BE1019193A3

BE1019193A3 - A METHOD IMPLEMENTED IN A COMPUTER TO GENERATE A CREDIT FILE.

Info

Publication number: BE1019193A3
Application number: BE2010/0105A
Authority: BE
Inventors: Hoorebeke Annuska Van; Bart Henau; Keyzer Hein De
Original assignee: Hoorebeke Annuska Van; Bart Henau; Keyzer Hein De
Priority date: 2010-02-19
Filing date: 2010-02-19
Publication date: 2012-04-03

Abstract

De uitvinding betreft een in een computer geïmplementeerde methode om collaboratief een kredietdossier te genereren. De methode bevat de hierna volgende stappen: - het bepalen van één of meerdere teamleden (3); - het bepalen van de te verzamelen data (72) met bettreking tot één of meerdere krediettypes (5) en/of een bedrijfsprofiel (4); - het genereren van één of meer verzameltaken (64,73,81) voor het verzamelen van de data (72); - het toewijzen van de één of meer verzameltaken (64,73,81) aan de één of meerdere teamleden (3); - het invoeren van de data (72) door de respectievelijk toegewezen teamleden (3); - het bewaren van de ingevoerde data (72) en de toegewezen verzameltaken (64,73,81) in een database; - het genereren van één of meer status indicatoren (10,20) op basis van de ingevoerde data (72); en - het genereren van de één of meerdere kredietdossiers op basis van de ingevoerde data (72).The invention relates to a computer-implemented method for collaboratively generating a credit file. The method contains the following steps: - determining one or more team members (3); - determining the data to be collected (72) relating to one or more credit types (5) and / or a company profile (4); - generating one or more collection tasks (64,73,81) for collecting the data (72); - assigning the one or more collection tasks (64,73,81) to the one or more team members (3); - inputting the data (72) by the respective assigned team members (3); - storing the inputted data (72) and the assigned collection tasks (64,73,81) in a database; - generating one or more status indicators (10,20) based on the inputted data (72); and - generating the one or more credit files based on the inputted data (72).

Description

Een in een computer geïmplementeerde methode om een kredietdossier te genereren.A method implemented in a computer to generate a credit file.

De uitvinding heeft betrekking op een methode om een kredietdossier te genereren, meer bepaald op een methode om een elektronisch kredietdossier te genereren bijvoorbeeld door middel van een on-line applicatie.The invention relates to a method for generating a credit file, more particularly to a method for generating an electronic credit file, for example by means of an online application.

Het genereren van een kredietdossier voor een financiële instelling, in het bijzonder kredietdossiers waarbij ondernemers aanvrager zijn, vergt heel wat data. Enerzijds wil de financiële instelling een goed beeld krijgen op de financiële toestand van de onderneming, anderzijds zijn ook heel wat gegevens vereist die specifiek zijn voor het respectievelijke krediettype, zoals bijvoorbeeld een kredietdossier voor het leasen van een firmawagen. Er zijn reeds systemen gekend voor het genereren van een kredietdossier, maar deze vertonen allemaal een aantal specifieke nadelen. Heel wat van de gekende systemen voorzien in een volledig automatische generatie van een kredietdossier, daarbij is echter wel de invoer van alle vereiste data noodzakelijk. Zelfs indien slechts een paar gegevens ontbreken is het niet mogelijk om het kredietdossier te genereren aangezien dit de volledig automatische verwerking onmogelijk maakt. Hierdoor kunnen enkele kleine ontbrekende details aanleiding geven tot onnodige vertragingen in de aanvraagprocedure.Generating a credit file for a financial institution, in particular credit files where entrepreneurs are applicants, requires a lot of data. On the one hand, the financial institution wants to get a good picture of the financial situation of the company, and on the other hand, a great deal of data is required that is specific to the respective credit type, such as a credit file for leasing a company car. Systems for generating a credit file are already known, but they all have a number of specific disadvantages. Many of the known systems provide for a fully automatic generation of a credit file, although the input of all required data is necessary. Even if only a few details are missing, it is not possible to generate the credit file as this makes fully automatic processing impossible. As a result, some small missing details may give rise to unnecessary delays in the application process.

Dergelijke systemen zijn meestal enkel geschikt om één kredietdossier te laten genereren door één persoon die bovendien alle data elke keer opnieuw moet invoeren en zijn vooral gericht op particuliere toepassingen. Ze voorzien niet in middelen voor het collaboratief invoeren van de data door de verschillende experts van de onderneming en/of externe experten zoals bijvoorbeeld een boekhouder/accountant en voorzien evenmin in middelen voor het efficiënt opvolgen daarvan. Op deze manier voldoen ze niet aan de noden van ondernemingen die een kredietaanvraag willen voorbereiden.Such systems are usually only suitable for having one credit file generated by one person who, moreover, has to re-enter all data each time and are mainly aimed at private applications. They do not provide the means for collaboratively entering the data by the various experts of the company and / or external experts such as, for example, an accountant / accountant, nor do they provide the means for efficiently monitoring this. In this way they do not meet the needs of companies that want to prepare a credit application.

De uitvinding heeft tot doel te voorzien in een methode om een kredietdossier te genereren die de voomoemde nadelen het hoofd biedt.The invention has for its object to provide a method for generating a credit file which addresses the aforementioned disadvantages.

Tot dit doel wordt volgens een eerste aspect van de uitvinding voorzien in een in een computer geïmplementeerde methode om een kredietdossier te genereren, daardoor gekenmerkt dat de methode de hierna volgende stappen bevat in eender welke passende volgorde: • het bepalen van één of meerdere teamleden; • het bepalen van de te verzamelen data met betrekking tot één of meerdere krediettypes en/of een bedrijfsprofiel; • het genereren van één of meer verzameltaken voor het verzamelen van de data; • het toewijzen van de één of meer verzameltaken aan de één of meerdere teamleden; • het invoeren van de data door de respectievelijk toegewezen teamleden; • het bewaren van de ingevoerde data en de toegewezen taken in een database; • het genereren van één of meer status indicatoren op basis van de ingevoerde data; en • het genereren van de één of meerdere kredietdossiers op basis van de ingevoerde data.For this purpose, according to a first aspect of the invention, there is provided a computer-implemented method for generating a credit file, characterized in that the method comprises the following steps in any suitable order: • determining one or more team members; • determining the data to be collected with regard to one or more credit types and / or a business profile; • generating one or more collection tasks for collecting the data; • assigning the one or more collective tasks to the one or more team members; • the entry of the data by the respectively assigned team members; • storing the entered data and assigned tasks in a database; • generating one or more status indicators based on the entered data; and • generating the one or more credit files based on the entered data.

Dit biedt het voordeel dat de data voor de één of meerdere kredietdossiers op eenvoudige wijze kunnen worden ingevoerd door de verschillende experts van de onderneming. De ondernemer kan zelf op basis van de status indicatoren beslissen of hij in het gegeven geval nog kan wachten op de ontbrekende data. Het genereren van taken en de mogelijkheid om taken toe te wijzen aan teamleden laat de ondernemer toe om de verschillende experts efficiënt op te volgen.This offers the advantage that the data for the one or more credit files can easily be entered by the various experts of the company. The entrepreneur can decide on the basis of the status indicators whether he can still wait for the missing data in the given case. The generation of tasks and the possibility of assigning tasks to team members allows the entrepreneur to follow up the various experts efficiently.

Volgens een tweede aspect van de uitvinding wordt voorzien in een systeem voor het uitvoeren van de methode volgens het eerste aspect van de uitvinding, bevattende'.According to a second aspect of the invention, there is provided a system for performing the method according to the first aspect of the invention, comprising.

• invoermiddelen voor het bepalen van de teamleden, het toewijzen van de teamleden en het -invoeren van de data; • een database voor het bewaren van de ingevoerde data en de toegewezen taken; • uitvoermiddelen voor het weergeven van de teamleden, de taken, de één of meer status indicatoren en de één of meerdere kredietdossiers, daardoor gekenmerkt dat het systeem middelen bevat voor het genereren van de één of meer status indicatoren op basis van de ingevoerde data.• input means for determining the team members, assigning the team members and entering the data; • a database for storing the entered data and assigned tasks; • output means for displaying the team members, the tasks, the one or more status indicators and the one or more credit files, characterized in that the system comprises means for generating the one or more status indicators based on the entered data.

Volgens een derde aspect van de uitvinding wordt voorzien in een door een computer leesbaar opslagapparaat dat instructies opslaat uitvoerbaar door minstens één processor, bevattende: • instructies voor het bepalen van één of meerdere teamleden; • instructies voor het bepalen van de te verzamelen data met betrekking tot één of meerdere krediettypes en/of een bedrijfsprofiel; • instructies voor het genereren van één of meer verzameltaken voor het verzamelen van de data; • instructies voor het toewijzen van de één of meer verzameltaken aan de één of meerdere teamleden; • instructies voor het invoeren van de data door de respectievelijk toegewezen teamleden; • instructies voor het bewaren van de ingevoerde data en de toegewezen taken in een database; • instructies voor het genereren van één of meer status indicatoren op basis van de ingevoerde data; en • instructies voor het genereren van de één of meerdere kredietdossiers op basis van de ingevoerde data.According to a third aspect of the invention, there is provided a computer readable storage device that stores instructions executable by at least one processor, comprising: instructions for determining one or more team members; • instructions for determining the data to be collected with regard to one or more credit types and / or a business profile; • instructions for generating one or more collection tasks for collecting the data; • instructions for assigning the one or more collective tasks to the one or more team members; • instructions for entering the data by the respectively assigned team members; • instructions for storing the entered data and assigned tasks in a database; • instructions for generating one or more status indicators based on the entered data; and • instructions for generating the one or more credit files based on the entered data.

Verdere kenmerken en voordelen van de uitvinding laten zich blijken uit de hierna volgende beschrijving van de in de tekeningen weergegeven uitvoeringsvoorbeelden.Further features and advantages of the invention can be seen from the following description of the exemplary embodiments shown in the drawings.

Figuur 1 toont een stroomdiagram van een uitvoeringsvorm van de methode volgens de uitvinding.Figure 1 shows a flow chart of an embodiment of the method according to the invention.

Figuur 2 toont een eerste schermweergave van het systeem volgens de uitvinding voor een kredietaanvrager;Figure 2 shows a first screen display of the system according to the invention for a credit applicant;

Figuur 3 toont een tweede schermweergave van het systeem volgens de uitvinding voor een kredietaanvrager;Figure 3 shows a second screen display of the system according to the invention for a credit applicant;

Figuur 4 toont een schermweergave van het systeem uit Figuur 2 voor een teamlid van de kredietaanvrager;Figure 4 shows a screen representation of the system of Figure 2 for a team member of the credit applicant;

Figuur 5 toont een schermweergave van het systeem uit Figuur 2 voor een financiële instelling.Figure 5 shows a screen representation of the system from Figure 2 for a financial institution.

Het stroomdiagram van een uitvoeringsvorm van de methode volgens de uitvinding is weergegeven in Figuur 1. Deze methode wordt in een computer geïmplementeerd en heeft tot doel een kredietdossier te genereren. De gebruikte computer kan eender welke geschikte computer of een combinatie van computers zijn. Bij voorkeur wordt de methode geïmplementeerd als een web applicatie op een Webserver die beschikt over een database applicatie en die via een netwerk, zoals bijvoorbeeld het internet, bereikbaar is voor de verschillende gebruikers, bijvoorbeeld door middel van een browser applicatie.The flow chart of an embodiment of the method according to the invention is shown in Figure 1. This method is implemented in a computer and is intended to generate a credit file. The computer used can be any suitable computer or a combination of computers. The method is preferably implemented as a web application on a Web server that has a database application and that is accessible to the various users via a network, such as for example the internet, for example by means of a browser application.

Met de 'sign in' stap 1 wordt de kredietaanvrager via bijvoorbeeld het invoeren van een gebruikersnaam en een paswoord geïdentificeerd als gebruiker. De kredietaanvrager komt zo in een volgende stap 2 op een gepersonaliseerd dashboard 60 terecht, zoals zichtbaar in Figuur 2. Via deze stap 2 kan de kredietaanvrager naar keuze teamleden bepalen in stap 3 of data verzamelen met betrekking tot het bedrijfsprofiel in stap 4 of data verzamelen met betrekking tot één of meerdere specifieke kredietdossiers in stap 5.With the 'sign in' step 1, the credit applicant is identified as a user by, for example, entering a username and password. In a next step 2, the credit applicant thus lands on a personalized dashboard 60, as shown in Figure 2. Via this step 2, the credit applicant can determine team members of choice in step 3 or collect data with regard to the company profile in step 4 or collect data with regard to one or more specific credit files in step 5.

De teamleden kunnen in stap 3 bepaald worden door het invoeren van bijvoorbeeld een gebruikersnaam en een paswoord en het versturen van deze informatie naar de respectievelijke teamleden, bijvoorbeeld door middel van een e-mailbericht. De respectievelijke teamleden worden volgens het uitvoeringsvoorbeeld volgens Figuur 2 weergegeven in een lijst 61 op het dashboard 60 van de kredietaanvrager.The team members can be determined in step 3 by entering, for example, a user name and a password and sending this information to the respective team members, for example by means of an e-mail message. According to the exemplary embodiment of Figure 2, the respective team members are shown in a list 61 on the credit applicant's dashboard 60.

De te verzamelen data 72 met betrekking tot het bedrijfsprofiel 70 betreft een groot aantal gebruikelijke gegevens die de financiële instelling in staat stellen om de financiële situatie van de onderneming van de kredietaanvrager te analyseren. Een voorbeeld van een aantal van dergelijke te verzamelen data 72 is weergegeven in Figuur 3 en wordt weergegeven aan de kredietaanvrager onder de rubriek bedrijfsprofiel 70. Het betreft bijvoorbeeld gegevens met betrekking tot de vennootschap zoals de benaming, het ondernemingsnummer, alsook gegevens met betrekking tot de aandeelhouders, het management, een beschrijving van de activiteiten, de bedrijfsinfrastructuur, enz.. Deze te verzamelen data 72 met betrekking tot het bedrijfsprofiel 70 is een vast gegeven dat bij alle types van kredietdossiers van toepassing is.The data 72 to be collected with respect to the business profile 70 concerns a large number of usual data that enable the financial institution to analyze the financial situation of the business of the credit applicant. An example of a number of such data 72 to be collected is shown in Figure 3 and is presented to the credit applicant under the company profile 70 heading. It concerns, for example, data relating to the company such as the name, the company number, as well as data relating to the shareholders, management, a description of the activities, the business infrastructure, etc. This data 72 to be collected with regard to the company profile 70 is a fixed fact that applies to all types of credit files.

De te verzamelen data met betrekking tot specifieke krediettypes is daarentegen afhankelijk van het type dossier. Zo is het gebruikelijk dat bij een kredietdossier met betrekking tot bijvoorbeeld een bankgarantie andere gegevens noodzakelijk zullen zijn dan bijvoorbeeld voor een kredietdossier voor het leasen van een bedrijfswagen. De kredietaanvrager vindt op zijn dashboard 60 een lijst 65 met gebruikelijke types van kredietaanvragen die op hun beurt de bijhorende te verzamelen data bepalen.The data to be collected with regard to specific credit types, on the other hand, depends on the type of file. For example, it is common for a credit file with regard to, for example, a bank guarantee, to require different data than, for example, a credit file for leasing a company car. The credit applicant finds on his dashboard 60 a list 65 with usual types of credit applications which in turn determine the associated data to be collected.

Op basis van de te verzamelen data met betrekking tot de specifieke krediettypes en het bedrijfsprofiel worden een aantal verzameltaken gegenereerd die door de kredietaanvrager, die in dit opzicht eveneens als een teamlid kan beschouwd worden, zelf kunnen verwerkt worden of worden toegewezen aan de andere teamleden. De respectievelijke teamleden kunnen op hun beurt ook weer taken toewijzen aan andere teamleden (inclusief de kredietaanvrager). Gezien het grote aantal gegevens dat moet ingevoerd worden en het feit dat verschillende personen parallel deze gegevens invoeren zijn een aantal hulpmiddelen voorzien voor de kredietaanvrager om de actuele stand van het kredietdossier efficiënt te kunnen opvolgen.On the basis of the data to be collected with regard to the specific credit types and the company profile, a number of collection tasks are generated that can be processed by the credit applicant, who can also be considered a team member in this regard, or assigned to the other team members. The respective team members can in turn also assign tasks to other team members (including the credit applicant). In view of the large number of data that must be entered and the fact that several persons enter this data in parallel, a number of tools are provided for the credit applicant to be able to efficiently follow the current state of the credit file.

Vooreerst is er een lijst 64 voorzien op het dashboard 60 van de kredietaanvrager waar enerzijds de taken vermeld worden die de kredietaanvrager aan de respectievelijke teamleden heeft gegeven, alsook de taken die de kredietaanvrager van de respectievelijke teamleden heeft ontvangen.First of all, a list 64 is provided on the dashboard 60 of the credit applicant, which on the one hand lists the tasks that the credit applicant has given to the respective team members, as well as the tasks that the credit applicant has received from the respective team members.

Op het dashboard 60 van de kredietaanvrager wordt verder ook een actie logboek 63 weergegeven waarin een lijst van afgewerkte verzameltaken wordt gegenereerd.The dashboard 60 of the credit applicant also shows an action log 63 in which a list of completed collective tasks is generated.

Ook onder de rubriek voor het bedrijfsprofiel 70, zoals weergegeven in Figuur 3, is een degelijke lijst 73 van gegeven en ontvangen taken, alsook een dergelijk actie logboek 75 met betrekking tot de verzameltaken voor het bedrijfsprofiel 70 aanwezig.Also under the section for the company profile 70, as shown in Figure 3, there is a sound list 73 of given and received tasks, as well as such an action log 75 with regard to the collection tasks for the company profile 70.

Voor alle te verzamelen data 72 van het bedrijfsprofiel wordt bovendien aangegeven met een aantal symbolen die worden verklaard in de lijst 74 met een passende legende of bijvoorbeeld de te verzamelen data werd ingevoerd, de bijhorende verzameltaak werd toegewezen aan een teamlid, enz..In addition, for all data 72 of the company profile to be collected, a number of symbols are indicated which are explained in the list 74 with an appropriate legend as to whether, for example, the data to be collected was entered, the associated collection task was assigned to a team member, etc.

Zoals zichtbaar in Figuur 4 beschikt ieder teamlid na het inloggen over een beperkt dashboard 80, analoog aan dat van de kredietaanvrager, dat eveneens een lijst 81 met gekregen en gegeven verzameltaken bevat. Ook een actie logboek 82 met betrekking tot de verzameltaken uit de lijst 81 is aanwezig.As is visible in Figure 4, each team member has a limited dashboard 80 after logging in, analogous to that of the credit applicant, which also contains a list 81 with given and given collection tasks. An action log 82 relating to the collection tasks from the list 81 is also present.

Zoals zichtbaar in Figuur 2 kunnen op de hierboven beschreven wijze meerdere kredietdossiers aangemaakt en opgevolgd worden door de kredietaanvrager. Door middel van een lijst 62 kan de kredietaanvrager de status van de verschillende kredietaanvragen opvolgen.As visible in Figure 2, several credit files can be created and followed up by the credit applicant in the manner described above. By means of a list 62, the credit applicant can follow the status of the various credit applications.

De ingevoerde data, alsook de toegewezen taken worden bewaard in een database. Op basis van de data in deze database worden status indicatoren gegenereerd om de kredietaanvrager toe te laten op een duidelijke en gebruiksvriendelijke manier de status van zijn respectievelijke kredietdossiers op te volgen. Op basis daarvan kan hij dan zelf, rekening houdend met de specifieke context van ieder dossier beslissen of het al of niet kritisch is om nog te wachten op aanvullende data vooraleer het kredietdossier beschikbaar te stellen aan een financiële instelling.The entered data as well as the assigned tasks are stored in a database. Based on the data in this database, status indicators are generated to allow the credit applicant to monitor the status of their respective credit files in a clear and user-friendly way. Based on this, he can then decide, taking into account the specific context of each file, whether or not it is critical to wait for additional data before making the credit file available to a financial institution.

Een dergelijke status indicator 10 heeft bijvoorbeeld aan in hoeverre de te verzamelen data 72 met betrekking tot het bedrijfsprofiel werd ingevoerd. Deze statusindicator 10 is volgens het uitvoeringsvoorbeeld van Figuur 3 en 4 weergegeven als een combinatie van een percentage en een voortgangsdiagram. Het is duidelijk dat het ook mogelijk is om slechts één van beide elementen te gebruiken. Aan ieder onderdeel van de te verzamelen data wordt een bepaald percentage toegekend. Aan gegevens die van groter belang zijn bij het beoordelen van de kredietaanvraag wordt een hoger percentage toegekend dan aan gegevens die van minder groot belang zijn. Zo zal bijvoorbeeld aan recente gegevens met betrekking tot bijvoorbeeld de omzet of de winst van de onderneming een hoger percentage worden toegekend dan aan historische gegevens omtrent de omzet of de winst van de onderneming. De percentages van de reeds verzamelde data worden zo gecumuleerd om het percentage van de statusindicator te bepalen.Such a status indicator 10 indicates, for example, to what extent the data 72 to be collected with regard to the company profile was entered. According to the exemplary embodiment of Figures 3 and 4, this status indicator 10 is shown as a combination of a percentage and a progress diagram. It is clear that it is also possible to use only one of the two elements. A certain percentage is assigned to each part of the data to be collected. Data that are of greater importance when assessing the credit application is assigned a higher percentage than data that are of lesser importance. For example, recent data with regard to, for example, the company's turnover or profit will be assigned a higher percentage than historical data regarding the company's turnover or profit. The percentages of the already collected data are cumulated to determine the percentage of the status indicator.

Het is duidelijk dat een gelijkaardige status indicator 20 kan aangeven in hoeverre de te verzamelen data met betrekking tot de respectievelijke kredietdossiers werd ingevoerd. Ook hier wordt aan de te verzamelen data een percentage toegekend om het percentage van de statusindicator te kunnen bepalen. De percentages die aan de respectievelijke data worden toegekend, worden bepaald in functie van de belangrijkheid van deze data voor het respectievelijke kredietdossier.It is clear that a similar status indicator 20 can indicate to what extent the data to be collected with respect to the respective credit files was entered. Here too, a percentage is assigned to the data to be collected in order to determine the percentage of the status indicator. The percentages assigned to the respective data are determined in function of the importance of this data for the respective credit file.

Als de kredietaanvrager op basis van deze status indicatoren 10,20 in stap 6 beslist om te publiceren, dan wordt voor het respectievelijke kredietdossier gegenereerd op basis van de in de database ingevoerde data voor het bedrijfsprofiel en het krediettype. Volgens het uitvoeringsvoorbeeld wordt in stap 7 een elektronisch bestand, zoals bijvoorbeeld een pdf bestand, gegenereerd dat een elektronisch kredietdossier vormt. Het is duidelijk dat naast een pdf bestand ook eender welk ander geschikt elektronisch bestand kan worden aangewend. In het bijzonder is het voordelig om een geheel of gedeeltelijk versleuteld bestand te gebruiken. Zo is de kredietaanvrager zeker dat enkel personen die beschikken over de gegevens om de versleuteling ongedaan te maken het kredietdossier kunnen raadplegen. De kredietaanvrager kan in deze stap 7 beslissen om één of meerdere financiële instellingen uit te nodigen om dit elektronisch kredietdossier te evalueren door de respectievelijke financiële instellingen een dergelijke uitnodiging of het elektronische kredietdossier toe te sturen. Een andere mogelijkheid om dit elektronisch dossier beschikbaar te stellen aan één of meerdere financiële instellingen is het toevoegen van het kredietdossier in een databank die kan geraadpleegd worden door de respectievelijke financiële instellingen.If the credit applicant decides to publish on the basis of this status indicators 10.20 in step 6, then for the respective credit file is generated based on the data entered in the database for the company profile and the credit type. According to the exemplary embodiment, in step 7 an electronic file, such as for example a pdf file, is generated which forms an electronic credit file. It is clear that in addition to a pdf file, any other suitable electronic file can be used. In particular, it is advantageous to use a fully or partially encrypted file. The credit applicant is thus certain that only persons who have the data to reverse the encryption can consult the credit file. In this step 7, the credit applicant may decide to invite one or more financial institutions to evaluate this electronic credit file by sending the respective financial institutions such an invitation or the electronic credit file. Another possibility to make this electronic file available to one or more financial institutions is to add the credit file to a database that can be consulted by the respective financial institutions.

Werknemers van deelnemende financiële instellingen kunnen via de 'sign in' stap 1 toegang krijgen tot het dashboard 90 van hun respectievelijke financiële instelling in stap 30,40. Een uitvoeringsvorm van een dergelijk dashboard 90 is meer in detail weergegeven in Figuur 5. Er is een lijst 91 beschikbaar van bestaande klanten/kredietaanvragers, alsook middelen 96 om nieuwe klanten toegang te verlenen tot het systeem volgens de uitvinding door middel van het genereren van bijvoorbeeld een gebruikersnaam en een paswoord.Employees of participating financial institutions can access the dashboard 90 of their respective financial institution via the 'sign in' step 1 in step 30.40. An embodiment of such a dashboard 90 is shown in more detail in Figure 5. A list 91 is available of existing customers / credit applicants, as well as means 96 for granting new customers access to the system according to the invention by generating, for example, a username and password.

In stap 31, 41 kan de werknemer van de respectievelijke financiële instelling de kredietdossiers als volgt raaadplegen op zijn dashboard 90.In steps 31, 41 the employee of the respective financial institution can consult the credit files on his dashboard 90 as follows.

Als een kredietaanvrager een uitnodiging voor een kredietdossier naar een financiële instelling toestuurt dan wordt volgens de uitvoeringsvorm weergegeven in Figuur 5 deze toegevoegd aan een lijst 92 op het dashboard 90 van de werknemer van de respectievelijke financiële instelling.If a credit applicant sends an invitation for a credit file to a financial institution, then according to the embodiment shown in Figure 5, this is added to a list 92 on the dashboard 90 of the employee of the respective financial institution.

Als de kredietaanvrager het kredietdossier beschikbaar heeft gesteld in een databank, dan kan de werknemer van de respectievelijke financiële instelling deze raadplegen door het genereren van een lijst 93 op basis van een opzoeking op basis van bijvoorbeeld een aantal vooraf bepaalde categorieën van kredietdossiers.If the credit applicant has made the credit file available in a database, the employee of the respective financial institution can consult it by generating a list 93 based on a search based on, for example, a number of predetermined categories of credit files.

In stap 32, 42 wordt een overleg gestart tussen de kredietaanvrager en de respectievelijke financiële instellingen. De kredietaanvrager kan daarbij reageren op voorstellen van de respectievelijke financiële instellingen. Deze reacties kunnen bijvoorbeeld bijgehouden worden in een on-line besprekingsforum.In steps 32, 42, a consultation is started between the credit applicant and the respective financial institutions. The credit applicant can thereby respond to proposals from the respective financial institutions. These responses can be kept in, for example, an online discussion forum.

Het dashboard van werknemers van de respectievelijke financiële instellingen volgens de uitvoeringsvorm van de uitvinding bevat hiervoor ook nog een actie logboek 94 en een lijst 95, waarin dergelijke reacties van respectievelijke kredietaanvragers worden opgesomd.The dashboard of employees of the respective financial institutions according to the embodiment of the invention also contains an action log 94 and a list 95 for this purpose, in which such responses from respective credit applicants are listed.

Als er een akkoord bereikt wordt door de kredietaanvrager met één van de respectievelijke financiële instellingen dan kan hij in stap 50 het respectievelijke kredietdossier toewijzen aan deze financiële instelling waarna in stap 51 het kredietdossier voor de andere financiële instellingen wordt afgesloten.If an agreement is reached by the credit applicant with one of the respective financial institutions, he can assign the respective credit file to this financial institution in step 50, after which the credit file for the other financial institutions is closed in step 51.

Als er geen akkoord wordt bereikt door de kredietaanvrager met één van de respectievelijke financiële instellingen dan kan de respectievelijke financiële instelling het dossier afsluiten in stap 52 of indien er nog meer mogelijkheden als de kredietaanvrager een aantal extra gegevens kan aanleveren aangeven welke gegevens moeten worden aangevuld zodat een nieuw kredietdossier kan worden gegenereerd.If no agreement is reached by the credit applicant with one of the respective financial institutions, then the respective financial institution can close the file in step 52 or if there are more possibilities if the credit applicant can supply a number of additional data, indicate which data must be supplemented so that a new credit file can be generated.

Hierboven werd met betrekking tot de te verzamelen data enkel melding gemaakt van bijhorende verzameltaken. Bij het collaboratief opstellen van een dergelijk kredietdossier is het echter in veel gevallen ook wenselijk om de ingevoerde gegevens te laten valideren. Zo kan bijvoorbeeld de financieel directeur van de onderneming de bedrijfsresultaten van het afgelopen boekjaar invoeren en deze laten valideren door de boekhouder/accountant van de onderneming. Om dit te implementeren worden volgens een uitvoeringsvorm volgens de uitvinding validatietaken gegenereerd voor het valideren van de ingevoerde data. Deze validatietaken kunnen analoog als de verzameltaken toegewezen worden aan een teamlid (inclusief de kredietaanvrager) waarna ze worden bewaard in de database. Als de validatie werd ingevoerd door het toegewezen teamlid wordt deze validatie bewaard > in de database.Above, with regard to the data to be collected, only mention was made of associated collection tasks. When collaboratively preparing such a credit file, however, it is in many cases also desirable to have the data entered validated. For example, the financial director of the company can enter the operating results of the past financial year and have them validated by the accountant / accountant of the company. To implement this, according to an embodiment of the invention, validation tasks are generated for validating the input data. These validation tasks can be assigned to a team member (including the credit applicant) by analogy with the collection tasks, after which they are stored in the database. If the validation was entered by the assigned team member, this validation is stored in the database.

Claims

A method implemented in a computer to generate a credit file, characterized in that the method comprises the following steps in any appropriate order: • determining one or more team members (3); • determining the data to be collected (72) with regard to one or more credit types (5) and / or a business profile (4); • generating one or more collection tasks (64, 73, 81) for collecting the data (72); • assigning the one or more collective tasks (64, 73, 81) to the one or more team members (3); • entering the data (72) by the respective team members (3); • storing the entered data (72) and the assigned collection tasks (64,73, 81) in a database; • generating one or more status indicators (10, 20) based on the entered data (72); and • generating the one or more credit files based on the entered data (72).

A computer-implemented method according to claim 1, characterized in that the method additionally comprises the following steps: • generating one or more validation tasks for validating the data (72); • assigning the one or more validation tasks to the one or more team members (3); • entering the validation by the respectively assigned team members (3); and • storing the validation and validation tasks in the database.

A method implemented in a computer according to any one of the preceding claims, characterized in that the method comprises the following steps: • selecting one or more financial institutions; and • making the one or more credit files available to the one or more financial institutions.

A method implemented in a computer according to claim 3, characterized in that the provision is made by sending the credit file to the one or more financial institutions.

A method implemented in a computer according to claim 3, characterized in that the provision is made by adding the one or more credit files in a database that can be consulted by the one or more financial institutions.

A method implemented in a computer according to at least one of claims 3 to 5, characterized in that the method additionally comprises this step: • the one or more credit files are allocated to one financial institution.

System for carrying out the method according to one or more of the preceding claims, comprising: • input means for determining the team members (3), assigning the team members (3) and entering the data (72); • a database for storing the entered data (72) and the assigned tasks (64,73, 81); • output means for displaying the team members (3), the assigned tasks (64, 73, 81), the one or more status indicators (10, 20) and the one or more credit files, characterized in that the system comprises means for generating the one or more status indicators (10, 20) based on the entered data (72).

System according to claim 7, characterized in that the one or more status indicators (10, 20) are displayed as a percentage or an equivalent graphical representation such as a progress diagram.

The system according to claim 7 or 8, characterized in that the tasks are displayed to the respective team members in two lists (64, 73, 81), a first list of tasks assigned to the respective team member, a second list of tasks that the respective team member has been assigned to another team member.

10. A computer-readable storage device that stores instructions executable by at least one processor, comprising: • instructions for determining one or more team members (3); • instructions for determining the data to be collected (72) with regard to one or more credit types (5) and / or a business profile (4); • instructions for generating one or more collection tasks (64, 73, 81) for collecting the data (72); • instructions for assigning the one or more collective tasks (64,73, 81) to the one or more team members (3); • instructions for entering the data (72) by the respective team members (3); • instructions for storing the entered data (72) and the assigned collection tasks (64, 73, 81) in a database; • instructions for generating one or more status indicators (10, 20) based on the entered data (72); and • instructions for generating the one or more credit files based on the entered data (72).