CN103886457A - 基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统及其应用方法 - Google Patents

基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统及其应用方法 Download PDF

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Abstract

本发明公开了基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统及其应用方法，该系统包括：一后台服务器，包括耦接的一交易受理模块和一声波管理模块；一智能设备，与后台服务器耦接，包括一银行卡管理模块和一声波发起模块，一金融终端，分别与后台服务器和智能设备耦接，包括一交易请求模块和一声波受理模块，该后台服务器还包括一银行卡授权信息数据库和一用户管理数据库。本发明在传统金融终端基础上，通过升级的声波受理模块与安装有无卡移动支付应用的手持智能终端进行通讯，来获得消费者用来支付的卡信息和支付授权，并将获得的授权信息传输到后台服务系统进行交易确认，更加安全、便捷、高效。

Description

基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统及其应用方法
技术领域
本发明涉及到整个线下银行卡收单市场，尤其是一种基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统及应用方法。
背景技术
目前传统的银行卡交易时是需要出示并刷实体卡，并且要输入交易密码，一方面是实体卡有被复制的风险、交易密码有被偷窥的风险；另一方面是现在的持卡人持有的银行卡越来越多之后，给持卡人银行卡的统一管理和携带便捷性带来了较大的难度。
发明内容
针对上述问题，本发明提供一种解决了以上过程中所涉及的安全性问题、便捷性问题和多卡的管理问题，对于今后实体银行卡的无卡移动支付化演变会起到指导意义。
本发明的目的是通过构建一套基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统及其应用方法，旨在实现线下传统银行卡收单市场的无卡快结支付，本发明利用智能终端的声波来对金融终端上的支付交易进行支付授权。
具体来说，本发明的技术方案包括:一种基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统，其特征在于，所述无卡移动支付系统进一步包括：
一后台服务器，包括耦接的一交易受理模块和一声波管理模块；
一智能设备，与所述后台服务器耦接，包括一银行卡管理模块和一声波发起模块，所述银行卡管理模块用于输入和管理支付用银行卡信息，并送到所述交易受理模块进行有效性验证，所述声波发起模块用于交易时向所述声波管理模块提出一交易请求，并由所述声波管理模块转换成对应一声波编码，交所述声波发起模块播放所述声波编码；
一金融终端，分别与所述后台服务器和所述智能设备耦接，包括一交易请求模块和一声波受理模块，所述交易请求模块将所述金融终端受理的一交易信息组包加密之后向所述交易受理模块进行交易请求处理，所述声波受理模块用于接收所述声波编码并解码为所述数字编码提供给所述交易受理模块；
其中，所述后台服务器内的所述交易受理模块进一步包括：
一银行卡授权信息数据库，包含银行卡基本信息、支付授权信息和对应的用户ID；
一用户管理数据库，包含用户ID和用户的基本信息。
比较好的是，本发明提供的基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统，其特征在于，
所述交易受理模块在收到所述交易请求和所述数字编码后，将所述数字编码解析为对应的用户ID和用于支付的银行卡ID，与所述银行卡授权信息数据库和所述用户管理数据库进行比对以判断有效性。
比较好的是，本发明提供的基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统，其特征在于，
所述声波管理模块根据所述交易请求生成唯一的所述数字编码，并将所述数字编码转换为所述声波编码，通过所述智能设备上的内置喇叭播放。
比较好的是，本发明提供的基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统，其特征在于，
所述银行卡管理模块进一步包括，用以添加或解除绑定用于支付的多张银行卡信息，并且选择其中之一作为默认支付银行卡。
比较好的是，本发明提供的基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统，其特征在于，
所述声波编码包括一频率为20KHz-25KHz的高频声波编码。
本发明还进一步揭示了一种应用基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统的方法，包括一智能设备和一金融终端，其特征在于，
步骤一，对所述系统进行初始化；
步骤二，所述后台服务器会将所述银行卡基本信息和授权信息加密后保存到一银行卡信息授权数据库中；
步骤三，进入交易环节，当使用所述智能设备的用户需要交易时，商户在一金融终端上发起正常收款交易，输入收款金额之后等待消费者付款；
步骤四，所述智能设备上的一声波发起模块向后台服务器内的声波管理模块发起银行卡授权支付的请求；
步骤五，声波管理模块根据所述支付请求，生成唯一的数字编码，并且将所述数字编码转化成对应的一声波编码之后返回给声波发起模块；
步骤六，所述声波发起模块接收到传回的所述声波编码，并向等待付款状态的金融终端播放所述声波编码；
步骤七，所述声波受理模块接收到声波编码后解码转化成对应的所述数字编码，并加密之后传送给所述交易受理模块发起交易请求；
步骤八，所述交易受理模块收到所述交易请求之后并解析之后根据所述数字编码在一临时表中找到对应的银行卡授权信息和用户信息；
步骤九，所述交易受理模块用解析后的银行卡授权信息和用户信息到银行卡授权信息数据库和用户管理数据库中进行比对；
步骤十，若比对成功，所述交易受理模块完成交易，并把交易是否成功的相关提示信息分别返回到所述金融终端和所述智能设备进行显示。
比较好的是，本发明揭示的应用基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统的方法，其特征在于，所述步骤一，进一步包括：
在所述智能设备上添加绑定用于支付的银行卡信息，可以是多张，并且点选其中的一张作为默认支付银行卡，该添加绑定的用于支付的银行卡信息加密传送到后台服务器进行验证，如果通过验证进入下一步骤，否则做出提示；
在所述后台服务器中建立一银行卡授权信息数据库和一用户管理数据库，所述银行卡授权信息数据库包含银行卡基本信息、支付授权信息和对应的用户ID；所述用户管理数据库，包含用户ID和用户的基本信息。
比较好的是，本发明揭示的应用基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统的方法，其特征在于，所述步骤八，进一步包括：
所述临时表包含发起交易请求的用户ID，用于支付的银行卡ID和对应该笔支付的唯一数字编码；
比较好的是，本发明揭示的应用基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统的方法，其特征在于，所述步骤九中，进一步包括：
所述交易受理模块在收到所述交易请求和所述数字编码后，将所述数字编码解析为对应的用户ID和用于支付的银行卡ID，与所述银行卡授权信息数据库和所述用户管理数据库进行比对以判断有效性。
比较好的是，本发明揭示的应用基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统的方法，其特征在于，所述步骤五，进一步包括：
所述声波管理模块将所述数字编码转化成频率为20KHz-25KHz的所述高频声波编码。
上述无卡支付应用中的每一张借记卡或者贷记卡都对应唯一的声波授权码。经过声波受理模块升级后的金融终端在接收到无卡支付应用发出的支付授权声波之后转化成数字信号并通过WIFI、2G、3G、4G网络传给交易受理模块执行交易。
附图说明
下面，参照附图，对于熟悉本技术领域的人员而言，从对本发明方法的详细描述中，本发明的上述和其他目的、特征和优点将显而易见。
图1是本发明的无卡移动支付系统的组成框图；
图2是图1所示系统的工作流程图。
具体实施方式
按照图1所示，本发明的基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统包括三部分组成，即：包含交易请求模块101和声波受理模块102的传统金融终端10，包含声波发起模块201和银行卡管理模块202的智能设备20，包含声波管理模块301和交易受理模块302的后台服务器30。其中，交易受理模块302进一步包括待银行卡授权信息数据库3031和用户管理数据库3032。
本发明的基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统在传统金融终端10上增加了交易请求模块101和声波受理模块102，在传统的智能设备20上增加了声波发起模块201和银行卡管理模块202，金融终端10设置在商户端；智能设备20设置在消费者端；后台服务器30设置在支付公司端。其中，交易请求模块101是将传统金融终端10受理的交易信息组包加密之后向后台服务器30内的交易受理模块302发起交易请求并处理返回数据；声波受理模块102主要由麦克风和相关滤波和集成电路组成，主要用于接收声波发起模块201播放的声波并转换成对应的编码；声波发起模块201主要用于每次交易时向后台服务器30的声波管理模块301请求唯一的数字编码并转换成声波编码进行播放；智能设备20内的银行卡管理模块202主要在移动设备上输入和管理用于支付的银行卡信息，并送到后台服务器30内进行有效性验证，验证通过便会记录和保存到银行卡授权信息数据库3021和用户管理数据库3022中。
图2是图1所示的本发明基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统的实现流程图，下面将结合图1，2介绍本申请的实现过程。
步骤1，首先，在本发明的智能设备20的银行卡管理模块202中添加绑定用于支付的银行卡信息，可以是多张，并且点选其中的一张作为默认支付银行卡；
步骤2，智能设备20的银行卡管理模块202将添加绑定的用于支付的银行卡信息加密传送到后台服务器30进行验证，如果通过验证进入下一步骤，否则转入上一步骤，要求继续添加正确的银行卡；
步骤3，如果验证通过之后后台服务器30会将银行卡基本信息和授权信息加密后保存到银行卡信息授权数据库3021中；
步骤4，进入交易环节。当使用智能设备20的用户需要交易时，商户在传统金融终端10上发起正常收款交易，输入收款金额之后等待消费者付款；
步骤5，消费者通过201声波发起模块向后台服务器30内的声波管理模块301发起银行卡授权支付的请求；
步骤6，声波管理模块302根据支付请求，生成不可重复的唯一数字编码，本发明采用的是6位随机数字+yymmddhhmmssmmm，共21位，年月日时分秒毫秒，并且转化成对应的声波编码之后返回给声波发起模块201；在上述过程中，声波管理模块302将21位的数字编码按照一定的规律转化成20KHz-25KHz区间的声波编码。20KHz-25KHz按照数字0-9平均分成10个等分区间，即[20KHz-20.5KHz)区间的声波表示数字0，[20.6KHz-21KHz)区间的声波表示数字1以此类推。每个声波的长度为50毫秒，因此整段声波加上开始结束符号一共是23*50为1150毫秒，约等于1秒多点。
步骤7，声波发起模块201接收到后台服务器30的声波管理模块301传回的声波编码，并向等待付款状态的传统金融终端10上的声波受理模块102播放这个声波编码，即通过移动设备20上的内置喇叭向金融终端10播放根据声波编码形成的这段高频声波；
步骤8，声波受理模块102接收了声波后，将其解析成声波编码，即与步骤6对应的一个解码过程，转化成对应的数字编码，转完并加密之后通过交易请求模块101向后台服务器30的交易受理模块302发起交易请求；
步骤9，交易受理模块302收到交易请求之后并解析之后根据唯一的数字编码在临时表中找到对应的银行卡授权信息和用户信息，这个临时表中包含发起交易请求的用户ID，用于支付的银行卡ID和对应该笔支付的21位唯一编码；
步骤10，交易受理模块302用解析后的银行卡授权信息和用户信息到银行卡授权信息数据库3021和用户管理数据库3022中进行比对，其中，银行卡授权信息数据库3021包含银行卡基本信息、支付授权信息和对应的用户ID；用户管理数据库3022包含用户ID和用户的基本信息；
步骤11，如果解析得到的用户ID和对应编码经与银行卡授权信息数据库3021和用户管理数据库3022中进行比对成功之后，交易受理模块302完成交易，并把交易是否成功，以及失败的原因等相关提示信息分别返回到传统金融终端10和智能设备20上面进行显示。消费者可以根据提示信息重新发起支付请求并提供正确输入。
由于在上述整个过程中，采用了声波支付的手段，并且在每次交易过程中都会申请一次唯一的编码且不可重复，因此就算声波播放时被测录，不法分子也无法使用该声波完成其他交易，因为每个声波的生命周期只有一笔支付且永不重复，因此，本发明具有非常好的安全性。通过一种安全、便捷、高效的技术手段来实现实体银行卡的无卡移动支付。通过安装有无卡移动支付应用的智能设备与升级声波受理模块后的传统金融终端的信息交互来替代原先的刷卡输密支付环节。由后台交易系统、无卡移动支付应用和升级声波受理模块后的传统金融终端组成的体系可以保证每一次每一笔付款交易所交互的信息都是动态且唯一的，因此就保证了即使在支付环节交互的声波信息被盗取也无法被伪造和复用做交易。从一定程度上加强了交易的安全性，降低了原先实体银行卡刷卡输密交易过程中敏感信息易被窃取的风险。
前面提供了对较佳实施例的描述，以使本领域内的任何技术人员可使用或利用本发明。对这些实施例的各种修改对本领域内的技术人员是显而易见的，可把这里所述的总的原理应用到其他实施例而不使用创造性。因而，本发明将不限于这里所示的实施例，而应依据符合这里所揭示的原理和新特征的最宽范围。

Claims (10)

1.一种基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统，其特征在于，所述无卡移动支付系统进一步包括： 
一后台服务器，包括耦接的一交易受理模块和一声波管理模块； 
一智能设备，与所述后台服务器耦接，包括一银行卡管理模块和一声波发起模块，所述银行卡管理模块用于输入和管理支付用银行卡信息，并送到所述交易受理模块进行有效性验证，所述声波发起模块用于交易时向所述声波管理模块提出一交易请求，并由所述声波管理模块转换成对应一声波编码，交所述声波发起模块播放所述声波编码； 
一金融终端，分别与所述后台服务器和所述智能设备耦接，包括一交易请求模块和一声波受理模块，所述交易请求模块将所述金融终端受理的一交易信息组包加密之后向所述交易受理模块进行交易请求处理，所述声波受理模块用于接收所述声波编码并解码为所述数字编码提供给所述交易受理模块； 
其中，所述后台服务器内的所述交易受理模块进一步包括： 
一银行卡授权信息数据库，包含银行卡基本信息、支付授权信息和对应的用户ID； 
一用户管理数据库，包含用户ID和用户的基本信息。 
2.根据权利要求1所述的基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统，其特征在于， 
所述交易受理模块在收到所述交易请求和所述数字编码后，将所述数字编码解析为对应的用户ID和用于支付的银行卡ID，与所述银行卡授权信息数据库和所述用户管理数据库进行比对以判断有效性。 
3.根据权利要求2所述的基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统，其特征在于， 
所述声波管理模块根据所述交易请求生成唯一的所述数字编码，并将所述数字编码转换为所述声波编码，通过所述智能设备上的内置喇叭播放。 
4.根据权利要求3所述的基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统，其特征在于， 
所述银行卡管理模块进一步包括，用以添加或解除绑定用于支付的多张银行卡信息，并且选择其中之一作为默认支付银行卡。 
5.根据权利要求4所述的基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统，其特征在于， 
所述声波编码包括一频率为20KHz-25KHz的高频声波编码。 
6.一种应用基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统的方法，包括一智能设备和一金融终端，其特征在于， 
步骤一，对所述系统进行初始化； 
步骤二，所述后台服务器会将所述银行卡基本信息和授权信息加密后保存到一银行卡信息授权数据库中； 
步骤三，进入交易环节，当使用所述智能设备的用户需要交易时，商户在一金融终端上发起正常收款交易，输入收款金额之后等待消费者付款； 
步骤四，所述智能设备上的一声波发起模块向后台服务器内的声波管理模块发起银行卡授权支付的请求； 
步骤五，声波管理模块根据所述支付请求，生成唯一的数字编码，并且将所述数字编码转化成对应的一声波编码之后返回给声波发起模块； 
步骤六，所述声波发起模块接收到传回的所述声波编码，并向等待付款状态的金融终端播放所述声波编码； 
步骤七，所述声波受理模块接收到声波编码后解码转化成对应的所述数字编码，并加密之后传送给所述交易受理模块发起交易请求； 
步骤八，所述交易受理模块收到所述交易请求之后并解析之后根据所述数字编码在一临时表中找到对应的银行卡授权信息和用户信息； 
步骤九，所述交易受理模块用解析后的银行卡授权信息和用户信息到银行卡授权信息数据库和用户管理数据库中进行比对； 
步骤十，若比对成功，所述交易受理模块完成交易，并把交易是否成功的相关提示信息分别返回到所述金融终端和所述智能设备进行显示。 
7.根据权利要求6所述的应用基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统的方法，其特征在于，所述步骤一，进一步包括： 
在所述智能设备上添加绑定用于支付的银行卡信息，可以是多张，并且点选其中的一张作为默认支付银行卡，该添加绑定的用于支付的银行卡信息加密传送到后台服务器进行验证，如果通过验证进入下一步骤，否则做出提示； 
在所述后台服务器中建立一银行卡授权信息数据库和一用户管理数据库，所述银行卡授权信息数据库包含银行卡基本信息、支付授权信息和对应的用户ID；所述用户管理数据库，包含用户ID和用户的基本信息。 
8.根据权利要求7所述的应用基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统的方法，其特征在于，所述步骤八，进一步包括： 
所述临时表包含发起交易请求的用户ID，用于支付的银行卡ID和对应该笔支付的唯一数字编码。 
9.根据权利要求8所述的应用基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统的方法，其特征在于，所述步骤九中，进一步包括： 
所述交易受理模块在收到所述交易请求和所述数字编码后，将所述数字编码解析为对应的用户ID和用于支付的银行卡ID，与所述银行卡授权信息数据库和所述用户管理数据库进行比对以判断有效性。 
10.根据权利要求9所述的应用基于传统金融终端并替代实体银行卡的无卡移动支付系统的方法，其特征在于，所述步骤五，进一步包括： 
所述声波管理模块将所述数字编码转化成频率为20KHz-25KHz的所述高频声波编码。 
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