KR20020075333A - 금융상품(주식,선물,옵션 등) 직접투자용 사용자거래시스템(hts 등)을 이용한 금융기관과 고객간의 거래수수료(거래이익 등) 배분을 통한 영업확대 기법 및지원시스템 구현방법 - Google Patents

금융상품(주식,선물,옵션 등) 직접투자용 사용자거래시스템(hts 등)을 이용한 금융기관과 고객간의 거래수수료(거래이익 등) 배분을 통한 영업확대 기법 및지원시스템 구현방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 증권, 선물, 옵션 등과 같은 직접투자 금융상품 거래를 위한 HTS(Home Trading System : 이하 "HTS")등의 거래시스템(사용자 거래시스템, 거래 접수시스템, 거래처리시스템 등 거래용 시스템을 통칭함)을 이용하여 직접투자 금융상품 거래시 발생하는 약정 수수료나 거래시 발생하는 이익을 고객 및 고객이 모집한 하부조직에게 일정기준에 따라 해당이익을 고객 및 고객 하부조직의 거래 수수료나 거래시 발생하는 이익을 분배 기준에 따라 고객 및 고객의 하부조직에게 성과급 등의 형태로 지급함으로써, 신규 고객의 확대와 고객증가에 따른 약정금액 및 예탁금증가를 통한 규모의 경제를 확보한다. 따라서 증권사 및 금융기관들의 고객에 대한 기존 개념인 단순한 수익원의 대상에서 수익대상 및 고객영업조직을 통한 이익공동체로의 개념변화를 통한 영업확대 및 이익 극대화를 할 수 있는 영업기법 및 지원시스템에 관한 것이다.

Description

금융상품(주식,선물,옵션 등) 직접투자용 사용자 거래시스템(HTS 등)을 이용한 금융기관과 고객간의 거래 수수료(거래이익 등) 배분을 통한 영업확대 기법 및 지원시스템 구현방법{The method of extend the market(business area) and implement support system using by distribute the dealing profits(a fee, etc.) between the financial company(securities company, future company, etc) and customers that use system(HTS, PDA, etc) for directly dealing and investment of financial product(Stock, Future, Option etc.)}
본 발명은 종래의 증권사 및 금융기관이 주식, 선물, 옵션 등 직접투자 금융상품 등을 거래시 발생하는 약정금액이나 기타의 일정기준(거래 수수료 등)으로 고객에게 거래수수료 수입을 얻고, 증권사나 금융기관의 영업조직(지점 등)을 활용하여 고객유치 및 해당 금융상품 영업을 전개함으로써 해당조직을 관리 운영하는 고정인건비및 별도 운영비용이 발생한다. 또한 영업조직의 운영에 따른 오프-라인(Off-Line)상의 시간및 장소의 한계에 의해 영업의 환경이 국한적인 상황을 갖는다.
따라서 상기의 종래방식의 단점과 한계를 해결하기 위해 증권, 선물, 옵션 등과 같은 직접투자 금융상품 거래를 위한 HTS 등의 거래시스템(사용자 거래시스템, 거래 접수시스템, 거래처리시스템 등 거래용 시스템을 통칭함)을 이용하여 해당 고객, 고객의 후원 하부조직 및 상위 스폰서 조직을 시스템적으로 특화시켜 직접투자 금융상품 거래시 발생하는 일정률(기타 일정기준)의 약정 수수료나 거래시 발생하는 이익을 고객,고객의 후원 하부조직, 상위 스폰서 조직에게 일정기준의 이익을 성과금 등의 분배형태로 지급함으로써, 고객은 고객의 이익추구를 위해 증권사나 금융기관의 영업을 대행하고,고객의 영업대행을 통해 인해 계속적인 신규 고객의 확대 및 고객증가에 따른 약정금액 및 예탁금 증가로 부가적인 금전적 이득을 얻으므로 증권사 및 금융기관이 이익 극대화를 할 수 있으며, 고객이 영업을 대행함으로써 증권사나 금융기관의 영업조직을 관리 운영하는 고정인건비 및 별도 운영비용이 상대적으로 감소와 자체 영업조직의 운영에 따른 시간 및 장소의 한계을 온-라인(On-Line)으로 수용함으로 인한 종래방식의 단점과 한계를 극복할 수 있는 특화된 영업기법 및 지원시스템에 관한 발명이다.
본 발명은 상기의 영업조직 관리시 발생하는 유·무형의 비용을 상대적으로 감소시키고, 고객이 직접 해당증권사 또는 금융회사의 영업을 대행하게 하므로써, 계속적인 신규 고객의 확대 및 고객증가에 따른 약정금액 및 예탁금 증가를 통한 부가적인 금전적 이득을 증권사 및 금융기관은 극대화하고, 영업활동에 따른 장소와 시간의 한계성 극복할 수 있도록 한 본 발명의 목적들을 달성하기 위하여 ① 증권사나 금융회사의 고객과 고객의 후원 하부조직 및 상위 스폰서 조직를 연계 관리하는 고객(회원)관리 데이터베이스(DB), ② 장소와 시간에 한계를 극복할 수 있는직접투자 금융상품 거래용 거래시스템(HTS, 사용자 거래시스템, 거래 접수시스템, 거래처리시스템 등 거래용 시스템을 통칭함), ③ 증권사나 금융기관의 고객, 고객의 후원 하부조직 및 상위 스폰서 조직에게 일정률(기타 일정기준)의 거래 약정 수수료나 거래시 발생하는 수수료(이익 등)를 매일 또는 특정기준(월별, 분기별 등)에 따라 분배하는 분배 체계, ④ 분배된 영업 성과급(기타 영업대행 후원금 등)을 배분할 수 있는 증권사 및 금융회사의 해당 고객 및 고객과 연관된 하부조직 및 상위 스폰서 들의 개별 거래계좌, ⑤ 분배기준에 따라 해당 계좌로 자동이체(또는 기타의 입금방법 및 지급방법 등)등의 입금 처리 및 상황을 관리 및 해당 계좌업무 등을 처리할 수 있는 계좌처리 체계 등을 시스템적 구현 및 지원하는 시스템으로 특화하여 고객이 증권사나 금융기관의 영업을 대행을 통해 신규 고객의 확대 및 증가시켜 영업이익의 극대화와 시간 및 장소의 한계를 해결하는 특화된 영업기법 및 지원시스템을 구현하고자 한다.
도 1은 금융상품(주식,선물,옵션 등) 직접투자용 사용자 거래시스템(HTS 등)을 이용한 금융기관과 고객간의 거래 수수료(거래이익 등) 배분을 통한 영업확대기법 및 지원시스템 구현방법에 대한 대표도
도 2는 본 발명에 사용되는 분배 체계도
도 3는 본 발명에 사용되는 영업 성과금 분배구조 예시도
도 4는 본 발명에 사용되는 후원 및 스폰서 조직관리를 위한 고객(회원) 관리 데이타베이스(DB) 구조도(예시)
＜도면의 주요부분에 대한 부호의 설명＞
101 : 증권사, 금융기관 및 거래소(증권거래소,선물거래소 등) 전산시스템
(또는 대행 전산시스템)
102 : 고객과 고객의 후원 하부조직 및 상위 스폰서 조직 관리용 고객(회원)관리 데이터베이스 및 지원시스템
103 : 영업성과급 및 해당 계좌처리 등 영업조직 관리지원 시스템
104,105 : 거래시스템(사용자 거래시스템(HTS,ARS,무선 시스템 등), 거래접수 시스템, 거래처리시스템 등 거래용 시스템을 통칭함)
201, 202, 203, 204 : 각 Level별 최초 고객
※ 201, 202, 203, 204의 각 Level은 각각의 상위 스폰서 및 하부조직을 갖음
본 발명을 이루기 위한 시스템의 구성은 도1을 참조하여 설명하면 다음과 같다. ① 고객 및 고객의 후원 하부조직 및 상위 스폰서 조직별로 구별관리할 수 있도록 인식코드나 기타 식별ID(기타 식별 기준)를 부여,관리할 수 있는 HTS, 무선HTS, ARS 등의 사용자 거래시스템(HTS, 사용자 거래시스템, 거래 접수시스템, 거래처리시스템 등 거래용 시스템을 통칭함:104,105)을 통해 해당 금융상품 거래하고 ② 해당 금융상품의 거래시 발생하는 거래내역 및 관련 자료를 인터넷이나 금융증권망 등의 네트워크를 통해 ③ 고객 및 고객의 후원 하부조직 및 상위 스폰서에영업 성과에 따라 성과급을 분배할 수 있도록 고객관리 데이터베이스(102)와 연동하는 영업성과급 분배 및 계좌처리를 위한 영업조직 관리지원 시스템(103)으로 전송하고 ④ 전송된 자료는 증권사 및 금융기관 전산시스템(대행 전산시스템) 및 해당 금융상품이 거래되는 거래소(증권거래소,선물거래소,코스닥 등)의 체결 및 거래처리 과정(101)을 거쳐 고객의 관련 스폰서 및 후원조직에 영업성과에 따른 일정기준에 따라 해당 고객 계좌에 성과급 처리를 하는 흐름을 갖는다. 또한 성과급의 분배를 위해서는 상부 스폰서 및 하부조직에게 일정률(기타 일정기준)의 거래 약정 수수료나 거래시 발생하는 수수료 등의 일정기준으로, 매일 또는 특정기준(월별, 분기별 등)에 따라 분배하는 체계를 도1과 같은 흐름을 갖으며, 본 발명을 위한 영업성과금 분배 체계는 도 2,도3과 같으며 도2 분배체계도를 기준으로 분배체계를 설명하면 다음과 같다.
우선 제2차 Level의 고객(202)을 기준으로 설명하면 제2차 Level 고객(202)은 상위 스폰서인 제1차 Level의 고객(201)과 제3차 Level 고객(203) 및 제4차 Level 고객(204)를 포함한 하위 Level의 하부조직으로 소단위의 그룹을 형성하고, 이런 소그룹이 연결되어 전체의 조직이 이루워진다. ① 제2차 Level의 고객(202)의 직접거래 약정 기준의 성과금에 제3차 Level 고객(203) 및 제4차 Level 고객(204)를 포함한 하위 Level의 하부조직에서 발생하는 총 거래 약정기준의 성과금을 합산하여, ② 제2차 Level의 고객(202)의 성과금을 산출하고, ③ 제2차 Level의 고객(202)의 해당 계좌로 영업 성과금을 분배 및 계좌처리 작업을 한다.
또한 더 세부적인 설명을 위해 도3과 같이 영업 성과금 분배구조 예시도를기준으로 세부 예시를 설명하면 다음과 같다. 우선 증권사나 금융기관의 거래약정금액의 0.0023%의 거래수수료률을 적용한다는 가정할 때 증권사나 금융기관의 전체 거래수수료이익은 전체거래약정 4억4천만원의 0.0023%를 곱하면 1,012,000원의 수익이 발생하며, 고객들의 영업성과금 분배금은 고객1의 경우 고객1 조직의 거래약정(2억 8천만원) 기준에 성과급 적용율 0.0003%를 적용한 84,000원, 고객2의 경우 고객2 조직의 거래약정(3억 1천만원) 기준에 성과급 적용율 0.0004%를 적용한 124,000원, 고객3의 경우 고객3 조직의 거래약정(1억 2천만원) 기준에 성과급 적용율 0.0002%를 적용한 24,000원, 고객4의 경우 고객4 조직의 거래약정(1억 3천만원) 기준에 성과급 적용율 0.0003%를 적용한 26,000원, 고객5의 경우 고객5 조직의 거래약정(1억 6천만원) 기준에 성과급 적용율 0.0002%를 적용한 32,000원, 고객6의 경우 고객6 조직의 거래약정(1억 7천만원) 기준에 성과급 적용율 0.0002%를 적용한 34,000원이 성과금으로 지급되며, 증권사나 금융기관은 결과적으로 고객1의 경우 고객1 조직의 거래약정(2억 8천만원) 기준에 성과급 적용율 0.0003%를 적용하면 84,000원이 성과금이 되며, 총 성과금 지출은 324,000원이 된다. 그러므로 증권사 및 금융기관의 총이익은 전체 거래수수료 1,012,000원에서 총 성과금 324,000원을 제외한 672,000원이 된다. 본 발명을 적용하기전의 전체 거래수수료는 초기 고객의 직접거래분 1,000만원의 0.0023%인 23,000원이므로 본 발명의 도입으로 인한 이익은 29배(672,000원/ 23,000 원)의 증가를 가져오게 됨을 도3의 예시도를 통해 알수 있다.
이를 위한 고객(회원) 관리 데이터베이스는 도4와 같으며, 도4의 중요사항은해당고객의 조직관리를 위한 하부 및 상위조직의 관리를 위한 스폰서와 관련된 후원 및 스폰서 조직관리를 위한 고객(회원) 관리 데이타베이스(DB) 구조도이며 도4는 한 예시 데이터베이스이다.
한편 본 발명은 상술한 내용의 실시예로만 한정되는 것이 아니라 본 발명의 요지를 벗어나지 않는 범위내에서 수정 및 변형하여 실시할 수 있다.
이상과 같이 본 발명은, 증권, 선물, 옵션 등과 같은 직접투자 금융상품 거래를 위한 HTS 등의 거래시스템을 이용하여 해당 고객, 고객의 후원 하부조직 및 상위 스폰서 조직을 운영 관리할 수 있는 영업 및 분배방식과 고객, 고객의 후원 하부조직 및 상위 스폰서의 연관성(Relation) 고객(회원)관리 데이터베이스(DB)를 이용한 시스템 특화 지원을 통해 종래의 증권사 및 금융기관이 주식, 선물, 옵션 등 직접투자 금융상품을 거래시 고객에게 거래수수료 수입을 얻고, 증권사나 금융기관의 영업조직(지점 등)을 활용하여 고객유치 및 해당 금융상품 영업을 전개함으로써 해당조직을 관리 운영하는 고정인건비 및 별도 운영비용이 발생하게 되는 기존의 영업방식의 단점과 기존 영업이 오프-라인(Off-Line)상으로 전개해야 함으로 인한 시간 및 장소의 한계에 의해 영업의 환경이 제한적일 수 밖에 없는 기존의 수익 및 영업방식에 대한 패러다임(개념)을 상기에 설명한 발명의 구성 및 작용의 도3의 예시 설명과 같이 기존의 단점 및 문제를 본 발명의 형태로 개선 및 변경함으로써 영업수익을 극대화하고 시장의 신규고객을 증가시켜, 영업환경의 정체성을 해결할 수 있다. 그로인한 금융산업의 활성화를 가져와 경제산업 전체의 발전에 기여하는 효과가 크다고 할 수 있다.

Claims (4)

  1. 증권, 선물, 옵션 등과 같은 직접투자 금융상품 거래를 위한 HTS 등의 거래 시스템을 이용하여 해당 고객, 고객의 후원 하부조직 및 상위 스폰서 조직을 시스템적으로 관리, 특화시켜, 직접투자 금융상품 거래시 발생하는 일정률(기타 일정기준)의 약정 수수료나 거래시 발생하는 이익을 고객,고객의 후원 하부조직, 상위 스폰서 조직에게 일정기준의 이익을 성과금 등의 분배형태로 지급함으로써, 증권사나 금융기관의 영업을 대행하여 계속적인 신규 고객의 확대 및 고객증가에 따른 약정금액 및 예탁금 증가를 통한 부가적인 금전적 이득을 증권사 및 금융기관은 극대화할 수 있고, 고정인건비 및 별도 운영비용이 상대적으로 감소와 자체 영업조직의 운영에 따른 시간 및 장소의 한계을 온-라인(On-Line)으로 수용함으로 영업활동을 위한 장소와 시간의 한계를 극복할 수 있는 특화된 영업기법 및 지원시스템 구현 방법.
  2. 제1항에 있어서 고객 및 고객의 후원 하부조직 및 상위 스폰서 조직별로 구별관리할 수 있도록 인식코드나 기타 식별ID나 번호 등의 기타 식별 기준을 부여, 관리할 수 있는 HTS, 무선HTS, ARS 등의 사용자 거래시스템 및 고객 및 고객의 후원 하부조직 및 상위 스폰서에 영업 성과에 따라 성과급을 분배할 수 있도록 고객 관리 데이터베이스(102)와 연동하는 영업성과급 분배 및 계좌업무 등을 처리할 수 있는 영업조직 관리지원 시스템(103)
  3. 제1항에 있어서 고객의 스폰서 및 후원조직에 영업성과 및 영업 활동성에 따라 일정기간(해당월 또는 일)을 기준으로 취득한 영업 성과금을 고객(회원)마스타에 등록된 해당 고객의 계좌 등에 영업 성과금을 분배하는 체계
  4. 제1항에 있어서 본 발명의 요지를 벗어나지 않는 범위내에서 수정 및 변형이 가능한 모든 고안이나 발명
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KR101049558B1 (ko) * 2008-09-30 2011-07-14 주식회사 신한은행 정산처리 방법 및 시스템과 이를 위한 프로그램 기록매체

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