JP2004513438A

JP2004513438A - Electronic commerce system and method

Info

Publication number: JP2004513438A
Application number: JP2002540035A
Authority: JP
Inventors: ハン　サンヒョン; ジョン　チョルキュン; ク　テキョン
Original assignee: ウリ　テクノロジー　インク
Priority date: 2000-10-31
Filing date: 2001-06-13
Publication date: 2004-04-30
Also published as: AU2001264377A1; WO2002037363A1; KR20020033588A

Abstract

【課題】電子商取引システムと方法を提供する。
【解決手段】離脱可能な決済カードモジュールを備えた端末機、決済／認証要請システム、銀行システム及び決済システムはネットワークを介して連結されている。決済カードモジュール６０を備えた無線通信端末機２０から製品購入要求が入信すると、決済システム４０が、決済認証要請システムに在る情報を端末機２０に提供する。決済認証要請システムへのアクセスの生起は、端末機２０を決済認証要請システムに接続して購買を行わせ、製品の決済を要求する符号化された番号が端末機２０から送信されると決済システム４０は符号化された番号を解読して、対応する購買者を認証する。認証後に、製品に対する決済要求が銀行システム５０に提供され、決済／認証要請システムが製品を決済する。
【選択図】図１An electronic commerce system and method are provided.
A terminal having a detachable payment card module, a payment / authentication request system, a bank system and a payment system are connected via a network. When a product purchase request is received from the wireless communication terminal 20 including the payment card module 60, the payment system 40 provides the terminal 20 with information in the payment authentication request system. The access to the payment authentication requesting system occurs when the terminal 20 is connected to the payment authentication requesting system to make a purchase, and when the encoded number for requesting the payment of the product is transmitted from the terminal 20, the payment system is transmitted. 40 decrypts the encoded number and authenticates the corresponding purchaser. After authentication, a settlement request for the product is provided to the bank system 50, and the settlement / authentication request system settles the product.
[Selection diagram] Fig. 1

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は無線ネットワークを通じた電子商取引システム及びその方法に関し、さらに詳しくは、端末機に着脱可能な決済カードモジュールを利用して無線ネットワークを通じた決済や認証を行うシステム及びその方法に関する。
【０００２】
【従来の技術】
最近はインターネットの普及が急激に増加することにより、インターネットという同質の媒体を通じて全世界人を対象とする電子商取引が行われており、このような電子商取引は一般に企業と企業の間、企業と個人の間、個人と個人の間または政府と企業の間で統合自動化された情報体系環境下で電子的な媒体と電子的技術及び手段を利用して金銭の流れを伴う商的な商取引だけでなく、対顧客マーケティング、広告、調達、サービス、生産、輸送、購入、コンテンツ提供などを行う一連の行為を含む。
【０００３】
したがって、インターネット使用者らは自身が必要とする情報を便利に得ることができ、また、直接商品を見なくてもインターネットを通じて提供される数多くの情報に基づいて必要な商品を選択して購入することができる。
【０００４】
このようなネットワークを通じた電子商取引の技術発展によって、何時どこでも使用者が望む情報が得られるように、携帯電話及びＰＤＡのような携帯型無線端末機を利用したインターネットサービスが始まっており、これにより無線通信端末機を利用した電子メール受信や情報検索または商品購入などが行われている。
【０００５】
しかし、無線通信端末機を利用して商品情報の提供を受けて使用者が購入決定をした後、商品代金を決済する場合に、無線通信端末機の入力装置の限界性（大きさ）により、使用者の氏名は無論、決済手段の情報（例えば、信用カード番号など）、配送地住所などのような配送情報を入力することが容易でない。
【０００６】
このような理由によって無線通信端末機を利用した商品購入などの電子商取引がほとんど行われておらず、その他にも無線通信端末機を利用して信用カード決済をする場合に保安性などの問題は、使用者が容易にモバイル商取引（Ｍ−ＣＯＭＭＥＲＣＥ）を通じて商品を購入することを遠慮している主要要因となっている。
【０００７】
一方、オフライン上で決済する時、信用カードなどを利用する場合には必ず高価のカードリーダーが必要であるために、各オフライン商店では高価なカードリーダー機の購入による費用がかかる。
【０００８】
【発明が解決しようとする課題】
したがって、本発明が目的とする技術的課題は、何時どこでも無線通信端末機を利用して無線ネットワーク使用による決済や認証を便利で容易にすることができるようにすることにある。
【０００９】
また、本発明の他の技術的課題は、別途の高価のカードリーダー機がなくても通信端末機を利用してオフラインで行われる購入による決済ができるようにすることにある。
【００１０】
【課題を解決するための手段】
このような技術的課題を達成するための本発明の特徴による電子商取引方法は、決済カードモジュールが着脱可能な複数の端末機、決済／認証需要システム、そして銀行システムとネットワークを通じて連結されるシステムの電子商取引方法であって、ネットワークを通じて接続する前記決済カードモジュールが装着された端末機に複数の決済／認証需要システム情報を提供する段階と、前記端末機が一つの決済／認証需要システムへの接続を要請すれば、前記端末機を前記決済／認証需要システムに連結させる段階と、前記端末機から商品決済／認証を要請する暗号化番号が伝送された場合に前記暗号化番号を復号化し、復号化された情報に基づいて購買者が決済／認証の可能な使用者であることを認証処理する段階と、前記銀行システムに前記購買者が購入した商品に対する決済を要請して、購買者の購入した商品に対する決済／認証が行われるようにする段階とを含む。
【００１１】
また、本発明の他の特徴による電子商取引方法は、決済カードモジュールが着脱可能な複数の端末機、決済／認証需要システム、そして銀行システムとネットワークを通じて連結されるシステムの電子商取引方法であって、前記決済／認証需要システムから端末機を通じて行われた商品購入による決済／認証要請が入力されれば、該当端末機に決済／認証のための情報伝送を要請する段階と、前記決済カードモジュールが装着された端末機から商品決済／認証のための暗号化番号が伝送されれば、前記暗号化番号を復号化し復号化された情報に基づいて購買者が決済／認証の可能な使用者であることを認証処理する段階と、前記銀行システムに前記購買者の購入した商品に対する決済を要請して、購買者の購入した商品に対する決済／認証が行われるようにする段階とを含む。
【００１２】
本発明の他の特徴による電子商取引方法は、購買者の決済カードモジュール、決済カードモジュールが着脱可能な販売者端末機及び銀行システムとネットワークを通じて連結されるシステムの電子商取引方法であって、商品を購入した購買者の決済カードモジュールが装着されれば、販売者端末機が商品決済認証を要請する暗号化番号を伝送する段階と、前記販売者端末機から暗号化番号が伝送されれば、前記暗号化番号を復号化し復号化された情報に基づいて前記決済カードモジュールが決済が可能なものであることを認証処理する段階と、認証処理されれば前記銀行システムに前記購買者が購入した商品に対する決済を要請して、商品代金決済が行われるようにする段階とを含む。
【００１３】
また、本発明の他の特徴による電子商取引方法は、決済カードモジュールが着脱可能な複数の購買者端末機、そして銀行システムとネットワークを通じて連結されるシステムの電子商取引方法であって、前記決済カードモジュールが装着された購買者端末機からネットワークバンキングを要請する暗号化番号が伝送されれば、前記暗号化番号を復号化し復号化された情報に基づいて前記購買者がネットワークバンキングが可能な使用者であることを認証処理する段階と、認証処理されれば前記銀行システムに前記購買者端末機を連結させてネットワークバンキングが行われるようにする段階とを含む。
【００１４】
このような特徴を有する本発明の電子商取引方法において、前記暗号化番号は前記決済カードモジュールの識別番号及び前記決済カードモジュールに貯蔵された複数の使用者番号のうち現在使用される順序に該当する使用者番号が暗号化されている。このような前記暗号化番号は端末機の電話番号の全部や一部または端末機固有番号と共に決済／認証のために伝送することができる。
【００１５】
一方、認証処理段階は、前記復号化された情報に含まれた決済カードモジュールの識別番号が登録された番号であり、前記使用者番号が現在使用される順序に該当する番号である場合に認証処理する段階と、前記購買者端末機に電子商取引が可能な使用者であることを確認するためのパスワード入力を要請する段階と、前記パスワードが登録されたパスワードである場合に、電子商取引が可能な購買者として最終認証処理する段階とを含むことができる。
【００１６】
ここで、前記端末機は無線通信端末機であってもよく、販売者端末機も無線通信端末機であってもよい。
【００１７】
また、本発明の他の特徴による電子商取引システムは、決済カードモジュールが着脱可能な複数の端末機、決済／認証需要システム、そして銀行システムとネットワークを通じて連結されるシステムであって、決済カードモジュール情報、端末機情報及び決済／認証のための情報が含まれているデータベースと、ネットワークを通じて前記決済カードモジュールが装着された端末機から商品購入による決済／認証を要請する暗号化番号が伝送されれば、前記暗号化番号を復号化し復号化された情報に基づいて前記データベースを検索して購買者が決済／認証が可能な使用者であることを認証処理する認証処理部とを含み、前記認証処理部は認証処理後に前記銀行システムに前記購買者が購入した商品に対する決済を要請して、購買者が購入した商品に対する決済／認証が行われるようにする。
【００１８】
また、本発明の他の特徴による電子商取引方法は、購買者の決済カードモジュールが着脱可能な複数の販売者端末機、決済／認証需要システム、そして銀行システムとネットワークを通じて連結されるシステムであって、決済カードモジュール情報、販売者端末機情報及び決済／認証のための情報が含まれているデータベースと、ネットワークを通じて前記決済カードモジュールが装着された販売者端末機から商品購入による決済／認証を要請する暗号化番号が伝送されれば、前記暗号化番号を復号化し復号化された情報に基づいて前記データベースを検索し前記決済カードモジュールを有する購買者が決済／認証が可能な使用者であることを認証処理する認証処理部とを含み、前記認証処理部は認証処理後に前記銀行システムに前記購買者が購入した商品に対する決済を要請して、購買者が購入した商品に対する決済／認証が行われるようにする。
【００１９】
このような特徴を有する本発明の電子商取引システムで、前記データベースは前記決済カードモジュール別に付与された識別番号と、前記購買者端末機が無線通信端末機である場合、端末機の電話番号を含む情報が貯蔵される会員データベースと、決済カードモジュールに付与されている識別番号別に複数のカード使用者番号が互いに突き合わされて貯蔵されている認証データベースとを含み、前記複数の使用者番号は決済／認証するたびに設定された使用順序によって順次に各々使用される。
【００２０】
【発明の実施の形態】
以下、本発明が属する技術分野における通常の知識を有する者が本発明を容易に実施できる最も好ましい実施例を添付した図面を参照して詳細に説明する。
【００２１】
図１に本発明の第１実施例による電子商取引システムの構造が示されている。図１に示すように、本発明の実施例による電子商取引システムは、ネットワーク（有無線ネットワーク包含）１０を通じて連結される購買者端末機２０、販売端末機３０、決済システム４０及び銀行システム５０を含み、決済カードモジュール６０が購買者端末機２０に選択的に取り付けられる。
【００２２】
決済システム４０は本発明の実施例による決済カードモジュールを利用した電子商取引が行われるように仲介し、ネットワーク１０を通じた接続及び情報交換のためのインターフェースサーバー４１、決済カードモジュール６０を利用した決済サービスを提供するための様々な情報が貯蔵されているデータベースサーバー４２、データベースサーバー４２に貯蔵された情報に基づいて銀行システム５０と連係して会員として加入している購買者達に決済サービスを提供する処理サーバー４３を含み、その他にもメールサーバー４４を含む。
【００２３】
インターフェースサーバー４１はネットワーク１０を通じて複数の端末機２０、３０と銀行システム５０が接続できるようにし、処理サーバー４３を通じて提供される様々な情報群を通信規格（例えば、ＨＴＴＰプロトコルなど）に合うように変換処理して複数の端末機２０、３０に提供したり、ネットワーク１０を通じて複数の端末機２０、３０から伝送される情報を受信し処理サーバー４３に提供する機能を行い、ウェッブサーバーや他のシステムとの情報送受信のためのデータベース連動装置（ＣＧＩ）などを含むことができる。このようなインターフェースサーバー４１はマイクロソフト社のインターネット情報サーバー（ＩＩＳ）であってもよい。
【００２４】
データベースサーバー４２は会員情報データベース４２１、認証情報データベース４２２及び決済情報データベース４２３を含む。
【００２５】
会員情報データベース４２１には決済カードモジュール６０を利用した決済サービスが受けられる会員として加入している購買者に対する複数情報が購買者別に貯蔵されている。例えば、決済カードモジュールを購入した購買者に付与する決済識別番号別に氏名、決済のためのパスワード、そして当該購買者が使用する銀行口座番号、端末機電話番号、決済カードモジュールシリアル番号、各種カード（信用カードまたはデパートカードなど）の固有カード番号、住民登録番号、連絡先（電子メールアドレス、郵便住所、有線電話番号など）、居住地などの購買者情報が貯蔵できる。
【００２６】
認証情報データベース４２２には決済カードモジュールに付与されているシリアル番号別に使用許可を示す複数のカード使用者番号が互いに突き合わされて貯蔵されており、取引の度毎に複数のカード使用者番号は使用順序に従って順次に各々使用される。しかし、規則に従ってカード番号を生成する場合には認証データベース４２２に一つ以上のカード使用者番号が貯蔵されるように実現できる。
【００２７】
決済情報データベース４２３には決済を要請した購買者別に決済内訳が貯蔵されている。例えば、購買者の決済識別番号に対応して決済した代金、決済日、販売者情報（銀行口座番号など）が貯蔵されている。
【００２８】
それぞれのデータベース４２１〜４２３に貯蔵されている情報に基づいて決済サービスを提供する処理サーバー４３は会員管理部４３１、番号発行部４３２、認証処理部４３３及び情報送信部４３４を含む。
【００２９】
会員管理部４３１は本発明によるネットワークを通じた決済サービスを受けることができる会員としての登録及び登録された購買者の情報管理を行い、決済カードモジュールを購入した購買者の情報を会員情報データベース４２１に貯蔵して管理する。この外にも、本発明による決済サービスを提供を受けられる会員ログインなどを処理する。
【００３０】
番号発行部４３２は会員として登録された各購買者の決済カードモジュール別に使用許可を示す使用者番号を付与する。
【００３１】
認証処理部４３３は購買者端末機２０からの決済要請によって会員情報データベース４２１に貯蔵された購買者の登録情報と認証情報データベース４２２に貯蔵されている使用者番号（使用順序によって現在使用されるべき順序である使用者番号）に基づいて決済認証処理を行う。
【００３２】
情報送信部４３４は決済カードモジュールが設けられた購買者端末機や販売端末機などとの情報送受信を行い、特に、決済のための初期メニュー画面などの情報を提供する。
【００３３】
このような構造からなる決済システムを通じて電子商取引を行う購買者端末機２０はパソコン、無線通信端末機、インターネット接続が可能なテレビなどのネットワークを通じて電子商取引ができる通信装置であってもよく、本実施例では無線通信端末機で行われる。
【００３４】
図２に本発明の実施例による決済カードモジュールの概略的な構造と、決済カードモジュールと連結されて作動する購買者端末機との連結状態が概略的に示されている。
【００３５】
添付した図２に示すように、本発明の実施例による決済カードモジュール６０はＣＰＵ６１、ＥＥＰＲＯＭ６２、クロック部６３及びインターフェース部６４を含む。この外にも決済システムへの別途の接続過程なく１度のクリックで接続できるようにするＵＲＬ送出ボタン６５、決済を要請するための認証用ボタン６６をさらに含む。このような構造からなる決済カードモジュール６０はＣＰＵ、ＥＥＰＲＯＭ及びクロック部を統合したワンチップ（ｏｎｅ−ｃｈｉｐ）型ＭＣＵで実現することができる。
【００３６】
このような決済カードモジュール６０は無線通信端末機２０に着脱可能に連結され、無線通信端末機２０は無線通信端末機のデータ入出力のためのデータポート２１と、秘密番号などのデータを入力するための複数のキーからなるキーパッド２２、入出力されるデータまたは決済カードモジュール６０から提供されるデータを表示する表示部２３及び無線送受信部２４、２５、受信したデータを決済カードモジュール６０に伝送し、決済カードモジュール６０から送信するデータを処理して表示部２３に表示するようにしたり、送信部２４を通じて伝送されるようにする処理部（プロセッサー）２６を含む。
【００３７】
一方、決済カードモジュール６０のインターフェース部６４はデータポート２１に連結されてデータを通信し、ここではＲＳ−２３２Ｃ方式でデータを通信をするが、これに限定されない。決済カードモジュール６０のＣＰＵ６１はＲＳ−２３２方式のインターフェースを通じて無線通信端末機に装着された表示部２３及びキーパッド２２とシリアル通信をする。このために、無線通信端末機の内部と本実施例の決済カードモジュールのＣＰＵが同一なデータプロトコルを有するのが好ましく、また、無線通信端末機の内部電圧と決済カードモジュールのＣＰＵで要求される電圧が異なる場合には、これを調節するためのＤＣ−ＤＣコンバータまたはレギュレーターが必要であるというのは自明なことである。
【００３８】
例えば、決済カードモジュール６０のＣＰＵ６１は各無線通信端末機業体で採用しているプロトコル、例えば、ＥＳＭＳプロトコル（ＳＫ側のデータフォーマット）またはＥＩＦプロトコル（ＥＳＭＳと類似しているが、インターネット基盤）と同一なプロトコルを使用してデータ通信を行う。
【００３９】
決済カードモジュール６０のＥＥＰＲＯＭ６２には擬似使用者番号及びＣＰＵプロシージャ基礎情報などが貯蔵されている。特に、複数の類似使用者番号が貯蔵されており、設定された順序（使用順序であると命名する）によって一つずつ順次に使用される。
【００４０】
ＣＰＵ６１はクロック部６３から提供されるクロック信号によって無線通信端末機２０のキーパッド２２を通じて秘密番号が入力される度にＥＥＰＲＯＭ６２に貯蔵されている擬似カード使用者番号を設定された規則によって復号化し、特に、認証用ボタン６６が作動すれば、ＥＥＰＲＯＭ６２に貯蔵された複数の擬似使用者番号のうち使用順序に従って順次に一つの擬似使用者番号をリードし復号化して使用可能な使用者番号を生成する。そして、生成されたカード使用者番号と決済カードモジュールのシリアル番号を暗号化し、暗号化された情報と無線通信端末機２０から提供される端末機の電話番号の一部を無線通信端末機２０を通じて決済システム４０に伝送し決済認証を要請する。
【００４１】
ＥＥＰＲＯＭ６２にはカード使用者固有情報（直前カード使用者番号または暗号化された個人識別情報と時間またはステップ情報）などが貯蔵され一連の規則によってカード使用者番号を生成できることも自明である。
【００４２】
一方、決済システム４０と連結されて商取引決済を行う銀行システム５０は決済システム４０の要請によって決済カードモジュールを所持した購買者に口座を開設し、決済要請によって口座振替などの方法を利用して決済を行う。
【００４３】
次に、このような構造からなる電子商取引システムに基づいて行われる本発明の実施例による電子商取引方法について説明する。
【００４４】
まず、複数の購買者を本発明の実施例による決済カードモジュールを利用した商取引決済を受けることができる会員としての登録及び決済のための電子銀行の口座を開設する過程について説明する。
【００４５】
図３に本発明の実施例による登録及び口座開設の過程が順次に示されている。
【００４６】
決済カードモジュールを利用した商取引及び決済サービスを受けようとする使用者達がオフライン上の販売ショップで決済カードモジュールを購入する（Ｓ１００）。購入によって決済カードモジュールと取扱説明書が使用者に提供され、また、本発明による決済カードモジュールを利用したサービスが受けられる会員としての登録のための会員登録申請書が提供される。
【００４７】
使用者が会員登録申請書に氏名、住所、性別、端末機電話番号、購入した決済カードモジュールに付与されたシリアル番号、そして決済のためのパスワード、自身が取引する銀行の口座番号、職業、電子メール住所などの情報を記入し、また、本発明による電子銀行システムの口座開設の要否を記入する（Ｓ１１０）。
【００４８】
このように使用者の様々な情報が記入された申請書に基づいて販売ショップの管理者は申請書に記入された情報を販売端末機３０を通じて決済システム４０に提供する。このような使用者の会員情報記録過程は紙などの書面を通じて行うこともでき、また、販売端末機３０上に表示されて使用者が直接記入することもできる。書面に記録された使用者情報は管理者が直接販売端末機３０に入力する方法、スキャニングして販売端末機３０に入力する方法など様々な方法を通じて販売端末機３０に入力できる。
【００４９】
販売端末機３０は入力された使用者、つまり、決済カードモジュールを購入し会員登録申請をした使用者の情報をネットワーク（インターネット、専用線など）を通じて決済システム４０に提供し（Ｓ１２０）、決済システム４０の認証処理部４３３は入力される使用者情報の中で決済カードモジュールシリアル番号を抽出してカード識別番号に変換し、このカード識別番号に使用者が設定したパスワード、そして端末機番号のうちの一部（例えば、無線端末機電話番号の後から４桁）を合せて最終的に、決済システムの決済識別番号を生成する（Ｓ１３０〜Ｓ１４０）。
【００５０】
決済システム４０の会員管理部４３１は認証処理部４３３によって生成された決済識別番号に対応させて販売端末機３０から提供された使用者の情報を会員情報データベース４２１に貯蔵して会員登録を行う（Ｓ１５０）。
【００５１】
次に、会員管理部４３１は新しく登録された使用者に決済のための電子銀行口座を開設するために、電子銀行システム５０に使用者の決済識別番号を提供して口座開設を要請し、電子銀行システム５０は決済識別番号に対応して新たな電子銀行口座を開設する（Ｓ１６０）。この時、会員管理部４３１は決済識別番号と共に口座開設に最小限必要な使用者情報（例えば、住所、氏名、住民登録番号、端末機電話番号など）だけを提供する。
【００５２】
決済システム４０の会員登録及び口座開設が完了すれば、電子銀行システム５０は使用者の端末機２０に口座開設完了を通知する（Ｓ１７０）。開設完了通知は電子メール、文書などを通じて行うことができる。
【００５３】
このように使用者は、電子銀行システム５０から会員登録によって電子銀行口座開設が完了したことを示すメッセージが通知されれば、購入した決済カードモジュールを利用して電子商取引をする。
【００５４】
次に、決済カードモジュールを利用してモバイルバンキングを方法について説明する。
【００５５】
図４には本発明の実施例によるモバイルバンキング処理過程が順次に示されており、図５にはモバイルバンキングによって使用者端末機上に表示される情報の一例が順次に示されている。
【００５６】
添付した図４に示されているように、まず、決済システムの会員として登録されて電子銀行口座を開設して貰う使用者が決済カードモジュールを登録した無線通信端末機に装着する（Ｓ２００）。使用者が決済カードモジュール６０のインターフェース部６１を無線通信端末機２０のデータポート２１に挿入すれば、無線通信端末機２０の表示部２３の制御権を獲得するための命令語（例えば、ＳＥＴＬＣＤ＝１）及び無線通信端末機のキーパッド２２の制御権を獲得するための命令語（例えば、ＳＥＴＫＥＹ＝１）が自動的に無線通信端末機２０に伝送され、図示していない無線通信端末機２０の処理部はこのような制御権を決済カードモジュール６０のＣＰＵ６１に渡す。
【００５７】
使用者が無線通信端末機２０を利用した電子商取引のために決済カードモジュール６０に設置されているＵＲＬ送出ボタン６５を押すと、決済カードモジュール６０のＣＰＵ６１は本発明の実施例による決済システム４０に接続する（Ｓ２１０）。この時、ＣＰＵ６１は連結された無線通信端末機２０の図示していないメモリから端末機製造番号を読み込んで端末機の機種を把握し、この機種によるＵＲＬ送出方式で決済システム４０のＵＲＬと共に無線ネットワーク１０上に送出させる。
【００５８】
無線通信端末機２０から送出された決済システム４０のＵＲＬ情報はＷＡＰ（ｗｉｒｅｌｅｓｓａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎｐｒｏｔｏｃｏｌ）ゲートウェイを通じてＷＭＬ（ｗｉｒｅｌｅｓｓｍａｒｋｕｐｌａｎｇｕａｇｅ）に変換された後、無線ネットワークを通じて図示していない移動通信サービスシステムに伝送され、移動通信サービスシステムはこのＵＲＬ情報によって使用者の無線通信端末機２０を決済システム４０に連結させる。
【００５９】
決済システム４０の情報送信部４３４は接続した無線通信端末機２０に提供されるサービス（ショッピングやバンキングなど）を選択できる接続初期画面を提供し（Ｓ２２０）、使用者が無線通信端末機２０上に表示されるメニューのうち例えば、”バンキング”を選択すれば、決済システム４０のインターフェースサーバー４１は使用者の選択を確認するために認証用ボタンを長く押すことを要求するメッセージを伝送する（Ｓ２３０〜Ｓ２４０）。
【００６０】
無線通信端末機２０上にメッセージが表示されれば使用者は選択的に認証用ボタンを押し、無線通信端末機２０のＣＰＵ６１は、例えば、認証用ボタンが設定時間以上作動する場合に次のようにモバイルバンキングが行われるようにする（Ｓ２５０）。
【００６１】
まず、無線通信端末機２０のＣＰＵ６１はインターフェース部６４を通じて端末機２０から端末機電話番号を入手し、使用順序によって現在使用されるべき順序に該当する擬似使用者番号をＥＥＰＲＯＭ２１４からリードした後、決済カードモジュール６０のシリアル番号、つまり、カード識別番号と擬似使用者番号を暗号化する（Ｓ２６０）。そして、暗号化された番号と端末機の電話番号のうちの一部（例えば、端末機電話番号が０１１−２３４５−５６７４である場合、中間部分に該当する”２３４５”）を無線通信端末機２０の送信部２４を通じて決済システム４０に伝送する（Ｓ２７０）。
【００６２】
決済システム４０は無線ネットワーク１０を通じて無線通信端末機２０から暗号化された情報が伝送されれば、認証処理部４３３が暗号化された情報を復号化して擬似使用者番号とカード識別番号を復元させる（Ｓ２８０）。次に、復原されたカード識別番号が認証情報データベース４２２に貯蔵されているかどうかによって該当決済カード読取モジュールの登録有無を判断し、認証情報データベース４２２に復原されたカード識別番号が貯蔵されている場合に認証処理した後、無線通信端末機２０にサービス提供のためのパスワード入力を要請する（Ｓ２９０〜Ｓ３００）。
【００６３】
図５に示されているように、無線通信端末機２０上にパスワード入力を要請するメッセージが表示されれば、使用者がキーパッド２２を利用して登録時に設定したパスワードを入力し、入力されたパスワードは決済システム４０に伝送される（Ｓ３１０）。
【００６４】
決済システム４０の認証処理部４３３は伝送されたパスワードと復原されたカード識別番号、そして擬似使用者番号に基づいて認証情報データベース４２２に貯蔵有無を確認してモバイルバンキングを要請した使用者に対する最終認証を行う（Ｓ３２０）。
【００６５】
伝送されたパスワードと復原されたカード識別番号を含む決済ＩＤが認証情報データベース４２２に貯蔵されていて最終認証が行われれば、認証処理部４３３は電子銀行システム５０に使用者の決済識別番号と端末機電話番号を提供しながらモバイルバンキング開始を要請し（Ｓ３３０）、これにより電子銀行システム５０は該当無線通信端末機２０にモバイルバンキングのための画面を提供する（Ｓ３４０）。
【００６６】
このようにモバイルバンキングができる使用者としての認証が最終的に行われれば、図５のように無線端末機の表示部２３上にモバイルバンキングのための「残額明細」、「送金」、「他銀行からの振替」、「各種設定」などのメニューが表示され、使用者は所望のメニューを選択してモバイルバンキングをする（Ｓ３５０）。
【００６７】
この外にも決済カードモジュールを購入した使用者は次のように商品購入ができる使用者としての認証を受けて商品を購入できる。
【００６８】
図６（ａ）及び図６（ｂ）に本発明の実施例による商品購入過程が順次に示されており、図７に商品購入によって使用者端末機上に表示される情報の一例が順次に示されている。
【００６９】
以下に記述する商取引過程の中で前述したモバイルバンキングと同様に行われる過程については詳細な説明を省略する。
【００７０】
図６（ａ）に示すように、前記のモバイルバンキングと同様に使用者が決済カードモジュールを登録した無線通信端末機に装着してＵＲＬ送出ボタン６５を押せば、無線通信端末機２０が決済システム４０に連結されて決済システムで提供するサービスのメニューが端末機表示部２３上に表示される（Ｓ４００〜Ｓ４２０）。
【００７１】
使用者がショッピングメニューを選択すれば決済システム４０のインターフェースサーバー４１は複数のショッピングモールサイトを示す画面を提供し（Ｓ４３０〜Ｓ４４０）、使用者が無線通信端末機の表示部上に表示される複数のショッピングモールサイトの中から一つのサイトを選択すれば、決済システム４０は無線通信端末機２０を、選択したショッピングモールサイトのシステム７０に連結させる（Ｓ４５０）。
【００７２】
これによりショッピングモールシステム７０は無線通信端末機２０に自身のサイトで販売される商品に対する情報を提供し（Ｓ４６０）、使用者が一つの商品を選択して購入意思を示せば、該当商品に対する決済メニューを無線通信端末機２０に提供する（Ｓ４７０〜Ｓ４８０）。
【００７３】
無線通信端末機２０上に表示されるショッピングモールシステム７０の決済ページ上で使用者が購入しようとする商品に対する決済方法として本発明の実施例による決済カードモジュールを利用した決済を選択すれば（Ｓ４９０）、ショッピングモールシステム７０は該当商品の詳細情報を無線通信端末機２０に伝送し、決済システム４０の情報送信部４３４は商品情報を提供しながら決済カードモジュール挿入有無を確認する（Ｓ５００〜Ｓ５１０）。
【００７４】
端末機の表示部２３上に商品の詳細情報と共に決済カードモジュールの挿入を示すメッセージが表示されれば、使用者は決済のために認証用ボタン６６を押し、それによりモバイルバンキング時の認証過程と同様に無線通信端末機２０から暗号化された端末機のカード識別番号及び類似使用者番号と端末機の電話番号のうちの一部が決済システム４０に伝送される（Ｓ５２０〜Ｓ５４０）。
【００７５】
決済システム４０の認証処理部４３３は暗号化された情報を復号化して擬似使用者番号とカード識別番号を復元させ（Ｓ５５０）、前述したモバイルバンキングと同様にカード識別番号の認証を行った後、図６（ｂ）に示すように、端末機２０にパスワード入力を要請し（Ｓ５６０）、伝送されるパスワードに基づいて商品購入による決済を要請した使用者に対する最終認証を行う（Ｓ５７０〜Ｓ５８０）。
【００７６】
決済が可能な使用者としての最終認証が行われれば、認証処理部４３３は使用者の決済識別番号を提供しながら電子銀行システム５０に使用者の口座情報を要請し（Ｓ５９０）、電子銀行システム５０は使用者の決済識別番号に対応する電子銀行口座の残額情報を決済システム４０に提供して無線通信端末機２０に伝送されるようにする（Ｓ６００）。これにより、図７に示すように、無線通信端末機２０の表示部２３上に使用者の電子銀行口座の残額と共に、購入しようとする商品の決済代金、入金先などの情報が表示され、また、使用者の購入意思を確認するためのボタンが表示される。
【００７７】
使用者が購入ボタンを選択すれば、決済システム４０の認証処理部４３３は決済識別番号と共に決済情報（例えば、商品代金、ショッピングモールサイトの口座番号など）を伝送して決済を要請し（Ｓ６１０〜Ｓ６２０）、これにより電子銀行システム５０はショッピングモールサイトの口座番号に商品代金を振替処理して決済を行う（Ｓ６３０）。
【００７８】
次に、電子銀行システム５０は決済システム４０に決済完了を通報し（Ｓ６４０）、決済システム４０の情報送信部４３４は決済内訳（購買者決済識別番号に対応して購買者が購入した商品情報、当該商品を購入したショッピングモールサイト情報、決済金額、決済日など）を決済情報データベース４２３に貯蔵した後、使用者の無線通信端末機２０及びショッピングモールシステム７０に商品代金決済が完了したことを通報する（Ｓ６５０）。
【００７９】
その後、ショッピングモールサイトは商品代金決済による一定の手数料を決済システムで支払い、決済システムはこの手数料のうちの一部を電子銀行システムに決済手数料として支払う。
【００８０】
したがって、使用者は無線通信端末機を利用する場合にも継続して変化する擬似使用者番号を利用して商品購入及び決済をすることができるので、一層安全に商取引ができる。
【００８１】
上述したように無線通信端末機を通じてショッピングする場合にも安全な決済ができ、また、有料コンテンツに対する決済も可能である。
【００８２】
使用者が無線通信端末機を通じてコンテンツ提供サイトから有料コンテンツの提供を受けた後、該当コンテンツ使用による代金を決済する過程も前述した商品購入による決済過程と同様に決済カードモジュールを通じて行われる。
【００８３】
当業者であれば前述のことに基づいて有料コンテンツ使用による代金決済処理過程も容易に実施することができるので、詳細な説明は省略する。
【００８４】
一方、上述の実施例では使用者が決済カードモジュールを無線通信端末機に装着した後、決済システムに接続して決済システムが提供する複数のサイトの中から一つを選択して商取引をしたが、これとは異なって決済システムを通さないで直接特定サイトに接続して商品を購入したりコンテンツなどを提供を受けた後、決済時に決済カードモジュールを無線通信端末機に装着して決済システムを通じて商取引による決済を受けることも可能である。
【００８５】
具体的に、無線通信端末機を通じて使用者が特定サイトに接続して商品購入やコンテンツの提供を受けた後、決済カードモジュールを利用した決済方式を選択すれば、該当サイト、例えばショッピングモールシステムは使用者が購入した商品や提供を受けたコンテンツなどの情報を決済システムに提供して決済を要請し、これにより決済システムは決済カードモジュールの挿入有無を確認して前述したように決済カードモジュールを利用した決済を行う。この時、使用者の無線通信端末機に決済カードモジュールが装着されていない場合には決済カードモジュール装着を要請するメッセージを無線通信端末機に提供して使用者が確認するようにする。
【００８６】
したがって、使用者は本発明の実施例による決済システムを通じて複数のサイトに接続して商取引を行い、それによる決済を受けることができ、また、個別的にサイトに接続して商取引を行った場合にも決済システムを通じて決済カードモジュールを利用した決済の提供を受けることができる。
【００８７】
したがって、何時どこでも使用者の意志により所望の無線ネットワークシステムに接続して商取引を行い、別途の情報入力がなくても商取引による決済を容易かつ便利にできる。
【００８８】
このように使用者が購入した決済カードモジュールを自身の無線通信端末機に装着してモバイル商取引に対する決済をすることもでき、この外にも自身が購入した決済カードモジュールを読取りできる他人の無線通信端末機などを通じてオフライン上で購入した商品に対する決済を行うこともできる。
【００８９】
本発明の第２実施例では使用者が購入した決済カードモジュールを自身の無線通信端末機ではなく事業所の無線通信端末機（つまり、他人の無線通信端末機）に装着して使用する。
【００９０】
このような本発明の第２実施例による電子商取引システムの構造は前述した第１実施例と同様に行われ、単に、決済システム４０の会員データベース４２１には決済カードモジュールを利用した決済を受けることができるオフライン上の商店情報、例えば、商店別に提供される識別番号に対応して決済を受けることができる無線通信端末機番号、商店名、商店用決済口座番号などの情報が追加的に貯蔵される。
【００９１】
図８（ａ）及び図８（ｂ）に本発明の第２実施例による商取引及び決済処理過程が順次に示されており、図９に決済処理時に事業所用無線通信端末機上に表示される情報の一例が順次に示されている。
【００９２】
オフライン上の商店で商品を購入した使用者が商品代金を決済するために本発明による決済カードモジュールを提示すれば、商店の販売者は決済カードモジュール６０を事業所用無線通信端末機８０に挿入する。このような事業所用無線通信端末機８０は一般的な構成は無線通信端末機と同様であり、単に、事業所用として使用されることを予めサーバーに登録して確認できるようになっているという点だけが相異している。
【００９３】
添付した図８（ａ）に示すように、事業所用無線通信端末機８０の読取部８１に挿入すれば、事業所用無線通信端末機８０の表示部８５上に待機画面が表示され、ＵＲＬ送出ボタンを押すと前述したように事業所用無線通信端末機８０は決済システム４０に連結され（Ｓ７００〜Ｓ７１０）、これにより決済システム４０の情報送信部４３４は前記商店の事業所用無線通信端末機８０に商店用初期画面を提供する（Ｓ７２０）。
【００９４】
事業所用無線通信端末機８０が決済システム４０に連結された状態で認証用ボタンが作動すれば（Ｓ７３０）、事業所用無線通信端末機８０の処理部２６が決済カードモジュール６０から読取った決済カードモジュールのシリアル番号、つまり、カード識別番号、そして擬似使用者番号を暗号化した後（Ｓ７４０）、事業所用無線通信端末機８０の電話番号のうちの一部を共に決済システム４０に伝送する（Ｓ７５０）。一方、電話番号が使用されないこともあり、例えば、携帯電話で入力するパスワードを使用してもよく、電話機固有番号であってもよい。
【００９５】
認証処理前に発送された前記電話番号を確認して事業所用無線通信端末機から送出された情報であることを確認する。暗号化された情報の伝送を受けた決済システム４０の認証処理部４３３は前述されたようにカード識別番号の認証を行い（Ｓ７６０）、認証によって情報送信部４３４が事業所用無線通信端末機８０に該当商店の決済用画面を提供し（Ｓ７７０）、決済代金が入力されれば情報送信部４３４は入力された決済代金を事業所用無線通信端末機８０に伝送して販売者または購買者が確認するようにする（Ｓ７８０〜Ｓ８００）。
【００９６】
決済代金確認が行われれば、決済システム４０の情報送信部４３４は事業所用無線通信端末機８０に決済代金と共にパスワード入力を要請する画面を提供して購買者が事業所用無線通信端末機８０を通じて決済代金確認及びパスワード入力をするようにする（Ｓ８１０〜Ｓ８２０）。
【００９７】
決済システム４０の認証処理部４３３は事業所用無線通信端末機８０から伝送されるパスワードに基づいて商品購入による決済を要請した使用者に対する最終認証を行う（Ｓ８３０〜Ｓ８４０）。
【００９８】
図８（ｂ）に示すように、決済が可能な使用者としての最終認証が行われれば、認証処理部４３３は使用者の決済識別番号と決済情報（商店の口座番号、決済金額など）を提供しながら電子銀行システム５０に決済代金振替を要請し（Ｓ８５０）、電子銀行システム５０は決済代金を使用者の決済識別番号に対応する一般的な銀行口座または電子銀行口座から商店の口座番号に振替処理する（Ｓ８６０）。
【００９９】
決済が完了すれば電子銀行システム５０は決済システム４０に決済完了を通報し（Ｓ８７０）、これにより決済システム４０の情報送信部４３４が決済内訳（購買者決済識別番号に対応して購買者が購入した商品情報、該当商品を購入したショッピングモールサイト情報、決済金額、決済日など）を決済情報データベース４２３に貯蔵した後、事業所用無線通信端末機８０及び購買者の無線通信端末機２０に商品代金決済が完了したことを通報する（Ｓ８８０〜Ｓ９００）。
【０１００】
このような第２実施例によって、使用者は無線通信端末機なくても決済カードモジュールだけを所持した場合にもオフラインの商店などに設置された事業所用無線通信端末機を通じて購入した商品に対する決済をすることができる。
【０１０１】
このような、本発明の実施例による決済カードモジュールは前述したように、無線通信端末機のデータポートに挿入されるモジュール形態またはカード形態の他にも、無線通信端末機の横面や下面に挿入できる形態、つまり、ＳＩＭカード形態またはＵＩＭ（ｕｓｅｒｉｄｅｎｔｉｔｙｍｏｄｕｌｅ）形態にすることができる。
【０１０２】
このように本実施例では決済カードモジュールを購入した購買者は自身の無線通信端末機だけでなく、他の無線通信端末機（他人の無線通信端末機、事業所用無線通信端末機など）を使用して前述したように決済や認証を受けることができる。
【０１０３】
本発明は請求範囲を逸脱しない範囲内で様々な変更及び実施が可能である。
【０１０４】
【発明の効果】
上述のように、本発明によれば何時どこででも決済カードモジュールを無線通信端末機に装着して別途の決済情報入力がなくてもモバイル商取引に対する決済やモバイルバンキングを容易かつ便利にすることができる。
【０１０５】
また、次回の認証／取引の時には他のカード使用者番号で利用できるようにし、カード使用者番号を不正な方法で獲得した場合であってもカード使用者を根本的に保護することができる。
【０１０６】
また、別途の高価の読取り機がなくても無線通信端末機を利用してオフラインで行われる購買による決済が行われ、オフライン決済のための追加費用がかからない。
【０１０７】
また、認証／決済状況の通報を直ちに受け取れることは無論で、現在自身の決済限度などに関する情報の提供も受けられるので、一層円滑なカード使用を可能にし、ただ１回の不法な試用でも直ちに捕捉して、取引を中止することができ、真正なカード所有者にこのような事実を直ちに知らせることができるので追加損失を防止することができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の実施例による電子商取引システムの全体構造図である。
【図２】本発明の実施例による購買者端末機と決済カードモジュールの連結状態及び構造を示した図面である。
【図３】本発明の実施例による決済カードモジュール登録及び口座開設過程を順次に示した流れ図である。
【図４】本発明の実施例による決済カードモジュールを利用したモバイルバンキング過程を順次に示した流れ図である。
【図５】本発明の実施例によるモバイルバンキング過程によって端末機の表示部に表示される画面の例示図である。
【図６】（ａ），（ｂ）　本発明の実施例による決済カード読取モジュールを利用した商取引及び決済過程を順次に示した流れ図である。
【図７】本発明の実施例による商取引及び決済過程によって端末機の表示部に表示される画面の例示図である。
【図８】（ａ），（ｂ）　本発明の他の実施例による商取引及び決済処理過程を順次に示した流れ図である。
【図９】本発明の他の実施例による商取引及び決済過程によって端末機の表示部に表示される画面の例示図である。
【符号の説明】
１０　ネットワーク
２０　購買者端末機（無線端末）
２１　データポート
２２　キーパッド
２３　表示部
２４　送信部
２５　受信部
２６　処理部（プロセッサー）
３０　販売端末機
４０　決済システム
４１　インターフェースサーバー
４２　データベースサーバー
４３　処理サーバー
４４　メールサーバー
５０　銀行システム
６０　決済カードモジュール
６１　ＣＰＵ
６２　ＥＥＰＲＯＭ
６３　クロック部
６４　インターフェース部
６５　ＵＲＬ送出ボタン
６６　認証用ボタン
７０　ショッピングモールシステム
４２１　会員情報データベース
４２２　認証情報データベース
４２３　決済情報データベース
４３１　会員管理部
４３２　番号発行部
４３３　認証処理部
４３４　情報送信部[0001]
TECHNICAL FIELD OF THE INVENTION
The present invention relates to a system and method for electronic commerce through a wireless network, and more particularly, to a system and method for performing payment and authentication through a wireless network using a payment card module that is detachable from a terminal.
[0002]
[Prior art]
Recently, due to the rapid increase in the spread of the Internet, e-commerce has been conducted for the whole world through the same medium called the Internet, and such e-commerce is generally conducted between companies and between companies and individuals. In the environment of information systems integrated between individuals, or between governments and businesses, not only commercial transactions involving money flows but also using electronic media and electronic technologies and means, , Marketing to customers, advertising, procurement, service, production, transportation, purchasing, providing content, and so on.
[0003]
Therefore, Internet users can conveniently obtain the information they need, and can select and purchase necessary products based on a lot of information provided through the Internet without directly looking at the products. be able to.
[0004]
With the development of e-commerce technology through such networks, Internet services using portable wireless terminals such as mobile phones and PDAs have been started so that users can obtain desired information anytime and anywhere. 2. Description of the Related Art E-mail reception, information search, and product purchase using a wireless communication terminal are performed.
[0005]
However, when a user makes a purchase decision after receiving provision of product information using a wireless communication terminal and then settles the product price, due to the limit (size) of the input device of the wireless communication terminal, Of course, it is not easy to input the delivery information such as the information of the settlement means (for example, credit card number) and the address of the delivery place.
[0006]
For this reason, electronic commerce such as purchasing products using wireless communication terminals is rarely performed, and other issues such as security when using credit card settlement using wireless communication terminals are as follows. This is a major factor that users are refraining from easily purchasing products through mobile commerce (M-COMMERCE).
[0007]
On the other hand, when making a payment online, an expensive card reader is always required to use a credit card or the like. Therefore, each offline store costs money to purchase an expensive card reader machine.
[0008]
[Problems to be solved by the invention]
SUMMARY OF THE INVENTION Accordingly, an object of the present invention is to enable convenient and easy payment and authentication using a wireless network using a wireless communication terminal anytime and anywhere.
[0009]
It is another technical object of the present invention to enable payment by offline purchase using a communication terminal without a separate expensive card reader.
[0010]
[Means for Solving the Problems]
An electronic commerce method according to an aspect of the present invention for achieving the technical object includes a method of connecting a payment card module to a plurality of detachable terminals, a payment / authentication demand system, and a system connected to a bank system via a network. An electronic commerce method, wherein a plurality of payment / authentication demand system information is provided to a terminal equipped with the payment card module connected through a network, and the terminal connects to one payment / authentication demand system. Requesting the terminal to connect to the payment / authentication demand system, and decrypting the encryption number when the terminal transmits an encryption number requesting for the product payment / authentication. Certifying that the buyer is a user capable of settlement / authentication based on the digitized information; To request a settlement for the goods which the purchaser has purchased, including the steps to ensure that the settlement / authentication for items purchased in the buyer is carried out.
[0011]
The electronic commerce method according to another aspect of the present invention is an electronic commerce method for a system in which a settlement card module is detachably connected to a plurality of terminals, a settlement / authentication demand system, and a bank system via a network, When a payment / authentication request for a product purchase made through a terminal is input from the payment / authentication demand system, requesting information transmission for payment / authentication to the corresponding terminal, and installing the payment card module. If the encrypted number for product settlement / authentication is transmitted from the terminal, the encrypted number is decrypted, and the buyer is a user who can perform the payment / authentication based on the decrypted information. And requesting the bank system to settle the merchandise purchased by the buyer, and performing the settlement / authentication for the merchandise purchased by the buyer. And a stage to make crack.
[0012]
An e-commerce method according to another aspect of the present invention is an e-commerce method of a system in which a payment card module of a buyer, a seller terminal to which the payment card module is detachable, and a system connected to a bank system through a network. When the payment card module of the purchaser is installed, the seller terminal transmits an encryption number for requesting product payment authentication, and when the encryption number is transmitted from the seller terminal, A step of authenticating that the payment card module is capable of performing settlement based on the decrypted information by decrypting the encrypted number, and a product purchased by the buyer in the bank system if the authentication processing is performed. Requesting payment for the product so that the payment for the commodity is performed.
[0013]
According to another aspect of the present invention, there is provided an electronic commerce method of a system in which a payment card module is detachably attached to a plurality of buyer terminals and a system connected to a bank system through a network. When an encryption number for requesting network banking is transmitted from a buyer terminal equipped with, the encryption number is decrypted and the buyer is a user who can perform network banking based on the decrypted information. The method includes the steps of performing authentication processing, and, if the authentication processing is performed, connecting the buyer terminal to the bank system so that network banking is performed.
[0014]
In the e-commerce method according to the present invention having the above features, the encryption number corresponds to a currently used order among the identification number of the payment card module and a plurality of user numbers stored in the payment card module. The user number is encrypted. Such an encrypted number may be transmitted for settlement / authentication together with all or part of the terminal's telephone number or the terminal's unique number.
[0015]
On the other hand, in the authentication processing step, if the identification number of the payment card module included in the decrypted information is a registered number and the user number is a number corresponding to the order currently used, authentication is performed. Processing, requesting the buyer terminal to enter a password to confirm that the user is capable of performing e-commerce, and performing e-commerce if the password is a registered password. Final authentication process as a proper purchaser.
[0016]
Here, the terminal may be a wireless communication terminal, and the seller terminal may be a wireless communication terminal.
[0017]
An electronic commerce system according to another aspect of the present invention is a system that is connected to a plurality of terminals to which a payment card module is detachable, a payment / authentication demand system, and a bank system through a network. A database including terminal information and payment / authentication information, and an encryption number for requesting payment / authentication by purchasing a product from a terminal equipped with the payment card module through a network. An authentication processing unit that decrypts the encrypted number and searches the database based on the decrypted information to authenticate that the purchaser is a user capable of performing settlement / authentication. The unit requests the bank system to settle the goods purchased by the buyer after the authentication process, and To make settlement for the goods / authentication is performed.
[0018]
An electronic commerce method according to another aspect of the present invention is a system in which a buyer's payment card module is detachably connected to a plurality of seller terminals, a payment / authentication demand system, and a bank system via a network. A database including payment card module information, seller terminal information, and payment / authentication information, and requesting payment / authentication by purchasing a product from a seller terminal equipped with the payment card module through a network. If the encrypted number is transmitted, the encrypted number is decrypted, the database is searched based on the decrypted information, and the purchaser having the payment card module is a user who can perform payment / authentication. And an authentication processing unit for performing authentication processing of the purchaser. To request a settlement for the goods purchased, the buyer is to ensure the settlement / authentication is performed for the items purchased.
[0019]
In the e-commerce system of the present invention having the above features, the database includes an identification number assigned to each payment card module and, when the buyer terminal is a wireless communication terminal, a telephone number of the terminal. A member database in which information is stored, and an authentication database in which a plurality of card user numbers are stored by matching a plurality of card user numbers for each identification number given to the payment card module. Each time the user is authenticated, they are used sequentially according to the set use order.
[0020]
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION
Hereinafter, preferred embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings so that those skilled in the art to which the present invention belongs can easily implement the present invention.
[0021]
FIG. 1 shows the structure of an electronic commerce system according to a first embodiment of the present invention. As shown in FIG. 1, an e-commerce system according to an embodiment of the present invention includes a buyer terminal 20, a sales terminal 30, a settlement system 40, and a bank system 50 connected through a network (including a wired / wireless network) 10. The payment card module 60 is selectively attached to the buyer terminal 20.
[0022]
The payment system 40 mediates electronic commerce using the payment card module according to the embodiment of the present invention, and provides an interface server 41 for connection and information exchange through the network 10 and a payment service using the payment card module 60. A database server 42 storing various information for providing a service, and providing settlement services to purchasers who have joined as members in cooperation with the banking system 50 based on the information stored in the database server 42. It includes a processing server 43, and also includes a mail server 44.
[0023]
The interface server 41 connects the plurality of terminals 20 and 30 to the bank system 50 through the network 10 and converts various information groups provided through the processing server 43 so as to conform to a communication standard (for example, an HTTP protocol). It performs a function of processing and providing the information to a plurality of terminals 20 and 30 and receiving information transmitted from the plurality of terminals 20 and 30 through a network 10 and providing the information to a processing server 43. And a database interlocking device (CGI) for transmitting and receiving information. Such an interface server 41 may be a Microsoft Internet Information Server (IIS).
[0024]
The database server 42 includes a member information database 421, an authentication information database 422, and a payment information database 423.
[0025]
The member information database 421 stores a plurality of pieces of information for each purchaser who has subscribed as a member who can receive the payment service using the payment card module 60. For example, a name, a password for payment, a bank account number, a terminal phone number, a payment card module serial number, and various types of cards (e.g., a name and a password for payment) assigned to the purchaser who purchased the payment card module. Stores unique card numbers such as credit cards or department store cards, resident registration numbers, contact information (e-mail addresses, postal addresses, wired telephone numbers, etc.), and buyer information such as places of residence.
[0026]
The authentication information database 422 stores a plurality of card user numbers indicating permission to use for each serial number assigned to the payment card module, which are matched with each other, and the plurality of card user numbers are used each time a transaction is made. Each is used sequentially according to the order. However, when the card number is generated according to the rules, one or more card user numbers may be stored in the authentication database 422.
[0027]
The payment information database 423 stores payment details for each buyer who has requested payment. For example, the price, settlement date, and seller information (such as bank account number) settled according to the settlement identification number of the buyer are stored.
[0028]
The processing server 43 that provides a settlement service based on the information stored in each of the databases 421 to 423 includes a member management unit 431, a number issuing unit 432, an authentication processing unit 433, and an information transmission unit 434.
[0029]
The member management unit 431 performs registration as a member who can receive the payment service through the network according to the present invention, manages the information of the registered buyers, and stores the information of the buyer who purchased the payment card module in the member information database 421. Store and manage. In addition to the above, a member login for receiving the settlement service according to the present invention is processed.
[0030]
The number issuing unit 432 assigns a user number indicating permission to use for each payment card module of each buyer registered as a member.
[0031]
The authentication processing unit 433 receives the registration information of the buyer stored in the member information database 421 and the user number stored in the authentication information database 422 in response to the payment request from the buyer terminal 20 (to be used at present according to the use order). The payment authentication process is performed based on the order (user number).
[0032]
The information transmitting unit 434 transmits and receives information to and from a purchaser terminal or a sales terminal provided with a payment card module, and particularly provides information such as an initial menu screen for payment.
[0033]
The purchaser terminal 20 that conducts electronic commerce through the payment system having such a structure may be a communication device that can conduct electronic commerce through a network such as a personal computer, a wireless communication terminal, or a television that can be connected to the Internet. In the example, it is performed in a wireless communication terminal.
[0034]
FIG. 2 schematically shows a structure of a payment card module according to an embodiment of the present invention and a connection state between a payment terminal and a buyer terminal connected to the payment card module.
[0035]
As shown in FIG. 2, the payment card module 60 according to the embodiment of the present invention includes a CPU 61, an EEPROM 62, a clock unit 63, and an interface unit 64. In addition, the system further includes a URL transmission button 65 for allowing a single click connection without a separate connection process to the payment system, and an authentication button 66 for requesting payment. The payment card module 60 having such a structure can be realized by a one-chip MCU in which a CPU, an EEPROM, and a clock unit are integrated.
[0036]
The payment card module 60 is detachably connected to the wireless communication terminal 20, and the wireless communication terminal 20 inputs data such as a secret number and a data port 21 for data input / output of the wireless communication terminal. Keypad 22 including a plurality of keys, a display unit 23 for displaying input / output data or data provided from the payment card module 60, and wireless transmission / reception units 24 and 25, and transmitting received data to the payment card module 60. The processing unit (processor) 26 processes data transmitted from the payment card module 60 to be displayed on the display unit 23 or is transmitted through the transmission unit 24.
[0037]
On the other hand, the interface unit 64 of the payment card module 60 is connected to the data port 21 to communicate data. Here, the interface unit 64 communicates data according to the RS-232C method, but is not limited thereto. The CPU 61 of the payment card module 60 performs serial communication with the display unit 23 and the keypad 22 mounted on the wireless communication terminal through an RS-232 interface. To this end, it is preferable that the CPU of the payment card module of the present embodiment and the inside of the wireless communication terminal have the same data protocol, and that the internal voltage of the wireless communication terminal and the CPU of the payment card module are required. It is self-evident that if the voltages are different, a DC-DC converter or regulator is needed to regulate this.
[0038]
For example, the CPU 61 of the payment card module 60 uses a protocol adopted by each wireless communication terminal business entity, for example, an ESMS protocol (a data format on the SK side) or an EIF protocol (similar to the ESMS, but based on the Internet). Data communication is performed using the same protocol.
[0039]
The EEPROM 62 of the payment card module 60 stores a pseudo user number, CPU procedure basic information, and the like. In particular, a plurality of similar user numbers are stored, and are sequentially used one by one according to a set order (named as a use order).
[0040]
The CPU 61 decodes the pseudo card user number stored in the EEPROM 62 according to the set rule every time a secret number is input through the keypad 22 of the wireless communication terminal 20 according to the clock signal provided from the clock unit 63, In particular, when the authentication button 66 is operated, one pseudo user number is sequentially read out from a plurality of pseudo user numbers stored in the EEPROM 62 in accordance with the use order and decoded to generate a usable user number. . Then, the generated card user number and the serial number of the payment card module are encrypted, and the encrypted information and a part of the telephone number of the terminal provided from the wireless communication terminal 20 are transmitted through the wireless communication terminal 20. It is transmitted to the payment system 40 and requests for payment authentication.
[0041]
It is obvious that the EEPROM 62 stores card user-specific information (the immediately preceding card user number or encrypted personal identification information and time or step information) and can generate the card user number according to a series of rules.
[0042]
On the other hand, the banking system 50, which is connected to the payment system 40 and performs the transaction settlement, opens an account with the purchaser having the payment card module at the request of the payment system 40, and performs the payment using a method such as account transfer according to the payment request. I do.
[0043]
Next, an electronic commerce method according to an embodiment of the present invention, which is performed based on the electronic commerce system having such a structure, will be described.
[0044]
First, a process of registering a plurality of buyers as members capable of receiving commercial transaction settlement using a settlement card module according to an embodiment of the present invention and opening an electronic bank account for settlement will be described.
[0045]
FIG. 3 is a flowchart illustrating a process of registering and opening an account according to an embodiment of the present invention.
[0046]
The users who want to receive the commercial transaction and the payment service using the payment card module purchase the payment card module at a sales shop offline (S100). The purchase provides a payment card module and an instruction manual to the user, and also provides a member registration application for registration as a member who can receive services using the payment card module according to the present invention.
[0047]
When the user enters the name, address, gender, terminal phone number, serial number assigned to the purchased payment card module and the password for payment, the account number of the bank with which he / she trades, occupation, electronic Information such as an e-mail address is entered, and necessity of opening an account of the electronic banking system according to the present invention is entered (S110).
[0048]
The manager of the sales shop provides the information entered in the application to the settlement system 40 through the sales terminal 30 based on the application in which various information of the user is entered. Such a process of recording the user's member information can be performed through a document such as paper, or can be displayed on the sales terminal 30 and directly entered by the user. The user information recorded in the document can be input to the sales terminal 30 through various methods such as a method of directly inputting the information to the sales terminal 30 by an administrator or a method of scanning and inputting the information to the sales terminal 30.
[0049]
The sales terminal 30 provides the information of the input user, that is, the user who purchased the payment card module and applied for membership registration to the payment system 40 through a network (the Internet, a dedicated line, etc.) (S120). The authentication processing unit 433 of 40 extracts the payment card module serial number from the input user information and converts it into a card identification number. The password set by the user for this card identification number and the terminal number (For example, the last four digits of the wireless terminal phone number) to finally generate the payment identification number of the payment system (S130 to S140).
[0050]
The member management unit 431 of the payment system 40 stores the user information provided from the sales terminal 30 in the member information database 421 in association with the payment identification number generated by the authentication processing unit 433, and registers as a member ( S150).
[0051]
Next, in order to open an electronic bank account for payment to the newly registered user, the member management unit 431 provides the user's payment identification number to the electronic banking system 50 and requests an account opening. The bank system 50 opens a new electronic bank account corresponding to the settlement identification number (S160). At this time, the member management unit 431 provides only the minimum user information (for example, address, name, resident registration number, terminal phone number, etc.) necessary for opening an account together with the settlement identification number.
[0052]
When the member registration and the account opening of the settlement system 40 are completed, the electronic banking system 50 notifies the user terminal 20 of the completion of the account opening (S170). The establishment completion notification can be made by e-mail, document, or the like.
[0053]
As described above, when the user is notified by the electronic banking system 50 of the message indicating that the electronic bank account opening has been completed by the membership registration, the user performs electronic commerce using the purchased payment card module.
[0054]
Next, a method of performing mobile banking using the payment card module will be described.
[0055]
FIG. 4 illustrates a mobile banking process according to an exemplary embodiment of the present invention, and FIG. 5 sequentially illustrates an example of information displayed on a user terminal by the mobile banking.
[0056]
As shown in FIG. 4, the user who is registered as a member of the payment system and opens an electronic bank account attaches the payment card module to the registered wireless communication terminal (S200). When the user inserts the interface unit 61 of the payment card module 60 into the data port 21 of the wireless communication terminal 20, a command for obtaining control of the display unit 23 of the wireless communication terminal 20 (for example, SETLCD = 1) and a command (for example, SETKEY = 1) for acquiring the control right of the keypad 22 of the wireless communication terminal are automatically transmitted to the wireless communication terminal 20; The control unit transfers such control right to the CPU 61 of the payment card module 60.
[0057]
When the user presses a URL transmission button 65 provided on the payment card module 60 for electronic commerce using the wireless communication terminal 20, the CPU 61 of the payment card module 60 causes the payment system 40 according to the embodiment of the present invention to execute. Connection is made (S210). At this time, the CPU 61 reads the terminal serial number from a memory (not shown) of the connected wireless communication terminal 20 to determine the model of the terminal, and transmits the URL of the settlement system 40 together with the URL of the settlement system 40 by a URL transmission method using this model. 10 on top.
[0058]
The URL information of the payment system 40 transmitted from the wireless communication terminal 20 is converted into a wireless markup language (WML) through a WAP (wireless application protocol) gateway, and then transmitted to a mobile communication service system (not shown) through a wireless network. The mobile communication service system connects the user's wireless communication terminal 20 to the payment system 40 based on the URL information.
[0059]
The information transmitting unit 434 of the settlement system 40 provides a connection initial screen for selecting a service (shopping, banking, etc.) provided to the connected wireless communication terminal 20 (S220), and the user places the connection on the wireless communication terminal 20. If "banking" is selected from the displayed menu, for example, the interface server 41 of the payment system 40 transmits a message requesting that the authentication button be pressed for a long time to confirm the user's selection (S230 to S230). S240).
[0060]
When the message is displayed on the wireless communication terminal 20, the user selectively presses the authentication button, and the CPU 61 of the wireless communication terminal 20, for example, when the authentication button is operated for a set time or more, as follows. Mobile banking is performed (S250).
[0061]
First, the CPU 61 of the wireless communication terminal 20 obtains the terminal telephone number from the terminal 20 through the interface unit 64, reads the pseudo user number corresponding to the order to be currently used according to the use order from the EEPROM 214, and then setstles. The serial number of the card module 60, that is, the card identification number and the pseudo user number are encrypted (S260). Then, a part of the encrypted number and the telephone number of the terminal (for example, “2345” corresponding to an intermediate part when the terminal telephone number is 011-2345-5684) is transmitted to the wireless communication terminal 20. Is transmitted to the settlement system 40 through the transmission unit 24 (S270).
[0062]
When the encrypted information is transmitted from the wireless communication terminal 20 through the wireless network 10, the payment system 40 decrypts the encrypted information to restore the pseudo user number and the card identification number. (S280). Next, the presence or absence of registration of the corresponding payment card reading module is determined based on whether the restored card identification number is stored in the authentication information database 422, and when the restored card identification number is stored in the authentication information database 422. After the authentication process, the wireless communication terminal 20 is requested to input a password for providing a service (S290 to S300).
[0063]
As shown in FIG. 5, when a message requesting a password is displayed on the wireless communication terminal 20, the user inputs the password set at the time of registration using the keypad 22, and the password is input. The password is transmitted to the settlement system 40 (S310).
[0064]
The authentication processing unit 433 of the payment system 40 checks whether the information is stored in the authentication information database 422 based on the transmitted password, the restored card identification number, and the pseudo user number, and performs final authentication for the user who has requested mobile banking. Is performed (S320).
[0065]
If the payment ID including the transmitted password and the restored card identification number is stored in the authentication information database 422 and the final authentication is performed, the authentication processing unit 433 sends the user's payment identification number and terminal to the electronic banking system 50. The mobile banking is requested to start while providing the mobile phone number (S330), and the electronic banking system 50 provides a screen for mobile banking to the corresponding wireless communication terminal 20 (S340).
[0066]
When the authentication as a user who can perform mobile banking is finally performed, as shown in FIG. 5, “balance statement”, “remittance”, “others” for mobile banking are displayed on the display unit 23 of the wireless terminal. Menus such as "transfer from bank" and "various settings" are displayed, and the user selects a desired menu and performs mobile banking (S350).
[0067]
In addition, a user who has purchased a payment card module can purchase a product after being authenticated as a user who can purchase a product as follows.
[0068]
6 (a) and 6 (b) sequentially show a product purchase process according to an embodiment of the present invention, and FIG. 7 sequentially shows an example of information displayed on a user terminal by purchasing a product. It is shown.
[0069]
A detailed description of a process performed in the same manner as the above-described mobile banking in the commercial transaction process described below is omitted.
[0070]
As shown in FIG. 6A, similarly to the mobile banking described above, when the user attaches the payment card module to the registered wireless communication terminal and presses the URL send button 65, the wireless communication terminal 20 sets the payment system. A menu of services provided by the payment system connected to the terminal 40 is displayed on the terminal display unit 23 (S400 to S420).
[0071]
If the user selects the shopping menu, the interface server 41 of the settlement system 40 provides a screen indicating a plurality of shopping mall sites (S430 to S440), and the user displays the plurality of shopping mall sites on the display unit of the wireless communication terminal. If one of the shopping mall sites is selected, the payment system 40 connects the wireless communication terminal 20 to the system 70 of the selected shopping mall site (S450).
[0072]
Accordingly, the shopping mall system 70 provides the wireless communication terminal 20 with information on the product sold on its own site (S460), and if the user selects one product and indicates a purchase intention, the settlement for the corresponding product is performed. The menu is provided to the wireless communication terminal 20 (S470 to S480).
[0073]
If the user selects the payment using the payment card module according to the embodiment of the present invention as the payment method for the product to be purchased on the payment page of the shopping mall system 70 displayed on the wireless communication terminal 20 (S490). The shopping mall system 70 transmits the detailed information of the product to the wireless communication terminal 20, and the information transmitting unit 434 of the payment system 40 checks whether the payment card module is inserted while providing the product information (S500 to S510). .
[0074]
If a message indicating the insertion of the payment card module is displayed on the display unit 23 of the terminal together with the detailed information of the product, the user presses the authentication button 66 for payment, thereby performing the authentication process during mobile banking. Similarly, a part of the encrypted card identification number and similar user number of the terminal and the telephone number of the terminal are transmitted from the wireless communication terminal 20 to the settlement system 40 (S520 to S540).
[0075]
The authentication processing unit 433 of the payment system 40 decrypts the encrypted information to restore the pseudo user number and the card identification number (S550), and after authenticating the card identification number in the same manner as the mobile banking described above, As shown in FIG. 6B, the terminal 20 is requested to input a password (S560), and based on the transmitted password, final authentication is performed for the user who has requested payment by purchasing the product (S570 to S580).
[0076]
When the final authentication as a user who can make a payment is performed, the authentication processing unit 433 requests the user's account information from the electronic bank system 50 while providing the user's payment identification number (S590), and the electronic bank system. 50 provides the settlement information of the electronic bank account corresponding to the settlement identification number of the user to the settlement system 40 to be transmitted to the wireless communication terminal 20 (S600). As a result, as shown in FIG. 7, information such as the payment amount of the product to be purchased and the payment destination are displayed on the display unit 23 of the wireless communication terminal 20 together with the balance of the user's electronic bank account. , A button for confirming the purchase intention of the user is displayed.
[0077]
If the user selects the purchase button, the authentication processing unit 433 of the payment system 40 transmits payment information (for example, a product price, an account number of a shopping mall site, etc.) together with the payment identification number, and requests payment (S610). S620), whereby the electronic banking system 50 performs the payment process by transferring the product price to the account number of the shopping mall site (S630).
[0078]
Next, the electronic banking system 50 notifies the settlement system 40 of the completion of the settlement (S640), and the information transmitting unit 434 of the settlement system 40 transmits the settlement details (the information of the product purchased by the buyer corresponding to the buyer settlement identification number, After storing the shopping mall site information, the payment amount, the payment date, and the like that purchased the product in the payment information database 423, the user is notified of the completion of the payment for the product to the wireless communication terminal 20 and the shopping mall system 70. (S650).
[0079]
Thereafter, the shopping mall site pays a certain fee for the payment of the goods through the payment system, and the payment system pays a part of this fee to the electronic banking system as a payment fee.
[0080]
Therefore, even when the user uses the wireless communication terminal, the user can purchase and settle the goods using the pseudo user number that changes continuously, thereby performing the business transaction more safely.
[0081]
As described above, secure payment can be performed even when shopping through the wireless communication terminal, and payment for paid content is also possible.
[0082]
After the user receives the paid content from the content providing site through the wireless communication terminal, the process of paying for the use of the corresponding content is performed through the payment card module in the same manner as the above-described payment process for purchasing the product.
[0083]
A person skilled in the art can also easily perform the payment settlement process using the paid content based on the above, and a detailed description thereof will be omitted.
[0084]
On the other hand, in the above-described embodiment, after the user attaches the payment card module to the wireless communication terminal, the user connects to the payment system and selects one of a plurality of sites provided by the payment system to perform a commercial transaction. However, unlike this, after connecting directly to a specific site to purchase goods or receive contents, etc., without passing through the payment system, attach the payment card module to the wireless communication terminal at the time of payment, and through the payment system It is also possible to receive payment by commercial transactions.
[0085]
Specifically, after a user connects to a specific site through a wireless communication terminal and receives a product purchase or content, and selects a payment method using a payment card module, the corresponding site, for example, a shopping mall system, The user provides information such as purchased products and provided contents to the payment system to request payment, whereby the payment system checks whether the payment card module is inserted and inserts the payment card module as described above. Make a payment using it. At this time, if the payment card module is not installed in the user's wireless communication terminal, a message requesting the user to install the payment card module is provided to the wireless communication terminal so that the user can confirm.
[0086]
Therefore, the user can connect to a plurality of sites through the payment system according to the embodiment of the present invention to make a business transaction and receive a payment therefrom. Can also be provided with payment using the payment card module through the payment system.
[0087]
Accordingly, the user can connect to a desired wireless network system at any time and at any time to execute a business transaction, and can easily and conveniently settle the business transaction without inputting additional information.
[0088]
In this way, the payment card module purchased by the user can be attached to the user's own wireless communication terminal to perform payment for mobile commerce. In addition, another user's wireless communication that can read the payment card module purchased by the user can be used. It is also possible to make a payment for a product purchased offline through a terminal or the like.
[0089]
In the second embodiment of the present invention, the payment card module purchased by the user is mounted on the wireless communication terminal of the business office (that is, another person's wireless communication terminal) instead of the own wireless communication terminal.
[0090]
The structure of the electronic commerce system according to the second embodiment of the present invention is the same as that of the first embodiment described above, and the member database 421 of the settlement system 40 simply receives the settlement using the settlement card module. Offline store information, for example, information such as a wireless communication terminal number, store name, store settlement account number that can receive payment corresponding to the identification number provided for each store is additionally stored. You.
[0091]
8 (a) and 8 (b) sequentially show a business transaction and a settlement process according to a second embodiment of the present invention, and FIG. 9 is displayed on a wireless communication terminal for business use during the settlement process. An example of the information is shown sequentially.
[0092]
When a user who purchases a product at an offline store presents the payment card module according to the present invention to settle the price of the product, the seller of the store inserts the payment card module 60 into the business-use wireless communication terminal 80. . The general configuration of such a business-use wireless communication terminal 80 is the same as that of a wireless communication terminal, and simply registers in advance in a server and confirms that the wireless communication terminal 80 is used for business use. Only the difference is.
[0093]
As shown in the attached FIG. 8A, when inserted into the reading unit 81 of the office wireless communication terminal 80, a standby screen is displayed on the display unit 85 of the office wireless communication terminal 80, and the URL transmission button When the is pressed, the business wireless communication terminal 80 is connected to the payment system 40 as described above (S700 to S710), whereby the information transmission unit 434 of the payment system 40 sends the business wireless communication terminal 80 to the store. An initial screen is provided (S720).
[0094]
If the authentication button is operated in a state where the office wireless communication terminal 80 is connected to the payment system 40 (S730), the processing unit 26 of the office wireless communication terminal 80 reads the payment card module from the payment card module 60. After the serial number, that is, the card identification number and the pseudo user number are encrypted (S740), a part of the telephone number of the business-use wireless communication terminal 80 is transmitted to the settlement system 40 together (S750). . On the other hand, a telephone number may not be used. For example, a password input by a mobile phone may be used, or a telephone number may be used.
[0095]
The telephone number sent before the authentication processing is confirmed to confirm that the information is transmitted from the business-use wireless communication terminal. The authentication processing unit 433 of the payment system 40 that has received the transmission of the encrypted information authenticates the card identification number as described above (S760), and the information transmission unit 434 causes the business wireless communication terminal 80 to perform authentication. The payment screen of the corresponding store is provided (S770), and if the payment is input, the information transmission unit 434 transmits the input payment to the business-use wireless communication terminal 80, and the seller or the buyer confirms the payment. (S780 to S800).
[0096]
When the settlement price is confirmed, the information transmitting unit 434 of the settlement system 40 provides a screen for requesting a password input together with the settlement price to the business-use wireless communication terminal 80 so that the buyer can settle through the business-use wireless communication terminal 80. The payment is confirmed and the password is entered (S810 to S820).
[0097]
The authentication processing unit 433 of the payment system 40 performs final authentication for the user who has requested payment by purchasing the product based on the password transmitted from the business-use wireless communication terminal 80 (S830 to S840).
[0098]
As shown in FIG. 8B, if the final authentication as a user who can perform payment is performed, the authentication processing unit 433 transmits the user's payment identification number and payment information (shop account number, payment amount, etc.). The payment is requested from the electronic banking system 50 while providing the payment (S850), and the electronic banking system 50 transfers the payment from a general bank account or an electronic bank account corresponding to the user's payment identification number to the account number of the store. Transfer processing is performed (S860).
[0099]
When the payment is completed, the electronic banking system 50 notifies the payment system 40 of the completion of the payment (S870), and the information transmitting unit 434 of the payment system 40 transmits the payment details (the purchaser corresponding to the purchaser payment identification number). The stored product information, information on the shopping mall site where the product was purchased, the payment amount, the payment date, etc.) are stored in the payment information database 423, and the product price is stored in the business-use wireless communication terminal 80 and the purchaser's wireless communication terminal 20. The completion of the settlement is notified (S880 to S900).
[0100]
According to the second embodiment, even when the user has only the payment card module without the wireless communication terminal, the user can settle the purchased product through the business wireless communication terminal installed in an offline store or the like. can do.
[0101]
As described above, the payment card module according to the embodiment of the present invention may be mounted on the side surface or the lower surface of the wireless communication terminal, in addition to the module type or the card type inserted into the data port of the wireless communication terminal. It can be in a form that can be inserted, that is, a SIM card form or a UIM (user identity module) form.
[0102]
As described above, in this embodiment, the purchaser who purchased the payment card module uses not only his / her own wireless communication terminal but also another wireless communication terminal (other person's wireless communication terminal, business-use wireless communication terminal, etc.). As described above, payment and authentication can be received.
[0103]
Various changes and implementations of the present invention are possible without departing from the scope of the claims.
[0104]
【The invention's effect】
As described above, according to the present invention, a payment card module can be attached to a wireless communication terminal anytime and anywhere, and payment and mobile banking for mobile commerce can be easily and conveniently performed without inputting separate payment information. .
[0105]
Also, at the time of the next authentication / transaction, it can be used with another card user number, and even if the card user number is obtained by an unauthorized method, the card user can be protected fundamentally.
[0106]
In addition, even if there is no separate expensive reader, payment by offline purchase is performed using the wireless communication terminal, so that there is no additional cost for offline payment.
[0107]
In addition, it is of course not possible to immediately receive a report on the status of authentication / payment, but it is also possible to receive information on the current payment limit, etc., so that the card can be used more smoothly and even a single illegal trial is immediately captured. Then, the transaction can be stopped, and the genuine cardholder can be immediately notified of such a fact, so that additional loss can be prevented.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is an overall structural diagram of an electronic commerce system according to an embodiment of the present invention.
FIG. 2 is a view illustrating a connection state and a structure of a purchaser terminal and a payment card module according to an embodiment of the present invention;
FIG. 3 is a flowchart sequentially illustrating a payment card module registration and an account opening process according to an embodiment of the present invention.
FIG. 4 is a flowchart sequentially illustrating a mobile banking process using a payment card module according to an embodiment of the present invention.
FIG. 5 is a view showing an example of a screen displayed on a display unit of a terminal during a mobile banking process according to an embodiment of the present invention.
6A and 6B are flowcharts sequentially illustrating a commercial transaction and a payment process using a payment card reading module according to an embodiment of the present invention.
FIG. 7 is a view illustrating an example of a screen displayed on a display unit of a terminal during a commercial transaction and a settlement process according to an embodiment of the present invention.
8A and 8B are flowcharts sequentially illustrating a transaction and a settlement process according to another embodiment of the present invention.
FIG. 9 is a view illustrating an example of a screen displayed on a display unit of a terminal during a commercial transaction and a settlement process according to another embodiment of the present invention.
[Explanation of symbols]
10 Network
20 Buyer terminal (wireless terminal)
21 Data port
22 keypad
23 Display
24 Transmitter
25 Receiver
26 Processing unit (processor)
30 Sales terminal
40 Payment system
41 Interface Server
42 Database Server
43 Processing Server
44 mail server
50 Banking system
60 Payment Card Module
61 CPU
62 EEPROM
63 Clock section
64 interface unit
65 URL send button
66 Authentication button
70 Shopping mall system
421 Member Information Database
422 Authentication information database
423 Payment Information Database
431 Member Management Department
432 Number Issuer
433 Authentication processing unit
434 Information transmission unit

Claims

An electronic commerce method for a plurality of terminals to which a payment card module is detachable, a payment / authentication demand system, and a system connected to a bank system through a network,
Providing a plurality of payment / authentication demand system information to a terminal equipped with the payment card module connected through a network;
If the terminal requests connection to one payment / authentication demand system, connecting the terminal to the payment / authentication demand system;
If the terminal transmits an encryption number for requesting payment / authentication, the terminal decrypts the encryption number and determines that the buyer is a user who can perform payment / authentication based on the decrypted information. An authentication process;
Requesting the bank system to settle the goods purchased by the buyer so that payment / authentication for the goods purchased by the buyer is performed.

An electronic commerce method for a plurality of terminals to which a payment card module is detachable, a payment / authentication demand system, and a system connected to a bank system through a network,
When a payment / authentication request is received from the payment / authentication demand system through purchase of a product through a terminal, requesting the corresponding terminal to transmit information for payment / authentication;
If an encryption number for product settlement / authentication is transmitted from the terminal equipped with the payment card module, the encryption number is decrypted and the buyer can perform payment / authentication based on the decrypted information. Authenticating that the user is
Requesting the bank system to settle the goods purchased by the buyer so that payment / authentication for the goods purchased by the buyer is performed.

An e-commerce method for a payment card module of a buyer, a system in which the payment card module is detachably connected to a seller terminal and a bank system through a network,
When the payment card module of the buyer who purchased the product is installed, the seller terminal transmits an encryption number for requesting the product payment authentication;
If an encryption number is transmitted from the seller terminal, the encryption card is decrypted, and the payment card module performs an authentication process based on the decrypted information to determine that the payment card module is capable of performing payment,
Requesting the bank system to settle the goods purchased by the buyer, and performing the payment for the goods, if the authentication processing is performed.

An e-commerce method for a system in which a payment card module is detachable and connected to a plurality of buyer terminals and a bank system via a network,
If an encryption number requesting network banking is transmitted from a buyer terminal equipped with the payment card module, the buyer can perform network banking based on the decrypted information by decrypting the encryption number. Authenticating that the user is
Connecting the purchaser terminal to the bank system so that network banking is performed if the authentication process is performed.

The encryption number may be an identification number of the payment card module and a user number corresponding to a currently used order among a plurality of user numbers stored in the payment card module. The electronic commerce method according to any one of claims 1 to 4.

The electronic commerce method according to claim 5, wherein the encrypted number is transmitted for settlement / authentication together with all or part of the terminal's telephone number or the terminal's unique number.

The authentication processing step includes:
Performing an authentication process when the identification number of the payment card module included in the decrypted information is a registered number and the user number is a number corresponding to a currently used order;
Requesting the buyer terminal to enter a password to confirm that the user is capable of performing e-commerce;
7. The electronic commerce method according to claim 6, further comprising: performing a final authentication process as a purchaser capable of performing electronic commerce when the password is a registered password.

The electronic commerce method according to claim 1, wherein the terminal is a wireless communication terminal.

The electronic commerce method according to claim 3, wherein the seller terminal is a wireless communication terminal.

In a system in which a payment card module is detachable and connected to a plurality of terminals, a payment / authentication demand system, and a bank system through a network,
A database including payment card module information, terminal information, and information for payment / authentication;
When an encryption number for requesting payment / authentication by purchasing a product is transmitted from a terminal equipped with the payment card module through a network, the encryption number is decrypted and the database is searched based on the decrypted information. And an authentication processing unit for performing authentication processing to confirm that the buyer is a user who can perform settlement / authentication.
The e-commerce system, wherein the authentication processing unit requests the bank system to settle the merchandise purchased by the buyer after the authentication processing, so that the settlement / authentication of the merchandise purchased by the buyer is performed. .

In a system in which a buyer's payment card module is detachably connected to a plurality of seller terminals, a payment / authentication demand system, and a bank system,
A database including payment card module information, seller terminal information, and information for payment / authentication;
When an encryption number for requesting payment / authentication for merchandise purchase is transmitted from a seller terminal equipped with the payment card module through a network, the encryption number is decrypted and the database is generated based on the decrypted information. And an authentication processing unit for performing authentication processing to search for a purchaser having the payment card module as a user capable of performing payment / authentication,
The e-commerce system, wherein the authentication processing unit requests the bank system to settle the merchandise purchased by the buyer after the authentication processing, so that the settlement / authentication of the merchandise purchased by the buyer is performed. .

The database includes an identification number assigned to each payment card module, and a member database storing information including a telephone number of the buyer terminal when the buyer terminal is a wireless communication terminal.
An authentication database in which a plurality of card user numbers are matched and stored for each identification number given to the payment card module,
The e-commerce system according to claim 11, wherein the plurality of user numbers are sequentially used according to a set use order each time payment / authentication is performed.