KR20200109791A - Finacial intstitute system and loan method thereof - Google Patents

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KR20200109791A
KR20200109791A KR1020190029438A KR20190029438A KR20200109791A KR 20200109791 A KR20200109791 A KR 20200109791A KR 1020190029438 A KR1020190029438 A KR 1020190029438A KR 20190029438 A KR20190029438 A KR 20190029438A KR 20200109791 A KR20200109791 A KR 20200109791A
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loan
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card company
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KR1020190029438A
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장일호
노태성
김태경
이세헌
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주식회사 하나은행
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Abstract

According to one embodiment of the present invention, a financial institution system capable of preventing downgrade of a credit rating of a lender comprises: a loan application unit receiving a loan request for a customer from a card company system; a loan screening unit screening a loan for the customer according to the loan request; and a loan processing unit providing the loan to the customer according to a loan screening result.

Description

금융 기관 시스템 및 그의 대출 방법{FINACIAL INTSTITUTE SYSTEM AND LOAN METHOD THEREOF}Financial institution system and its lending method {FINACIAL INTSTITUTE SYSTEM AND LOAN METHOD THEREOF}

본 발명은 금융 기관 시스템 및 그의 대출 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a financial institution system and a method of lending the same.

금융 기관은 고객의 신용 등급이나 고객의 담보를 평가하여 고객에게 돈을 빌려주고 빌려준 돈에 대한 이자를 수취하여 이득을 남기는 대출을 수행한다. 이러한 대출 중 신용을 근거로 하는 신용 공여는 신용 등급이 우수하거나 거래 실적이 양호한 차주를 대상으로 제한적으로 이루어지고 있으며, 금융 기관 입장에서는 채권 보전이 어려운 상황을 회피하기 위하여 상대적으로 높은 금리를 설정하는 것이 일반적이다. 따라서 신용 공여는 대출 시장의 수요 대비 제한적으로 이루어지고 있다. Financial institutions lend money to customers by evaluating a customer's credit rating or customer's collateral, and perform loans that make a profit by receiving interest on the loaned money. Among these loans, credit-based loans are limited to borrowers with excellent credit ratings or good transaction performance, and financial institutions set relatively high interest rates in order to avoid situations where it is difficult to preserve bonds. It is common. Therefore, credit offering is limited compared to the demand of the loan market.

한편 이러한 신용 공여는 일반적인 금융 기관 이외에 카드사에 의하여도 이루어지고 있다. 즉, 카드사가 자신이 운영하는 신용 카드를 발급받아 사용하는 고객을 대상으로 일정한 조건을 만족하면 돈을 빌려주고 대출액에 대응하는 이자를 수취한다. 이때 카드사에서 제공하는 신용 공여는 금융 기관에서 제공하는 신용 공여에 비하여 조건이 상대적으로 간단하여 빠르게 진행될 수 있으나, 대출 금리가 상대적으로 높다. 또한 카드사에서 제공하는 신용 공여가 이루어지면 대출자에 대한 신용 등급이 하락될 가능성이 있다. On the other hand, such credit is provided by credit card companies in addition to general financial institutions. In other words, when certain conditions are met for customers who receive and use a credit card operated by the card company, they lend money and receive interest corresponding to the loan amount. At this time, credit loans provided by credit card companies are relatively simpler than those provided by financial institutions and can be proceeded quickly, but the loan interest rate is relatively high. In addition, there is a possibility that the credit rating of the lender may deteriorate if a credit loan provided by a credit card company is made.

본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는 고객이 카드사를 통하여 금융 기관에 신용 대출을 신청하고 금융 기관은 카드사에서 제출하는 자료를 통하여 신용 대출을 심사함으로써, 보다 간단한 과정으로 대출이 이루어지며 대출자의 신용 등급의 하락을 방지할 수 있는 대출 시스템을 지원하는 것이다.The technical problem to be achieved by the present invention is that a customer applies for a credit loan to a financial institution through a credit card company, and the financial institution examines the credit loan through the data submitted by the card company. It is to support a lending system that can prevent decline.

본 발명의 한 실시예에 따른 금융 기관 시스템은 카드사 시스템으로부터 고객에 대한 대출 신청을 수신하는 대출 신청부, 상기 대출 신청에 따라 상기 고객에 대한 대출 심사를 수행하는 대출 심사부, 그리고 대출 심사 결과에 따라 상기 고객에 대한 대출을 수행하는 대출 처리부를 포함한다. The financial institution system according to an embodiment of the present invention includes a loan application unit that receives a loan application for a customer from a card company system, a loan examination unit that performs a loan examination for the customer according to the loan application, and a loan examination result. It includes a loan processing unit that performs a loan to the customer.

상기 대출 신청은, 상기 고객이 원하는 대출액, 대출 기간 및 고객 정보를 포함할 수 있다.The loan application may include a loan amount desired by the customer, a loan period, and customer information.

상기 대출 심사부는, 상기 카드사 시스템으로부터 수신한 상기 고객 정보에 따라 상기 대출 심사를 수행할 수 있다.The loan examination unit may perform the loan examination according to the customer information received from the card company system.

상기 대출 심사부는, 상기 카드사 시스템의 심사 모형에 따라 상기 대출 심사를 수행할 수 있다.The loan examination unit may perform the loan examination according to the examination model of the card company system.

상기 대출 처리부는, 상기 카드사 시스템 또는 고객 단말로부터 대출 이자액을 수신할 수 있다.The loan processing unit may receive a loan interest amount from the card company system or a customer terminal.

본 발명의 다른 실시예에 따른 대출 방법은 금융 기관 시스템이 고객에 대한 대출을 실행하는 방법으로서, 카드사 시스템으로부터 고객에 대한 대출 신청을 수신하는 단계, 상기 대출 신청에 따라 상기 고객에 대한 대출 심사를 수행하는 단계, 그리고 대출 심사 결과에 따라 상기 고객에 대한 대출을 수행하는 단계를 포함한다.A loan method according to another embodiment of the present invention is a method of executing a loan for a customer by a financial institution system, the step of receiving a loan application for the customer from a card company system, and performing a loan examination for the customer according to the loan application. And performing a loan to the customer according to the result of the loan examination.

상기 대출 신청은, 상기 고객이 원하는 대출액, 대출 기간 및 고객 정보를 포함할 수 있다.The loan application may include a loan amount desired by the customer, a loan period, and customer information.

상기 대출 심사를 수행하는 단계는, 상기 카드사 시스템의 심사 모형에 따라 수행될 수 있다.The step of performing the loan examination may be performed according to the examination model of the card company system.

상기 카드사 시스템 또는 고객 단말로부터 대출 이자액을 수신하는 단계를 더 포함할 수 있다.It may further include receiving a loan interest amount from the card company system or the customer terminal.

본 발명의 다른 실시예에 따른 대출 방법은 고객에 대한 대출을 처리하는 방법으로서, 카드사 시스템이 고객 단말 또는 금융 자동화 기기로부터 대출 신청을 수신하는 단계, 상기 카드사 시스템이 상기 고객 단말에 대한 대출 신청을 상기 금융 기관 시스템에게 전송하는 단계, 상기 금융 기관 시스템에 상기 고객 단말에 대한 대출 심사를 수행하는 단계, 그리고 상기 대출 심사 결과에 따라 상기 금융 기관 시스템이 상기 고객 단말에게 대출을 실행하는 단계를 포함한다.A loan method according to another embodiment of the present invention is a method of processing a loan to a customer, wherein the card company system receives a loan application from a customer terminal or a financial automation device, and the card company system makes a loan application for the customer terminal. Transmitting to the financial institution system, performing a loan examination on the customer terminal to the financial institution system, and executing a loan from the financial institution system to the customer terminal according to the loan examination result. .

상기 고객 단말은 상기 카드사 시스템이 발행한 신용 카드를 사용하고 있는 고객이 사용할 수 있다.The customer terminal can be used by a customer using a credit card issued by the card company system.

상기 금융 자동화 기기는 상기 카드사 시스템이 발행한 신용 카드를 사용하고 있는 고객의 요청에 따라 상기 대출 신청을 전송할 수 있다.The automated financial device may transmit the loan application according to a request of a customer using a credit card issued by the card company system.

상기 대출 심사를 수행하는 단계는, 상기 카드사 시스템의 심사 모형에 따라 이루어질 수 있다.The step of performing the loan examination may be performed according to the examination model of the card company system.

상기 금융 기관 시스템이 상기 카드사 시스템에게 상기 심사 결과를 알리는 단계를 더 포함할 수 있다.The financial institution system may further include informing the card company system of the review result.

상기 카드사 시스템은 상기 심사 결과에 따라 상기 고객 단말에 대한 신용 카드 대출 한도를 조정하는 단계를 더 포함할 수 있다.The card company system may further include adjusting a credit card loan limit for the customer terminal according to the examination result.

상기 금융 기관 시스템이 상기 고객 단말 또는 상기 카드사 시스템으로부터 대출 이자액을 수취하는 단계를 더 포함할 수 있다.The financial institution system may further include receiving a loan interest amount from the customer terminal or the card company system.

본 발명에 따르면 고객이 카드사를 통하여 금융 기관에 신용 대출을 신청하고 금융 기관은 카드사에서 제출하는 자료를 통하여 신용 대출을 심사함으로써, 보다 간단한 과정으로 대출이 이루어질 수 있어 대출자의 편의를 도모할 수 있으며, 대출자의 신용 등급의 하락을 방지할 수 있다.According to the present invention, a customer applies for a credit loan to a financial institution through a credit card company, and the financial institution examines the credit loan through the data submitted by the card company, so that the loan can be made in a simpler process, thereby promoting the convenience of the lender. , It can prevent the decline of the credit rating of the borrower.

도 1은 본 발명의 한 실시예에 따른 금융 기관 시스템이 동작하는 환경에 대한 블록도이다.
도 2는 본 발명의 한 실시예에 따른 금융 기관 시스템의 블록도이다.
도 3은 본 발명의 한 실시예에 따른 고객 단말의 블록도이다.
도 4는 본 발명의 한 실시예에 따른 대출 방법을 설명하는 흐름도이다.1 is a block diagram of an environment in which a financial institution system according to an embodiment of the present invention operates.
2 is a block diagram of a financial institution system according to an embodiment of the present invention.
3 is a block diagram of a customer terminal according to an embodiment of the present invention.
4 is a flowchart illustrating a loan method according to an embodiment of the present invention.

아래에서는 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시예에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.Hereinafter, embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings so that those of ordinary skill in the art can easily implement the embodiments of the present invention. However, the present invention may be implemented in various different forms and is not limited to the embodiments described herein. In the drawings, parts irrelevant to the description are omitted in order to clearly describe the present invention, and similar reference numerals are assigned to similar parts throughout the specification.

명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다. 또한, 명세서에 기재된 "…부", "…기", "모듈" 등의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어나 소프트웨어 또는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.Throughout the specification, when a part "includes" a certain component, it means that other components may be further included rather than excluding other components unless otherwise stated. In addition, terms such as "... unit", "... group", and "module" described in the specification mean units that process at least one function or operation, which can be implemented by hardware or software or a combination of hardware and software. have.

도면을 참고하여 본 발명의 한 실시예에 따른 금융 기관 시스템 및 그의 대출 방법에 대하여 상세하게 설명한다.A financial institution system and a loan method thereof according to an embodiment of the present invention will be described in detail with reference to the drawings.

도 1을 참고하면, 금융 기관 시스템(100)은 카드사 시스템(300)의 고객에 대한 대출 요청에 따라 대출 업무를 처리하는 서버로서, 일반적으로 은행, 신용 금고, 신용 조합, 보험 회사 및 증권 회사 등의 금융 기관이 운영하는 서버이다. 금융 기관 시스템(100)은 카드사 시스템(300)이 제공하는 고객 정보에 따라 고객에 대한 대출 심사를 진행한다.Referring to FIG. 1, the financial institution system 100 is a server that processes a loan business according to a loan request to a customer of the card company system 300, and generally, a bank, a credit safe, a credit union, an insurance company, a securities company, etc. It is a server operated by financial institutions of The financial institution system 100 performs a loan review for a customer according to customer information provided by the card company system 300.

고객 단말(200)은 고객이 네트워크를 통하여 금융 기관 시스템(100) 및 카드사 시스템(300)에 접속하고 통신하는 장치이다. 고객 단말(200)은 예를 들어, 탭 및 노트북을 포함하는 각종 컴퓨터, 개인 휴대용 정보 단말기(Personal Digital Assistant, PDA), 스마트폰을 포함하는 이동 통신 단말기 및 텔레비전(television, TV)등 다양한 통신 장치가 사용될 수 있다. 고객 단말(200)에는 금융 기관 시스템(100) 및 카드사 시스템(200)과 연동하여 동작하는 어플리케이션이 설치될 수 있다.The customer terminal 200 is a device for a customer to access and communicate with the financial institution system 100 and the card company system 300 through a network. The customer terminal 200 is, for example, various communication devices such as various computers including tabs and notebooks, personal digital assistants (PDAs), mobile communication terminals including smart phones, and televisions (television, TV). Can be used. An application operating in conjunction with the financial institution system 100 and the card company system 200 may be installed in the customer terminal 200.

카드사 시스템(300)은 신용 카드를 발급하고 신용 카드의 사용 및 결제를 관리하는 카드사의 서버로서, 신용 카드를 이용한 대출 서비스를 수행할 수 있다. 카드사 시스템(300)은 금융 기관 시스템(100)에게 고객에 대한 대출 심사를 위한 고객 정보를 제공할 수 있다.The card company system 300 is a server of a card company that issues credit cards and manages the use and payment of credit cards, and may perform a loan service using a credit card. The card company system 300 may provide the financial institution system 100 with customer information for examining a loan for a customer.

금융 자동화 기기(400)는 금융 기관의 거래 고객이 영업점의 창구를 통하지 않고도 창구의 출납계원이 하는 업무와 같은 현금 지급, 현금 입금, 계좌 이체 처리 및 지폐 교환 등을 자동으로 하는 기기이다. 금융 자동화 기기(400)는 고객 요청에 따라 고객의 대출 신청을 카드사 시스템(300)에게 전송할 수 있다.이제 도 2를 참고하여 금융 기관 시스템(100)에 대하여 상세하게 설명한다.The financial automation device 400 is a device that automatically performs cash payment, cash deposit, account transfer processing, and bill exchange, such as tasks performed by a cashier at a counter, without a customer of a financial institution going through a counter of a branch office. The financial automation device 400 may transmit the customer's loan request to the credit card company system 300 according to the customer request. The financial institution system 100 will now be described in detail with reference to FIG. 2.

도 2는 본 발명의 한 실시예에 따른 금융 기관 시스템의 블록도이다.2 is a block diagram of a financial institution system according to an embodiment of the present invention.

도 2를 참고하면 금융 기관 시스템(100)은 대출 신청부(110), 대출 심사부(120) 및 대출 처리부(130)를 포함한다.Referring to FIG. 2, the financial institution system 100 includes a loan application unit 110, a loan examination unit 120, and a loan processing unit 130.

대출 신청부(110)는 카드사 시스템(300)으로부터 고객 단말(200)에 대한 대출 요청을 수신한다. 이때 대출 요청에는 희망 대출액 및 신용 평가의 근거가 되는 정보가 포함된다. 즉 카드사 시스템(300)은 고객 단말(300)로부터 고객이 원하는 대출액 및 대출 기간 등 대출 조건을 수신하여 대출 신청부(110)에 대출 요청을 하되, 인적 사항, 금융 기관 거래 실적, 소득 현황 및 개인 재무 상태 등의 대출 심사의 근거가 되는 정보를 함께 전송한다. 이때 대출 심사 근거 정보는 카드사 시스템(300)이 고객에 대한 대출을 수행할 때 필요한 조건과 동일할 수 있다.The loan application unit 110 receives a loan request for the customer terminal 200 from the card company system 300. At this time, the loan request includes information that is the basis for the desired loan amount and credit evaluation. That is, the card company system 300 receives loan conditions such as the loan amount and loan period desired by the customer from the customer terminal 300 and requests a loan to the loan application unit 110, but personal information, financial institution transaction performance, income status, and personal Information that is the basis for loan review, such as financial status, is transmitted together. At this time, the information on the basis of the loan examination may be the same as a condition required when the card company system 300 performs a loan to a customer.

대출 심사부(120)는 대출 신청부(110)가 카드사 시스템(300)으로부터 수신한 대출 신청에 따라 고객에 대한 대출을 심사한다. 이때 대출 심사부(120)는 금융 기관 시스템(100)이 원래 갖고 있는 대출 심사 조건에 따라 심사하는 것이 아니라 카드사 시스템(300)에서 심사하는 대출 심사 조건 즉, 심사 모형에 따라 심사를 수행한다.The loan examination unit 120 examines the loan to the customer according to the loan application received from the credit card company system 300 by the loan application unit 110. At this time, the loan examination unit 120 does not examine according to the loan examination conditions originally possessed by the financial institution system 100, but performs examination according to the loan examination conditions that are examined by the card company system 300, that is, the examination model.

대출 처리부(130)는 대출 심사부(120)의 대출 심사 결과에 따라 고객에 대한 대출을 실행한다. 즉 대출 처리부(130)는 대출 심사부(120)가 고객에 대한 대출이 가능하다고 결정한 경우, 해당 대출 조건에 따라 해당 고객에게 해당 대출액을 이체 처리한다. 또한 대출 처리부(130)는 대출 이율에 따라 해당 고객 단말(200) 또는 카드사 시스템(300)으로부터 이자액을 수취처리 할 수 있다.The loan processing unit 130 performs a loan to a customer according to the loan examination result of the loan examination unit 120. That is, when the loan examination unit 120 determines that a loan to a customer is possible, the loan processing unit 130 transfers the loan amount to the customer according to the loan condition. In addition, the loan processing unit 130 may receive and process the interest amount from the customer terminal 200 or the card company system 300 according to the loan interest rate.

이제 도 3을 참고하여 본 발명의 한 실시예에 따른 고객 단말(200)에 대하여 상세하게 설명한다.Now, a customer terminal 200 according to an embodiment of the present invention will be described in detail with reference to FIG. 3.

도 2를 참고하면, 고객 단말(200)은 통신부(210), 메모리(220), 표시부(230), 입력부(240) 및 처리부(250)를 포함한다.Referring to FIG. 2, the customer terminal 200 includes a communication unit 210, a memory 220, a display unit 230, an input unit 240, and a processing unit 250.

통신부(210)는 처리부(250)와 연결되어 네트워크를 통해 수신되는 데이터를 처리부(250)로 전달하고, 처리부(250)가 출력하는 데이터를 네트워크로 전송한다. 즉, 통신부(210)는 네트워크를 통하여 금융 기관 시스템(100) 및 카드사 시스템(300)과 통신하며 송수신한 데이터를 처리부(250)에게 전달한다. 예를 들어 통신부(210)는 대출 신청 등을 카드사 시스템(300)에게 전송하고, 금융 기관 시스템(100)으로부터 대출 신청 결과를 수신할 수 있다.The communication unit 210 is connected to the processing unit 250 to transmit data received through the network to the processing unit 250, and transmits data output from the processing unit 250 to the network. That is, the communication unit 210 communicates with the financial institution system 100 and the card company system 300 through a network and transmits the transmitted/received data to the processing unit 250. For example, the communication unit 210 may transmit a loan application or the like to the card company system 300 and receive a loan application result from the financial institution system 100.

메모리(220)는 처리부(250)와 연결되어 처리부(250)를 구동하기 위한 다양한 정보를 저장한다. 이러한 메모리(220)는 동적 랜덤 액세스 메모리(Dynamic Random Access Memory, DRAM), 램버스(Rambus) DRAM, 동기식 DRAM(Synchronous Dynamic RAM, SDRAM), 정적 RAM(Static RAM, SRAM) 등의 RAM과 같은 매체로 구현될 수 있다. The memory 220 is connected to the processing unit 250 to store various types of information for driving the processing unit 250. The memory 220 is a medium such as RAM, such as dynamic random access memory (DRAM), Rambus DRAM, synchronous dynamic RAM (SDRAM), and static RAM (SRAM). Can be implemented.

특히 메모리(220)는 금융 기관 시스템(100) 및 카드사 시스템(300)과 연동하여 대출 신청 및 결과 수신을 수행하기 위한 어플리케이션을 저장할 수 있다. 이때 어플리케이션은 앱스토어와 같은 어플리케이션 거래 서버로부터 다운로드하여 설치될 수 있다. 한편 어플리케이션은 대출 신청을 위한 사용자 인터페이스를 표시하는 화면을 제공하고 대출 신청 결과를 표시하는 화면을 제공하도록 설정될 수 있다.In particular, the memory 220 may store an application for performing loan application and result reception in connection with the financial institution system 100 and the card company system 300. In this case, the application may be downloaded and installed from an application transaction server such as an app store. Meanwhile, the application may be set to provide a screen displaying a user interface for a loan application and a screen displaying a loan application result.

표시부(230)는 처리부(250)의 동작에 따른 정보를 화면에 출력한다. 표시부(230)는 현재 상용화되고 있는 LCD(Liquid Crystal Display) 또는 OLED(Organic Light Emitting Diode)등이 사용될 수 있다.The display unit 230 outputs information according to the operation of the processing unit 250 on the screen. The display unit 230 may be a liquid crystal display (LCD) or an organic light emitting diode (OLED) that is currently commercially available.

입력부(240)는 표시부(230)가 출력한 화면 상에서 사업자로부터 정보를 입력하기 위한 수단을 포함한다. 입력부(240)는 광 조이스틱, 터치패드, 홀 센서, 지문인식 센서, 압력 센서 등을 포함하는 포인팅 디바이스, 키패드, 터치 스크린을 포함할 수 있으며, 다양한 입력 수단이 채택될 수 있다. 입력부(240)는 처리부(250)와 연결되어 입력받은 정보를 처리부(250)로 전달한다.The input unit 240 includes a means for inputting information from a business operator on a screen output by the display unit 230. The input unit 240 may include a pointing device including an optical joystick, a touch pad, a hall sensor, a fingerprint recognition sensor, a pressure sensor, etc., a keypad, and a touch screen, and various input means may be adopted. The input unit 240 is connected to the processing unit 250 and transmits the received information to the processing unit 250.

처리부(250)는 중앙처리 유닛(central processing unit, CPU)이나 기타 칩셋, 마이크로처리부 등으로 구현될 수 있으며, 무선 인터페이스 프로토콜의 계층들은 처리부(250)에 의해 구현될 수 있다.The processing unit 250 may be implemented by a central processing unit (CPU), other chipset, a microprocessor, and the like, and layers of the radio interface protocol may be implemented by the processing unit 250.

처리부(250)는 어플리케이션 제어부(251)를 포함한다. 어플리케이션 제어부(251)는 입력부(240)로부터 전달되는 사용자 요청에 따라 메모리(220)로부터 어플리케이션을 호출하여 실행시킨다.The processing unit 250 includes an application control unit 251. The application control unit 251 calls and executes an application from the memory 220 according to a user request transmitted from the input unit 240.

이제 도 4를 참고하여 본 발명의 한 실시예에 따른 대출 방법에 대하여 상세하게 설명한다.Now with reference to Figure 4 will be described in detail with respect to the loan method according to an embodiment of the present invention.

도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 대출 방법을 설명하는 흐름도이다.4 is a flowchart illustrating a loan method according to another embodiment of the present invention.

도 4를 참고하면, 고객 단말(200)은 카드사 시스템(300)에게 대출 신청을 전송한다(S410). 이때 고객은 카드사 시스템(300)이 발행하는 신용 카드를 이미 소지하여 사용하고 있으며, 신용 카드 발급 시 고객 정보가 카드사 시스템(300)에 제출된 상태이다. 대출 신청은 고객이 원하는 대출액 및 대출 기간 등에 대한 대출 조건을 포함한다.Referring to FIG. 4, the customer terminal 200 transmits a loan application to the card company system 300 (S410). At this time, the customer already possesses and uses a credit card issued by the card company system 300, and customer information is submitted to the card company system 300 when the credit card is issued. The loan application includes the loan conditions for the loan amount and loan term desired by the customer.

한편 단계(S410)에서 고객이 고객 단말(200)을 이용하여 카드사 시스템(300)에게 대출 신청을 수행하는 것으로 설명하였지만 이에 한정되지 않고, 고객이 고객 단말(200) 대신 금융 자동화 기기(400)를 이용하여 카드사 시스템(300)에게 대출 신청을 수행할 수 있다. 즉 고객은 카드사 시스템(300)이 발행한 신용 카드를 이용하여 금융 자동화 기기(400)를 통하여 사용자 인증 등을 수행할 수 있으며, 이러한 과정에서 대출 신청을 요청할 수 있다. 그러면 금융 자동화 기기(400)는 카드사 시스템(300)에게 고객의 대출 신청을 전송할 수 있다.Meanwhile, in step S410, it has been described that the customer performs a loan application to the card company system 300 using the customer terminal 200, but is not limited thereto, and the customer uses the financial automation device 400 instead of the customer terminal 200. Using the credit card company system 300 may perform a loan application. That is, the customer may perform user authentication through the financial automation device 400 using a credit card issued by the card company system 300, and may request a loan application in this process. Then, the financial automation device 400 may transmit the customer's loan application to the card company system 300.

카드사 시스템(300)은 고객의 대출 신청에 따라 해당 고객을 확인한다(S420). 즉 카드사 시스템(300)은 해당 고객이 자신이 발급한 신용 카드를 사용하고 있는 자 인지 확인하고, 이미 보유하고 있는 고객 정보를 확인한다. 만일 확인 결과 고객이 정당한 자신의 고객이 아닌 경우 대출 신청을 거부할 수 있다.The card company system 300 checks the customer according to the customer's loan application (S420). That is, the card company system 300 checks whether the corresponding customer is a person using a credit card issued by the customer, and checks customer information that it already has. If, as a result of the confirmation, the customer is not a legitimate customer, the loan application may be rejected.

카드사 시스템(300)은 금융 기관 시스템(100)에게 고객 단말(200) 또는 금융자동화 기기(400)로부터 수신한 대출 신청에 따라 고객에 대한 대출 신청을 전송한다(S430). 이때 카드사 시스템(300)은 자신이 보유하고 있는 고객 정보를 금융 기관 시스템(100)에게 전송한다.The card company system 300 transmits a loan application for a customer according to the loan application received from the customer terminal 200 or the financial automation device 400 to the financial institution system 100 (S430). At this time, the card company system 300 transmits customer information that it has to the financial institution system 100.

금융 기관 시스템(100)은 카드사 시스템(300)으로부터 수신한 대출 신청에 따라 해당 고객에 대한 대출 심사를 수행한다(S440). 이때 대출 심사는 카드사가 고객으로부터 수신한 고객 정보에 따라 이루어진다. 즉 금융 기관 시스템(100)은 카드사의 심사 모형에 따라 대출 심사를 수행한다. 일반적으로 단계(S440)는 금융 기관 자체적인 신용 대출에서 정한 심사 모형보다 간략하게 이루어질 수 있다.The financial institution system 100 performs a loan review for a corresponding customer according to the loan application received from the card company system 300 (S440). At this time, the loan review is performed according to the customer information received from the customer by the card company. That is, the financial institution system 100 performs a loan review according to the card company's review model. In general, step S440 may be made simpler than the screening model determined by the financial institution's own credit loan.

금융 기관 시스템(100)은 심사 결과를 카드사 시스템(300)에게 알린다(S450). 즉 금융 기관 시스템(100)은 대출 가능여부 및 대출이 가능한 경우 해당 고객에게 결정된 대출액, 대출 기간 및 대출 이율 등을 포함하는 대출 조건을 알린다.The financial institution system 100 notifies the credit card company system 300 of the examination result (S450). That is, the financial institution system 100 informs the customer of the loan condition including the determined loan amount, the loan period, and the loan interest rate, if the loan is possible and if the loan is possible.

그러면 카드사 시스템(300)은 해당 대출액에 따라 해당 고객의 신용 카드 대출 한도를 조정한다(S460). 즉 해당 고객의 신용 카드 대출 한도가 1000만원이었는데 금융 기관 시스템(100)에서 결정한 대출액이 500만원인 경우, 해당 고객의 신용 카드 대출 한도를 500만으로 조정하여 설정한다.Then, the card company system 300 adjusts the credit card loan limit of the customer according to the loan amount (S460). That is, if the customer's credit card loan limit is 10 million won and the loan amount determined by the financial institution system 100 is 5 million won, the credit card loan limit of the customer is adjusted to 5 million won.

이어서 카드사 시스템(300)은 고객 단말(200)에게 대출 심사 결과를 알린다(S470). 또는 금융 기관 시스템(100)이 고객 단말(200)에게 대출 심사 결과를 알릴 수도 있다.Subsequently, the card company system 300 notifies the result of the loan examination to the customer terminal 200 (S470). Alternatively, the financial institution system 100 may inform the customer terminal 200 of the loan examination result.

금융 기관 시스템(100)은 대출 심사 결과에 따라 고객에 대한 대출을 실행한다(S480). 즉 금융 기관 시스템(100)은 결정된 대출액을 고객의 계좌로 이체 처리한다.The financial institution system 100 executes a loan for a customer according to the loan examination result (S480). That is, the financial institution system 100 transfers the determined loan amount to the customer's account.

이후에 금융 기관 시스템(100)은 대출 조건에서 정해진 바에 따라 해당 대출 이자를 해당 날짜에 고객으로부터 수취 처리할 수 있다(S490). 또한 고객 단말(200)은 일정한 금액을 카드사 시스템(300)에게 수수료로 지불할 수 있다. 이와는 달리 금융 기관 시스템(100)이 고객 단말(200)로부터 수취한 대출 이자액의 일부를 수수료로 카드사 시스템(300)에게 지불할 수도 있다. 또는 단계(S490)와는 달리 고객 단말(200)이 금융 기관 시스템(100)이 아니라 카드사 시스템(300)에게 대출 이자액을 지불하고, 카드사 시스템(300)은 그중 일부를 금융 기관 시스템(100)에게 지불할 수도 있다.Thereafter, the financial institution system 100 may receive and process the corresponding loan interest from the customer on the corresponding date according to the loan conditions (S490). In addition, the customer terminal 200 may pay a certain amount as a fee to the card company system 300. Unlike this, the financial institution system 100 may pay a part of the loan interest amount received from the customer terminal 200 to the card company system 300 as a fee. Alternatively, unlike step (S490), the customer terminal 200 pays the loan interest amount to the card company system 300, not the financial institution system 100, and the card company system 300 pays part of it to the financial institution system 100 You may.

만일 정해진 기간 예를 들어 1개월 이상 대출 이자액이 연체되는 경우에 금융 기관 시스템(100)은 이를 무수익여신(non profit loan, NPL)로서 카드사로 매각할 수 있다. 이와 같이 본 발명에 다르면, 고객이 카드사를 통하여 금융 기관에 신용 대출을 신청하고 금융 기관은 카드사에서 제출하는 자료를 통하여 카드사 심사 모형에 따라 신용 대출을 심사함으로써, 보다 간단한 과정으로 빠르게 대출이 이루어질 수 있어 대출자의 편의를 도모할 수 있다. 또한 고객은 카드사로부터 대출을 받는 경우에 비하여, 대출자의 신용 등급의 하락을 방지할 수 있다. 금융 기관 입장에서는 카드사 고객을 신규 고객으로 유치할 수 있는 기회를 마련하고 소액 대출 시장을 확보할 수 있다. 카드사 입장에서는 신용 카드 대출 감소에 따른 신규 수익 모델을 확보하여 수익의 다각화를 꾀할 수 있다.If the loan interest amount is overdue for a predetermined period, for example, one month or more, the financial institution system 100 may sell it as a non-profit loan (NPL) to a credit card company. As described above, according to the present invention, a customer applies for a credit loan to a financial institution through a credit card company, and the financial institution examines the credit loan according to the credit card company examination model through the data submitted by the card company, so that a faster loan can be made in a simpler process. There is, and can plan the convenience of the borrower. In addition, compared to the case of receiving a loan from a credit card company, the customer can prevent a decline in the credit rating of the lender. From the perspective of financial institutions, it is possible to secure an opportunity to attract card company customers as new customers and secure a micro-loan market. Card companies can diversify their profits by securing a new profit model resulting from a decrease in credit card loans.

이상에서 설명한 본 발명의 실시예는 장치 및 방법을 통해서만 구현이 되는 것은 아니며, 본 발명의 실시예의 구성에 대응하는 기능을 실현하는 프로그램 또는 그 프로그램이 기록된 기록 매체를 통해 구현될 수도 있다. 이러한 기록 매체는 서버뿐만 아니라 고객 단말에서도 실행될 수 있다.The embodiments of the present invention described above are not implemented only through an apparatus and a method, but may be implemented through a program that realizes a function corresponding to the configuration of the embodiment of the present invention or a recording medium on which the program is recorded. Such a recording medium can be executed not only on the server but also on the customer terminal.

이상에서 본 발명의 실시예에 대하여 상세하게 설명하였지만 본 발명의 권리범위는 이에 한정되는 것은 아니고 다음의 청구범위에서 정의하고 있는 본 발명의 기본 개념을 이용한 당업자의 여러 변형 및 개량 형태 또한 본 발명의 권리범위에 속하는 것이다.Although the embodiments of the present invention have been described in detail above, the scope of the present invention is not limited thereto, and various modifications and improvements by those skilled in the art using the basic concept of the present invention defined in the following claims are also provided. It belongs to the scope of rights.

Claims (16)

카드사 시스템으로부터 고객에 대한 대출 신청을 수신하는 대출 신청부,
상기 대출 신청에 따라 상기 고객에 대한 대출 심사를 수행하는 대출 심사부, 그리고
대출 심사 결과에 따라 상기 고객에 대한 대출을 수행하는 대출 처리부
를 포함하는 금융 기관 시스템.A loan application section that receives a loan application for a customer from the card company system,
A loan examination unit that performs a loan examination for the customer according to the loan application, and
A loan processing unit that performs a loan to the customer according to the loan examination result
Financial institution system comprising a. 제1항에서,
상기 대출 신청은, 상기 고객이 원하는 대출액, 대출 기간 및 고객 정보를 포함하는 금융 기관 시스템.In claim 1,
The loan application is a financial institution system that includes the customer's desired loan amount, loan period, and customer information. 제2항에서,
상기 대출 심사부는,
상기 카드사 시스템으로부터 수신한 상기 고객 정보에 따라 상기 대출 심사를 수행하는 금융 기관 시스템.In paragraph 2,
The loan examination unit,
A financial institution system that performs the loan review according to the customer information received from the card company system. 제3항에서,
상기 대출 심사부는,
상기 카드사 시스템의 심사 모형에 따라 상기 대출 심사를 수행하는 금융 기관 시스템.In paragraph 3,
The loan examination unit,
A financial institution system that performs the loan review according to the review model of the card company system. 제1항에서,
상기 대출 처리부는,
상기 카드사 시스템 또는 고객 단말로부터 대출 이자액을 수신하는
금융 기관 시스템.In claim 1,
The loan processing unit,
Receiving the loan interest amount from the card company system or customer terminal
Financial institution system. 금융 기관 시스템이 고객에 대한 대출을 실행하는 방법으로서,
카드사 시스템으로부터 고객에 대한 대출 신청을 수신하는 단계,
상기 대출 신청에 따라 상기 고객에 대한 대출 심사를 수행하는 단계, 그리고
대출 심사 결과에 따라 상기 고객에 대한 대출을 수행하는 단계
를 포함하는 대출 방법.As a way for a financial institution system to execute loans to customers,
Receiving a loan application for a customer from a card company system,
Performing a loan review for the customer according to the loan application, and
Performing a loan for the customer according to the loan examination result
Loan method that includes. 제1항에서,
상기 대출 신청은, 상기 고객이 원하는 대출액, 대출 기간 및 고객 정보를 포함하는 대출 방법.In claim 1,
The loan application, a loan method that includes the customer's desired loan amount, loan period, and customer information. 제7항에서,
상기 대출 심사를 수행하는 단계는,
상기 카드사 시스템의 심사 모형에 따라 수행되는
대출 방법.In clause 7,
The step of performing the loan examination,
Performed according to the review model of the card company system
Loan method. 제6항에서,
상기 카드사 시스템 또는 고객 단말로부터 대출 이자액을 수신하는 단계
를 더 포함하는 대출 방법.In paragraph 6,
Receiving a loan interest amount from the card company system or customer terminal
Loan method comprising more. 고객에 대한 대출을 처리하는 방법으로서,
카드사 시스템이 고객 단말 또는 금융 자동화 기기로부터 대출 신청을 수신하는 단계,
상기 카드사 시스템이 상기 고객 단말에 대한 대출 신청을 상기 금융 기관 시스템에게 전송하는 단계,
상기 금융 기관 시스템에 상기 고객 단말에 대한 대출 심사를 수행하는 단계, 그리고
상기 대출 심사 결과에 따라 상기 금융 기관 시스템이 상기 고객에게 대출을 실행하는 단계
를 포함하는 대출 방법.As a way to deal with loans to customers,
Step of the card company system receiving a loan application from a customer terminal or a financial automation device,
Transmitting, by the card company system, a loan request for the customer terminal to the financial institution system,
Performing a loan examination for the customer terminal in the financial institution system, and
Executing a loan by the financial institution system to the customer according to the loan examination result
Loan method that includes. 제10항에서,
상기 고객 단말은 상기 카드사 시스템이 발행한 신용 카드를 사용하고 있는 고객이 사용하는
대출 방법.In claim 10,
The customer terminal is used by a customer using a credit card issued by the card company system.
Loan method. 제10항에서,
상기 금융 자동화 기기는 상기 카드사 시스템이 발행한 신용 카드를 사용하고 있는 고객의 요청에 따라 상기 대출 신청을 전송하는
대출 방법.In claim 10,
The financial automation device transmits the loan application according to a request of a customer using a credit card issued by the card company system.
Loan method. 제10항에서,
상기 대출 심사를 수행하는 단계는,
상기 카드사 시스템의 심사 모형에 따라 이루어지는
대출 방법.In claim 10,
The step of performing the loan examination,
Made according to the screening model of the card company system
Loan method. 제10항에서,
상기 금융 기관 시스템이 상기 카드사 시스템에게 상기 심사 결과를 알리는 단계
를 더 포함하는 대출 방법.In claim 10,
Informing, by the financial institution system, the examination result to the card company system
Loan method comprising more. 제14항에서,
상기 카드사 시스템은 상기 심사 결과에 따라 상기 고객 단말에 대한 신용 카드 대출 한도를 조정하는 단계
를 더 포함하는 대출 방법.In clause 14,
The credit card company system adjusting the credit card loan limit for the customer terminal according to the examination result
Loan method comprising more. 제10항에서,
상기 금융 기관 시스템이 상기 고객 단말 또는 상기 카드사 시스템으로부터 대출 이자액을 수취하는 단계
를 더 포함하는 대출 방법.In claim 10,
The financial institution system receiving a loan interest amount from the customer terminal or the card company system
Loan method comprising more.
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