JP6524205B1 - Transaction management system, transaction management apparatus, transaction management method and transaction management program - Google Patents

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JP6524205B1 JP2017255014A JP2017255014A JP6524205B1 JP 6524205 B1 JP6524205 B1 JP 6524205B1 JP 2017255014 A JP2017255014 A JP 2017255014A JP 2017255014 A JP2017255014 A JP 2017255014A JP 6524205 B1 JP6524205 B1 JP 6524205B1
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    • G06Q20/10Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems

Abstract

【課題】口座情報の秘匿性を保持しつつ、送金手続きを簡略化するとともに、多様な口座における受取可能な送金を迅速に行うことができる。【解決手段】第一の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第一の口座情報と、第二の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第二の口座情報とを記憶する記憶部と、第一の端末から、第一の端末の識別情報と、アドレス帳に含まれる第二の端末の識別情報とを含む第一の端末の利用者の口座と第二の端末の利用者の口座との間における通貨または通貨価値を有する電子情報の送金処理を実行する旨の送金依頼を受信する受信部と、第一の端末の識別情報に対応付けられた第一の口座情報と、第二の端末の識別情報に対応付けられた第二の口座情報とを取得する取得部と、決済機関サーバに送金額と第一の口座情報と第二の口座情報とを含む送金実行依頼を送信する送信部とを備える。【選択図】図2An object of the present invention is to simplify a remittance procedure while rapidly maintaining receivable remittances in various accounts while maintaining secrecy of account information. SOLUTION: The first account information of the settlement organization associated with the identification information of the first terminal and the second account information of the settlement organization associated with the identification information of the second terminal are stored. Use of the account of the user of the first terminal including the storage unit, the identification information of the first terminal from the first terminal, and the identification information of the second terminal included in the address book and the second terminal A receiver for receiving a remittance request to execute remittance processing of a currency or electronic information having a currency value with the account of the account holder, and first account information associated with identification information of the first terminal An acquisition unit for acquiring the second account information associated with the identification information of the second terminal, and a remittance execution request including the remittance amount, the first account information, and the second account information to the settlement organization server And a transmitter for transmitting the [Selected figure] Figure 2

Description

この発明は、インターネット上の取引を管理する取引管理システム、取引管理装置、取引管理方法及び取引管理プログラムに関する。   The present invention relates to a transaction management system, a transaction management apparatus, a transaction management method, and a transaction management program for managing transactions on the Internet.
近年、取引におけるインターネットを用いた電子送金や、電子マネーによる決済などが普及している。電子送金においては、送金者が銀行システムに口座情報、ID、パスワードなどの入力によりログインした上で、受取人の銀行コード、口座番号、入金額、さらに振込用の認証パスワードを数種類入力した上で、別途電子メールにて入金完了を通知するという手続きが一般的である。   2. Description of the Related Art In recent years, electronic remittance using the Internet in transactions, settlement by electronic money, and the like have become widespread. In the case of electronic money transfer, after the sender logs in to the bank system by entering account information, ID, password, etc., several types of payee's bank code, account number, deposit amount, and authentication password for transfer are input. Procedures to notify the completion of payment by e-mail separately are common.
これに伴い、電子決済の利用者によっては、電子送金手続の簡略化、口座情報などの個人情報を送金者に開示しない入金方法、または、現金に代替する電子マネーなどによる受取方式の選択など多種多用な電子決済の活用の仕方が要望されている。   Accordingly, depending on the user of the electronic payment, various methods such as simplification of the electronic remittance procedure, a deposit method that does not disclose personal information such as account information to the remitter, or a delivery method by electronic money instead of cash There is a demand for a method of utilizing various electronic payments.
一方で、取引のデジタル化と同時に人間関係上のコミュニケーションツールとしてもデジタル化が普及しており、友人やビジネス関係者との連絡にSNS(Social Networking Service)上のメッセージや、携帯電話会社の事業者が管理する同じキャリア同士のユーザ間においては携帯電話番号だけでメッセージを送受信可能なSMS(Short Message Service)などが多用されている。このように日常的に使用されているコミュニケーションツール上で知人や友人に送金するために口座番号を聞いたり、自分の口座に送金を依頼したりするようなケースもあるが、情報漏洩の観点および入力作業の煩雑さから口座番号の入力を不要とする振込方法を希望するユーザも少なくない。   At the same time, digitization of transactions and digitization as communication tools on human relations are becoming widespread, and messages on social networking services (SNS) and business of mobile phone companies can be used to communicate with friends and business people. Between users of the same carrier managed by a person, SMS (Short Message Service) or the like capable of transmitting and receiving a message only by a mobile telephone number is widely used. Although there are cases where you ask for account numbers to transfer money to acquaintances and friends on a communication tool that is used routinely in this way, or request remittance to your own account, there is a point of view of information leakage and Due to the complexity of the input work, there are many users who want a transfer method that does not require the input of an account number.
そこで、利用者の操作をできるだけ簡略化しつつ、個人を特定する情報の秘匿性を保持する送金システムが、多数提案されている(例えば、特許文献1および2)。特許文献1には、受金者の端末と音声通話中の送金者の端末から、連絡用IDを含む情報を受信したとき、この情報と、先に受金者の端末から受信した連絡用ID並びに事前に受信している当該送金者の端末の発番号と送金を希望する金額の情報とを比較し、これらが一致した場合に、送金者並びに受金者の残高情報を更新するという方法が開示されている。また、特許文献2には、ATMに接続された送金システムが、送金依頼人端末から送金金額を含む送金依頼を受信すると、当該送金金額および識別子を送金システム内のデータベースに格納しておき、受取人の操作によりATMから識別子および出金額を受信すると、受信した識別子とデータベースに格納された識別子とが一致することを判定した場合に、ATMに出金額分の現金を出金可能とする方法が開示されている。   Therefore, many remittance systems have been proposed which maintain the secrecy of information specifying an individual while simplifying the operation of the user as much as possible (for example, Patent Documents 1 and 2). According to Patent Document 1, when information including a contact ID is received from the terminal of the payee and the remitter in voice communication with the payee's terminal, this information and the contact ID previously received from the payee's terminal are received. And comparing the sender number of the sender's terminal received in advance with the information of the amount desired to be remitted, and updating the balance information of the sender and the receiver if they match. It is disclosed. In Patent Document 2, when the remittance system connected to the ATM receives a remittance request including the remittance amount from the remittance client terminal, the remittance amount and the identifier are stored in a database in the remittance system, When it is determined that the received identifier and the identifier stored in the database coincide with each other when the identifier and the withdrawal amount are received from the ATM by the operation of a person, there is a method of enabling the withdrawal of cash for the withdrawal amount to the ATM. It is disclosed.
特開2005−284431号公報JP 2005-284431 A 特開2017−102578号公報JP, 2017-102578, A
しかしながら、特許文献1による方法では、送金者と受金者は電話で通話中に同タイミングで連絡用IDの確認をすることが必要となるため、通話スケジュールを決める手続きが新たに発生し、短時間であっても双方のスケジュールを拘束することとなる。また、特許文献2による方法では、当該システムを利用できるのは、送金者の口座が当該システムを導入されている決済機関にあることが前提となるとともに、当該決済機関のATMによる現金受取に限定されることとなり、送金者および受取人が他の送金および受取形態を希望する際には適用できないこととなる。   However, in the method according to Patent Document 1, it is necessary for the remittance party and the payee to confirm the contact ID at the same time during a call by telephone, so that a procedure for determining a call schedule newly occurs, which is short. Even if it is time, both schedules will be bound. The method according to Patent Document 2 assumes that the system can be used only when the sender's account is at the clearing house where the system is installed, and is limited to cash receipts by the clearing house's ATM. It will not be applicable when the sender and payee desire other forms of remittance and receipt.
そこで、本発明は、口座情報の秘匿性を保持しつつ、送金手続きを簡略化するとともに、多様な口座における受取可能な送金を迅速に行うことができる取引管理システム、取引管理装置、取引管理方法及び管理プログラムを提供することを目的とする。   Therefore, the present invention simplifies the remittance procedure while maintaining the secrecy of the account information, as well as a transaction management system, a transaction management apparatus, and a transaction management method capable of rapidly performing receivable remittances in various accounts. And provide a management program.
上記課題を解決するため、本発明に係る取引管理システムは、第一の端末と、第二の端末と、決済機関決済機関サーバと、決済機関決済機関サーバを仲介して第一の端末の利用者と第二の端末の利用者との間における取引を管理する取引管理装置とがネットワークを介して接続される取引管理システムであって、第一の端末は、第一の端末の識別情報と、第二の端末の識別情報を含むアドレス帳とを記憶する記憶部と、第一の端末の識別情報と、アドレス帳に含まれる第二の端末の識別情報とを含む第一の端末の利用者の口座と第二の端末の利用者の口座との間における通貨または通貨価値を有する電子情報の送金処理を実行する旨の送金依頼を取引管理装置に送信する送信部と、を備え、取引管理装置は、第一の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第一の口座情報と、第二の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第二の口座情報とを記憶する記憶部と、第一の端末から送金依頼を受信する受信部と、受信部により受信した送金依頼に含まれる第一の端末の識別情報に対応付けられた第一の口座情報と、第二の端末の識別情報に対応付けられた第二の口座情報とを記憶部から取得する取得部と、取得部により取得された第一の口座情報および第二の口座情報を含む送金依頼を決済機関決済機関サーバに送信する送信部と、を備える。   In order to solve the above problems, a transaction management system according to the present invention uses a first terminal, a second terminal, a settlement institution settlement institution server, and a settlement institution settlement institution server to mediate the use of the first terminal. And a transaction management apparatus for managing transactions between a user and a user of the second terminal connected via the network, wherein the first terminal is identification information of the first terminal and A storage unit for storing an address book including identification information of a second terminal, use of the first terminal including identification information of a first terminal, and identification information of a second terminal included in the address book A transmission unit for transmitting to the transaction management apparatus a remittance request to execute remittance processing of electronic information having currency or currency value between the account of the account holder and the account of the user of the second terminal; The management device associates the identification information of the first terminal A storage unit for storing the first account information of the selected settlement organization and the second account information of the settlement organization associated with the identification information of the second terminal, and receiving the remittance request from the first terminal The receiving unit, the first account information associated with the identification information of the first terminal included in the remittance request received by the receiving unit, and the second account information associated with the identification information of the second terminal And a transmission unit for transmitting a remittance request including the first account information and the second account information acquired by the acquisition unit to the settlement institution settlement organization server.
本発明によれば、口座情報の秘匿性を保持しつつ、送金手続きを簡略化するとともに、多様な口座における受取可能な送金を迅速に行うことができる。   According to the present invention, while maintaining the secrecy of account information, it is possible to simplify the remittance procedure and quickly perform receivable remittances in various accounts.
本実施形態における取引管理システムの全体構成の一例を示す図である。BRIEF DESCRIPTION OF THE DRAWINGS It is a figure which shows an example of the whole structure of the transaction management system in this embodiment. 本実施形態における取引管理装置の機能構成の一例を示すブロック図である。It is a block diagram which shows an example of a function structure of the transaction management apparatus in this embodiment. 本実施の形態における口座情報の一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the account information in this Embodiment. 本実施の形態における顧客データの一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the customer data in this Embodiment. 本実施の形態における取引情報の一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the transaction information in this Embodiment. 本実施の形態における信頼度リストの一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the reliability degree list | wrist in this Embodiment. 本実施の形態における信頼度グラフの一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the reliability graph in this Embodiment. 本実施の形態におけるブロックリストの一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the block list in this Embodiment. 本実施の形態における新規口座に使用されるメールアドレスの確認メールの一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the confirmation mail of the mail address used for the new account in this Embodiment. 本実施の形態における入金依頼に対する承認要求メッセージの一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the approval request message with respect to the payment request | requirement in this Embodiment. 本実施形態における端末の機能構成を示すブロック図である。It is a block diagram showing functional composition of a terminal in this embodiment. 本実施形態におけるアドレス帳およびブロックリストの一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the address book in this embodiment, and a block list. 本実施形態における決済機関サーバの機能構成の一例を示すブロック図である。It is a block diagram which shows an example of a function structure of the settlement system server in this embodiment. 本実施形態における決済機関の口座情報および決済機関の取引情報の一例を示す図である。It is a figure which shows an example of the account information of the clearing house in this embodiment, and the transaction information of a clearing house. 本実施形態における取引管理装置と、ゲスト端末と、決済機関サーバとによる新規口座の登録処理を示すシーケンス図である。It is a sequence diagram which shows the registration process of the new account by the transaction management apparatus in this embodiment, a guest terminal, and a settlement system server. 本実施形態における取引管理装置と、送金依頼者の端末と、決済機関サーバとによる送金処理のシーケンス図である。It is a sequence diagram of the remittance process by the transaction management apparatus in this embodiment, the terminal of a remittance requester, and a settlement system server. 本実施形態における会員端末と、ゲスト端末と、SNSサーバと、取引管理装置とによる新規会員の登録処理を示すシーケンス図である。It is a sequence diagram which shows the registration process of the new member by the member terminal in this embodiment, a guest terminal, a SNS server, and a transaction management apparatus. 本実施形態における入金依頼者の端末と、送金依頼者の端末と、SNSサーバと、取引管理装置と、決済機関サーバとによる送金処理のシーケンス図である。It is a sequence diagram of the remittance process by the terminal of a payment requester in this embodiment, the terminal of a remittance requester, a SNS server, a transaction management apparatus, and a settlement organization server. 本実施形態における取引管理装置を実現可能なコンピュータの一例を示すハードウェア構成図である。It is a hardware block diagram which shows an example of the computer which can implement | achieve the transaction management apparatus in this embodiment.
以下に、図面を用いて本発明に係る取引管理システム、取引管理装置、取引管理方法及び管理プログラムの実施の形態を説明する。なお、この実施の形態により本発明が限定されるものではない。   Hereinafter, embodiments of a transaction management system, a transaction management apparatus, a transaction management method, and a management program according to the present invention will be described using the drawings. The present invention is not limited by the embodiment.
図1は、本実施形態における取引管理システムの概要を示す概略図である。図1に示すように、取引管理システム1は、取引管理装置100が、送金依頼者の端末(第一の端末)200aと、受取人の端末(第二の端末)200bと、銀行や電子マネーなどの電子通貨事業者などの決済機関サーバ300と、携帯電話事業者やSNS(Social Networking Service)などの中継サーバ400と、ネットワーク10を介して相互通信可能に接続されている。なお、図1では、ユーザの携帯電話などである端末を第一の端末200aと第二の端末200bの2台、決済機関決済機関サーバは300a〜300cとして3台、また、中継サーバ400を1台として図示するが、台数はこれに限定されない。また、以下の説明において、特に明示する場合を除き、第一の端末200aおよび第二の端末200bを端末200と、決済機関サーバ300a〜300cを決済機関サーバ300と総称する。   FIG. 1 is a schematic view showing an outline of a transaction management system in the present embodiment. As shown in FIG. 1, in the transaction management system 1, the transaction management apparatus 100 includes a terminal (first terminal) 200a of a remittance requester, a terminal (second terminal) 200b of a recipient, a bank, and electronic money , Etc., and a relay server 400 such as a mobile phone operator or SNS (Social Networking Service), and can be mutually communicated via the network 10. In FIG. 1, two terminals, ie, the first terminal 200 a and the second terminal 200 b, three as the settlement engine settlement engine servers 300 a to 300 c, and one relay server 400 are terminals as user's mobile phones. Although illustrated as a stand, the number is not limited to this. Further, in the following description, the first terminal 200a and the second terminal 200b are collectively referred to as the terminal 200, and the settlement engine servers 300a to 300c are collectively referred to as the settlement engine server 300, unless otherwise specified.
図2は、本実施形態における取引管理装置100の機能構成の一例を示すブロック図である。以下、図2を用いて取引管理装置100の機能構成について説明する。   FIG. 2 is a block diagram showing an example of a functional configuration of the transaction management apparatus 100 in the present embodiment. Hereinafter, the functional configuration of the transaction management apparatus 100 will be described using FIG.
図2に示すように、取引管理装置100は、制御部101と、記憶部110と、通信制御インターフェース部120とを備えている。   As shown in FIG. 2, the transaction management apparatus 100 includes a control unit 101, a storage unit 110, and a communication control interface unit 120.
記憶部110は、口座情報データベース111と、決済機関情報データベース112と、取引情報データベース113とを記憶する。   The storage unit 110 stores an account information database 111, a settlement organization information database 112, and a transaction information database 113.
口座情報データベース111には、総合口座情報と、口座決定条件と、送金スケジュールなどが格納されている。ここで、総合口座情報とは、ユーザの識別情報に、端末200の識別情報と、口座情報と、口座決定条件とが対応付けられた情報である。図3は、本実施の形態における総合口座情報の一例を示す図である。図3では、ユーザの識別情報となる会員IDに、ユーザの氏名と、端末200の識別情報となる登録IDと、銀行または仮想通貨・ポイントなどによる決済機関の口座情報となる口座情報(1)から口座情報(3)とが対応付けられている。また、登録IDとして、携帯電話番号、メールアドレス、SNSのユーザIDが関連付けられている。また、口座情報は、図3において、口座情報(1)と口座情報(2)には銀行が、口座情報(3)にはポイント名が関連付けられている。口座情報としては、銀行や郵便局などの決済機関の口座に限定されず、通貨価値を有する電子情報を取り扱う機関の口座であってもよい。例えば、電子マネー、電子ポイント、仮想通貨などがこれに該当する。   The account information database 111 stores general account information, account determination conditions, a remittance schedule, and the like. Here, the general account information is information in which the identification information of the terminal 200, the account information, and the account determination condition are associated with the identification information of the user. FIG. 3 is a diagram showing an example of general account information in the present embodiment. In FIG. 3, the member ID which is the identification information of the user, the name of the user, the registered ID which is the identification information of the terminal 200, and the account information which is the account information of the settlement organization by the bank or virtual currency, points, etc. To account information (3). Further, as the registration ID, a mobile phone number, an e-mail address, and an SNS user ID are associated. Further, in FIG. 3, in the account information, a bank is associated with the account information (1) and the account information (2), and a point name is associated with the account information (3). The account information is not limited to the account of a settlement organization such as a bank or a post office, but may be an account of an organization handling electronic information having a currency value. For example, electronic money, electronic points, virtual currency, etc. correspond to this.
また、口座決定条件とは、ユーザの識別情報に複数の口座情報が対応付けられている場合に、送金者および受取人の識別情報にそれぞれ対応付けられている口座や送金種目ごとに送金元および受取口座を決定する条件である。例えば、送金者または受取人が決済機関に支払う送金手数料が最も安いまたは不要となる口座、取引に応じて決済機関から送金者または受取人の少なくともいずれか一方に付与される送金ポイントが最も高い決済機関、送金依頼者の口座のうち口座残高が最も多い口座、あらかじめユーザにより送金の内訳ごとに指定された受取口座および送金元口座などが口座決定条件としてあらかじめ登録されている。   Further, the account determination conditions include, when a plurality of pieces of account information are associated with the identification information of the user, the remittance source and the remittance item for each account and remittance item associated with the identification information of the remittance person and the payee respectively. It is a condition to determine the receiving account. For example, the account with the lowest or unnecessary remittance fee paid by the sender or payee to the clearing house, and the highest payment point given by the clearing house to at least one of the sender and / or payee depending on the transaction. Among the accounts of the institution, the client of the remittance requester, the account with the largest account balance, the receiving account designated by the user for each remittance breakdown, the remittance source account, etc. are registered in advance as account determining conditions.
また、送金スケジュールとして、あらかじめユーザにより設定された送金日や、送金額、受取人口座などがユーザの識別情報に対応付けて格納されている。例えば、ユーザが第三月曜日に給料振込口座から、給料の半額を配偶者の口座に送金することを希望する場合、送金スケジュールとして、「ユーザの識別情報」、送金元口座「給料振込口座」、送金日「第三月曜日」、送金額「給料の半額」、受取人口座「配偶者の口座情報」が登録されることとなる。   Further, as a remittance schedule, a remittance date, a remittance amount, a payee account, and the like set in advance by the user are stored in association with identification information of the user. For example, if the user wishes to remit a half of the salary to the spouse's account from the payroll account on the third Monday, as a remittance schedule, "user identification information", the remittance source account "salary transfer account", The remittance date "third monday", the remittance amount "half salary amount", and the beneficiary account "spouse's account information" will be registered.
決済機関情報データベース112は、決済機関情報を格納する。ここで、決済機関情報とは、決済機関コードに、決済機関名と、決済機関決済機関サーバのリンク先情報と、取引管理装置100による送金処理を利用するユーザ登録に必要な顧客データが対応付けられた情報である。決済機関とは、銀行や郵便局などの決済機関に限定されず、電子マネー、電子ポイント、仮想通貨などの通貨価値を有する電子情報を取り扱う機関も含まれる。また、顧客データとは、決済機関により取引管理装置100による口座利用に際し確認が要求される口座名義人に関するデータである。図4は、本実施の形態における顧客データの一例を示す図である。図4では、第1から第までの顧客データが例示されている。第1の顧客データである氏名から、第の顧客データであるマイナンバーまで、段階的に個人情報の重要性が高いデータが示されており、取引管理装置100による確認必要な顧客データは各決済機関により指定されている。 The settlement organization information database 112 stores settlement organization information. Here, the settlement organization information corresponds to the settlement organization code, the name of the settlement organization, the link destination information of the settlement organization settlement organization server, and the customer data necessary for the user registration necessary for using the remittance processing by the transaction management apparatus 100. Information. The payment institution is not limited to a payment institution such as a bank or a post office, but also includes an institution that handles electronic information having a currency value such as electronic money, electronic points, virtual currency and the like. Further, the customer data is data on an account holder whose confirmation is required by the settlement organization when the transaction management apparatus 100 uses the account. FIG. 4 is a diagram showing an example of customer data in the present embodiment. In FIG. 4, first to eighth customer data are illustrated. Data with high importance of personal information is shown gradually from the first customer data name to the eighth customer data my number, and the customer data required to be confirmed by the transaction management apparatus 100 It has been designated by the clearing house.
取引情報データベース113は、取引情報や、信頼度リストや、ブロックリストを格納する。ここで、取引情報とは、送金依頼者の端末200aから受信した送金依頼に従って送金された取引結果を示す情報であり、取引情報には、送金元口座情報、受取人口座情報、送金額、送金(決済)日時、送金結果(送金済み、エラー、トラブルの有無)の情報が含まれる。なお、取引情報は、1件の取引ごとに取引ノードとして取引情報データベース113に蓄積される。また、送金依頼には、送金依頼者の端末200aの識別情報と、受取人の端末200bの識別情報と、送金額と、付帯情報とが含まれる。なお、付帯情報とは、受取人の端末200bが店舗である場合には店舗情報、受取人端末200bが個人である場合には送金額の但し書きなどである。図5は、本実施形態における取引情報の一例を示す図である。図5に示すように、日付に、送金元ID、送金元口座情報、送金先ID、受取口座情報、金額が対応付けられている。   The transaction information database 113 stores transaction information, a reliability list, and a block list. Here, the transaction information is information indicating the transaction result transferred in accordance with the remittance request received from the terminal 200a of the remittance client, and the transaction information includes remittance source account information, receiver account information, remittance amount, remittance (Settlement) Information on date and time, remittance result (remittance complete, error, presence of trouble) is included. In addition, transaction information is accumulate | stored in the transaction information database 113 as a transaction node for every one transaction. Further, the remittance request includes the identification information of the terminal 200a of the remittance requester, the identification information of the terminal 200b of the receiver, the remittance amount, and the incidental information. The accompanying information is store information when the receiver's terminal 200 b is a store, and proviso of a sending amount when the receiver terminal 200 b is an individual. FIG. 5 is a diagram showing an example of transaction information in the present embodiment. As shown in FIG. 5, the remittance source ID, remittance source account information, remittance destination ID, receiving account information, and amount of money are associated with the date.
また、信頼度リストとは、所定の条件に基づいて口座情報に信頼度が付与されたリストである。例えば、信頼度は、取引ノードごとに付与される値であり、問題なく終了した取引には1が付与され、トラブルとなった取引にはトラブルの程度や金額に応じて−1〜−10のいずれかが付与されるものであり、信頼度リストでは、取引ごとに付与された信頼度の平均値が示されている。図6は、信頼度リストの一例を示す図である。図6では、口座名義と、銀行コードと、支店コードと、科目コードと、口座番号からなる口座情報に、信頼度「10」が対応付けられている。また、図7は、信頼度グラフの一例を示す図である。ここで、信頼度グラフとは、口座情報ごとに付与された信頼度の平均値を月毎に示したグラフである。図7は、あるユーザが所有する口座情報1〜口座情報3における1月〜4月の信頼度の推移を示すグラフであり、縦軸は取引件数を示し、横軸は取引月を示す。1月の時点で一番高い信頼度が付与されている口座情報は、口座情報1の3.1ポイントであるが、その後の取引により、4月の時点では口座情報3が5.2ポイントと一番高い信頼度が付与されている。また、口座情報3は1月から徐々に信頼度の値が高くなっていっていることから、当該ユーザは、所有する口座の中で口座情報3が示す口座を取引のメインに使用していると推測される。一方、口座情報2は、1月〜4月において信頼度の推移がないため取引に使用されていない口座であると推測される。なお、信頼度リストは、図7の信頼度グラフにおいては、縦軸に取引件数を示したが、この他、口座残高を縦軸としてもよい。この場合、個人または法人が有する資産の増加率が明示され、取引相手の利益状況を参考にすることができる。   Further, the reliability degree list is a list in which the reliability degree is given to the account information based on a predetermined condition. For example, the degree of reliability is a value given to each transaction node, 1 is given to a transaction that ends without problems, and 1 to -10 according to the degree of trouble and the amount of money for a transaction that has become troubled. Either is given, and in the degree of confidence list, the average value of the degree of confidence given for each transaction is shown. FIG. 6 is a diagram showing an example of the reliability degree list. In FIG. 6, a degree of reliability “10” is associated with account information including an account name, a bank code, a branch code, an item code, and an account number. FIG. 7 is a diagram showing an example of the reliability graph. Here, the reliability degree graph is a graph showing the average value of the reliability degree given for each piece of account information on a monthly basis. FIG. 7 is a graph showing the transition of reliability in January to April in the account information 1 to account information 3 owned by a certain user, the vertical axis indicates the number of transactions, and the horizontal axis indicates the transaction month. The account information with the highest degree of confidence as of January is 3.1 points of account information 1, but by the subsequent transaction, account information 3 is 5.2 points as of April. It has the highest degree of confidence. Also, since the account information 3 has gradually become higher in reliability since January, it is assumed that the user uses the account indicated by the account information 3 in the owned accounts as the main transaction. It is guessed. On the other hand, account information 2 is presumed to be an account that is not used for transactions because there is no transition of reliability in January and April. In the reliability degree list, the vertical axis indicates the number of transactions in the reliability degree graph of FIG. 7, but in addition to this, the account balance may be the vertical axis. In this case, the rate of increase of the assets possessed by the individual or the corporation is clearly indicated, and the profit status of the counterparty can be referenced.
また、ブロックリストとは、所定の信頼度が所定値以下である口座に、当該口座の端末の識別情報と、信頼度を示す値を対応付けたリストである。ブロックリストは、警視庁サーバ(図示せず)や、金融機関共通の情報を管理する情報管理サーバ(図示せず)や、他の公共機関などから取得される安全性に問題がある口座情報のリストであってもよいし、取引管理装置100により付与された信頼度が所定値以下である口座情報のリストであってもよい。図8は、ブロックリストの一例を示す図である。図8では、図6と同様の口座情報に、携帯電話番号や、メールアドレスや、SNSユーザ名などの端末の識別情報と、信頼度「2」が対応付けられている。例えば、信頼度が5以下である口座情報がブロックリストに登録されることとなっている場合、図8において、5以下の信頼度が付与されている口座情報は全てブロックリストに登録されている。   The block list is a list in which the identification information of the terminals of the account and the value indicating the reliability are associated with the account whose predetermined reliability is equal to or less than the predetermined value. The block list is a list of account information having security problems obtained from a police office server (not shown), an information management server (not shown) that manages information common to financial institutions, and other public institutions etc. It may be a list of account information whose reliability degree given by the transaction management apparatus 100 is equal to or less than a predetermined value. FIG. 8 is a diagram showing an example of the block list. In FIG. 8, in the same account information as in FIG. 6, terminal identification information such as a mobile phone number, an e-mail address, and an SNS user name are associated with a reliability of “2”. For example, when account information having a degree of reliability of 5 or less is to be registered in the block list, in FIG. 8, all pieces of account information having a degree of reliability of 5 or less are registered in the block list. .
次に、制御部101は、認証部102と、登録部103と、決定部104と、取得部105と、信頼度付与部106と、判定部107と、表示制御部108と、送受信部109とを備える。なお、認証部102は、本発明における認証部と、承認部とに相当し、表示制御部108は、本発明における表示制御部と、警告部とに相当する。   Next, the control unit 101 includes an authentication unit 102, a registration unit 103, a determination unit 104, an acquisition unit 105, a reliability assignment unit 106, a determination unit 107, a display control unit 108, and a transmission / reception unit 109. Equipped with The authentication unit 102 corresponds to an authentication unit and an approval unit in the present invention, and the display control unit 108 corresponds to a display control unit and a warning unit in the present invention.
送受信部109は、通信制御インターフェース部120を介して、端末200、決済機関サーバ300、中継サーバ400などの外部装置と各種情報を送受信する。例えば、送受信部108は、端末200から新規口座の登録依頼や、送金依頼や、入金依頼などを受信する。ここで、新規口座の登録依頼とは、新規ユーザ登録の際、または、すでにユーザ登録されているユーザにより追加で新たに口座を登録する旨の依頼であり、ユーザの氏名と、端末200の識別情報と、口座情報が含まれる。また、口座情報には、決済機関名(銀行名、ポイント名、電子マネー名称、仮想通貨の種類など)、支店名、科目コード、口座名義人氏名、口座番号または会員番号などが含まれる。また、送金依頼には、送金依頼者の端末200aの識別情報と、受取人の端末200bの識別情報と、送金額と、任意の内訳とが含まれる。例えば、送金依頼者の端末200aおよび受取人の端末200bの識別情報としては、口座情報データベース111に登録されている登録IDにあたる携帯電話番号、メールアドレス、SNSのユーザIDなどであり、内訳の内容としては、飲食費立て替え払い、商品代金、お小遣いなどである。また、入金依頼とは、受取人の端末200bから、送金依頼者の端末200aに対して受取人の端末200bの端末情報に対応付けられている口座情報により識別される口座に入金する旨の依頼であり、入金依頼者の端末200bの識別情報と、送金者となる端末200aの識別情報と、入金依頼額とが含まれる。 The transmission / reception unit 109 transmits / receives various information to / from an external device such as the terminal 200, the settlement agency server 300, and the relay server 400 via the communication control interface unit 120. For example, the transmission / reception unit 108 receives, from the terminal 200, a registration request for a new account, a remittance request, a deposit request, and the like. Here, the registration request for a new account is a request to newly register an account newly when registering a new user or by a user who is already registered as a user, and the user's name and the identification of the terminal 200 Contains information and account information. In addition, the account information includes the name of a payment institution (bank name, point name, electronic money name, type of virtual currency, etc.), branch name, subject code, account holder's name, account number or membership number, etc. Further, the remittance request includes the identification information of the terminal 200a of the remittance requester, the identification information of the terminal 200b of the receiver, the remittance amount, and an arbitrary breakdown. For example, the identification information of the terminal 200a of the remittance requester and the terminal 200b of the receiver is a mobile phone number corresponding to the registered ID registered in the account information database 111, a mail address, a user ID of SNS, etc. These include food and beverage costs, commodity prices, and spending money. Also, the deposit request is a request from the receiver's terminal 200b to deposit to the account identified by the account information associated with the receiver's terminal 200b to the remittance client's terminal 200a. And the identification information of the terminal 200b of the deposit requester, the identification information of the terminal 200a to be the remittance party, and the deposit request amount.
また、送受信部109は、決済機関サーバ300に送金実行依頼や、顧客データの照合依頼などを送信する。ここで、送金実行依頼には、送信者の口座情報(第一の口座情報)および受取人の口座情報(第二の口座情報)が含まれる。また、顧客データの照合依頼とは、取引管理装置100に端末200から新規口座登録の依頼を受信した場合に、登録対象となる口座とともに受け付けた所定の個人情報が決済機関サーバ300に登録されているかどうかを照合する旨の依頼であり、ユーザの氏名を含む個人情報が含まれる。 In addition, the transmitting and receiving unit 109 transmits a remittance execution request, a collation request for customer data, and the like to the settlement organization server 300. Here, the remittance execution request includes the sender's account information (first account information) and the payee's account information (second account information). Further, when the transaction management apparatus 100 receives a new account registration request from the terminal 200, the customer information matching request is registered in the settlement organization server 300 with the predetermined personal information accepted together with the account to be registered. It is a request to collate the presence or absence, and includes personal information including the name of the user.
認証部102は、送受信部108を介して端末200から新規口座の登録依頼を受信した場合に、新規口座の登録依頼に含まれる端末200の識別情報と口座情報を、所定の照合先データと照合し、照合した場合にこれらの情報を認証する。例えば、認証部102は、送受信部108を介して新規口座の登録依頼に端末200の識別情報としてメールアドレスが含まれている場合、当該メールアドレスに返信を要求する確認メールを送信し、返信された場合に当該メールアドレスを認証する。確認メールは、新規口座の登録依頼に含まれるメールアドレスがメールアドレス所有者からのものであるか、または、メールアドレスに入力ミスがないか否かを確認するメールである。図9は、新規口座に使用されるメールアドレスの確認メールの一例を示す図である。認証部102は、新規口座の登録依頼に含まれるメールアドレスに、図9に示すように、送信者を確認するための確認メールを送信する。   When the authentication unit 102 receives a registration request of a new account from the terminal 200 via the transmission / reception unit 108, the authentication unit 102 collates the identification information of the terminal 200 and the account information included in the registration request of the new account with predetermined collated data. And authenticate these information if matched. For example, if the registration request for the new account includes an e-mail address as identification information of the terminal 200 via the transmission / reception unit 108, the authentication unit 102 transmits a confirmation e-mail requesting a reply to the e-mail address If the e-mail address is authenticated. The confirmation e-mail is an e-mail for confirming whether the e-mail address included in the new account registration request is from the e-mail address owner or whether there is an input error in the e-mail address. FIG. 9 is a diagram showing an example of the confirmation e-mail of the e-mail address used for the new account. As shown in FIG. 9, the authentication unit 102 transmits a confirmation e-mail for confirming the sender to the e-mail address included in the new account registration request.
また、認証部102は、端末200から新規口座の登録依頼を受信した場合に、決済機関情報データベース112を参照し、新規口座の登録依頼に含まれる口座情報に示される決済機関が要求する顧客データの送信を端末200に要求し、送信された顧客データの照合依頼を決済機関サーバ300に送信する。認証部102は、決済機関サーバ300から照合一致を示す情報を受信した場合に、新規口座の登録依頼に含まれる口座情報を認証する。   In addition, when the authentication unit 102 receives a registration request for a new account from the terminal 200, the authentication unit 102 refers to the settlement organization information database 112, and customer data requested by the settlement organization indicated in the account information included in the registration request for the new account. Is requested to the terminal 200, and the transmitted matching request for customer data is sent to the settlement agency server 300. The authentication unit 102 authenticates the account information included in the registration request of the new account, when the information indicating the collation match is received from the settlement organization server 300.
また、認証部102は、送受信部108を介して受取人となる入金依頼者の端末200bから入金依頼を受信した場合、入金依頼を受ける側の端末200aに入金依頼に対する承認要求メッセージを送信する。ここで、承認要求メッセージとは、入金依頼者による入金依頼を承認するか否かの回答を要求するメッセージである。具体的には、入金依頼者の端末200bから入金依頼のメッセージが、中継サーバ400を経由して、送受信部108により受信された場合に、認証部102は、承認要求メッセージを中継サーバ400に送信する。図10は、入金依頼に対する承認要求メッセージの一例を示す図である。図10(a)は、入金依頼者の確認を要求するメッセージ「鈴木一郎さんからの入金依頼が届いています。確認しますか?」であり、これに対し、入金依頼を受ける側の端末200aから「はい」が入力されると、図10(b)が入金依頼を受ける側の端末200aに表示される。認証部102は、図10(b)に示す「承認しますか?」に対し、入金依頼を受ける側の端末200aから「はい」が入力された場合に、入金依頼を認証する。なお、図10においては、SNSによる承認要求メッセージの一例を図示したが、これに限定されず、メールアドレスや、携帯電話事業者サーバが中継サーバ400となるショートメッセージ(Short Message)などによる承認要求メッセージであってもよい。   When the authentication unit 102 receives a deposit request from the deposit requester's terminal 200b as the receiver via the transmission / reception unit 108, the authentication unit 102 transmits an approval request message to the deposit request to the terminal 200a that receives the deposit request. Here, the approval request message is a message for requesting an answer as to whether or not the deposit requester approves the deposit request. Specifically, when the message of the deposit request from the deposit requester's terminal 200 b is received by the transmitting / receiving unit 108 via the relay server 400, the authentication unit 102 transmits an approval request message to the relay server 400. Do. FIG. 10 is a diagram showing an example of an approval request message for a deposit request. FIG. 10 (a) shows a message "Confirmation request from Suzuki Ichiro has arrived. Confirm?" For requesting confirmation of the deposit requester. In contrast, the terminal 200a on the side receiving the deposit request. When “Yes” is input from FIG. 10, FIG. 10B is displayed on the terminal 200a on the side that receives the deposit request. When "Yes" is input from the terminal 200a on the receiving side of the deposit request in response to "Are you sure?" Shown in FIG. 10B, the authentication unit 102 authenticates the deposit request. In FIG. 10, although an example of the approval request message by SNS is illustrated, the present invention is not limited to this, and the approval request by a mail message or a short message where the mobile phone operator server becomes the relay server 400 is shown. It may be a message.
また、認証部102は、決定部104により、取引口座となる送金元口座と受取口座が決定された場合に、当該取引口座による取引の承認依頼を所定の外部装置に送受信部108を介して送信する。ここで、取引の承認依頼とは、取引内容、とりわけ、受取人口座と送金額について問題がないか否かの承認を得る旨の依頼であり、送金者の口座情報と、受取人の口座情報と、送金額とが含まれる。また、取引の承認依頼の送信先となる外部装置は、1または複数の第三者または第三機関であり、例えば、決済機関、金融機関の共有情報管理機関などであってもよい。   In addition, when the determination unit 104 determines the remittance source account and the receiving account to be the transaction account, the authentication unit 102 transmits a request for approval of the transaction by the transaction account to a predetermined external device via the transmission / reception unit 108. Do. Here, the transaction approval request is a request to obtain approval of transaction contents, in particular, whether there is no problem with the beneficiary account and the remittance amount, and the sender's account information and the beneficiary's account information. And the remittance amount. The external device to which the transaction approval request is sent may be one or more third parties or a third party, such as a settlement institution, a shared information management institution of a financial institution, or the like.
また、認証部102は、新規口座の登録依頼を送受信部108により受信した場合に、新規口座の登録依頼に含まれるメールアドレスや、SNSのユーザ名などに対して登録の承認依頼を送信し、当該メールアドレスや、SNSのユーザ名から承認の通知を受信した場合に、新規口座の登録依頼を認証する。   When the authentication unit 102 receives a registration request for a new account by the transmission / reception unit 108, the authentication unit 102 transmits a registration approval request to the e-mail address included in the registration request for the new account, the SNS user name, etc. Upon receiving an approval notification from the email address or SNS user name, authenticate the new account registration request.
また、認証部102は、新規口座の登録依頼を送受信部108により受信した場合に、生体認証、音声認証、またはキーパスコードの入力などにより本人認証を行う。例えば、認証部102は、端末200から取得した指紋画像、音声、またはコードなどが、あらかじめ決済機関サーバ300に登録されている指紋画像、音声、またはコードと一致するか否かを照合し、照合できた場合に、新規口座の登録依頼を認証する。   When the authentication unit 102 receives a registration request of a new account by the transmission / reception unit 108, the authentication unit 102 performs personal authentication by biometric authentication, voice authentication, input of a key pass code, or the like. For example, the authentication unit 102 checks whether the fingerprint image, the voice, or the code acquired from the terminal 200 matches the fingerprint image, the voice, or the code registered in advance in the settlement organization server 300, and checks them. If successful, authorize the new account registration request.
登録部103は、送受信部108を介して端末200から受信した新規口座の登録依頼に従って、端末200の識別情報または口座情報を口座情報データベース111に登録する。例えば、登録部103は、端末200から受信した新規口座の登録依頼に含まれる端末200の識別情報または口座情報が認証部102により認証されたか否かを判定し、認証されたと判定された場合に当該端末200の識別情報または口座情報を口座情報データベース111に登録する。   The registration unit 103 registers the identification information or account information of the terminal 200 in the account information database 111 in accordance with the registration request of the new account received from the terminal 200 via the transmission / reception unit 108. For example, the registration unit 103 determines whether the identification information or account information of the terminal 200 included in the registration request of the new account received from the terminal 200 is authenticated by the authentication unit 102, and when it is determined that the authentication is performed. The identification information or account information of the terminal 200 is registered in the account information database 111.
決定部104は、送金依頼者の端末200aから送金依頼を受信した場合に、送金依頼に含まれる送金依頼者の端末200aの登録IDを、口座情報データベース111に格納されている口座情報と照合し、照合した場合に、所定の条件によりいずれの送信者の口座情報(第一の口座情報)により識別される口座と、いずれの第二の口座情報により識別される口座を用いて取引処理を実行するかを決定する。例えば、決定部104は、口座情報データベース111に格納されている口座決定条件を参照し、送金依頼に含まれる第一の端末200aと第二の端末200bそれぞれに対応付けられている口座情報の組み合わせから、口座決定条件に従い送金元口座と受取口座とを決定する。なお、決定部104は、口座決定条件に登録されている条件に従うほか、口座決定条件に登録されている情報やあらかじめ登録されているパラメータにより学習機能を用いて算出により送金元口座と受取口座とを決定することとしてもよい。また、他の条件として、決定部104は、送金依頼者の端末200aから指定を受け付けた送金元口座および受取口座を、送金元口座および受取口座と決定してもよい。   When the remittance request is received from the remittance requester's terminal 200a, the determination unit 104 collates the registration ID of the remittance requestor's terminal 200a included in the remittance request with the account information stored in the account information database 111. Execute transaction processing using an account identified by any sender's account information (first account information) according to a predetermined condition and an account identified by any second account information when collated. Decide what to do. For example, the determination unit 104 refers to the account determination conditions stored in the account information database 111, and combines the account information associated with each of the first terminal 200a and the second terminal 200b included in the remittance request. Then, according to the account determination conditions, determine the remittance source account and the receiving account. In addition to the condition registered in the account determination condition, the determination unit 104 calculates the remittance source account and the received account by calculation using the learning function according to the information registered in the account determination condition and the parameters registered in advance. May be determined. In addition, as another condition, the determination unit 104 may determine the remittance source account and the receiving account whose specification has been received from the remittance client's terminal 200a as the remittance source account and the receiving account.
また、決定部104は、口座決定条件に基づいて決定した送金元口座および受取口座につき、さらに、認証部102により第三機関に依頼された取引の承認が得られることを条件とし、当該条件が満たされた場合に、口座決定条件に基づいて決定した送金口座および受取口座を最終的な取引口座として決定してもよい。   In addition, the determination unit 104 is further conditioned on the condition that approval of the transaction requested to the third party is obtained by the authentication unit 102 for the remittance source account and the receipt account determined based on the account determination condition, and the condition is If satisfied, the remittance account and the receiving account determined based on the account determination conditions may be determined as the final trading account.
取得部105は、送受信部108により送金者依頼者の端末200aから受信した送金依頼に含まれる送金依頼者の端末200aの識別情報に対応付けられた送金依頼者の口座情報(第一の口座情報)と、受取人の端末200bの識別情報に対応付けられた口座情報(第二の口座情報)とを口座情報データベース111に格納されている口座情報から取得する。   The acquisition unit 105 receives the account information of the remittance client associated with the identification information of the remittance client's terminal 200 a included in the remittance request received from the remittance client's terminal 200 a by the transmission / reception unit 108 (first account information And the account information (second account information) associated with the identification information of the payee's terminal 200 b from the account information stored in the account information database 111.
また、取得部105は、警視庁サーバ(図示せず)や、金融機関共通の情報を管理する情報管理サーバ(図示せず)や、他の公共機関を含む第三者から、送受信部109を介してブロックリストを取得する。なお、ブロックリストは、警視庁、金融機関、他の公共機関、その他第三者のいずれに作成されたものであってもよい。   In addition, the acquiring unit 105 may transmit and receive information from a third party including a police office server (not shown), an information management server (not shown) that manages information common to financial institutions, and other public organizations via the transmission / reception unit 109. To get the block list. In addition, the block list may be created by any of the police, a financial institution, another public institution, or any other third party.
信頼度付与部106は、所定の条件に基づいて口座情報に所定の信頼度を付与する。例えば、信頼度付与部106は、送受信部108により送金実行依頼を決済機関サーバ300に送信するたびに、決済機関サーバ300から取引終了後の問題の有無に関する通知を受信し、当該通知が問題なしを示す場合に、信頼度1を付与し、問題ありを示す場合に信頼度−1を付与してもよい。また、信頼度付与部106により付与される信頼度は、警視庁経由のブロックリストに登録されている口座情報に対しては、専門機関により捜査された信憑性が高いデータであるケースが多いため、危険度の重み付けを大きくしてもよい。一方、ブロックリストに登録されている口座情報であっても、当該口座情報が示す口座が所定期間以上にわたって所定数以上の多くの取引に使用されており、信頼度が上方修正されている場合には、ブロックリストにおける危険度の重み付けを小さくしてもよい。   The degree of reliability assignment unit 106 assigns a predetermined degree of confidence to the account information based on a predetermined condition. For example, every time the reliability assignment unit 106 transmits a remittance execution request to the settlement organization server 300 by the transmission / reception unit 108, the reliability degree allocation unit 106 receives a notification from the settlement organization server 300 regarding the presence or absence of a problem after the transaction ends. In the case of indicating a reliability of 1 may be given, and in the case of showing a problem, a confidence of -1 may be given. In addition, with regard to the account information registered in the block list via the Tokyo Metropolitan Police Department, the degree of credibility given by the credibility giving unit 106 is in many cases highly credible data investigated by a specialized organization, for account information registered in the block list. The weighting of the risk may be increased. On the other hand, even if the account information is registered in the block list, the account indicated by the account information is used for many transactions of a predetermined number or more for a predetermined period or more, and the reliability is upwardly corrected. May reduce the weighting of the risk in the block list.
判定部107は、取得部105により取得された口座情報がブロックリストに登録されている口座情報であるか否かを判定する。具体的には、判定部107は、取得部105により取得された受取人の口座情報が取引情報データベース113に格納されているブロックリストに登録されているか否かを検索し、一致する口座情報が登録されていた場合に、ブロックリストに登録されている口座情報であると判定する。   The determination unit 107 determines whether the account information acquired by the acquisition unit 105 is account information registered in the block list. Specifically, the determination unit 107 searches whether the recipient's account information acquired by the acquisition unit 105 is registered in the block list stored in the transaction information database 113, and the matching account information is If it is registered, it is determined that the account information is registered in the block list.
表示制御部108は、送金依頼者の端末200aや、受取人の端末200bなどの外部装置に各種表示情報などを出力する。例えば、表示制御部108は、取引管理装置100を介して入金依頼者の端末200bから入金依頼を受信した場合に、送金者となる端末200aに入金依頼のメッセージの表示情報や、監視部106による警告情報などを出力する。また、表示制御部108は、判定部107により取得部105により取得された口座情報がブロックリストに登録されている口座情報であると判定された場合に、送金口座となる口座情報に対応付けられている送金依頼者の端末の識別情報により識別される端末に警告を出力する。例えば、「指定口座は、不審口座としてブロックリストに登録されています。」などの警告情報を出力する。 The display control unit 108 outputs various display information and the like to an external device such as the terminal 200 a of the remittance requester and the terminal 200 b of the receiver. For example, when the display control unit 108 receives a deposit request from the deposit requester's terminal 200 b via the transaction management apparatus 100, the display control unit 108 displays the display information of the deposit request message on the terminal 200 a as the remittance party, the monitoring unit 106 Output warning information etc. Further, when the determination unit 107 determines that the account information acquired by the acquisition unit 105 is the account information registered in the block list, the display control unit 108 is associated with the account information to be the remittance account. The warning is output to the terminal identified by the identification information of the terminal of the remittance client. For example, warning information such as "designated account is registered as a suspicious account in the block list" is output.
通信制御インターフェース部120は、通信回線や電話回線等に接続されるアンテナやルータ等の通信装置(図示せず)に接続されるインターフェースである。すなわち、通信制御インターフェース部120は、端末200や、決済機関サーバ300、中継サーバ400等のような外部装置と通信回線を介してデータを通信する機能を有している。   The communication control interface unit 120 is an interface connected to a communication device (not shown) such as an antenna or a router connected to a communication line or a telephone line. That is, the communication control interface unit 120 has a function of communicating data with an external device such as the terminal 200, the settlement organization server 300, the relay server 400, etc. via the communication line.
次に、端末200の機能構成について説明する。図11は、本実施形態における端末200の機能構成を示すブロック図である。図11に示すように、端末200は、制御部201と、記憶部210と、通信制御インターフェース部220と、入出力制御インターフェース部230と、表示部231と、入力部232とを備える。   Next, the functional configuration of the terminal 200 will be described. FIG. 11 is a block diagram showing a functional configuration of the terminal 200 in the present embodiment. As shown in FIG. 11, the terminal 200 includes a control unit 201, a storage unit 210, a communication control interface unit 220, an input / output control interface unit 230, a display unit 231, and an input unit 232.
表示部231は、液晶画面などから構成されるディスプレイ、モニタ、または、タッチパネル等の情報を出力する画面等である。入出力制御インターフェース部230は、表示部231や入力部232への制御を行う。   The display unit 231 is a display configured of a liquid crystal screen or the like, a screen such as a monitor or a touch panel, or the like, which outputs information. The input / output control interface unit 230 controls the display unit 231 and the input unit 232.
記憶部210は、アドレス情報データベース211と、端末情報データベース212とを記憶する。アドレス情報データベース211には、アドレス帳が格納されている。アドレス帳には、端末200のユーザの知り合いの連絡先として、他端末となる端末200の識別情報に相当する知り合いの氏名に携帯電話番号、メールアドレス、SNSのユーザ名などが対応付けて登録されている。また、ブロックリストとは、アドレス帳に登録されている連絡先のうち、メッセージやメールの交換を受け付けない連絡先が登録されたリストであり、当該メッセージやメールには、送金依頼や入金依頼が含まれる。図12(a)は、本実施形態におけるアドレス帳の一例を示し、図12(b)は、本実施形態におけるブロックリストの一例を示す図である。図12(a)に示すように、アドレス帳には、自端末である端末200aのユーザの知り合いの連絡先として、他端末とする端末200bの識別情報に相当する知り合いの氏名に携帯電話番号が対応付けて登録されている。同様に、図12(b)に図示するブロックリストには、自端末とする端末200aのユーザの知り合いの連絡先として、他端末である端末200bの識別情報に相当する知り合いの氏名に携帯電話番号が対応付けて登録されている。   The storage unit 210 stores an address information database 211 and a terminal information database 212. The address information database 211 stores an address book. In the address book, as a contact address of an acquaintance of the user of the terminal 200, the name of the acquaintance corresponding to the identification information of the terminal 200 as another terminal is registered in association with the mobile phone number, the e-mail address, the SNS user name, etc. ing. The block list is a list in which contacts among the contacts registered in the address book that do not accept exchange of messages and emails are registered, and in the messages and emails, remittance requests and deposit requests are made. included. FIG. 12A shows an example of an address book in the present embodiment, and FIG. 12B shows an example of a block list in the present embodiment. As shown in FIG. 12A, in the address book, a mobile phone number is added to the name of an acquaintance corresponding to the identification information of the terminal 200b as another terminal as a contact of the acquaintance of the user of the terminal 200a as the own terminal. It is registered in association. Similarly, in the block list illustrated in FIG. 12B, a mobile phone number of the name of an acquaintance corresponding to the identification information of the terminal 200b as another terminal is used as a contact point of the acquaintance of the user of the terminal 200a as the own terminal. Are registered in association with each other.
制御部201は、受付部202と、判定部203と、取得部204と、表示制御部205と、送受信部206とを備える。   The control unit 201 includes a reception unit 202, a determination unit 203, an acquisition unit 204, a display control unit 205, and a transmission / reception unit 206.
受付部202は、端末200のユーザによる入力部232からの入力操作により各種情報の入力や、送受信部206を介して外部装置から受信した各種情報などを受け付ける。例えば、受付部202は、送金依頼や入金依頼の入力を受け付ける。また、受付部202は、取引管理装置100を介して受取人の端末200bから入金依頼を受信した場合に、当該入金依頼に含まれる受取人の端末200bの識別情報が、判定部203により、ブロックリストに該当するものでないと判定された場合に、当該入金依頼を受け付ける。   The receiving unit 202 receives input of various types of information in response to an input operation from the input unit 232 by the user of the terminal 200, and receives various types of information received from an external apparatus via the transmitting and receiving unit 206. For example, the reception unit 202 receives an input of a remittance request or a deposit request. Further, when the receiving unit 202 receives a deposit request from the receiver's terminal 200 b via the transaction management apparatus 100, the identification information of the receiver's terminal 200 b included in the deposit request is blocked by the determination unit 203. If it is determined that the item does not fall under the list, the deposit request is accepted.
判定部203は、受付部202により入金依頼が受け付けられた場合に、アドレス情報データベース211に格納されているブロックリストを参照し、入金依頼に含まれる受取人の端末200bの識別情報がブロックリストに登録されている識別情報に該当するか否かを判定する。   When the deposit request is accepted by the acceptance unit 202, the determination unit 203 refers to the block list stored in the address information database 211, and identification information of the receiver's terminal 200b included in the deposit request is included in the block list. It is judged whether it corresponds to the registered identification information.
取得部204は、受付部202により送金依頼が受け付けられた場合、アドレス情報データベース211に格納されているアドレス帳から受取人の端末200bの識別情報を、端末情報データベース212に格納されている端末情報から送金者となる自端末である端末200aの識別情報とを取得する。   When the remittance request is accepted by the accepting unit 202, the acquiring unit 204 uses the address book stored in the address information database 211 to identify the identification information of the receiver's terminal 200b and the terminal information stored in the terminal information database 212. And the identification information of the terminal 200a, which is the own terminal serving as the remittance party.
表示制御部205は、各種情報を、入出力制御インターフェース部230を介して、表示部231に表示する。例えば、表示制御部205は、入力部232から入力された送金依頼や、通信制御インターフェース部220を介して取引管理装置100から受信した入金依頼などを、入出力制御インターフェース部230を介して表示部231に表示する。また、表示制御部205は、送金依頼を示すQRコード(登録商標)を生成し、送金依頼として生成したQRコード送受信部206により取引管理装置100に送信してもよい。例えば、QRコードは送金依頼のたびに生成される変動型のコードであってもよいし、受取人と送金額が同一である場合には固定型のコードであってもよい。   The display control unit 205 displays various information on the display unit 231 via the input / output control interface unit 230. For example, the display control unit 205 displays, via the input / output control interface unit 230, a remittance request input from the input unit 232, a deposit request received from the transaction management apparatus 100 via the communication control interface unit 220, and the like. Display on 231. Further, the display control unit 205 may generate a QR code (registered trademark) indicating a remittance request, and transmit the QR code to the transaction management apparatus 100 by the QR code transmission / reception unit 206 generated as the remittance request. For example, the QR code may be a variable code generated for each remittance request, or may be a fixed code if the payee and the remittance amount are the same.
送受信部206は、取引管理装置100や、決済機関サーバ300や、中継サーバ400などの外部装置と各種情報を、通信制御インターフェース部220を介して送受信する。   The transmission / reception unit 206 transmits / receives various information to / from external devices such as the transaction management apparatus 100, the settlement organization server 300, and the relay server 400 via the communication control interface unit 220.
通信制御インターフェース部220は、通信回線や電話回線等に接続されるアンテナやルータ等の通信装置(図示せず)に接続されるインターフェースである。すなわち、通信制御インターフェース部220は、取引管理装置100や、決済機関サーバ300や、中継サーバ400などのような外部装置と通信回線を介してデータを通信する機能を有している。   The communication control interface unit 220 is an interface connected to a communication device (not shown) such as an antenna or a router connected to a communication line or a telephone line. That is, the communication control interface unit 220 has a function of communicating data with an external device such as the transaction management apparatus 100, the settlement organization server 300, and the relay server 400 via the communication line.
次に、決済機関サーバ300の機能構成について説明する。図13は、本実施形態における決済機関サーバ300の機能構成の一例を示すブロック図である。図13に示すように、決済機関サーバ300は、記憶部310と、制御部301と、通信制御インターフェース部320とを備えている。   Next, the functional configuration of the settlement organization server 300 will be described. FIG. 13 is a block diagram showing an example of a functional configuration of the settlement organization server 300 in the present embodiment. As shown in FIG. 13, the settlement organization server 300 includes a storage unit 310, a control unit 301, and a communication control interface unit 320.
記憶部310は、口座情報データベース311と、取引情報データベース312とを記憶する。   The storage unit 310 stores an account information database 311 and a transaction information database 312.
口座情報データベース311は、決済機関の口座情報と、パスワード情報とを格納する。ここで、決済機関の口座情報とは、顧客番号に、口座情報と、顧客データと、取引管理システム利用の可否に関する情報と、所定の認証処理に必要となるパスワードなどが対応付けられた情報である。図14(a)は、本実施形態における決済機関の口座情報の一例を示す図である。図14(a)には、顧客番号に、支店番号、科目コード、口座番号が含まれる口座情報と、氏名、生年月日、電話番号、住所、勤務先名称、勤務先電話番号、免許証番号、マイナンバーを含む顧客データと、取引管理システム利用の可否を示す情報とが対応付けられている。この取引管理システム利用の可否を示す情報として、顧客により選択された可または不可が登録されている。また、パスワード情報として、上記のとおり、口座情報に対応付けられるほか、ワンタイムパスワードなどが所定の暗号化処理が施された上で格納されている。   The account information database 311 stores account information of the settlement institution and password information. Here, the account information of the settlement organization is information in which the account number, the customer data, the information regarding the availability of the transaction management system, the password required for the predetermined authentication process, etc. are associated with the customer number. is there. FIG. 14A is a diagram showing an example of account information of the settlement institution in the present embodiment. In FIG. 14A, account information including the branch number, the subject code, and the account number in the customer number, the name, the date of birth, the telephone number, the address, the work name, the work telephone number, and the license number. Customer data including my number and information indicating whether or not to use the transaction management system are associated with each other. As information indicating whether or not this transaction management system is to be used, whether or not selected by the customer is registered. As password information, as described above, in addition to being associated with account information, a one-time password or the like is stored after being subjected to predetermined encryption processing.
取引情報データベース312は、決済機関の取引情報を格納する。図14(b)は、本実施形態における決済機関の取引情報の一例を示す図である。図14(b)に示すように、取引情報は、取引IDに、日付と、送金元IDと、送金元口座情報と、送金先IDと、受取口座情報と、金額とが対応付けられた取引履歴である。   The transaction information database 312 stores transaction information of the settlement organization. FIG. 14 (b) is a diagram showing an example of transaction information of the settlement institution in the present embodiment. As shown in FIG. 14B, the transaction information is a transaction in which a date, a remittance source ID, a remittance source account information, a remittance destination ID, a receiving account information, and an amount are associated with a transaction ID. It is a history.
制御部301は、受付部302と、認証部303と、取得部304と、金融処理部305と、表示制御部306と、送受信部307とを備える。   The control unit 301 includes a reception unit 302, an authentication unit 303, an acquisition unit 304, a financial processing unit 305, a display control unit 306, and a transmission / reception unit 307.
受付部302は、端末200や、取引管理装置100などの外部装置から、送受信部307を介して各種情報を受け付ける。例えば、受付部302は、取引管理装置100から送金実行依頼や、顧客データの照合依頼などを受け付ける。   The reception unit 302 receives various information from the terminal 200 and an external device such as the transaction management apparatus 100 via the transmission / reception unit 307. For example, the reception unit 302 receives a remittance execution request, a collation request for customer data, and the like from the transaction management apparatus 100.
認証部303は、送受信部108を介して取引管理装置100から送金実行依頼を受け付けた場合に、送金依頼者の端末200aに対して認証処理を行う。例えば、認証部303は、ワンタイムパスワードや、第一認証パスワードおよび第二認証パスワード、または、これらの組み合わせなどを用いて、取引管理装置100を介して送金依頼者の端末200aからパスワードの入力を受け付ける。認証部303は、入力を受け付けたパスワードが、口座情報データベース311に格納されている決済機関の口座情報に登録されているパスワードや、ワンタイムパスワードと一致するか否かを照合し、照合すると判定した場合に、送金依頼者の端末200aを認証し、照合しないと判定した場合に、送金依頼者の端末200aを認証しない。   When the authentication unit 303 receives a remittance execution request from the transaction management apparatus 100 via the transmission / reception unit 108, the authentication unit 303 performs an authentication process on the terminal 200a of the remittance requester. For example, using the one-time password, the first authentication password and the second authentication password, or a combination thereof, the authentication unit 303 inputs the password from the remittance requester's terminal 200a via the transaction management apparatus 100. Accept. The authentication unit 303 determines whether or not the password received as input matches the password registered in the account information of the settlement institution stored in the account information database 311 or the one-time password. In this case, the terminal 200a of the remittance requester is authenticated, and if it is determined that the collation is not performed, the terminal 200a of the remittance requester is not authenticated.
取得部304は、取引管理装置100から顧客情報の照合依頼を受信した場合に、口座情報データベース311に格納されている決済機関の口座情報から、照合依頼に含まれる口座情報に対応付けられている顧客データを取得する。   When the acquiring unit 304 receives the client information collation request from the transaction management apparatus 100, the acquiring unit 304 is associated with the account information included in the collation request from the account information of the settlement organization stored in the account information database 311. Get customer data.
金融処理部305は、認証部303により送金依頼者の端末200aが認証された場合に、取引管理装置100から受信した口座情報と送金額とが含まれる送金実行依頼に従って、送金元となる口座から入金先となる口座に当該送金額を入金し、処理結果を取引情報データベース312に保存する。   When the terminal 200a of the remittance requester is authenticated by the authentication unit 303, the financial processing unit 305 transmits the remittance execution request including the account information and the remittance amount received from the transaction management apparatus 100 from the remittance source account. The transfer amount is deposited to the deposit destination account, and the processing result is stored in the transaction information database 312.
表示制御部306は、取引管理装置100や、端末200などの外部装置に各種表示情報を出力する。例えば、表示制御部306は、取引管理装置100を介して送金依頼者の端末200aにワンタイムパスワードの認証結果を示す表示情報などを出力する。   The display control unit 306 outputs various display information to an external device such as the transaction management device 100 or the terminal 200. For example, the display control unit 306 outputs display information indicating the authentication result of the one-time password to the terminal 200a of the remittance requester via the transaction management apparatus 100.
送受信部307は、取引管理装置100や、端末200などの外部装置と、通信制御インターフェース部320を介して各種情報を送受信する。例えば、送受信部307は、取引管理装置100から受信した顧客データの照合依頼に対して照合結果を送信する。   The transmission and reception unit 307 transmits and receives various information to and from the transaction management apparatus 100 and an external device such as the terminal 200 via the communication control interface unit 320. For example, the transmitting / receiving unit 307 transmits the collation result in response to the customer data collation request received from the transaction management apparatus 100.
通信制御インターフェース部220は、通信回線や電話回線等に接続されるアンテナやルータ等の通信装置(図示せず)に接続されるインターフェースである。すなわち、通信制御インターフェース部320は、取引管理装置100や、端末200などのような外部装置と通信回線を介してデータを通信する機能を有している。   The communication control interface unit 220 is an interface connected to a communication device (not shown) such as an antenna or a router connected to a communication line or a telephone line. That is, the communication control interface unit 320 has a function of communicating data with an external device such as the transaction management device 100 or the terminal 200 via the communication line.
次に、取引管理装置100による新規口座の登録処理の流れを説明する。図15は、本実施形態における取引管理装置100と、ゲスト端末200cと、決済機関サーバ300とによる新規口座の登録処理を示すシーケンス図である。ここで、ゲスト端末200cとは、取引管理装置100において新規に登録されるユーザの端末であることを示す。   Next, the flow of registration processing of a new account by the transaction management apparatus 100 will be described. FIG. 15 is a sequence diagram showing a registration process of a new account by the transaction management apparatus 100, the guest terminal 200c, and the settlement agency server 300 in the present embodiment. Here, the guest terminal 200 c indicates that the terminal of the user newly registered in the transaction management apparatus 100.
取引管理装置100の送受信部108は、新規会員となるゲスト端末200cから新規入会と送金依頼を受信する(ステップS11)。取引管理装置100の送受信部108は、ゲスト端末200に口座情報の要求を送信する(ステップS12)。ここで、口座情報の要求として、取引管理装置100の表示制御部107は、送金元となる口座の口座情報および当該口座情報により特定される決済機関指定の顧客データの入力画面の表示情報をゲスト端末200cに出力する。   The transmission / reception unit 108 of the transaction management apparatus 100 receives a new membership and a remittance request from the guest terminal 200c to be a new member (step S11). The transmission / reception unit 108 of the transaction management apparatus 100 transmits a request for account information to the guest terminal 200 (step S12). Here, as a request for account information, the display control unit 107 of the transaction management apparatus 100 presents the account information of the account as the remittance source account and the display information of the input screen of the customer data specified by the settlement organization specified by the account information. It outputs to the terminal 200c.
ゲスト端末200cの送受信部206は、取引管理装置100に口座情報および所定の顧客データを送信する(ステップS13)。取引管理装置100の認証部102は、ステップS13においてゲスト端末200cから受信した口座情報および顧客データを含む顧客データの照合依頼を決済機関サーバ300に送信する(ステップS14)。決済機関サーバ300の認証部303は、ステップS14において、取引管理装置100から顧客データの照合依頼を受信すると、当該顧客データの照合依頼に含まれる口座情報および顧客データを、口座情報データベース311に格納されている決済機関の口座情報および顧客データと一致するか照合する(ステップS15)。決済機関サーバ300の送受信部307は、顧客データの照合結果を取引管理装置100に送信する(ステップS16)。   The transmission / reception unit 206 of the guest terminal 200c transmits the account information and predetermined customer data to the transaction management apparatus 100 (step S13). The authentication unit 102 of the transaction management apparatus 100 transmits a verification request for customer data including the account information and the customer data received from the guest terminal 200c in step S13 to the settlement organization server 300 (step S14). In step S14, upon receipt of the customer data verification request from the transaction management apparatus 100, the authentication unit 303 of the settlement organization server 300 stores the account information and the customer data included in the customer data verification request in the account information database 311. The account information and the customer data of the clearing house being processed are matched or collated (step S15). The transmission / reception unit 307 of the settlement organization server 300 transmits the collation result of the customer data to the transaction management apparatus 100 (step S16).
取引管理装置100の送受信部108は、ステップS16において、決済機関サーバ300から顧客データが一致する旨の照合結果を受信した場合に、ゲスト端末200に確認メールを送信する(ステップS17)。例えば、確認メールは、ステップS13においてゲスト端末200cから受信した顧客データに示されるメールアドレスであって、当該メールアドレスがゲスト端末200cからのものであるか、または、メールアドレスに入力ミスがないか否かを確認するメールであり、図4に示すような「空メールのまま返信してください。」などのメッセージが表示されるものであってもよい。これに応答し、ゲスト端末200cの送受信部206は、ステップS17において受信した確認メールに対して取引管理装置100に返信する(ステップS18)。取引管理装置100の登録部103は、ステップS18においてゲスト端末200cから確認メールを受信した場合に、ステップS13において受信した口座情報と顧客データをもとに新規口座を登録する(ステップS19)。   The transmitting / receiving unit 108 of the transaction management apparatus 100 transmits a confirmation e-mail to the guest terminal 200 when the collation result to the effect that the customer data match is received from the settlement organization server 300 in step S16 (step S17). For example, the confirmation e-mail is the e-mail address indicated in the customer data received from the guest terminal 200c in step S13, and the e-mail address is from the guest terminal 200c or there is no input error in the e-mail address It may be an e-mail for confirming whether or not it is displayed, and a message such as “Please reply with an empty e-mail” as shown in FIG. 4 may be displayed. In response to this, the transmission / reception unit 206 of the guest terminal 200c sends a reply to the transaction management apparatus 100 for the confirmation mail received in step S17 (step S18). When receiving the confirmation e-mail from the guest terminal 200c in step S18, the registration unit 103 of the transaction management apparatus 100 registers a new account based on the account information and the customer data received in step S13 (step S19).
次に、取引管理装置100と、送金依頼者の端末200aと、決済機関サーバ300とによる送金処理のシーケンスについて説明する。図16は、本実施形態における取引管理装置100と、送金依頼者の端末200aと、決済機関サーバ300とによる送金処理のシーケンス図である。   Next, the sequence of the remittance process by the transaction management apparatus 100, the terminal 200a of the remittance requester, and the settlement organization server 300 will be described. FIG. 16 is a sequence diagram of a remittance process by the transaction management apparatus 100, the terminal 200a of the remittance requester, and the clearing house server 300 in the present embodiment.
送金依頼者の端末200aの送受信部206は、取引管理装置100に送金依頼者の端末200aの識別情報と、受取人の端末200bの識別情報と、送金額とを含む送金依頼を送信する(ステップS21)。取引管理装置100の決定部104は、ステップS21において受信した送金依頼に含まれる送金依頼者の端末200aの識別情報が口座情報データベース111に格納されている口座情報に保存されている登録IDに一致するか否かを照合する(ステップS22)。取引管理装置100の決定部104は、送金依頼者の端末200aの登録IDに対応付けられた口座情報と、受取人の端末200bの登録IDに対応付けられた口座情報のうち、送金依頼における取引口座となる口座を口座決定条件に基づいて決定する(ステップS23)。取引管理装置100は、ステップS23において決定した口座の口座情報を、口座情報データベース111に格納されている口座情報から取得する(ステップS24)。   The transmission / reception unit 206 of the remittance requester's terminal 200a transmits a remittance request including the identification information of the remittance requestor's terminal 200a, the identification information of the recipient's terminal 200b, and the remittance amount to the transaction management apparatus 100 (step S21). The determination unit 104 of the transaction management apparatus 100 matches the registration ID stored in the account information stored in the account information database 111, with the identification information of the terminal 200a of the remittance requester included in the remittance request received in step S21. It is collated whether or not to do (step S22). Among the account information associated with the registration ID of the remittance requester's terminal 200a and the account information associated with the recipient's terminal 200b, the determination unit 104 of the transaction management apparatus 100 performs the transaction for the remittance request. An account to be an account is determined based on the account determination conditions (step S23). The transaction management apparatus 100 acquires account information of the account determined in step S23 from the account information stored in the account information database 111 (step S24).
取引管理装置100の送受信部108は、ステップS24において取得した口座情報と、ステップS21において受信した送金依頼に含まれる送金額を含む送金実行依頼を決済機関サーバ300に送信する(ステップS25)。決済機関サーバ300の認証部303は、取引管理装置100にワンタイムパスワード(One−Time Password:OTP)の入力要求を送信する(ステップS26)。取引管理装置100の送受信部108は、送金依頼者の端末200aに、ステップS26において受信したワンタイムパスワードの入力要求を送金依頼者の端末200aに送信する(ステップS27)。送金依頼者の端末200aの送受信部206は、ワンタイムパスワードを取引管理装置100に送信する(ステップS28)。取引管理装置100の送受信部108は、ステップS28において受信したワンタイムパスワードを決済機関サーバ300に送信する(ステップS29)。なお、本シーケンス図においては、決済機関サーバ300が送金依頼者の端末200aにワンタイムパスワードの入力を要求する処理が含まれるが、ワンタイムパスワードの入力を要求しない処理としてもよい。   The transmission / reception unit 108 of the transaction management apparatus 100 transmits a remittance execution request including the account information acquired in step S24 and the remittance amount included in the remittance request received in step S21 to the clearing house server 300 (step S25). The authentication unit 303 of the settlement organization server 300 transmits an input request for a one-time password (OTP) to the transaction management apparatus 100 (step S26). The transmission / reception unit 108 of the transaction management apparatus 100 transmits the input request of the one-time password received in step S26 to the terminal 200a of the remittance requester to the terminal 200a of the remittance requester (step S27). The transmission / reception unit 206 of the terminal 200a of the remittance requester transmits the one-time password to the transaction management apparatus 100 (step S28). The transmission / reception unit 108 of the transaction management apparatus 100 transmits the one-time password received in step S28 to the settlement organization server 300 (step S29). In the sequence diagram, the settlement organization server 300 includes the processing of requesting the remittance requester's terminal 200a to input the one-time password, but the processing may be such that the one-time password is not required to be input.
決済機関サーバ300の認証部303は、ステップS29において受信したワンタイムパスワードを認証した場合に、送金処理を実行する(ステップS30)。決済機関サーバ300の送受信部307は、送金完了の通知を取引管理装置100に送信する(ステップS31)。取引管理装置100の送受信部108は、送金依頼者の端末200aに送金完了の通知を送信する(ステップS32)。   When authenticating the one-time password received in step S29, the authentication unit 303 of the settlement organization server 300 executes a remittance process (step S30). The transmission / reception unit 307 of the settlement organization server 300 transmits a notification of the remittance completion to the transaction management apparatus 100 (step S31). The transmission / reception unit 108 of the transaction management apparatus 100 transmits a notification of the completion of the remittance to the terminal 200a of the remittance requester (step S32).
次に、会員端末200dと、ゲスト端末200cと、SNSサーバ400と、取引管理装置100とによる新規会員の登録処理について説明する。ここで、会員端末200dとは、取引管理装置100に登録されているユーザが所有する端末であることを示す。図17は、本実施形態における会員端末200dと、ゲスト端末200cと、SNSサーバ400と、取引管理装置100とによる新規会員の登録処理を示すシーケンス図である。なお、シーケンス図では、中継サーバとしてSNSサーバ400を例示するが、これに限定されず、ショートメッセージなどを管理する携帯電話事業者により管理されるサーバなどであってもよい。   Next, registration processing of a new member by the member terminal 200 d, the guest terminal 200 c, the SNS server 400, and the transaction management apparatus 100 will be described. Here, the member terminal 200 d indicates that the user is a terminal owned by the user registered in the transaction management apparatus 100. FIG. 17 is a sequence diagram showing registration processing of a new member by the member terminal 200d, the guest terminal 200c, the SNS server 400, and the transaction management apparatus 100 in the present embodiment. Although the sequence diagram exemplifies the SNS server 400 as a relay server, the present invention is not limited to this, and may be a server managed by a mobile phone operator who manages short messages and the like.
会員端末200dの送受信部206は、ゲスト端末200cに対する会員への招待を示すメッセージ情報をSNSサーバ400に送信する(ステップS41)。このメッセージ情報には、ゲスト端末200cのSNSサーバ400におけるユーザネームと、会員端末200dのSNSサーバ400におけるユーザネームとが含まれる。SNSサーバ400は、ステップS41において受信したメッセージ情報を取引管理装置100に転送する(ステップS42)。取引管理装置100の表示制御部108は、ステップS42において受信したメッセージ情報に、新規会員登録の受付画面を表示するURLなどのリンク先情報を含めたゲスト端末200cにおけるメッセージの表示情報を生成し、取引管理装置100の送受信部108は、これをSNSサーバ400に送信する(ステップS43)。SNSサーバ400は、ステップS43において受信したメッセージの表示情報をゲスト端末200cに転送する(ステップS44)。 The transmission / reception unit 206 of the member terminal 200d transmits, to the SNS server 400, message information indicating an invitation to the guest terminal 200c to the member (step S41). The message information includes the user name in the SNS server 400 of the guest terminal 200c and the user name in the SNS server 400 of the member terminal 200d. The SNS server 400 transfers the message information received in step S41 to the transaction management apparatus 100 (step S42). The display control unit 108 of the transaction management apparatus 100 generates display information of a message on the guest terminal 200c including link destination information such as a URL for displaying a reception screen for new member registration in the message information received in step S42. The transmission / reception unit 108 of the transaction management apparatus 100 transmits this to the SNS server 400 (step S43). The SNS server 400 transfers the display information of the message received in step S43 to the guest terminal 200c (step S44).
ゲスト端末200cの送受信部206は、ステップS44において受信したメッセージ情報に含まれる新規会員登録の受付画面のリンク先情報が示すリンクにアクセスし、新規会員の登録依頼を示す情報を取引管理装置100に送信する(ステップS45)。なお、ステップS45において、ゲスト端末200cの送受信部206は、ゲスト端末200cの判定部203により、送信元である会員端末200dがブロックリストに該当しないと判定された場合に、新規会員の登録依頼を示す情報を送信することとなる。取引管理装置100の送受信部108は、口座情報と所定の顧客データの入力依頼を示す情報をゲスト端末200cに送信する(ステップS46)。ゲスト端末200cの送受信部206は、口座情報と顧客データを取引管理装置100に送信する(ステップS47)。取引管理装置100の登録部103は、ステップS47において受信した口座情報と顧客データをもとに会員登録を行う(ステップS48)。   The transmission / reception unit 206 of the guest terminal 200c accesses the link indicated by the link destination information of the new member registration acceptance screen included in the message information received in step S44, and transmits to the transaction management apparatus 100 information indicating a new member registration request. It transmits (step S45). In step S45, if the determination unit 203 of the guest terminal 200c determines that the member terminal 200d that is the transmission source does not fall under the block list, the transmission / reception unit 206 of the guest terminal 200c requests a registration request for a new member. The information to be shown will be transmitted. The transmission / reception unit 108 of the transaction management apparatus 100 transmits, to the guest terminal 200c, information indicating an account information and an input request for predetermined customer data (step S46). The transmission / reception unit 206 of the guest terminal 200c transmits the account information and the customer data to the transaction management apparatus 100 (step S47). The registration unit 103 of the transaction management apparatus 100 performs member registration based on the account information and the customer data received in step S47 (step S48).
次に、入金依頼者の端末200bと、送金依頼者の端末200aと、SNSサーバ400と、取引管理装置100と、決済機関サーバ300とによる送金処理について説明する。ここで、送金依頼者の端末200aとは、入金依頼者からの入金依頼に応答して取引管理装置100に送金依頼することとなる端末であり、入金依頼者とは、送金依頼者からの入金を受け取る受取人の端末である。図18は、入金依頼者の端末200bと、送金依頼者の端末200aと、SNSサーバ400と、取引管理装置100と、決済機関サーバ300とによる送金処理のシーケンス図である。なお、シーケンス図では、中継サーバとしてSNSサーバ400を例示するが、これに限定されず、ショートメッセージなどを管理する携帯電話事業者により管理されるサーバなどであってもよい。   Next, a remittance process by the deposit requester's terminal 200b, the remittance requestor's terminal 200a, the SNS server 400, the transaction management apparatus 100, and the settlement organization server 300 will be described. Here, the remittance requester's terminal 200a is a terminal for requesting remittance to the transaction management apparatus 100 in response to the deposit request from the deposit requester, and the deposit requester is the deposit from the remittance requester. Is the terminal of the recipient who receives the FIG. 18 is a sequence diagram of a remittance process by the deposit requester's terminal 200b, the remittance requestor's terminal 200a, the SNS server 400, the transaction management apparatus 100, and the settlement agency server 300. Although the sequence diagram exemplifies the SNS server 400 as a relay server, the present invention is not limited to this, and may be a server managed by a mobile phone operator who manages short messages and the like.
入金依頼者の端末200bの送受信部206は、送金依頼者の端末200aに対する入金依頼を示す情報をSNSサーバ400に送信する(ステップS61)。この入金依頼を示す情報には、入金依頼者の端末200bのSNSサーバ400におけるユーザネームと、送金依頼者の端末200aのSNSサーバ400におけるユーザネームと、送金額とが含まれる。SNSサーバ400は、ステップS61において受信した入金依頼を示す情報を取引管理装置100に送信する(ステップS62)。取引管理装置100の送受信部108は、ステップS62において受信した入金依頼を示す情報に含まれる送金依頼者の端末200aのSNSサーバ400におけるユーザIDに対する送金を指示するか否かの返答を求める旨の回答依頼を示す情報を、SNSサーバ400に送信する(ステップS63)。具体的には、取引管理装置100の送受信部108は、図11(a)および(b)に示すような、入金依頼の承認要求メッセージを送金依頼者の端末200aに送信する。SNSサーバ400は、ステップS63において受信した回答依頼を、送金依頼者の端末200aに転送する(ステップS64)。   The transmission / reception unit 206 of the terminal 200b of the deposit requester transmits information indicating a deposit request to the terminal 200a of the remittance requester to the SNS server 400 (step S61). The information indicating the deposit request includes the user name of the SNS server 400 of the deposit requester's terminal 200b, the user name of the SNS server 400 of the remittance requester's terminal 200a, and the remittance amount. The SNS server 400 transmits the information indicating the deposit request received in step S61 to the transaction management apparatus 100 (step S62). The transmission / reception unit 108 of the transaction management apparatus 100 requests a response as to whether or not the user ID in the SNS server 400 of the terminal 200a of the remittance requester included in the information indicating the deposit request received in step S62 is instructed. The information indicating the answer request is transmitted to the SNS server 400 (step S63). Specifically, the transmission / reception unit 108 of the transaction management apparatus 100 transmits a payment request approval request message as shown in FIGS. 11 (a) and 11 (b) to the terminal 200a of the remittance requester. The SNS server 400 transfers the response request received in step S63 to the terminal 200a of the remittance requester (step S64).
送金依頼者の端末200aの送受信部206は、ステップS63において受信した回答依頼に応答して、送金依頼を示す情報をSNSサーバ400に送信する(ステップS65)。具体的には、送金依頼者の端末200aの送受信部206は、図11(b)における、「承認しますか?」というメッセージに対する回答として「はい」の入力情報をSNSサーバ400に送信する。SNSサーバ400は、ステップS64において受信した送金依頼を取引管理装置100に転送する(ステップS66)。取引管理装置100の決定部104は、送金依頼者の端末200aおよび入金依頼者の端末200bそれぞれの取引口座を決定する(ステップS67)。取引管理装置100は、ステップS67において決定した取引口座の口座情報を、口座情報データベース111から取得する(ステップ68)。取引管理装置100の送受信部109は、送金実行依頼を決済機関サーバ300に送信する(ステップS69)。ここで、送金実行依頼には、取得した口座情報と、ステップS62において受信した入金依頼を示す情報に含まれる送金額とが含まれる。決済機関サーバ300の金融処理部305は、ステップS69において受信した送金実行依頼に基づいて送金処理を実行する(ステップS70)。決済機関サーバ300の送受信部307は、取引管理装置100に送金完了を示す情報を送信する(ステップS71)。取引管理装置100の送受信部307は、SNSサーバ400に送金完了を示す情報を送信する(ステップS72)。SNSサーバ400は、送金依頼者の端末200aおよび入金依頼者の端末200bに送金完了を示す情報を送信する(ステップS73)。

In response to the answer request received in step S63, the transmission / reception unit 206 of the terminal 200a of the remittance requester transmits information indicating the remittance request to the SNS server 400 (step S65). Specifically, the transmission / reception unit 206 of the terminal 200a of the remittance requester transmits the input information of “Yes” to the SNS server 400 as a response to the message “Agree?” In FIG. 11B. The SNS server 400 transfers the remittance request received in step S64 to the transaction management apparatus 100 (step S66). The determination unit 104 of the transaction management apparatus 100 determines the respective trading accounts of the terminal 200a of the remittance requester and the terminal 200b of the deposit requester (step S67). The transaction management apparatus 100 acquires the account information of the trading account determined in step S67 from the account information database 111 (step 68). The transmission / reception unit 109 of the transaction management apparatus 100 transmits a remittance execution request to the settlement organization server 300 (step S69). Here, the remittance execution request includes the acquired account information and the remittance amount included in the information indicating the deposit request received in step S62. The financial processing unit 305 of the clearing house server 300 executes the remittance process based on the remittance execution request received in step S69 (step S70). The transmission / reception unit 307 of the settlement organization server 300 transmits the information indicating the completion of the remittance to the transaction management apparatus 100 (step S71). The transmission / reception unit 307 of the transaction management apparatus 100 transmits the information indicating the remittance completion to the SNS server 400 (step S72). The SNS server 400 transmits information indicating the completion of the remittance to the terminal 200a of the remittance requester and the terminal 200b of the deposit requester (step S73).

図19は、本実施形態における取引管理装置100を実現可能なコンピュータ20の一例を示すハードウェア構成図である。図19に示すように、コンピュータ20は、CPU(Central Processing Unit)21、RAM(Random Access Memory)22、ROM(Read Only Memory)23、HDD(Hard Disk Drive)24、通信インターフェース(I/F)25、入出力インターフェース(I/F)26、およびメディアインターフェース(I/F)27を備える。   FIG. 19 is a hardware configuration diagram showing an example of a computer 20 capable of realizing the transaction management apparatus 100 in the present embodiment. As illustrated in FIG. 19, the computer 20 includes a central processing unit (CPU) 21, a random access memory (RAM) 22, a read only memory (ROM) 23, a hard disk drive (HDD) 24, and a communication interface (I / F). 25, an input / output interface (I / F) 26, and a media interface (I / F) 27.
CPU21は、ROM23またはHDD24に格納されたプログラムにより動作し、各部の制御を行う。ROM23は、コンピュータ20の起動時にCPU21によって実行されるブートプログラムや、コンピュータ20のハードウェアに依存するプログラム等を格納する。   The CPU 21 operates according to a program stored in the ROM 23 or the HDD 24, and controls each part. The ROM 23 stores a boot program executed by the CPU 21 when the computer 20 starts up, a program depending on the hardware of the computer 20, and the like.
HDD24は、CPU21によって実行されるプログラムおよび当該プログラムによって使用されるデータ等を格納する。通信インターフェース25は、通信回線を介して外部機器から受信したデータをCPU21に送り、CPU21が生成したデータを、通信回線を介して外部機器に送信する。   The HDD 24 stores programs executed by the CPU 21 and data used by the programs. The communication interface 25 sends the data received from the external device to the CPU 21 through the communication line, and transmits the data generated by the CPU 21 to the external device through the communication line.
CPU21は、入出力インターフェース26を介して、ディスプレイやプリンタ等の出力装置、および、キーボードやマウス等の入力装置を制御する。CPU21は、入出力インターフェース26を介して、入力装置からデータを取得する。また、CPU21は、生成したデータを、入出力インターフェース26を介して出力装置へ出力する。   The CPU 21 controls an output device such as a display or a printer and an input device such as a keyboard or a mouse through the input / output interface 26. The CPU 21 acquires data from the input device via the input / output interface 26. The CPU 21 also outputs the generated data to an output device via the input / output interface 26.
メディアインターフェース27は、記憶媒体28に格納されたプログラムまたはデータを読み取り、RAM22を介してCPU21に提供する。CPU21は、当該プログラムを、メディアインターフェース27を介して記憶媒体28からRAM22上にロードし、ロードしたプログラムを実行する。記憶媒体28は、例えばDVD(Digital Versatile Disc)等の光学記憶媒体、磁気記憶媒体、または半導体メモリ等である。   The media interface 27 reads the program or data stored in the storage medium 28 and provides it to the CPU 21 via the RAM 22. The CPU 21 loads the program from the storage medium 28 via the media interface 27 onto the RAM 22 and executes the loaded program. The storage medium 28 is, for example, an optical storage medium such as a DVD (Digital Versatile Disc), a magnetic storage medium, a semiconductor memory, or the like.
コンピュータ20が本実施形態における取引管理装置100として機能する場合、コンピュータ20のCPU21は、RAM22上にロードされたプログラムを実行することにより、認証部102、登録部103、決定部104、取得部105、信頼度付与部106、判定部107、表示制御部108、送受信部109の各機能を実現する。また、HDD24には、口座情報データベース111、決済機関情報データベース112、取引情報データベース113内のデータが格納される。   When the computer 20 functions as the transaction management apparatus 100 in the present embodiment, the CPU 21 of the computer 20 executes the program loaded on the RAM 22 to execute the authentication unit 102, the registration unit 103, the determination unit 104, and the acquisition unit 105. The respective functions of the reliability assignment unit 106, the determination unit 107, the display control unit 108, and the transmission / reception unit 109 are realized. Further, the HDD 24 stores data in the account information database 111, the settlement organization information database 112, and the transaction information database 113.
取引管理プログラムは、インストール可能な形式又は実行可能な形式のファイルでCD−ROM、CD−R、メモリカード、DVD(Digital Versatile Disk)、フレキシブルディスク(FD)等のコンピュータで読み取り可能な記憶媒体に記憶されて提供される。コンピュータ20のCPU21は、これらのプログラムを、メディアインターフェース27を介して上記の記憶媒体から読み取って実行するが、他の例として、外部装置から、通信回線を介してこれらのプログラムを取得してもよい。   The transaction management program is a file in an installable format or an executable format, in a computer readable storage medium such as a CD-ROM, a CD-R, a memory card, a DVD (Digital Versatile Disk), a flexible disk (FD) It is stored and provided. The CPU 21 of the computer 20 reads these programs from the storage medium via the media interface 27 and executes them, but as another example, they may acquire these programs from an external device through a communication line. Good.
なお、取引管理プログラムは、例えば、ActionScript、JavaScript(登録商標)、Python、Rubyなどのスクリプト言語、C言語、C++、C#、Objective-C、Swift、Java(登録商標)などのコンパイラ言語などを用いて実装できる。   The transaction management program may be, for example, a script language such as ActionScript, JavaScript (registered trademark), Python, Ruby, a compiler language such as C language, C ++, C #, Objective-C, Swift, Java (registered trademark), etc. It can be implemented using
このように、本実施形態における取引管理装置100によれば、送金依頼者および受取人それぞれの端末に保存しているアドレス帳の連絡先を用いて送金依頼や入金依頼を行うことができるので、送金者と受取人の間で口座情報を交換することなく、かつ、簡便な方法により送金処理を実行することができる。また、送金依頼者および受取人が利用しているSNSや、ショートメッセージなどにおいて入金依頼や送金依頼を行えるので、送金処理に伴う煩雑な入力作業を省略するとともに、迅速に送金処理を行うことができる。さらに、送金処理を通貨によるほか、通貨価値を有する電子情報によっても行うことができるので、送金依頼者および受取人はライフスタイルに即した決済を選択できるので、より利便性の高い送金システムを提供することができる。   As described above, according to the transaction management apparatus 100 in the present embodiment, it is possible to make a remittance request or a deposit request using the contacts of the address book stored in each of the remittance client and the receiver's terminal. The remittance process can be performed in a simple manner without exchanging account information between the sender and the receiver. In addition, since payment requests and remittance requests can be made for SNSs used by remittance requesters and recipients, short messages, etc., complicated input work involved in remittance processing can be omitted and remittance processing can be performed quickly. it can. Furthermore, since remittance processing can be performed by currency and electronic information having currency value, remittance client and payee can choose payment according to lifestyle, providing a more convenient remittance system can do.
1 取引管理システム
10 ネットワーク
100 取引管理装置
101、201、301 制御部
102 認証部
103 登録部
104 決定部
105 取得部
106 信頼度付与部
107 判定部
108 表示制御部
109 送受信部
110 記憶部
111 口座情報データベース
112 決済機関情報データベース
113 取引情報データベース
120、220、320 通信制御インターフェース部
200 端末
202 受付部
203 判定部
204 取得部
205 表示制御部
206 送受信部
230 入出力制御インターフェース部
231 表示部
232 入力部
300 決済機関サーバ
400 中継サーバ
Reference Signs List 1 transaction management system 10 network 100 transaction management apparatus 101, 201, 301 control unit 102 authentication unit 103 registration unit 104 determination unit 105 acquisition unit 106 reliability application unit 107 determination unit 108 display control unit 109 transmission / reception unit 110 storage unit 111 account information Database 112 settlement organization information database 113 transaction information database 120, 220, 320 communication control interface unit 200 terminal 202 reception unit 203 determination unit 204 acquisition unit 205 display control unit 206 transmission / reception unit 230 input / output control interface unit 231 display unit 232 input unit 300 Settlement agency server 400 relay server

Claims (14)

  1. 第一の端末と、第二の端末と、決済機関サーバと、前記第一の端末の利用者および前記第二の端末の利用者の取引を管理する取引管理装置とがネットワークを介して接続される取引管理システムであって、
    前記第一の端末は、
    前記第一の端末の識別情報と、前記第二の端末の識別情報を含むアドレス帳とを記憶する記憶部と、
    前記記憶部から前記第一の端末の識別情報と、前記アドレス帳から前記第二の端末の識別情報を取得する取得部と、
    前記取得部により取得された前記第一の端末の識別情報と、前記第二の端末の識別情報と、通貨または通貨価値を有する電子情報の送金額とを含む送金依頼を前記取引管理装置に送信する送信部と、
    を備え、
    前記取引管理装置は、
    前記第一の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第一の口座情報と、前記第二の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第二の口座情報とを記憶する記憶部と、
    前記第一の端末から前記送金依頼を受信する受信部と、
    前記受信部により受信した送金依頼に含まれる前記第一の端末の識別情報に対応付けられた第一の口座情報と、前記第二の端末の識別情報に対応付けられた第二の口座情報とを前記記憶部から取得する取得部と、
    前記受信部により受信した送金依頼に含まれる送金額と、前記取得部により取得された第一の口座情報および第二の口座情報とを含めた送金実行依頼を前記決済機関サーバに送信する送信部と、
    所定の条件に基づいて口座情報に信頼度を付与し、付与した信頼度が所定値以下である口座情報に端末の識別情報を対応付けてブロックリストとして前記記憶部に保存する信頼度付与部と、
    前記取得部により取得された第一の口座情報または第二の口座情報のいずれかが、前記ブロックリストに登録されているか否かを判定する判定部と、
    前記判定部により、前記第一の口座情報または前記第二の口座情報のいずれかが、前記ブロックリストに登録されていると判定された場合に、前記第一の口座情報、または前記第二の口座情報のいずれかに対応付けられている端末の識別情報により識別される端末に警告を出力する警告部と、
    を備えることを特徴とする取引管理システム。
    A first terminal, a second terminal, a clearing house server, and a transaction management device that manages transactions of a user of the first terminal and a user of the second terminal are connected via a network Transaction management system,
    The first terminal is
    A storage unit for storing identification information of the first terminal and an address book including identification information of the second terminal;
    An acquisition unit that acquires identification information of the first terminal from the storage unit and identification information of the second terminal from the address book;
    A remittance request including the identification information of the first terminal acquired by the acquisition unit, the identification information of the second terminal, and a remittance amount of electronic information having a currency or a currency value is transmitted to the transaction management apparatus The transmitter to
    Equipped with
    The transaction management device
    A first account information clearing house associated with the identification information of the first terminal, the storage unit for storing a second account information of the second clearing house associated with the identification information of the terminal When,
    A receiving unit that receives the remittance request from the first terminal;
    First account information associated with the identification information of the first terminal included in the remittance request received by the receiving unit; and second account information associated with the identification information of the second terminal An acquisition unit for acquiring the information from the storage unit;
    A transmitting unit that transmits a remittance execution request including the remittance amount included in the remittance request received by the receiving unit and the first account information and the second account information acquired by the acquiring unit to the clearing house server When,
    A reliability degree assigning unit which assigns reliability to account information based on a predetermined condition, associates the identification information of the terminal with the account information whose assigned reliability is equal to or less than a predetermined value, and stores the information as the block list ,
    A determination unit that determines whether any one of the first account information and the second account information acquired by the acquisition unit is registered in the block list;
    When it is determined by the determination unit that either the first account information or the second account information is registered in the block list, the first account information or the second account information A warning unit that outputs a warning to the terminal identified by the identification information of the terminal associated with any of the account information;
    A transaction management system comprising:
  2. 第一の端末と、第二の端末と、決済機関サーバと、前記第一の端末の利用者および前記第二の端末の利用者の取引を管理する取引管理装置とがネットワークを介して接続される取引管理システムであって、
    前記第一の端末は、
    前記第一の端末の識別情報と、前記第二の端末の識別情報を含むアドレス帳とを記憶する記憶部と、
    前記記憶部から前記第一の端末の識別情報と、前記アドレス帳から前記第二の端末の識別情報を取得する取得部と、
    前記取得部により取得された前記第一の端末の識別情報と、前記第二の端末の識別情報と、通貨または通貨価値を有する電子情報の送金額とを含む送金依頼を前記取引管理装置に送信する送信部と、
    を備え、
    前記取引管理システムは、複数の決済機関サーバとネットワークを介して接続され、
    前記取引管理装置の前記記憶部は、前記第一の端末の識別情報に対応付けられた一または複数の決済機関の口座情報である第一の口座情報と、前記第二の端末の識別情報に対応付けられた一または複数の決済機関の口座情報である第二の口座情報とを記憶し、
    前記取引管理装置は、
    前記第一の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第一の口座情報と、前記第二の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第二の口座情報とを記憶する記憶部と、
    前記第一の端末から前記送金依頼を受信する受信部と、
    前記受信部により受信した送金依頼に含まれる前記第一の端末の識別情報に対応付けられた第一の口座情報と、前記第二の端末の識別情報に対応付けられた第二の口座情報とを前記記憶部から取得する取得部と、
    前記受信部により受信した送金依頼に含まれる送金額と、前記取得部により取得された第一の口座情報および第二の口座情報とを含めた送金実行依頼を前記決済機関サーバに送信する送信部と、
    前記受信部により前記第一の端末から前記送金依頼を受信した場合に、所定の条件によりいずれの第一の口座情報により識別される口座と、いずれの第二の口座情報により識別される口座を用いて取引処理を実行するかを決定する決定部
    所定の条件に基づいて口座情報に信頼度を付与する信頼度付与部、
    をさらに備え、
    前記取引管理装置の取得部は、前記決定部より決定された第一の口座情報および第二の口座情報を前記記憶部から取得
    前記取引管理装置の記憶部は、前記信頼度付与部により付与された信頼度を前記第一の口座情報および前記第二の口座情報それぞれに対応付けた信頼度リストを記憶し、
    前記決定部は、前記信頼度が最も高い口座情報により識別される口座を取引処理に用いられる口座として決定すること、
    を特徴とする取引管理システム。
    A first terminal, a second terminal, a clearing house server, and a transaction management device that manages transactions of a user of the first terminal and a user of the second terminal are connected via a network Transaction management system,
    The first terminal is
    A storage unit for storing identification information of the first terminal and an address book including identification information of the second terminal;
    An acquisition unit that acquires identification information of the first terminal from the storage unit and identification information of the second terminal from the address book;
    A remittance request including the identification information of the first terminal acquired by the acquisition unit, the identification information of the second terminal, and a remittance amount of electronic information having a currency or a currency value is transmitted to the transaction management apparatus The transmitter to
    Equipped with
    The transaction management system is connected to a plurality of payment agency servers via a network,
    The storage unit of the transaction management device may be a first account information that is account information of one or more settlement institutions associated with identification information of the first terminal, and identification information of the second terminal. Storing second account information which is account information of one or more associated payment institutions;
    The transaction management device
    A storage unit that stores first account information of a clearing house associated with the identification information of the first terminal and second account information of the clearing house associated with the identification information of the second terminal When,
    A receiving unit that receives the remittance request from the first terminal;
    First account information associated with the identification information of the first terminal included in the remittance request received by the receiving unit; and second account information associated with the identification information of the second terminal An acquisition unit for acquiring the information from the storage unit;
    A transmitting unit that transmits a remittance execution request including the remittance amount included in the remittance request received by the receiving unit and the first account information and the second account information acquired by the acquiring unit to the clearing house server When,
    When the remittance request is received from the first terminal by the receiving unit, an account identified by any first account information according to a predetermined condition and an account identified by any second account information a determination unit that determines whether to perform a transaction processing using,
    A reliability degree assigning unit which assigns a reliability degree to account information based on a predetermined condition,
    And further
    The acquisition of the transaction management device obtains the first account information and the second account information determined from the determining unit from said storage unit,
    The storage unit of the transaction management apparatus stores a reliability list in which the reliability provided by the reliability application unit is associated with each of the first account information and the second account information.
    The determining unit may determine an account identified by the account information having the highest degree of reliability as an account used for transaction processing.
    Transaction management system characterized by
  3. 前記決定部は、送金者または受取人が前記決済機関に支払う送金手数料が最も安い決済機関、前記決済機関から送金者または受取人の少なくともいずれか一方に付与される送金ポイントが最も高い決済機関、または口座残高が最も多い決済機関のうちのいずれか1つの口座を取引処理に用いられる口座として判定すること、
    を特徴とする請求項2に記載の取引管理システム。
    The determination unit is a settlement institution with the lowest remittance charge that the sender or payee pays to the settlement institution, and a settlement institution with the highest remittance point given from the settlement institution to at least one of the sender and the recipient. Or determining any one account of the clearing house with the highest account balance as the account to be used for transaction processing,
    The transaction management system according to claim 2, characterized in that:
  4. 前記取引管理装置は、
    前記複数の口座情報を受け付ける表示画面の出力情報を、前記第一の端末に出力する表示制御部、
    をさらに備え、
    前記決定部は、前記第一の端末により前記表示画面に選択入力された口座情報により識別される口座を取引処理に用いられる口座として決定すること、
    を特徴とする請求項2に記載の取引管理システム。
    The transaction management device
    A display control unit that outputs output information of a display screen that receives the plurality of account information to the first terminal;
    And further
    The determination unit may determine an account identified by account information selectively input to the display screen by the first terminal as an account to be used for transaction processing.
    The transaction management system according to claim 2, characterized in that:
  5. 前記取引管理装置は、
    前記受信部により、前記第二の端末から、前記第一の端末の識別情報と、前記第二の端末の識別情報と、入金額とを含む前記第一の端末に対する入金依頼を受信し、
    前記受信部により前記入金依頼を受信した場合に、前記入金依頼に含まれる前記第一の端末の識別情報により識別される端末に、前記入金依頼を承認するか否かの回答を要求し、前記入金依頼を承認する旨の回答を得ることにより前記入金依頼を承認する承認部、をさらに備え、
    前記送信部は、認証部により前記入金依頼が認証された場合に、前記送金実行依頼を前記決済機関サーバに送信すること、
    を特徴とする請求項1〜のいずれか1つに記載の取引管理システム。
    The transaction management device
    The receiving unit receives, from the second terminal, a deposit request for the first terminal including identification information of the first terminal, identification information of the second terminal, and a payment amount.
    When the receiving unit receives the deposit request, the terminal identified by the identification information of the first terminal included in the deposit request is requested for an answer as to whether or not the deposit request is approved, And an approval unit for approving the deposit request by obtaining an answer indicating that the deposit request is approved.
    And the transmission unit, when the payment request is authenticated by the authentication unit, transmitting the remittance submitted to the clearing house server,
    The transaction management system according to any one of claims 1 to 4 , characterized in that
  6. 前記取引管理装置は、
    前記受信部により前記送金依頼を受信した場合に、前記送金依頼に含まれる送金額と、前記取得部により取得された前記第一の口座情報および前記第二の口座情報とを含む取引の承認を依頼する旨の取引承認依頼を第三者機関に送信する承認部、をさらに備え、
    前記送信部は、前記承認部により前記取引が承認された場合に、前記送金実行依頼を前記決済機関サーバに送信すること、
    を特徴とする請求項1〜のいずれか1つに記載の取引管理システム。
    The transaction management device
    When the remittance request is received by the receiving unit, the transaction approval including the remittance amount included in the remittance request and the first account information and the second account information acquired by the acquiring unit is And an approval unit for transmitting a request for transaction approval to the third party,
    The transmission unit transmits the remittance execution request to the settlement organization server when the transaction is approved by the approval unit.
    The transaction management system according to any one of claims 1 to 5 , characterized in that
  7. 前記取引管理装置の受信部は、前記第一の端末または前記第二の端末から、所定の第一の端末の識別情報または第二の端末の識別情報と、口座情報とを含む新規口座を登録する旨の登録依頼を受信し、
    前記取引管理装置は、
    前記受信部により受信した登録依頼に含まれる口座情報を前記第一の端末の識別情報または前記第二の端末の識別情報に対応付けて登録する登録部、
    をさらに備えることを特徴とする請求項のいずれか1つに記載の取引管理システム。
    The reception unit of the transaction management apparatus registers a new account including the identification information of the predetermined first terminal or the identification information of the second terminal and the account information from the first terminal or the second terminal. Receive a registration request to
    The transaction management device
    A registration unit which registers account information included in the registration request received by the reception unit in association with identification information of the first terminal or identification information of the second terminal;
    The transaction management system according to any one of claims 5 to 10, further comprising:
  8. 前記取引管理装置の受信部は、前記第一の端末または前記第二の端末から、所定の第一の端末の識別情報または第二の端末の識別情報と、口座情報とを含む新規口座を登録する旨の登録依頼を受信し、The reception unit of the transaction management apparatus registers a new account including the identification information of the predetermined first terminal or the identification information of the second terminal and the account information from the first terminal or the second terminal. Receive a registration request to
    前記取引管理装置は、  The transaction management device
    前記受信部により受信した登録依頼に含まれる口座情報を前記第一の端末の識別情報または前記第二の端末の識別情報に対応付けて登録する登録部、  A registration unit which registers account information included in the registration request received by the reception unit in association with identification information of the first terminal or identification information of the second terminal;
    をさらに備えることを特徴とする請求項1〜4、6のいずれか1つに記載の取引管理システム。The transaction management system according to any one of claims 1 to 4, further comprising:
  9. 前記取引管理装置は、
    前記受信部により受信した登録依頼に含まれる前記第一の端末の識別情報または前記第二の端末の識別情報を、前記決済機関サーバに記憶されている識別情報と一致するか否かを照合し、照合した場合に前記識別情報を認証する認証部、
    をさらに備え、
    前記登録部は、前記認証部により認証された場合に、前記登録依頼に含まれる前記第一の端末の識別情報または前記第二の端末の識別情報に前記口座情報を対応付けて登録すること、
    を特徴とする請求項7または8に記載の取引管理システム。
    The transaction management device
    Whether or not the identification information of the first terminal or the identification information of the second terminal included in the registration request received by the reception unit matches the identification information stored in the settlement organization server An authentication unit that authenticates the identification information when collated,
    And further
    The registration unit registers the account information in association with identification information of the first terminal or identification information of the second terminal included in the registration request when being authenticated by the authentication unit.
    The transaction management system according to claim 7 or 8 , characterized by
  10. 前記取引管理装置の受信部は、前記第一の端末または前記第二の端末から、所定の第一の端末の識別情報または第二の端末の識別情報と、口座情報とを含む新規口座を登録する旨の登録依頼を受信し、
    前記取引管理装置は、
    前記受信部により受信した登録依頼に含まれる端末の識別情報に、前記登録依頼に含まれる口座情報の登録を承認するか否かの回答を要求し、前記入金依頼を承認する旨の回答を得ることにより前記登録依頼を認証する認証部、をさらに備え、
    前記登録部は、前記認証部により前記登録依頼が認証された場合に、前記受信部により受信した登録依頼に含まれる口座情報を前記第一の端末の識別情報または前記第二の端末の識別情報に対応付けて登録すること、
    をさらに備えることを特徴とする請求項に記載の取引管理システム。
    The reception unit of the transaction management apparatus registers a new account including the identification information of the predetermined first terminal or the identification information of the second terminal and the account information from the first terminal or the second terminal. Receive a registration request to
    The transaction management device
    The terminal identification information included in the registration request received by the reception unit requests a response indicating whether the registration of the account information included in the registration request is approved, and obtains an answer indicating that the deposit request is approved. Further comprising an authentication unit that authenticates the registration request by
    The registration unit identifies account information of the first terminal or identification information of the second terminal included in the registration request received by the reception unit when the registration request is authenticated by the authentication unit. To be registered in association with
    The transaction management system according to claim 7 , further comprising:
  11. 前記第一の端末の記憶部は、前記第一の端末の識別情報および前記第二の端末の識別情報として、携帯電話番号、メールアドレス、またはSNS(Social Networking Service)のユーザ名のうち少なくともいずれか1つを記憶し、
    前記第一の端末の送信部は、前記第一の端末の携帯電話番号、メールアドレス、またはSNSのユーザ名のいずれかと、前記第二の端末の携帯電話番号、メールアドレス、またはSNSのユーザ名のいずれかを含む送金依頼を前記取引管理装置に送信し、
    前記取引管理装置の記憶部は、前記第一の端末の携帯電話番号、メールアドレス、またはSNSのユーザ名のうち少なくともいずれか1つに対応付けられた第一の口座情報と、前記第二の端末の携帯電話番号、メールアドレス、またはSNSのユーザ名のうち少なくともいずれか1つに対応付けられた第二の口座情報とを記憶し、
    前記取引管理装置の取得部は、前記取引管理装置の前記受信部により受信した送金依頼に含まれる前記第一の端末の携帯電話番号、メールアドレス、またはSNSのユーザ名のいずれかに対応付けられた第一の口座情報と、前記第二の端末の携帯電話番号、メールアドレス、またはSNSのユーザ名のいずれかに対応付けられた第二の口座情報とを、前記記憶部から取得すること、
    を特徴とする請求項1〜10のいずれか1つに記載の取引管理システム。
    The storage unit of the first terminal is at least one of a mobile phone number, an e-mail address, and a user name of SNS (Social Networking Service) as identification information of the first terminal and identification information of the second terminal. Remember one or
    The transmission unit of the first terminal is either the mobile phone number of the first terminal, the mail address, or the username of the SNS, and the mobile phone number of the second terminal, the mail address, or the username of the SNS. Sending a remittance request including any of the above to the transaction management device,
    The storage unit of the transaction management apparatus includes first account information associated with at least one of a mobile phone number, an e-mail address, or a SNS user name of the first terminal, and the second account information. Storing second account information associated with at least one of the mobile phone number of the terminal, the e-mail address, and the username of the SNS;
    The acquisition unit of the transaction management apparatus is associated with any of the mobile phone number, the e-mail address, or the SNS user name of the first terminal included in the remittance request received by the reception unit of the transaction management apparatus. Acquiring from the storage unit the first account information and the second account information associated with the mobile phone number of the second terminal, the e-mail address, or the user name of the SNS;
    The transaction management system according to any one of claims 1 to 10 , characterized in that
  12. 第一の端末と、第二の端末と、決済機関サーバとネットワークで接続された前記決済機関サーバを仲介して前記第一の端末の利用者と前記第二の端末の利用者との間における取引を管理する取引管理装置であって、
    前記第一の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第一の口座情報と、前記第二の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第二の口座情報とを記憶する記憶部と、
    前記第一の端末から、前記第一の端末の識別情報と、前記第一の端末に記憶されているアドレス帳に含まれる前記第二の端末の識別情報とを含む前記第一の端末の利用者の口座と前記第二の端末の利用者の口座との間における通貨または通貨価値を有する電子情報の送金処理を実行する旨の送金依頼を受信する受信部と、
    前記受信部により受信した送金依頼に含まれる前記第一の端末の識別情報に対応付けられた第一の口座情報と、前記第二の端末の識別情報に対応付けられた第二の口座情報とを前記記憶部から取得する取得部と、
    前記決済機関サーバに、前記受信部により受信した送金依頼に含まれる送金額と、前記取得部により取得された第一の口座情報および第二の口座情報とを含めた送金実行依頼を送信する送信部と、
    所定の条件に基づいて口座情報に信頼度を付与し、付与した信頼度が所定値以下である口座情報に端末の識別情報を対応付けてブロックリストとして前記記憶部に保存する信頼度付与部と、
    前記取得部により取得された第一の口座情報または第二の口座情報のいずれかが、前記ブロックリストに登録されているか否かを判定する判定部と、
    前記判定部により、前記第一の口座情報または前記第二の口座情報のいずれかが、前記ブロックリストに登録されていると判定された場合に、前記第一の口座情報、または前記第二の口座情報のいずれかに対応付けられている端末の識別情報により識別される端末に警告を出力する警告部と、
    を備えることを特徴とする取引管理装置。
    Between the user of the first terminal and the user of the second terminal via the first terminal, the second terminal, and the settlement engine server connected to the settlement engine server via a network A transaction management device that manages transactions,
    A first account information clearing house associated with the identification information of the first terminal, the storage unit for storing a second account information of the second clearing house associated with the identification information of the terminal When,
    Use of the first terminal from the first terminal including identification information of the first terminal and identification information of the second terminal included in an address book stored in the first terminal A receiver for receiving a remittance request to execute remittance processing of electronic information having currency or currency value between the account of the person and the account of the user of the second terminal;
    First account information associated with the identification information of the first terminal included in the remittance request received by the receiving unit; and second account information associated with the identification information of the second terminal An acquisition unit for acquiring the information from the storage unit;
    Transmission for sending a remittance execution request including the remittance amount included in the remittance request received by the receiving unit and the first account information and the second account information acquired by the acquiring unit to the settlement organization server Department,
    A reliability degree assigning unit which assigns reliability to account information based on a predetermined condition, associates the identification information of the terminal with the account information whose assigned reliability is equal to or less than a predetermined value, and stores the information as the block list ,
    A determination unit that determines whether any one of the first account information and the second account information acquired by the acquisition unit is registered in the block list;
    When it is determined by the determination unit that either the first account information or the second account information is registered in the block list, the first account information or the second account information A warning unit that outputs a warning to the terminal identified by the identification information of the terminal associated with any of the account information;
    A transaction management device comprising:
  13. 第一の端末と、第二の端末と、決済機関決済機関サーバとネットワークを介して接続された前記決済機関決済機関サーバを仲介して前記第一の端末の利用者と前記第二の端末の利用者との間における取引を管理する取引管理方法であって、
    前記第一の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第一の口座情報と、前記第二の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第二の口座情報とを記憶部に記憶する記憶ステップと、
    前記第一の端末から、前記第一の端末の識別情報と、前記第一の端末に記憶されているアドレス帳に含まれる前記第二の端末の識別情報とを含む前記第一の端末の利用者の口座と前記第二の端末の利用者の口座との間における通貨または通貨価値を有する電子情報の送金処理を実行する旨の送金依頼を受信する受信ステップと、
    前記受信ステップにより受信した送金依頼に含まれる前記第一の端末の識別情報に対応付けられた第一の口座情報と、前記第二の端末の識別情報に対応付けられた第二の口座情報とを前記記憶部から取得する取得ステップと、
    前記決済機関サーバに、前記受信ステップにより受信した送金依頼に含まれる送金額と、前記取得ステップにより取得された第一の口座情報および第二の口座情報とを含めた送金実行依頼を送信する送信ステップと、
    所定の条件に基づいて口座情報に信頼度を付与し、付与した信頼度が所定値以下である口座情報に端末の識別情報を対応付けてブロックリストとして前記記憶部に保存する信頼度付与ステップと、
    前記取得ステップにより取得された第一の口座情報または第二の口座情報のいずれかが、前記ブロックリストに登録されているか否かを判定する判定ステップと、
    前記判定ステップにより、前記第一の口座情報または前記第二の口座情報のいずれかが、前記ブロックリストに登録されていると判定された場合に、前記第一の口座情報、または前記第二の口座情報のいずれかに対応付けられている端末の識別情報により識別される端末に警告を出力する警告ステップと、
    を備えることを特徴とする取引管理方法。
    The first terminal user, the second terminal, the settlement engine settlement server and the settlement engine server connected via the network via the network mediate the user of the first terminal and the second terminal A transaction management method for managing transactions with users, comprising:
    The first account information of the settlement organization associated with the identification information of the first terminal and the second account information of the settlement institution associated with the identification information of the second terminal are stored in the storage unit Memory step to
    Use of the first terminal from the first terminal including identification information of the first terminal and identification information of the second terminal included in an address book stored in the first terminal Receiving a remittance request to execute remittance processing of electronic information having a currency or currency value between the account of the account and the account of the user of the second terminal;
    First account information associated with the identification information of the first terminal included in the remittance request received in the receiving step; and second account information associated with the identification information of the second terminal Acquiring from the storage unit;
    Sending to the settlement organization server a remittance execution request including the remittance amount included in the remittance request received in the receiving step and the first account information and the second account information acquired in the acquiring step Step and
    A reliability assigning step of assigning a reliability to account information based on a predetermined condition, associating the identification information of the terminal with the account information having the given reliability not higher than a predetermined value, and storing it in the storage unit as a block list ,
    A determination step of determining whether any one of the first account information and the second account information acquired by the acquisition step is registered in the block list;
    If it is determined in the determination step that either the first account information or the second account information is registered in the block list, the first account information or the second account information A warning step of outputting a warning to the terminal identified by the identification information of the terminal associated with any of the account information;
    A transaction management method comprising:
  14. 第一の端末と、第二の端末と、決済機関サーバとネットワークを介して接続された前記決済機関サーバを仲介して前記第一の端末の利用者と前記第二の端末の利用者との間における取引を管理する取引管理装置に、
    前記第一の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第一の口座情報と、前記第二の端末の識別情報に対応付けられた決済機関の第二の口座情報とを記憶部に記憶する記憶機能と、
    前記第一の端末から、前記第一の端末の識別情報と、前記第一の端末に記憶されているアドレス帳に含まれる前記第二の端末の識別情報とを含む前記第一の端末の利用者の口座と前記第二の端末の利用者の口座との間における通貨または通貨価値を有する電子情報の送金処理を実行する旨の送金依頼を受信する受信機能と、
    前記受信機能により受信した送金依頼に含まれる前記第一の端末の識別情報に対応付けられた第一の口座情報と、前記第二の端末の識別情報に対応付けられた第二の口座情報とを前記記憶部から取得する取得機能と、
    前記決済機関サーバに、前記受信機能により受信した送金依頼に含まれる送金額と、前記取得機能により取得された第一の口座情報および第二の口座情報とを含めた送金実行依頼を送信する送信機能と、
    所定の条件に基づいて口座情報に信頼度を付与し、付与した信頼度が所定値以下である口座情報に端末の識別情報を対応付けてブロックリストとして前記記憶部に保存する信頼度付与機能と、
    前記取得機能により取得された第一の口座情報または第二の口座情報のいずれかが、前記ブロックリストに登録されているか否かを判定する判定機能と、
    前記判定機能により、前記第一の口座情報または前記第二の口座情報のいずれかが、前記ブロックリストに登録されていると判定された場合に、前記第一の口座情報、または前記第二の口座情報のいずれかに対応付けられている端末の識別情報により識別される端末に警告を出力する警告機能と、
    を実現させることを特徴とする取引管理プログラム。
    A user of the first terminal and a user of the second terminal are mediated via the first terminal, the second terminal, and the settlement engine server connected to the settlement engine server via the network. To a transaction management device that manages transactions between
    The first account information of the settlement organization associated with the identification information of the first terminal and the second account information of the settlement institution associated with the identification information of the second terminal are stored in the storage unit Memory function,
    Use of the first terminal from the first terminal including identification information of the first terminal and identification information of the second terminal included in an address book stored in the first terminal Receiving a remittance request to execute remittance processing of electronic information having currency or currency value between the account of the person and the account of the user of the second terminal;
    First account information associated with the identification information of the first terminal included in the remittance request received by the reception function; and second account information associated with the identification information of the second terminal An acquiring function of acquiring
    Sending a remittance execution request including the remittance amount included in the remittance request received by the receiving function and the first account information and the second account information acquired by the acquiring function to the settlement organization server Function,
    A reliability assigning function of assigning reliability to account information based on a predetermined condition, associating the identification information of the terminal with the account information having the given reliability not higher than a predetermined value, and storing the information as a block list in association with the identification information of the terminal; ,
    A determination function of determining whether any one of the first account information and the second account information acquired by the acquisition function is registered in the block list;
    When it is determined by the determination function that either the first account information or the second account information is registered in the block list, the first account information or the second account information A warning function that outputs a warning to the terminal identified by the identification information of the terminal associated with any of the account information;
    A transaction management program that is characterized by realizing.
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