JP6767458B2 - 単一の電子および/または小切手支払から複数の被支払人に清算を行うためのシステムおよび方法 - Google Patents
単一の電子および/または小切手支払から複数の被支払人に清算を行うためのシステムおよび方法 Download PDFInfo
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[0001]本出願は2015年9月23日に出願の米国仮特許出願第62/222,674号の優先権を主張する。本出願の内容は、本明細書によって参照により援用される。
になる。金融機関/抵当債権者/留置権者は、保険証券所有者/請求者、法律家、契約者などを含む他のステークホルダ全員に対して支出処理を始める前に、署名して返却するか、または署名して支払を各自の銀行アカウントに預金することができる。これは、保険契約が購入されたときに保険証券所有者が同意した所与の保険契約における「抵当権設定約款」または「留置権設定約款(lienholder clause)」により、可能にされ、許される。
く電子支払オプションであるとき、使用され得る。さらに、システムは、複数被支払人小切手を簡単かつ遠隔で譲渡するために、企業、個人、または政府機関によって使用されることもある。このように、本発明は、オンライン認証、署名、および通知、ならびに複数の引落しおよび預金を含む、電子支払処理に伴う課題に対処することによって、複数被支払人の課題に対する電子的な解決策の必要性に対処する。上述のように、オンラインもしくはオフラインの世界において複数の被支払人への単一の支払を行うことを許可する同類の方法、またはそうするためのシステムは従来技術にはない。
arrangements)をセットする、要員が配置された「請求部門」で払戻処理を管理することも非常に費用がかかる傾向がある。本明細書に記載のシステムは、このような機能を自動的に実施する。例えば、本発明の例示的な実施形態は、要求されたとき/要求された場合、被支払人の署名/証明および支出協定を可能にするワークフローを含む、代替の電子支払プラットフォームを提供する。例示的な実施形態において、システムは、通知が開始されている間、一時停止(hold)が設定されること、および一時停止が銀行またはカードアカウントに設定されることを許可する。システムは、さらに、ATMを介して複数被支払人小切手の預金を可能にし、被支払人に通知するための手段を提供することがある。
び手形交換処理を開始すること、複数の被支払人の身分証明を受領すること、支払人の銀行/カードアカウントに一時停止を設定することおよび/またはATMを介して複数被支払人小切手の預金を受け入れること、資金が利用可能であることをそれぞれの被支払人にアラートすること、被支払人電子小切手の署名および/またはそれぞれの被支払人に対する身元証明を可能にすること、電子的な被支払人の署名および身元の確認を受領することならびにそれぞれの被支払人に関する署名ファイルを支払人に提供すること、それぞれの被支払人に対する未払いの個々の金額で支払人のアカウントから引き落とすこと、ならびに支払ネットワークを通じて個々の金額をそれぞれの被支払人に支出することに関するステップを実施することをプロセッサに行わせる。
よび身元の確認を受領した後、支払人の銀行/カードアカウントの一時停止を解除すること、その後、一時停止が解除された後、支払人の銀行/カードアカウントから引き落とすことを含むことがある。プロセッサは、それぞれの被支払人への個々の金額の支出を制御する、被支払人の少なくとも1つとのワークフロー協定をさらに実装することがある。
[0028]本発明の上記および他の目的および利点は、添付の図と併用した以下の詳細な説明に基づいて、当業者に明白になろう。
する。
すること(E)をさらに可能にし、それによって、すべてのステークホルダが支払にサインすることを可能にする。すべての被支払人が支払人の明細書の通りに正しく署名した後で、署名ファイルは、支払人の記録のために支払人に利用可能にされる。すべての署名が集められ、転送された後、支払人の資金は、次に、支払人の銀行アカウントから、ACHまたは任意の他の電子支払システムを通じて引き落とされてよい(D)。引き落とされた資金は、次に、ウェブインターフェースを通じて、関与する当事者によって指定されたおよび同意されたように、支出(D)協定に対して利用可能になってよい。支出協定は、要請された/要求されたように、様々な被支払人の銀行アカウントに資金が預金されるときに終わる。例示的な実施形態において、支出協定は、文書のアップロード/交換を可能にするカスタマイズされたワークフローを伴うことがある。
有するので、銀行/抵当証券会社/留置権者に対するリスクおよび遅延を無くす。
かの態様もしくはその部分は、フロッピーディスケット、CD−ROM、ハードドライブ、または任意の他のマシン可読ストレージ媒体などの、有形的表現媒体の中で具体化されたプログラムコード(すなわち、命令)の形をとることがある。本明細書および特許請求の範囲で使用されるように、コンピュータ可読媒体は、具体的には変調された信号を除外する。プログラムコードは、コンピュータなどのマシンにロードされ、マシンによって実行されると、マシンは開示の実施形態を実施するために構成された装置になる。本明細書に指定的に示された特定の実装形態に加えて、他の態様および実装形態は、本明細書で開示された明細書の考察から当業者には明白になろう。明細書および図示された実装形態は、例としてのみ考えられることが意図される。さらに、当業者は、開示されたステップは再配列されてよく、同等の要素は具体的に開示された要素のために代用されてよく、本発明のいくつかの特徴は、他の特徴、すなわち、添付の図面および特許請求の範囲で概説された本発明から逸脱することのないすべてについて、非従属的に使用されることがあることを理解するであろう。
Claims (34)
- 単一の電子支払取引のそれぞれの支払分配金、および/または複数被支払人小切手支払のそれぞれの支払分配金を複数の被支払人に電子的に支払うことを容易にするコンピュータにより実行される方法であって、
支払人の支払情報、および/または支払人の小切手情報を受領するステップを含む、複数被支払人支払および/または複数被支払人小切手の取扱および手形交換処理を開始するステップと、
複数の被支払人の身分証明を受領するステップと、
それぞれの被支払人に支払われることになるそれぞれの支払分配金を指定するステップと、
支払人のアカウントに一時停止を設定するステップおよび/またはATMを介して複数被支払人小切手の預金を受け入れるステップと、
資金が利用可能であることをそれぞれの被支払人にアラートするステップと、
被支払人電子小切手の署名を可能にするステップであって、該被支払人電子小切手の署名を可能にするステップは、インターフェースを介して、それぞれの被支払人に前記複数被支払人小切手の小切手画像に署名するように促すステップを含み、それによってそれぞれの被支払人は個々の署名を前記小切手画像の裏側に添える、ステップと、
電子的な被支払人の署名および身元の確認を受領するステップおよびそれぞれの被支払人に関する署名ファイルを前記支払人に提供するステップと、
前記それぞれの被支払人による前記それぞれの支払分配金だけ前記支払人のアカウントから引き落とすステップと、
支払ネットワークを通じて前記それぞれの支払分配金を前記それぞれの被支払人に支出するステップと
を含む、方法。 - 前記指定された支払分配金をそれぞれの被支払人に配分するステップをさらに含む、請求項1に記載の方法。
- 前記複数の被支払人の1人または複数が、それぞれの被支払人に支払われることになる、前記被支払人によって同意された支払分配金を指定することを可能にするステップ、および前記支払分配金が前記支払人によって指定されないとき、指定され同意された前記支払分配金に従って、支払をそれぞれの被支払人にリダイレクトするステップをさらに含む、請求項1に記載の方法。
- 前記支払人のアカウントに一時停止を設定するステップは、前記支払人の支払/銀行取引ネットワークを通じて、すべての被支払人への全支払の金額でアカウント資金の一時停止を設定するステップを含み、前記支払人のアカウントから引き落とすステップは、それぞれの被支払人に支出されることになる前記支払分配金に基づく割当で前記支払人のアカウントから引き落とすステップを含む、請求項1に記載の方法。
- 前記支払人の資金は引き落とされ、一時的な取引アカウントを使用して、入金が行われる、請求項4に記載の方法。
- それぞれの被支払人にアラートするステップは、通信ネットワークを介して、支払ができることを前記それぞれの被支払人に一斉に通知するステップ、および前記被支払人の資金の収集をどのように進めるかに関する指示をそれぞれの被支払人に提供するステップを含む、請求項1に記載の方法。
- 支払ができることを前記それぞれの被支払人に一斉に通知するステップは、電子メール、SMSテキスト、通話、および被支払人の支払プラットフォームとの統合の少なくとも1つによって、メッセージを前記それぞれの被支払人に送るステップを含む、請求項6に記載の方法。
- それぞれの被支払人の署名のある前記小切手画像のコピーをすべての被支払人に見えるようにするステップをさらに含む、請求項1に記載の方法。
- すべての被支払人が前記小切手画像に署名した後で、手形交換のために、前記小切手画像を前記支払人の銀行に転送するステップをさらに含む、請求項1に記載の方法。
- 署名フォームおよび/または支払リダイレクション認可フォームを前記それぞれの被支払人に提供するステップ、ならびに前記支払人と前記それぞれの被支払人との間の前記署名フォームおよび/または支払リダイレクション認可フォームを含む文書の交換を可能にするステップをさらに含む、請求項1に記載の方法。
- 前記それぞれの被支払人による前記それぞれの支払分配金だけ前記支払人のアカウントから引き落とすステップは、それぞれの被支払人に関するすべての署名および身元の確認を受領した後、前記支払人のアカウントの前記一時停止を解除するステップ、ならびに前記一時停止が解除された後、前記支払人のアカウントから引き落とすステップを含む、請求項1に記載の方法。
- 前記支払人の資金は、自動決済機関、または支払システムもしくはネットワークを通じて引き落とされる、請求項11に記載の方法。
- 前記それぞれの支払分配金を前記それぞれの被支払人に支出するステップは、前記被支払人の少なくとも1つとのワークフロー協定に従って前記それぞれの支払分配金を支出するステップを含む、請求項1に記載の方法。
- 支払人および被支払人の身元、アドレス、ならびに銀行アカウント情報および前記署名ファイルをデータベースに格納するステップをさらに含む、請求項1に記載の方法。
- 前記支払人は保険業者であり、前記被支払人は、銀行/抵当債権者/留置権者、保険証券所有者/請求者、および保険金の清算に関する任意の他の追加のステークホルダのいずれか1つである、請求項14に記載の方法。
- 前記データベースを前記保険業者のデータベースと同期させるステップをさらに含む、請求項15に記載の方法。
- 単一の電子支払取引のそれぞれの支払分配金、および/または複数被支払人小切手支払のそれぞれの支払分配金を複数の被支払人に電子的に支払うことを容易にするためのシステムであって、
支払人および被支払人の身元、アドレス、および銀行アカウント情報を格納するデータベースと、
命令を実行し、支払人およびそれぞれの被支払人に出力を通信するプロセッサと、
前記プロセッサによって実行されると、
支払人の支払情報、および/または支払人の小切手情報を受領することを含む、複数被支払人支払および/または複数被支払人小切手の取扱および手形交換処理を開始すること、
複数の被支払人の身分証明を受領することと、
それぞれの被支払人に支払われることになるそれぞれの支払分配金を指定すること、
支払人のアカウントに一時停止を設定すること、および/またはATMを介して複数被支払人小切手の預金を受け入れること、
資金が利用可能であることをそれぞれの被支払人にアラートすること、
インターフェースを介して、それぞれの被支払人に前記複数被支払人小切手の小切手画像に署名するように促すことによって、被支払人電子小切手の署名を可能にすること、
電子的な被支払人の署名および身元の確認を受領することならびにそれぞれの被支払人に関する署名ファイルを前記支払人に提供すること、
前記それぞれの被支払人による前記それぞれの支払分配金だけ前記支払人のアカウントから引き落とすこと、ならびに
支払ネットワークを通じて前記それぞれの支払分配金を前記それぞれの被支払人に支出すること
に関するステップを実施することを前記プロセッサに行わせる命令を格納するメモリと
を備える、システム。 - 前記メモリは、前記プロセッサによって実行されると、前記指定された支払分配金をそれぞれの被支払人に配分することを前記プロセッサに行わせる命令をさらに格納する、請求項17に記載のシステム。
- 前記メモリは、前記プロセッサによって実行されると、前記複数の被支払人の1人または複数が、それぞれの被支払人に支払われることになる、前記被支払人によって同意された支払分配金を指定することを可能にすること、および前記支払分配金が前記支払人によって指定されないとき、指定され同意された前記支払分配金に従って、支払をそれぞれの被支払人にリダイレクトすることを前記プロセッサに行わせる命令をさらに格納する、請求項17に記載のシステム。
- 前記支払人のアカウントに一時停止を設定するための前記命令は、前記支払人の支払/銀行取引ネットワークを通じて、すべての被支払人への全支払の金額でアカウント資金の一時停止を設定するための命令を含み、前記支払人のアカウントから引き落とすことは、それぞれの被支払人に支出されることになる前記支払分配金に基づく割当で前記支払人のアカウントから引き落とすことを含む、請求項17に記載のシステム。
- 前記メモリは、前記プロセッサによって実行されると、前記引き落とすことにおいて、前記支払人の資金が引き落とされ、振込みが行われる一時的な取引アカウントを作成することを前記プロセッサに行わせる命令をさらに格納する、請求項20に記載のシステム。
- 前記それぞれの被支払人にアラートするための命令は、通信ネットワークを介して、支払ができることを前記それぞれの被支払人に一斉に通知するための命令、および前記被支払人の資金の収集をどのように進めるかに関する指示をそれぞれの被支払人に提供するための命令を含む、請求項17に記載のシステム。
- 支払ができることを前記それぞれの被支払人に一斉に通知するための前記命令は、電子メール、SMSテキスト、通話、および被支払人の支払プラットフォームとの統合の少なくとも1つによって、メッセージを前記それぞれの被支払人に送るための命令を含む、請求項22に記載のシステム。
- 前記メモリは、前記プロセッサによって実行されると、それぞれの被支払人の署名のある前記小切手画像のコピーをすべての被支払人に見えるようにすることを前記プロセッサに行わせる命令をさらに格納する、請求項17に記載のシステム。
- 前記メモリは、前記プロセッサによって実行されると、すべての被支払人が前記小切手画像に署名した後で、手形交換のために、前記小切手画像を前記支払人の銀行に転送することを前記プロセッサに行わせる命令をさらに格納する、請求項17に記載のシステム。
- 前記メモリは、前記プロセッサによって実行されると、署名フォームおよび/または支払リダイレクション認可フォームを前記それぞれの被支払人に提供すること、および前記支払人と前記それぞれの被支払人との間の前記署名フォームおよび/または支払リダイレクション認可フォームを含む文書の交換を可能にすることを前記プロセッサに行わせる命令をさらに格納する、請求項17に記載のシステム。
- 前記それぞれの被支払人による前記それぞれの支払分配金だけ前記支払人のアカウントから引き落とすための命令は、それぞれの被支払人に関するすべての署名および身元の確認を受領した後、前記支払人のアカウントの前記一時停止を解除すること、ならびに前記一時停止が解除された後、前記支払人のアカウントから引き落とすことを含む、請求項17に記載のシステム。
- 自動決済機関、支払システム、前記支払人の資金が引き落とされるネットワークをさらに含む、請求項27に記載のシステム。
- 前記メモリは、前記プロセッサによって実行されると、前記それぞれの被支払人への前記それぞれの支払分配金の支出を制御する、前記被支払人の少なくとも1人とのワークフロー協定を実装することを前記プロセッサに行わせる命令をさらに格納する、請求項17に記載のシステム。
- 前記署名ファイルは前記データベースに格納される、請求項17に記載のシステム。
- 前記支払人は保険業者であり、前記被支払人は、銀行/抵当債権者/留置権者、保険証券所有者/請求者、および保険金の清算に関する任意の他の追加のステークホルダのいずれか1つであり、前記データベースは前記保険業者のデータベースと同期される、請求項30に記載のシステム。
- プロセッサによって実行されると、
支払人の支払情報、および/または前記支払人の小切手情報を受領することを含む、複数被支払人支払および/または複数被支払人小切手の取扱および手形交換処理を開始することと、
複数の被支払人の身分証明を受領することと、
それぞれの被支払人に支払われることになるそれぞれの支払分配金を指定することと、
支払人のアカウントに一時停止を設定することおよび/またはATMを介して複数被支払人小切手の預金を受け入れることと、
資金が利用可能であることをそれぞれの被支払人にアラートすることと、
インターフェースを介して、それぞれの被支払人に前記複数被支払人小切手の小切手画像に署名するように促すことによって、被支払人電子小切手の署名を可能にし、それによってそれぞれの被支払人は個々の署名を前記小切手画像の裏側に添えることと、
電子的な被支払人の署名および身元の確認を受領することならびにそれぞれの被支払人に関する署名ファイルを前記支払人に提供することと、
前記それぞれの被支払人による前記それぞれの支払分配金だけ前記支払人のアカウントから引き落とすことと、
支払ネットワークを通じて前記それぞれの支払分配金を前記それぞれの被支払人に支出することと
に関するステップを実施することによって、単一の電子支払取引のそれぞれの支払分配金、および/または複数被支払人小切手支払のそれぞれの支払分配金を複数の被支払人に電子的に支払うことを容易にすることを、前記プロセッサに行わせる命令を格納する、非一時的コンピュータ可読媒体。 - 複数の被支払人の身分証明を受領するステップは、支払人の小切手をスキャンするステップ、および光学式文字認識を使用して前記被支払人の姓名を含む情報を抽出するステップを含む、請求項1に記載の方法。
- 支払人の小切手をスキャンし、前記被支払人の姓名を含む情報を抽出する光学式文字認識デバイスをさらに備える、請求項17に記載のシステム。
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