KR20150128073A - 대표 카드를 이용하는 신용 카드 결제 장치, 신용 카드 결제 시스템 및 신용 카드 결제 방법 - Google Patents

대표 카드를 이용하는 신용 카드 결제 장치, 신용 카드 결제 시스템 및 신용 카드 결제 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 결제가 발생된 카드의 대표 카드를 결정하여 신용 카드 결제를 처리하는 신용 카드 결제 장치, 신용 카드 결제 시스템 및 신용 카드 결제 방법을 개시한다. 본 발명의 신용 카드 결제 장치는, 적어도 하나 이상의 대표 카드 및 적어도 하나 이상의 서브 카드를 포함하는 카드 정보를 등록받는 카드 정보 등록부; 가맹점에서 결제된 카드의 결제 처리를 요청받으면, 요청된 카드의 대표 카드를 결정하는 대표 카드 결정부; 및 결정된 대표 카드를 신용 카드로 하여 승인 처리를 진행하는 승인 처리부를 포함한다. 본 발명은 사용자의 승인이 확인된 카드 결제 건에 대해 승인 처리를 진행하기에 카드 결제의 안정성을 제공한다.

Description

대표 카드를 이용하는 신용 카드 결제 장치, 신용 카드 결제 시스템 및 신용 카드 결제 방법{Apparatus and system for credit card payment using representative and method thereof}
본 발명은 신용 카드의 결제 기술에 관한 것으로, 보다 상세하게는 가맹점에서 결제된 카드의 대표 카드로 신용 카드의 결제를 처리하는 신용 카드 결제 장치, 신용 카드 결제 시스템 및 신용 카드 결제 방법에 관한 것이다.
신용 카드는 카드 발급을 신청한 사용자의 신용도를 기반으로 사용자 1인에게 1개의 카드를 발급하는 것을 원칙으로 한다. 따라서, 제 2사용자가 제 1사용자의 신용 카드를 이용하려면, 제 1사용자가 제 2사용자를 대신하여 결제하거나 또는 제 1사용자가 제 2사용자에게 신용 카드를 빌려줘야 하는 불편이 따른다.
여기서, 제 2사용자가 제 1사용자의 신용 카드로 결제하려는 이유는 제 2사용자가 제 1사용자의 신용 카드를 소유하지 못하고, 제 2사용자가 제 1사용자의 신용 카드에 부여된 고유한 혜택을 이용하기 위함이다. 또한, 제 1사용자가 자신의 카드 실적을 채우기 위해 제 2사용자에게 카드 이용을 요청할 수도 있다.
사용자는 복수개의 신용 카드를 소지하고 있는데, 복수개의 신용 카드를 이용하는 이유는 각각의 카드에 부여된 월 한도액을 최대한 이용하고, 각각의 신용 카드마다 부여된 고유한 혜택을 이용하기 위함이다. 따라서, 사용자는 가맹점에서 결제할 때 자신이 보유한 복수개의 카드 중에서 가장 혜택이 많은 주력 카드를 선택하여 결제한다.
하지만, 신용 카드는 사용자 1인에게 1장 발급되므로 복수 사용자에 의해 사용될 수 없다. 신용 카드사는 가족 카드, 법인 카드 등과 같은 경우를 제외하고는 분실 위험, 복수 사용자들의 무분별한 결제 및 기타 부정 결제 등의 이유로 동일 카드를 여러장 발급하는 것을 거부한다.
만약, N개의 신용 카드를 M명의 사용자(예 : 가족, 회사 등)가 사용하려면, N*M개의 카드 발급이 필요하다. 여기서, 각각의 사용자는 N개의 카드를 소지해야 하는 불편이 따른다. 또한, 발급된 N*M개의 카드는 N*M 배만큼큼의 분실 위험이 증가한다.
여기서, 사용자 입장에서는 각각의 N개 카드가 개별 실적으로 산정되어 하나의 카드로 실적이 집중되는 것보다 카드 혜택이 낮다. 만약, 신용 카드사가 1개의 카드에 대해 M명에게 복수 카드를 발급하는 경우에도 N*M의 카드 발급에 따른 분실 위험이 따른다. 또한, 상기 복수 카드를 발급받는 M명에 대해 신용도 평가가 고려될 수 있다. 만약, 사용자가 보유한 1개 카드가 N개 카드에 선택적으로 매핑되어 사용된다면 사용자는 N개의 카드 분실 위험이 1개의 카드 분실 위험으로 줄어든다. 즉, M명의 사용자는 M개 카드만 보유하여 N*M개 카드를 사용하는 것이 가능하다.
등록특허 10-0933387(2009.12.14 등록)
본 발명은 상기와 같은 종래 기술의 인식 하에 창출된 것으로서, 대표 카드와 매핑되는 복수개의 서브 카드를 이용하여 가맹점에서 발생된 카드 결제 건에 대해 대표 카드로 신용 카드의 결제를 처리하는 신용 카드 결제 장치 및 신용 카드 결제 시스템 및 신용 카드 결제 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
본 발명의 다른 목적은 대표 카드에 매핑되는 서브 카드를 사용자가 기 보유하고 있는 카드로 이용할 수 있게 하는 것을 목적으로 한다.
본 발명의 또 다른 목적은 결제가 발생된 서브 카드에 대해 복수개의 대표 카드 중에서 최적의 대표 카드를 결정하여 신용 카드의 결제 처리를 진행하는데 있다.
상기 기술적 과제를 달성하기 위한 본 발명에 따른 대표 카드를 이용하는 신용 카드 결제 장치는, 대표 카드를 이용하여 신용 카드의 결제 승인을 처리하는 신용 카드 결제 장치에 있어서, 적어도 하나 이상의 대표 카드 및 적어도 하나 이상의 서브 카드를 포함하는 카드 정보를 등록받는 카드 정보 등록부; 가맹점에서 결제된 상기 카드의 결제 처리를 요청받으면, 요청된 카드의 대표 카드를 결정하는 대표 카드 결정부; 및 결정된 대표 카드를 신용 카드로 하여 승인 처리를 진행하는 승인 처리부를 포함한다.
본 발명에 있어서, 상기 카드 정보 등록부는, 사용자 단말에서 실행된 어플리케이션으로부터 신용 카드 또는 신용 카드가 아닌 카드로서 가맹점 결제에 이용되는 상기 서브 카드 및 상기 서브 카드의 결제에 대해 신용 카드로서 결제 처리되는 상기 대표 카드를 상기 카드 정보로서 등록받는다.
본 발명의 일 측면에 따르면, 상기 카드 정보 등록부는, 각각의 서브 카드에 대해, 매핑되는 상기 대표 카드, 결제 가능한 업종 및 업종별 한도액을 포함하는 결정 정책 정보를 더 등록받고, 상기 대표 카드 결정부는, 상기 결정 정책 정보를 참조하여 상기 대표 카드를 결정한다.
본 발명의 다른 측면에 따르면, 상기 카드 정보 등록부는, 업종별 또는 가맹점별로 등록된 각각의 대표 카드에 대해 우선 결정되는 순위 정보 및 한도액을 포함하는 결정 정책 정보를 더 등록받고, 상기 대표 카드 결정부는, 상기 결정 정책 정보를 참조하여 월간 승인액이 상기 한도액 미만인 상위 순위의 카드를 상기 대표 카드로서 우선 결정한다.
본 발명의 다른 실시예에 따르면, 상기 카드 정보 등록부는, 사용자 단말에서 실행된 어플리케이션으로부터 사용자의 승인 확인이 요구되는 카드의 정보를 더 등록받는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 신용 카드 결제 장치는, 상기 카드의 가맹점 결제가 발생하기 이전에, 상기 카드의 결제 건마다 사용자의 자동 승인 확인을 위한 조건 정보를 미리 등록받는 승인 확인 선등록부; 및 가맹점에서 발생된 카드 결제 정보가 상기 조건 정보에 부합하면 상기 자동 승인 확인으로 처리하는 승인 확인부를 더 포함한다.
또한, 상기 승인 확인 선등록부는, 상기 카드 정보, 가맹점 정보, 카드 결제 금액 정보, 카드 결제 시간 정보, 가맹점 위치 정보 중에서 적어도 하나 이상을 상기 자동 승인 확인의 조건 정보로서 등록받는다.
여기서, 상기 승인 확인부는, 상기 카드 결제 정보가 상기 조건 정보에 부합하지 않으면, 결제 처리가 요청된 카드 정보에 등록된 사용자의 모바일 단말 정보를 참조하여 결제 발생 사실을 통보하고, 모바일 단말로부터 사용자의 실시간 승인 확인을 전송받는다.
나아가, 상기 대표 카드 결정부는, 사용자의 승인이 확인되는 결제 건에 대해 상기 대표 카드를 결정하고, 사용자의 승인이 미응답되거나 또는 거부되는 결제 건은 결제 실패된다.
바람직하게, 상기 대표 카드 결정부는, 오프라인 또는 온라인의 가맹점에서 결제된 상기 카드의 결제 처리를 요청받는다.
여기서, 상기 대표 카드 결정부는, 가맹점에서 대표 카드가 결제되면, 상기 대표 카드를 결제 처리되는 대표 카드로 결정하고, 가맹점에서 서브 카드가 결제되면, 상기 서브 카드 대신에 결제 처리할 대표 카드를 결정한다.
상기 기술적 과제를 달성하기 위한 본 발명에 따른 대표 카드를 이용하는 신용 카드 결제 장치는, 대표 카드를 이용하여 신용 카드의 결제 승인을 처리하는 신용 카드 결제 시스템에 있어서, 어플리케이션의 실행에 의해, 적어도 하나 이상의 대표 카드 및 적어도 하나 이상의 서브 카드를 포함하는 카드 정보를 등록하는 모바일 단말; 및 상기 모바일 단말로부터 상기 카드 정보를 등록받고, 가맹점에서 결제된 상기 카드의 결제 처리를 요청받으면, 요청된 카드의 대표 카드를 결정하고, 결정된 대표 카드를 신용 카드로 하여 승인 처리를 진행하는 신용 카드 결제 장치를 포함한다.
상기 기술적 과제를 달성하기 위한 본 발명의 대표 카드를 이용하는 신용 카드 결제 방법에 따르면, 대표 카드를 이용하여 신용 카드의 결제 승인을 처리하는 신용 카드 결제 장치가 실행하는 신용 카드 결제 방법에 있어서, (a)적어도 하나 이상의 대표 카드 및 적어도 하나 이상의 서브 카드를 포함하는 카드 정보를 등록받는 카드 정보 등록 단계; (b)가맹점에서 결제된 상기 카드의 결제 처리를 요청받으면, 요청된 카드의 대표 카드를 결정하는 대표 카드 결정 단계; 및 (c)결정된 대표 카드를 신용 카드로 하여 승인 처리를 진행하는 승인 처리 단계를 포함한다.
본 발명의 일 측면에 따르면, 복수개의 서브 카드에서 발생된 결제가 하나의 대표 카드로 집중되어 결제되므로 대표 카드의 카드 실적이 높아지는 혜택을 제공한다.
본 발명의 다른 측면에 따르면, 사용자가 가맹점 업종, 가맹점명에 따라 최적의 대표 카드를 미리 등록하면, 서브 카드 하나로 가맹점 업종, 가맹점명에 따라서 복수개의 대표 카드의 신용 카드 서비스를 제공받으면서 최적의 혜택을 누릴 수 있다.
본 발명의 또 다른 측면에 따르면, 사용자는 카드 결제에 대해 승인 확인을 하여 결제의 안정성을 제공받을 수 있다.
본 명세서에 첨부되는 다음의 도면들은 본 발명의 바람직한 실시예를 예시하는 것이며, 후술한 발명의 상세한 설명과 함께 본 발명의 기술사상을 더욱 이해시키는 역할을 하는 것이므로, 본 발명은 그러한 도면에 기재된 사항에만 한정되어 해석되지 않아야 한다.
도 1은 본 발명의 신용 카드 결제 시스템의 개략적 구성도이다.
도 2는 본 발명의 신용 카드 결제 장치의 개략적 내부 구조도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 신용 카드 결제 장치의 개략적 처리 예시도이다.
도 4 내지 도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 신용 카드 결제 처리의 개략적 예시도이다.
도 7 및 도 8은 본 발명의 다른 실시예에 따른 신용 카드 결제 장치의 개략적 처리 예시도이다.
도 9는 본 발명의 일 실시예에 따른 신용 카드 결제 방법의 개략적 순서도이다.
도 10은 본 발명의 다른 실시예에 따른 신용 카드 결제 방법의 개략적 순서도이다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 상세히 설명하기로 한다. 이에 앞서, 본 명세서 및 청구범위에 사용된 용어나 단어는 통상적이거나 사전적인 의미로 한정해서 해석되어서는 아니되며, 발명자는 그 자신의 발명을 가장 최선의 방법으로 설명하기 위해 용어의 개념을 적절하게 정의할 수 있다는 원칙에 입각하여 본 발명의 기술적 사상에 부합하는 의미와 개념으로 해석되어야만 한다.
따라서, 본 명세서에 기재된 실시예와 도면에 도시된 구성은 본 발명의 가장 바람직한 일 실시예에 불과할 뿐이고 본 발명의 기술적 사상에 모두 대변하는 것은 아니므로, 본 출원시점에 있어서 이들을 대체할 수 있는 다양한 균등물과 변형예들이 있을 수 있음을 이해하여야 한다.
도 1은 본 발명의 신용 카드 결제 시스템(1)의 개략적 구성도이다.
본 발명에 따른 신용 카드 결제 시스템(1)은 대표 카드 및 서브 카드의 카드 정보를 등록하는 사용자 단말(2), 카드 결제가 발생되는 가맹점 단말(3), 가맹점에서 발생된 카드 결제 정보를 수신하여 결제 처리를 요청받고, 결정된 대표 카드로 결제를 처리하는 신용 카드 결제 장치(4)를 포함하여 구성된다.
상기 사용자 단말(2)은 어플리케이션(200)이 설치된다. 실행된 어플리케이션(200)은 사용자로부터 대표 카드 및 서브 카드의 카드 정보를 입력받아 신용 카드 결제 장치(4)에 등록한다. 사용자의 모바일 단말(예 : 스마트 폰)은 상기 어플리케이션(200)의 설치 및 실행이 가능하여 상기 사용자 단말(2)에 해당된다.
여기서, 대표 카드 및 서브 카드는 사용자가 가맹점 결제에 사용할 수 있는 카드이고, 대표 카드는 신용 카드 결제 장치(4)가 대표 카드 또는 서브 카드에 의해 발생된 결제를 처리하는데 사용할 수 있는 카드이다. 상기 대표 카드는 사용자가 신용 카드사로부터 발급받은 신용 카드이다. 그리고 서브 카드는 사용자가 보유하는 일반 카드(예 : 교통 카드, 멤버십 카드 등)로서 신용 카드가 아니어도 되며 특별한 제한은 없다. 즉, 서브 카드는 가맹점에서 카드 결제 용도로만 이용되는 일종의 더미 카드(dummy card)에 해당한다.
또한, 상기 서브 카드가 사용자에 의해 가맹점에서 결제되면, 신용 카드 결제 장치(4)는 서브 카드에 매핑된 대표 카드를 결정하고, 결정된 대표 카드를 이용하여 신용 카드의 결제를 처리한다. 4인 가족을 예로 들면, 아빠의 신용 카드를 대표 카드로 하여 엄마 및 자녀 2명이 각각 보유한 서브 카드가 신용 카드 결제 장치(4)에 등록될 수 있다. 그러면, 대표 카드 1장 및 서브 카드 3장에 의해 발생된 카드 결제는 대표 카드 1장의 승인 처리를 통해 카드 결제가 이루어진다. 총 4장에 의해 발생된 카드 결제는 대표 카드의 결제로 집중된다. 신용 카드가 아닌 서브 카드의 경우, 사용자들은 서브 카드에 매핑된 대표 카드를 이용하여 신용 카드의 결제 서비스를 이용하는 것이 가능하다. 한편, 아빠의 대표 카드는 복수개일 수 있고, 그러면 서브 카드에 의해 발생된 가맹점 결제는 결제 처리를 위해 복수개의 대표 카드 중 어느 하나의 카드가 결정된다.
여기서, 대표 카드 및 서브 카드는 POS 단말에서 읽혀지는 플라스틱 재질의 실물 카드(예 : IC 카드)이거나 또는 사용자 단말(2)에 저장되어 바코드 리더기에 읽혀지거나 NFC 인식되는 온라인 카드일 수 있다.
한편, 어플리케이션(200)은 등록된 카드 정보의 결제가 발생하면, 사용자로부터 결제의 안정성을 위해 사용자의 승인 확인의 옵션을 등록받을 수 있다. 승인 확인의 옵션이 등록된 경우, 사용자의 카드 결제가 발생되면, 어플리케이션(200)은 신용 카드 결제 장치(4)로부터 카드 결제 사실을 통보받고, 사용자의 승인 확인을 입력받고, 입력받은 승인 확인의 정보를 신용 카드 결제 장치(4)로 전송한다.
여기서, 상기 어플리케이션(200)은 사용자로부터 대표 카드 및 서브 카드에 대해 모바일 번호를 지정받아 사용자의 승인 확인이 요구되는 카드로서 등록한다.
상기 가맹점 단말(3)은 유, 무선 네트워크를 통해 사용자 단말(2) 및 신용 카드 결제 장치(4)와 통신할 수 있다. 가맹점 단말(3)을 통해 온라인 또는 오프라인의 카드 결제가 발생하면, 가맹점 단말(3)은 신용 카드 결제 장치(4)로 카드 결제 정보를 전송하여 카드 결제의 승인 처리를 요청한다. 그리고 가맹점 단말(3)은 카드 결제의 처리 결과를 수신한다. 오프라인 결제에서는 영수증이 출력되어 사용자에게 교부되고, 온라인 결제에서는 사용자 단말(2)로 처리 결과의 메시지가 전송된다.
상기 신용 카드 결제 장치(4)는 대표 카드 및 서브 카드의 카드 정보를 등록받아 저장한다. 이후, 카드 결제가 발생되면, 신용 카드 결제 장치(4)는 카드 결제 정보를 수신하고, 수신된 정보로부터 카드 번호를 추출하고, 추출된 카드 번호에 대응하는 대표 카드를 결정한다. 서브 카드는 하나의 대표 카드에 고정적으로 매핑되고, 매핑된 대표 카드가 서브 카드의 대표 카드로서 결정될 수 있다. 또는 서브 카드는 복수개의 매핑된 대표 카드 중에서 사용자의 카드 결정 정책에 따라 유리한 대표 카드가 결정될 수 있다.
만약, 사용자의 승인 확인이 요구되는 카드로 판단되면, 신용 카드 결제 장치(4)는 사용자의 승인 확인에 의해 유효한 카드 결제로 판단될 경우에 한하여 승인 처리를 진행한다. 만약, 사용자가 승인 확인을 거부하거나 또는 사용자의 승인 확인이 미응답될 경우는 비유효한 카드 결제로 판단하여 승인 처리는 실패된다. 사용자의 승인 확인은 사용자가 미리 승인 확인을 등록하는 자동 승인 확인과 사용자가 실시간으로 승인을 등록하는 실시간 승인 확인이 있다.
도 2는 본 발명의 신용 카드 결제 장치(4)의 개략적 구성도이다.
본 발명의 신용 카드 결제 장치(4)는 카드 정보를 등록받는 카드 정보 등록부(41), 등록된 카드 정보에 대응하는 카드 결제가 발생되면, 결제 처리를 위한 대표 카드를 결정하는 대표 카드 결정부(42) 및 결정된 대표 카드를 이용하여 카드 결제의 승인 처리를 진행하는 승인 처리부(43)를 포함하여 구성된다.
상기 카드 정보 등록부(41)는 사용자 단말(2)의 어플리케이션(200)으로부터 적어도 하나 이상의 대표 카드 및 적어도 하나 이상의 서브 카드로 구성된 카드 정보를 등록받을 수 있다.
여기서, 카드 정보 등록부(41)는 대표 카드를 결정하기 위한 카드 결정의 정책 정보를 더 등록받는다. 그러면, 등록된 정책 정보가 참조되어 결제 처리되는 대표 카드가 결정될 수 있다. 사용자는 필요에 따라 업종, 금액 등에 의해 결정되는 대표 카드를 지정할 수 있다. 따라서, 가맹점의 업종 및 결제 금액에 따라서 대표 카드가 고정적 또는 가변적으로 결정될 수 있다.
상기 대표 카드 결정부(42)는 오프라인 또는 온라인의 가맹점에서 결제된 대표 카드 또는 서브 카드에 대해 결제 처리되는 대표 카드를 결정한다. 대표 카드가 가맹점에서 결제되면, 상기 대표 카드가 결제에 처리되는 대표 카드이다. 서브 카드가 가맹점에서 결제되면, 상기 정책 정보가 참조되어 서브 카드 대신에 결제에 처리되는 대표 카드가 결정된다.
상기 승인 처리부(43)는 결정된 대표 카드로 승인 처리를 진행한다. 승인 처리부(43)는 가맹점에서 결제된 카드가 서브 카드로 확인될 경우, 확인된 서브 카드에 대해 결정된 대표 카드로 승인 처리를 진행한다.
여기서, 상기 신용 카드 결제 장치(4)는 사용자가 승인 확인의 옵션을 설정함에 따라 카드 결제를 처리하기 위해 사용자의 승인 확인을 처리할 수 있다. 그러면, 카드 정보 등록부(41)는 사용자의 승인 확인이 요구되는 카드 정보를 더 등록받는다.
상기 자동 승인 확인일 경우, 승인 확인 선등록부(411)는 가맹점의 결제가 발생하기 전에 사용자의 승인 확인을 미리 등록받는다. 즉, 사용자는 어플리케이션(200)을 통해 카드 결제가 발생하기 이전에 결제할 카드, 가맹점 등의 정보를 미리 등록한다. 이후, 가맹점에서 결제가 발생되어 결제 처리가 요청되면, 승인 확인 선등록부(411)는 요청된 카드 결제 정보에 대해 미리 등록된 사용자의 승인 확인 정보의 조건을 비교하고, 조건이 만족될 경우, 당해 발생된 결제 건을 자동 승인 확인으로 처리한다.
신용 카드 결제 장치(4)는 사용자의 승인 확인에 의해 결제 안정성을 제공받지만, 사용자가 바쁘거나 기타 이유로 실시간으로 승인 확인을 못할 수 있다. 그러면, 가맹점의 결제 처리는 사용자의 승인 확인을 기다리느라 지연이 발생되고, 사용자의 승인 확인이 실패되어 승인 처리의 결과도 실패된다. 하지만, 승인 확인 선등록부(411)를 통해 사용자는 자동 승인 확인을 미리 등록할 수 있다.
예를 들면, 승인 확인 선등록부(411)는 어플리케이션(200)으로부터 결제 예정인 카드 정보(예 : 카드명, 카드 번호 등), 가맹점 정보(예 : 상호명, 업종 등), 카드 결제 금액 정보(예 : 특정 금액, 1회 결제 한도액, 월 결제 한도액 등), 카드 결제 시간 정보(예 : 결제 가능 시간대), 가맹점 위치 정보(예 : 주소) 중에서 적어도 하나 이상을 승인 확인의 상기 조건 정보로서 등록받을 수 있다. 사용자는 카드의 이용 목적에 따라 개별 결제 건마다 조건 정보의 항목을 설정하여 다양한 조건 정보를 선등록할 수 있다. 물론, 조건 정보로서 등록된 항목이 많아질수록 조건의 만족이 어려워져 결제 안정성은 증가된다.
이후, 상기 조건 정보에 충족하는 카드 결제가 가맹점에서 발생하면, 승인 확인 선등록부(411)는 카드 결제 정보를 선등록된 조건 정보와 비교하고, 조건이 만족될 경우 사용자의 승인으로 간주하여 실시간 승인 확인의 처리를 생략하고 승인 처리를 진행한다. 미성년자 또는 고령자의 경우 현금 결제는 현금 소지의 불편으로 유실 위험이 있다. 하지만, 승인 확인 선등록부(411)를 통해 대표 카드의 사용자는 자녀의 서브 카드에 대해 시간 정보와 가맹점 정보를 미리 선 등록하여 승인 확인을 해둔다. 이것은 마치 부모가 아이에게 용돈의 사용처를 정하여 지급하는 것처럼 계획성있는 카드 결제를 유도한다. 만약, 조건 정보로서 가맹점 정보만 지정된 경우, 당해 가맹점에서 발생된 카드 결제는 조건 정보의 충족으로 사용자의 자동 승인 확인으로 처리된다. 물론, 카드가 제 3자에 의해 부정 결제되는 경우라도 사용자의 조건 정보가 제 3자로부터 보안이 유지되면, 결제 안정성은 유지될 수 있다. 예를 들어, 가맹점 정보와 금액 정보가 조건 정보로 지정된 경우, 우연히 카드를 입수한 제 3자는 조건 정보를 입수하지 않는 이상 카드의 유효한 사용 방법을 모른다. 따라서, 정당한 사용자에 의해 해당 가맹점에서 해당 금액으로 결제된 카드 결제 정보만이 조건 정보의 충족으로 자동 승인 확인으로 처리될 수 있다.
만약, 상기 실시간 승인 확인일 경우, 승인 확인부(412)는 요청된 카드 결제 정보의 카드 번호를 이용하여 대응하는 모바일 번호를 참조하고, 참조된 모바일 번호를 이용하여 어플리케이션(200)으로 푸시 메시지를 전송할 수 있다. 그러면, 사용자는 통보받은 푸시 메시지를 확인하여 실시간으로 승인 확인 또는 승인 거부를 입력한다. 승인 확인부(42)는 어플리케이션(200)으로부터 통보된 카드 결제에 대한 사용자의 승인 입력 정보를 수신한다.
여기서, 상기 카드 결제는 사용자의 실시간 승인 확인이 수반되어 사용자에 의해 승인이 확인된 결제 건만 유효하게 승인 처리가 진행된다. 따라서, 본 발명에서는 분실 카드가 가맹점에서 결제되더라도 사용자는 승인 확인의 기회를 제공받기 때문에 승인 확인을 거부할 수 있다. 즉, 사용자의 승인 확인은 부정 결제, 분실 카드 등으로부터 결제 안전성을 제공한다.
여기서, 상기 신용 카드 결제 장치(4)는 결제 중개사(Payment Gateway) 서버로 설치될 수 있다. 결제 중개사는 PG사로서 가맹점과 신용 카드사 사이에서 카드 결제의 처리를 중개한다. 그러면, 상기 승인 처리부(43)는 사용자의 승인 확인이 완료된 카드 결제에 대해 대응하는 신용 카드사 서버로 카드 결제 정보를 전송하여 승인 처리를 요청한다. 물론, 가맹점에서 결제된 카드가 신용 카드이면 대응하는 신용 카드사 서버로 승인 처리가 요청되고, 결제 카드가 서브 카드이면 대응하는 대표 카드의 신용 카드사 서버로 승인 처리가 요청된다.
또한, 상기 신용 카드 결제 장치(4)는 신용 카드사 서버로 설치될 수 있다. 신용 카드사 서버는 결제 중개사 서버로부터 카드 결제 정보를 전송받아 승인 처리를 요청받는다. 신용 카드사 서버는 사용자의 승인 확인을 처리하고, 사용자의 승인이 확인되면 신용 카드의 승인 처리를 수행한다. 물론, 가맹점에서 결제된 카드가 서브 카드이면 신용 카드사는 매핑된 대표 카드를 조회하여 승인 처리를 수행하고, 처리 결과를 결제 중개사 서버로 응답한다.
여기서, 상기 자동 승인 확인에 의해 1건의 결제가 승인 성공으로 완료되면, 승인 처리부(43)는 승인이 성공된 당해 결제 건에 대응하는 자동 승인 확인의 조건 정보를 비유효한 정보로 설정할 수 있다. 매 결제 건마다 사용자의 자동 승인 확인을 수반하여 결제의 안정성을 유지하기 위해, 자동 승인 확인의 정보는 대응하는 결제 건에 대해서만 유효할 수 있다. 때문에, 자동 승인 확인에 의해 승인이 성공된 결제 건에서 비교된 조건 정보는 삭제되어도 무방하다. 조건 정보가 삭제된 이후, 새롭게 발생된 결제 건은 실시간 승인 확인의 처리가 수반된다. 한편, 사용자가 복수회의 자동 승인 확인의 조건 정보를 등록한 경우, 조건의 소멸 조건이 충족되면 해당 조건은 비유효한 정보로서 삭제 대상이 된다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 신용 카드 결제 장치(4)의 개략적 처리 예시도이다.
사용자 단말(2)은 어플리케이션(200)을 실행하여 사용자로부터 등록받은 카드 정보를 전송하고, 카드 정보 등록부(41)는 전송받은 카드 정보를 저장한다(①). 이후, 가맹점에서 카드 결제가 발생되면(②), 가맹점 단말(3)은 카드 결제의 처리를 요청한다(③). 카드 결제를 요청받은 대표 카드 결정부(42)는 수신된 카드 번호에 대응하는 대표 카드를 결정한다. 그러면, 승인 처리부(43)는 결정된 대표 카드를 이용하여 신용 카드사 서버(5)를 상대로 승인 처리를 진행한다(④).
도 4 내지 도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 신용 카드 결제 처리의 개략적 예시도이다.
도 4를 참조하면, 대표 카드(401) 및 서브 카드(402)가 예시된다. 설명의 편의상 아빠, 엄마, 누나, 동생의 4인 가족의 카드 이용 환경이라 가정한다. 대표 카드(401)는 신용 카드사에서 실제로 결제될 수 있는 아빠의 실제 신용 카드이다. 그리고, 엄마, 누나, 동생의 가족 카드는 아빠의 대표 카드(401)에 대응되는 서브 카드(402)이다. 서브 카드(402)는 고유한 번호가 부여되어 식별 가능한 카드로서 신용 카드가 아니어도 무방하다. 예를 들어, 동생 카드가 학생증 카드로서 신용 카드 단말기로부터 고유 번호가 식별된다면 서브 카드(402)로 사용되는데 문제가 없다.
도 5를 참조하면, 사용자 단말(2)의 어플리케이션(200)의 실행 화면이 예시된다. 본 발명의 일 측면에 따라서 서브 카드에는 특정 대표 카드가 고정 매핑될 수 있다. 서브 카드의 카드 결제에 대해 고정 매핑된 대표 카드가 항상 결제 처리된다. 아빠는 어플리케이션(200)을 실행하고, 실행 화면의 서브 카드창(201)에서 엄마 카드를 설정한다. 대표 카드창(202)에서 설정된 엄마 카드에 대해 실제 결제 처리되는 특정 대표 카드가 지정된다. 결제 금액창(202)에서 한도액이 지정된다. 한도액은 당해 카드가 1달간 승인될 수 있는 총액을 말한다. 예를 들어, 한도액이 500,000원이면 50만원을 초과하는 개별 승인 건은 카드 승인이 거절된다. 그리고 사용처(예 : 업종) 항목이 선택되어 해당 사용처에서만 사용될 수 있도록 카드 결정 정책이 설정될 수 있다. 즉, 대표 카드의 사용자는 어플리케이션(200)을 통해 각각의 서브 카드에 대해 카드 결정 정책을 설정할 수 있다. 물론, 화면에 예시되지 않은 인터페이스 항목으로서 업종별 1회 승인 최대 한도액이 등록되어도 무방하다. "누나카드"의 경우, 대표 카드는 "신한카드"로 고정 매핑되고 월 한도액은 "300,000"으로 설정된 카드 결정 정책의 화면이 예시된다.
도 6을 참조하면, 본 발명의 다른 측면에 따라서, 서브 카드에는 복수개 대표 카드가 매핑되고, 매핑된 대표 카드들 중에서 조건에 따라 특정 대표 카드가 가변적으로 결정된다. 예를 들어, 사용자는 어플리케이션(200)을 실행하고, 실행 화면의 업종창(211)에서 업종을 선택한다. 그리고 결제 순위창(212)에서 우선 결제되는 대표 카드의 정보를 등록한다. "외식" 업종의 경우 1순위 결제 카드는 "국민 카드"이고, 2순위 결제 카드는 "신한 카드"도 등록되었다. 만약, 외식 업종에서 카드 결제가 발생하고, "국민 카드"의 월 한도액 "1,000,000"원 보다 당해 월의 카드 승인 총액이 미만이면 1순위 "국민 카드"가 대표 카드로서 결정된다. 이후, "국민 카드"의 상기 카드 승인 총액이 "1,000,000"원을 초과하면 2순위 "신한 카드"가 대표 카드로 결정된다.
한편, 가맹점별로 대표 카드가 순위 정보와 함께 등록되어도 무방하다. "국민 카드"가 제공하는 고유한 카드 혜택 중에서 서점에서 결제된 금액의 할인 혜택이 한도 제한없이 적용될 경우, 1순위 카드는 "무제한" 한도액의 "국민 카드"로 지정되어 항상 대표 카드로서 결정된다. 따라서, 사용자가 가맹점에서 서브 카드로 결제할 경우, 당해 가맹점의 업종명 또는 가맹점명에 따라 카드 결정 정책이 참조되어 최적의 대표 카드가 결정되어 결제되는 것이 가능하다. 즉, 가족들의 서브 카드는 서점에서 결제되면 "국민 카드"가 무조건 대표 카드로서 결제 처리에 이용되고, 외식 업종에서는 조건이 비교되어 1순위 "국민 카드" 또는 2순위 "신한 카드" 등이 대표 카드로서 결제 처리에 이용된다. 서브 카드는 카드 결정 정책에 설정된 정보에 따라 가변적으로 특정 대표 카드가 결정되고, 결정된 대표 카드가 이용된다. 사용자는 카드 결정 정책을 등록하는 과정에서 각각의 대표 카드가 보유한 공유한 혜택(예 : 할인, 포인트 등)을 고려하여 업종 또는 가맹점명을 지정하여 결정 순위를 미리 정의해둘 수 있다. 업종 및 가맹점에서 우선 결정되는 대표 카드의 순위는 최적의 카드 결정 정보에 해당한다. 물론, 대표 카드의 발급자도 서브 카드를 가맹점 결제에 이용하여 카드 결정 정책에 정의된 최적의 혜택을 이용할 수 있다.
도 7 및 도 8은 본 발명의 다른 실시예에 따른 신용 카드 결제 장치(4)의 개략적 처리 예시도이다. 본 발명의 다른 실시예는 상기의 대표 카드 결제의 실시예에서 사용자의 승인 확인의 조건이 추가되는 실시예이다.
도 7을 참조하면, 본 발명의 일 측면에 따라서, 신용 카드 결제 장치(4)는 사용자의 편의를 위해 미리 승인 확인을 등록받아 자동 승인 확인을 처리할 수 있다. 카드 정보 등록부(41)는 사용자 단말(2)로부터 등록받은 카드 정보를 저장한다(①). 이후, 승인 확인 선등록부(411)는 사용자 단말(2)로부터 앞으로 발생될 카드 결제에 대해 미리 승인 확인 정보를 조건 정보로서 등록받고 저장한다(②). 승인 확인이 선등록된 후, 가맹점에서 카드 결제가 발생되면(③), 가맹점 단말(3)은 카드 결제의 처리를 요청한다(④). 그러면, 승인 확인 선 등록부(411)는 수신된 카드 결제 정보를 자동 승인 확인의 정보와 비교하여 조건에 만족되는지 판단하고, 조건이 만족되면 자동 승인 처리한다. 조건이 만족되지 않으면 당해 결제 건은 실시간 승인 확인의 처리 대상이다.
상기 자동 승인 처리가 성공으로 완료되면, 대표 카드 결정부(42)는 결제 처리되는 대표 카드를 결정한다. 그리고 승인 처리부(43)는 결정된 대표 카드의 신용 카드사 서버(5)로 대표 카드의 번호로 대체된 카드 결제 정보를 전송하여 승인 처리를 요청한다(⑤).
도 8을 참조하면, 본 발명의 다른 측면에 따라서, 신용 카드 결제 장치(4)는 사용자를 상대로 실시간 승인 확인을 처리할 수 있다. 사용자 단말(2)은 어플리케이션(200)을 실행하여 카드 정보를 전송하고, 카드 정보 등록부(41)는 전송받은 카드 정보를 저장한다(①). 이후, 가맹점에서 카드 결제가 발생되면(②), 가맹점 단말(3)은 카드 결제의 처리를 요청한다(③). 카드 결제를 요청받은 승인 확인 선 등록부(411)는 사용자의 승인 확인이 지정된 카드에 대해 자동 승인 확인의 조건 정보가 등록되었는지 판단한다. 상기 조건 정보가 조회되지 않으면, 승인 확인부(412)는 수신된 카드 번호의 모바일 번호를 이용하여 사용자 단말(2)로 결제 발생 사실을 통보하여 승인 확인을 요청하고(④), 사용자에 의해 입력된 실시간 승인 확인의 정보를 수신한다(⑤).
상기 실시간 승인이 성공으로 확인되면, 대표 카드 결정부(42)는 결제 처리되는 대표 카드를 결정한다. 그리고 승인 처리부(43)는 결정된 대표 카드의 신용 카드사 서버(5)로 대표 카드의 번호로 대체된 카드 결제 정보를 전송하여 승인 처리를 요청한다(⑥). 만약, 사용자의 승인 확인이 거부되거나 미응답될 경우, 승인 처리부(43)는 가맹점 단말(3)로 실패된 처리 결과를 응답한다.
도 9는 본 발명의 일 실시예에 따른 신용 카드 결제 방법의 개략적 순서도이다.
신용 카드 결제 장치(4)는 사용자 단말(2)의 어플리케이션((200)으로부터 카드 결제의 승인 처리를 위해 대표 카드, 서브 카드 및 카드 결정 정책의 카드 정보를 등록받고 저장한다(S41). 서브 카드의 결제는 대표 카드의 결제로 대체되어 승인 처리된다.
가맹점에서 결제가 발생하면, 고정 매핑된 대표 카드가 결정되는 경우, 신용 카드 결제 장치(4)는 수신된 카드 결제 정보의 카드 번호에 대응하는 대표 카드를 카드 결정 정책으로부터 조회하고, 조회된 카드를 대표 카드로 결정한다(S421). 대표 카드가 결정되면, 신용 카드 결제 장치(4)는 카드 결정 정책의 대표 카드의 한도액과 월간 카드 승인 총액을 비교한다(S422). 또한, 결제 발생된 가맹점의 업종이 카드 결정 정책에서 허용되는 업종인지 비교한다(S423). 월간 카드 승인 총액이 한도액을 초과하거나 또는 가맹점 업종이 허용되는 업종이 아니면, 신용 카드 결제 장치(4)는 당해 카드 결제를 실패라 판단하고, 가맹점 단말(3)로 대응되는 결제 실패의 메시지를 응답한다(S424).
우선 순위의 대표 카드가 결정되는 경우, 신용 카드 결제 장치(4)는 당해 결제 발생 건의 가맹점 업종 또는 가맹점명에 대응하는 우선 순위의 대표 카드를 조회한다(S426). 신용 카드 결제 장치(4)는 조회된 우선 순위의 대표 카드의 한도액과 월간 카드 승인 총액을 비교한다(S427). 그리고 신용 카드 결제 장치(4)는 우선 순위 및 한도액을 기반으로 다음 순위의 대표 카드를 결정한다(S428). 예를 들어, 월간 카드 승인 총액이 조회된 한도액보다 미만하면, 조회된 우선 순위의 대표 카드가 당해 결제 처리되는 대표 카드이다. 만약, 월간 카드 승인 총액이 조회된 한도액을 초과하면, 조회된 우선 순위의 대표 카드 대신에 다음 순위의 대표 카드를 조회하여 한도액을 재비교한다.
대표 카드가 결정되면, 신용 카드 결제 장치(4)는 결정된 대표 카드의 번호가 포함된 카드 결제 정보를 대응하는 신용 카드사 서버(5)로 전송하여 승인 처리를 요청한다(S43).
도 10은 본 발명의 다른 실시예에 따른 신용 카드 결제 방법의 개략적 순서도이다.
신용 카드 결제 장치(4)는 사용자 단말(2)의 어플리케이션((200)으로부터 카드 결제의 승인 처리를 위해 사용자의 승인 확인이 전제되는 카드 정보를 등록받고 저장한다(S401). 물론, 상기 카드 정보는 대표 카드 번호 및 서브 카드 번호를 포함하고, 사용자의 승인 확인을 통보하는데 이용되는 모바일 번호를 포함한다.
본 발명의 일 측면에 따르면, 사용자는 자동 승인 확인을 위해 미리 승인 확인을 등록할 수 있다. 사용자가 선 승인 하는 경우, 신용 카드 결제 장치(4)는 어플리케이션(200)으로부터 자동 승인되는 결제 건의 조건 정보를 등록받는다(S411). 조건 정보는 카드 결제를 식별할 수 있기만 하면 되고 특별한 제한은 없다. 예를 들어, 사용자가 카드 번호, 가맹점을 조건 정보로서 등록하면, 해당 카드 번호로 해당 가맹점에서 결제되는 모든 카드 결제는 사용자의 자동 승인 확인으로 처리된다. 상기 조건 정보에 시간 정보가 더 추가될 경우, 해당 시간 조건이 부합할 경우 자동 승인 확인으로 처리된다. 즉, 사용자가 조건 정보의 항목을 추가할수록 조건의 만족도가 낮아져 결제 안정성이 증가한다.
이후, 가맹점에서 온라인 또는 오프라인의 카드 결제가 발생되면, 신용 카드 결제 장치(4)는 카드 결제 정보를 수신하여 결제 처리를 요청받는다. 여기서, 신용 카드 결제 장치(4)는 결제된 카드 번호가 선 등록된 자동 승인 확인의 조건 정보에 포함된 카드 번호이고, 카드 결제 정보가 조건 정보에 만족되는 경우 자동 승인 확인으로 결정한다(S412).
만약, 카드 결제 정보가 자동 승인 확인의 조건 정보에 만족되지 않으면, 카드 결제 장치(4)는 결제된 카드 번호에 대응하는 모바일 번호를 이용하여 사용자 단말(2)로 결제 발생 사실을 통보하고, 사용자의 승인 확인 또는 승인 거부 정보를 실시간으로 수신한다(S413).
사용자의 승인 처리가 완료되면, 신용 카드 결제 장치(4)는 자동 승인 확인(S412) 또는 실시간 승인 확인(S42)의 처리 결과에 대해 사용자의 승인 확인 여부를 판단한다(S414). 사용자의 승인 거부가 판단되면, 신용 카드 결제 장치는 사용자의 승인 거부를 응답한다. 만약, 사용자의 승인 확인이 판단되면, 신용 카드 결제 장치(4)는 도 9의 처리 절차에 따라 결제된 카드의 대표 카드를 결정한다(S42). 그리고 신용 카드 결제 장치(4)는 결정된 대표 카드에 대해 승인 처리를 수행하고 승인 처리 결과를 응답한다(S431).
상술한 실시예에서, "~부"라는 용어는 신용 카드 결제 장치(2)의 하드웨어적 구분을 의미하는 용어로 사용된 것이 아니다. 따라서 복수의 구성부가 하나의 구성부로 통합될 수도 있고, 하나의 구성부가 복수의 구성부로 분할될 수도 있다. 또한, 구성부는 하드웨어의 구성부를 의미할 수도 있지만, 소프트웨어의 구성부를 의미할 수도 있다. 따라서 본 발명은 "~부"라는 용어에 의해 특별히 한정되지 않음을 이해하여야 할 것이다.
본 발명은 비록 한정된 실시예와 도면에 의해 설명되었으나, 본 발명은 이것에 의해 한정되지 않으며 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 본 발명의 기술사상과 아래에 기재될 특허청구범위의 균등범위 내에서 다양한 수정 및 변형이 가능함은 물론이다.
1 : 신용 카드 결제 시스템 2 : 사용자 단말
200 : 어플리케이션 3 : 가맹점 단말
4 : 신용 카드 결제 장치

Claims (23)

  1. 대표 카드를 이용하여 신용 카드의 결제 승인을 처리하는 신용 카드 결제 장치에 있어서,
    적어도 하나 이상의 대표 카드 및 적어도 하나 이상의 서브 카드를 포함하는 카드 정보를 등록받는 카드 정보 등록부;
    가맹점에서 결제된 상기 카드의 결제 처리를 요청받으면, 요청된 카드의 대표 카드를 결정하는 대표 카드 결정부; 및
    결정된 대표 카드를 신용 카드로 하여 승인 처리를 진행하는 승인 처리부
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 장치.
  2. 제 1항에 있어서,
    상기 카드 정보 등록부는,
    사용자 단말에서 실행된 어플리케이션으로부터 신용 카드 또는 신용 카드가 아닌 카드로서 가맹점 결제에 이용되는 상기 서브 카드 및 상기 서브 카드의 결제에 대해 신용 카드로서 결제 처리되는 상기 대표 카드를 상기 카드 정보로서 등록받는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 장치.
  3. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,
    상기 카드 정보 등록부는, 각각의 서브 카드에 대해, 매핑되는 상기 대표 카드, 결제 가능한 업종 및 업종별 한도액을 포함하는 결정 정책 정보를 더 등록받고,
    상기 대표 카드 결정부는, 상기 결정 정책 정보를 참조하여 상기 대표 카드를 결정하는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 장치.
  4. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,
    상기 카드 정보 등록부는, 업종별 또는 가맹점별로 등록된 각각의 대표 카드에 대해 우선 결정되는 순위 정보 및 한도액을 포함하는 결정 정책 정보를 더 등록받고,
    상기 대표 카드 결정부는, 상기 결정 정책 정보를 참조하여 월간 승인액이 상기 한도액 미만인 상위 순위의 카드를 상기 대표 카드로서 우선 결정하는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 장치.
  5. 제 1항에 있어서,
    상기 카드 정보 등록부는,
    사용자 단말에서 실행된 어플리케이션으로부터 사용자의 승인 확인이 요구되는 카드의 정보를 더 등록받는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 장치.
  6. 제 5항에 있어서,
    상기 카드의 가맹점 결제가 발생하기 이전에, 상기 카드의 결제 건마다 사용자의 자동 승인 확인을 위한 조건 정보를 미리 등록받는 승인 확인 선등록부; 및
    가맹점에서 발생된 카드 결제 정보가 상기 조건 정보에 부합하면 상기 자동 승인 확인으로 처리하는 승인 확인부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 장치.
  7. 제 6항에 있어서,
    상기 승인 확인 선등록부는,
    상기 카드 정보, 가맹점 정보, 카드 결제 금액 정보, 카드 결제 시간 정보, 가맹점 위치 정보 중에서 적어도 하나 이상을 상기 자동 승인 확인의 조건 정보로서 등록받는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 장치.
  8. 제 6항에 있어서,
    상기 승인 확인부는,
    상기 카드 결제 정보가 상기 조건 정보에 부합하지 않으면, 결제 처리가 요청된 카드 정보에 등록된 사용자의 모바일 단말 정보를 참조하여 결제 발생 사실을 통보하고, 모바일 단말로부터 사용자의 실시간 승인 확인을 전송받는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 장치.
  9. 제 6항 또는 제 8항에 있어서,
    상기 대표 카드 결정부는,
    사용자의 승인이 확인되는 결제 건에 대해 상기 대표 카드를 결정하고,
    사용자의 승인이 미응답되거나 또는 거부되는 결제 건은 결제 실패되는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 장치.
  10. 제 1항에 있어서,
    상기 대표 카드 결정부는,
    오프라인 또는 온라인의 가맹점에서 결제된 상기 카드의 결제 처리를 요청받는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 장치.
  11. 제 1항 또는 제 10항에 있어서,
    상기 대표 카드 결정부는,
    가맹점에서 대표 카드가 결제되면, 상기 대표 카드를 결제 처리되는 대표 카드로 결정하고,
    가맹점에서 서브 카드가 결제되면, 상기 서브 카드 대신에 결제 처리할 대표 카드를 결정하는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 장치.
  12. 대표 카드를 이용하여 신용 카드의 결제 승인을 처리하는 신용 카드 결제 시스템에 있어서,
    어플리케이션의 실행에 의해, 적어도 하나 이상의 대표 카드 및 적어도 하나 이상의 서브 카드를 포함하는 카드 정보를 등록하는 모바일 단말; 및
    상기 모바일 단말로부터 상기 카드 정보를 등록받고, 가맹점에서 결제된 상기 카드의 결제 처리를 요청받으면, 요청된 카드의 대표 카드를 결정하고, 결정된 대표 카드를 신용 카드로 하여 승인 처리를 진행하는 신용 카드 결제 장치를 포함하는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 시스템.
  13. 대표 카드를 이용하여 신용 카드의 결제 승인을 처리하는 신용 카드 결제 장치가 실행하는 신용 카드 결제 방법에 있어서,
    (a)적어도 하나 이상의 대표 카드 및 적어도 하나 이상의 서브 카드를 포함하는 카드 정보를 등록받는 카드 정보 등록 단계;
    (b)가맹점에서 결제된 상기 카드의 결제 처리를 요청받으면, 요청된 카드의 대표 카드를 결정하는 대표 카드 결정 단계; 및
    (c)결정된 대표 카드를 신용 카드로 하여 승인 처리를 진행하는 승인 처리 단계
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 방법.
  14. 제 13항에 있어서,
    상기 단계(a)는,
    어플리케이션이 실행된 사용자 단말로부터 신용 카드 또는 신용 카드가 아닌 카드로서 가맹점 결제에 이용되는 상기 서브 카드 및 상기 서브 카드의 결제에 대해 신용 카드로서 결제 처리되는 상기 대표 카드를 상기 카드 정보로서 등록받는 단계인 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 방법.
  15. 제 13항 또는 제 14항에 있어서,
    상기 단계(a)는,
    각각의 서브 카드에 대해, 매핑되는 상기 대표 카드, 결제 가능한 업종 및 업종별 한도액을 포함하는 결정 정책 정보를 더 등록받는 단계이고,
    상기 단계(b)는 상기 결정 정책 정보를 참조하여 상기 대표 카드를 결정하는 단계인 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 방법.
  16. 제 13항 또는 제 14항에 있어서,
    상기 단계(a)는,
    업종별 또는 가맹점별로 등록된 각각의 대표 카드에 대해 우선 결정되는 순위 정보 및 한도액을 포함하는 결정 정책 정보를 더 등록받는 단계이고,
    상기 단계(b)는, 상기 결정 정책 정보를 참조하여 월간 승인액이 상기 한도액 미만인 상위 순위의 카드를 상기 대표 카드로서 우선 결정하는 단계인 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 방법.
  17. 제 13항에 있어서,
    상기 단계(a)는,
    어플리케이션이 실행된 사용자 단말로부터 사용자의 승인 확인이 요구되는 카드의 정보를 더 전송받는 단계인 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 방법.
  18. 제 17항에 있어서,
    상기 단계(b) 이전에,
    상기 카드의 가맹점 결제가 발생하기 이전에, 상기 카드의 결제 건마다 사용자의 자동 승인 확인을 위한 조건 정보를 미리 등록받는 승인 확인 선등록 단계; 및
    가맹점에서 발생된 카드 결제 정보가 상기 조건 정보에 부합하면 상기 자동 승인 확인으로 처리하는 승인 확인 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 방법.
  19. 제 18항에 있어서,
    상기 승인 확인 선등록 단계는,
    상기 카드 정보, 가맹점 정보, 카드 결제 금액 정보, 카드 결제 시간 정보, 가맹점 위치 정보 중에서 적어도 하나 이상을 상기 자동 승인 확인의 조건 정보로서 등록받는 단계인 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 방법.
  20. 제 18항에 있어서,
    상기 승인 확인 단계는,
    상기 카드 결제 정보가 상기 조건 정보에 부합하지 않으면, 결제 처리가 요청된 카드 정보에 등록된 사용자의 모바일 단말 정보를 참조하여 결제 발생 사실을 통보하고, 모바일 단말로부터 사용자의 실시간 승인 확인을 전송받는 단계인 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 방법.
  21. 제 18항 또는 제 20항에 있어서,
    상기 단계(b)는,
    사용자의 승인이 확인되는 결제 건에 대해 상기 대표 카드를 결정하는 단계이고,
    사용자의 승인이 미응답되거나 또는 거부되는 결제 건은 결제 실패되는 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 방법.
  22. 제 13항에 있어서,
    상기 단계(b)는,
    오프라인 또는 온라인의 가맹점에서 결제된 상기 카드의 결제 처리를 요청받는 단계인 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 방법.
  23. 제 13항 또는 제 22항에 있어서,
    상기 단계(b)는,
    가맹점에서 결제된 대표 카드를 결제 처리되는 대표 카드로 결정하고,
    가맹점에서 결제된 서브 카드에 대해 서브 카드 대신에 결제 처리할 대표 카드를 결정하는 단계인 것을 특징으로 하는 신용 카드 결제 방법.
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