JPH10177670A - 電子通帳システムおよび取引処理プログラムを記録した記録媒体 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 電子通帳システムに関し、ＩＣカードを利用
した金融機関との取引にて、金融機関側の未記帳データ
の量が増えないようにすることを目的とする。 【解決手段】 自動取引装置５または利用者端末７から
ＩＣカード９による取引時に、センタ１はＩＣカード９
の内容と金融機関が管理する取引明細記憶装置２の内容
とを比較して最終データの整合性をチェックし、今回取
引分を含む取引明細記憶装置２に溜まっている未記帳デ
ータをＩＣカード９に書き込む。次に、センタ１は取引
明細記憶装置２の未記帳データを合算処理して、削除す
る。そして、ＩＣカード９内の最終データを合算処理さ
れた合算データで更新する。これにより、金融機関側の
未記帳データは、ＩＣカード９に掃き出されるので、金
融機関側には蓄積しない。また、ポインタ管理を取引明
細記憶装置２のみで行うことにより、ＩＣカード９側の
不正に影響されない。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は電子通帳システムに
関し、特にＩＣカードを利用した銀行などとの取引処理
にて通帳に記帳されていない未記帳データの取り扱いに
ついての電子通帳システムに関する。

【０００２】銀行などの金融機関との取り引きにおいて
は、キャッシュカードを利用して現金を預け入れたり払
い戻したりすることが行われている。これに対して、セ
キュリティまたはサービスの向上のために、キャッシュ
カードの代わりにＩＣカードを使うことが考えられてい
る。

【０００３】

【従来の技術】金融機関に対して現金の預け入れあるい
は払い戻しなどの取り引きを行うときには、窓口に直接
取り引きを申し込む他に、現金自動預け払い機（ＡＴ
Ｍ：Ａｕｔｏｍａｔｉｃ Ｔｅｌｌｅｒ’ｓ Ｍａｃｈ
ｉｎｅ）または現金支払機（ＣＤ：Ｃａｓｈ Ｄｉｓｐ
ｅｎｓｅｒ）を使って利用者が直接取り引きを行うこと
が一般に行われている。ここで、現金自動預け払い機で
現金の預け入れを行うときには、通帳またはキャッシュ
カードが必要であり、現金自動預け払い機または現金支
払機で現金の払い戻しを行うときには、少なくともキャ
ッシュカードが必要となる。そして、これらの取り引き
に通帳を使用したときには、それらの取り引き明細が通
帳に記帳される。

【０００４】取り引きがキャッシュカードのみで行われ
ると、取り引き明細のデータは金融機関の側に溜められ
ていくが、そのデータが多くなると、通帳まとめ処理と
いう処理を実施する。これは、通帳に記帳されていない
分の取り引き内容のデータを印刷し、通帳の名義者に手
紙で通知するとともに、最後の取り引き残高だけを残し
て滞留分の未記帳データをすべてクリアするものであ
る。

【０００５】このような通帳への記帳や、金融機関側で
の滞留分の未記帳データの通帳まとめ処理の形態は、キ
ャッシュカードがＩＣカードに切り替わるようになって
も必要である。

【０００６】

【発明が解決しようとする課題】このように、現金自動
預け払い機または現金支払機で通帳を使用して現金の預
け入れまたは払い戻しなどの取り引きを行う場合には、
その取り引き明細が通帳に記帳されるが、通帳を使用し
ないで取り引きを行った場合には、その取り引き明細は
金融機関の記憶装置に未記帳データとして記録され、次
回の記帳処理まで保存される。しかし、記憶装置の未記
帳データは、取り引きの際に通帳が使用されない限り記
憶装置にいつまでも残留するので、未記帳データの通帳
まとめ処理を行うことになるが、その通帳の名義者への
通知費用が嵩むという問題点がある。しかも、通知費用
を抑えるために、通帳まとめ処理を行う間隔を長くする
と、その間に溜まる未記帳データの量が増えてくること
になり、取引データを保存するための設備の投資額も増
大してしまうという問題点もある。

【０００７】本発明はこのような点に鑑みてなされたも
のであり、ＩＣカードを併用するような電子通帳システ
ムにおいて、金融機関側の未記帳データの量が増えない
ような電子通帳システムを提供することを目的とする。

【０００８】

【課題を解決するための手段】図１は本発明の原理を含
んだ電子通帳システムの構成図である。電子通帳システ
ムは、金融機関の業務処理を行うセンタ１と、取り引き
明細のデータを記憶する取引明細記憶装置２と、センタ
１が処理したすべての取引データを記憶するトランザク
ションログ記憶装置３と、専用回線４を通じて接続され
た自動取引装置５と、公衆回線６を通じて接続された利
用者端末７と、通帳８と、ＩＣカード９とから構成され
る。

【０００９】本発明の電子通帳システムによれば、セン
タ１、自動取引装置５および利用者端末７に設けられ
て、ＩＣカード使用による取引時に、ＩＣカード９内の
最終データと取引明細記憶装置２内の最終データとの整
合性をチェックし、取引明細記憶装置２内の未記帳デー
タおよび今回取引分のデータをＩＣカード９に書き込む
書込手段を有している。また、センタ１に、取引明細記
憶装置２内の未記帳データを合算処理するとともに、合
算処理の済んだ未記帳データを削除する合算手段を有
し、センタ１および自動取引装置５には、通帳使用によ
る取引時に、取引明細記憶装置２内に未記帳データがあ
るかどうかをチェックし、未記帳データがなければ、取
引明細記憶装置２内の合算データおよび今回取引分の未
記帳データを、未記帳データがあれば、今回取引分の未
記帳データを通帳に仮記帳する仮記帳手段を有してい
る。

【００１０】また、センタ１から自動取引装置５または
利用者端末７へ送られるデータ、またはＩＣカード９か
らセンタ１へ送られるデータはセンタ１の秘密鍵および
公開鍵で暗号化されて送られる。

【００１１】このような電子通帳システムにおいて、自
動取引装置５によりＩＣカード９を使用した取り引きを
すると、ＩＣカード９に記憶されていた最終データがセ
ンタ１に送られ、取引明細記憶装置２に記憶されている
最終データとの整合性がチェックされる。取引処理が行
われると、その取り引きのデータが取引明細記憶装置２
に追記される。取引明細記憶装置２に記憶されている未
記帳データは自動取引装置５の書込手段によってＩＣカ
ード９に書き込まれる。次いで、センタ１の合算手段は
未記帳データの合算処理を行い、その未記帳データを削
除する。そして、自動取引装置５の書込手段により、Ｉ
Ｃカード９の合算データを合算処理による合算データで
更新する。

【００１２】自動取引装置５により通帳使用による取り
引きをすると、取引明細記憶装置２に未記帳データが有
るかどうかがチェックされ、未記帳データがなければ、
仮記帳仮記帳手段により、取引明細記憶装置２の合算デ
ータおよび今回取引分の未記帳データを通帳に記帳し、
未記帳データがあれば、今回取引分の未記帳データを通
帳に記帳する。

【００１３】これにより、ＩＣカード９を使用する度
に、取引明細記憶装置２に保存されていた未記帳データ
がＩＣカード９に掃き出されることになり、基本的に金
融機関の側に未記帳データが滞留することがない構成と
なる。したがって、未記帳の取引データを保存しておく
設備を途中で増設するような必要がない。

【００１４】また、本発明によれば、ＩＣカードによる
取引処理プログラムを記録したコンピュータ読み取り可
能な記録媒体において、利用者との取引が発生したとき
にＩＣカードの内容と金融機関が管理する取引明細記憶
装置の内容とを比較して最終データの整合性をチェック
し、整合性が確認された場合に前記取引明細記憶装置内
の未記帳データおよび今回取引分のデータをＩＣカード
に書き込む書込手段および前記取引明細記憶装置内の未
記帳データを合算処理し、合算処理の済んだ未記帳デー
タを削除する合算手段としてコンピュータを機能させる
ための取引処理プログラムを記録した記録媒体が提供さ
れる。

【００１５】この媒体に記録された・・・プログラムを
コンピュータに実行させることにより、取引時にＩＣカ
ードの内容と取引明細記憶装置の内容との整合性が確認
された場合に未記帳データおよび今回取引分のデータを
ＩＣカードに書き込む書込手段と、合算処理をする合算
手段との各機能がコンピュータによって実現され、取引
のたびに明細記憶装置における未記帳データが整理され
ることになる。

【００１６】

【発明の実施の形態】次に、本発明の実施の形態を、銀
行のシステムに適用した場合を例にして説明する。

【００１７】図１は銀行の電子通帳システムの構成例を
示す図である。銀行の電子通帳システムは、銀行の窓口
業務を処理するセンタ１と、このセンタ１が処理した銀
行側記帳データを保存する取引明細記憶装置２と、セン
タ１が処理したすべての銀行側記帳データを保存するト
ランザクションログ記憶装置３と、専用回線４を通じて
接続された自動取引装置５と、公衆回線６を通じて接続
された利用者端末７と、取り引きの明細を記帳するため
の通帳８と、取引データの記憶、暗号／解読および転送
の機能を有するＩＣカード９とから構成される。自動取
引装置５には通帳８に記帳する印刷装置およびＩＣカー
ド９に対して取引データの書き込みおよび読み出しを行
うＩＣカードリーダライタを備え、利用者端末７にもＩ
Ｃカードリーダライタを備えている。取引明細記憶装置
２はたとえばハードディスクで構成され、トランザクシ
ョンログ記憶装置３はたとえばテープバックアップ装置
で構成される。また、自動取引装置５は現金自動預け払
い機（ＡＴＭ）または現金支払機（ＣＤ）で構成され
る。さらに、利用者端末７は一般的なパーソナルコンピ
ュータで構成される。

【００１８】センタ１から自動取引装置５または利用者
端末７へ送られるデータ、またはＩＣカード９からセン
タ１へ送られるデータは暗号化されて送られる。この暗
号化にはたとえば公開鍵暗号化方式が使用される。この
ため、センタ１には、銀行の秘密鍵および公開鍵を生成
する機能を有している。

【００１９】このような電子通帳システムにおいて、自
動取引装置５から通帳８による現金の預け入れの取り引
きを行うと、その取り引き明細は取引明細記憶装置２に
銀行側記帳データとして保存される。その後、自動取引
装置５からＩＣカード９による払い戻しなどの取り引き
をすると、まず、ＩＣカード９に銀行の秘密鍵で暗号化
された状態で記憶されていた最終合算データが暗号化さ
れたままの状態でセンタ１に送られる。センタ１では、
ＩＣカード９から送られた最終合算データを復号化し、
これを取引明細記憶装置２に記憶されている銀行側記帳
データの中の最終合算データと比較し、両者のデータの
整合性のチェックが行われる。整合性が保たれていると
判定された場合には、現金払い戻しなどの取引処理が行
われ、その後、その取り引きのデータが取引明細記憶装
置２に追記される。次いで、センタ１は取引明細記憶装
置２に記憶されている未記帳データを銀行の秘密鍵で暗
号化してＩＣカード９に書き込む。センタ１は取引明細
記憶装置２に記憶されている未記帳データの合算処理を
行い、その未記帳データを削除する。そして、センタ１
は合算処理により得られた合算データを銀行の秘密鍵で
暗号化してＩＣカード９に送り、ＩＣカード９内の最終
合算データを、送った合算データで更新する。なお、正
式な記帳処理については、ＩＣカード９に記録されたデ
ータをもとに自動取引装置５にて記帳されることにな
る。

【００２０】利用者端末７において、ＩＣカード９に書
き込まれた暗号化された未記帳データを参照することが
できる。このとき、ＩＣカード９にはあらかじめセンタ
１から銀行の公開鍵が渡されており、この銀行の公開鍵
を使用して、銀行の秘密鍵で暗号化された未記帳データ
は復号化されて、利用者端末７の表示装置に表示され
る。

【００２１】次に、電子通帳システムの概略的な処理の
流れについて説明する。図２は電子通帳システムの処理
の流れを示すフローチャートである。電子通帳システム
において、自動取引装置５を使ってＩＣカード９により
取り引きを行う場合には、まず、ＩＣカード９内に保存
されている最終合算データをセンタ１に送ってセンタ１
が管理している取引明細記憶装置２内の最終合算データ
と比較し、両者のデータに整合性が保たれているかどう
かのチェックが行われる（ステップＳ１）。このとき、
ＩＣカード９からセンタ１に送られる最終合算データ
は、ＩＣカード９に送られたそのままのデータ、すなわ
ち、銀行の秘密鍵で暗号化されたデータである。次に、
現金の預け入れまたは払い戻しなどの取引処理をする
（ステップＳ２）。この取り引きが終了すると、今回取
引分のデータはセンタが管理している取引明細記憶装置
２に未記帳データとして追加される（ステップＳ３）。
次に、取引明細記憶装置２において記録されている未記
帳データをＩＣカード９に送り、そのＩＣカード９に書
き込む（ステップＳ４）。このとき、ＩＣカードに送ら
れて書き込まれる未記帳データは銀行の秘密鍵で暗号化
される。次に、取引明細記憶装置２に残されている未記
帳データは合算処理され、その合算処理された未記帳デ
ータは削除される（ステップＳ５）。そして、合算処理
することによって得られた合算データはＩＣカード９に
送られ、ＩＣカード９内の最終合算データを合算処理で
得られた合算データで更新する（ステップＳ６）。ＩＣ
カードに送られる合算データも銀行の秘密鍵で暗号化さ
れて送られる。

【００２２】これにより、取り引きを行うごとに発生す
る取り引きデータは、ＩＣカード９による取り引きがな
ければ、いつまでもセンタ１の取引明細記憶装置２に未
記帳データとして残留するが、ＩＣカード９による取り
引きが行われると、その未記帳データはＩＣカード９に
すべて書き出されることになる。これにより、センタ１
が管理する取引明細記憶装置２における未記帳データの
残留を減らすことができ、大量の取り引きデータを保存
するための設備投資を抑えることができる。

【００２３】次に、未記帳データの処理の詳細について
説明する。まず、ＩＣカード９を使用して自動取引装置
５から現金の払い戻しをする場合を例に説明する。図３
はＩＣカード使用による取り引き時のデータの流れを示
す図であって、（Ａ）は銀行側記帳データの一例を示す
図、（Ｂ）および（Ｃ）は銀行側記帳データのＩＣカー
ドへの書き込みの例を示す図である。図３の（Ａ）にお
いて、取引明細記憶装置２に記憶されている銀行側記帳
データは、まず、前回の合算データとして、入金分が
「１００００円」、支払分が「２００００円」、残高が
「１００００円」であるとし、その後に、３回の入金処
理がなされており、前回の書き込みポインタ２１が最後
の入金処理のところに設定されている。

【００２４】ここで、ＩＣカード使用によりたとえば
「１００００円」の出金処理をする場合を考える。ま
ず、センタ１は、今回の取り引きがＩＣカード９による
取り引きかどうかを判断し、ＩＣカード取引でなけれ
ば、現状の取り引き、すなわち、取引明細記憶装置２か
らＩＣカード９への未記帳データの掃き出しという処理
を含まない取り引きとなる。ここでは、ＩＣカード取引
なので、ＩＣカード９に記録されている最終合算データ
を銀行の秘密鍵で暗号化されたままの状態でそのままセ
ンタ１へ送り、センタ１は送られたデータを復号化して
平文の最終合算データを復元し、これを取引明細記憶装
置２に記憶されている合算データと比較する。両データ
が一致すれば、ＩＣカード９内のデータとセンタ１が管
理しているデータとの整合性が取れているものとして、
次の処理に移るが、もし、このチェックで整合性が保た
れていないと判断されると、この取り引きは中止される
ことになる。その後、「１００００円」の出金処理がな
され、取引明細記憶装置２の銀行側記帳データの最後
に、今回の取り引き分のデータである支払金額と残高の
金額とが追加される。そして、前回の書き込み済みポイ
ンタ２１を削除し、今回の取り引きで記録されたデータ
の位置に今回書き込み済みポインタ２２が設定される。
すなわち、書き込み済みポインタを前回の書き込み位置
から今回の書き込み位置へ移す操作がなされる。

【００２５】次に、センタ１は銀行側記帳データをＩＣ
カード９へ掃き出す処理を行う。すなわち、図３の
（Ｂ）に示したように、取引明細記憶装置２に記憶され
た銀行側記帳データのうち、合算データより下の行に記
憶されている未記帳データを読み出し、これを銀行の秘
密鍵で暗号化してＩＣカード９へ送り、ＩＣカード９へ
書き込む。ＩＣカード９への書き込みが正常終了したこ
とを確認すると、センタ１は、未記帳データについて合
算処理をする。次いで、図３の（Ｃ）に示したように、
合算処理をした未記帳データを削除し、書き込み済みポ
インタを更新する。すなわち、ポインタ２２を削除し、
合算データの行にポインタ２３を設定する。この合算デ
ータは銀行の秘密鍵で暗号化されてＩＣカード９へ送ら
れる。ＩＣカード９では、その最終合算データは送られ
た合算データによって更新される。

【００２６】次に、通帳８を使用して自動取引装置５よ
り現金の預け入れをする場合の例を説明する。図４は未
記帳データがない場合の通帳使用による取り引き時のデ
ータの流れを示す図であって、（Ａ）は未記帳データが
ない銀行側記帳データの一例を示す図、（Ｂ）および
（Ｃ）は銀行側記帳データの通帳への記帳の例を示す図
である。図示の例では、図４の（Ａ）に示したように、
センタ１の取引明細記憶装置２に記憶されている銀行側
記帳データには、たとえば合算データしかなく未記帳デ
ータが何も記録されていないとする。また、通帳８を使
用しているので、この取り引きの際に同時に記帳処理も
行うことになる。

【００２７】ＩＣカードを使用せずに通帳だけで現金の
預け入れを行う場合、センタ１は、まず、ＩＣカード取
引かどうかを判断する。ここでは、通帳だけによる取り
引きなので、未記帳データの掃き出し処理のない現状の
取り引きとなる。預け入れの取り引き処理が行われる
と、取引明細記憶装置２に記録された銀行側記帳データ
の合算データの後ろの行に、今回の取り引き分のデータ
である入金と残高との金額が追加される。図示の例で
は、今回の取り引き分の「５０００円入金」のデータが
記録される。そして、センタ１は合算データのところに
設定されていた前回書き込み済みポインタを削除し、今
回の取り引きで記録されたデータの位置に今回書き込み
済みポインタを設定する。

【００２８】次に、図４の（Ｂ）に示したように、セン
タ１は取引明細記憶装置２から合算データを読み出して
自動取引装置５に送り、自動取引装置５では送られた合
算データを通帳８に記帳する。続いて、図４の（Ｃ）に
示したように、センタ１は取引明細記憶装置２から今回
取り引き分の未記帳データを読み出して自動取引装置５
に送り、自動取引装置５ではその未記帳データを通帳８
に記帳する。このとき、通帳８の残高の記入欄には、
「仮記帳」と印刷される。正式な記帳は、ＩＣカード９
に記憶されているデータをもとに記帳することによって
なされるので、正式な記帳と区別するために、今回取り
引き分のデータには「仮記帳」と記載される。

【００２９】最後に、通帳８を使用して自動取引装置５
より現金の預け入れをする場合であって、センタ１が管
理している取引明細記憶装置２には未記帳データが既に
存在する場合の預け入れの処理の例を説明する。

【００３０】図５は未記帳データがある場合の通帳使用
による取り引き時のデータの流れを示す図であって、
（Ａ）は未記帳データがある銀行側記帳データの一例を
示す図、（Ｂ）は銀行側記帳データの通帳への記帳の例
を示す図である。ここで、センタ１が管理している取引
明細記憶装置２の銀行側記帳データには、少なくとも一
つの未記帳データが記録されているとし、図示の例で
は、図５の（Ａ）に示したように、未記帳データとし
て、「５０００円入金」の取り引きが一つ存在してい
る。

【００３１】取引明細記憶装置２に未記帳データが残っ
ている場合であって、ＩＣカード９を使用せずに通帳だ
けで現金の預け入れを行う場合、センタ１は、まず、Ｉ
Ｃカード取引かどうかを判断する。ここでは、通帳だけ
による取り引きなので、未記帳データの掃き出し処理の
ない現状の取り引きとなる。預け入れの取り引き処理が
終了すると、センタ１は取引明細記憶装置２に未記帳デ
ータが存在しているかどうかをチェックし、取引明細記
憶装置２に記録された銀行側記帳データの最終データの
後ろに今回の取り引き分のデータである入金と残高との
金額が追加される。図示の例では、前回取り引き分のデ
ータである「５０００円入金」の未記帳データの後ろ
に、今回の取り引き分の「１００００円入金」のデータ
が記録される。その後、センタ１は前回取り引き分のデ
ータのところに設定されていた前回書き込み済みポイン
タを削除し、今回の取り引きで記録されたデータの位置
に今回書き込み済みポインタを設定する。

【００３２】未記帳データの存在チェックで、未記帳デ
ータが存在していると判断されると、図５の（Ｂ）に示
したように、センタ１は取引明細記憶装置２から今回取
り引き分の未記帳データを読み出して自動取引装置５に
送り、自動取引装置５ではその未記帳データを通帳８に
記帳する。つまり、通帳８だけによる取り引きの時に未
記帳データが存在すると、今回取り引き分のデータだけ
が通帳８に記帳されることになる。このときも、通帳８
の残高の記入欄には、「仮記帳」と印刷される。

【００３３】

【発明の効果】以上説明したように本発明では、取引明
細記憶装置内の未記帳データの滞留分をＩＣカードに掃
き出すように構成した。このため、取り引きによって未
記帳データが発生しても、金融機関が管理する未記帳デ
ータの量の増加を抑えることができ、未記帳データを保
存しておくための設備の投資額も抑えることが可能であ
る。

【００３４】また、どこまで書き込んだかを管理する書
き込み済みポインタの更新処理を金融機関側でのみ行う
ようにしたので、ＩＣカード側で不正が行われたとして
も、金融機関側のデータが影響を受けることはなく、さ
らに、トランザクションログをもとに解析することによ
って金融機関側のデータの正当性を証明することが可能
である。

【００３５】さらに、金融機関とＩＣカードとの間で転
送されるデータは暗号化してあるので、通信中およびＩ
Ｃカード内のデータを改ざんすることはできず、不正処
理を防止することができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】銀行の電子通帳システムの構成例を示す図であ
る。

【図２】電子通帳システムの処理の流れを示すフローチ
ャートである。

【図３】ＩＣカード使用による取り引き時のデータの流
れを示す図であって、（Ａ）は銀行側記帳データの一例
を示す図、（Ｂ）および（Ｃ）は銀行側記帳データのＩ
Ｃカードへの書き込みの例を示す図である。

【図４】未記帳データがない場合の通帳使用による取り
引き時のデータの流れを示す図であって、（Ａ）は未記
帳データがない銀行側記帳データの一例を示す図、
（Ｂ）および（Ｃ）は銀行側記帳データの通帳への記帳
の例を示す図である。

【図５】未記帳データがある場合の通帳使用による取り
引き時のデータの流れを示す図であって、（Ａ）は未記
帳データがある銀行側記帳データの一例を示す図、
（Ｂ）は銀行側記帳データの通帳への記帳の例を示す図
である。

【符号の説明】

１ センタ ２ 取引明細記憶装置 ３ トランザクションログ記憶装置 ４ 専用回線 ５ 自動取引装置 ６ 公衆回線 ７ 利用者端末 ８ 通帳 ９ ＩＣカード

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.⁶ 識別記号 ＦＩ Ｂ４２Ｄ 15/10 ５２１ Ｂ４２Ｄ 15/10 ５２１ Ｇ０６Ｆ 19/00 Ｇ０９Ｃ 1/00 ６６０Ｂ Ｇ０９Ｃ 1/00 ６６０ Ｇ０６Ｆ 15/30 Ｋ ３４０ ３５０Ａ

Claims (4)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 通帳と、ＩＣカードと、金融機関の業務
   処理を行うセンタと、取り引き明細のデータを記憶する
   取引明細記憶装置と、前記センタと専用回線により接続
   されて通帳およびＩＣカードにより取り引きを行う自動
   取引装置と、前記センタと公衆回線により接続されてＩ
   Ｃカードの内容を参照することができる利用者端末とを
   有する電子通帳システムにおいて、 ＩＣカード使用による取引時に、前記ＩＣカード内の最
   終データと前記取引明細記憶装置内の最終データとの整
   合性をチェックし、整合性が確認された場合に前記取引
   明細記憶装置内の未記帳データおよび今回取引分のデー
   タをＩＣカードに書き込む書込手段と、 前記取引明細記憶装置内の未記帳データを合算処理し、
   合算処理の済んだ未記帳データを削除する合算手段と、 通帳使用による取引時に、前記取引明細記憶装置内の未
   記帳データがあるかどうかをチェックし、未記帳データ
   がなければ、前記取引明細記憶装置内の合算データおよ
   び今回取引分の未記帳データを、未記帳データがあれ
   ば、今回取引分の未記帳データを通帳に仮記帳する仮記
   帳手段と、 を備えたことを特徴とする電子通帳システム。
2. 【請求項２】 取り引きによって発生したデータの書き
   込みを記憶しておくポインタ設定処理を、金融機関が管
   理する前記取引明細記憶装置のみにて行うようにしたこ
   とを特徴とする請求項１記載の電子通帳システム。
3. 【請求項３】 ＩＣカードと、金融機関の業務処理を行
   うセンタと、該センタと公衆回線により接続されてＩＣ
   カードの取り引き明細の更新を行う利用者端末とを有す
   る電子通帳システムにおいて、 前記センタは、取り引き明細の未記帳データおよび合算
   データをＩＣカードに書き込むとき、未記帳データおよ
   び合算データを金融機関の秘密鍵で暗号化してＩＣカー
   ドに送る送信手段と、当該ＩＣカード内の金融機関の秘
   密鍵で暗号化された合算データとセンタが有する合算デ
   ータとを比較する比較手段とを有し、 前記利用者端末は、ＩＣカードの内容の更新の際に前記
   センタに金融機関の秘密鍵で暗号化された合算データを
   送信する更新要求手段と、ＩＣカードの内容を参照する
   際にＩＣカードの内容を金融機関の公開鍵で復号化する
   参照手段とを有することを特徴とする電子通帳システ
   ム。
4. 【請求項４】 ＩＣカードによる取引処理プログラムを
   記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体におい
   て、 利用者との取引が発生したときにＩＣカードの内容と金
   融機関が管理する取引明細記憶装置の内容とを比較して
   最終データの整合性をチェックし、整合性が確認された
   場合に前記取引明細記憶装置内の未記帳データおよび今
   回取引分のデータをＩＣカードに書き込む書込手段およ
   び前記取引明細記憶装置内の未記帳データを合算処理
   し、合算処理の済んだ未記帳データを削除する合算手段
   としてコンピュータを機能させるための取引処理プログ
   ラムを記録した記録媒体。