JP2000029970A - Inter-organization fund pooling system - Google Patents

Inter-organization fund pooling system

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JP2000029970A
JP2000029970A JP20027398A JP20027398A JP2000029970A JP 2000029970 A JP2000029970 A JP 2000029970A JP 20027398 A JP20027398 A JP 20027398A JP 20027398 A JP20027398 A JP 20027398A JP 2000029970 A JP2000029970 A JP 2000029970A
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JP20027398A
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Japanese (ja)
Inventor
Yasuhiro Horie
Yoichi Ishida
Hiroichi Maruta
博一 丸田
保宏 堀江
陽一 石田
Original Assignee
Bank Of Tokyo-Mitsubishi Ltd
株式会社東京三菱銀行
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Abstract

PROBLEM TO BE SOLVED: To provide a constitution for easily operating borrowing and lending of funds between in-group organizations, and to reduce charge costs necessary for the service.
SOLUTION: The balance total sum of each account file is totaled by a totaling means 2, and transfer corresponding to the balance total sum is executed from an account file 1x of a managing organization A to account files 1yb and 1yc of participating organizations B and C by a transfer executing means 4 based on a transfer instruction from a transfer instructing means 3. As a result, the balance of the account of the managing organization A is turned into a deficit or a benefit at last, and when the account is a deficit, financing is requested, and when the account is a benefit, the operation of surplus funds is requested to a financial institution D by an operation and raising requesting means 6. Therefore, borrowing and lending of funds can be executed in an organization group, and financing as a whole group can be executed. Thus, the efficiency of the fund raising and operation as the whole group can be attained.
COPYRIGHT: (C)2000,JPO

Description

【発明の詳細な説明】 DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION

【0001】 [0001]

【発明の属する技術分野】本発明は、企業グループ間で口座残高を幹事企業の口座に集中させ、該口座で残高を管理する企業間資金プーリングシステムに関する。 The present invention relates to is, to concentrate the account balance in the account of the managing company in the business-to-business group, on business-to-business fund pooling system to manage the balance in the mouth seat.

【0002】 [0002]

【従来の技術】これまで行われている資金の資金集中管理サービスでは、1つの企業内の本店・支店間で、口座残高を1の口座に集中させるもので、該サービスの提供により、企業における本店・支店を含む全体の資金管理を容易ならしめている。 BACKGROUND OF THE INVENTION Previously conducted with funds are cash centralized service, between the head office and branches in one company, in which to concentrate the account balance to one account, by providing the service, in the enterprise the whole of the fund management, including the head office and branches are accounted if easy.

【0003】以上のサービスは、本店及び各支店で別々に口座を設け、夫々の口座で資金管理を行って、その結果いずれかの口座で資金不足などが生ずる場合に、本店などの管理者の指示によって、不足を生じている口座へ不足分を振り替える手間を省くことができ、該企業の資金管理を容易ならしめる点で、評価されている。 [0003] The above service is provided with a head office and separate accounts in each branch office, doing the fund management in each of the account, the result in the case where such lack of funds occurs in any of the account, the administrator, such as head office by indication, it is possible to eliminate the need to transfer the shortfall to an account that results in lack of, in that it makes it easier to fund management of 該企 industry, it has been evaluated.

【0004】 [0004]

【発明が解決しようとする課題】上記のような資金の集中管理サービスは1企業内で行われるもので、独立した複数の企業が1つのグループを作って、該グループ企業間で資金などの貸し借りを行う場合に、該グループ内における資金集中管理のようなものは行われていない。 Centralized services for funds as above [0005] are intended to be performed within a company, making several companies of one group independently is lent and borrowed such funds among the group companies when performing, things like cash centralized within the group is not performed. 現状では、夫々の企業が必要な場合に1対1で貸し借りを行っている。 At present, it has lent and borrowed on a one-to-one to the case each of the companies is required.

【0005】これは、夫々の企業では別個独立した会計処理が行われており、企業間での貸し借りにあっては、 [0005] This is a separate independent accounting treatment in each of the companies have been carried out, in the lending and borrowing of between companies,
1企業内の資金集中管理とは異なり、1企業内の口座間取引では必要なかった利息計算や該利息のやりとりなどを伴うことになり、資金の集中管理ができるようになるメリットよりも、日次の資金集中管理に伴う利息計算や利息のやり取りなどの作業が煩雑になる分、デメリットの方が大きくなるからである。 Unlike the funds centralized management within one company, 1 will be accompanied by such as the exchange of interest calculation and said gain breath was not required in the account transactions within the enterprise, than the benefits that will allow centralized management of funds, day minute of work, such as interest calculation and the interest of the exchange due to the following funds centralized management becomes complicated, because the people of demerit increases. しかし他方で、企業グループ内で資金などの貸し借りを行う場合に、貸し借りの度に間に介在する金融機関などに手数料を取られていては、コスト削減が図れないといった問題がある。 But on the other hand, in the case of the lending and borrowing of such funds within the enterprise group, is not taken a fee, such as a financial institution that is interposed between the time of lending and borrowing, there is a problem that can not be achieved to reduce costs.

【0006】また仮にグループ内の資金集中管理が実施できるようになった場合でも、上記デメリットをカバーできるようにするには、後述する本構成のように、グループ内の幹事企業による資金集中管理を基にしたグループファイナンスのような特定の取引ができるようになることが望まれる。 [0006] In addition, even if tentatively funds centralized management within the group can now be carried out, to be able to cover the above-mentioned disadvantages, as in the present configuration, which will be described later, the fund centralized management by the managing company of the group it is desired that will allow certain transactions such as group finance was based. しかしグループ内には財務状況が良い企業ばかりが存在するわけではないので、特に金融機関などからグループへの融資については、貸す側のリスクが高くなるという問題も生ずる。 However, since the financial situation in the group is not only good companies are present, especially for loans from financial institutions to the group, also arises a problem that the risk of side increases to lend.

【0007】本発明は従来の以上のような問題に鑑み創案されたもので、グループ内企業間における資金の貸し借りを簡単に行える構成を提供し、そのサービスの実行に必要な手数料コストを下げると共に、企業内の資金集中管理では行われていなかった企業間の貸借取引に特有な利息計算などのサービスを一緒に提供できるようにして、グループ内の資金集中管理を効率良く行なえるようにし、併せてグループと取引を行う金融機関などにとっては、グループへの融資に対するリスクを抑えることができるようにせんとするものである。 [0007] The present invention has been made in view of the above problems of the prior art, provides easily performed configure lent and borrowed funds between groups within a company, the lower the fee costs required for executing the service , and to be able to provide with services such as specific interest calculation in lending transactions between companies that had not been done in the fund centralized management of the enterprise, the fund centralized management of the group to efficiently perform so, together for financial institutions that do business with the group Te, it is intended to St. so as to be able to reduce the risk to the financing of the group.

【0008】 [0008]

【課題を解決するための手段】そのため本願請求項1の発明は、企業グループ間で口座残高を幹事企業の口座に集中させ、該口座で残高を管理する企業間資金プーリングシステムに関するものであって、より具体的には、各参加企業及び幹事企業の夫々の口座に備えられた各口座の黒残及び赤残を管理・記録する口座ファイルと、各参加企業及び幹事企業の口座ファイルから黒残と赤残のデータを受け取って、残高集計額(過不足の額)を集計する集計手段と、前記集計手段で集計された各参加企業の口座の残高集計額に関し、不足分を生ずる場合不足分振替指示を出し、反対に前記残高集計額で余資がある場合余資分振替指示を出す振替指示手段と、該振替指示手段から振替指示を受け取って、該振替指示が不足分振替指示であった場合に Means for Solving the Problems] Therefore the invention of claim 1, concentrating the account balance to the account of managing company among business groups, there is about the inter-company funds pooling system for managing the balance in the mouth seat and more specifically, the account file for managing and recording the black residue and Akazan of each account provided to each participating company and managing company of each account, the black residual from each participating company and managing company account file and receiving data of Akazan, and aggregation means for aggregating the balance aggregate amount (amount of excess or deficiency) relates balance aggregate amount of accounts for each participating company which is aggregated by the aggregator, insufficient when causing shortage amount issues a transfer instruction, a transfer instruction means for issuing a surplus amount transfer instruction when there is a surplus in the balance aggregate amount Conversely, receives a transfer instruction from the transfer instruction means, the transfer instruction is a by shortage transfer instruction If the 幹事企業の口座ファイルからその不足分を該当する参加企業の口座ファイルに振替え、その振替指示が余資分振替指示であった場合に、該当する参加企業の口座ファイルからその余資分を幹事企業の口座ファイルに振替える振替実行手段と、該振替実行手段により振替が実行された後、前記集計手段で集計された幹事企業の口座ファイルの残高集計額が不足分を生じている場合不足分を貸出す要求を外部に出し、反対に残高集計額が余資を生じている場合余資分を運用する要求を同じく外部に出す運用調達要求手段とを有することを基本的特徴としている。 Transferred from the managing company account file of the account file of the participating companies to the appropriate its shortfall, in which case transfer instruction is a surplus minute transfer instruction, managing company the surplus amount from the account file of the companies participating in the relevant of the transfer execution means to transfer the account file, after the transfer has been executed by said transfer execution means, a shortage when the balance aggregate amount of accounts file managing company, aggregated by the aggregator occurs a shortage lent request out to the outside, are basically characterized by having a production requisition means issues a request balance aggregate amount in opposite to operate surplus funds amount if produced surplus funds also externally.

【0009】上記構成では、各口座ファイルの残高集計額を集計手段が集計し、振替指示手段による振替指示に基づき、振替実行手段が幹事企業の口座ファイルからその残高集計額に対応した振替を参加企業の口座ファイルに対して実行する。 [0009] In the above configuration, aggregated aggregate means the balance aggregate amount of each account file, based on the transfer instruction from the transfer instruction means, participate in the transfer of transfer executing means corresponding to the balance of aggregate amount from the account file of the managing company to perform on the account file of the company. それによって参加企業の口座の残高は、それぞれゼロバランスする。 It balance of the account of participating companies by, the zero balance, respectively. その結果として、幹事企業の口座の残高は、最終的に赤残または黒残となり、 As a result, the account balance of the managing company eventually becomes Akazan or black residue,
運用調達要求手段により、外部の金融機関などに対し、 The operational procurement request means, with respect to an external financial institutions,
口座が赤残の場合は、不足分の貸出(融資)を要請し、 Account in the case of red residue, and requested the loan of the shortage of the (loan),
また逆に口座が黒残の場合は、余資分を運用するように要請する。 In the case account black residue Conversely, requests to operate the surplus funds min. このように、本構成では、企業グループ間での資金の貸し借りを行うものであるが、上記のような資金の集中管理を行うのではなく、グループ全体としてのファイナンスを実行し、その場合の残高管理を行うことが最大の特徴であり、その結果としてグループ全体の資金調達・運用の効率化を図れるようになる。 Thus, in this configuration, but performs a lending and borrowing funds between corporate group, instead of performing a centralized management of funds as described above, perform the financing of the entire group, in this case the balance it is the largest feature to manage, as a result so attained efficiency of the entire funding-operation group. なお、運用調達要求手段による運用・調達の要求は、データとなって、金融機関などの電子金融取引系のシステムに伝達され、融資額については限度額以内であれば、自動的に金融機関などから融資され、他方運用についても所定の枠内で自動的に運用に回されることになることを、上記構成は予定している。 It should be noted that the request of the investment and funding by the operational procurement request means, become the data is transmitted to the electronic financial transaction systems, such as financial institutions, if it is within limits for the loan amount, automatically financial institutions such as financed from that will be routed to automatically operate in a predetermined frame also for the other operation, the construction is planned.

【0010】請求項2の構成は、上記請求項1の構成に加えて、幹事企業と参加企業の各口座間の貸借残高に関するデータを管理・記録する貸借残高管理手段をさらに備え、少なくとも振替実行手段により振替が実行された時に、幹事企業と参加企業の各口座間の貸借残高に関するデータを管理・記録するようにしている。 [0010] the second aspect, in addition to the configuration of the first aspect, further comprising a balance balance management means for managing and recording data regarding balances between the accounts of the participants and the managing company enterprise, at least transfer execution when the transfer is executed by the means, so that to manage and record the data on the balances between the respective accounts of the participants and managing company companies. この構成を備えることによって、資金の調達・運用に関し、グループ全体及び個々の企業における資金管理の履歴を記録できるようになる。 By including this construction relates to the procurement and operation of funds, it becomes possible to record a history of money management in the entire group and individual companies.

【0011】前記貸借残高管理手段で管理・記録される貸借残高データには、幹事企業と参加企業の各口座間の貸借の金利計算を行って、その計算から得られる利息データを含むようにしても良い。 [0011] loan balance data to be managed and recorded in the balance sheet balance management means performs the balance of the interest calculation between the managing company and the account of the participating companies, it may include interest data obtained from the calculation . すなわち、前記集計手段は、各口座の残高集計を行うと共に、幹事企業と参加企業の各口座間の貸借の金利計算を行って、その計算から得られる利息データは、前記貸借残高管理手段により、 That is, the aggregation unit, performs balance summary of each account, perform balance of interest calculation between the accounts of the participants and the managing company enterprise, interest data obtained from the calculation, by the balances manager,
貸借残高データの一部として管理・記録される。 It is managed and recorded as part of the loan balance data. これは、グループに属する企業と言えども、独立した企業であり、そこでは独立した会計処理がなされており、企業グループ間の資金の貸し借りには、利息の支払や受け取りを当然伴うからである。 This, even though the companies belonging to the group, is an independent company, in which have been made independent accounting treatment is, in the lending and borrowing of funds between the corporate group, because of course with the payment and receipt of interest. また上記のようにグループファイナンスの結果として、融資を受けた場合の利息の支払いや逆に運用に伴う利息の受け取りがあった場合、参加企業・幹事企業全部に、不足分の振替や余資分の振替による配当比率に応じて、これらを分配できるようにする必要もあるからである。 Also as a result of the group financing as described above, if there is a receipt of interest due to the operation in payments and reverse of interest in the case, which has received a loan, to all participating companies and managing company, transfer of the shortfall and surplus funds worth depending on the payout ratio by transfer, because it is necessary to make them be dispensed. 同様なことは、請求項6についても規定している。 Similar considerations also defines the claim 6.

【0012】請求項4の構成は、各参加企業及び幹事企業の夫々の口座に備えられた各口座の黒残及び赤残を管理・記録する口座ファイルと、各参加企業及び幹事企業の口座ファイルから黒残と赤残のデータを受け取って、 [0012] wherein structure of claim 4, and account files for managing and recording the black residue and Akazan of each account provided to each participating company and managing company of each account, the account file for each participating company and managing company It receives data of the black residue and Akazan from
各参加企業及び幹事企業の口座の残高集計額を集計すると共に、下式数1または数2に示す合算額Vを計算する集計手段と、予め幹事企業の融資限度額Wを記憶しており、前記集計手段で計算された合算額Vが該融資限度額W以内であることを条件として、前記集計手段で集計された各参加企業の口座の残高集計額に関し、不足分を生ずる場合幹事企業の口座ファイルからその不足分を該当する参加企業の口座ファイルに振替える不足分振替指示を出し、反対に前記残高集計額で余資がある場合該当する参加企業の口座ファイルからその余資分を幹事企業の口座ファイルに振替える余資分振替指示を出すと共に、 With aggregate balances aggregate amount of each participating company and managing company accounts, stores and aggregates means for calculating a sum value V represented by the following formulas number 1 or number 2, the lines of credit W in advance managing company, on the condition that the calculated sum amount V in the aggregate means is within the loan limit W, it relates to balance aggregate amount of the accounts of each of the participating companies, which are aggregated in the aggregate means, in the case of a managing company that produces a shortfall the appropriate the shortfall from the account file out the shortfall transfer instructions to transfer the account file of the participating companies, secretary of the surplus amount from the account file of participating companies with which they are associated when there is a surplus in the balance of aggregate amount in the opposite along with the issue of the surplus funds worth transfer instructions to transfer the account file of the company,
前記合算額Vが融資限度額Wを超えていることを条件として、余資分を全て幹事企業の口座ファイルへ振替える余資分振替指示を出し、該余資分振替後の幹事企業の口座ファイルの残高集計額が前記融資限度額Wに達するまで、予め登録された優先順位に基づいて、幹事企業の口座ファイルから参加企業の口座ファイルに不足分を振替える不足分振替指示を出す振替指示手段と、該振替指示手段から振替指示を受け取って、余資分振替指示及び/ Said on the condition that the sum of the amount V is greater than the loan limit W, issued a surplus amount transfer instructions to transfer the surplus funds amount to the account file of all managing company, managing company of the account after 該余 capital minute transfer to balance aggregate amount of the file reaches the maximum loan amount W, in advance on the basis of registered priority, transfer instructions to issue the shortfall transfer instructions to transfer the shortfall in the account file of the participating companies from the account file of the managing company and means, receiving a transfer instruction from the transfer instruction means, surplus partial transfer instruction and /
又は不足分振替指示に従った振替を実行する振替実行手段と、前記集計手段で計算された合算額Vが融資限度額W以内であることを条件として、該振替実行手段により振替が実行された後、前記集計手段で集計された幹事企業の口座ファイルの残高集計額が不足分を生じている場合不足分を貸出す要求を外部に出し、反対に残高集計額が余資を生じている場合余資分を運用する要求を同じく外部に出すと共に、前記合算額Vが融資限度額Wを超えていることを条件として、前記振替実行手段により振替が実行される前に、前記融資限度額Wを幹事企業に融資する要求を外部に出す運用調達要求手段とを有することを基本的特徴としている。 Or a transfer execution means for executing the transfer in accordance with the shortfall transfer instruction, on condition that the calculated summed value V is within the loan limit W at the aggregator, transfer is performed by said transfer execution means after, said if the balance aggregate amount of aggregated managing company account file of an aggregate means lend the shortfall if that occurs the shortage request out to the outside, and the balance aggregate amount in the opposite has occurred the surplus funds a request to operate the surplus funds fraction also with out to the outside, on condition that the sum amount V exceeds the loan limit W, before the transfer is executed by the transfer execution means, the lines of credit W It is basically characterized by having a production requisition means issuing a request to the external to finance managing company to.

【0013】 [0013]

【数5】合算額V=(余資のある参加企業の口座ファイルの残高合計)+(幹事企業の口座ファイルの残高合計)−(不足のある参加企業の口座ファイルの残高合計) [Number 5] (total balance of the account file of participating companies with a surplus) combined amount V = + (total balance of the account file of the managing company) - (total balance of the account file of participating companies with a shortage)

【0014】 [0014]

【数6】合算額V=(全ての参加企業及び幹事企業の口座ファイルの黒残残高合計)−(全ての参加企業及び幹事企業の口座ファイルの赤残残高合計) [6] (black remaining balance sum of all of the participating companies and the managing company account file) combined amount V = - (red remaining total balance of the account file of all of the participating companies and the managing company)

【0015】上記構成では、予め幹事企業に対する融資限度額Wの枠を定めておき、上記の合算額Vがその枠W [0015] In the above configuration, is determined in advance the framework of the loan limits W with respect to the pre-managing company, the above-mentioned sum amount V is the frame W
内であれば、請求項1の構成と同様な処理を行い、その枠Wを超える場合には、前記振替指示手段は、余資分を全て幹事企業の口座ファイルへ振替える余資分振替指示を出し、該余資分振替後の幹事企業の口座ファイルの残高集計額が前記融資限度額Wに達するまで、予め登録された優先順位に基づいて、幹事企業の口座ファイルから参加企業の口座ファイルに不足分を振替える不足分振替指示を出すと共に、振替実行手段は、その振替指示に従った振替を実行し、さらに、運用調達要求手段は、合算額Vがその枠W内であれば、請求項1の構成と同様な処理を行い、その枠Wを超える場合には、振替実行手段により振替が実行される前に、前記融資限度額Wを幹事企業に融資する要求を外部に出すようにしている。 If the inner, and configure the same process of claim 1, when it exceeds the frame W, the transfer instructing means, surplus amount transfer instruction to transfer the surplus amount to the account files of all managing company the issue, to balance aggregate amount of the account file of the managing company after 該余 capital minute transfer reaches the maximum loan amount W, in advance on the basis of registered priority, account files of participating companies from the account file of the managing company along with the issue of the shortage of transfer instructions to transfer the shortfall, transfer execution means executes the transfer in accordance with the transfer instruction, further, operational procurement request means is, if the sum of the amount V is within the frame W in, and configure the same process of claim 1, when it exceeds the frame W, before transfer is performed by the transfer execution means to issue a request to finance the loan limit W in managing company to the outside I have to. そのため、上記振替実行の際に、前記融資限度額Wを超えて、 Therefore, at the time of the transfer execution, beyond the loan limit W,
外部の金融機関などから融資が行われることがなく、これら外部のものにとっては、取引の安全が確保される。 Without such as from financing outside of the financial institutions is carried out, for these things outside, safety is ensured of the transaction.
またその範囲内において、グループ全体としてのファイナンスが実行されて、同時に残高管理が行われることになる。 Also within this range, as a whole finance is executed groups, so that the balance management are carried out simultaneously. その結果として融資をする側のリスクを少なくしながら、グループ全体の資金調達・運用の効率化を図れるようになる。 While reducing the risk of side to the loan as a result, so that attained the efficiency of the whole of funding and operations group.

【0016】同様な構成は、請求項5でも規定されている。 The same configuration is defined even claims 5. この請求項5の構成は、請求項4の構成に、さらに前述の貸借残高管理手段を備えた構成である。 The configuration of the fifth aspect, the configuration of claim 4 is configured such that further includes the aforementioned balances manager. この貸借残高管理手段は、少なくとも前記振替実行手段により振替が実行された時に、又は運用調達要求手段により外部に運用或いは調達の要求を出した時に、幹事企業と参加企業の各口座間の貸借残高に関するデータを管理・記録する機能を有している。 This balances management means, when the transfer is executed by at least said transfer execution means, or when the requesting operation or raising to the outside by the operation sourcing request means, balances between the accounts of the participants and the managing company enterprise It has a function to manage and record the data on.

【0017】また貸借残高管理手段で管理・記録された貸借残高に関するデータは、参加企業または幹事企業に提示することができるようにする。 [0017] The data relating to the loan balance, which is managed and recorded in the Balance management means, to be able to be presented to the participating companies, or managing company. それによって、幹事企業だけでなく、参加企業も、資金の調達・運用に関し、グループ全体及び個々の企業における資金管理の現状を簡単に把握できるようになる。 Thereby, not only the managing company, participating companies also relates to the procurement and management of funds, it will be able to easily understand the current situation of the fund management in the entire group and individual companies.

【0018】 [0018]

【発明の実施の形態】図1〜図4は本発明に係る企業間資金プーリングシステムの一実施形態構成を示す図面である。 1 to 4 BRIEF DESCRIPTION OF THE DRAWINGS is a diagram showing an embodiment configuration of the inter-company funds pooling system according to the present invention. 図中X及びY1、Y2はネットワーク上に備えられた、該システムのサービスを提供する金融機関Dの口座管理及び資金管理並びに資金運用用のサーバであり、 In the X and Y1, Y2 are provided on a network, a server for account management and fund management and fund management institutions D to provide services of the system,
そのうちXは、1のグループを形成する幹事企業Aが利用するサーバ、またY1及びY2は同グループの参加企業B、Cが利用するサーバである。 Of these X, the server managing company A to form the first group is utilized and Y1 and Y2 is a server that company B join the group, C is utilized. サーバXの構成は、 The configuration of the server X,
図2に示すように、バス10を介して接続された、CP As shown in FIG. 2, which is connected via a bus 10, CP
U11と、外部記憶装置12と、通信制御部13と、キーボードなど入力部14と、CRTなどの表示部15 And U11, an external storage device 12, a communication control unit 13, an input unit 14 such as a keyboard, a display unit such as CRT 15
と、プリンタなどの印字部16とを備えている。 When, and a printing unit 16 such as a printer. そして通信制御部13を介して、他のサーバY1、Y2に接続される。 Then through the communication control unit 13, it is connected to other servers Y1, Y2. サーバY1やY2も同様な構成を備えている。 Some servers Y1 and Y2 have the same configuration.

【0019】上記サーバX、Y1及びY2には、夫々幹事企業A及び参加企業B、Cの夫々の口座に備えられた各口座の黒残及び赤残を管理・記録する口座ファイル1 [0019] the server X, Y1 and Y2 are, each managing company A and participating companies B, account file 1 for managing and recording the black residue and Akazan of each account provided in C of each of the accounts
x、1yb、1ycが備えられている。 x, 1yb, it is 1yc are provided. これらの口座ファイル1x、1yb、1ycの残高の管理・記録処理は、サーバX、Y1及びY2のCPU11やディスクアレイなどの外部記憶装置12、その他のハードウェア資源を使用して行われる。 These accounts files 1x, 1Yb, management and recording process of balance 1yc the server X, Y1, and an external storage device 12 such as a CPU11 and disk array Y2, is performed using the other hardware resources.

【0020】またサーバXには、後述する集計手段2 [0020] In addition to the server X, tallying unit will be described later 2
と、振替指示手段3と、振替実行手段4と、貸借残高管理手段5と、運用調達要求手段6とを備えている。 When a transfer instruction unit 3, a transfer execution means 4, and balances the management means 5, and a management requisition means 6. 但し、集計手段2、振替指示手段3や、振替実行手段4、 However, collecting unit 2, transfer instructing unit 3 and, transfer execution means 4,
貸借残高管理手段5などは、参加企業B及びCなどの夫々のサーバY1、Y2に各個別に備えられていても良い。 Etc. balances manager 5, may be provided on each individual server Y1, Y2 each such participating companies B and C.

【0021】上記集計手段2は、幹事企業A及び参加企業B、Cの口座ファイル1x、1yb、1ycから黒残と赤残のデータを受け取って、残高集計額を集計する構成である。 [0021] The collecting unit 2, managing company A and participating companies B, C account files 1x, 1Yb, receives data of a black residue and Akazan from 1YC, is configured to aggregate the balance aggregate amount. そのデータの受け渡しは前記通信制御部13 Passing the data the communication control unit 13
によりネットワークを使用して行われ、また上記集計処理は、サーバXのCPU11やその他のハードウェア資源を使用して行われる。 Done using the network, also the aggregation process is carried out using the CPU11 and other hardware resources of the server X by.

【0022】前記振替指示手段3は、集計手段2で集計された参加企業B、Cの夫々の口座の残高集計額に関し、不足分を生ずる場合不足分振替指示(CE)を出し、反対に前記残高集計額で余資がある場合余資分振替指示(CF)を出す構成である。 In one embodiment of the invention, the transfer instruction unit 3, participating companies B that has been aggregated at the aggregate means 2 relates to the balance aggregate amount of C of each of the account, issued a shortfall transfer indication when the cause for the shortage (CE), said the opposite If there is a surplus in the balance of aggregate amount is configured to produce a surplus minute transfer instructions (CF). これらの残高集計額の不足分や余資分の判断及び該判断に伴う振替指示などの処理は、サーバXのCPU11やその他のハードウェア資源を使用して行われる。 Processing such as transfer instructions associated with these balances aggregate amount of shortage or surplus amount of the judgment and the determination is made using the CPU11 and other hardware resources of the server X.

【0023】前記振替実行手段4は、振替指示手段3から振替指示(CEやCFなど)を受け取って、該振替指示が不足分振替指示(CE)であった場合に、幹事企業Aの口座ファイル1xからその不足分を該当する参加企業BまたはCの口座ファイル1ybまたは1ycに振替え、その振替指示が余資分振替指示(CF)であった場合に、該当する参加企業BまたはCの口座ファイル1y [0023] The transfer execution means 4 receives the transfer instruction from the transfer instruction unit 3 (such as CE or CF), when the transfer instruction is a shortage transfer instruction (CE), the account file managing company A transferred the shortfall from 1x to the appropriate participating company B or C of the account file 1yb or 1YC, if the transfer instruction is a surplus component transfer instruction (CF), the appropriate participating company B or C account file 1y
bまたは1ycからその余資分を幹事企業Aの口座ファイル1xに振替える構成である。 From b or 1yc a configuration to transfer the surplus amount to the account files 1x of managing company A. この振替実行処理は、 The transfer execution process,
サーバXのCPU11やその他のハードウェア資源を使用して実行され、実際には上記金額に相当するデータの移動及びそれに伴う口座ファイル上の記憶管理データの更新により行われる。 It is executed using the CPU11 and other hardware resources of the server X, actually performed by updating the memory management data on account files accompanying the movement and data corresponding to the above amount.

【0024】前記貸借残高管理手段5は、少なくとも振替実行手段4により振替が実行された時に、幹事企業A [0024] The balances management unit 5, when the transfer is executed by at least transfer execution means 4, managing company A
と参加企業B、Cの各口座間の貸借残高に関するデータを管理・記録する構成であり、そのデータの管理・記録に関する処理は、サーバXのCPU11やその他のハードウェア資源を使用して行われる。 The participating companies B, and configured to manage and record the data regarding balances between the accounts and C, the process for managing and recording of the data is performed using the CPU11 and other hardware resources of the server X .

【0025】前記運用調達要求手段6は、振替実行手段4により振替が実行された後、前記集計手段2で集計された幹事企業の口座の残高集計額が不足分を生じている場合不足分を貸出す要求(融資要求)を取引先金融機関Dに出し、反対に残高集計額が余資を生じている場合余資分を運用する要求を同じく該金融機関Dに出す構成である。 [0025] The operational procurement request means 6, after the transfer has been executed by the transfer execution means 4, the shortfall when the balance aggregate amount of the aggregate means aggregated managing company of the account in 2 has occurred the shortfall lent request (loan request) the out to financial institutions D, is a configuration issue on the same 該Kin'yu institutions D a request to balance aggregate amount in the opposite is to operate the surplus funds worth If that occurs the surplus funds. そのような不足額の不足分や余資分の判断及び該判断に伴う運用・調達の指示などの処理は、サーバXのCPU11やその他のハードウェア資源を使用して行われる。 Processing such as such shortfall deficiency or surplus amount of the determination and indication of operation and raising due to the determination is made using the CPU11 and other hardware resources of the server X. また実際の運用・調達の要求は、データとなって、金融機関Dの電子金融取引系のシステムに伝達され、融資額については限度額以内であれば、自動的に該金融機関Dから融資され(融資額が幹事企業Aの口座ファイル1xに振り替えられる)、他方運用についても所定の枠内で自動的に運用に回されることになる。 The actual operation and procurement of the request, made to the data, is transmitted to the electronic financial transaction systems of financial institutions D, for the loan amount if it is within limits, are automatically loans from the financial institutions D (loan amount is transferred to the account files 1x of managing company a), automatically will be turned to operate in a given frame also for the other operations.

【0026】以上の構成において、各口座ファイル1 [0026] In the above configuration, each account file 1
x、1yb、1ycは、夫々幹事企業A及び参加企業B、Cの夫々の口座の黒残及び赤残を常時管理・記録する。 x, 1yb, 1yc, respectively managing company A and the participating companies B, always manage and record the black residue and Akazan of C of each of the account. また集計手段2〜運用調達要求手段6は、金融機関Dの営業時間の終了後一定時間を経過した後(例えば1 The aggregate means 2 to operational procurement request means 6, after a lapse of a certain period of time after the end of business hours of financial institutions D (for example 1
9:00)、夫々作動し、以下に説明するような処理を行う。 9:00), respectively actuated, performs the process described below. すなわち、集計手段2は、幹事企業A及び参加企業B、Cの口座ファイル1x、1yb、1ycから黒残と赤残のデータを受け取って、残高集計額を集計する。 That is, collecting unit 2, managing company A and participating companies B, C account files 1x, 1Yb, receives data of a black residue and Akazan from 1YC, it aggregates the balance aggregate amount.
図4の例では、参加企業Bの口座ファイル1ybの残高は黒残<赤残であるので、(赤残−黒残)の不足分が残高集計額である。 In the example of FIG. 4, because the balance of the account file 1yb of participating companies B is a black residue <red residue, - a shortage outstanding aggregate amount of (Akazan black residue). 他方参加企業Cの口座ファイル1yc Account file 1yc of the other participating companies C
の残高は黒残>赤残であるので、(黒残−赤残)の余資分が残高集計額である。 Because of the balance is a black residue> red residue, - a surplus worth of outstanding aggregate amount of (black remaining Akazan). もちろん幹事企業Aの口座ファイル1xの残高集計もするが、少なくとも振替実行手段4による振替処理が実行された後に幹事企業Aの口座ファイル1xの残高集計が行われれば良い。 Course also balance summary of account files 1x of managing company A, it is sufficient account files 1x balance summary of managing company A after transfer processing by the least transfer execution means 4 is executed performed. 以上の間の各赤残・黒残データ及び不足分データ及び余資分データなどは、全て貸借残高管理手段5に記録・管理される。 Etc. Each red residue, black residual data and deficit data and surplus amount data between the above is recorded and managed on all balances manager 5.

【0027】集計手段2から残高集計額の集計データを受け取った前記振替指示手段3は、参加企業Bの口座の不足分に関し、この不足分を幹事企業Aの口座ファイル1xから補うように、不足分振替指示(CE)を出し、 [0027] The transfer instruction means 3 which has received the aggregated data of the balance aggregate amount from the aggregation means 2 relates to a shortage of the account of participating companies B, so as to compensate for this shortfall from the account file 1x of the managing company A, shortage issued a minute transfer instructions (CE),
反対に参加企業Cの口座の余資分に関し、この余資分を幹事企業Aの口座ファイル1xに振り替えるように、余資分振替指示(CF)を出す。 Relates surplus portion of the account of the participating companies C Conversely, as reclassified the surplus amount to the account files 1x of managing company A, issues a surplus component transfer instruction (CF). 以上の間の各振替指示データは、全て貸借残高管理手段5に記録・管理される。 Each transfer instruction data for over is recorded and managed on all balances manager 5.

【0028】振替指示手段3から振替指示データを受け取った前記振替実行手段4は、該振替指示が不足分振替指示(CE)である参加企業Bの口座ファイル1yb [0028] The transfer execution means 4 from the transfer instruction section 3 has received the transfer instruction data, account file participating companies B the transfer instruction is a shortage transfer instruction (CE) 1yb
に、幹事企業Aの口座ファイル1xからその不足分を振替え、その振替指示が余資分振替指示(CF)である参加企業Cの口座ファイル1ycから、その余資分を幹事企業Aの口座ファイル1xに振替える。 To, secretary transferred the shortfall from the account file 1x of company A, account files from the account file 1yc of the transfer instruction is participating companies C, which is the surplus minute transfer instructions (CF), managing company A the surplus funds worth reclassified to 1x. それによって、 Thereby,
参加企業B及びCの各口座ファイル1ybと1ycは、 Each account file 1yb and 1yc of participating companies B and C,
ゼロバランスすることになる。 It will be zero balance. その結果、これらの企業A、B、C間での資金の貸し借りが効率的に行われる。 Consequently, these companies A, B, lent and borrowed funds between C is efficiently carried out.
以上の振替実行処理における各振替金額に相当するデータの移動のみならず、各口座ファイルの更新後の記憶管理データも、更新前のデータと一緒に貸借残高管理手段5に記録・管理される。 Not only the movement of the data corresponding to the respective transfer amount in the transfer execution process described above, the storage management data updated for each account file is also recorded and managed in the balances manager 5 together with the pre-update data.

【0029】この振替処理実行後、前記集計手段2は、 [0029] After this transfer process execution, the tabulation means 2,
幹事企業Aの口座ファイル1xの残高集計を行う。 Performing a balance summary of account files 1x of the managing company A. この残高集計データを受け取った前記運用調達要求手段6 The operational procurement request means 6 which has received the balance of aggregate data
は、幹事企業Aの口座の残高集計額が不足分を生じている場合不足分を貸出す要求(融資要求)を取引先金融機関Dに出し、反対に残高集計額が余資を生じている場合余資分を運用する要求を同じく該金融機関Dに出す。 It is secretary out company A account of the balance aggregate amount is required to lend the shortfall if that occurs the shortage of the (loan request) to the financial institutions D, balance aggregate amount in the opposite has occurred the surplus funds If the same issue in 該Kin'yu institutions D a request to operate the surplus funds worth. このように、振替処理の実行によってこの企業グループ間で資金の貸し借りが行われた結果、幹事企業Aの口座ファイル1xに余資が生ずる場合その余資分を金融機関D Thus, the results lent and borrowed funds takes place between the corporate group by the execution of transfer processing, managing company financial institution the surplus amount if surplus occurs in the account file 1x of A D
に運用するよう請求し、反対に口座ファイル1xに不足分が生ずる場合その不足分を金融機関Dに融資するよう請求するため、グループファイナンスを効率的に実行できるようになる。 It claims to operate in order to bill to finance the shortfall in financial institutions D if shortage occurs in the account file 1x Conversely, comprising a group financing to be efficiently performed.

【0030】さらに、前記集計手段2は、各口座の残高集計を行うと共に、幹事企業Aと参加企業B及びCの各口座ファイル1x、1yb、1yc間の貸借の金利計算を行って、その計算から得られる利息データは、前記貸借残高管理手段5により、貸借残高データの一部として管理・記録される。 Furthermore, the collecting unit 2, performs balance summary of each account, go a managing company A participating company B and each account file 1x of C, 1Yb, the interest calculation of lending between 1YC, the calculation interest data obtained from, by the balances manager 5 is managed and recorded as part of the balances data. これは、グループに属する企業と言えども、独立した企業であり、そこでは独立した会計処理がなされているのであって、企業グループ間の資金の貸し借りには、当然利息の支払や受け取りを伴うからである。 This, even though the companies belonging to the group, is an independent company, there than there independent accounting treatment in has been made, the lending and borrowing of funds between the corporate group, because of course with the payment and receipt of interest it is. また上記のようにグループファイナンスの結果として、融資を受けた場合の利息の支払いや逆に運用に伴う利息の受け取りがあった場合、それらが参加企業B及びCや幹事企業Aに、夫々不足分の振替や余資分の振替による配当比率に応じて、これらを分配できるようにする必要もあるからである。 As a result of the group financing as described above, when there is the receipt of interest due to the operation to pay or reversed interest when financed, their participation companies B and C and managing company A, respectively shortage depending on the transfer and dividend ratio by surplus amount of transfer, because it is necessary to make them be dispensed.

【0031】また貸借残高管理手段5で管理・記録された貸借残高に関するデータは、幹事企業Aまたは参加企業B、Cに、それらに各備えられた前記サーバX、Y1 Further data regarding balances managed and recorded in the Balance management means 5, managing company A or participating companies B, and C, the provided each on their server X, Y1
及びY2を通じ、提示することができるようにする。 And through the Y2, to be able to be presented. それによって、幹事企業Aだけでなく、参加企業B、C Thereby, not only the managing company A, the participating companies B, C
も、資金の調達・運用に関し、グループ全体及び個々の企業における資金管理の現状を簡単に把握できるようになる。 Also relates to the procurement and management of funds, it will be able to easily understand the current situation of the fund management in the entire group and individual companies. 尚、図4中、参加企業B及びCに対し自動貸出が行われることが記載されているが、これは、日常的な取引で資金不足を生じ、スポットで貸出を実行する必要に迫られて行われるもので、グループファイナンスのためのものではない。 In FIG. 4, although it is described that the automatic loan is made to the participating companies B and C, which results in a lack of funds by routine transactions, under pressure to perform a lending spot what is done, not for the purpose of group finance.

【0032】図5〜図8は、サーバXにて行われる企業間資金プーリングのための処理のフローを示すフローチャートである。 [0032] FIGS. 5-8 are flowcharts showing a flow of a processing for inter-company funds pooling carried out by the server X. 図5に示すように、まず幹事企業A用のサーバXは、割り込み処理により、現在の時間が、集計手段2〜運用調達要求手段6の予め設定された作動時間(上記のように、例えば19:00)になったか否かをチェックする(ステップS101)。 5, the server X for managing company A is first the interrupt processing, the current time, as aggregation means 2 operate sourcing request means preset operating time of 6 (above, for example, 19 : 00) or it becomes whether to check (step S101). 該作動時間になっていなければ(ステップS101;No)、該ステップS101に戻る。 If not become the operation time (step S101; No), the flow returns to the step S101. 逆にその作動時間に達していれば(ステップS101;Yes)、以下に説明する集計手段2 If reached its operating time in the opposite (step S101; Yes), collecting unit 2 to be described below
〜運用調達要求手段6による処理を行う。 Performing a process by-operational procurement request means 6.

【0033】前記サーバXは、参加企業Bの口座ファイル1ybから黒残と赤残のデータを受け取る(ステップS102)。 [0033] The server X receives the data of the black residue and Akazan from the account file 1yb participating companies B (step S102). 参加企業Bの口座ファイル1ybから黒残データ及び赤残データを受け取ったか否かをチェックする(ステップS103)。 From the account file 1yb participating companies B checks whether the received black residue data and Akazan data (step S103). これらのデータのいずれか1 Any of these data 1
つでも受け取っていない場合(ステップS103;N If you have not received any time (step S103; N
o)、ステップS102に戻る。 o), and returns to step S102. 反対にこれらのデータを全て受け取った場合(ステップS103;Yes)、 If you receive all these data in the opposite (step S103; Yes),
前記集計手段2が、口座ファイル1ybの残高集計額を集計する(ステップS104)。 Said collecting unit 2, it aggregates the balance aggregate amount of accounts file 1Yb (step S104). 次にサーバXは、参加企業Cの口座ファイル1ycから黒残と赤残のデータを受け取る(ステップS105)。 Next, the server X receives the data of the black residue and Akazan from the account file 1yc participating companies C (step S105). そして参加企業Cの口座ファイル1ycから黒残データ及び赤残データを受け取ったか否かをチェックする(ステップS106)。 And checks whether it has received the black residual data and Akazan data from the account file 1yc participating companies C (step S106). これらのデータのいずれか1つでも受け取っていない場合(ステップS106;No)、ステップS105に戻る。 If you have not received any one of these data (step S106; No), the flow returns to step S105. 反対にこれらのデータを全て受け取った場合(ステップS106;Yes)、前記集計手段2が、口座ファイル1ycの残高集計額を集計する(ステップS10 If you receive all these data in the opposite (step S106; Yes), the aggregation unit 2, aggregates the balance aggregate amount of accounts file 1YC (step S10
7)。 7). 以上の間の各赤残・黒残データ及び不足分データや余資分データなどの残高データは、全て貸借残高管理手段5に記録・管理される(ステップS108)。 Balance data, such as the red residue, black residual data and deficit data and surplus amount data between the above is recorded and managed on all balances manager 5 (step S108).

【0034】図6に示すように、前記振替指示手段3 As shown in FIG. 6, the transfer instruction unit 3
は、残高集計額の集計データを受け取り、各参加企業の口座の残高集計額が0以上であるか否かをチェックする(ステップS111)。 Receives the aggregate data of the balance aggregate amount, the balance aggregate amount of the accounts of each of the participating companies to check whether or not it is greater than or equal to 0 (step S111). それが0未満である場合(ステップS111;No)、残高集計額の値を絶対値化し、 If it is less than 0 (step S 111; No), then the absolute value of the value of the balance aggregate amount,
その値を不足分として不足分振替指示(CE)を出す(ステップS112)。 Put the shortfall transfer instructions (CE) and its value as a shortage (step S112). 逆に残高集計額の値が0以上である場合(ステップS111;Yes)、さらに該残高集計額の値が0か否かが判断される(ステップS11 Conversely if the value of the balance aggregate amount is greater than or equal to 0 (step S111; Yes), whether still or the value of said residue high aggregate amount is 0 is judged (step S11
3)。 3). 残高集計額が0であれば(ステップS113;Y If the balance aggregate amount is 0 (step S113; Y
es)、特定の振替指示は出さず、(NUL)を返す(ステップS114)。 es), without generating a specific transfer instruction, return (NUL) (step S114). 反対に前記残高集計額で0でない場合(ステップS113;No)、残高集計額の値を余資分として、余資分振替指示(CF)を出す(ステップS115)。 If not 0 at the balance aggregate amount in the opposite (step S113; No), the surplus amount of the value of the balance aggregate amount, issues a surplus component transfer instruction (CF) (step S115). 以上の間の各振替指示データ(CE、C Each transfer instruction data for over (CE, C
F、NUL)は、全て貸借残高管理手段5に記録・管理される(ステップS116)。 F, NUL) is recorded and managed on all balances manager 5 (step S116).

【0035】該振替指示データ及び不足分・余資分の金額データを受け取った前記振替実行手段4は、振替指示データが不足分振替指示(CE)であるか否かをチェックし(ステップS121)、不足分振替指示(CE)であれば(ステップS121;Yes)、幹事企業Aの口座ファイル1xからその不足分に相当する額を該当する参加企業BまたはCの口座ファイル1ybまたは1yc [0035] The transfer execution means 4 which has received the transfer instruction data and deficit-surplus amount of money data checks whether the transfer instruction data is shortage transfer instruction (CE) (Step S121) , if the shortage transfer instruction (CE) (step S121; Yes), the secretary from the account file 1x companies a participating companies B or C to the appropriate amount corresponding to the shortage account file 1yb or 1yc
に振替える(ステップS122)。 Reclassified to (step S122). 不足分振替指示(C Shortfall transfer instruction (C
E)でなければ(ステップS121;No)、前記振替指示データが余資分振替指示(CF)であるか否かをチェックする(ステップS123)。 E) Otherwise (Step S121; No), the transfer instruction data is checked whether the surplus amount transfer instruction (CF) (step S123). 余資分振替指示(C Surplus minute transfer instruction (C
F)であれば(ステップS123;Yes)、該当する参加企業BまたはCの口座ファイル1ybまたは1yc If F) (step S123; Yes), the appropriate participating company B or C of the account file 1yb or 1yc
からその余資分に相当する額を幹事企業Aの口座ファイル1xに振替える(ステップS124)。 From reclassified an amount equivalent to the surplus amount in the account file 1x of the managing company A (step S124). 余資分振替指示(CF)でなければ(ステップS123;No)、振替指示データがNULであるか否かをチェックする(ステップS125)。 Surplus amount transfer instruction (CF) unless (step S123; No), transfer instruction data to check whether a NUL (step S125). このデータがNULである場合(ステップS125;Yes)、振替処理は実行しない。 If this data is NUL (step S125; Yes), transfer processing is not executed. また該データがNULでない場合(ステップS125;N Also if the data is not NUL (step S125; N
o)、前記ステップS121に戻る。 o), and returns to the step S121. 以上の振替実行処理における各振替金額に相当するデータの移動があった場合、その移動した金額データのみならず、各口座ファイルの更新後の記憶管理データも、更新前のデータと一緒に貸借残高管理手段5に記録・管理される(ステップS126)。 If there is movement of the data corresponding to the respective transfer amount in the transfer execution process described above, not only the money data and the movement, the storage management data updated for each account file also balances with the pre-update data It is recorded and managed in the management unit 5 (step S126).

【0036】その後、図7に示すように、前記集計手段2は、幹事企業Aの口座ファイル1xの残高集計を行う(ステップS131)。 [0036] Thereafter, as shown in FIG. 7, the collecting unit 2 performs balance summary account files 1x of managing company A (step S131). この残高集計データを受け取った前記運用調達要求手段6は、幹事企業Aの口座ファイル1xの残高集計額が0以上であるか否かをチェックする(ステップS132)。 The operational requisition means 6 received the balance aggregate data, balance aggregate amount of accounts file 1x of managing company A to check whether a 0 or more (step S132). それが0未満である場合(ステップS132;No)、残高集計額の値を絶対値化し、その値に相当する額を融資額として、金融機関Dに対し融資要求(CFINANC)を出す(ステップS1 If it is less than 0 (step S132; No), then the absolute value of the value of the balance aggregate amount, as loan amount the amount equivalent to the value, issues a loan request (CFINANC) financial institutions D (step S1
33)。 33). 逆に残高集計額の値が0以上である場合(ステップS132;Yes)、さらに該残高集計額の値が0 If the value of the balance aggregate amount reversed is greater than or equal to 0 (step S132; Yes), further the value of said residue high aggregate value 0
か否かが判断される(ステップS134)。 Whether or not (step S134). 残高集計額が0であれば(ステップS134;Yes)、特定の要求は出さず、(NUL)を返す(ステップS135)。 If the balance aggregate amount is 0 (step S134; Yes), without generating a specific request, return (NUL) (step S135).
反対に前記残高集計額で0でない場合(ステップS13 If it is not 0 in the balance aggregate amount in the opposite (step S13
4;No)、残高集計額の値を運用に回す余資分として、運用要求(CMANAG)を出す(ステップS13 4; No), the surplus amount to turn the operation value of the balance aggregate amount, issues an operation request (CMANAG) (step S13
6)。 6).

【0037】さらに、前記集計手段2は、前記貸借残高管理手段5に管理・記録されているデータ中に、不足分振替指示で振り出された振出額、余資分振替指示で振り替えられた貸出額のデータがあるか否かをチェックする(ステップS141)。 [0037] In addition, the aggregate means 2, in the data that are managed and recorded in the balance sheet balance management means 5, drawer amount that has been swung in the shortage of transfer instructions, were transferred in surplus minute transfer instruction lending to check whether or not there is an amount of data (step S141). これらのデータがなければ(ステップS141;No)、以上説明したの一連の処理を終了する(ステップS142)。 Without these data (step S141; No), and ends the series of processing described above (step S142). 反対にこれらのデータがあれば(ステップS141;Yes)、そのデータが記録乃至更新された日付と現在の日付から金利計算のための日数を割り出し、予め設定されていた金利に基づき金利計算を行う(ステップS143)。 With these data in the opposite (step S141; Yes), indexing the number of days for the interest calculated from the date on which the data is recorded or updated in the current date, performs rate calculation based on the interest rate has been set in advance (step S143). 金利が単利計算の場合は貸借残高管理手段5の金利ファイル中に該当する企業の支払利息または受け取り利息として、上記金利計算結果である利息データを書き込み、または更新する。 Interest rates as interest expense or interest income of companies with which they are associated in interest files balances manager 5 For simple interest, writes interest data is the interest calculation result, or updates. 金利が複利計算の場合はその利息分を振出額または貸出額に加算する(ステップS144)。 Interest rates in the case of compounding and adding the interest portion to square amounts or loans (step S144). そして処理を終了する(ステップS145)。 Then, the process ends (step S145). 尚、上記金利は、融資に伴うこれら企業グループ全体が支払わなければならない支払利息及び運用に伴う該企業グループ全体が受け取る受取利息の額を勘案して定められることになる。 It is to be noted that the interest rate will be defined by taking into consideration the amount of interest income the entire 該企 industry group due to interest expense and operating the whole these group of companies associated with the loan must be paid to receive.

【0038】他方、上記のようにグループファイナンスの結果として、融資を受けた場合の利息の支払いの要求があった場合や運用に伴う利息の支払を受けた場合は、 [0038] On the other hand, as a result of the group financing as described above, when receiving the payment of interest due to and operation if there is a payment request of interest in the case, which has received the loan,
次のように処理される。 It is processed in the following manner. 図8に示すように、前記集計手段2は、前記貸借残高管理手段5に管理・記録されているデータ中に、不足分振替指示で振り出された振出額、 As shown in FIG. 8, the collecting unit 2, the balances in the data that is managed and recorded in the management means 5, drawer amount which is swung by the shortage transfer instruction,
余資分振替指示で振り替えられた貸出額のデータがあるか否かをチェックする(ステップS151)。 Check whether there is data transferred was loans in surplus partial transfer instruction (step S151). これらのデータがなければ(ステップS151;No)、支払利息または受取利息は予め定められた配分にて分配され、 Without these data (step S151; No), interest expense or interest income are distributed at predetermined distribution,
融資支払い分配分と支払利息分が各口座ファイルから引き落とされ、または運用元本分配分と受け取り利息分が各口座ファイルに充当される(ステップS152)。 Loan payment distribution component and the interest expense amount is debited from the account file, or operational principal distribution component and receives interest portion is allocated to each account file (step S152). 反対に振出額や貸出額のデータがある場合(ステップS1 If there is data in the drawer amount and lending to the opposite (step S1
51;Yes)は、その振出額や貸出額に応じて、払利息または受取利息が分配され、融資支払い分配分と支払利息分が各口座ファイルから引き落とされ、または運用元本分配分と受け取り利息分が各口座ファイルに充当される(ステップS153)。 51; Yes), depending on the drawer amount and loans, is dispensed accrued interest or interest income, loan payment distribution component and interest payments fraction is withdrawn from the account file or operational principal distribution content and interest, minute is devoted to each account file (step S153).

【0039】以上説明したように、本実施形態構成によれば、企業グループA、B、Cの間で資金の貸し借りを行うと共に、併せてグループ全体としてのファイナンスを実行し、その場合の残高管理を行うことができるようになる。 [0039] As described above, according to the present embodiment configuration, enterprise groups A, B, performs lent and borrowed funds between and C, together perform the financing of the entire group, the balance of the case management so it is possible to perform. その結果としてグループ全体の資金調達・運用の効率化を図れるようになる。 As a result so attained the efficiency of the whole of funding and operations group. また貸借残高管理手段5 The loan balance management means 5
をさらに備えているため、少なくとも振替実行手段4により振替が実行された時に、幹事企業Aと参加企業B、 Since, further comprising a, when the transfer by at least transfer execution means 4 is executed, managing company A and participating companies B,
Cの各口座1x、1yb、1yc間の貸借残高に関するデータを管理・記録し、それによって、資金の調達・運用に関し、グループ全体及び個々の企業における資金管理の履歴を記録できるようになっている。 C each account 1x of, 1Yb, manage and record the data regarding balances between 1YC, whereby relates procurement and management of funds, so that it records a history of money management in the entire group and individual enterprises . さらに集計手段2が、各口座の残高集計を行うと共に、幹事企業と参加企業の各口座間の貸借の金利計算を行って、その計算から得られる利息データが、前記貸借残高管理手段5により、貸借残高データの一部として管理・記録されるため、企業グループ間の資金の貸し借りに伴う利息の支払や受け取りが、各企業の会計処理に反映されることになる。 Further aggregation means 2, performs balance summary of each account, perform balance of interest calculation between the accounts of the participants and the managing company enterprise, interest data obtained from the calculation, by the balances manager 5, to be managed and recorded as part of the balances data, payment and receipt of interest due to the lending and borrowing of funds between enterprises group, it will be reflected in the accounting for each company. また上記のようにグループファイナンスの結果として、融資を受けた場合の利息の支払いや逆に運用に伴う利息の受け取りがあった場合、それらが参加企業・幹事企業全部に、不足分の振替や余資分の振替による配当比率に応じて、これらを分配できるようになる。 Also as a result of the group financing as described above, if there is a receipt of interest due to the operation in payments and reverse of interest in the case, which has received a loan, to they are all participating companies and managing company, the shortage of transfer or surplus depending on the payout ratio by transfer of funds fraction, so these can be distributed.

【0040】図9は請求項5の発明に係る企業間資金プーリングシステムの一実施形態構成を示す図面である。 [0040] FIG. 9 is a view showing an embodiment configuration of the inter-company funds pooling system according to the invention of claim 5.
サーバX、Y1及びY2などの基本的な装置構成は前記実施形態構成と同じであるので、説明は省略する。 Since the basic device structure such as a server X, Y1 and Y2 are as defined above embodiment configuration, description will be omitted.

【0041】サーバX、Y1及びY2には、夫々幹事企業A及び参加企業B、Cの夫々の口座に備えられた各口座の黒残及び赤残を管理・記録する口座ファイル1x、 The server X, the Y1 and Y2, respectively managing company A and participating companies B, manage black residue and Akazan of each account provided in C of each of the accounts and recording to account files 1x,
1yb、1ycが備えられている。 1yb, 1yc is provided.

【0042】またサーバXには、後述する集計手段2 [0042] In addition to the server X, tallying unit will be described later 2
と、振替指示手段3と、振替実行手段4と、貸借残高管理手段5と、運用調達要求手段6とを備えている。 When a transfer instruction unit 3, a transfer execution means 4, and balances the management means 5, and a management requisition means 6. 但し、集計手段2、振替指示手段3や、振替実行手段4、 However, collecting unit 2, transfer instructing unit 3 and, transfer execution means 4,
貸借残高管理手段5などは、参加企業B及びCなどの夫々のサーバY1、Y2に各個別に備えられていても良い。 Etc. balances manager 5, may be provided on each individual server Y1, Y2 each such participating companies B and C.

【0043】上記集計手段2は、幹事企業A及び参加企業B、Cの口座ファイル1x、1yb、1ycから黒残と赤残のデータを受け取って、各参加企業及び幹事企業の口座の残高集計額を集計すると共に、後述する式数7 [0043] The collecting unit 2, managing company A and participating companies B, C account files 1x, 1Yb, receives data of a black residue and Akazan from 1YC, balance aggregate amount of each participating company and managing company's account with counting the formula number below 7
または数8に示す合算額Vを計算する構成である。 Or it is configured to calculate the sum value V shown in Formula 8. そのデータの受け渡しは前記ネットワークを使用して行われる。 Its exchange data is done using the network.

【0044】前記振替指示手段3は、予め幹事企業の融資限度額Wを記憶しており、前記集計手段2で計算された合算額Vが該融資限度額W以内或いはこの融資限度額Wを超えるかに応じて、夫々に対応した振替指示(不足分振替指示CE、余資分振替指示CF)を出す構成である。 [0044] The transfer instruction unit 3, previously secretary stores the loan limit W of enterprises, the tallying unit 2 at the calculated summed value V exceeds the loan limit W within or this loan limit W depending on whether, transfer instructions corresponding to each (shortfall transfer instruction CE, surplus partial transfer instruction CF) is configured to issue.

【0045】前記振替実行手段4は、振替指示手段3から振替指示(CEやCFなど)を受け取って、余資分振替指示及び/又は不足分振替指示に従った振替を実行する構成である。 [0045] The transfer execution means 4 receives the transfer instruction from the transfer instruction unit 3 (such as CE or CF), is configured to perform transfer in accordance with the surplus amount transfer instruction and / or deficit transfer instruction. この振替実行処理は、実際には上記金額に相当するデータの移動及びそれに伴う口座ファイル上の記憶管理データの更新により行われる。 The transfer execution processing is actually performed by updating the memory management data on account files accompanying the movement and data corresponding to the above amount.

【0046】前記運用調達要求手段6は、前記集計手段2で計算された合算額Vが融資限度額W以内或いはこの融資限度額Wを超えるかに応じて、夫々に対応した融資要求や余資分運用要求を取引先金融機関Dに出す構成である。 [0046] The operational procurement request means 6, the aggregate means 2 calculated sum amount V is within the loan limit W in or depending on whether more than the loan limit W, loan demand and surplus funds corresponding to each is a configuration issue a minute operation request to financial institutions D. 実際の運用・調達の要求は、データとなって、金融機関Dの電子金融取引系のシステムに伝達され、上記融資限度額の枠内で、自動的に該金融機関Dから融資され、他方運用についても所定の枠内で自動的に運用に回されることになる。 Actual operation and procurement request, a data is transmitted to the electronic financial transaction systems for financial institutions D, within the framework of the lines of credit, is automatically financed from the financial institution D, the other operational for would also turned on automatically operate in a predetermined frame.

【0047】前記貸借残高管理手段5は、少なくとも前記振替実行手段4により振替が実行された時に、又は運用調達要求手段6により外部に運用或いは調達の要求を出した時に、幹事企業Aと参加企業B、Cの各口座間の貸借残高に関するデータを管理・記録する構成である。 [0047] The balances management unit 5, when the transfer by at least said transfer execution means 4 is performed, or when the requesting operation or raising to the outside by the operation sourcing request means 6, participating companies and managing company A B, and configured to manage and record the data regarding balances between the accounts C.

【0048】以上の構成において、各口座ファイル1 [0048] In the above configuration, each account file 1
x、1yb、1ycは、夫々幹事企業A及び参加企業B、Cの夫々の口座の黒残及び赤残を常時管理・記録する。 x, 1yb, 1yc, respectively managing company A and the participating companies B, always manage and record the black residue and Akazan of C of each of the account. また集計手段2〜運用調達要求手段6は、金融機関Dの営業時間の終了後一定時間を経過した後(例えば1 The aggregate means 2 to operational procurement request means 6, after a lapse of a certain period of time after the end of business hours of financial institutions D (for example 1
9:00)、夫々作動し、以下に説明するような処理を行う。 9:00), respectively actuated, performs the process described below. すなわち、集計手段2は、幹事企業A及び参加企業B、Cの口座ファイル1x、1yb、1ycから黒残と赤残のデータを受け取って、残高集計額を集計する。 That is, collecting unit 2, managing company A and participating companies B, C account files 1x, 1Yb, receives data of a black residue and Akazan from 1YC, it aggregates the balance aggregate amount.
また下式数7または数8に示す合算額Vについても計算する。 The computing also summed amount V shown in the following equation Equation 7 or Equation 8. なお、この数8の合算額Vの計算は、口座ファイル1x、1yb、1ycの黒残を全て集めて合計した値から、これらの口座ファイルの赤残を全て集めて合計した値を引くことで行われる。 The calculation of the combined amount V of the number 8, account files 1x, 1Yb, from a value obtained by summing collected all black residue of 1YC, by subtracting the value of the sum collected all red remaining in these accounts files It takes place. 以上の間の各赤残・黒残データ及び不足分データ及び余資分データなどは、全て貸借残高管理手段5に記録・管理される。 Etc. Each red residue, black residual data and deficit data and surplus amount data between the above is recorded and managed on all balances manager 5.

【0049】 [0049]

【数7】合算額V=(余資のある参加企業の口座ファイルの残高合計)+(幹事企業の口座ファイルの残高合計)−(不足のある参加企業の口座ファイルの残高合計) [Equation 7] sum amount V = (total balance of the account file of the participating companies with surplus funds) + (total balance of the account file of the managing company) - (total balance of the account file of participating companies with a shortage)

【0050】 [0050]

【数8】合算額V=(全ての参加企業及び幹事企業の口座ファイルの黒残残高合計)−(全ての参加企業及び幹事企業の口座ファイルの赤残残高合計) [Equation 8] (black remaining balance sum of all of the participating companies and the managing company account file) combined amount V = - (red remaining total balance of the account file of all of the participating companies and the managing company)

【0051】集計手段2から残高集計額の集計データを受け取った前記振替指示手段3は、集計手段2で計算された合算額Vが該融資限度額W以内であることを条件として、前記集計手段2で集計された参加企業B、Cの夫々の口座の残高集計額に関し、不足分を生ずる場合、幹事企業Aの口座ファイル1xからその不足分を該当する参加企業B、Cの口座ファイル1yb、1ycに振替える不足分振替指示(CE)を出し、反対に前記残高集計額で余資がある場合、該当する参加企業B、Cの口座ファイル1yb、1ycからその余資分を幹事企業Aの口座ファイル1xに振替える余資分振替指示(CF)を出す。 [0051] The transfer instructing unit 3 for receiving the aggregate data balance aggregate amount from the aggregation means 2, condition that combined amount V calculated by tallying unit 2 is within the maximum loan amount W, said aggregator participating companies B that has been aggregated at 2 relates to the balance aggregate amount of C of each of the account, if the cause for the shortage, companies participating in B to the appropriate its shortfall from the account file 1x of the managing company a, C of the account file 1yb, shortfall transfer instructions to transfer to 1yc issued a (CE), when there is a surplus in the balance of aggregate amount on the contrary, the relevant participating companies B, C of the account file 1yb, the managing company a the surplus funds minutes from 1yc reclassified to the account file 1x surplus minute transfer instruction issue (CF). また前記合算額Vが融資限度額Wを超えていることを条件として、余資分を全て幹事企業Aの口座ファイル1xへ振替える余資分振替指示(CF)を出し、該余資分振替後の幹事企業Aの口座ファイル1xの残高集計額が前記融資限度額Wに達するまで、予め登録された優先順位に基づいて、幹事企業Aの口座ファイル1xから参加企業BやCの口座ファイル1yb、1ycに不足分を振替える不足分振替指示(CE)を出す(この振替合計額は、結局余資分+融資限度額Wとなる)。 Also, the condition that the sum of the amount V is greater than the loan limit W, issued a surplus amount of surplus minute transfer instructions to transfer the to the account file 1x of all managing company A (CF), 該余 capital minute transfer to balance aggregate amount of the account file 1x of the managing company a after reaches the maximum loan amount W, in advance on the basis of registered priority, secretary participation from the account file 1x of company a company B and C of the account file 1yb , put the shortfall transfer instructions to transfer the shortfall (CE) to 1yc (this transfer the total amount is the surplus + the maximum loan amount W eventually). 以上の間の各振替指示データは、全て貸借残高管理手段5に記録・ Each transfer instruction data for over the recording-all loan balance management unit 5
管理される。 It is managed.

【0052】振替指示手段3から振替指示データ(CE [0052] transfer from the transfer instruction means 3 instruction data (CE
やCFなど)を受け取った前記振替実行手段4は、余資分振替指示及び/又は不足分振替指示に従った振替を実行する。 It said transfer execution means 4 for receiving the or CF etc.) performs transfer in accordance with the surplus amount transfer instruction and / or deficit transfer instruction. すなわち、前記集計手段2で計算された合算額Vが該融資限度額W以内である場合に出された不足分振替指示(CE)を受け取ったならば、幹事企業Aの口座ファイル1xからその不足分を該当する参加企業B、C That is, if the collecting unit 2 at the calculated summed value V has received the issued deficiency transfer instruction (CE) if within the loan limit W, lack thereof from the account file 1x of managing company A participating companies B to the appropriate minute, C
の口座ファイル1yb、1ycに振替え、反対に余資分振替指示(CF)を受け取ったならば、該当する参加企業B、Cの口座ファイル1yb、1ycからその余資分を幹事企業Aの口座ファイル1xに振替える。 Account file 1Yb, transferred to 1YC, if received a surplus component transfer instruction (CF) Conversely, the appropriate participating companies B, C accounts file 1Yb, account file managing company A the surplus amount from 1YC of reclassified to 1x. また前記合算額Vが融資限度額Wを超えている場合に出された余資分振替指示(CF)を受け取ったならば、余資分を全て幹事企業Aの口座ファイル1xへ振替え、また不足分振替指示(CE)を受け取ったならば、該余資分振替後の幹事企業Aの口座ファイル1xの残高集計額が前記融資限度額Wに達するまで、予め登録された優先順位に基づいて、幹事企業Aの口座ファイル1xから参加企業B In addition, if the sum of the amount V has received the surplus funds minute transfer instructions (CF), which was issued in the case that exceed the loan limit W, transferred the surplus amount to the account file 1x of all managing company A, also lack if you received a partial transfer instruction (CE), to balance aggregate amount of the account file 1x of the managing company a after 該余 capital minute transfer reaches the maximum loan amount W, on the basis of pre-registered priority, participation from the account file 1x of the managing company a company B
やCの口座ファイル1yb、1ycに不足分を振替える。 And C of the account file 1yb, reclassified the shortfall in 1yc. その結果、これらの企業A、B、C間での資金の貸し借りが効率的に行われる。 Consequently, these companies A, B, lent and borrowed funds between C is efficiently carried out. 以上の振替実行処理における各振替金額に相当するデータの移動のみならず、各口座ファイルの更新後の記憶管理データも、更新前のデータと一緒に貸借残高管理手段5に記録・管理される。 Not only the movement of the data corresponding to the respective transfer amount in the transfer execution process described above, the storage management data updated for each account file is also recorded and managed in the balances manager 5 together with the pre-update data.

【0053】前記運用調達要求手段6は、前記集計手段2で計算された合算額Vが融資限度額W以内であることを条件として、該振替実行手段4により振替が実行された後、前記集計手段2で集計された幹事企業Aの口座ファイル1xの残高集計額が不足分を生じている場合不足分を貸出す要求(融資要求)を取引先金融機関Dに出し、反対に残高集計額が余資を生じている場合余資分を運用する要求を同じく該取引先金融機関Dに出す。 [0053] The operational sourcing request means 6, on condition that the collecting unit 2 at the calculated summed value V is within loan limits W, after the transfer has been executed by said transfer execution means 4, the aggregate out lent the shortfall when the balance aggregate amount of the account file 1x of the managing company a, which is aggregated at the means 2 is caused the shortfall request (loan request) to the financial institutions D, the balance aggregate amount in the opposite also put to the financial institutions D a request to operate the surplus funds worth If that occurs the surplus funds. また前記合算額Vが融資限度額Wを超えていることを条件として、前記振替実行手段4により振替が実行される前に、前記融資限度額Wを幹事企業Aに融資する要求を取引先金融機関Dに出す。 The condition that the said sum amount V exceeds the loan limit W, before the transfer is executed by the transfer execution unit 4, requesting the correspondent financial to finance the loan limit W in managing company A put out the engine D.

【0054】また貸借残高管理手段5で管理・記録された貸借残高に関するデータは、幹事企業Aまたは参加企業B、Cに、それらに各備えられた前記サーバX、Y1 [0054] The data relating to balances managed and recorded in the Balance management means 5, managing company A or participating companies B, and C, the provided each on their server X, Y1
及びY2を通じ、提示することができるようにする。 And through the Y2, to be able to be presented. それによって、幹事企業Aだけでなく、参加企業B、C Thereby, not only the managing company A, the participating companies B, C
も、資金の調達・運用に関し、グループ全体及び個々の企業における資金管理の現状を簡単に把握できるようになる。 Also relates to the procurement and management of funds, it will be able to easily understand the current situation of the fund management in the entire group and individual companies.

【0055】図10〜図13は、サーバXにて行われる企業間資金プーリングのための処理のフローを示すフローチャートである。 [0055] FIGS. 10 to 13 are flowcharts showing a flow of a process for inter-company funds pooling carried out by the server X. 図10に示すように、まずサーバX As shown in FIG. 10, first, the server X
は、割り込み処理により、現在の時間が、予め設定された時間(上記のように、例えば19:00)になったか否かをチェックする(ステップS201)。 Is the interrupt processing, the current time, (as described above, for example, 19:00) a preset time to check whether it is (step S201). 該作動時間になっていなければ(ステップS201;No)、該ステップS201に戻る。 If not become the operation time (step S201; No), the flow returns to the step S201. 逆にその作動時間に達していれば(ステップS201;Yes)、以下に説明する集計手段2〜運用調達要求手段6による処理を行う。 If it reached its operating time reversed (step S201; Yes), performs the processing by the collecting unit 2 operational sourcing request means 6 described below.

【0056】前記サーバXは、参加企業B、Cの口座ファイル1yb、1ycの夫々から黒残と赤残のデータを受け取る(ステップS202)。 [0056] The server X, participating companies B, C account file 1Yb, receives data of a black residue and Akazan from each of 1YC (step S202). そして参加企業() And participating companies ()
[()内には最初Bが入り、次にCの順序で入る]の口座ファイル()[()内には最初1ybが入り、次に1 [() Contains the first B is in, then go in the order of C] account file () [() contains the first 1yb in the next 1
ycの順序で入る]から黒残データ及び赤残データがサーバXに入力されたか否かをチェックする(ステップS Black remaining data and Akazan data from entering in the order yc] is checked whether or not the input to the server X (step S
203)。 203). これらのデータのいずれか1つでも入力がない場合(ステップS203;No)、ステップS202 If there is no input any one of these data (step S203; No), step S202
に戻る。 Back to. 反対にこれらのデータを全て受け取った場合(ステップS203;Yes)、前記集計手段2により、口座ファイル()の残高集計額を集計する(ステップS204)。 If you receive all these data in the opposite (step S203; Yes), by the tallying unit 2, it aggregates the balance aggregate amount of accounts file () (step S204). そしてステップS203に復帰し、ステップS204の口座ファイル()の()内の値が1yc And returns to step S203, the value of the account file () of () in step S204 is 1yc
になるまで繰り返す(ステップS205)。 Repeated until (step S205). その後口座ファイル1xの残高集計額及び上記数7による合算額V Adding up the amount V by the subsequent account files 1x balance aggregate amount and the number 7
を集計する(ステップS206)。 The aggregate (step S206). 以上の間の各赤残・ Than each red for more than
黒残データ及び残高集計額データ、合算額Vデータは、 Black remaining data and the balance aggregate amount of data, the sum amount V data,
全て貸借残高管理手段5に記録・管理される(ステップS207)。 It is recorded and managed on all balances manager 5 (step S207).

【0057】図11に示すように、サーバXの前記振替指示手段3は集計データを受け取り、まず、前記合算額Vが前記融資限度額Wを超えるものであるか否かを判断する(ステップS211)。 [0057] As shown in FIG. 11, the transfer instruction unit 3 of the server X receives the aggregate data, first, the sum amount V is equal to or in excess of the maximum loan amount W (step S211 ). 合算額V≦融資限度額Wであれば(ステップS211;No)、各参加企業()の口座ファイル()の残高集計額に関し、黒残≧赤残になっているか否かをチェックする(ステップS212)。 If summed value V ≦ loan limit W (step S211; No), relates to the balance aggregate amount of accounts file () for each participating companies (), to check whether or not it is a black residue ≧ Akazan (step S212).
黒残≧赤残であれば(ステップS212;Yes)、参加企業()の口座ファイル()の余資分につき、参加企業()の口座ファイル()からその余資分を幹事企業A If black residue ≧ red residue (step S212; Yes), per surplus portion of the account file participating companies () (), managing company A the surplus amount from an account file () participating companies ()
の口座ファイル1xに振替える余資分振替指示(CF) Surplus minute transfer instructions to transfer the account file 1x of (CF)
を出す(ステップS213)。 The issue (step S213). 黒残<赤残であれば(ステップS212;No)、参加企業()の口座ファイル()の不足分につき、幹事企業Aの口座ファイル1xからその不足分を参加企業()の口座ファイル()に振替える不足分振替指示(CE)を出す(ステップS21 If the black residue <red residue (step S212; No), participating companies (account file) () per shortage of, join the shortfall from the account file 1x of the managing company A company () account file () shortfall transfer instructions to transfer the issue (CE) (step S21
4)。 4). そしてステップS212に復帰し、ステップS2 And it returns to step S212, the step S2
13又はS214の口座ファイル()の()内の値が1 The value of () of 13 or S214 account file () is 1
ycになるまで繰り返す(ステップS215)。 It repeated until yc (step S215).

【0058】また上記ステップS211で合算額V>融資限度額Wであれば(ステップS211;Yes)、口座ファイル()の余資分を全て幹事企業Aの口座ファイ1xへ振替える余資分振替指示(CF)を出す(ステップS216)。 If the [0058] In addition a sum amount V> loan limit W in the above step S211 (step S211; Yes), surplus amount transferred to transfer all of the surplus funds worth of account files () to the account file 1x of the managing company A issued instructing (CF) (step S216). また予め登録された優先順位に基づいて、優先順位の高いものから[振り返られた全余資分+ The advance on the basis of registered priority, the total surplus fraction was looking back [of priority +
融資限度額W−参加企業()の口座ファイル()の不足分]を計算し、その値が0より小さいか否かをチェックする(ステップS217)。 Calculate the account shortage of the file ()] of the loan limit W- participating companies (), to check whether the value is less than 0 or (step S217). その値が0より小さければ(ステップS217;Yes)、その融資限度額Wを口座ファイル()に融資する指示(CE)を出す(ステップS218)。 If the value is less than 0 (step S217; Yes), issues an instruction to (CE) to finance the loan limit W on account file () (step S218). 反対にその値が0以上であれば(ステップS217;No)、参加企業()の口座ファイル() If the value is zero or more in the opposite (step S217; No), participation account file companies () ()
に不足分を振替える不足分振替指示(CE)を出す(ステップS219)。 Put the shortfall transfer instructions (CE) to transfer the shortfall in (step S219). そして前記融資限度額Wからその不足分を引いた値を再び融資限度額Wとする(ステップS And again the lines of credit W a value obtained by subtracting the shortfall from the loan limit amount W (step S
220)。 220). その後ステップS217に復帰し、上記計算値が0より小さくなるまで以上の処理を繰り返す。 Then it returns to step S217, and repeats the above process until the calculated value is less than zero. 以上の間の各振替指示データは、全て貸借残高管理手段5に記録・管理される(ステップS221)。 Each transfer instruction data for over is recorded and managed on all balances manager 5 (step S221).

【0059】振替指示手段3から振替指示データを受け取った前記振替実行手段4は、図12に示すように、前記合算額Vが融資限度額Wを超えているか否かを判断する(ステップS231)。 [0059] The transfer execution means 4 from the transfer instruction section 3 has received the transfer instruction data, as shown in FIG. 12, it is determined whether the sum value V exceeds the loan limit W (step S231) . 合算額V>融資限度額Wであれば(ステップS231;Yes)、運用調達要求手段6によって前記融資限度額Wを幹事企業Aの口座ファイル1xに融資する要求を金融機関Dに出す(ステップS If summed value V> lines of credit W (step S231; Yes), the operational sourcing request means 6 issues a request to finance the loan limit W on account file 1x of managing company A to the financial institution D (step S
232)。 232). この融資要求に対しては、融資限度額Wが無条件で即座に融資される。 For this loan request, the loan limit W is financed immediately and unconditionally. 次に該融資限度額Wの融資が口座ファイル1xにあったか否かをチェックし(ステップS233)、その融資があった場合(ステップS23 Then it is checked whether the loan of the loan limit W was in the account file 1x (step S233), when there is the loan (step S23
3;Yes)、振替実行手段4は、余資分振替指示(C 3; Yes), transfer execution means 4, surplus partial transfer instruction (C
F)を受け取って、余資分を全て幹事企業Aの口座ファイル1xへ振替える(ステップS234)。 Receive F), reclassified all surplus amount to the account files 1x of managing company A (step S234). また不足分振替指示(CE)を受け取って、その指示通りに不足分を参加企業()の口座ファイル()に振替える(ステップS235)。 Also receiving the shortfall transfer instructions (CE), transfer the shortfall in the account file () of the participating companies () in the as directed (step S235). 他方融資がなかった場合(ステップS2 If there is no other loans (step S2
33;No)、ステップS232に復帰する。 33; No), returns to step S232.

【0060】また前記合算額V≦融資限度額Wであれば(ステップS231;No)、振替実行手段4は、振替指示データが不足分振替指示(CE)であるか否かをチェックし(ステップS236)、不足分振替指示(C If [0060] Also said summed value V ≦ loan limit W (step S231; No), transfer execution means 4 checks whether the transfer instruction data is shortage transfer instruction (CE) (step S236), the shortfall transfer instruction (C
E)であれば(ステップS236;Yes)、幹事企業Aの口座ファイル1xからその不足分に相当する額を該当する参加企業()の口座ファイル()に振替える(ステップS237)。 If E) (step S236; Yes), transfer the amount equivalent to the shortage from the account file 1x of managing company A to the account files for the appropriate participating companies () () (step S237). 不足分振替指示(CE)でなければ(ステップS236;No)、前記振替指示データが余資分振替指示(CF)であるか否かをチェックする(ステップS238)。 Shortfall transfer instruction (CE) unless (step S236; No), the transfer instruction data is checked whether the surplus amount transfer instruction (CF) (step S238). 余資分振替指示(CF)であれば(ステップS238;Yes)、該当する参加企業() If surplus partial transfer instruction (CF) (step S238; Yes), the appropriate participating companies ()
の口座ファイル()からその余資分に相当する額を幹事企業Aの口座ファイル1xに振替える(ステップS23 Transfer the amount equivalent to the surplus amount from an account file () to account file 1x of managing company A (step S23
9)。 9). また余資分振替指示(CF)でなければ(ステップS238;No)、振替指示データがNULであるか否かをチェックする(ステップS240)。 The surplus amount transfer instruction (CF) unless (step S238; No), transfer instruction data to check whether a NUL (step S240). このデータがNULである場合(ステップS240;Yes)、振替処理は実行しない。 If this data is NUL (step S240; Yes), transfer processing is not executed. また該データがNULでない場合(ステップS240;No)、前記ステップS231に戻る。 Also if the data is not NUL (step S240; No), the flow returns to step S231. そして上記ステップS237,S239、S24 Then step S237, S239, S24
0の後は、ステップS236に復帰し、以降の各ステップの口座ファイル()の()内の値が1ycになるまで繰り返す(ステップS241)。 After 0, returns to the step S236, is repeated until the value of () of the account file () of each step and the subsequent become 1yc (step S241).

【0061】その後運用調達要求手段6は、図13に示すように、幹事企業Aの口座ファイル1xの残高集計額が赤残>黒残であるか否かをチェックする(ステップS [0061] Subsequent operation sourcing request unit 6, as shown in FIG. 13, the balance aggregate amount of accounts file 1x of managing company A to check whether or not Akazan> black residue (step S
251)。 251). 赤残>黒残であれば(ステップS251;Y If Akazan> black residue (step S251; Y
es)、不足分を貸出す要求(融資要求)を金融機関D es), financial institutions request (loan request) that lent the shortfall D
に出す(ステップS252)。 Put out (step S252). この融資要求は、金融機関Dから無条件で即座に実行される。 The loan request is performed from the financial institution D immediately unconditionally. 融資要求額の融資が口座ファイル1xにあったか否かをチェックし(ステップS253)、その融資があった場合(ステップS2 Loan loan request amount is checked whether or not there on account file 1x (step S253), when there is the loan (step S2
53;Yes)、後述するステップS258のデータ記録・管理処理に移行する。 53; Yes), the process proceeds to the data recording and management process of step S258 to be described later. 融資がなかった場合(ステップS253;No)、ステップS252に復帰する。 If the loan was not (step S253; No), it returns to step S252. 一方赤残>黒残でなければ(ステップS251;No)、 If not on the other hand Akazan> black residue (step S251; No),
さらに赤残<黒残であるか否かをチェックする(ステップS254)。 Further Akazan <checks whether or not the black residue (step S254). 赤残<黒残であれば(ステップS25 If Akazan <black residue (step S25
4;Yes)、余資分を運用する要求を同じく金融機関Dに出す(ステップS255)。 4; Yes), also put on the financial institution D a request to operate the surplus funds minute (step S255). この運用要求は、金融機関Dで無条件で即座に受け付けられる。 The operation request is immediately accepted unconditionally by financial institutions D. 余資分を口座ファイル1xから金融機関Dに振替える(ステップS2 Transfer the surplus amount from the account file 1x to financial institutions D (step S2
56)。 56). その後、同じく後述するステップS258のデータ記録・管理処理に移行する。 Then proceeds similarly to the data recording and management process of step S258 to be described later. 反対に赤残<黒残でなければ(ステップS254;No)、赤残=黒残であるか否かをチェックする(ステップS257)。 If not oppose Akazan <black residue (step S254; No), checks whether or not Akazan = black residue (step S257). 赤残=黒残であれば(ステップS257;Yes)、同じく後述するステップS258のデータ記録・管理処理に移行する。 If Akazan = black residue (step S257; Yes), the process proceeds again to the data recording and management process of step S258 to be described later. 反対に赤残=黒残でなければ(ステップS257; If not oppose Akazan = black residue (step S257;
No)、ステップS251に復帰する。 No), the process returns to step S251.

【0062】以上の振替実行処理における各振替金額に相当するデータの移動があった場合、その移動した金額データのみならず、各口座ファイルの更新後の記憶管理データも、更新前のデータと一緒に貸借残高管理手段5 [0062] If there is a movement of data corresponding to each transfer amount in the above transfer execution process, not only the amount of money data was the movement, storage management data after the update of each account file is also, along with the pre-update data balances management means 5 to
に記録・管理される。 It is recorded and managed to. また運用調達要求手段6により金融機関Dに出された余資分の運用要求や融資要求についても、同様にそのデータは記録・管理される(ステップS258)。 Regarding also operational sourcing request means 6 by the surplus amount issued to the financial institution D operational requirements and financing request, as well as the data is recorded and managed (step S258). その後処理を終了する。 It terminates the subsequent processing.

【0063】予め幹事企業Aに対する融資限度額Wの枠が定められており、上記の合算額Vがその枠W内であれば、前記実施形態構成と同様なグループファイナンス処理を行い、その枠Wを超える場合には、前記振替指示手段3は、余資分を全て幹事企業Aの口座ファイル1xへ振替える余資分振替指示(CF)を出し、合計額Vが前記融資限度額Wに達するまで予め登録された優先順位に基づいて参加企業BやCの口座ファイル1yb、1yc [0063] pre-managing company and the frame loan limit W is defined with respect to A, if the above summation value V is within the frame W, performs the embodiment configured similar to group financing process, the frame W If exceeding, the transfer instructing unit 3 issues a surplus amount of surplus component transfer instruction to transfer to the account files 1x all managing company a (CF), the total amount V reaches the maximum loan amount W participation on the basis of pre-registered priority to companies B and C of the account file 1yb, 1yc
に不足分を振替える不足分振替指示(CE)を出すと共に、振替実行手段4は、その振替指示に従った振替を実行し、さらに、運用調達要求手段6は、合算額Vがその枠W内であれば、前記実施形態構成と同様な運用調達要求を行い、その枠Wを超える場合には、振替実行手段4 In along with the issue of the shortage of transfer instructions to transfer the shortfall (CE), transfer execution means 4 executes the transfer in accordance with the transfer instruction, further, operational procurement request means 6, summed amount V is the frame W If the inner, performs the embodiment configured similar operational sourcing request, if more than the frame W, transfer execution means 4
により振替が実行される前に、前記融資限度額Wを幹事企業Aに融資する要求を金融機関Dに出すようにしているため、上記振替実行の際に、前記融資限度額Wを超えて、金融機関Dから融資が行われることがなく、該金融機関Dにとっては、取引の安全が確保されることになる。 By before the transfer is executed, because it so put the financial institution D requests to finance the loan limit W in managing company A, during the transfer run, beyond the loan limit W, without lending from financial institutions D is performed, for the said financial institution D, so that the transaction safety is ensured. またその範囲内において、グループ全体としてのファイナンスが実行されて、同時に残高管理が行われることになる。 Also within this range, as a whole finance is executed groups, so that the balance management are carried out simultaneously. その結果として金融機関D側の融資のリスクの軽減を図りながら、グループ全体の資金調達・運用の効率化を図れるようになる。 While achieving a reduction in risk of lending financial institutions D side as a result, so that attained the efficiency of the whole of funding and operations group.

【0064】 [0064]

【発明の効果】以上詳述した本発明の構成によれば、企業グループ間での資金の貸し借りを行うと共に、グループ全体としてのファイナンスを実行し、その場合の残高管理を行うことができるよになり、その結果グループ全体の資金調達・運用の効率化を図れるようになる。 According to the configuration of the present invention described above in detail, according to the present invention, performs lent and borrowed funds between corporate groups, perform the financing of the entire group, the Yo can perform balance management of the case now, so it attained the efficiency of the result the entire group of funding and operation.

【0065】請求項2と5の構成では、さらに貸借残高管理手段を備えることで、少なくとも振替実行手段により振替が実行された時に、幹事企業と参加企業の各口座間の貸借残高に関するデータを管理・記録するようにしており、それによって、資金の調達・運用に関し、グループ全体及び個々の企業における資金管理の履歴を記録できるようになる。 [0065] In the configuration according to claim 2 and 5, it further comprises a balances manager, management when transfer is executed by at least transfer executing means, data regarding balances between the accounts of the participants and the managing company enterprise - it has to be recorded, whereby relates procurement and management of funds, it becomes possible to record a history of money management in the entire group and individual companies.

【0066】また請求項3と6の構成のように、集計手段が、各口座の残高集計を行うと共に、幹事企業と参加企業の各口座間の貸借の金利計算を行って、その計算から得られる利息データが、前記貸借残高管理手段により、貸借残高データの一部として管理・記録されるようにすれば、上記構成によって企業グループ間の資金の貸し借りが可能になるのに伴って、利息の支払や受け取りを行うことができるようになる。 [0066] Also, as claims 3 and 6 configurations, aggregation means, performs balance summary of each account, perform balance of interest calculation between the accounts of the participants and the managing company enterprise, obtained from the calculation interest data to be found by the balances manager, if to be managed and recorded as part of the loan balance data, as the allowing lend and borrow funds between companies group by the above configuration, the interest it is possible to perform the payment or receipt. また上記のようにグループファイナンスの結果として、融資を受けた場合の利息の支払いや逆に運用に伴う利息の受け取りがあった場合、それらが参加企業・幹事企業全部に、不足分の振替や余資分の振替による配当比率に応じて、これらを分配できるようになる。 Also as a result of the group financing as described above, if there is a receipt of interest due to the operation in payments and reverse of interest in the case, which has received a loan, to they are all participating companies and managing company, the shortage of transfer or surplus depending on the payout ratio by transfer of funds fraction, so these can be distributed.

【0067】更に請求項4と5の構成のように、予め幹事企業に対する融資限度額Wの枠を定めておき、上記の合算額Vがその枠W内であれば、請求項1の構成と同様なグループファイナンス処理を行い、その枠Wを超える場合には、前記振替指示手段は、余資分を全て幹事企業の口座ファイルへ振替える余資分振替指示を出し、該余資分振替後の幹事企業の口座ファイルの残高集計額が前記融資限度額Wに達するまで、予め登録された優先順位に基づいて、幹事企業の口座ファイルから参加企業の口座ファイルに不足分を振替える不足分振替指示を出すと共に、振替実行手段は、その振替指示に従った振替を実行し、さらに、運用調達要求手段は、合算額Vがその枠W内であれば、請求項1の構成と同様な運用調達要求を行い、その枠Wを [0067] As further configuration according to claim 4 and 5, is determined in advance a frame of the loan limits W to advance managing company, if the above summation value V is the frame W, the configuration of claim 1 performs the same group finance processing, if it exceeds the frame W, the transfer instruction unit issues a surplus amount transfer instructions to transfer the surplus funds amount to the account file of all managing company, 該余 capital minute after transfer to balance aggregate amount of the account file of the managing company of the reaches the maximum loan amount W, in advance on the basis of registered priority, shortfall transfer to transfer the shortfall from the account file of the managing company in the account file of the participating companies with instructs, transfer execution means executes the transfer in accordance with the transfer instruction, further operational sourcing request means, if the summation value V is the frame W, the same as the structure of claim 1 operation It performs a procurement request, the frame W える場合には、振替実行手段により振替が実行される前に、前記融資限度額Wを幹事企業に融資する要求を外部に出すようにしているため、上記振替実行の際に、前記融資限度額Wを超えて、外部の金融機関などから融資が行われることがなく、これら外部のものにとっては、取引の安全が確保されることになる。 When the obtaining, before the transfer execution means transfer is performed, since the issue a request to finance the loan limit W in managing company to the outside, during the transfer run, the lines of credit beyond the W, without such as from financing outside of the financial institutions is carried out, for these things outside, so that the transaction safety is ensured.
またその範囲内において、グループ全体としてのファイナンスが実行されて、同時に残高管理が行われることになる。 Also within this range, as a whole finance is executed groups, so that the balance management are carried out simultaneously. その結果として融資をする側のリスクを少なくしながら、グループ全体の資金調達・運用の効率化を図れるようになる。 While reducing the risk of side to the loan as a result, so that attained the efficiency of the whole of funding and operations group.

【0068】加えて請求項7の構成のように、貸借残高管理手段で管理・記録された貸借残高に関するデータを、参加企業または幹事企業に提示することができるようにすれば、幹事企業だけでなく、参加企業も、資金の調達・運用に関し、グループ全体及び個々の企業における資金管理の現状を簡単に把握できるようになる。 [0068] In addition to the configuration of claim 7, data regarding balances managed and recorded in balances manager, if so can be presented to the participating companies, or managing company, only managing company rather, participating companies also relates to the procurement and management of funds, it will be able to easily understand the current situation of the fund management in the entire group and individual companies.

【図面の簡単な説明】 BRIEF DESCRIPTION OF THE DRAWINGS

【図1】本発明に係る企業間資金プーリングシステムの一実施形態構成を示すシステム概要図である。 1 is a system schematic diagram showing an embodiment configuration of the inter-company funds pooling system according to the present invention.

【図2】サーバXの構成を示すブロック図である。 2 is a block diagram showing the configuration of the server X.

【図3】本実施形態の構成説明図である。 3 is a diagram illustrating the configuration of the present embodiment.

【図4】上記システムにおける処理の概要を示す説明図である。 4 is an explanatory diagram showing an outline of processing in the system.

【図5】サーバXにて行われる企業間資金プーリングのための処理のフローを示すフローチャートである。 5 is a flowchart showing a flow of a processing for inter-company funds pooling carried out by the server X.

【図6】同じくサーバXにて行われる企業間資金プーリングのための処理のフローの続きを示すフローチャートである。 Is a flowchart showing a continuation of the flow of processing for 6 also between companies money pooling carried out by the server X.

【図7】同じくサーバXにて行われる企業間資金プーリングのための処理のフローの続きを示すフローチャートである。 It is a flowchart showing a continuation of the flow of processing for 7 inter-company funds pooling also performed in the server X.

【図8】同じくサーバXにて行われる企業間資金プーリングのための処理のフローの続きを示すフローチャートである。 Is a flowchart showing a continuation of the flow of processing for 8 also between companies money pooling carried out by the server X.

【図9】請求項5の発明に係る企業間資金プーリングシステムの実施形態構成を示すシステム構成説明図である。 9 is a system configuration diagram showing an embodiment configuration of the inter-company funds pooling system according to the invention of claim 5.

【図10】サーバXにて行われる上記実施形態構成に係る企業間資金プーリングのための処理のフローを示すフローチャートである。 10 is a flowchart showing a flow of a processing for inter-company funds pooling of the foregoing embodiment configuration performed by the server X.

【図11】同じくサーバXにて行われる企業間資金プーリングのための処理のフローの続きを示すフローチャートである。 It is a flowchart showing a continuation of the flow of processing for 11 inter-company funds pooling also performed in the server X.

【図12】同じくサーバXにて行われる企業間資金プーリングのための処理のフローの続きを示すフローチャートである。 It is a flowchart showing a continuation of the flow of processing for Figure 12 inter-company funds pooling also performed in the server X.

【図13】同じくサーバXにて行われる企業間資金プーリングのための処理のフローの続きを示すフローチャートである。 It is a flowchart showing a continuation of the flow of processing for 13 inter-company funds pooling also performed in the server X.

【符号の説明】 DESCRIPTION OF SYMBOLS

A 幹事企業 B、C 参加企業 D 金融機関 X、Y1、Y2 サーバ 1x、1yb、1yc 口座ファイル 2 集計手段 3 振替指示手段 4 振替実行手段 5 貸借残高管理手段 6 運用調達要求手段 10 バス 11 CPU 12 外部記憶装置 13 通信制御部 14 入力部 15 表示部 16 印字部 A managing company B, C participating companies D financial institutions X, Y1, Y2 server 1x, 1yb, 1yc account file 2 aggregation means 3 transfer instruction means 4 transfer execution means 5 balances management means 6 operational procurement request means 10 bus 11 CPU 12 external storage device 13 the communication control unit 14 input unit 15 display unit 16 the print unit

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 石田 陽一 東京都千代田区丸の内2丁目7番1号 株 式会社東京三菱銀行内 Fターム(参考) 3E040 CA14 CA16 CB04 EA01 5B049 AA02 AA06 BB46 EE02 GG04 GG09 5B055 BB11 CB09 CC04 EE05 FA01 ────────────────────────────────────────────────── ─── front page of the continuation (72) inventor Yoichi Ishida Marunouchi, Chiyoda-ku, tokyo 2-chome No. 7 No. 1 Co., Ltd. the Bank of tokyo-Mitsubishi in the F-term (reference) 3E040 CA14 CA16 CB04 EA01 5B049 AA02 AA06 BB46 EE02 GG04 GG09 5B055 BB11 CB09 CC04 EE05 FA01

Claims (7)

    【特許請求の範囲】 [The claims]
  1. 【請求項1】 各参加企業及び幹事企業の夫々の口座に備えられた各口座の黒残及び赤残を管理・記録する口座ファイルと、 各参加企業及び幹事企業の口座ファイルから黒残と赤残のデータを受け取って、残高集計額を集計する集計手段と、 前記集計手段で集計された各参加企業の口座の残高集計額に関し、不足分を生ずる場合不足分振替指示を出し、 [Claim 1] account files and, and black residue from each of the participating companies and the managing company account file of red to manage and record the black residue and Akazan of each account, which is provided to each of the accounts of each of the participating companies and the managing company receives data of remaining issues a collecting unit that aggregates the balance aggregate amount relates balance aggregate amount of accounts for each participating company which is aggregated by the aggregator, the shortfall transfer instruction when there are any shortfall,
    反対に前記残高集計額で余資がある場合余資分振替指示を出す振替指示手段と、 該振替指示手段から振替指示を受け取って、該振替指示が不足分振替指示であった場合に、幹事企業の口座ファイルからその不足分を該当する参加企業の口座ファイルに振替え、その振替指示が余資分振替指示であった場合に、該当する参加企業の口座ファイルからその余資分を幹事企業の口座ファイルに振替える振替実行手段と、 該振替実行手段により振替が実行された後、前記集計手段で集計された幹事企業の口座ファイルの残高集計額が不足分を生じている場合不足分を貸出す要求を外部に出し、反対に残高集計額が余資を生じている場合余資分を運用する要求を同じく外部に出す運用調達要求手段とを有することを特徴とする企業間資金プーリングシ A transfer instruction means for issuing a surplus amount transfer instruction when there is a surplus in the balance aggregate amount Conversely, receives a transfer instruction from the transfer instruction means, if the transfer instruction is a shortfall transfer instruction, Secretary transferred to the account file of the participating companies to the appropriate its shortfall from the account file of the company, in which case the transfer instruction is a surplus minute transfer instructions, the surplus amount from the account file of the companies participating in the corresponding of the managing company lending and transfer execution means to transfer the account file, after the transfer has been executed by said transfer execution means, a shortage when the balance aggregate amount of accounts files aggregated managing company occurs a shortage in the aggregator issued to request the external funds between companies and having a same operational sourcing request unit issuing to the outside a request to balance aggregate amount in opposite to operate surplus funds amount if produced surplus funds pooling Shi テム。 Temu.
  2. 【請求項2】 各参加企業及び幹事企業の夫々の口座に備えられた各口座の黒残及び赤残を管理・記録する口座ファイルと、 各参加企業及び幹事企業の口座ファイルから黒残と赤残のデータを受け取って、残高集計額を集計する集計手段と、 前記集計手段で集計された各参加企業の口座の残高集計額に関し、不足分を生ずる場合不足分振替指示を出し、 2. An account files and, and black residue from each of the participating companies and the managing company account file of red to manage and record the black residue and Akazan of each account, which is provided to each of the accounts of each of the participating companies and the managing company receives data of remaining issues a collecting unit that aggregates the balance aggregate amount relates balance aggregate amount of accounts for each participating company which is aggregated by the aggregator, the shortfall transfer instruction when there are any shortfall,
    反対に前記残高集計額で余資がある場合余資分振替指示を出す振替指示手段と、 該振替指示手段から振替指示を受け取って、該振替指示が不足分振替指示であった場合に、幹事企業の口座ファイルからその不足分を該当する参加企業の口座ファイルに振替え、その振替指示が余資分振替指示であった場合に、該当する参加企業の口座ファイルからその余資分を幹事企業の口座ファイルに振替える振替実行手段と、 少なくとも該振替実行手段により振替が実行された時に、幹事企業と参加企業の各口座間の貸借残高に関するデータを管理・記録する貸借残高管理手段と、 前記振替実行手段により振替が実行された後、前記集計手段で集計された幹事企業の口座ファイルの残高集計額が不足分を生じている場合不足分を貸出す要求を外部に出し A transfer instruction means for issuing a surplus amount transfer instruction when there is a surplus in the balance aggregate amount Conversely, receives a transfer instruction from the transfer instruction means, if the transfer instruction is a shortfall transfer instruction, Secretary transferred to the account file of the participating companies to the appropriate its shortfall from the account file of the company, in which case the transfer instruction is a surplus minute transfer instructions, the surplus amount from the account file of the companies participating in the corresponding of the managing company and transfer execution means to transfer the account file, when transferred by at least the transfer execution means is executed, and balances management means for managing and recording data regarding balances between the accounts of the participants and the managing company enterprise, the transfer after the transfer has been executed by the execution means, said if the balance aggregate amount of aggregated managing company account file of an aggregate means is caused the shortfall lent the shortfall requests out to the external 反対に残高集計額が余資を生じている場合余資分を運用する要求を同じく外部に出す運用調達要求手段とを有することを特徴とする企業間資金プーリングシステム。 Inter-company funds pooling system characterized by having a production requisition means issuing requesting same to the external balance aggregate amount in opposite to operate surplus funds amount if occurring the surplus funds.
  3. 【請求項3】 前記集計手段は、各口座の残高集計を行うと共に、幹事企業と参加企業の各口座間の貸借の金利計算を行って、その計算から得られる利息データは、前記貸借残高管理手段により、貸借残高データの一部として管理・記録されることを特徴とする請求項2記載の企業間資金プーリングシステム。 Wherein the aggregation unit, performs balance summary of each account, perform balance of interest calculation between the accounts of the participants and the managing company enterprise, interest data obtained from the calculation, the loan balance management means, the inter-company funds pooling system according to claim 2, characterized in that it is managed and recorded as part of the balances data.
  4. 【請求項4】 各参加企業及び幹事企業の夫々の口座に備えられた各口座の黒残及び赤残を管理・記録する口座ファイルと、 各参加企業及び幹事企業の口座ファイルから黒残と赤残のデータを受け取って、各参加企業及び幹事企業の口座の残高集計額を集計すると共に、下式数1または数2に示す合算額Vを計算する集計手段と、 予め幹事企業の融資限度額Wを記憶しており、前記集計手段で計算された合算額Vが該融資限度額W以内であることを条件として、前記集計手段で集計された各参加企業の口座の残高集計額に関し、不足分を生ずる場合幹事企業の口座ファイルからその不足分を該当する参加企業の口座ファイルに振替える不足分振替指示を出し、反対に前記残高集計額で余資がある場合該当する参加企業の口座ファイルからその 4. The account file and, and black residue from each of the participating companies and the managing company account file of red to manage and record the black residue and Akazan of each account, which is provided to each of the accounts of each of the participating companies and the managing company receiving data remaining, the aggregate balance aggregate amount of each participating company and managing company accounts, and aggregation means for calculating a sum value V represented by the following formulas number 1 or number 2, lines of credit in advance managing company W stores, and on condition that the calculated sum amount V in the aggregate means is within the loan limit W, it relates to balance aggregate amount of the accounts of each of the participating companies, which are aggregated in the aggregate means, shortage minute the resulting case out appropriate the shortfall transfer instructions to transfer the account file of the participating companies the shortfall from the account file of the managing company, account files of participating companies with which they are associated when there is a surplus in the balance of aggregate amount in the opposite that from 資分を幹事企業の口座ファイルに振替える余資分振替指示を出すと共に、前記合算額V Capital worth along with the issue of the surplus funds worth transfer instruction to transfer to the managing company account file of the, the combined amount V
    が融資限度額Wを超えていることを条件として、余資分を全て幹事企業の口座ファイルへ振替える余資分振替指示を出し、該余資分振替後の幹事企業の口座ファイルの残高集計額が前記融資限度額Wに達するまで、予め登録された優先順位に基づいて、幹事企業の口座ファイルから参加企業の口座ファイルに不足分を振替える不足分振替指示を出す振替指示手段と、 該振替指示手段から振替指示を受け取って、余資分振替指示及び/又は不足分振替指示に従った振替を実行する振替実行手段と、 前記集計手段で計算された合算額Vが融資限度額W以内であることを条件として、該振替実行手段により振替が実行された後、前記集計手段で集計された幹事企業の口座ファイルの残高集計額が不足分を生じている場合不足分を貸出す要求を外部 As but a condition that is beyond the loan limit W, issued a surplus amount transfer instructions to transfer the surplus funds amount to the account file of all managing company, the balance summary of account files of the managing company after 該余 capital minute transfer until the amount reaches the maximum loan amount W, in advance on the basis of registered priority, and the transfer instruction means for issuing a shortfall transfer instructions to transfer the shortfall in the account file of the participating companies from the account file of the managing company, the It receives a transfer instruction from the transfer instruction section, and transfer execution means for executing the transfer in accordance with the surplus amount transfer instruction and / or deficit transfer instruction, calculated summed value V in the aggregation unit within loan limit W the condition that is, after the transfer has been executed by said transfer execution means, said if the balance aggregate amount of aggregated managing company account file at aggregator occurs a shortage lend deficiency request outside 出し、反対に残高集計額が余資を生じている場合余資分を運用する要求を同じく外部に出すと共に、前記合算額Vが融資限度額Wを超えていることを条件として、前記振替実行手段により振替が実行される前に、前記融資限度額Wを幹事企業に融資する要求を外部に出す運用調達要求手段とを有することを特徴とする企業間資金プーリングシステム。 However, a request to balance aggregate amount in the opposite is to operate the surplus funds worth If that occurs the surplus funds also with the issue to the outside, as a condition that the combined amount V exceeds the loan limit W, the transfer execution before transfer is performed by means, inter-company funds pooling system characterized by having a production requisition means issuing a request to finance the loan limit W in managing company to the outside. 【数1】合算額V=(余資のある参加企業の口座ファイルの残高合計)+(幹事企業の口座ファイルの残高合計)−(不足のある参加企業の口座ファイルの残高合計) 【数2】合算額V=(全ての参加企業及び幹事企業の口座ファイルの黒残残高合計)−(全ての参加企業及び幹事企業の口座ファイルの赤残残高合計) [Number 1] (total balance of the account file of participating companies with a surplus) combined amount V = + (total balance of the account file of the managing company) - (total balance of the account file of participating companies with a shortage) [number 2 ] combined amount V = (black remaining total balance of the account file of all of the participating companies and the managing company) - (red remaining balance sum of all of the participating companies and the managing company account file)
  5. 【請求項5】 各参加企業及び幹事企業の夫々の口座に備えられた各口座の黒残及び赤残を管理・記録する口座ファイルと、 各参加企業及び幹事企業の口座ファイルから黒残と赤残のデータを受け取って、各参加企業及び幹事企業の口座の残高集計額を集計すると共に、下式数3または数4に示す合算額Vを計算する集計手段と、 予め幹事企業の融資限度額Wを記憶しており、前記集計手段で計算された合算額Vが該融資限度額W以内であることを条件として、前記集計手段で集計された各参加企業の口座の残高集計額に関し、不足分を生ずる場合幹事企業の口座ファイルからその不足分を該当する参加企業の口座ファイルに振替える不足分振替指示を出し、反対に前記残高集計額で余資がある場合該当する参加企業の口座ファイルからその 5. The account file and, and black residue from each of the participating companies and the managing company account file of red to manage and record the black residue and Akazan of each account, which is provided to each of the accounts of each of the participating companies and the managing company receiving data remaining, the aggregate balance aggregate amount of each participating company and managing company accounts, and aggregation means for calculating a sum value V represented by the following formulas number 3 or number 4, lines of credit in advance managing company W stores, and on condition that the calculated sum amount V in the aggregate means is within the loan limit W, it relates to balance aggregate amount of the accounts of each of the participating companies, which are aggregated in the aggregate means, shortage minute the resulting case out appropriate the shortfall transfer instructions to transfer the account file of the participating companies the shortfall from the account file of the managing company, account files of participating companies with which they are associated when there is a surplus in the balance of aggregate amount in the opposite that from 資分を幹事企業の口座ファイルに振替える余資分振替指示を出すと共に、前記合算額V Capital worth along with the issue of the surplus funds worth transfer instruction to transfer to the managing company account file of the, the combined amount V
    が融資限度額Wを超えていることを条件として、余資分を全て幹事企業の口座ファイルへ振替える余資分振替指示を出し、該余資分振替後の幹事企業の口座ファイルの残高集計額が前記融資限度額Wに達するまで、予め登録された優先順位に基づいて、幹事企業の口座ファイルから参加企業の口座ファイルに不足分を振替える不足分振替指示を出す振替指示手段と、 該振替指示手段から振替指示を受け取って、余資分振替指示及び/又は不足分振替指示に従った振替を実行する振替実行手段と、 前記集計手段で計算された合算額Vが融資限度額W以内であることを条件として、該振替実行手段により振替が実行された後、前記集計手段で集計された幹事企業の口座ファイルの残高集計額が不足分を生じている場合不足分を貸出す要求を外部 As but a condition that is beyond the loan limit W, issued a surplus amount transfer instructions to transfer the surplus funds amount to the account file of all managing company, the balance summary of account files of the managing company after 該余 capital minute transfer until the amount reaches the maximum loan amount W, in advance on the basis of registered priority, and the transfer instruction means for issuing a shortfall transfer instructions to transfer the shortfall in the account file of the participating companies from the account file of the managing company, the It receives a transfer instruction from the transfer instruction section, and transfer execution means for executing the transfer in accordance with the surplus amount transfer instruction and / or deficit transfer instruction, calculated summed value V in the aggregation unit within loan limit W the condition that is, after the transfer has been executed by said transfer execution means, said if the balance aggregate amount of aggregated managing company account file at aggregator occurs a shortage lend deficiency request outside 出し、反対に残高集計額が余資を生じている場合余資分を運用する要求を同じく外部に出すと共に、前記合算額Vが融資限度額Wを超えていることを条件として、前記振替実行手段により振替が実行される前に、前記融資限度額Wを幹事企業に融資する要求を外部に出す運用調達要求手段と、 少なくとも前記振替実行手段により振替が実行された時に、又は運用調達要求手段により外部に運用或いは調達の要求を出した時に、幹事企業と参加企業の各口座間の貸借残高に関するデータを管理・記録する貸借残高管理手段とを有することを特徴とする企業間資金プーリングシステム。 However, a request to balance aggregate amount in the opposite is to operate the surplus funds worth If that occurs the surplus funds also with the issue to the outside, as a condition that the combined amount V exceeds the loan limit W, the transfer execution before transfer is performed by means, and operational sourcing request means for issuing a request to finance the loan limit W in managing company to the outside when the transfer is executed by at least said transfer execution means, or operational sourcing request means business-to-business fund pooling system which is characterized in that it has when making the request of the investment or procurement to the outside, and the loan balance management means to manage and record the data on the balances between the respective accounts of the participants and managing company companies by. 【数3】合算額V=(余資のある参加企業の口座ファイルの残高合計)+(幹事企業の口座ファイルの残高合計)−(不足のある参加企業の口座ファイルの残高合計) 【数4】合算額V=(全ての参加企業及び幹事企業の口座ファイルの黒残残高合計)−(全ての参加企業及び幹事企業の口座ファイルの赤残残高合計) [Number 3] combined amount V = (total balance of the account file of the participating companies with surplus funds) + (total balance of the account file of the managing company) - (total balance of the account file of participating companies with a shortage) [number 4 ] combined amount V = (black remaining total balance of the account file of all of the participating companies and the managing company) - (red remaining balance sum of all of the participating companies and the managing company account file)
  6. 【請求項6】 前記集計手段は、各口座の残高集計を行うと共に、幹事企業と参加企業の各口座間の貸借の金利計算を行って、その計算から得られる利息データは、前記貸借残高管理手段により、貸借残高データの一部として管理・記録されることを特徴とする請求項5記載の企業間資金プーリングシステム。 Wherein said aggregation means performs balance summary of each account, perform balance of interest calculation between the accounts of the participants and the managing company enterprise, interest data obtained from the calculation, the loan balance management by means between companies money pooling system according to claim 5, characterized in that it is managed and recorded as part of the balances data.
  7. 【請求項7】 前記貸借残高管理手段で管理・記録された貸借残高に関するデータを、参加企業または幹事企業に提示することができるようにしたことを特徴とする請求項2、3、5または6記載の企業間資金プーリングシステム。 Data regarding balances managed and recorded in wherein said balances management means, characterized in that to be able to be presented to the participating companies or managing company claims 2, 3, 5 or 6 business-to-business fund pooling system described.
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