CN113240224A - 一种针对政府采购的履约能力的评估方法与系统 - Google Patents
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Abstract
本发明提供了一种针对政府采购的履约能力的评估方法与系统,本发明通过采用税务数据以及工商数据代替传统财务数据建立针对政府采购的企业履约能力评估模型,解决了传统评估模型下中小企业存在财务不规范、可追溯性差以及真实性存疑等问题,由于拆分为定量指标数据和定性指标数据,基于供应链视角以及企业税务数据客观反映供应链交易信息,对政府采购的履约能力评价具有适用性和合理性,增强了金融风险把控能力。
Description
技术领域
本发明涉及电子金融技术领域,特别是一种针对政府采购的履约能力的评估方法与系统。
背景技术
在企业群体中,中小企业成为了我国经济发展的中坚力量。为了带动企业的蓬勃发展,银行为企业提供了各式各样的贷款业务,在放贷前,银行会基于企业的基本数据进行授信额度的预估,现有的授信额度预估大多是依据企业及企业主的金融资产、押品和信用状况等财务数据计算企业贷款的授信额度。相较于大型上市企业,中小企业存在财务数据未经审计、财务管理相对落后、财务信息不透明、财务信息可追溯性较差的问题,因此对于政府采购供应商的中小企业,这种方式并不适用,需要多方面对政府采购供应商的中小企业进行履约能力评估。
发明内容
本发明的目的是提供一种针对政府采购的履约能力的评估方法与系统,旨在解决现有技术中中小企业存在财务数据未经审计、财务管理相对落后、财务信息不透明、财务信息可追溯性较差的问题,实现提高企业履约能力评估的准确性以及风险把控。
为达到上述技术目的,本发明提供了一种针对政府采购的履约能力的评估方法,所述方法包括以下操作:
选择税务数据以及工商数据作为履约能力评估模型的基础数据源,包括增值税发票、企业登记注册时间以及违约记录;
对基础数据源进行数据清洗,转换为定量指标数据和定性指标数据;
采用Logistic模型构建履约能力评估模型,根据定量指标数据和定性指标数据计算违约概率,对企业履约能力进行评估。
优选地,所述定量指标数据包括企业年龄、销售规模、发票平均税率、销售额集中度系数、客户集中度系数、开票数量以及客户数;所述定性指标数据包括经营合规类指标以及纳税信用指标。
优选地,所述销售额集中度系数的计算如下:
其中,n为购方数目,CMi为去掉金额最高的购方后,购方金额按从高到低的累计占比。
优选地,所述客户集中度系数的计算如下:
其中,αi是第i个客户的交易额占比,值越大表示客户集中度越高。
优选地,所述履约能力评估模型具体如下:
ywy=a0+a1xnx+a2xgm+a3xsl+a4xxsjzd+a5xkhjzd +a6xkp+a7xkh+a8xhg+a9xdj
其中,ywy代表违约概率,xnx代表企业年龄;xgm代表销售规模;xsl代表发票平均税率;xxsjzd代表销售额集中度系数;xkhjzd代表客户集中度系数;xkp代表开票数量;xkh代表客户数;xhg代表经营合规类指标值;xdj代表纳税信用等级。
本发明还提供了一种针对政府采购的履约能力的评估系统,所述系统包括:
数据选取模块,用于选择税务数据以及工商数据作为履约能力评估模型的基础数据源,包括增值税发票、企业登记注册时间以及违约记录;
数据清洗模块,用于对基础数据源进行数据清洗,转换为定量指标数据和定性指标数据;
模型构建模块,用于采用Logistic模型构建履约能力评估模型,根据定量指标数据和定性指标数据计算违约概率,对企业履约能力进行评估。
优选地,所述定量指标数据包括企业年龄、销售规模、发票平均税率、销售额集中度系数、客户集中度系数、开票数量以及客户数;所述定性指标数据包括经营合规类指标以及纳税信用指标。
优选地,所述销售额集中度系数的计算如下:
其中,n为购方数目,CMi为去掉金额最高的购方后,购方金额按从高到低的累计占比。
优选地,所述客户集中度系数的计算如下:
其中,αi是第i个客户的交易额占比,值越大表示客户集中度越高。
优选地,所述履约能力评估模型具体如下:
ywy=a0+a1xnx+a2xgm+a3xsl+a4xxsjzd+a5xkhjzd +a6xkp+a7xkh+a8xhg+a9xdj
其中,ywy代表违约概率,xnx代表企业年龄;xgm代表销售规模;xsl代表发票平均税率;xxsjzd代表销售额集中度系数;xkhjzd代表客户集中度系数;xkp代表开票数量;xkh代表客户数;xhg代表经营合规类指标值;xdj代表纳税信用等级。
发明内容中提供的效果仅仅是实施例的效果,而不是发明所有的全部效果,上述技术方案中的一个技术方案具有如下优点或有益效果:
与现有技术相比,本发明通过采用税务数据以及工商数据代替传统财务数据建立针对政府采购的企业履约能力评估模型,解决了传统评估模型下中小企业存在财务不规范、可追溯性差以及真实性存疑等问题,由于拆分为定量指标数据和定性指标数据,基于供应链视角以及企业税务数据客观反映供应链交易信息,对政府采购的履约能力评价具有适用性和合理性,增强了金融风险把控能力。
附图说明
图1为本发明实施例中所提供的一种针对政府采购的履约能力的评估方法流程图;
图2为本发明实施例中所提供的一种针对政府采购的履约能力的评估系统框图。
具体实施方式
为了能清楚说明本方案的技术特点,下面通过具体实施方式,并结合其附图,对本发明进行详细阐述。下文的公开提供了许多不同的实施例或例子用来实现本发明的不同结构。为了简化本发明的公开,下文中对特定例子的部件和设置进行描述。此外,本发明可以在不同例子中重复参考数字和/或字母。这种重复是为了简化和清楚的目的,其本身不指示所讨论各种实施例和/或设置之间的关系。应当注意,在附图中所图示的部件不一定按比例绘制。本发明省略了对公知组件和处理技术及工艺的描述以避免不必要地限制本发明。
下面结合附图对本发明实施例所提供的一种针对政府采购的履约能力的评估方法及系统进行详细说明。
如图1所示,本发明公开了一种针对政府采购的履约能力的评估方法,所述方法包括以下操作:
选择税务数据以及工商数据作为履约能力评估模型的基础数据源,包括增值税发票、企业登记注册时间以及违约记录;
对基础数据源进行数据清洗,转换为定量指标数据和定性指标数据;
采用Logistic模型构建履约能力评估模型,根据定量指标数据和定性指标数据计算违约概率,对企业履约能力进行评估。
传统的信用评价方法主要依托财务数据,通过财务数据对企业还款能力评价的相关指标的组合来完成对企业的信用评价。在本发明实施例中,选取税务数据以及工商数据来完成对企业的信用评价。
税务数据包括增值税发票,增值税发票包含了品名、规格、单位、供货方信息、数量、单价、金额、税率以及税额等信息,汇总企业一段时间内的发票数量和金额,得到该段时期内的开票总数量和总金额,并从供货方信息识别该段时期内与该企业进行交易的客户数量及金额等供应链特征。税务数据的采集可通过税局渠道或者企业授权下进行采集。
工商数据包括企业登记注册时间以及违约记录,通过企业登记注册时间计算企业年龄。工商数据可通过工商官网进行抓取或司法裁判文书中进行抓取。
对数据源数据进行数据清洗,获得履约能力评价体系的指标数据,包括定量指标和定性指标。
所述定量指标包括企业年龄、销售规模、发票平均税率、销售额集中度系数、客户集中度系数、开票数量以及客户数。所述销售规模对应应税销售额,是衡量企业规模的重要指标。发票平均税率是企业内销项发票票面增值税额与票面销售额之比,反映的是企业所销售的产品所适用的增值税综合税率。所述销售额集中度系数是衡量企业交易结构集中度的指标,反映企业对销售额的集中与分散程度,计算公式为:
其中,n为购方数目,CMi为去掉金额最高的购方后,购方金额按从高到低的累计占比。
所述客户集中度系数衡量下游客户集中度的指标,计算公式如下:
其中,αi是第i个客户的交易额占比,值越大表示客户集中度越高。
所述定性指标包括经营合规类指标以及纳税信用指标。所述经营合规类指标可包括经营异常、严重违法、行政处罚等,所述纳税信用指标为纳税信用评级信息。
在本发明实施例中采用Logistic模型构建履约能力评价模型。
ywy=a0+a1xnx+a2xgm+a3xsl+a4xxsjzd+a5xkhjzd +a6xkp+a7xkh+a8xhg+a9xdj
其中,ywy代表违约概率,xnx代表企业年龄;xgm代表销售规模;xsl代表发票平均税率;xxsjzd代表销售额集中度系数;xkhjzd代表客户集中度系数;xkp代表开票数量;xkh代表客户数;xhg代表经营合规类指标值;xdj代表纳税信用等级。
其中定性指标可根据经验转换为定量值。
本发明实施例通过采用税务数据以及工商数据代替传统财务数据建立针对政府采购的企业履约能力评估模型,解决了传统评估模型下中小企业存在财务不规范、可追溯性差以及真实性存疑等问题,由于拆分为定量指标数据和定性指标数据,基于供应链视角以及企业税务数据客观反映供应链交易信息,对政府采购的履约能力评价具有适用性和合理性,增强了金融风险把控能力。
如图2所示,本发明实施例还公开了一种针对政府采购的履约能力的评估系统,所述系统包括:
数据选取模块,用于选择税务数据以及工商数据作为履约能力评估模型的基础数据源,包括增值税发票、企业登记注册时间以及违约记录;
数据清洗模块,用于对基础数据源进行数据清洗,转换为定量指标数据和定性指标数据;
模型构建模块,用于采用Logistic模型构建履约能力评估模型,根据定量指标数据和定性指标数据计算违约概率,对企业履约能力进行评估。
税务数据包括增值税发票,增值税发票包含了品名、规格、单位、供货方信息、数量、单价、金额、税率以及税额等信息,汇总企业一段时间内的发票数量和金额,得到该段时期内的开票总数量和总金额,并从供货方信息识别该段时期内与该企业进行交易的客户数量及金额等供应链特征。税务数据的采集可通过税局渠道或者企业授权下进行采集。
工商数据包括企业登记注册时间以及违约记录,通过企业登记注册时间计算企业年龄。工商数据可通过工商官网进行抓取或司法裁判文书中进行抓取。
对数据源数据进行数据清洗,获得履约能力评价体系的指标数据,包括定量指标和定性指标。
所述定量指标包括企业年龄、销售规模、发票平均税率、销售额集中度系数、客户集中度系数、开票数量以及客户数。所述销售规模对应应税销售额,是衡量企业规模的重要指标。发票平均税率是企业内销项发票票面增值税额与票面销售额之比,反映的是企业所销售的产品所适用的增值税综合税率。所述销售额集中度系数是衡量企业交易结构集中度的指标,反映企业对销售额的集中与分散程度,计算公式为:
其中,n为购方数目,CMi为去掉金额最高的购方后,购方金额按从高到低的累计占比。
所述客户集中度系数衡量下游客户集中度的指标,计算公式如下:
其中,αi是第i个客户的交易额占比,值越大表示客户集中度越高。
所述定性指标包括经营合规类指标以及纳税信用指标。所述经营合规类指标可包括经营异常、严重违法、行政处罚等,所述纳税信用指标为纳税信用评级信息。
在本发明实施例中采用Logistic模型构建履约能力评价模型。
ywy=a0+a1xnx+a2xgm+a3xsl+a4xxsjzd+a5xkhjzd +a6xkp+a7xkh+a8xhg+a9xdj
其中,ywy代表违约概率,xnx代表企业年龄;xgm代表销售规模;xsl代表发票平均税率;xxsjzd代表销售额集中度系数;xkhjzd代表客户集中度系数;xkp代表开票数量;xkh代表客户数;xhg代表经营合规类指标值;xdj代表纳税信用等级。
其中定性指标可根据经验转换为定量值。
以上所述仅为本发明的较佳实施例而已,并不用以限制本发明,凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等,均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (10)
1.一种针对政府采购的履约能力的评估方法,其特征在于,所述方法包括以下操作:
选择税务数据以及工商数据作为履约能力评估模型的基础数据源,包括增值税发票、企业登记注册时间以及违约记录;
对基础数据源进行数据清洗,转换为定量指标数据和定性指标数据;
采用Logistic模型构建履约能力评估模型,根据定量指标数据和定性指标数据计算违约概率,对企业履约能力进行评估。
2.根据权利要求1所述的一种针对政府采购的履约能力的评估方法,其特征在于,所述定量指标数据包括企业年龄、销售规模、发票平均税率、销售额集中度系数、客户集中度系数、开票数量以及客户数;所述定性指标数据包括经营合规类指标以及纳税信用指标。
5.根据权利要求1所述的一种针对政府采购的履约能力的评估方法,其特征在于,所述履约能力评估模型具体如下:
ywy=a0+a1xnx+a2xgm+a3xsl+a4xxsjzd+a5xkhjzd+a6xkp+a7xkh+a8xhg+a9xdj
其中,ywy代表违约概率,xnx代表企业年龄;xgm代表销售规模;xsl代表发票平均税率;xxsjzd代表销售额集中度系数;xkhjzd代表客户集中度系数;xkp代表开票数量;xkh代表客户数;xhg代表经营合规类指标值;xdj代表纳税信用等级。
6.一种针对政府采购的履约能力的评估系统,其特征在于,所述系统包括:
数据选取模块,用于选择税务数据以及工商数据作为履约能力评估模型的基础数据源,包括增值税发票、企业登记注册时间以及违约记录;
数据清洗模块,用于对基础数据源进行数据清洗,转换为定量指标数据和定性指标数据;
模型构建模块,用于采用Logistic模型构建履约能力评估模型,根据定量指标数据和定性指标数据计算违约概率,对企业履约能力进行评估。
7.根据权利要求6所述的一种针对政府采购的履约能力的评估系统,其特征在于,所述定量指标数据包括企业年龄、销售规模、发票平均税率、销售额集中度系数、客户集中度系数、开票数量以及客户数;所述定性指标数据包括经营合规类指标以及纳税信用指标。
10.根据权利要求6所述的一种针对政府采购的履约能力的评估系统,其特征在于,所述履约能力评估模型具体如下:
ywy=a0+a1xnx+a2xgm+a3xsl+a4xxsjzd+a5xkhjzd+a6xkp+a7xkh+a8xhg+a9xdj
其中,ywy代表违约概率,xnx代表企业年龄;xgm代表销售规模;xsl代表发票平均税率;xxsjzd代表销售额集中度系数;xkhjzd代表客户集中度系数;xkp代表开票数量;xkh代表客户数;xhg代表经营合规类指标值;xdj代表纳税信用等级。
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PB01 | Publication | ||
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SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
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RJ01 | Rejection of invention patent application after publication | ||
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