JPH06231158A - オンライン自動取引システム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【目的】 貸借金額がアンバランスな複数の取引を仕掛
通番によりグループ化し、貸借バランスチェック作業を
短時間で正確に行えるようにする。 【構成】 取引処理部４は、取引入力端末３から送信さ
れてきた取引電文を元に口座元帳ファイル８を更新し、
仕掛宣言がされているかどうかを判定する。仕掛宣言が
されている場合には、取引処理部４は、仕掛通番採番部
５により仕掛制御ファイル９を参照して仕掛通番を採番
し仕掛取引の内容を仕掛制御部６により仕掛制御ファイ
ル９に管理させ、仕掛宣言が解除されたときに仕掛制御
ファイル９に管理された同一の仕掛通番が付された一連
の仕掛取引の内容を貸借バランスチェック部７によりチ
ェックさせ、結果電文を取引入力端末３に送信する。仕
掛宣言がされていない場合には、取引処理部４は、取引
の内容を貸借バランスチェック部７によりチェックさ
せ、結果電文を取引入力端末３に送信する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【産業上の利用分野】本発明はオンライン自動取引シス
テムに関し、特に金融機関の窓口に設置された端末（以
下、取引入力端末という）が中央処理装置に接続された
オンライン自動取引システムに関する。

【０００２】

【従来の技術】従来のオンライン自動取引システムで
は、金融機関での取引の入力に関しては借方金額と貸方
金額とをそれぞれ個別の取引として入力する方式となっ
ており、借方金額と貸方金額とのバランスチェックは、
取引の入力後の伝票から手計算で借方金額と貸方金額と
を別々に集計してチェックする方法をとっていた。

【０００３】

【発明が解決しようとする課題】上述した従来のオンラ
イン自動取引システムでは、借方金額と貸方金額とをそ
れぞれ個別の取引として入力するようになっていたの
で、取引入力端末側での入力作業に工数がかかるという
問題点があった。

【０００４】また、借方金額と貸方金額との取引の伝票
を別々に集め金額を手計算で集計するという作業が必要
であったので、取引終了後においてその集計作業に時間
がかかるとともに、手計算で金額を集計するためにミス
も多く不正確であるという問題点があった。

【０００５】このため、取引入力端末側で入力データと
口座元帳ファイルを実際に更新するのに使用したデータ
との整合性をとることにより中央処理装置側での誤りを
伝票を使用せずに自動的に検査するようにした取引シス
テムがすでに提案されているが（例えば、特開昭６３−
１５６２８１号公報等参照）、この取引システムでも借
方金額と貸方金額とをそれぞれ個別の取引として入力す
るという根本的な方式は変更されていなかった。

【０００６】ところで、複式簿記会計においては、借方
金額と貸方金額とをそれぞれ個別の取引として入力する
必要性はかならずしもなく、借方金額と貸方金額とが一
致するデータを１取引として入力することも可能であ
る。

【０００７】本発明の目的は、上述の点に鑑み、借方金
額と貸方金額とがかならず一致する取引と借方金額と貸
方金額とが不一致となる取引（以下、仕掛取引という）
とを入力できるようにして、借方金額と貸方金額とが不
一致となる仕掛取引を入力する場合には、複数の仕掛取
引を仕掛通番によりグループ化し、仕掛通番ごとに借方
金額合計と貸方金額合計とを管理してバランスチェック
を行えるようにしたオンライン自動取引システムを提供
することにある。

【０００８】

【課題を解決するための手段】本発明のオンライン自動
取引システムは、取引入力端末が中央処理装置に接続さ
れたオンライン自動取引システムにおいて、口座元帳お
よび取引明細を管理する口座元帳ファイルと、仕掛通番
および仕掛取引の内容を管理する仕掛制御ファイルと、
仕掛宣言の有無を示す情報を含む取引電文を前記中央処
理装置に送信する前記取引入力端末と、仕掛宣言されて
入力された仕掛取引に対して前記仕掛制御ファイルを参
照して仕掛通番を付す仕掛通番採番部と、仕掛取引を仕
掛通番単位で前記仕掛制御ファイルに管理させる仕掛制
御部と、借方金額と貸方金額とのバランスチェックを行
う貸借バランスチェック部と、前記取引入力端末から送
信されてきた取引電文を元に前記口座元帳ファイルを更
新し、仕掛宣言がされているかどうかの判定を行い、仕
掛宣言がされている場合には前記仕掛通番採番部により
前記仕掛制御ファイルを参照して仕掛通番を採番し仕掛
取引の内容を前記仕掛制御部により前記仕掛制御ファイ
ルに管理させ仕掛宣言が解除されたときに前記仕掛制御
ファイルに管理された同一の仕掛通番が付された一連の
仕掛取引の内容を前記貸借バランスチェック部によりチ
ェックさせ、仕掛宣言がされていない場合には取引の内
容を前記貸借バランスチェック部によりチェックさせ、
結果電文を前記取引入力端末に送信する取引処理部とを
有する。

【０００９】

【実施例】次に、本発明について図面を参照して詳細に
説明する。

【００１０】図１は、本発明の一実施例に係るオンライ
ン自動取引システムの構成を示すブロック図である。本
実施例のオンライン自動取引システムは、中央処理装置
１と、取引入力端末３と、口座元帳ファイル８と、仕掛
制御ファイル９と、取引記録ファイル１０とから、その
主要部が構成されている。

【００１１】中央処理装置１は、取引処理部４と、仕掛
通番採番部５と、仕掛制御部６と、貸借バランスチェッ
ク部７とを含んで構成されている。

【００１２】取引入力端末３は、貸方金額および借方金
額がアンバランスであるという仕掛宣言の有無を示す情
報を含む取引電文を中央処理装置１に送信する。このた
めに、取引入力端末３は、仕掛宣言を行うための操作部
材として、仕掛宣言キー３ａを備えている。なお、取引
入力端末３において仕掛宣言を行うための手段は、仕掛
宣言キー３ａに限られるものではなく、例えば画面上の
メニューの選択等の他の手段であってもよい。

【００１３】取引処理部４は、取引入力端末３から送信
されてきた取引電文を元に口座元帳ファイル８を更新
し、結果電文（出力電文またはエラー電文）を取引入力
端末３に送信する。さらに、取引処理部４は、取引電文
に仕掛宣言がされているかどうかの判定を行い、仕掛宣
言がされている場合には仕掛通番採番部５に通知すると
ともに、取引の内容（取引時間，口座番号，勘定科目コ
ード，貸借区分および取引金額）を仕掛制御部６に通知
する。仕掛宣言がされていない場合には、取引処理部４
は、取引の内容を貸借バランスチェック部７に通知す
る。

【００１４】仕掛通番採番部５は、仕掛制御ファイル９
の端末レコードに取引入力端末３が現在使用中の仕掛通
番があればこれを採番して取引処理部４に通知する。仕
掛制御ファイル９の端末レコードに取引入力端末３が現
在使用中の仕掛通番がない（ゼロ）場合には、仕掛通番
採番部５は、仕掛制御ファイル９の仕掛制御レコードの
最終仕掛通番に１を加算した値を仕掛通番として取引処
理部４に通知し、該当する取引入力端末３の端末レコー
ドに仕掛通番を格納する。

【００１５】仕掛制御部６は、取引処理部４から通知さ
れた取引の内容を仕掛通番採番部５により採番された仕
掛通番をキーとして仕掛制御ファイル９の明細レコード
に書き込む。また、仕掛制御部６は、仕掛通番と取引の
内容とから仕掛制御ファイル９中の該当する仕掛通番管
理レコードの借方金額合計または貸方金額合計への加算
を行う。

【００１６】貸借バランスチェック部７は、取引処理部
４から通知された取引の内容をチェックし、借方金額と
貸方金額とが不一致の場合には、取引処理部４に通知
し、取引を無効にする。また、貸借バランスチェック部
７は、仕掛制御ファイル９に管理されている同一の仕掛
通番を有する一連の仕掛取引の内容をチェックし、借方
金額合計と貸方金額合計とが不一致の場合には、取引処
理部４に通知し、同一の仕掛通番を有する一連の仕掛取
引を無効にする。

【００１７】図２を参照すると、口座元帳ファイル８
は、口座元帳レコードと、取引明細レコードとから構成
されている。口座元帳レコードには、店舗コード，口座
番号，取引先名，残高，勘定科目コード等が格納され、
取引明細レコードには、取引日，取引時間，貸借区分，
取引金額，取引種別，取引後残高等が格納される。な
お、１入力取引で１取引明細レコードが作成され、１口
座元帳レコードに対して複数の取引明細レコードが付
く。

【００１８】図３を参照すると、取引入力端末３から送
信される取引電文の形式は、取引番号（出金，入金，振
替，定期等を示す番号），仕掛宣言区分（０：通常，
１：仕掛宣言有，２：仕掛宣言解除）等からなる制御情
報と、店舗コード，勘定科目コード，取引種別，取引金
額，口座番号，相手口座番号等からなる画面入力情報と
からなる。

【００１９】図４を参照すると、仕掛制御ファイル９
は、仕掛制御レコード，仕掛通番管理レコード，明細レ
コードおよび端末レコードから構成される。仕掛制御レ
コードは、金融機関の店舗毎に作成され、最終仕掛通番
が格納される。仕掛通番管理レコードは、使用される最
大の仕掛通番の数だけ事前に作成されており、仕掛通
番，明細有無区分，仕掛状態，借方金額合計，貸方金額
合計および端末機番が格納される。明細レコードは、仕
掛の取引毎に作成され、取引時間，口座番号，勘定科目
コード，貸借区分および取引金額が格納される。端末レ
コードは、取引入力端末３毎に作成され、取引入力端末
３が現在使用中の仕掛通番が格納される。

【００２０】図５を参照すると、取引記録ファイル１０
に格納される取引記録レコードは、店舗コード，端末機
番，取引番号，取引日，取引時間，口座番号，取引種
別，取引後残高，勘定科目コード，貸借区分および取引
金額から構成されている。

【００２１】図６を参照すると、本実施例のオンライン
自動取引システムの前半部の処理は、入力電文受信およ
びチェックステップＳ１１と、エラー有無判定ステップ
Ｓ１２と、エラー電文編集ステップＳ１３と、仕掛宣言
解除判定ステップＳ１４と、仕掛通番クリアステップＳ
１５と、口座元帳レコード更新ステップＳ１７と、取引
明細レコード作成ステップＳ１８と、取引種別判定ステ
ップＳ１９と、勘定科目コード自動生成ステップＳ２０
と、営業時間外判定ステップＳ２１と、手数料発生ステ
ップＳ２２と、口座元帳レコード更新ステップＳ２３
と、取引明細レコード作成ステップＳ２４と、相手口座
番号有無判定ステップＳ２５と、相手口座元帳レコード
更新ステップＳ２６と、取引明細レコード作成ステップ
Ｓ２７と、勘定科目コード自動生成ステップＳ２８と、
勘定科目コード判定ステップＳ２９と、手数料発生ステ
ップＳ３０と、口座元帳レコード更新ステップＳ３１
と、取引明細レコード作成ステップＳ３２とからなる。

【００２２】図７を参照すると、本実施例のオンライン
自動取引システムの後半部の処理は、仕掛宣言有無判定
ステップＳ３３と、仕掛通番採番ステップＳ３４と、貸
借金額集計ステップＳ３５と、仕掛明細レコード作成ス
テップＳ３６と、出力電文編集ステップＳ３７と、取引
記録レコード書込みステップＳ３８と、貸借金額バラン
スチェックステップＳ３９と、バランス判定ステップＳ
４０と、口座元帳レコード復元ステップＳ４１と、取引
明細レコード削除ステップＳ４２と、エラー電文編集ス
テップＳ４３と、結果電文送信ステップＳ４４とからな
る。

【００２３】図８（ａ），（ｂ），（ｃ）および（ｄ）
は、取引の勘定仕訳をそれぞれ例示する図である。
（ａ）は普通貯金から現金を出金する取引，（ｂ）は普
通貯金から普通貯金に振り替える取引，（ｃ）は普通貯
金から定期積金に振り替える取引，および（ｄ）は普通
貯金から出金する仕掛取引をそれぞれ示す。

【００２４】次に、このように構成された本実施例のオ
ンライン自動取引システムの動作について説明する。

【００２５】取引入力端末３では、借方金額と貸方金額
とが必ず一致する取引を入力する場合には、仕掛宣言キ
ー３ａを操作することなしに取引の内容を入力し、取引
電文を作成して中央処理装置１に送信する。

【００２６】また、あらかじめ借方金額と貸方金額とが
不一致となることがわかっている仕掛取引を入力する場
合には、全体として借方金額と貸方金額とが一致する一
連の取引の入力開始時に仕掛宣言キー３ａを操作して仕
掛を宣言した後に取引の内容を入力し、取引電文を作成
して中央処理装置１に送信する。

【００２７】さらに、一連の仕掛取引の入力が終了した
ときには、仕掛宣言キー３ａを再操作して仕掛宣言を解
除し、仕掛宣言区分が“２”の取引電文を作成して中央
処理装置１に送信する。

【００２８】中央処理装置１では、取引入力端末３から
取引電文が送信されてくると、取引処理部４が、入力電
文を受信してチェックし（ステップＳ１１）、エラーの
有無を判定する（ステップＳ１２）。エラーがあれば、
取引処理部４は、エラー電文を編集し（ステップＳ１
３）、結果電文を取引入力端末３に送信する（ステップ
Ｓ４４）。

【００２９】ステップＳ１２でエラーがなければ、取引
処理部４は、取引電文の仕掛宣言区分を参照して仕掛宣
言解除かどうか（“２”であるかどうか）を判断する
（ステップＳ１４）。

【００３０】ステップＳ１４で仕掛宣言解除でなけれ
ば、取引処理部４は、取引電文の店舗コードおよび口座
番号をキーとして口座元帳ファイル８の口座元帳レコー
ドを検索し、取引電文の勘定科目コードに基づいて借方
であるか貸方であるかを仕訳した後に取引金額を口座元
帳レコードの残高に減算または加算する（ステップＳ１
７）。

【００３１】次に、取引処理部４は、オンライン自動取
引システムの現在日および現在時刻を取引日および取引
時間として取得した後に、仕訳の結果として得られた貸
借区分と、口座元帳レコードの残高と、取引電文の取引
金額および取引種別とを用いて口座元帳ファイル８に取
引明細レコードを作成する（ステップＳ１８）。

【００３２】続いて、取引処理部４は、取引種別が“現
金”であるか“振替”であるかを判断し（ステップＳ１
９）、図８（ａ）に示すように“現金”であれば、相手
方の勘定科目コード（現金）を自動生成する（ステップ
Ｓ２０）。

【００３３】次に、取引処理部４は、手数料が発生する
営業時間外であるかどうかを判定し（ステップＳ２
１）、営業時間外であれば、手数料を発生させ（ステッ
プＳ２２）、これに応じて口座元帳ファイル８の口座元
帳レコードの残高を減算し（ステップＳ２３）、手数料
の貸借区分と、口座元帳レコードの残高と、手数料（取
引金額）および取引種別（手数料）とを用いて口座元帳
ファイル８に取引明細レコードを作成する（ステップＳ
２４）。

【００３４】また、ステップＳ１９で取引種別が図８
（ｂ），（ｃ）および（ｄ）に示すように“振替”であ
れば、取引処理部４は、取引電文に相手口座番号がある
かどうかを判定し（ステップＳ２５）、図８（ｂ）およ
び（ｃ）に示すように相手口座番号があれば、口座元帳
ファイル８の相手口座元帳レコードの残高に取引金額を
減算または加算し（ステップＳ２６）、貸借区分と、相
手口座元帳レコードの残高と、取引金額および取引種別
とを用いて取引明細レコードを作成し（ステップＳ２
７）、相手口座番号に指定された口座番号に応じて勘定
科目コード（普通貯金または定期積金）を自動生成する
（ステップＳ２８）。

【００３５】次に、取引処理部４は、勘定科目コードを
判定し（ステップＳ２９）、図８（ｂ）に示すように
“普通貯金”であれば、手数料を発生させ（ステップＳ
３０）、これに応じて口座元帳ファイル８の口座元帳レ
コードの残高を減算し（ステップＳ３１）、手数料の貸
借区分と、口座元帳レコードの残高と、手数料（取引金
額）および取引種別（手数料）とを用いて口座元帳ファ
イル８に取引明細レコードを作成する（ステップＳ３
２）。

【００３６】続いて、取引処理部４は、取引電文で仕掛
宣言がされているかどうかの判定を行い（ステップＳ３
３）、図８（ａ），（ｂ）および（ｂ）に示すように仕
掛宣言がされていなかった場合には、貸借バランスチェ
ック部７により口座元帳ファイル８の口座番号の取引明
細レコードおよび相手口座番号の取引明細レコードの借
方金額（取引金額）と貸方金額（取引金額＋手数料）と
が一致しているかどうかのチェックを行う（ステップＳ
３９）。

【００３７】貸借バランスチェック部７による借方金額
（取引金額）と貸方金額（取引金額＋手数料）とが一致
していれば（ステップＳ４０でイエス）、取引処理部４
は、出力電文を編集して（ステップＳ３７）、取引記録
ファイル１０に取引記録レコードを書き込み（ステップ
Ｓ３８）、結果電文を取引入力端末３に送信する（ステ
ップＳ４４）。

【００３８】貸借バランスチェック部７による借方金額
（取引金額）と貸方金額（取引金額＋手数料）とが一致
していなければ（ステップＳ４０でノー）、取引処理部
４は、取引を無効にするために口座元帳ファイル８の口
座元帳レコードを復元し（ステップＳ４１）、取引明細
レコードを削除して（ステップＳ４２）、エラー電文を
編集し（ステップＳ４３）、結果電文を取引入力端末３
に送信する（ステップＳ４４）。

【００３９】ステップＳ３３で図８（ｄ）に示すように
仕掛宣言がされている場合、取引処理部４は、仕掛通番
採番部５により仕掛制御ファイル９から仕掛通番の採番
を行う（ステップＳ３４）。

【００４０】次に、取引処理部４は、仕掛制御部６によ
り取引明細レコードの取引金額を仕掛制御ファイル９の
仕掛通番管理レコードの借方金額合計または貸方金額合
計に集計し（ステップＳ３５）、オンライン自動取引シ
ステムの現在時刻を取引時間として取得した後に、取引
電文の口座番号，勘定科目コードおよび取引金額と、口
座元帳ファイル８に取引明細レコードを作成する仕訳の
結果として得られた貸借区分とを用いて仕掛制御ファイ
ル９に仕掛明細レコードを作成する（ステップＳ３
６）。

【００４１】この後、取引処理部４は、出力電文を編集
して（ステップＳ３７）、取引記録ファイル１０に取引
記録レコードを書き込み（ステップＳ３８）、結果電文
を取引入力端末３に送信する（ステップＳ４４）。

【００４２】他方、ステップＳ１４で仕掛宣言解除であ
れば、取引処理部４は、仕掛制御部６により仕掛制御フ
ァイル９の取引入力端末３に対応する端末レコードの仕
掛通番をゼロクリアした後（ステップＳ１５）、貸借バ
ランスチェック部７により仕掛制御ファイル９の仕掛通
番管理レコードの借方金額合計と貸方金額合計とが一致
しているかどうかのチェックを行う（ステップＳ３
９）。

【００４３】貸借バランスチェック部７による借方金額
合計と貸方金額合計とが一致していれば（ステップＳ４
０でイエス）、取引処理部４は、出力電文を編集して
（ステップＳ３７）、取引記録ファイル１０に取引記録
レコードを書き込み（ステップＳ３８）、結果電文を取
引入力端末３に送信する（ステップＳ４４）。

【００４４】貸借バランスチェック部７による借方金額
合計と貸方金額合計とが一致していなければ（ステップ
Ｓ４０でノー）、取引処理部４は、同一の仕掛通番を有
する一連の仕掛取引を無効にするために口座元帳ファイ
ル８の口座元帳レコードを復元し（ステップＳ４１）、
取引明細レコードを削除して（ステップＳ４２）、エラ
ー電文を編集し（ステップＳ４３）、結果電文を取引入
力端末３に送信する（ステップＳ４４）。

【００４５】

【発明の効果】以上説明したように本発明は、借方金額
と貸方金額とがかならず一致する取引と借方金額と貸方
金額とが不一致となる仕掛取引とを入力できるようにし
たことにより、取引入力端末側での入力作業にかかる工
数を削減することができるという効果がある。

【００４６】また、借方金額と貸方金額とのアンバラン
スな取引を入力する場合には、借方金額と貸方金額との
アンバランスな複数の取引を仕掛通番によりグループ化
し、仕掛通番毎に借方金額合計と貸方金額合計とを管理
することにより、取引入力終了後の貸借バランスチェッ
ク作業が短時間ですみ、かつ正確に行うことができると
いう効果がある。例えば、会計の日締を行う際、借方金
額と貸方金額とが不一致となった場合の原因究明が、不
一致となっている仕掛通番で管理されている仕掛取引を
参照することにより容易に発見可能となり、事務処理の
効率が向上する。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の一実施例に係るオンライン自動取引シ
ステムの構成を示すブロック図である。

【図２】図１中の口座元帳ファイルの内容を示す図であ
る。

【図３】図１中の取引入力端末から送信されてくる取引
電文の内容を示す図である。

【図４】図１中の仕掛制御ファイルの内容を示す図であ
る。

【図５】図１中の取引記録ファイルの内容を示す図であ
る。

【図６】本実施例のオンライン自動取引システムの前半
部の処理を示す流れ図である。

【図７】本実施例のオンライン自動取引システムの後半
部の処理を示す流れ図である。

【図８】（ａ），（ｂ），（ｃ）および（ｄ）は、取引
の勘定仕訳をそれぞれ例示する図である。

【符号の説明】 １ 中央処理装置 ３ 取引入力端末 ４ 取引処理部 ５ 仕掛通番採番部 ６ 仕掛制御部 ７ 貸借バランスチェック部 ８ 口座元帳ファイル ９ 仕掛制御ファイル １０ 取引記録ファイル

Claims (2)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 取引入力端末が中央処理装置に接続され
   たオンライン自動取引システムにおいて、 口座元帳および取引明細を管理する口座元帳ファイル
   と、 仕掛通番および仕掛取引の内容を管理する仕掛制御ファ
   イルと、 仕掛宣言の有無を示す情報を含む取引電文を前記中央処
   理装置に送信する前記取引入力端末と、 仕掛宣言されて入力された仕掛取引に対して前記仕掛制
   御ファイルを参照して仕掛通番を付す仕掛通番採番部
   と、 仕掛取引を仕掛通番単位で前記仕掛制御ファイルに管理
   させる仕掛制御部と、 借方金額と貸方金額とのバランスチェックを行う貸借バ
   ランスチェック部と、 前記取引入力端末から送信されてきた取引電文を元に前
   記口座元帳ファイルを更新し、仕掛宣言がされているか
   どうかの判定を行い、仕掛宣言がされている場合には前
   記仕掛通番採番部により前記仕掛制御ファイルを参照し
   て仕掛通番を採番し仕掛取引の内容を前記仕掛制御部に
   より前記仕掛制御ファイルに管理させ仕掛宣言が解除さ
   れたときに前記仕掛制御ファイルに管理された同一の仕
   掛通番が付された一連の仕掛取引の内容を前記貸借バラ
   ンスチェック部によりチェックさせ、仕掛宣言がされて
   いない場合には取引の内容を前記貸借バランスチェック
   部によりチェックさせ、結果電文を前記取引入力端末に
   送信する取引処理部とを有することを特徴とするオンラ
   イン自動取引システム。
2. 【請求項２】 前記取引入力端末が、仕掛宣言を行うた
   めの操作部材を有することを特徴とする請求項１記載の
   オンライン自動取引システム。