JP2002109358A - Providing exclusive information for individual customer, information collection system and automatic sales performance system - Google Patents

Providing exclusive information for individual customer, information collection system and automatic sales performance system

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JP2002109358A
JP2002109358A JP2000293853A JP2000293853A JP2002109358A JP 2002109358 A JP2002109358 A JP 2002109358A JP 2000293853 A JP2000293853 A JP 2000293853A JP 2000293853 A JP2000293853 A JP 2000293853A JP 2002109358 A JP2002109358 A JP 2002109358A
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JP
Japan
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customer
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business
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Application number
JP2000293853A
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Inventor
Mitsuya Minagawa
Toshihiko Shiozaki
Keijiro Terada
敏彦 塩崎
恵次郎 寺田
満也 皆川
Original Assignee
Nippon Yunishisu Kk
日本ユニシス株式会社
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Abstract

PROBLEM TO BE SOLVED: To collect the latest information of a customer at a low cost and to present a sales lead optimum to the customer, on the basis of the collected latest information.
SOLUTION: This system is provided with a customer information processing server and an integrated database connected to the server; the customer information processing server is provided with a customer agent function and a business agent function; the integrated database includes a customer profile and the registration place of a rule based on knowledge; the customer agent function prepares an exclusive personal homepage for the customer, on the basis of the customer profile of the customer, displays the homepage on the terminal of the customer, and rewrites the customer profile of the customer of the integrated database, when the customer inputs personal information; and the business agent function decides a sales lead to the customer, by applying the rule registered in the integrated database to the personal information of the customer profile of the customer and includes the sales lead in the dedicated personal homepage of the customer.
COPYRIGHT: (C)2002,JPO

Description

【発明の詳細な説明】 DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION

【0001】 [0001]

【発明の属する技術分野】本発明は、ネットワークを介した個別顧客ごとの専用情報提供および個別顧客情報収集システム並びに顧客データベースとデータマイニングの連携による自動セールス実行システムに関するものである。 The present invention relates to relates to an automatic sales execution system according to only information providing and the individual customer information collection system as well as customer databases and data mining cooperation for individual customers via a network.

【0002】 [0002]

【従来の技術】従来、商品購入を促すマーケティング手法には、次のものがある。 Conventionally, the marketing technique to promote the purchase, there are the following ones. (1)不特定多数を対象としたテレビ、広告を媒体としたマス・マーケティング。 (1) TV targeted an unspecified number, mass marketing and media advertising. (2)顧客層を絞りダイレクトメールや電話により、直接的にセールスを呼びかけるターゲットマーケティング。 (2) by direct mail and telephone squeeze the customer base, target marketing, which call for direct sales.

【0003】これらの方法は、画一的な商品を多数の大衆に対して画一的に販売する時代には適していたが、情報や商品があふれている現在、顧客の行動パターンも嗜好も多様化しており、通り一遍のセールス方法では次のような限界がある。 [0003] of these methods, but it was well-suited to the era of uniform to sell to the uniform products a large number of masses, current the information and products are everywhere, nor preference behavior patterns of customers are diversified, there is a limit such as the following is as cursory sales methods. (1)一方的で且つ不確実な情報の投げかけでは、販売数や顧客の反応が予想できない。 (1) In the cast of unilateral and uncertain information, it can not be expected reaction of sales and customers. (2)各顧客固有のサービス提供ができず、顧客の興味、購買意欲をかきたてない。 (2) can not provide each customer-specific services, interest of the customer, do not stir the purchase intent. (3)顧客ごとの最新情報の入手が困難である、あるいは、入手に時間とコストとがかかる。 (3) it is difficult to obtain the latest information of each customer, or, it takes time and cost to obtain.

【0004】顧客ごとの情報を収集するシステムとしては、例えば、特開2000−90160号公報に開示されたようなものが開発されているが、このシステムでは、ネットワークを介して一般に予め情報を提供し、この情報に応答して各人がネットワークを介して入力してくる個人情報を取り込みデータベースに格納しておき、 As a system for collecting information for each customer, for example, but those as disclosed in JP-A-2000-90160 have been developed, in this system, providing advance information to the general through the network and may be stored in the database captures personal information each person in response comes input via the network to this information,
それら取り込んだ個人情報を、その後の諸分析に使用できるようにし、また、その分析結果等を一般に提供できるようにしている。 Those captured personal information, so that it can be used in the subsequent various analyzes, also to be able to provide the analysis results and the like in general.

【0005】 [0005]

【発明が解決しようとする課題】しかし、前述したような従来のシステムでは、一般に予め提供される情報は、 [SUMMARY OF THE INVENTION] However, the information in the conventional systems as described above, which is generally provided in advance,
画一的で個人別の専用情報とはなっていないため、個人固有のサービスを提供しているものではない。 Because it does not constitute a uniform personal another private information, it does not provide a unique personal service. また、取り込んだ個人情報の分析や個人に対する応答は即時に行われるものではなく、比較的に時間のかかるものである。 Moreover, the response to the analysis and individual captured personal information is not to be performed immediately, but consuming a relatively time. したがって、このような従来のシステムは、各顧客固有のサービス提供を行うことにより、顧客の興味、購買意欲をかきたてることができるというようなものではなかった。 Therefore, such conventional systems, by performing the providing each customer specific services, interest customers was not such that it is possible to stir the purchase intent.

【0006】一方、個々の顧客に適した推奨商品を提示する方法として、従来、プログラムで選定する方法や、 [0006] On the other hand, as a method of presenting the recommended products that are suitable for individual customers, conventional, and the method of selecting a program,
if−then形式のルールを利用したプロダクションシステムによる方法がある。 There is a method by production system using the rules of the if-then format. しかし、このような従来のプログラムによる方法では、状況の変化に対しプログラムを修正する必要があり、タイムリーな対応が困難であった。 However, in the method according to the conventional programs, it is necessary to modify the program to changes in the situation, timely response is difficult. また、if−then形式のルールを利用したプロダクションシステムによる方法によれば、知識ベースの変更によりある程度の状況変化には対応可能であるが、判断基準は知識ベースの内容に依存しており、顧客の状況にあわせたタイムリーな対処は困難であった。 Furthermore, the method according to the production system which utilizes a rule of if-then format, although a certain situation change by the knowledge-based change is adaptable, criteria depends on the knowledge base content, customer timely deal to suit the situation of it was difficult.

【0007】本発明の目的は、前述したような従来技術の問題点を解消しうるような個別顧客のための専用情報提供および情報収集システム並びに自動セールス実行システムを提供することである。 An object of the present invention is to provide a dedicated information provided and information gathering system and automatic sales execution system for individual customers like can solve the problems of the prior art as described above.

【0008】 [0008]

【課題を解決するための手段】本発明の一つの観点によれば、個別顧客のための専用情報提供および情報収集システムにおいて、個別顧客が通信ネットワークを介してアクセスしうる顧客情報処理サーバと、該顧客情報処理サーバに結合された統合データベースとを備えており、 According to one aspect of the present invention, in order to solve the problems], in a dedicated information provision and information collection system for individual customers, and the customer information processing server which individual customers may access via a communication network,該顧 includes a consolidated database coupled to customer information processing server,
前記顧客情報処理サーバは、顧客エージェント機能を備えており、前記統合データベースは、顧客毎の顧客プロファイルを含み、前記顧客エージェント機能は、顧客のアクセス時に前記統合データベースに含まれた当該顧客の顧客プロファイルに基づいて当該顧客のための個人専用ホームページを作成して当該顧客の端末に表示させ、 Said customer information processing server includes a customer agent function, the integrated database includes a customer profile for each customer, the customer agent function, the customer a customer profile contained in the consolidated database when accessing customer create a personalized home page for the customer to be displayed on the customer of the terminal based on,
当該顧客が前記表示された個人専用ホームページ上にて個人情報を入力してきた場合には、前記統合データベースの当該顧客の顧客プロファイルを前記入力されてきた個人情報に応じて書き換えるようにすることを特徴とする個別顧客のための専用情報提供および情報収集システムが提供される。 Characterized in that the customer is when that has entered the personal information in the displayed personalized homepage on is the customer the customer profile of the consolidated database rewritten in accordance with the personal information that has been said input only information provided and the information collection system for individual customers is provided to.

【0009】本発明の別の観点によれば、個別顧客のための自動セールス実行システムにおいて、個別顧客が通信ネットワークを介してアクセスしうる顧客情報処理サーバと、該顧客情報処理サーバに結合された統合データベースとを備えており、前記顧客情報処理サーバは、顧客エージェント機能と、業務エージェント機能とを備えており、前記統合データベースは、顧客毎の顧客プロファイルと、知識に基づくルールの登録場所とを含み、前記顧客エージェント機能は、顧客のアクセス時に前記統合データベースに含まれた当該顧客の顧客プロファイルに基づいて当該顧客のための個人専用ホームページを作成して当該顧客の端末に表示させ、当該顧客が前記表示された個人専用ホームページ上にて個人情報を入力してきた場合には、前 According to another aspect of the present invention, in the automatic sales execution system for individual customers, and the customer information processing server which individual customers may access via a communication network, coupled to said customer information processing server equipped with an integrated database, the customer information processing server, and the customer agent function, and a business agent function, the integrated database, and the customer profile of each customer, and a registration location of the rules based on knowledge wherein, said customer agent function, based on the customer profile of the customer included in the consolidated database at the time of access of the customer to create a personalized home page for the customer by displaying to the customer terminal, the customer is It said the case, which has been enter personal information in the display has been personalized home page on is, before 統合データベースの当該顧客の顧客プロファイルを前記入力されてきた個人情報に応じて書き換えるようにし、前記業務エージェント機能は、前記統合データベースに登録されたルールを、当該顧客の顧客プロファイルの個人情報に対して適用することにより、当該顧客に対するセールスリード(販売材料)を決定して、該決定したセールスリードを当該顧客の個人専用ホームページに盛り込むようにすることを特徴とする自動セールス実行システムが提供される。 The customer the customer profile of the consolidated database to be rewritten in accordance with the personal information that has been said input, said operational agent function, the rules registered in the integrated database, with respect to the personal information of the customer profile of the customer by apply, to determine the sales leads (sold material) for the customer, the automatic sales execution system sales leads the determined, characterized in that to incorporate the personalized home page of the customer is provided.

【0010】本発明のさらに別の観点によれば、個別顧客のための自動セールス実行システムにおいて、個別顧客が通信ネットワークを介してアクセスしうる顧客情報処理サーバと、該顧客情報処理サーバに結合された統合データベースとを備えており、前記顧客情報処理サーバは、顧客エージェント機能と、業務エージェント機能と、運用エージェントとを備えており、前記統合データベースは、顧客毎の顧客プロファイルと、知識に基づくルールの登録場所とを含み、前記顧客エージェント機能は、顧客のアクセス時に前記統合データベースに含まれた当該顧客の顧客プロファイルに基づいて当該顧客のための個人専用ホームページを作成して当該顧客の端末に表示させ、当該顧客が前記表示された個人専用ホームページ上にて個人情報 According to a further aspect of the invention, in the automatic sales execution system for individual customers, and the customer information processing server which individual customers may access via a communication network, coupled to said customer information processing server was equipped with an integrated database, the customer information processing server, and the customer agent function, and the business agent function, and an operational agent, said consolidated database, and the customer profile of each customer, rules that are based on knowledge and a registration location, said customer agent function, displayed on the customer terminal to create a personalized home page for the customer based on the customer profile of the included in the consolidated database when accessing customer customer then, the personal information at the customer is the displayed personalized home page on the 入力してきた場合には、前記統合データベースの当該顧客の顧客プロファイルを前記入力されてきた個人情報に応じて書き換えるようにし、前記業務エージェント機能は、顧客エージェント対応アプリケーションと、運用エージェント対応アプリケーションとを含み、前記業務エージェント機能は、前記統合データベースに登録されたルールを、当該顧客の顧客プロファイルの個人情報に対して適用することにより、当該顧客に対するセールスリードを決定して、前記顧客エージェント対応アプリケーションにしたがって該決定したセールスリードを当該顧客の個人専用ホームページに盛り込むようにし、且つ処理が必要な場合には前記運用エージェント対応アプリケーションにしたがって前記運用エージェントに作業指示を出すことを特 When that has been input, the customer the customer profile of the consolidated database rewritten in accordance with the personal information that has been said input, said operational agent function comprises a customer agent associated application, and a management agent enabled applications the business agent function, the rules registered in the integrated database, by applying against the personal information of the customer profiles of the customers, to determine the sales leads for the customer, according to the customer agent associated application Patent that the sales leads and said determined as incorporate the personalized home page the customer, if and processing is required issues a work instruction to the operating agent in accordance with the operational agent corresponding application とする自動セールス実行システムが提供される。 Automatic sales execution system that is provided.

【0011】本発明のさらに別の観点によれば、個別顧客のための自動セールス実行システムにおいて、顧客情報処理サーバと、該顧客情報処理サーバに結合された統合データベースとを備えており、前記顧客情報処理サーバは、業務エージェント機能を備えており、前記統合データベースは、顧客毎の顧客プロファイルと、知識に基づくルールの登録場所とを含み、前記業務エージェント機能は、前記統合データベースに登録されたルールを、 According to a further aspect of the present invention, in the automatic sales execution system for individual customers includes a customer information server, and a consolidated database coupled to the customer information server, the customer the information processing server is provided with a business agent function, the integrated database includes a customer profile for each customer, and a registration location of rules based on knowledge, the business agent function, rules registered in the consolidated database the,
当該顧客の顧客プロファイルの個人情報に対して適用することにより、当該顧客に対するセールスリード(販売材料)を決定して、該決定したセールスリードを当該顧客に提示できるようにすることを特徴とする自動セールス実行システムが提供される。 By applying to individuals customer information profile of the customer, automatically to determine the sales leads (sold material) for the customer, the sales leads the determined, characterized in that to allow presentation to the customer Sales execution system is provided.

【0012】本発明のさらに別の観点によれば、個別顧客のための自動セールス実行システムにおいて、顧客情報処理サーバと、該顧客情報処理サーバに結合された統合データベースとを備えており、前記顧客情報処理サーバは、業務エージェント機能と、運用エージェントとを備えており、前記統合データベースは、顧客毎の顧客プロファイルと、知識に基づくルールの登録場所とを含み、前記業務エージェント機能は、運用エージェント対応アプリケーションを含み、前記業務エージェント機能は、前記統合データベースに登録されたルールを、当該顧客の顧客プロファイルの個人情報に対して適用することにより、当該顧客に対するセールスリード(販売材料)を決定して、該決定したセールスリードを当該顧客に提示できるようにし According to a further aspect of the present invention, in the automatic sales execution system for individual customers includes a customer information server, and a consolidated database coupled to the customer information server, the customer the information processing server, and business agent function, and an operational agent, the integrated database includes a customer profile of each customer, and a registration location of the rules based on knowledge, the business agent function, operation at agent includes an application, the business agent function, the rules registered in the integrated database, by applying against the personal information of the customer profiles of the customers, to determine the sales leads (sold material) for the customer, the sales lead that was the decision to allow presentation to the customer 且つ処理が必要な場合には前記運用エージェント対応アプリケーションにしたがって前記運用エージェントに作業指示を出すことを特徴とする自動セールス実行システムが提供される。 And processing, if necessary automatic sales execution system, characterized in that issue work instructions to the operating agent in accordance with the operational agent corresponding application is provided.

【0013】本発明の一つの実施の形態によれば、前記業務エージェント機能は、イベントトリガー分析アプリケーションを含み、前記統合データベースからのイベントトリガーを分析して、前記運用エージェント機能に処理の指示を出す。 According to one embodiment of the present invention, the business agent function comprises an event trigger analysis application analyzes the event trigger from said consolidated database, instructs processing to the operation agent function .

【0014】本発明の別の実施の形態によれば、前記業務エージェント機能は、前記セールスリードを生成するための推論エンジンを含む。 According to another embodiment of the present invention, the business agent function includes an inference engine for generating the sales leads.

【0015】本発明のさらに別の実施の形態によれば、 According to yet further embodiment of the invention,
前記推論エンジンは、前記統合データベースの顧客プロファイルが書き換えられた場合には、その書き換えられた情報に応じて前記統合データベースに登録された対応するルールの更新のための判断をも行う。 The inference engine, if the customer profile of the integrated database is rewritten also performs the judgment for updating the corresponding rule registered in the integrated database in accordance with the rewritten information.

【0016】本発明のさらに別の実施の形態によれば、 According to still another embodiment of the present invention,
前記ルールは、if−then形式のルールとして生成される。 The rule is generated as a rule of if-then format.

【0017】本発明のさらに別の実施の形態によれば、 According to still another embodiment of the present invention,
前記ルールは、事例形式のルールとして生成される。 The rule is generated as a rule case format.

【0018】本発明のさらに別の実施の形態によれば、 According to still another embodiment of the present invention,
前記ルールは、データマイニング形式のルールとして生成される。 The rules are generated as data mining format rules.

【0019】本発明のさらに別の実施の形態によれば、 According to still another embodiment of the invention,
前記統合データベースは、業務の管理対象領域をサブジェクトとし、各業務についてのビジネスルールを作成し、サブジェクトを、作成したビジネスルールを元に管理目的で細分化したビジネスビューに分割し、ビジネスビュー別に論理データモデルを作成した後、統合して全体論理データモデルを作成し、該統合論理データモデルから物理データモデルを作成することにより構築されている。 The consolidated database, the controlled area of ​​the business as a subject, to create business rules for each business, divides the subject, the business views subdivided for administrative purposes based on business rules created, logical by Business View after creating the data model, the entire integrated to create a logical data model, it is built by creating a physical data model from the consolidated logical data model.

【0020】 [0020]

【発明の実施の形態】次に、添付図面に基づいて、本発明の実施の形態および実施例について、本発明をより詳細に説明する。 DESCRIPTION OF THE PREFERRED EMBODIMENTS Next, with reference to the accompanying drawings, embodiments and examples of the present invention, the present invention will be described in more detail.

【0021】図1は、本発明による個別顧客のための専用情報提供および情報収集システム並びに自動セールス実行システムの全体構成を示す概念図である。 [0021] FIG. 1 is a conceptual diagram showing an overall configuration of only information provided and information gathering system and automatic sales execution system for individual customers in accordance with the present invention. この図1 FIG. 1
に示すように、このシステムは、例えば、各顧客のブラウザ端末1からインターネット2およびWebサーバ3 As shown, this system may, for example, the Internet 2 and the Web server 3 from the browser terminal 1 of each customer
を介して、各顧客がアクセスできる顧客情報処理サーバ4と、この顧客情報処理サーバ4に接続された統合データベース5とを主として備える。 Via mainly includes a customer information processing server 4 each customer can access, and a consolidated database 5 which is connected to the customer information server 4. 顧客情報処理サーバ4 Customer information processing server 4
は、顧客エージェント機能41と、業務エージェント機能42と、運用エージェント機能43とを含む。 Includes a customer agent function 41, a business agent function 42, and an operational agent function 43. 顧客エージェント機能41は、顧客識別(顧客ID、パスワード)、統合データベース5の顧客プロファイル、推奨商品案内情報等による顧客毎の個人用ホームページの提供、顧客入力情報の収集と統合データベースへの反映、 Customer agent function 41, customer identification (customer ID, password), customer profile of the integrated database 5, provide personal home page of each customer recommended by goods guidance information, and the like, reflected in the collection with a consolidated database of customer input information,
ホームページテンプレート等のアプリケーションプログラムを含む。 Including an application program such as a home page template. 業務エージェント機能42は、顧客エージェント対応、運用エージェント対応、イベントルールトリガー分析、知識の利用(統合データベース内のルールを適用して顧客への推奨商品案内を作成、また顧客担当者へのセールスリード(販売材料)情報を作成、統合データベース内に格納する)、ハイブリッド型AIエンジン等のアプリケーションプログラムを含む。 Business agent function 42, customer agent support, operational agent correspondence, event rules trigger analysis, create the recommended goods guidance of applying the rules of the use of knowledge (in the consolidated database to customers and sales leads to a customer representative ( create sales material) information, stored in the consolidated database), including application programs such as a hybrid type AI engine.

【0022】この情報系システムは、顧客中心の顧客エージェントの発想を組み込み、顧客ニーズに対して迅速な応答・対応を行えるようにし、また、顧客プロファイルにより個人専用ホームページをベースとしたワンツーワンマーケティングを実現できるようにしている。 [0022] The information system incorporates the concept of customer agent customer-centric, so as to perform a quick response, respond to customer needs, also, the one-to-one marketing was a personalized home page based on the customer profile so that can be realized. このため、顧客エージェント41がインターネット経由で顧客とのインターフェイスを行い、要求に対しては業務エージェント42が内容を判断し、処理が必要な場合は運用エージェント(ワークフロー)43に作業指示を出すようにしている。 For this reason, customer agent 41 performs the interface with customers over the Internet, business agent 42 is to determine the content for the request, if the processing is required to issue a work order to the operation agent (workflow) 43 ing. また、顧客からの要求以外に知識を利用した販売ルールに基づく推奨商品の情報を出力可能としている。 In addition, it is capable of outputting the recommendation information of a product based on the sales rules using the knowledge in addition to the request from the customer.

【0023】さらにインターネット経由以外にも外部接続44を介してFAX、ファームバンキング及び電話等からのアクセスによる業務エージェント機能42の利用が可能である。 [0023] It is possible further FAX via the external connection 44 in addition via the Internet, use the business agent function 42 by the access from the firm banking, and telephone.

【0024】先ず、顧客エージェント機能41について説明する。 [0024] First, a description will be given of customer agent function 41. 図2は、顧客エージェント機能41の部分のみを略示しており、この図2に示すように、基本的には、Webおよび電子メール等のネットバンキングによりワンツーワンを指向した顧客毎の専用Webページを提供する。 Figure 2 schematically shows only a portion of the customer agent function 41, as shown in FIG. 2, basically, only Web pages for each customer who directed the one-to-one by banking such as Web and E-mail I will provide a. Webページは、HTML、JAVA(登録商標)の技術を使用して作成することにより携帯端末等にも展開できる。 Web pages, HTML, also in JAVA mobile terminal or the like by which you create using the technology of the (registered trademark) can be deployed. この顧客エージェントは、コンテンツとして家計簿と通帳をドッキングしたイメージを表示する。 The customer agent displays an image that was docked a household account book and passbook as content. 他に顧客担当者の表示、顧客へのメッセージ、お薦め商品、キャンペーン商品、直近の取引状況等を表示する。 Other customer representative's display, the message to the customer, recommended products, campaign items, to display the most recent trading conditions and the like. 単に入出金だけでなく各種相談業務にも対応する。 Simply corresponding to various consultation business as well as deposits and withdrawals.
顧客エージェントは、その内容をHP(ホームページ) Customer agent, the contents of HP (home page)
テンプレートにマージして送信する。 And it transmits the merged into the template.

【0025】図3は、顧客エージェント41の顧客専用情報提供および受け入れ処理の概要を示すフローチャートを示す図である。 FIG. 3 is a diagram illustrating a flowchart showing an outline of a customer-specific information providing and receiving processing of customer agent 41. この図3にそって顧客エージェント41の顧客専用情報提供および受け入れ処理について説明するに、先ず、ステップS1およびS2において、顧客個人識別ID、パスワードを受けて統合データベース5とのマッチングを行いIDが正しいかどうかを分析する。 To describe customer-specific information provided and acceptance process customer agent 41 along the FIG. 3, first, in step S1 and S2, a customer personal identification ID, ID matching is performed between the consolidated database 5 receives the password is correct or to analyze how. 図4は、顧客ブラウザ端末1における顧客識別I 4, customer identification I at the customer browser terminal 1
D、パスワード入力画面の一例を示している。 D, shows an example of a password input screen. ID、パスワード入力においては個人情報を扱うため、認証および暗号化の技術は必須である。 ID, for handling personal information in the password input, authentication and encryption of technology is essential. ステップS3においてI In step S3 I
D、パスワードが正しければ、ステップS4に進み統合データベース5より該当顧客のプロファイルを抽出する。 D, if the password is correct, to extract a profile of the customer from the consolidated database 5 proceeds to step S4. ID、パスワードが正しくなければ、ステップS5 ID, if there is no password is correct, step S5
に進み、エラー表示を行う。 Proceed to, an error message is displayed. 図5は、顧客ブラウザ端末1における入力エラー発生画面の一例を示している。 Figure 5 shows an example of an input error occurrence screen at the customer browser terminal 1.

【0026】ステップS4において抽出した顧客プロファイルを、ステップS6において、HP(ホームページ)テンプレートにマージすることにより、顧客専用ホームページを作成し、ステップS7において該当顧客のブラウザ端末1に画面表示する。 [0026] The customer profile that was extracted in step S4, in step S6, by merging to HP (home page) template, to create a customer-specific website, the screen displayed on the customer's browser terminal 1 in step S7. 図6は、該当顧客ブラウザ端末1に表示される個人専用ホームページの一例を示している。 Figure 6 shows an example of a personalized home page that is displayed to the customer browser terminal 1.

【0027】この図6に例示した個人専用ホームページは、ネットバンキングのためのものであり、その構成は、メール、預金相談、投資相談、年金相談、ローン相談、入出金処理および各種サービスの指示ボタンを含む。 The personalized home page illustrated in FIG. 6 is for Internet banking, its configuration, e-mail, command buttons of deposit consultation, investment consulting, pension consultation, loan counseling, receipt and payment processing and various services including.

【0028】「メール」を押すと、通常のメール処理ツールに制御が移り、メールの送信/受信が可能である。 [0028] and press the "e-mail", the control is passed to the normal mail processing tool, it is possible to transmit / receive mail.
未読メールがある時はボタン上に表示される。 When there is an unread mail is displayed on the button.

【0029】「預金相談」は、普通、定期、外貨預金、 [0029] "deposit consultation" is, usually, regularly, foreign currency deposits,
「投資相談」は、投信、国債等の投資商品案内、FP "Investment consultation" is, mutual funds, investment goods guidance of government bonds, FP
(フィナンシャルプランナー)に対する相談等が可能である。 It is possible to consultation for the (financial planner).

【0030】「年金相談」は、年金の計算、日本版40 [0030] "pension consultation", the calculation of the pension, Japan Version 40
1K相談が可能である。 1K consultation is possible.

【0031】「ローン相談」は、住宅ローン、カードローン、クレジット等の相談である。 [0031] "loan consultation" is, mortgage, card loans, is the consultation of the credit and the like. この相談業務には、 The consultation business,
資産、負債のデータを使用したシミュレーション機能を含む。 Assets, including the simulation function using the data of debt. 相談または契約に必要な個人情報は、プロファイルにより事前表示して、顧客入力の利便性を計ると同時に、顧客に内容を確認してもらうことにより情報のメンテナンスに利用する。 Personal information necessary for the consultation or agreement, and pre-display by the profile, and at the same time measure the convenience of the customer input, used for maintenance of information by ask them to check the contents to the customer. これにより顧客情報の鮮度を保つことができる。 This makes it possible to keep the freshness of the customer information.

【0032】「入出金処理」は、口座振替等であるが、 [0032] "deposit and withdrawal process" is the account transfer, etc.,
支払い方法は、デビット、クレジットカード等の選択ができる。 Payment method, can be debit, the selection of credit cards and the like. また、他行振込等の手数料に関しても、顧客のランク(セグメント)、預金残高等により差別化する。 In addition, with regard to commission of other banks transfer, etc., the rank of the customer (segment), to differentiate by deposit balances and the like.
各種サービスとは、公共料金振替(電気、電話、ガス、 The various services, public charge transfer (electricity, telephone, gas,
水道、NHK)、給与振込、年金、テレホンバンキング契約、デビットカード等の契約が可能である。 Water, NHK), payroll, pension, telephone banking contract, it is possible to contract, such as a debit card.

【0033】このホームページには、更に、参照符号2 [0033] In this homepage, further, reference numeral 2
02で示す「一般的バナー広告」が含まれ、これは、提携先(例えば、航空券チケット、旅行、商品販売等)企業の広告を有料で表示する。 Indicated by 02 contains a "general banner advertising", this is, partners (for example, flights tickets, travel, merchandise sales, etc.) to display a corporate ads for a fee. クリックすると関連URL Click to related URL
にジャンプする。 To jump to.

【0034】このホームページには、更に、参照符号2 [0034] In this homepage, further, reference numeral 2
03で示す「個人専用バナー広告」が含まれ、これは、 Indicated by 03 contains a "personalized banner advertising", this is,
顧客のプロファイルより推奨商品またはキャンペーン情報を表示させる。 To display a recommended product or campaign information from the customer's profile.

【0035】このホームページには、更に、参照符号2 [0035] In this homepage, further, reference numeral 2
04で示す「担当者プロフィール」が含まれ、これは、 Indicated by 04 contains a "person in charge profile", which is,
顧客の主担当者を表示する。 To display the main person in charge of the customer. 具体的には、ここをクリックするとコールセンターのオペレーターからコールバックの電話がかかり、内容により緊急の場合は主担当者または担当部署に連絡する。 Specifically, Click here to take a phone call back from the call center operator, contact the main person or department in the case of emergency by the content. 将来的には、担当者のビデオ画像が表示され直接会話可能となる。 In the future, the video image representative becomes possible conversations directly displayed. 但し、担当者による即時対応は一部の優良顧客以外は極力メールに誘導(有料化等により)する。 However, immediate response by the person in charge is induced in as much as possible, except part of the blue-chip customer e-mail (by the fee, etc.).

【0036】このホームページには、更に、参照符号2 [0036] In this homepage, further, reference numeral 2
05で示す「お客様ご紹介」が含まれ、これは、新規顧客を紹介してもらう機能で、紹介してもらった場合はポイントサービス等によるメリットを付与する。 Indicated by 05 contains a "customer introduction", this is a feature that ask them to introduce a new customer, if you were asked to introduce to grant the benefits of point services. これにより、低コストでの優良顧客獲得が可能となる。 As a result, it becomes possible to high-quality customer acquisition at low cost.

【0037】このホームページには、更に、参照符号2 [0037] In this homepage, further, reference numeral 2
06で示す「顧客へのメッセージ」が含まれ、これは、 Indicated by 06 contains a "message to the customer", this is,
商品成約の御礼、推奨商品の案内、優遇金利等の顧客個人向けのメッセージで当該顧客囲い込みのための情報を表示する。 Thanks of commodity contracts concluded, guide of recommended products, to display the information for the customer lock-in customers personalized messages such as preferential interest rates.

【0038】このホームページには、更に、参照符号2 [0038] In this homepage, further, reference numeral 2
07で示す「資産・負債状況明細」が含まれ、これは、 Indicated by 07 includes "assets and liabilities situation specification", this is,
預金、融資、有価証券、債権、ローン等の金融商品の残高を前日未残ベースで表示する。 Deposits, loans, securities, receivables, is displayed in a non-residual base the day before the balance of financial instruments such as loans. 株式や各種ファンドも直近の評価ベースで表示される。 Stocks and various funds are also displayed in the most recent assessment base. 他に競合他社の情報も入力可能として合算して表示する。 Information of competitors in other also summed and displayed as possible input. これにより情報入手が困難な他社情報入手の手段とする。 This makes information available to a means of challenging other companies to obtain information.

【0039】このホームページには、更に、参照符号2 [0039] In this homepage, further, reference numeral 2
08で示す「口座取引状況明細」が含まれ、これは、総合口座の各種自動振替、給与振込み、ATM取引、為替取引等の入出金取引の明細と直近の残高を表示する。 Indicated by 08 contains "account trading conditions specification", this is, various automatic transfer of a comprehensive account, transfer salaries, ATM transactions, to display the items and the most recent balance of deposit and withdrawal transactions of foreign exchange transactions and the like.

【0040】このホームページは、顧客に直接開放することにより、背後にある統合データベース5も含めた仕組みを顧客に提供する形をとり、顧客が自律的に情報を入力することにより利益を得る仕組みになっている。 [0040] The home page by opening directly to the customer, take the form of providing a mechanism for the consolidated database 5 also included behind the customer, the mechanism the customer benefit by entering autonomously Information going on. 結果顧客情報として得難い情報(例えば、競合他社の情報)が低コストで得られる。 Results inaccessible information as customer information (e.g., information of competitors) can be obtained at low cost.

【0041】図7は、統合データベース5の中の顧客プロファイルおよび顧客と折衝する部分のデータモデル概要図である。 FIG. 7 is a data model overview diagram of customer profiles and customer and negotiation part in the consolidated database 5. E−R(エンティティ−リレーションシップ)モデルで第三正規形まで実施している。 E-R - it is carried out in (Entity Relationship) model to the third normal form. 参照符号3 Reference numeral 3
02で示す「顧客」エンティティは、基本属性(氏名、 "Customer" entity indicated by 02, the basic attributes (name,
生年月日、住所、連絡先、取引状況等)を含む。 Including date of birth, address, contact, the trading conditions, etc.). 参照符号309で示す「担当者」エンティティは、該当顧客の主担当、副担当との関連付けがある。 Indicated by reference numeral 309 "person" entity primarily responsible for the customer, there is an association between the sub-charge. 参照符号307で示す「商品」は、契約商品以外にプロモーション中の商品も含む。 Indicated by reference numeral 307 "product" also includes items on promotion in addition to the contract goods. 参照番号301で示す「口座」エンティティは、口座単位の基本属性(口座番号、口座名、商品コード、口座開設日、差引残高、金利等)を含む。 "Account" entity indicated by the reference number 301, including the basic attributes of the account unit (account number, account name, product code, account opening date, balance, interest rate, etc.). 参照符号310で示す「取引トランザクション」および参照符号311で示す「取引サマリー」により口座の取引状況明細の情報が得られる。 Information indicated by reference numeral 310 "Business Transaction" and indicated by reference numeral 311 by the "Transaction Summary" account transaction status item is obtained. 参照符号305で示す「金融資産」、「金融負債」により、資産、負債の状況を把握できる。 Indicated by reference numeral 305 "financial assets", by the "financial liabilities", assets, the situation of the debt can be grasped. 参照符号306で示す「対象取引複合化指示」エンティティは、その速報案内から顧客へのメッセージを出力する。 "Underlying transactions complexed instruction" entity indicated by reference numeral 306, and outputs the message to the customer from the essentials guide.

【0042】図8から図15は、顧客プロファイルの主要エンティティの属性例を示している。 [0042] Figure 15 Figure 8 shows the attributes example of the main entities of the customer profile.

【0043】図16は、個人専用ホームページの具体的表示例を示している。 [0043] FIG. 16 shows a specific example of display of personalized home page. このホームページ上の顧客へのメッセージ506は、前述した「対象取引複合化指示」エンティティ306(図7参照)の速報案内から出力され、個人専用広告503は、「商品」エンティティ30 This message 506 to the customer on the home page is output from the preliminary guidance of the above-mentioned "target transaction composite instruction" entity 306 (see FIG. 7), personalized advertising 503, "product" entity 30
7から、資産/負債状況507は、「金融資産」、「金融負債」のエンティティ305から出力される。 From 7, asset / liability situation 507, "financial assets", is output from the entity 305 of "financial liabilities". 担当者プロフィール504は、「担当者」エンティティ30 The person in charge profile 504, "person in charge" entity 30
9、口座取引明細508は、「口座」301、「取引トランザクション」310および「取引サマリー」311 9, account transaction details 508, "Account" 301, "Business Transaction" 310 and "Transaction Summary" 311
から表示される。 It is displayed from.

【0044】図3のフローチャートに戻って、顧客は、 [0044] Returning to the flowchart of FIG. 3, the customer,
ステップS7にてブラウザ端末に表示された個人専用ホームページ上にて自己の意志決定や希望値等を入力することができる。 Step S7 at it is possible to enter the self-decision and hope values ​​and the like in on a personalized home page that is displayed in the browser terminal. このシステムは、このような顧客の入力がなされると、ステップS8にて顧客入力受付を行い、 This system, when the input of such customer is made, perform customer input accepted at step S8,
ステップS9において入力データ処理を行い、ステップS10において処理結果を顧客専用ホームページに表示させる。 It performs input data processing in step S9, displays the processing result in step S10 to the customer only website.

【0045】このような顧客による入力に対する応答の態様を説明するために、図17は、ローン相談で無担保ローンを検討する画面を示している。 [0045] In order to explain the aspects of the response to the input by such customer, FIG. 17 shows the screen to consider unsecured loan in the loan consultation. 顧客がこの画面で確認を押すとシュミレーションして返済予定を表示する。 Customers to view the repayment schedule and simulation and press the confirmation on this screen. OKであれば「申込」を押すことにより、契約処理が起動される。 If the OK by pressing the "application", contract processing is started.

【0046】また、図18は、図16のホームページにおいて無担保ローンの申し込みおよび他社借入額を変更したが、その値を即時に顧客データベースに保存し、その値がリアルタイムに顧客メッセージおよび資産/負債の表示欄に反映された例を示している。 [0046] In addition, FIG. 18, but have changed the application and other companies borrowing of unsecured loans in the homepage of FIG. 16, stored in a customer database that value immediately, the customer message and assets / liabilities its value in real-time It shows an example that is reflected in the display field.

【0047】このように、このシステムによれば、顧客に関するあらゆる情報を蓄積した顧客データベースを構築することができる。 [0047] Thus, according to this system, it is possible to construct a customer database storing any information about the customer. そして、蓄積した顧客データベースの情報をもとに、個々の顧客毎に個人専用ホームページを作成して提供することができる。 Then, based on the accumulated information of the customer database, it can be provided to create a personalized home page for each individual customer. しかも、個人専用ホームページで提示した情報に対し、顧客自身が最新情報を修正入力できるようにすることもできる。 In addition, with respect to the presented information in a personalized home page, it is also possible that the customer himself to be able to input modify the latest information. そして、 And,
顧客自身が入力した最新情報を顧客データベースに反映させることができるので、常に最新の情報を盛り込んだ個人専用ホームページを作成して該当顧客に提供することができる。 It is possible to reflect the latest information that the customer himself entered in the customer database, it is possible to provide to the customer always to create a personalized home page that incorporates the most up-to-date information.

【0048】次に、業務エージェント機能42について説明する。 Next, a description will be given of business agent function 42. 図19は、業務エージェント機能42を中心にした他のエージェント、すなわち、顧客エージェント41および運用エージェント43と、統合データベース5との関連図である。 19, other agents with a focus on the business agent function 42, i.e., the customer agent 41 and operational agent 43 is a relation diagram between the consolidated database 5. 統合データベース5には、レガシーシステム(既存の勘定系、情報系)6が連携されている。 The consolidated database 5, legacy systems (existing accounting system, information system) 6 are cooperative. 統合データベース5は、顧客を中心とした銀行版のデータモデルを実装したリレーショナルデータベースであり、また、業務専門家の知識、ノウハウやデータマイニングの結果から獲得した知識をルールとしてデータモデル内に取り込んだデータベースシステムである。 Integrated database 5 is a relational database that implements the bank version of the data model with a focus on the customer, also, captured in the data model of the business expert knowledge, the knowledge acquired from the result of know-how and data mining as a rule it is a database system. 運用エージェント43は、業務エージェント42の指令により、ワークフローを起動して、コンピュータ処理の指示であれば業務処理プログラムの実行を、担当者への指示であればメールの発信等の制御をする。 Operations agent 43, in response to a command of business agent 42, to start the workflow, the execution of the business processing program if the instruction of the computer processing, the control of transmission such as e-mail, if an instruction to the person in charge. 顧客エージェント41は、前述したように、インターネット系経由で顧客とのインターフェイスを行い、業務エージェント経由で取得した統合データベース5内の顧客プロファイルをもとに、個人専用ホームページを提供する。 Customer agent 41, as described above, performs the interface with customers over the Internet system, based on the customer profile in the consolidated database 5 acquired through business agent, to provide a personalized home page. 顧客からのローン相談等処理依頼があった場合は、その内容を業務エージェント42に伝える。 If there is a loan consultation process request from the customer, convey its contents to the business agent 42.

【0049】業務エージェント42は、顧客エージェント41からの要求(ID識別、各種処理依頼等)を顧客プロファイルおよびルールにより判断して、運用エージェント43に指示パラメータを渡し処理を依頼する。 The business agent 42 requests from customer agent 41 (ID identification, various processing requests, etc.) to determine the customer profile and rules, requests processing pass indication parameter to the operation agent 43. また、レガシーシステム6からの取引データを統合データベース5に取り込むことにより一定の閾値を越えた場合には、統合データベース5よりイベントトリガーが発せられ、業務エージェント42は、この内容を分析することにより前述したのと同様に運用エージェント43に処理の指示パラメータを渡す。 Further, when exceeding a certain threshold by incorporating the transaction data from the legacy system 6 to the consolidated database 5, an event trigger is issued from the consolidated database 5, business agent 42 is described above by analyzing the contents It was to the pass indication parameter processing the operational agent 43 as well. さらにまた、業務エージェント42は、判断のためにハイブリッド型AIエンジン(推論エンジン)を搭載しており、統合データベース5 Furthermore, the business agent 42 is equipped with a hybrid AI engine (inference engine) for determining, consolidated database 5
内部に格納してある専門家の知識(ルール)をハイブリッド型AIエンジンが顧客毎に判定することにより、取引データの知的監視を実行する。 Expert knowledge that is stored in the internal (the rule) is a hybrid AI engine by determining for each customer, to perform the intellectual monitoring of transaction data.

【0050】図20、図21および図22は、業務エージェント42による知識獲得、知識利用および知識検証の手順を示すフロー図である。 [0050] FIGS. 20, 21 and 22, knowledge acquisition by the business agent 42 is a flowchart showing the steps of the knowledge available and knowledge verification. これら図を参照して、知識獲得の手順について説明するに、図20のステップS Referring to these figures, the described procedure of knowledge acquisition, the steps of FIG. 20 S
1において、データマイニング等により知識からルールを作成する。 In 1, creating a rule from the knowledge by data mining or the like. ルールの作成の方法としては、図23に示すように、次の3つの形式を採用する。 The method for creating rules, as shown in FIG. 23, adopts the following three forms. (1)知識獲得1(if−then)(図23において参照符号801で示す) これは、専門家が考える条件とそれに対する行動を一定規則の知識として獲得し、それをif−then形式のルールとして生成するものである。 (1) (indicated by reference 23 numeral 801) knowledge acquisition 1 (if-then) which obtains the conditions and actions against it experts considered as knowledge of a certain rule, it if-then format rules it is intended to generate as. (2)知識獲得2(事例)(図23において参照符号8 (2) knowledge acquisition 2 (case) (see FIG. 23 reference numeral 8
02で示す) これは、市場分析や与信審査等の専門家の経験に基づく判断を知識し、ルールとして生成するものである。 Shown in 02) This is, to the knowledge of the decision based on the professional experience of market analysis and credit evaluation, etc., is intended to produce as a rule. (3)知識獲得3(データマイニング)(図23において参照符号803で示す) これは、規則誘導によりデータから自動的に普遍的な関係やパターン、規則性を導き出し、知識として獲得しルールを生成するものである。 (3) (indicated by reference 23 numeral 803) knowledge acquisition 3 (data mining) It automatically derived universal relationships and patterns, regularity from the data by rule induction, generate a won as knowledge rules it is intended to. マイニングは、他に文書からルールを導き出すテキストマイニングがある。 Mining, there is a text mining to derive a rule from the other in the document.

【0051】図24は、知識獲得1(if−then) [0051] FIG. 24, knowledge acquisition 1 (if-then)
の具体的事例を示している。 It shows a specific example of. 参照符号901で示すように、例えば、リスクの少ない顧客に対してローンの利用促進を図る場合、リスク審査専門家の持つノウハウを過去の経験則を条件(if−then)としてハイブリッド型AIエンジンの知識獲得システムに入力し、この条件を起動ルールとして設定する。 As shown by reference numeral 901, for example, if you against low risk customers promote the use of the loan, the hybrid AI engine know-how with the risk assessment experts in the past rule of thumb as a condition (if-then) enter to knowledge acquisition system, set this condition as a start-up rules. また、この推論エンジンを使って顧客ごとにリスクの判定をし、リスクの少ない顧客に対するセールスリード(販売材料)を生成する。 In addition, the inference using the engine to the judgment of the risk for each customer, to generate sales leads (sales material) for low-risk customers. このif−thenルールで評価される学歴が高い、低い等の曖昧な判断基準は、AIエンジンがファジー理論を適用して推論する。 Education being tested in the if-then rule is high, vague criteria, such as low, AI engine infers by applying fuzzy logic.

【0052】図25は、知識獲得2(事例)の具体的例を示している。 [0052] Figure 25 shows a specific example of a knowledge acquisition 2 (case). 中小企業向けローンの信用リスク判定に対して、例えば、リスク審査専門家の持つ過去の経験則(例)を知識として獲得し、これを起動ルールとして設定する。 With respect to credit risk characterization of small and medium-sized business loans, for example, won the past rule of thumb with the risk assessment experts (for example) as knowledge, to set this as the start-up rules. 推論エンジンを使って顧客ごとにリスクの判定をし、リスクの少ない顧客に対するセールスリードを生成する。 Use the inference engine to the judgment of the risk for each customer, to generate sales leads for the low risk customers. この方法として、図25において、参照符号1 As this method, in FIG. 25, reference numeral 1
003で示す担保の判定事例、参照符号1004で示す返済能力の判定事例をマージして、また同様に過去状況、信用リスクを加味して、参照符号1002で示すローンリスクの判定事例を作成する。 Collateral determination case indicated by 003, by merging the determination case of repayment capacity indicated by reference numeral 1004, Similarly past situation, in consideration of credit risk, to create a determination example of loan risk indicated by reference numeral 1002. この事例から参照符号1001で示す決定木を導出してルールを生成する。 The decision tree indicated by reference numeral 1001 from the case to derive generate rules.

【0053】図26は、知識獲得3(データマイニング)の具体的事例を示している。 [0053] Figure 26 shows a concrete example of knowledge acquisition 3 (data mining). これは、住宅ローン顧客を維持(リテンション)するための戦略として、ある期間に限り住宅ローンをやっている顧客に対して、競合金融機関が提供する金利と同等あるいは若干低めに設定した金利をオファーし、住宅ローン借換防止キャンペーンを打つことは借り換えを未然に防ぐ意味で効果がある。 This is, as a strategy to maintain the housing loan customers (retention), offer to customers who are doing a mortgage only for a period of time, the interest rate competition financial institutions was set to interest rate equal to or slightly lower to provide and, to hit the mortgage refinancing prevention campaign is effective in prevent sense to refinance. この場合、データマイニングにより全顧客の中から過去に住宅ローンをやっていて他行に借り換えてしまった顧客はどんな顧客なのかを分析することも借換顧客の条件抽出として有効である。 In this case, customers who had refinanced in the past by doing the housing loan other banks from among all customers by data mining is effective as a condition extraction of even borrowing 換顧 customers to analyze what customers are. 図26において参照符号1 Referred to in Figure 26 reference numeral 1
01で示す表は、データマイニングの結果として以下の条件を持つ顧客が住宅ローンのターゲットである可能性が高いことを示している。 Table indicated by 01, the customer with the following conditions as a result of the data mining indicates that it is likely that the target of mortgage. (1)住宅購入世代の男性で、給振(給与振込み)があり、流動性預金もある程度以上あり。 (1) in men of home purchase generation, there is a Kyufu (transfer salary), there is at least to some extent liquid deposits. (2)男性で給振がなくとも、総預金が600万以上あり。 (2) even without shaking the paper in men, there is total deposits, more than 6 million. (3)女性で35歳以上、給振有り、流動性預金60万以上、公共料金自振(自動振替)が2件以上あり。 (3) women 35 years of age or older, the paper Huali, liquid deposits 600,000 or more, there is public fee self-oscillation (automatic transfer) is greater than or equal to the # 2. (一人暮らし独身OLのマンション購入か) 図20のフローに戻って、ステップS2に進み、獲得したルールの検証を行う。 Returning to the flow of (living alone single OL apartment or purchase) FIG. 20, the process proceeds to step S2, performs the verification of the acquired rules. すなわち、ステップS1で獲得したルールが妥当なものかテストセル(母集団の規模を限定したサンプリングデータ)により、検証を行う。 That is, the acquired rules are valid, or test cell in step S1 (sampled data for limiting the size of the population) verifies. ステップS3において、検証結果が良好でなければ、ステップS1に戻り、ルールの見直しを行う。 In step S3, if the verification result is not satisfactory, the process returns to step S1, to review the rules. 獲得したルールを本番使用する場合には、ステップS4に進み、起動ルールを統合データベース5に登録する。 Acquired rules when production use, the process proceeds to step S4, and registers the start rule to the consolidated database 5. 図23において参照符号804で示すように、起動ルールの登録は、 As shown by reference numeral 804 in FIG. 23, registration for the activation rules,
獲得した知識を起動ルールとして統合データベース5のデータモデルに登録する。 Acquired knowledge is registered in the data model of the integrated database 5 as a start-up rules. 統合データベース5に登録される起動ルールには、参照符号805で示すように、商品利用取引、顧客ライフ取引、商品ライフ取引、コンプライアンス(法令遵守)の4種類がある。 To start-up rules that are registered in the integrated database 5, as shown by reference numeral 805, the goods utilization transactions, customer life transaction, product life transaction, there are four types of compliance with laws and regulations.

【0054】前述した図7は、獲得知識をデータモデルに格納してどのように活用するかを示す図でもある。 [0054] Figure 7 described above is also a diagram that shows how to use and store the acquired knowledge in the data model. 前述したように、「顧客」エンティティ302は、顧客に関する基本属性(氏名、生年月日、性別、連絡先、取引状況等)を格納している。 As described above, the "customer" entity 302, the basic attributes about the customer is stored (name, date of birth, gender, contact information, trading conditions, etc.). 知識の獲得によって得た起動ルールの登録は、「セールスプログラム」303のエンティティを通して行う。 Registration of start-up rules obtained by the acquisition of knowledge is carried out through the entity of "sales program" 303. 参照符号202で示す「案件」 Indicated by reference numeral 202 "projects"
のエンティティは、顧客担当者向けに起動ルールに合致する顧客に対するセールスリードを格納しておく。 Entity, stores the sales lead for the customer to meet the start-up rules for customer personnel. 前述した「対象取引複合化指示エンティティ」306は、起動ルールに合致する顧客に対してルールで定められた顧客向けの案内情報であるプロンプト(速報案内)を生成して格納する。 Previously described "target transaction complexed instruction entity" 306, generate and store a prompt is guidance information for customers defined in the rule to the customer that matches the start rule (preliminary guidance). また、「商品利用取引複合化機会ルール」エンティティ204は、例えば、残高がある額に達した場合、ある商品を奨めるようなルールを格納する。 In addition, the "product use and Exchange composite of opportunity rules" entity 204, for example, when it reaches the forehead there is a balance, to store the rules, such as encourage a certain commodity.
「顧客ライフ取引複合化機会ルール」エンティティ20 "Customer Life transaction composite of opportunity rules" entity 20
5は、年齢がある年に達した場合、ある商品を奨めるようなルールを格納する。 5, when it reaches the year there is age, to store the rules, such as encourage a certain commodity. 「商品ライフ取引複合化機会ルール」エンティティ206は、商品の満期到来何ヶ月前に達した場合、ある商品を奨めるようなルールを格納する。 "Product life trading complex of opportunity rules" entity 206, when it reaches the maturity coming months before the goods, to store the rules, such as encourage a certain commodity. 「コンプライアンス指示ルール」エンティティ20 "Compliance indication rules" entity 20
7は、法令遵守のため、例えば、免許証の提示が必要となる場合のルール等を格納する。 7, because of the legal compliance, for example, to store the rules, such as in the case of presentation of a license is required.

【0055】図28から図32は、図26の知識獲得3 [0055] FIG. 32 from FIG. 28, knowledge acquisition 3 of FIG. 26
(データマイニング)で得られたルールを登録した場合の、各エンティティの内容を例示している。 In registration rules obtained in (data mining) illustrates the contents of each entity.

【0056】次に、図21のフローにそって知識利用のフェーズについて説明するに、ステップS1において、 Next, the described phase of knowledge available along the flow of FIG. 21, in step S1,
ルールの対象となる顧客の検索を行う。 Do a search of the target of the rule customer. 図27は、このような知識利用のフェーズを示しており、ルールの対象となる顧客の検索は、統合データベース5内にある、図27において参照符号401で示す自動セールスプログラムの起動ルールを、参照符号402で示す推論エンジンが顧客毎に判定することによって行われる。 Figure 27 shows the phase of such knowledge available, customer search to be the rule is in the consolidated database 5, the activation rules for automatic sales program shown by reference numeral 401 in FIG. 27, reference inference engine denoted by reference numeral 402 is performed by determining for each customer. 具体的には、業務エージェント42は、操作員からの直接指示およびタイマにより起動され、図7における「セールスプログラム」エンティティ303に格納されているプログラムIDから実行すべきセールスプログラム(LOAN Specifically, the business agent 42 is activated by the direct instruction and the timer from the operator, sales program to be executed from the program ID stored in the "Sales Program" entity 303 in FIG. 7 (LOAN
00001)を知り、その適用ルールID(PREVE Know the 00001), the application rule ID (PREVE
N01)から、「顧客ライフ取引複合化機会ルール」エンティティ205に格納されているルールを認識する。 From N01), it recognizes the rules that are stored in the "customer life trading complex of opportunity rules" entity 205.
そのルールを推論エンジン402が「顧客」エンティティ302で示す顧客毎に判定していく。 Continue to determine for each customer showing the rule inference engine 402 is "Customer" entity 302. こうして、図2 Thus, as shown in FIG. 2
1のフローにおいて、ステップS2において、該当する顧客が無い場合には、ステップS1に戻る。 In one flow, in step S2, if applicable customer is not present, the flow returns to step S1.

【0057】該当する顧客があった場合には、ステップS3において、顧客向けのメッセージである速報案内4 [0057] If there is a corresponding customer is, in step S3, breaking guide is a message for the customer 4
05や顧客に対する販売材料を示す顧客担当者向けの指示であるセールスリード403等を生成する。 Shows the sales material for the 05 and customers, which is an instruction for customer personnel to generate a sales lead 403 and the like. 顧客向けの速報案内として「対象取引複合化指示」エンティティ306(図7参照)にその商品、メッセージ(特別優遇金利付の借換用住宅ローン)を格納する。 As a preliminary guide for customers "subject transaction composite instruction" entity 306 the product (see FIG. 7), and stores the message (special preferential interest rates with the borrowing changeover mortgage). また、その顧客の「担当者」エンティティ309(図7参照)につながる「案件」エンティティ202(図7参照)にセールスリードID、セールスリード説明(住宅ローン他社借換防止)を格納する。 Also stores the "representative" of the customer lead to entity 309 (see FIG. 7) "Proposal" entity 202 sales leads ID (see FIG. 7), sales leads explain (mortgage companies refinancing prevention).

【0058】次に、図21のフローにおけるステップS Next, step S in the flow of FIG. 21
4に進み、他エージェントが速報案内、セールスリードを処理する。 Proceed to the 4, the other agent is breaking assistance, and to process the sales lead. これは、顧客の来店時、電話連絡時に、 This is, at the time of visit of the customer, at the time of telephone contact,
「対象取引複合化指示」エンティティ306(図7参照)にあるメッセージで対応する。 Corresponding with the message in the "target transaction complexed instruction" entity 306 (see FIG. 7). インターネットからのアクセス時には、顧客エージェント41が、図33に示すような顧客毎に生成したホームページにおいて顧客向けメッセージ506として表示する。 When accessing the Internet, the customer agent 41, displayed as customer message 506 in home page generated for each customer, as shown in FIG. 33. 図34は、顧客がメッセージで示された優遇金利付住宅ローンに興味を示し、ローン相談601を選択して、該住宅ローンを申し込んだ場合のシュミレーション結果を示したものである。 FIG. 34, the customer is interested in preferential interest rate mortgage that has been indicated by the message, and select the loan consultation 601, shows the simulation results of the case that applied for the mortgage. 顧客担当者に関連する「案件」エンティティ202 Related to customer personnel "projects" entity 202
(図7参照)にセールスリード情報がある場合、担当者からの直接アクセス以外に、運用エージェント43により顧客担当者へ電子メールで該情報が通知される。 If there is a sales lead information (see FIG. 7), in addition to the direct access from the person in charge, the information is notified by e-mail by the operational agent 43 to a customer representative.

【0059】次に、図22のフローにそって知識検証のフェーズについて説明するに、ステップS1において、 Next, the described phase knowledge verified along the flow of FIG. 22, in step S1,
図21の知識利用のフェーズにおけるステップS4での顧客対応の結果は、図22のフローにおけるステップS Customer responsiveness results in step S4 in the phase of the knowledge available in FIG. 21, the step S in the flow of FIG. 22
1において検証され、「対象取引複合指示」エンティティ306(図7参照)の顧客反応に「拒絶」、「受入れ」として格納される。 Validated in 1, it is stored as "reject" to the customer reaction "underlying transaction complex instruction" entity 306 (see FIG. 7), "accept". また、顧客担当者の顧客アプローチ状況は、「案件」エンティティ202(図7参照) In addition, customers approach the status of customer personnel, "projects" entity 202 (see FIG. 7)
のセールスリードステータスに「訪問済み」、「訪問計画中」として格納される。 Of "visited" the sales lead status, is stored as "during a visit plan". これらの結果から作成したルールが妥当であったか検証する。 The rule that was created from these results to verify whether there were reasonable.

【0060】こうして、図22のフローのステップS2 [0060] Thus, step S2 of the flow of FIG. 22
において検証結果が良好でないと判定された場合には、 If the verification result is determined not to be good in,
すなわち、期待していた結果が得られなかった場合は、 That is, if the result that was expected was not obtained,
ステップS3に進み、更にルールの最適化作業を行い、 The process proceeds to step S3, further optimizes work rules,
ルールの適用、検証を繰り返す。 The application of the rules, repeat the verification.

【0061】前述したようにして、顧客エージェント4 [0061] As described above, customer agent 4
1、業務エージェント42および運用エージェント43 1, business agent 42 and operational agent 43
は、協動して、顧客の最新状況を反映する統合データベース5の中に、if−then形式のルールを内蔵させ、顧客の情報が更新されたら、ただちにif−the Is to cooperate, when in the consolidated database 5 to reflect the latest situation of the customer, be built the rule of if-then format, information of the customer is updated immediately if-the
n形式のルールを適用することにより、個々の顧客の状況に合致した推奨商品を自動的に選定するようにする。 By applying the n-style rules, so as to automatically select a recommended product that matches the status of individual customers.
また、顧客に関するあらゆる情報を蓄積した統合データベース5を構築する。 Moreover, building the integrated database 5 that accumulates all information about the customer. 専門家の持つノウハウ、経験側をif−then形式のルールとして統合データベース5 Expertise of specialists, integrated experience side as the rule of if-then format database 5
に保存する。 To save to. データマイニングにより得られたルールも、if−then形式のルールとして統合データベース5に保存する。 Also obtained rules by the data mining, is stored in the consolidated database 5 as the rule of if-then format. 統合データベース5に格納されたルールを適用して、顧客への推奨商品案内を作成、また顧客担当者へのセールスリード情報を電子メール等で通知する。 By applying the data stored in the integrated database 5 rule, make recommendations Product information to customers, also to notify the sales lead information to the customer representative by e-mail or the like. 来店した顧客や、インターネット、電子メール、F Customers and was coming to the store, the Internet, e-mail, F
AX、ファームバンキング、あるいは電話で問い合わせしてきた顧客に対して、あらかじめ抽出しておいた推奨商品情報を即時に提示する。 AX, firm banking, or to customers who have us by phone, presenting the recommended product information that has been previously extracted immediately. 顧客あるいは顧客担当者から収集した反応を統合データベース5に格納し、if− And stores the reaction was collected from the customer or customer representative to the consolidated database 5, if-
then形式ルールの検証を行い、設定したルールの精度を高める。 Verifies the then format rules, improve the accuracy of the rules that you set. 顧客から得た最新情報の入力あるいは、顧客からの直接入力により、統合データベース5が更新された場合には、直接指示あるいはタイマーにより推論エンジンを起動し、推奨商品を再選定する。 Input or the latest information obtained from the customer, by direct input from the customer, if the consolidated database 5 is updated, start an inference engine by direct instruction or a timer, re-select a recommended product.

【0062】これらの顧客を中心とした統合データベース構築は、図35で示す手法で行う。 [0062] integrated database construction around these customers is carried out by the technique shown in Figure 35. まず、対象となる業務全体の中から、管理対象領域を決定し、これを「サブジェクト」とする。 First of all, from the entire business of interest, to determine the managed area, this is a "subject". 次に、それら実業務についてビジネスルール351を作成する。 Then, for their real business to create a business rule 351. ビジネスルールとは、ビジネス上のオペレーショナルな部分を文章化したものである。 The business rules, is obtained by writing the operational part of the business. そのサブジェクトをビジネスルールを元に管理目的で細分化したビジネスビュー352に分割し、ビジネスビュー別にデータベースの詳細な論理構造を設計し、 Divides the subject in the business view 352 subdivided for administrative purposes based on business rules, design a detailed logical structure of the database by the business view,
論理データモデルを構築する。 To build a logical data model. さらに、ビジネスビューごとの個別論理データモデルを統合し、ビジネスの管理領域全体をカバーする単一の論理データモデル353を設計する。 Furthermore, by integrating the individual logical data model of each business view, to design a single logical data model 353 that covers the entire management area business. 最後に、この統合された論理データモデルから、物理データモデル354を作成し、統合データベースを構築する。 Finally, from this integrated logical data model, to create a physical data model 354 to construct an integrated database.

【0063】金融機関向けの顧客統合データベースの構築例を図36で示す。 [0063] shows the construction example of a customer integrated database for financial institutions in Figure 36. 具体的には、金融機関の顧客系業務処理の中から、顧客リレーション、セールス、顧客・ More specifically, from the customer-based business processes of financial institutions, customer relations, sales, customers,
商品採算、商品開発、マーケティング、信用リスク、パフォーマンスという7つのサブジェクト361を設定し、さらにサブジェクトを管理の視点から細分化して、 Product profitability, product development, marketing, credit risk, set the seven subject 361 that performance, further subdivided the subject from the management point of view,
顧客管理、サービス品質管理、アクセスカード管理、マーケティング、マーケット・セグメンテーション管理、 Customer management, service quality management, access card management, marketing, market segmentation management,
デリバリーチャネル管理、営業管理、口座サブタイプ、 Delivery channel management, sales management, account sub-type,
顧客維持・優遇管理、商品開発管理、採算管理、資産・ Customer maintenance and preferential management, product development management, profitability management, assets and
負債管理、会計・財務管理、信用リスク管理、クレジットコア、リスク分析という16個のビジネス362を作成する。 Liability management, accounting and financial management, credit risk management, credit core, to create the 16 pieces of business 362 that the risk analysis. 次に、この16個のビジネスビュー単位に論理データモデルを作成し、さらにビジネスビュー毎の論理モデルを統合して統合論理データモデルを作成する。 Next, create a logical data model to the 16 business view level, further integrates the logical model for each business view to create a unified logical data model. この統合論理データモデルから物理データモデルを作成し、顧客統合データベース363を構築する。 Create a physical data model from this integration logical data model, building a customer consolidated database 363. 統合データベースは、主に、分析を目的としたバック系データベース(CIW)とトランザクション処理を目的としたフロント系データベース(OCR)に分散されるが、論理的には1つのデータベースとして扱われる。 Consolidated database will be primarily distributed to the front system database for the purpose (OCR) and back system database for the purpose (CIW) transaction processing analysis, logically treated as a single database. この顧客統合データベースを利用した業務処理プログラムの事例を図37で示す。 The case of the business program using this customer integrated database shown in Figure 37. フロント系データベースを利用した業務処理プログラム371としては、顧客リレーションシップ管理システム(RA)とセールス支援システム(S The business processing program 371 using the front system database, customer relationship management system (RA) and sales support system (S
A)がある。 A) there is. バック系データベースを利用した業務処理プログラム372としては、マーケティング情報システム(MA)、採算管理システム(PA)、業績分析システム(EPA)、リスク管理システム(RMA)がある。 The work processing program 372 using the back-based database, marketing information system (MA), profit management system (PA), performance analysis system (EPA), there is a risk management system (RMA). また、現行のレガシーシステム(勘定系、情報系、 In addition, the current legacy system (account-based, information-based,
外部データ)との連携およびデータベース構築/保守を行うデータウエアハウス構築/保守システム(CWA) Data warehouse carry out the cooperation and database construction / maintenance of the external data) construction / maintenance system (CWA)
373がある。 373 there is. フロント系、バック系のデータベース間は、IE(インフォメーションエクスチェンジ)374 Front system, between the back-based database of, IE (Information Exchange) 374
の機能によりデータベース更新の同期がとられている。 Synchronization of the database update has been taken by the function.

【0064】 [0064]

【発明の効果】本発明のシステムによれば、次のような効果が得られる。 According to the system of the present invention, the following effects can be obtained.

【0065】個人の求める情報を積極的に提示し、顧客がその価値を認めて進んで個人情報入力するしくみを準備することにより、ネットワークを介して直ちに顧客の最新情報を得ることができる。 [0065] actively presenting the information required by the individual, by the customer to prepare a mechanism for personal information input and proceed recognized its value, it can be immediately through the network get the latest information of the customer. 入手した最新情報を反映しながら分析判断して、顧客に最適の推奨商品を提示できるため、顧客の囲い込みが容易となる。 Was analyzed and determined while reflecting the latest information available, since it is possible to present the best of the recommended products to the customer, it is easy to the customer's enclosure. また、見込み客にもこのサービスを提供することにより、低コストで新規顧客獲得可能となる。 In addition, also to potential customers by providing this service, the new customers that can be acquired at low cost.

【0066】顧客が使用すればする程、顧客とシステム提供者が利益を得ることができる収穫逓増型とすることができる。 [0066] as a customer if used, can be a increasing returns type that can be customers and system providers will benefit.

【0067】個人専用に提供する情報や顧客が入力する情報には、他社類似商品情報の表示や入力も可能とし、 [0067] The information that you enter information and customers to be provided to individuals only, also can be displayed and the input of other companies similar products information,
これらの情報もデータベースへ保存し、分析に反映することにより、顧客自身の立場に立った推奨商品の提示が可能となる。 Also saved to the database of this information, by reflecting on the analysis, it is possible to presentation of the recommended products from the standpoint of the customer's own. また、収集が困難な競合商品情報も自動的に収集でき、自社販売戦略立案、新商品の企画に利用可能となる。 In addition, the collection is also able to automatically collect difficult competitive product information, its sales strategy planning, made available to the planning of new products.

【0068】専門家のノウハウに加えて、データマイニングの結果を、if−then形式のルールとして取り込むことにより、ルールの保守が自動的に行えるため、 [0068] In addition to the expert know-how, the result of data mining, by incorporating as a rule of if-then format, for the rule of maintenance can be performed automatically,
結果が陳腐化しない。 Results do not become obsolete.

【0069】顧客データベースの中に、if−then [0069] in the customer database, if-then
形式のルールを内蔵し、随意にあるいは定期的に、最新の顧客データベースの情報を参照しながらプロダクションシステムを適用するため、最新の顧客の状況に合わせた推奨商品を提示できる。 A built-in form of rules, optionally or in a regular basis, in order to apply the production system with reference to the information of the latest customer database, can be presented the recommended products to suit the situation of the latest customer.

【0070】来店した顧客、インターネット、電子メール、FAX、ファームバンキングあるいは電話で問い合わせしてきた顧客に対し、顧客から入手した最新の情報を反映して、即時にその場で個々の顧客に適した商品を選定し提示することが可能となり、また顧客担当者にも顧客へのセールスリードを指示することで、顧客との継続的なリレーションが保て、顧客の囲い込みが容易となる。 [0070] customers who visited the store, the Internet, e-mail, FAX, to customers that have been queried in the firm banking or telephone, to reflect the most recent information obtained from customers, products that are suitable for individual customers on the spot immediately it is possible to select the presentation, and also to customer personnel by instructing the sales lead to the customer, maintain ongoing relationships with customers, it is easy to the customer's enclosure.

【0071】顧客の最新状況をもとにし、さらに顧客の入力した仮定のケースに対してシュミレーションを行い、複数のケースに対応した推奨商品を提示できるため、顧客の満足度が増し、商品販売率が向上する。 [0071] the latest situation of the customer Motonishi, further performs a simulation on the input assumptions of the case of the customer, since it is possible to present the recommended items corresponding to a plurality of cases, increased customer satisfaction, product sales rate There is improved.

【図面の簡単な説明】 BRIEF DESCRIPTION OF THE DRAWINGS

【図1】本発明による個別顧客のための専用情報提供および情報収集システム並びに自動セールス実行システムの全体構成を示す概念図である。 Is a conceptual diagram showing an overall configuration of only information provided and information gathering system and automatic sales execution system for individual customer according to the invention; FIG.

【図2】図1のシステムにおける顧客エージェントの部分のみを略示する図である。 Figure 2 is a schematic diagram that shows only the part of the customer agent in the system of FIG.

【図3】図1のシステムにおける顧客エージェントの顧客専用情報提供および受入れ処理の概要を示すフローチャートを示す図である。 3 is a diagram showing a flowchart showing an outline of a customer-specific information providing and receiving processing of customer agent in the system of FIG.

【図4】顧客ブラウザ端末における顧客識別ID、パスワード入力画面の一例を示す図である。 [4] The customer identification ID at the customer browser terminal is a diagram showing an example of a password input screen.

【図5】顧客ブラウザ端末における入力エラー発生画面の一例を示す図である。 5 is a diagram showing an example of an input error occurrence screen at the customer browser terminal.

【図6】該当顧客ブラウザ端末に表示される個人専用ホームページの一例を示す図である。 FIG. 6 is a diagram showing an example of a personalized home page that is displayed to the customer browser terminal.

【図7】統合データベースの中の顧客プロファイルおよび顧客と折衝する部分のデータモデル概要図である。 7 is a data model overview diagram of customer profiles and customer and negotiation part in the consolidated database.

【図8】顧客プロファイルの「顧客」エンティティの属性例を示す図である。 FIG. 8 is a diagram showing an attribute example of a "customer" entity of the customer profile.

【図9】顧客プロファイルの「担当者」エンティティの属性例を示す図である。 FIG. 9 is a diagram showing an attribute example of the "person in charge" entity of the customer profile.

【図10】顧客プロファイルの「金融資産」、「金融負債」エンティティの属性例を示す図である。 [Figure 10] "financial assets" of the customer profile is a diagram showing an attribute example of a "financial liabilities" entity.

【図11】顧客プロファイルの「口座」エンティティの属性例を示す図である。 FIG. 11 is a diagram showing an attribute example of the "account" entity of the customer profile.

【図12】顧客プロファイルの「商品」エンティティの属性例を示す図である。 FIG. 12 is a diagram showing an attribute example of the "product" entity of the customer profile.

【図13】顧客プロファイルの「取引トランザクション」エンティティの属性例を示す図である。 FIG. 13 is a diagram showing an attribute example of a "transaction transaction" entity of the customer profile.

【図14】顧客プロファイルの「取引サマリー」エンティティの属性例を示す図である。 FIG. 14 is a diagram showing an attribute example of a "transaction summary" entity of the customer profile.

【図15】顧客プロファイルの「対象取引複合化指示」 [15] "subject transaction composite instruction" of the customer profile
エンティティの属性例を示す図である。 Is a diagram illustrating an attribute example entity.

【図16】個人専用ホームページの具体的表示例を示す図である。 FIG. 16 is a diagram showing a specific display example of the personalized home page.

【図17】ローン相談で無担保ローンを検討する画面を示す図である。 FIG. 17 is a diagram showing a screen to consider unsecured loan in the loan consultation.

【図18】図16のホームページにおける顧客入力を反映させた表示例を示す図である。 FIG. 18 is a diagram showing a display example that reflects the customer input in home page of FIG. 16.

【図19】図1のシステムにおける業務エージェントを中心にした他のエージェントとの関連図である。 19 is a relation diagram between other agents with a focus on the business agent in the system of FIG.

【図20】業務エージェントによる知識獲得の手順を示すフロー図である。 FIG. 20 is a flow diagram illustrating a procedure of a through business agent knowledge acquisition.

【図21】業務エージェントによる知識利用の手順を示すフロー図である。 Figure 21 is a flow diagram illustrating a procedure of knowledge use by business agent.

【図22】業務エージェントによる知識検証の手順を示すフロー図である。 FIG. 22 is a flow diagram illustrating a procedure of knowledge verification by the business agent.

【図23】データマイニング等により知識からルールを作成する方法を説明するための図である。 23 is a diagram for explaining a method of creating a rule from the knowledge by data mining or the like.

【図24】知識獲得1の具体的事例を示す図である。 24 is a diagram showing a specific example of knowledge acquisition 1.

【図25】知識獲得2の具体的事例を示す図である。 25 is a diagram showing a specific example of knowledge acquisition 2.

【図26】知識獲得3の具体的事例を示す図である。 26 is a diagram showing a specific example of knowledge acquisition 3.

【図27】知識利用のフェーズを示す図である。 FIG. 27 is a diagram showing the phases of the knowledge available.

【図28】知識獲得3で得られたルールを登録した場合の「顧客」エンティティの内容を例示する図である。 FIG. 28 is a diagram illustrating the contents of the "customer" entity in registration and the resulting rules in the knowledge acquisition 3.

【図29】知識獲得3で得られたルールを登録した場合の「セールスプログラム」エンティティの内容を例示する図である。 FIG. 29 is a diagram illustrating the contents of the "sales program" entity in registration and the resulting rules in the knowledge acquisition 3.

【図30】知識獲得3で得られたルールを登録した場合の「顧客ライフ取引複合化機会ルール」エンティティの内容を例示する図である。 FIG. 30 is a diagram illustrating the contents of the "customer life trading complex of opportunity rules" entity in registration and the resulting rules in the knowledge acquisition 3.

【図31】知識獲得3で得られたルールを登録した場合の「対象取引複合化指示」エンティティの内容を例示する図である。 31 is a diagram illustrating the contents of the "underlying transaction complexed instruction" entity in registration resulting rules knowledge acquisition 3.

【図32】知識獲得3で得られたルールを登録した場合の「案件」エンティティの内容を例示する図である。 32 is a diagram illustrating the contents of the "project" entity in registration resulting rules knowledge acquisition 3.

【図33】顧客毎に生成したホームページにおいて顧客向けメッセージを表示した例を示す図である。 33 is a diagram showing an example of displaying a customer message in home page generated for each customer.

【図34】顧客が住宅ローンを申し込んだ場合のシュミレーション結果を例示する図である。 FIG. 34 is a diagram for customers to illustrate the simulation results when you signed up the mortgage.

【図35】統合データベース構築のアプローチを示す概念図である。 FIG. 35 is a conceptual diagram showing the approach of the consolidated database construction.

【図36】金融機関向けの顧客統合データベースの構築方法を例示する図である。 36 is a diagram illustrating a method of constructing a customer integrated database for financial institutions.

【図37】統合データベースを利用した業務処理プログラム例を示す図である。 37 is a diagram showing a business processing program example of an integrated database.

【符号の説明】 DESCRIPTION OF SYMBOLS

1 ブラウザ端末 2 インターネット 3 Webサーバ 4 顧客情報処理サーバ 5 統合データベース 6 レガシーシステム 41 顧客エージェント 42 業務エージェント 43 運用エージェント 44 外部接続 1 browser terminal 2 Internet 3 Web server 4 customer information server 5 integrated database 6 legacy systems 41 customer agent 42 business agents 43 operating agent 44 external connection

フロントページの続き (72)発明者 寺田 恵次郎 東京都港区赤坂2丁目17番51号 日本ユニ シス株式会社内 Fターム(参考) 5B049 BB11 BB46 CC00 CC03 EE12 FF01 GG02 Front page of the continuation (72) inventor Terada MegumiJiro Akasaka, Minato-ku, Tokyo 2-chome 17th No. 51 Japan Unisys Corporation in the F-term (reference) 5B049 BB11 BB46 CC00 CC03 EE12 FF01 GG02

Claims (13)

    【特許請求の範囲】 [The claims]
  1. 【請求項1】 個別顧客のための専用情報提供および情報収集システムにおいて、個別顧客が通信ネットワークを介してアクセスしうる顧客情報処理サーバと、該顧客情報処理サーバに結合された統合データベースとを備えており、前記顧客情報処理サーバは、顧客エージェント機能を備えており、前記統合データベースは、顧客毎の顧客プロファイルを含み、前記顧客エージェント機能は、顧客のアクセス時に前記統合データベースに含まれた当該顧客の顧客プロファイルに基づいて当該顧客のための個人専用ホームページを作成して当該顧客の端末に表示させ、当該顧客が前記表示された個人専用ホームページ上にて個人情報を入力してきた場合には、前記統合データベースの当該顧客の顧客プロファイルを前記入力されてきた個人情報に 1. A private information provision and information collection system for individual customers includes a customer information processing server which individual customers may access via a communication network, and a consolidated database coupled to said customer information processing server and, the customer information server includes a customer agent function, the integrated database includes a customer profile for each customer, said customer agent function, the customer included in the consolidated database when accessing customer of based on customer profile to create a personalized home page for the customer by displaying to the customer terminal, when the customer has been entered personal information in the displayed personalized homepage on, the the customer the customer profile of the consolidated database personal information that has been said input 応じて書き換えるようにすることを特徴とする個別顧客のための専用情報提供および情報収集システム。 Only information provided and the information collection system for individual customers, characterized in that the rewritten depending on.
  2. 【請求項2】 前記統合データベースは、業務の管理対象領域をサブジェクトとし、各業務についてのビジネスルールを作成し、サブジェクトを、作成したビジネスルールを元に管理目的で細分化したビジネスビューに分割し、ビジネスビュー別に論理データモデルを作成した後、統合して全体論理データモデルを作成し、該統合論理データモデルから物理データモデルを作成することにより構築されている請求項1に記載の個別顧客のための専用情報提供および情報収集システム。 Wherein said consolidated database, the controlled area of ​​the business as a subject, to create business rules for each business, the subject is divided into business views subdivided for administrative purposes based on business rules created after creating a logical data model for each business view, the entire integrated to create a logical data model, the individual customer according to claim 1 which is constructed by creating a physical data model from the consolidated logical data model only information provided and the information collection system for.
  3. 【請求項3】 個別顧客のための自動セールス実行システムにおいて、個別顧客が通信ネットワークを介してアクセスしうる顧客情報処理サーバと、該顧客情報処理サーバに結合された統合データベースとを備えており、前記顧客情報処理サーバは、顧客エージェント機能と、業務エージェント機能とを備えており、前記統合データベースは、顧客毎の顧客プロファイルと、知識に基づくルールの登録場所とを含み、前記顧客エージェント機能は、顧客のアクセス時に前記統合データベースに含まれた当該顧客の顧客プロファイルに基づいて当該顧客のための個人専用ホームページを作成して当該顧客の端末に表示させ、当該顧客が前記表示された個人専用ホームページ上にて個人情報を入力してきた場合には、前記統合データベースの当該顧 3. A automatic sales execution system for individual customers includes a customer information processing server which individual customers may access via a communication network, and a consolidated database coupled to said customer information processing server, the customer information server, a customer agent function, and a business agent function, the integrated database includes a customer profile for each customer, and a registration location of rules based on knowledge, the customer agent function, based on the customer the customer the customer profile contained in the consolidated database when accessing to create a personalized home page for the customer by displaying to the customer terminal, personalized home page on which the customer is the display If that has entered the personal information in those 該顧 the consolidated database 客の顧客プロファイルを前記入力されてきた個人情報に応じて書き換えるようにし、前記業務エージェント機能は、前記統合データベースに登録されたルールを、当該顧客の顧客プロファイルの個人情報に対して適用することにより、当該顧客に対するセールスリード(販売材料)を決定して、該決定したセールスリードを当該顧客の個人専用ホームページに盛り込むようにすることを特徴とする自動セールス実行システム。 The customer profiles of customers be rewritten in accordance with the personal information that has been said input, said operational agent function, the rules registered in the integrated database, by applying against the personal information of the customer profiles of the customers the automatic sales execution system, characterized in that to determine the sales leads (sold material) for the customer, the sales leads and said determined so as incorporate the personalized home page the customer.
  4. 【請求項4】 個別顧客のための自動セールス実行システムにおいて、個別顧客が通信ネットワークを介してアクセスしうる顧客情報処理サーバと、該顧客情報処理サーバに結合された統合データベースとを備えており、前記顧客情報処理サーバは、顧客エージェント機能と、業務エージェント機能と、運用エージェントとを備えており、前記統合データベースは、顧客毎の顧客プロファイルと、知識に基づくルールの登録場所とを含み、前記顧客エージェント機能は、顧客のアクセス時に前記統合データベースに含まれた当該顧客の顧客プロファイルに基づいて当該顧客のための個人専用ホームページを作成して当該顧客の端末に表示させ、当該顧客が前記表示された個人専用ホームページ上にて個人情報を入力してきた場合には、前記統合 4. A automatic sales execution system for individual customers includes a customer information processing server which individual customers may access via a communication network, and a consolidated database coupled to said customer information processing server, the customer information processing server may include a customer agent function, and the business agent function, and an operational agent, said consolidated database, and the customer profile of each customer, and a registration location of the rules based on knowledge, the customer agent function, based on the customer profile of the included in the consolidated database when accessing customer customers to create a personalized home page for the customer by displaying to the customer terminal, the customer is the display If you have to enter your personal information in a personalized home page on, the integrated データベースの当該顧客の顧客プロファイルを前記入力されてきた個人情報に応じて書き換えるようにし、前記業務エージェント機能は、顧客エージェント対応アプリケーションと、運用エージェント対応アプリケーションとを含み、前記業務エージェント機能は、前記統合データベースに登録されたルールを、当該顧客の顧客プロファイルの個人情報に対して適用することにより、当該顧客に対するセールスリードを決定して、前記顧客エージェント対応アプリケーションにしたがって該決定したセールスリードを当該顧客の個人専用ホームページに盛り込むようにし、且つ処理が必要な場合には前記運用エージェント対応アプリケーションにしたがって前記運用エージェントに作業指示を出すことを特徴とする自動セールス実行システム Database the customer the customer profile for the rewritten in accordance with the personal information that has been said input, said operational agent function comprises a customer agent associated application, and a management agent corresponding application, the business agent function, the integrated the rules that are registered in the database, by applying against the personal information of the customer profiles of the customers, to determine the sales leads for the customer, the sales leads and said determined according to the customer agent associated application of the customer as incorporate the personalized home page, and automatic sales execution system when processing is required, characterized in that issue work instructions to the operating agent in accordance with the operational agent corresponding application
  5. 【請求項5】 個別顧客のための自動セールス実行システムにおいて、顧客情報処理サーバと、該顧客情報処理サーバに結合された統合データベースとを備えており、 5. The automatic sales execution system for individual customers includes a customer information server, and a consolidated database coupled to said customer information processing server,
    前記顧客情報処理サーバは、業務エージェント機能を備えており、前記統合データベースは、顧客毎の顧客プロファイルと、知識に基づくルールの登録場所とを含み、 It said customer information processing server is provided with a business agent function, the integrated database includes a customer profile for each customer, and a registration location of rules based on knowledge,
    前記業務エージェント機能は、前記統合データベースに登録されたルールを、当該顧客の顧客プロファイルの個人情報に対して適用することにより、当該顧客に対するセールスリード(販売材料)を決定して、該決定したセールスリードを当該顧客に提示できるようにすることを特徴とする自動セールス実行システム。 Sales the business agent function, the rules registered in the integrated database, by applying against the personal information of the customer profiles of the customers, to determine the sales leads (sold material) for the customer, which the determined automatic sales execution system, characterized in that the lead to be presented to the customer.
  6. 【請求項6】 個別顧客のための自動セールス実行システムにおいて、顧客情報処理サーバと、該顧客情報処理サーバに結合された統合データベースとを備えており、 6. The automatic sales execution system for individual customers includes a customer information server, and a consolidated database coupled to said customer information processing server,
    前記顧客情報処理サーバは、業務エージェント機能と、 The customer information processing server, and business agent function,
    運用エージェントとを備えており、前記統合データベースは、顧客毎の顧客プロファイルと、知識に基づくルールの登録場所とを含み、前記業務エージェント機能は、 And an operational agent, the integrated database includes a customer profile of each customer, and a registration location of the rules based on knowledge, the business agent function,
    運用エージェント対応アプリケーションを含み、前記業務エージェント機能は、前記統合データベースに登録されたルールを、当該顧客の顧客プロファイルの個人情報に対して適用することにより、当該顧客に対するセールスリード(販売材料)を決定して、該決定したセールスリードを当該顧客に提示できるようにし、且つ処理が必要な場合には前記運用エージェント対応アプリケーションにしたがって前記運用エージェントに作業指示を出すことを特徴とする自動セールス実行システム。 Including operational agents corresponding application, the business agent function, the rules registered in the integrated database, by applying against the personal information of the customer profiles of the customers, determine the sales leads (sold material) for the customer to, automated sales execution system sales leads and said determined to be presented to the customer, and if processing is required, characterized in that issue work instructions to the operating agent in accordance with the operational agent corresponding application.
  7. 【請求項7】 前記業務エージェント機能は、イベントトリガー分析アプリケーションを含み、前記統合データベースからのイベントトリガーを分析して、前記運用エージェント機能に処理の指示を出す請求項4または6に記載の自動セールス実行システム。 The method according to claim 7, wherein the operational agent function includes event trigger analysis application, the analyzes event triggers from the integrated database, automatic sales according to claim 4 or 6 instructs processing to the operation agent function execution system.
  8. 【請求項8】 前記業務エージェント機能は、前記セールスリードを生成するための推論エンジンを含む請求項3から7のうちのいずれか1項に記載の自動セールス実行システム。 Wherein said business agent function, automatic sales execution system according to any one of claims 3 to 7 including an inference engine to generate the sales leads.
  9. 【請求項9】 前記推論エンジンは、前記統合データベースの顧客プロファイルが書き換えられた場合には、その書き換えられた情報に応じて前記統合データベースに登録された対応するルールの更新のための判断をも行う請求項8に記載の自動セールス実行システム。 Wherein said inference engine, if the customer profile of the integrated database is rewritten, even the determination for the corresponding rules updated registered in the integrated database in accordance with the rewritten information automatic Sales execution system of claim 8, performed.
  10. 【請求項10】 前記ルールは、if−then形式のルールとして生成される請求項3から9のうちのいずれか1項に記載の自動セールス実行システム。 Wherein said rule, automatic sales execution system according to any one of claims 3 9 generated as the rule of if-then format.
  11. 【請求項11】 前記ルールは、事例形式のルールとして生成される請求項3から9のうちのいずれか1項に記載の自動セールス実行システム。 Wherein said rule, automatic sales execution system according to any one of claims 3 9 generated as a rule case format.
  12. 【請求項12】 前記ルールは、データマイニング形式のルールとして生成される請求項3から9のうちのいずれか1項に記載の自動セールス実行システム。 12. The rule automatic sales execution system according to any one of claims 3 9 generated as data mining format rules.
  13. 【請求項13】 前記統合データベースは、業務の管理対象領域をサブジェクトとし、各業務についてのビジネスルールを作成し、サブジェクトを、作成したビジネスルールを元に管理目的で細分化したビジネスビューに分割し、ビジネスビュー別に論理データモデルを作成した後、統合して全体論理データモデルを作成し、該統合論理データモデルから物理データモデルを作成することにより構築されている請求項3から12のうちのいずれか1項に記載の自動セールス実行システム。 Wherein said consolidated database, the controlled area of ​​the business as a subject, to create business rules for each business, the subject is divided into business views subdivided for administrative purposes based on business rules created after creating a logical data model for each business view, the entire integrated to create a logical data model, one of claims 3, which is constructed by creating a physical data model from the consolidated logical data model of the 12 automatic Sales execution system according to any one of claims.
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