些实施方案中，积分服务器设置在发卡方内，是多个积分服务器中的一个。在一些实施方案中，电子商务使能服务器65可以从积分服务器90或者直接地或者通过数字通信网络60接收奖励积分信息。电子商务使能器应用则可包括积分模块，以通过其计算装置55给用户显示对于通过该支付卡账户进行的购物用户已经赢得的积累的奖励积分。在一些实施方案中，取决于来自特定的支付卡发行方的优惠，电子商务使能器可以允许用户对于合格交易使用奖励积分来代替美元或等价货币。

一旦用户已经选择一个或多个支付卡，且电子商务使能器已经将指示的旅行目的地和持续时间传输到所选择的支付卡发行方，例如图1中的支付卡发行方85的支付卡发行方可以通过应用将通知发送至用户，通知用户在指示的时段内在用户的旅行目的地进行的特定类型的购物的奖励积分红利。例如，特定的支付卡发行方通常可以对使用发行方的支付卡的交易中花费的每一美元（或相价货币）奖励一个奖励积分。然而，如果用户表明在特定的时段（例如四月）用户将旅行到特定目的地（例如巴黎），则支付卡发行方可以决定对于在指示的持续时间中在指示的旅行目的地进行的具体的购物类别提供红利奖励积分。例如，发卡方可以对在餐馆消费的每美元或等价物提供三个积分，对在旅馆消费的每美元或等价物提供五个积分，对购物消费的每美元或等价物提供两个积分。应当理解，这些只是可能的红利奖励积分乘数的实例，可以使用任何其它红利乘数。在一些实施方案中，红利奖励积分乘数可以应用于特定的商家，而不是整个类别的商家。

在一些实施方案中，优惠数据库可以存储在如图1中所示的优惠服务器95上，其与特定的发卡方85关联。优惠数据库可包括支付卡发行方85已经对一组旅行位置和/或持续时间确定的特定类型的红利奖励积分乘数。发卡方85可以周期性地或者人工或者通过预确定的调度修改红利奖励乘数的值。当发卡方85从电子商务使能服务器65接收识别用户打算旅行的时段和目的地的通知时，优惠服务器95可以查阅优惠数据库，识别任何红利奖励乘数是否适用于指示的旅行目的地和/或持续时间，且可以通过电子商务应用将反映所识别的红利奖励积分乘数的通知传输到用户。在一些实施方案中，优惠数据库可包括特定于用户的信息，其在确定具体的红利奖励优惠乘数时被考虑。在一些实施方案中，发卡方85可以基于用户的购物习惯或者在旅行时交易的购物的金额提高或降低旅行期间的红利奖励积分乘数的值。在这些实施方案中，优惠服务器95可以通过电子商务使能器应用将通知发送至用户，就新红利优惠通知用户。在一些实施方案中，红利优惠可包括针对国际旅行免除或减少国外交易费。

因为用户可能在超过一个支付卡发行方具有若干账户，所以这些账户可全部存储并由电子商务使能器应用通过电子商务使能服务器65访问，多个发卡方可对于指示的旅行目的地和时段提供红利奖励积分乘数。以此方式，不同的支付卡发行方可以竞争，在指示的时段在指示的旅行目的地旅行时给用户提供激励来使用具体的支付卡进行交易。例如，用户可以通过电子商务使能器应用指示用户将在四月到巴黎旅行，可以选择信用卡A和信用卡B作为在旅行时用户可以使用的支付卡。电子商务使能器可以通过数字通信网络60或支付网络75将通知传输给信用卡A和信用卡B两者的发卡方，通知他们用户将在何时到何地旅行。信用卡A的发行方又可以通过电子商务使能器应用将通知发送至用户，在使用信用卡A在餐馆进行的交易用户将接收5x的奖励红利（消费一美元5个积分），信用卡B的发行方可以通过电子商务使能器应用发送通知，在使用信用卡B在餐馆进行的交易用户将接收6x奖励红利。在这种实例中，在旅行时可以激励用户在餐馆使用信用卡B而不是信用卡A，以便利用由信用卡B提供的更大的红利奖励乘数。

在一些实施方案中，用于其它购物类别的红利奖励也被考虑。在一些实施方案中，电子商务使能器应用可以允许用户在特定的旅行中选择使用默认支付卡。应用可以从计算装置55的GPS位置系统接收输入，以便确定购物正在所指示的位置（例如巴黎）进行，且应用可以查阅内部日历或从存储在计算装置上的日历应用接收输入，以便确定交易是否在指定的持续时间内发起。应用接着可以对符合特定位置和持续时间标准进行的交易使用默认支付卡账户。一旦时段结束或者位置不再与指示的位置匹配，则电子商务使能器应用可以恢复到之前由用户确定的不同的默认支付卡，或者可以提供并接收各种支付卡账户中一个支付卡账户的选择以用于给定的交易。

当用户继续使用所选择的支付卡和支付账户购物时，电子商务使能器应用可以跟踪在旅行期间赢得的奖励积分，并通过通知或应用中可访问的模块给用户显示结果。例如，电子商务使能器应用可包括记分板模块，通过记分板模块应用可以显示在旅行期间每个或特定的交易类别赢得的奖励积分。在一些实施方案中，应用可以识别用户还没有进行任何购物或许多购物的交易的类别，且可以通过提供更高的红利奖励积分乘数或其它激励鼓励在这些类别进行交易。在一些实施方案中，应用可以跟踪在旅行中用户已经执行交易的商家的类型，并推荐其它类似商家。在一些实施方案中，应用可包括地图模块，通过地图模块，应用可以提示用户那些熟悉的商家的位置。另外，地图模块可以用来提示用户目的地附近的属于够红利奖励积分乘数资格的商家类别的商家。在一些实施方案中，地图模块可以指示地理半径内的特定商家，用户在这些商家进行交易可带来附加的红利奖励积分乘数。

在一些实施方案中，电子商务使能器应用可包括共享模块，通过共享模块，用户可以与朋友或其它用户分享用户的积分积累。在一些实施方案中，用户可以将“朋友”或联系人列表输入到共享模块中，与之共享记分板结果或旅行中积累的积分。在其它实施方案中，电子商务使能器应用可以与其它社交媒体应用和网络相接。在一些实施方案中，发卡方可以将另外的奖励积分提供至这样的用户，他们成功地引见其它用户注册或创建在该特定的支付卡发行方的账户或者创建在电子商务使能器的账户。

当用户在目的地旅行且在如上面描述的之前输入到电子商务使能器应用中的时段内使用与发卡方85关联的支付卡账户发起购买交易时，可使用支付令牌系统安全地认证交易。图3图示了实例过程300，通过该过程，可以使用本文中描述的系统和方法安全地完成使用支付卡账户使用计算装置55进行的交易。在块302处，电子商务使能器应用可以通过计算装置55从用户接收旅行细节的输入。在一些实施方案中，旅行细节可包括旅行的旅行位置和持续时间。在块304处，电子商务使能服务器65可以安全地将旅行细节传输到发卡方85，或者更具体地通过数字通信网络60传输到与发卡方关联的优惠服务器95. 在块306处，电子商务使能服务器65可以基于可应用于旅行细节的红利数据从优惠服务器90接收红利积分奖励乘数信息。在块308处，电子商务使能器应用可以通过计算装置55就红利奖励乘数通知用户。尽管在图1和图3中没有图示，在一些实施方案中，用户可以具有与超过一个支付卡关联的账户。在这些实施方案中，电子商务使能器应用可以从多个发卡方请求和接收红利奖励积分乘数信息。

在块310处，电子商务使能器应用可以接收与用户发起的交易关联的交易信息。在一些实施方案中，可通过计算装置55上的电子商务使能器发起交易。在一些实施方案中，可通过使用近场通信（NFC）或其它无线技术连接至商家计算机装置或服务器，发起交易。交易信息可包括与被购买的商品或服务的价格和标识符有关的数据，交易的地理位置和/或商品或服务的交易类别。在块312处，如果用户具有存储在电子商务使能服务器65中的多个支付账户，则电子商务使能器应用可以给用户提供用在交易中的支付账户选项。在块314处，电子商务使能器应用可以接收用户想对发起的交易使用的支付账户的选择。在一些实施方案中，用户可能之前指示要在旅行期间使用的默认支付账户，在这种实施方案中，可以省略在块312和314中的步骤。

在块316处，电子商务使能器应用可以将支付令牌信息传输到商家服务器70，来代替与用户的支付账户关联的实际支付信息。如在上文参照图2描述的，支付令牌信息代替实际支付信息的使用可以提高交易安全性，减少未授权的交易。在一些实施方案中，支付令牌信息可包括与交易关联的地理位置数据和时间数据。在一些实施方案中，可以从计算装置55的GPS能力接收交易的位置，在其它实施方案中，位置可包括在交易信息中。在块318处，商家服务器70可以通过支付网络75将支付令牌信息传输到令牌服务器，如参照图2在上面讨论的，在块320处，令牌服务提供商可以执行令牌信息验证。如果验证失败，则在块322处，交易被拒绝。如果令牌验证成功，则在块324处，支付网络75和令牌服务器80可以传输，发卡方85可以接收与支付账户关联的授权请求和支付信息。在一些实施方案中，支付信息可包括已经包括在支付令牌信息或其它中的位置数据和时间数据。

在块326处，发卡方85可以执行账户授权，且还可以将位置和时间数据与以前由用户通过电子商务使能器应用提供的位置和持续时间数据比较。如果在块328处，账户授权失败，则在块322处，可以拒绝交易。如果账户被授权，则在块330，发卡方85也可以验证时间数据和位置数据是否与用户提供的持续时间和位置匹配。如果账户没有被授权，则在一些实施方案中，在块322处，交易可以被拒绝，原因是所请求的交易发生在预期用户不可能在的位置。在一些实施方案中，时间和位置不匹配只可能导致给用户发送通知。如果时间和位置数据匹配，则在块332处，发卡方85可以咨询优惠服务器90，确定交易是否落入红利交易类别。如果没有，则在块334处，没有红利奖励积分乘数应用到交易，用户可以被给予标准的无乘数的奖励积分。如果交易确实符合红利交易类别，则在块336处，发卡方85可以基于交易类别的适用的乘数给予奖励积分。例如，在一些实施方案中，如果在旅行中在餐馆的消费被准许5x的红利奖励积分乘数，则在餐馆使用发卡方的支付卡账户交易100美元可产生500个奖励积分。

在块338处，发卡方85可以将授权响应传输到商家服务器70，指示交易被授权。接着在块340处，商家可以完成交易，在块342处，奖励积分服务器95上的奖励积分数据库可以被更新以反映与用户的支付账户关联的新奖励积分总数。另外，在块344处，积分服务器95可以将积分总数传输到电子商务使能服务器65，使得电子商务使能器应用可以通过积分模块或通过通知给用户显示更新的积分总数。

本文中描述和示出的用于奖励积分激励的系统和方法可以具有若干种用途并解决了若干个技术问题。旅行时，消费者倾向于在某个交易类别（例如餐馆、旅馆或其它住宿、出租车或其它驾驶服务等）进行异常的大量交易。旅行者特别是国际旅行者在到国外旅行时可能倾向于用信用卡进行更多的购物，以便限制兑换本地货币的需要。与用户可能具有的其它支付卡相比，使用本文中描述的系统和方法，支付卡发行方可以为旅行者提供旅行时使用该发卡方的支付卡的增加的激励。所述系统和方法还可以增强信用卡交易的安全性，原因是发卡方可以识别在用户指示的地理旅行位置之外可以标记为可能未授权的交易。因此，在过去没有发生的信用卡交易现在将使用所公开的系统和方法发生。利用更高的安全性和附加的奖励激励，用户更有信心来更频繁地使用支付卡或相关联的支付账户，从而产生额外的交易和销售。另外，用户将具有增加的激励来将其打算的旅行目的地报告给支付卡发行方，以便接收针对用户的购物的红利奖励积分。

该系统和方法不仅仅是加速过程，而是使用计算系统来实现新的和更好的结果。本文中公开的系统和方法给用户和支付卡发行方提供对之前不可用的支付方法安全性和潜在的消费习惯的更多的使用，同时给用户提供公开旅行计划的激励。这样，所述系统和方法超越了通常用来为信用卡用户提供奖励积分的事件的例程和常规序列。用户被激励在旅行之前公开旅行信息，使得用户将能够对在旅行时进行的交易赢得红利奖励积分。这不同于通常不涉及对预公开的旅行中特别进行的交易提供红利奖励积分的事件的例程和常规序列。事件的例程和常规序列不激励用户在旅行之前公开其旅行计划，因此，限制发卡方使用本文中描述的认证和安全性程序。

本文描述的用户设备、计算机和服务器可以是：除了其他元件外，还可以具有微处理器（诸如来自Intel Corporation、AMD或Motorola）的通用计算机；易失性和非易失性存储器；一个或多个大容量存储设备（即，硬盘驱动器）；各种用户输入设备，诸如鼠标、键盘或麦克风；以及视频显示系统。本文描述的用户设备、计算机和服务器可以在许多操作系统中的任何一个上运行，其包括但不限于WINDOWS、UNIX、LINUX、MAC OS或Windows（XP、VISTA等）。然而可以考虑，任何合适的操作系统均可以用于本发明。服务器可以是Web服务器集群，该等Web服务器可以各自基于LINUX并由负载均衡器支持，该负载均衡器基于可用服务器的当前请求负载来决定Web服务器群集中的哪个Web服务器应当处理请求。替代性地，本文中描述的用户装置、计算机和服务器可以是为所公开的任务和例程专门设计的专用计算机装置和服务器。

本文描述的用户设备、计算机和服务器可以经由网络（包括互联网、WAN、LAN、Wi-Fi、其他计算机网络（现在已知的或在未来发明的））和/或前述的任何组合进行通信。本领域的普通技术人员在熟悉本说明书、附图和权利要求书后应理解，网络可以通过有线和无线渠道的任何组合来连接各种部件，包括铜线、光纤、微波以及其他形式的射频通信技术、电通信技术和/或光学通信技术。还应当理解，任何网络可以以不同的方式连接到任何其他网络。系统中计算机和服务器之间的互连是示例。本文描述的任何设备可以经由一个或多个网络与任何其他设备通信。

示例性实施方案可以包括超出所示那些的附加设备和网络。此外，描述为由一个设备执行的功能可以由两个或更多个设备分布和执行。也可以将多个设备组合成单个设备，该单个设备可以执行组合设备的功能。

本文所描述的各种参与者和元件可以操作一个或多个计算机装置以利于本文所述的功能。上述附图中的任何元件，包括任何服务器、用户设备或数据库，可以使用任何适当数量的子系统来促进本文所描述的功能。

本申请中描述的任何软件组件或功能可以实现为可以由至少一个处理器使用任何适当计算机语言（诸如，例如Java、C++或Perl）、使用例如传统的或面向对象的技术执行的软件代码或计算机可读指令。

软件代码可以存储为非暂态计算机可读介质（诸如随机存取存储器（RAM）、只读存储器（ROM）、磁介质（诸如硬盘或软盘）或光介质（诸如CD-ROM））上的一系列指令或命令。任何这种计算机可读介质还可以驻存在单个运算装置上或驻存在单个运算装置内，并且可以位于系统或网络中的不同运算装置或在系统或网络中的不同运算装置上。

应当理解，如上文描述的本发明可以使用计算机软件以控制逻辑的形式以模块化或集成方式来实施。基于本文中提供的公开和教导，本领域的普通技术人员可以明白并认识到使用硬件、软件、或硬件和软件的组合实现本发明的其他方式和/或方法。

以上描述是示意性的不是限制性的。在本领域技术人员阅读了本公开之后，本发明的许多变体对于他们会变得显而易见。因此，本发明的范围不应该参考上面的描述来确定，而是应该参考待决的权利要求及其完整范围或等同物来确定。

在不偏离本发明的范围下，任何实施方案的一个或多个特征可以与任何其他实施方案的一个或多个特征组合。除非明确指示有相反的意思，否则“一个”、“一种”或“该/所述”的叙述旨在表示“一个/种或多个/种”。“和/或”的叙述旨在表示术语的最具包容性的意义，除非有相反的特别指示。

本系统的一个或多个元件可被要求作为完成特定功能的手段。在使用此类手段加功能元件来描述所要求的系统的某些元件的情况下，具有本说明书、附图和权利要求书在他们眼前的本领域的普通技术人员应当理解，相应结构是通用计算机、处理器或微处理器（视情况而定），其被编程为使用在没有特殊编程的任何通用计算机中存在的功能来执行特别叙述的功能和/或通过实现一种或多种算法来实现所述功能。如本领域的普通技术人员将理解的，算法可以在本公开中表达为数学公式、流程图、叙述式和/或向本领域的普通技术人员提供足够的结构以实现所述过程及其等同物的任何其他方式。

虽然本公开可以以许多不同的形式体现，但是附图和讨论被提供的理解是，本公开是一个或多个发明的原理的说明，并不意图将任何一个发明限制于所示实施方案。所附的附录可以提供关于支付系统的操作的更多细节。

本公开提供了上述长期需要的解决方案。具体地，本文描述的系统和方法可以被配置用于改进支付系统。对于本领域技术人员来说，上述系统和方法的其他优点和修改将是容易发生的。因此，本公开在其更广泛的方面不限于具体细节、代表性系统和方法以及上述示出和描述的说明性示例。在不脱离本公开的范围或精神的情况下，可以对上述说明书进行各种修改和变化，并且本公开旨在涵盖所有此类修改和变化，前提条件是它们在所附权利要求书及其等同物的范围内。

Claims (20)

1.一种激励安全交易的计算机实现的方法，所述方法包括：

通过数字通信网络从用户经由用户计算装置接收未来旅行细节的输入，所述未来旅行细节包括未来旅行位置数据和未来旅行时间数据；

将旅行细节传输到优惠服务器，所述优惠服务器与支付卡发行方关联；

通过一个或多个处理器基于所述未来旅行细节确定红利乘数信息，所述红利乘数信息指示红利乘数；

通过所述数字通信网络将所述红利乘数信息传输到所述用户计算装置；

通过支付网络接收与用户发起的交易关联的交易授权请求，其中，所述交易授权请求包括交易位置数据和交易时间数据，并且其中，所述交易授权请求包括交易金额；

通过一个或多个处理器验证所述交易位置数据与所述未来旅行位置数据匹配，且所述交易时间数据与所述未来旅行时间数据匹配；

通过所述支付网络传输授权响应；以及

通过所述一个或多个处理器通过将所述红利乘数应用到所述交易金额确定新奖励积分数量。

2.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，其中，所述交易授权请求还包括与用户账户关联的支付信息，且还包括验证用户账户被授权完成用户发起的交易。

3.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，其中，所述红利乘数信息还包括至少一个合格的商家类别。

4.根据权利要求3所述的计算机实现的方法，其中，所述用户发起的交易在所述用户和商家之间，并且其中，所述交易授权请求还包括指示所述商家的商家类别的商家类别信息。

5.根据权利要求4所述的计算机实现的方法，还包括通过一个或多个处理器验证由所述商家类别信息指示的商家类别与所述至少一个合格的商家类别匹配。

6.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，其中，将所述红利乘数应用到所述交易金额还包括：

将所述新奖励积分数量传输到积分服务器，所述积分服务器包括奖励积分数据库；以及

更新所述奖励积分数据库以反映所述新奖励积分数量。

7.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，还包括通过所述数字通信网络将所述新奖励积分数量传输到所述用户计算装置。

8.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，其中，所述未来旅行细节是在所述未来旅行时间数据中指示的时间之前接收的，并且是从与所述未来旅行位置数据中指示的地理位置不同的地理位置接收的。

9.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，其中，所述交易授权请求还包括与用户账户关联的支付信息，其中，所述支付信息已经由令牌服务器认证。

10.一种激励安全交易的计算机实现的方法，所述方法包括：

通过数字通信网络从用户计算装置接收未来旅行位置数据和未来旅行时间数据；

通过一个或多个处理器基于所述未来旅行位置数据和所述未来旅行时间数据，确定红利乘数；

通过所述数字通信网络将红利乘数信息传输到所述用户计算装置，所述红利乘数信息指示所述红利乘数，并包括至少一个合格的商家类别；

通过支付网络接收与交易关联的交易授权请求，其中，所述交易授权请求包括：

交易位置数据和交易时间数据；

交易金额；以及

指示商家类别的商家类别信息；

通过所述一个或多个处理器确定所述交易位置数据与所述未来旅行位置数据匹配，且所述交易时间数据与所述未来旅行时间数据匹配；

基于所述交易位置数据与所述未来旅行位置数据匹配的确定以及所述交易时间数据与所述未来旅行时间数据匹配的确定，通过所述支付网络传输授权响应；

通过所述一个或多个处理器确定由所述商家类别信息指示的商家类别与所述至少一个合格的商家类别匹配；以及

基于由所述商家类别信息指示的商家类别与所述至少一个合格的商家类别匹配的确定，通过所述一个或多个处理器通过将所述红利乘数应用到所述交易金额，确定新奖励积分数量。

11.根据权利要求10所述的方法，其中，所述交易授权请求还包括与用户账户关联的支付信息，且还包括验证所述用户账户被授权完成所述交易。

12.根据权利要求11所述的方法，其中，将所述红利乘数应用到所述交易金额还包括更新与所述用户账户关联的奖励积分总数，以反映所述新奖励积分数量。

13.根据权利要求12所述的方法，还包括将所述更新的奖励积分总数传输到所述用户计算装置。

14.根据权利要求10所述的计算机实现的方法，其中，将所述红利乘数应用到所述交易金额还包括：

将所述新奖励积分数量传输到积分服务器，所述积分服务器包括奖励积分数据库；以及

更新所述奖励积分数据库以反映所述新奖励积分数量。

15.根据权利要求10所述的计算机实现的方法，其中，所述未来旅行位置数据和未来旅行时间数据都是在所述未来旅行时间数据中指示的时间之前接收的，并且是从与所述未来旅行位置数据中指示的地理位置不同的地理位置接收的。

16.根据权利要求10所述的计算机实现的方法，其中，所述交易授权请求还包括与用户账户关联的支付信息，其中，所述支付信息已经由令牌服务器认证。

17.根据权利要求10所述的计算机实现的方法，还包括通过所述一个或多个处理器基于所述交易授权请求中包括的交易信息确定新红利乘数。

18.根据权利要求17所述的计算机实现的方法，还包括通过所述数字通信网络将新红利乘数信息传输到所述用户计算装置，所述新红利乘数信息指示所述新红利乘数，并包括至少一个合格的商家类别。

19.一种激励安全交易的计算机实现的方法，所述方法包括：

通过数字通信网络从用户经由用户计算装置接收未来旅行细节的输入，所述未来旅行细节包括未来旅行位置数据和未来旅行时间数据；

将所述未来旅行细节传输到优惠服务器，所述优惠服务器与支付卡发行方关联；

通过一个或多个处理器基于所述未来旅行细节确定红利乘数信息，所述红利乘数信息指示红利乘数；

通过所述数字通信网络将所述红利乘数信息传输到所述用户计算装置；

通过支付网络接收与交易关联的交易授权请求，其中，所述交易授权请求包括交易位置数据和交易时间数据；

通过一个或多个处理器确定所述交易位置数据与所述未来旅行位置数据不匹配或者所述交易时间数据与所述未来旅行时间数据不匹配中的至少一者；以及

基于或者所述交易位置数据与所述未来旅行位置数据不匹配的确定或者所述交易时间数据与所述未来旅行时间数据不匹配的确定，通过所述支付网络传输交易拒绝。

20.根据权利要求19所述的计算机实现的方法，其中，所述未来旅行细节是在所述未来旅行时间数据中指示的时间之前接收的，并且是从与所述未来旅行位置数据中指示的地理位置不同的地理位置接收的。