KR20110037421A - 보험 설계 서비스 제공 방법 - Google Patents

보험 설계 서비스 제공 방법 Download PDF

Info

Publication number
KR20110037421A
KR20110037421A KR1020090094855A KR20090094855A KR20110037421A KR 20110037421 A KR20110037421 A KR 20110037421A KR 1020090094855 A KR1020090094855 A KR 1020090094855A KR 20090094855 A KR20090094855 A KR 20090094855A KR 20110037421 A KR20110037421 A KR 20110037421A
Authority
KR
South Korea
Prior art keywords
insurance
risk
insured
age group
risks
Prior art date
Application number
KR1020090094855A
Other languages
English (en)
Other versions
KR101108686B1 (ko
Inventor
최병채
Original Assignee
최병채
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 최병채 filed Critical 최병채
Priority to KR1020090094855A priority Critical patent/KR101108686B1/ko
Publication of KR20110037421A publication Critical patent/KR20110037421A/ko
Application granted granted Critical
Publication of KR101108686B1 publication Critical patent/KR101108686B1/ko

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/08—Insurance
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06F—ELECTRIC DIGITAL DATA PROCESSING
    • G06F17/00—Digital computing or data processing equipment or methods, specially adapted for specific functions
    • G06F17/10—Complex mathematical operations
    • G06F17/18—Complex mathematical operations for evaluating statistical data, e.g. average values, frequency distributions, probability functions, regression analysis
    • Y—GENERAL TAGGING OF NEW TECHNOLOGICAL DEVELOPMENTS; GENERAL TAGGING OF CROSS-SECTIONAL TECHNOLOGIES SPANNING OVER SEVERAL SECTIONS OF THE IPC; TECHNICAL SUBJECTS COVERED BY FORMER USPC CROSS-REFERENCE ART COLLECTIONS [XRACs] AND DIGESTS
    • Y02—TECHNOLOGIES OR APPLICATIONS FOR MITIGATION OR ADAPTATION AGAINST CLIMATE CHANGE
    • Y02P—CLIMATE CHANGE MITIGATION TECHNOLOGIES IN THE PRODUCTION OR PROCESSING OF GOODS
    • Y02P90/00—Enabling technologies with a potential contribution to greenhouse gas [GHG] emissions mitigation
    • Y02P90/90—Financial instruments for climate change mitigation, e.g. environmental taxes, subsidies or financing
    • Y—GENERAL TAGGING OF NEW TECHNOLOGICAL DEVELOPMENTS; GENERAL TAGGING OF CROSS-SECTIONAL TECHNOLOGIES SPANNING OVER SEVERAL SECTIONS OF THE IPC; TECHNICAL SUBJECTS COVERED BY FORMER USPC CROSS-REFERENCE ART COLLECTIONS [XRACs] AND DIGESTS
    • Y02—TECHNOLOGIES OR APPLICATIONS FOR MITIGATION OR ADAPTATION AGAINST CLIMATE CHANGE
    • Y02T—CLIMATE CHANGE MITIGATION TECHNOLOGIES RELATED TO TRANSPORTATION
    • Y02T10/00—Road transport of goods or passengers
    • Y02T10/10—Internal combustion engine [ICE] based vehicles
    • Y02T10/40—Engine management systems

Landscapes

  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Data Mining & Analysis (AREA)
  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Mathematical Physics (AREA)
  • Pure & Applied Mathematics (AREA)
  • Mathematical Optimization (AREA)
  • Mathematical Analysis (AREA)
  • Computational Mathematics (AREA)
  • Bioinformatics & Cheminformatics (AREA)
  • Probability & Statistics with Applications (AREA)
  • Bioinformatics & Computational Biology (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Evolutionary Biology (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Operations Research (AREA)
  • Life Sciences & Earth Sciences (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Algebra (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Databases & Information Systems (AREA)
  • Software Systems (AREA)
  • General Engineering & Computer Science (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

개인의 일생 리스크를 통합적으로 관리하는 보험 설계 서비스 방법을 제공한다. 보험 가입자의 개인 일생 리스크를 확인하는 단계; 상기 보험 가입자의 기존 보험 가입 내역을 확인하는 단계; 상기 보험 가입자가 가입한 기존 보험 내역에 따라 리스크를 상쇄할 수 있는 보상 강화 분석 매칭을 수행하는 단계; 및 상기 계산된 보상 강화 분석 매칭 수행 결과에 따라 보상 강화 보험 서비스를 제공하는 단계를 포함하는, 보험 서비스 제공 방법은, 기 가입된 보험을 재설계하거나 신규로 설계하여 인생에 있어서 보험 가입자가 예측하지 못한 사고가 발생한 경우 적절하게 보상이 이루어질 수 있어, 보험 가입자의 인생 리스크가 감소될 수 있다.
보험 설계, 리스크, 가중치

Description

보험 설계 서비스 제공 방법{Method for providing insurance planning services}
본 발명은 보험 설계 서비스 제공 방법에 관한 것으로, 보다 상세히, 보험 가입자의 연령대별 리스크를 고려하여 보험 가입자에게 보험 설계 서비스를 제공하는 방법에 관한 것이다.
보험이란 동일한 우발적 사고발생의 위험에 직면해 있는 다수인이 사고로 인해 생기는 경제적 수요를 충족시키기 위해, 일정한 과학적 기초에 의해 산출된 금액을 미리 각출하여 공동재산을 비축하고, 사고가 발생한 경우에 공동재산으로부터 일정한 금액의 급여를 하는 제도를 의미한다.
현대에는 매우 다양한 종류의 보험이 이용되고 있는데, 크게 대별하면 보험대상, 보험으로 대치하고자 하는 사고, 보험료 및 보험금의 지불방식 등 3가지 기준으로 범주를 나눌 수 있다.
첫째, 보험대상은 재산과 사람으로 양분할 수 있는데, 여기서 사람의 개념에 는 회사와 같은 법인도 포함된다. 먼저 보험처리를 할 수 있는 재산으로는 동산, 가옥 및 부동산, 은행예금, 자동차, 판유리창, 비행기나 선박, 수송중에 있는 각종 상품 등 거의 모든 형태의 유형자산이 해당된다. 한편 사람을 보험대상으로 할 때는 생명과 신체, 건강, 고용 및 근로능력, 퇴직연금 등과 더불어, 사업상 피고용자의 사기나 횡령으로 손실될 위험이 있는 재산도 포함된다.
둘째, 보험으로 대치하는 사고의 종류로는 화재ㆍ화산폭발ㆍ홍수ㆍ강풍ㆍ번개ㆍ지진ㆍ질병 등의 다양한 자연재해가 포함되며, 의무위반으로 인해 법적 책임을 수반하는 개인의 배임행위, 채무자의 채무불능, 개인적 사고 등도 그 대상이 될 수 있다. 최근에는 심지어 회사경영에 대한 감독책임까지도 보험대상에 포함된다.
셋째, 보험료와 보험급여의 징수 및 지불방식은 어떤 분야에서든 보험증권의 내용에 따라 다소 차이가 있으나, 특히 생명보험에서 그 차이가 가장 뚜렷하다. 먼저 기간보험은 손해보험과 유사한 형태로서, 보험료를 지불하는 특정기간 동안만 보험이 적용될 뿐, 그밖에 부수되는 급여는 전혀 없다. 이에 비해 생명보험은 일정기간 동안 보험료를 징수하며, 피보험자의 일생 동안 혹은 성장할 때까지 효력이 지속되고 그 현금가치가 계속 축적된다. 증여보험은 보험과 연금의 복합적 성격을 띠는 것으로서, 일정기간 동안 보험이 적용되고 현금가치도 축적된다. 보통 생명보험으로 취급되는 연금은 보장된 투자에 가깝고, 일정기간 동안 일정액을 납부한 뒤, 나중에 납부액보다 좀더 많은 액수를 일정기간에 걸쳐 해마다 같은 액수로 나누어 지급받는다.
이상에서 설명한 바와 같이 사회가 점차적으로 복잡해지고, 사람이 평생을 살아가는 동안 부딪히게 되는 다양한 위험 요소들에 대비하기 위하여 최근에는 다양한 종류의 수많은 보험 서비스가 제공되고 있는 실정이다.
개인이 인생을 살아가는 동안 인생의 리스크를 해결하기 위하여 개인이 고려해야 하는 비용은 각 보험사별 그리고 상품별로 천차만별이기 때문에, 비용대비 리스크 보장에 대한 효과가 최적인 상품을 선택하여야 하며, 리스크에 대한 부담을 줄이기 위하여 고객의 재정 상태를 미리 파악해야 하고, 고객의 현재 재정 상태를 유지하면서 지속적인 보험료를 납부할 수 있어야 한다. 또한 고객이 살아가면서 미래의 리스크로서 노출될 수 있는 부분을 고려하여 설계해야 한다.
이와 같은 수많은 보험 서비스들을 이용하기 위하여는 피보험자가 각각의 보험에 가입하여야 한다. 그러나 각각의 보험 서비스들은 각각의 보험의 특성상 많은 특약 사항들을 포함하고 있으며, 또한 적용되는 내용이 모두 달라, 피보험자가 자신이 원하는 모든 보험에 가입하여 그에 따른 서비스를 제공받는 것은 현실적으로 불가능한 실정이다.
또한, 피보험자가 해당 보험에 가입하지 않은 상태로 상해 혹은 위험에 처했을 때 피보험자는 예측하지 못한 손해를 볼 수 밖에 없기 때문에, 피보험자로서는 가능한 많은 보험에 가입하는 것이 예측 불가능한 손해를 대비하는 방법이나, 앞서 설명한 바와 같이 수없이 많은 종류의 보험이 있기 때문에 모든 보험에 가입하는 것은 현실적으로 불가능하다.
또한, 피보험자는 인생을 살아가는 동안 나이가 들어감에 따라 서로 다른 종류의 위험에 처하므로, 연령에 따라 서로 다른 성격을 갖는 보험 서비스를 제공받 고 싶어 한다. 예를 들어, 20대의 젊은이가 여행을 좋아하는 경우에는 여행자 보험에 들기 원할 것이며, 40대의 차량 소유자라면 자동차 보험을 들고자 할 것이다. 이와 같이 나이에 따라 들고 싶어하는 보험의 종류가 다르며, 그 목적 또한 다양하기 때문에, 이와 같은 다양한 목적을 갖는 피보험자의 요구를 만족시킬 수 있는 보험 설계 서비스의 도입이 절실히 요구되고 있다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로, 본 발명의 목적은 보험 가입자의 연령대별 리스크를 최소화할 수 있도록 보험 설계 서비스 방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 다른 목적은 생명보험과 손해보험 및 일반보험에 상관없이 폭넓은 보험 설계 서비스를 제공하는 것이다.
본 발명의 다른 목적은 보험 가입자가 가입하지 못한 보호 범위까지 넓게 보장받을 수 있는 보험 설계 서비스 방법 및 시스템을 제공하는 것이다.
본 발명의 다른 목적은 보험 가입자가 원하는 보험 대상에 가중치를 산정하여 보험 가입자의 기호에 맞도록 보험 설계 서비스 방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 다른 목적은 보험 가입자가 보험 설계 서비스에 가입함으로써 보험 가입자가 가입하고자 하는 모든 보험에 가입한 것과 동일한 효과를 나타낼 수 있는 보험 서비스 방법을 제공하는 것이다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위하여 본 발명에 따르면, 보험 가입자의 개인 일생 리스크를 확인하는 단계; 상기 보험 가입자의 기존 보험 가입 내역을 확인하는 단계; 상기 보험 가입자가 가입한 기존 보험 내역에 따라 리스크를 상쇄할 수 있는 보상 강화 분석 매칭을 수행하는 단계; 및 상기 계산된 보상 강화 분석 매칭 수행 결과에 따라 보상 강화 보험 서비스를 제공하는 단계를 포함하는, 보험 설계 서비스 제공 방법이 제공된다.
이 때, 보험 설계 서비스 제공 방법은, 보험 가입자의 개인 리스크를 확인하는 단계 이전에, 보험 가입자의 성별을 확인하는 단계; 및 상기 종합 보험 가입자의 연령대를 확인하는 단계를 더 포함할 수 있다.
이 때, 상기 보상 강화 분석 매칭은 기존 보험 내역이 있는 항목은 기존 보험 내역을 보완하는 보험 서비스를 강화하도록 하며, 기존 보험 내역이 없는 항목은 보험 가입자가 선정한 리스크의 가중치에 따라 부족하거나 강화시킬 필요성이 있는 보험 서비스를 강화하도록 제공될 수 있다.
이 때, 보험 가입자의 개인 리스크는 개인의 성별, 연령대 및 연령대에 따른 인생 리스크의 총합을 고려하여 판단될 수 있다.
이 때, 상기 개인의 성별, 연령대 및 연령대에 따른 리스크의 총합은 상기 성별, 연령대 및 연령대에 따른 리스크의 가중치를 합산하여 계산될 수 있다.
이 때, 상기 연령대에 따른 리스크는, 상해, 질병, 유괴, 화재, 보증, 사망, 자본, 입원, 도난, 파괴, 레저, 제품, 자동차, 풍수해, 산사태, 침수, 낙뢰 중 어느 하나 이상에 따른 리스크를 포함할 수 있다.
이 때, 상기 가중치는 일반적인 통계 데이터를 기준으로 선정되거나, 혹은 공학적인 통계 기법인 AHP 기법(분석적 계층 화법: Analytic Hierarchy Process)에 따라 설정될 수 있다.
본 발명에 따르면, 보험 가입자의 연령대별 리스크를 최소화할 수 있는 보험 설계 서비스를 제공함으로써, 보험 가입자가 인생을 살아가는 동안 겪게 되는 위험에 대비할 수 있다.
또한, 보험 가입자가 여러가지 보험을 들지 않더라도 기 가입된 보험을 재설계하거나 신규로 설계하여 인생에 있어서 보험 가입자가 예측하지 못한 사고가 발생한 경우 적절하게 보상이 이루어질 수 있어, 보험 가입자의 인생 리스크가 감소될 수 있다.
이하 도면을 참조하여, 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스 방법 및 시스템을 설명한다. 도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스를 제공하기 위한 개념적인 구성도이다. 도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스를 제공하는 방법의 순서도이다. 도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스를 제공함에 있어 보상 강화 분석 매칭하는 과정을 도시한 순서도이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스는 보험 가입자의 연령 및 관심사에 따른 리스크 항목에 가중치를 부여하여 보험 가입자의 연령별 리스크가 최적으로 보상될 수 있도록 구성된다.
이 때, 개인의 리스크는 성별, 연령대 및 연령대에 따른 인생 리스크의 총합을 고려하여 판단된다.
보다 상세히, 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스는 보험 가입자가 해당 연령에서 보다 중요하게 생각하는 리스크에 가중치를 부여하여 해당 연령에서 발생할 수 있는 리스크의 총합을 계산하고, 해당 리스크를 보상할 수 있는 보험 서비스를 제공하도록 한다. 이 때, 가중치는 일반적인 통계 데이터를 기준으로 선정되거나, 혹은 공학적인 통계 기법인 AHP 기법(분석적 계층 화법: Analytic Hierarchy Process)에 따라 설정될 수 있다. AHP는 의사결정의 전 과정을 계층을 갖는 다수의 수준(level)으로 나눈 후, 이를 수준별로 분석 해결함으로써 최종적인 의사결정에 이르는 것을 지원하는 것이다. AHP의 가장 큰 특징은 복잡한 문제를 계층화하여 주요 요인과 세부 요인들로 나누고, 이러한 요인들에 대한 쌍대비교(雙對比較;pairwise comparison)를 통해 중요도를 도출하도록 한다.
한편, 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스 제공 방법에서는 일반적인 통계 데이터 혹은 AHP 기법에 의하여 가중치를 설정하였으나, 그 밖에 공지된 다양한 방법을 이용하여 가중치가 설정될 수 있을 것이다.
한편, 해당 리스크를 보상할 수 있는 보험 설계 서비스는 보험 가입자가 기 존의 보험에 가입되어 있는 경우를 고려하여, 그 가입 여부에 따라 기존 보상 가입과 리스크 보상 강화 항목 간의 분석 매칭을 통해 개인의 리스크를 최소화시키고, 미래에 발생할 수 있는 리스크들을 감쇄시키도록 구성된다.
보다 상세히, 기존의 보상을 위해 보험이 기타 리스크를 대비한 보상 가입 내역이 없으면 리스크 보상을 강화하도록 하고, 보상 가입 내역이 기존 가입 보험을 강화할 수 있는 보험 항목을 선택하거나, 또는 기존 보험에 가입되어 있지 않으나 리스크의 가중치가 큰 항목에 대한 보험 서비스를 강화하도록 한다. 이에 따라, 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스를 제공받는 피보험자는 자신의 연령대에 따라 개인의 리스크를 최소화하기 위하여 필요한 현 상태에 최적으로 맞추어진 보험 설계 서비스를 제공받을 수 있다.
이하 본 발명의 일 실시예에 따른 종합 보험 서비스를 제공하는 방법을 도 2 및 도 3을 참조하여, 보다 상세히 설명한다.
본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스를 제공하기 위하여 우선, 보험가입자의 성별을 확인하는 단계에서 보험 가입자의 성별을 확인한다. (S101) 이와 같이 보험 가입자의 성별을 확인하는 것은 보험 가입자의 성별에 따라 리스크의 가중치가 달라질 수 있기 때문이다. 예를 들어, 하기 표 1에서 알 수 있는 바와 같이, 남성의 경우 사망 리스크는 0.6의 가중치를, 생존 리스크는 0.4의 가중치를 가지며, 여성의 경우에 사망 리스크는 0.4의 가중치를, 생존 리스크는 0.6의 가중치를 갖는다.
<표 1>
성별 Risk 가중치
남 사망 Risk 0.6
생존 Risk 0.4
여 사망 Risk 0.4
생존 Risk 0.6
이와 같이 보험 가입자의 성별을 확인한 후, 보험 가입자의 연령대를 확인한다.(S102) 보험 가입자의 연령대는 나이에 따라, 10년의 단위로 계산하는 것도 가능하나, 본 실시예에서는 영아, 유아, 어린이(유초등학생), 청소년(중고등학생), 청년(대학생), 20대 중반 ~ 30대, 40대, 50대, 60대 이상으로 나누도록 한다.
이와 같이 구별한 연령대에 따라, 서로 다른 리스크 가중치가 부여될 수 있다. 예를 들어, 연령대에 따른 사망 리스크 가중치 및 생존 리스크 가중치는 다음과 같이 규정될 수 있다.
<표 2> 사망 리스크 가중치
연령대 Risk 가중치
영아 0.16
유아 0.02
어린이(유초등) 0.04
청소년(중고등) 0.06
청년(대학) 0.08
20대 중반 ~30대 0.12
40대 0.14
50대 0.18
60대 이상 0.2
<표 3>생존 리스크 가중치
연령대 Risk 가중치
영아 0.34
유아 0.02
어린이(유초등) 0.15
청소년(중고등) 0.1
청년(대학) 0.08
20대 중반 ~30대 0.06
40대 0.04
50대 0.02
60대 이상 0.01
보험 가입자의 연령대가 확인되면, 종합 보험 가입자의 연령대에 따른 리스크를 확인한다.(S103) 연령대에 따른 리스크는, 예를 들어, 상해, 질병, 유괴, 화재, 보증, 사망, 자본, 입원, 도난, 파괴, 레저, 제품, 자동차, 풍수해, 산사태, 침수, 낙뢰 등이다. 이 때, 상기에 열거된 리스크는 예시적인 것으로, 보험 가입자의 인생에 손해를 발생시키는 모든 유무형의 위험 요소들이 연령대에 따른 리스크로 포함될 수 있을 것이다.
이와 같은 다양한 종류들의 리스크는 각각의 연령대 혹은 개인의 선택에 따라 서로 다른 가중치를 가질 수 있다. 예를 들어, 20대의 젊은이들에게는 레저, 자동차와 같이 젊은이들이 보다 관심을 많이 가지는 항목에 대한 가중치가 더 많이 부여될 것이다. 또한, 영유아에게는 질병 등과 같은 항목, 그리고 어린이의 경우, 유괴와 같은 항목에 대하여 보다 많은 가중치가 부여될 수 있으며, 이는 보험에 가입하는 가입자의 선택에 따라 서로 다른 가중치가 부여되는 것이 가능할 것이다.
보험 가입자의 성별, 연령대 및 연령대별 리스크가 확인되면, 개인의 리스크에 대한 총합이 계산될 수 있다.
보험 가입자의 연령대에 따른 리스크를 확인하고, 개인의 리스크에 대한 총합이 계산된 후, 보험 가입자의 기존 보험 가입 내역을 확인한다.(S104)
보험에 가입하고자 하는 가입자는 이미 다른 보험에 가입되어 있을 수 있다.
이 때 기존 보상 내역에 다른 기존 보상 가입 가중치는 예를 들어, 다음과 같이 정해질 수 있다. 이 때, 보험을 통한 보상항목은 다양하게 구성될 수 있지만 본 내역은 다양한 보험 중 일부의 보험으로 구성한 항목임을 이해해야 한다.
<표 4> 생명보험에 대한 기존 보상가입 가중치
보상항목 가중치
종신보험 0.35
정기보험 0.25
건강보험 0.2
CI 보험 0.1
어린이보험 0.05
연금보험 0.03
변액보험 0.02
<표 5> 손해보험에 대한 기존 보상가입 가중치
보상항목 가중치
자동차보험 0.6
실손보험 0.3
상해보험(여행자보험등 포함) 0.1
<표 6> 일반 보험에 대한 기존 보상가입 가중치
보상항목 가중치
풍수해보험 0.4
도난보험 0.15
보증보험 0.13
배상책임보험 0.12
화재보험 0.11
종합보험(레저보험등 포함) 0.06
근재보험 0.02
기술보험 0.01
개인의 리스크에 대한 총합이 기존 보험 가입에 의하여 보상이 이루어진 상태를 고려한 후, 보험 가입자가 가입한 기존 보험 내역에 따라 리스크를 상쇄할 수 있는 보상 강화 분석 매칭을 수행한다.(S105)
보상 강화 분석 매칭은 기존 보험 내역이 있는 항목에 대하여는 기존 보험 내역을 보완할 수 있는 형태로 보험 서비스 내역을 선택하도록 이루어질 수 있으며, 또한 해당 항목에 대하여 기존 보험 내역이 없는 경우에는 보험 가입자가 선정한 리스크의 가중치에 따라 고려하여 볼 때 부족하거나 강화시킬 필요성이 있는 보험 서비스 내역을 선택하는 형태로 제공될 수 있다.
보다 상세히, 도 3을 참조하면, 본 발명에 따른 보험 설계 서비스는 보험 가입자가 가지고 있는 리스크를 보강하기 위하여 이미 보험에 가입되어 있는 지를 확인하여,(S201) 이미 보험에 가입되어 있는 리스크의 경우에는 기준 보험 가입을 보강할 수 있는 보상 강화 서비스를 제공하고,(S202) 또한 보험에 가입되지 않은 리스크의 경우에는 인생의 리스크를 감소시킬 수 있는 보상 강화 서비스를 선택하여(S203), 그에 따른 보험 서비스를 제공하도록 한다.(S204)
한편, 다시 도 2를 참조하면, 계산된 보상 강화 분석 매칭 결과에 따라 보험 서비스를 제공한다.(S106) 보험 서비스를 제공한다는 것은 보험 가입자가 월 일정액 혹은 약정한 방식으로 보험료를 납입하고 보험료 납입 기간 혹은 약정 기간에 해당 리스크가 발생할 경우 그에 따른 보험금을 수령할 수 있도록 하는 것을 의미한다. 이 때, 보험 가입자는 앞서 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 강화 분석 매칭의 결과, 본 실시예에 따른 보험 서비스 가입 전에 가입하였으나 보장되지 않았던 보험 내역에 대하여 보험 서비스를 제공받을 수 있으며, 또한 보험 가입자가 보험 가입하지 않았으나 인생의 리스크가 컸던 항목에 대하여 보험 서비스를 제공받을 수 있게 된다.
이하 실제 보험을 들고자 하는 보험가입 대상자를 대상으로 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스 제공방법을 설명한다.
예를 들어, 30대 중반의 기혼 남성 A가 보험에 가입하려고 한다고 하자. 이 때, A는 직장인으로서 내근직종에 종사하며, 자가용으로 양재역까지 출퇴근을 하고 있다. 이 직장인 A는 구로구에 거주하고 있고, 주택을 매입하려고 계획중에 있으며, 유치원에 다니는 2명의 아이가 있다. 또한 이 직장인 A는 기존에 종신 보험에만 가입되어 있는 상태이다. 본 발명의 일 실시예에 따른 종합 보험 서비스에서는 이와 같은 A에게 현재의 나이대에 있어서 닥칠 수 있는 리스크를 최소화하거나 효율적으로 리스크를 관리할 수 있도록 한다.
A에게 보험 서비스를 제공하기 위하여는 우선 A의 개인의 리스크(Rin) 값을 구해야 한다. 개인의 리스크는
개인의 리스크(Rin)= 성별 가중치(S)+ 연령대별 가중치(A) + Σ 인생리스크별 가중치(LR) (식 1)로 규정될 수 있으며,
이 때, 모든 변수를 '1'을 기준으로 설정하고, 사망 리스크의 관점에서 설계할 때,
1) 성별 가중치: 남자 사망 리스크(-0.6)
2) 연령대 가중치: 20대 중반~30대(-0.12)
3) 리스크별 가중치:(30대인 남성이 중요하게 생각하는 리스크별 가중치)
ⅰ)질병에 노출: 구로구 지역은 공장 지대이기 때문에 질병이 발생할 가능 성이 높음(-0.555)
ⅱ)자금 위험에 노출: 주택 매입을 계획 중이므로, 자본이 부족할 위험이 높음(-0.1)
ⅲ)교통사고 위험에 노출: 자가용으로 출퇴근하므로, 교통 리스크가 발생할 가능성이 높음(-0.07)
ⅳ)상해에 노출: 내근직으로 외부 출장으로 이동 중 상해가 발생할 가능성이 있음(-0.05)
ⅴ)환경오염에 노출: 구로구 지역에 거주하고 있기 때문에 환경오염 리스크 발생가능성 높음(-0.02)
ⅵ)범죄에 노출: 아이 2명이 있기 때문에 범죄 리스크 발생 가능성 높음(-0.06)로 선택할 수 있다. 이 때, 리스크별 가중치는 개인의 선택에 의하여 개인이 중요시하는 리스크를 우선으로 선택하는 것이 가능하며, 개인이 별도로 리스크를 선택하지 않을 경우, 해당 나이에서 통계적으로 우선시되어야 할 리스크가 선택될 수 있다.
이에 따라, 개인의 리스크를 구하기 위하여 성별 가중치, 연령별 가중치 및 리스크별 가중치를 총 합산하면, A의 리스크는 다음과 같이 구해질 수 있다.
A의 개인 리스크(Rin)= (1x(-0.6)) + (1x(-0.12)) + {(-0.555)+ (-0.1)+ (-0.07) + (-0.05) + (-0.02) + (2명x(-0.03))}=-1.575
상기와 같이 개인 리스크가 정해지면 최적 보상 강화는 개인의 리스크, 기존 보상 가입 가중치와 리스크 보상 강화 가중치를 합산함으로써 계산된다.(식 1)
최적 보상 강화(OC) = 개인의 리스크(Rin) + (∑기존 보상 가입(PC) + ∑리스크 보상강화(RC))(식 2)
이때, 기존 보상 가입 가중치를 다음과 같이 규정하면,
1) 종신보험 가중치:0.35
2) 자동차보험 가중치: 0.35
A의 최적 보상 강화(OC) = 개인의 리스크(Rin) + (∑기존 보상 가입(PC) + ∑리스크 보상강화(RC)) = -1.575 + {(0.35+0.6)+ RC}이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 종합 보험 서비스에 따르면, 개인의 리스크를 최소한 상쇄시키면서 보상을 강화해 나가는 것으로 리스크를 관리해야한다. 이를 위하여 최적 보상 강화(OC) 값이 최대값이 되도록 해야 하며, 이에 따라 MAX(OC) = MAX(-1.575+(0.95+RC))이다.
보상은 개인의 리스크보다 커야하므로 (0.95+RC)≥-1.575 이다. 따라서, 리스크 보상 강화(RC)값은 최소한 0.625보다 크도록 기존 보상 가입 항목과 리스크 보상 강화 항목이 설계되어야 한다.
이 때, 현재 A는 종신보험으로 주 계약인 사망보험금만 보장되어 있으므로 상기에서 살펴본 6가지 위험 요소인 질병, 자금, 교통사고, 상해, 환경 오염, 범죄에 대하여는 전혀 리스크가 보장되어 있지 않으며, 이러한 리스크를 상쇄시키기 위하여는, 예시적으로 다음과 같이 제 1안 및 제 2안에 따른 리스크 보장 설계가 가 능하다.
제1안: A가 가입 중인 종신보험을 기반으로 재설계하는 방안
- 질병 리스크 보상: 기존 종신보험의 질병관련 특약 (입원, 수술, 암, 2대 질병(뇌출혈/급성심근경색))을 통해 리스크 범위를 줄일 수 있다. (0.4(=0.1x4))
- 교통 및 상해 리스크 보상: 기존 종신 보험의 교통/상해 관련 특약(입원, 수술, 재해 장애, 골절)을 통해 리스크를 줄일 수 있다. (0.4(=0.1x4))
- 환경 오염 리스크 보상: 호흡기 질환이나 환경오염으로 인한 암 발생 등 질병 관련 요소와 밀접한 관련성이 있기 때문에 기존 종신보험의 질병 관련 특약으로 해결할 수 있다.
- 자금 리스크 보상: 연금보험(장기적 목적 해결), 은행의 적금이나 증권사의 펀드 상품으로 해결할 수 있다.(0.03)
- 범죄 리스크 보상: 아이들 범죄는 어린이 보험을 통해 질병/상해/유괴관련 특약등을 통해 어린이에게 발생할 수 있는 위험을 모두 해결할 수 있다. (0.05)
따라서, 제1안에 따른 리스크 보상 강화(RC1)는 0.4 + 0.4 + 0 + 0.03 + 0.05= 0.88이며 최소한의 RC 값인 0.625 보다 크므로 리스크 보상 강화값을 만족시킨다.
이는, 본 발명의 일 실시예에 따른 종합 보험 서비스에 따르면, 제 1안에 따른 리스크 보상 강화로서, A의 리스크 보상을 강화할 수 있도록, 종신보험에 질병 보장 특약(입원 특약+ 수술특약(갱신형)+암진단특약+2대질병 진단특약)과 교통 및 상해 특약(입원특약+수술특약(갱신형)+재해상해특약+골절통원치료 특약)을 추가하고, 연금보험과 어린이CI보험에 대응하는 보험 보장을 제공하도록 함으로써 A의 리스크를 최적으로 보상할 수 있다는 것을 의미한다.
따라서, 본 실시예에 따른 보험 설계 서비스에서는 상기와 같은 1안에 따른 조건의 보험 서비스를 보험 기간동안 A에게 제공하도록 한다.
제2안: 신규서비스로 재설계
- 질병, 교통/상해, 환경오염 리스크 보상: 실손보험의 실비 보장(0.3), 상해 보험(입원, 수술, 재해장애, 골절, 상해실비 특약 등)(0.5(=0.1x5)), 건강 보험(입원, 수술, 암, 2대 질병(뇌출혈/급성 심근경색)특약 등)(0.2)
- 자금 리스크 보상: 연금보험(장기적 목적 해결), 은행의 적금이나 증권사의 펀드 상품으로 해결할 수 있다.(0.03)
- 범죄 리스크 보상: 아이들 범죄는 어린이 보험을 통해 질병/상해/유괴관련 특약등을 통해 어린이에게 발생할 수 있는 위험을 모두 해결할 수 있다. (0.05)
따라서, 제 2안에 따른 리스크 보상 강화(RC2)는 0.3 + 0.2 + 0.1 + 0.03 + 0.05 = 0.68로서 최소한의 RC값인 0.625 값보다는 크므로, 리스크 보상 강화 값을 만족시킨다.
이는, 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스에 따르면, 제 2안에 따른 리스크 보상 강화로서, 기존 보상 항목인 종신보험은 그대로 유지하면서, 손해 보험을 추가하도록 하여, 실손보험의 실비 보장, 상해 보험(입원, 수술, 재해장애, 골절, 상해실비 특약 등), 건강 보험(입원, 수술, 암, 2대 질병(뇌출혈/급성 심근경색)특약 등)과 연금 보험 및 어린이 보험에 대응하는 보험 보장을 제공하도록 함으로써 A의 리스크를 보상할 수 있다는 것을 의미한다.
따라서, 본 실시예에 따른 보험 설계 서비스에서는 상기와 같은 2안에 따른 조건의 보험 서비스를 보험 기간동안 A에게 제공하도록 할 수도 있다.
이 때, 제 1안으로 보장을 받을 것인지, 혹은 제 2안으로 보장을 받을 것인지는 A의 선택에 의하여 결정될 수 있으나, 리스크 보상 강화 값이 클수록 보다 큰 보장을 받을 수 있는 것으로 판단될 수 있을 것이다.
한편, 보험 서비스가 제공된 후 피보험자는 일정 기간 경과후, 예를 들어 연령대가 달라지거나 혹은 개인의 선택에 따라 보험 서비스의 조건, 예를 들어, 보험 가입시 연령대에 따라 달라질 수 있는 리스크의 가중치를 변경할 수 있다.
또한, 통계적인 방법 또는 AHP 방식에 따라 설정되는 리스크의 가중치가 연령대에 따라 적합하게 선택된 상태로 보험 서비스의 조건이 변경되거나 갱신될 수 있다.
또한, 보험 가입자가 다른 종류의 보험을 가입할 경우, 그에 따라 새로이 리스크 강화를 위한 조건이 달라질 수 있을 것이다.
만일 보험 가입자가 보험 가입후 별다른 선택을 하지 않는 경우에는 통계적인 방식 혹은 최초 가입시 설정된 리스크의 가중치에 따라 보험이 적용될 것이며, 이는 개개인이 인생을 살아가는 동안 해당 연령대에서 최적의 상태로 리스크를 보강할 수 있도록 보험 가입자에게 제공될 수 있다.
이상에서 본 발명의 일 실시예에 대하여 설명하였으나, 본 발명의 사상은 본 명세서에 제시되는 실시 예에 제한되지 아니하며, 본 발명의 사상을 이해하는 당업자는 동일한 사상의 범위 내에서, 구성요소의 부가, 변경, 삭제, 추가 등에 의해서 다른 실시 예를 용이하게 제안할 수 있을 것이나, 이 또한 본 발명의 사상범위 내에 든다고 할 것이다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스를 제공하기 위한 개념적인 구성도,
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스를 제공하는 방법의 순서도, 및
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 보험 설계 서비스를 제공함에 있어 보상 강화 분석 매칭하는 과정을 도시한 순서도이다.

Claims (7)

  1. 보험 가입자의 개인 일생 리스크를 확인하는 단계;
    상기 보험 가입자의 기존 보험 가입 내역을 확인하는 단계;
    상기 보험 가입자가 가입한 기존 보험 내역에 따라 리스크를 상쇄할 수 있는 보상 강화 분석 매칭을 수행하는 단계; 및
    상기 계산된 보상 강화 분석 매칭 수행 결과에 따라 보상 강화 보험 서비스를 제공하는 단계를 포함하는, 보험 설계 서비스 제공 방법.
  2. 제 1항에 있어서,
    보험 가입자의 개인 일생 리스크를 확인하는 단계 이전에,
    보험 가입자의 성별을 확인하는 단계; 및
    상기 종합 보험 가입자의 연령대를 확인하는 단계를 더 포함하는, 보험 설계 서비스 제공 방법.
  3. 제 1항에 있어서,
    상기 보상 강화 분석 매칭은
    기존 보험 내역이 있는 항목은 기존 보험 내역을 보완하는 보험 서비스를 강화하도록 하며,
    기존 보험 내역이 없는 항목은 보험 가입자가 선정한 리스크의 가중치에 따라 부족하거나 강화시킬 필요성이 있는 보험 서비스를 강화하도록 제공되는, 보험 설계 서비스 제공 방법.
  4. 제 1항 내지 제 3항 중 어느 한 항에 있어서,
    보험 가입자의 개인 리스크는 개인의 성별, 연령대 및 연령대에 따른 인생 리스크의 총합을 고려하여 판단되는, 보험 설계 서비스 제공 방법.
  5. 제 4항에 있어서,
    상기 개인의 성별, 연령대 및 연령대에 따른 리스크의 총합은 상기 성별, 연령대 및 연령대에 따른 리스크의 가중치를 합산하여 계산되는, 보험 설계 서비스 제공 방법.
  6. 제 5항에 있어서,
    상기 연령대에 따른 리스크는, 상해, 질병, 유괴, 화재, 보증, 사망, 자본, 입원, 도난, 파괴, 레저, 제품, 자동차, 풍수해, 산사태, 침수, 낙뢰 중 어느 하나 이상에 따른 리스크를 포함하는, 보험 설계 서비스 제공 방법.
  7. 제 5항에 있어서,
    상기 가중치는 일반적인 통계 데이터를 기준으로 선정되거나, 혹은 공학적인 통계 기법인 AHP 기법(분석적 계층 화법: Analytic Hierarchy Process)에 따라 설정되는, 보험 설계 서비스 제공 방법.
KR1020090094855A 2009-10-06 2009-10-06 보험 설계 서비스 제공 방법 KR101108686B1 (ko)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020090094855A KR101108686B1 (ko) 2009-10-06 2009-10-06 보험 설계 서비스 제공 방법

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020090094855A KR101108686B1 (ko) 2009-10-06 2009-10-06 보험 설계 서비스 제공 방법

Publications (2)

Publication Number Publication Date
KR20110037421A true KR20110037421A (ko) 2011-04-13
KR101108686B1 KR101108686B1 (ko) 2012-01-25

Family

ID=44044899

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
KR1020090094855A KR101108686B1 (ko) 2009-10-06 2009-10-06 보험 설계 서비스 제공 방법

Country Status (1)

Country Link
KR (1) KR101108686B1 (ko)

Cited By (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
WO2013067117A1 (en) * 2011-11-01 2013-05-10 Willis Hrh System and method for selecting an insurance carrier
KR20220159200A (ko) 2021-05-25 2022-12-02 주식회사 그리다소프트 건강 보험 서비스에 대한 시스템 및 그 방법

Families Citing this family (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
WO2013165987A1 (en) * 2012-05-01 2013-11-07 B-Prepared, Llc System and method for providing financial support for treating autism
KR20220104351A (ko) 2021-01-18 2022-07-26 서민 인공지능을 활용한 주소 기반 손해보험 자동 설계 시스템 및 자동 설계 방법

Family Cites Families (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR20020028248A (ko) * 2000-10-09 2002-04-17 이상원 인터넷을 이용한 맞춤형 보험서비스 제공시스템 및보험서비스 제공방법
KR20050048091A (ko) * 2003-11-18 2005-05-24 삼성화재해상보험 주식회사 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템
KR20050081337A (ko) * 2004-02-13 2005-08-19 현대해상화재보험 주식회사 통합 보험 컨설팅 시스템
KR100835000B1 (ko) * 2006-06-16 2008-06-04 제일화재해상보험주식회사 보완적인 설계가 가능한 보험설계시스템 및 방법

Cited By (3)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
WO2013067117A1 (en) * 2011-11-01 2013-05-10 Willis Hrh System and method for selecting an insurance carrier
GB2509813A (en) * 2011-11-01 2014-07-16 Willis Hrh System and method for selecting an insurance carrier
KR20220159200A (ko) 2021-05-25 2022-12-02 주식회사 그리다소프트 건강 보험 서비스에 대한 시스템 및 그 방법

Also Published As

Publication number Publication date
KR101108686B1 (ko) 2012-01-25

Similar Documents

Publication Publication Date Title
Levmore et al. Insuring against terrorism-and crime
Wijnen et al. Crash cost estimates for European countries, deliverable 3.2 of the H2020 project SafetyCube
Wortham The economics of insurance classification: The sound of one invisible hand clapping
KR101108686B1 (ko) 보험 설계 서비스 제공 방법
O'Connell et al. Consumer Choice in the Auto Insurance Market
Guerrero et al. Social security for Spain’s platform workers: Self‐employed or employee status?
Reavis III Insurance: Concepts & Coverage
Sachs The common carrier barrier: An analysis of standard of care requirements, insurance policies, and liability regulations for ride-sharing companies
Conard Who Pays in the End for Injury Compensation-Reflections on Wealth Transfers from the Innocent
Olivier et al. Redesigning the South African Unemployment Insurance Fund: selected key policy and legal perspectives
DeVaney Financial issues of older adults
Wong et al. Describing economic benefits and costs of nonstandard work hours: A scoping review
Silverman et al. A Mountain State Transformation: West Virginia's Move into the Mainstream
Dutta et al. A Blockchain Based Sustainable Digital Insurance Business Parametric Solution Architecture to Protect Realtime QSR Business Interruption Losses
Nayak Effectiveness of insurance contract in insurance
Koezuka New Technologies and Issues with Insurance Contracts in Japan
Sava et al. How insurance works in tourism
Steuer Insurance Made Easy: A Comprehensive Roadmap to the Coverage You Need
QUE RIDE SAFE? SOCIAL PROTECTION AND AGENCY IN THE PANDEMIC EXPERIENCE OF ANGKAS DRIVERS IN METRO MANILA
Jerolleman et al. Conclusion: Resilience for Whom?
Aleskerova et al. TOURISM INSURANCE MANAGEMENT
Piechota Identification of differences between group and individual life insurance for employees
Varghese et al. COVID-19 Pandemic, Risk-Reduction Strategies and Crisis Management in the Travel Insurance Sector
Melbin et al. The impact of motor vehicle (amendment) act 2019 on vehicle users and vehicle insurance
Link Adopting Tax Credits: The Federal Government’s Special Need to Adopt Missouri’s Adoption Tax Credit

Legal Events

Date Code Title Description
A201 Request for examination
E902 Notification of reason for refusal
E701 Decision to grant or registration of patent right
GRNT Written decision to grant
FPAY Annual fee payment

Payment date: 20141028

Year of fee payment: 4

FPAY Annual fee payment

Payment date: 20151221

Year of fee payment: 5

FPAY Annual fee payment

Payment date: 20161125

Year of fee payment: 6

FPAY Annual fee payment

Payment date: 20181205

Year of fee payment: 8

FPAY Annual fee payment

Payment date: 20191223

Year of fee payment: 9