KR100773295B1 - Personal lending mediation system and method thereof - Google Patents

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Abstract

A system and a method for mediating a loan between individuals are provided to enable a borrower to receive the loan quickly/conveniently at a low interest rate by providing an available loan condition and receiving a loan request through efficient loan mediation in the Internet. A credit evaluation system(200) receives a registration request from a user wanting the loan, and provides a credit level of the user based on raw data of credit evaluation and loan record information. A loan risk distribution system(300) distributes risk of a lender by setting a loan limit per the loaner, gathering lots of small loans of each loaner, and providing the gathered loans to one borrower to minimize loss of each loaner. A loan statistics system(400) enables the loaners to determine a risk-profit rate by displaying various kinds of records related to the borrower and enabling the loaner to classify the borrowers through conditional search. A collection company evaluation system(500) enables the borrower to select the money collection company by storing evaluation data of a plurality of collection companies and evaluates the money collection company after a collection procedure.

Description

개인간 대출 중개 시스템 및 방법{Personal lending mediation system and method thereof}Personal lending mediation system and method

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 대출 중개 시스템을 설명하기 위한 구성도.1 is a block diagram illustrating a loan intermediation system according to an embodiment of the present invention.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 대출 중개 시스템에서 대출 거래의 흐름을 나타낸 도면. 2 is a view showing the flow of loan transactions in the loan brokerage system according to an embodiment of the present invention.

도 3은 본 발명의 실시예에 따른 대출 중개 시스템을 통해 입찰에 참여 현황을 나타낸 도면. 3 is a view showing the participation status in the bidding through the loan intermediation system according to an embodiment of the present invention.

도 4는 본 발명의 실시예에 따른 대출 중개 시스템에서 대출 위험 분산 시스템의 흐름을 나타낸 도면. 4 is a view showing the flow of loan risk distribution system in a loan brokerage system according to an embodiment of the present invention.

도 5는 본 발명의 실시예에 따른 대출 중개 방법을 설명하기 위한 흐름도.
도 6은 본 발명의 실시예에 따른 역경매 처리 과정을 설명하는 흐름도.5 is a flowchart illustrating a loan brokering method according to an embodiment of the present invention.
6 is a flowchart illustrating a reverse auction process according to an embodiment of the present invention.

<도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명><Explanation of symbols for main parts of the drawings>

100 : 대출 중개 시스템 200 : 대출신청자 신용평가 시스템 100: loan brokerage system 200: loan applicant credit rating system

300 : 대출위험 분산 시스템 400 : 대출 통계 시스템300: loan risk distribution system 400: loan statistics system

500 : 추심업체 평가시스템 600 : 회원관리시스템500: Collection company evaluation system 600: Member management system

700 : 경매시스템 210 : 대출신청자 DB 서버700: auction system 210: loan applicant DB server

310 : 대출제공자 DB 서버 410 : 대출이력 DB 서버 310: loan provider DB server 410: loan history DB server

510 : 추심업체 DB 서버510: Collection company DB server

본 발명은 개인간 대출 중개 시스템 및 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 인터넷을 통한 효율적인 대출 중개로 대출가능조건을 제공하고 대출신청을 수신함으로써 보다 빠르고, 저 이자로 대출을 받을 수 있도록 대출 편의의 제공과 추심업체의 부당을 예방하고, 대출제공을 희망하는 개인에게 전문금융기관 수준으로 대출신청자에 대한 신용정보를 제공할 뿐만 아니라, 다수의 대출자의 소액을 모아 한 명의 대출신청자에게 대출해주는 형태를 취하므로 시중 은행보다 높은 이자수익을 제공해주는 잉여현금 투자가 가능하며, 대출을 희망하는 개인은 시중금리보다 저렴하게 대출을 제공받을 수 있고, 추심업체에 대한 선택 및 평가과정을 통해 불가피하게 대출금을 상환하지 못하게 된 때에라도 추심업체의 부당을 예방할 수 있으며, 대출을 제공하는 개인의 경우 대출희망자의 신용정보와 대손율을 확인할 수 있을 뿐만 아니라, 다수의 대출제공자가 모여 한 명의 대출희망자에게 대출을 제공하는 형태를 취해 대손의 위험을 분산시킬 수 있고, 해외에서 활발히 이루어지고 있는 엔젤투자가 국내에는 거의 없는 바, 상기 중개 시스템을 통해 창업을 준비하는 기업 또는 발전가능성은 있으나 자금 부족으로 어려움을 겪고 있는 기업에게 다수의 개인과 금융기관으로부터 자금을 확보하는 도구로 활용할 수 있는 개인간 대출 중개 시스템 및 방법에 관한 것이다. The present invention relates to an interpersonal loan brokerage system and method, and more particularly, to provide loan convenience conditions through efficient loan intermediation through the Internet and to provide loan convenience to receive a loan at a faster and lower interest rate by receiving a loan application. It prevents unfairness of the lenders and collection companies, provides credit information to loan applicants at the level of specialized financial institutions to individuals who wish to provide loans, and collects a small amount of multiple lenders to lend to one loan applicant. Therefore, it is possible to invest surplus cash, which provides higher interest income than commercial banks, and individuals who wish to borrow can receive loans at a lower cost than market interest rates, and inevitably repay the loans through the selection and evaluation process of the collection company. Even when it is not possible, the collection company can prevent unfairness and provide loans In the case of individuals, not only can they check the credit information and the bad debt rate of the loan applicants, but also a large number of loan providers come together to provide loans to a single loan candidate, thereby distributing the risk of bad debts, There are few angel investments in Korea, which can be used as a tool to secure funds from a large number of individuals and financial institutions to companies that are preparing to start a business through the intermediary system, or to companies that are developing but who are suffering from insufficient funds. An interpersonal loan brokerage system and method.

종래의 대출업무는 대출을 희망하는 개인이 은행 또는 사채회사와 같은 전문대출기관에 자신의 신용정보를 제공하고 대출가능조건의 조회 및 대출신청을 수행하는 것이 일반적이다. 이렇게 은행이나 사채업자가 주도하는 현재까지의 대출 관행은 높은 대출이자와 수수료 그리고 해당기관과 독점적 계약 관계에 있는 추심업체의 부당으로부터 선의의 대출신청자의 권익을 제대로 보호해주지 못하고 있다. 다만, 최근에 일부 금융권에서 온라인대출 방법을 채용하고 있긴 하나, 현재까지의 온라인 대출 방법은 인터넷 사용자가 단순히 해당기관의 웹사이트에 접속하여 대출신청하는 것인 바 상기 기술한 문제점을 여전히 안고 있는 실정이다. In the conventional lending business, an individual who wishes to borrow a loan provides his / her credit information to a specialized lender such as a bank or a bond company, inquires about loan conditions, and performs a loan application. The current lending practices, led by banks and lenders, do not adequately protect the interests of bona fide lenders from high loan interests and fees and from the injustices of collectors who have exclusive contracts with the institution. However, although some financial institutions have recently adopted an online loan method, the current online loan method is that the internet user simply accesses the institution's website and applies for a loan. to be.

또한 종래의 신용 대출 시장은 지속적으로 성장하고 있으나 기존의 개인 신용 평가 미발달과 참여자들 간의 정보 교류 채널의 미비 등으로 인해 거래에 상당한 비효율과 높은 비용이 초래되고 있는데, 개인과 개인 간의 대출의 경우는 가능한 거래의 수 및 조건이 제한적이고, 개인과 기관간의 대출의 경우는 이자율 및 관련 거래 비용이 매우 높은 실정이다.In addition, the traditional credit lending market continues to grow, but due to the incomplete development of personal credit ratings and the lack of information exchange channels among participants, significant inefficiencies and high costs are incurred in transactions. The number and conditions of possible transactions are limited, and in the case of loans between individuals and institutions, the interest rate and related transaction costs are very high.

그러므로 인터넷을 통한 효율적인 대출 중개로 대출가능조건을 제공하고 대출신청을 수신함으로써 보다 빠르고, 저 이자로 대출을 받을 수 있도록 대출 편의의 제공과 추심업체의 부당을 예방하고, 대출제공을 희망하는 개인에게 전문금융기관 수준으로 대출신청자에 대한 신용정보를 제공할 뿐만 아니라, 다수의 대출자의 소액을 모아 한 명의 대출신청자에게 대출해주는 형태를 취하므로 시중 은행보다 높은 이자수익을 제공해주는 잉여현금 투자가 가능하며, 대출을 희망하는 개인은 시중금리보다 저렴하게 대출을 제공받을 수 있고, 추심업체에 대한 선택 및 평가과정을 통해 불가피하게 대출금을 상환하지 못하게 된 때에라도 추심업체의 부당을 예방할 수 있는 개인간 대출 중개 시스템의 개발이 절실히 요구되고 있는 실정이다.Therefore, by providing a loan condition through the efficient loan brokerage through the Internet and receiving loan application, it is possible to provide loan convenience and prevent unfairness of collection companies to receive loans at a faster and lower interest rate. Not only does it provide credit information for loan applicants at the level of specialized financial institutions, but it also collects small amounts of multiple lenders and lends them to one loan applicant, making it possible to invest in surplus cash that provides higher interest income than commercial banks. For example, an individual who wishes to borrow can get a loan at a lower cost than the market interest rate, and the intermediary loan brokerage can prevent unfairness of the collection company even when it is inevitable to repay the loan through the selection and evaluation process of the collection company. The development of the system is urgently required.

따라서, 본 발명의 목적은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 안출된 것으로서, 인터넷을 통한 효율적인 대출 중개로 대출가능조건을 제공하고 대출신청을 수신함으로써 보다 빠르고, 저 이자로 대출을 받을 수 있도록 대출 편의의 제공과 추심업체의 부당을 예방할 수 있는 개인간 대출 중개 시스템 및 방법을 제공하는데 있다.Accordingly, an object of the present invention is to solve the problems described above, by providing loanable conditions through the efficient loan intermediation through the Internet and by receiving a loan application for faster and lower loan interest loan To provide a system and method of interpersonal loan brokerage to prevent unfairness of collection companies and collection companies.

또한 본 발명의 다른 목적은 대출제공을 희망하는 개인에게 전문금융기관 수준으로 대출신청자에 대한 신용정보를 제공할 뿐만 아니라, 다수의 대출자의 소액을 모아 한 명의 대출신청자에게 대출해주는 형태를 취하므로 시중 은행보다 높은 이자수익을 제공해주는 잉여현금 투자가 가능한 개인간 대출 중개 시스템 및 방법을 제공하는데 있다.Another object of the present invention is not only to provide credit information for a loan applicant at the level of a professional financial institution to an individual who wishes to provide a loan, but also to collect a small amount of a plurality of loans and lend it to one loan applicant. It is to provide an interpersonal loan brokerage system and method capable of investing surplus cash that provides higher interest income than banks.

또한 본 발명의 다른 목적은 대출을 희망하는 개인은 시중금리보다 저렴하게 대출을 제공받을 수 있고, 추심업체에 대한 선택 및 평가과정을 통해 불가피하게 대출금을 상환하지 못하게 된 때에라도 추심업체의 부당을 예방할 수 있는 개인간 대출 중개 시스템 및 방법을 제공하는데 있다.In addition, another object of the present invention is that the individual who wishes to borrow the loan can be provided at a lower cost than the market interest rate, and even if the collection company is unavoidable to repay the loan through the selection and evaluation process of the collection company unfairly To provide a preventive interpersonal loan brokerage system and method.

또한 본 발명의 다른 목적은 대출을 제공하는 개인의 경우 대출희망자의 신용정보와 대손율을 확인할 수 있을 뿐만 아니라, 다수의 대출제공자가 모여 한 명의 대출희망자에게 대출을 제공하는 형태를 취해 대손의 위험을 분산시킬 수 있는 개인간 대출 중개 시스템 및 방법을 제공하는데 있다. In addition, another object of the present invention is not only to check the credit information and bad debt rate of the borrower in the case of the individual providing the loan, but also to take the form of a plurality of lenders to provide a loan to one lender who wish to reduce the risk of bad debt To provide a decentralized interpersonal loan brokerage system and method.

또한 본 발명의 다른 목적은 해외에서 활발히 이루어지고 있는 엔젤투자가 국내에는 거의 없는 바, 상기 중개 시스템을 통해 창업을 준비하는 기업 또는 발전가능성은 있으나 자금 부족으로 어려움을 겪고 있는 기업에게 다수의 개인과 금융기관으로부터 자금을 확보하는 도구로 활용할 수 있는 개인간 대출 중개 시스템 및 방법을 제공하는데 있다.In addition, another object of the present invention is that there is almost no angel investment that is actively being made abroad, domestic companies are preparing for the start-up through the intermediary system or there is a possibility of development, but the company is suffering from a lack of funds, To provide an interpersonal loan brokerage system and method that can be used as a tool to secure funds from financial institutions.

상기한 본 발명의 목적을 달성하기 위한 개인간 대출 중개 시스템은 대출희망자의 등록 신청을 인터넷을 통하여 수신하고 함께 수신된 신용평가의 원천자료와 대출이력 정보를 토대로 하여 대출희망자의 신용도를 제공하는 대출 신청자 신용평가 시스템과; 상기 대출 제공시 각 대출제공자의 대손 피해를 최소화하기 위해 1인당 대출 한도를 정하여 대출자 다수가 소액을 모아 한 명의 대출신청자에게 대출해주도록 하여 대출제공자의 위험을 분산시키는 대출위험 분산시스템과; 상기 대출신청자의 직군, 신상, 소득, 신용등급, 나이, 성별, 담보여부, 기존의 부채내역 및 과거의 이용내역 정보를 이용하여 총부채상환비율(DTI), 대손율, 유사 타회원 대손율, 추천 이자율, 최고 이자율, 대손율 대비 예상 수익율을 산출하여 표시하고 상세한 조건 검색을 통해 대출경매신청자가 분류되도록 하여 대출제공자가 스스로 위험도 대비 수익율을 판단할 수 있도록 대출편의를 제공하는 대출 통계시스템과; 다수의 추심업체와 평가자료를 저장하여 대출 받은 개인이 추심업체를 선택하고, 추심절차 완료 후 추심업체를 평가하는 추심업체 평가시스템을 포함하며, 대출신청자와 대출제공자의 대출거래를 대출신청자가 경매를 개설 신청하면, 사전에 작성된 기본 계약 조건에 대출신청자 DB와 대출이력 DB로부터 추출된 신청자의 ID와 신청금액, 신청이자율, 기간의 계약조건이 명시된 계약서가 자동으로 작성되고, 범용공인인증서에 서명하여 금전대차계약이 전자계약으로 체결되면서 경매가 개설되며, 상기 대출신청자가 경매를 개설하고 대출제공자인 경매참가자들은 참가하는 이자율을 낮추는 형태로 경쟁하는 역경매 형태로의 경매시스템에서 경매에 신규 참가하거나 재참가하는 것을 포함함을 특징으로 한다.The inter-person loan intermediation system for achieving the above object of the present invention is a loan applicant for receiving the registration request of the loan applicant via the Internet and providing the creditability of the loan applicant based on the source data and loan history information of the credit rating received together with the loan applicant. A credit rating system; In order to minimize the damage of each loan provider, the loan limit is set per person so that many lenders collect a small amount and lend to one loan applicant to distribute the risk of the loan provider. Loan risk distribution system; Total loan repayment ratio (DTI), bad debt rate, similar other member bad debt rate, recommended interest rate by using the loan applicant's job group, personality, income, credit rating, age, gender, security status, existing debt history and past usage information A loan statistics system that calculates and displays the expected return rate against the maximum interest rate and the bad debt rate and provides loan convenience so that the loan auction applicant can be classified through detailed condition search so that the loan provider can determine the return rate against risk; It includes a collection company evaluation system that stores a large number of collection companies and evaluation data, and the borrower selects the collection company and evaluates the collection company after the collection process is completed. When the application is made, the contract is written automatically, and the contract which specifies the applicant's ID, application amount, application interest rate, and terms of the contract extracted from the loan applicant's DB and the loan history DB is automatically signed and signed a general certificate of approval. As a loan agreement is concluded as an electronic contract, an auction is opened, and the auctioneer opens the auction and the auction participants who are the lenders participate in the auction system in the auction system in the form of reverse auctions in which the interest rate is lowered. Characterized by reentry.

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상기 본 발명에 있어서, 상기 대출 중개 시스템을 이용하기 위해 성명, 주민등록번호, 주소, 전화번호의 기본적인 식별정보와, 소득 부채사항의 대출을 받기 위해 요구되는 상세 정보를 입력 후 경매시스템에서 실명확인 또는 증빙서류확인과정을 거치고 ID와 필명에 의한 익명으로 활동함과 동시에 경매신청과 금전대차계약서에도 실명이 아닌 ID와 필명만으로 전자계약서로 계약하고 장기연체 또는 기한이익을 상실한 때에만 계약 상대방에게 실명과 연락처의 식별정보를 제공하는 회원관리시스템을 더 포함함을 특징으로 한다.In the present invention, the name, resident registration number, address, telephone number and basic identification information to use the loan intermediation system, and input the detailed information required to receive the loan of income liabilities, real name confirmation or proof in the auction system Through the document verification process, and acting anonymously by ID and pen name, and contracting with an electronic contract only with ID and pen name, not real name in auction application and loan agreement, and losing the long-term delinquency or deadline profit, Characterized in that it further comprises a member management system for providing identification information.

상기 본 발명에 있어서, 상기 대출경매 신청자가 대출경매를 신청하면, 대출 중개시스템 내의 경매시스템의 경매 화면에서 대출 신청자의 대출신청목적, 대출신청금액, 대출신청기간, 경매기간, 직군, 신상, 소득, 부채내역, 신용등급, 나이, 성별, 총부채상환비율(DTI), 담보여부와 과거의 대출 경력과, 대출신청자와 유사한 조건을 가진 타 회원의 대손율의 경매참가를 판단하기 위해 필요한 상세 정보 게시하고 경매참가자는 경매시스템에서 신청자 다수가 제시한 이자율보다 낮은 대출제공이자율로 경매에 참가하는 역경매 방식의 경매시스템을 더 포함함을 특징으로 한다.In the present invention, when the loan auction applicant applies for loan auction, the loan applicant's loan application purpose, loan application amount, loan application period, auction period, job title, personal information, income on the auction screen of the auction system in the loan brokerage system Information required to determine auction participation, debt history, credit rating, age, gender, total debt repayment ratio (DTI), collateral and past loan history, and other members' bad debt rates with similar conditions to the loan applicant. In addition, the auction participant is characterized in that it further comprises a reverse auction system that participates in the auction with a loan offer interest rate lower than the interest rate presented by the majority of applicants in the auction system.

또한 상기한 본 발명의 목적을 달성하기 위한 개인간 대출 중개 방법은 대출신청자의 신용정보, 소득정보의 필요한 상세한 정보를 회원이 회원관리시스템에 입력하고, 상기 입력된 정보를 증빙하기 위한 증빙 서류를 우편을 통해 송부하며, 상기 증빙서류 송부여부를 경매목록에 표시하기 위하여 운용자가 대출 중개시스템에 접속하여 회원관리시스템에 증빙서류 발송여부를 추가적으로 입력하는 회원가입 및 재무관련 증명 송부 단계와; 상기 대출 중개시스템의 경매시스템의 경매 화면에서 대출신청자의 신용정보와, 과거의 대출경력과, 소득정보의 필요한 상세정보를 게시하고, 대출제공자의 대출횟수의 제한과, 대출총액제한사항을 대출위험분산시스템의 설정에 따라 제한하며, 경매개시 및 입찰시 경매신청자와 경매참가자는 대출제공자 DB, 대출신청자 DB와 연동되어 자동으로 작성된 전자계약서에 공인인증서로 서명하여 금전대차계약을 전자적으로 작성하게 하는 경매 단계와; 상기 경매 후 대출신청자가 빌리고자 하는 총액 이상으로 대출제공자의 입찰이 이루어진 경우에 낙찰이 되면, 대출제공자와 대출신청자에게 회원마이페이지와 이메일을 통해 경매 결과를 알려주고, 원금과 이자의 납부 일정이 제시되고 경매의 대출이 실행되며, 총액에 못 미치는 경우에는 진행된 경매 전체가 유찰되어지는 단계와; 상기 대출 중개시스템에서 중도 상환시 필요한 상환 원금 및 일별이자 정보를 대출신청자에게 제공하고 연체시 대출신청자와 대출제공자에게 이메일 또는 핸드폰 문자메시지로 연체 내용을 알려주는 알람 서비스를 제공하는 만기까지의 납부 및 대출종료단계; 를 포함함을 특징으로 한다.In addition, the individual intermediary loan intermediary method for achieving the above object of the present invention, the member inputs the necessary detailed information of the loan applicant's credit information, income information into the member management system, and mails the document for supporting the input information. Sending through, and sending a certificate of membership and financial related to the operator to access the loan brokerage system to additionally send the document to the membership management system in order to display whether the document is sent in the auction list; On the auction screen of the auction system of the loan intermediation system, the credit information of the loan applicant, past loan history, and necessary detailed information of the income information are posted, and the limit of the number of loans of the loan provider and the total amount of the loan are loan risks. It is restricted according to the setting of the distributed system, and the auction applicant and the auction participant can sign the electronic contract created automatically by linking with the loan provider DB and the loan applicant DB with an authorized certificate to start the loan agreement electronically. An auction step; After the auction, if the loan provider bids more than the total amount that the loan applicant wants to borrow, if the bid is successful, the loan provider and the loan applicant are notified of the auction result through the member my page and e-mail, and the schedule of payment of principal and interest is presented. Lending of the auction is executed, and if the total amount is less than the total amount, the auction proceeds; In the loan brokerage system, payment until the maturity is provided to the loan applicant and the loan service that provides the repayment principal and daily interest information necessary for the repayment to the loan applicant and informs the loan applicant and the lender of the overdue by e-mail or mobile phone text message. Loan termination step; Characterized by including.

상기 본 발명에 있어서, 상기 경매단계에서 대출신청자가 추심업체 평가시스템을 통해 직접 추심기관 또는 추심담당 변호사 메뉴를 클릭하고, 대출을 연체하면 대출제공자가 “추심신청”메뉴 버튼클릭으로 자동으로 작성된 전자계약서에 대출신청자가 공인인증서를 서명하며, 대출신청자가 추심업체 평가시스템에서 사전에 저장되어 있고 정해진 추심업체 또는 추심담당 변호사에게 추심메뉴를 클릭한 전자계약서와 금전대차관련 내용이 홈페이지와 이메일을 통해 전송되는 단계; 를 더 포함함을 특징으로 한다.In the present invention, in the auction stage, the borrower clicks directly on the collection agency or collection attorney menu through the collection company evaluation system, and when the loan is delinquent, the loan provider automatically fills out by clicking the "collection request" menu button. Loan applicants sign the certificate on the contract, and the loan applicant has previously stored in the collection company evaluation system and clicks the collection menu to the designated collection company or collection lawyer. Transmitted; It characterized in that it further comprises.

이하 첨부된 도면과 함께 본 발명의 바람직한 실시예를 살펴보면 다음과 같은데, 본 발명을 설명함에 있어서 관련된 공지기술 또는 구성에 대한 구체적인 설 명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략할 것이며, 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있으므로, 그 정의는 본 발명인 개인간 대출 중개 시스템 및 방법을 설명하는 본 명세서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다. Hereinafter, a preferred embodiment of the present invention together with the accompanying drawings will be described. When it is determined that the detailed description of the related well-known technology or configuration in the description of the present invention may unnecessarily obscure the subject matter of the present invention, The description will be omitted, and the terms to be described below are terms defined in consideration of functions in the present invention, which may vary according to a user's or operator's intention or custom, and the definitions thereof describe the present invention for the inter-person loan brokerage system and method. It should be made based on the contents throughout the specification.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 대출 중개 시스템을 설명하기 위한 구성도이고, 도 2는 본 발명의 실시예에 따른 대출 중개 시스템에서 대출 거래의 흐름을 나타낸 도면이며, 도 3은 본 발명의 실시예에 따른 대출 중개 시스템을 통해 입찰에 참여 현황을 나타낸 도면이고, 도 4는 본 발명의 실시예에 따른 대출 중개 시스템에서 대출 위험 분산 시스템의 흐름을 나타낸 도면이며, 도 5는 본 발명의 실시예에 따른 대출 중개 방법을 설명하기 위한 흐름도이고, 도 6은 본 발명의 실시예에 따른 역경매 처리 과정을 설명하는 흐름도이다.1 is a block diagram for explaining a loan brokerage system according to an embodiment of the present invention, Figure 2 is a view showing the flow of loan transactions in the loan brokerage system according to an embodiment of the present invention, Figure 3 is a view of the present invention FIG. 4 is a diagram illustrating a participation status in bidding through a loan intermediation system according to an embodiment, and FIG. 4 is a view illustrating a flow of a loan risk distribution system in a loan intermediation system according to an embodiment of the present invention, and FIG. 5 is an embodiment of the present invention. FIG. 6 is a flowchart illustrating a loan brokering method according to an example. FIG. 6 is a flowchart illustrating a reverse auction process according to an exemplary embodiment of the present invention.

이하, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 보다 상세하게 설명하면 다음과 같다. 각 도면에 제시된 동일한 참조부호는 동일한 부재를 나타낸다.Hereinafter, exemplary embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings. Like reference numerals in the drawings denote like elements.

도 1을 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 대출 중개 시스템은 대출 중개 시스템(100), 대출신청자 신용평가 시스템(200), 대출위험 분산 시스템(300), 대출 통계 시스템(400), 추심업체 평가시스템(500), 회원관리 시스템(600), 경매시스템(700), 대출신청자 DB 서버(210), 대출제공자 DB 서버(310), 대출이력 DB 서버(410), 추심업체 DB 서버(510) 등을 포함한다. 1, the loan brokerage system according to an embodiment of the present invention is a loan brokerage system 100, loan applicant credit rating system 200, loan risk distribution system 300, loan statistics system 400, collection companies Evaluation system 500, member management system 600, auction system 700, loan applicant DB server 210, loan provider DB server 310, loan history DB server 410, collection company DB server 510 And the like.

상기 본 발명의 대출 중개 시스템(100)을 구성하는 각 시스템들의 기능을 설 명하면 다음과 같다. Referring to the functions of each system constituting the loan brokerage system 100 of the present invention as follows.

상기 대출신청자 신용평가 시스템(200)은 대출희망자의 등록 신청을 인터넷을 통하여 수신하고 함께 수신된 신용평가의 원천자료와 대출이력 정보를 토대로 하여 대출희망자의 신용도를 제공하는 것으로 대출신청자 DB 서버(210)를 포함한다. 여기서 대출신청자 신용평가 시스템(200)에서는 대출제공자에게 대출입찰에 참가할 수 있도록 정보를 제공하는데, 대출 중개 시스템(100)에 접속하여 회원관리시스템(600)에서 회원가입 시 수신받는 직장과 부동산 보유여부 등의 신용등급 산정을 위한 원천자료에 대한 평가 정보는 대출신청자 DB 서버(210)에 저장되며, 회원가입 후 발생한 대출 거래 내역은 대출이력 DB 서버(410)에 저장된다. 상기 대출신청자 신용평가시스템(20)은 대출신청자 DB 서버(210)와 대출이력 DB 서버(410)로부터 가져온 정보의 결합으로 이루어진다.The loan applicant credit evaluation system 200 receives the registration request of the loan applicant via the Internet and provides the credit applicant's credit rating based on the source data and the loan history information of the credit rating received together with the loan applicant DB server 210 ). Here, the loan applicant credit evaluation system 200 provides information to the loan provider to participate in the loan bidding, and whether the job and real estate possession received when the member is registered in the member management system 600 by accessing the loan intermediation system 100 Evaluation information on the source data for calculating the credit rating, such as is stored in the loan applicant DB server 210, After signing up The generated loan transaction history is stored in the loan history DB server 410. The loan applicant credit evaluation system 20 is composed of a combination of information obtained from the loan applicant DB server 210 and the loan history DB server 410.

상기 대출위험 분산 시스템(300)은 상기 대출 제공 시 각 대출제공자의 대손 피해를 최소화하기 위해 1인당 대출 한도를 정하여 대출자 다수가 소액을 모아 한 명의 대출신청자에게 대출해주도록 하여 대출제공자의 위험을 분산시키는 것으로 대출제공자 DB 서버(310)를 포함한다. 여기서, 대출위험분산시스템(300)은 각 대출제공자의 대손피해를 최소화하기 위한 1인당 대출 최대금액을 미리 정하여 대출한도를 정하는 안전장치이다.The loan risk distribution system 300 to spread the risk of the loan provider by setting a loan limit per person in order to minimize the damage of each loan provider at the time of providing the loan so that a large number of lenders loaned to one loan applicant It includes a loan provider DB server 310 to. Here, the loan risk distribution system 300 is a safety device that determines the loan limit by pre-determining the maximum amount of loan per person in order to minimize the damage of each loan provider.

도 4에 도시한 바와 같이, 대출 중개 시스템에서 대출 위험 분산 시스템(300)의 흐름을 살펴보면, 먼저 관리자에 의해 대출 위험 분산시스템에 로그인(5)을 한 후 대출제공자가 대출신청자 한 사람에게 한번에 제공할 수 있는 대출 금액의 한도를 결정한다(51). 그 다음에 대출제공자가 대출신청자의 회원관리정보를 활용하여 최대로 대출하여 줄 수 있는 금액을 입력한(52) 후 저장(53)하는 절차를 거치는 것이다. As shown in Figure 4, look at the flow of the loan risk distribution system 300 in the loan brokerage system, first log in to the loan risk distribution system by the administrator (5) and then the loan provider is provided to one loan applicant at a time A limit on the amount of loans that can be made is determined (51). Then, the loan provider goes through the procedure of inputting (52) and storing (53) the maximum amount that the loan provider can lend using the member management information of the loan applicant.

또한 도 2에 도시한 바와 같이, 대출 중개 시스템에서 대출 거래의 흐름인 대출 신청에 따른 제공절차를 살펴보면, 먼저 대출 신청자(1)에 의해 대출 신청입찰 등록(11)을 하게 되는데, 여기서 대출금액, 이자율, 기간이 정해진다. 이후 대출 제공자(2)는 대출 신청자(1)의 입찰 등록에 따라 대출신청 입찰 목록 조회하고(21), 이어서 대출신청 입찰에 참여 한다(22). 다음으로 대출 제공자(2)가 대출정보를 저장한다(23). 이후 대출신청자(1)가 자신의 대출금에 대한 추심을 담당할 추심업체를 조회 선택하여 확인하고 대출 계약 및 계약정보를 저장한다(12). 이후에 대출 신청자(1)는 대출금 상환에 따른 원금과 이자 관련 청구 정보를 수신하게 되고(13), 대출 제공자(2)는 대출 신청자(1)의 원금과 이자에 대한 납부정보를 수신하게 된다(24).In addition, as shown in Figure 2, look at the provision process according to the loan application, the flow of the loan transaction in the loan intermediation system, first, the loan applicant bid registration (11) by the loan applicant (1), where the loan amount, The interest rate and period are fixed. Thereafter, the loan provider 2 queries the loan application bid list according to the bid registration of the loan applicant 1 (21), and then participates in the loan application bid (22). Next, the loan provider 2 stores the loan information 23. Thereafter, the loan applicant (1) searches and selects a collection company that will be responsible for collecting the loan, and stores the loan contract and contract information (12). Thereafter, the loan applicant 1 receives the payment information related to the principal and interest according to the loan payment (13), and the loan provider 2 receives payment information about the principal and interest of the loan applicant 1 ( 24).

도 3에 도시한 화면에서 알 수 있는 바와 같이, 대출 중개 시스템을 통해 입찰에 참여 현황을 나타낸 도면에서 알 수 있듯이, 대출제공자는 상기 대출 중개 시스템에서 제공하는 대출금액, 신용등급, 기간, 이자율을 조회하고 적절한 입찰 건에 대해 입찰할 수 있도록 한다. 본 발명의 구성품인 대출위험분산시스템(300)에 의해 대출제공자 1인당 대출 한도가 정해지게 된다. 즉 고액의 대출신청금액에 도달하기 위해서는 금액별 대출제공자 수가 충분해야 하는데, 예를 들어 1,000만원 대출신청자에게는 대출제공자 1인당 대출한도가 20만원으로 설정된 경우 최소 50명 이 모인 경우에야 대출입찰이 성사되게 되는 것이다.As can be seen on the screen shown in Figure 3, as shown in the diagram showing the current status of participation in the bidding through the loan brokerage system, the lender provides the loan amount, credit rating, period, interest rate provided by the loan brokerage system Inquire and bid on appropriate bids. The loan limit per loan provider is determined by the loan risk distribution system 300 which is a component of the present invention. In other words, in order to reach a large loan application amount, the number of loan providers must be sufficient for each amount. For example, a loan bidder must be completed when a loan limit is set to 200,000 won for a loan applicant for 10 million won. Will be.

상기 대출 통계 시스템(400)은 상기 대출신청자의 직군, 신상, 소득, 신용등급, 나이, 성별, 담보여부, 기존의 부채내역 및 과거의 이용내역 정보를 이용하여 총부채상환비율(DTI), 대손율, 유사 타회원 대손율, 추천 이자율, 최고 이자율, 대손율 대비 예상 수익율을 산출하여 표시하고 상세한 조건 검색을 통해 대출경매신청자가 분류되도록 하여 대출제공자가 스스로 위험도 대비 수익율을 판단할 수 있도록 대출편의를 제공하는 것으로 대출이력 DB 서버(410)을 포함한다. 여기서 상기 대출 통계 시스템(400)은 대출전문 기관이 아닌 개인이 직접 대출을 제공하는 시스템으로서, 전문기관에 떨어지지 않는 대출신청자에 대한 정보가 필수적이다. 그러므로 대출신청자의 대출과정에서의 금액, 기간, 신용등급은 물론 상환과정에서의 연체대손 등 대출 관련 전반 정보를 "대출이력 DB 서버(410)"에 저장하여 통계정보로 가공하여 활용한다. 상기 대출 통계 시스템(400)이란 "대출이력 DB 서버(410)"에서 추출한 신용등급별 "연체율"과 "대손율" 정보와 실제 대출이 발생했을 때를 가정하여 "이자율"을 비교한 정보를 제공하며, 이는 "예상 수익률"이라는 추가 정보도 표시한다.The loan statistics system 400 is a total debt repayment ratio (DTI), bad debt rate using the loan applicant's job group, personal information, income, credit rating, age, gender, security status, existing debt history and past usage information It calculates and displays the expected return rate against similar member loss rate, recommended interest rate, highest interest rate and bad debt rate, and allows loan auction applicants to be classified through detailed condition search so that the loan provider can provide the convenience of lending to determine the return rate against risk. It includes a loan history DB server 410. Here, the loan statistics system 400 is a system for providing a loan directly by an individual who is not a loan specialist institution, and information about a loan applicant who does not fall into a specialized institution is essential. Therefore, the loan applicant's total information related to the loan, such as the amount, period, credit rating in the loan process, as well as the delinquent loss in the repayment process, is stored in the "loan history DB server 410" and processed into statistical information. The loan statistics system 400 provides information comparing the "delinquency rate" and "credit rate" information for each credit rating extracted from the "loan history DB server 410" and "interest rate" on the assumption that the actual loan occurred, It also displays additional information called "estimated yield."

상기 추심업체 평가시스템(500)은 다수의 추심업체와 평가자료를 저장하여 대출받은 개인이 추심업체를 선택하고, 추심절차 완료 후 추심업체를 평가하는 것으로 추심업체 DB 서버(510)를 포함한다. 여기서 추심업체 평가시스템(500)은 다수의 개인과 개인간의 거래를 제공하고 평가하는 시스템으로 대손발생 시 대출제공자를 위해 추심을 대행하는 업체를 등록받는 것을 필수로 하며, 대출신청자의 인권을 보호하기 위해 다수의 추심업체를 등록받아 불법 등 무리하게 추심하는 업체에게 대출신청자가 직접 벌점을 주는 형태의 평가시스템인 것이다. 그러므로 공익성이 우선이며, 상기 추심업체 평가시스템(500)은 추심업체간 대출신청자에 대한 서비스 경쟁을 유도한다. 또한 추심업체목록은 대출계약의 최종 단계에서 대출신청자에게 각각의 추심업체소개와, 과거 대출신청자로부터 받은 평가와, 수치화된 점수가 결합된 형태로 제공되도록 하는 것이다. The collection company evaluation system 500 includes a collection company DB server 510 to store a plurality of collection companies and evaluation data, and the borrowed individual selects the collection company and evaluates the collection company after the collection process is completed. Here, the collection company evaluation system 500 is a system for providing and evaluating a plurality of individuals and transactions between individuals, and it is necessary to register a company that collects the collection for the loan provider in the event of a credit loss, and protect the human rights of the loan applicant. It is a form of evaluation system in which a loan applicant directly penalizes a company that registers a number of collection companies and collects them illegally. Therefore, public interest is a priority, and the collection company evaluation system 500 induces service competition for loan applicants between collection companies. In addition, the list of collection companies is to provide loan applicants with the introduction of each collection company, evaluations from past loan applicants, and numerical scores.

상기 회원관리시스템(600)은 상기 대출 중개 시스템을 이용하기 위해 성명, 주민등록번호, 주소, 전화번호의 기본적인 식별정보와, 소득 부채사항의 대출을 받기 위해 요구되는 상세 정보를 입력 후 경매시스템에서 실명확인 또는 증빙서류확인과정을 거치고 ID와 필명에 의한 익명으로 활동함과 동시에 경매신청과 금전대차계약서에도 실명이 아닌 ID와 필명만으로 전자계약서로 계약하고 장기연체 또는 기한이익을 상실한 때에만 계약 상대방에게 실명과 연락처의 식별정보를 제공하는 것이다.The member management system 600 inputs the basic identification information of the name, resident registration number, address, telephone number and detailed information required to receive the loan of income debt matters in order to use the loan intermediation system, and confirms the real name in the auction system Or, through the verification process of documentary evidence, anonymity by ID and pen name, and contracting with an electronic contract only with ID and pen name, not real name in auction application and loan agreement, and losing the long-term delinquency or deadline profit to the other party. To provide identification information for the contact.

상기 경매시스템(700)은 상기 대출경매 신청자가 대출경매를 신청하면, 대출 중개시스템 내의 경매시스템의 경매 화면에서 대출 신청자의 대출신청목적, 대출신청금액, 대출신청기간, 경매기간, 직군, 신상, 소득, 부채내역, 신용등급, 나이, 성별, 총부채상환비율(DTI), 담보여부와 과거의 대출 경력과, 대출신청자와 유사한 조건을 가진 타 회원의 대손율의 경매참가를 판단하기 위해 필요한 상세 정보 게시하고 경매참가자는 경매시스템에서 신청자 다수가 제시한 이자율보다 낮은 대출제공이자율로 경매에 참가하는 역경매 방식이며, 상기 경매 화면에서 대출신청자의 신용 정보와, 과거의 대출 경력과, 소득정보의 필요한 상세 정보 게시하고, 대출제공자의 대출횟수의 제한과, 대출총액제한 사항이 대출위험분산시스템에서 운용자에 의해 사전 설정되며, 경매개시 및 입찰 시 경매신청자와 경매참가자는 대출제공자 DB, 대출신청자 DB로부터 추출한 자료를 기반으로 자동 작성된 전자계약서에 공인인증서로 서명하여 금전대차계약을 전자적으로 작성하게 하는 것이다.
또한 도 6은 본 발명의 실시예에 따른 역경매 처리 과정을 설명하는 흐름도이다. 도 6에 도시한 바와 같이, 대출신청자가 경매를 개설 신청하면, 사전에 작성된 기본 계약 조건에 대출신청자 DB와 대출이력 DB로부터 추출된 신청자의 ID와 신청금액, 신청이자율, 기간의 계약조건이 명시된 계약서가 자동 작성되고, 범용공인인증서에 서명하므로 금전대차계약이 전자계약(3)으로 체결되면서 경매가 개설된다. 대출신청자가 경매를 개설하고 대출제공자 즉, 경매참가자들은 참가하는 이자율을 낮추는 형태로 경쟁하는 역경매 형태로 경매에 신규 참가하거나 재 참가하게 된다. 경매에 참가와 함께 대출제공자 DB와 대출이력 DB로부터 추출된 자료를 바탕으로 자동 작성된 금전대차계약서에 공인인증서 서명하여 전자계약(2)하므로 경매참가(21)를 완료하게 된다. 이때 대출위험분산시스템에서 운용자가 사전에 설정한 1인당 경매참가금액(1)이 각 대출제공자의 계정에서 대출신청자들 계정에 이체 적립(31)된다.
이때 대출위험분산시스템에서 대출제공자가 경매에 참가할 수 있는 최대 대출금액을 입력(1)하여 소액으로 제한하도록 한다. 예를 들어, 경매신청자 1인당 경매제공자는 2만원만으로 제한하게 되면, 200만원 대출 신청경매에 대해 최소 100명 이상의 대출제공자의 경매참가가 필요해지게 된다. 이는 다수의 대출제공자의 심사를 통과한 경매만 낙찰되도록 하기 위함이며 또한 대출신청자의 부도와 같은 잠재적 위험으로부터 대출제공자의 피해를 2만원 이하로 최소화하기 위함이다.
경매가 낙찰되어 각 대출제공자의 계정에서 대출신청자들 계정에 이체 적립(31)된 후, 경매 신청자의 계정에 적립된 금액은 대출신청자가 실제 은행계좌로 이체(32)하여 사용하고 이후 매월 상환일 전에 대출신청자는 자신의 계정에 해당 월 상환액만큼 입금하고, 상환일이 도래하면 각 대출제공자들의 계정으로 이체 적립되는 방식으로 상환(33)하게 된다. 상환이 완료되면 경매는 종료되게 된다.
그러나 대출신청자의 상환이 장기간 지연되어 기한이익을 상실하게 되면 대출제공자는 추심을 신청(22)할 수 있으며, 추심업체 DB와 대출신청자 DB와 대출제공자 DB 및 대출이력 DB에서 추출한 자료로 구성된 추심의뢰 전자계약서(23)에 대출제공자는 공인인증서로 서명하는 과정을 거처 추심업체에 추심 의뢰하게 된다. 이때 경매신청자의 전자계약서(3)와 경매참가자 전자계약서(2), 상환내역 등의 정보가 경매신청자가 사전에 정한 추심업체에 이메일로 전송(24)되고 추심업체 전용페이지에 게시된다. 추심업체가 추심 진행사항을 추심업체 전용페이지에 게시하면 대출신청자와 대출제공자의 전용페이지에 동시에 게시되어 열람할 수 있도록 한다. 추심이 완료되면 해당 대출신청자는 추심기관을 평가(80)하고 경매를 종료하게 된다.The auction system 700, when the loan auction applicant applies for a loan auction, the loan applicant's loan application purpose, loan application amount, loan application period, auction period, occupation, new, Detailed information required to determine auction participation in income, debt history, credit rating, age, gender, total debt repayment rate (DTI), collateral and past loan history, and other members' bad debt rates with similar conditions to the loan applicant. The auction participant is a reverse auction system in which the auction system participates in the auction at a loan offering interest rate lower than the interest rate presented by the majority of applicants, and the necessary details of the loan applicant's credit information, past loan history, and income information are displayed on the auction screen. Post information, limit the number of loans made by the lender, and limit the total amount of loans by the operator in advance in the loan risk distribution system. At the beginning of the auction and bidding, the auction applicant and the auction participant are required to sign the electronic loan agreement electronically by signing the electronic contract automatically created based on the data extracted from the loan provider DB and the loan applicant DB.
6 is a flowchart illustrating a reverse auction process according to an embodiment of the present invention. As shown in FIG. 6, when a loan applicant requests to open an auction, the applicant's ID, application amount, application interest rate, and contract terms of the applicant extracted from the loan applicant DB and the loan history DB are specified in the basic contract conditions prepared in advance. The contract is automatically created, and the general purpose certificate is signed, so the auction is opened as the financial loan agreement is concluded as an electronic contract (3). Loan applicants open the auction and the lenders, i.e., the auctioneers, enter or re-enter the auction in the form of reverse auctions, competing in the form of lowering the interest rate. With the participation in the auction, based on the data extracted from the loan provider DB and the loan history DB signed the electronic certificate by signing the authorized certificate electronic contract (2) to complete the auction participation (21). At this time, the auction participation amount (1) set by the operator in advance in the loan risk distribution system is transferred to the loan applicant's account from each loan provider's account (31).
At this time, the loan risk variance system inputs the maximum loan amount that a lender can participate in the auction (1) to limit it to a small amount. For example, if the auction provider is limited to 20,000 won per auction applicant, it is necessary to participate in the auction of at least 100 loan providers for auction of 2 million won loan. This is to ensure that only auctions that have passed the examination of multiple lenders can be won, and also to minimize the damages of lenders to less than 20,000 won from potential risks such as defaults of loan applicants.
After the auction was successful and credited to the lender's account from each lender's account (31), the amount deposited in the auction applicant's account is used by the lender to transfer to the actual bank account (32) and before the monthly repayment date. Loan applicants will deposit the amount of their monthly repayment in their account, and when the repayment date arrives, the loan will be repaid (33) in a way that is credited to each loan provider's account. When the repayment is completed, the auction ends.
However, if the loan applicant's repayment is delayed for a long time and the term profit is lost, the loan provider may apply for collection (22), and a collection request consisting of data collected from the collection company DB, the loan applicant DB, the loan provider DB, and the loan history DB The loan provider to the electronic contract (23) is commissioned to the collection company through the process of signing with a certified certificate. At this time, the auction applicant's electronic contract (3), the auction participant's electronic contract (2), repayment details, etc. are sent to the collection company predetermined by the auction applicant by e-mail (24) and posted on the collection company dedicated page. When the collection company posts the collection progress on the collection company's page, it is posted on the exclusive page of the loan applicant and the loan provider so that it can be viewed. When the collection is completed, the loan applicant evaluates the collection agency (80) and ends the auction.

이하, 첨부된 도 5의 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 대출 중개 방법에 대해서 상세하게 설명한다. Hereinafter, with reference to the accompanying drawings of Figure 5 will be described in detail a preferred loan brokering method of the present invention.

도 5에 도시한 바와 같이, 개인간 대출 중개 과정을 살펴보면, As shown in Figure 5, looking at the inter-person loan intermediation process,

첫째로, 회원가입 및 재무관련 증명 송부과정으로서, 대출신청자의 신용정보, 소득정보의 필요한 상세한 정보를 회원이 회원관리시스템에 입력하고, 상기 입력된 정보를 증빙하기 위한 증빙 서류를 우편을 통해 송부하며, 상기 증빙서류 송부여부를 경매목록에 표시하기 위하여 운용자가 대출 중개시스템에 접속하여 회원관리시스템에 증빙서류 발송여부를 추가적으로 입력한다. 여기서 상기 대출 중개 시스템을 이용하기 위해 회원관리시스템을 통해 성명, 주민등록번호, 주소, 전화번호의 기본적인 사항의 입력으로 회원자격 획득하고 ID에 의한 익명으로 활동하며, 연계계좌번호의 입력과 동시 입금 가능한 가계좌번호의 부여 받음은 물론 경매에 입찰하기 위해서 전자인증과정을 거쳐 대출신청자의 지위를 획득한 후 즉시 경매 화면을 통해 경매를 실시할 수 있는 권한을 부여 받는다.First, in the process of sending membership registration and financial certification, the member inputs detailed information of loan applicant's credit information and income information to the member management system, and sends documentary evidence for supporting the inputted information by mail. In order to display whether the document is sent in the auction list, the operator accesses the loan intermediation system and additionally inputs whether to send the document to the member management system. Here, in order to use the loan intermediation system, through the membership management system, the basic information of the name , resident registration number , address , and telephone number can be obtained, the member can be obtained anonymously, and the account can be deposited at the same time as the linked account number. In addition to being given a left number, in order to bid on an auction, through the electronic certification process, after obtaining a loan applicant's status, the user is authorized to conduct an auction through the auction screen immediately.

둘째로, 경매과정으로서, 상기 대출 중개시스템의 경매시스템의 경매 화면에서 대출신청자의 신용정보와, 과거의 대출경력과, 소득정보의 필요한 상세정보를 게시하고, 대출제공자의 대출횟수의 제한과, 대출총액제한사항을 대출위험분산시스템의 설정에 따라 제한하며, 경매개시 및 입찰시 경매신청자와 경매참가자는 대출제공자 DB, 대출신청자 DB와 연동되어 자동으로 작성된 전자계약서에 공인인증서로 서명하여 금전대차계약을 전자적으로 작성하게 한다. 여기서 대출신청자 측면에서는 대출신청자가 경매 진행의 주체가 되는데, 자신이 원하는 금액과 허용 가능한 최대 이자율 및 기간을 선택하고 경매 기간을 정하게 되며, 다음과 같이, 50 / 100 / 200만원 중 택 1하고, 40% 이하에서 자유롭게 하며, 3 / 6 / 9 / 12 개월 중 택 1한다. 또한 경매번호에 연계되어 게시판을 운영하는데, 자유롭게 자신에 대한 개인적인 소개와 대출 목적 등을 기재할 수 있으며, 이자율의 경우는 자신이 허용할 수 있는 최대이자율만을 기재한다. 그러나 대출제공자 측면에서는 검색 툴을 사용하여 자신의 조건에 맞는 경매를 선택하여 입찰하는데, 자신의 계정으로 입찰 금액 이상 입금 후 입찰이 가능하지만 대출신청자가 정한 최대이자율 이하로만 입찰 가능하다. 그런데 이 경우 대출총액은 40만원으로 제한하고, 경매당 자신이 입찰할 수 있는 금액은 2만원 단위이지만 상기 금액은 변동이 가능할 것이다. 또한 조건부 지정가 입력시에는 입찰 가능한 최저이자율로 입찰가가 자동변경이 되고, 검색과정에서 자신이 허용할 수 있는 최저이자율보다 낮은 이자율에 대해서는 필터링이 가능하며, 입찰 후에는 계정포인트에서 입찰 금액만큼을 출금금지 조치하게 된다.Second, as an auction process, on the auction screen of the auction system of the loan brokerage system, the loan applicant's credit information, past loan history, and necessary detailed information of income information are posted, and the limit of the loan number of the loan provider; The total amount of loans is restricted according to the loan risk distribution system.Auction applicants and auction participants sign the electronic contract created automatically in conjunction with the loan provider DB and the loan applicant DB. Have the contract filled out electronically. In terms of the loan applicant, the loan applicant becomes the subject of the auction. The loan applicant selects the desired amount, the maximum allowable interest rate and period, and decides the auction period, and selects one of 50/100/2 million won as follows. Free at 40% or less and choose one of 3/6/9/12 months. In addition, the bulletin board is linked to the auction number, and you can freely write about yourself and the purpose of the loan. In the case of the interest rate, write only the maximum interest rate you can allow. However, on the loan provider's side, they use the search tool to select auctions that meet their criteria and bid. After depositing more than the bid amount in their account, they can bid only under the maximum interest rate determined by the loan applicant. However, in this case, the total loan amount is limited to 400,000 won, the amount that can be bid per auction itself is 20,000 won units, but the amount will be able to change. In addition, when the conditional designation price is entered, the bid is automatically changed to the lowest interest rate that can be bidded, and the interest rate lower than the minimum interest rate that can be accepted during the search process can be filtered, and after the bidding, the bid amount is withdrawn from the account point. It will be banned.

셋째로, 경매 결과에 따른 대출과 유찰의 과정으로서, 상기 경매 후 대출신청자가 빌리고자 하는 총액 이상으로 대출제공자의 입찰이 이루어진 경우에 낙찰이 되면, 대출제공자와 대출신청자에게 회원마이페이지와 이메일을 통해 경매 결과를 알려주고, 원금과 이자의 납부 일정을 제시하고 경매의 대출을 실행하며, 총액에 못 미치는 경우에는 진행된 경매 전체가 유찰되어진다. 여기서 경매에 참가한 대출제공자간의 우선순위는 낮은 이자율을 제시한 대출제공자부터, 만약 이자율이 동일한 경우에는 먼저 경매에 참가한 대출제공자부터 낙찰된 것으로 보고, 상기 낙찰 후 해당금액을 대출신청자의 계정으로 이동하여 출금이 가능하며, 유찰시에는 유찰기록의 보관 및 재경매 가능하다. 또한 대출제공자는 자신의 계정에서 낙찰금액만큼 차감된다.Third, as a process of loan and bidding according to the auction result, if the bidder is bidding more than the total amount that the loan applicant wants to borrow after the auction, if the bid is successful, the loaner and the loan applicant will receive a member my page and an email. The auction results are displayed, the principal and interest payment schedules are presented, the auction is executed, and if the sum is less than the total, the auction proceeds. Here, the priority among the lenders who participated in the auction is that the lenders who presented the low interest rate, and if the interest rates are the same, see that the lenders who participated in the auction first win the auction and transfer the corresponding amount to the loan applicant's account after the auction. Withdrawals can be made, and in case of bidding, the records of the bidding can be kept and re-auctioned. The lender also deducts the winning bid from his account.

넷째로, 만기까지 납부 및 대출종료 과정으로서, 상기 대출 중개시스템에서 중도 상환시 필요한 상환 원금 및 일별이자 정보를 대출신청자에게 제공하고 연체시 대출신청자와 대출제공자에게 이메일 또는 핸드폰 문자메시지로 연체 내용을 알려주는 알람 서비스를 제공한다.Fourth, as a payment and termination process by the maturity, the loan brokerage system provides the loan applicant with the repayment principal and daily interest information necessary for mid-term repayment, and provides the loan applicant and loan provider with the contents of the overdue by e-mail or mobile phone text message. Providing an alert service.

다섯째로, 추심의뢰 과정으로서, 상기 만기까지 납부 및 대출종료 과정에서 상기 대출신청자가 대출을 연체하면 대출제공자가 추심업체에 추심을 의뢰한다. 여기서 대출신청자의 연체가 10일이 경과된 경우에는 대출신청자의 실명, 이메일, 핸 드폰, 집전화 번호를 해당 대출제공자들에게 송부하고, 연체가 30일이 경과된 경우에는 대출제공자들의 요구에 따라 법적인 채권 추심 서비스의 이용 절차 관련 서비스 제공한다. Fifth, as a collection request process, if the loan applicant delinquents the loan in the payment and termination of the loan until the maturity, the loan provider requests the collection company to collect. If the delinquent loan is more than 10 days old, the loan applicant's real name, e-mail, cell phone, and home phone number will be sent to the loan provider. Provides services related to the use of legal debt collection services.

본 발명은 상기한 실시예에 한정되지 않고, 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 다양하게 수정 및 변경 실시할 수 있음은 이 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 누구나 이해할 수 있을 것이다. It will be appreciated by those skilled in the art that the present invention is not limited to the above embodiments, and various modifications and changes can be made without departing from the spirit of the present invention.

이상에서 설명한 바와 같이, 본 발명인 개인간 대출 중개 시스템 및 방법은 다음과 같은 효과를 가진다.As described above, the present inventors have provided the following effects.

첫째, 본 발명은 인터넷을 통한 효율적인 대출 중개로 대출가능 조건을 제공하고 대출신청을 수신함으로써 보다 빠르고, 저 이자로 대출을 받을 수 있도록 대출 편의의 제공과 추심업체의 부당을 예방할 수 있다.First, the present invention provides a loanable condition through an efficient loan brokerage through the Internet and receives a loan application to prevent loans and provision of loan convenience so as to receive a loan at a faster and lower interest rate.

둘째, 본 발명은 대출제공을 희망하는 개인에게 전문금융기관 수준으로 대출신청자에 대한 신용정보를 제공할 뿐만 아니라, 다수의 대출자의 소액을 모아 한 명의 대출신청자에게 대출해주는 형태를 취하므로 시중 은행보다 높은 이자수익을 제공해주는 잉여현금 투자가 가능하다. Second, the present invention not only provides credit information for the loan applicants at the level of specialized financial institutions to individuals who wish to provide loans, but also collects small amounts of a plurality of borrowers and lends them to one loan applicant. It is possible to invest surplus cash that provides high interest income.

셋째, 본 발명은 대출을 희망하는 개인은 시중금리보다 저렴하게 대출을 제공받을 수 있고, 추심업체에 대한 선택 및 평가과정을 통해 불가피하게 대출금을 상환하지 못하게 된 때에라도 추심업체의 부당을 예방할 수 있다.Third, the present invention can provide loans at a lower cost than the market interest rates, and prevent unfairness of the collection companies even when the loans are inevitably repaid through the selection and evaluation process for the collection companies. have.

넷째, 본 발명은 대출을 제공하는 개인의 경우 대출희망자의 신용정보와 대손율을 확인할 수 있을 뿐만 아니라, 다수의 대출제공자가 모여 한 명의 대출희망자에게 대출을 제공하는 형태를 취해 대손의 위험을 분산시킬 수 있다. Fourth, the present invention can not only check the credit information and the loan loss rate of the loan applicants in the case of the individual providing the loan, but also a plurality of loan providers gather to provide a loan to one loan applicant to distribute the risk of bad debts Can be.

다섯째, 본 발명은 해외에서 활발히 이루어지고 있는 엔젤투자가 국내에는 거의 없는 바, 상기 중개 시스템을 통해 창업을 준비하는 기업 또는 발전가능성은 있으나 자금 부족으로 어려움을 겪고 있는 기업에게 다수의 개인과 금융기관으로부터 자금을 확보하는 도구로 활용할 수 있다. Fifthly, the present invention has a large number of individuals and financial institutions for angel investments that are actively being made abroad, and companies that prepare for start-ups through the intermediary system or companies that have development potential but are suffering from insufficient funds. It can be used as a tool to secure funds from.

Claims (6)

개인간 대출 중개 시스템에 있어서,In the interpersonal loan brokerage system, 대출희망자의 등록 신청을 인터넷을 통하여 수신하고 함께 수신된 신용평가의 원천자료와 대출이력 정보를 토대로 하여 대출희망자의 신용도를 제공하는 대출 신청자 신용평가 시스템과; A loan applicant credit evaluation system for receiving a loan applicant's registration application through the Internet and providing the loan applicant's credit rating based on the source data and loan history information of the credit rating received together; 상기 대출 제공시 각 대출제공자의 대손 피해를 최소화하기 위해 1인당 대출 한도를 정하여 대출자 다수가 소액을 모아 한 명의 대출신청자에게 대출해주도록 하여 대출제공자의 위험을 분산시키는 대출위험 분산시스템과; In order to minimize the damage of each loan provider, the loan limit is set per person so that many lenders collect a small amount and lend to one loan applicant to distribute the risk of the loan provider. Loan risk distribution system; 상기 대출신청자의 직군, 신상, 소득, 신용등급, 나이, 성별, 담보여부, 기존의 부채내역 및 과거의 이용내역 정보를 이용하여 총부채상환비율(DTI), 대손율, 유사 타회원 대손율, 추천 이자율, 최고 이자율, 대손율 대비 예상 수익율을 산출하여 표시하고 상세한 조건 검색을 통해 대출경매신청자가 분류되도록 하여 대출제공자가 스스로 위험도 대비 수익율을 판단할 수 있도록 대출편의를 제공하는 대출 통계시스템과; Total loan repayment ratio (DTI), bad debt rate, similar other member bad debt rate, recommended interest rate by using the loan applicant's job group, personality, income, credit rating, age, gender, security status, existing debt history and past usage information A loan statistics system that calculates and displays the expected return rate against the maximum interest rate and the bad debt rate and provides loan convenience so that the loan auction applicant can be classified through detailed condition search so that the loan provider can determine the return rate against risk; 다수의 추심업체와 평가자료를 저장하여 대출 받은 개인이 추심업체를 선택하고, 추심절차 완료 후 추심업체를 평가하는 추심업체 평가시스템을 포함하며, 대출신청자와 대출제공자의 대출거래를 대출신청자가 경매를 개설 신청하면, 사전에 작성된 기본 계약 조건에 대출신청자 DB와 대출이력 DB로부터 추출된 신청자의 ID와 신청금액, 신청이자율, 기간의 계약조건이 명시된 계약서가 자동으로 작성되고, 범용공인인증서에 서명하여 금전대차계약이 전자계약으로 체결되면서 경매가 개설되며, 상기 대출신청자가 경매를 개설하고 대출제공자인 경매참가자들은 참가하는 이자율을 낮추는 형태로 경쟁하는 역경매 형태로의 경매시스템에서 경매에 신규 참가하거나 재참가하는 것을 포함함을 특징으로 하는 개인간 대출 중개 시스템. It includes a collection company evaluation system that stores a large number of collection companies and evaluation data, and the borrower selects the collection company and evaluates the collection company after the collection process is completed. When the application is made, the contract is written automatically, and the contract which specifies the applicant's ID, application amount, application interest rate, and terms of the contract extracted from the loan applicant's DB and the loan history DB is automatically signed and signed a general certificate of approval. As a loan agreement is concluded as an electronic contract, an auction is opened, and the auctioneer opens the auction and the auction participants who are the lenders participate in the auction system in the auction system in the form of reverse auction where the interest rate is lowered. An interpersonal loan brokerage system, comprising reentry. 삭제delete 제 1항에 있어서,The method of claim 1, 상기 대출 중개 시스템을 이용하기 위해 성명, 주민등록번호, 주소, 전화번호의 기본적인 식별정보와, 소득 부채사항의 대출을 받기 위해 요구되는 상세 정보를 입력 후 경매시스템에서 실명확인 또는 증빙서류확인과정을 거치고 ID와 필명에 의한 익명으로 활동함과 동시에 경매신청과 금전대차계약서에도 실명이 아닌 ID와 필명만으로 전자계약서로 계약하고 장기연체 또는 기한이익을 상실한 때에만 계약 상대방에게 실명과 연락처의 식별정보를 제공하는 회원관리시스템을 더 포함함을 특징으로 하는 개인간 대출 중개 시스템.In order to use the loan intermediation system, the basic identification information of the name, resident registration number, address, and telephone number, and detailed information required to receive the loan of income liabilities, enter the real name verification or document verification in the auction system, Anonymously and anonymously acting under the pen name, the contract is signed with the electronic contract only with the ID and pen name, not the real name in the auction application and the loan agreement. An interpersonal loan brokerage system further comprising a membership management system. 제 1항에 있어서,The method of claim 1, 상기 대출경매 신청자가 대출경매를 신청하면, 대출 중개시스템 내의 경매시스템의 경매 화면에서 대출 신청자의 대출신청목적, 대출신청금액, 대출신청기간, 경매기간, 직군, 신상, 소득, 부채내역, 신용등급, 나이, 성별, 총부채상환비율(DTI), 담보여부와 과거의 대출 경력과, 대출신청자와 유사한 조건을 가진 타 회원의 대손율의 경매참가를 판단하기 위해 필요한 상세 정보 게시하고 경매참가자는 경매시스템에서 신청자 다수가 제시한 이자율보다 낮은 대출제공이자율로 경매에 참가하는 역경매 방식의 경매시스템을 더 포함함을 특징으로 하는 개인간 대출 중개 시스템.When the loan auction applicant applies for a loan auction, the purpose of the loan applicant's loan application, loan application amount, loan application period, auction period, job category, personal information, income, debt history and credit rating on the auction screen of the auction system in the loan brokerage system. Auction participants are required to post detailed information necessary to determine auction participation in their age, gender, gross debt repayment ratio (DTI), collateral and past loan history, and other members' loan rates with similar conditions to the loan applicant. The inter-person loan intermediation system, further comprising a reverse auction system that participates in the auction at a loan offering interest rate lower than the interest rate suggested by the majority of applicants. 개인간 대출 중개 방법에 있어서,In the interpersonal loan brokerage method, 대출신청자의 신용정보, 소득정보의 필요한 상세한 정보를 회원이 회원관리시스템에 입력하고, 상기 입력된 정보를 증빙하기 위한 증빙 서류를 우편을 통해 송부하며, 상기 증빙서류 송부여부를 경매목록에 표시하기 위하여 운용자가 대출 중개시스템에 접속하여 회원관리시스템에 증빙서류 발송여부를 추가적으로 입력하는 회원가입 및 재무관련 증명 송부 단계와; The member inputs the necessary detailed information of the loan applicant's credit information and income information to the member management system, sends a document supporting the inputted information by mail, and indicates whether to send the document in the auction list. In order for the operator to access the loan intermediation system and additionally send the document to the membership management system to send the membership registration and financial certification proof step; 상기 대출 중개시스템의 경매시스템의 경매 화면에서 대출신청자의 신용정보와, 과거의 대출경력과, 소득정보의 필요한 상세정보를 게시하고, 대출제공자의 대출횟수의 제한과, 대출총액제한사항을 대출위험분산시스템의 설정에 따라 제한하며, 경매개시 및 입찰시 경매신청자와 경매참가자는 대출제공자 DB, 대출신청자 DB와 연동되어 자동으로 작성된 전자계약서에 공인인증서로 서명하여 금전대차계약을 전자적으로 작성하게 하는 경매 단계와;On the auction screen of the auction system of the loan intermediation system, the credit information of the loan applicant, past loan history, and necessary detailed information of the income information are posted, and the limit of the number of loans of the loan provider and the total amount of the loan are loan risks. It is restricted according to the setting of the distributed system, and the auction applicant and the auction participant can sign the electronic contract created automatically by linking with the loan provider DB and the loan applicant DB with an authorized certificate to start the loan agreement electronically. An auction step; 상기 경매 후 대출신청자가 빌리고자 하는 총액 이상으로 대출제공자의 입찰이 이루어진 경우에 낙찰이 되면, 대출제공자와 대출신청자에게 회원마이페이지와 이메일을 통해 경매 결과를 알려주고, 원금과 이자의 납부 일정이 제시되고 경매의 대출이 실행되며, 총액에 못 미치는 경우에는 진행된 경매 전체가 유찰되어지는 단계와;After the auction, if the loan provider bids more than the total amount that the loan applicant wants to borrow, if the bid is successful, the loan provider and the loan applicant are notified of the auction result through the member my page and e-mail, and the schedule of payment of principal and interest is presented. Lending of the auction is executed, and if the total amount is less than the total amount, the auction proceeds; 상기 대출 중개시스템에서 중도 상환시 필요한 상환 원금 및 일별이자 정보를 대출신청자에게 제공하고 연체시 대출신청자와 대출제공자에게 이메일 또는 핸드폰 문자메시지로 연체 내용을 알려주는 알람 서비스를 제공하는 만기까지의 납부 및 대출종료단계; 를 포함함을 특징으로 하는 개인간 대출 중개 방법.In the loan brokerage system, payment until the maturity is provided to the loan applicant and the loan service that provides the repayment principal and daily interest information necessary for the repayment to the loan applicant and informs the loan applicant and the lender of the overdue by e-mail or mobile phone text message. Loan termination step; Intermediate loan intermediary method comprising the. 제 5항에 있어서,The method of claim 5, 상기 경매단계에서 대출신청자가 추심업체 평가시스템을 통해 직접 추심기관 또는 추심담당 변호사 메뉴를 클릭하고, 대출을 연체하면 대출제공자가 “추심신청”메뉴 버튼클릭으로 자동으로 작성된 전자계약서에 대출신청자가 공인인증서를 서명하며, 대출신청자가 추심업체 평가시스템에서 사전에 저장되어 있고 정해진 추심업체 또는 추심담당 변호사에게 추심메뉴를 클릭한 전자계약서와 금전대차관련 내용이 홈페이지와 이메일을 통해 전송되는 단계; 를 더 포함함을 특징으로 하는 개인간 대출 중개 방법.At the auction stage, the loan applicant clicks the collection agency or collection lawyer menu directly through the collection company evaluation system, and when the loan is overdue, the loan applicant is authorized to the electronic contract created automatically by clicking the “collection application” menu button. Signing the certificate, the loan applicant is stored in advance in the collection company evaluation system, and the electronic contract and money loan related information is clicked on the collection menu to the designated collection company or collection lawyer through the homepage and e-mail; Personal intermediary loan brokerage method further comprising.
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