KR20130016675A - 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법 및 사업주에게 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템 - Google Patents

사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법 및 사업주에게 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명은, 사업주에게 은행 대출 서비스를 제공하는 방법을 개시한다.
대출 서비스에 가입 등록한 사업주에 대해 대출원리금을 결정하고, 금융카드사들로부터 사업주에게 집금된 매출액과 대출원리금에 대한 상환금을 입금하기 위한 계좌를 설정하여, 사업주에 대해 할당된 원장 데이터베이스에, 대출원리금 정보 및 계좌 정보를 저장하고, 사업주에게 집금된 매출액을 소정 기간 별로 기록한 매출 정보를 원장 데이터베이스에 저장하고, 대출원리금 정보 및 매출 정보에 기초하여, 상환 시기마다 카드사들로부터 집금된 현재 매출액으로부터 현재 상환금을 차감한 정산금을 사업주의 계좌에 입금하는 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법이 개시된다.

Description

사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법 및 사업주에게 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템{Method for providing bank loan service for business owner and bank system for managing the same bank loan service}
본 발명은, 사업주에게 은행 대출 서비스를 제공하는 방법 및 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템을 개시한다.
사업주는 사업을 운영하기 위해 자본을 충당하기 위해, 금융기관의 대출 서비스를 이용할 수 있다. 또한 사금융기관에 비해 은행기관의 대출 금리가 낮은 것이 일반적이므로, 저금리의 대출 서비스를 원하는 사업주는 은행 기관이 제공하는 대출 서비스를 선호한다.
소규모 사업을 운영하는 사업주의 수입원은, 단기적으로 발생하는 소액의 매출액인 경우가 많다. 따라서, 사업주는 대출원리금을 상환하기 위하여, 단기적으로 발생한 소액 매출액을 장기간 모아야 한다. 그러나, 소규모 사업의 경우, 사업 환경이 불확실하고 자산 상황이 불안정적일 가능성이 높으므로, 사업주는 장기간의 상환 만기에 도달하기 전에 의도치 않게 대출원리금의 상환금을 낭비할 위험이 높다.
또한, 사업자가 안정적으로 상환할 수 있는 수준에서 대출 한도가 결정되어야 하지만, 소규모 사업의 매출 규모는 불투명하여, 금융기관이 사업자의 여신 한도를 결정하기 위한 객관적인 근거가 부족하다.
본 발명은, 사업주가 은행으로 대출받은 대출원금와 이자를 안전하게 상환할 수 있는 대출 서비스를 제공하고, 사업주의 매출 정보에 기초하여 사업주에 대한 여신 한도를 객관적으로 결정하기 위함이다.
본 발명의 일 실시예에 따라 금융카드 기반의 거래가 발생하는 사업의 사업주에게 은행 대출 서비스를 제공하는 방법은, 상기 대출 서비스에 가입 등록한 사업주에 대해, 대출된 원금 및 이자를 결정하고, 상기 금융카드의 카드사들로부터 상기 사업주에게 집금된 매출액과 상기 원금과 이자에 대한 상환금을 입금하기 위한 계좌를 설정하여, 상기 대출 서비스와 관련하여 상기 사업주에 대해 할당된 원장 데이터베이스에, 상기 원금 및 이자와 관련된 대출원리금 정보 및 계좌 정보를 저장하는 단계; 상기 사업주에게 집금된 매출액을 소정 기간 별로 기록한 매출 정보를 생성하여 상기 원장 데이터베이스에 저장하는 단계; 및, 상기 대출원리금 정보 및 상기 매출 정보에 기초하여, 상환 시기마다 상기 카드사들로부터 집금된 현재 매출액으로부터 현재 상환금을 차감하여 정산금을 결정하고, 상기 정산금을 상기 사업주의 계좌에 입금하는 단계를 포함한다.
일 실시예에 따른 상기 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법은, 상기 매출 정보 중에서, 소정 결산 기간 동안 발생한 매출액 정보에 기초하여, 상기 사업주의 대출금 한도를 결정하고, 상기 결정된 대출금 한도에 대한 정보를 포함하며 상기 원장 데이터베이스에 저장된 여신 한도 정보를 갱신하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따라 금융카드 기반의 거래를 통해 매출이 발생하는 사업을 운영하는 사업주에게 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템은, 상기 대출 서비스에 가입 등록한 사업주에 대해, 대출된 원금 및 이자와 관련된 대출원리금 정보, 및 상기 금융카드 기반의 카드사들로부터 상기 사업주에게 집금된 매출액과 상기 원금 및 이자에 대한 상기 사업주의 상환금을 집금하기 위한 계좌에 관한 계좌 정보를 설정하는 대출 서비스 초기화부; 상기 카드사들로부터 집금된 상기 사업주의 매출액을 소정 기간 별로 기록한 매출 정보를 생성하는 매출 정보 생성부; 상기 대출원리금 정보 및 상기 사업주의 매출 정보에 기초하여, 상환 시기마다 상기 카드사들로부터 집금된 현재 매출액으로부터 현재 상환금을 차감한 정산금을 상기 사업주의 계좌에 입금하는 대출원리금 정산부; 및, 은행 데이터베이스 중에서 상기 대출 서비스와 관련하여 상기 사업주에게 할당된 원장 데이터베이스에, 상기 대출원리금 정보, 상기 계좌 정보, 상기 매출 정보를 저장하는 원장 데이터베이스 관리부를 포함한다.
일 실시예에 따른 상기 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템은, 상기 매출 정보 중에서, 소정 결산 기간 동안 발생한 매출액 정보에 기초하여 상기 사업주의 매출 규모 및 매출 흐름을 분석하고, 상기 분석에 기초하여 상기 사업주의 대출금 한도를 결정하고, 상기 대출금 한도에 대한 정보를 포함하는 여신 한도 정보를 갱신하는 여신 한도 결정부를 더 포함할 수 있다.
일 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하는 은행 시스템은, 사업주의 대출원리금의 상환 만기까지 상환 시기마다 사업주에게 발생한 매출액으로부터 은행 시스템에 의해 상환금이 직접 회수되고, 매출액 집금을 위한 계좌와 상환금 회수를 위한 계좌를 직접 관리하므로, 안정적인 상환금 회수가 보장될 수 있다.
또한, 일 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스에 기초하여, 사업주는 착오로 상환금을 연체할 위험성이 낮아지고, 매출액을 대출원리금의 상환 이외의 용도로 전용하여 낭비하는 것을 예방할 수 있으므로, 사업주가 안정적으로 대출원리금의 상환을 완료하는데 유리하다.
또한, 사업주의 소정 기간별 매출 정보에 기초하여, 결산 기간 동안의 사업주의 매출 규모 및 매출 흐름이 분석될 수 있으므로, 사업주를 위한 여신 한도가 객관적인 근거에 기초하여 결정될 수 있다.
도 1 은 일 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하는 은행 시스템의 블록도를 도시한다.
도 2 은 다른 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하는 은행 시스템의 블록도를 도시한다.
도 3 은 일 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스와 관련된 계좌들 간의 자금 흐름도를 도시한다.
도 4 는 다른 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스와 관련하여 대출금 한도를 결정하기 위한 매출 정보를 예시한다.
도 5 는 일 실시예에 따른 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법의 흐름도를 도시한다.
도 1 은 일 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하는 은행 시스템의 블록도를 도시한다.
일 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하는 은행 시스템(100)은, 대출 서비스 초기화부(110), 매출 정보 생성부(120), 대출원리금 정산부(130) 및 원장 데이터베이스 관리부(140)를 포함한다. 이하, 설명의 편의를 위해 일 실시에에 따른 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하는 은행 시스템(100)을 일 실시예에 따른 은행 시스템(100)으로 축약하여 지칭한다.
일 실시예에 따른 은행 시스템(100)은, 금융카드 기반의 거래를 통해 매출이 발생하는 사업을 운영하는 사업주에게 대출 서비스를 제공할 수 있다. 사업주는 소규모 사업을 운영하는 소상공인일 수 있다. 일 실시예에 따른 은행 시스템(100)은, 사업주로부터 일 실시예에 따른 대출 서비스에 대한 가입 요청을 수신하면, 대출 서비스 초기화부(110)를 호출하여 구동한다.
일 실시예에 따른 대출 서비스 초기화부(110)는, 대출 서비스에 가입 신청한 사업주의 개인 정보 및 신용 정보에 기초하여, 사업주에게 대출 서비스를 제공받기 위한 여신 적격이 있는지 여부를 판단한다. 대출 서비스 초기화부(110)는, 대출 서비스를 제공받을 수 있다고 판단되면 사업주를 대출 서비스 대상자로 등록하고, 대출금의 원금과 이자(이하, '대출원리금')를 결정할 수 있다.
일 실시예에 따른 대출 서비스 초기화부(110)는, 일 실시예에 따른 대출 서비스를 통해 대출받은 사업주에 대해 대출원리금의 상환 시기 및 상환 만기를 결정할 수 있다. 일 실시예에 따른 대출 서비스 초기화부(110)는, 상환 시기마다 사업주가 상환할 상환금을 결정할 수 있다. 일 실시예에 따른 상환 시기는 상환금이 정기적으로 상환될 수 있도록 소정 주기로 결정될 수 있다. 일 실시예에 따른 상환금은 대출원리금에 대하여 일정 금액 또는 일정 비율의 금액으로 결정될 수 있다.
또한 일 실시예에 따른 대출 서비스 초기화부(110)는, 상환 시기마다 현재 매출액으로부터 상환금을 차감한 정산금을 정산계좌로 입금하는 정산 시기를 결정할 수 있다. 상환 시기와 정산 시기는 별도로 설정될 수 있다. 일례로, 매출액이 발생함에 따라, 동시에 상환금이 은행으로 회수되고 정산금이 사업주에게 지급될 수 있도록, 상환 시기와 정산 시기가 일치하도록 결정될 수도 있다.
또한 일 실시예에 따른 대출 서비스 초기화부(110)는 사업주의 대출금 한도를 결정하기 위한 결산 기간을 결정할 수 있다.
사업주는 일 실시예에 따른 대출 서비스를, 은행 영업점을 통해 가입하거나, 인터넷 뱅킹을 통해 온라인으로 가입할 수 있다. 일 실시예에 따른 은행 시스템(100)은 은행의 중앙 서버에 탑재되거나 은행 중앙 서버에 의해 구동될 수 있다. 은행 영업점의 단말 컴퓨터 또는 인터넷 뱅킹을 통해 입력된 대출 서비스 가입 요청은, 은행 전산망을 통해 은행 중앙 서버로 전달되어, 은행 중앙 서버의 지시에 따라 은행 시스템(100)이 처리할 수 있다.
일 실시예에 따른 대출 서비스 초기화부(110)는, 대출금액의 원금 및 이자와 관련된 대출원리금 정보를 생성하여 원장 데이터베이스 관리부(140)로 전달할 수 있다. 또한, 일 실시예에 따른 대출 서비스 초기화부(110)는, 상환 시기 정보, 상환 만기 정보, 상환금 정보, 정산 시기 정보, 및 결산 기간 정보 중 적어도 하나를 포함하는 기간 관련 정보를 생성하여, 원장 데이터베이스 관리부(140)에게 전달할 수 있다.
또한 일 실시예에 따른 대출 서비스 초기화부(110)는, 금융카드 기반의 카드사들로부터 사업주에게 집금되는 매출액과 대출 서비스의 대출원리금에 대한 상환금을 집금하기 위한 계좌를 사업주에 대해 설정할 수 있다. 일 실시예에 따른 대출 서비스 초기화부(110)는 사업주에 대해, 카드사들로부터 사업주의 매출액을 집금하기 위한 가상계좌인 매출액집금 계좌와, 상환금을 집금하기 위한 모계좌인 상환계좌를 설정할 수 있다.
또한 일 실시예에 따른 대출 서비스 초기화부(110)는 사업주에 대해, 카드사들로부터 매출액집금 계좌로 집금된 매출액으로부터 대출원리금을 차감한 정산금을 입금하기 위한 정산계좌를 설정할 수 있다.
일 실시예에 따른 대출 서비스 초기화부(110)는, 사업주에 대한 대출 서비스와 관련된 대출원리금 정보 및 계좌 정보를 생성하여, 원장 데이터베이스 관리부(140)로 전달할 수 있다.
일 실시예에 따른 매출 정보 생성부(120)는, 사업주의 매출액집금 계좌를 통해 집금되는 사업의 매출액을 소정 기간 별로 기록한 매출 정보를 생성하여, 원장 데이터베이스 관리부(140)로 전달할 수 있다.
일 실시예에 따른 원장 데이터베이스 관리부(140)는, 은행 데이터베이스 중에서, 사업주의 대출 서비스와 관련한 원장과, 사업주 관련 정보 및 대출 서비스 관련 정보를 저장하기 위한 원장 데이터베이스(150)를 할당할 수 있다.
일 실시예에 따른 은행 시스템(100)은, 가입 등록한 다수의 사업주들에 대하여 대출 서비스를 제공할 수 있다. 사업주마다 원장 데이터베이스(150)가 별도로 할당되어 사업주별 대출 관련 정보가 개별적으로 저장될 수 있다. 이하 본 명세서는, 설명의 편의를 위해 한 사업주의 대출 서비스를 구현하기 위한 은행 시스템(100)의 동작을 위주로 기술되지만, 후술될 본 발명의 원리와 동일한 원리로 은행 시스템(100)이 다수 사업주들에게 대출 서비스를 제공할 수 있음은 동일 분야에 종사하는 이들에게 자명하다.
일 실시예에 따른 원장 데이터베이스 관리부(140)는, 원장 데이터베이스(150)에 사업주의 대출 서비스와 관련된 대출원리금 정보, 계좌 정보, 매출 정보를 저장한다.
일 실시예에 따른 매출 정보는, 사업주의 거래 매출과 관련하여, 카드사로부터 카드거래대금 입금일별로 입금된 매출액 정보과, 상환 시기별로 집금된 매출액에 대한 상환 매출액 정보, 상환 매출 일수 정보, 상환 매출 내역 정보 및 매출액집금 계좌의 현재 금액 정보를 포함할 수 있다.
또한 일 실시에에 따른 매출 정보는, 사업주의 대출금액 상환과 관련하여, 정산 시기별로 정산계좌에 입금된 정산금에 대한 정산금 정보, 현재 대출원리금에 대한 대출원리금 현황 정보, 및 사업주의 상환 내역 정보 중 적어도 하나를 더포함할 수 있다.
일 실시예에 따른 원장 데이터베이스 관리부(140)는, 대출 서비스 초기화부(110)로부터 전달된 상환 시기 정보 및 상환 만기 정보, 정산 시기 정보, 및 결산 기간 정보를 원장 데이터베이스(150)에 저장할 수 있다.
일 실시예에 따른 대출원리금 정산부(130)는, 원장 데이터베이스(150)에 저장된 대출원리금 정보 및 사업주의 매출 정보에 기초하여, 상환 시기마다 대출원리금을 차감하여 사업주에게 지급할 정산금을 결정하고 정산금을 정산계좌에 입금할 수 있다. 일 실시예에 따라 상환 시기마다 발생하는 정산금은, 해당 상환 시기에 매출액집금 계좌에 집금된 사업주의 현재 매출액으로부터 대출원리금에 대한 현재 상환금을 차감한 금액이다.
일 실시예에 따른 대출원리금 정산부(130)는, 상환 시기마다 사업주의 매출액집금 계좌에 집금된 현재 매출액이, 매출액집금 계좌로부터 상환계좌로 직접 계좌이체되고, 상환계좌에 입금된 현재 매출액 중에서 상환 시기별 현재 상환금을 집금할 수 있다. 일 실시예에 따른 대출원리금 정산부(130)는, 정산 시기마다 상환계좌에 입금된 현재 매출액으로부터 현재 상환금을 차감한 정산금을 정산계좌로 계좌이체할 수 있다.
또한, 일 실시예에 따른 대출원리금 정산부(130)는, 상환 시기마다 사업주의 매출액집금 계좌에 집금된 현재 매출액이 정산계좌로 계좌이체되면, 모두 상환계좌로 계좌이체하고, 상환계좌에 입금된 현재 매출액 중에서 현재 상환금을 집금할 수 있다. 일 실시예에 따른 대출원리금 정산부(130)는, 정산 시기에 상환계좌에 집금된 현재 매출액으로부터 현재 상환금을 차감한 현재 정산금을 정산계좌로 계좌이체할 수 있다.
또한, 일 실시예에 따른 대출원리금 정산부(130)는, 상환 시기마다 매출액집금 계좌에 집금된 현재 매출액 중에서 상환 시기별 현재 상환금을, 매출액집금 계좌로부터 상환계좌로 곧바로 계좌이체할 수 있다. 이 경우 일 실시예에 따른 대출원리금 정산부(130)는, 매출액집금 계좌에 집금된 현재 매출액 중에서 현재 상환금을 차감한 현재 정산금을 정산 시기에 정산계좌로 곧바로 계좌이체할 수 있다.
이러한 방식에 따라 일 실시예에 따른 대출원리금 정산부(130)에 의해 정산계좌로 입금되는 상환 시기별 정산금과 관련된 정산금 정보가, 원장 데이터베이스 관리부(140)로 전달되어, 원장 데이터베이스(150)에 저장될 수 있다.
도 2 은 다른 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하는 은행 시스템의 블록도를 도시한다.
다른 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하는 은행 시스템(200)은, 일 실시예에 따른 은행 시스템(100)의 대출 서비스 초기화부(110), 매출 정보 생성부(120), 대출원리금 정산부(130) 및 원장 데이터베이스 관리부(140)에 추가적으로, 여신 한도 결정부(260)를 더 포함한다. 설명의 편의를 위해, 이하 다른 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하는 은행 시스템(200)을 '다른 실시예에 따른 은행 시스템(200)'이라 축약하여 지칭한다.
일 실시에에 따른 여신 한도 결정부(260)는, 매출 정보 중에서, 소정 결산 기간 동안 발생한 매출액 정보에 기초하여 사업주의 매출 규모 및 거래 흐름을 분석하고, 사업주의 대출금 한도를 결정할 수 있다.
일 실시에에 따른 여신 한도 결정부(260)는, 원장 데이터베이스 관리부(140)에 저장된 상환 시기별 상환 매출 일수 정보 및 상환 매출액 정보에 기초하여, 사업주의 매출 규모 및 거래 흐름을 분석할 수 있다. 상환 매출 일수 정보 및 상환 매출액 정보에 기초하여, 결산 기간 동안 1회 이상의 상환 시기가 도래한 경우, 결산 기간 동안의 상환 시기들의 누적 매출액 및 매출 일수가 결정되고, 이에 따라 결산 기간 동안의 매출 규모 및 거래 흐름이 결정될 수 있다.
일 실시에에 따른 원장 데이터베이스 관리부(140)는, 사업주의 대출금 한도에 대한 정보를 포함하는 여신 한도 정보를 저장하고 있을 수 있다. 일 실시에에 따른 여신 한도 결정부(260)는, 새로이 결정된 대출금 한도에 따라 사업주에 대한 여신 한도 정보를 갱신하여, 원장 데이터베이스 관리부(140)로 전달한다.
일 실시에에 따른 여신 한도 결정부(260)는, 새로이 결정된 대출금 한도에 대한 정보를 포함하는 사업주에 대한 여신 한도 정보를 생성하여, 원장 데이터베이스 관리부(140)로 전달할 수 있다. 일 실시예에 따른 원장 데이터베이스 관리부(140)는, 사업주에 대해 생성된 여신 한도 정보를 원장 데이터베이스(150)에 저장할 수 있다.
도 3 은 일 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스와 관련된 계좌들 간의 자금 흐름도를 도시한다.
은행 시스템(100, 200)은 사업주를 위한 대출 서비스와 관련하여, 사업주의 대출원리금을 상환받기 위한 대출 서비스 관련 계좌(310)를 관리할 수 있다. 은행 시스템(100, 200)은, 매출액집금 계좌(330), 상환계좌(340) 및 정산계좌(350)를 포함하는 대출 서비스 관련 계좌(310)를 사업주에 대해 설정할 수 있다.
일 실시예에 따른 매출액집금 계좌(330), 상환계좌(340) 및 정산계좌(350)는 동일은행의 계좌이거나, 상호 타은행의 계좌일 수도 있다. 일 실시예에 따른 매출액집금 계좌, 상환계좌 및 정산계좌 간의 자금 이동은, 'CMS(Cash Management Service) 기반 자금거래'로, '펌 뱅킹(Firm Banking) 자금거래' 및, 금융결제원을 통하여 은행의 계좌들 간에 자금이 이동되는 '금융결제원 CMS 자금거래'를 통해 수행될 수 있다.
일 실시예에 따라, 매출액집금 계좌(330)는 입금만 가능한 계좌로, 사업주 명의로 개설될 수 있다. 일 실시예에 따라 상환계좌(340)는, 은행 시스템(100, 200)과의 거래가 기존재하는 예금주 명의로 설정될 수 있다. 또한, 상환계좌(340)의 예금주가 사업주일 수 있으므로, 매출액집금 계좌(330)과 상환계좌(340)는 모두 사업주 명의로 설정될 수도 있다. 일 실시예에 따라, 정산계좌(350)는 사업주 명의의 신규 계좌 또는 기존 계좌로 설정될 수 있다.
사업주가 카드사들(320)의 금융카드들을 기반으로 이루어진 거래를 통해 사업을 운영하는 경우, 카드사들(320) 중 각각의 카드사로부터, 해당 카드거래대금 입금 시기에 카드거래대금이 입금될 수 있다(s360, s362, s364, s366). 매출액집금 계좌(330)에는 일 실시예에 따른 대출 서비스의 차기 상환 시기 이전까지 카드사들(320)로부터 입금된 카드거래대금들이 집금될 수 있다. 카드사들(320)로부터 사업주의 매출액집금 계좌(330)로 입금된 카드거래대금은, 금융카드 기반의 거래를 통해 발생한 매출액으로서, 일 실시예에 따른 대출 서비스와 관련된 매출 정보로 간주될 수 있다.
은행 시스템(100, 200)은, 사업주가 대출한 대출원리금을 상환하기 위하여, 원장 데이터베이스(150)에 저장된 상환 시기 정보 및 상환금 정보에 기초하여, 상환 시기와 상환금을 판독하고, 사업주의 매출액으로부터 상환금을 회수할 수 있다. 또한, 은행 시스템(100, 200)은, 원장 데이터베이스(150)에 저장된 정산 시기 정보에 기초하여 판독된 정산 시기에, 사업주의 매출액으로부터 상환금을 회수한 후 정산금을 결정하여, 사업주에게 지급할 수 있다.
일 실시예에 따른 상환 시기와 정산 시기는 동일하거나, 개별 시기일 수도 있다. 예를 들어, 상환 시기는 카드사로부터 사업주에게 카드거래대금이 입금되는 대금입금일이고, 상환 시기와 정산 시기가 동일하다면, 매출액집금 계좌(320)로 카드사 거래 대금이 입금된 후, 동일일자에 상환계좌(340)로 상환금이 계좌이체되고, 정산계좌(350)로 정산금이 계좌이체될 수 있다.
은행 시스템(100, 200)은, 상환 시기가 도래하면, 지금까지 매출액집금 계좌(330)에 집금된 사업주의 현재 매출액(335)으로부터 현재 상환금(345)을 회수하여 상환계좌(340)에 입금할 수 있다. 은행 시스템(100, 200)은, 현재 정산 시기에, 매출액집금 계좌(330)에 집금된 현재 매출액(335)으로부터 현재 상환금(345)을 차감한 현재 정산금(355)을 결정하고, 정산계좌(350)에 계좌이체할 수 있다.
은행 시스템(100, 200)이 현재 매출액(335)으로부터 현재 상환금(345)을 회수하고, 현재 정산금을 사업주에게 지급하기 위하여, 매출액집금 계좌(330), 상환계좌(340) 및 정산계좌(350) 간에 자금 이동이 발생하며, 그 다양한 예시들이 후술된다.
예를 들어, 다른 예로 은행 시스템(100, 200)은, 상환 시기가 도래하면, 지금까지 매출액집금 계좌(330)에 집금된 사업주의 현재 매출액(335)을 상환계좌(340)에 계좌이체할 수 있다(s370). 이 경우 은행 시스템(100, 200)은, 상환계좌(340)에 입금된 현재 매출액(335) 중에서 현재 상환금(345)을 회수할 수 있다. 은행 시스템(100, 200)은 정산 시기가 도래하면, 현재 매출액(335)으로부터 현재 상환금(345)을 차감한 현재 정산금(355)을 상환계좌(340)로부터 정산계좌(350)로 계좌이체할 수 있다(s375).
다른 예로 은행 시스템(100, 200)은, 상환 시기가 도래하면, 지금까지 매출액집금 계좌(330)에 집금된 사업주의 현재 매출액(335)을 정산계좌(350)에 계좌이체할 수 있다(s380). 이 경우 은행 시스템(100, 200)은, 정산계좌(350)에 입금된 현재 매출액(335)을 모두 상환계좌(340)로 계좌이체하고 현재 매출액(335) 중에서 현재 상환금(345)을 상환계좌(340)에 집금하여 회수할 수 있다(s383). 은행 시스템(100, 200)은 정산 시기가 도래하면, 상환계좌(340)에 현재 매출액(335) 중에서 현재 상환금(345)을 차감한 현재 정산금(355)을 상환계좌(340)로부터 정산계좌(350)로 다시 계좌이체할 수 있다(s386).
또 다른 예로 은행 시스템(100, 200)은, 상환 시기가 도래하면, 지금까지 매출액집금 계좌(330)에 집금된 현재 매출액(335) 중에서 현재 상환금(345)을, 매출액집금 계좌(330)로부터 상환계좌(340)로 곧바로 계좌이체할 수 있다(s390). 또한, 은행 시스템(100, 200)은, 정산 시기가 도래하면, 매출액집금 계좌(330)에 집금된 현재 매출액(335) 중에서 현재 정산금(355)을, 매출액집금 계좌(330)로부터 정산계좌(350)로 곧바로 계좌이체할 수 있다(s395).
이런 식으로 발생한 계좌 간 자금 이동에 기초하여, 원장 데이터베이스(150)에, 카드사 입금일별로 매출액집금 계좌(330)에 입금된 매출액에 대한 일일 매출액 정보가 저장될 수 있다. 또한, 상환 시기별로 매출액집금 계좌(330)에 집금된 현재 매출액(335)에 관한 상환 매출액 정보, 상환계좌(340)에 집금된 현재 상환금(345) 중에서 현재 상환금 정보, 일일 매출액이 발생한 매출 일수에 관한 상환 매출 일수 정보, 그리고 상환금 관련 각종 내역이 기록된 상환 내역 정보 등이, 원장 데이터베이스(150)에 저장될 수 있다.
또한, 정산 시기별로 정산계좌(350)에 입금된 현재 정산금(355)에 대한 현재 정산금 정보와 현재 정산 시기까지 대출원리금의 잔여금액에 대한 대출원리금 현황 정보 등이, 원장 데이터베이스(150)에 저장될 수도 있다.
도 4 는 다른 실시예에 따른 사업주를 위한 대출 서비스와 관련하여 대출금 한도를 결정하기 위한 매출 정보를 예시한다.
은행 시스템(200)은, 원장 데이터베이스(150)에 저장된 매출 정보 중에서, 소정 결산 기간 동안 발생한 매출액 정보에 기초하여 사업주의 매출 규모 및 거래 흐름을 분석하고, 사업주의 대출금 한도를 결정할 수 있다. 사업주의 대출금 한도를 결정하기 위한 결산 기간 정보는, 대출 서비스 초기화부(110)에 의해 설정되어 원장 데이터베이스(150)에 저장될 수 있다. 결산 기간 정보는 6개월, 9개월, 1년 등 다양하게 설정될 수 있다.
예를 들어, 카드사로부터 사업주에게 입금된 카드거래대금의 일일 입금액은 배치(batch) 형태로 기록되어, 원장 데이터베이스(150)의 매출 정보 중 일일 매출 정보(410)로서 저장될 수 있다. 이에 따라 일일 매출 정보(410)로부터, 사업주의 일별 매출액 및 매출 내역이 판독될 수 있다. 또한, 원장 데이터베이스(150)의 매출 정보 중에서, 월별 매출 정보(420)로부터, 월 단위 상환 시기별로 사업주에게 집금된 매출액들의 누적 내역이 판독될 수 있다.
사업주가 다수의 카드사들과 가맹점 계약이 체결된 경우, 하나의 사업주가 다수의 카드사로부터 카드거래대금이 입금되므로, 카드사별 입금 내역이 별도로 기록되어, 매출 정보로서 저장될 수 있다.
또한, 은행 시스템(200)이 다수 사업주에 대해 대출 서비스를 제공하는 경우, 사업주마다 별도로, 카드사별 입금 내역이 기록되어, 사업주별 매출 정보로서 저장될 수 있다.
일일 매출 정보(410) 중에서 2011년 6월 1일, 2011년 6월 2일,..., 2011년 6월 30일의 매출액(415)의 발생일수와 합계는, 월별 매출 정보(420) 중에서 2011년 6월의 매출 정보(425)의 매출일수와 매출 금액에 대응될 수 있다.
예를 들어 은행 시스템(200)은, 일일 매출 정보(410) 및 월별 매출 정보(420)에 기초하여, 6개월 단위의 결산 기간 동안 발생한 매출액 정보에 기초하여 사업주의 매출 규모 및 거래 흐름을 결정하고, 결산 주기별 매출 정보(430)를 생성할 수 있다. 월별 매출 정보(420) 중에서 2011년 1월부터 6월까지의 매출 정보(427)에 기초하여, 결산 주기별 매출 정보(430) 중에서 2011년 상반기 동안에 사업주에게 발생한 매출 금액 및 매출 흐름(435)을 결정할 수 있다.
다른 실시예에 따른 은행 시스템(200)은, 사업주에 대한 결산 주기별 매출 정보(430)의 매출 규모 및 거래 흐름에 기초하여, 사업주에게 설정되는 대출금 한도를 갱신할 수 있다. 예를 들어, 결산 기간 동안 카드사로부터 사업주에게 매달 지속적으로 카드거래대금이 입금되는 경우, 사업주가 대출 상환금을 연체할 가능성이 낮다고 분석될 수 있다. 이에 따라 사업주의 대출 한도가 이전보다 상향 조정될 수 있다.
도 5 는 일 실시예에 따른 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법의 흐름도를 도시한다.
단계 510에서, 금융카드 기반의 거래가 발생하는 사업의 사업주로부터 대출 서비스 가입 요청이 수신되면, 사업주에 대한 대출 원금 및 이자가 결정된다. 대출 서비스와 관련하여 사업주가 가입 등록되고 사업주에게 원장 데이터베이스(150)가 할당될 수 있다.
사업주의 대출원리금에 대한 상환금 및 상환 시기가 결정될 수 있다. 상환금은 대출원리금에 대해 일정 금액 또는 일정 비율의 금액으로 설정되고, 상환 시기는 소정 주기로 설정될 수 있다.
또한, 금융카드 기반의 카드사들로부터 사업주에게 집금된 매출액과 원금과 이자에 대한 상환금을 입금하기 위한 계좌가 설정되어, 원장 데이터베이스(150)에 대출 서비스와 관련된 사업주의 계좌 정보가 저장된다.
원장 데이터베이스에, 대출 원금 및 이자와 관련된 대출원리금 정보가 저장될 수 있다. 또한 원장 데이터베이스(150)에, 상환 시기 정보 및 상환 만기 정보, 상환 시기의 상환금 정보, 정산 시기 정보 및 결산 기간 정보 중 적어도 하나가 더 저장될 수 있다.
또한, 카드사들로부터 카드거래대금을 집금하기 위한 매출액집금 계좌, 상환금을 집금하기 위한 상환계좌, 그리고 정산금을 집금하기 위한 정산계좌가 사업자에 대해 설정될 수 있다. 매출액집금 계좌 정보, 상환계좌 정보 및 정산계좌 정보가 원장 데이터베이스(150)에 저장될 수 있다.
단계 520에서, 사업주에게 집금된 매출액을 소정 기간 별로 기록한 매출 정보가 생성되어 원장 데이터베이스(150)에 저장된다. 카드거래대금 입금별로 기록된 일일 매출액 정보, 상환 시기별로 기록된 상환 매출액 정보, 상환 매출 일수 정보 및 상환 매출 내역 정보 중 적어도 하나가, 원장 데이터베이스(150)에 저장될 수 있다.
단계 530에서, 원장 데이터베이스(150)에 저장된 대출원리금 정보 및 매출 정보에 기초하여, 상환 시기마다 카드사들로부터 집금된 현재 매출액으로부터 현재 상환금이 차감되어 정산금이 결정되고, 정산금이 사업주의 계좌에 입금된다.
예를 들어, 상환 시기마다 매출액집금 계좌에 집금된 현재 매출액은, 매출액집금 계좌로부터 상기 상환계좌로 직접 계좌이체되거나, 매출액집금 계좌로부터 정산계좌로 계좌이체되면 모두 상환계좌로 계좌이체될 수 있다. 상환계좌에 입금된 현재 매출액으로부터 상환 시기별 현재 상환금이 차감된 정산금이 상환계좌로부터 정산계좌로 입금되고, 현재 상환금은 상환계좌에 잔류하여 회수될 수 있다.
예를 들어, 상환 시기마다 매출액집금 계좌에 집금된 현재 매출액 중에서 상환 시기별 현재 상환금이, 매출액집금 계좌로부터 상환계좌로 곧바로 계좌이체될 수 있다. 이 경우, 매출액집금 계좌에 집금된 현재 매출액 중에서 현재 상환금을 차감한 현재 정산금이 정산 시기에 매출액집금 계좌로부터 정산계좌로 곧바로 계좌이체될 수 있다.
또한, 정산 시기별로 기록된 정산금 정보, 대출원리금 현황 정보 및 사업주의 상환 내역 정보 중 적어도 하나가, 원장 데이터베이스(150)에 저장될 수 있다.
또한, 일 실시예에 따른 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법은, 매출 정보 중에서, 소정 결산 기간 동안 발생한 매출액 정보에 기초하여, 사업주의 대출금 한도가 새로 결정될 수 있다. 예를 들어, 소정 결산 기간 동안 도래한 상환 시기들마다 상환 매출 일수 정보 및 상환 매출액 정보에 기초하여, 사업주의 매출 규모 및 거래 흐름이 분석될 수 있다. 이에 따라, 사업주에 대한 원장 데이터베이스(150)에 여신 한도 정보가 갱신되어 저장될 수 있다.
본 발명에서 개시된 블록도들은 본 발명의 원리들을 구현하기 위한 회로를 개념적으로 표현한 형태라고 당업자에게 해석될 수 있을 것이다. 유사하게, 임의의 흐름 차트, 흐름도, 상태 전이도, 의사코드 등은 컴퓨터 판독가능 매체에서 실질적으로 표현되어, 컴퓨터 또는 프로세서가 명시적으로 도시되든지 아니든지 간에 이러한 컴퓨터 또는 프로세서에 의해 실행될 수 있는 다양한 프로세스를 나타낸다는 것이 당업자에게 인식될 것이다. 따라서, 상술한 본 발명의 실시예들은 컴퓨터에서 실행될 수 있는 프로그램으로 작성가능하고, 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체를 이용하여 상기 프로그램을 동작시키는 범용 디지털 컴퓨터에서 구현될 수 있다. 상기 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체는 마그네틱 저장매체(예를 들면, 롬, 플로피 디스크, 하드디스크 등), 광학적 판독 매체(예를 들면, 시디롬, 디브이디 등)와 같은 저장매체를 포함한다.
도면들에 도시된 다양한 요소들의 기능들은 적절한 소프트웨어와 관련되어 소프트웨어를 실행할 수 있는 하드웨어뿐만 아니라 전용 하드웨어의 이용을 통해 제공될 수 있다. 프로세서에 의해 제공될 때, 이런 기능은 단일 전용 프로세서, 단일 공유 프로세서, 또는 일부가 공유될 수 있는 복수의 개별 프로세서에 의해 제공될 수 있다. 또한, 용어 "프로세서" 또는 "제어부"의 명시적 이용은 소프트웨어를 실행할 수 있는 하드웨어를 배타적으로 지칭하는 것으로 해석되지 말아야 하며, 제한 없이, 디지털 신호 프로세서(DSP) 하드웨어, 소프트웨어를 저장하기 위한 판독 전용 메모리(ROM), 랜덤 액세스 메모리(RAM), 및 비휘발성 저장장치를 묵시적으로 포함할 수 있다.
본 명세서의 청구항들에서, 특정 기능을 수행하기 위한 수단으로서 표현된 요소는 특정 기능을 수행하는 임의의 방식을 포괄하고, 이러한 요소는 특정 기능을 수행하는 회로 요소들의 조합, 또는 특정 기능을 수행하기 위한 소프트웨어를 수행하기 위해 적합한 회로와 결합된, 펌웨어, 마이크로코드 등을 포함하는 임의의 형태의 소프트웨어를 포함할 수 있다.
본 명세서에서 본 발명의 원리들의 '일 실시예'와 이런 표현의 다양한 변형들의 지칭은 이 실시예와 관련되어 특정 특징, 구조, 특성 등이 본 발명의 원리의 적어도 하나의 실시예에 포함된다는 것을 의미한다. 따라서, 표현 '일 실시예에서'와, 본 명세서 전체를 통해 개시된 임의의 다른 변형례들은 반드시 모두 동일한 실시예를 지칭하는 것은 아니다.
본 명세서에서, 'A와 B 중 적어도 하나'의 경우에서 '~중 적어도 하나'의 표현은, 첫 번째 옵션 (A)의 선택만, 또는 두 번째 열거된 옵션 (B)의 선택만, 또는 양쪽 옵션들 (A와 B)의 선택을 포괄하기 위해 사용된다. 추가적인 예로 'A, B, 및 C 중 적어도 하나'의 경우는, 첫 번째 열거된 옵션 (A)의 선택만, 또는 두 번째 열거된 옵션 (B)의 선택만, 또는 세 번째 열거된 옵션 (C)의 선택만, 또는 첫 번째와 두 번째 열거된 옵션들 (A와 B)의 선택만, 또는 두 번째와 세 번째 열거된 옵션 (B와 C)의 선택만, 또는 모든 3개의 옵션들의 선택(A와 B와 C)이 포괄할 수 있다. 더 많은 항목들이 열거되는 경우에도 당업자에게 명백하게 확장 해석될 수 있다.
이제까지 본 발명에 대하여 그 바람직한 실시예들을 중심으로 살펴보았다.
본 명세서를 통해 개시된 모든 실시예들과 조건부 예시들은, 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 당업자가 독자가 본 발명의 원리와 개념을 이해하도록 돕기 위한 의도로 기술된 것으로, 당업자는 본 발명이 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시예들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 본 발명의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 본 발명에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.

Claims (16)

  1. 금융카드 기반의 거래가 발생하는 사업의 사업주에게 은행 대출 서비스를 제공하는 방법에 있어서,
    상기 대출 서비스에 가입 등록한 사업주에 대해, 대출된 원금 및 이자를 결정하고, 상기 금융카드의 카드사들로부터 상기 사업주에게 집금된 매출액과 상기 원금과 이자에 대한 상환금을 입금하기 위한 계좌를 설정하여, 상기 대출 서비스와 관련하여 상기 사업주에 대해 할당된 원장 데이터베이스에, 상기 원금 및 이자와 관련된 대출원리금 정보 및 계좌 정보를 저장하는 단계;
    상기 사업주에게 집금된 매출액을 소정 기간 별로 기록한 매출 정보를 생성하여 상기 원장 데이터베이스에 저장하는 단계; 및
    상기 대출원리금 정보 및 상기 매출 정보에 기초하여, 상환 시기마다 상기 카드사들로부터 집금된 현재 매출액으로부터 현재 상환금을 차감하여 정산금을 결정하고, 상기 정산금을 상기 사업주의 계좌에 입금하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법.
  2. 제 1 항에 있어서, 상기 대출원리금 정보 및 계좌 정보를 저장하는 단계,
    상기 카드사들로부터 상기 사업주의 매출액을 집금하기 위한 매출액집금 계좌, 상기 상환금을 집금하기 위한 상환계좌, 및 상기 정산금을 집금하기 위한 정산계좌를 결정하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법.
  3. 제 1 항에 있어서, 상기 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법은,
    상기 매출 정보 중에서, 소정 결산 기간 동안 발생한 매출액 정보에 기초하여, 상기 사업주의 대출금 한도를 결정하고, 상기 결정된 대출금 한도에 관한 정보를 포함하며 상기 원장 데이터베이스에 저장된 여신 한도 정보를 갱신하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법.
  4. 제 3 항에 있어서, 상기 여신 한도 정보를 갱신하여 저장하는 단계는,
    상기 소정 결산 기간 동안 도래한 상환 시기들마다 저장된, 상기 상환 시기별 상환 매출 일수 정보 및 상환 매출액 정보에 기초하여, 상기 사업주의 매출 규모 및 거래 흐름을 분석하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법.
  5. 제 1 항에 있어서, 상기 대출원리금 정보 및 계좌 정보를 저장하는 단계는,
    상기 상환금은 상기 원금과 이자에 대해 일정 금액 또는 일정 비율의 금액으로 결정하고, 상기 상환 시기는 소정 주기로 결정하는 단계; 및
    상기 원금과 이자에 대한 상환 시기 정보 및 상환 만기 정보, 상기 상환 시기에 상기 사업주가 상환할 금액에 대한 상환금 정보, 상기 상환 시기마다 상기 현재 매출액으로부터 상기 상환금을 차감한 정산금을 상기 사업주의 계좌에게 입금하는 정산 시기에 대한 정산 시기 정보, 및 상기 사업주의 대출금 한도를 결정하기 위한 결산 기간 정보 중 적어도 하나를, 상기 원장 데이터베이스에 저장하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법.
  6. 제 1 항에 있어서, 상기 매출 정보를 생성하여 저장하는 단계는,
    상기 매출액과 관한 정보로서, 상기 카드사 입금일별로 상기 사업주의 계좌에 입금된 카드거래금액에 관한 매출액 정보, 상기 상환 시기별로, 상기 사업주의 계좌에 집금된 매출액에 관한 상환 매출액 정보, 상환 매출 일수 정보 및 상환 매출 내역 정보 중 적어도 하나를, 상기 원장 데이터베이스에 저장하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법.
  7. 제 6 항에 있어서, 상기 매출 정보를 생성하여 저장하는 단계는,
    상기 매출액에 기초하여 상기 대출원리금을 상환하기 위한 정보로서, 정산 시기별로 상기 사업주의 계좌에 입금된 상기 정산금에 대한 정산금 정보, 현재 대출원리금에 대한 대출원리금 현황 정보, 및 상기 사업주의 상환 내역 정보 중 적어도 하나를, 상기 원장 데이터베이스에 저장하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법.
  8. 제 2 항에 있어서, 상기 정산금을 정산계좌에 입금하는 단계는,
    상기 상환 시기마다 상기 매출액집금 계좌에 집금된 현재 매출액을 상기 상환계좌로 계좌이체하여, 상기 현재 매출액 중에서 상기 상환 시기별 현재 상환금을 잔류 집금하고, 상기 상환계좌에 계좌이체된 현재 매출액 중에서 상기 현재 상환금을 차감한 정산금을 정산 시기에 상기 정산계좌로 계좌이체하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법.
  9. 제 2 항에 있어서, 상기 정산금을 정산계좌에 입금하는 단계는,
    상기 상환 시기마다 상기 매출액집금 계좌에 집금된 현재 매출액을 상기 정산계좌로 계좌이체하고, 상기 정산계좌로 입금된 현재 매출액을 상기 상환계좌로 회수하여 입금한 후, 상기 상환계좌에 입금된 상기 현재 매출액 중에서 상기 상환 시기별 현재 상환금을 잔류 집금하고, 상기 상환계좌에 입금된 현재 매출액 중에서 상기 현재 상환금을 차감한 정산금을 정산 시기에 상기 정산계좌로 계좌이체하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법.
  10. 제 2 항에 있어서, 상기 정산금을 정산계좌에 입금하는 단계는,
    상기 상환 시기마다 상기 매출액집금 계좌에 집금된 현재 매출액 중에서 상환 시기별 현재 상환금을 상기 매출액집금 계좌로부터 상기 상환계좌로 계좌이체하고, 상기 정산 시기마다 상기 매출액집금 계좌에 집금된 현재 매출액 중에서 상기 현재 상환금을 차감한 정산금을 상기 정산계좌로 계좌이체하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 은행 대출 서비스 제공 방법.
  11. 금융카드 기반의 거래가 발생하는 사업의 사업주에게 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템에 있어서,
    상기 대출 서비스에 가입 등록한 사업주에 대해, 대출된 원금 및 이자와 관련된 대출원리금 정보, 및 상기 금융카드의 카드사들로부터 상기 사업주에게 집금된 매출액과 상기 원금 및 이자에 대한 상기 사업주의 상환금을 집금하기 위한 계좌에 관한 계좌 정보를 생성하는 대출 서비스 초기화부;
    상기 카드사들로부터 집금된 상기 사업주의 매출액을 소정 기간 별로 기록한 매출 정보를 생성하는 매출 정보 생성부;
    상기 대출원리금 정보 및 상기 사업주의 매출 정보에 기초하여, 상환 시기마다 상기 카드사들로부터 집금된 현재 매출액으로부터 현재 상환금을 차감한 정산금을 상기 사업주의 계좌에 입금하는 대출원리금 정산부; 및
    은행 데이터베이스 중에서 상기 대출 서비스와 관련하여 상기 사업주에게 할당된 원장 데이터베이스에, 상기 대출원리금 정보, 상기 계좌 정보, 상기 매출 정보를 저장하는 원장 데이터베이스 관리부를 포함하는 특징으로 하는 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템.
  12. 제 11 항에 있어서, 상기 대출 서비스 초기화부는,
    상기 계좌 정보로서, 상기 카드사들로부터 상기 사업주의 매출액을 집금하기 위한 매출액집금 계좌에 대한 정보, 상기 상환금을 집금하기 위한 상환계좌에 대한 정보, 및 상기 정산금을 집금하기 위한 정산계좌에 대한 정보 중 적어도 하나를 생성하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템.
  13. 제 11 항에 있어서, 상기 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템은,
    상기 매출 정보 중에서, 소정 결산 기간 동안 발생한 매출액 정보에 기초하여 상기 사업주의 매출 규모 및 거래 흐름을 분석하고, 상기 분석에 기초하여 상기 사업주의 대출금 한도를 결정하고, 상기 대출금 한도에 대한 정보를 포함하는 여신 한도 정보를 갱신하는 여신 한도 결정부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템.
  14. 제 11 항에 있어서, 상기 대출 서비스 초기화부는,
    상기 상환금은 상기 원금과 이자에 대한 일정 금액 또는 일정 비율의 금액으로 결정하고, 상기 상환 시기는 소정 주기로 결정하고,
    상기 원금과 이자의 상환 시기 정보 및 상환 만기 정보, 상기 상환 시기에 상기 사업주가 상환할 금액에 대한 상환금 정보, 상기 상환 시기마다 상기 현재 매출액으로부터 상기 상환금을 차감한 정산금을 상기 정산계좌로 입금하는 정산 시기에 대한 정산 시기 정보, 및 상기 사업주의 대출금 한도를 결정하기 위한 결산 기간 정보 중 적어도 하나를 더 생성하고,
    상기 원장 데이터베이스 관리부는, 상기 생성된 정보를 상기 원장 데이터베이스에 저장하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템.
  15. 제 11 항에 있어서, 상기 매출 정보는,
    상기 카드사 입금일별로 상기 사업주의 계좌에 입금된 카드거래금액에 관한 매출액 정보, 상기 상환 시기별로, 상기 사업주의 계좌에 집금된 매출액에 관한 상환 매출액 정보, 상환 매출 일수 정보 및 상환 매출 내역 정보, 정산 시기별로 상기 사업주의 계좌에 입금된 상기 정산금에 대한 정산금 정보, 현재 대출원리금에 대한 대출원리금 현황 정보, 및 상기 사업주의 상환 내역 정보 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템.
  16. 제 12 항에 있어서, 상기 대출원리금 정산부는,
    상기 상환 시기마다 상기 매출액집금 계좌에 집금된 현재 매출액을,
    상기 매출액집금 계좌로부터 상기 상환계좌로 직접 계좌이체하거나;
    상기 매출액집금 계좌로부터 상기 정산계좌로 계좌이체되면 회수하여 상기 상환계좌로 계좌이체하고,
    상기 상환계좌에 입금된 상기 현재 매출액으로부터 상기 상환 시기별 현재 상환금이 차감된 정산금을 상기 정산계좌로 입금하며,
    상기 원장 데이터베이스 관리부는, 상기 상환 시기별 정산금과 관련된 정산 정보를 상기 원장 데이터베이스에 저장하는 것을 특징으로 하는 사업주를 위한 대출 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템.
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