JP2006134238A - Electronic commerce method, electronic commerce system, payment company terminal, and affiliated store terminal - Google Patents

Electronic commerce method, electronic commerce system, payment company terminal, and affiliated store terminal Download PDF

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Satoko Nakayama
聡子 中山
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Abstract

<P>PROBLEM TO BE SOLVED: To provide electronic settlement services for surely guaranteeing payment capability at purchase time. <P>SOLUTION: In the electronic commerce method in the electronic commerce system where a user terminal 2 owned by a user who wishes purchase by electronic settlement, an affiliated store terminal 3 owned by the affiliated store which wishes purchase by the electronic settlement, and an acting payment company terminal 1 owned by an acting payment company with the user and affiliated store as customers, the user transmits sum of money of goods to the acting payment company terminal 1 via the user terminal 2, and the acting payment company terminal 1 calculates remaining sum of money to be sum of money subtracting the sum of money of goods from a balance of the user's account, and the acting payment company terminal 1 transmits the remaining sum of money to the user terminal 2. <P>COPYRIGHT: (C)2006,JPO&NCIPI

Description

本発明は、電子商取引方法、電子商取引システム、支払い会社端末及び加盟店端末に関し、特に、物品の購入前に金額の不足を防ぐことが可能な電子商取引方法、電子商取引システム、支払い会社端末及び加盟店端末に関する。   The present invention relates to an electronic commerce method, an electronic commerce system, a payment company terminal, and a member store terminal, and in particular, an electronic commerce method, an electronic commerce system, a payment company terminal, and a member that can prevent a shortage of money before purchasing goods. Regarding store terminals.

従来、電子商取引システムに関係する先行技術としては、下記にあげるような文献が開示されている。   Conventionally, the following documents have been disclosed as prior art related to an electronic commerce system.

特許文献1には、利用者が取引限度額を任意に設定できる技術が開示されている。   Patent Document 1 discloses a technology that allows a user to arbitrarily set a transaction limit.

特許文献2には、通信販売における注文・支払同時決済システムにおいて、特定の金融機関に特別講座を開設し、登録会員の補助口座を設け、会員同士の売買に応じて振替を行なう技術が開示されている。   Patent Document 2 discloses a technique in which a special course is established in a specific financial institution in an order / payment simultaneous settlement system in mail order sales, an auxiliary account of a registered member is provided, and transfer is performed in accordance with purchase and sale between members. ing.

特許文献3には、預金通帳を提供し、その預金額以内に設定した最大利用限度額をもつプリペイド式のクレジットカードを発行し、クレジットカード決済と同様に預金通帳から代金を引き落とすプリペイド式クレジットカードによる商決済システムが開示されている。
特開2002−109437号公報 特開2002−123781号公報 特開2002−324199号公報
Patent Document 3 discloses a prepaid credit card that provides a bank passbook, issues a prepaid credit card having a maximum usage limit set within the deposit amount, and withdraws the price from the bank passbook in the same manner as credit card settlement. A commercial settlement system is disclosed.
JP 2002-109437 A JP 2002-123781 A JP 2002-324199 A

しかしながら、特許文献1に開示される電子商取引システムでは、資産にかかわりなく利用限度額を設定できる、すなわち、利用者が自身の支払い能力を考慮せず設定し、物品の購入時に支払能力なしと判定され購入できない場合があった。   However, in the electronic commerce system disclosed in Patent Document 1, a usage limit can be set regardless of assets, that is, the user sets without considering his / her own payment ability, and determines that there is no payment ability when purchasing an article. There was a case that can not be purchased.

また、特許文献2に開示される通信販売における注文・支払同時決済システムでは、上記の特許文献1に開示される電子商取引システムと同様に、物品の購入時に預金が不足しており購入できなかった。   Further, in the order / payment simultaneous settlement system in the mail order disclosed in Patent Document 2, as with the electronic commerce system disclosed in Patent Document 1 described above, deposits are insufficient at the time of purchase of goods, and the purchase cannot be made. .

また、預金と購入可能金額が同等のため、不正利用を最小限に止めるには、残金を最小限にする必要があり、購入のたびに該当する補助口座へ入金しなければならなかった。   Moreover, since the deposit and the amount available for purchase are the same, in order to minimize fraudulent use, it was necessary to minimize the balance, and each purchase had to be made into the corresponding sub-account.

さらに、特許文献3に開示される商決済システムでは、1枚のカードに対して限度額が一つしか設定できないため、限度額を高額に設定して紛失時に巨額の損失を被るか、又は利用限度額を小額に設定した場合、複数枚に分かれているため管理がわずらわしかった。   Furthermore, in the commercial settlement system disclosed in Patent Document 3, since only one limit can be set for one card, the limit is set to a high amount and a large loss is incurred or lost. When the limit amount was set to a small amount, it was difficult to manage because it was divided into multiple pieces.

また、上記の従来技術では、電子取引の即時決済や利用限度額を超過しないための仕組みが記載されており、これらは、使いすぎによる未払いを防止することを目的としている。   Moreover, in the above-described conventional technology, a mechanism for preventing an immediate settlement of electronic transactions and a usage limit is described, and these are intended to prevent unpaid due to excessive use.

しかし、これらの従来技術では、利用者が商品の購入など支払いが発生したときにしか情報がなかった。   However, in these conventional technologies, there is information only when a user pays for purchase of a product.

そこで、本発明は、購入時の支払い能力を確実に保証する電子決済サービスを提供することを目的とする。   Accordingly, an object of the present invention is to provide an electronic settlement service that reliably guarantees the payment capability at the time of purchase.

また、本発明は、不正利用された場合の被害を最小限に抑えることができるサービスを提供することも目的とする。   Another object of the present invention is to provide a service capable of minimizing damage caused by unauthorized use.

そこで、本発明は、紛失時の被害金額を最小限に止めるとともにカード管理の煩雑さを解消できるサービスを提供することも目的とする。   Accordingly, an object of the present invention is to provide a service capable of minimizing the amount of damage when lost and eliminating the complexity of card management.

本発明は、上記課題を解決するための手段として、電子決済による購入を希望する利用者が所有する利用者端末と、電子決済による販売を希望する加盟店が所有する加盟店端末と、前記利用者及び前記加盟店を顧客とする支払い代行会社が所有する支払い代行会社端末と、がネットワークを介して接続される電子商取引システムにおける電子商取引方法において、前記利用者は、前記利用者端末を介して商品の金額を前記支払い代行会社端末に送信し、前記支払い代行会社端末は、前記利用者の口座の残高から前記商品の金額を差し引いた金額である差引金額を算出し、前記支払い代行会社端末は、前記差引金額を前記利用者端末に送信することを特徴とする。   As means for solving the above problems, the present invention provides a user terminal owned by a user who wishes to purchase by electronic payment, a member store terminal owned by a member store that desires to sell by electronic payment, and the use In an electronic commerce method in an electronic commerce system in which a user and a payment agent company terminal owned by a payment agent company having the member store as a customer are connected via a network, the user passes the user terminal through the user terminal The amount of the product is transmitted to the payment agent company terminal, the payment agent company terminal calculates a deduction amount that is an amount obtained by subtracting the amount of the item from the balance of the user's account, and the payment agent company terminal The deductible amount is transmitted to the user terminal.

また、本発明は、前記支払い代行会社端末は、前記利用者端末が前記利用者端末の個人情報、利用限度額及び残金の取扱方法を設定する利用者情報設定手段と、前記利用者端末が支払いに利用するカードを発行するカード発行・管理手段と、前記利用者端末に支払い状況、残金及び入金が完了したことを通知する利用状況通知手段と、前記加盟店端末から支払い要求に対し決済を支払う支払い代行手段と、を備えることを特徴とする。   Further, the present invention provides the payment agent company terminal, wherein the user terminal sets user information setting means for setting the handling method of personal information, usage limit amount and balance of the user terminal, and the user terminal pays. Card issuance / management means for issuing a card used for payment, usage status notifying means for notifying the user terminal of payment status, balance and payment, and payment for payment request from the member store terminal A payment agent means.

また、本発明は、前記加盟店端末は、前記利用者端末が使用するカード情報を読み取るためのカード情報読取手段と、前記利用者端末が購入した商品情報を入力するための商品データ入力手段と、前記利用者端末の購入にともなって前記支払い代行会社へ支払い/払い戻しを要求する通知を作成し通知する支払い/払い戻し処理要求作成手段と、前記支払い代行会社端末とオンラインで接続された通知手段と、を備えることを特徴とする。   Further, according to the present invention, the member store terminal includes a card information reading unit for reading card information used by the user terminal, and a product data input unit for inputting product information purchased by the user terminal. A payment / refund processing request creation means for creating and notifying a notification requesting payment / refund to the payment agent company upon purchase of the user terminal; and a notification means connected online to the payment agent company terminal; It is characterized by providing.

また、本発明は、即時電子決済による購入を希望する利用者が所有する利用者端末と、即時電子決済による販売を希望する加盟店が所有する加盟店端末と、前記利用者端末及び前記加盟店端末を顧客とする支払い代行会社が所有する支払い代行会社端末と、がネットワークを介して接続される電子商取引システムにおいて、前記支払い代行会社端末は、前記利用者端末が前記利用者端末の個人情報、利用限度額及び残金の取扱方法を設定する利用者情報設定手段と、前記利用者端末が支払いに利用するカードを発行するカード発行・管理手段と、前記利用者端末に支払い状況、残金及び入金が完了したことを通知する利用状況通知手段と、前記加盟店端末から支払い要求に対し決済を支払う支払い代行手段と、を備えることを特徴とする。   Further, the present invention provides a user terminal owned by a user who desires purchase by immediate electronic payment, a member store terminal owned by a member store that desires sale by immediate electronic payment, the user terminal and the member store In an electronic commerce system in which a payment agent company terminal owned by a payment agent company having a terminal as a customer is connected via a network, the payment agent company terminal has personal information of the user terminal, User information setting means for setting the usage limit and balance handling method, card issuing / management means for issuing a card used for payment by the user terminal, payment status, balance and deposit to the user terminal It is characterized by comprising usage status notifying means for notifying completion, and payment agent means for paying a settlement in response to a payment request from the member store terminal.

また、本発明は、前記加盟店端末は、前記利用者端末が使用するカード情報を読み取るためのカード情報読取手段と、前記利用者端末が購入した商品情報を入力するための商品データ入力手段と、前記利用者端末の購入にともなって前記支払い代行会社へ支払い/払い戻しを要求する通知を作成し通知する支払い/払い戻し処理要求作成手段と、前記支払い代行会社端末とオンラインで接続された通知手段と、を備えることを特徴とする。   Further, according to the present invention, the member store terminal includes a card information reading unit for reading card information used by the user terminal, and a product data input unit for inputting product information purchased by the user terminal. A payment / refund processing request creation means for creating and notifying a notification requesting payment / refund to the payment agent company upon purchase of the user terminal; and a notification means connected online to the payment agent company terminal; It is characterized by providing.

また、本発明は、即時電子決済による購入を希望する利用者端末と、即時電子決済による販売を希望する加盟店端末と、前記利用者端末及び前記加盟店端末を顧客とする支払い代行会社端末と、がネットワークを介して接続される電子商取引システムの支払い代行会社端末において、前記利用者の個人情報、利用限度額及び残金の取扱方法を設定する利用者情報設定手段と、前記利用者が支払いに利用するカードを発行するカード発行・管理手段と、前記利用者に支払い状況、残金及び入金が完了したことを通知する利用状況通知手段と、前記加盟店端末からの支払い要求に対し決済を支払う支払い代行手段と、を備えることを特徴とする。   The present invention also provides a user terminal that wishes to purchase by immediate electronic payment, a member store terminal that desires to sell by immediate electronic payment, a payment agent company terminal that uses the user terminal and the member store terminal as customers. In the payment agent company terminal of the electronic commerce system connected through the network, user information setting means for setting the handling method of the personal information, the usage limit and the balance of the user, and the user pays for the payment Card issuance / management means for issuing cards to be used; usage status notifying means for notifying the user of payment status, balance and payment completed; and payment for paying a settlement in response to a payment request from the member store terminal And a proxy means.

また、本発明は、即時電子決済による購入を希望する利用者端末と、即時電子決済による販売を希望する加盟店端末と、前記利用者端末及び前記加盟店端末を顧客とする支払い代行会社端末と、を備える電子商取引システムの加盟店端末において、前記利用者端末が使用するカード情報を読み取るためのカード情報読取手段と、前記利用者端末が購入した商品情報を入力するための商品データ入力手段と、前記利用者端末の購入にともなって前記支払い代行会社へ支払い/払い戻しを要求する通知を作成し通知する支払い/払い戻し処理要求作成手段と、前記支払い代行会社端末とオンラインで接続された通知手段と、を備えることを特徴とする。   The present invention also provides a user terminal that wishes to purchase by immediate electronic payment, a member store terminal that desires to sell by immediate electronic payment, a payment agent company terminal that uses the user terminal and the member store terminal as customers. In a merchant terminal of an electronic commerce system comprising: card information reading means for reading card information used by the user terminal; and product data input means for inputting product information purchased by the user terminal; A payment / refund processing request creation means for creating and notifying a notification requesting payment / refund to the payment agent company upon purchase of the user terminal; and a notification means connected online to the payment agent company terminal; It is characterized by providing.

本発明によれば、支払い代行会社が、利用者の口座の残高から商品の金額を差し引いた金額である差引金額を算出するので、限度額に応じて決定された一定の金額を前もって入金するため、物品の購入前に残金が不足することを防ぐことが可能となる。   According to the present invention, the payment agent company calculates a deduction amount, which is an amount obtained by subtracting the amount of the product from the balance of the user's account, so that a certain amount determined according to the limit amount is paid in advance. It becomes possible to prevent the balance from being insufficient before purchasing the article.

また、本発明によれば、限度額に応じて決定された一定の金額を前もって入金し、残金の利用方法として最適な貯蓄を選択することができるため、日用品の購入を固定費として扱い、残金を自動的に貯金することが可能となる。   Further, according to the present invention, it is possible to deposit in advance a certain amount determined according to the limit amount, and to select an optimal saving as a method of using the balance, so that the purchase of daily necessities is treated as a fixed cost, and the balance Can be saved automatically.

また、本発明によれば、限度額に応じて決定された一定の金額を前もって入金された金額に対し、支払い代行会社にてポイントを設けるため、購入金額(実際に支払った金額)だけでなく、限度額に応じて入金する金額に対してもポイントを加点することができる。   In addition, according to the present invention, in order to provide points at a payment agent company for an amount deposited in advance for a certain amount determined according to the limit amount, not only the purchase amount (the amount actually paid) Points can also be added to the amount of money deposited according to the limit amount.

さらに、本発明によれば、利用に応じて利用者が必要に応じた限度額を設定することにより被害を最小限に止め、また利用時には指定された携帯端末などに通知することにより、カードの複製が使用された場合にもその時点で気がつくため、不正使用時の被害を最小限にできる。   Furthermore, according to the present invention, the user can set the limit amount according to the usage to minimize the damage and notify the designated mobile terminal or the like when using the card. If a copy is used, it will be noticed at that time, so damage caused by unauthorized use can be minimized.

さらにまた、本発明によれば、購入時に購入金額、一日の支払い累計、残金が通知される他、随時購入履歴及び残金をサーバにアクセスすることにより確認することができるため、一日の物品購入の合計を把握することが可能となる。   Furthermore, according to the present invention, the purchase price, accumulated daily payment, and balance are notified at the time of purchase, and the purchase history and balance can be confirmed at any time by accessing the server. It becomes possible to grasp the total of purchases.

また、本発明によれば、公共料金や複数の商品の購入にいて、支払い前に合計を即時に容易に把握することが可能である。   Further, according to the present invention, it is possible to immediately and easily grasp the total before payment, when purchasing a utility bill or a plurality of products.

以下、添付図面を参照して本発明を実施するための最良の実施の形態を説明する。   DESCRIPTION OF THE PREFERRED EMBODIMENTS The best mode for carrying out the present invention will be described below with reference to the accompanying drawings.

[構成の説明]
図1及び図2は、本発明の一実施の形態の構成を示すブロック図である。
[Description of configuration]
1 and 2 are block diagrams showing the configuration of one embodiment of the present invention.

図1に示すように、本実施の形態は、電子決済による購入を希望する利用者が携帯する利用者携帯端末2と、利用者の自宅などに取り付けられる利用者端末6と、電子決済による販売を希望する加盟店が所有する加盟店端末3と、利用者と加盟店を顧客とする支払い代行会社が所有する支払い代行会社端末1と、がネットワーク104を介して接続されている。   As shown in FIG. 1, the present embodiment is a user portable terminal 2 carried by a user who wishes to purchase by electronic payment, a user terminal 6 attached to the user's home, etc., and sales by electronic payment. A merchant terminal 3 owned by a merchant who wants to pay, and a payment agent company terminal 1 owned by a payment agent company whose customers are the user and the member store are connected via a network 104.

図2は、本実施の形態の各端末の内部構成を示すブロック図である。   FIG. 2 is a block diagram showing an internal configuration of each terminal according to the present embodiment.

図2に示すように、支払い代行会社端末1は、利用者と加盟店の間の支払いを電子決済として処理するために、データベースと処理装置をもつコンピュータと、利用者端末2、加盟店端末3及び利用者携帯端末6とリアルタイムで通信可能な通信手段13と、を有し、支払い会社は、利用者及び加盟店と金銭の受け渡しを行うための口座を有する。   As shown in FIG. 2, the payment agent company terminal 1 includes a computer having a database and a processing device, a user terminal 2, and a member store terminal 3 in order to process the payment between the user and the member store as an electronic payment. And a communication means 13 capable of communicating with the user portable terminal 6 in real time, and the payment company has an account for delivering money to the user and the member store.

支払い代行会社端末1におけるコンピュータのデータベースは、利用者や販売店が加入する際に、ホームページからID情報や利用内容を設定するための設定項目データ101と、利用者のID情報や利用者ごとに設定される入金、利用限度額、残金取扱方法及び購入履歴などの個人情報を保有する利用者データ102と、加盟店のID情報及び広告/キャンペーン情報など各加盟店についての情報を保有する加盟店データ103と、加盟店から依頼されたキャンペーン広告における商品情報/広告期間/対象者等の情報を保有する商品・広告データ104と、利用者の支払い利用率や購入した商品の種別、値段、時間帯、利用者の年齢及び性別から商品の売れ行きを算出した統計データを保有する利用統計データ105と、利用者からの利用状況の問い合わせに対する回答や支払い状況通知、入金の受け取り/催促など利用者への通知メッセージ及び加盟店からの支払い/払い戻し要求に対する回答などの加盟店への通知メッセージを作成するために使用する通知形式データ106と、入金額/支払額/残金に対するポイント率及びキャンペーン広告の料金などの価格/数値データ107と、を備えている。   The computer database in the payment agent company terminal 1 includes setting item data 101 for setting ID information and usage contents from a home page when a user or a dealer joins, and user ID information and each user. User data 102 that holds personal information such as deposit, limit of use, balance handling method and purchase history that is set, and member stores that hold information about each member store such as member store ID information and advertisement / campaign information Data 103, product / advertisement data 104 holding product information / advertisement period / target person information in campaign advertisements requested by member stores, payment usage rate of user, type of purchased product, price, time Usage statistics data 105 that holds statistical data for calculating sales of products based on the band, age and gender of users, and interest from users Notification format used to create notification messages to the merchant, such as responses to status inquiries, payment status notifications, notification messages to users such as receipt / promotion of payments, and responses to payment / refund requests from merchants Data 106, and price / numerical data 107 such as a point rate for the deposit amount / payment amount / remaining balance and a fee for the campaign advertisement are included.

また、コンピュータの処理装置は、利用者や販売店が加入する際に、ID情報や利用内容をホームページの設定項目に従って入力したデータを確認し、不正なデータがある場合にはエラー通知処理を行い、データに問題がなければOKを通知しデータベースに書き込む処理を行う設定データ確認手段111と、利用者が支払い利用時や設定変更、利用状況参照などを行った際に、利用者ID情報から利用者を識別する利用者確認手段112と、加盟店からの支払い/払い戻し要求、広告依頼、商品購入傾向データ参照要求などがあった場合に加盟店のID情報から加盟店を識別する加盟店確認手段113と、支払い額と利用限度額の残金を比較して支払い可否の判断を行うとともに残金の振替金額を残金が上回っているかなど、各金額を比較しそれぞれの処理を行う支払い/残金確認手段114と、キャンペーン広告の内容、期間及び宛先に応じて、キャンペーンデータを作成し配信する処理を行う特売品/広告管理手段115と、利用者からの入金、加盟店への支払い、残金預け入れなどの入出金の処理を行う入出金決済手段116と、利用者や加盟店から送信されたデータから必要な情報を抽出するとともに利用者からの利用状況問い合わせに対する回答や支払い状況通知、入金の受け取り/催促、利用限度額/支払い内容など利用者への通知メッセージや、加盟店からの支払い/払い戻し要求に対する回答などの加盟店への通知メッセージを作成するデータ抽出/通知内容作成手段117と、を備えている。   In addition, when a user or a dealer joins, the computer processing device checks the data entered according to the setting items on the homepage for ID information and usage details, and performs error notification processing if there is invalid data. If there is no problem in the data, the setting data confirmation means 111 that performs the process of notifying OK and writing to the database, and the user ID information when the user makes payment, changes the setting, references the usage status, etc. User confirmation means 112 for identifying a member, and member store confirmation means for identifying a member store from ID information of the member store when there is a payment / refund request from the member store, an advertisement request, a product purchase tendency data reference request, etc. 113 and the balance of the payment amount and the balance of the usage limit are compared to determine whether payment is possible or not, and each amount is compared, such as whether the balance exceeds the transfer amount of the balance Payment / remaining amount confirmation means 114 for performing each process, special sale / advertisement management means 115 for processing to create and distribute campaign data according to the contents, period and destination of the campaign advertisement, payment from the user, Payment / withdrawal settlement means 116 for processing payment / payment to a franchise, deposit deposit, etc., and extracting necessary information from data transmitted from a user or a franchise and responding to usage status inquiries from the user Data to create notification messages to merchants, such as notifications to users, payment status notifications, receipt / promotion of payments, usage limit / payment details, and payment / refund requests from member stores / Notification content creation means 117.

支払い代行会社端末1における通信手段13は、利用者が加入時に支払い代行会社端末1のホームページにアクセスして設定し、又は利用者が利用状況を随時参照することができる、インターネットなどのネットワークに接続された通信手段と、加盟店からの支払い要求に対しリアルタイムで決済を行うため、加盟店及び金融機関4とオンラインで結ばれた高速な通信手段とを有する。   The communication means 13 in the payment agent company terminal 1 is connected to a network such as the Internet where the user can access and set the homepage of the payment agent company terminal 1 at the time of subscription, or the user can refer to the usage status at any time. In order to make a payment in real time in response to a payment request from a member store, the communication means has a high-speed communication means that is connected to the member store and the financial institution 4 online.

さらに、支払い代行会社端末1では、利用者の入会処理が成功した時点で、利用者が商品購入時に使用するカードを発行する入会・カード発行手順12を有する。   Further, the payment agent company terminal 1 has an enrollment / card issuance procedure 12 for issuing a card to be used when the user purchases a product when the user's enrollment process is successful.

金融機関4には、利用者及び加盟店と金銭の受け渡しを行うため、利用者と加盟店と支払い代行会社との各口座が開設されている。   In the financial institution 4, in order to exchange money with the user and the member store, accounts of the user, the member store and the payment agent company are opened.

加盟店端末3は、利用者が使用するカード情報を読み取るためのカードリーダなどのカード情報読取手段32と、利用者が利用者端末2で購入した商品情報を入力するためのバーコードリーダなどの商品データ入力手段31と、利用者の購入にともなって支払い代行会社端末1へ支払い/払い戻しを要求する通知を作成し通信手段34を利用して通知する支払い/払い戻し処理要求作成手段33と、支払い代行会社端末1とオンラインで接続された通信手段34と、を有する。   The member store terminal 3 includes a card information reading means 32 such as a card reader for reading card information used by the user, and a bar code reader for inputting product information purchased by the user at the user terminal 2. Commodity data input means 31, payment / refund processing request creation means 33 that creates a notification requesting payment / refund to the payment agent company terminal 1 upon purchase by the user and notifies using the communication means 34, payment And communication means 34 connected online with the agency terminal 1.

また、本実施の形態における利用者端末2は、支払い代行業者のホームページにアクセス可能なインターネットに接続するための通信手段22と、パソコンなどの端末21と、を有する。   In addition, the user terminal 2 in the present embodiment has a communication means 22 for connecting to the Internet that can access the homepage of the payment agent and a terminal 21 such as a personal computer.

利用者は、さらに、利用者端末2以外に、移動先でも通信可能な携帯電話などの利用者携帯端末6を有している。   In addition to the user terminal 2, the user further has a user portable terminal 6 such as a mobile phone that can communicate even at a destination.

[動作の説明]
次に、図3から図8を参照して、本実施の形態の動作について説明する。
[Description of operation]
Next, the operation of the present embodiment will be described with reference to FIGS.

まず、本実施の形態の大まかな動作について説明する。   First, a rough operation of the present embodiment will be described.

まず、支払い代行会社端末1のサービスに加入した利用者があらかじめ支払い代行会社端末1に入金し、それに応じた限度額を利用者が設定する。   First, a user who subscribes to the service of the payment agent company terminal 1 deposits the payment agent company terminal 1 in advance, and the user sets a limit amount corresponding to the payment.

支払い代行会社端末1は、利用者が加盟店で商品を購入した場合、設定された利用限度額の範囲内で、入金された金額から加盟店からの請求額を利用者に代わって電子決済により加盟店端末3に支払う。   When the user purchases a product at the member store, the payment agent company terminal 1 performs electronic payment on the user's behalf from the amount charged to the member store within the set usage limit amount. Pay to member store terminal 3.

また、利用者の入金額から支払い金額を引いた残金の管理についても支払い代行会社が行う。   The payment agent company also manages the balance of the user's deposit amount minus the payment amount.

支払い代行会社は、利用者の入金額/支払い額/残金についてポイントを設け、利用者に付与する。   The payment agent company provides points for the user's deposit amount / payment amount / remaining balance and gives them to the user.

利用者は、加盟店での商品購入や景品との交換などにポイントを使用する。   The user uses the points for purchasing products at member stores and exchanging them for prizes.

以下、図3を用いて上記動作について、さらに詳細に説明する。   Hereinafter, the above operation will be described in more detail with reference to FIG.

図3は、本発明の一実施の形態の動作を示すシーケンスである。   FIG. 3 is a sequence showing the operation of the embodiment of the present invention.

図3に示すように、まず、利用者は、自宅にあるパソコンなどの端末からインターネットを経由して、支払い代行会社のホームページにアクセスし、初回手続き(加入)を行う。   As shown in FIG. 3, first, a user accesses the homepage of a payment agent company from a terminal such as a personal computer at home via the Internet, and performs an initial procedure (subscription).

支払い代行会社のホームページには、サービスの説明と申し込み欄(図4)があり、利用者端末2は、氏名・住所・電話番号など利用者端末2を特定するためのID情報と、カード利用に必要な入金額/入金手段(口座)/入金の間隔など入金に関する情報、カードを利用する際の限度額情報、利用者へ当日の限度額/決済内容/残高などを通知するための通知手段情報、入金から支払い金額を差し引いた残金の取扱方法に関する情報、利用開始希望日、特売/広告の希望有無などの情報を記入し、支払い代行会社端末1に送信する。   The homepage of the payment agent company has a description of the service and an application field (FIG. 4). The user terminal 2 uses the ID information for identifying the user terminal 2 such as name, address, and telephone number, and the card use. Required deposit amount / Payment method (account) / Payment information such as deposit interval, limit information when using the card, notification means information to notify the user of the limit / settlement content / balance, etc. Then, information on how to handle the balance after deducting the payment amount from the deposit, information such as the desired start date of use, the presence / absence of special sale / advertisement, etc. are entered and transmitted to the payment agent company terminal 1.

支払い代行会社端末1は、通信手段13によりこのデータを受信すると、データ抽出/通知内容作成手段117により、必要なデータを抽出し設定データ確認手段111に渡す。   When the payment agent company terminal 1 receives this data by the communication means 13, it extracts necessary data by the data extraction / notification content creation means 117 and passes it to the setting data confirmation means 111.

設定データ確認手段111は、設定項目データを参照し入金が利用限度額の合計より少ないなどの記入内容に誤りがあるか否かを確認する。   The setting data confirmation unit 111 refers to the setting item data and confirms whether or not there is an error in the entry contents such as payment less than the total amount of usage limit.

データに誤りがあった場合には、エラー情報と誤りの内容をデータ抽出/通知内容作成手段117に渡し、データ抽出/通知内容作成手段117は通知形式データ106にあるフォーマットを使用して、利用者端末2にエラー内容を返信し、再入力を促す。   If there is an error in the data, the error information and the content of the error are passed to the data extraction / notification content creation means 117, and the data extraction / notification content creation means 117 uses the format in the notification format data 106 and uses it. The error content is returned to the user terminal 2 to prompt re-input.

利用者端末2が送信したデータに誤りがなければ、設定データ確認手段111は、データを利用者データ102に書き込み、入会/カード発行手段12に利用者のID情報と入会/カード発行処理実行を渡す。   If there is no error in the data transmitted by the user terminal 2, the setting data confirmation unit 111 writes the data into the user data 102, and executes the user ID information and the membership / card issuance process execution in the membership / card issuing unit 12. hand over.

入会/カード発行手段12は、確定したデータ内容と、カードの発送についての情報をデータ抽出/通知内容作成手段117を経由して、利用者端末2の端末へ送信し、利用者端末2にカードを郵送する手続きを実行する。   The enrollment / card issuing means 12 sends the confirmed data content and information about the card shipment to the terminal of the user terminal 2 via the data extraction / notification content creation means 117 and sends the card to the user terminal 2. Execute the mailing procedure.

また、利用者端末2が、支払い代行会社端末1からの通知先として選択した電子メールなどに対しても受付通知を送信する。   In addition, the user terminal 2 transmits a reception notification to an e-mail or the like selected as a notification destination from the payment agent company terminal 1.

以上が、利用者端末2の初回手続きとなる。   The above is the initial procedure for the user terminal 2.

初回手続きが終わると、次に入金処理を行う。   After the initial procedure is completed, the deposit process is performed.

入金は、利用者端末2が初回手続きで設定した入金日に定期的に行われる。   The deposit is periodically performed on the deposit date set by the user terminal 2 in the first procedure.

利用者データ102に設定されている入金日になると、支払い代行会社端末1の入出金決済手段116は、通信手段13を経由して、設定された金額を金融機関4にある設定された口座から引き落とし、データ抽出/通知内容作成手段117から、引き落とし完了と当月の支払い金額合計/繰越残金を利用者端末2の通知先に通知する。   When the payment date set in the user data 102 is reached, the deposit / withdrawal settlement means 116 of the payment agent company terminal 1 sends the set amount from the set account in the financial institution 4 via the communication means 13. The withdrawal, data extraction / notification content creation means 117 notifies the notification destination of the user terminal 2 of the completion of the withdrawal and the total payment amount / carry forward balance for the current month.

入金において、設定された入金日に、設定された口座から設定された金額を引き落とせない場合が想定される。   In depositing, it is assumed that the set amount cannot be withdrawn from the set account on the set deposit date.

この場合、入出金決済手段116は、データ抽出/通知内容作成手段117を経由して、利用者2へ入金不可を通知し入金を催促する。   In this case, the deposit / withdrawal settlement unit 116 notifies the user 2 that the deposit is impossible via the data extraction / notification content creation unit 117 and prompts the deposit.

また、残金を含む使用可能金額が設定されている利用限度額を下回った場合には、利用者データ102に設定されている利用限度額を引き下げ、その旨も同様に利用者端末2へ通知する。   Further, when the usable amount including the balance falls below the set usage limit, the usage limit set in the user data 102 is reduced, and this is similarly notified to the user terminal 2. .

このため、未払いによる購入を防ぐことができる。   For this reason, it is possible to prevent purchases due to non-payment.

以上が、入金処理となる。   The above is the deposit processing.

利用者限度額は、入金額に応じて利用者が自由に詳細に設定できる。   The user limit can be freely set in detail by the user according to the deposit amount.

例えば、通常のクレジットカードでは利用しにくい日用品や食品など小額の買い物にこのカードを利用する場合、平日と週末では購入金額が異なることが予想されるため、月−木曜は2500円/日、金−日曜は4000円/日として設定できる。   For example, if you use this card for small purchases such as daily necessities and foods that are difficult to use with a normal credit card, the purchase price is expected to be different on weekdays and weekends, so Monday to Thursday is 2500 yen / day, Friday -Sunday can be set as 4000 yen / day.

日によって限度額を変化させた場合、利用者が利用限度額を忘れる可能性がある。   When the limit is changed depending on the day, the user may forget the limit.

支払い/残金確認手段114は、利用者データ102に設定された利用限度額を読み出し、データ抽出/通知内容作成手段117により、利用限度額が更新された時点で設定された利用者端末2の通知先に利用限度額を通知する。   The payment / remaining amount confirmation unit 114 reads the usage limit set in the user data 102 and notifies the user terminal 2 set when the usage limit is updated by the data extraction / notification content creation unit 117. Inform the usage limit first.

次に、利用者が加盟店から商品を購入したときの処理について説明する。   Next, processing when a user purchases a product from a member store will be described.

利用者は、このカードが利用可能な加盟店に直接来店し、又は目的の店のホームページにアクセスすることにより、品物及びサービスを購入する。   The user purchases goods and services by directly visiting a member store where the card is available or by accessing the homepage of the target store.

支払い時に、このカードを提示して加盟店端末3に読み込ませ、又はカード番号を入力することで、このカードのID情報とともに、支払い対象となっている商品、支払い要求金額及び加盟店ID等の情報を、加盟店端末3から支払い代行会社端末1へ送信する。   At the time of payment, this card is presented and read into the member store terminal 3, or by entering the card number, the ID information of this card, the payment target product, the payment request amount, the member store ID, etc. Information is transmitted from the member store terminal 3 to the payment agent company terminal 1.

ここでは、直接来店して商品を購入した場合の処理の流れを記載する。   Here, the flow of processing when a customer visits the store and purchases a product is described.

利用者が、支払い時にこのカードを提示すると、加盟店端末3では、カード情報読取手段32によりカード情報を読み込ませるか、又はカード番号を入力する。   When the user presents this card at the time of payment, the member store terminal 3 causes the card information reading means 32 to read the card information or inputs the card number.

また、購入された商品データを商品データ入力手段31により入力する。   Further, the purchased product data is input by the product data input means 31.

支払い/払い戻し処理要求作成手段33は、通信手段34を介して、これらのカード情報、商品、支払い要求金額及び加盟店ID情報を支払い代行会社端末1へ送信する。   The payment / refund processing request creation means 33 transmits these card information, merchandise, payment request amount and member store ID information to the payment agent company terminal 1 via the communication means 34.

支払い代行会社端末1では、これらのデータを受信すると、データ抽出/通知内容作成手段117を介して、加盟店確認手段113及び支払い/残金確認手段114にデータを渡す。   Upon receiving these data, the payment agent company terminal 1 passes the data to the member store confirmation unit 113 and the payment / remaining amount confirmation unit 114 via the data extraction / notification content creation unit 117.

加盟店確認手段113は加盟店データ103と支払い要求のあった店のID情報と比較し、加盟店端末3を確認する。   The member store confirmation unit 113 compares the member store data 103 with the ID information of the store that has requested payment, and confirms the member store terminal 3.

ここで、確認できない場合は、加盟店ID情報エラーとして加盟店端末3にエラーを通知する。   Here, when it cannot confirm, an error is notified to the member store terminal 3 as a member store ID information error.

支払い/残金確認手段114は、利用者データ102とカードのID情報を比較し、現在の使用可能な金額(利用限度額−支払済み金額)を参照し、加盟店から要求されている支払い金額と比較する。   The payment / remaining amount confirmation means 114 compares the user data 102 with the card ID information, refers to the current usable amount (usage limit amount-paid amount), and determines the payment amount requested from the member store. Compare.

確認の結果、支払い要求金額が使用可能な金額以内の場合は、入出金決済手段116により、通信手段13を介して、金融機関4の加盟店の口座に支払い要求金額を振り込み、データ抽出/通知内容作成手段117により、加盟店に支払い完了を通知する。   If the payment request amount is within the usable amount as a result of the confirmation, the payment request amount is transferred to the account of the member store of the financial institution 4 through the communication unit 13 by the deposit / withdrawal settlement unit 116, and data extraction / notification is performed. The contents creation means 117 notifies the member store of the completion of payment.

また、同時に、利用者端末2又は利用者携帯端末6にも支払い完了と、支払い金額、現時点での当日の支払い合計額、残金(支払い合計金額、限度額と合計との差額)を通知する。   At the same time, the user terminal 2 or the user portable terminal 6 is notified of the completion of payment, the payment amount, the total payment amount on the current day, and the balance (the total payment amount, the difference between the limit amount and the total amount).

もし、加盟店からの支払い要求金額が、利用者が指定した利用限度額の当日残金を超過している場合には、データ抽出/通知内容作成手段117により、加盟店端末3に支払い不可通知を送信し、利用者端末2には、支払い要求金額、支払い要求金額と残金の差額、支払い要求金額差し引き前の当日の支払い合計額、残金を通知する。   If the payment request amount from the member store exceeds the balance on the day of the use limit amount specified by the user, the data extraction / notification content creation means 117 notifies the member store terminal 3 that the payment is not possible. The user terminal 2 is notified of the payment request amount, the difference between the payment request amount and the balance, the total payment amount on the day before the payment request amount is deducted, and the balance.

ここで、購入不成立となるので、利用者端末2は、購入を中止又は停止するか不足分を現金など他の支払手段で支払い購入する。   Here, since purchase is not established, the user terminal 2 cancels or stops the purchase, or purchases the shortage with other payment means such as cash.

また、携帯端末などから、その場で支払い代行会社端末1のホームページにアクセス可能な場合は、明日以降の限度額を残金に加算する、又は累積された残金から当日残金に加算することで、このカードによる支払いをすることも可能である。   In addition, if you can access the homepage of the payment agent company terminal 1 on the spot from a mobile terminal etc., add this amount to the balance on the day from the accumulated balance or add the limit amount after tomorrow to the balance. It is also possible to pay by card.

購入後、何らかの不備により商品の払い戻しとなった場合には、加盟店端末3は支払い要求と同様に支払い代行会社端末1へ払い戻しを通知する。   If the merchandise is refunded due to some defect after purchase, the member store terminal 3 notifies the payment agent company terminal 1 of the refund in the same manner as the payment request.

支払い代行会社端末1は、支払い要求時と同様に加盟店ID情報を確認し、加盟店データ103の支払い履歴から払い戻し対象のデータを検索する。   The payment agent company terminal 1 confirms the member store ID information in the same manner as when the payment is requested, and searches the payment history of the member store data 103 for data to be refunded.

検索の結果、該当する払い戻しデータが見つかった場合は、入出金決済手段116により、通信手段13を経由して、金融機関4の加盟店の口座から払い戻し金額を引き落とし、データ抽出/通知内容作成手段117により、加盟店端末3に払い戻し完了を通知する。   If the corresponding refund data is found as a result of the search, the withdrawal amount is withdrawn from the account of the member store of the financial institution 4 by the deposit / withdrawal settlement means 116 via the communication means 13, and the data extraction / notification content creation means In 117, the member store terminal 3 is notified of the completion of the refund.

また、払い戻し額を利用者の残金(支払日当日分は当日残金)に加算し、利用者端末2に通知する。   Further, the refund amount is added to the balance of the user (the balance on the day of payment is the balance of the day), and the user terminal 2 is notified.

もし、加盟店端末3からの払い戻しデータが、見つからない場合には、データ抽出/通知内容作成手段117により、加盟店端末3に払い戻し該当データなしを通知し、再度データを確認後、払い戻し処理を行うよう促す。   If the refund data from the member store terminal 3 is not found, the data extraction / notification content creation means 117 notifies the member store terminal 3 that there is no refund relevant data, and after confirming the data again, the refund processing is performed. Prompt to do.

次に、残金の取り扱い/ポイントの加点について説明する。   Next, handling of the balance / addition of points will be described.

入金額から支払い金額を差し引いた残金は、基本的には蓄積される。   The balance remaining after subtracting the payment amount from the deposit amount is basically accumulated.

この蓄積された残金の取り扱いについて、利用者は、支払い代行会社端末1の指定する残金の取り扱い方法、例えば、「指定期間経過ごとに返金」「指定金額超過時に返金」「指定金額超過時に定期預金に振替」などから、自分の利用スタイルに合ったものを選択することができる。   Regarding the handling of this accumulated balance, the user can handle the balance specified by the payment agent company terminal 1, for example, “Refund every specified period,” “Refund when the specified amount is exceeded”, “Time deposit when specified amount is exceeded” You can select the one that best suits your usage style.

具体的には、「5万円超過時に3万円を定期預金に振替」を選択した場合、支払い/残金確認手段114により利用者データ102の残金が5万円を超過しているかどうか確認する。   Specifically, when “Transfer 30,000 Yen to Time Deposit when 50,000 Yen Exceeds” is selected, the payment / remaining amount confirmation means 114 confirms whether the balance of the user data 102 exceeds 50,000 Yen. .

残金の合計が5万円を超過した時点で、入出金決済手段116により、残金合計のうち3万円が、支払い代行会社端末1の推奨するより率のよい(加算ポイントの多い)定期預金に自動的に振り替えられ、利用者データ102の残金を更新するとともに、データ抽出/通知内容作成手段117から利用者へ残金の振替が通知される。   When the total balance exceeds 50,000 yen, the deposit / withdrawal settlement means 116 makes 30,000 yen out of the total balance as a time deposit with a higher rate (more points added) than the payment agency terminal 1 recommends. The balance is automatically transferred, the balance of the user data 102 is updated, and the transfer of the balance is notified from the data extraction / notification content creation means 117 to the user.

これにより、利用者が利用限度額超過時に使用可能な残金を2万円代に保つことができる。   As a result, the balance that can be used by the user when the usage limit is exceeded can be kept at 20,000 yen.

また、通常のクレジットカードなどは、購入支払い分にポイントが加算されるサービスが実施されているが、本実施の形態では、支払い代行会社にあらかじめ入金されるため、加盟店で購入時に加算されるポイントとは別に、この入金額に応じて加算されるポイントを設ける。   In addition, for ordinary credit cards and the like, a service is provided in which points are added to purchase payments. In this embodiment, since payment is made in advance to a payment agent company, it is added at the time of purchase at a member store. Separately from the points, points to be added according to the deposit amount are provided.

このポイント率は、価格/数値算出データ107に登録されており、入金/支払い/残金による預金/特売キャンペーンなどに応じて、それぞれ算出される。   This point rate is registered in the price / numerical value calculation data 107, and is calculated according to the deposit / payment / deposit by deposit / sale campaign, etc.

利用者が取得したポイントは、加盟店での購入時に使用できるポイントであり、残金とは別に扱われる。   Points acquired by users are points that can be used at the time of purchase at member stores, and are handled separately from the balance.

これにより、利用者は、入金するだけで加盟店での購入に使用可能なポイントを獲得できるので、利用者の加入及び加盟店での購入が促進される。   As a result, the user can acquire points that can be used for purchase at the member store simply by depositing money, and the user's subscription and purchase at the member store are promoted.

利用者が入会時に設定した内容は次の手順により変更することができる。   The contents set by the user at the time of membership can be changed by the following procedure.

設定内容を変更する場合、初回手続きと同様に利用者端末2から支払い代行会社端末1のホームページにアクセスして行う。   When changing the setting contents, the user terminal 2 accesses the home page of the payment agent company terminal 1 in the same way as the initial procedure.

利用者が設定変更ページにアクセスすると、利用者の氏名、カード番号、暗証番号を入力する画面が表示されるので、利用者は、各項目を入力し、データを送信する。   When the user accesses the setting change page, a screen for inputting the user's name, card number, and password is displayed. The user inputs each item and transmits data.

支払い代行会社端末1では、データを受信すると、データ抽出/通知内容作成手段117により、利用者ID情報を抽出し、設定データ確認手段111に渡す。   When the payment agent company terminal 1 receives the data, the data extraction / notification content creation unit 117 extracts the user ID information and passes it to the setting data confirmation unit 111.

設定データ確認手段111は、受け取ったデータと利用者データ102のID情報とを比較する。   The setting data confirmation unit 111 compares the received data with the ID information of the user data 102.

利用者が特定できた場合には、現在の設定を利用者端末2に送信する。   If the user can be identified, the current setting is transmitted to the user terminal 2.

利用者端末2では、この設定内容を表示するので、利用者は変更したい箇所を編集し、支払い代行会社端末1に送信する。   Since the user terminal 2 displays this setting content, the user edits the part to be changed and transmits it to the payment agent company terminal 1.

支払い代行会社端末1では、再び、設定データ確認手段111により、変更された内容をチェックした後、変更内容に誤りがあった場合には、誤りの内容とともにエラーをデータ抽出/通知内容作成手段117を経由して返信する。   In the payment agent company terminal 1, after the changed data is checked again by the setting data checking unit 111, if there is an error in the changed content, the error is extracted together with the error content and the data extraction / notification content creating unit 117. Reply via

利用者端末2から送信されたデータ内容に誤りがなければ、利用者データ102を更新し、変更完了通知を利用者端末2へ送信する。   If there is no error in the data content transmitted from the user terminal 2, the user data 102 is updated and a change completion notification is transmitted to the user terminal 2.

一方、加盟店の加入方法は次のようになる。   On the other hand, the method of joining a member store is as follows.

販売店は、支払い代行会社端末1に対し、加盟店として申し込む。   The store applies to the payment agent company terminal 1 as a member store.

申し込みの方法としては、例えば、支払い代行会社のホームページにアクセスし、加盟店名・住所・電話番号・代表者など加盟店に関するID情報とカードによる支払い時に支払い金額を振り込む口座など支払いに関する情報、特売/広告希望に関する情報、通信端末の貸出希望などの情報を、支払い代行会社端末1に送信する。   Application methods include, for example, accessing the payment agency's website, ID information related to member stores such as member store name / address / phone number / representative, payment related information such as an account where the payment amount is paid when paying by card, Information related to the advertisement request and information such as the lending request of the communication terminal are transmitted to the payment agent company terminal 1.

支払い代行会社端末1は、受信したこれらのデータをデータ抽出/通知内容作成手段117を経由して設定データ確認手段111に渡す。   The payment agent company terminal 1 passes these received data to the setting data confirmation unit 111 via the data extraction / notification content creation unit 117.

設定データ確認手段111は、設定項目データ101を参照して、受信したデータに誤りがないか確認する。   The setting data confirmation unit 111 refers to the setting item data 101 and confirms whether there is an error in the received data.

誤りがあった場合には、誤りの内容とともにエラーを販売店に返信する。   If there is an error, the error is returned to the dealer together with the content of the error.

データに誤りがなければ、データを加盟店データ103に書き込み、確定したデータ内容と、申し込み内容に応じて必要な場合は、カード読取装置を含む通信端末の発送についての情報を販売店へ送信し、貸出装置を郵送する。   If there is no error in the data, write the data to the member store data 103, and if necessary according to the contents of the application and the contents of the application, send information about the shipment of the communication terminal including the card reader to the store. Mail the lending device.

以上が、販売店の加入手続きとなる。   The above is the procedure for joining a dealer.

また、支払い代行会社は下記のサービスも行うことができる。   The payment agency can also provide the following services.

本発明の電子決済方法の入金/支払い情報は、支払い代行会社端末1のデータベースに履歴として保存される。   The deposit / payment information of the electronic settlement method of the present invention is stored as a history in the database of the payment agent company terminal 1.

これらのデータそのものは、利用者データ102及び加盟店データ103として保存されており、支払い代行会社端末1のホームページにアクセスし、ID情報を送付することで、それぞれ自分の購入/販売履歴として参照することができる。   These data themselves are stored as user data 102 and member store data 103. By accessing the homepage of the payment agent company terminal 1 and sending ID information, they are referred to as their own purchase / sales history. be able to.

また、支払い代行会社端末1は、入出金決済手段116において、利用者データ102及び加盟店データ103に購入履歴を保存する際に、利用統計データ105に統計情報としてデータを保存していく。   Further, when the payment agent company terminal 1 stores the purchase history in the user data 102 and the member store data 103 in the deposit / withdrawal settlement unit 116, the payment agent company terminal 1 stores data as statistical information in the usage statistical data 105.

これにより、利用者及び加盟店の希望に応じて、売れ筋商品の紹介/売上による加盟店ランキング/利用者属性(年齢/男女)別の商品動向/加盟店全般での商品売れ行きの推移、特売品購入率、ポイント使用率など、統計情報を提供することもできる。   As a result, according to the wishes of users and merchants, introduction of best-selling products / ranking of merchant stores by sales / product trends by user attribute (age / gender) / trends in sales of merchandise at all merchants, special sales Statistical information such as purchase rate and point usage rate can also be provided.

これらのデータは、利用者及び加盟店がID情報を使用して支払い代行会社端末1のホームページにアクセスすることで、有料又は無料にて参照可能となる。   These data can be referred to for free or for free when the user and the member store use the ID information to access the homepage of the payment agent company terminal 1.

本実施の形態によれば、クレジットカードなど通常の電子決済を行うにはリスクが高いと判断されがちな日用品などの小額購入時の支払いといった用途に適用できる。   According to this embodiment, the present invention can be applied to uses such as payment at the time of small purchases of daily necessities and the like that tend to be judged to have a high risk for performing ordinary electronic payment such as a credit card.

また、細かく利用限度額を設定でき、残金を貯蓄できることから子供の小遣い用カードといった用途にも適用可能である。   Moreover, since the limit of use can be set finely and the balance can be saved, it can also be applied to applications such as a child's pocket money card.

以下、支払いの種類に応じた計算方法について説明する。   Hereinafter, the calculation method according to the type of payment will be described.

図11は、予定残金が不足している場合の公共料金の計算例を示すシーケンスである。   FIG. 11 is a sequence showing an example of calculating public utility charges when the planned balance is insufficient.

図11に示すように、電気、ガス及び水道などの公共料金に関する自動検針装置は、定期的に使用量をチェックしていて(ステップS101)、適時、データを送信する(ステップS102)。   As shown in FIG. 11, the automatic meter-reading apparatus regarding public charges such as electricity, gas, and water regularly checks the usage (step S101), and transmits data when appropriate (step S102).

電気会社、ガス会社又は水道会社のサーバは、自動検針装置からのデータを受信すると(ステップS103)、その自動検針装置のユーザ情報や、料金データ判別や、使用量などのデータを抽出して(ステップS104)、ユーザの来月分の予定残金や該当する料金表を読み出し(ステップS105)、上記の電気会社などのデータベースで該当するデータを検索する(ステップS106)。   When the server of the electric company, gas company, or water company receives data from the automatic meter reading device (step S103), it extracts user information, fee data discrimination, usage amount and other data of the automatic meter reading device ( In step S104, the user's scheduled remaining balance for the next month and the corresponding charge table are read (step S105), and the corresponding data is searched in a database such as the above electric company (step S106).

検索した結果、ユーザの仮残金のデータや該当する料金表のデータを送信する(ステップS107)。   As a result of the search, the user's temporary balance data and the corresponding fee table data are transmitted (step S107).

請求予定金額と予定残金を比較し(ステップS108)、予定残金が不足している旨のメッセージを作成し(ステップS109)、作成したメッセージを送信する(ステップS110)。   The billing scheduled amount and the planned balance are compared (step S108), a message that the planned balance is insufficient is created (step S109), and the created message is transmitted (step S110).

予定残金不足メッセージ及び入金を催促する旨のメッセージを表示し(ステップS111)、確認して(ステップS112)、処理は終了する。   A message indicating a shortage of planned balance and a message prompting for payment are displayed (step S111), and confirmed (step S112), and the process ends.

図12は、予定残金が足りている場合の公共料金の計算例を示すシーケンスである。図11と処理が同じところは同じ番号を付してある。   FIG. 12 is a sequence showing an example of calculating public utility charges when there is a sufficient amount of planned balance. Parts that are the same as those in FIG. 11 are given the same numbers.

図12に示すように、電気、ガス及び水道などの公共料金に関する自動検針装置は、定期的に使用量をチェックしていて(ステップS101)、適時、データを送信する(ステップS102)。   As shown in FIG. 12, the automatic meter-reading apparatus regarding utility charges such as electricity, gas, and water regularly checks the usage (step S101), and transmits data when appropriate (step S102).

電気会社、ガス会社又は水道会社のサーバは、自動検針装置からのデータを受信すると(ステップS103)、その自動検針装置のユーザ情報や、料金データ判別や、使用量などのデータを抽出して(ステップS104)、ユーザの来月分の予定残金や該当する料金表を読み出し(ステップS105)、上記の電気会社などのデータベースで該当するデータを検索する(ステップS106)。   When the server of the electric company, gas company, or water company receives data from the automatic meter reading device (step S103), it extracts user information, fee data discrimination, usage amount and other data of the automatic meter reading device ( In step S104, the user's scheduled remaining balance for the next month and the corresponding charge table are read (step S105), and the corresponding data is searched in a database such as the above electric company (step S106).

検索した結果、ユーザの仮残金のデータや該当する料金表のデータを送信する(ステップS107)。   As a result of the search, the user's temporary balance data and the corresponding fee table data are transmitted (step S107).

請求予定金額と予定残金を比較し、差し引き後の予定金額を算出する(ステップS121)。   The billing scheduled amount and the planned balance are compared to calculate the deducted scheduled amount (step S121).

請求予定金額及び予定金額を更新することをデータベースに通知する(ステップS122)。   The billing scheduled amount and the planned amount to be updated are notified to the database (step S122).

請求予定金額及び予定残金を更新し(ステップS123)、更新が完了したら、そのことをサーバに通知する(ステップS124)。   The billing scheduled amount and the scheduled balance are updated (step S123), and when the update is completed, this is notified to the server (step S124).

予定残金更新メッセージを作成する(料金種別、支払予定金額など、更新予定残金)(ステップS125)。   A scheduled balance update message is created (update schedule balance such as charge type and payment schedule amount) (step S125).

作成した更新メッセージを自動検針装置に送信する(ステップS126)。   The created update message is transmitted to the automatic meter reading device (step S126).

作成した更新メッセージを表示し(ステップS127)、確認して(ステップS128)処理は終了する。   The created update message is displayed (step S127) and confirmed (step S128), and the process ends.

図13は、予定残金が不足している場合のクレジットカードを利用した場合の計算例を示すシーケンスである。   FIG. 13 is a sequence showing a calculation example when a credit card is used when the planned balance is insufficient.

図13に示すように、クレジットカード会社のサーバがクレジットカードが利用された旨のデータが確定したら(ステップS201)、その利用に関するデータをサーバに送信する(ステップS202)。   As shown in FIG. 13, when the credit card company's server determines that the credit card has been used (step S201), the data relating to the use is transmitted to the server (step S202).

サーバはデータを受信すると(ステップS203)、利用者情報や、クレジット会社情報や、購入先店舗情報や、商品情報や、請求金額や、請求予定などのデータを抽出する(ステップS204)。   When the server receives the data (step S203), it extracts data such as user information, credit company information, purchase store information, merchandise information, billing amount, billing schedule, and the like (step S204).

請求予定月分予定残金読み出しデータベースに送信する(ステップS205)。該当するデータを検索する(ステップS206)。   It transmits to a billing plan monthly plan balance reading database (step S205). The corresponding data is searched (step S206).

検索された請求予定月分予定残金データを送信する(ステップS207)。   The searched balance data for the scheduled billing month is transmitted (step S207).

請求予定金額と予定残金を比較し差し引き不足金額を計算する(ステップS208)。   The billing scheduled amount and the planned balance are compared to calculate the deductible amount (step S208).

予定残金が不足している旨のメッセージを作成し(ステップS209)、予定残金不足メッセージをユーザとクレジットカード会社に送信する(ステップS210)。   A message indicating that the planned balance is insufficient is created (step S209), and the planned balance shortage message is transmitted to the user and the credit card company (step S210).

予定残金不足がしている旨の通知をする(ステップS211)。   A notification that there is a shortage of the planned balance is made (step S211).

図14は、予定残金が足りている場合のクレジットカードを利用した場合の計算例を示すシーケンスである。図13と処理が同じところは同じ番号を付してある。   FIG. 14 is a sequence showing a calculation example when a credit card is used when there is a sufficient amount of planned balance. The same number is attached | subjected to the same process as FIG.

図14に示すように、クレジットカード会社のサーバがクレジットカードが利用された旨のデータが確定したら(ステップS201)、その利用に関するデータをサーバに送信する(ステップS202)。   As shown in FIG. 14, when the credit card company server determines that the credit card has been used (step S201), it transmits data relating to the use to the server (step S202).

サーバはデータを受信すると(ステップS203)、利用者情報や、クレジット会社情報や、購入先店舗情報や、商品情報や、請求金額や、請求予定などのデータを抽出する(ステップS204)。   When the server receives the data (step S203), it extracts data such as user information, credit company information, purchase store information, merchandise information, billing amount, billing schedule, and the like (step S204).

請求予定月分予定残金読み出しデータベースに送信する(ステップS205)。該当するデータを検索する(ステップS206)。   It transmits to a billing plan monthly plan balance reading database (step S205). The corresponding data is searched (step S206).

検索された請求予定月分予定残金データを送信する(ステップS207)。   The searched balance data for the scheduled billing month is transmitted (step S207).

請求予定金額と予定残金を比較し(ステップS221)、請求予定金額及び予定金額などの更新する(ステップS222)。   The billing scheduled amount and the planned balance are compared (step S221), and the billing scheduled amount and the scheduled amount are updated (step S222).

請求予定金額及び予定金額などを更新したことをデータベースに通知し(ステップS223)、請求予定金額及び予定残金を更新する(ステップS224)。   The database updates the billing schedule amount and schedule amount (step S223), and updates the billing schedule amount and schedule balance (step S224).

更新が完了したらその旨をサーバに通知する(ステップS225)。   When the update is completed, this is notified to the server (step S225).

予定残金更新メッセージ(料金種別、支払予定金額等、更新予定残金)を作成する(ステップS226)。   A scheduled balance update message (charge type, scheduled payment amount, etc., scheduled update balance) is created (step S226).

更新データをユーザとクレジットカード会社に送信する(ステップS227)。   Update data is transmitted to the user and the credit card company (step S227).

更新データを表示して(ステップS228)、確認して処理を終了する(ステップS229)。   Update data is displayed (step S228), and the process is terminated after confirmation (step S229).

図15は、予定残金が足りない場合の買い物中の計算例を示すシーケンスである。   FIG. 15 is a sequence showing an example of calculation during shopping when the planned balance is insufficient.

図15に示すように、まず、携帯端末用の商品情報読取装置を使って、当月分仮計算選択商品・店舗データを入力(バーコード等)する(ステップS301)。   As shown in FIG. 15, first, provisional calculation selection merchandise / store data for the current month is input (barcode or the like) using a merchandise information reading device for a portable terminal (step S301).

入力されたデータをサーバに送信する(ステップS302)。   The input data is transmitted to the server (step S302).

サーバがデータを受信し(ステップS303)、計算種別、ユーザ情報及び商品・店舗データなどのデータを抽出する(ステップS304)。   The server receives the data (step S303), and extracts data such as the calculation type, user information, and product / store data (step S304).

ユーザの当月分仮残金を読み出し(ステップS305)、商品の店舗での売値を読み出して(ステップS306)、該当データを検索する(ステップS307)。   The user's current provisional balance is read (step S305), the selling price of the product at the store is read (step S306), and the corresponding data is searched (step S307).

ユーザの当月分仮残金のデータをサーバに送信する(ステップS308)。   The user's current monthly provisional balance data is transmitted to the server (step S308).

商品の店舗での売値データをサーバに送信する(ステップS309)。   The selling price data at the store of the product is transmitted to the server (step S309).

購入金額と現仮残金を比較し(ステップS310)、仮残金不足メッセージを作成し(ステップS311)、仮残金不足メッセージを送信する(ステップS312)。   The purchase amount is compared with the current provisional balance (step S310), a provisional balance shortage message is created (step S311), and a provisional balance shortage message is transmitted (step S312).

仮残金が不足しているメッセージを表示する(ステップS313)。   A message indicating that the provisional balance is insufficient is displayed (step S313).

キャンセルするか、再計算する(ステップS314)。   Cancel or recalculate (step S314).

図16は、予定残金が足りている場合の買い物中の計算例を示すシーケンスである。図16と処理が同じところは同じ番号を付してある。   FIG. 16 is a sequence showing a calculation example during shopping when the planned balance is sufficient. The same number is attached | subjected to the same process as FIG.

図16に示すように、まず、携帯端末用の商品情報読取装置を使って、当月分仮計算選択商品・店舗データを入力(バーコード等)する(ステップS301)。   As shown in FIG. 16, first, the provisional calculation selection commodity / store data for the current month is input (barcode or the like) using the commodity information reading device for the portable terminal (step S301).

入力されたデータをサーバに送信する(ステップS302)。   The input data is transmitted to the server (step S302).

サーバがデータを受信し(ステップS303)、計算種別、ユーザ情報及び商品・店舗データなどのデータを抽出する(ステップS304)。   The server receives the data (step S303), and extracts data such as the calculation type, user information, and product / store data (step S304).

ユーザの当月分仮残金を読み出し(ステップS305)、商品の店舗での売値を読み出して(ステップS306)、該当データを検索する(ステップS307)。   The user's current provisional balance is read (step S305), the selling price of the product at the store is read (step S306), and the corresponding data is searched (step S307).

ユーザの当月分仮残金のデータをサーバに送信する(ステップS308)。   The user's current monthly provisional balance data is transmitted to the server (step S308).

商品の店舗での売値データをサーバに送信する(ステップS309)。   The selling price data at the store of the product is transmitted to the server (step S309).

購入金額と現仮残金とを比較し(ステップS320)、購入が可能である旨のメッセージを作成し(ステップS321)、購入可能メッセージを送信する(ステップS322)。   The purchase amount is compared with the current provisional balance (step S320), a message indicating that the purchase is possible is created (step S321), and a purchase possible message is transmitted (step S322).

購入可能メッセージを表示する(ステップS323)。   A purchase possible message is displayed (step S323).

仮購入を決定し(ステップS324)、仮購入の決定を通知する(ステップS325)。   The provisional purchase is determined (step S324), and the provisional purchase is notified (step S325).

仮購入金額及び仮残金更新処理を通知する(ステップS327)。仮購入し、仮残金を更新する(ステップS328)。   A provisional purchase amount and provisional balance update process is notified (step S327). The provisional purchase is made and the provisional balance is updated (step S328).

更新が完了した旨を通知し(ステップS329)、更新が完了した旨のメッセージを作成する(ステップS330)。   A notification that the update is completed is sent (step S329), and a message that the update is completed is created (step S330).

更新が完了した旨のメッセージを送信する(ステップS331)。   A message indicating that the update has been completed is transmitted (step S331).

更新が完了したメッセージを表示する(ステップS332)。   A message indicating that the update has been completed is displayed (step S332).

本発明は、カードを利用して商品を購入する際に、残高を即時に確認できるようにするために利用することができる。   The present invention can be used to immediately check the balance when purchasing a product using a card.

本発明の一実施の形態の構成を示すブロック図である。It is a block diagram which shows the structure of one embodiment of this invention. 本実施の形態の各端末の内部構成を示すブロック図である。It is a block diagram which shows the internal structure of each terminal of this Embodiment. 本発明の一実施の形態の動作を示すシーケンスである。It is a sequence which shows operation | movement of one embodiment of this invention. 入会時の利用者設定項目を示す図である。It is a figure which shows the user setting item at the time of enrollment. 加盟店の加入時設定項目を示す図である。It is a figure which shows the setting item at the time of the joining of a member store. ポイントの加点テーブルを示す図である。It is a figure which shows the point addition table. 利用者への通知内容例を示す図である。It is a figure which shows the example of the content of notification to a user. 加盟店への通知内容例を示す図である。It is a figure which shows the example of notification content to a member store. 利用者データを示す図である。It is a figure which shows user data. 加盟店のデータを示す図である。It is a figure which shows the data of a member store. 予定残金が不足している場合の公共料金の計算例を示すシーケンスである。It is a sequence which shows the example of calculation of a public bill when a plan remainder is insufficient. 予定残金が足りている場合の公共料金の計算例を示すシーケンスである。It is a sequence which shows the example of calculation of a public bill when a plan remainder is enough. 予定残金が不足している場合のクレジットカードを利用した場合の計算例を示すシーケンスである。It is a sequence which shows the example of a calculation at the time of using a credit card in case the planned balance is insufficient. 予定残金が足りている場合のクレジットカードを利用した場合の計算例を示すシーケンスである。It is a sequence which shows the example of a calculation at the time of using a credit card in case the plan remainder is sufficient. 予定残金が足りない場合の買い物中の計算例を示すシーケンスである。It is a sequence which shows the example of a calculation during shopping in case a plan balance is insufficient. 予定残金が足りている場合の買い物中の計算例を示すシーケンスである。It is a sequence which shows the example of calculation during shopping in case the plan remainder is enough.

符号の説明Explanation of symbols

1 支払い代行会社端末
2 利用者端末
3 加盟店端末
4 金融機関
5 通信回線網
6 利用者携帯端末
13 通信手段
22 通信手段
31 商品データ入力手段
32 カード情報読取手段
33 支払い/払い戻し処理要求作成手段
34 通信手段
101 設定項目データ
102 利用者データ
103 加盟店データ
104 商品・広告データ
105 利用統計データ
106 通知形式データ
107 価格/数値データ
111 設定データ確認手段
112 利用者確認手段
113 加盟店確認手段
114 支払い/残金確認手段
115 特売商品/広告管理手段
116 入出金決済手段
117 データ抽出・通知内容作成手段
DESCRIPTION OF SYMBOLS 1 Payment agent company terminal 2 User terminal 3 Merchant terminal 4 Financial institution 5 Communication line network 6 User portable terminal 13 Communication means 22 Communication means 31 Merchandise data input means 32 Card information reading means 33 Payment / refund processing request creation means 34 Communication means 101 Setting item data 102 User data 103 Member store data 104 Product / advertising data 105 Usage statistics data 106 Notification format data 107 Price / numerical data 111 Setting data confirmation means 112 User confirmation means 113 Member store confirmation means 114 Payment / Remaining amount confirmation means 115 Sale product / advertising management means 116 Deposit / withdrawal settlement means 117 Data extraction / notification content creation means

Claims (7)

電子決済による購入を希望する利用者が所有する利用者端末と、電子決済による販売を希望する加盟店が所有する加盟店端末と、前記利用者及び前記加盟店を顧客とする支払い代行会社が所有する支払い代行会社端末と、がネットワークを介して接続される電子商取引システムにおける電子商取引方法において、
前記利用者は、前記利用者端末を介して商品の金額を前記支払い代行会社端末に送信し、
前記支払い代行会社端末は、前記利用者の口座の残高から前記商品の金額を差し引いた金額である差引金額を算出し、
前記支払い代行会社端末は、前記差引金額を前記利用者端末に送信することを特徴とする電子商取引方法。
Owned by a user terminal owned by a user who wants to purchase by electronic payment, a member store terminal owned by a member store that wants to sell by electronic payment, and a payment agent company that has the user and the member store as customers In an electronic commerce method in an electronic commerce system in which a payment agent company terminal is connected via a network,
The user transmits the amount of the product to the payment agent company terminal via the user terminal,
The payment agent company terminal calculates a deduction amount that is an amount obtained by subtracting the amount of the product from the balance of the user's account,
The payment agent company terminal transmits the deduction amount to the user terminal.
前記支払い代行会社端末は、前記利用者端末が前記利用者端末の個人情報、利用限度額及び残金の取扱方法を設定する利用者情報設定手段と、
前記利用者端末が支払いに利用するカードを発行するカード発行・管理手段と、
前記利用者端末に支払い状況、残金及び入金が完了したことを通知する利用状況通知手段と、
前記加盟店端末から支払い要求に対し決済を支払う支払い代行手段と、を備えることを特徴とする請求項1記載の電子商取引方法。
The payment agent company terminal, user information setting means for the user terminal to set the personal information of the user terminal, the usage limit and the balance handling method,
Card issuing / managing means for issuing a card used for payment by the user terminal;
Usage status notifying means for notifying the user terminal that the payment status, balance and payment have been completed;
The electronic commerce method according to claim 1, further comprising payment agent means for paying a payment in response to a payment request from the member store terminal.
前記加盟店端末は、前記利用者端末が使用するカード情報を読み取るためのカード情報読取手段と、
前記利用者端末が購入した商品情報を入力するための商品データ入力手段と、
前記利用者端末の購入にともなって前記支払い代行会社へ支払い/払い戻しを要求する通知を作成し通知する支払い/払い戻し処理要求作成手段と、
前記支払い代行会社端末とオンラインで接続された通知手段と、を備えることを特徴とする請求項2記載の電子商取引方法。
The member store terminal, card information reading means for reading the card information used by the user terminal,
Product data input means for inputting product information purchased by the user terminal;
A payment / refund processing request creation means for creating and notifying a notification requesting payment / refund to the payment agent company upon purchase of the user terminal;
3. The electronic commerce method according to claim 2, further comprising notification means connected online to the payment agent company terminal.
即時電子決済による購入を希望する利用者が所有する利用者端末と、即時電子決済による販売を希望する加盟店が所有する加盟店端末と、前記利用者端末及び前記加盟店端末を顧客とする支払い代行会社が所有する支払い代行会社端末と、がネットワークを介して接続される電子商取引システムにおいて、
前記支払い代行会社端末は、前記利用者端末が前記利用者端末の個人情報、利用限度額及び残金の取扱方法を設定する利用者情報設定手段と、
前記利用者端末が支払いに利用するカードを発行するカード発行・管理手段と、
前記利用者端末に支払い状況、残金及び入金が完了したことを通知する利用状況通知手段と、
前記加盟店端末から支払い要求に対し決済を支払う支払い代行手段と、を備えることを特徴とする電子商取引システム。
User terminal owned by a user who wants to purchase by instant electronic payment, member store terminal owned by a member store who wants to sell by instant electronic payment, payment using the user terminal and the member store terminal as customers In an electronic commerce system in which a payment agent company terminal owned by an agent company is connected via a network,
The payment agent company terminal, user information setting means for the user terminal to set the personal information of the user terminal, the usage limit and the balance handling method,
Card issuing / managing means for issuing a card used for payment by the user terminal;
Usage status notifying means for notifying the user terminal that the payment status, balance and payment have been completed;
An electronic commerce system comprising payment agent means for paying a payment in response to a payment request from the member store terminal.
前記加盟店端末は、前記利用者端末が使用するカード情報を読み取るためのカード情報読取手段と、
前記利用者端末が購入した商品情報を入力するための商品データ入力手段と、
前記利用者端末の購入にともなって前記支払い代行会社へ支払い/払い戻しを要求する通知を作成し通知する支払い/払い戻し処理要求作成手段と、
前記支払い代行会社端末とオンラインで接続された通知手段と、を備えることを特徴とする請求項2記載の電子商取引システム。
The member store terminal, card information reading means for reading the card information used by the user terminal,
Product data input means for inputting product information purchased by the user terminal;
A payment / refund processing request creation means for creating and notifying a notification requesting payment / refund to the payment agent company upon purchase of the user terminal;
The electronic commerce system according to claim 2, further comprising notification means connected online to the payment agent company terminal.
即時電子決済による購入を希望する利用者端末と、即時電子決済による販売を希望する加盟店端末と、前記利用者端末及び前記加盟店端末を顧客とする支払い代行会社端末と、がネットワークを介して接続される電子商取引システムの支払い代行会社端末において、
前記利用者の個人情報、利用限度額及び残金の取扱方法を設定する利用者情報設定手段と、
前記利用者が支払いに利用するカードを発行するカード発行・管理手段と、
前記利用者に支払い状況、残金及び入金が完了したことを通知する利用状況通知手段と、
前記加盟店端末からの支払い要求に対し決済を支払う支払い代行手段と、を備えることを特徴とする支払い代行会社端末。
A user terminal that wishes to purchase by instant electronic payment, a member store terminal that wants to sell by instant electronic settlement, and a payment agent company terminal that uses the user terminal and the member store terminal as customers, via a network In the payment agent company terminal of the connected e-commerce system,
User information setting means for setting a method for handling the personal information of the user, the limit of use amount and the balance;
A card issuing / managing means for issuing a card used by the user for payment;
Usage status notifying means for notifying the user of payment status, balance and payment completion;
A payment agent company terminal comprising payment agent means for paying a payment in response to a payment request from the member store terminal.
即時電子決済による購入を希望する利用者端末と、即時電子決済による販売を希望する加盟店端末と、前記利用者端末及び前記加盟店端末を顧客とする支払い代行会社端末と、を備える電子商取引システムの加盟店端末において、
前記利用者端末が使用するカード情報を読み取るためのカード情報読取手段と、
前記利用者端末が購入した商品情報を入力するための商品データ入力手段と、
前記利用者端末の購入にともなって前記支払い代行会社へ支払い/払い戻しを要求する通知を作成し通知する支払い/払い戻し処理要求作成手段と、
前記支払い代行会社端末とオンラインで接続された通知手段と、を備えることを特徴とする加盟店端末。



An electronic commerce system comprising: a user terminal that desires purchase by immediate electronic payment; a member store terminal that desires to sell by instant electronic payment; and a payment agent company terminal that uses the user terminal and the member store terminal as customers. In the merchant terminal of
Card information reading means for reading card information used by the user terminal;
Product data input means for inputting product information purchased by the user terminal;
A payment / refund processing request creation means for creating and notifying a notification requesting payment / refund to the payment agent company upon purchase of the user terminal;
A member store terminal comprising: a notification means connected online to the payment agent company terminal.



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* Cited by examiner, † Cited by third party
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JP2008243112A (en) * 2007-03-29 2008-10-09 Thk Co Ltd Business management server
JP2014174958A (en) * 2013-03-13 2014-09-22 Coca-Cola West Co Ltd Automated checkout system

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