CN101964125B - 采用双通讯路径认证的手机支付系统和相应方法 - Google Patents
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Abstract
一种采用双通讯路径认证的手机支付系统和相应方法，包括支付中心(1)、商户收款终端(2)、用户手机(3)，支付中心(1)通过两条不同通讯路径来认证用户的身份和支付操作，认证成功后才进行支付操作，其中，支付中心(1)通过通讯网络(7)接收商户收款终端(2)发出的交易信息来认证支付操作，和支付中心(1)通过电话网络(6)接收用户手机(3)致电呼叫商户收款电话号码的来电呼叫来认证用户身份；认证支付操作及用户身份成功后，小金额支付就从用户的小金额支付帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户；大金额支付就从用户在发卡银行(5)的银行卡帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户。
Description
【技术领域】
本发明涉及支付领域，特别是涉及一种采用双通讯路径认证的手机支付系统和相应方法。
【背景技术】
由于计算机技术和通讯技术的迅猛发展，尤其是手机技术的发展和普及，在相当多的地区，手机已普及成为人们随身携带的必需品之一。由于手机接入移动电话网络时，要通过严密的程序对手机内的SIM卡进行身份鉴别认证，认证成功后手机才能接入移动电话网络，如果有人复制了SIM卡假冒用户的手机，只要移动电话网络发现有两个相同身份的手机同时接入网络，就会即时将该手机SIM卡列入黑名单，不再让插有该SIM卡的手机接入，令假冒者不能得逞，所以手机的身份认证是非常安全的，本发明利用手机这安全特征，将手机作为支付工具，用户使用手机代替银行卡来消费付款。
【发明内容】
本发明的目的，在于提供一种采用双通讯路径认证的手机支付系统和相应方法，以实现大金额和小金额的支付应用。
本发明的目的是这样实现的，采用这样一种采用双通讯路径认证的手机支付系统，其特征在于，所述系统包括有支付中心(1)、设置于各商户的收款终端(2)、各用户的手机(3)，其中，支付中心(1)设有互动式语音应答装置(101)和连接电话网络(6)的电话线路及多个收款电话号码，并通过通讯网络(7)与各收款终端(2)相电讯连线，各收款终端(2)设有一个唯一的编号，每一商户的收款终端(2)被分配一个专用的收款电话号码，该专用的收款电话号码与该商户在收单银行(4)的银行帐户号码及该收款终端(2)编号相捆绑，支付中心(1)还设有用于小金额支付的各用户的支付帐户，每一个支付帐户设有一个唯一的确认码，各支付帐户与该帐户的用户的手机(3)电话号码及该用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码相捆绑；以及，支付中心(1)根据用户手机(3)通过电话网络(6)致电呼叫商户收款电话号码的来电呼叫来认证用户的身份，及根据从商户的收款终端(2)通过通讯网络(7)传来的交易信息来认证支付操作，所述的交易信息包括支付金额及商户的收款终端(2)编号和用户在收款终端(2)输入的确认码；认证支付操作及用户的身份成功后，如果支付金额不超过预先指定的小金额数值时(例如小金额数值为100元)，支付中心(1)从用户的小金额支付帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户内；或如果支付金额超过预先指定的小金额数值时，支付中心(1)从用户在发卡银行(5)的银行卡帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户内。
以及，采用这样一种采用双通讯路径认证的手机支付方法，采用如前面所述的系统，其特征在于，所述方法包括支付中心(1)分别通过两条不同通讯路径来认证用户的身份和认证支付操作，认证成功后才进行该支付操作，其中，支付中心(1)通过通讯网络(7)接收各商户的收款终端(2)发出的交易信息来认证支付操作，和支付中心(1)通过电话网络(6)接收用户手机(3)致电呼叫商户收款电话号码的来电呼叫来认证用户的身份；认证支付操作及用户的身份成功后，如果支付金额不超过预先指定的小金额数值时(例如小金额数值为100元)，支付中心(1)从用户的小金额支付帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户内；或如果支付金额超过预先指定的小金额数值时，支付中心(1)从用户在发卡银行(5)的银行卡帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户内。
这样就实现了本发明的目的。
本发明的手机支付系统和方法分别采用两条不同通讯路径来认证用户的身份和支付操作，并在成功认证支付操作及用户的身份后，支付中心(1)才进行转帐支付，所以绝对安全可靠。
【附图说明】
图1是本发明采用双通讯路径认证的手机支付系统的结构示意说明图；
图2是本发明采用双通讯路径认证的手机支付方法的步骤示意说明图；
图3是本发明的手机支付方法第一实施例的充值步骤示意说明图；
图4是本发明的手机支付方法第二实施例的步骤示意说明图；
图5是本发明的手机支付方法第三实施例的步骤示意说明图；
图6是本发明的手机支付方法第四实施例的步骤示意说明图；
图7是本发明的手机支付方法第五实施例的步骤示意说明图；
图8是本发明的手机支付系统利用智能卡(301)卡号代替确认码的实施例的结构示意说明图；
图9是本发明的手机支付系统利用磁卡(302)卡号代替确认码的实施例的结构示意说明图；
图10是本发明的手机支付系统利用条码卡(303)上的条码内容代替确认码的实施例的结构示意说明图；
图11是本发明的手机支付系统利用用户手机(3)致电呼叫收款终端(2)作为用户输入确认码的实施例的结构示意说明图。
图中，相同的数字代表相同的系统、装置、部件器件，方法步骤用带数字和箭头的直线所标出。附图是示意性的，用以说明本发明的系统的构成和方法的主要步骤。
【具体实施方式】
下面结合附图，对本发明的方法作进一步详细说明。
参阅图1，图1是本发明采用双通讯路径认证的手机支付系统的结构示意说明图，图1中示出的系统包括有支付中心(1)、设置于各商户的收款终端(2)、各用户的手机(3)，其中，支付中心(1)设有互动式语音应答装置(101)和连接电话网络(6)的电话线路及多个收款电话号码，并通过通讯网络(7)与各收款终端(2)相电讯连线，各收款终端(2)设有一个唯一的编号，每一商户的收款终端(2)被分配一个专用的收款电话号码，该专用的收款电话号码与该商户在收单银行(4)的银行帐户号码及该收款终端(2)编号相捆绑，支付中心(1)还设有用于小金额支付的各用户的支付帐户，每一个支付帐户设有一个唯一的确认码，各支付帐户与该帐户的用户的手机(3)电话号码及该用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码相捆绑；以及，支付中心(1)根据用户手机(3)通过电话网络(6)致电呼叫商户收款电话号码的来电呼叫来认证用户的身份，及根据从商户的收款终端(2)通过通讯网络(7)传来的交易信息来认证支付操作，所述的交易信息包括支付金额及商户的收款终端(2)编号和用户在收款终端(2)输入的确认码；认证支付操作及用户的身份成功后，如果支付金额不超过预先指定的小金额数值时(例如小金额数值为100元)，支付中心(1)从用户的小金额支付帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户内；或如果支付金额超过预先指定的小金额数值时，支付中心(1)从用户在发卡银行(5)的银行卡帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户内。
在设置方面，支付中心(1)设有互动式语音应答装置(101)，并设置多条电话线路和多个电话号码，这些电话号码是分配给各商户作收款用途，每一商户获分配一个专用的电话号码，在本说明书中，这电话号码称为收款电话号码。此外，支付中心(1)还要设置一个专用于充值用户的小金额支付帐户的充值电话号码，用户可以使用手机(3)致电呼叫这充值电话号码来指示支付中心(1)从用户的银行卡帐户转帐充值他的小金额支付帐户。在商户方面，商户要设置由支付中心(1)提供的收款终端(2)，和在收单银行(4)开设一个用于收付款用途的银行帐户，支付中心(1)将商户在收单银行(4)的银行帐户号码及商户的收款终端(2)的编号相捆绑，所有通过该商户的收款终端(2)进行的支付操作所收取的款项，都会存入该商户在收单银行(4)的银行帐户。在用户方面，用户要预先在支付中心(1)开设一个小金额支付帐户，由支付中心(1)分配一个用于确认支付操作的确认码给用户，确认码可以由多位数字组成，每个确认码都是唯一的，支付中心(1)并登记用户的手机(3)电话号码和用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码，将用户的手机(3)电话号码和银行卡帐户号码及确认码相捆绑，用户只要将该小金额支付帐户充值后，用户就可在各商户消费付款时，使用手机(3)作为支付工具来支付。
继续参阅图1，图1中示出的收款终端(2)是设置于各商户用于收付款用途，这收款终端(2)设有用于连接通讯网络(7)与支付中心(1)交换信息的通讯设备，并设有用于接收用户输入确认码的输入装置和用于接收商户输入支付金额的输入装置，同时更可以设有显示屏和收条打印机。
在本发明的手机支付系统和方法中，所述的银行卡帐户包括信用卡帐户、或借记卡帐户、或提款卡帐户、或贷记卡帐户、或银行帐户。此外，本说明书中，所述的电话网络(6)包括移动电话网络和/或固定电话网络，所述的移动电话网络包括GSM、CDMA、3G之类的各种制式的移动电话网络。所述的手机(3)包括GSM、CDMA、3G之类的各种制式的移动电话。此外，所述的通讯网络(7)可以是互联网、或移动电话网络等各种网络，收款终端(2)可以通过有线或无线方式连接到通讯网络(7)。
参阅图2，图2是本发明采用双通讯路径认证的手机支付方法的步骤示意说明图，图2中示出的法包括支付中心(1)分别通过两条不同通讯路径来认证用户的身份和认证支付操作，认证成功后才进行该支付操作，其中，支付中心(1)通过通讯网络(7)接收各商户的收款终端(2)发出的交易信息来认证支付操作(如图2中的带箭头的实线所示的通讯路径)，和支付中心(1)通过电话网络(6)接收用户手机(3)致电呼叫商户收款电话号码的来电呼叫来认证用户的身份(如图2中的带箭头的虚线所示的通讯路径)；认证支付操作及用户的身份成功后，如果支付金额不超过预先指定的小金额数值时(例如小金额数值为100元)，支付中心(1)从用户的小金额支付帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户内；或如果支付金额超过预先指定的小金额数值时，支付中心(1)从用户在发卡银行(5)的银行卡帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户内。
继续参阅图2，图2中示出的认证用户的身份的步骤包括：用户使用手机(3)通过电话网络(6)致电呼叫商户的收款电话号码，支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)接收到该来电呼叫，从被叫的电话号码找出该收款电话号码及商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从该来电呼叫的来电号码找出用户的手机(3)的电话号码及用户的小金额支付帐户和用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码，支付中心(1)找出用户的小金额支付帐户和用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码及商户在收单银行(4)的银行帐户号码后，就等于认证了用户的身份。在本说明书中，用户手机(3)致电呼叫商户的收款电话号码时，除了可以采用通过拨号方式来呼叫商户的收款电话号码外，也可以采用发USSD信息方式来代替拨号实现发起呼叫，即用户使用手机(3)通过电话网络(6)向支付中心(1)发送包含商户的收款电话号码的USSD信息，支付中心(1)凭USSD信息的来源电话号码就可找到用户的手机(3)电话号码，从USSB信息内容就可找到商户的收款电话号码。无论采用拨号方式或USSD信息发起呼叫，都可很好地实现本发明的目的，都是属于本发明的保护范围。
继续参阅图2，图2中示出的认证支付操作的步骤包括：商户在收款终端(2)输入支付金额，然后用户在收款终端(2)上输入确认码，再由收款终端(2)通过通讯网络(7)将该收款终端(2)的编号和该支付金额及该确认码传送到支付中心(1)，支付中心(1)从收款终端(2)的编号找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从确认码找出用户的小金额支付帐户，核对商户在收单银行(4)的银行帐户号码和用户的小金额支付帐户和支付金额无误后，就等于认证了该支付操作。
参阅图3，图3是本发明的手机支付方法第一实施例的充值步骤示意说明图，图3中示出的方法包括如下的A组步骤，是用户主动通过手机(3)充值小金额支付帐户的步骤，具体的A组步骤如下：
A1.用户使用手机(3)致电呼叫支付中心(1)的充值电话号码；支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)收到该来电呼叫，从被叫的电话号码即充值电话号码知道用户请求进行充值，从来电呼叫的来电号码找出用户的手机(3)的电话号码，从手机(3)的电话号码找出用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码；
A2.支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)接听该来电呼叫，然后通过互动式语音应答装置(101)用电脑语音通知用户，请用户输入银行卡密码和充值金额；
A3.用户在手机(3)输入银行卡密码和充值金额，然后就可挂线；
A4.支付中心(1)将用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码及银行卡密码和充值金额及用户的小金额支付帐户号码传送到发卡银行(5)请求转帐；
A5.发卡银行(5)核对银行卡帐户号码及充值金额和银行卡密码无误后，从该银行卡帐户转帐充值金额的钱到用户在支付中心(1)的小金额支付帐户，然后通知支付中心(1)转帐成功；
A6.支付中心(1)收到转帐成功通知后，发短信给用户的手机(3)通知用户充值成功及该小金额支付帐户的最新结余。
参阅图4，图4是本发明的手机支付方法第二实施例的步骤示意说明图，图4中示出的方法包括如下的B组步骤，是用户在商户进行小金额支付的步骤，具体的B组步骤如下：
B1.支付前，用户使用手机(3)致电呼叫商户的收款电话号码；支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)收到该来电呼叫，从被叫的电话号码即收款电话号码找出该商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从来电呼叫的来电号码找出用户的手机(3)的电话号码，从手机(3)的电话号码找出用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码；
支付中心(1)找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码和用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码后，等于认证了该用户的身份，然后支付中心(1)保存该帐户认证结果一段指定时间(例如指定时间为10分钟)，指定时间过后自动将该帐户认证结果删除；
用户在拨通电话后就可挂线；
B2.支付时，商户在收款终端(2)输入支付金额，然后用户在所述指定时间期间在收款终端(2)输入确认码；
收款终端(2)将包含支付金额和确认码连同收款终端(2)的编号的交易信息通过通讯网络(7)传送到支付中心(1)请求收付款；
B3.支付中心(1)从交易信息找出支付金额和确认码及收款终端(2)的编号，从收款终端(2)的编号找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从确认码找出用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码，核对商户在收单银行(4)的银行帐户号码和确认码无误后，表示该支付操作认证成功；
支付操作认证成功后，支付中心(1)再查找该小金额支付帐户在步骤B1中的帐户认证结果，支付中心(1)找出该帐户认证结果无误后，核对支付金额不超过预先指定的小金额数值和该小金额支付帐户的结余足够该支付金额的支付，核对无误后从用户的小金额支付帐户转帐支付金额的钱存到商户在收单银行(4)的帐户内，然后支付中心(1)通知该收款终端(2)收付款成功，由收款终端(2)打印该笔小金额支付的交易收条。
参阅图5，图5是本发明的手机支付方法第三实施例的步骤示意说明图，图5中示出的方法包括如下的C组步骤，是用户在商户进行小金额支付的步骤，具体的C组步骤如下：
C1.支付前，用户使用手机(3)致电呼叫商户的收款电话号码；支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)收到该来电呼叫，从被叫的电话号码即收款电话号码找出该商户在收单银行(4)的银行帐户号码及收款终端(2)的编号，从来电呼叫的来电号码找出用户的手机(3)的电话号码，从手机(3)的电话号码找出用户的小金额支付帐户和确认码及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码；
支付中心(1)找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码和用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码后，等于认证了该用户的身份；
用户在拨通电话后就可挂线；
C2.支付中心(1)将包含用户的小金额支付帐户的结余和用户的确认码的等待支付信息通过通讯网络(7)传送到商户的收款终端(2)，由收款终端(2)将该等待支付信息储存一段指定时间(例如指定时间为10分钟)，指定时间过后自动将该等待支付信息删除；
C3.支付时，商户在收款终端(2)输入支付金额，然后用户在所述指定时间期间在收款终端(2)输入确认码；
收款终端(2)从所储存的资料中找出对应用户输入的确认码的小金额支付帐户的结余，核对该结余足够支付该支付金额无误后，打印该笔小金额支付的交易收条；
收款终端(2)将包含支付金额和确认码连同收款终端(2)的编号的交易信息通过通讯网络(7)传送到支付中心(1)；
C4.支付中心(1)从交易信息找出支付金额和确认码及收款终端(2)的编号，从收款终端(2)的编号找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从确认码找出用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码，核对商户在收单银行(4)的银行帐户号码和确认码无误后，表示该支付操作认证成功；
支付操作认证成功后，支付中心(1)从用户的小金额支付帐户转帐支付金额的钱存到商户在收单银行(4)的帐户内，然后支付中心(1)通知该收款终端(2)交易操作完成。
继续参阅图5，图5的第三实施例与图4的第二实施例相比，主要不同之处在于第三实施例的支付中心(1)通过电话网络(6)接收用户手机(3)致电呼叫商户收款电话号码的来电呼叫来认证用户的身份后，立即将用户的小金额支付帐户结余和确认码传送到收款终端(2)，等待用户作小金额支付，当收款终端(2)接收到输入的支付金额和确认码后，就可立即核对确认码和小金额支付帐户结余，核对无误后就可以立即打印收条，然后才将支付记录传送回支付中心(1)。由于小金额支付帐户结余和确认码是在用户到收款终端(2)进行支付前已经传送到收款终端(2)，并由收款终端(2)自行核对确认码和结余，所以收款终端(2)无须等待支付中心(1)传送回有关核对交易的结果，这样可加快用户在商户进行小金额支付的速度。
参阅图6，图6是本发明的手机支付方法第四实施例的步骤示意说明图，图6中示出的方法包括如下的C组步骤，是用户在商户进行大金额支付的步骤，具体的C组步骤如下：
D1.支付前，用户使用手机(3)致电呼叫商户的收款电话号码；支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)收到该来电呼叫，从被叫的电话号码即收款电话号码找出该商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从来电呼叫的来电号码找出用户的手机(3)的电话号码，从手机(3)的电话号码找出用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码；
支付中心(1)找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码和用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码后，等于认证了该用户的身份，然后支付中心(1)保存该帐户认证结果一段指定时间(例如指定时间为10分钟)，指定时间过后自动将该帐户认证结果删除；
D2.支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)接听该来电呼叫，然后通过互动式语音应答装置(101)用电脑语音通知用户，请用户输入银行卡密码；
D3.用户在手机(3)输入银行卡密码，然后就可挂线；
D4.支付时，商户在收款终端(2)输入支付金额，然后用户在所述指定时间期间在收款终端(2)输入确认码；
收款终端(2)将包含支付金额和确认码连同收款终端(2)的编号的交易信息通过通讯网络(7)传送到支付中心(1)请求收付款；
D5.支付中心(1)从交易信息找出支付金额和确认码及收款终端(2)的编号，从收款终端(2)的编号找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从确认码找出用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码，核对商户在收单银行(4)的银行帐户号码和确认码无误后，表示该支付操作认证成功；
支付操作认证成功后，支付中心(1)再查找该小金额支付帐户在步骤D1中的帐户认证结果，支付中心(1)找出该帐户认证结果无误后，核对支付金额超过预先指定的小金额数值无误后，将用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码及银行卡密码和商户在收单银行(4)的银行帐户号码及支付金额传送到发卡银行(5)请求转帐；
D6.发卡银行(5)核对银行卡帐户及支付金额和银行卡密码无误后，从银行卡帐户转帐支付金额的钱到商户在收单银行(4)的银行帐户，然后通知支付中心(1)转帐成功；
D7.支付中心(1)收到转帐成功通知后，发短信给用户的手机(3)通知用户该大金额支付已成功转帐，并通知收款终端(2)收付款成功，由收款终端(2)打印该笔大金额支付的交易收条。
参阅图7，图7是本发明的手机支付方法第五实施例的步骤示意说明图，图7中示出的方法包括如下的E组步骤，是用户的小金额支付帐户结余不足时，支付中心(1)充值小金额支付帐户的步骤，具体的E组步骤如下：
E1.当用户的小金额支付帐户结余低于指定金额时，支付中心(1)使用充值电话号码的电话线路通过电话网络(6)致电呼叫用户的手机(3)；
用户从手机(3)的来电显示知道是支付中心(1)的来电，用户接听来电呼叫后支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)用电脑语音通知用户，请用户输入银行卡密码和充值金额；
E2.用户在手机(3)输入银行卡密码和充值金额，然后就可挂线；
E3.支付中心(1)将用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码及银行卡密码和充值金额及用户的小金额支付帐户号码传送到发卡银行(5)请求转帐；
E4.发卡银行(5)核对银行卡帐户号码及充值金额和银行卡密码无误后，从该银行卡帐户转帐充值金额的钱到用户在支付中心(1)的小金额支付帐户，然后通知支付中心(1)转帐成功；
E5.支付中心(1)收到转帐成功通知后，发短信给用户的手机(3)通知用户充值成功及该小金额支付帐户的最新结余。
继续参阅图7，图7的第五实施例与图3的第一实施例相比，主要不同之处在于第五实施例的支付中心(1)在用户的小金额支付帐户结余不足时，自动致电呼叫用户手机(3)请用户确认充值，而第一实施例则由用户自己主动进行充值，无论第一或第五实施例，都可很好地实现本发明的目的，都是属于本发明的保护范围。
参阅图8，图8是本发明的手机支付系统利用智能卡(301)卡号代替确认码的实施例的结构示意说明图，图8中示出的系统还包括用户的智能卡(301)，以及，所述的收款终端(2)还设有用于读取智能卡(301)卡号的装置，以及，所述的智能卡(301)卡号就是用户的确认码，支付时，用户将他的智能卡(301)放到收款终端(2)上读出卡号，并以该卡号代替用户在收款终端(2)输入确认码，以及，所述的智能卡(301)可以是公交一卡通卡、或香港八达通卡、或第二代居民身份证、或无线智能IC卡等。继续参阅图8，图8示出的实施例是本发明的进一步改进，通过使用智能卡(301)在收款终端(2)上拍卡读出卡号来代替输入确认码，与图1至图7的实施例相比，输入确认码的过程更快更准确，可以加快整个支付流程，图8的实施例的使用智能卡(301)在收款终端(2)上拍卡读出卡号来代替输入确认码的方法，也可应用于图1至图7的各实施例中，都可很好地实现本发明的目的。
参阅图9，图9是本发明的手机支付系统利用磁卡(302)卡号代替确认码的实施例的结构示意说明图，图9中示出的系统还包括用户的磁卡(302)，以及，所述的收款终端(2)还设有用于读取磁卡(302)卡号的装置，以及，所述的磁卡(302)卡号就是用户的确认码，支付时，用户将他的磁卡(302)放到收款终端(2)上读出卡号，并以该卡号代替用户在收款终端(2)输入确认码。继续参阅图9，图9示出的实施例是通过使用磁卡(302)在收款终端(2)上刷卡读出卡号来代替输入确认码，与图8的实施例相比，输入确认码的过程同样快捷准确，也同样可应用于图1至图7的各实施例中，都可很好地实现本发明的目的。
参阅图10，图10是本发明的手机支付系统利用条码卡(303)上的条码内容代替确认码的实施例的结构示意说明图，图10中示出的系统还包括用户的条码卡(303)，以及，所述的收款终端(2)还设有用于读取条码卡(303)的条码内容的装置，以及，所述的条码卡(303)上印有条码，该条码内容就是用户的确认码，支付时，用户将他的条码卡(303)放到收款终端(2)上读出条码内容，并以该条码内容代替用户在收款终端(2)输入确认码。继续参阅图10，图10示出的实施例是通过使用条码卡(303)在收款终端(2)上扫描读出条码内容来代替输入确认码，与图8和图9的实施例相比，输入确认码的过程同样快捷准确，也同样可应用于图1至图7的各实施例中，都可很好地实现本发明的目的。
参阅图11，图11是本发明的手机支付系统利用用户手机(3)致电呼叫收款终端(2)作为用户输入确认码的实施例的结构示意说明图，图11中示出的手机支付系统的收款终端(2)内设有手机，该手机的电话号码印在收款终端(2)的外壳上，支付时，用户使用他的手机(3)致电呼叫收款终端(2)内置的手机的电话号码来代替在收款终端(2)输入确认码，收款终端(2)通过内置的手机接收到来电呼叫，以该来电呼叫的来电号码作为用户的确认码。继续参阅图11，图11示出的实施例是用户通过致电呼叫收款终端(2)内置的手机来代替输入确认码，与图8至图10的各实施例相比，输入确认码的过程同样快捷准确，也同样可应用于图1至图7的各实施例中，都可很好地实现本发明的目的。
以上已经详细说明本发明的特征，虽然本发明以上述的实施例加以说明，但是本发明并不仅限于此，在不离开本发明的精神和所附权利要求书的范围的情况下，可以作多种改变和变化。
本发明的采用双通讯路径认证的手机支付系统和相应方法，可以通过手机作大金额和小金额支付，小金额支付直接在用户的小金额支付帐户中收钱，而大金额支付就从用户的银行卡帐户收钱，安全可靠，方便快捷。本发明的实施，会带来良好的经济效益，对顾客和对商户都十分裨益。
Claims (13)
1.一种采用双通讯路径认证的手机支付系统，所述系统包括有支付中心(1)、设置于各商户的收款终端(2)、各用户的手机(3)，其特征在于，支付中心(1)设有互动式语音应答装置(101)和连接电话网络(6)的电话线路及多个收款电话号码，并通过通讯网络(7)与各收款终端(2)相电讯连线，各收款终端(2)设有一个唯一的编号，每一商户的收款终端(2)被分配一个专用的收款电话号码，该专用的收款电话号码与该商户在收单银行(4)的银行帐户号码及该收款终端(2)编号相捆绑，支付中心(1)还设有用于小金额支付的各用户的支付帐户，每一个支付帐户设有一个唯一的确认码，各支付帐户与该帐户的用户的手机(3)电话号码及该用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码相捆绑；
以及，
支付中心(1)根据用户手机(3)通过电话网络(6)致电呼叫商户收款电话号码的来电呼叫来认证用户的身份，及根据从商户的收款终端(2)通过通讯网络(7)传来的交易信息来认证支付操作，所述的交易信息包括支付金额及商户的收款终端(2)编号和用户在收款终端(2)输入的确认码；认证支付操作及用户的身份成功后，如果支付金额不超过预先指定的小金额数值时，支付中心(1)从用户的小金额支付帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户内；或如果支付金额超过预先指定的小金额数值时，支付中心(1)从用户在发卡银行(5)的银行卡帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户内。
2.如权利要求1所述的采用双通讯路径认证的手机支付系统，其特征在于，所述的系统还包括用户的智能卡(301)，以及，所述的收款终端(2)还设有用于读取智能卡(301)卡号的装置，以及，所述的智能卡(301)卡号就是用户的确认码，支付时，用户将他的智能卡(301)放到收款终端(2)上读出卡号，并以该卡号代替用户在收款终端(2)输入确认码，以及，所述的智能卡(301)是公交一卡通卡、或香港八达通卡、或第二代居民身份证、或无线智能IC卡。
3.如权利要求1所述的采用双通讯路径认证的手机支付系统，其特征在于，所述的系统还包括用户的磁卡(302)，以及，所述的收款终端(2)还设有用于读取磁卡(302)卡号的装置，以及，所述的磁卡(302)卡号就是用户的确认码，支付时，用户将他的磁卡(302)放到收款终端(2)上读出卡号，并以该卡号代替用户在收款终端(2)输入确认码。
4.如权利要求1所述的采用双通讯路径认证的手机支付系统，其特征在于，所述的系统还包括用户的条码卡(303)，以及，所述的收款终端(2)还设有用于读取条码卡(303)的条码内容的装置，以及，所述的条码卡(303)上印有条码，该条码内容就是用户的确认码，支付时，用户将他的条码卡(303)放到收款终端(2)上读出条码内容，并以该条码内容代替用户在收款终端(2)输入确认码。
5.如权利要求1所述的采用双通讯路径认证的手机支付系统，其特征在于，所述的收款终端(2)内设有手机，支付时，用户使用他的手机(3)致电呼叫收款终端(2)内置的手机的电话号码来代替在收款终端(2)输入确认码，收款终端(2)通过内置的手机接收到来电呼叫，以该来电呼叫的来电号码作为用户的确认码。
6.一种采用双通讯路径认证的手机支付方法，采用如权利要求1至5任一项所述的系统，其特征在于，所述方法包括支付中心(1)分别通过两条不同通讯路径来认证用户的身份和认证支付操作，认证成功后才进行该支付操作，其中，支付中心(1)通过通讯网络(7)接收各商户的收款终端(2)发出的交易信息来认证支付操作，和支付中心(1)通过电话网络(6)接收用户手机(3)致电呼叫商户收款电话号码的来电呼叫来认证用户的身份；认证支付操作及用户的身份成功后，如果支付金额不超过预先指定的小金额数值时，支付中心(1)从用户的小金额支付帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户内；或如果支付金额超过预先指定的小金额数值时，支付中心(1)从用户在发卡银行(5)的银行卡帐户转帐支付金额的钱到该商户在收单银行(4)的帐户内。
7.如权利要求6所述的采用双通讯路径认证的手机支付方法，其特征在于，所述的认证用户的身份的步骤包括：用户使用手机(3)通过电话网络(6)致电呼叫商户的收款电话号码，支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)接收到该来电呼叫，从被叫的电话号码找出该收款电话号码及商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从该来电呼叫的来电号码找出用户的手机(3)的电话号码及用户的小金额支付帐户和用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码，支付中心(1)找出用户的小金额支付帐户和用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码及商户在收单银行(4)的银行帐户号码后，就等于认证了用户的身份。
8.如权利要求6所述的采用双通讯路径认证的手机支付方法，其特征在于，所述的认证支付操作的步骤包括：商户在收款终端(2)输入支付金额，然后用户在收款终端(2)上输入确认码，再由收款终端(2)通过通讯网络(7)将该收款终端(2)的编号和该支付金额及该确认码传送到支付中心(1)，支付中心(1)从收款终端(2)的编号找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从确认码找出用户的小金额支付帐户，核对商户在收单银行(4)的银行帐户号码和用户的小金额支付帐户和支付金额无误后，就等于认证了该支付操作。
9.如权利要求6或7或8任一项所述的采用双通讯路径认证的手机支付方法，其特征在于，所述的方法还包括如下的A组步骤，是用户主动通过手机(3)充值小金额支付帐户的步骤，具体的A组步骤如下：
A1.用户使用手机(3)致电呼叫支付中心(1)的充值电话号码；
支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)收到该来电呼叫，从被叫的电话号码即充值电话号码知道用户请求进行充值，从来电呼叫的来电号码找出用户的手机(3)的电话号码，从手机(3)的电话号码找出用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码；
A2.支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)接听该来电呼叫，然后通过互动式语音应答装置(101)用电脑语音通知用户，请用户输入银行卡密码和充值金额；
A3.用户在手机(3)输入银行卡密码和充值金额，然后就可挂线；
A4.支付中心(1)将用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码及银行卡密码和充值金额及用户的小金额支付帐户号码传送到发卡银行(5)请求转帐；
A5.发卡银行(5)核对银行卡帐户号码及充值金额和银行卡密码无误后，从该银行卡帐户转帐充值金额的钱到用户在支付中心(1)的小金额支付帐户，然后通知支付中心(1)转帐成功；
A6.支付中心(1)收到转帐成功通知后，发短信给用户的手机(3)通知用户充值成功及该小金额支付帐户的最新结余。
10.如权利要求6或7或8任一项所述的采用双通讯路径认证的手机支付方法，其特征在于，所述的方法还包括如下的B组步骤，是用户在商户进行小金额支付的步骤，具体的B组步骤如下：
B1.支付前，用户使用手机(3)致电呼叫商户的收款电话号码；
支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)收到该来电呼叫，从被叫的电话号码即收款电话号码找出该商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从来电呼叫的来电号码找出用户的手机(3)的电话号码，从手机(3)的电话号码找出用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码；
支付中心(1)找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码和用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码后，等于认证了该用户的身份，然后支付中心(1)保存该帐户认证结果一段指定时间，指定时间过后自动将该帐户认证结果删除；
用户在拔通电话后就可挂线；
B2.支付时，商户在收款终端(2)输入支付金额，然后用户在所述指定时间期间在收款终端(2)输入确认码；
收款终端(2)将包含支付金额和确认码连同收款终端(2)的编号的交易信息通过通讯网络(7)传送到支付中心(1)请求收付款；
B3.支付中心(1)从交易信息找出支付金额和确认码及收款终端(2)的编号，从收款终端(2)的编号找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从确认码找出用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码，核对商户在收单银行(4)的银行帐户号码和确认码无误后，表示该支付操作认证成功；
支付操作认证成功后，支付中心(1)再查找该小金额支付帐户在步骤B1中的帐户认证结果，支付中心(1)找出该帐户认证结果无误后，核对支付金额不超过预先指定的小金额数值和该小金额支付帐户的结余足够该支付金额的支付，核对无误后从用户的小金额支付帐户转帐支付金额的钱存到商户在收单银行(4)的帐户内，然后支付中心(1)通知该收款终端(2)收付款成功，由收款终端(2)打印该笔小金额支付的交易收条。
11.如权利要求6或7或8任一项所述的采用双通讯路径认证的手机支付方法，其特征在于，所述的方法还包括如下的C组步骤，是用户在商户进行小金额支付的步骤，具体的C组步骤如下：
C1.支付前，用户使用手机(3)致电呼叫商户的收款电话号码；
支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)收到该来电呼叫，从被叫的电话号码即收款电话号码找出该商户在收单银行(4)的银行帐户号码及收款终端(2)的编号，从来电呼叫的来电号码找出用户的手机(3)的电话号码，从手机(3)的电话号码找出用户的小金额支付帐户和确认码及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码；
支付中心(1)找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码和用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码后，等于认证了该用户的身份；
用户在拔通电话后就可挂线；
C2.支付中心(1)将包含用户的小金额支付帐户的结余和用户的确认码的等待支付信息通过通讯网络(7)传送到商户的收款终端(2)，由收款终端(2)将该等待支付信息储存一段指定时间，指定时间过后自动将该等待支付信息删除；
C3.支付时，商户在收款终端(2)输入支付金额，然后用户在所述指定时间期间在收款终端(2)输入确认码；
收款终端(2)从所储存的资料中找出对应用户输入的确认码的小金额支付帐户的结余，核对该结余足够支付该支付金额无误后，打印该笔小金额支付的交易收条；
收款终端(2)将包含支付金额和确认码连同收款终端(2)的编号的交易信息通过通讯网络(7)传送到支付中心(1)；
C4.支付中心(1)从交易信息找出支付金额和确认码及收款终端(2)的编号，从收款终端(2)的编号找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从确认码找出用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码，核对商户在收单银行(4)的银行帐户号码和确认码无误后，表示该支付操作认证成功；
支付操作认证成功后，支付中心(1)从用户的小金额支付帐户转帐支付金额的钱存到商户在收单银行(4)的帐户内，然后支付中心(1)通知该收款终端(2)交易操作完成。
12.如权利要求6或7或8任一项所述的采用双通讯路径认证的手机支付方法，其特征在于，所述的方法还包括如下的D组步骤，是用户在商户进行大金额支付的步骤，具体的D组步骤如下：
D1.支付前，用户使用手机(3)致电呼叫商户的收款电话号码；
支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)收到该来电呼叫，从被叫的电话号码即收款电话号码找出该商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从来电呼叫的来电号码找出用户的手机(3)的电话号码，从手机(3)的电话号码找出用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码；
支付中心(1)找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码和用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码后，等于认证了该用户的身份，然后支付中心(1)保存该帐户认证结果一段指定时间，指定时间过后自动将该帐户认证结果删除；
D2.支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)接听该来电呼叫，然后通过互动式语音应答装置(101)用电脑语音通知用户，请用户输入银行卡密码；
D3.用户在手机(3)输入银行卡密码，然后就可挂线；
D4.支付时，商户在收款终端(2)输入支付金额，然后用户在所述指定时间期间在收款终端(2)输入确认码；
收款终端(2)将包含支付金额和确认码连同收款终端(2)的编号的交易信息通过通讯网络(7)传送到支付中心(1)请求收付款；
D5.支付中心(1)从交易信息找出支付金额和确认码及收款终端(2)的编号，从收款终端(2)的编号找出商户在收单银行(4)的银行帐户号码，从确认码找出用户的小金额支付帐户及用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码，核对商户在收单银行(4)的银行帐户号码和确认码无误后，表示该支付操作认证成功；
支付操作认证成功后，支付中心(1)再查找该小金额支付帐户在步骤D1中的帐户认证结果，支付中心(1)找出该帐户认证结果无误后，核对支付金额超过预先指定的小金额数值无误后，将用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码及银行卡密码和商户在收单银行(4)的银行帐户号码及支付金额传送到发卡银行(5)请求转帐；
D6.发卡银行(5)核对银行卡帐户及支付金额和银行卡密码无误后，从银行卡帐户转帐支付金额的钱到商户在收单银行(4)的银行帐户，然后通知支付中心(1)转帐成功；
D7.支付中心(1)收到转帐成功通知后，发短信给用户的手机(3)通知用户该大金额支付已成功转帐，并通知收款终端(2)收付款成功，由收款终端(2)打印该笔大金额支付的交易收条。
13.如权利要求6或7或8任一项所述的采用双通讯路径认证的手机支付方法，其特征在于，所述的方法还包括如下的E组步骤，是用户的小金额支付帐户结余不足时，支付中心(1)充值小金额支付帐户的步骤，具体的E组步骤如下：
E1.当用户的小金额支付帐户结余低于指定金额时，支付中心(1)使用充值电话号码的电话线路通过电话网络(6)致电呼叫用户的手机(3)；
用户从手机(3)的来电显示知道是支付中心(1)的来电，用户接听来电呼叫后支付中心(1)通过互动式语音应答装置(101)用电脑语音通知用户，请用户输入银行卡密码和充值金额；
E2.用户在手机(3)输入银行卡密码和充值金额，然后就可挂线；
E3.支付中心(1)将用户在发卡银行(5)的银行卡帐户号码及银行卡密码和充值金额及用户的小金额支付帐户号码传送到发卡银行(5)请求转帐；
E4.发卡银行(5)核对银行卡帐户号码及充值金额和银行卡密码无误后，从该银行卡帐户转帐充值金额的钱到用户在支付中心(1)的小金额支付帐户，然后通知支付中心(1)转帐成功；
E5.支付中心(1)收到转帐成功通知后，发短信给用户的手机(3)通知用户充值成功及该小金额支付帐户的最新结余。
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