KR20180024596A - 단일 카드를 이용한 결제 시스템, 방법 및 결제 서비스 서버 - Google Patents

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KR20180024596A
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손병하
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Abstract

본 발명은, 단일 카드를 이용한 결제 시스템, 방법 및 결제 서비스 서버에 관한 것으로서, 일 실시예에 의한 결제 방법은, 상점 단말로부터 실물 카드를 이용한 결제 요청을 수신하는 결제 개시 단계; 상기 결제 요청에 따라, 적어도 하나의 카드사 서버에 유효 카드 정보를 요청하는 카드 정보 요청 단계; 상기 적어도 하나의 카드사 서버로부터 유효 카드 정보를 수신하는 카드 정보 수집 단계; 상기 결제 요청에 대해 결제 가능한 유효 카드가 존재하는 경우, 상기 상점 단말에 가승인 메시지를 송신하는 가승인 단계; 및 상기 유효 카드 정보를 사용자 단말에 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 카드 선택 또는 결제 요청 시 카드사 서버와 연동하여 실제 승인을 수행하는 실승인 단계를 포함한다.

Description

단일 카드를 이용한 결제 시스템, 방법 및 결제 서비스 서버{PAYMENT SYSTEM, METHOD AND PAYMENT SERVICE SERVER USING SINGLE CARD}
본 발명은 단일 카드를 이용한 결제 시스템에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는, 기존에 보유한 다수의 카드를 대체한 한 장의 실물 카드를 이용하여, 다양한 결제 카드와 혜택을 이용 가능한 단일 카드를 이용한 결제 시스템, 방법 및 결제 서비스 서버를 제안한다.
최근 결제 시장에서 모바일 단말기를 이용한 모바일 결제가 보급되고 있으나, 아직도 대부분의 사람들은 플라스틱 형태의 실물 카드를 편리하게 생각하고, 상점 단말 역시 실물 카드 결제를 지원하고 있어, 실제 결제 시장에서 실물 카드의 효용성과 편의성을 무시할 수 없는 실정이다.
다만 기존의 카드는 발급되는 카드의 종류마다 별도의 플라스틱 카드가 발행되므로, 지갑 안에 복수의 여러 카드를 동시에 가지고 다녀야 하는 불편함이 있었다. 예를 들어, 사용자는 지갑 안에 결제를 위한 신용카드, 체크카드 외에도 다른 서비스를 제공받기 위하여 멤버쉽 카드, 선불카드 또는 쿠폰(coupon) 카드 등 다수의 카드를 함께 지니고 다녀야 하는 불편함이 있었다.
이러한 기존의 카드 제공 방식은, 각각의 서비스마다 별도의 플라스틱 카드를 생산함에 따라 사용자 입장에서는 소지해야 하는 카드의 수가 많아 불편하다는 문제점이 있을 뿐만 아니라, 카드를 발급하는 카드사 입장에서 플라스틱 카드의 발급과 배송으로 인하여 상당한 경비나 비용을 소모해야 한다는 문제점이 있었다.
이러한 문제점을 해결하기 위한 기술 개발의 일환으로, 한국 등록특허 제10-1613855호의 '멀티 스마트 카드'는 플레이트에 구비된 터치스크린을 조작하여 사용하고자 하는 카드를 선택하여 사용할 수 있는 기술을 제안한다. 그러나 이러한 멀티 스마트 카드는 사용 시마다 카드를 조작하여 원하는 카드를 선택해야 하는 번거로움이 있으며, 터치 스크린 동작을 위해 카드를 충전이 필요하고, 터치 스크린 미동작 시에는 카드를 이용할 수 없다는 문제점이 있다.
한국 등록 특허 제10-1613855호(2016. 1. 22 공개)
본 발명은 여러 장의 카드를 소지해야 하는 불편함을 해결하고, 기존의 멀티 카드의 결제 방식을 개선하기 위한 것으로서, 단일 카드를 이용한 결제 시스템, 방법을 제안한다.
본 발명의 일 실시 예에 따른, 단일 카드를 이용한 결제 방법은, 결제 서비스 서버에 의해 수행되는 단일 카드를 이용한 결제 방법으로서, 상점 단말로부터 실물 카드를 이용한 결제 요청을 수신하는 결제 개시 단계, 상기 결제 요청에 따라, 적어도 하나의 카드사 서버에 유효 카드 정보를 요청하는 카드 정보 요청 단계, 상기 적어도 하나의 카드사 서버로부터 유효 카드 정보를 수신하는 카드 정보 수집 단계, 상기 결제 요청에 대해 결제 가능한 유효 카드가 존재하는 경우, 상기 상점 단말에 가승인 메시지를 송신하는 가승인 단계, 및 상기 유효 카드 정보를 사용자 단말에 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 카드 선택 또는 결제 요청 시 카드사 서버와 연동하여 실제 승인을 수행하는 실승인 단계를 포함한다.
일 실시 예에 있어서, 상기 실승인 단계는, 유효 카드 정보를 이용하여, 미리 정의된 기준에 따라 유효 카드 리스트를 생성하는 단계, 및 사용자 단말에 상기 유효 카드 리스트를 제공하는 단계를 포함할 수 있다. 실시 예에 따라, 상기 실승인 단계는, 상기 사용자 단말로부터 상기 유효 카드 리스트 중 결제 카드 선택 정보를 수신하는 단계, 및 선택된 결제 카드에 대한 카드 승인 요청을 해당 카드사에 송신하여 실제 승인을 요청하는 단계를 더 포함할 수 있다. 예를 들어, 상기 미리 정의된 기준은 사용자의 설정 정보, 사용자의 결제 성향 정보 및 카드 혜택 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 실승인 단계는, 상기 사용자 단말로부터 결제 비밀번호 또는 생체 정보의 인증 정보를 추가로 수신하는 단계를 더 포함할 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 유효 카드 정보는 카드 포인트 사용 정보, 쿠폰 정보, 할인 정보 및 적립 정보 중 적어도 하나의 혜택 정보를 포함할 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 단일 카드를 이용한 결제 방법은, 상기 사용자 단말을 통해 실물 카드 정보를 수신하는 실물 카드 등록 단계, 상기 실물 카드 등록 후, 사용자가 보유한 보유 카드 정보를 상기 사용자 단말로부터 수신하여 저장하는 보유 카드 등록 단계, 및 상기 실물 카드 및 적어도 하나의 상기 보유 카드를 사용자 계정에 매핑하여 저장하는 단계를 더 포함할 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 실물 카드 등록 단계 및 상기 보유 카드 등록 단계는, 근거리 무선 통신을 이용한 접속 방식, 카드에 기록된 바코드 또는 QR 코드 스캐닝 방식 또는 직접 입력 방식 중 하나의 방식을 이용하여 상기 사용자 단말로부터 카드 정보를 입력받을 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 가승인 단계는, 상기 유효 카드가 존재하지 않는 경우에는 상기 상점 단말에 가승인 거부 메시지를 송신할 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 실승인 단계는, 상기 사용자 단말로부터 카드 선택 정보 미수신 시 미리 정의된 기준에 따라 자동 실승인 처리를 수행할 수 있다.
본 발명의 일 실시 예에 따른, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 서버는, 송수신부, 카드 정보 처리부, 및 카드 관리부를 포함할 수 있다. 상기 송수신부는 상점 단말로부터 실물 카드를 이용한 결제 요청을 수신하고, 상기 카드 정보 처리부는 상기 실물 카드 및 사용자 단말을 통해 등록된 보유 카드 정보를 관리하고, 상기 결제 요청에 따라 유효 카드 정보의 수집을 명령한다. 상기 카드 관리부는 상기 카드 정보 처리부의 명령에 따라 적어도 하나의 카드사에 유효 카드 정보를 요청하고, 상기 유효 카드 정보를 수신한다. 여기서 상기 카드 정보 처리부는 상기 결제 요청에 대해 결제 가능한 유효 카드가 존재하는 경우 상기 상점 단말에 가승인 메시지를 송신하고, 상기 유효 카드 정보를 사용자 단말에 제공하여 상기 사용자 단말로부터 카드 선택 또는 결제 요청 수신 시 카드사 서버와 연동하여 실제 승인을 수행한다.
일 실시 예에 있어서, 본 발명에 따른 상기 단일 카드를 이용한 결제 서비스 서버는, 가승인 내역 및 실승인 내역을 포함한 사용자 거래 정보를 저장하는 거래 관리부를 더 포함할 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 실물 카드 및 보유 카드를 이용한 결제 서비스를 상기 사용자 단말에서 구현하는 서비스 어플리케이션을 제공할 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 카드 정보 처리부는, 상기 유효 카드 정보를 이용하여 미리 정의된 기준에 따라 유효 카드 리스트를 생성하고, 상기 사용자 단말에 상기 유효 카드 리스트를 제공할 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 미리 정의된 기준은 사용자의 설정 정보, 사용자의 결제 성향 정보 및 카드 혜택 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 카드 정보 처리부는 상기 사용자 단말로부터 상기 유효 카드 리스트 중 결제 카드 선택 정보를 수신하면, 선택된 결제 카드에 대한 카드 승인 요청을 해당 카드사에 송신하여 실제 승인을 요청할 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 유효 카드 정보는 카드 포인트 사용 정보, 쿠폰 정보, 할인 정보 및 적립 정보 중 적어도 하나의 혜택 정보를 포함할 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 카드 정보 처리부는, 상기 사용자 단말을 통해 실물 카드 정보를 수신하는 실물 카드 등록하고, 상기 실물 카드 등록 후, 사용자가 보유한 보유 카드 정보를 상기 사용자 단말로부터 수신하여 적어도 하나의 보유 카드를 등록하고, 상기 실물 카드 및 적어도 하나의 상기 보유 카드를 사용자 계정에 매핑하여 저장할 수 있다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 단일 카드를 이용한 결제 서비스 시스템은, 실물 카드, 서비스 서버, 및 서비스 어플리케이션을 포함한다. 상기 실물 카드는 상점 단말을 통해 결제 요청을 송신하고, 상기 서비스 서버는 상기 상점 단말로부터 실물 카드를 이용한 결제 요청을 수신하여 결제를 개시하고, 적어도 하나의 카드사 서버로부터 유효 카드 정보를 수집하여 유효 카드가 존재하는 경우 가승인 처리하며, 상기 서비스 어플리케이션은 가승인 후, 상기 서비스 서버로부터 수신한 유효 카드 정보를 사용자 단말에 표시하고, 사용자의 카드 선택 정보를 입력받아 상기 서비스 서버에 전달한다. 여기서 상기 서비스 서버는 상기 사용자의 카드 선택 정보에 따라 해당 카드사 서버와 연동하여 실제 승인을 처리한다.
일 실시 예에 있어서, 상기 서비스 어플리케이션은 사용자 인증 정보를 입력받아 인증 정보의 검증을 수행하고, 상기 사용자 인증 정보는 결제 비밀번호 또는 생체 인증 정보일 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 서비스 어플리케이션은 결제 옵션 정보를 입력받고, 상기 결제 옵션 정보는 일시불 또는 할부 정보, 둘 이상의 카드 통합 결제 정보를 포함할 수 있다.
일 실시 예에 있어서, 상기 실물 카드는 상기 사용자 단말과의 통신을 통해 상기 서비스 서버에 등록된 보유 카드의 기능 중 적어도 하나의 기능을 복제 및 기록이 가능해질 수 있다.
본 발명에 의하면, 한 장의 단일 실물 카드만을 소지하더라도, 여러 장의 보유 카드를 모두 이용할 수 있다는 이점이 있다. 또한 사용자가 보유 카드에 대한 개별 혜택 정보를 인지하고 있지 않더라도, 서비스 서버가 결제 시마다 맞춤화된 결제 정보와 혜택 정보를 제시함으로써, 고객은 최소의 노력으로 최대의 혜택을 누릴 수 있는 효과가 있다.
또한 실물 카드 자체는 분실되더라도 보유 카드 정보 유출의 위험이 전혀 없으며, 도용의 위험 또한 없다. 실물 카드는 편의점과 같은 카드 판매점에서 쉽게 구매할 수 있도록 지원할 수 있고, 사용자는 분실되더라도 새로운 카드를 구입하여 이용 가능하므로 카드의 변경과 등록이 용이하다. 나아가, 사용자는 별도의 카드 발급없이, 기존의 보유 카드들에 탑재된 기능을 실물 카드에 복제하여 이용할 수 있다는 점에서, 사용자와 발급사 모두에게 경제적인 이점도 있다.
본 발명의 또 다른 효과는, 서비스 서버가 서비스 어플리케이션을 통해 사용자가 보유한 카드들에 대한 사용 정보를 모두 수집할 수 있어, 빅데이터 수집이 용이하고 사용자의 소비 성향 정보 수집과 분석이 가능하다는 점이다. 또한 소비 성향 분석 자료를 토대로, 서비스 서버는 사용자에게 개별 맞춤형 광고 및 정보 제공이 가능해진다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 의한 결제 시스템을 도시한 개요도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 의한 결제 시스템의 서비스 서버를 도시한 블록도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 의한 결제 시스템의 실물 카드 등록 절차를 도시한 흐름도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 의한 결제 시스템의 실물 카드 등록 절차를 설명하기 위한 스크린샷이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 의한 결제 시스템의 결제 진행 절차를 도시한 흐름도이다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 의한 결제 시스템의 결제 진행 절차를 설명하기 위한 스크린샷이다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 의한 교통 카드 기능 등록 절차를 설명하기 위한 도면이다.
다수의 도면에서 동일한 참조번호는 동일한 구성요소를 가리킨다.
본 명세서에 개시되어 있는 본 발명의 개념에 따른 실시 예들에 대해서 특정한 구조적 또는 기능적 설명은 단지 본 발명의 개념에 따른 실시 예들을 설명하기 위한 목적으로 예시된 것으로서, 본 발명의 개념에 따른 실시 예들은 다양한 형태들로 실시될 수 있으며 본 명세서에 설명된 실시 예들에 한정되지 않는다.
본 발명의 개념에 따른 실시 예들은 다양한 변경들을 가할 수 있고 여러 가지 형태들을 가질 수 있으므로 실시 예들을 도면에 예시하고 본 명세서에서 상세하게 설명하고자 한다. 그러나, 이는 본 발명의 개념에 따른 실시 예들을 특정한 개시 형태들에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변경, 균등물, 또는 대체물을 포함한다.
제1 또는 제2 등의 용어는 다양한 구성 요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성 요소들은 상기 용어들에 의해 한정되어서는 안 된다. 상기 용어들은 하나의 구성 요소를 다른 구성 요소로부터 구별하는 목적으로만, 예컨대 본 발명의 개념에 따른 권리 범위로부터 벗어나지 않은 채, 제1구성 요소는 제2구성 요소로 명명될 수 있고 유사하게 제2구성 요소는 제1구성 요소로도 명명될 수 있다.
어떤 구성 요소가 다른 구성 요소에 "연결되어" 있다거나 "접속되어" 있다고 언급된 때에는, 그 다른 구성 요소에 직접적으로 연결되어 있거나 또는 접속되어 있을 수도 있지만, 중간에 다른 구성 요소가 존재할 수도 있다고 이해되어야 할 것이다. 반면에, 어떤 구성 요소가 다른 구성 요소에 "직접 연결되어" 있다거나 "직접 접속되어" 있다고 언급된 때에는 중간에 다른 구성 요소가 존재하지 않는 것으로 이해되어야 할 것이다. 구성 요소들 간의 관계를 설명하는 다른 표현들, 즉 "~사이에"와 "바로 ~사이에" 또는 "~에 이웃하는"과 "~에 직접 이웃하는" 등도 마찬가지로 해석되어야 한다.
본 명세서에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시 예를 설명하기 위해 사용된 것으로서, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 본 명세서에서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 본 명세서에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성 요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성 요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.
다르게 정의되지 않는 한, 기술적이거나 과학적인 용어를 포함해서 여기서 사용되는 모든 용어들은 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 일반적으로 이해되는 것과 동일한 의미를 나타낸다. 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 것과 같은 용어들은 관련 기술의 문맥상 가지는 의미와 일치하는 의미를 갖는 것으로 해석되어야 하며, 본 명세서에서 명백하게 정의하지 않는 한, 이상적이거나 과도하게 형식적인 의미로 해석되지 않는다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 의한 결제 시스템(100)을 도시한 개요도이다. 본 발명의 결제 시스템(100)은 사용자의 실물 카드(110), 사용자의 휴대 단말(120), 상점 단말(130), 서비스 제공자의 서비스 서버(200) 및 하나 이상의 카드사(310 내지 330)를 포함한다.
사용자는 실물 카드(110)와 사용자 단말(120)을 소지할 수 있다. 실물 카드(110)는 사용자 단말(120)과 통신할 수 있는 통신 기능과 결제를 수행하기 위한 결제 모듈을 탑재하여 실물 카드 형태(예컨대, 사각의 플라스틱 카드 형태)로 구현될 수 있다. 여기서, 결제 모듈은 카드 애플릿을 저장하는 IC 칩, RF 안테나, 메모리, 접촉식 모듈 등을 포함한다. 일 실시예로서, 실물 카드(120)는 마그네틱 스트립 카드, IC 카드, 콤비 카드 등 다양한 형태로 구현될 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 의한 실물 카드(110)는 일반적인 결제 카드와 달리, 실물 카드(110) 자체가 보유한 카드 정보를 이용하여 결제를 수행하는 것이 아니라, 실물 카드(110)를 활용하여 다른 금융 카드로 결제를 수행한다. 즉, 실물 카드(110)는 실제 사용자 단말(120)을 통해 사용자 계정과 연결되고, 보유 카드 정보를 서비스 서버(200)상에 저장하고 있기 때문에, 실물 카드 자체는 분실되더라도 보유 카드 정보 유출의 위험이 전혀 없으며, 도용의 위험 또한 없다. 나아가, 실물 카드는 편의점과 같은 카드 판매점에서 쉽게 구매할 수 있도록 지원할 수 있고, 사용자는 분실되더라도 새로운 카드를 구입하여 사용자 단말(120)을 통해 등록 후 사용이 가능하다.
사용자 단말(120)은 휴대폰, 스마트 폰(smart phone), 스마트 패드(smart pad), 노트북 컴퓨터(notebook computer), 디지털방송용 단말기, PDA(Personal Digital Assistants), PMP(Portable Multimedia Player), 네비게이션, 태블릿 PC 및 스마트 워치, 스마트 밴드와 같은 다양한 웨어러블 디바이스 등을 포함할 수 있다. 다만, 이에 한정되지 않으며, NFC와 같은 근거리 무선 통신이 가능한 통신 기능과, 결제 서비스를 실행할 수 있는 별도의 어플리케이션을 구비하는 다양한 형태의 장치일 수 있다.
일 실시예로서, 실물 카드(110)와 사용자 단말(120)은 NFC(Near Field Communication)와 같은 근거리 무선 통신을 통해 서로 통신하거나, 실물 카드(110)의 정보를 스캔하거나 직접 입력하는 방식을 통해 서로 연동하여 이용할 수 있다.
일 실시예로서 오프라인 상점의 경우, 상점이 제공하는 상점 단말(130)은 사용자가 소지한 매체(예컨대, 모바일 단말(110) 또는 실물 카드(120))로부터 카드 정보를 읽어올 수 있는 결제 단말(210)을 구비할 수 있다. 상점 단말(130)은 POS(Point-of-Sale) 시스템, CAT(Credit authorization terminal), NFC(Near Field Communication) 단말 등 다양한 형태의 결제 단말을 포함한다. 상점 단말(130)은 NFC(Near Field Communication), BT(Bluetooth) 및 BLE(Bluetooth Low Energy) 등과 같은 무선 통신 기술을 이용하여 실물 카드(110)로부터 카드 정보를 수신할 수 있다. 실시예로서, 상점 단말(130)은 별도의 단말(예컨대, 스캐너 등 입력 장치와 디스플레이 장치를 구비한 전자 장치)로 구현되거나, 상점이 보유한 PC 또는 직원 모바일 단말에 소프트웨어로 구현되는 등 다양한 형태의 전자 장치일 수 있다.
다른 실시예로서 온라인 상점의 경우, 상점 단말(130)은 상점 웹사이트를 운용하는 웹 서버 또는 다른 중계 서버일 수 있다. 온라인 결제를 실시하는 경우에는 실물 카드(110)의 카드 정보를 이용하여 실시하거나, 사용자 단말(120)에서 구현되는 결제 서비스 어플리케이션을 통해 결제를 실시할 수 있다.
서비스 제공자(200)는 서비스 서버를 운용하고, 사용자 및 상점에 본 발명의 결제 시스템을 제공하는 주체이다. 또한 서비스 제공자(200)는 본 발명의 단일 카드(실물 카드(110))를 배포 및 관리할 수 있다. 이하에서는 서비스 제공자의 서비스 서버(200)를 중심으로 설명한다. 서비스 서버(200)는 사용자 단말(120)과 통신하여 실물 카드(110) 및 보유 카드들의 등록을 지원할 수 있다. 결제 시에는 서비스 제공자(200)가 상점 단말(130)과 거래 정보를 송수신할 수 있고, 카드사들(310 내지 330)로부터 필요한 정보를 요청 및 수신하도록 구현된다.
일 실시예로서, 서비스 서버(200)는 실물 카드(110)에 연계하여 미리 등록된 보유 카드 정보를 저장한다. 이후에, 결제 진행 시 카드사들(310 내지 330)로부터 유효 카드 정보를 수신하여 미리 정의된 기준에 따라 상점 단말에 가승인 여부에 대한 결과를 전송할 수 있다. 가승인 후 서비스 서버(200)는 카드 정보를 가공하여 사용자 단말(120)에 제공하고, 사용자 단말(120)로부터 수신한 카드 선택 정보에 따라 해당 카드사를 통해 실제 승인을 처리할 수 있다.
일 실시예로서, 서비스 서버(200)는 HCE(Host Card Emulation) 기반의 서비스 서버일 수 있다. 서비스 서버(200)는 카드 정보와 같은 개인 정보를 UICC(Universal Integrated Circuit Card) 및 임베디드 SE(Secure Element)와 같은 하드웨어 SE에 저장하지 않고, 클라우드 SE(또는 클라우드 플랫폼) 기능을 수행하는 사업자 서버에 저장, 관리하도록 구현될 수 있다. 또한 이러한 HCE 기술 구현 시의 보안성 문제를 해결하기 위하여, 토큰화 기술(tokenization)을 채용하여, 카드 정보에 대응하는 토큰을 발행하고, 거래 과정에서 카드 정보 또는 개인 정보가 노출되는 것을 방지하도록 구현할 수 있다.
추가로, 서비스 서버(200)가 HCE 기반의 서버인 경우, TSP(Token service provider) 서버와 연동하도록 구현될 수 있다. TSP 서버는 사용자 단말(120)로부터 수신한 카드 정보에 대해 PAN(Primary Account Number) 정보에 대응하는 토큰값을 발행한다. TSP 서버는 발행한 토큰값과 PAN 정보를 매핑하여 테이블 형태로 저장할 수 있다. 다른 실시예로서, TSP 서버는 토큰값과 PAN 정보 간의 값을 유추할 수 있는 소정의 알고리즘을 이용하도록 저장하거나, 토큰값과 PAN 값의 매핑 테이블에 대한 경로만을 저장하도록 구현될 수 있다.
하나 이상의 카드사(310 내지 330)는 기존의 카드 발행 시스템에 따른 카드 발급 및 승인 주체로서, 실제 사용자에게 발급한 카드와 사용자 정보를 저장하고, 서비스 서버(200)로부터 유효 카드 요청 시 소정의 카드 정보를 전달해준다. 본 발명의 일 실시예에 따르면, 카드사(310 내지 330)는 1차적으로 해당 사용자의 거래 요청에 대한 카드 유효 정보를 전달하고, 2차적으로 서비스 서버(200)로부터 실제 승인 요청을 수신한 경우 승인 처리한다. 카드사(310 내지 330)는 신용카드뿐만 아니라, 체크 카드를 발행할 수 있는 은행, 포인트나 멤버쉽을 발행할 수 있는 가맹점 등 다양한 카드 발급 주체가 포함된다.
이러한 본 발명의 거래 시스템(100)에 의하면, 사용자가 하나의 카드를 소지하여 별도의 조작없이 카드 결제가 가능하고, 결제(가승인) 이후에 제공된 다양한 혜택 정보와 카드 정보를 통해 최적화된 카드를 선택 결제할 수 있어, 사용자의 편의성과 경제적 이익이 극대화되는 효과가 있다. 또한 기존의 멀티 카드 기술과 달리 카드 자체를 조작할 필요없이, 단일 카드를 이용하여 다수의 보유 카드를 선택 이용 가능하다는 점에서, 기존 인프라의 이용과 실용성이 보장되는 효과를 갖는다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 의한 결제 시스템 중 서비스 서버(200)의 구성을 도시한 블록도이다. 서비스 서버(200)는 송수신부(210), 카드 정보 처리부(220), 거래 관리부(230) 및 카드 관리부(240)를 포함한다. 서비스 서버(200)는 카드 등록 및 승인을 위해 사용자 단말(120)과 통신할 수 있고, 상점 단말(130)과 거래 정보를 송수신할 수 있다. 또한 서비스 서버(200)는 카드 조회 및 승인을 위해 카드사 서버(310 내지 330)와 연동할 수 있다.
송수신부(210)는 서비스 서버(200)가 외부 단말(예컨대, 사용자 단말(120) 또는 상점 단말(130))과 데이터를 송수신하기 위한 일종의 통신 모듈을 말한다. 송수신부(210)는 사용자 단말(120)로부터 카드 등록 요청을 수신하거나, 카드 발급 또는 결제 관련 정보를 사용자 단말(120)에 전송해줄 수 있다.
카드 정보 처리부(220)는 서비스 제공자가 제공하는 실물 카드 정보와 이를 등록한 사용자 정보 등을 관리, 제어하는 프로세서이다. 일 실시예로서, 카드 정보 처리부(220)는 사용자 단말(120)을 통해 실물 카드(110)를 등록받고, 실물 카드(110)의 카드 정보(예컨대, 카드 번호 및 유효 기간)을 저장할 수 있다. 카드 정보 처리부(220)는 사용자 계정, 단말기 식별 정보와 같은 사용자 정보와 카드 정보를 매핑하여 저장할 수 있다. 또한 카드 정보 처리부(220)는 사용자 단말(120)을 통해 사용자가 보유한 카드를 등록받을 수 있고, 실물 카드 및/또는 사용자 정보와 연계하여 저장할 수 있다. 이 때, 보유 카드 정보는 실제 카드 번호를 대체하는 토큰값 형태로 저장될 수 있다.
다른 실시예로서, 카드 정보 처리부(220)는 보유 카드의 발급처(예컨대, 카드사(310 내지 330) 정보)만을 저장하도록 구현될 수 있다. 왜냐하면, 서비스 서버(200)는 결제 시마다 카드사 서버(310)로부터 카드 정보를 요청하여 카드 정보, 유효 여부, 혜택 정보를 수신하기 때문에, 평소에는 보유 카드의 카드사 정보만을 저장하도록 구현할 수 있다.
거래 관리부(230)는 거래 내역을 관리하기 위한 데이터 베이스 또는 프로세서로서, 가승인 내역, 실제 승인 내역, 카드 선택 정보 등에 대한 사용자의 거래 정보를 저장, 관리할 수 있다. 실시예로서, 거래 관리부(230)는 사용자의 선택 정보 등의 수집을 통해 사용자 성향을 학습할 수 있고, 자료 수집, 분석 및 학습에 따른 빅데이터를 관리할 수 있다. 이러한 실시예에서는, 카드 정보 처리부(220)는 카드의 혜택 정보뿐만 아니라 사용자의 선호 성향 정보를 추가로 고려하여, 사용자에게 카드 리스트를 제공할 수 있다.
이처럼 서비스 서버(200)는 사용자가 보유한 카드들에 대한 사용 정보를 모두 수집할 수 있어, 빅데이터 수집이 용이하고 사용자의 소비 성향 정보 수집과 분석이 용이해질 수 있다. 또한 소비 성향 분석 자료를 토대로, 서비스 서버(200)는 사용자에게 개별 맞춤형 광고 및 정보 제공이 가능해진다.
카드 관리부(240)는 카드 정보 처리부(220)의 처리에 따라 카드사들(310 내지 33)에 카드 정보 또는 거래 승인을 요청하고, 카드사(310)로부터 카드 정보 및 거래 승인 결과를 수신하는 기능을 수행한다. 카드 관리부(240)는 카드 정보 처리부(220) 또는 송수신부(210)와 통합된 형태로 구현될 수 있다. 실시예로서, 카드 관리부(240)는 결제 진행 시 카드 정보 처리부(220)로부터 카드 정보 수집 명령을 수신하여, 카드사들(310 내지 330)에 카드 정보를 요청할 수 있다. 이 때, 카드 관리부(240)는 사용자 정보(예컨대, 사용자 계정 또는 단말기 정보) 또는 실물 카드 정보에 연계된, 보유 카드 정보를 추출하고, 해당 카드사들에 유효 카드 정보를 요청할 수 있다.
일 실시예로서, 사용자가 1만원 결제 요청을 송신한 경우, 카드 관리부(240)는 카드사들에 대해 보유 카드들의 1만원 결제 가능 여부를 문의한다. 카드사들(310 내지 330)은 카드의 한도, 유효 기간 등의 정보를 고려하여, 결제 가능여부를 회신할 수 있다.
다른 실시예로서, 카드 관리부(240)가 카드사들(310 내지 330)에 대해 카드의 한도, 유효 기간 등의 카드 정보를 요청하여 수신할 수 있고, 자체 적으로 거래 요청 금액 등을 참조하여 유효 여부를 판정하도록 구현될 수 있다. 또는 카드 관리부(240)가 정보를 수신한 후 카드 정보 처리부(220)에 전달하여, 카드 정보 처리부(220)가 유효 카드를 선정하도록 구현될 수도 있다.
카드 정보 처리부(220)는 유효 카드가 하나라도 있는 경우 가승인을 처리할 수 있다. 즉, 카드 정보 처리부(220)는 유효 카드가 존재한다고 판단한 경우, 송수신부(210)를 통해 상점 단말에 결제 승인(상기 가승인)을 전달한다. 사용자는 결제 승인을 받아 구매한 제품 또는 서비스를 수령할 수 있다. 이후에 서비스 서버(200)는 사용자의 사용자 단말(120)을 통해 실제 결제할 카드를 선택하도록 카드 리스트를 제공한다. 이 때, 카드 리스트는 혜택 정보, 선호 성향 정보 등에 기초하여 제공될 수 있다.
일 실시예로서, 유효 카드가 하나인 경우, 사용자 설정에 따라 특정 카드로 자동 선택되도록 설정되어 있는 경우, 사용자가 소정 시간 내에 리스트 확인 및 카드 선택을 실시하지 않은 경우에는, 서비스 서버(200)가 최우선순위의 카드에 대해 실제 승인 처리를 진행하도록 구현될 수 있다. 예컨대, 유효 카드가 하나인 경우에는 서비스 서버(200)가 가승인과 동시에 실제 승인을 카드사에 요청할 수 있다. 사용자가 특정 카드를 자동선택하도록 설정한 경우에도, 별도의 통지나 리스트 제공 없이 가승인과 동시에 실제 승인을 처리할 수 있다. 사용자가 가승인 후 제공된 리스트를 확인하지 않거나 선택하지 않은 경우에는, 정해진 유효 시간이 경과한 후에 서비스 서버(200)가 최우선 순위의 카드로 승인 처리를 실시할 수 있다.
본 도면에 도시하지 않았으나, 서비스 서버(200)는 본 발명의 실시예들에 따른 결제 서비스를 제공하기 위해 필요한 다양한 구성을 더 포함할 수 있다. 예를 들어, 서비스 서버(200)는 사용자 단말(120)에서 구동하는 어플리케이션을 제공, 관리하기 위한 어플리케이션 관리부와 같은 구성요소를 더 포함할 수 있다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 의한 결제 시스템(100)의 실물 카드 등록 절차를 도시한 흐름도이다. 도 4는 도 3의 실시예에 의한 실물 카드 등록 절차의 각 단계를 나타내는 스크린샷들이다.
사용자 단말(120)은 서비스 서버(200)가 제공하는 서비스 어플리케이션을 다운로드받아 설치할 수 있다(340 단계). 서비스 어플리케이션은 본 발명에서 제안하는 결제 서비스를 구현하기 위한 어플리케이션으로서, 안드로이드 OS, iOS 등 다양한 운영체제상에서 구동 가능하도록 제공될 수 있다. 예를 들어, 도 4의 (a)에 도시된 것처럼, 어플리케이션 스토어 상에서 서비스 어플리케이션(Kona One Pay)를 검색하여 설치하도록 구현할 수 있다. 서비스 어플리케이션은 설치 시 사용자 계정을 생성하도록 유도할 수 있고, 서비스 서버(200)가 사용자 계정 및 사용자 정보를 수신받아 저장 및 관리할 수 있다.
사용자 단말(120)이 서비스 어플리케이션을 실행하면, 서비스 어플리케이션을 통해 실물 카드 등록을 안내한다(350 단계). 실물 카드(110)는 NFC와 같은 근거리 무선통신, QR 코드와 같은 코드 입력, 직접 입력 등의 방식을 통해 등록할 수 있다. 일 실시예로서, 실물 카드(110)가 카드 후면에 QR 코드를 포함하는 경우 도 4의 (b)에 도시된 것처럼 QR 코드를 스캐닝하여 등록할 수 있다(430).
사용자 단말(120)은 실물 카드(110)의 정보를 수집한 후, 수집한 정보를 서비스 서버(200)에 송신한다(360 단계). 이 때, 실물 카드 정보는 카드 번호, 소유자명, 유효기간, CVV 번호 등의 정보를 포함할 수 있다. 또한 사용자 단말(120)은 실물 카드 정보 전송 시에 사용자 단말 식별 정보, 단말기 정보를 함께 송신할 수 있다.
서비스 서버(200)는 실물 카드 정보를 수신하여 실물 카드(110)를 등록한다(370 단계). 일 실시예로서, 서비스 서버(200)는 미리 저장된 사용자 계정에 실물 카드(110)의 정보를 매핑하여 저장할 수 있다. 서비스 서버(200)는 실물 카드(110)를 등록한 후 등록 결과 메시지를 사용자 단말(120)에 전송할 수 있다.
다음으로, 사용자 단말(120)은 사용자로부터 미리 보유한 카드(460) 또는 사용자가 등록하고자 하는 카드를 등록하도록 안내할 수 있다(380). 보유 카드(460)는 체크 카드, 신용 카드, 멤버쉽 카드와 같이 다양한 카드를 포함한다. 실물 카드와 마찬가지로, 사용자 단말(120)은 근거리 무선 통신 방식, 카드 스캐닝 방식 또는 직접 입력 방식을 통해 보유 카드(460)를 등록할 수 있다.
도 4의 (c)를 참조하면, 보유 카드 등록 시, 서비스 어플리케이션은 카드 추가 메뉴(440)와 등록 카드(450)로 화면이 구성된다. 사용자가 카드 추가 메뉴(440)를 선택하면 카드 정보를 입력할 수 있는 화면으로 전환되고, 카드가 등록되면 보유 카드 리스트(450)에 등록된 카드가 개시된다. 본 실시예에서는 사용자가 3개의 신용 카드(460)를 보유하여 등록한 화면을 나타낸다.
사용자 단말(120)은 보유 카드 정보를 서비스 서버(200)에 전송하여 해당 사용자와 대응하여 저장 및 등록하도록 한다(395 단계). 일 실시예로서, 서비스 서버(200)는 보유 카드의 발급처 정보만 저장하여 서버 부하를 최소화할 수 있다. 서비스 서버(200)는 보유 카드의 발급처 정보를 저장하고, 결제 진행 시 발급처인 카드사들(310 내 330)에 카드 정보를 요청하여 전달받는 방식을 이용할 수 있다. 다른 실시예로서, 서비스 서버(120)는 보유 카드의 카드 정보, 혜택 정보 등을 모두 저장함으로써 추후 결제 시에 활용하도록 구현할 수도 있다.
서비스 서버(200)에서, 보유 카드 정보는 사용자 계정 및 실물 카드 정보에 매핑되어 저장될 수 있다. 이렇게 저장된 하나 이상의 보유 카드를 이용하여, 서비스 서버(200)는 실물 카드(110)를 이용한 결제 시에 보유 카드 중 하나의 카드로 실제 결제가 일어나도록 지원한다.
일 실시예로서, 사용자는 보유 카드에 대한 추가 옵션을 설정할 수 있다. 예를 들어, 메인 카드를 선정하거나, 우선 순위와 같은 리스트 정렬 순서 및 기준을 설정할 수 있다. 사용자가 지정한 추가 옵션 정보는 서비스 서버(200)에 전달되어 보유 카드 정보와 함께 저장될 수 있다.
또한 실물 카드 또는 보유 카드의 등록에 있어서, 서비스 서버(200)는 실제 카드 번호를 토큰(token) 정보로 변환하여 이용하도록 구현함으로써 보안성을 강화할 수 있다. 예를 들어, 서비스 서버(200)는 보유 카드의 실제 카드 번호를 토큰 값으로 대체하여 저장할 수 있고, 결제 시 보유 카드에 대한 정보 전송 시 미리 생성된 토큰 값 형태로 송수신할 수 있다.
도 3 및 4를 참조하여 살펴본 실시예와 같이, 본 발명의 결제 시스템 및 방법에 의하면, 하나의 실물 카드를 등록하고 여러 장의 보유 카드 정보를 등록하여 사용하는 방식을 이용함으로써, 실제 실물 카드(110)만을 소지하더라도, 여러 장의 보유 카드를 모두 이용할 수 있다는 이점이 있다. 또한 사용자가 보유 카드에 대한 개별 혜택 정보를 인지하고 있지 않더라도, 서비스 서버(200)가 결제 시마다 맞춤화된 결제 정보와 혜택 정보를 제시함으로써, 고객은 최소의 노력으로 최대의 혜택을 누릴 수 있는 효과가 있다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 의한 결제 시스템의 결제 진행 절차를 도시한 흐름도이다. 도 6은 도 5의 실시예에 의한 결제 진행 절차를 설명하기 위한 스크린샷이다.
사용자는 사용자 단말(120)과 미리 등록된 실물 카드(110)를 소지할 수 있다. 또한 결제 시스템(110)은 상점에서 카드 정보를 수집하여 결제 요청 메시지를 생성하는 상점 단말(130), 결제 요청 메시지에 따라 보유 카드 정보를 수집하는 서비스 서버(200), 서비스 서버의 요청에 따라 카드 정보를 전송하는 카드사(310)를 포함한다. 본 실시예에서는 서비스 서버(200)가 카드사 서버(310)와 연동하여 동작하는 것으로 도시하고 있으나, 서비스 서버(200)가 발행 카드를 갖는 경우 별도의 카드사 서버(310) 없이 자체적으로 발행 카드 정보를 확인할 수 있다.
먼저, 사용자는 상점에서 원하는 제품 또는 서비스를 구매한 후 상점 단말(130)을 통해 실물 카드(110) 결제를 수행한다(510 단계). 실물 카드(110)는 마그네틱 스트립, IC 카드, 콤비 카드 등 다양한 카드 형태일 수 있고, 접촉시 또는 비접촉식 결제를 지원한다.
상점 단말(140)은 실물 카드(110)로부터 카드 정보를 수집하여 결제 요청 메시지를 생성할 수 있다. 결제 요청 메시지는 표준에 따른 메시지 형태로 생성될 수 있다. 또한 결제 요청 메시지는 사용자 식별 정보, 실물 카드 정보, 단말기 정보 중 적어도 하나의 정보를 포함하는 형태로 생성될 수 있다. 상점 단말(130)은 생성한 결제 요청 메시지를 서비스 서버(200)에 송신하여 결제를 요청한다(515 단계). 결제 요청은 VAN사와 같은 중계 서버를 통해 서비스 서버(200)에 전송될 수 있다.
서비스 서버(200)는 상점 단말(130)로부터 결제 요청을 수신하여, 결제 요청 메시지에 포함된 실물 카드 정보를 추출하고, 해당 실물 카드에 대해 저장된 보유 카드 정보를 조회할 수 있다. 서비스 서버(200)는 보유 카드 정보를 확인한 후, 보유 카드의 발급처인 카드사(310 내지 330) 전부에 카드 정보 요청을 송신한다(520 단계). 예를 들어, 사용자가 3개의 보유 카드를 가진 경우, 해당 카드의 3개 카드사에 각각 카드 정보 요청 메시지를 송신한다. 카드 정보 요청 메시지는 사용자 정보, 보유 카드 정보 또는 결제 정보 등을 포함할 수 있다. 즉, 서비스 서버(200)는 결제 요청에 따른 결제 정보를 카드사에 전달하여, 해당 보유 카드가 결제 유효한지를 확인할 수 있다. 카드사(310)는 카드 정보 요청(520)에 따라 결제 가능 카드가 있는지 여부(또는 보유 카드의 유효 한도 등을 조회하여 구매액 결제가 가능한지 여부), 또는 해당 상점(130)에 적용 가능한 혜택이 무엇인지 등을 확인하여 서비스 서버(200)에 전달할 수 있다(530 단계)
예를 들어, 사용자가 30만원짜리 제품을 구매하여 결제를 요청하고, 미리 보유한 카드가 2장인 경우, 서비스 서버(200)는 해당 카드의 발급처인 A 카드사와 B 카드사에 카드 정보 요청을 보낸다. 이 때, 서비스 서버(200)는 결제 예정 금액이 30만원이고 결제 예정 상점이 여의도 C 카페라는 정보를 카드사에 전송할 수 있다. A 카드사와 B카드사는 사용자가 보유한 카드가 30만원 결제 가능한지 여부 및 C 카페에 적용 가능한 혜택 정보를 취합하여 서비스 서버(200)에 전송할 수 있다.
서비스 서버(200)는 카드사들(310 내지 330)로부터 보유 카드의 결제 가부 및 혜택 정보를 수집하고, 유효한 카드가 있는지를 확인할 수 있다(540 단계). 이후에, 서비스 서버(200)는 하나의 카드라도 결제 가능한 카드가 있으면 결제 승인 메시지를 상점 단말(130)에 송신한다(550 단계). 이 때 송신하는 1차 결제 승인은 카드사에서 실제 승인 처리를 하는 것과는 달리, 서비스 서버(200)가 유효 카드의 존재 여부만을 확인하여 가승인을 하는 것으로 볼 수 있다. 서비스 서버(200)는 유효 카드가 있다면 1차 승인을 발행하고(510 내지 550 단계), 카드사를 통한 실제 승인은 610 내지 640 단계를 통해 처리한다.
서비스 서버(200)가 상점 단말(130)에 결제 승인 메시지를 송신하면, 상점 단말(130)은 결제가 완료된 것으로 보고, 사용자에게 구매 물품 또는 서비스를 제공할 수 있다.
다음으로, 사용자는 실제 카드 결제를 위한 카드 선택 및 인증 단계(560 내지 580 단계)를 수행한다. 사용자는 상점 단말(130)로부터 결제 승인을 받은 후, 상점에 머물거나 다른 곳으로 이동하면서 카드 선택 및 인증 단계를 수행할 수 있다. 일 실시예로서, 카드 선택 및 인증 단계는 소정의 유효 시간(예컨대, 1차 결제 승인(550)으로부터 1시간 이내)에 수행하도록 구현될 수 있고, 유효 시간 경과 시 최우선 카드로 자동 결제되도록 구현될 수 있다.
서비스 서버(200)는 사용자 단말(120)의 서비스 어플리케이션을 구동하거나 푸쉬 메시지 방식 등을 이용하여, 거래 카드 정보를 출력할 수 있다(560 단계). 도 6의 (a)는 거래 후 결제 카드 선택을 위해 제공되는 화면의 예시를 나타낸 것이다. 사용자 단말(120)는 거래 내역(650), 결제 가능 카드(즉, 보유 카드) 리스트(660)를 제공할 수 있다. 거래 내역(650)은 결제 장소, 결제 일시 및 결제 금액을 포함한다. 보유 카드 리스트(660)는 보유 카드 정보와 각각의 혜택 정보 또는 유효 여부에 대한 정보를 포함할 수 있다. 도 6의 (a)화면에서는, 리스트(660)는 신한 Smore 카드가 할인률 10%로 가장 혜택이 큰 카드로 최상단에 배치된 것을 볼 수 있다. 다음으로 IBK 아이행복 카드가 5% 할인률 혜택을 갖는 것으로 표시되고, KB 굿데이 카드는 한도 초과로 인해 결제 불가하므로 불활성화되도록 표시될 수 있다. 사용자는 개시된 리스트(660)에서 해당 거래 내역(650)에 대해 실제 결제할 카드를 선택할 수 있다(570 단계 및 670).
사용자가 선택을 완료하면, 사용자 인증 단계를 수행한다(580 단계). 사용자 인증은 비밀번호 입력 또는 생체 정보 인증과 같은 다양한 형태의 인증 방법이 적용될 수 있다. 도 6의 (b)를 참조하면, 사용자 단말(120)은 지문 인식을 이용한 사용자 인증을 수행한다. 사용자는 안내 화면(685)에 따라 미리 등록된 지문을 지문 인식 센서(685)에 인식시켜 지문 인증을 수행할 수 있다.
일 실시예로서, 사용자 단말(120)에서 결제 카드를 선택하지 않은 경우에는 유효한 보유 카드 중 최우선 순위 카드로 자동 결제되도록 구현할 수 있다. 예를 들어, 카드 선택에 유효 시간을 설정된 경우 서비스 서버(200)는 유효 시간 경과 후 최우선순위의 카드로 카드 승인 요청(620 단계)를 실시할 수 있다.
다른 실시예로서, 사용자는 카드 선택 단계에서 일시불 또는 할부 결제를 선택할 수 있다. 실물 카드(110)로 상점 단말(130) 결제 시에 일시불 결제를 진행하였다 하더라도, 추후에 서비스 어플리케이션을 통해 할부 결제를 선택하여 실제 카드 승인을 요청할 수 있다.
또 다른 실시예로서, 사용자 단말(120)은 보유 카드 중 둘 이상의 카드를 조합하여 통합 결제를 실시할 수 있다. 예를 들어, 포인트 카드 및 신용 카드를 보유한 경우, 사용자 단말(120)은 카드 선택 시에 포인트 카드와 신용 카드를 조합하여 거래 금액을 결제할 수 있다.
카드 선택 및 인증이 완료되면, 사용자 단말(120)은 카드 선택 정보 및 인증 정보를 포함한 카드 승인 요청을 서비스 서버(200)에 송신한다(590 단계). 서비스 서버(200)는 카드 승인 요청 메시지를 수신하고, 선택 카드 정보 및 인증 수행 여부를 확인할 수 있다. 일 실시예로서, 인증은 사용자 단말(120)에서 자체적으로 수행하고 서비스 서버(120)는 인증 결과만을 확인할 수 있다. 다른 실시예로서, 사용자 단말(120)은 인증을 위한 정보(예컨대, 지문 정보)를 입력받아 서비스 서버(200)에 전달하고, 서비스 서버(120)가 미리 저장된 인증 정보를 이용하여 비교 검증을 실시함으로써 인증을 완료할 수 있다.
서비스 서버(200)는 선택 카드(예컨대, 신한 Smore 카드 선택)를 확인한 후 해당 카드사(310)에 카드 승인 요청을 송신할 수 있다(610, 620 단계). 카드사(310)는 카드 승인 요청을 수신하여 카드 거래를 승인하고 승인 결과 메시지를 서비스 서버(200)에 전달한다(630, 635 단계). 선택적으로, 서비스 서버(200)는 비선택 카드(예컨대, IBK 아이행복 카드)의 카드사에도 결제를 진행하지 않는다는 통보 메시지를 송신할 수도 있다.
서비스 서버(200)는 카드사(310)로부터 거래 승인 메시지를 수신한 후, 사용자 단말(120)에 전달할 수 있다. 또한 상점 단말(130)도 실제 거래된 카드 정보가 필요한 경우에는, 서비스 서버(200)로부터 선택 카드 및 거래 승인 정보를 추가로 전송받도록 구현할 수도 있다. 사용자 단말(200)은 실제 거래 승인에 대하여 승인 메시지를 수신하거나, 서비스 어플리케이션을 통해 승인 내역을 확인할 수 있다.
이처럼, 본 발명의 결제 시스템 및 방법에 의하면, 하나의 카드와 서비스 어플리케이션을 통해 여러 장의 카드를 이용하는 효과를 누릴 수 있어, 결제 정보의 관리가 용이하다는 이점이 있다. 또한 상술한 것처럼, 하나의 실물 카드만을 소지할 수 있어 사용자 편의성이 극대화된다. 나아가, 서비스 서버가 사용자의 설정에 따라, 또는 서비스 서버의 맞춤형 정보 제공에 따라 사용자가 혜택을 제공받고 선택할 수 있어 사용자에게 실질적인 혜택과 경제적 이익을 제공할 수 있다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 의한 교통 카드 기능 등록 절차를 설명하기 위한 도면이다. 선택적으로, 사용자 단말(120)은 실물 카드(110)에 교통 카드 기능을 부가할 수 있다. 상술한 카드 등록 절차와 마찬가지로, 사용자는 사용자 단말(120)에 서비스 어플리케이션을 실행한 후, 교통 카드 기능 등록 메뉴를 선택하고, 안내에 따라 실물 카드(110)를 등록할 수 있다. 도 7의 710 화면에 도시된 것처럼, 사용자 단말(110)은 미리 등록된 보유 카드 중 교통 카드 기능을 가진 카드 리스트(720)를 표시할 수 있다. 사용자는 실물 카드에 복사(copy)할 카드를 선택하고(730 단계), 발급 버튼(740)을 선택할 수 있다.
일 실시예로서, 발급 버튼(740)를 선택하면, 실물 카드(110)와의 접속을 요청한다. 실물 카드(110)는 근거리 무선 통신을 이용하는 사용자 단말과 접속(또는 태깅(tagging))할 수 있다. 실물 카드(110)와 사용자 단말(120)이 접속하면, 사용자 단말(110)은 선택된 카드의 교통 카드 기능을 실물 카드에 복사(copy)할 수 있다.
도 7을 참조하면, 사용자는 교통 카드 기능을 보유한 카드 리스트 중 KB 굿데이 카드를 선택할 수 있고, 실물 카드(110)에 발급할 수 있다. 이후에 실물 카드(110)는 교통 카드 기능을 탑재하여 이용할 수 있고, 이용 요금은 KB 굿데이 카드에 부과될 수 있다.
도 7의 실시예에서는, 교통 카드 기능을 부가하는 것을 예로 들었으나, 이에 한정되는 것은 아니며, 사용자 단말(120)은 보유한 카드들의 다양한 기능을 실물 카드(110)에 발급하여 이용할 수 있다. 이러한 기능을 이용하는 경우, 사용자는 한장의 카드에 다양한 기능을 편집하여 사용자 맞춤형 카드를 생성할 수 있다는 이점이 있다. 또한 별도의 카드 발급없이, 기존의 보유 카드들에 탑재된 기능을 실물 카드(110)에 복제하여 이용할 수 있다는 점에서, 사용자와 발급사 모두에게 경제적인 이점이 있다.
본 발명은 도면에 도시된 일 실시 예를 참고로 설명되었으나 이는 예시적인 것에 불과하며, 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시 예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 첨부된 등록청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.
100: 결제 시스템 110: 실물 카드
120: 사용자 단말 130: 상점 단말
200: 서비스 서버 210: 송수신부
220: 카드 정보 처리부 230: 거래 관리부
240: 카드 관리부 310, 320, 330 : 카드사

Claims (22)

  1. 결제 서비스 서버에 의해 수행되는 단일 카드를 이용한 결제 방법으로서,
    상점 단말로부터 실물 카드를 이용한 결제 요청을 수신하는 결제 개시 단계;
    상기 결제 요청에 따라, 적어도 하나의 카드사 서버에 유효 카드 정보를 요청하는 카드 정보 요청 단계;
    상기 적어도 하나의 카드사 서버로부터 유효 카드 정보를 수신하는 카드 정보 수집 단계;
    상기 결제 요청에 대해 결제 가능한 유효 카드가 존재하는 경우, 상기 상점 단말에 가승인 메시지를 송신하는 가승인 단계; 및
    상기 유효 카드 정보를 사용자 단말에 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 카드 선택 또는 결제 요청 시 카드사 서버와 연동하여 실제 승인을 수행하는 실승인 단계를 포함하는, 단일 카드를 이용한 결제 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 실승인 단계는, 유효 카드 정보를 이용하여, 미리 정의된 기준에 따라 유효 카드 리스트를 생성하는 단계, 및 사용자 단말에 상기 유효 카드 리스트를 제공하는 단계를 포함하는, 단일 카드를 이용한 결제 방법.
  3. 제2항에 있어서,
    상기 실승인 단계는, 상기 사용자 단말로부터 상기 유효 카드 리스트 중 결제 카드 선택 정보를 수신하는 단계, 및 선택된 결제 카드에 대한 카드 승인 요청을 해당 카드사에 송신하여 실제 승인을 요청하는 단계를 더 포함하는, 단일 카드를 이용한 결제 방법.
  4. 제2항에 있어서,
    상기 미리 정의된 기준은 사용자의 설정 정보, 사용자의 결제 성향 정보 및 카드 혜택 정보 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 방법.
  5. 제2항에 있어서,
    상기 실승인 단계는, 상기 사용자 단말로부터 결제 비밀번호 또는 생체 정보의 인증 정보를 추가로 수신하는 단계를 더 포함하는, 단일 카드를 이용한 결제 방법.
  6. 제1항에 있어서,
    상기 유효 카드 정보는 카드 포인트 사용 정보, 쿠폰 정보, 할인 정보 및 적립 정보 중 적어도 하나의 혜택 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 방법.
  7. 제1항에 있어서,
    상기 사용자 단말을 통해 실물 카드 정보를 수신하는 실물 카드 등록 단계;
    상기 실물 카드 등록 후, 사용자가 보유한 보유 카드 정보를 상기 사용자 단말로부터 수신하여 저장하는 보유 카드 등록 단계; 및
    상기 실물 카드 및 적어도 하나의 상기 보유 카드를 사용자 계정에 매핑하여 저장하는 단계를 더 포함하는, 단일 카드를 이용한 결제 방법.
  8. 제7항에 있어서,
    상기 실물 카드 등록 단계 및 상기 보유 카드 등록 단계는, 근거리 무선 통신을 이용한 접속 방식, 카드에 기록된 바코드 또는 QR 코드 스캐닝 방식 또는 직접 입력 방식 중 하나의 방식을 이용하여 상기 사용자 단말로부터 카드 정보를 입력받는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 방법.
  9. 제1항에 있어서,
    상기 가승인 단계는, 상기 유효 카드가 존재하지 않는 경우에는 상기 상점 단말에 가승인 거부 메시지를 송신하는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 방법.
  10. 제1항에 있어서,
    상기 실승인 단계는, 상기 사용자 단말로부터 카드 선택 정보 미수신 시 미리 정의된 기준에 따라 자동 실승인 처리를 수행하는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 방법.
  11. 단일 카드를 이용한 결제 서비스 서버로서,
    상점 단말로부터 실물 카드를 이용한 결제 요청을 수신하는 송수신부;
    상기 실물 카드 및 사용자 단말을 통해 등록된 보유 카드 정보를 관리하고, 상기 결제 요청에 따라 유효 카드 정보의 수집을 명령하는 카드 정보 처리부; 및
    상기 카드 정보 처리부의 명령에 따라 적어도 하나의 카드사에 유효 카드 정보를 요청하고, 상기 유효 카드 정보를 수신하는 카드 관리부를 포함하고,
    상기 카드 정보 처리부는 상기 결제 요청에 대해 결제 가능한 유효 카드가 존재하는 경우 상기 상점 단말에 가승인 메시지를 송신하고, 상기 유효 카드 정보를 사용자 단말에 제공하여 상기 사용자 단말로부터 카드 선택 또는 결제 요청 수신 시 카드사 서버와 연동하여 실제 승인을 수행하는, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 서버.
  12. 제11항에 있어서,
    가승인 내역 및 실승인 내역을 포함한 사용자 거래 정보를 저장하는 거래 관리부를 더 포함하는, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 서버.
  13. 제11항에 있어서,
    상기 실물 카드 및 보유 카드를 이용한 결제 서비스를 상기 사용자 단말에서 구현하는 서비스 어플리케이션을 제공하는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 서버.
  14. 제11항에 있어서,
    상기 카드 정보 처리부는, 상기 유효 카드 정보를 이용하여 미리 정의된 기준에 따라 유효 카드 리스트를 생성하고, 상기 사용자 단말에 상기 유효 카드 리스트를 제공하는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 서버.
  15. 제14항에 있어서,
    상기 미리 정의된 기준은 사용자의 설정 정보, 사용자의 결제 성향 정보 및 카드 혜택 정보 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 서버.
  16. 제11항에 있어서,
    상기 카드 정보 처리부는 상기 사용자 단말로부터 상기 유효 카드 리스트 중 결제 카드 선택 정보를 수신하면, 선택된 결제 카드에 대한 카드 승인 요청을 해당 카드사에 송신하여 실제 승인을 요청하는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 서버.
  17. 제11항에 있어서,
    상기 유효 카드 정보는 카드 포인트 사용 정보, 쿠폰 정보, 할인 정보 및 적립 정보 중 적어도 하나의 혜택 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 서버.
  18. 제11항에 있어서,
    상기 카드 정보 처리부는, 상기 사용자 단말을 통해 실물 카드 정보를 수신하는 실물 카드 등록하고, 상기 실물 카드 등록 후, 사용자가 보유한 보유 카드 정보를 상기 사용자 단말로부터 수신하여 적어도 하나의 보유 카드를 등록하고, 상기 실물 카드 및 적어도 하나의 상기 보유 카드를 사용자 계정에 매핑하여 저장하는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 서버.
  19. 상점 단말을 통해 결제 요청을 송신하는 실물 카드;
    상기 상점 단말로부터 실물 카드를 이용한 결제 요청을 수신하여 결제를 개시하고, 적어도 하나의 카드사 서버로부터 유효 카드 정보를 수집하여 유효 카드가 존재하는 경우 가승인 처리하는 서비스 서버; 및
    가승인 후, 상기 서비스 서버로부터 수신한 유효 카드 정보를 사용자 단말에 표시하고, 사용자의 카드 선택 정보를 입력받아 상기 서비스 서버에 전달하는 서비스 어플리케이션을 포함하고,
    상기 서비스 서버는 상기 사용자의 카드 선택 정보에 따라 해당 카드사 서버와 연동하여 실제 승인을 처리하는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 시스템.
  20. 제19항에 있어서,
    상기 서비스 어플리케이션은 사용자 인증 정보를 입력받아 인증 정보의 검증을 수행하고,
    상기 사용자 인증 정보는 결제 비밀번호 또는 생체 인증 정보인 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 시스템.
  21. 제19항에 있어서,
    상기 서비스 어플리케이션은 결제 옵션 정보를 입력받고,
    상기 결제 옵션 정보는 일시불 또는 할부 정보, 둘 이상의 카드 통합 결제 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 시스템.
  22. 제19항에 있어서,
    상기 실물 카드는 상기 사용자 단말과의 통신을 통해 상기 서비스 서버에 등록된 보유 카드의 기능 중 적어도 하나의 기능을 복제 및 기록이 가능한 것을 특징으로 하는, 단일 카드를 이용한 결제 서비스 시스템.
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WO2021186575A1 (ja) * 2020-03-17 2021-09-23 日本電気株式会社 電子決済装置、システム、方法及びプログラムが格納された非一時的なコンピュータ可読媒体

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