CN106779665A - 一种基于人体生物特征识别与防抵赖技术的pos取现方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开一种基于人体生物特征识别和防抵赖技术的POS机安全取现方法，具体步骤为：首先，业务发起时启动摄像头进行全程录音录像；商户利用终端设备采集钞票冠字号图像并识别冠字号字符信息；生成支付单后近距离无线传输给POS机。然后，根据收到的支付单信息提示用户进行POS刷卡支付和签名确认；与此同时，利用人脸识别和/或声纹识别和/或手写签名验证技术验证客户身份。最后，经身份确认无误后，商户将钞票交给客户；结束录音录像完成交易。本发明首次将钞票冠字号识别与人体生物特征识别技术应用于POS机刷卡取现，商户不用购买大型银行设备就能给客户实现安全、便捷的取现功能，解决了偏远地区用户小额取现难的问题。

Description

一种基于人体生物特征识别与防抵赖技术的POS取现方法

技术领域

本发明涉及射频POS机刷卡支付、音视频处理与传输、人体生物特征识别领域，特别涉及一种基于人体生物特征识别与防抵赖技术的POS取现方法。

背景技术

POS机小额取现是指银行选择具有一定经济实力、信誉可靠的特约商户，安装专用POS终端以特定近场支付或无线蓝牙通讯交易方式等为持卡人提供的获取现金服务，此业务可让更多的偏远地区大众(如农村居民)不用去银行，便能取款。持卡用户通过POS机刷卡后，便可以从商户现场提取现金。这样用户无需长途跋涉寻找营业厅或者ATM机器，方便用户的同时也降低了商户购买和维护大型硬件设备的成本，改变银行网点或ATM机在农村不易维护和管理的状况。

目前基于POS机的助农取款取得了显著经济与社会效益，然而其过程中的客户身份验证水平仍然有待提升。本发明将综合利用人体生物特征识别技术解决基于POS机取现的身份验证问题。此方法不仅能通过人脸识别、声纹识别和手写签名验证等先进技术快速准确验证取款人身份，与此同时还能通过终端设备(如手机、PAD等)对验证过程全程录像、留档备案，有效提升其风险控制能力，防止抵赖现象的发生。

发明内容

本发明的目的在于克服现有的基于POS机小额取现的安全验证问题，将钞票冠字号识别技术、人体生物特征识别技术和POS机支付方式相结合，提出一种基于人体生物特征识别和防抵赖技术的POS机安全取现方法，并将其应用于类似助农取款业务中。本发明利用钞票冠字号识别技术解决可能的假钞流通问题，利用手写签名验证、声纹识别和人脸识别技术验证刷卡客户的身份，利用音视频录像备案解决可能的支付纠纷问题(防抵赖)，利用无线蓝牙通讯和移动近场的POS机支付方式解决农村取现不便利的状况。

本发明的目的通过下述技术方案实现：

一种基于人体生物特征识别和防抵赖技术的POS机安全取现方法，具体包括：

钞票冠字号采集与识别步骤，商户通过智能终端的摄像头采集和OCR识别钞票冠字号信息，并将冠字号信息发送到后台服务器，所述后台服务器存储备案所述冠字号信息并生成支付单信息，返回冠字号和支付单信息给商户的智能终端，所述商户的智能终端通过无线传输方式将所述支付单信息传输给POS机终端，并提示用户刷卡支付；

客户身份验证步骤，包括：人脸识别验证客户身份子步骤和/或声纹识别验证客户身份子步骤和/或手写签名识别验证客户身份子步骤，

其中，所述人脸识别验证客户身份子步骤，商户通过智能终端的摄像头采集客户人脸图像，并上传至后台服务器进行人脸比对确认客户身份，验证通过后商户将钞票交给客户完成最终交易，否则，终止交易；

其中，所述声纹识别验证客户身份子步骤，商户通过智能终端的语音采集设备采集客户声纹信息，并上传至后台服务器进行说话人身份比对确认客户身份，验证通过后商户将货币交给客户完成最终交易，否则，终止交易；

其中，所述手写签名识别验证客户身份子步骤，客户在商户的智能终端触摸屏上签字确认，签名信息传送至后台服务器进行签名比对确认客户身份，验证通过后商户将货币交给客户完成最终交易，否则，终止交易；

录音录像存档备案防抵赖步骤，在验证客户身份的同时使用智能终端进行同步录音录像，从打开智能终端的摄像头开始录像，以客户交易完成为止，所有数据经过高效压缩并上传至后台服务器存档，用以防止取现纠纷和抵赖事件发生。

进一步地，所述人脸识别验证客户身份子步骤具体如下：

所述后台服务器接收到客户银行卡交易信息与客户现场照之后，首先判断该卡在后台服务器中的累积交易次数，后台服务器会将最近的n(n≥2)次交易的客户现场照和开卡时采集的人脸用于人脸建库存档；第n次及以后的交易即可以将现场人脸照与存档人脸照进行比对；如果是第一次取现，则将现场人脸与关联银行卡开卡时采集的人脸或是将现场人脸与公安联网核查人脸进行比对。

进一步地，所述声纹识别验证客户身份子步骤具体如下：

所述后台服务器接收到客户银行卡交易信息与客户现场声纹信息之后，首先判断该卡在后台服务器中的累积交易次数，后台服务器会将最近的n(n≥2)次交易的客户现场声纹信息或者开卡时的声纹用于语音建库存档；第n次及以后的交易即可以将现场声纹与存档声纹进行比对。

进一步地，所述手写签名识别验证客户身份子步骤具体如下：

签名建库，当客户POS机刷卡支付完成后，提醒客户在商户的智能终端触摸屏上签字确认，签名信息将传送至后台服务器，后台服务器收到签名与交易信息后首先查询该账户的累积交易次数，后台服务器会将该账户的前m(m≥5)次交易的签名进行建库留档，第m+1次及以后的交易的签名将与存档签名进行比对，从而验证客户的身份，如果是第一次取现，则将关联银行开卡时的签名进行建库；

手写签名特征提取，对手写板或触摸屏上的实时书写进行动态签名特征、静态签名特征和图像签名特征提取，并最终形成签名特征向量；

手写签名自动比对认证，利用手写签名算法进行现场签名与签名库比对完成签名验证。

进一步地，所述人脸识别验证客户身份子步骤中，商户通过智能终端的摄像头采集客户人脸图像之后利用人脸图像质量评判技术挑选出合格的人脸图像上传至后台服务器进行人脸比对确认客户身份。

进一步地，通过书写速度、运笔压力、笔画顺序提取生成所述动态签名特征，通过签名笔画位置提取生成所述静态签名特征，通过对手写签名图像进行特征提取生成所述图像签名特征。

进一步地，所述录音录像存档备案防抵赖步骤中，对声音波形进行在线检测，如果音频有异常或者丢失，自动提示报警。

进一步地，所述录音录像存档备案防抵赖步骤中，所述视频文件支持连续播放、时间进度条必须持续记录播放时间，且播放过程无断点现象。

以上人脸、声纹和手写签名建库次数根据业务需求灵活确定；另外，支持根据不同的交易金额灵活设置不同等级的验证措施。如取现额度大于一定金额时，才启用人脸、声纹和手写签名验证；而取现额度较小时，则关闭验证模块以提升客户的快速体验。

本发明相对于现有技术具有如下的优点及效果：

1)独特的取现方式：本发明创新性的把手机冠字号识别技术和人体生物特征识别技术结合应用于移动端和POS机支付，不仅能有效节省金融设备投入与日常运维成本，满足了广大农村偏远地区的金融需求，促进了市场活动的进一步繁荣，既能取得较好的经济效益，同时也创造了良好的社会效益。

2)优质的客户体验：本发明整个POS刷卡取现过程便捷直观，操作简单可靠，对于商户易于培训，对于客户易于理解。除常规取现密码外，POS刷卡取现的身份验证过程简便高效，同时不影响具体的交易活动，在满足金融机构风控需求、保障交易活动可靠有序的同时，也给商户、客户带来了优质的客户体验。

3)高可靠性和操作性：本发明的交易活动除了常规的银行卡交易密码之外，采用先进的人体生物特征识别技术能有效验证客户身份，从而提升金融机构的风控防范能力。另外，通过智能终端进行录音录像，从而保障POS刷卡取现交易的有据可查，确保合作商户与客户的合法权益。

本发明只需一台移动终端、后台服务器和POS机就可实现高可靠性取现功能，省去了大型银行设备购买、安装、调试和维护等操作。

附图说明

图1是本发明公开的一种基于人体生物特征识别和防抵赖技术的POS机安全取现方法的流程步骤图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚、明确，以下参照附图并举实施例对本发明进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

实施例

本发明公开的一种基于POS机和人体生物识别技术的安全取现方法的流程步骤如图1所示，主要包括以下步骤：

S1、钞票冠字号采集与识别：商户通过智能终端的摄像头采集和OCR识别钞票冠字号信息，并将冠字号信息发送到后台服务器生成支付单。

具体应用中，钞票冠字号采集与识别功能作为插件提供给智能终端的收银台APP调用，商户进行助农取款(POS渠道)交易时，根据冠字号识别结果生成支付单，并提示客户进行POS机刷卡支付。

冠字号的图像采集与OCR识别均在终端进行，可支持1-50张的百元/五十元人民币冠字号采集与识别(具体数量可以根据实际需求而定)。

S2、人脸识别验证客户身份：通过摄像头采集客户人脸图像，并利用人脸图像质量评判技术挑选出合格的人脸图像上传至后台服务器进行人脸比对确认客户身份。

后台服务器接收到客户银行卡交易信息与客户现场照之后，首先判断该卡在后台服务器中的累积交易次数，后台服务器会将最近的2次交易(视业务需求而定)的客户现场照和开卡时采集的人脸用于人脸建库存档；第3次及以后的交易即可以将现场人脸照与存档人脸照进行比对，从而增强风险防范能力。如果是第一次取现，则将现场人脸与关联银行卡开卡时采集的人脸(或是将现场人脸与公安联网核查人脸)进行比对验证其身份的真实性。

S3、声纹识别验证客户身份：通过语音采集设备采集客户声纹信息，并上传至后台服务器进行说话人身份比对确认客户身份。

后台服务器接收到客户银行卡交易信息与客户现场声纹信息之后，首先判断该卡在后台服务器中的累积交易次数，后台服务器会将最近的2次交易(视业务需求而定)的客户现场声纹信息和开卡时的声纹用于语音建库存档；第3次及以后的交易即可以将现场声纹与存档声纹进行比对，从而增强风险防范能力。

S4、手写签名识别验证客户身份：采用手写签名验证技术来为线上业务提供身份验证。此功能能适配市面上的主流智能终端，不需专门而复杂的采样设备，不仅能随时随地为客户提供身份验证服务，而且能有效降低金融机构业务运行成本与风险。

手写签名验证包括以下几个步骤：

(1)签名建库

要进行手写签名验证，首先必须对客户的签名进行建库留档。当客户POS机刷卡支付完成后，提醒客户在商户的智能手机触摸屏上签字确认，签名信息将传送至后台服务器。后台服务器收到签名与交易信息后首先查询该账户的累积交易次数，后台服务器会将该账户的前5次交易(具体次数视业务需求而定)的签名和客户开卡时的手写签名进行建库留档，第6次及以后的交易的签名将与存档签名进行比对，从而验证客户的身份，增强风险防范能力。

如果是第一次取现，则将关联银行开卡时的签名进行建库。通过这种方式，即使是第一次取现也是进行手写签名验证。

(2)手写签名特征提取

具体应用中，支持通过在手写板或触摸屏上的实时书写，生成书写速度、运笔压力、笔画顺序等动态签名特征以及签名笔画位置等静态特征；同时，能对手写签名图像进行特征提取形成图像签名特征；结合动态、静态和图像签名特征组成最终的签名特征向量。

(3)手写签名自动比对认证

利用手写签名算法进行现场签名与签名库比对完成签名验证。手写签名验证引擎不仅要能够处理中文签名，同时，也能够处理非中文签名。

S5、录音录像存档备案防抵赖：为了防止取现纠纷和抵赖事件发生，在身份验证的同时使用智能终端进行同步录音录像。从打开终端APP开始录像，到客户交易完成时为止，所有数据经过高效压缩并上传至后台服务器存档，保证数据不丢失。此步骤还具有如下特征：

(1)声音波形检测、丢失报警

支持声音波形在线检测，保证录像声音正常无丢失。如果音频有异常、或者丢失，有自动提示报警。

(2)视频文件连续播放

录制文件能够连续播放、时间进度条必须持续记录播放时间，且播放过程无断点现象，结合资料上的“连续时间码显示”，体现“全程同步原则”的要求。

(3)双机热备服务

通过双机热备，避免长时间的服务中断，保证后台服务器长期、可靠的服务。主机、备机同步工作，自动在线检测，自动切换，不影响录像和数据保存，保证双机自动数据同步和灾难数据自动恢复。

综上所述，本发明提出的一种基于POS机和人体生物识别技术的安全取现方法，具有如下特点：

1)本发明利用人脸识别、声纹识别与手写签名验证等生物识别技术解决基于POS取现的身份确认与安全等问题；同时利用全程录音录像方式控制与防范风险，为金融纠纷提供了有力证据与保障。

2)本发明提出的取现方法具有友好的用户体验性，客户只需要经过简单的刷卡和签名就能方便快捷的取到现金。

3)本发明提出的取现后台服务器便于安装维护和扩展升级。由于采用了模块化设计理念，可以根据需要灵活组合上线、升级和调用。

为了提高软件的可靠性和冠字号识别的容错性，该发明方法支持人工冠字号单个删除、修正功能，并能在后台保存人工修改记录和原始冠字号图片，以防范交易风险。

上述实施例为本发明较佳的实施方式，但本发明的实施方式并不受上述实施例的限制，其他的任何未背离本发明的精神实质与原理下所作的改变、修饰、替代、组合、简化，均应为等效的置换方式，都包含在本发明的保护范围之内。

Claims (8)

1.一种基于人体生物特征识别和防抵赖技术的POS机安全取现方法，其特征在于，具体包括：

钞票冠字号采集与识别步骤，商户通过智能终端的摄像头采集和OCR识别钞票冠字号信息，并将冠字号信息发送到后台服务器，所述后台服务器存储备案所述冠字号信息并生成支付单信息，返回冠字号和支付单信息给商户的智能终端，所述商户的智能终端通过无线传输方式将所述支付单信息传输给POS机终端，并提示用户刷卡支付；

客户身份验证步骤，包括：人脸识别验证客户身份子步骤和/或声纹识别验证客户身份子步骤和/或手写签名识别验证客户身份子步骤，

其中，所述人脸识别验证客户身份子步骤，商户通过智能终端的摄像头采集客户人脸图像，并上传至后台服务器进行人脸比对确认客户身份，验证通过后商户将钞票交给客户完成最终交易，否则，终止交易；

其中，所述声纹识别验证客户身份子步骤，商户通过智能终端的语音采集设备采集客户声纹信息，并上传至后台服务器进行说话人身份比对确认客户身份，验证通过后商户将货币交给客户完成最终交易，否则，终止交易；

其中，所述手写签名识别验证客户身份子步骤，客户在商户的智能终端触摸屏上签字确认，签名信息传送至后台服务器进行签名比对确认客户身份，验证通过后商户将货币交给客户完成最终交易，否则，终止交易；

录音录像存档备案防抵赖步骤，在验证客户身份的同时使用智能终端进行同步录音录像，从打开智能终端的摄像头开始录像，以客户交易完成为止，所有数据经过高效压缩并上传至后台服务器存档，用以防止取现纠纷和抵赖事件发生。

2.根据权利要求1所述的一种基于人体生物特征识别和防抵赖技术的POS机安全取现方法，其特征在于，所述人脸识别验证客户身份子步骤具体如下：

所述后台服务器接收到客户银行卡交易信息与客户现场照之后，首先判断该卡在后台服务器中的累积交易次数，后台服务器会将最近的n(n≥2)次交易的客户现场照和开卡时采集的人脸用于人脸建库存档；第n次及以后的交易即可以将现场人脸照与存档人脸照进行比对；如果是第一次取现，则将现场人脸与关联银行卡开卡时采集的人脸或是将现场人脸与公安联网核查人脸进行比对。

3.根据权利要求1所述的一种基于人体生物特征识别和防抵赖技术的POS机安全取现方法，其特征在于，所述声纹识别验证客户身份子步骤具体如下：

所述后台服务器接收到客户银行卡交易信息与客户现场声纹信息之后，首先判断该卡在后台服务器中的累积交易次数，后台服务器会将最近的n(n≥2)次交易的客户现场声纹信息或者开卡时的声纹用于语音建库存档；第n次及以后的交易即可以将现场声纹与存档声纹进行比对。

4.根据权利要求1所述的一种基于人体生物特征识别和防抵赖技术的POS机安全取现方法，其特征在于，所述手写签名识别验证客户身份子步骤具体如下：

签名建库，当客户POS机刷卡支付完成后，提醒客户在商户的智能终端触摸屏上签字确认，签名信息将传送至后台服务器，后台服务器收到签名与交易信息后首先查询该账户的累积交易次数，后台服务器会将该账户的前m(m≥5)次交易的签名进行建库留档，第m+1次及以后的交易的签名将与存档签名进行比对，从而验证客户的身份，如果是第一次取现，则将关联银行开卡时的签名进行建库；

手写签名特征提取，对手写板或触摸屏上的实时书写进行动态签名特征、静态签名特征和图像签名特征提取，并最终形成签名特征向量；

手写签名自动比对认证，利用手写签名算法进行现场签名与签名库比对完成签名验证。

5.根据权利要求1所述的一种基于人体生物特征识别和防抵赖技术的POS机安全取现方法，其特征在于，所述人脸识别验证客户身份子步骤中，商户通过智能终端的摄像头采集客户人脸图像之后利用人脸图像质量评判技术挑选出合格的人脸图像上传至后台服务器进行人脸比对确认客户身份。

6.根据权利要求4所述的一种基于人体生物特征识别和防抵赖技术的POS机安全取现方法，其特征在于，通过书写速度、运笔压力、笔画顺序提取生成所述动态签名特征，通过签名笔画位置提取生成所述静态签名特征，通过对手写签名图像进行特征提取生成所述图像签名特征。

7.根据权利要求1所述的一种基于人体生物特征识别和防抵赖技术的POS机安全取现方法，其特征在于，所述录音录像存档备案防抵赖步骤中，对声音波形进行在线检测，如果音频有异常或者丢失，自动提示报警。

8.根据权利要求1所述的一种基于人体生物特征识别和防抵赖技术的POS机安全取现方法，其特征在于，所述录音录像存档备案防抵赖步骤中，所述视频文件支持连续播放、时间进度条必须持续记录播放时间，且播放过程无断点现象。