KR102279342B1 - 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템 및 방법 - Google Patents

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Abstract

암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템 및 방법이 개시된다. 본 발명의 일 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템은, 사용자에 대하여 암호화폐에 관련된 암호화폐 계좌를 개설하고 상기 사용자에 상응하는 암호화폐 지갑과 연동하여 관리하는 계좌 관리부; 상기 암호화폐 지갑에 대한 액세스가 가능하게 하는 암호 키를 보관하는 키 보관부; 상기 암호 키를 이용하여 상기 암호화폐 지갑에 보관중인 암호화폐 자산에 대한 정보를 확인하고 관리하는 자산 관리부; 및 상기 암호화폐 자산에 기초한 금융서비스를 제공하는 금융서비스 제공부를 포함할 수 있다.

Description

암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템 및 방법{Banking service providing system and method using cryptocurrency}
본 발명은 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템 및 방법에 관한 것이다.
블록체인(blockchain)은 블록에 데이터를 담아 체인 형태로 연결하고, 수많은 컴퓨터에 동시에 이를 복제해 저장하는 분산형 데이터 저장 기술이다. 중앙 집중형 서버에 거래 기록을 보관하지 않고 거래에 참여하는 모든 사용자에게 거래 내역을 보여주며, 거래 때마다 모든 거래 참여자들이 정보를 공유하고 이를 대조해 데이터 위조나 변조를 할 수 없도록 되어 있다.
블록체인에 참여하는 사용자에 대한 보상으로 비트코인, 이더리움과 같은 암호화폐(cryptocurrency)가 개발되었으며, 최근 다양한 암호화폐의 발행 및 활용이 증가하고 있다.
최근 암호화폐에 대한 관심이 급증하고 있지만, 가치의 큰 변동성, 거래소 해킹, 거래소 내부관리 문제 등과 같은 위험성이 존재하고 있다. 또한, 암호화폐는 통상적으로 사용자의 책임 하에 지갑에 접근하는 코드, 파일 등을 관리하게 되어 있으며, 이에 대한 분실 및 유출 등의 사고도 끊이지 않고 있다.
따라서, 사용자의 암호화폐를 안전하게 보관하고, 이와 연계된 금융서비스를 제공하기 위한 방안이 필요한 실정이다.
한국등록특허 제10-1923943호 (2018.11.26. 등록) - 보안이 강화된 암호화폐 송금 시스템 및 방법
본 발명은 금융과 관련된 신뢰성을 확보한 금융회사에서 계좌와 연계하여 암호화폐 지갑 및 키 스토어 파일을 관리함으로써 안전하게 암호화폐를 보관하는 서비스를 제공하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템 및 방법을 제공하기 위한 것이다.
본 발명은 금융회사의 실명계좌와 암호화폐 지갑과의 연계를 통한 손쉬운 인증을 제공하여 암호화폐 운용에 편의성을 증대시키는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템 및 방법을 제공하기 위한 것이다.
본 발명은 보유한 암호화폐 가치와 연동되는 담보대출 서비스를 제공하여 암호화폐 운용의 폭을 증대시키고, 암호화폐에 대한 가격상승의 기대를 유지하며, 필요자금의 이용을 가능하게 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템 및 방법을 제공하기 위한 것이다.
본 발명의 이외의 목적들은 하기의 설명을 통해 쉽게 이해될 수 있을 것이다.
본 발명의 일 측면에 따르면, 암호화폐를 활용하여 금융서비스를 제공하는 시스템으로서, 사용자에 대하여 암호화폐에 관련된 암호화폐 계좌를 개설하고 상기 사용자에 상응하는 암호화폐 지갑과 연동하여 관리하는 계좌 관리부; 상기 암호화폐 지갑에 대한 액세스가 가능하게 하는 암호 키를 보관하는 키 보관부; 상기 암호 키를 이용하여 상기 암호화폐 지갑에 보관중인 암호화폐 자산에 대한 정보를 확인하고 관리하는 자산 관리부; 및 상기 암호화폐 자산에 기초한 금융서비스를 제공하는 금융서비스 제공부를 포함하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템이 제공된다.
상기 암호화폐 자산에 대한 정보에는 암호화폐의 종류 및 상기 암호화페 지갑을 통해 보유 중인 암호화폐의 수량이 포함될 수 있다.
상기 키 보관부는 상기 암호 키를 소정의 암호화 알고리즘에 따라 암호화하여 보관하며, 본인인증을 통과한 사용자에 한해 암호화된 상기 암호 키를 복호화해줄 수 있다.
상기 키 보관부는 상기 암호 키를 제1 서브 키와 제2 서브 키로 분할하고, 상기 제1 서브 키와 상기 제2 서브 키 중 어느 하나는 사용자가 보관하게 하며, 다른 하나만을 보관할 수 있다.
상기 제1 서브 키는 N 자리로 이루어진 상기 암호 키의 상위 n 자리에 해당하는 값이고, 제2 서브 키는 상기 암호 키의 하위 (N-n) 자리에 해당하는 값일 수 있다.
또는 상기 암호 키가 N 자리의 값으로 이루어진 경우, 상기 제1 서브 키는 N 자리를 가지는 임의의 값이며, 상기 제2 서브 키는 상기 암호 키에서 상기 제1 서브 키를 감산한 값일 수 있다.
상기 금융서비스 제공부는 본인인증에 성공한 사용자에 한해 상기 암호 키에 대한 접근권한을 허여하고, 요청된 상기 금융서비스를 제공할 수 있다.
상기 금융서비스 제공부는 대출서비스 요청에 대해 하기 대출서비스 프로세스를 통해 대출서비스를 제공하되, 상기 대출서비스 프로세스는, 담보물인 상기 암호화폐 자산에 대한 담보가치를 설정하는 단계; 상기 담보가치에 따른 대출금 및 이자율을 산출하는 단계; 및 사용자의 일반 금융계좌로 대출금을 지급함으로써 대출을 진행하는 단계를 포함할 수 있다.
상기 대출서비스 프로세스는, 상기 암호화폐 자산에 대한 가치변동을 추적하는 단계; 및 상기 가치변동을 상응하여 상기 이자율을 변동 적용하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 대출서비스 프로세스는, 상기 암호화폐 자산의 담보가치가 처분가치에 도달할 경우 상기 암호화폐 자산을 처분하는 단계를 더 포함할 수 있다.
한편 본 발명의 다른 측면에 따르면, 금융서비스 제공시스템에서 암호화폐를 활용하여 금융서비스를 제공하는 방법으로서, 계좌 관리부에서 사용자에 대하여 암호화폐에 관련된 암호화폐 계좌를 개설하고 상기 사용자에 상응하는 암호화폐 지갑과 연동하여 관리하는 단계; 키 보관부에서 상기 암호화폐 지갑에 대한 액세스가 가능하게 하는 암호 키를 보관하는 단계; 자산 관리부에서 상기 암호 키를 이용하여 상기 암호화폐 지갑에 보관중인 암호화폐 자산에 대한 정보를 확인하고 관리하는 단계; 및 금융서비스 제공부에서 상기 암호화폐 자산에 기초한 금융서비스를 제공하는 단계를 포함하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법이 제공된다.
상기 금융서비스 제공 단계는 본인인증에 성공한 사용자에 한해 상기 암호 키에 대한 접근권한을 허여하고, 요청된 상기 금융서비스를 제공할 수 있다.
상기 금융서비스 제공 단계에서 대출서비스 요청에 대해 하기 대출서비스 프로세스를 통해 대출서비스를 제공하되, 상기 대출서비스 프로세스는, 담보물인 상기 암호화폐 자산에 대한 담보가치를 설정하는 단계; 상기 담보가치에 따른 대출금 및 이자율을 산출하는 단계; 및 사용자의 일반 금융계좌로 대출금을 지급함으로써 대출을 진행하는 단계를 포함할 수 있다.
전술한 것 외의 다른 측면, 특징, 이점이 이하의 도면, 특허청구범위 및 발명의 상세한 설명으로부터 명확해질 것이다.
본 발명의 실시예에 따르면, 금융과 관련된 신뢰성을 확보한 금융회사에서 계좌와 연계하여 암호화폐 지갑 및 키 스토어 파일을 관리함으로써 안전하게 암호화폐를 보관하는 서비스를 제공하는 효과가 있다.
또한, 금융회사의 실명계좌와 암호화폐 지갑과의 연계를 통한 손쉬운 인증을 제공하여 암호화폐 운용에 편의성을 증대시키는 효과가 있다.
또한, 보유한 암호화폐 가치와 연동되는 담보대출 서비스를 제공하여 암호화폐 운용의 폭을 증대시키고, 암호화폐에 대한 가격상승의 기대를 유지하며, 필요자금의 이용을 가능하게 하는 효과도 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공 과정을 나타낸 도면,
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템의 구성블록도,
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법(보관서비스)의 순서도,
도 4는 암호 키의 보관에 관한 예시들을 나타낸 도면,
도 5는 본 발명의 다른 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법(대출서비스)의 순서도.
본 발명은 다양한 변경을 가할 수 있고 여러 가지 실시예를 가질 수 있는 바, 특정 실시예들을 도면에 예시하고 상세하게 설명하고자 한다. 그러나 이는 본 발명을 특정한 실시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변경, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.
어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "연결되어" 있다거나 "접속되어" 있다고 언급된 때에는, 그 다른 구성요소에 직접적으로 연결되어 있거나 또는 접속되어 있을 수도 있지만, 중간에 다른 구성요소가 존재할 수도 있다고 이해되어야 할 것이다. 반면에, 어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "직접 연결되어" 있다거나 "직접 접속되어" 있다고 언급된 때에는, 중간에 다른 구성요소가 존재하지 않는 것으로 이해되어야 할 것이다.
제1, 제2 등의 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되어서는 안 된다. 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다.
본 명세서에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 본 명세서에서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.
또한, 각 도면을 참조하여 설명하는 실시예의 구성 요소가 해당 실시예에만 제한적으로 적용되는 것은 아니며, 본 발명의 기술적 사상이 유지되는 범위 내에서 다른 실시예에 포함되도록 구현될 수 있으며, 또한 별도의 설명이 생략될지라도 복수의 실시예가 통합된 하나의 실시예로 다시 구현될 수도 있음은 당연하다.
또한, 첨부 도면을 참조하여 설명함에 있어, 도면 부호에 관계없이 동일한 구성 요소는 동일하거나 관련된 참조부호를 부여하고 이에 대한 중복되는 설명은 생략하기로 한다. 본 발명을 설명함에 있어서 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다.
또한, 명세서에 기재된 "…부", "…유닛", "…모듈", "…기" 등의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어나 소프트웨어 또는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공 과정을 나타낸 도면이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템은 정부에서 발행하는 기축통화 혹은 증권 등을 거래하는 금융회사(예컨대, 은행, 증권사 등)에 마련된다. 기 구축된 사용자에 대한 본인인증 절차를 활용하고 암호화폐 지갑 및 키 스토어(key store) 파일을 실명계좌에 연동하여 보관한다. 그리고 블록체인 시스템과 연동하여 블록체인 네트워크 상에서 해당 사용자에 대한 암호화폐 수량을 파악하고, 그에 따른 각종 금융서비스(예컨대, 대출서비스 등)를 제공할 수 있다.
본 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템은 은행 시스템에 구축될 수 있다. 은행 시스템은 은행뿐만 아니라 증권사와 같은 금융회사에 마련된 금융서비스 제공 시스템을 의미한다.
은행 시스템은 일반적인 실명계좌 개설이 가능한 고객들(고객 A, B, ..., Z 등)에 대한 은행 계좌 정보를 저장하는 은행 계좌 정보 DB와, 블록체인 네트워크 상에서 암호화폐 지갑에 접근하여 보관 중인 암호화폐 수량을 파악하기 위한 키 스토어 파일을 저장하는 암호 키(크립토 Private Key) DB를 포함할 수 있다.
블록체인 시스템은 블록체인 네트워크 상에서의 거래에 따라 고객들이 보유하고 있는 암호화폐에 관한 정보에 접근하기 위한 시스템으로, 은행 시스템이 보유하고 있는 암호 키 DB에 저장된 고객별 암호 키를 통해 암호화폐 지갑에 액세스하고, 해당 암호화폐 지갑이 보유하고 있는 암호화폐의 종류 및 수량을 알려줄 수 있다.
이하에서는 은행 시스템에 구축된 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템의 구성 및 금융서비스 제공방법에 대하여 관련 도면을 참조하여 상세히 설명하기로 한다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템(100)의 구성블록도이고, 도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법(보관서비스)의 순서도이며, 도 4는 암호 키의 보관에 관한 예시들을 나타낸 도면이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템(100)은 계좌 관리부(110), 키 보관부(120), 자산 관리부(130), 금융서비스 제공부(140)를 포함할 수 있다.
계좌 관리부(110)는 암호화폐를 활용한 금융서비스를 원하는 사용자(고객)에 대하여 암호화폐에 관련된 계좌를 개설하고, 해당 계좌를 관리한다. 암호화폐 관련 계좌는 금융회사에서 일반적으로 관리하는 예금계좌, 펀드계좌, 외환계좌와 같은 수준에서 암호화폐 계좌로 구분될 수 있다.
계좌 관리부(110)는 암호화폐 지갑을 가지고 있는 사용자에 대해서는 기존의 암호화폐 지갑을 암호화폐 계좌에 연동하여 등록시킬 수 있다.
또는 계좌 관리부(110)는 암호화폐 지갑을 가지고 있지 않은 사용자, 즉 암호화폐에 대한 신규 사용자에 대해서는 암호화폐 지갑을 신규 생성하여 암호화폐 계좌에 연동하여 등록시킬 수도 있다.
암호화폐 지갑은 암호화폐를 보관하고 관리하는 프로그램으로, 블록체인 네트워크와 상호작용하여 암호화폐의 거래 내역을 관리한다. 암호화폐 지갑에는 암호 키(개인 키, Private Key)가 할당되며, 해당 암호 키를 통해서만 특정 암호화폐 지갑에 액세스하여 그 내용(보관 중인 암호화폐 종류 및 수량 등)을 확인할 수 있다. 또한, 암호화폐 지갑에는 일련의 문자와 숫자로 이루어진 지갑 주소가 할당되며, 지갑 주소를 이용하여 타인에게 암호화폐를 전송하거나 전송받을 수 있다.
계좌 관리부(110)는 일반적인 금융계좌와 동일한 방식으로 암호화폐 계좌를 개설하고 관리할 수 있다. 예컨대, 암호화폐 계좌에 대해서도 실명계좌의 개념이 적용되어, 본인인증된 사용자에 한해 계좌 개설 및 이용이 가능하게 할 수 있다.
키 보관부(120)는 계좌 관리부(110)에서 개설되어 관리되는 암호화폐 계좌에 상응하여 보관되는 암호화폐 지갑에 대하여 액세스할 수 있는 암호 키를 보관한다. 암호 키는 도 1에 도시된 암호 키 DB에 저장되며, 해킹, 유출 등을 방지하기 위해 소정의 암호화 알고르짐에 따라 암호화될 수 있다.
키 보관부(120)는 본인인증을 통과한 사용자에 한해 암호 키 사용을 위한 액세스가 가능하게 할 수 있다. 즉, 복호화를 통해 블록체인 네트워크 상에서 활용 가능한 암호 키로 변환시켜 사용자에게 제공해 줄 수 있다.
자산 관리부(130)는 계좌 관리부(110)에 의해 개설 및 관리되는 암호화폐 계좌에 관련된 암호화폐 자산정보를 확인하고 관리한다. 자산 관리부(130)를 통해 확인 및 관리되는 암호화폐 자산정보는 이후 금융서비스를 제공하기 위한 기본정보로서 이용될 수 있다.
암호화폐 자산정보는 비트코인(BTC), 이더리움(ETH), 리빈(LIVEEN) 등과 같은 암호화폐의 종류, 그리고 암호화폐 지갑을 통해 보유 중인 암호화폐의 수량이 포함될 수 있다.
금융서비스 제공부(140)는 암호화폐 자산에 기초한 금융서비스를 제공한다.
일 실시예에서는 암호화폐 자산에 대한 담보가치를 산출하고, 담보가치에 기반한 대출서비스를 제공할 수 있다. 즉, 암호화폐 자산을 보유한 사용자는 해당 암호화폐 자산을 담보로 하여 대출을 받을 수 있게 된다. 이는 현재 암호화폐가 정부에서 발행한 기축통화로서의 지위를 획득하지 못한 상황에서 원화와 같은 기축통화로 전환하여 기축통화만으로 처리 가능한 금융업무에 대한 처리가 가능하게 한다.
금융서비스에 대해서는 추후 상세히 살명하기로 한다.
이하에서는 도 3을 참조하여 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법 중 보관서비스에 대해 설명하기로 한다.
암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템(100)은 사용자로부터 암호화폐 계좌 개설 요청을 수신한다(단계 S200). 암호화폐 계좌 개설 요청은 사용자 단말을 통해 비대면으로 이루어지거나, 금융회사를 방문한 사용자의 신청에 의해 직원 단말을 통해 이루어질 수 있다.
암호화폐 계좌 개설 요청을 수신하면, 계좌 관리부(110)는 암호화폐 계좌를 개설한다(단계 S205). 여기서, 암호화폐 계좌 개설은 요청자(사용자)에 대해 기본적인 신분 확인 절차 등을 통해 계좌 개설에 문제 없음이 확인된 경우에 한해 허여될 수도 있다.
암호화폐 계좌에는 사용자가 보유한 암호화폐 지갑과 함께 암호화폐 지갑에 액세스하기 위한 암호 키(개인 키)가 연동된다.
금융서비스 제공시스템(100)은 암호화폐 계좌 개설과 더불어 암호화폐 지갑에 접근을 위한 암호 키를 보관한다(단계 S210).
여기서, 암호화폐 지갑은 금융서비스 제공시스템(100)에서 신규 생성하여 암호 키와 함께 보관할 수 있다. 또는 사용자가 소지한 암호화폐 지갑을 전달받아 암호 키와 함께 보관할 수 있다.
암호 키는 복잡한 난수로 이루어질 수 있다. 이러한 암호 키를 사용자가 일일이 외우는 것은 쉽지 않은 일이다. 그렇다고 암호 키를 별도로 종이에 적어놓거나 외부 저장매체에 저장시켜 놓는 경우 분실, 도난, 해킹 등으로 인한 유출 위험이 높다.
따라서, 본 실시예에서는 암호 키를 금융서비스 제공시스템(100)에서 암호화폐 계좌와 연동하여 보관해 줌으로써, 사용자 개인이 별도로 암호 키를 외우거나 보관할 필요성을 없애고 안전하게 암호화폐 자산을 보관할 수 있도록 한다.
암호 키를 보관함에 있어서, 생성된 암호 키 자체를 금융서비스 제공시스템(100)에서 보관할 수 있다.
또는 도 4에 도시된 것과 같이 사용자(User)와 금융서비스 제공시스템(100)의 운영주체(Bank)에서 암호 키를 분할하여 보관할 수도 있다.
(a)에서는 암호 키를 자릿수 분할하여 상위 자리에 해당하는 제1 서브 키와 하위 자리에 해당하는 제2 서브 키로 구분한다. 제1 서브 키는 N 자리로 이루어진 암호 키의 상위 n 자리에 해당하는 값이고, 제2 서브 키는 암호 키의 하위 (N-n) 자리에 해당하는 값일 수 있다.
예를 들면, 0x236dcbae 라는 원본 암호 키는 8자리의 16진수로 이루어져 있는 바, 상위 4자리에 해당하는 0x235d 를 제1 서브 키로, 하위 4자리에 해당하는 0xcbae 를 제2 서브 키로 구분할 수 있다. 제1 서브 키는 사용자가 보관하고, 제2 서브 키는 은행에서 암호화폐 계좌와 연동하여 보관할 수 있다.
원본 암호 키는 제1 서브 키와 제2 서브 키가 조합되는 경우에만 완성될 수 있으며, 제1 서브 키 혹은 제2 서브 키 단독으로는 블록체인 네트워크 상에서 무의미하게 되어, 유출 혹은 해킹이 있더라도 암호화폐 지갑으로의 액세스가 불가능하게 된다.
(b)에서는 암호 키를 연산 분할하여 제1 서브 키와 제2 서브 키가 특정 연산에 의해 암호 키를 완성해 낼 수 있도록 구분한다.
예를 들면, 암호 키가 N 자리의 값으로 이루어진 경우, 제1 서브 키는 N 자리를 가지는 임의의 값이며, 제2 서브 키는 암호 키에서 제1 서브 키를 감산한 값일 수 있다. 도면에 도시된 것과 같이 0x236dcbae 라는 원본 암호 키는 8자리의 16진수이며, 이 경우 제1 서브 키는 0x023aa95a 이고, 제2 서브 키는 0x21332254 일 수 있다.
제1 서브 키와 제2 서브 키만으로는 원본 암호 키가 전혀 도출되지 않는다. 오직 제1 서브 키와 제2 서브 키를 서로 합산 연산하는 경우, 0x236dcbae 라는 원본 암호 키가 도출될 수 있다.
이러한 연산은 합산 이외에 감산, 곱셈 등도 적용될 수 있을 것이다.
이 경우에도 원본 암호 키는 제1 서브 키와 제2 서브 키가 조합되는 경우에만 완성될 수 있으며, 제1 서브 키 혹은 제2 서브 키 단독으로는 블록체인 네트워크 상에서 무의미하게 되어, 유출 혹은 해킹이 있더라도 암호화폐 지갑으로의 액세스가 불가능하게 된다.
또한, 금융서비스 제공시스템(100)의 운영자 측에서도 제2 서브 키만을 관리하고 있는 바, 악의의 운영자라 할지라도 원본 암호 키를 복원할 수 없기에 개인의 암호화폐 자산은 더욱 안전하게 보관될 수 있게 된다.
다시 도 3을 참조하면, 키 보관부(120)에 의해 개인의 암호 키 보관이 완료되면, 자산 관리부(130)는 블록체인 네트워크에 접속하여(단계 S215) 암호화폐 계좌를 개설한 사용자에 상응하는 암호화폐 자산을 확인하고 이를 암호화폐 계좌에 반영한다(단계 S220).
은행 측에서는 암호화폐 자산을 확인함으로써 추후 다양한 금융서비스를 제공하기 위한 기초 데이터로서 활용할 수 있다. 또한, 사용자 측에서는 암호화폐 지갑을 별도 확인하지 않더라도 은행 사이트에만 접속하면 타 금융계좌와 함께 암호화폐 계좌를 통해 암호화폐 자산을 확인할 수 있어 편의성이 증대되는 효과가 있다.
본 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템(100)은 암호화폐 계좌를 개설한 고객에 대해 암호화폐 자산에 접근하기 위한 암호화폐 지갑과 암호 키를 은행 시스템 내에서 안전하게 보관해 주는 보관서비스를 제공해 줄 수 있다. 본인인증을 통과한 경우에 한해 암호화폐 지갑에 접근할 수 있어 암호화폐 자산에 대한 처분이 가능하게 함으로써, 예금, 대출, 외환 등의 일반 금융을 통해 구축된 높은 보안의 은행 시스템을 암호화폐 자산 거래에도 적용할 수 있게 된다.
이를 위해 금융서비스 제공시스템(100)은 사용자로부터 암호화폐에 관련된 금융서비스 요청을 수신한다(단계 S225).
금융서비스 제공시스템(100)은 은행 시스템에 기 구축된 본인인증 절차를 통해 금융서비스를 요청한 사용자의 신원을 확인한다(단계 S230). 본인인증 절차에는 공인인증서를 통한 인증, 지문 인식/홍채 인식 등의 생체정보를 통한 인증, 자필서명을 통한 인증 중 하나 이상이 이용될 수 있다. 이러한 본인인증 절차는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 기술자에게 자명한 사항인 바 상세한 설명은 생략한다.
본인인증에 성공한 경우, 요청된 금융서비스를 해당 사용자에게 제공한다(단계 S235). 금융서비스가 자산 확인인 경우에는 암호화폐 계좌에 연동된 암호화폐 지갑에 보관중인 암호화폐 자산에 관한 정보를 화면에 출력해 보여줄 수 있다. 또는 금융서비스가 대출서비스인 경우에는 암호화폐 계좌에 연동된 암호화폐 지갑에 보관중인 암호화폐 자산에 관한 담보가치에 상응하는 대출금을 지급해 줄 수도 있다.
이하에서는 도 5를 참조하여 암호화폐를 활용한 대출서비스에 대해 보다 상세히 설명하기로 한다.
도 5는 본 발명의 다른 실시예에 따른 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법(대출서비스)의 순서도이다.
도 5를 참조하면, 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템(100), 특히 금융서비스 제공부(140)는 대출서비스 요청에 대해, 암호화폐 자산에 대한 담보가치를 설정한다(단계 S300).
암호화폐 자산의 경우, 24시간 거래가 가능하고, 등락 제한 폭이 없는 특성으로 인해 시간당 가치 변동이 상당하다. 따라서, 담보가치 설정 시 설정시점을 기준으로 하여 미리 정해진 일정 기간(예컨대, 3개월) 이전부터의 가치 변동을 반영한 대표가치를 암호화폐 자산의 담보가치로 설정할 수 있다.
예컨대, 암호화폐 자산이 3개월 동안 최저가 100만원에서 최고가 200만원 사이를 등락한 경우, 그 평균값인 150만원을 담보가치로 설정할 수 있다. 또는 최저가 혹은 최고가가 담보가치로 설정될 수도 있다. 혹은 기간을 반영한 평균값이 담보가치로 설정될 수도 있다.
담보가치가 설정되면, 담보가치에 따른 대출금 및 이자율을 산출한다(단계 S305). 대출금은 담보가치 대비 소정 비율(%)의 금액이 될 수 있으며, 암호화폐의 불안정한 가치를 감안하여 일반적인 부동산 담보에 비해 낮은 비율이 설정될 수 있다. 예컨대, 담보가치 대비 10~20% 정도가 대출금이 될 수 있다.
대출금 및 이자율이 산출되면, 요청한 사용자의 일반 금융계좌로 대출금을 지급함으로써 대출을 진행한다(단계 S310). 이 경우 암호화폐 계좌에 연동되는 암호화폐 자산은 담보물로 설정되며, 사용자라 할지라도 해당 암호화폐 자산에 대해서는 임의 처분하지 못하게 된다. 즉, 암호화폐 지갑 혹은 암호 키에 대한 접근을 제한시킴으로써 암호화폐 자산에 대한 처분 권한을 제한시킬 수 있다.
이후 금융서비스 제공부(140)는 담보물인 암호화폐 자산에 대한 가치변동을 추적한다(단계 S315). 전술한 것과 같이 암호화폐 자산의 경우 일반적인 금융자산에 비해 상당히 높은 변동성을 가지고 있다.
따라서, 앞서 대출 시점에서 담보가치를 설정하였지만, 시간 경과에 따라 해당 담보가치가 낮아지거나 높아질 가능성이 높게 된다.
이러한 특성을 반영하여 이미 진행된 대출에 대해 변동이 자유로운 이자율을 변동 적용할 수 있다(단계 S320).
예컨대, 담보가치가 낮아진 경우에는 대출금 미상환 시 은행 손실이 발생될 가능성이 커졌기에 이자율을 높임으로써 은행 손실에 대한 위험을 다소 완화시킬 수 있다.
또는 담보가치가 높아진 경우에는 은행 손실 가능성이 낮아졌기에 이자율을 그대로 유지하거나 낮추어 줌으로써 고객이 대출서비스를 조기상환하지 않고 그대로 유지하거나 연장하게 함으로써 은행 이윤을 확보할 수 있다.
이처럼 암호화폐 자산이 가지는 가치 변동성에 상응하여 이자율을 조정함으로써 은행 입장에서도 대출에 따른 위험성을 완화시킬 수 있게 된다.
만약 암호화폐 자산의 변동 담보가치가 임계치 이하로 낮아져 처분가치에 도달할 경우, 암호화폐 담보물을 처분함으로써 대출금 손실을 미연에 방지할 수도 있다(단계 S325).
이 경우 금융서비스 제공부(140)는 키 보관부(120)에 보관된 암호 키를 활용하여 암호화폐 계좌에 연동된 암호화폐 지갑에 액세스하고, 암호화폐 지갑에 보관 중인 암호화폐 자산에 대해 블록체인 네트워크 상에서 거래를 진행함으로써 대출 손실을 방지하기 위한 처분을 수행할 수 있다.
전술한 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법은, 컴퓨터에 의해 실행되는 애플리케이션이나 프로그램 모듈과 같은 컴퓨터에 의해 실행가능한 명령어를 포함하는 기록매체의 형태로도 구현될 수 있다. 컴퓨터 판독 가능 매체는 컴퓨터에 의해 액세스될 수 있는 임의의 가용 매체일 수 있고, 휘발성 및 비휘발성 매체, 분리형 및 비분리형 매체를 모두 포함한다. 또한, 컴퓨터 판독 가능 매체는 컴퓨터 저장 매체를 포함할 수 있다. 컴퓨터 저장 매체는 컴퓨터 판독 가능 명령어, 데이터 구조, 프로그램 모듈 또는 기타 데이터와 같은 정보의 저장을 위한 임의의 방법 또는 기술로 구현된 휘발성 및 비휘발성, 분리형 및 비분리형 매체를 모두 포함한다.
전술한 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법은, 단말기에 기본적으로 설치된 애플리케이션(이는 단말기에 기본적으로 탑재된 플랫폼이나 운영체제 등에 포함된 프로그램을 포함할 수 있음)에 의해 실행될 수 있고, 사용자가 애플리케이션 스토어 서버, 애플리케이션 또는 해당 서비스와 관련된 웹 서버 등의 애플리케이션 제공 서버를 통해 마스터 단말기에 직접 설치한 애플리케이션(즉, 프로그램)에 의해 실행될 수도 있다. 이러한 의미에서, 전술한 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법은 단말기에 기본적으로 설치되거나 사용자에 의해 직접 설치된 애플리케이션(즉, 프로그램)으로 구현되고 단말기 등의 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 기록될 수 있다.
상기에서는 본 발명의 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 하기의 특허 청구의 범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경시킬 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.
100: 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템
110: 계좌 관리부 120: 키 보관부
130: 자산 관리부 140: 금융서비스 제공부

Claims (15)

  1. 암호화폐를 활용하여 금융서비스를 제공하는 시스템으로서,
    사용자에 대하여 암호화폐에 관련된 암호화폐 계좌를 개설하고, 상기 암호화폐 계좌를 상기 사용자에 상응하는 암호화폐 지갑과 연동하여 관리하는 계좌 관리부;
    상기 암호화폐 지갑에 대한 액세스가 가능하게 하는 암호 키를 보관하는 키 보관부;
    상기 암호 키를 이용하여 상기 암호화폐 지갑에 보관중인 암호화폐 자산에 대한 정보를 확인하고 관리하는 자산 관리부; 및
    상기 암호화폐 자산에 기초한 금융서비스를 제공하는 금융서비스 제공부를 포함하되,
    상기 키 보관부는 상기 암호 키를 제1 서브 키와 제2 서브 키로 분할하고, 상기 제1 서브 키와 상기 제2 서브 키 중 어느 하나는 사용자가 보관하게 하며, 다른 하나만을 보관하고,
    상기 암호 키가 N 자리의 값으로 이루어진 경우, 상기 제1 서브 키는 N 자리를 가지는 임의의 값이며, 상기 제2 서브 키는 상기 암호 키에서 상기 제1 서브 키를 감산 혹은 합산한 값이고, 상기 제1 서브 키와 상기 제2 서브 키를 합산 혹은 감산하는 경우에만 상기 암호 키가 도출되는 것을 특징으로 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 암호화폐 자산에 대한 정보에는 암호화폐의 종류 및 상기 암호화페 지갑을 통해 보유 중인 암호화폐의 수량이 포함된 것을 특징으로 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 키 보관부는 상기 암호 키를 소정의 암호화 알고리즘에 따라 암호화하여 보관하며,
    본인인증을 통과한 사용자에 한해 암호화된 상기 암호 키를 복호화해주는 것을 특징으로 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템.
  4. 삭제
  5. 삭제
  6. 삭제
  7. 제1항에 있어서,
    상기 금융서비스 제공부는 본인인증에 성공한 사용자에 한해 상기 암호 키에 대한 접근권한을 허여하고, 요청된 상기 금융서비스를 제공하는 것을 특징으로 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템.
  8. 제1항에 있어서,
    상기 금융서비스 제공부는 대출서비스 요청에 대해 하기 대출서비스 프로세스를 통해 대출서비스를 제공하되,
    상기 대출서비스 프로세스는,
    담보물인 상기 암호화폐 자산에 대한 담보가치를 설정하는 단계;
    상기 담보가치에 따른 대출금 및 이자율을 산출하는 단계; 및
    사용자의 일반 금융계좌로 대출금을 지급함으로써 대출을 진행하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템.
  9. 제8항에 있어서,
    상기 대출서비스 프로세스는,
    상기 암호화폐 자산에 대한 가치변동을 추적하는 단계; 및
    상기 가치변동을 상응하여 상기 이자율을 변동 적용하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템.
  10. 제8항에 있어서,
    상기 대출서비스 프로세스는,
    상기 암호화폐 자산의 담보가치가 처분가치에 도달할 경우 상기 암호화폐 자산을 처분하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공시스템.
  11. 금융서비스 제공시스템에서 암호화폐를 활용하여 금융서비스를 제공하는 방법으로서,
    계좌 관리부에서 사용자에 대하여 암호화폐에 관련된 암호화폐 계좌를 개설하고, 상기 암호화폐 계좌를 상기 사용자에 상응하는 암호화폐 지갑과 연동하여 관리하는 단계;
    키 보관부에서 상기 암호화폐 지갑에 대한 액세스가 가능하게 하는 암호 키를 보관하는 단계;
    자산 관리부에서 상기 암호 키를 이용하여 상기 암호화폐 지갑에 보관중인 암호화폐 자산에 대한 정보를 확인하고 관리하는 단계; 및
    금융서비스 제공부에서 상기 암호화폐 자산에 기초한 금융서비스를 제공하는 단계를 포함하되,
    상기 암호 키를 보관하는 단계는, 상기 암호 키를 제1 서브 키와 제2 서브 키로 분할하는 단계와; 상기 제1 서브 키와 상기 제2 서브 키 중 어느 하나는 사용자가 보관하게 하며, 다른 하나만을 보관하는 단계를 포함하고,
    상기 암호 키가 N 자리의 값으로 이루어진 경우, 상기 제1 서브 키는 N 자리를 가지는 임의의 값이며, 상기 제2 서브 키는 상기 암호 키에서 상기 제1 서브 키를 감산 혹은 합산한 값이고, 상기 제1 서브 키와 상기 제2 서브 키를 합산 혹은 감산하는 경우에만 상기 암호 키가 도출되는 것을 특징으로 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법.
  12. 제11항에 있어서,
    상기 금융서비스 제공 단계는 본인인증에 성공한 사용자에 한해 상기 암호 키에 대한 접근권한을 허여하고, 요청된 상기 금융서비스를 제공하는 것을 특징으로 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법.
  13. 제11항에 있어서,
    상기 금융서비스 제공 단계에서 대출서비스 요청에 대해 하기 대출서비스 프로세스를 통해 대출서비스를 제공하되,
    상기 대출서비스 프로세스는,
    담보물인 상기 암호화폐 자산에 대한 담보가치를 설정하는 단계;
    상기 담보가치에 따른 대출금 및 이자율을 산출하는 단계; 및
    사용자의 일반 금융계좌로 대출금을 지급함으로써 대출을 진행하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법.
  14. 제13항에 있어서,
    상기 대출서비스 프로세스는,
    상기 암호화폐 자산에 대한 가치변동을 추적하는 단계; 및
    상기 가치변동을 상응하여 상기 이자율을 변동 적용하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법.
  15. 제13항에 있어서,
    상기 대출서비스 프로세스는,
    상기 암호화폐 자산의 담보가치가 처분가치에 도달할 경우 상기 암호화폐 자산을 처분하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 암호화폐를 활용한 금융서비스 제공방법.
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